Jurisdiction: civil
Date: 2022-06-13 00:00:00

У лютому 2022 року АТ «Державний ощадний банк України» звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позову позивач вказав, що 23.04.2020 року між [PERSON] та АТ «Ощадбанк» укладено Договір у формі заяви про приєднання № 7612375/180917 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу. Відповідно до Заяви Відповідачу був відкритий картковий рахунок № [NUMBER] та встановлено кредитний ліміт у розмірі 20\~000 гривень. Згідно п.3.1 Заяви Відповідач погодився з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - Договір) та підтвердив укладення з Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві та Умовах користування кредитною лінією. Датою укладення кредитного договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку (п.3.5, Заяви). Відповідно до п. 3.6 Заяви 1 усі інші умови Кредитного договору містяться у договорі. Підписанням Заяви про кредит, Позичальник засвідчив підписання Паспорту споживчого кредиту та Таблиці сукупної вартості Кредиту, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку, якщо Кредит встановлюється вперше, (п.3.7 Заяви). Відповідно до п.1.7 розділу 22 ДКБО (в редакції станом на час укладення Заяви), датою укладення Договору є дата підписання Заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення Кредиту є дата направлення повідомлення про надання Кредитної послуги та розмір Кредиту. Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту/встановлення ліміту кредитування. Термін дії картки встановлено до жовтень 2024 р. Відповідно до п.1.13 розділу 22 ДКБО (в редакції станом на час укладення Заяви) умови користування кредитною лінією (Кредитом) визначаються Банком в рамках відповідних Банківських продуктів згідно Додатку 1 до цього Договору. Відповідно до п.1.7.1 розділу 22 ДКБО (в редакції станом на час укладення Заяви) виходячи з фінансового стану Клієнта та його кредитоспроможності, Клієнту може збільшуватись Кредит в межах максимального розміру Кредиту, вказаного в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом) шляхом направлення пропозиції про умови кредитування (розмір Кредиту) з використанням Дистанційних каналів обслуговування та/або шляхом здійснення відповідних публікацій на Сайті Банку. Відповідно до п. 1.7.1 розділу 22 ДКБО (в редакції станом на час укладення Заяви) згода Клієнта, в тому числі Мовчазна, на отримання Кредитної послуги та розмір Кредиту підтверджується наступним: 1)здійснення дій, що свідчать про прийняття прав або виконання обов`язків Клієнта, пов`язаних з використанням Кредитної послуги після отримання повідомлення Банку, зокрема, але не виключно, здійснення операцій на умовах цього Договору з використанням Кредиту, сплата процентів за користування Кредитом, тощо та/або вчинення інших дій, передбачених умовами цього Договору, які свідчать про безумовне прийняття Клієнтом Кредитної послуги, виражене фактом її споживання. ТА/АБО 2)нездійснення Клієнтом дій, що свідчать про реалізацію Клієнтом Права на відмову, зазначеного в п.п. 1.6.5. цього пункту Договору; На підставі наведених пунктів Відповідачу встановлено кредитний ліміт в розмірі 15000,00 грн. Відповідно до виписки про рух по картковому рахунку № [NUMBER] Відповідач активно користувався карткою, здійснював зняття готівки, проводив операції розрахунку в торгово-сервісних мережах, що підтверджує використання Відповідачем кредитних коштів. Відповідно до п.3.3 Заяви процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 0.001 % процентів річних за користуванням кредитними коштами всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; і 0,001 % процентів річних за користуванням кредитними коштами протягом Грейс-періоду у період у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Комісійна винагорода за обслуговування використаної частини встановленого кредиту складає 3,2% процентів від використаної частини встановленого кредиту та сплачується щомісячно у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. Відповідно до п.1.18.5 Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/Обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії Кредиту) здійснюється не пізніше останнього робочого дня до Білінгової дати кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений Розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується. Відповідно до п. 1.23 розділу XXII ДКБО (в редакції станом на час подачі позовної заяви) будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору та додатків, що є його невід`ємною частиною породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором та його невід`ємними частинами. Станом на 17.02.2022 року розмір заборгованості Відповідача перед Банком становить 21293,72 гривень, у тому числі: основна заборгованість (прострочена) 18\~405,10 грн.; проценти та комісія за користування кредитом - 2774,35 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 40,84 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом - 19,00грн.; розмір інфляційних втрат на суму прострочених відсотків 54,43 грн.. З врахуванням наведеного позивач просить: стягнути з [PERSON] на користь АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Хмельницьке обласне управління заборгованість за Договором Комплексного Банківського Обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), розмір якої станом на 17.02.2022 року становить 21293,72 гривень та судовий збір у розмірі 2481,00 грн. В судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, не заперечив проти заочного розгляду справи. Відповідач в судове засідання не з`явився, про час та місце слухання справи повідомлявся у встановленому законом порядку. Відповідно до ст.280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. За таких обставин суд вважає за можливе справу розглядати по суті за відсутності сторін, на підставі наявних в справі доказів з ухваленням заочного рішення. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 23.04.2020 року [PERSON] підписав Заяву про приєднання № 761375/180917 на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), згідно якого позивач видав відповідачеві кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на його картковий рахунок № [NUMBER] у сумі 20 000 грн. Згідно п.3.1 Заяви Відповідач погодився з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - Договір) та підтвердив укладення з Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві та Умовах користування кредитною лінією. Своїм підписом у заяві відповідач засвідчив підписання Паспорту споживчого кредиту та Таблиці сукупної вартості Кредиту, які є невід`ємною частиною Договору та розміщенні на офіційному сайті Банку, якщо Кредит встановлюється вперше. Також погодився з тим, що ця Заява та Додатки до Договору, зокрема Умови розміщення депозитів (вкладів) фізичними особами, Умови користування кредитною лінією (Кредитом), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця сукупної вартості Кредиту, Тарифи, інші види заяв/повідомлень встановленої Банком форми, використання яких передбачено умовами договору складають єдиний документ\~Договір. Підтвердив, що він ознайомлений з Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею сукупної вартості Кредиту, згідно вимог діючого законодавства, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, а також ознайомився із переліком доступних послуг, які йому можуть бути надані згідно умов Договору. Відповідно до п.3.3 Заяви, процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 0.001 % процентів річних за користуванням кредитними коштами на момент укладення цього Кредитного договору, та може бути змінена, в порядку та на умовах визначених Договором, окрім випадку користування коштами протягом Грейс-періоду; і 0,001 % процентів річних за користуванням кредитними коштами протягом Грейс-періоду у період у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору Комісійна винагорода за обслуговування використаної частини встановленого кредиту складає 3,2% процентів від використаної частини встановленого кредиту та сплачується щомісячно у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. Відповідно до п. 1.23 розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору та додатків, що є його невід`ємною частиною породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором та його невід`ємними частинами. Відповідач свої зобов`язання, передбачені договором, щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків, не виконує в результаті чого станом на 17.02.2022 року розмір заборгованості становить 21293,72 гривень, у тому числі: основна заборгованість (прострочена) 18\~405,10 грн.; проценти та комісія за користування кредитом - 2774,35 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 40,84 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом - 19,00грн.; розмір інфляційних втрат на суму прострочених відсотків 54,43 грн.. Вказані обставини підтверджуються: заявою [PERSON] на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 23.04.2020 року; Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб; розрахунком заборгованості.\~\~ Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до частин 1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч.1 ст.634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ "Державний ощадний банк України". Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з ч.ч.1, 2 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ч.2 ст.625ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Враховуючи вищевикладене, суд прийшов до висновку що позовні вимоги підлягають задоволенню та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку, яка станом на 17.02.2022 року становить 21293,72 гривень, у тому числі: основна заборгованість (прострочена) 18\~405,10 грн.; проценти та комісія за користування кредитом - 2774,35 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 40,84 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом - 19,00грн.; розмір інфляційних втрат на суму прострочених відсотків 54,43 грн.. Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір в сумі 2481 грн..

Outcome: approved