Jurisdiction: civil
Date: 2022-05-22 00:00:00

Короткий зміст позовних вимог. 10.12.2021 року позивач, в особі уповноваженого представника начальника філії ГУ по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» Крючкова С.С., звернувся до Малинського районного суду Житомирської області з позовною заявою про стягнення заборгованості за Договором про споживчий кредит №1_022 від 09.01.2019, в обґрунтування якої вказав, що 09.01.2019 між АТ «Державний ощадний банк України» та відповідачем виникли правовідносини у сфері договірних зобов`язань, шляхом подання [PERSON] кредитної заяви №241796121 та укладення Договору про споживчий кредит №01_022. За умовами даного договору банк зобов`язувався надати позичальникові, а позичальник мав право отримати та зобов`язувався належним чином використати і повернути в передбачені цим договором строки кредит на споживчі цілі, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі у порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит відповідачу надавався в загальному розмірі 80000 грн на строк 60 місяців, з терміном остаточного повернення не пізніше 08.01.2024. За користування rредитом [PERSON] зобов`язувався сплачувати банку проценти в розмірі 56% річних, процентна ставка була визначена фіксованою. За умовами договору банк надає кредит за умови сплати позичальником комісійної винагороди в розмірі 4000,00 грн. Також, за умовами договору, позичальник зобов`язувався здійснювати повернення кредиту рівними частинами у розмірі 1333,33 грн. та сплачувати проценти, щомісячно, до 22 числа місяця наступного за звітним, починаючи з лютого 2019 року. Сторони погодили зміну терміну остаточного повернення кредиту у зв`язку з настанням невідкладних обставин, зокрема, у разі прострочення виконання зобов`язань позичальником за цим договором щодо погашення заборгованості на строк понад 58 календарних днів. В подальшому банк здійснював обслуговування платіжної картки відповідно до встановлених тарифів на загальних умовах. Відповідач свої зобов`язання не виконував належним чином, істотно порушивши умови договору, внаслідок чого у нього утворилася заборгованість перед позивачем, яка, станом на 12.10.2021, складає 49220,84 грн., які АТ «Державний ощадний банк України» просить стягнути з [PERSON] . Процесуальні дії у справі. 13.12.2021 з метою вирішення питання про відкриття провадження у справі у відповідності до ч.1 ст. 187 ЦПК України судом направлено запит до сектору ведення реєстру Малинської міської територіальної громади виконкому Малинської міської ради. У зв`язку тим, що суддя перебувала на лікарняному з 20.12.2021 по 03.01.2022, розгляд справи не проводився. 22.12.2021 від сектору ведення реєстру Малинської міської територіальної громади виконкому Малинської міської ради надійшла відповідь на запит суду. \~ \~ \~ \~Ухвалою від 05.01.2021 справу прийнято до розгляду та відкрито провадження. Визначено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження, призначено судове засідання на 16 годину 00 хвилин 03.02.2022 року, яке у зв`язку з неявкою відповідача відкладено на 16 годину 00 хвилин 01.03.2022. 17.01.2022 від представника позивача надійшло клопотання про розгляд справи без його участі. У зв`язку з дією правового\~режиму воєнного стану та на підставі п. 5 наказу голови Малинського районного суду від 24.02.2022 року № 1-од «Про реалізацію ІІІ етапу плану забезпечення безперервної діяльності Малинського районного суду Житомирської області» судом виконувалися тільки функції щодо розгляду невідкладних справ. На підставі розпорядження Голови Верховного Суду від 10.03.2022 року №4/0/9-22 з 07.03.2022 року по 21.04.2022 року правосуддя в Малинському районному суді Житомирської області не здійснювалось. Розгляд справи відкладено на 14 годину 30 хвилин 23.05.2022. \~ \~ \~ \~Представник позивача за довіреністю №407 від 07.07.2020 [PERSON] направив до суду клопотання від 17.01.2022 про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив розглядати справу на підставі поданих доказів, проти заочного рішення не заперечив. Відповідач у судове засідання не з`явився, про розгляд справи повідомлявся за зареєстрованим місцем проживання належним чином. Відзиву з доказами, які підтверджують заперечення проти позову, заяв та клопотань від відповідача до суду не надходило. У зв`язку з неявкою відповідача та не повідомленням про поважність причин такої неявки, в порядку, визначеному статтею 280 ЦПК України, зі згоди позивача, суд постановив провести розгляд справи за відсутності відповідача та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 223 ЦПК України. Суд, відповідно до ст. 247 ЦПК України, розглядає справу у судовому засіданні за відсутності позивача і відповідача без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Встановлені судом обставини. 03.01.2019 [PERSON] було підписано Кредитну заяву №241796121, згідно якої останній висловив своє бажання отримати кредит на умовах продукту «Кеш кредит» у розмірі 80000 грн, строком на 60 місяців (а.с.9-11). 09.01.2019 між сторонами було укладено договір про споживчий кредит №1_022, за умовами якого банк зобов`язувався надати позичальникові на умовах цього договору, а позичальник мав право отримати та зобов`язувався належним чином використати і повернути в передбачені цим договором строки кредит на споживчі цілі, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі у порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається в загальному розмірі 80000 грн. на строк 60 місяців з терміном остаточного повернення не пізніше 08.01.2024, якщо інший строк не буде встановлено згідно з умовами даного договору (п.2.1., п.2.2. Договору). За користування кредитом позичальник зобов`язується сплачувати банку проценти в розмірі 56% річних. Зазначена процентна ставка є фіксованою (п.п.2.4.1. п.2.4. договору). Проценти нараховуються банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до терміну остаточного його повернення (п.п.2.4.2. п.2.4. Договору). Банк надає кредит за умови сплати позичальником комісійної винагороди за надання кредиту в розмірі 4000 грн. (п.п.3.1.1.1. п.3.1. Договору). Позичальник зобов`язаний забезпечити наявність на поточному рахунку суми коштів, достатньої для списання комісійної винагороди (п.п.3.1.1.2. п.3.1. Договору). Банк здійснює надання кредиту одноразово шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок позичальника (п.п. 3.2.1. п.3.2. Договору). Всі платежі за цим Договором (повернення Кредиту, сплата процентів за його користування, комісійної винагороди, штрафних санкцій тощо) здійснюється шляхом списання Банком в договірному порядку коштів з поточного рахунку Позичальника (п.п.3.3.1. п.3.3. Договору). Згідно п.п.3.3.2. п.3.3. Договору, повернення Кредиту, сплата процентів здійснюється Позичальником згідно з Графіком платежів або достроково, але в будь-якому випадку не пізніше терміну остаточного повернення Кредиту, встановленого Договором. Відповідно до п.п.3.3.3. п.3.3. Договору, Позичальник зобов`язується здійснювати повернення Кредиту рівними частинами в розмірі 1333,33 грн. та сплату нарахованих процентів на залишок основної суми боргу за Кредитом, щомісячно до 22 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з лютого 2019 року. Якщо сума платежу, що надійшла в рахунок повернення Кредиту та сплати процентів, менша розміру, вказаного у п.п. 3.3.3. Договору, то несплачений платіж та нараховані проценти, що мали бути сплаченими, вважаються простроченими. Наступна сума платежу повинна додатково включати суму коштів, необхідну для погашення простроченого платежу та сплати нарахованої пені за прострочені платежі з урахуванням вимог п.8.2. цього Договору (п.п.3.3.4. п.3.3. Договору). Згідно п.п.3.9.1. п.3.9. Договору, Банк має право у випадку, якщо будуть мати місце будь-які або всі можливі випадки невиконання Позичальником та/або Поручителем взятих на себе зобов`язань та недотримання умов, передбачених цим Договором та/або договорами забезпечення та/або іншими договорами, укладеними Позичальником з Банком, вимагати повернення суми Кредиту та сплати всієї суми нарахованих процентів за користування Кредитом (разом з будь-якими іншими нарахованими сумами або сумами, що підлягають до сплати за цим Договором), строк сплати яких ще не настав, в повному обсязі у тому числі, але не включно, у разі якщо: затримано сплати частини Основної суми боргу за Кредитом та/або процентів за користування Кредитом на один календарний місяць (п.п.п.3.9.1.1.); неподання Позичальником на вимогу Банку документів, які стосуються його фінансового стану (п.п.3.9.1.2.). Згідно п.п.3.9.3. п.3.9. Договору, строк повернення Кредиту є таким, що настав і Позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі і не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): спливу строку, відведеного законодавством України для усунення порушення Позичальником умов договору про споживчий кредит у разі, якщо Банк вимагає повернення Кредиту, здійснення платежів, строк сплати яких не настав (п.п.3.9.3.1.); прострочення виконання зобов`язань Позичальника за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк понад 58 календарних днів (п.п.3.9.3.2.). Відповідно до п.п.3.10.2. п.3.10. Договору, термін остаточного повернення Кредиту за цим Договором є таким, що настав з дати виникнення будь-якої з вказаних у цьому пункті Договору відкладальних обставин, і Позичальник зобов`язаний повернути Кредит у повному обсязі, сплатити проценти за користування Кредитом та інші платежі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якої з наступних відкладальних обставин, а саме: спливу строку, відведеного законодавством України для усунення порушення Позичальником умов договору про споживчий кредит у разі, якщо Банк вимагає повернення Кредиту, здійснення платежів, строк сплати яких не настав (п.п.3.10.2.1.); прострочення виконання зобов`язань Позичальника за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк понад 58 календарних днів (п.п.3.10.2.2.). Відповідно до п.п.4.3.1. п.4.3. Договору, Позичальник зобов`язаний належним чином виконувати всі умови Договору та взяті на себе цим Договором зобов`язання. Позичальник зобов`язаний у строки, визначені цим Договором, повернути Кредит, своєчасно сплачувати проценти за користування Кредитом, комісійні винагороди за банківські послуги та належним чином виконувати взяті на себе інші зобов`язання за цим Договором (п.п.4.3.2. п.4.3. Договору). Позичальник зобов`язаний у випадку порушення умов цього Договору достроково повернути Кредит з одночасною сплатою процентів, нарахованих на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, комісійні винагороди, а також сплатити неустойку, а також відшкодувати Банку в повному обсязі збитки (п.п.4.3.3. п.4.3. Договору). Позичальник зобов`язаний впродовж строку дії Договору своєчасно і самостійно ознайомлюватися із Тарифами Банку, що пов`язані з обслуговуванням та поверненням Кредиту (п.п.4.3.9. п.4.3. Договору). Згідно п.5.1. Договору, з укладенням цього Договору сторони досягли згоди з усіх його істотних умов та не існує будь-яких умов, які можуть бути істотними та необхідними за змістом цього Договору. Відповідно до п.п.5.3.3. п.5.3. Договору, Позичальник підтверджує, що до моменту підписання цього Договору Банк надав йому інформацію, зазначену у ч.2 ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Надана Позичальнику інформація є повною та зрозумілою. Позичальник підтверджує, що він належним чином і в повному обсязі ознайомлений Банком з положеннями цього Договору та договорів, що забезпечують його виконання, цілком розуміє їх зміст і не має заперечень щодо виконання його умов (п.п.5.3.6. п.5.3. Договору). Позичальник засвідчує, що до моменту укладення Договору йому був наданий Паспорт споживчого кредиту (п.п.5.3.8. п.5.3. Договору). Позичальник усвідомлює, що орієнтована реальна процентна ставка, повідомлена в письмовій формі до моменту укладення Договору, була обчислена на основі припущення. У разі зміни процентної ставки або інших платежів за послуги Банку, включених до загальних витрат за Кредитом при обчисленні орієнтованої реальної процентної ставки до моменту укладення Договору, реальна річна процентна ставка за цим Договором відрізнятиметься від тієї, що була повідомлена Позичальнику до моменту укладення Договору (п.п.5.3.9. п.5.3. Договору). Відповідно до п.п.5.3.10. п.5.3. Договору, Позичальник засвідчує, що перед укладенням цього Договору: він самостійно ознайомився з розміщеною на офіційному веб-сайті Банку інформацією, необхідною для отримання Кредиту для прийняття усвідомленого рішення; Банк надав Позичальнику у письмовому вигляді (а на його вимогу додатково на електронному носії/електронною поштою) Паспорт споживчого кредиту; Банком виконано вимоги ч.9 ст.9 Закону про споживче кредитування щодо надання на вимогу Позичальника копії проекту Договору про споживчий кредит; Банком на вимогу Позичальника надано пояснення, роз`яснення, інформацію в належному та зрозумілому вигляді, а Позичальник ознайомився з наданими Банком поясненнями, роз`ясненнями, інформацією. Відповідно до п.8.1. Договору, за невиконання або неналежне виконання взятих на себе зобов`язань по цьому Договору, сторони несуть відповідальність в порядку та на умовах, обумовлених в цьому Договорі та чинним законодавством, і відшкодовують завдані збитки. Завдані Банку збитки Позичальник зобов`язується відшкодувати в повному обсязі понад неустойку, пеню та штраф. За порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню Основної суми боргу та/або сплати процентів за користування Кредитом та/або сплати комісійної винагороди, Позичальник зобов`язується сплатити на користь Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення, але не більше 15% суми простроченого платежу (п.8.3. Договору). Закінчення строку дії Договору не звільняє сторони від відповідальності за порушення його умов (п.п.10.1.3. п.10.1. Договору). Невід`ємною частиною Договору є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки, а також Перелік рахунків Позичальника (п.12.7. Договору) (а.с.11-16). Свої зобов`язання за договором [PERSON] виконував неналежним чином, порушуючи графік розрахунків, внаслідок чого утворилась заборгованість, що згідно розрахунку позивача, з урахуванням сплаченої відповідачем пені у розмірі 21,84 грн., становить 49220,84 грн., а саме: - заборгованість по основному боргу - 41666,76 грн.; - заборгованість по простроченим нарахованим відсоткам за користування кредитом 6450,35 грн.; - пеня за несвоєчасну сплату кредиту 2,36 грн.; - пеня за несвоєчасну сплату процентів 19,48 грн.; - 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентам за користування кредитом - 105,01 грн.; - 3% річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу 200,75 грн.; - інфляційні втрати від прострочених сум заборгованості по основному боргу 567,32 грн.; - інфляційні втрати від прострочених сум заборгованості по відсоткам 230,65 грн. (а.с.6-8). Оцінка аргументів сторін та норми права, застосовані судом. Між сторонами виник спір щодо стягнення заборгованості за кредитним договором. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст.\~11\~ЦК України підставою виникнення цивільних прав та обов`язків є договір та інші правочини. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Отже, позичальник АТ «Державний ощадний банк України» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі та надав [PERSON] у користування кредитні кошти на умовах платності, повернення та строковості. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Договором № 1_022 від 09.01.2019 встановлена процентна ставка за користування кредитними коштами та порядок сплати відсотків. Статями\~526,\~527,\~530 ЦК України\~визначено, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Відповідач не надав своєчасно позичальнику грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Статтею 1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Суд вважає обґрунтованою вимогу позивача про стягнення з відповідача відповідно до положень ч. 2 ст. 625 ЦК України 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в сумі - 200 грн. 75 коп., 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 105 грн. 01 коп., а також втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 567 грн. 32 коп., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 230 грн. 65 коп. Відповідно до\~ст. 525 ЦК України\~одностороння відмова від виконання зобов`язання є неприпустимою. За ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Частиною першою\~статті 625 ЦК України\~передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно ч.1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 629 ЦК України\~закріплено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч.1 ст.598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. В\~статті 599 ЦК України\~зазначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. На час розгляду справи судом, відповідачем не надано даних, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку. Крім того, суду не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, відповідно до\~статті 617 ЦК України. У зв`язку із тим, що [PERSON] отримав кредитні кошти і у нього виникло зобов`язання повернути їх, у розмірах та у строки, зазначеними в договорі, відповідач ознайомився з умовами кредитування, про що свідчить його власноручний підпис в кредитній заяві №241796121 від 03.01.2019, а також у Договорі про споживчий кредит №1-022 від 09.01.2019, суд приходить до висновку про необхідність задоволення позовних вимог щодо стягнення з [PERSON] заборгованості в розмірі 49220,84 грн. Розподіл судових витрат. У відповідності до ч. 1, п. 1 ч. 2 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача на користь позивача належить також стягнути судові витрати, понесені ним по сплаті судового збору в розмірі 2270,00 грн.

Outcome: approved