Jurisdiction: civil
Date: 2022-05-22 00:00:00

АТ КБ «ПриватБанк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що відповідач згідно укладеного договору № б/н від 20.05.2019р. отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, процентами, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Станом на 21.09.2021 р. відповідач має заборгованість по кредитному договору в сумі 88020,15 грн., яка складається з наступного: 42858,62 грн. заборгованість за поточним тілом кредиту, 30295,01 - заборгованість за простроченим тілом кредиту, 3803,80 грн. заборгованість за нарахованими відсотками; 11062,72 грн. заборгованість за простроченими відсотками. Позивач просить суд винести рішення яким стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі 88020,15 грн. за кредитним договором б/н від 20.05.2019 р. та 2270,00 грн. судового збору. В судове засідання представник позивача не з`явився, в позовній заяві просить справу розглянути без його участі. Представник відповідача в судове засідання не з`явився, подав суду заяву про розгляд справи без його участі, подав суду відзив в якому позов визнав частково у розмірі 26017,66 грн. Фіксування судового процесу не здійснюється у відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України. Вивчивши матеріали справи, суд встановив наступне. 20.05.2019р. між АТ КБ «ПриватБанк» і відповідачем був укладений договір про надання банківських послуг шляхом підписання відповідачем анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанк (а.с.11). Відповідно до умов договору відповідачу банком був наданий кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою процентів за користування ним. Строк дії кредитного ліміту відповідає строку дії картки. Згідно наданої представником позивача суду довідки (а.с.10) згідно договору банком було видано відповідачу п`ять кредитних карток, в т.ч. останню 4627….7262 (дата відкриття 05.02.2020р., строк дії - 07/22). Після укладення договору кредитний ліміт змінювався Банком і відповідач фактично користувався кредитними коштами. Так 13.08.2019 р. кредитний ліміт було встановлено в розмірі 5000,00 грн., 16.08.2019р. він був встановлений в розмірі 52500,00 грн., 05.09.2019р. - 70000,00 грн. а 06.07.2021р. - 0 грн (а.с.9). Банк свої зобов`язання по договору виконав в повному обсязі, тоді як відповідач свої зобов`язання порушив, кредитні кошти відповідачем не повернуто в повному обсязі, не сплачено відсотки за користування кредитом. Останній платіж в рахунок погашення заборгованості відповідачем проведено в сумі 4700,00 грн. 02.02.2021 р.(а.с.8). Згідно розрахунку позивача заборгованість відповідача за кредитним договором станом 21.09.2021 р. становить 88020,15 грн., в т.ч.: 42858,62 грн. заборгованість за поточним тілом кредиту, 30295,01 - заборгованість за простроченим тілом кредиту, 3803,80 грн. заборгованість за нарахованими відсотками; 11062,72 грн. заборгованість за простроченими відсотками. Відповідно до ст. ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та у встановлені договором строки. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна умов договору не допускається. За змістом ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів. Ст.1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Ст.1056-1 ЦК України визначено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ст. ст. 610, 611 ЦК України порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Згідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. В обгрунтування позовних вимог позивачем надано суду копію Паспорту споживчого кредиту від 16.08.2019 р.(а.с.13-16), витяг із Тарифів обслуговування преміальних кредитних карток(а.с.17-21), витяг з Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку(а.с.21-59), які містять відомості щодо пільгового періоду користування коштами, порядок нарахування заборгованості по кредиту, процентна ставка, права та обов`язки клієнта (позичальника) і Банку, відповідальність сторін, в т.ч. у вигляді пені та штрафу. При цьому, позивачем не надано підтверджень, що саме ці Тарифи Банку та витяг з Умов та правил надання банківських послуг розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними при підписанні анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, а також те, що вказані документи на момент отримання ним кредитних коштів взагалі містили умови щодо сплати процентів за користування кредитними коштами, неустойки (пені, штрафу), порядку нарахування простроченого тілу кредиту та, зокрема саме у зазначених у цих документах, що додані Банком до позовної заяви, розмірах і порядках нарахування. Згідно з частиною 6 ст. 81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Надані позивачем Тарифи та Витяг з Умов та правила надання банківських послуг з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання Банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені в анкеті-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останнім і лише цей факт може свідчити про прийняття ним запропонованих умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору. Витяг з Тарифів Банку та витяг з Умов та правил надання банківських послуг, які надані позивачем, не містить підпису відповідача, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами шляхом підписання анкети-заяви. При цьому суд враховує, що представник відповідача у відзиві на позов(а.с.120 на звороті) заперечив, що вказані Тарифи та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг були відомі їй на час оформлення анкети-заяви. За таких умов відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань. Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України. Спірні договірні правовідносини виникли між Банком та фізичною особою - споживачем банківських послуг (частина перша статті 11 Закону України від 12 травня 1991 року №1023-XII «Про захист прав споживачів» у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин. З огляду на викладене, відсутні підстави вважати, що при укладенні договору з відповідачем позивач дотримався вимог, передбачених частиною другою статті 11 Закону №1023-XII, про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження з ним саме тих умов, які вважав узгодженими Банк. При застосуванні до спірних правовідносин наведених норм права суд відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України враховує висновок щодо застосування відповідних норм права, викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі №342/180/17. З врахуванням наведеного суд також погоджується із запереченнями відповідача у відзиві, а тому вважає, що вимоги позивача стягнути з відповідача 3803,80 грн. заборгованості за нарахованими відсотками та 11062,72 грн. заборгованості за простроченими відсотками задоволенню не підлягає з підстав не узгодження сторонами кредитного договору умов щодо їх розміру та сплати. Що ж стосується вимог позивача в частині стягнення з відповідача 73153,63 грн. заборгованості за кредитом, то суд дійшов висновку, що позивачем не надано суду належних і достатніх доказів на підтвердження наявності саме такого розміру заборгованості. При визначенні розміру заборгованості по кредиту якій підлягає до стягнення з відповідача на користь позивача суд враховує висновок щодо застосування відповідних норм права, викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі №342/180/17 відповідно до якого враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ "ПриватБанк" не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а тому він вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Позивачем в обгрунтування позовних вимог подано також виписку по кредитному договору станом на 23.09.2021 р.(а.с.68-97). Із її змісту(а.с.74 на звороті) видно, що станом на 20.08.2019 р. після поповнення рахунку на 2700,00 грн., перерахування коштів на депозитний рахунок «Скарбничка» відповідач мав позитивний баланс в розмірі 59,81 грн., тобто заборгованість по кредитному договору у відповідача була відсутня. В подальшому відповідачем було використано кредитні кошти (на оплату товарів в магазинах, оплату послуг і т.і) на загальну суму 280906,52 грн.(а.68-74 на звороті), а саме:20.08.2019 - 51 316,10 грн., 21.08.2019 - 1236,00 грн.(309,00 грн.+ 927,00 грн.), 05.09.2019 - 12530,00 грн.(1500,00 грн. +2000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 2000,00 грн.+ 4000,00 грн. + 1030,00 грн.), 06.09.2019 - 560,00 грн.(550,02 грн.+ 9,98 грн.), 07.09.2019 - 350,00 грн.(347,54 грн.+ 2,46 грн.), 08.09.2019 - 430,00 грн.(232,65 грн.+ 7,35 грн.+ 143,14 грн.+ 6,86 грн.+ 32,50 грн.+ 7,50 грн.), 09.09.2019 - 5815,00 грн.(425,13 грн.+ 4,87 грн.+ 1545,00 грн.+ 3090,00 грн.+ 470,98 грн.+ 9,02 грн.+ 238,90 грн.+ 1,10 грн.+ 25,00 грн.+ 5,00 грн.), 10.09.2019 - 515,00 грн., 11.09.2019 - 1800,00 грн. (1572,32 грн.+ 7,68 грн.+ 160,40 грн.+ 9,60 грн.+ 44,25 грн.+ 5,75 грн.), 12.09.2019 - 17149,00 грн.(360,00 грн.+ 2472,00 грн.+ 3090,00 грн.+ 4120,00 грн.+ 4635,00 грн.+ 2472,00 грн.), 14.09.2019 - 50,00 грн.(41,00 грн.+ 9,00 грн.), 20.09.2019 - 2,06 грн., 23.09.2019 - 1 000,00 грн., 24.09.2019 - 24721,00 грн.(1000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 2000,00 грн.+ 3000,00 грн.+ 2000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 2000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 2000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 721,00 грн.+ 1000,00 грн.), 04.10.2019 - 5648,00 грн.(1000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 1648,00 грн.), 14.11.2019 - 1240,00 грн.(1233,62 грн.+ 6,38 грн.), 15.11.2019 - 121,00 грн.+ 9,00 грн., 17.11.2019 - 328,40 грн.+ 1,60 грн., 18.11.2019 - 3200,00 грн.(200,00 грн.+ 500,00 грн.+ 500,00 грн.+ 500,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 500,00 грн.), 19.11.2019 - 11101,01 грн(10,00 грн.+ - 1000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 2000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 31,01 грн.+ 4,99 грн.+ 43,18 грн.+ 5,01 грн.+ 6,82 грн.), 20.11.2019 - 1050,06 грн.(2,06 грн.+ 8,00 грн.+ 10,00 грн.+ 21,60 грн.+ 8,40 грн.+ 500,00 грн.+ 500,00 грн.), 21.11.2019 - 4645,00 грн.(500,00 грн.+ 800,00 грн.+ 200,00 грн.+ 200,00 грн.+ 200,00 грн.+ 200,00 грн.+ 400,00 грн.+ 600,00 грн.+ 1545,00 грн.), 22.11.2019 - 5700,00 грн.(500,00 грн.+ 500,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 1000,00 грн.+ 700,00 грн.), 23.11.2019 + 24.11.2019 - 37105,85 грн., 25.12.2019 - 20,00 грн., 27.12.2019 - 100,00 грн., 28.12.2019 - 1625,06 грн.(2,06 грн.+ 8,00 грн.+ 68,00 грн.+ 2,00 грн.+ 1545,00 грн.), 29.12.2019 - 350,00 грн., 30.12.2019 - 380,00 грн. 31.12.2019 - 160,00 грн., 22.01.2020 - 90,60 грн., 23.01.2020 - 10,06 грн., 24.01.2020 - 10,00 грн., 14.02.2020 - 130,00 грн., 15.02.2020 - 70,00 грн., 17.02.2020 - 520,10 грн., 19.02.2020 - 40,00 грн., 20.02.2020 - 10,06 грн., 21.02.2020 - 1545,00 грн., 25.02.2020 - 432,00 грн., 26.02.2020 - 90,00 грн., 27.02.2020 - 1751,00 грн., 06.03.2020 - 1545,00 грн., 07.03.2020 - 1030,00 грн., 08.03.2020 - 103,00 грн., 15.03.2020 - 4120,00 грн.(1030,00 грн.+ 1442,00 грн.+ 1648,00 грн.), 17.03.2020 - 800,00 грн., 18.03.2020 - 1630,00 грн.(770,02 грн.+ 9,98 грн.+ 842,44 грн.+ 7,56 грн.), 19.03.2020 - 500,00 грн., 20.03.2020 - 6575,06 грн., 21.03.2020 - 662,00 грн., 23.03.2020 - 3845,53 грн., 24.03.2020 - 173,00 грн.(43,49 грн.+ 20,00 грн.+ 6,51 грн.+ 103,00 грн.), 10.06.2020 - 515,00 грн., 11.06.2020 - 2060,00 грн., 12.06.2020 - 1090,00 грн., 16.06.2020 - 738,00 грн., 17.06.2020 - 30,00 грн., 19.06.2020 -2595,00 грн., 20.06.2020 -20,12 грн., 31.07.2020 - 370,00 грн., 08.08.2020 - 3780,15 грн.(45,00 грн.+ 5,00 грн.+ 11,80 грн.+ 8,20 грн.+ 1537,65 грн.+ 2,50 грн.+ 2060,00 грн.+ 65,50 грн.+ 4,50 грн.+ 36,20 грн.+ 3,80 грн.), 10.08.2020 - 60,00 грн., 16.08.2020 - 650,00 грн., 17.08.2020 - 60,00 грн., 19.08.2020 - 1590,00 грн.(255,30 грн.+ 4,70 грн.+ 1326,48 грн.+ 3,52 грн)., 20.08.2020 - 10,06 грн., 23.08.2020 - 200,00 грн., 24.08.2020 - 2366,00 грн., 25.08.2020 - 1030,00 грн., 28.08.2020 - 870,00 грн., 30.08.2020 - 70,00 грн., 31.08.2020 - 140,00 грн., 01.09.2020 - 1565,00 грн., 03.09.2020 - 5047,00 грн., 20.09.2020 - 10,06 грн., 24.09.2020 - 7725,00 грн.(1030,00 грн.+ 2060,00 грн.+ 1030,00 грн.+ 1545,00 грн.+ 2060,00 грн.), 25.09.2020 - 662,00 грн. 28.09.2020 - 4845грн.(618,00 грн.+ 1030,00 грн.+ 2060,00 грн.+ 1030,00 грн.+ 107,00 грн.), 08.12.2020 - 70,00 грн., 09.12.2020 - 200,00 грн., 12.12.2020 - 120,00 грн., 13.12.2020 - 90,00 грн., 14.12.2020 - 70,00 грн., 16.12.2020 - 110,00 грн., 18.12.2020 - 9965,00 грн.(47,00 грн.+ 3,00 грн.+515,00 грн.+3090,00 грн.+3090,00 грн.+2060,00 грн.+1030,00 грн.+ 69,00 грн.+1,00 грн.+23,40 грн.+ 24,30 грн.+6,60 грн.+5,70 грн.), 20.12.2020 - 10,06 грн., 13.01.2021 - 2060,00 грн., 19.01.2021 - 40,00 грн., 20.01.2021 - 90,06 грн., 21.01.2021 - 5000,00 грн., 22.01.2021 - 206,00 грн., 25.01.2021 - 790,00 грн., 26.01.2021 - 206,00 грн., 29.01.2021 - 366,00 грн., 02.02.2021 - 2000,00 грн., 03.02.2021 - 6500,00 грн., 20.02.2021 - 10,06 грн., 26.02.2021 - 30,00 грн. В той же час згідно виписки по цій кредитному рахунку (а.с.67-74) видно, що по ній було погашено відповідачем добровільно або шляхом автоматичного списання банком заборгованість на загальну суму 254899,08 грн., а саме: 05.09.2019 - 13600,00 грн., 09.09.2019 - 8100,00 грн., 23.09.2019 - 8000,00 грн., 24.09.2019 - 17800,00 грн., 03.10.2019 - 2000,00 грн., 04.10.2019 - 6500,00 грн., 14.11.2019 - 4500,00 грн., 18.11.2019 - 3000,00 грн., 19.11.2019 -15500,00 грн., 21.11.2019 - 7000,00 грн., 22.11.2019 - 19100,00 грн., 23.11.2019 - 18000,00 грн., 24.12.2019 - 2500,00 грн., 27.12.2019 - 3000,00 грн, 20.01.2020 - 2500,00 грн., 05.02.2020 - 2400,00 грн., 11.02.2020 - 2200,00 грн., 18.02.2020 - 1000,00 грн., 20.02.2020 - 1000,00 грн., 21.02.2020 - 700,00 грн., 06.03.2020 - 5000,00 грн., 13.03.2020 - 3000,00 грн., 15.03.2020 - 1300,00 грн., 16.03.2020 - 10000,00 грн., 23.03.2020 - 4000,00 грн., 13.05.2020 - 4800,00 грн., 14.05.2020 - 200,00 грн., 03.06.2020 - 3000,00 грн., 09.06.2020 - 2200,00 грн., 12.06.2020 - 2000,00 грн., 17.06.2020 - 2500,00 грн., 27.06.2020 - 250,00 грн., 01.07.2020 - 1150,00 грн., 06.07.2020 - 1000,00 грн., 30.07.2020 - 1800,00 грн., 06.08.2020 - 5000,00 грн., 15.08.2020 - 1000,00 грн., 17.08.2020 - 4999,99 грн., 28.08.2020 - 4999,99 грн., 02.09.2020 - 5000,00 грн., 24.09.2020 - 13500,00 грн., 06.11.2020 - 1620,00 грн., 04.12.2020 - 7999,99 грн., 05.12.2020 - 2000,00 грн., 08.12.2020 - 5700,00 грн., 10.12.2020 - 400,00 грн., 09.01.2021 - 4999,99 грн., 21.01.2021 - 4800,00 грн., 23.01.2021 - 7499,99 грн., 02.02.2021 - 4700,00 грн., 30.06.2021 р. - 79,13 грн.(автоматичне списання). Таким чином загальний борг відповідача перед позивачем по отриманим кредитним коштам складає 25947,53 грн.(280906,52 грн. - 254899,08 грн. - 59,81 грн. = 25947,53 грн.) заборгованості по кредиту. Представник відповідача визнав позовні вимоги позивача в сумі 26017,66 грн., а тому з врахуванням положень ч.1 ст. 82 ЦПК України саме в цьому розмірі вимоги позивача підлягають до задоволення. З врахуванням наведеного суд дійшов висновку, що вимоги позивача підлягають частковому задоволенню і з відповідача підлягає до стягнення заборгованість за кредитним договором № б/н від 14.06.2018 р. в сумі 26017,66 грн. Ч.1 ст. 141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. На підставі викладеного,

Outcome: partial