Jurisdiction: civil
Date: 2022-07-18 00:00:00

Короткий зміст позовних вимог: АТ «Державний\~Ощадний банк\~України» в\~особі філії\~ Івано-Франківського\~обласного управління\~АТ «Ощадбанк» звернулось до суду із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Позовні вимоги мотивують тим, що 08.10.2018 між АТ «Ощадбанк» в особі ТВБВ № 10008/0118 філії Івано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк» та [PERSON] було підписано заяву про приєднання за № 526817610 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, якою відповідач погодився на умови цього договору, який розміщений на інтернет сторінці банку www.oschadbank.ua. Крім того, 08.10.2018 за заявою [PERSON] на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), надано кредит на споживчі потреби в сумі 127000,00 грн. строком кредитування на 60 місяців під 36% річних за користування кредитними коштами. Договір визначає умови та порядок здійснення банком комплексного банківського обслуговування клієнта, регулює відносини сторін при наданні клієнту послуг банку. Згідно з умовами цього договору банк, у разі приєднання клієнта до договору, зобов`язується надавати клієнту визначені договором та обрані клієнтом послуги, а клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених договором і тарифами. Згідно з п. 6.1 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), підписанням цієї заяви, яка є складовою заяви на приєднання, відповідач погодився на одержання та з умовами користування кредитом відповідно до умов договору, та підтвердив укладення між ним та банком кредитного договору. Датою укладення кредитного договору є дата підписання цієї заяви уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання відповідачем кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування заробітної плати (умова застосовується для зарплатних карток). Всі інші умови кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в договорі. Відповідач погодився з тим, що заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою частиною заяви на приєднання, договір, розміщений у вільному доступі на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua, та інші документи, які є їх невід`ємними частинами, є кредитним договором. Для користування картрахунком банк оформив і видав клієнту платіжну картку на умовах, доведених клієнту. Як клієнт АТ «Ощадбанк» та держатель банківської платіжної картки, [PERSON] мав можливість отримувати гроші у готівковій формі як у касах установ банку, так і через банківські автомати самообслуговування (банкомати), а також здійснювати інші операції, передбачені відповідним договором. Відповідно до умов кредитування клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі у разі закінчення строку платіжної картки та не продовження її дії на новий строк. Згідно умов кредитування банк має право вимагати від клієнта відшкодування всіх витрат, в тому числі процентів, штрафів, пені та сплати заборгованості. В даному випадку з боку відповідача має місце неналежне виконання взятих на себе грошових зобов`язань за кредитним договором. Внаслідок несплати коштів, визначених умовами кредитування, станом на 26.08.2021 за відповідачем обліковується заборгованість 57024,08 грн., з них заборгованість за основним боргом (кредитом) 41156,86 грн.; комісія 120,28 грн.; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 954,38 грн.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 536,38 грн.; сума 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 4449,53 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 80,25 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 9698,68 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 27,72 грн. 18.11.2021 від представника позивача АТ «Ощадбанк» поступила письмова заява про уточення позвоних вимог, в якій зазначено, що відповідачем після пред`явлення позову добровільно частково погашено заборгованість по кредиту в сумі 42767,90 грн. Тому банком здійснено перерахунок заборгованості, згідно якого станом на 18.11.2021 за відповідачем обліковується заборгованість 14256,18 грн., з них: 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 4449,53 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 80,25 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 9698,68 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 27,72 грн. Стислий виклад позиції сторін: В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримала в повному об`ємі з підстав, зазначених в позовній заяві та уточеній понозній заяві. Просила суд постановити рішення, яким стягнути з відповідача [PERSON] в користь АТ «Державний\~Ощадний банк\~України» в\~особі філії\~Івано-Франківського\~обласного управління\~АТ «Ощадбанк»\~14256,18\~грн. заборгованості за кредитним договором, та стягнути сплачені судові витрати по справі. Не заперечила щодо проведення заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення. Відповідач в судове засідання не з`явився з невідомих суду причин, про час та місце проведення судового засідання повідомлявся завчасно належним чином поштовим зв`язком. При цьому про обізнаність відповідача про розгляд справи щодо ньго судом свідчить попередньо подана ним заява про відкладення судового засідання 09.02.2022. Процесуальні дії у справі: Ухвалою судді Надвірнянського районного суду Івано-Франківської області від 10.09.2021 по даній справі відкрито спрощене позовне провадження з викликом сторін та призначено судове засідання для розгляду справи по суті. Фактичні обставини справи, встановлені судом: 08.10.2018 між АТ «Ощадбанк» в особі ТВБВ № 10008/0118 філії Івано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк» та [PERSON] було підписано заяву про приєднання за № 526817610 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, якою відповідач погодився на умови цього договору, який розміщений на інтернет - сторінці банку www.oschadbank.ua. Також 08.10.2018 за заявою [PERSON] на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), надано кредит на споживчі потреби в сумі 127000,00 грн. строком кредитування на 60 місяців під 36% річних за користування кредитними коштами (а.с. 4-5). Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором від 08.10.2018, укладеним між АТ «Ощадбанк» та [PERSON] , у зв`язку із частковим погашенням відповідачем заборгованості, станом на 18.11.2021 заборгованість за кредитом становить 14256,18 гривень, що складається з наступного: 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 4449,53 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 80,25 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 9698,68 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 27,72 грн (а.с. 44-45). 19.07.2021 позивачем поштовим зв`язком надіслано відповідачу [PERSON] письмову вимогу про повне погашення заборгованості по кредиту (а.с. 15). Мотиви з яких виходить суд та застовані норми права: Суд, заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши письмові докази, надані сторонами на виконання вимог ст.ст. 76, 81 ЦПК України і які сторони вважають достатніми для обґрунтування і заперечення позовних вимог, та з`ясувавши фактичні обставини справи, дійшов наступних висновків. Відповідно до статті 207\~Цивільного кодексу\~України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно із частиною першою статті 626\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до частини першої статті 628\~ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. В силу статті 638\~ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди. Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633\~ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634\~цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Таким чином суд дійшов висновку, що 08.10.2018 між АТ «Ощадбанк» в особі ТВБВ № 10008/0118 філії Івано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк» та [PERSON] укладено кредитний договір, відповідно до якого відповідач отримав кредитні кошти на поточний рахунок, користувався кредитними коштами, що свідчить про те, що відповідач був обізнаний про його існування, усвідомлював наявність заборгованості та вчиняв дії, спрямовані на виконання взятих на себе зобов`язань за вище вказаним кредитним договором. За змістом статей 525, 526, 530\~ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). У відповідності до частин першої та третьої статті 1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві. Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Статтею 536\~ЦК України встановлено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Відповідно до частини першої статті 1050\~ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. За змістом ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно ст.\~610\~ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У відповідності до частини першої статті 612\~ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків (термінів), а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням. Відповідно до статті 599\~ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Пред`являючи вимоги про погашення кредиту банк просив, окрім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема проценти за користування кредитом, заборгованість за комісією, відсотки, нараховані за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), відсотки, нараховані за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. В матеріалах\~справи міститься\~інформація про\~умови кредитування\~ паспорт\~споживчного кредиту\~(кредитної\~лінії на\~БПК),\~в якій\~зазначено:тип кредиту кредитна лінія; сума/ліміт кредиту 250000 грн.; строк кредитування 60 місяців; мета отримання кредиту споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту готівковим (безготівковим) шляхом; процентна ставка, відсотків річних 36,00%; тип процентної ставки фіксована; загальні витрати за кредитом 230381,57 грн.; реальна річна процентна ставка, відсотків річних 42,53%; пеня пеня в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за кредитним договором, та ін. (а.с. 8-10). Відповідача [PERSON] було ознайомлено з фінансовими умовами надання кредитних коштів і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів, що підтверджується його підписом на заяві про приєднання, заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), паспорті споживчого кредиту (кредитної лінії на БПК) та таблиці обчислення загальної вартості кредиту від 18.09.2018 (а.с. 4-5, 8-10). Таким чином в даному випадку між сторонами погоджено всі умови кредитного догоговору, в тому числі щодо сплати процентів за користування кредитом, комісії, відсотків, нарахованих за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), відсотків, нарахованих за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, тощо. В даному випадку відповідач порушив вимоги кредитного договору, а саме не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Ощадбанк» не повернуті, що свідчить про порушення його прав, кредитор вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Також в даному випадку позивач має право вимагати стягнення з відповідача процентів за користування кредитом, заборгованості за комісією, відсотків, нарахованих за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), відсотків, нарахованих за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом згідно умов кредитного договору. Крім того згідно зі статтею 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Висновки суду: На підставі наведеного суд прийшов до висновку про задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором згідно розрахунку, наданого позивачем. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судові витрати підлягають стягненню з відповідача, зокрема: 2270 грн. 00 коп. судового збору в користь позивача згідно меморіального ордера № 8475069410 від 30.08.2021. На підставі наведеного, ст.ст. 207, 525, 526, 530, 536, 599, 610, 612, 625, 626, 628, 633, 634, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України та

Outcome: approved