Jurisdiction: civil
Date: 2022-08-02 00:00:00

Позивач звернувся до Дніпровського районного суду м. Києва з позовом, в якому просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за договором № 95765322000 від 28.10.2019 у розмірі 69 362,80 грн та судовий збір у розмірі 2 102 грн. Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 28.10.2019 р. між Акціонерним товариством «Укрсиббанк» (далі - АТ «УкрСиббанк»; Товариство) та [PERSON] укладено договір № 95765322000 про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку, відповідно до якого банк надав відповідачу кредит (грошові кошти) в національній валюті в сумі 49 260 грн (з яких: 49 000 грн - на споживчі цілі шляхом зарахування коштів на картковий рахунок, 260 грн. - оплата страхового платежу відповідно до договору добровільного страхування), а відповідач зобов`язався повернути наданий кредит у повному обсязі не пізніше 25.10.2023 року та сплачувати за користування кредитом проценти у розмірі 77% річних. Погашення кредиту повинно відбуватись щомісячно до 25-го числа, повернення суми кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати ануїтетних платежів у розмірі 3 330 грн. Оскільки відповідач не здійснює платежів на погашення кредиту, тому станом на 25.09.2020 заборгованість становить 69 362,80 грн, з яких: 47 863,57 грн - заборгованість за кредитом, 21 139,99 грн - заборгованість по процентам за користування кредитом; 359,24 грн - заборгованість по процентам за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін (згідно з ст. 625 ЦК України). Також позивач просив суд стягнути з відповідача на свою користь витрати на професійну правовничу допомогу у розмірі 4000 грн. Ухвалою Дніпровського районного суду м. Києва від 26.05.2020 відкрито провадження у цій справі за правилами спрощеного провадження, без повідомлення сторін, яким роз`яснено їх процесуальні права подати заяви по суті справи і визначено відповідні процесуальні строки. Від відповідача 20.11.2020 надійшов відзив, у якому вказала, що дійсно у неї виникла заборгованість за спірним кредитним договором, однак, висловлює незгоду з її розміром заборгованості, вказуючи на те, що в силу вимог ст. 1050 ЦК України банк змінив строк повернення кредиту шляхом направлення вимоги від 11.08.2020. Тобто остаточним терміном повернення коштів вважає 12.09.2020. З огляду на викладене, нарахування процентів відповідно до ст. 1048 ЦК України за період з 13 по 25 вересня 2020 року вважає незаконним. Визнає нарахування відсотків за користування кредитом за відсотковою ставкою 77 % річних з 26.03.2020 по 12.09.2020 у сумі 17 219,12 грн, а не 21 139,99 грн. Також з посиланням на правовий висновок, викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 4 липня 2018 року у справі № 310/11534/13, зазначає, що заборгованість за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін у сумі 3% річних становить 51 грн, яку визнає, а не 359,24 грн як стверджує позивач. Отже, загальна сума боргу, на думку відповідача, складає 65 133,69 грн. Заперечує щодо вимог про стягнення витрат на професійну правничу допомогу, вважаючи їх необґрунтованими. Також не визнає посилання в обґрунтування позову на Правила (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк», які розміщені (оприлюднені) на сайті банку, оскільки з ними її не ознайомлювали та вона їх не підписувала. Інших заяв по суті справи не надходило. Таким чином, суд у порядку спрощеного позовного провадження без виклику у судове засідання сторін, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини на яких вони ґрунтуються, у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків. Відповідно до ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачені відсотки. Як вбачається з матеріалів справи, 28.10.2019 між публічним акціонерним товариством «УкрСиббанк», (з 27.11.2018 Акціонерне товариство «УкрСиббанк») та [PERSON] укладено договір № 95765322000 про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку. Відповідно до пунктів 1.1, 1.2 загальних умов кредитного договору, підписуючи цей договір, позичальник погоджується з викладеною у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових рахунків, які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com та на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку та оприлюднені у газеті «Урядовий кур`єр» № 105 від 09.06.2017 р. (із усіма змінами та доповненнями). Правила після підписання сторонами договору стають його невід`ємною частиною. Підписуючи договір, сторони підтверджують, що досягли згоди за усіма істотними умовами договору, які викладені в цьому договорі та правилах. Підписи сторін під цим договором вважаються одночасно підписами під Правилами, які не підлягають додатковому підписанню сторонами і вступають в силу одночасно із підписанням договору. Правила (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» опубліковані у газеті «Урядовий кур`єр» від 09.06.2017 № 105. Таким чином, викладені у відзиві доводи стосовно не ознайомлення відповідача із Правилами (договірними умовами) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк», є безпідставними, оскільки підписавши договір, відповідач погодилася із викладеними у договорі та у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк», які розміщені (оприлюднені) у газеті «Урядовий кур`єр» від 09.06.2017 № 105 та на відповідному сайті банку. Крім того, даним Договором передбачено, що у порядку та на умовах Договору Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачувати плату за користування кредитом відповідно до умов цього Договору та Правил (п. 2.1 Договору). Відповідно до п. 3.1 Договору про надання споживчого кредиту № 95765322000 сума кредиту становить 49 260 грн. Надання кредиту здійснюється у термін не пізніше ніж 30 календарних днів з моменту підписання Договору. Кредит надається Позичальнику для особистих потреб, а саме: в сумі 49 000 грн на споживчі цілі шляхом перерахування у безготівковій формі на поточний рахунок позичальника , відкритий у банку, до якого випущено платіжну картку, та в сумі 260 грн. на оплату страхового платежу відповідно до умов Договору добровільного страхування позичальника, укладеного 28.10.2019 року з ПрАТ «СК «КАРДІФ» шляхом перерахування з позичкового рахунку позичальника на рахунок страхової компанії ПрАТ «СК «КАРДІФ» (п. п. 3.2., 3.3. Договору). За умовами договору позичальник зобов`язалася повернути наданий кредит, плату за кредит, інші платежі у відповідності із Правилами (Договірними умовами) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» та договором на рахунок банку шляхом сплати до 25-го числа щомісячно ануїтет них платежів у розмірі 3330 грн. відповідно до графіка, що викладений у додатку до договору, але у повному обсязі не пізніше 25.10.2023 (п. 3.4, 3.5, 3.6 договору). Відповідно до п.3.8, 3.9 договору, за користування кредитними коштами відповідач зобов`язався сплатити проценти у розмірі 77% річних, а за користування кредитними коштами за кредитом понад встановлений кредитним договором термін, процентна ставка встановлюється у розмірі 84% річних, яка застосовується до всієї простроченої суми основного боргу та починає нараховуватись на прострочену суму основного боргу з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня після дня несплати або неповної сплати встановленого договором платежу і нараховується до моменту погашення такої заборгованості. Позичальник сплачує банку комісії у розмірі та в порядку відповідно до умов договору та додатку №1 до договору (п.3.11 договору). Пунктом 4.1 Правил (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» за порушення відповідачем термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов`язань, передбачених Договором, зокрема, термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні. Всупереч умов кредитного договору відповідач тривалий час не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту, процентам, комісії, чим суттєво порушує взяті на себе договірні зобов`язання. Вказане підтверджується довідками розрахунку заборгованості по кредиту, процентам, комісіям, що надані до позовної заяви. Позивач направив відповідачу вимогу про усунення порушень кредитного договору та про дострокове повернення кредиту, нарахованих процентів у разі не погашення простроченої заборгованості. Однак, відповідач вимогу не виконала. Правовідносини між позивачем та відповідачкою регулюються Цивільним кодексом України. Однією із загальних засад цивільного законодавства, зокрема, є свобода договору, що стверджується п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України, а в ч. 1 ст. 626 ЦК України законодавець зазначає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ч. 1 ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Як визначається ч. 1 ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Згідно положень ч. ч. 1, 2 ст. 614 ЦК України особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом; особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов`язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання. Забезпечення виконання зобов`язання у вигляді неустойки (штрафу, пені) регулюється ст. ст. 549-552 ЦК України. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки (штрафу, пені) (ст. 611 ЦК України). Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно з правовою позицією Великої палати Верховного Суду від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12, що також знайшло своє підтвердження у постанові Верховного Суду від 05.03.2019 року, після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Тобто, після направлення позивачем на адресу відповідача вимоги від 03.08.2020 року банк не мав права нараховувати відсотки за кредитним договором, а тому стягненню фактично підлягає сума заборгованості по відсоткам на день надсилання вимоги у розмірі 17 219,12 грн. Відповідно до ст. ст. 12, 13, 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Враховуючи вище викладене та оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх досліджені, встановив, що відповідач в порушення вимог кредитного договору та норм ЦК України, не виконала взяті на себе зобов`язання перед АТ «УкрСиббанк», а також враховуючи вимоги ст. 625 ЦПК України, суд приходить до висновку, що заборгованість за тілом кредиту та відсотками станом на день пред`явлення вимоги на загальну суму 65 133,69 грн (47863,57+17219,12+51) підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача, а тому позов підлягає до часткового задоволення. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати пропорційно частині задоволених вимог, що становить 1973,84 грн. Що стосується відшкодування витрат на правничу допомогу адвоката, у задоволенні позовних вимог у цій частині суд відмовляє, оскільки в матеріалах справи відсутні докази на підтвердження повноваження адвоката в порядку п.4 ст.62 ЦПК України, договір про надання правової допомоги та квитанції про оплату послуг адвоката.

Outcome: partial