Jurisdiction: civil
Date: 2022-06-08 00:00:00

22.06.2021 р. [PERSON] звернулася до суду із позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога», просить визнати недійсним кредитний договір. Свої вимоги обґрунтовує тим, що 06.04.2021 р. оформила заявку на отримання кредиту на офіційному веб-сайті Товариства з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога» та отримала кредит в розмірі 20 000,00 грн, зобов`язання перед відповідачем були виконані в повному обсязі, втім через деякий час їй почали надходити повідомлення про нібито невиконання зобов`язання, на її запити відповіді не отримала. Позов [PERSON] обґрунтований тим, що вона не направляла відповіді про прийняття пропозиції укласти договір, оскільки такої пропозиції від відповідача не надходило; вона не підписувала ані фізично, ані накладанням електронного цифрового підпису жодного електронного договору, а також заяви про прийняття такої пропозиції, не отримувала свій примірник договору. Ухвалою суду від 30.06.2021 р. відкрито спрощене позовне провадження в справі. Відповідачем Товариством з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога» подано відзив на позовну заяву, в якому відповідач просить у задоволенні позову [PERSON] відмовити. Позивачем [PERSON] відповіді на поданий відзив відповідача не подано. Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків. Суду надано договір № 954425637, укладений 06.04.2021 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога» (далі - «Кредитодавець») та [PERSON] (далі - «Позичальник»), за яким Кредитодавець зобов`язався надати Позичальникові кредит на суму 20 000,00 грн. строком на 112 днів, на умовах строковості, зворотності та платності, а Позичальник зобов`язалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом. У пункті 4.11. договору Позичальник підтверджує, що отримала від Кредитодавця до укладення цього договору інформацію, вимоги надання якої передбачені в законодавстві України; що інформація надана Кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства України та забезпечує правильне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання. Суд вбачає, що невід`ємною частиною цього договору є Правила надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту продукту «Смарт» Товариства з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога» (далі - «Правила»). Уклавши цей договір, Позичальник підтверджує, що вона ознайомлена, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил, текст яких розміщений на сайт Кредитодавця www.moneyveo.ua (пункт 4.1. договору), отже Правила є у загальному доступі для ознайомлення всіх зацікавлених осіб і є публічною офертою Кредитодавця до укладення договору. Згідно пункту 4.2. договору сторони дійшли згоди, що у всіх відносинах між Позичальником та Кредитодавцем в якості підпису Позичальника буде використовуватись електронний підпис одноразовим ідентифікатором відповідно до Правил та Закону України «Про електронну комерцію», що має таку саму юридичну силу як і власноручний підпис. Зазначений договір укладений в електронній формі з проставленням електронного підпису [PERSON] . За Правилами надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту продукту «Смарт» Товариства з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога», які визначають порядок і умови надання Кредитодавцем грошових коштів у позику, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення та належного виконання умов електронного договору, а також регулюють відносини, що виникають між Кредитодавцем і Позичальником, а також є пропозицією укласти електронний договір в розумінні частини четвертої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», та які розроблені відповідно до вимог Цивільного кодексу України, Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Закону України «Про захист персональних даних», Закону України «Про споживче кредитування», Закону України «Про електронний документ та електронний документообіг», Ліцензійних умов провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), затверджених Постановою Кабінету Міністрів України № 913 від 07.12.2016 р., електронний договір або договір - домовленість між Кредитодавцем та Позичальником, де визначені істотні умови, права та обов`язки сторін щодо отримання та повернення кредиту, згенерована інформаційно-телекомунікаційною системою Кредитодавця, оформлена та підписана сторонами в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у виді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних Позичальником та пересилаються Кредитодавцю; заявка - анкета встановленої Кредитодавцем форми, що інтегрована в інформаційно-телекомунікаційну систему Кредитодавця, яка заповнюється Позичальником на сайті Кредитодавця або через мобільний додаток Кредитодавця або через програмне забезпечення партнерів Кредитодавця, яка забезпечує обмін інформації з інформаційно-телекомунікаційною системою Кредитодавця по захищеним каналам зв`язку. Заявка заповнюється з метою вчинення електронного правочину, ідентифікації в інформаційно-телекомунікаційній системі Кредитодавця у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» та містить всі необхідні дані для прийняття Кредитодавцем рішення щодо видачі чи відмови у видачі кредиту; особистий кабінет - сукупність захищених сторінок, що формуються Позичальнику в момент його реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі (особистий розділ Позичальника), за допомогою якого Позичальник здійснює повну взаємодію з Кредитодавцем, має постійний доступ до електронного договору, додаткових угод до електронного договору, свого графіка розрахунків та до іншої інформації/документів, пов`язаних з наданням Кредитодавцем фінансових послуг. Доступ до особистого кабінету здійснюється Позичальником після авторизації, яка проходить шляхом введення логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету та шляхом коректного введення Позичальником otp-пароля, надісланого Кредитодавцем на номер телефону Позичальника, що юридичне значення ідентифікації Позичальника в інформаційно-телекомунікаційній системі Кредитодавця в розумінні частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію». До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа першогоГлави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Позивач, звертаючись до суду із вимогами про визнання недійсним кредитного договору недійсним, свої вимоги обґрунтовує тим, що вона не направляла відповіді про прийняття пропозиції укласти договір, оскільки такої пропозиції від відповідача не надходило; вона не підписувала ані фізично, ані накладанням електронного цифрового підпису жодного електронного договору, а також заяви про прийняття такої пропозиції, не отримувала свій примірник договору. Між тим суду надано документи, які свідчать про те, що 06.04.2021 р. між сторонами було укладено договір за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором на суму 20 000,00 грн. зі сплатою процентів строком на 112 календарних днів, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі Позичальника для укладення такого договору, на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Термін «Електронний підпис одноразовим ідентифікатором» задекларовано у частинах третій-четвертій пункту 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію». Факт оформлення заявки на отримання кредитних коштів, яку оформив [PERSON] , є акцептом на укладення кредитного договору (стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до загального порядку дій Позичальника в інформаційно-телекомунікаційній системі Кредитодавця з метою укладення електронного договору Позичальник заходить на сайт, який надає доступ до інформаційно-телекомунікаційної системи Кредитодавця, та у вбудованому калькуляторі вибирає бажану суму грошових коштів, яку вона бажає отримати в кредит, та бажаний строк кредитування, саме Позичальник була ініціатором укладення договору. Після натиснення кнопки «Оформити кредит» Позичальник потрапляє на першу сторінку анкети (далі - «Заява на кредит»), на якій вона вводить свої персональні дані та іншу інформацію, яка дає Кредитодавцю прийняти рішення про видачу кредиту. Заявкою на кредит є анкета встановленої Кредитодавцем форми, інтегрована в інформаційно-телекомунікаційну систему Кредитодавця. Після заповнення всіх необхідних даних заявки на кредит Позичальник підтверджує введення заявку на кредит, а, натиснувши кнопку «Змінити», вона має право змінити суму та строк кредитування, що, у свою чергу, відповідає абзацу 3 частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію». На кожному етапі заповнення заявки на кредит Позичальнику надаються підказки з роз`ясненнями порядку заповнення заявки на кредит та щодо змісту кожного кроку Позичальника в інформаційно-телекомунікаційній системі. Одночасно з переходом на іншу сторінку заявки на телефонний номер Позичальника направляється смс-код підтвердження, ввівши який у відповідне поле, Позичальник підтверджує дію з відправлення заявки на кредит для аналізу інформаційно-телекомунікаційною системою Кредитодавця. Після заповнення всіх необхідних даних та натиснення кнопки «Продовжити» заявка на кредит надсилається на опрацювання інформаційно-телекомунікаційною системою. На наступному етапі Позичальнику повідомляється про процес оброблення заявки на кредит. У разі погодження заявки на кредит (прийняття Кредитодавцем рішення надати Позичальнику кошти в кредит на обраних нею умовах) Позичальник запрошується для переходу на сторінку для ознайомлення з офертою, яка містить у собі всі істотні умови договору, та додатково повідомляється смс-повідомленням на номер телефону, вказаний Позичальником у заявці на кредит. На цьому етапі інформаційно-телекомунікаційна система Кредитодавця формує та надає Позичальнику на ознайомлення індивідуальну частину договору з Позичальником, шляхом підстановки у типовий договір, погоджений Національною комісією, що здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, введених Позичальником в заявку на кредит даних. Індивідуальна частина договору відповідно до статті 641 ЦК України та частини четвертої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» є офертою Кредитодавця, при цьому Позичальник, натиснувши на текст «Правила надання грошових коштів в кредит», ще раз має можливість ознайомитися з умовами Правил, текст яких розміщений на сайті Кредитодавця, які є невід`ємною частиною договору. Одночасно з переходом на сторінку ознайомлення з офертою, Кредитодавцем генерується та відправляється на номер телефону, вказаний Позичальником в заявці на кредит, персональний одноразовий ідентифікатор, який використовується Позичальником для підписання електронного договору. У разі, якщо Позичальник не бажає приймати оферту, вона тисне на кнопку «Ні». Після цього Позичальник повідомляється про можливість повторно подати заявку на кредит, при цьому вона має право змінити істотні умови договору, отже інформаційно-телекомунікаційною системою роз`яснюється Позичальнику, що у разі її згоди з офертою Кредитодавця та виявлення бажання укласти електронний договір, вона має вчинити дію в інформаційно-телекомунікаційній системі щодо прийняття оферти Кредитодавця, а саме: ввести одноразовий ідентифікатор, отриманий від Кредитодавця, у відповідне поле в інформаційно-телекомунікаційній системі, та натиснути кнопку «Так», що одночасно є підписанням договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Введення одноразового персонального ідентифікатора і є вчиненням дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, а саме: акцептом в розумінні частини третьої пункту 6 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію». У разі вчинення дій, спрямованих на прийняття оферти, Позичальник повідомляється про те, що Кредитодавцем ініційовано грошовий переказ за реквізитами електронного платіжного засобу, вказаного Позичальником в заявці на кредит. Одночасно з підписанням договору Кредитодавець відправляє на електронну адресу, вказану Позичальником у заявці на кредит, електронного листа з повідомленням про успішне підписання кредитного договору та з вкладеним в нього примірником електронного договору у формі, що унеможливлює зміну його змісту. Інформаційно-телекомунікаційна система Кредитодавця повідомляє Позичальника про успішне проходження транзакції переказу коштів. З цього моменту в силу положень частини другої статті 640 та статті 1046 ЦК України електронний договір вважається укладеним. Надані суду документи спростовують твердження [PERSON] , що вона не направляла відповіді про прийняття пропозиції укласти договір, що не підписувала ані фізично, ані накладанням електронного цифрового підпису жодного електронного договору, а також заяви про прийняття такої пропозиції, що не отримувала свій примірник договору, між тим перед укладенням договору [PERSON] мала змогу ознайомитися з індивідуальною частиною договору, перед укладенням договору завантажити його проект на свій персональний комп`ютер, електронний примірник індивідуальної частини кредитного договору надсилається на електронну адресу Позичальника, зберігається в особистому кабінет; означені твердження позивача не відповідають дійсності, спростовуються наданими відповідачем доказами. Що стосується визнання недійсним кредитного договору, оскільки такий, на думку позивача, укладено з недотриманням порядку укладення електронного договору, встановленого статтями 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», то суд знаходить такі вимоги недоведеними, оскільки, як зазначалося вище, без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення позивачем входу на сайт відповідача за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не було б укладено, суд вбачає, що [PERSON] пройшла весь алгоритм дій фінансової установи при укладенні кредитного договору, що є спростуванням її ж доводів, що не отримувала свій примірник договору від відповідача. Згідно статтей 5, 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у виді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною. Суб`єкти електронного документообігу, які здійснюють його на договірних засадах, самостійно визначають режим доступу до електронних документів, що містять конфіденційну інформацію, та встановлюють для них систему (способи) захисту. Якщо автором створюються ідентичний за документарною інформацією та реквізитами електронний документ на папері, кожен з документів є оригіналом і має однакову юридичну силу. Оригінал електронного документа повинен давати змогу довести його цілісність та справжність у порядку, визначеному законодавством; у визначених законодавством випадках може бути пред`явлений у візуальній формі відображення, в тому числі у паперовій копії. Електронна копія електронного документа засвідчується у порядку, встановленому законом. Отже юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму, а допустимість електронного документа, як доказу, не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму. Щодо підписання договору, то відповідно до пункту 2.1.15. Правил одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, яку отримує Позичальник, приймаючи пропозицію (оферту) Кредитодавця, та погоджуючись з Правилами та умовами електронного договору в особистому кабінеті, та яка відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» використовується з метою підписання пропозиції (оферти) та електронного договору. Кредитодавець передає одноразовий ідентифікатор Позичальнику засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його інформаційно-телекомунікаційній системі (вказаний в особистому кабінеті Позичальника), в тому числі, але не виключно, шляхом направлення йому смс-повідомлення за номером телефону, вказаним Позичальником під час заповнення заявки. Договір № 954425637 від 06.04.2021 р. було підписано позивачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, одноразовий персональний ідентифікатор № MNV3G62D було направлено Позичальнику 06.04.2021 р. на номер мобільного телефону, вказаний [PERSON] під час заповнення заявки на отримання кредиту, одноразовий персональний ідентифікатор було введено позивачем у відповідне поле в інформаційно-телекомунікаційній системі відповідача 06.04.2021 р. о 12:39:55, після чого позивач натиснула кнопку «Так», що є підписанням договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором, відразу після вчинення дій 06.04.2021 р. о 12:40:42 відповідачем було перераховано грошові кошти в сумі 20 000,00 грн на банківську картку № [NUMBER] , що належить позивачу, відповідно до статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», що слугує доказом того, що [PERSON] акцептувала оферту відповідача, про що свідчить довідка щодо дій Позичальника в інформаційно-телекомунікаційній системі Кредитодавця, отже твердження [PERSON] про недотримання порядку укладення електронного договору не відповідають дійсності. У пункті 5 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків, та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Кодексу, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 1 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко прояснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»). За таких обставин, вбачається, що вимоги позивача про визнання недійсним договору не знайшли свого підтвердження в судовому засіданні належними доказами. З огляду на наведене, в задоволенні позову слід відмовити.

Outcome: dismissed