Jurisdiction: civil
Date: 2022-08-11 00:00:00

26 січня 2022 року АТ «Райффайзен Банк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Ухвалою судді від 21.02.202р. провадження по даній цивільній справі відкрите, постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження та призначено справу до розгляду з викликом до суду сторін. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 17.10.2020р. між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк», та [PERSON] було укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-65298459, за яким Кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 66272,43 грн. до 19.10.2024р. під фіксовану процентну ставку - 47,9% річних. На підставі п.1.1. Заяви-Договору, Банк відкриває Поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім`я Клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб. Відповідно до умов п.2.2 Кредитного договору Позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами, які включають в себе погашення частини основної суми кредиту та розраховуються за формулою, визначеною п.п.3.5.1. п.3.5. ст. 3 розділу 6 Правил. Відповідно до Заяви на приєднання до Договору добровільного страхування життя РБ 1704-г від 12.06.2020р., Заяву-Договір разом із Додатком №1 та Заявою на приєднання до Договору добровільного страхування життя РБ 1704-г від 12.06.2020р. складено в електронній формі засобами Системи «Райффайзен Онлайн». Датою підписання між Банком та Клієнтом зазначених документів є дата підписання їх зі сторони Банку Електронним підписом Банку. Оригінали Заяви-Договору із Додатком №1 та Заявою на приєднання до Договору добровільного страхування життя РБ 1704-г від 12.06.2020р. зберігаються в Банку. 26 квітня 2021 року між позивачем та відповідачем укладено Додаткову угоду №014/380805/82/1071041 до Заяви-Договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-65298459 від 17.10.2020р., відповідно до якої з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України Кредитор та Позичальник досягли згоди про зміну з 26.04.2021р. умов погашення кредиту, а саме: збільшено строк кредиту до 19.08.2027р., підписано новий Графік погашення кредиту, фактична заборгованість за кредитом збільшена на суму заборгованості за відсотками в сумі 3265,02 грн. (строк сплати якої настав), таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів Позичальнику (п.п.2.2-2.3 Додаткової угоди), також досягнуто домовленість про щомісячну капіталізацію частини нарахованих відсотків згідно нового Графіку погашення. Позичальник не виконав взяті на себе зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв`язку з чим на адресу Позичальника було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за Кредитним договором за вих. №114-43/3-214370 від 02.12.2021р. Станом на 26.11.2021р. заборгованість Позичальника перед Банком за Заявою-Договором складає 79842,60 грн., яка складається з: -заборгованості за кредитом у розмірі 68013,85 грн., яких прострочено - 135,37 грн.; -заборгованості за відсотками - 11828,75 грн., з яких прострочено відсотків - 11203,95 грн. Посилаючись на викладене, позивач просить суд стягнути зі [PERSON] на свою користь заборгованість за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-65298459 від 17.10.2020р. в сумі 79842,60 грн.та понесені ним витрати на сплату судового збору в сумі 2481,00 грн. Представник позивача АТ «Райффайзен Банк» в судові засідання не з`явився, але неодноразово надсилав на офіційну електронну адресу суду заяви про розгляд справи без участі представника АТ «Райффайзен Банк». 11 березня 2022 року відповідач в судове засідання не з`явився. Про дату, час та місце проведення судового засідання був належним чином повідомлений, про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення з його підписом про вручення йому копії ухвали судді від 21.02.2022р. про відкриття спрощеного провадження з копією позову та додатками до нього. Будь-яких заяв чи клопотань до суду не подав, про поважні причини своєї неявки суду не повідомив. 29 березня 2022 року від відповідача до суду із поштового відділення повернувся конверт із судовою повісткою про виклик його в засідання на 31.03.2022р., який був надісланий йому рекомендованим листом на адресу зазначену в позові згідно копії паспорта: [ADDRESS] , з відміткою «За закінченням терміну зберігання». Згідно Довідки про реєстрацію місця проживання особи відділу «Центр надання адміністративних послуг» Балтської міської ради Одеської області №397 від 01.02.2022р. [PERSON] , [INFO] , з 19.08.2021р. по теперішній час зареєстрований за адресою: [ADDRESS] . В судові засідання, призначені на 28.04.2022р., 23.05.2022р. та 29.07.2022р., відповідач не з`явився. На адресу суду з поштового відділення повернулися конверти із судовими повістками про виклик відповідача до суду з відміткою «Адресат відсутній за вказаною адресою», які були надіслані йому рекомендованими листами на адресу згідно Довідки про реєстрацію місця проживання особи №397 від 01.02.2022р. Крім того, відповідачу також були надіслані судові повістки рекомендованими листами про виклик його до суду на 23.05.2022р. та 29.07.2022р. на адресу: [ADDRESS] , яку він вказав у Додатковій угоді №014/380805/82/1071041 до Заяви-Договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-65298459 від 17.10.2020р. як адресу проживання. Але на адресу суду з поштового відділення повернулися конверти з відміткою «Адресат відсутній за вказаною адресою». Іншими належними даними про зареєстроване місце проживання (перебування), місцезнаходження чи місце роботи відповідача суд не володіє, тому про дату, час і місце розгляду справи він повідомлявся шляхом розміщення на офіційному сайті Балтського районного суду Одеської області оголошення про виклик його як відповідача в судові засідання на 29.07.2022р. та 12.08.2022р. Справа не призначалась до слухання тривалий час, в зв`язку з тим, що суддя з 01 червня 2022 року по 27 липня 2022 року знаходилася у відпустці, згідно наказу Балтського районного суду Одеської області №2-в/с від 05.05.2022р. У зв`язку з неявкою в судові засідання відповідача та не повідомленням про поважні причини такої неявки, ненаданням відповідачем відзиву на позов, судом застосовано, відповідно до ст.280 ЦПК України, заочний розгляд справи. На підставі ч.2 ст.247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою в судові засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Суд, дослідивши матеріали справи вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з таких підстав. З копії Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-65298459 від 17.10.2020р., укладеної між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] , вбачається, що банк відкриває Поточний рахунок «Для виплат» в гривні на ім`я Клієнта та здійснює його Розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб. Пунктом 1.2. Заяви-Договору визначено, що з Дати надання кредиту, Банк зобов`язаний надати Клієнту Кредит в сумі 66272,43 грн., а Клієнт зобов`язаний повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування. Кредит надається з метою: придбання Клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, в розмірі 65000,00 грн.; оплати Клієнтом страхового платежу в розмірі 1272,43 грн. на користь ПрАТ «Страхова компанія «УНІКА Життя», страховим посередником якого виступає Банк (п.п.1.2.1. Заяви-Договору). Строк Кредиту - 48 місяців з 19.10.2020 (Дата надання Кредиту) по 19.10.2024 (Дата повного погашення Кредиту) (п.п.1.2.2. Заяви-Договору). Проценти за користування Кредитом - процентна ставка фіксована і становить: на період з 19.10.2020 по 19.10.2020 (включно) розмір процентної ставки за Кредитом складає 47,90% річних (п.п.1.2.3. Заяви-Договору). Дата сплати Щомісячного ануїтетного платежу - 19 числа кожного календарного місяця згідно Графіка (п.п.1.2.4. Заяви-Договору). Дата та сума переказу коштів з Карткового рахунку на Поточний рахунок - з метою виконання грошових зобов`язань за Кредитом, Клієнт доручає Банку здійснювати 14 числа кожного місяця Договірне списання коштів з Карткового рахунку на Поточний рахунок в сумі 3122,42 грн., яка дорівнює сумі ануїтетного платежу згідно Графіка (п.п.1.2.5. Заяви-Договору). Пунктом 4.2. Заяви-Договору передбачено, що Клієнт підтверджує, що перед підписанням Заяви-Договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ «Райффайзен Банк Аваль» та орієнтовну загальну вартість Кредиту, що підтверджується підписом Клієнта про його ознайомлення з Паспортом споживчого кредиту «Кредит готівкою», та не має зауважень, претензій щодо наданої інформації. Надана Клієнту інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною та своєчасною. Відповідач отримав та ознайомився з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту і погодився із запропонованими йому умовами, про що свідчить його електронний підпис від 17.10.2020р. на копіях Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-65298459 від 17.10.2020р., Паспорту споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою», Графіку платежів та розрахунків сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх сукупних послуг) та Заяви на приєднання до Договору добровільного страхування життя №РБ1704-г від 12.06.2020р. З копії Додаткової угоди №014/380805/82/1071041 від 26.04.2021р. до Заяви-Договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-65298459 від 17.10.2020р., підписаною відповідачем особисто, яка укладена з метою зменшення фінансового навантаження на Позичальника в умовах кризових явищ в економіці України вбачається, що сторони досягли згоди про зміну з 26.04.2021р. умов погашення кредиту, а саме: збільшено строк кредиту до 19.08.2027р. (п.1.1. Додаткової угоди). Станом на дату застосування змін заборгованість Позичальника за Кредитним договором, строк сплати якої настав, складає 4438,34 грн., у тому числі: 1173,32 грн. - заборгованість з погашення суми Кредиту; та 3265,02 грн. - заборгованість з погашення процентів (п.2.2. Додаткової угоди). На підставі цієї Додаткової угоди з дати застосування змін фактична заборгованість за сумою Кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів Позичальнику (п.2.3. Додаткової угоди). На виконання розділу 4 Додаткової угоди, між позивачем та відповідачем підписано новий Графік погашення кредиту з розрахунком загальної вартості Кредиту та реальної річної процентної ставки та новий Розрахунок загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (копії Додатків №1 та 2 до Додаткової угоди підписаних особисто відповідачем є в матеріалах справи). Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Згідно ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов`язками наділені обидві сторони договору (ч.3 цієї статті). Частиною 1 ст.628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Як передбачено ч.1 ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Нормою ч.2 ст.1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно п.1.3. розділу 1 копії статуту АТ «Райффайзен Банк» (нова редакція) є правонаступником за всіма правами та обов`язками АТ «Райффайзен Банк Аваль». Позивач свої зобов`язання за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-65298459 від 17.10.2020р.виконав в повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Заявою-Договоромта в межах встановленого кредитного ліміту в сумі 66272,43 грн., що підтверджується копією виписки по рахунку відповідача від 14.01.2022р. Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно абз.1 та 2 ч.4 ст.16 Закону України «Про споживче кредитування» №1734-VIII від 15.11.2016р. у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Позивач надіслав відповідачу Вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором за вих. №11443/3-214370 від 02.12.2021р., з копії якої вбачається, що Банк вимагає протягом не більше ніж 30 (тридцяти) календарних днів з дати одержання цієї вимоги, здійснити дострокове погашення Кредиту у повному обсязі разом зі сплатою процентів та пені, а саме 79842,60 грн., з яких: 68013,85 - заборгованість за кредитом; 11828,75 грн. - заборгованість за відсотками. Суму пені відповідачу повідомлять у відділені АТ «Райффайзен Банк», в якому він буде здійснювати погашення кредитної заборгованості. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором чи законом, які передбачені ч.1 ст.611 ЦК України. В порушення вищезазначених норм ЦК України, умов Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-65298459 від 17.10.2020р. та Додаткової угоди №014/380805/82/1071041 від 26.04.2021р. до Заяви-Договору, відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості, погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв`язку з чим, згідно з наданим позивачем розрахунком, у нього станом на 26.11.2021р. виникла заборгованість на загальну суму 79842,60 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 68013,85 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом - 135,37 грн.; заборгованості за процентами у розмірі 11828,75 грн., в тому числі прострочена заборгованість за процентами - 11203,95 грн. Крім того, позивач, на підтвердження своїх позовних вимог, до позву додав копію Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», які не підписані відповідачем. Частинами першою та другою статті 77 ЦПК України, визначено що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом (ч.1 ст.78 ЦПК України). Згідно ч.1 ст.79 ЦПК України достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи. Отже, враховуючи вищезазначені норми ЦПК України, суд не приймає копію Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль»за належні та достовірні докази, оскільки вони не підписані відповідачем та матеріали справи не містять підтверджень, що саме з цими Правилами відповідач ознайомився і погодився, підписуючи Заяву-Договір. Також, такої правової позиції дотримується Верховний Суд у своїх рішеннях від 12.02.2020р. у справі №382/327/18-ц (провадження №61-21994св19) та 03.07.2019р. у справі №342/180/17 (провадження №14-131цс19). Враховуючи вищевикладене та те, що станом на 26.11.2021р. [PERSON] , використавши кредитний ліміт,не сплатив заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-65298459 від 17.10.2020р. та Додатковою угодою №014/380805/82/1071041 від 26.04.2021р. до Заяви-Договору, не виконав вимогу позивача про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором від 02.12.2021р., суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ «Райффайзен Банк Аваль» щодо дострокового стягнення заборгованості за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-65298459 від 17.10.2020р.підлягають задоволенню в повному обсязі. Крім того, відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України, з відповідача підлягають стягненню судові витрати за сплачений позивачем судовий збір у розмірі 2481,00 грн., який Банк просить стягнути з відповідача на свою користь. На підставі викладеного,

Outcome: approved