Jurisdiction: civil
Date: 2022-08-17 00:00:00

У листопаді 2021 року позивач [PERSON] звернувся до суду із позовом до відповідача АТ КБ «Приватбанк» про визнання бездіяльності АТ КБ «Приватбанк» щодо ненадання відповіді на заяву про проведення реструктуризації заборгованості за кредитним договором №CDNSGK0000000003 неправомірною та зобов`язання відповідача провести реструктуризацію відповідно до Закону України № 1381-ІХ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» за кредитним договором № CDNSGK0000000003. Обґрунтовуючи заявлені позовні вимоги позивач вказує, що 16.05.2008 року між ним та АТ КБ «Приватбанк» був укладений кредитний договір № CDNSGK0000000003, відповідно до якого позивач отримав кредитні кошти на строк до 16.05.2028 року у розмірі 61 181,22 доларів США на наступні цілі: 48 750,00 доларів США на придбання нерухомості, 1 462,50 доларів США на сплату винагороди за надання фінансового інструменту у момент надання кредиту, 278,57 доларів США страхування майна, 243,75 доларів США особисте страхування, а також 10 446,40 доларів США на сплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених договором. У забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором 16.05.2008 року був укладений іпотечний договір, предмет іпотеки якого є нерухоме майно, а саме квартира загальною площею 60,70 кв.м., житловою площею 31,30 кв.м., що знаходиться за адресою: [ADDRESS] . 06.07.2021 року та 20.08.2021 року позивач звернувся до відповідача із заявами про проведення реструктуризації зобов`язань за кредитним договором відповідно до Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» № 1381-IX від 13 квітня 2021 року, який надає позичальнику право на проведення реструктуризації зобов`язань за споживчим кредитом, наданим в іноземній валюті. Разом з тим, станом на день подання позовної заяви відповіді на свої заяви він не отримав. Також він втретє звертався до відповідача з вказаною заявою, яка була отримана відповідачем 27.09.2021 року, але відповідь не надходила. Таким чином, вважає ненадання інформації про розгляд його заяв про проведення реструктуризації порушенням Закону України «Про захист прав споживача», у зв`язку з чим такі дії є неправомірними та відповідач зобов`язаний провести реструктуризацію зобов`язань за кредитним договором. Ухвалою суду від 19.11.2021 року відкрито провадження у справі в порядку позовного (спрощеного) провадження. 13.04.2022 року від представника відповідача АТ КБ «Приватбанк» - Шевченко А.О. до суду надійшли письмові пояснення на позовну заяву, відповідно до якого заперечив проти задоволення позовних вимог, посилаючись на те, що 06.07.2021 року та 20.08.2021 року позивач звернувся до відповідача із заявами про перерахування валютного договору №CDNSGK0000000003 в гривневий згідно з недавно прийнятим Закону по середньому курсу долара. При цьому, до вказаних заяв жодних додатків, передбачених Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» № 1381-IX від 13 квітня 2021 року, надано не було та на вказані заяви відповідач надав вмотивовані відповіді. Заява позивача від 21.09.2021 року була складена відповідно до вимог Закону України «Про споживче кредитування» з долученням необхідних додатків. Разом з тим, позивачу було відмовлено у проведення реструктуризації зобов`язань за кредитним договором, оскільки позивачем було пропущено строк звернення з такою заявою відповідно до Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» № 1381-IX від 13 квітня 2021 року. Оскільки позивачем не були виконані зазначені вимоги Закону, тому відповідач звільняється від обов`язку проведення реструктуризації зобов`язань на умовах, визначених Законом України «Про споживче кредитування». Ухвалою суду від 18.08.2022 року у задоволенні клопотання позивача [PERSON] про призначення справи до судового розгляду в порядку загального позовного провадження відмовлено. Суд, у порядку спрощеного позовного провадження, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються відповідно до норм матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов такого висновку. Згідно з ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Відповідно до ч. 3 ст. 12 цього Кодексу кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Частина 1 статті 6 ЦК України передбачає, що сторони мають право укласти договір, який не передбачений актами цивільного законодавства, але відповідає загальним засадам цивільного законодавства. Відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ст. 626 ЦК України). Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України). Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Судом встановлено, що 16.05.2008 року між позивачем [PERSON] та ЗАТ КБ «Приватбанк» укладено кредитний договір №CDNSGK0000000003, відповідно до якого позивач отримав кредитні кошти на строк до 16.05.2028 року у розмірі 61 181, 22 доларів США на наступні цілі: 48 750,00 доларів США на придбання нерухомості, 1 462,50 доларів США на сплату винагороди за надання фінансового інструменту у момент надання кредиту, 278,57 доларів США страхування майна, 243,75 доларів США особисте страхування, а також 10 446,40 доларів США на сплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених договором. У забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором №CDNSGK0000000003 від 16.05.2008 року, 16.05.2008 року між ЗАТ КБ «Приватбанк» та позивачем [PERSON] укладено іпотечний договір, за умовами якого іпотекодавець передає в іпотеку іпотекодержателю у якості забезпечення виконання іпотекодавцем зобов`язань за кредитним договором нерухоме майно, що придбане іпотекодавцем за кредитні кошти, надані іпотекодержателем, а саме квартиру, що знаходиться за адресою: [ADDRESS] . Як вбачається з матеріалів справи та вказана обставина не заперечувалась представником відповідача, 06.07.2021 року та 20.08.2021 року позивач [PERSON] звернувся до АТ КБ «Приватбанк» із заявами про перерахування кредитного договору №CDNSGK0000000003 від 16.05.2008 року відповідно до Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» №1381-ІХ від 13 квітня 2021 року. Також 21.09.2021 року позивач [PERSON] звернувся до АТ КБ «Приватбанк» із заявою про реструктуризацію заборгованості за кредитним договором №CDNSGK0000000003 від 16.05.2008 року відповідно до Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» №1381-ІХ від 13 квітня 2021 року. Згідно з додатком до вказаної заяви [PERSON] разом із заявою направлено на адресу АТ КБ «Приватбанк» копія паспорта та копія ідентифікаційного коду останнього, копія кредитного договору № CDNSGK0000000003 від 16.05.2008 року, копія іпотечного договору від 16.05.2008 року, витяг з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно, довідка № 6557 про зареєстрованих у житловому приміщенні/будинку осіб від 17.09.2021 року, виписка по картці/рахунку № [NUMBER] , виданої АТ «Ощадбанк». Листом АТ КБ «Приватбанк» від 12.10.2021 року [PERSON] відмовлено у проведенні реструктуризації за кредитним договором, у зв`язку з: 1)пропущенням строків звернення із заявою про реструктуризацію, що встановлені законодавством України, зокрема, Законом України «Про споживче кредитування». 2)ненадання необхідних для проведення реструктуризації документів, що встановлені, надання яких вимагалось Банком згідно з законодавством України, зокрема, Законом України «Про споживче кредитування». 3)ненаданням необхідних для проведення реструктуризації документів, що встановлені згідно з законодавством України, зокрема, Законом України «Про споживче кредитування». Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» передбачає проведення реструктуризації боргів за кредитами в іноземній валюті, перерахування усіх грошових зобов`язань у гривневий еквівалент та списання неустойки за цими кредитними угодами. Відповідно до розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» дія цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені після дня набрання чинності цим Законом, крім пункту 6 цього розділу, дія якого поширюється на всі договори про споживчий кредит, та пункту 7 цього розділу, дія якого поширюється на всі договори про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті, які відповідають викладеним у зазначеному пункті критеріям. Згідно з п. 7 зобов`язання позичальників за договорами про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті, що відповідають зазначеним у цьому пункті критеріям (незалежно від дати укладення договору), підлягають обов`язковій реструктуризації на вимогу позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) або його представника (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких дій) у порядку та на умовах, встановлених цим пунктом: 1) обов`язковій реструктуризації підлягають зобов`язання, передбачені договором про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті (далі у цьому пункті - договір), у разі: - наявності станом на день набрання чинності цим пунктом будь-якого непогашеного грошового зобов`язання (простроченого грошового зобов`язання та/або грошового зобов`язання, строк сплати якого не закінчився) перед кредитором, крім випадку переходу усіх прав кредитора до поручителя (заставодавця) у зв`язку з виконанням ним зобов`язань позичальника; - відсутності станом на 1 січня 2014 року простроченої заборгованості, яку згідно з договором позичальник зобов`язаний сплатити не пізніше 1 січня 2014 року (крім простроченої заборгованості із сплати неустойки та інших платежів, нарахованих у зв`язку із простроченням позичальником платежів, та/або будь-якої заборгованості, строк сплати якої відповідно до договору спливає після 1 січня 2014 року, але яку кредитор вимагав повернути достроково (у строк до 1 січня 2014 року) у зв`язку з простроченням позичальником платежів), або якщо зазначену прострочену заборгованість погашено до дня проведення реструктуризації; 2) виконання зобов`язань за договором забезпечено предметом іпотеки згідно із статтею 5 Закону України «Про іпотеку» у вигляді майна, віднесеного до об`єктів житлового фонду (далі - житлове нерухоме майно), або об`єкта незавершеного житлового будівництва, або майнових прав на нього, або садового будинку, або земельної ділянки для будівництва та обслуговування житлового будинку, господарських будівель і споруд (присадибна ділянка), а загальна площа такого нерухомого майна (об`єкта незавершеного житлового будівництва) не перевищує для квартири 140 квадратних метрів, для житлового будинку - 250 квадратних метрів, для садового будинку - 250 квадратних метрів, для земельної ділянки - площі, визначеної пунктом «г» частини першої статті 121 Земельного кодексу України. Крім того, вимагається виконання хоча б однієї з таких умов: - предмет іпотеки - житлове нерухоме майно використовується як місце постійного проживання позичальника або майнового поручителя (крім житлового нерухомого майна, що розташоване на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі), за умови відсутності у власності позичальника або майнового поручителя іншого житлового нерухомого майна (крім житлового нерухомого майна, що розташоване на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі); - власності позичальника або майнового поручителя, який є власником предмета іпотеки - об`єкта незавершеного житлового будівництва, відсутнє інше житлове нерухоме майно (крім житлового нерухомого майна, що розташоване на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі); - предмет іпотеки - нерухоме житлове майно придбавалося повністю або частково за рахунок кредитних коштів, отриманих за договором, і умовами договору або іпотечного договору передбачено заборону реєстрації місця проживання позичальника або майнового поручителя за адресою розташування житлового нерухомого майна, за умови відсутності у власності позичальника або майнового поручителя іншого житлового нерухомого майна (крім житлового нерухомого майна, розташованого на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі); - предметом іпотеки є земельна ділянка для будівництва та обслуговування житлового будинку, господарських будівель і споруд (присадибна ділянка), за умови відсутності у власності позичальника або майнового поручителя житлового нерухомого майна (крім житлового нерухомого майна, площа якого не перевищує 250 квадратних метрів, розташованого на зазначеній земельній ділянці, та житлового нерухомого майна, розташованого на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі); - предметом іпотеки є садовий будинок, за умови відсутності у власності позичальника або майнового поручителя житлового нерухомого майна (крім житлового нерухомого майна, розташованого на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі); 3) реструктуризація зобов`язань, передбачених договором, здійснюється за заявою, що подається кредитору позичальником (особою, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) або його представником (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких дій) особисто або надсилається рекомендованим листом з повідомленням про вручення протягом трьох місяців з дня набрання чинності цим пунктом, крім таких випадків: - у разі смерті позичальника (або особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) протягом строку, передбаченого абзацом першим цього підпункту, спадкоємець, до якого перейшли права та обов`язки позичальника, може подати заяву про проведення реструктуризації протягом двох місяців з дня одержання відповідного свідоцтва про право на спадщину; - у разі наявності на день набрання чинності цим пунктом у суді відкритого провадження у справі, предметом спору в якій є права та обов`язки сторін за договором, щодо реструктуризації зобов`язань за яким подається заява, та/або права та обов`язки сторін за іпотечним договором, укладеним для забезпечення виконання передбачених цим договором зобов`язань, та/або договором між іпотекодавцем та іпотекодержателем про задоволення вимог іпотекодержателя, та відсутності рішення суду, що набрало законної сили, заява про проведення реструктуризації може бути подана після спливу тримісячного строку з дня набрання чинності цим пунктом, але не пізніше двох місяців з дня набрання законної сили рішенням суду в такій справі; - у разі залучення позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) у встановленому законодавством порядку до здійснення заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях у період, що припадає на тримісячний строк з дня набрання чинності цим пунктом, заява про проведення реструктуризації може бути подана після спливу тримісячного строку з дня набрання чинності цим пунктом, але не пізніше двох місяців з дня завершення такого залучення. Крім того, у разі визнання судом поважними інших причин неподання заяви про проведення реструктуризації протягом тримісячного строку з дня набрання чинності цим пунктом суд може встановити інший строк для подання заяви. Якщо строк подання заяви про проведення реструктуризації пропущено позичальником з поважних причин (хвороба, перебування за межами території України тощо), кредитор за клопотанням позичальника має право подовжити строк подання заяви про проведення реструктуризації на два місяці. У разі пропуску позичальником строків, зазначених у цьому підпункті, кредитор звільняється від обов`язку проведення реструктуризації зобов`язань за іпотечним кредитом на умовах, визначених цим пунктом; 4) у заяві про проведення реструктуризації зазначаються: прізвище, ім`я та по батькові (за наявності) позичальника; найменування кредитодавця (повне або скорочене); інформація про дату укладення договору, яким передбачені зобов`язання, щодо реструктуризації яких подається заява; інформація про зареєстроване та фактичне місце проживання позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника); інформація про всі наявні у власності позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) на дату підписання заяви об`єкти нерухомого майна, віднесені до об`єктів житлового фонду (зазначається кожен такий об`єкт нерухомого майна та його адреса); інформація про зареєстроване та фактичне місце проживання майнового поручителя та про всі наявні у його власності на дату підписання заяви об`єкти нерухомого майна, віднесені до об`єктів житлового фонду (зазначається кожен такий об`єкт нерухомого майна та його адреса), - у разі наявності майнового поручителя; документи, що підтверджують інформацію, зазначену у заяві (документи про склад сім`ї, про доходи іпотекодавця (позичальника та/або майнового поручителя) та членів його сім`ї - на вимогу кредитора), розширену інформацію з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно стосовно кожного члена сім`ї іпотекодавця (позичальника та/або майнового поручителя). У разі ненадання позичальником необхідних для проведення реструктуризації документів, зазначених у цьому підпункті, кредитор звільняється від обов`язку проведення реструктуризації зобов`язань за іпотечним кредитом на умовах, визначених цим пунктом. Судом встановлено, що причиною відмови АТ КБ «Приватбанк» у проведенні реструктуризації за заявами [PERSON] від 06.07.2021 року та 20.08.2021 року було невідповідність поданих ним документів вимогам Закону України «Про споживче кредитування». Так, як вбачається з вказаних заяв від 06.07.2021 року та від 20.08.2021 року, позивачем до останніх не було додано жодних документів відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» та вказана обставина не спростована позивачем. Саме у зв`язку із ненаданням жодних документів відповідачем відмовлено позивачу у проведенні реструктуризації за кредитом та задоволенні поданої 06.07.2021 року та 20.08.2021 року позивачем заяв. Інші підстави для відмови у проведенні реструктуризації за кредитом були відсутні. При цьому, твердження позивача про ненадання відповідачем відповідей на вказані заяви суд не бере до уваги, оскільки спростовуються матеріалами справи, зокрема, наданими представником відповідача відповідними реєстрами поштових відправлень про їх відправлення позивачу. Крім того, звертаючись із заявою 21.09.2021 року позивач пропустив строк звернення до відповідача з заявою про реструктуризацію боргу, оскільки Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» набрав чинності 23.04.2021 року та заяви щодо реструктуризації зобов`язань може бути подана в строк до 23.07.2021 року, у зв`язку з чим відповідачем було відмовлено у задоволенні заяви позивача від 21.09.2021 року. Таким чином, позивачем при зверненні до відповідача із заявами про реструктуризації зобов`язань не були дотримані вимоги Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті», а тому відповідач звільняється від обов`язку проведення реструктуризації зобов`язань за іпотечним кредитом на умовах, визначених Законом України «Про споживче кредитування». Враховуючи наведене, за відсутності належних та допустимих доказів наявності порушених відповідачем прав позивача, які підлягають захисту в судовому порядку, визнання бездіяльності АТ КБ «Приватбанк» щодо ненадання відповіді на заяву про проведення реструктуризації заборгованості за кредитним договором № CDNSGK0000000003 неправомірними та зобов`язання відповідача провести реструктуризацію відповідно до Закону України №1381-ІХ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» за кредитним договором № CDNSGK0000000003 задоволенню не підлягає. Відповідно до ст. 141 ЦПК України судові витрати компенсуються за рахунок держави.

Outcome: dismissed