Jurisdiction: civil
Date: 2022-07-11 00:00:00

ТОВ «Алекскредит» звернулось до суду з вказаним позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості станом на 03 вересня 2021 року у розмірі 15456,78 грн, з яких 7000 грн - заборгованість за сумою кредиту, 3570 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом за базовою процентною ставкою за один день користування кредитом 1,7%, 3 500 грн - заборгованість по простроченим процентам за користування кредитом за спеціальною процентною ставкою за один день користування кредитом після узгодженого строку повернення кредиту 3,00%, нараховані у порядку ст. 625 ЦК України, 918,40 грн. - інфляційні втрати за сумою кредиту , 468,38 грн.- інфляційні втрати по процентам за користування кредитом, нараховані у порядку ст. 625 ЦК України. Позовні вимоги мотивовані тим, що 23 травня 2019 року між ТОВ «Алекскредит» та відповідачкою було укладено договір про надання кредиту №2319322.Відповідно до п.1.1 Договору невід`ємною частиною цього договору є «Правила надання кредиту ТОВ «Алекскредит», що розміщені на сайті кредитодавця www.alexcredit.ua.Вказаний договір було оформлено у порядку, передбаченому розділом 4 Правил. Згідно п.5.1 та п.5.2 Правил сторони домовилися, що договір укладається в електронній формі шляхом використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором. Вказано, що на підставі укладеного договору, (п.1.4, 1.6, 1.9), кредитодавець 23.05.2019 року перерахував на картковий рахунок позичальника кредитні кошти у розмірі 7 000 гривень, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити відсотки за користування ним до 07.06.2019 року включно. Крім того, позивачем було зазначено, що пунктом 1.6 Договору визначено ставки нарахування процентів: базова процентна ставка за один день користування кредитом - 1,7%; акційна ставка або ставка за програмою лояльності за один день користування кредитом - 1,36%; спеціальна процентна ставка за один день користування кредитом після узгодженого строку повернення кредиту - 3%. В подальшому між сторонами було укладено дві додаткові угоди, а саме 07.06.2019 -щодо згоди узгодженого строку повернення кредиту до 27.06.2019 та оплати на дату укладання додаткової угоди процентів за користування кредитом за період з 23.05.2019 по 07.06.2019 у розмірі 1428 грн., штрафу за порушення строку повернення кредиту-100 грн. Також додатковою угодою 27.06.2019 строк повернення кредиту продовжено до 27.07.2019 включно та позичальник повинен був сплатити фактично нараховані проценти за користування кредитом з 23.05.2019 по 27.06.2019 в сумі 3332 грн. та плату ( штраф)-150 грн. Позивач вказує, що належним чином у повному обсязі виконав свої зобов`язання за договором та надав відповідачу кредит шляхом перерахування на картковий рахунок позичальника коштів.Однак, у зв`язку з неналежним виконанням умов договору, у [PERSON] станом на 03.09.2021 утворилась заборгованість у розмірі 15 456,78 грн.Враховуючи вищевикладене, ТОВ «Алекскредит» просило задовольнити позовні вимоги в повному обсязі, стягнути вказану кредитну заборгованість із [PERSON] на користь товариства, а також судові витрати в сумі 2270 грн. Ухвалою Жовтневого районного суду м.Харкова від 22.09.2021 відкрито спрощене позовне провадження у справі, визначено проводити розгляд справи без виклику осіб. Задоволено клопотання ТОВ «Алекскредит» та витребувані з Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» відомості щодо зарахування 23.05.2019 перерахованих позивачем грошових коштів на платіжну карту [NUMBER] , держателем якої є [PERSON] . Від відповідача [PERSON] надійшов відзив на позовну заяву, в якому вказано, що позовні вимоги обгрунтовані неналежним чином та підлягають частковому задоволенню. Відповідач стверджує, що 23.05.2019 між сторонами укладено договір в електронному вигляді та підписано одноразовим цифровим ідентифікатором шляхом відправлення коду з СМС. У той же час додаткові угоди нею не підписувались електронними засобами, на електронну адресу не надходили.Зазначення у додаткових договорах одноразового підпису у первісному договорі є свідченням багаторазового використання підпису відповідача в односторонньому порядку. [PERSON] визнає, що на виконання умов договору вона здійснювала погашення суми боргу 07.06.2019 на 1528 грн. і 28.06.2019 на 2054 грн., а всього повернуто коштів на загальну суму 3582 грн. Таким чином, інфляційні втрати та 3% річних розраховані з необгрунтовано заявленої , на думку відповідача ,суми. Нарахування за договором процентів після спливу строку кредитування є неправомірними. Крім того, згідно п. 1.9 договору строк кредиту складав 15 календарних днів до 07.06.2019, а позивач пред`явив вимоги раніше , шляхом звернення до приватного нотаріуса про вчинення виконавчого напису, що підтверджується рішенням Жовтневого районного суду м.Харкова від 30.09.2020. З урахуванням викладених заперечень [PERSON] визнає заборгованість на суму 5436,79 грн., яка складається з суми кредиту-3418 грн., нарахованих процентів-1785 грн. за 15 днів, 3% річних-233,79 грн. Суд, дослідивши матеріали справи та надані докази, приходить до наступного. 23 травня 2019 року між ТОВ «Алекскредит» та [PERSON] укладено договір про надання кредиту № 2319922. Згідно з п. п. 1.3, 1.4, 1.9, 1.10 договору ТОВ «Алекскредит» перераховує на картковий рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 7 000 грн на споживчі цілі, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування ним до 07 червня 2019 року (включно). Пунктом 1.6. договору визначено ставки нарахування процентів, відповідно до якого базова процентна ставка за один день користування кредитом - 1,7%; акційна ставка або ставка за Програмою лояльності за один день користування кредитом - 1,36%; спеціальна процентна ставка за один день користування кредитом після узгодженого строку повернення кредиту (у випадку виникнення заборгованості, прострочення кредиту) - 3,00%. З матеріалів справи вбачається, що на підтвердження укладення електронного кредитного договору від 23.05.2019 року № 2319322 ТОВ «Алекскредит» надано суду «Log File» з чіткою хронологією дій учасників електронної комерції при укладенні електронного договору в інформаційно-комунікаційній системі . За пропозицією про укладення кредитного договору (оферта) від 23.05.2019 ТОВ «Алекскредит» пропонує укласти кредитний договір на умовах, встановлених товариством. Кредитний договір складається з наступних електронних документів, які містять всі його істотні умови: дана пропозиція про укладення договору (оферта), розміщений на сайті кредитора, паспорт споживчого кредиту, сформований на сайті кредитора після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та схвалення їх кредитором ; відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформовані на сайті кредитора, та підписані позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (коду) та комбінацією логіну та пароля особистого кабінету. Відповідач підтвердила, що ознайомлена і приймає умови кредитного договору (оферти), а також підтверджує, що згодна з умовами оферти, підписуючи згоду одноразовим ідентифікатором . У вказаній пропозиції про укладення кредитного договору (оферта) зазначено, що невід`ємною частиною цього договору є «Правила надання кредиту ТОВ «Алекскредит», що розміщені на сайті кредитодавця https://alexcredit.ua/umovi. За договором кредитодавець надає позичальнику кредит на інші споживчі цілі без додаткового забезпечення у розмірі та на умовах, визначених цим договором, у тимчасове, строкове, платне користування, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом й інші платежі у відповідності до умов договору в національній грошовій одиниці України - гривні. Підписуючи за допомогою одноразового ідентифікатора паспорт споживчого кредиту від 23.05.2019, [PERSON] підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних умов кредитування . Сторони підтверджують, що даний електронний договір, всі додатки до нього, додаткові угоди, Правила мають таку саму юридичну силу для сторін, як документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами сторін, тобто вчинені у письмовій формі (п.7.3 договору). Сторони погоджуються, що у випадку порушення позичальником узгодженого строку повернення кредиту, його зобов`язання за цим договором продовжуються на весь період фактичного користування кредитними коштами, при цьому кредитодавець має право нараховувати, а позичальник повинен сплачувати до повного погашення заборгованості основну суму кредиту, проценти за користування кредитом, неустойку, які розраховуються відповідно до розділу 1 цього договору. Сторони визнали, що договір укладається в електронній формі на сайті кредитодавця www.alexcredit.ua згідно зі ст.207, ст.639 ЦК України та із застосуванням норм Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про електронний цифровий підпис», Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг». Підписання позичальником цього договору відбувається шляхом акцептування оферти (пропозиції укласти електронний договір), яка відповідно до п.2.25 https://alexcredit.ua/umovi містить усі істотні умови Договору, зразок факсимільного відтворення аналога підпису уповноваженої особи та відбитку печатки кредитодавця, а також погодження позичальника щодо включення до цього договору інформації щодо наявності кредитного посередника, прізвища, ім`я, по-батькові позичальника, типу кредиту, мети отримання кредиту, порядку та умови надання кредиту, загального розміру кредиту, узгодженого строку повернення кредиту (п.7.10). Акцептування оферти здійснюється шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором та комбінацією логіну та пароля особистого кабінету позичальника. Підписання кредитодавцем договору відбувається шляхом використання факсимільного відтворення аналога підпису уповноваженої особи та відбитку печатки кредитодавця, нанесених за допомогою засобів механічного або іншого копіювання (п.7.11). У наданому суду примірнику кредитного договору наявне факсимільне відтворення аналога підпису уповноваженої особи та відбитку печатки кредитодавця; у реквізитах споживача [PERSON] зазначено, що договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором PS2319322, місце проживання позичальника: [ADDRESS] , РНОКПП [NUMBER] , телефон [NUMBER] , електронна пошта: [INFO] Внесення змін та доповнень до цього Договору оформлюється шляхом укладення між сторонами Додаткових угод до цього Договору. Всі зміни, доповнення, Додаткові угоди та додатки до цього Договору є невід`ємною його частиною (п.7.1. Договору). Між сторонами у подальшому було укладено дві додаткові угоди : 07.06.2019 року про зміну узгодженого строку повернення кредиту № 2319322 від 23.05.2019- до 27.06.2019 р.; 27.06.2019 про узгодженого строку повернення кредиту-до 27.07.2019 р. За умовами додаткової угоди від 07.06.2019 р. , на дату її укладання позичальник сплачує фактично нараховані проценти за користування кредитом за період з 23.05.2019 по 07.06.2019 у розмірі 1428 грн. та штраф за порушення узгодженого строку повернення кредиту-100 грн. Аналогічні умови зафіксовані у додатковій умові 27.06.2019 про оплату на дату укладання цієї угоди нарахованих процентів за користування кредитом за період з 23.05.2019 по 27.06.2019 у розмірі 3332 грн. і штрафу-150 грн. Орієнтована сукупна вартість кредиту збільшується на 1904 грн. ( угода від 07.06.2019), на 2856 грн. ( угода від 27.06.2019). У наданих примірниках додаткових угод також наявні факсимільне відтворення аналога підпису уповноваженої особи та відбитку печатки кредитодавця; у реквізитах споживача [PERSON] зазначено, що додаткові угоди підписано електронними підписами одноразовими ідентифікаторами ех1-22319322 ( угода 07.06.2019 р.), ех2-2319322 ( угода 27.06.2019 р.),місце проживання, РНОКПП , телефон, електронна пошта. Відповідно до ч.1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. За нормами статті 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом (частина четверта статті 203 ЦК України). Відповідно до положень частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. За положеннями статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до положень статті 11 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Згідно із ч.5 ст.11 Закону України «Про електрону комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Положеннями статті 12 Закону України «Про електрону комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). У силу частини першої статті 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом, оскільки відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронного правочину є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Не кожний правочин укладений в електронній формі вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа. Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Реалізація принципу змагальності в цивільному процесі та доведення сторонами перед судом переконливості поданих доказів є конституційною гарантією (стаття 129 Конституції України). За правилами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Частиною другою статті 78 ЦПК України встановлено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. ТОВ «Алекскредит» надало доручення ТОВ ФК «ВЕЙ ФОР ПЕЙ» на підставі договору від 22.08.2017 року ВП-220817-1 про переказ грошових коштів у сумі 7000 грн. відповідачеві, що було вчинено платіжною системою за кодом авторизації 258342, із зазначенням номера транзакції в системі WayForPay , маски картки [NUMBER] . Наданою АТ КБ «ПриватБанк» інформацією підтверджено, що 23.05.2019 перераховані ТОВ «Алекскредит» грошових коштів у розмірі 7000 грн. на платіжну картку № [NUMBER] , держателем якої є [PERSON] . У зв`язку з тим, що відповідачем [PERSON] зобов`язання за Договором про надання кредиту № 2319322 від 23.05.2019 р. в частині повернення кредиту та процентів за користування кредитом у строки, що встановлені в Договорі, зокрема, до 07.06.2019 року (включно), не виконані, це стало підставою для укладення між тими самими сторонами Додаткових угод до Договору, згідно з якими сторони дійшли згоди змінити узгоджений строк повернення кредиту до 28.06.2019, а потім до 28.07.2019 включно . Доводи відповідача, що нею додаткові угоди нею не підписувались електронними засобами і на електронну адресу їй вони не надходили, а зазначення у додаткових угодах одноразового підпису у первісному договорі є свідченням багаторазового використання підпису відповідача в односторонньому порядку є хибними. Додаткові угоди про зміну строку повернення кредиту та нарахованих відсотків, графика платежів підписані відповідачем за допомогою одноразових ідентифікаторів ех1-22319322 ( угода 07.06.2019 р.), ех2-2319322 ( угода 27.06.2019 р.). Крім того, на дату укладання додаткової угоди 07.06.2019 р. [PERSON] оплатила проценти за користування кредитом 1428,00 грн. і штраф -100 грн., як передбачено умовами цієї угоди. Обумовлена сума процентів оплачена [PERSON] у день її укладання За додатковою угодою 27.06.2019 р. [PERSON] перераховано позивачеві 28.06.2019 р. суму у розмірі 2054 грн. Зазначені обставини свідчать про те, що відповідач укладала з позивачем додаткові угоди та виконала їх умови. Необгрунтованими є аргументи [PERSON] про оплату зазначених коштів в рахунок погашення кредиту, оскільки вищезазначені суми сплачені на виконання додаткових угод. Посилання на те, щонараховані за кредитним договором процентів нараховувались після спливу строку кредитування є помилковими. Зобов`язання за кредитним договором відповідач не виконала до теперішнього часу.Розмір процентної ставки, встановленої додатковими угодами нараховувався до 28.07.2019 р. ( строк погашення кредиту), після чого, як вказано у розрахунку позивача здійснювалось нарахування інфляційних втрат відповідно до ст. 625 ЦК України. Доводи відповідача щодо припинення нарахування відсотків до пред`явлення вимоги [PERSON] до суду про визнання виконавчого напису від 04.04.2020 р. таким, що не підлягає виконанню не заслуговують на увагу та не впливають на право ТОВ «Алекскредит» звертатися до суду через невиконання зобов`язання з боку відповідача за кредитним договором. З матеріалів справи вбачається, що позивачем згідно ст. 625 ЦК України нараховані інфляційні збитки за Договором про надання кредиту №2319322 від 23.05.2019 р., зокрема, за сумою кредиту -7000 грн., заборгованості по процентам за базовою процентною ставкою за один день користування кредитом 1,7% у розмірі 3570 грн., заборгованості по простроченим процентам за користування кредитом за спеціальною процентною ставкою за один день користування кредитом після узгодженого строку повернення кредиту 3%, нарахованою в порядку ст. 625 ЦК України-3500 грн. Період нарахування інфляційних збитків, визначений розрахунком, з 28.07.2019. Суд погоджується з наведеним позивачем розрахунком заборгованості відповідача, який грунтується на вимогах Договору про надання кредиту і додаткових угод, а також положеннях ст. 625 ЦК України щодо нарахування інфляційних збитків після кінцевого строку повернення кредиту. За наданим позивачем розрахунком інфляційні витрати, виходячи із суми заборгованості за кредитом-7000 грн. становлять 918,40 грн., по процентам за користування кредитом-3570 грн. складають 468,38 грн. З огляду на встановлені обставини, наданими позивачем належними та допустими доказами на підтвердження своїх вимог суд приходить до висновку про задоволення позову ТОВ «Алекскредит». За правилами ст. 141 ЦПК України судові витрати, понесені позивачем при зверненні до суду, підлягають стягненню з відповідача. На підставі викладеного і

Outcome: approved