Jurisdiction: civil
Date: 2022-08-10 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача, в якому просив стягнути з останнього на свою користь суму виплаченого страхового відшкодування в розмірі 30300,24 грн, а також витрати на оплату судового збору. В підтвердження своїх позовних вимог посилається на те, що між Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та відповідачем укладено кредитний договір № 9212с від 05 березня 2013 року. На виконання умов вищевказаного кредитного договору та на підставі рішення Кредитного комітету № 774к від 04 березня 2013 року Кредитна спілка «Українська кредитна спілка» надала, а відповідач отримав у тимчасове користування грошові кошти у безготівковій формі з дотриманням вимоги їх повернення та сплати процентів у визначені договором строки, у загальному розмірі 11000 грн строком з 05 березня 2013 року по 05 березня 2015 року включно зі сплатою процентів у розмірі 28,8% річних. На підставі Додаткової угоди від 19 вересня 2013 року до кредитного договору № 9212с від 05 березня 2013 року відповідачу додатково надано у тимчасове користування кредитні кошти в розмірі 3000 грн строком з 19 вересня 2013 року по 19 вересня 2015 року включно зі сплатою процентів у розмірі 28,8% річних. На підставі Додаткової угоди №2 від 10 лютого 2014 року до кредитного договору № 9212с від 05 березня 2013 року відповідачу додатково надано у тимчасове користування кредитні кошти в розмірі 2500 грн строком з 10 лютого 2014 року по 10 лютого 2016 року включно зі сплатою процентів у розмірі 28,8% річних. Між позивачем та Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» укладено договори добровільного страхування кредитів № 6 від 01 квітня 2013 року, № 20 від 01 жовтня 2013 року та № 03 від 31 березня 2014 року. У відповідності з Додатком № 1 до договорів добровільного страхування кредитів № 6 від 01 квітня 2013 року, № 20 від 01 жовтня 2013 року та № 03 від 31 березня 2014 року кредитний договір № 9212с від 05 березня 2013 року та додатковими угодами від 19 вересня 2013 року та №2 від 10 лютого 2014 року, укладені між Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та відповідачем, віднесено до переліку договорів, страхові ризики за якими застраховано позивачем на суму 37309,25 грн. Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором № 9212с від 05 березня 2013 року та додатковими угодами від 19 вересня 2013 року та №2 від 10 лютого 2014 року належним чином не виконував. ПрАТ «Українська страхова компанія» на підставі заяви №1242 від 07 вересня 2021 року та доданих до неї документів, складено страховий акт № 739кр від 08 вересня 2021 та відповідно 08 вересня 2021 року здійснено виплату страхового відшкодування в розмірі 30300,24 грн. Оскільки ПрАТ «Українська страхова компанія» виконало обов`язки, покладені на нього законом та умовами Договорів добровільного страхування кредитів № 6 від 01 квітня 2013 року, № 20 від 01 жовтня 2013 року та № 03 від 31 березня 2014 року, то до нього перейшло право вимоги\~щодо стягнення з відповідача\~ матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування. Ухвалою Добропільського міськрайонного суду Донецької області від 10 лютого 2022 року позовну заяву Приватного акціонерного товариства\~«УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ» до [PERSON] про стягнення матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування передано на розгляд до Волноваського районного суду Донецької області за територіальною юрисдикцією (підсудністю). Відповідно до частини сьомої статті 147\~Закону України "Про судоустрій і статус суддів", враховуючи неможливість судами здійснювати правосуддя під час воєнного стану, Верховний суд розпорядженням\~від 06.03.2022 № 1/0/9-22\~змінив територіальну підсудність судових справ Волноваського районного суду Донецької області на\~Красногвардійський районний суд м.Дніпропетровська. Ухвалою Красногвардійського районного суду м. Дніпропетровська від 02 червня 2022 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. У судове засідання представник позивача не з`явився, надав суду клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та не заперечує проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення суду. Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи був повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив, клопотань про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи у його відсутність, а також відзив не подавав, у зв`язку із чим, суд, враховуючи згоду представника позивача, ухвалив відповідно до ст. 280 ЦПК України проводити заочний розгляд справи з ухваленням заочного рішення суду. Суд, дослідивши письмові докази, встановив наступні фактичні обставини. 05 березня 2013 року між КС «Українська кредитна спілка» та відповідачем укладено кредитний договір № 9212с, за умовами якого КС «Українська кредитна спілка» на підставі рішення Кредитного комітету № 774к від 04 березня 2013 року надала, а відповідач прийняв у тимчасове користування грошові кошти у безготівковій формі на умовах, встановлених цим кредитним договором, з дотриманням вимоги повернення коштів та сплати процентів у визначені договором строки, у розмірі 11000 грн строком на 24 місяці з 05 березня 2013 року по 05 березня 2015 року включно зі сплатою процентів у розмірі 28,8 % річних\~(а.с.17-18). Відповідно до п. 3.6. кредитного договору № 9212с від 05 березня 2013 року, прострочення сплати кредиту та/або процентів за користування кредитом (згідно графіка розрахунків) не зупиняє нарахування процентів, як протягом строку надання кредиту, визначеного п.1.1. цього договору, так і після закінчення цього строку протягом подальшого користування позичальником наданими грошовими коштами, крім випадку прийняття окремого рішення про це кредитодавця. Згідно графіка повернення кредиту до кредитного договору № 9212с від 05 березня 2013 року щомісячний платіж відповідача з 05 квітня 2013 року по 05 лютого 2015 року складає 722 грн, а 05 березня 2015 року\~730 грн (а.с.19). 19 вересня 2013 року між КС «Українська кредитна спілка» та відповідачем укладено Додаткову угоду до Кредитного договору № 9212с від 05 березня 2013 року, якою зокрема доповнено розділ 1 кредитного договору п.1.3.: «1.3. Кредитор на підставі рішення Кредитного комітету №908 від 18 вересня 2013 року додатково надає позичальнику, а позичальник приймає у тимчасове користування грошові кошти (споживчий кредит) у безготівковій формі на умовах, встановлених цим кредитним договором, з дотриманням вимоги повернення коштів та сплати процентів у визначені договором строки, у розмірі 3000 грн строком на 24 місяці з 19 вересня 2013 року по 19 вересня 2015 року включно зі сплатою 28,8 % річних» (а.с.20). Відповідно до Додатка №2 до Кредитного договору № 9212с від 05 березня 2013 року «Графік повернення кредиту, починаючи з вересня 2013 року», щомісячний платіж відповідача з 19 жовтня 2013 року до 19 серпня 2015 року складає 748 грн, а до 19 вересня 2015 року\~727,64 грн. 10 лютого 2014 року між КС «Українська кредитна спілка» та відповідачем укладено Додаткову угоду №2 до Кредитного договору № 9212с від 05 березня 2013 року, якою зокрема доповнено розділ 1 кредитного договору п.1.4.: «1.4. Кредитор на підставі рішення Кредитного комітету №1005 від 07 лютого 2014 року додатково надає позичальнику, а позичальник приймає у тимчасове користування грошові кошти (споживчий кредит) у безготівковій формі на умовах, встановлених цим кредитним договором, з дотриманням вимоги повернення коштів та сплати процентів у визначені договором строки, у розмірі 2500 грн строком на 24 місяці з 10 лютого 2014 року по 10 лютого 2016 року включно зі сплатою 28,8 % річних» (а.с.21). Відповідно до Додатка №3 до Кредитного договору № 9212с від 05 березня 2013 року «Графік повернення кредиту, починаючи з лютого 2014 року», щомісячний платіж відповідача з 10 березня 2014 року до 10 січня 2016 року складає 751 грн, а до 10 лютого 2016 року\~742,48 грн (а.с.21). Перерахування визначених кредитним договором № 9212с від 05 березня 2013 року, Додатковою угодою від 19 вересня 2013 року та Додатковою угодою №2 від 10 лютого 2014 року сум грошових коштів у розмірі 11000 грн, 3000 грн та 2500 грн на ім`я відповідача підтверджується платіжними дорученнями № 18045 від 05 березня 2013 року, №24489 від 19 вересня 2013 року та №29156 від 10 лютого 2014 року (а.с.22, 23, 24). 01 квітня 2013 року між Приватним акціонерним товариством\~«УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ» та Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» укладено Договір добровільного страхування кредитів № 6, відповідно до п.1.1. якого ПрАТ\~«УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ» на підставі Правил добровільного страхування кредитів (у тому числі відповідальності позичальника за непогашення кредиту) від 18 січня 2007 року та ліцензії на страхову діяльність серія АВ №546816 здійснює страхування ризику невиконання позичальником своїх зобов`язань по кредитних договорах, укладених між Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та фізичними особами (позичальниками) (а.с.33-34). Також між Приватним акціонерним товариством\~«УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ» та Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» були укладені Договір добровільного страхування кредитів № 20 від 01 жовтня 2013 року та Договір добровільного страхування кредитів № 03 від 31 березня 2014 року (а.с.36-37, 39-40). Пунктом 7.1. Договорів добровільного страхування кредитів № 6 від 01 квітня 2013 року, № 20 від 01 жовтня 2013 року та № 03 від 31 березня 2014 року передбачений строк дії договорів страхування до 31 грудня 2021 року. Згідно пункту 1.2. Договорів добровільного страхування кредитів № 6 від 01 квітня 2013 року, № 20 від 01 жовтня 2013 року та № 03 від 31 березня 2014 року, предметом договору страхування є майнові інтереси Кредитної спілки «Українська кредитна спілка», що не суперечать закону, пов`язані із матеріальними збитками, які завдані останній внаслідок повного або часткового неповернення позичальником суми кредиту (позики) та (або) відсотків за користування кредитом у встановлені терміни у відповідності до Кредитних договорів. Пунктом 1.3. Договорів добровільного страхування кредитів № 6 від 01 квітня 2013 року, № 20 від 01 жовтня 2013 року та № 03 від 31 березня 2014 року передбачено, що страховик здійснює страхування кредитних ризиків за кредитними договорами, укладеними між позичальниками та Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка», згідно з Реєстром наданих за звітний період кредитів, що укладені в межах Договору про співробітництво між Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та позивачем. Страховим випадком за цим Договором по відношенню до кожного конкретного кредитного договору, що внесений до Реєстру наданих кредитів, є факт збитків кредитора внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань перед кредитором по поверненню кредиту в строки та в порядку, передбачених укладеним між ними Кредитним договором, внаслідок будь-яких подій ("З відповідальністю за усі ризики"). Відповідальність страховика за страховим випадком виникає у разі, якщо кредитор не одержав суми трьох будь-яких послідовних платежів, передбачених Кредитним договором протягом 10 днів після настання строку сплати третього платежу (п.п.2.1., 2.1.1. Договорів добровільного страхування кредитів № 6 від 01 квітня 2013 року, № 20 від 01 жовтня 2013 року та № 03 від 31 березня 2014 року). Страхувальник\~повинен повідомити про настання страхового\~випадку та направити страховику\~заяву про виплату\~страхового відшкодування не пізніше 30 числа поточного календарного кварталу відповідного року, в якому настав страховий\~випадок\~з додаванням документів згідно з переліком, визначеним цим договором (п.5.1. Договорів добровільного страхування кредитів № 6 від 01 квітня 2013 року, № 20 від 01 жовтня 2013 року та № 03 від 31 березня 2014 року). Згідно Додатків до договорів добровільного страхування кредитів № 6 від 01 квітня 2013 року, № 20 від 01 жовтня 2013 року та № 03 від 31 березня 2014 року Кредитний договір № 9212с віднесено до переліку договорів, страхові ризики за якими застраховано позивачем на загальну суму 37309,25 грн (22115,50+10050+5143,75)(а.с.35, 38, 41). З наданого позивачем розрахунку заборгованості позичальника за вих.№ 1403 від 15 вересня 2021 року вбачається, що відповідач виконував свої зобов`язання за кредитним договором № 9212с від 05 березня 2013 року та додатковими угодами від 19 вересня 2013 року та №2 від 10 лютого 2014 року в період з 05 березня 2013 року по 07 жовтня 2014 року, після чого припинив внесення щомісячних платежів, а саме останній платіж відповідачем було здійснено 07 жовтня 2014 року (а.с.43-54). Отже, відповідач повинен був погасити борг в повному обсязі до 10 лютого 2016 року включно, але він своє зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого КС «Українська кредитна спілка»\~звернулася до ПрАТ «Українська страхова компанія» із заявою про здійснення страхової виплати у зв`язку з настанням страхового випадку, проте це було зроблено\~не в терміни передбачені п.5.1. Договорів добровільного страхування кредитів № 6 від 01 квітня 2013 року, № 20 від 01 жовтня 2013 року та № 03 від 31 березня 2014 року, а лише 07 вересня 2021 року (а.с.42). 08 вересня 2021 року позивач склав страховий акт №739кр від 08 вересня 2021 року та в той же день здійснив виплату страхового відшкодування в розмірі 30300,24 грн (а.с.55, 56). Пунктом 5.7. Договорів добровільного страхування кредитів № 6 від 01 квітня 2013 року, № 20 від 01 жовтня 2013 року та № 03 від 31 березня 2014 року погоджено, що до позивача, як страховика, який виплатив страхове відшкодування за цим договором, переходить в межах виплаченого страхового відшкодування право вимоги, яке Кредитна спілка «Українська кредитна спілка» має до позичальника згідно з умовами кредитного договору. За приписами ст. ст.\~525,\~526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог\~Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до\~ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Положеннями\~ст. 610 ЦК України\~визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно\~ч.1 ст. 612 ЦК України\~боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. За приписами\~ст. 979 ЦК України\~визначено, що за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору. Згідно\~ст. 980 ЦК України\~предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, які не суперечать закону і пов`язані з: життям, здоров`ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням (особисте страхування); володінням, користуванням і розпоряджанням майном (майнове страхування); відшкодуванням шкоди, завданої страхувальником (страхування відповідальності). Аналогічну норму права містить також ст.4 Закону України «Про страхування». Відповідно до п.16 ч.4 ст.6 вищевказаного Закону страхування кредитів (у тому числі відповідальності позичальника за непогашення кредиту) є одним з видів добровільного страхування. Згідно\~ч. 1 ст. 993 ЦК України,\~ст.27 Закону України «Про страхування»\~до страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, у межах фактичних витрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за завдані збитки. Додатковою угодою N 2 до кредитного договору N 9212с встановлено обов`язок відповідача повертати кредит і сплачувати проценти періодичними (щомісячними платежами) продовж 24 місяців. Строк останнього платежу встановлено 10 лютого 2016 року. Згідно з правовим висновком Великої Палати Верховного Суду, викладеним у постанові від 28 березня 2018 року в справі N 444/9519/12, провадження N 14-10цс18, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Отже, кредитодавець має право нараховувати передбачені договором проценти лише впродовж строку дії кредитного договору або до звернення кредитора до суду з вимогою про дострокове стягнення заборгованості, після спливу такого строку нарахування відсотків є безпідставним. Таким чином, загальна сума заборгованості відповідача за кредитним договором станом на 10 лютого 2016 року становить 12007,68 грн., яка складається із заборгованості по поверненню кредиту в сумі 7578,86 грн. та заборгованості за процентами в сумі 4428,82 грн. З огляду на викладене, оскільки ПрАТ «УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ» набуло право вимоги лише на ту суму заборгованості, на яку мав право кредитор КС «Українська кредитна спілка», тобто на суму заборгованості у розмірі 12007,68 грн., вимоги позивача підлягають частковому задоволенню. Згідно зі ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума судового збору у розмірі 899,58 грн (2270*12007,68/30300,24).

Outcome: partial