Jurisdiction: civil
Date: 2022-08-08 00:00:00

12.04.2022 року до суду звернувся представник Акціонерного товариства «Акцент-Банк» з позовом до [PERSON] та просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №б/н від 21.05.2018 року в сумі 12664,56 грн. В позовній заяві посилався на те, що 21.05.2018 [PERSON] приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою укладення кредитного договору №б/н та отримання кредитної картки. На підставі вказаної анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку відповідачу надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Однак відповідач [PERSON] не виконала взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредиту. Тому позивач просив суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в сумі 12664,56 грн., з яких 10507,38 грн. - заборгованість за кредитом, 2157,18 грн. - заборгованість за відсотками та судові витрати. Ухвалою Крюківського районного суду міста Кременчука Полтавської області від 18.05.2022 року позовну заяву передано на розгляд Новосанжарського районного суду Полтавської області (а.с. 31-32). Ухвалою Новосанжарського районного суду Полтавської області від 15.06.2022 року відкрито провадження у справі, призначено судове засідання, в порядку спрощеного позовного провадження (а.с.38). Представник позивача\~в судове\~засідання не\~з`явився,\~будучи належним\~чином повідомленим\~про дату\~час та\~місце розгляду\~справи (а.с.45). В позові просив справу слухати за його відсутності, не заперечував проти заочного розгляду справи (а.с.6). Відповідачка в судове засідання повторно не з`явилась, будучи належним чином повідомленою про дату, час і місце розгляду справи відповідно до положень п.4 ч.8 ст.128 ЦПК України, не повідомила суд про причини неявки, заяви про розгляд справи без її участі чи відзиву на позов не надала. Ухвалою суду від 09.08.2022 року встановлено заочний розгляд справи. За вказаних обставин, відповідно до положень ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Дослідивши письмові докази, суд вважає позов таким, що підлягає частковому задоволенню з таких підстав. 21\~травня 2018\~року\~між\~сторонами по\~справі\~укладено\~договір №\~б/н\~шляхом\~підписання\~анкети\~заяви про\~приєднання\~до\~Умов і\~правил\~надання\~банківських послуг\~в\~АТ\~«Акцент-Банк» (а.с.10). На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк» відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку. У заяві зазначено, що відповідач згоден з тим, що ця заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами, правилами користування основними умовами обслуговування і кредитування складають між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з договором про надання банківських послуг (а.с. 10). До кредитного договору банк додав Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк»,\~а також\~Тарифи користування\~кредитною карткою\~«Універсальна» (а.с. 11-16). Просили стягнути\~заборгованість\~в\~розмірі:\~12664,56 грн., з яких 10507,38 грн. - заборгованість за кредитом, 2157,18 грн. - заборгованість за відсотками та судові витрати. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. З наявних у матеріалах справи доказів вбачається, що сторони дійсно перебувають у договірних правовідносинах. Проте, факт перебування сторін у договірних правовідносинах сам по собі не є достатнім для встановлення умов та змісту таких правовідносин. Анкета-заява від 21 травня 2018 року не містить відомостей про процентну ставку по кредиту, а також розмір та порядок нарахування неустойки (пені, штрафів) за порушення умов договору, як й не містить даних про строк дії договору, строк кредитування, умови користування кредитом, зміну розміру кредитного ліміту, порядок отримання відсотків, права і обов`язки сторін, строк повернення кредиту й процентів. Позивач посилається, що відповідач своїм підписом в анкеті-заяві дав свою згоду на те, що вказана заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг в А-Банку, правилами користування основними умовами обслуговування і кредитування становлять між ним та банком договір про надання банківських послуг. Разом з тим, матеріали же\~справи не\~містять письмових\~підтверджень,\~що саме\~Умови та\~правила надання\~банківських послуг,\~додані до\~позову,\~розуміла [PERSON] \~та ознайомилася\~і погодилася\~з ними,\~підписуючи заяву\~від 21 травня 2018\~року.\~Позивачем не\~було надано\~суду Умов\~та Правил\~надання банківських послуг,\~а також\~Тарифів,\~які б\~містили відомості\~про процентну\~ставку по\~кредиту,\~а також\~розмір та\~порядок нарахування\~штрафів,\~які б\~були підписані\~відповідачем,\~щоб свідчило\~про те,\~що він ознайомився і погодився з ними. За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «АБанк» не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. Враховуючи вищевикладене, вимоги позивача щодо стягнення заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитом задоволенню не підлягають, а стягненню підлягає виключно доведена позивачем заборгованість за тілом кредиту. Щодо суми заборгованості за тілом кредиту суд виходить з такого. Звертаючись з позовом до суду позивач зазначив, що сума заборгованості за кредитом складає 10507,38 грн. Безпосередньо укладений між сторонами кредитний договір від 21 травня 2018 року у вигляді заяви-анкети, підписаної сторонами, не містить строку повернення кредиту (користування ним). Однак враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Акцент-Банк» не повернуті в повному обсязі, а також вимоги частини другої статті 530\~ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Згідно ст. ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Таким чином, оскільки відповідач взятих на себе за Договором зобов`язань щодо повернення отриманих у кредит коштів належним чином не виконав, розмір заборгованості не спростував, з нього підлягає стягненню заборгованість за кредитом в розмірі 10507 грн. 38 коп. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З відповідача на користь банку підлягає стягненню 10507,38 грн. Відповідно до ст. 4 Закону України «Про судовий збір», із позовних заяв майнового характеру, поданих юридичною особою, справляється судовий збір в розмірі 1,5% ціни позову, але не менше одного розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб. З матеріалів\~справи\~вбачається,\~що\~при\~зверненні до\~суду\~позивачем\~був сплачений\~судовий\~збір\~у сумі\~2481\~грн.\~З\~відповідача\~на користь\~позивача\~слід\~стягнути судові\~витрати\~по\~сплаті судового\~збору\~пропорційно\~до розміру\~задоволених\~позовних\~вимог (позовні\~вимоги\~підлягають\~задоволенню на\~82,97\~%\~з\~розрахунку:\~10507,38\~грн.\~(сума\~задоволених\~позовних\~вимог)\~х\~100%\~:\~12664,56 грн. (сума заявлених позовних вимог) = 82,97\~% (відсоток задоволених позовних вимог). Сума судового збору, що підлягає стягненню з відповідача складає 2058,48 грн. з розрахунку: 2481 грн. (сума сплаченого судового збору) х 82,97\~% (відсоток задоволених позовних вимог). На підставі вищевикладеного,

Outcome: partial