Jurisdiction: civil
Date: 2022-06-02 00:00:00

[PERSON] звернулась до суду з позовом до ТДВ «Страхова компанія «Кредо» про захист прав споживача, мотивуючи свої вимоги тим, що 11.08.2016 між [PERSON] як страхувальником та ТДВ «Страхова компанія «КРЕДО» як Страховиком був укладений Договір (поліс) добровільного страхування від нещасних випадків № КТТЗNS-167ВМТ2. Застрахованою особою є страхувальник. Страхова сума склала 50 000 грн. 16.08.2017 [PERSON] загинув від нещасного випадку внаслідок сукупної травми, отриманої у результаті падіння з будівлі. Спадкоємцем загиблого як вигодонабувачем за Договором у разі смерті застрахованої особи [PERSON] було одразу подано відповідачу заяву про настання страхового випадку та здійснення страхового відшкодування. Проте відповідач страхову виплату не здійснює, ігнорує всі її законні вимоги. 22.08.2017 відповідач отримав заяву [PERSON] про страхове відшкодування та надав лист-відповідь, у якому відмовив у здійсненні виплати страхового відшкодування з підстав ненадання документів, що підтверджують факт та обставини настання страхового випадку. Проте [PERSON] було подано всі необхідні документи у встановлені законом строки. Вважає, що підстави для відмови у здійсненні страхової виплати згідно з умовами договору відсутні, тому вимушена звернутись до суду. Ухвалою суду від 15.06.2021 року позовну заяву [PERSON] залишено без руху, позивачу надано строк на усунення недоліків. 14.07.2021 від позивача надійшла заява про усунення недоліків. Ухвалою суду від 15.07.2021 року відкрито провадження у справі та справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Ухвалою суду від 10.11.2021 задоволено клопотання представника позивача- адвоката Конюшко Д.Б. про витребування доказів, підготовче судове засідання відкладено Від представника відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому він вказав, що вважає позовну заяву безпідставною, необґрунтованою та такою, що не підлягає задоволенню з наступних підстав. 11.08.2016 між [PERSON] та Товариством з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «КРЕДО» був укладений Договір (поліс) добровільного страхування від нещасних випадків № КТТЗNS-167ВМТ2. Страхова сума складає 50 000 грн. Позивач на адресу ТДВ СК «Кредо» з повідомленням про настання страхового випадку, з заявою про страхову виплату не зверталась. Позивачем на адресу страхової компанії не було надано жодного документу щодо обставин настання смерті застрахованої особи та на підтвердження, що позивач є спадкоємцем померлої застрахованої особи. 22.08.2017 на адресу ТДВ СК «Кредо» від [PERSON] надійшло повідомлення про те, що 16.08.2017 біля 10:40 години під час виконання ремонтних робіт з перекриття даху на дитячому садку «Журавка» по вул. Донецькій в смт Олександрівка з даху впав та помер [PERSON] та нею надано частково документи: свідоцтво про смерть, довідка про причину смерті, рапорт Олександрівського ВП Краматорського ВП ГУНП в Донецькій області. Оскільки [PERSON] не було надано лікарського свідоцтва про смерть, посмертного епікризу, остаточного документу правоохоронного органу з приводу події, ІПН з документом, що посвідчує особу, ТДВ СК «Кредо» страховим актом від 31.08.2017 №Z177МРВ7000002 прийняло попереднє рішення про відмову у виплаті страхового відшкодування до отримання відповідних документів. 11.12.2017 від [PERSON] знову надійшла заява до ТДВ СК «Кредо», якою вона стверджує, що є спадкоємцем [PERSON] та претендує на страхову виплату, та додано документи: висновок експерта № 233 судово-медичної експертизи трупа [PERSON] , ІПН, паспорт. У зв`язку із недостатністю поданих документів у ТДВ СК «Кредо» не виникало підстав для прийняття остаточного рішення. Позивач до ТДВ СК «Кредо» жодного разу не зверталась. Оскільки вигодонабувачем за договором страхування є сам страхувальник, то ймовірне страхове відшкодування у цій справі спадкується на загальних підставах та повинно бути зазначене у свідоцтві про право на спадщину з відповідним розподілом між спадкоємцями. На теперішній час від [PERSON] та від позивача на адресу ТДВ СК «Кредо» не надходило жодних документів, які б свідчили про те, що вони є дійсно спадкоємцями померлої застрахованої особи. Позивачем пропущений строк, встановлений п.п.3.1, 3.2 умов страхування до договору. Разом з відзивом відповідачем подано заяву про застосування позовної давності у зв язку із пропущенням позивачем трирічного терміну для звернення до суду. Просить застосувати позовну давність, у задоволенні позову відмовити. Представником позивача 13.09.2021 подано відповідь на відзив, у якій зазначено, що з аргументами відповідача він не згоден з наступних підстав. 16.08.2017 [PERSON] загинув від нещасного випадку. 22.08.2017 стороною позивача було подано повідомлення про страховий випадок (смерть страхувальника). Вказівка відповідача про те, що це повідомлення було подано саме [PERSON] не відповідає дійсності. Із копії листа-відповіді ТДВ СК «Кредо» вбачається, що відповідь було надано на ім`я загиблого [PERSON] , проте це пов`язано із тим, що повідомлення було виконано через «Майданчик Провайдера» (мобільний додаток Приват 24 АТ КБ «ПриватБанк») та повідомлення надійшло відповідачу із відображенням інформації про страхувальника, як особи, що повідомила. Відповідач не надав доказів на підтвердження, що повідомлення 22.08.2017 надійшло від [PERSON] , а не від позивача та не заперечив факт вчасного та належного повідомлення його про настання страхової події. Спадкоємцем загиблого, що має право отримати страхове відшкодування є позивач. Просив позовні вимоги задовольнити у повному обсязі. 20.09.2021 від представника відповідача надійшли заперечення на відповідь представника позивача на відзив, у якому зазначено, що викладені аргументи вважає безпідставними та необґрунтованими з наступних підстав. Позовна заява не містить жодних вимог про відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншими ушкодженнями здоров`я або смертю, адже відповідач не є тією особою, яка відповідає за завдану шкоду застрахованій особі. Оскільки позивач висуває вимоги про стягнення страхового відшкодування, а не про відшкодування шкоди особою, яка її завдала страхувальнику, то на позовну вимогу [PERSON] поширюється позовна давність з огляду на те, що позивач не є страхувальником чи застрахованою особою за договором страхування, а є спадкоємцем. Просив відмовити у задоволенні позову. 03.06.2022 року сторони, належним чином повідомлені про час та дату розгляду справи, у судове засідання не з`явились. Представник позивача адвоката Конюшко Д.Б. подав заяву про розгляд справи за його відсутності та відсутності позивача. Просив справу розглядати за наявними у справі матеріалами, задовольнити позовні вимоги у повному обсязі. Представник відповідача належним чином повідомлений про час та дату розгляду справи, в судове засідання не з`явився, у відзиві на позовну заяву просив справу розглядати без його участі. В силу ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Нормативне обґрунтування. Відповідно до ч. 1-4 ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Статтею 76 ЦПК України встановлено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами:1) письмовими, речовими і електронними доказами;2) висновками експертів;3) показаннями свідків. Згідно зі ст. 80 ЦПК України достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання. Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, Згідно з положеннями ст.45 Закону України «Про страхування» спори, пов`язані із страхуванням, вирішуються в порядку, передбаченому чинним законодавством України. Відповідно до ст.26 Закону України «Про страхування» відмову страховика у страховій виплаті може бути оскаржено страхувальником у судовому порядку. Відповідно до ч.1 ст. 901 ЦК України, за договором про надання послуг одна сторона (виконавець) зобов`язується за завданням другої сторони (замовника) надати послугу, яка споживається в процесі вчинення певної дії або здійснення певної діяльності, а замовник зобов`язується оплатити виконавцеві зазначену послугу, якщо інше не встановлено договором. Відповідно до ст.979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується в разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі визначеній договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору. Відповідно до ч.2 ст.8 ЗУ «Про страхування» страховий випадок - це подія, передбачена договором страхування або законодавства, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі. Згідно зі ст.16 ЗУ «Про страхування», договір страхування це письмова угода між страхувальником і страховиком, за якою страховик бере на себе зобов`язання в разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику, на користь якої ухвалено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі у визначені строки. Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Обов`язки страховика та страхувальника передбачені ст.ст. 988,989 ЦК України. Страховик зобов`язаний: 1) ознайомити страхувальника з умовами та правилами страхування; 2) протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати страхувальникові; 3) у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату у строк, встановлений договором. 4) відшкодувати витрати, понесені страхувальником у разі настання страхового випадку з метою запобігання або зменшення збитків, якщо це встановлено договором; 5) за заявою страхувальника, у разі здійснення страховиком заходів, що зменшили страховий ризик, або у разі збільшення вартості майна, переукласти з ним договір страхування; 6) не розголошувати відомостей про страхувальника та його майнове становище, крім випадків, встановлених законом. Страхувальник зобов`язаний: 1) своєчасно вносити страхові платежі (внески, премії) у розмірі, встановленому договором; 2) при укладенні договору страхування надати страховикові інформацію про всі відомі йому обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, і надалі інформувати його про будь-які зміни страхового ризику; 3) при укладенні договору страхування повідомити страховика про інші договори страхування, укладені щодо об`єкта, який страхується. Якщо страхувальник не повідомив страховика про те, що об`єкт уже застрахований, новий договір страхування є нікчемним; 4) вживати заходів щодо запобігання збиткам, завданим настанням страхового випадку, та їх зменшення; 5) повідомити страховика про настання страхового випадку у строк, встановлений договором. Відповідно до ч.1 ст. 991 ЦК України страховик має право відмовитися від здійснення страхової виплати у разі: 1) навмисних дій страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, якщо вони були спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, пов`язаних із виконанням ними громадянського чи службового обов`язку, вчинених у стані необхідної оборони (без перевищення її меж), або щодо захисту майна, життя, здоров`я, честі, гідності та ділової репутації; 2) вчинення страхувальником або особою, на користь якої укладено договір страхування, умисного кримінального правопорушення, що призвів до страхового випадку; 3) подання страхувальником завідомо неправдивих відомостей про об`єкт страхування або про факт настання страхового випадку; 4) одержання страхувальником повного відшкодування збитків за договором майнового страхування від особи, яка їх завдала; 5) несвоєчасного повідомлення страхувальником без поважних на те причин про настання страхового випадку або створення страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків; 6) наявності інших підстав, встановлених законом. Відповідно до ч.2, 3 ст.991 ЦК України договором страхування можуть бути передбачені підстави для відмови здійснити страхову виплату, якщо це не суперечить закону; рішення страховика про відмову здійснити страхову виплату повідомляється страхувальникові у письмовій формі з обґрунтування причин відмови. Статтею 1229 ЦК України передбачено, що страхові виплати (страхове відшкодування) спадкуються на загальних підставах. Якщо страхувальник у договорі особистого страхування призначив особу, до якої має перейти право на одержання страхової виплати у разі його смерті, це право не входить до складу спадщини. Відповідно до ст. 1216, 1218 ЦК України спадкуванням є перехід прав та обов`язків (спадщини) від фізичної особи, яка померла (спадкодавця) до інших осіб (спадкоємців). До складу спадщини входять усі права і обов`язки, що належали спадкодавцю на момент відкриття спадщини і не припинилися внаслідок його смерті. Згідно зі статтею 1268 ЦК України незалежно від часу прийняття спадщини вона належить спадкоємцеві з часу відкриття спадщини. Частиною 3 статті 1268 ЦК України передбачено, що спадкоємець, який постійно проживав разом із спадкодавцем на час відкриття спадщини, вважається таким, що прийняв спадщину, якщо протягом строку, встановленого статтею 1270 цього Кодексу, він не заявив про відмову від неї. Згідно частини першої статті 1269 ЦК України спадкоємець, який бажає прийняти спадщину, але на час відкриття спадщини не проживав постійно із спадкодавцем, має подати нотаріусу заяву про прийняття спадщини. При дослідженні матеріалів справи встановлено наступне: 11.08.2016 між [PERSON] , як страхувальником та Товариством з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Кредо», як страховиком був укладений договір (поліс) добровільного страхування від нещасних випадків № КТТЗNS-167ВМТ2. Згідно з п. 4.1 Договору предметом Договору є майнові інтереси Страхувальника, що не суперечать законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю застрахованої особи. П.4.2 Договору і Правил страхування передбачено, що Страховик зобов`язується у разі настання страхового випадку здійснити страхове відшкодування Страхувальникові або вигодонабувачеві, а Страхувальник зобов`язується своєчасно сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови Договору і Правил страхування. П. 6.1.1 Договору передбачає страховий випадок - смерть застрахованої особи внаслідок нещасного випадку, розмір страхового виплати складає 100% страхової суми. Пунктом 6.2 Договору визначено, що нещасним випадком за цим Договором слід вважати раптову, випадкову, короткочасну, незалежну від волі застрахованої особи (страхувальника, вигодонабувача, спадкоємця) подію, що фактично відбулась і внаслідок якої настав розлад здоров`я Застрахованої особи або її смерть (а.с.11,108 т.1). Згідно з публічним договором-офертою Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «КРЕДО» щодо добровільного страхування від нещасних випадків у разі смерті застрахованої особи внаслідок нещасного випадку розмір виплати складає 100% страхової суми. Згідно з умовами страхування по договору добровільного страхування від нещасних випадків у разі настання події, яка підпадає під ознаки страхового випадку, страхувальник або застрахована особа, повинні у строк не пізніше тридцяти днів, а у випадку смерті застрахованої особи спадкоємець у строк у строк не пізніше 6 місяців з дня настання події, повідомити страховика про її настання (п.3.1). Для отримання страхової виплати страхувальник або застрахована особа у строк не пізніше тридцяти робочих днів після настання страхового випадку, а у випадку смерті застрахованої особи спадкоємець у строк не пізніше 1 року з настання події повинні звернутися до страховика з заявою про страхову виплату та надати документи, які підтверджують факт настання страхового випадку (п.3.2). Страховик протягом 20 робочих днів з моменту одержання заяви про страхову виплату і документів, передбачених п.3.3 Умов страхування, приймає рішення про здійснення або про відмову в здійсненні страхової виплати, яке оформляється страховим актом (п.3.5). У разі прийняття рішення про здійснення страхової виплати, вона виплачується страховиком застрахованій особі (спадкоємцям застрахованої особи) протягом 5 банківських днів з моменту оформлення страхового акту. Страхове відшкодування виплачується застрахованій особі (спадкоємцям) на один з його рахунків, відкритих в ПАТ КБ «ПриватБанк», у випадку відсутності таких у ПАТ КБ «ПриватБанк» на будь-який інший, зазначений в заяві на виплату страхового відшкодування (п.3.6). Згідно з п.п. 5 п. 4.2 Умов страхування не визнаються страховими випадками травматичні ушкодження та функціональні розлади, стійка втрата Застрахованою особою працездатності; смерть Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку, які відбулися внаслідок навмисного заподіяння Застрахованою особою собі тілесних ушкоджень, незалежно від и психічного стану, а також травм, отриманих Застрахованою особою, що знаходиться в стані алкогольного сп яніння, під впливом психоактивної речовини. Згідно з п.п. 6 п. 4.2 Умов страхування не визнаються страховими випадками травматичні ушкодження та функціональні розлади, стійка втрата [PERSON] особою працездатності, смерть Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку, які відбулися у зв язку з вживанням Застрахованою особою алкоголю, наркотичних, токсичних, психотропних речовин, ліків без призначення лікаря або лікування особою, яка не має медичної освіти (а.с.12-17, 109-114 т.1). Порядок здійснення страхових виплат також передбачений Особливими умовами добровільного страхування від нещасних випадків клієнтів фінансових установ та загальними умовами застосування таблиці № 1, додатком № 1 до Особливих умов (а.с.18-62, 138-183 т.1) В матеріалах справи міститься копія паспорта [PERSON] , [INFO] (а.с.63,64 т.1). Згідно з рапортом помічника чергового Олександрівського ВП Краматорського ВП ГУНП в Донецькій області, 16.08.2017 зареєстровано подію ЄО № 1501 за фактом нещасного випадку за участю [PERSON] , [INFO] (а.с.67,121 т.1). Згідно з свідоцтвом про смерть [PERSON] , [INFO] , помер [INFO] (а.с.65,119 т.1). Причиною смерті [PERSON] є сукупна травма тіла, про що зазначено у довідці про причину смерті № 252 від 17.08.2017 (а.с.66,120 т.1). Згідно з висновком експерта № 233 від 21.10.2017 смерть [PERSON] настала внаслідок сукупної травми тіла, під час судово-токсикологічного обстеження зразків трупа [PERSON] , спирт етиловий не виявлений (а.с.68-72, 126-130 т.1). Смерть [PERSON] настала внаслідок падіння з висоти, патологічні стани, що призвели до смерті травматичний шок, сукупна травма тіла, про що зазначено у лікарському свідоцтві про смерть № 252 від 17.08.2017 (а.с.44-45, 58 т.2). [PERSON] , [INFO] , є дружиною померлого [PERSON] та їй видано свідоцтво про право на спадщину за законом, а саме на Ѕ частку квартири [ADDRESS] (а.с.73 т.1). Згідно з листом ТДВ СК «Кредо» від 01.09.2017 у виплаті страхового відшкодування у зв`язку із настанням страхової події смерті [PERSON] , відмовлено (а.с.74,75 т.1). 11.12.2017 до ТДВ СК «Кредо» звернулась [PERSON] із заявою про страхову виплату та заявою про підтвердження, що вона є спадкоємцем померлого [PERSON] (а.с.115-118, 124,125 т.1). Страховим актом № Z177МРВ7000002 відмовлено у виплаті страхового відшкодування у зв`язку із смертю [PERSON] через неподанням необхідного пакету документі (а.с.122,123 т.1). 07.10.2020 ТДВ СК «Кредо» надано роз`яснення Національному Банку України стосовно звернення представника [PERSON] щодо відмови у виплаті страхового відшкодування, у якому зазначено, що [PERSON] жодного разу не зверталась з приводу вказаного питання (а.с.131-132 т.1). 30.03.2021 ТДВ СК «Кредо» надано роз`яснення Національному Банку України стосовно звернення представника [PERSON] щодо відмови у виплаті страхового відшкодування, у якому зазначено, що 22.08.2017 на адресу ТДВ СК «Кредо» надійшло повідомлення про смерть застрахованої особи від доньки померлого [PERSON] (а.с.136-138 т.1). При вирішенні спору суд виходить з наступного. У постанові Верховного Суду України від 23 квітня 2012 року у справі №6-101цс11 зроблено висновок, що обов`язок страховика здійснити виплату страхового відшкодування страхувальнику виникає у разі, якщо такий страховий випадок прямо передбачений умовами договору страхування. Відповідно до п.3.1 Умов страхування по договору добровільного страхування від нещасних випадків у разі настання події, яка підпадає під ознаки страхового випадку, страхувальник або застрахована особа, повинні у строк не пізніше тридцяти днів, а у випадку смерті застрахованої особи спадкоємець у строк не пізніше 6 місяців з дня настання події, повідомити страховика про її настання. Встановивши, що смерть застрахованої особи внаслідок нещасного випадку є страховим випадком відповідно до п. 6.1.1 Договору, розмір страхового виплати складає 100% страхової суми договору страхування, суд вважає, що страховик зобов`язаний виплатити страхове відшкодування. \~ \~ \~ \~Матеріалами справи узгоджується, що позивач в передбачений статтями 1269, 1270 ЦК України порядок прийняла спадщину після смерті [PERSON] та має право на отримання страхового відшкодування згідно умов договору (полісу) добровільного страхування від нещасних випадків № КТТЗNS-167ВМТ2 від 11.08.2016. Оцінюючи матеріали справи щодо звернення до Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Кредо» з приводу отримання страхового відшкодування доньки загиблого [PERSON] [PERSON] , судом встановлено наступне. Вигодонабувачем згідно з договором (полісом) добровільного страхування від нещасних випадків № КТТЗNS-167ВМТ2 є застрахована особа [PERSON] , який загинув. Таким чином право на отримання страхового відшкодування мають спадкоємці застрахованої особи. В матеріалах справи докази щодо прийняття спадщини [PERSON] після смерті [PERSON] чи наявності її обов`язкової частки відсутні. Щодо застосування строків позовної давності, про які просив представник відповідача, суд зазначає наступне. Відповідно до статті 256 ЦК України, позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Вона обчислюється за загальними правилами обчислення цивільно-правових строків. У відповідності до ст. 257 ЦК України, загальна позовна давність встановлюється тривалістю три роки. Відповідно до п.5 ч.1 ст. 268 ЦК України позовна давність не поширюється на вимогу страхувальника (застрахованої особи) до страховика про здійснення страхової виплати (страхового відшкодування). Аналізуючи перелічені норми матеріального права, пояснення представника позивача, представника відповідача, докази по справі, суд приходить до висновку, що позовні вимоги [PERSON] підлягають задоволенню в повному обсязі. За правилами ст. 141 ЦПК України суд також стягує з відповідача на користь позивача судові витрати, які пов`язані із сплатою судового збору в розмірі 908 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved