Jurisdiction: civil
Date: 2022-05-18 00:00:00

Короткий виклад обставин справи ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача [PERSON] на його користь заборгованість за Договором №2018/ОВР/280-000350 від 29.03.2018 у розмірі 22 720 грн. 54 коп. та понесені судові витрати в розмірі 2481,00 грн. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 29.03.2018 року відповідач [PERSON] у відділенні №280/06 Закарпатської обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» підписав Заяву-Договір №2018/І_С/280-000521 за обраним Продуктом «Домовичок до пари» з програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок». На підставі вказаної Заяви-Договору між АБ «УКРГАЗБАНК» та [PERSON] було укладено кредитний договір №2018/ОВР/280-000350 від 29.03.2018 р. за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок» (без забезпечення, з видачею відповідачу міжнародної платіжної картки). Згідно умов вказаного договору відповідачу було надано кредит без встановлення початкової суми ліміту дозволеного овердрафту та встановлення максимальної суми ліміту дозволеного овердрафту у розмірі 300\~000 грн. з орієнтовною с умою кредиту у розмірі 10\~000, 00 грн. строком на 12 місяців, з 29.03.2018р. по 28.03.2019р., з наступними умовами: відсоткова ставка 36,0% річних за пільговий період у 30 днів 0, 00001% річних, відсоткова ставка за прострочену заборгованість - 48% річних, помісячна плата по кредиту 7,00% мінімум 50,00 грн. При укладенні вказаного договору банк надав відповідачу повну інформацію про умови кредитування та орієнтовану сукупну вартість споживчого кредиту безпосередньо в заяві - договорі у розділі 4 «Паспорт споживчого кредиту». Відповідно до розділу 2 «Загальні положення» ця заява-договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на сайті банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у Правилах, та клієнтом, реквізити якого зазначені у заяві-договорі. Зі змісту п.3.1 розділу 3. «Заяви та підтвердження» вказаної заяви - договору вбачається, що підписання цього договору сторони підтверджують досягнення згоди одо всіх істотних умов договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунка фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватись з використанням електронних платіжних засобів та для кредитних договорів. Банк виконав взяті на себе зобов`язання за договором, відкрив позичальнику [PERSON] поточний рахунок, окремий особовий Субрахунок в національній валюті України та надав йому кредитні кошти шляхом встановлення ліміту Дозволеного овердрафту у розмірі 19\~000,00 грн. та здійснював подальше банківське обслуговування його рахунків. Натомість відповідач скористався правом на користуання лімітом Дозволеного овердрафту та отримував для власних потреб кредитні кошти з допомогою виданої йому платіжної картки. При цьому, незважаючи на взяті на себе договірні зобов`язання відповідач їх не виконує, не здійснює погашення заборгованості за овердрафтом (кредитом), нарахованими процентами за користування овердрафтом та простроченими відсотками за користування дозволеним овердрафтом. Внаслідок порушення відповідачем взятих на себе зобов`язань за договором станом на 22.11.2021 року заборгованість відповідача перед банком становить 22 720, 83 грн., а саме: 13\~206,42 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 5\~632,08 грн. заборгованість по кредиту (прострочена); 499,69 грн. - заборгованість по процентах (поточна); 3\~382, 64 грн. заборгованість по процентах (прострочена). Враховуючи, що відповідачем в добровільному порядку не вчиняються дії, спрямовані на повернення банку кредитних коштів та процентів, вимога про дострокове повернення кредиту від 30.09.2021 не була виконана, чим грубо порушуються законні права позивача, в зв`язку з чим змушені звернутися з позовною заявою до суду. Процесуальні дії по справі Ухвалою судді Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області від 22.03.2022 року відкрито провадження у справі та постановлено розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження, про що повідомлено учасників справи. Представник позивача ПАТ Акціонерного Банку «УКРГАЗБАНК» у судове засідання не з?явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином. Клопотань про відкладення судового засідання на адресу суду не надходило. При цьому, 05.04.2022 до суду поступила заява представника ПАТ АБ «Укргазбанк» - Артимич М.М., у якій просить провести розгляд справи без участі представника позивача. Позовні вимоги підтримують в повному обсязі та просять задовольнити в повному обсязі, не заперечують щодо заочного розгляду даної справи. Враховуючи наведене, суд вважає за можливе провести розгляд справи за відсутності представника позивача, що відповідає вимогам ч.3 ст.211 ЦПК України. Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, хоча про дату, час і місце судового засідання повідомлявся належним чином, в тому числі, шляхом розміщення оголошення про його виклик на офіційному веб-порталі судової влади України, про причини неявки суд не повідомив, заяв про розгляд справи за його відсутності та відзиву не подавав. За таких обставин, відповідно до ч.1 ст.280 ЦПК України, враховуючи відсутність заперечень представника позивача проти заочного розгляду справи, суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Відповідно до вимог ч.2 ст.247\~ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Фактичні обставини, встановлені судом Судом встановлено, що 29 березня 2018 року [PERSON] у відділенні №280/06 Закарпатської обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» підписав Заяву-Договір №2018/І_С/280-000521про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особиЮ операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк» (далі Правила) за обраним Продуктом «Домовичок до пари» з програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок». Відповідно до розділу 2. «Загальні положення» ця Заява-договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «УКРГАЗБАНК», Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на сайті банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у Правилах, та клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-договорі. Так, на підставі вказаної Заяви - Договору між АБ «УКРГАЗБАНК» та відповідачем [PERSON] було укладено кредитний договір №2018/ОРВ/280-000350 від 29.03.2018 року за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок» без забезпечення, з видачею відповідачу міжнародної платіжної картки. У розділі 4. «Паспорт споживчого кредиту» визначено умови кредитування: Договір №2018/ОРВ/280-000350, строк дії договору з 29.03.2018 по 28.03.2019, програма кредитування «Універсальна картка «Домовичок», орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн., мета кредиту споживчі цілі, можлива сума кредиту 0,00 - 300 000,00 грн.; валюта кредиту національна валюта України- гривня; строк кредитування - 12 місяців, порядок надання кредиту безготівковий, погашення кредиту в кінці строку, тип процентної ставки фіксована, порядок сплати процентів щомісячно, пільговий період - днів, відсоткова ставка - 36% річних, відсоткова ставка на пільговий період - 0,00001% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48,00%, комісія за видачу кредиту/встановлення кредиту 4,0%. Загальні витрати за кредитом: реальна відсоткова ставка 38,14% річних, відсотки 1803,27 грн.; комісії -400,00 грн.; разом 2203,27 грн. Відповідач [PERSON] своїм підписом у Заяві-Договорі від 29.03.2018 р. підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту та отримання ним всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до її потреб та фінансової ситуації, в тому числі в разі невиконання зобов`язань за таким договором (розділ 4.) Також у розділі 5. «Відмітки Банку» зазначено, що 29 березня 2018 р. відповідачу відкрито рахунок та видано платіжну картку, що підтверджується підписом [PERSON] у «Розписці про отримання платіжної картки». Згідно з п.5.2.10. розділу 5 Права та обов`язки Сторін Правил Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за Дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі Мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені укладеним Договором, у тому числі, розділами 6 та 7 цих Правил, Заявою-Договором, Програмою кредитування, графіком зменшення ліміту Дозволеного овердрафту (якщо такий графік передбачений обраною Програмою кредитування. Згідно з п.6.13. розділу 6 Умови надання та супроводження Кредиту у формі Дозволеного овердрафту Правил Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії Дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії Дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами. Згідно з п.7.2. розділу 7 Проценти за Договором Правил розрахунок та нарахування процентів за користування Кредитом у формі Дозволеного овердрафту здійснюється Банком у валюті зобов`язання у такому порядку: 7.2.1. Нарахування процентів за користування Кредитом у формі Дозволеного овердрафту здійснюється Банком виходячи з фактичної заборгованості за Кредитом на кінець кожного календарного дня Розрахункового місяця, розмірів процентних ставок, визначених Програмою кредитування, цими Правилами, фактичної кількості календарних днів у Розрахунковому місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування Кредитом Банк здійснює починаючи з дати видачі Кредиту по день, що передує повному погашенню Кредиту. 7.2.2. На суму строкової заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за Базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії Дозволеного овердрафту та може бути змінений в тому числі при пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту, у порядку, визначеному цими Правилами. 7.2.3. На суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається Програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов`язань Клієнта за Договором щодо обов`язкового погашення суми заборгованості за Дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов`язання не виконані (не повністю виконані) Клієнтом. Згідно п.5.3.27. цього ж розділу 5 Правил Банк має право стягнути заборгованість за укладеним Договором у випадку несвоєчасного та/або неповного її погашення/сплати шляхом звернення стягнення на будь-яке майно Клієнта у порядку, встановленому чинним законодавством України. Із виписки з особового рахунку з 29/03/2018 по 22/11/2021 вбачається, що відповідач [PERSON] отримував обумовлені кредитним договором кошти та користувався ними протягом зазначеного періоду (а.с. 6-11). Крім того, 30.09.2021 року на адресу [PERSON] було направлено вимогу про дострокове повернення кредиту за №129/38668/2021, проте конверт повернувся з відміткою «за закінченням терміну зберігання» (а.с. 29, 30). Згідно розрахунку заборгованості [PERSON] за Договором № 2018/ОВР/280-000350 від 29.03.2018р. на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ «УКРГАЗБАНК» станом на 22.11.2021 року така становить 22\~720,83 грн., яка складається з наступного: 13\~206,42 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 5\~632,08 грн. заборгованість по кредиту (прострочена); 499,69 грн. - заборгованість по процентах (поточна); 3\~382, 64 грн. заборгованість по процентах (прострочена). Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, з`ясувавши всі обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази у їх сукупності та кожен окремо, що мають значення для вирішення справи по суті, встановивши фактичні дані та відповідні їм правовідносини, приходить до наступного висновку. Застосовані норми права, позиція суду та оцінка доводів Згідно ч.1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право на звернення до суду для захисту своїх прав. Відповідно до ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності. За змістом статей 12 та 81\~ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Відповідно до ст.89\~ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Згідно п. 1 ч. 2 ст.\~11\~Цивільного кодексу\~України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно ч. ч. 1, 2\~ст.\~202\~ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст.\~207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1ст. 626\~ЦК України). В силу ч. 1 ст.\~628 ЦК України\~зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі\~ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Відповідно до положень ч. 1 ст. 634\~Цивільного кодексу України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Як вбачається з матеріалів справи між стороними між АБ «УКРГАЗБАНК» та [PERSON] було укладено кредитний договір №2018/ОВР/280-000350 від 29.03.2018 за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок». Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Згідно ст. ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно\~ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно із частиною 1\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Відповідно до положень частини 1\~статті 1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно частини 2\~статті 1050 ЦК України\~якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ч.1ст.1052\~ЦК України у разі невиконання позичальником обов`язків, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов`язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього Кодексу, якщо інше не встановлено договором. В силу ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди (ч. 1 ст. 611 ЦК України). Так,\~з матеріалів\~справи вбачається, що банк свої зобов`язання за договором виконав, надавши відповідачу кредитні кошти в межах встановленого кредитного ліміту. При цьому, розрахунком заборгованості підтверджується, що у відповідача наявна заборгованість в розмірі 22 720,83 грн. Будь-яких відомостей та доказів на спростування наявної заборгованості чи наявності такої в іншому розмірі матеріали справи не містять. Враховуючи, що відповідач взяті на себе зобов`язання за договором не виконав, наявну заборгованість у добровільному порядку не погасив, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню у повному обсязі. Відповідно до ч. 5 ст.\~263\~ЦПК України обґрунтованим є рішення, в якому повно відображені обставини, що мають значення для даної справи, висновки суду про встановлені обставини і правові наслідки є вичерпними, повинні відповідати дійсності і підтверджуватися достовірними доказами, дослідженими в судовому засіданні. Виходячи із вищенаведеного, після всебічного, повного та об`єктивного дослідження обставин справи, викладені позивачем у позовній заяві, обґрунтування позовних вимог знайшли своє підтвердження в ході судового розгляду, відповідач взяті на себе зобов`язання за договором не виконав, наявну заборгованість у добровільному порядку не погасив, відтак кредитор має право вимагати його виконання, що свідчить про порушення його прав. За таких обставин, суд приходить до висновку про обґрунтованість позовних вимог АБ «УКРГАЗБАНК» та стягнення із відповідача заборгованості за Договором №2018/ОВР/280-000350 від 29.03.2018 року станом на 22.11.2021 року в розмірі 22 720,83 грн. У відповідності до\~ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені та документально підтверджені судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 2481,00 грн.

Outcome: approved