Jurisdiction: civil
Date: 2022-08-17 00:00:00

1. Описова частина 17.12.2021 АТ "АКЦЕНТ-БАНК" звернулось з вказаним позовом, у якому просить стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним договором від 01.04.2017 б/н у розмірі 21 612, 75 грн станом на 19.11.2021. Стислий виклад позицій сторін Позовна заява АТ "АКЦЕНТ-БАНК" обґрунтована тим, що [PERSON] 01.04.2017 приєдналась до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою укладання кредитного договору № б/н та отримання кредитної картки. На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг А-Банку відповідачці надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. [PERSON] , підписавши 01.04.2017 анкету-заяву погодилася з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті та які додані до позову. [PERSON] умови кредитного договору не виконує та має заборгованість, що станом на 19.11.2021 становить 21 612, 75 грн з яких: 9557, 02 грн - заборгованість за кредитом; 11455,73 грн - заборгованість по відсотках за користування кредитом, 600- штраф. Від відповідачки відзив на позовну заяву не надходив. Заяви, клопотання, процесуальні дії Ухвалою суду від 22.12.2021 позовну заяву залишено без руху (а.с. 24). Ухвалою від 31.01.2022 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін (а.с. 36). Сторони, належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи, у судове засідання не з`явилися. Від представника позивача у матеріалах справи міститься клопотання, в якому він просить проводити розгляд справи у його відсутності позовні вимоги підтримує, не заперечує проти заочного розгляду справи (а.с. 21). Відповідачка причини неявки не повідомила, будь-яких заяв на адресу суду не направляла. У зв`язку із неявкою в судове засідання учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального пристрою не здійснювалося. Судом, відповідно до статті 280 ЦПК України ухвалено проводити заочний розгляд справи. 2. Мотивувальна частина Фактичні обставини встановлені судом Судом встановлено, що 01.04.2017 ПАТ "АКЦЕНТ-БАНК" , правонаступником якого є АТ "АКЦЕНТ-БАНК" і [PERSON] уклали кредитний договір, шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до «Умов та правил надання банківських послуг», на виконання умов якого [PERSON] отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитну карту (а.с. 7). Умови та правила надання банківських послуг та Тарифи, що долучені до позову, не місять підпису відповідачки (а.с. 7-12, 12-13). Відповідно до\~розрахунку боргу\~ АТ "АКЦЕНТ-БАНК"\~ нарахувало відповідачці борг за кредитним договором б.н. від 01.04.2017, станом на 19.11.2021 у розмірі 21 612, 75 грн з яких: 9557, 02 грн - заборгованість за кредитом; 11 455, 73 грн - заборгованість по відсотках за користування кредитом, 600- штраф (а.с. 5-6). Відповідно до довідок, виданих АТ "АКЦЕНТ-БАНК", [PERSON] був підписаний кредитний договір б/н за яким їй відкрито рахунок № [NUMBER] та видано кредитні карти: № [NUMBER] з терміном дії до 09/2020, № [NUMBER] з терміном дії до 03/21. Кредитний ліміт за кредитним договором б/н від 01.04.2017 неодноразово змінювався \~востаннє збільшено\~27.09.2018\~до 11\~000,\~00\~грн та\~02.06.2020\~зменшено до\~9557,02\~грн( а.с. 28, 29). Норми права застосовані судом Відповідно до ч. 1, 2\~ст. 207 Цивільного кодексу України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Частиною другою\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою\~статті 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~статті 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»). За змістом\~статті 1056-1 ЦК України\~в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ч.1\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За змістом\~статті 549 ЦК України\~неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Згідно із ч.1\~статті 1050 ЦК України\~якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~статті 625 цього Кодексу. Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Згідно з частинами першою, другою статті 551 ЦК України, предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. За змістом частини другої цієї статті, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Аналіз доводів сторін, висновки суд Банк, пред`являючи вимоги до відповідачки про погашення кредиту, просить стягнути заборгованість за тілом кредиту, відсотками та штрафом, посилаючись на те, що між сторонами укладено кредитний договір на підставі анкети-заяви від 01.04.2017, Тарифів та Витягу з Умов та правил банківських послуг, які розміщені на банківському сайті та які невід`ємні частини цього договору. Проте з наданої банком заяви-анкети від 01.04.2017 вбачається, що у цій заяві-анкеті, зазначені лише дані про особу позичальника та у ній не зазначено банківського продукту, який надається позичальнику, відсутні умови договору про встановлення розміру процентів за користування кредитом та неустойки у виді штрафу. Умови та правила надання банківських послуг та Тарифи банку не підписані відповідачем. Крім того, витяг з Тарифів обслуговування чотирьох кредитних карт - "Універсальна", а також Витяг з Умов та правил надання банківських послуг (розміщені на сайті: https://privatbank.ua/), які містяться в матеріалах даної справи не містять підпису позичальника. Тому ні Тарифи, ні Умови та правила надання банківських послуг не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного 01.04.2017 між Банком та [PERSON] , шляхом підписання анкети-заяви. Отже позивач не довів факту прийняття [PERSON] запропонованих їй умов щодо розміру процентів за користування кредитом. За таких обставин суд не може брати за основу наданий банком розрахунок заборгованості, оскільки він суперечить умовам договору. Нарахування банком процентів та їх розмір, а також відповідальність у вигляді неустойки (штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань не узгоджуються із умовами договору. Суд вважає, що в даному випадку неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила частини першої статті 634 ЦК України. Вказане узгоджується із правовою позицією викладеною у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року (справа № 342/180/17) і не спростовано позивачем при розгляді вказаної справи. Таким чином, суд вважає, що між позивачем та відповідачкою укладено кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви від 01.04.2017 та банк вправі вимагати повернення наданих грошових коштів. Факт отримання відповідачкою грошових коштів та розмір боргу за простроченим тілом кредиту доводиться розрахунком заборгованості та довідкою про рух коштів. Тому, враховуючи, що відповідачка допустила невиконання умов договору, суд доходить висновку про стягнення з відповідача боргу за простроченим тілом кредиту в розмірі 9557,02 грн. Розподіл судових витрат Відповідно до частини першої\~статті 141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню понесені банком судові витрати, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у сумі 1003, 78 грн (9557, 02* 2270:21612, 75).

Outcome: partial