Jurisdiction: civil
Date: 2022-07-13 00:00:00

У липні 2021 року Акціонерне товариство «ОТП Банк» звернулося до Деснянського районного суду міста Києва з позовом про стягнення з [PERSON] заборгованості в розмірі 83593,45 грн. на підставі кредитного договору № 2020417413 від 07.09.2018. Позовні вимоги мотивовані тим, що 07.09.2018 між Акціонерним товариством «ОТП БАНК» та [PERSON] укладено кредитний договір № 2020417413. Відповідно до умов Кредитного договору банк надав позичальнику кредит в розмірі 99 589,96 грн. на споживчі цілі та придбання послуг строком до 07.09.2020 з відсотковою ставкою 0,01% річних, а позичальник зобов`язався повернути банку суму отриманого кредиту та сплатити відповідну плату за користування кредитними коштами у строки, передбачені кредитним договором. Банк виконав зобов`язання, передбачені кредитним договором, і надав позичальнику кредитні кошти. Позичальник припинив виконувати зобов`язання, тому банком 11.03.2021 на його адресу направлена вимога про добровільне погашення заборгованості. Однак відповідач вимоги, зазначені у листі, не виконав, заборгованість добровільно не погасив. Станом на 18 травня 2021 року заборгованість за кредитним договором складає 83 593,45 грн., з яких: 38 771,12 грн. - сума заборгованості за кредитом; 6,83 грн. - заборгованість за відсотками; 44 815,50 грн. - заборгованість за комісіями РО. Ухвалою Деснянського районного суду м. Києва від 12.07.2021 відкрито провадження у справі, постановлено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Судове засідання призначено на 22 вересня 2021 року. Розгляд справи 22.09.2021 та 20.10.2021 відкладено. Наступне судове засідання призначено на 02.12.2021. 18.11.2021 на адресу суду надійшла заява Товариства з обмеженою відповідальністю «ЦИКЛ ФІНАНС» про залучення до участі в справі правонаступника позивача АТ «ОТП Банк», яка мотивована тим, що 20.08.2021 між АТ «ОТП Банк» та ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНС» було укладено договір факторингу № 20/08/21, відповідно до якого до нового кредитора перейшло право вимоги за кредитним договором № 2020417413 від 07.09.2018. На основі викладеного, заявник просить суд залучити до участі в справі правонаступника позивача ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНС». Також 30.11.2021 та 02.12.2021 від ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНС» надійшли клопотання про розгляд справи без участі заявника, в яких представник товариства просить суд розглядати заяву про залучення правонаступника без участі заявника. Ухвалою Деснянського районного суду м. Києва від 02.12.2021 залучено до участі у цивільній справі № 754/10244/21 за позовом Акціонерного товариства «ОТП Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості як правонаступника позивача Акціонерного товариства «ОТП Банк» - Товариство з обмеженою відповідальністю «ЦИКЛ ФІНАНС». Розгляд справи відкладено на 25.01.2022. Судове засідання 25.01.2022 відкладено на 23.03.2022. Розгляд справи 23.03.2022 не відбувся, наступне судове засідання призначено на 14.07.2022. У судове засідання 14.07.2022 учасники справи також не з`явилися. Відповідач до суду не з`явився, відзиву на позовну заяву чи інших письмових пояснень від нього до суду не надходило, а також повідомлення про іншу адресу, клопотання про відкладення судового розгляду також не заявлялося. Відповідач повідомлявся про дату, час та місце розгляду справи належним чином, шляхом направлення судових повісток на адресу його зареєстрованого місця проживання ( [ADDRESS] ), проте судова повістка повернулась до суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Відповідно до положень п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України днем вручення судової повістки є, зокрема, день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. З огляду на те, що 23.05.2022 на поштовому повідомленні проставлено відмітку «адресат відсутній за вказаною адресою», тобто за зареєстрованим місцем проживання відповідача, в силу положень п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України вважається, що повістку вручено відповідачеві та він є повідомлений про дату, час та місце розгляду справи. Відповідно до частини першої статті 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею. Згідно з пунктом 1 частини третьої статті 223 ЦПК України якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки. З огляду на вказані обставини та приписи процесуального закону, суд прийшов до висновку про можливість розгляду справи за відсутності відповідача, який повідомлений належним чином та не повідомив суду причини своєї неявки. Оскільки відповідач у встановлений судом строк не надав до суду відзив на позовну заяву, а тому суд на підставі ч. 8 ст. 178 ЦПК України вирішує справу за наявними матеріалами. Дослідивши письмові матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив таке. Судом встановлено, що між Акціонерним товариством «ОТП Банк» та [PERSON] 07.09.2018 укладений кредитний договір № 2020417413, за яким банк надав відповідачу кредит у загальному розмірі 99 589,96 грн. на споживчі цілі та придбання послуг строком повернення коштів до 07.09.2020 з відсотковою ставкою 0,01% річних. Відповідач під підпис був ознайомлений із орієнтовним графіком платежів та розрахунком загальної вартості кредиту. [PERSON] підтвердив власним підписом на паспорті споживчого кредиту отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обрання ним умов кредитування, підтвердив отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які можуть мати для нього, в тому числі в разі невиконання ним зобов`язань за таким договором. Відповідно до п. 1.2 кредитного договору протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредиту буде використовуватись фіксована процентна ставка 0,01 %. Згідно з п. 1.3 кредитного договору повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів. При цьому, за змістом п. 1.4 кредитного договору датою (моментом) надання банком та отримання позичальником кредиту вважається дата підписання позичальником кредитного договору. Кредит надається шляхом перерахування за дорученням позичальника коштів на поточний рахунок продавця на придбання товару. Відповідно до п. 1.5 кредитного договору підписанням кредитного договору позичальник гарантує та підтверджує, що: 1) Банк надав Позичальнику в письмовій формі та в повному об`ємі інформацію, передбачену законодавством, що захищає права споживачів; 2) Позичальника перед укладанням кредитного договору ознайомлено з інформацією, визначеною паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання кредиту; 3) Позичальник отримав кредит на сприятливих для нього умовах; Банк надав Позичальнику підписаний зі сторони Банку примірник кредитного договору зі всіма невід`ємними частинами та всіма додатками до кредитного договору (зокрема, але не виключно, графік платежів з розрахунком загальної вартості кредиту; 4) з Правилами кредитування, зокрема, з положенням щодо відповідальності позичальника та тарифами банку, які є невід`ємною частиною кредитного договору та які розміщені на офіційному сайті, ознайомлений і згоден, а також зобов`язується належно та неухильно виконувати. Послуги банку, пов`язані із видачею кредиту, отримав у повному обсязі. Зауваження щодо якості послуг та, у тому числі послуг, надання банком та оплати комісійної винагороди за видачу кредиту відсутні. Згідно з п. 6 кредитного договору він набуває чинності з моменту його підписання сторонами та всіх додатків до нього і діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов`язань за кредитним договором в повному обсязі. Пунктом 7 кредитного договору визначено, що кредитний договір /заява-анкета укладається відповідно до ст. 6, 207, 627, 634 ЦК України. Підписанням кредитного договору/заяви-анкети клієнт приєднується до договору про порядок підписання правочинів, розміщений на офіційному сайті, зміст якого йому повністю зрозумілий та з яким він повністю погоджується. До позовної заяви додано також підписаний сторонами кредитного договору паспорт кредиту, який підтверджує надання споживачу інформації до укладення відповідного договору про споживчий кредит. Згідно з паспортом кредиту комісійна винагорода за видачу кредиту становить 0,00 гривень, за управління кредитом - 0% від суми кредиту, послуга смс+довідка у сумі 300,00 гривень є додатковою послугою, також передбаченою умовами кредитування. Після вичерпання пільгового періоду реальна процентна ставка визначена у розмірі 56,41%. Також, згідно з паспортом передбачено ставки для нарахування пені та штрафу, про стягнення яких позовні вимоги не заявлено. При цьому, інших платежів за користування кредитом або порушення умов договору не наведено, зокрема, комісії за РО, про стягнення якої заявлено позовні вимоги. Позивач виконав зобов`язання у спосіб надання розрахункових документів, що підтверджують придбання товарів у ТОВ «ЕПІЦЕНТР» 07.09.2018 на загальну суму 116 989,96 грн. Позивач вказує, що звертався до відповідача з вимогою про дострокове виконання грошового зобов`язання від 11.03.2021, однак підтвердження надіслання на адресу позичальника зазначеної вимоги суду не надано. Відповідно до наданого розрахунку заборгованості за кредитним договором № 2020417413 від 07.09.2018 станом на 18 травня 2021 року заборгованість складає 83 593,45 грн., з яких: 38 771,12 грн. - сума заборгованості за кредитом; 6,83 грн. - заборгованість за відсотками, 44 815,50 грн. - заборгованість за комісіями РО. 20.08.2021 між АТ «ОТП Банк» та ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНС» було укладено договір факторингу № 20/08/21, відповідно до якого до нового кредитора - Товариства з обмеженою відповідальністю «ЦИКЛ ФІНАНС» перейшло право вимоги за кредитним договором № 2020417413 від 07.09.2018, укладеним між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] . Відповідно до ст. 525, 526, 530 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Частиною першою статті 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно зі ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Згідно зі ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ст. 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до вимог статті 81 ЦПК України повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Таким чином, між відповідачем та АТ «ОТП Банк», правонаступником якого є ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНС», виникли кредитні правовідносини, в яких відповідач порушив умови кредитного договору, а саме строки повернення кредиту та відсотків за користування кредитом, внаслідок чого утворилась заборгованість, а саме 38 771,12 грн. заборгованість за кредитом та 6,83 грн. заборгованість за відсотками, що разом становить 38777,95 грн. У зв`язку з зазначеним вказана сума підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Крім того, позивачем заявлено вимогу про стягнення комісії за РО в сумі 44 815,50 грн. Як встановлено із матеріалів справи, умови кредитного договору № 2020417413 від 07.09.2018 не містять відповідальності у виді комісії РО. Відповідно до ч. 1 ст. 3 Закону України «Про споживче кредитування» цей Закон регулює відносини між кредитодавцями, кредитними посередниками та споживачами під час надання послуг споживчого кредитування, а також відносини, що виникають у зв`язку з врегулюванням простроченої заборгованості за договорами про споживчий кредит та іншими договорами, передбаченими частиною другою цієї статті. Згідно з ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Відповідно до ч. 6 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» споживач не зобов`язаний сплачувати кредитодавцю будь-які платежі, не зазначені у договорі про споживчий кредит. Частина третя вказаної статті встановлює, що забороняється у будь-який спосіб ускладнювати прочитання споживачем реальної річної процентної ставки та загальної вартості кредиту для споживача, зазначених у договорі про споживчий кредит або в додатку до такого договору, у тому числі шляхом друкування його шрифтом меншого розміру, ніж основний текст, злиття кольору шрифту з кольором фону. Крім того, особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені також і Законом України «Про захист прав споживачів». За положеннями ч. 1, 2, 8 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Нечіткі або двозначні положення договорів із споживачами тлумачаться на користь споживача. За правилами частини першої статті 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає сплаті позичальником. Оскільки надання фінансового інструменту у зв`язку із наданням кредиту відповідає економічним потребам лише самого банку, то такі дії не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. Таким чином, підстав для задоволення позову в частині стягнення з відповідача комісії РО у розмірі 44 815,50 грн. немає. Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку про стягнення в примусовому порядку з [PERSON] на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ЦИКЛ ФІНАНС» суми заборгованості за кредитним договором № 2020417413 від 07.09.2018 в розмірі 38 777,85 грн., що становить заборгованість за кредитом та відсотками, в решті позовних вимог слід відмовити. Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. На підставі викладеного,

Outcome: partial