Jurisdiction: civil
Date: 2022-08-14 00:00:00

22 червня 2022 року на адресу Шевченківського районного суду м. Львова надійшла позовна заява Акціонерного товариства «Універсал Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості, в якій позивач просить суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача [PERSON] , [INFO] , РНОКПП [NUMBER] , на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк», ЄДРПОУ 21133352, заборгованість за Договором про надання банківських послуг від 14.09.2020 у розмірі 87395,59 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту) - 87395,59 грн. та судовий збір, сплачений позивачем при зверненні до суду в розмірі 2481,00 грн. Стислий виклад позиції позивача. Обґрунтування позивача. У жовтні 2017 року АТ «Універсал Банк» запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. 14.09.2020 між позивачем АТ «Універсал Банк» та відповідачем [PERSON] підписано Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 14.09.2020. Положеннями Анкети-заяви визначено, що Анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Згідно Умов і Правил, Анкета-заява до Договору про надання банківських послуг «Мonobank» (Анкета-заява) - письмове звернення клієнта до Банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та/або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підписана клієнтом Анкета-заява є підтвердженням укладення Договору. У ч. 2.3 розділу І Умов і Правил визначено, своїм підписом на Анкеті-Заяві клієнть беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів. Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним. Частиною 6 анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 14.09.2020 відповідач [PERSON] просить вважати наведений зразок його власноручного підпису або його аналоги ( у тому числі його електронний/електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті йому в Банку. Також визнає, що електронний цифровий підпис та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Позивач вказує, що в анкеті-заяві до Договору про надання банківських послуг від 14.09.2020 позичальник просить відкрити поточний рахунок № [NUMBER] у гривні, встановити кредитний ліміт на суму, вказану у додатку. Розмір наданого для позичальника ліміту становить 45000,00 грн., відповідно до Довідки про розмір встановленого кредитного ліміту. АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, зарезервувавши та відкривши поточний рахунок [NUMBER] , що зазначено в п. 4.1.3 розділу І Умов і правил, встановивши ліміт використання кредиту у розмірі 45000,00 грн., що зазначено у Довідці про розмір встановленого кредитного ліміту. Крім того, як зазначив позивач, позичальник у анкеті зазначив: прошу вважати наведений зразок його власноручного підпису або його аналоги (у тому числі його електронний/електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті йому в Банку. Засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладення електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення його даних згідно з договором. Також визнає, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Підтвердив, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися ним та\\або банком з використанням електронного цифрового підпису. Усе листування щодо цього договору просив здійснювати через мобільний додаток або через дистанційні канали, відповідно до умов договору. Скріпивши заяву підписами, у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема у відповідача виникло зобов`язання оплачувати послуги банку, що виникають в результаті використання платіжних карток, згідно Тарифів та повернути кредит та сплатити комісію за надання фінансового інструменту та відсотки у складі щомісячних платежів. Позичальник у повній мірі ознайомлений з Умовами і правилами, адже у мобільному додатку позичальника міститься інформація про розмір кредитного ліміту, Тарифи та Паспорт споживчого кредиту розділу ІІ Умов та правил з відповідними прикладами та поясненнями, що дозволяють, на думку позивача, всебічно та повно зрозуміти права та обов`язки позичальника. Договір про надання банківських послуг укладено шляхом оферти - пропозиції стороні укласти договір з урахуванням викладених умов. Оферта вважається прийнятою після її акцепту (згоди на оплату або гарантування оплати документів). У зв`язку з порушенням умов Договору про надання банківських послуг від 14.09.2020 зі сторони відповідача [PERSON] перед позивачем АТ «Універсал Банк», у відповідача [PERSON] виникла заборгованість у розмірі 87395,59 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту) - 87395,59 грн. Станом на день подання позову відповідач продовжує ухилятись від належного виконання зобов`язань за Договором про надання банківських послуг, чим порушує законні права позивача, відтак останній змушений звернутися до суду за захистом своїх прав та інтересів. Обґрунтування заперечень відповідача. Відзив на позовну заяву відповідачем, в порядку ст. 178 ЦПК України, у встановлений судом термін до суду подано не було не подано. Заяв чи клопотань на адресу суду подано не було. Процесуальні дії суду по справі. Ухвалою судді Шевченківського районного суду м. Львова від 08 липня 2022 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Ухвалою Шевченківського районного суду м. Львова від 11 серпня 2022 року постановлено проводити заочний розгляд справи. Фактичні обставини встановлені судом, зміст спірних правовідносин, оцінка доказів та висновки суду. Представник позивача АТ «Універсал Банк» у судове засідання не з`явився, 10.08.2022 на електронну адресу суду надійшло клопотання про розгляд справи за відсутності представника, у якому також не заперечував проти заочного рішення. Відповідач [PERSON] у судове засідання повторно не з`явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, що підтверджується відповідним оголошенням про його виклик, яке розміщено на офіційному веб-сайті судової влади України, а також від нього не надходило відзиву на позовну заяву, клопотання про відкладення розгляду справи чи розгляду справи за його відсутності. Приймаючи до уваги викладене, враховуючи наявність зазначених умов проведення заочного розгляду справи, суд розглянув справу заочно, на підставі наявних у ній доказів. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно, повно, об`єктивно оцінивши надані докази та давши їм належну оцінку, встановив наступне. Судом встановлено, що 14.09.2020 відповідач [PERSON] звернувся до позивача АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 14.09.2020 (а. с. 14). Вказаний Договір про надання банківських послуг укладено шляхом оферти - пропозиції стороні укласти договір з урахуванням викладених умов. Оферта вважається прийнятою після її акцепту (згоди на оплату або гарантування оплати документів). Відповідно до п. 1 вказаної Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг, відповідач погодився з тим, що Анкета-заява разом з Умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (Monobank, Universal Bank), таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту, Тарифами складають Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві (а. с. 14). Підписавши цю Анкету-заяву власноручним підписом або цифровим власноручним підписом на екрані власного смартфону у мобільному додатку Monobank, відповідач [PERSON] підтвердив отримання примірника Договору у мобільному додатку Monobank, підтвердив своє ознайомлення та згоду з умовами Договору, підтвердив укладення ним Договору, зобов`язався виконувати умови Договору. Відповідно до п. 2 вказаної Анкети-заяви, відповідач [PERSON] просить позивача АТ «Універсал Банк» відкрити поточний рахунок у вказаному банку № [NUMBER] у гривні на його ім`я - [PERSON] . Відповідно до п. Анкети-заяви, відповідач [PERSON] просить встановити кредитний ліміт на суму, вказану у додатку. Розмір наданого для позичальника ліміту становить 45000,00 грн., відповідно до Довідки про розмір встановленого кредитного ліміту (а. с. 13). Відповідно до п. 6 Анкети-заяви, відповідач [PERSON] просить вважати його власноручний підпис або його аналоги (у тому числі удосконалений електронний підпис/електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті йому в Банку. Засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладення електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення його даних згідно з договором. Також визнав, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Підтвердив, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися ним та\\або банком з використанням електронного цифрового підпису. Усе листування щодо цього договору просив здійснювати через мобільний додаток або через дистанційні канали, відповідно до умов договору (а. с. 14). Відповідно до поданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № б/н від 14.09.2020, укладеного між АТ «Універсал Банк» та [PERSON] станом на 09.02.2022 загальний залишок заборгованості відповідача [PERSON] перед позивачем АТ «Універсал Банк» за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 87395,59 грн. (а. с. 9-12). До кредитного договору банк додав Витяг з Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | Universal Bank АТ «Універсал Банк» та Паспорт споживчого кредиту Чорної картки monobank (а. с. 16-31, 32-34). Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. В разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Судом із матеріалів справи встановлено, що відповідно до Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг, укладеної між банком та відповідачем від 14.09.2020, відповідачу відкрито поточний рахунок [NUMBER] та встановлено ліміт використання кредиту у розмірі 45000,00 грн., згідно Довідки про розмір встановленого кредитного ліміту. У зв`язку з порушенням умов Договору про надання банківських послуг від 14.09.2020 зі сторони відповідача [PERSON] перед позивачем АТ «Універсал Банк», у відповідача [PERSON] виникла заборгованість у розмірі 87395,59 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту) - 87395,59 грн. За відсутності будь-яких інших доказів по справі щодо розміру заборгованості відповідача перед позивачем, його погашення відповідачем, суд встановлює такий розмір виходячи з розрахунку позивача, та вважає доведеним факт наявності заборгованості відповідача перед позивачем за кредитом станом на 09.02.2022 у розмірі 87395,59 грн., і яка підлягає стягненню з відповідача. Відтак, з огляду на встановлені судом обставини справи, а також норми, які регулюють спірні правовідносини, суд дійшов висновку про підставність позовних вимог позивача щодо стягнення суми заборгованості за кредитом, а тому позовні вимоги слід задовольнити повністю. Крім того, в силу дії 141 ЦПК України, у разі задоволення позову, судові витрати, пов`язані з розглядом справи покладаються у разі задоволення позову - на відповідача.

Outcome: approved