Jurisdiction: civil
Date: 2022-09-21 00:00:00

1. Описова частина 03.08.2022 АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" звернулося до суду з позовом, у якому просить стягнути з [PERSON] заборгованості за договором про надання банківських послуг "Monobank" від 06.12.2020 у розмірі 54176, 93 грн станом на 11.01.2022. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача Позовна заява АТ "Універсал Банку" обґрунтована тим, що 06.12.2020 [PERSON] звернулась до Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 06.12.2020, яка разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву, відповідачка підтвердила, що ознайомилась та отримала примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язалась виконувати його умови. На підставі укладеного Договору відповідачка отримала кредит у розмірі 2500 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачці можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. У свою чергу відповідачка всупереч чинному законодавству та умовам договору, належним чином покладені на неї обов`язки перед банком не виконала, порушила умови кредитного договору і має прострочену заборгованість. Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором про надання банківських послуг «Monobank» за відповідачкою станом на 11.01.2022 наявна заборгованість на загальну суму 54 176, 93 грн у тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 54 176, 93 грн, заборгованість за пенею та за порушення грошового зобов`язання - 0 грн. Відзив на позовну заяву не надходив. Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі. Ухвалою суду від 22.08.2022 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження (а.с. 95). Сторони в судове засідання не з`явились. Від представника позивача АТ «Універсал Банк» Мєшніка К.І., у матеріалах справи міститься клопотання, в якому просить розглянути справу без участі представника позивача. Згідно письмових пояснень позовні вимоги підтримує, просить задовольнити позовні вимоги в повному обсязі, надав згоду на ухвалення рішення при заочному розгляді(а.с. 34). Відповідачка жодних заяв на адресу суду не направляла. Про час та місце судового розгляду повідомлена за адресою зареєстрованого місця проживання. Конверт із відміткою «адресат відсутній» повернувся до суду. Отже, відповідно до п. 3 ч. 8 ст. 128 ЦПК України відповідач належним чином повідомлений про дату час та місце судового розгляду. За згоди представника позивача, судом ухвалено рішення при заочному розгляді, відповідно до ст. 280 ЦПК України. 2. Мотивувальна частина Фактичні обставини, встановлені судом Судом встановлено, що 06.12.2020 [PERSON] підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг, за якою просила АТ «Універсал Банк» відкрити поточний рахунок та встановити ліміт на суму, вказану у додатку, відповідно до умов договору та нижче наведених умов (а. с. 10). З довідки про наявність рахунку від 11.08.2022 вбачається, що [PERSON] 07.03.2021 відкрито картковий рахунок № [NUMBER] ( [NUMBER] ), у цей же день активовано кредитну картку, зі строком дії до 03/2029(а.с. 54). З довідки про розмір встановленого кредитного ліміту від 11.08.2022 вбачається, що на запити [PERSON] через мобільний застосунок Monobank на збільшення кредитного ліміту за Договором про надання послуг Monobank за кредитною карткою [NUMBER] 06.12.2020 встановлено суму кредитного ліміту - 2 500 грн(а.с. 55). Вбачається, що через мобільний застосунок Monobank за Договором про надання послуг Monobank від 06.12.2020 за кредитною карткою № [NUMBER] [PERSON] : -04.04.2021 згідно заяви клієнта № №20.30.0002959737 від 04.04.2021 оформлено розстрочку на суму 13094, 72 грн, строком на 17 місяців, процентна ставка (фіксована) 0, 00001 на рік, сума щомісячного платежу якої складає 1019, 08 грн; -04.04.2021 згідно заяви клієнта № №20.30.0002959733 від 04.04.2021 оформлено розстрочку на суму 10 000 грн, строком на 12 місяців, процентна ставка (фіксована) 0, 00001 на рік, сума щомісячного платежу якої складає 1023, 33 грн; - 04.04.2021 згідно заяви клієнта № №20.30.0002959729 від 04.04.2021 оформлено розстрочку на суму 13066, 22 грн, строком на 12 місяців, процентна ставка (фіксована) 0, 00001 на рік, сума щомісячного платежу якої складає 1337, 11 грн; - 04.04.2021 згідно заяви клієнта № №20.30.0002959740 від 04.04.2021 оформлено розстрочку на суму 3584, 04 грн, строком на 10 місяців, процентна ставка (фіксована) 0, 00001 на рік, сума щомісячного платежу якої складає 426, 50 грн; - 04.04.2021 згідно заяви клієнта № №20.30.0002964646 від 04.04.2021 оформлено розстрочку на суму 1049, 00 грн, строком на 12 місяців, процентна ставка (фіксована) 0, 00001 на рік, сума щомісячного платежу якої складає 106, 43 грн; - 05.04.2021 згідно заяви клієнта № №20.30.0002969962 від 05.04.2021 оформлено розстрочку на суму 2000, 00 грн, строком на 24 місяці, процентна ставка (фіксована) 0, 00001 на рік, сума щомісячного платежу якої складає 121, 33 грн; - 06.04.2021 згідно заяви клієнта № №20.30.0002971143 від 06.04.2021 оформлено розстрочку на суму 1040, 00 грн, строком на 24 місяці, процентна ставка (фіксована) 0, 00001 на рік, сума щомісячного платежу якої складає 63, 09 грн; - 06.04.2021 згідно заяви клієнта № №20.30.0002974207 від 06.04.2021 оформлено розстрочку на суму 1040, 00 грн, строком на 23 місяці, процентна ставка (фіксована) 0, 00001 на рік, сума щомісячного платежу якої складає 64, 98 грн; - 06.04.2021 згідно заяви клієнта № №20.30.0002974190 від 06.04.2021 оформлено розстрочку на суму 1922, 50 грн, строком на 23 місяці, процентна ставка (фіксована) 0, 00001 на рік, сума щомісячного платежу якої складає 120, 11 грн; - 06.04.2021 згідно заяви клієнта № №20.30.0002974170 від 06.04.2021 оформлено розстрочку на суму 1560, 00 грн, строком на 24 місяці, процентна ставка (фіксована) 0, 00001 на рік, сума щомісячного платежу якої складає 94, 64 грн; - 06.04.2021 згідно заяви клієнта № №20.30.0002974173 від 06.04.2021 оформлено розстрочку на суму 1560, 50 грн, строком на 24 місяці, процентна ставка (фіксована) 0, 00001 на рік, сума щомісячного платежу якої складає 94, 64 грн. ( а.с. 57-89). Із виписки про рух коштів та розрахунку заборгованості за кредитним договором, укладеним між АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" та [PERSON] , випливає, що за період з 06.12.2020 по 09.11.2021 станом на 11.08.2022 за відповідачкою по укладеному з АТ «Універсал Банк» договору про надання банківських послуг «Monobank» наявна заборгованість на загальну суму 54 176, 93 грн, у тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 54 176, 93 грн (а.с. 8-9, 45-53). За умовами пунктів 1 та 3 Анкети-заяви, підписавши анкету-заяву, [PERSON] погодилась з тим, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають Договір, укладання якого він підтверджує і зобов`язується виконувати його умови. Підписанням цього Договору [PERSON] підтвердила, що ознайомлена з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту та отримав їх примірники у мобільному додатку, що вони їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Окрім цього [PERSON] беззастережно погоджується із тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, про зміну доступного розміру дозволеного кредитного ліміту Банк повідомляє [PERSON] шляхом надсилання повідомлення у Мобільний додаток. Відповідно до підпункту 2.1 пункту 2 Розділу І Умов Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи МаsterСагd, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України (а. с. 13). Згідно з підпунктами 5.3 та 4.8.1 пункту 4 Розділу І Умов Клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими Клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами Банку через Мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій (а.с 18). Підпунктами 2.1, 2.4, 2.5 пункту 3 розділу II Умов визначено, що для надання послуг Банк видає Клієнту Картку. Підписанням Анкети-заяви Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг "Моnоbаnk" (далі - Договір). Датою укладення Договору є дата підписання Клієнтом Анкети-заяви та отримання Картки. Платіжна карта передається Клієнту не активованою. Платіжна картка активується Банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації Клієнта при проведенні операцій з використанням Картки при активації Картки встановлюється ПІН-код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису Клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти і правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя Платіжної картки (а. с. 21). Окрім того, в анкеті-заяві до договору про надання банківських послуг зазначено наступне: "Прошу вважати наведений зразок мого власноручного підпису або його аналоги (у тому числі мій електронний/електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті мені в Банку. Я засвідчую генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення моїх дій згідно з Договором. Також я визнаю, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Я підтверджую, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися мною та або Банком з використанням електронного/електронного цифрового підпису. Усе листування щодо цього Договору прошу здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов Договору". В умовах обслуговування рахунків фізичних осіб в Банку зазначено, що вони містять накладений електронний цифровий підпис позичальника ( [PERSON] ). Згідно положень підпункту 5.9 пункту 5 розділу ІІ Умов, на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними у тарифах (а. с. 21). Відповідно до підпункту 5.11 пункту 5 розділу ІІ Умов клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, що зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штраф в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами (а. с. 21) Згідно з Тарифами Банку пільговий період за карткою Monobank встановлюється до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі); пільгова відсоткова ставка 0,00001%; розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами 4% від заборгованості (не менше 100 гр., але не більше залишку заборгованості); базова відсоткова ставка 3,1% на місяць на залишок заборгованості; збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості 6,2% на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості)(а.с. 24). Підпунктом 5.15 пункту 5 розділу ІІ Умов визначено, що у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених у тарифах, що діють на дату нарахування. Відсотки нараховуються від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення замість базової процентної ставки, зазначеної в Тарифах. Відповідно підпунктів 5.16 та 5.19 пункту 5 розділу ІІ Умов у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (Істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості Банк нараховує, а Клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з Тарифами, але не більше 50% від суми одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних. У випадку, якщо Істотне порушення клієнтом зобов`язань не буде усунуту протягом строку, зазначеного у пункті 5.18 (120 днів), Кредит стає у формі "на вимогу", а Банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою Мобільного додатку направляє Клієнту Вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій. (а.с. 22). Норми права, які застосував суд Згідно ст.ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та цивільного законодавства. Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір відповідно до ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. У разі порушення зобов`язання відповідно до ст. 611 ЦК України настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Порушенням зобов`язання згідно ст. 610 ЦК України є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). За положеннями ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч.ч. 1, 3 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Оцінка аргументів сторін, висновки суду Відповідачка не скористалася своїм правом, передбаченим ст. ст. 76-83, 174,191 ЦПК України та не подала до суду заперечень щодо вимог позивача та доказів на їх спростування. Наявними у справі доказами доводиться, що [PERSON] не виконала належним чином взяті на себе зобов`язання за договором про надання банківських послуг "Monobank", укладеним 06.12.2020 між нею та АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", порушила порядок та умови погашення заборгованості, у зв`язку з чим прострочена заборгованість погашалася за рахунок тіла кредиту, та станом на 11.01.2022 утворилась заборгованість у розмірі 54 176, 93 грн (тіло кредиту). За таких встановлених фактичних обставин, з огляду на те, що розмір заборгованості по кредиту доводиться розрахунком заборгованості та випискою про рух коштів по рахунку та правильність нарахування боргу не спростовано відповідачкою, суд доходить висновку, що позовні вимоги обґрунтовані та підлягають задоволенню в повному обсязі. Розподіл судових витрат Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню понесені банком судові витрати у сумі 2481 грн.

Outcome: approved