Jurisdiction: civil
Date: 2022-09-05 00:00:00

Представник позивача звернувся до суду із позовною заявою про стягнення з відповідача [PERSON] на свою користь заборгованості в розмірі 55983,22 грн. та понесені позивачем судові витрати в розмірі 2102,00 гривень. В обґрунтування позову зазначив, що 28.12.2019 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було укладено заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкрито рахунок № [NUMBER] . Окрім того, 26.03.2020 року між банком та позичальником було укладено заяву на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії відповідно до умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Виходячи з положень вказаного договору та пункту 3.3 заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії банк встановив клієнту кредитну лінію на картковий рахунок клієнта в максимальному розмірі 250000,00 грн. з фіксованою процентною ставкою за кредитом в розмірі 38 процентів річних, розмір комісійної винагороди за зняття готівкових коштів, наданих в кредит - 2,99 % від суми таких коштів. В зв`язку з тим, що відповідач належним чином зобов`язання за кредитним договором не виконував, станом на 02.10.2020 року утворилася заборгованість відповідача перед банком в загальному розмірі 55983,22 грн., яка складається з: загальної суми основної заборгованості - 48360,25 грн.; процентів за користування кредитом - 7557,66 грн.; комісії - 3,00 грн.; розміру 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 32,07 грн.; розміру 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 30,24 грн., які позивач просив стягнути з відповідача, а також витрати по сплаті судового збору в розмірі 2102,00 грн. Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу справи між суддями від 13.10.2020 року справу передано на розгляд судді Хоменко Д.Є. Ухвалою судді Добропільського міськрайонного суду Донецької області Хоменко Д.Є. від 26.10.2020 року було відкрито загальне позовне провадження у справі та призначено до підготовчого судового засідання, відповідачу було надано строк для подання відзиву на позовну заяву. В строк, встановлений судом, відзиву на позовну заяву до суду не надійшло. Згідно розпорядження керівника апарату Добропільського міськрайонного суду Донецької області від 01.12.2020 року № 494 було призначено повторний автоматизований розподіл судової справи № 227/4092/20 року через відрядження судді Хоменко Д.Є. до іншого суду строком на один рік. Відповідно до протоколу повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 01.12.2020 року вказану цивільну справу було передано на розгляд судді Добропільського міськрайонного суду Донецької області Корнєєвій В.В., яка прийняла вказану справу до свого провадження ухвалою від 02.12.2020 року. Ухвалою судді Добропільського міськрайонного суду Донецької області від 09.12.2020 року підготовче провадження по цивільній справі було закрито та призначено до судового розгляду по суті. 11.02.2021 року на електрону адресу суду представником позивача були надані додаткові пояснення до позовної заяви про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором, в яких останній просив задовольнити позовні вимоги до [PERSON] в повному обсязі. (а.с.92-111) 22.02.2021 року до суду надійшла заява про уточнення позовних вимог (зменшення позовних вимог), відповідно до якої представник позивача змінив позовні вимоги та просить стягнути із [PERSON] на користь АТ «Державний Ощадний банк України» в особі філії - Дніпропетровське обласне управління АТ «Державний ощадбанк банк України» кредитну заборгованість станом на 19.02.2021 року в сумі 53497,22 грн., з яких: 48360,25 грн. - прострочена заборгованість по кредиту, 5071,66 грн. - прострочені нараховані доходи, 3,00 грн. - прострочені нараховані доходи (комісія), 32,07 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення кредиту, 30,24 грн. - річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, а також просить стягнути судовий збір у розмірі 2102,00 грн. Сторони в судове засідання повторно не з`явилися, про дату, час і місце розгляду справи повідомлялись належним чином. Від представника позивача в матеріалах справи міститься клопотання з проханням проводити розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти винесення заочного рішення не заперечує. Відповідач відзив на позовну заяву не надав, хоча неодноразово надсилав до суду клопотання, у яких просив відкласти судові засідання. Так, 06.09.2022 [PERSON] подав до суду заяву, в якій в черговий раз просив відкласти розгляд справи в зв`язку з перебуванням на лікарняному, однак, суд відмовляє в задоволенні цієї заяви відповідача, оскільки судом вже неодноразово відкладалися судові засідання на підставі аналогічних клопотань відповідача, але до цього часу відповідачем до суду не надано медичного висновку про те, що він за станом здоров"я не може брати участь в судовому засіданні.Окрім того, відповідно до вимог ЦПК України суд розглядає справу по суті протягом тридцяти днів з дня початку розгляду справи по суті, і подальше відкладення розгляду справи буде порушувати право позивача на своєчасний судовий розгляд. Суд наголошує, що відповідачу вже значний проміжок часу відомо про розгляд справи, він мав можливість надати відзив на позовну заяву в разі незгоди з позовом та надати відповідні докази або повідомити суд про свою позицію щодо обґрунтованості позовних вимог письмово, але до цього часу нічого з переліченого не зробив. З урахуванням ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у зв`язку з неявкою всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Відповідно до ст. 223 ЦПК України, неявка в судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті. Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши докази в їх сукупності, приходить до наступних висновків: Судом встановлено, що між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та [PERSON] укладено Заяву про приєднання № 1622252/271216 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкрито рахунок № [NUMBER] з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). При укладенні Заяви про приєднання сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона може запропонувати свої умови договору. Як зазначається в позовній заяві, що згідно п.3.1. Заяви про приєднання - шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору ДКБО, клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на Інтернет сторінці Банку www.oshadbank.ua та укладає з Банком договір складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до п.п. 4.1 Заяви про приєднання - шляхом підписання даної Заяви, Позичальник підтвердив своє письмове клопотання на отримання кредиту та усвідомлення того, що укладено договір в повному обсязі, з урахуванням всіх його складових частин, зокрема договору банківського рахунку, Кредитного договору, умови яких викладені в Особливій частині Договору. Також засвідчив паспорт споживчого кредиту та таблицю сукупної вартості кредиту, які є невід`ємною частиною Договору та розмішені на офіційному сайті Банку. Погодився з тим, що заява та додатки до договору, зокрема умови користування кредитною лінією, паспорт споживчого кредиту, таблиця сук; вартості кредиту, тарифи, інші види заяв встановленої Банком форми, використання яких передбачені умовами договору, складають єдиний документ - Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Підтвердив, що ознайомлений з умовами користування кредитною лінією, паспортом споживчого кредиту, таблицею сукупної вартості кредиту, згідно вимог діючого законодавства. Також встановлено, що 26.03.2020 року між Банком та Позичальником було укладено Заяву на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (кредиту) відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Згідно з п. 3.1, п. 3.3 Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (кредиту), ця Заява є двостороннім правочином Клієнта і Банку, невід`ємною частиною Договору і місить індивідуальну частину Договору в розумінні Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» щодо послуги (фінансової операції) Кредитування. Підписанням цієї Заяви Клієнт ініціює одержання кредиту на споживчі потреби, погоджується з умовами користування кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладання між ним та Банком кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема розміром Кредиту) та Договору. Відповідно п.п.1.1.1 розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі Договір), умови кредитування визначаються виходячи зі стандарту/програми/паспорту/умов того чи іншого банківського продукту та встановлюються і кожного Клієнта окремо залежно від його фінансового стану та платоспроможності. Для отримання Кредиту Клієнт подає підписану Заяву про приєднання за встановленою Банком формою/Заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) (п.п. 1.1.2). Цей Договір, в тому числі, Заява про приєднання, Заява на встановлення (збільшення) Кредиту (якщо така подається, відповідно до умов обслуговування, встановлених Банком), Паспорт споживчого кредиту. Таблиця загальної вартості Кредиту та Умови користування кредитною лінією (Кредитом) є Кредитним договором, укладеним між Банком та Клієнтом (п.п. 1.1.3). Відповідно п.п. 1.3.2 розділу XXII Договору - клієнт, шляхом підписання Заяви про приєднання/ Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснює підписання власноручним підписом Паспорту та Таблиці загальної вартості кредиту, які є невід`ємними частинами Договору та, цим самим, підтверджує ознайомлення з необхідною інформацією у формі Паспорту та Таблиці загальної вартості кредиту до моменту укладення Договору (Додаток 5 до Договору), у зв`язку з чим Банк визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації згідно з частинами 2 та 3 статті 9 Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно п.п. 1.5 розділу XXII Договору - перед встановленням Кредиту за Картковим рахунком Банк проінформував Клієнта про Умови користування кредитною лінією (Кредитом) та загальну вартість Кредиту, наведену в Таблиці. При наступній зміні розміру Кредиту та/або процентів за користування Кредитом та/або розміру обов`язкового щомісячного платежу, Банк здійснює перерахунок загальної вартості Кредиту та розміщує оновлену Таблицю та Паспорт на Сайті Банку для ознайомлення. Відповідно п.п. 1.6.1, 1.6.3 розділу XXII Договору - банк здійснює надання Кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на Картковий рахунок Клієнта в межах максимального розміру ліміту Кредиту, зазначеного в Заяві про приєднання та/або в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що є Додатком 1 до цього Договору. При визначенні максимального розміру Кредиту згідно Умов користування кредитною лінією (Кредитом) Банк керується внутрішніми нормативними документами та чинним законодавством України. Відповідно п.п. 1.6.6 розділу XXII Договору - згода Клієнта, в тому числі мовчазна, на отримання Кредитної послуги та розмір Кредиту підтверджується наступним: 1) здійснення дій, що свідчать про прийняття прав або виконання обов`язків Клієнта, пов`язаних з використанням Кредитної послуги після отримання повідомлення Банку, зокрема, але не виключно, здійснення операцій на умовах цього Договору з використанням Кредиту, сплата процентів за користування Кредитом, тощо та/або вчинення інших дій, передбачених умовами цього Договору, які свідчать про безумовне прийняття Клієнтом Кредитної послуги, виражене фактом її споживання та/або 2) нездійснення Клієнтом дій. що свідчать про реалізацію Клієнтом Права на відмову, зазначеного в п.п. 1.6.5. цього пункту Договору; Згідно із п. 1.8. розділу XXII Договору, датою укладення Договору є дата підписання Заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення кредиту є дата направлення повідомлення про надання кредитної послуги та розмір Кредиту. Відповідно до п. 1.9. розділу XXII Договору, Договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за цим Договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту / встановлення ліміту кредитування. Згідно з п. 1.14.1 розділу XXII Договору - строк користування Кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії Платіжної картки, якщо умовами Договору та/або додатками, що є його невід`ємними частинами не встановлено інше. При цьому, перевипуск Банком Платіжної картки на новий строк не вважається безумовним автоматичним продовженням строку користування Кредитом. Зі вказаного Договору та пункту 3.3 Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії, Банк встановив Клієнту кредитну лінії та картковий рахунок клієнта в максимальному розмірі 250 000,00 грн. Згідно додатку № 1 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб «Умови користування кредитною лінією (кредитом)» та п. 3.3 Заяви на встановлення - процентна ставка за кредитом є фіксованою та складає 38 (тридцять вісім) процентів річних за користування кредитними коштами на момент укладання цього кредитного договору та може бути змінена в порядку та на умовах визначених Договором. Розмір комісійної винагороди за зняття готівкових коштів наданих в кредит - 2,99 % від таких коштів. Умовами пункту 1.17 розділу ХХІІ Договору визначено, що клієнт зобов`язується: Використати кредит за цільовим призначенцям і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором (п.п. 1.17.1). При зміні розміру доходів, а також настанні інших обставин, що можуть вплинути на виконання зобов`язань за кредитом, впродовж 5 (п`яти) банківських днів з дня настання таких змін повідомляти про це банк (п.п. 1.17.2). Щомісячно отримувати звіт (виписку) по картковому рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по картковому рахунку не пізніше 25 (двадцять п`ятого) числа місяця, наступного за звітним (п.п. 1.17.3). Відповідно до п.1.18. розділу XXII Договору за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (кредитом), що застосовуються до відповідної категорії клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт (п.п. 1.18.1). Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним. починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених кредитним договором та/або додатками до нього (п.п. 1.18.2). Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим Договором та додатками, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту, передбаченими в Умовах користування кредитною лінією (кредитом) (п.п. 1.18.4). Сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка піддягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується (п.п. 1.18.5). Враховуючи викладене, суд вважає, що своїми діями відповідач погодився з умовами користування Кредитом та підтвердив укладення між ним та Банком Кредитного договору. Відповідно до ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфу 1 глави 71 цього кодексу, а саме положення про позику. Згідно ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір та порядок процентів встановлюється договором. Статтею 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій саме сумі, що були йому передані позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Частиною 1 ст. 530 ЦК України передбачено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). У відповідності до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно ст.ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Позивач зазначає, що в порушення умов кредитного договору відповідач не своєчасно та не в повному обсязі проводив погашення кредиту, в зв"язку із чим виникла заборгованість по кредиту. Як зазначено в позові, станом на 02.10.2020 року заборгованість відповідача перед позивачем становила 55983грн.22 коп. В подальшому, під час судового провадження, розмір заборгованості відповідача змінився, в зв"язку із чим представником позивача було подано відповідну заяву. З наданої довідки щодо залишку заборгованості №103.20-12/1-325 від 19.02.2021 року, яка була долучена до заяви про уточнення позовних вимог (зменшення позовних вимог), вбачається, що внаслідок часткового виконання зобов`язань за кредитним договором, станом на 19.02.2021 року заборгованість [PERSON] перед Банком зменшилась та становить 53497,22 грн., яка складається з: 48360,25 грн. - прострочена заборгованість по кредиту, 5071,66 грн. - прострочені нараховані доходи, 3,00 грн. - прострочені нараховані доходи (комісія), 32,07 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення кредиту, 30,24 грн. - річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Таким чином, суд дійшов висновку про порушення відповідачем встановленого у кредитному договорі обумовленого сторонами строку щомісячного повернення грошових коштів, та, отже, у позивача наявні підстави для звернення до суду щодо дострокового стягнення існуючої заборгованості по кредиту та процентам за користування кредитом. Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки. Згідно приписів ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Окрім того, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. (стаття 625 ЦК України). За змістом частини другої статті 625 ЦК нарахування 3% річних входить до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника (спеціальний вид цивільно-правової відповідальності) за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнових прав та інтересів, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат (збитків) кредитора і отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредитору. Відсотки, передбачені статтею 625 ЦК, за своєю природою є відшкодуванням кредиторові понесених втрат за несвоєчасне повернення коштів, а отже відрізняються від відсотків, що підлягають сплаті за правомірне користування грошовими коштами, що свідчить про відсутність подвійного стягнення при нарахуванні 3% річних від простроченої суми, включаючи нараховані відсотки за користування грошовими коштами, встановленими договором. З огляду на зазначене, 3% річних, передбачені частиною другою статті 625 ЦК, підлягають застосуванню до порушеного грошовим зобов`язанням, складовою якого, зокрема, є також нараховані відсотки за користування кредитними коштами, терміни сплати яких передбачено договором. Враховуючи вищезазначене, суд приходить до висновку про обґрунтованість заявлених позовних вимог, які підлягають задоволенню в повному обсязі. Згідно п. 6 ч. 1 ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує такі питання, зокрема, як розподілити між сторонами судові витрати. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог. Як вбачається з матеріалів справи, позивачем при зверненні з позовом до суду було сплачено судовий збір в розмірі 2102,00 грн., що підтверджується відповідним меморіальним ордером. Таким чином, з відповідача слід стягнути на користь позивача судовий збір в розмірі 2102,00 грн. На підставі ст.ст. 526, 530, 549, 611, 615, 625, 629, 1048, 1049,1050,1054 ЦК України,

Outcome: approved