Jurisdiction: civil
Date: 2022-09-12 00:00:00

20.08.2021 року Акціонерне товариство «Акцент-Банк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] , зазначаючи, що 01.03.2019 року останній звернувся до АТ «Акцент-Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву № б/н про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. Відповідачу Банком було надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано пластикові картки № [NUMBER] (картка для виплат - дебітна) та № [NUMBER] (картка «Універсальна» - кредитна). Таким чином, відповідач підтвердив згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку разом з Умовами, правилами і тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань з повернення кредиту, виникла заборгованість, розмір котрої станом на 24.07.2021 року становить 33 201,03 грн., що складається з: 21 426,02 грн. - заборгованості за кредитом; 11 775,01 грн. - заборгованості по відсоткам. Враховуючи викладене, АТ «Акцент-Банк» просило стягнути на його користь з [PERSON] заборгованість за кредитним договором у розмірі 33 201,03 грн. і судові витрати у справі. Представник позивача в судовому засіданні 25.08.2022 року підтримав, зазначивши, що заборгованість за кредитом у розмірі 24 426,02 грн. виникла у зв`язку з тим, що 01.03.2019 року відповідач оформив ще один кредит, а саме, «Швидка готівка» № [NUMBER] на суму в розмірі 15 898,20 грн., 15 000,00 грн. з котрих були йому перераховані на картку № [NUMBER] , а 898,50 грн. сплачені Банку в якості комісії за умовами договору. По цьому кредиту заборгованість по кредиту погашено. 05.09.2019 року відповідач оформив ще один кредит, а саме, «Швидка готівка» № [NUMBER] на суму 40 000,00 грн., котрі були йому перераховані на картку № [NUMBER] . Заборгованість по кредиту не погашено. 15.10.2019 року відповідачем оформлено кредит «Розстрочка миттєва» №АВН0СU3002467836 на суму 8 932,82 грн., котрі були йому перераховані на банківську картку за № [NUMBER] . Заборгованість по кредиту погашено. 15.10.2019 року відповідачем оформлено кредит «Розстрочка миттєва» №АВН0СU30042021188 на суму 1 522,44 грн., котрі були йому перераховані на картку за № [NUMBER] . Заборгованість по кредиту погашено. Відповідач в судовому засіданні просив залишити без задоволення позовну заяву АТ «Акцент-Банк», посилаючись на те, що розмір кредиту на суму 21 426,02 грн. не відображається у розрахунку заборгованості та жодний документ не підтверджує, що саме ця сума кредиту була йому надана позивачем. Відсутня довідка про збільшення чи зменшення кредитного ліміту та не зазначено, коли саме був наданий кредит. Крім того, він не розуміє походження суми відсотків у розмірі 11 775,01 грн. і, за який саме період нараховано вказану суму. Також у зв`язку з невідповідністю розміру наданого йому кредиту, що зазначений у позовній заяві, розрахунку заборгованості, не зрозуміло, які саме суми та за який період були сплачені по тілу кредиту та по відсотках за кредитним договором. Суд, з`ясувавши всі обставини справи і перевіривши їх доказами, вважає позовні вимоги такими, що підлягають задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 01.03.2019 року між АТ «Акцент-банк» та відповідачем [PERSON] було укладено кредитний договір № б/н, згідно з умовами котрого Банком було надано відповідачу кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку та видано пластикові картки № [NUMBER] (картка для виплат - дебітна) та № [NUMBER] (картка «Універсальна» - кредитна). В анкеті-заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг відповідач підтвердив, що підписана ним Анкета-Заява разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у Анкеті-Заяві. Із заяви відповідача вбачається, що він ознайомився та згоден з Умовами та правилами банківських послуг, Тарифами банку. До позовної заяви банком додано витяг з Умов та правил надання банківських послуг, які розміщені на сайті А-Банк, Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» та Витяг з умов та правил надання банківських послуг у ПАТ «Акцент-Банк». Із доданого до позовної заяви розрахунку заборгованості за договором № б/н від 01.03.2019 року вбачається, що станом на 24.07.2021 року заборгованість по ньому становить 33 201,03 грн., що складається з: 21 426,02 грн. - заборгованості за кредитом; 11 775,01 грн. - заборгованості по відсоткам. Крім того, 05.09.2019 року відповідачем оформлено ще один кредит, а саме, «Швидка готівка» № [NUMBER] на суму 40 000,00 грн., котрі були йому перераховані на картку № [NUMBER] . Заборгованість по кредиту не погашено. 15.10.2019 року відповідачем оформлено кредит «Розстрочка миттєва» №АВН0СU3002467836 на суму 8 932,82 грн., котрі були йому перераховані на банківську картку за № [NUMBER] . Заборгованість по кредиту погашено. 15.10.2019 року відповідачем оформлено кредит «Розстрочка миттєва» №АВН0СU30042021188 на суму 1 522,44 грн., котрі були йому перераховані на картку за № [NUMBER] . Заборгованість по кредиту погашено. Згідно розрахунку заборгованості за договором №б/н від 01.03.2019 року вбачається, що станом на 27.03.2020 року заборгованість за кредитом становила 13 948,64 грн., що складалася з 13 948,64 грн. заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту). Згідно довідки за лімітами за кредитним договором №б/н від 01.03.2019 року за період з 01.03.2019 року по 25.11.2021 року станом на 30.07.2019 року кредитний ліміт становив 15 000 грн. З виписки по основній карті за № [NUMBER] (картка «Універсальна» - кредитна) за період з 01.03.2019 року по 25.11.2021 року вбачається, що заборгованість за тілом кредиту почала збільшуватися з 28.03.2020 року за рахунок погашення заборгованості за кредитом «Розстрочка миттєва» №АВН0СU30042021188 на суму в розмірі 1 522,44 грн., що здійснювалося шляхом чотириразового списання коштів з вказаної карти (28.03.2020 року - 309,90 грн.; 28.04.2020 року - 309,90 грн.; 28.05.2020 року - 309,90 грн.; 28.06.2020 року - 99,80 грн.) та за кредитом «Розстрочка миттєва» №АВН0СU3002467836 у розмірі 8 932,82 грн., що здійснювалося шляхом восьмиразового списання коштів з вказаної карти (14.05.2020 року - 838,37 грн.; 14.06.2022 року - 838,37 грн.; 14.07.2020 року - 838,36 грн.; 14.08.2020 року - 838,37 грн.; 14.09.2022 року - 825,90 грн.; 14.10.2022 року - 825,88 грн.; 14.11.2020 року - 825,90 грн.; 14.12.2020 року - 813,24 грн.). Востаннє відповідачем було здійснено погашення за кредитним договором 24.04.2020 року у розмірі 800,00 грн. Внаслідок здійснення вказаних операцій, за рахунок котрих відбулося збільшення тіла кредиту, було збільшено й розмір нарахування процентів. Виниклі спірні правовідносини між сторонами у справі регулюються наступними нормами права. Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послуги, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно зі ст. 626 ч. 1 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 статті 1049 ЦК України також передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно зі статтею 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно із частинами першою, другою статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Підписуючи анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку відповідач підтвердив, що підписана ним Анкета-Заява разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у Анкеті-Заяві. Із заяви відповідача вбачається, що він ознайомився та згоден з Умовами та правилами банківських послуг, Тарифами банку. Тобто, сторонами при укладенні кредитного договору були досягнути усі істотні умови договору. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до ч. 1 ст. 612 цього Кодексу боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов надання банківських послуг, у разі невиконання зобов`язань за Договором на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку. В загальному розумінні Овердрафт - короткостроковий кредит, що надається банком надійному клієнту понад його залишок на поточному рахунку в цьому банку в межах заздалегідь обумовленої суми шляхом дебетування його рахунка. Відповідно до п. 6 ч.2 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» несанкціонований овердрафт - перевищення суми операції за рахунком, над сумою встановленого кредитного ліміту, що обумовлений договором між кредитодавцем і споживачем і не є прогнозованим за розміром і часом виникнення. Враховуючи, що з матеріалів справи вбачається, що відповідачу, окрім кредиту у вигляді встановлення кредитного ліміту на банківську карту у розмірі 15 000 грн., було надано ще два кредити, а саме, «Розстрочка миттєва» №АВН0СU30042021188 на суму в розмірі 1 522,44 грн. та «Розстрочка миттєва» №АВН0СU3002467836 у розмірі 8 932,82 грн., внаслідок погашення котрих утворився загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у розмірі 21 423,02 грн., та відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, про що свідчить наявність заборгованості, а доказів на спростування доводів позивача та суми заборгованості відповідач суду не надав, суд вважає, що позов підлягає задоволенню; з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № б/н від 01.03.2019 року, котра станом на 24.07.2021 року становить 33 201 (тридцять три тисячі двісті одна) грн. 03 коп., що складається з наступного: 21 426,02 грн. - заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту); 11 775,01 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами. Згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. У відповідності до ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно ч. 1 ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд керується приписами ст.141 ЦПК України, відповідно до якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача також слід стягнути на користь позивача понесені ним судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 270,00 грн.

Outcome: approved