Jurisdiction: civil
Date: 2022-06-29 00:00:00

Короткий виклад обставин справи ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача [PERSON] на його користь заборгованість за Договором №2020/ОВР/280-001563 від 24.06.2020 у розмірі 12 056 грн. 54 коп. та 2270,00 грн. судового збору. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 24.06.2020 року відповідач [PERSON] у відділенні №283/06 Закарпатської обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» підписала Заяву-Договір №2020/І_С/280-003243 за обраним Продуктом «ЕКО-кредитка» з програмою кредитування «Пакет «ЕКО-кредитка». Відповідно до розділу 2 «Загальні положення» ця заява-договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на сайті банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у Правилах, та клієнтом, реквізити якого зазначені у заяві-договорі. На підставі вказаної Заяви-Договору між АБ «УКРГАЗБАНК» та [PERSON] було укладено кредитний договір №2020/ОВР/280-001563 від 24.06.2020 р. за програмою кредитування «Пакет «ЕКО-кредитка без забезпечення, з видачею відповідачу міжнародної платіжної картки. Згідно умов вказаного договору відповідачу було надано кредит без встановлення початкової суми ліміту дозволеного овердрафту та встановлення максимальної суми ліміту дозволеного овердрафту у розмірі 300\~000 грн. з орієнтовною сумою кредиту у розмірі 10\~000, 00 грн. строком на 12 місяців, з 24.06.2020р. по 23.06.2021р., з наступними умовами: пільговий період -30 днів, відсоткова ставка 42,0% річних, за пільговий період у 30 днів 0, 00001% річних, відсоткова ставка за прострочену заборгованість - 48% річних, порядок оплати процентів щомісячно, погашення кредиту в кінці строку. При укладенні вказаного договору банк надав відповідачу повну інформацію про умови кредитування та орієнтовану сукупну вартість споживчого кредиту безпосередньо в заяві - договорі у розділі 4 «Паспорт споживчого кредиту». Зі змісту п.3.1 розділу 3. «Заяви та підтвердження» вказаної заяви - договору вбачається, що підписання цього договору сторони підтверджують досягнення згоди одо всіх істотних умов договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунка фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватись з використанням електронних платіжних засобів та для кредитних договорів. Банк виконав взяті на себе зобов`язання за договором, відкрив позичальнику [PERSON] поточний рахунок, окремий особовий Субрахунок в національній валюті України та надав їй кредитні кошти шляхом встановлення ліміту Дозволеного овердрафту у розмірі 10\~000,00 грн. та здійснював подальше банківське обслуговування її рахунків. Натомість відповідач скористалась правом на користуання лімітом Дозволеного овердрафту та отримувала для власних потреб кредитні кошти з допомогою виданої їй платіжної картки. При цьому, незважаючи на договірні зобов`язання відповідач їх не виконує, не здійснює погашення заборгованості за овердрафтом (кредитом), нарахованими процентами за користування овердрафтом та простроченими відсотками за користування дозволеним овердрафтом. Внаслідок порушення відповідачем взятих на себе зобов`язань за договором станом на 10.03.2021 року заборгованість відповідача перед банком становить 12 056, 54 грн., а саме: 9 991,70 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 2064,84 грн. - заборгованість по процентах. Враховуючи, що відповідачем в добровільному порядку не вчиняються дії, спрямовані на повернення банку кредитних коштів та процентів, вимога про дострокове повернення кредиту від 01.12.2020 не була виконана, чим грубо порушуються законні права позивача, в зв`язку з чим змушені звернутися з позовною заявою до суду. Процесуальні дії по справі, пояснення сторін Ухвалою судді Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області від 10.03.2022 року відкрито провадження у справі та постановлено розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження, про що повідомлено учасників справи. Представник позивача ПАТ Акціонерного Банку «УКРГАЗБАНК» - Артимич М.М. (наказ ПАТ «УКРГАЗБАНК» від 17 грудня 2020 «Про самопредставництво») у судовому засіданні позовні вимоги підтримав в повному обсязі, пояснення наддав аналогічні викладеним у позовній заяві та просив позов задовольнити в повному обсязі. Відповідач у судовому засіданні позовні вимоги визнала, не заперечила укладення договору з ПАТ «УКРГАЗБАНК», при цьому зазначила, що через тиждень після оформлення вказаного договору в неї невідомі особи викрали сумку, в якій був телефон та кредитна картка. Вона повідомила банк про викрадення картки, проте через деякий час, оскільки не знала що на картці були кошти. Просила розтермінувати заборгованість, оскільки відразу сплатити усю суму немає можливості. Представник відповідача адвокат Скочиляс Г.М. (яка діє на підставі довіреності від 17.05.2022, посвідченої директором/в.о. директора Ужгородського місцевого центру з надання безоплатної вторинної правової допомоги [PERSON] ) в судовому засіданні щодо вимог позову не заперечила, зазначила, що відповідач не заперечує укладення вказаного у позовній заяві. При цьому, просила врахувати зазначені відповідачем обставини, її скрутне матеріальне становище та стягнути лише суму заборгованості, без нарахованих відсотків. Фактичні обставини, встановлені судом Судом встановлено, що 24.06.2020 року [PERSON] у відділенні №283/06 Закарпатської обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» підписала Заяву-Договір №2020/І_С/280-003243 за обраним продуктом - «ЕКО-кредитка» з програмою кредитування «Пакет «ЕКО-кредитка». Згідно розділу 2. «Загальні положення» ця Заява-договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «УКРГАЗБАНК», Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на сайті банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у Правилах, та клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-договорі. Так, на підставі вказаної Заяви - Договору між АБ «УКРГАЗБАНК» та відповідачем [PERSON] було укладено кредитний договір №2020/ОРВ/280-001563 від 24.06.2020 року за програмою кредитування «Пакет «ЕКО-кредитка» без забезпечення, з видачею відповідачу міжнародної платіжної картки. У розділі 4. «Паспорт споживчого кредиту» визначено умови кредитування: Договір №2020/ОРВ/280-001563, строк дії договору з 24.06.2020 по 23.06.2021, програма кредитування пакет «ЕКО-кредитка», орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн., мета кредиту споживчі цілі, можлива сума кредиту 0,00 - 300 000,00грн.; валюта кредиту національна валюта України- гривня; строк кредитування 12 місяців, порядок надання кредиту безготівковий, погашення кредиту в кінці строку, тип процентної ставки фіксована, порядок сплати процентів щомісячно, пільговий період - 30 днів, процентна ставка - 42% річних, процентна ставка на пільговий період - 0,00001% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість 48,00%, комісія за видачу кредиту/встановлення кредиту 2,99%. Загальні витрати за кредитом: реальна річна процентна ставка 49,73% річних, проценти 2652,89 грн.; комісії, платежі за додаткові та супутні послуги 299,00 грн. Відповідач [PERSON] своїм підписом у Заяві-Договорі від 24.06.2020 р. підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту та отримання нею всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до її потреб та фінансової ситуації, в тому числі в разі невиконання зобов`язань за таким договором (розділ 4.) Також у розділі 5. «Відмітки Банку» зазначено, що 24 червня 2020 р. відповідачу відкрито рахунок та видано платіжну картку, що підтверджується підписом [PERSON] у «Розписці про отримання платіжної картки». Відповідно до п.3.3.18 Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «УКРГАЗБАНК», банк здійснює розрахунок процентів за користування дозволеним овердрафтом відповідно до цих Правил. Згідно з п.3.3.19 Правил клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту\~у випадках, визначених цими Правилами. Із виписки з особового рахунку з 24/06/2020 по 10/03/2021 вбачається, що відповідач [PERSON] отримувала обумовлені кредитним договором кошти та користувалася ними протягом зазначеного періоду. 01.12.2020 року на адресу [PERSON] було направлено вимогу про дострокове повернення кредиту за №129/36735/2020, така була отримана відповідачем особисто18.12.2020, що підтверджується копією рекомендованого повідомлення про врученням поштового відправлення. Згідно розрахунку заборгованості [PERSON] за Договором № 2020/ОВР/280-001563 від 24.06.2020р. на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ «УКРГАЗБАНК» станом на 10.03.2021 року така становить 12056,54 грн., яка складається із заборгованості по кредиту (прострочена) - 9 991,70 грн. та заборгованісті по процентах (прострочена) 2064,84 грн. Суд, заслухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали цивільної справи, з`ясувавши всі обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази у їх сукупності та кожен окремо, що мають значення для вирішення справи по суті, встановивши фактичні дані та відповідні їм правовідносини, приходить до наступного висновку. Застосовані норми права, позиція суду та оцінка доводів Згідно ч.1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право на звернення до суду для захисту своїх прав. Відповідно до ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності. За змістом статей 12 та 81\~ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Відповідно до ст.89\~ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Згідно п. 1 ч. 2 ст.\~11\~Цивільного кодексу\~України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно ч. ч. 1, 2\~ст.\~202\~ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст.\~207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1ст. 626\~ЦК України). В силу ч. 1 ст.\~628 ЦК України\~зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі\~ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Відповідно до положень ч. 1 ст. 634\~Цивільного кодексу України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Як вбачається з матеріалів справи між стороними між АБ «УКРГАЗБАНК» та [PERSON] було укладено кредитний договір №2020/ОВР/280-001563 від 24.06.2020 р. за програмою кредитування «Пакет «ЕКО-кредитка». Вказане також не заперечувалося відповідачем. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Згідно ст. ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно\~ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно із частиною 1\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Відповідно до положень частини 1\~статті 1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно частини 2\~статті 1050 ЦК України\~якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ч.1ст.1052\~ЦК України у разі невиконання позичальником обов`язків, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов`язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього Кодексу, якщо інше не встановлено договором. Також, з матеріалів справи вбачається, що банк свої зобов`язання за договором виконав, надавши відповідачу кредитні кошти в межах встановленого кредитного ліміту. При цьому, розрахунком заборгованості підтверджується, що у відповідача наявна заборгованість в розмірі 12 056,54 грн. Будь-яких відомостей та доказів на спростування наявної заборгованості чи наявності такої в іншому розмірі стороною відповідача подано не було. Враховуючи, що відповідач взяті на себе зобов`язання за договором не виконала, наявну заборгованість у добровільному порядку не погасила, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню у повному обсязі. Відповідно до ч. 5 ст.\~263\~ЦПК України обґрунтованим є рішення, в якому повно відображені обставини, що мають значення для даної справи, висновки суду про встановлені обставини і правові наслідки є вичерпними, повинні відповідати дійсності і підтверджуватися достовірними доказами, дослідженими в судовому засіданні. Виходячи із вищенаведеного, після всебічного, повного та об`єктивного дослідження обставин справи, викладені позивачем у позовній заяві, обґрунтування позовних вимог знайшли своє підтвердження в ході судового розгляду, відповідач взяті на себе зобов`язання за договором не виконала, наявну заборгованість у добровільному порядку не погасила, відтак кредитор має право вимагати його виконання, що свідчить про порушення його прав. За таких обставин, суд приходить до висновку про обґрунтованість позовних вимог АБ «УКРГАЗБАНК» та стягнення із відповідача заборгованості за Договором №2020/ОВР/280-001563 від 24.06.2020 року в розмірі 12 056,54 грн. Враховуючи, що відповідач до початку розгляду справи по суті визнала позов, відтак з останньої на користь позивача необхідно стягнути понесені та документально підтверджені судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 1135,00 грн.

Outcome: approved