Jurisdiction: civil
Date: 2022-08-04 00:00:00

10 серпня 2021 року АТ «Комерційний банк «Глобус» звернулося до Деснянського районного суду м. Чернігова з позовною заявою до [PERSON] , в якій просить суд стягнути з відповідача - [PERSON] на користь АТ «Комерційний банк «Глобус» заборгованість за договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 04 травня 2018 року у розмірі 354 576,78 грн., яка складається з: 236 744,88 грн. - прострочена заборгованість по кредиту; 15 527,87 грн. - строкова заборгованість по процентам; 102 304,03 грн. - прострочена заборгованість по процентам, а також судові витрати у розмірі 5 318,65 грн. В обґрунтування заявленого позову представник позивача посилається на те, що 04 травня 2018 року між ПАТ «КБ «Глобус» та [PERSON] було укладено договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети № 12/326 на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту у розмірі 250 000,00 грн. строком на 12 місяців з процентною ставкою в пільговий період у розмірі 0,000001% річних та фіксованою процентною ставкою у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування 36,00% річних. 05 липня 2019 року позичальником вперше здійснено використання кредитних коштів у розмірі 15 000,00 грн., 21 грудня 2018 року - 16 000,00 грн., 27 грудня 2018 року - 4 000,00 грн., 01 лютого 2019 року - 150 000,00 грн., 04 лютого 2019 року - 56 000,00 грн. однак не здійснене своєчасне погашення вказаної заборгованості у пільговий період, передбачений кредитним договором, внаслідок чого виникла заборгованість, яка станом на 20 липня 2021 року становить 354 576,78 грн., яка складається з: 236 744,88 грн. - прострочена заборгованість по кредиту; 15 527,87 грн. - строкова заборгованість по процентам; 102 304,03 грн. - прострочена заборгованість по процентам. Порушення відповідачем зобов`язань по укладеному кредитному договору від 04 травня 2018 року щодо своєчасного погашення кредиту зумовило звернення АТ «Комерційний банк «Глобус» до суду із відповідним позовом. Ухвалою судді Деснянського районного суду м. Чернігова від 28 серпня 2021 року цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до [PERSON] про стягнення заборгованості було передано на розгляд до Козелецького районного суду Чернігівської області, на підставі п. 1 ч. 1 ст. 31 ЦПК України, оскільки відповідно до відповіді з Управління адміністративних послуг Чернігівської міської ради про зареєстроване місце проживання [PERSON] є [ADDRESS] , що територіально відноситься до Козелецького районного суду Чернігівської області. Відповідно до автоматизованої системи документообігу цивільну справу було розподілено судді Іванюк Т.І. Ухвалою судді Козелецького районного суду Чернігівської області від 29 жовтня 2021 року було прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження по цивільній справі за позовною заявою Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Призначено справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження (з викликом сторін) у відкритому судовому засіданні. У судове засідання представник позивача не з`явився, однак в матеріалах справи мається заява, в якій просить розглянути справу за його відсутності, проти ухвалення заочного рішення не заперечує, позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Відповідач [PERSON] у судовму засіданні позовні вимоги Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» визнав частково, лише в частині стягнення з нього простроченої заборгованості по кредиту у розмірі 236 744,88 грн. У своєму відзиві просив суд відмовити в частині позовних вимог Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус», щодо стягнення з нього строкової заборгованості по процентам у сумі - 15 527,87 грн. та простроченої заборгованості по процентам у сумі - 102 304,03 грн. В подальшому, у судові засідання, що були призначені на 21 червня 2022 року, 08 липня 2022 року та 05 серпня 2022 року відповідач [PERSON] не з`являвся. Судові повістки повернулись до суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». 08 липня 2022 року судом було здійснено запит до Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» щодо детального розрахунку заборгованості по позичальнику [PERSON] , а саме щодо процентної ставки. 05 серпня 2022 року на електронну адресу суду від представника АТ «Комерційний банк «Глобус» надійшли пояснення по справі, відповідно до яких судом встановлено наступне. Згідно Заяви-анкети № 12/326 на приєднання Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «ГЛОБУС» для фізичних осіб, що наявна у матеріалах справи, фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування становила 36,00% (річних). Відповідно до ст. 6 Договору «ОСОБЛИВІ УМОВИ» сторонами визначений порядок внесення змін (доповнень) до цього Договору та/або його розірвання. У зв`язку із зміною економічної ситуації, погіршення фінансового стану банківської системи та з метою недопущення збитковості даної послуги, 17.09.2018 року Рішенням Тарифного комітету Банку затверджено зміни до Тарифного плану «ЕЛІТНИЙ», що затверджено Протокол № 34 від 17 вересня 2018р., в тому числі внесено зміни до розміру відсоткової ставки та збільшено до 42% річних. 21.09.2018 року в мережі Інтернет на сайті Банку: www.globusbank.com.ua було розміщено інформацію, щодо внесення змін до Тарифного плану «Преміальна карта», «Преміальна карта_New», «ЕЛІТНИЙ», «ЕЛІТНИЙ_New» на банківські операції та послуги з використанням платіжних карток для Клієнтів ПАТ «КБ «ГЛОБУС». Вказане підтверджується за наступним посиланням https://globusbank.com.ua/ua/uvazhaemye-klienty-4.html. Також відповідна інформація була розміщена на дошках (дошці) об`яв головного офісу Банку, та його відділень, що розміщуються в загальнодоступних для Клієнтів місцях, а саме операційній залі Банку та його відділень. Враховуючи вищевказане, Банк у відповідності до умов Договору виконав усі вимоги, що були погоджені сторонами, щодо внесення змін (доповнень) до цього Договору. Зміни набувають чинності з дати, вказаної в пропозиції, але не раніше, як за 30 календарних днів з моменту її надсилання клієнту чи розміщення (оголошення) в операційних залах Банку та/або на сайті Банку. Таким чином дані зміни набули чинності 21.10.2018 року. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, у відповідності до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України, судом не здійснювалося. Дослідивши матеріали справи, докази, надані в обґрунтування позову, пояснення відповідача, ознайомившись з відзивом останнього, суд дійшов наступних висновків. Як вбачається із матеріалів справи та встановлено судом у судовому засіданні, 04 травня 2018 року [PERSON] , подано до ПАТ «КБ «Глобус», Заяву-анкету № 12/326 на приєднання Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» для фізичних осіб, якою Акцептовано Публічну пропозицію Банку на укладення Договору, яка розміщена на сайті Банку www.globusbank.com.ua і беззастережно приєднався до умов цього Договору. Договір вважається укладеним з дня отримання Банком заповненої та підписаної Позичальником Заяви-анкети на приєднання до Договору. Позичальник погодився з тим, що ця Заява-анкета разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Паспортом споживчого кредиту (згідно вимог діючого законодавства), розрахунком орієнтовної сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки складають Договір, укладання якого Позичальником підтверджено і який зобов`язувався виконувати його умови. Отже, 04 травня 2018 року між банком та позичальником укладено Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки. Відповідно до умов Договору та Заяви-анкети № 12/326 на приєднання до вказаного Договору, банком відкрито позичальнику картковий рахунок № [NUMBER] та встановлено овердрафт за тарифним планом «Елітний», для операцій з платіжною карткою, сума ліміту овердрафту 250 000,00 грн., видано платіжну картку зі строком дії ліміту овердрафту 12 місяців. Відповідач [PERSON] підписанням вищевказаної заяви-анкети на приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки в ПАТ КБ «Глобус» підтвердив, що акцептує публічну пропозицію ПАТ КБ «Глобус» на укладення цього договору, яка розміщена на сайті ПАТ КБ «Глобус» www.globusbank.com.ua і беззастережно приєднується до умов цього Договору, усвідомлює, що договір вважається укладеним з дня отримання Банком заповненої та підписаної ним заяви-анкети на приєднання до Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» (для фізичних осіб); ознайомлений та цілком згоден з умовами договору ПАТ «КБ «Глобус», діючими картковими лімітами, тарифами, умовами програми кредитування, правилами користування міжнародними платіжними картками; підтвердив, що всі умови договору ПАТ «КБ «Глобус» йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, свій примірник цієї заяви-анкети, довідку про розрахунок орієнтованої сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки та лист повідомлення про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту в ПАТ «КБ «Глобус» отримав в день укладення договору (підписання заяви-анкети). Відповідно до п. 1.1.19 Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «ГЛОБУС» (для фізичних осіб) встановлює, що овердрафт - кредит, який надається Банком Клієнту в разі перевищення суми операції Держателем ПК залишку коштів на Рахунку та в інших випадках, визначених цим Договором (Дозволений овердрафт та Недозволений овердрафт). Дозволений овердрафт - кредит, який надається Банком Клієнту в межах Ліміту дозволеного овердрафту в разі перевищення суми операції Держателем ПК залишку коштів на Рахунку та в інших випадках, визначених цим Договором.(п. 1.1.8.). Недозволений овердрафт - автоматичне надання Банком кредиту Клієнту а разі виникнення заборгованості за Рахунком у зв`язку з перевищенням витратного ліміту та\\або Ліміту Дозволеного овердрафту та ліміт обов`язкового залишку за Рахунком, в тому числі у зв`язку з виникнення заборгованості за комісіями та іншими платежами, належними до сплати Банку(за наданими ним послуги), а також перенесення коштів на рахунок простроченої заборгованості у зв`язку з невчасною сплатою заборгованості за Дозволеним овердрафтом, процентів за Дозволеним овердрафтом та Недозволеним овердрафтом у відповідності до умов цього Договору та Тарифів Банку.(п. 1.1.18.). Пунктом 1.1.28 Договору визначено термін пільговий період кредитування - це період кредитування протягом якого, встановлюється окрема знижена процентна ставка за користування лімітом дозволеного овердрафту, розмір якої встановлюється відповідно до діючих Тарифів Банку. Порядок дії пільгового періоду визначено п. 4.2. Договору. Пунктом п. 4.2. Договору визначено Порядок дії пільгового періоду та нарахування процентів за користування Овердрафтом: п. 4.2.1 Договору вказано, що проценти за користування Овердрафтом нараховуються за фактичний строк користування кредитними коштами, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на рахунку в розмірі процентної ставки, зазначеної в тарифах. Нарахування процентів здійснюється банком щомісячно за фактичну кількість днів місяця та року (факт/факт) не пізніше останнього робочого дня кожного місяця та в день введення остаточних розрахунків за Овердрафтом. У разі припинення кредитування Клієнта відповідно до п. 4.4.2 цього Договору проценти за користування Овердрафтом нараховуються з дня виникнення Овердрафту до дня закінчення строку виконання зобов`язань щодо повернення заборгованості за Овердрафтом. Пунктом 4.2.2 Договору, визначено, що пільговий період починається з дня виникнення заборгованості до дозволеному овердрафту та діє протягом 30 календарних днів з дати виникнення заборгованості по дозволеному овердрафту, або до моменту погашення заборгованості по рахунку в повному обсязі. В укладеному між сторонами договорі визначені чіткі умови виконання сторонами взятих на себе зобов`язань. У заяві-анкеті № 12/326 на приєднання до Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» від 04 травня 2018 року зазначено, що фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування складає 36,00 % річних; процентна ставка в пільговий період кредитування складає 0,000001% річних. Змістом положень п. 6.1. ст. 6 Договору «ОСОБЛИВІ УМОВИ» сторонами визначено порядок внесення змін (доповнень) до цього Договору та/або його розірвання, а саме: 6.1.1. Сторони домовились, що у випадку зміни економічної ситуації, погіршення фінансового стану банківської системи чи з метою недопущення збитковості даної послуги Банк вправі вносити зміни, доповнення до цього Договору, включаючи зміну Тарифів на послуги, що надаються держателю ПК. Такий правочин Банку створює та/чи змінює відповідним чином права та обов`язки Банку та/або Клієнта (і відповідно держателів ПК) за цим Договором і набуває чинності з дати, вказаної в ньому; 6.1.2. Пропозиції Банку щодо зміни умов Договору та/або Тарифів доводяться до відома Клієнта шляхом розміщення (оголошення) пропозиції щодо зміни умов Договору на дошках (дошці) об`яв головного офісу Банку, та його відділень, що розміщуються в загальнодоступних для Клієнтів місцях, а саме операційній залі Банку та його відділень та/або в мережі Інтернет на сайті Банку: www.globusbank.com.ua. Зміни умов Договору та/або Тарифів, вчиняються або стосовно всіх Клієнтів Банку, які є держателями платіжних карток ПАТ «КБ «ГЛОБУС» за відповідними Договорами, або стосовно визначеного кола Клієнтів Банку, які є держателями платіжних карток ПАТ «КБ «ГЛОБУС» за відповідними Договорами, про що зазначається у відповідному повідомленні (пропозиції). В пропозиції Банку не вказуються конкретні реквізити Клієнтів та конкретні реквізити Договорів, до яких вносяться відповідні зміни, доповнення, включаючи зміну Тарифів та розірвання Договорів; 6.1.3. У кожному разі зазначена Банком пропозиція має бути розміщена (оголошена) Банком на дошках (дошці) об`яв та/або на сайті Банку та набуває чинності з дати, вказаної в пропозиції, але не раніше, як за 30 календарних днів з моменту ії надсилання клієнту чи розміщення (оголошення) в операційних залах Банку та/або на сайті Банку. У зв`язку з чим Клієнт зобов`язується щомісячно відвідувати Банк та відповідну сторінку сайту Банку з метою перевірки інформації стосовно змін до Договору. Невиконання Клієнтом вказаного вище обов`язку не зупиняє набуття чинності змін до Договору та/або Тарифів з відповідними правовими наслідками; 6.1.4. Сторони домовились, що у разі незгоди з отриманою пропозицією Банку Клієнт зобов`язаний до дати набуття чинності змін до Договору, яка зазначена у пропозиції, письмово повідомити Банк про таку незгоду. Письмова незгода Клієнта з умовами пропозиції Банку буде вважатись надісланою або наданою Банку лише у разі її отримання Банком до 17-00 за Київським часом останнього дня, який передує даті набуття чинності відповідних змін до Договору; при цьому, Клієнт у строк, протягом якого він має надіслати/надати до Банку відповідну письмову незгоду, зобов`язаний з`явитись в робочий день до Банку особисто або через свого уповноваженого за довіреністю представника та узгодити з Банком ті положення пропозиції Банку, з якими Клієнт не погоджується. Незалежно від причин (в тому числі, поважних причин), неявка Клієнта (його представника) у відповідні строки для узгодження з Банком положень пропозиції, з якими Клієнт не погоджувався, Сторони вважатимуть письмову незгоду Клієнта анульованою Клієнтом та такою, що не має юридичної сили і не повинна розглядатись Банком, а зміни до Договору такими, що набувають чинності з вказаної в них дати та обов`язковими для виконання Сторонами цього Договору; 6.1.5. У разі неотримання Банком письмової незгоди Клієнта з пропозицією Банку (незалежно від причин, в тому числі, поважних причин) в строк до 17-00 за Київським часом останнього дня, який передує даті набуття чинності відповідними змінами до Договору, зміни до Договору вважатимуться такими, що набувають чинності з вказаної в них дати та обов`язковими для виконання Сторонами цього Договору; 6.1.6. Сторони домовились, що вказані в п.п. 6.1.1 6.1.5 цього Договору строки не є процесуальними та у разі, якщо кінець строку припадає на день неробочий, то за останній день строку не буде вважатись перший після нього робочий день. Тобто, якщо кінець строку припадає на день неробочий, то за останній день строку буде вважатись останній робочий день, що передує такому неробочому дню; 6.1.7. Договір також може бути розірваний за бажанням однієї із сторін з письмовим повідомленням іншої сторони не менше, як за 5 робочих днів та за умови виконання сторонами зобов`язань за цим Договором у повному обсязі; 6.1.8. Договір може бути розірваний у випадку незгоди Клієнта із змінами (доповненнями) до Договору та/або Тарифів в порядку, визначеному, зокрема п.6.1.7 цього Договору. Однак до моменту його розірвання Клієнт зобов`язується виконувати зміни та доповнення до цього Договору, що набрали чинності, в тому числі, ті зміни та доповнення, що були запропоновані до цього Договору Банком шляхом вчинення письмового правочину у відповідності до п. 6.1 даного Договору. Таким чином, у зв`язку із зміною економічної ситуації, погіршення фінансового стану банківської системи та з метою недопущення збитковості даної послуги, 17.09.2018 року Рішенням Тарифного комітету Банку затверджено зміни до Тарифного плану «ЕЛІТНИЙ», що затверджено Протокол № 34 від 17 вересня 2018р., в тому числі внесено зміни до розміру відсоткової ставки та збільшено до 42% річних. Вищезазначена інформація була розміщена в мережі інтернет на сайті Банку, а також була розміщена на дошках (дошці) об`яв головного офісу Банку, та його відділень, що розміщуються в загальнодоступних для Клієнтів місцях, а саме операційній залі Банку та його відділень. Банк у відповідності до умов Договору виконав усі вимоги, що були погоджені сторонами, щодо внесення змін (доповнень) до цього Договору. Зміни набувають чинності з дати, вказаної в пропозиції, але не раніше, як за 30 календарних днів з моменту її надсилання клієнту чи розміщення (оголошення) в операційних залах Банку та/або на сайті Банку. Таким чином дані зміни набули чинності 21.10.2018 року. Таким чином, АТ «КБ «Глобус» зобов`язання за договором виконані в повному обсязі, однак [PERSON] взяті на себе зобов`язання не виконав. З наданих позивачем розрахунків суми заборгованості станом на 20 липня 2021 року вбачається, що загальний розмір заборгованості [PERSON] за договором № 12/326 від 04 травня 2018 року складає 354 576,78 грн., з яких: 236 744,88 грн. - прострочена заборгованість по кредиту; 15 527,87 грн. - строкова заборгованість по процентам; 102 304,03 грн. - прострочена заборгованість по процентам. За змістом ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Частиною 1 ст. 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку позивач). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Аналізуючи викладене, суд приходить до висновку, що позов АТ «КБ «Глобус» обґрунтований та підлягає задоволенню, з відповідача на користь позивача належить стягнути заборгованість за договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки № 12/326 від 04 травня 2018 року у розмірі 354 576,78 грн. Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору у розмірі 5 318,65 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved