Jurisdiction: civil
Date: 2022-07-17 00:00:00

Позивач, АТ «Юнекс Банк», звернувся до Придніпровського районного суду м. Черкаси з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором вказавши, що 03.09.2020 [PERSON] звернулася до АТ «Юнекс Банк» з Анкетою-Заявою про відкриття карткового рахунку та видачу платіжної картки № [NUMBER] .UAH. Відповідно до підписаної 03.09.2020 року Анкети-Заяви №UA983225390000026202097998001.UAH, відповідач підтвердив, що ознайомився і погодився з публічною пропозицією Банку на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, з умовами та правилами надання банківських послуг. При цьому, відповідач отримав банківську платіжну картку та ознайомився з правилами користування карткою визначених у Публічній пропозиції пропозиції АТ «Юнекс Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб. Дана Публічна пропозиція АТ «Юнекс Банк» оприлюднена на офіційній інтернет сторінці Банку: www.unexbank.com.ua. Таким чином, відповідно до Анкети-Заяви відповідач, акцептував та приєднався до Публічної пропозиції позивача на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, що оприлюднена на офіційній інтернет сторінці Банку. Відповідно до п. 10.1 Договору про комплексне банківське обслуговування, даний Договір набирає чинність та вважається укладеним з моменту акцептування клієнтом, тобто, з моменту отримання банком від клієнта належним чином заповненої та підписаної Анкети-Заяви, та діє протягом невизначеного терміну до моменту його розірвання або припинення з причин, передбачених цим Договором. Відповідно до умов вказаного договору, позивач відкрив відповідачу особовий рахунок у гривні та надав відповідну платіжну картку та персональний ідентифікаційний номер до неї, при цьому встановивши кредитний ліміт в розмірі 29999 грн. Пунктом 3.1.3 Договору передбачено, що відповідач доручив позивачу самостійно здійснювати договірне списання грошових коштів з Поточного рахунку на умовах, визначених Договором. Відповідно до п. 6.2.17 Договору, відповідач зобов`язався погашати всі заборгованості по Рахунках та Кредиту в строки, передбачені Договором та у разі виникнення простроченої та/або Несанкціонованої заборгованості, першочергово здійснювати повернення простроченої заборгованості за процентами та Кредитом, штрафами, пенями та/або Несанкціонованої заборгованості, а потім скористатися правом на отримання кредиту. Вказують, що відповідачем за період з 04.09.2020 року по 28.10.2021 року отримано грошові кошти у розмірі 9851,87 грн.. які перенесені на рахунок несанкціонованого кредиту, як вбачається з виписки по особовому рахунку. Після отримання у готівковій та безготівковій формі коштів та внаслідок відсутності чергового платежу від відповідача, спрямованого на погашення простроченої заборгованості відбулося нарахування процентів за користування грошовими коштами за ставкою 42% річних. Зазначають, що станом на 28.10.2021 року загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить 35605,97 грн., у тому числі: сумі заборгованості за кредитом складає 28984,60 грн.; сума заборгованості за процентами складає 6621,37 грн. А тому, просять стягнути з [PERSON] на користь АТ «Юнекс Банк» суму боргу за прострочену заборгованість у розмірі 35605,97 грн., у тому числі: сумі заборгованості за кредитом складає 28984,60 грн.; сума заборгованості за процентами складає 6621,37 грн. та стягнути судовий збір у розмірі 2270,00грн. 28.12.2021 року ухвалою суду відкрито провадження у справі, вирішено розгляд справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Сторонам надано час для подачі заяв по суті спору. Представник позивача в судове засідання не з`явився, зазначивши в позовній заяві, що просить проводити всі судові засідання без його участі. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася, подала заяву з проханням справу розглянути без її участі та відмовити в задоволенні позову АТ «Юнекс Банк». У відзиві на позов від 27.06.2022 відповідачка [PERSON] не погоджується з доводами Банку викладеними в позовні виходячи з наступного. Відповідно до анкети-заяви відповідач, акцептував та приєднався до Публічної пропозиції Банку на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб. В разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягненкя яких визначаються сторонами в самому договорі). З розрахунку, наданого позивачем, вбачається, що станом на 28.10.2021, заборгованість відповідача по поверненню кредитних коштів становить 28984,60 грн., за нарахованими та несплаченими процентами - 6621,37 грн, а разом 35605,97 грн. Хоча в цьому ж розрахунку вказано, що в погашення кредиту сплачено 9550,00 грн. При цьому, у наданих Банком розрахунках не вбачається порядок нарахування відсотків. Надану позивачем Публічну пропозицію ПАТ «Юнекс Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку в анкеті-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останнім і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору. Не погоджувалась з наданим позивачем розрахунком заборгованості, вважаючи його неналежним доказом. Вказувала, що відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами. При цьому посилалась на практику розгляду аналогічних справ Верховним Судом України та Верховним Судом. Суд, дослідивши письмові матеріали справи, приходить до висновку про задоволення позову, виходячи із такого. Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до положень ст.ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України). Частиною другою статті 95 ЦПК України передбачено, що письмові докази подаються в оригіналі або належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом. Частиною другою статті 95 ЦПК України передбачено, що письмові докази подаються в оригіналі або належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (статті 626, 628 ЦК України). Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України). Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (стаття 526 ЦК України). Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст. 611 ЦК України за порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення\~невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Згідно з статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до частини другої статті 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. Згідно з частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. В судовому засіданні встановлено, що 03.09.2020 [PERSON] звернулася до АТ «Юнекс Банк» з Анкетою-Заявою про відкриття карткового рахунку та видачу платіжної картки № [NUMBER] .UAH, відповідно до якої їй відкрито кредитний рахунок та встановлено кредитний ліміт в розмірі 29999,00 грн. та встановлено річну ставку в розмірі 42,00%. Відповідно до підписаної 03.09.2020 року Анкети-Заяви №UA983225390000026202097998001.UAH, відповідач, акцептував та приєднався до Публічної пропозиції позивача на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, що оприлюднена на офіційній інтернет сторінці Банку www.unexbank.com.ua. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття встановаленого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. Відносини між банком та клієнтом, які регулюються договором про надання банківських послуг можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до цього договору, так і шляхом обміну інформацією/узгодження по питанням банківського обслуговування з клієнтом через web-сайт банку (www.unexbank.com.ua) або інший інтернет/SMS-ресурс, зазначений банком. Крім того, заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в АТ «Юнекс Банк», які були надані йому для ознайомлення у письмовій формі. Проти таких доводів позивача відповідач заперечень не надав. Також, одночасно із вищезазначеним свідченням приєднання до угоди відповідача, дія договору підтверджується фактом користування відповідачем картковим рахунком та використання кредитних коштів, що повністю узгоджується з ч. 2. ст. 642 ЦК України, згідно якої особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції. Користування кредитними коштами не заперечується відповідачем у поданому відзиві. Відповідно до п. 10.1 Договору про комплексне банківське обслуговування, даний Договір набирає чинність та вважається укладеним з моменту акцептування клієнтом, тобто, з моменту отримання банком від клієнта належним чином заповненої та підписаної Анкети-Заяви, та діє протягом невизначеного терміну до моменту його розірвання або припинення з причин, передбачених цим Договором. Відповідно до умов вказаного договору, позивач відкрив відповідачу особовий рахунок у гривні та надав відповідну платіжну картку та персональний ідентифікаційний номер до неї, при цьому встановивши кредитний ліміт в розмірі 29999,00 грн. Пунктом 3.1.3 Договору передбачено, що відповідач доручив позивачу самостійно здійснювати договірне списання грошових коштів з Поточного рахунку на умовах, визначених Договором. Відповідно до п. 6.2.17 Договору, відповідач зобов`язався погашати всі заборгованості по Рахунках та Кредиту в строки, передбачені Договором та у разі виникнення простроченої та/або Несанкціонованої заборгованості, першочергово здійснювати повернення простроченої заборгованості за процентами та Кредитом, штрафами, пенями та/або Несанкціонованої заборгованості, а потім скористатися правом на отримання кредиту. АТ «Юнекс Банк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач зобов`язався повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов договору. А відповідач зобов`язався здійснювати погашення кредиту та процентів. З моменту отримання кредиту відповідач допускав порушення умов повернення грошових коштів, оскільки не здійснював платежів, передбачених договором та достатніх для погашення його договірних зобов`язань з оплати кредиту та процентів за його користування. Відповідно до розрахунку заборгованості наданої Банком, за період з 04.09.2020 року по 28.10.2021 року відповідачем було отримано грошові кошти у розмірі 29924,47 грн. та сплачено в погашення кредиту 9550,00 грн., всього сума непогашеної заборгованості становить 28984,60 грн. Також за період з 04.09.2020 року по 28.10.2021 року відповідачем, відповідно до умов кредитування, було частково сплачено нараховані відсотки в сумі 5990,28 грн., борг по нарахованих відсотках становить 6621,37 грн. Пеня на заборгованість по кредиту не нараховувалась та не заявлена позивачем до стягнення. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав АТ «Юнекс Банк». На час розгляду справи договір від 03.09.2020 недійсним, розірваним чи припиненим не визнаний. Таким чином, суд погоджується, що станом на 28.10.2021 заборгованість [PERSON] по договору від 03.09.2020 за тілом кредиту становить 28984,60 грн. та за нарахованими відсотками в сумі 6621,37 грн. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), що визначено ст. 610 ЦК України. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Таким чином до стягнення з [PERSON] на користь позивача АТ «Юнекс Банк» підлягає заборгованість за Кредитним договором від 03.09.2020, що утворилась станом на 28.10.2021 року в сумі 35605,97 грн., яка складається з: 28984,60 грн. - заборгованість за кредитом; 6621,37 грн. - заборгованість за процентами. Крім того, відповідно до\~ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача АТ «Юнекс Банк» судовий збір в розмірі 2270,00 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved