Jurisdiction: civil
Date: 2022-07-13 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Центр Фінансових Рішень» (далі за текстом ТОВ «Фінансова Компанія «Центр Фінансових Рішень») звернулося до Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 16.10.2020 сторони підписали Кредитний договір № 3265004999 (далі за текстом Договір), Паспорт кредиту № 5004999 та Заяву-анкету на отримання кредиту та інших послуг. Відповідно до умов Договору позивач надав відповідачу кредит у сумі 115047,81 грн строком на 36 місяців. При укладенні Договору відповідач доручив позивачу перерахувати за рахунок отриманого кредиту грошові кошти на погашення заборгованості відповідача перед третіми особами та на оплату ряду платежів за відповідача. Разом з тим відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконує, унаслідок чого станом на 23.11.2021 виникла заборгованість у сумі 138929,80 грн, з яких: прострочена заборгованість за тілом кредиту 21478,55 грн; прострочена заборгованість за річними процентами 7,49 грн ; прострочена заборгованість за щомісячними процентами 25777,97 грн; строкова заборгованості за тілом кредиту 90997,14 грн; строкова заборгованість за річними процентами 0,22 грн; строкова заборгованість за щомісячними процентами 668,43 грн. За таких підстав позивач просить стягнути з [PERSON] на користь ТОВ «Фінансова Компанія «Центр Фінансових Рішень» заборгованість за Кредитним договором № 3265004999 від 16.10.2020 станом на 23.11.2021 у сумі 138929,80 грн, а також вирішити питання щодо судових витрат. 13.05.2022 позовна заява залишена без руху, позивачу наданий строк для усунення недоліків позовної заяви. 30.05.2022 продовжено встановлений судом процесуальний строк для усунення недоліків позовної заяви. 31.05.2022 позивач усунув недоліки позовної заяви. 17.06.2022 відкрито провадження у справі, постановлено розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, призначено судове засідання у справі на 14.07.2022 та надано сторонам строк для подання заяв по суті справи. У судове засідання 14.07.2022 представник позивача [PERSON] , належним чином повідомлений про дату, час та місце цього засідання, не з`явився. Подав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позов підтримав з підстав, викладених у позовній заяві, та просив позов задовольнити повністю. У судовому засіданні 14.07.2022 відповідач [PERSON] позов визнала частково. Не заперечувала, що неналежним чином виконує зобов`язання згідно з кредитним договором № 3265004999 та визнала зазначену позивачем суму заборгованості. Разом з тим зазначила, що не має фінансової можливості виконувати зобов`язання згідно з договором у зв`язку з важким матеріальним становищем. Пояснила, що дійсно 16.10.2020 між нею та позивачем був укладений кредитний договір, відповідно до умов якого позивач надав їй кредит у сумі 115047,81 грн строком на 36 місяців. При цьому позивач усвідомлювала і розуміла, яку суму щомісячного платежу їй необхідно сплачувати. Зазначила, що укладаючи договір, мала фінансову можливість сплачувати кредит та проценту ставку за користування кредитом. Однак у подальшому її матеріальне становище погіршилось, внаслідок чого з квітня 2021 року позивач жодного разу не здійснювала кредитних виплат. Вказала, що декілька разів зверталась до позивача з метою реструктуризації боргу, однак у реструктуризації їй було відмовлено, оскільки у неї не було фінансової можливості здійснити мінімальний платіж за договором. Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали цивільної справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з таких підстав. Частини 1, 2 ст. 509 ЦК України визначають, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених\~статтею 11\~цього Кодексу. Підставами виникнення\~цивільних прав\~та обов`язків,\~зокрема,\~є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Частина 1 ст. 627 ЦК України передбачає, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Суд встановив, що відносини, які виникли між сторонами цього спору, є правовідносинами, пов`язаними з виконанням кредитного договору, та регулюються главою 71 ЦК України. Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі (ст. 1055 ЦК України). Суд встановив, що 16.10.2020 відповідач [PERSON] підписала Заяву-анкету на отримання кредиту та інших послуг в ТОВ «Фінансова компанія «Центр Фінансових Рішень» (ідентифікаційний код 35725063), в якій підтвердила, що ознайомлена з умовами внутрішніх правил надання фінансових кредитів ТОВ «Фінансова компанія «Центр Фінансових Рішень», які розміщені на веб-сайті www.kreditmarket.ua, а також приєдналася до договору про спосіб підписання договорів, який розміщений на веб-сайті www.kreditmarket.ua (а.с. 7). Також 16.10.2020 між ТОВ «Фінансова компанія «Центр Фінансових Рішень» та [PERSON] укладений Кредитний договір № 3265004999 (а.с. 8-9). Відповідно до п. 1.1. Договору сторони погодили, що позивач надає відповідачу кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим Договором, а відповідач зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користуванням кредитом на умовах, встановлених договором. Згідно з п. 1.2., п. 1.3 Договору позивач надав відповідачу кредит у сумі 115047,81 грн строком на 36 місяців. Відповідач зобов`язалась сплачувати проценти за користуванням кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах, передбачених в Паспорті кредиту № 5004999, який є невід`ємною частиною Договору. Відповідно до п.1.4 Договору [PERSON] доручила ТОВ «Фінансова компанія «Центр Фінансових рішень» перерахувати за рахунок отриманого кредиту такі суми грошових коштів: - погашення заборгованості за кредитним договором № 501221593 від 24.12.2019 у сумі 43706 грн; - погашення заборгованості за кредитним договором № 28-019-850-2-20-Г від 11.03.2020 у сумі 11624 грн; - погашення заборгованості за кредитним договором № 200243481 від 08.01.2020 у сумі 28102 грн; - погашення заборгованості за кредитним договором № 200205561 від 13.06.2019 у сумі 14452 грн; - оплату за пакет послуг «Охоронець КредитМаркет36» у сумі 500 грн; - оплату страхового платежу за договором страхування № 3265004999-С від 16.10.2020 у сумі 10370,61 грн; - оплату страхового платежу за договором страхування № 3265004999-ЛО від 16.10.2020 у сумі 800 грн; - оплату за електронний ключ доступу до додатку «SUPPORT.UA» SU3265004999 від 16.10.2020 у сумі 200 грн; - оплату за електронний ключ доступу до додатку «RADAR.Screen», пакет ЕКОНОМ, кредитний договір № 3265004999 від 16.10.2020 у сумі 399 грн. Усі інші умови кредитного договору викладені у паспорті кредиту та в Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «Фінансова компанія «Центр Фінансових Рішень» редакція від 04.05.2020, які розміщені на сайті ТОВ «Фінансова компанія «Центр Фінансових Рішень» www.kreditmarket.ua та з якими позичальник ознайомилась до укладення цього Договору та до яких позичальник приєднується, підписавши цей Договір (п. 2.1 Договору). Відповідно п. 2.2 Договору цей Договір, Паспорт кредиту № 5004999 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «Фінансова компанія «Центр Фінансових Рішень» редакція від 04.05.2020 складають єдиний кредитний договір. Відповідач, підписавши цей Договір, підтверджує, що свій примірник цього Договору вона отримала (а.с. 8-9). Також 16.10.2020 сторонами підписано Паспорт кредиту № 5004999 (а.с. 10-11). Відповідно до п. 4, 5 Паспорту кредиту сума кредиту становить 115047,81 грн. Строк, на який надається кредит, складає 36 місяців. Розмір процентної ставки при наданні кредиту становить 5 % від суми кредиту, розмір щомісячних процентів\~2,49 % від суми кредиту, розмір річних процентів\~0,01 % від сумиборгу. Ставка щодо кожного виду процентів є фіксованою. Загальні витрати за кредитом становлять 108042,88 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом становить 218196,49 грн, реальна річна процентна ставка 54,88 %. Крім цього, у п. 6 Паспорту кредиту зазначено порядок повернення кредиту, зокрема кількість та розмір платежів, періодичність внесення (графік платежів). При цьому Заява-анкета на отримання кредиту та інших послуг в ТОВ «Фінансова компанія «Центр Фінансових Рішень» (ідентифікаційний код 35725063), Кредитний договір № 3265004999 та Паспорт кредиту від ТОВ «Фінансова компанія «Центр Фінансових Рішень» № 5004999 підписані відповідачем та представником банку і датовані 16.10.2020. Указане свідчить, що між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, а відтак такий договір підлягає виконанню. Стаття 525 ЦК України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. За змістом ч. 1 ст. 526, ч. 1 ст. 527, ч. 1 ст. 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу у строк (термін), встановлений у зобов`язанні. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). При цьому\~відповідно до\~ч.\~1\~ст.\~611\~ЦК України\~у разі\~порушення зобов`язання\~настають правові\~наслідки,\~встановлені договором\~або законом,\~зокрема: 1)\~припинення зобов`язання\~внаслідок односторонньої\~відмови від\~зобов`язання,\~якщо це\~встановлено договором\~або законом,\~або розірвання\~договору; 2)\~зміна умов\~зобов`язання; 3)\~сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Частини 1, 5 ст. 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Згідно з ч. 1, 3 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.\~ Так, в обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що на виконання умов Договору відповідачу був наданий кредит у сумі 115047,81 грн. При цьому унаслідок порушення відповідачем узятих на себе зобов`язань виникла прострочена заборгованість, яка станом на 23.11.2021 складає 138929,80 грн, з яких: прострочена заборгованість за тілом кредиту 21478,55 грн; прострочена заборгованість за річними процентами 7,49 грн ; прострочена заборгованість за щомісячними процентами 25777,97 грн; строкова заборгованості за тілом кредиту 90997,14 грн; строкова заборгованість за річними процентами 0,22 грн; строкова заборгованість за щомісячними процентами 668,43 грн. Доказами, які можуть підтверджувати наявність кредитної заборгованості боржника перед банком та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з вказаними положеннями закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Виписка по картковому рахунку може бути належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту, яка повинна досліджуватися судами у сукупності з іншими доказами. До такого правового висновку дійшов Верховний Суд в постанові від 16.09.2020 при розгляді цивільної справи № 200/5647/18. З копій платіжних доручень № І238716032, № І238716033, № І238716034, № І238716035 від 16.10.2020 та копій витягів з реєстру оплачених страховок ТОВ «Майсейфті», ЗАТ СК «ТАС», ТОВ «САППОРТ.УА», ТОВ «РАДАРМІ» від 16.10.2022 вбачається, що на виконання\~п.\~1.4\~Договору №\~3265004999\~від 16.10.2020\~позивач здійснив\~перерахунок коштів\~на погашення\~заборгованості відповідача\~перед третіми\~особами та\~оплату ряду\~платежів за\~відповідача на\~загальну суму\~115047,81\~грн (а.с. 73-81). Указане визнавалось та не заперечувалось і відповідачем у судовому засіданні. При цьому з довідки про рух коштів за кредитом № 3265004999 від 16.10.2020 (а.с. 82-83), а також розрахунку заборгованості за кредитом (а.с. 16) вбачається, що відповідач неналежним чином виконувала свої зобов`язання за Договором, унаслідок чого виникла прострочена заборгованість, яка станом на 23.11.2021 складає 138929,80 грн. 09.12.2021 з метою досудового врегулювання спору позивач направив на адресу проживання відповідача досудову вимогу щодо дострокового стягнення заборгованості за кредитним договором № 3265004999 від 16.10.2020 за вих. № 2021/242 від 29.09.2021 (а.с. 26). Однак поштове відправлення, яке містило зазначену вище вимогу, повернулось на адресу відправника з відміткою «за закінченням терміну зберігання» (а.с. 19-25). Ураховуючи те, що будь-яких заперечень щодо розрахунку заборгованості за кредитним договором, правильності нарахування процентів, а також фактично здійснених платежів в рахунок погашення кредиту та сплати процентів відповідачем не подано, суд вважає доведеним факт невиконання [PERSON] умов Кредитного договору № 3265004999 від 16.10.2020. При цьому за змістом ст. 617 ЦК України відсутність у боржника необхідних коштів не є обставиною, що звільняє від відповідальності за порушення зобов`язання. Указане спростовує доводи відповідача, що кредитна заборгованість виникла внаслідок її важкого матеріального становища. Відтак суд встановив порушення відповідачем майнових прав позивача, які підлягають захисту шляхом стягнення з [PERSON] на користь ТОВ «Фінансова Компанія «Центр Фінансових Рішень» заборгованості за Кредитним договором № 3265004999 від 16.10.2020 станом на 23.11.2021 на загальну суму 138929,80 грн. За таких підстав, дослідивши наявні у справі докази, оцінивши їх кожний окремо та взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд доходить висновку, що позов є обґрунтованим та підлягає задоволенню. Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Частина 1 ст. 141 ЦПК України визначає, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Так, при зверненні до суду з даним позовом позивач сплатив судовий збір у сумі 2481, що підтверджується платіжним дорученням № 219 від 01.02.2022 (а.с. 6). Відтак з урахуванням вказаних норм закону сплачений судовий збір підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: approved