Jurisdiction: civil
Date: 2022-06-07 00:00:00

Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі - АТ КБ «Приватбанк») звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Зазначало, що 05.07.2010 [PERSON] звернулася до АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву № б/н від 05.07.2010. Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами» складає між нею та банком договір про надання банківських послуг. Свої зобов`язання [PERSON] належним чином не виконала, внаслідок чого станом на 13.08.2020 має заборгованість за кредитним договором у розмірі 161 239 грн. 33 коп., яка складається з наступного: 14 721 грн. 91 коп. заборгованість за тілом кредиту, 5291 грн. 20 коп. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України, 141 226 грн. 22 коп. пеня. Посилаючись на зазначені обставини, позивач просив стягнути з [PERSON] на свою користь заборгованість у розмірі 161 239 грн. 33 коп. за кредитним договором № б/н від 05.07.2010, а також судовий збір у розмірі 2418 грн. 59 коп. [PERSON] у відзиві на позовну заяву проти позову заперечила частково та зазначила у неї дійсно існує заборгованість за тілом кредиту у розмірі 14 291 грн. 80 коп., які вона отримала у позивача в кредит, підписавши анкету-заяву №б/н від 05.07.2010. Однак, банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту стягнути заборгованість за відсотками, пеню, посилався на Умови та правил надання банківських послуг та Тарифи банку в ПриватБанку, які розміщенні на сайті: https://privatbank.ua/terms/ як невід`ємні частини спірного договору. При цьому, позовна заява з додатками не містять підтверджень, що саме ці Правила та Умови розуміла відповідач та ознайомилася і погодилася з ними, підписуючи заяву-анкету, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами, пені, неустойки, штрафів та, саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування. Крім того, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування. В свою чергу, у заяві позичальника від 05.07.2010 процентна ставка не зазначена. Крім того, у цій заяві, відсутні умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру. Посилаючись на вищезазначене, просила позов задовольнити частково та стягнути з неї заборгованість за тілом кредиту, у задоволенні решти позовних вимог - відмовити. У відповіді на відзив представник позивача зазначив, що відповідач звернулася до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим, підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг № б/н від 05.07.2010. Правила та Умови надання банківських послуг в Приватбанку є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком клієнтам. Таким чином, клієнт отримує доступ до всіх без виключення послуг банку. Відповідачем було підписано анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг. У даній заяві зазначено, що підписавши цю заяву, відповідач ознайомився та згідний з Умовами та Правилами надання банківських послуг, в тому числі з Умовами та Правилами обслуговування по платіжним карткам, розташованим на сайті банку, Тарифами банку, які разом з цією заявою складають договір банківського обслуговування. Крім цього, зазначено що відповідачу було надано для ознайомлення Умови та правила в письмовому вигляді, що засвідчується власним підписом відповідача в заяві про приєднання. Підписавши заяву, банк та клієнт приєднуються і зобов`язуються виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, Тарифах банку - договорі банківського обслуговування в цілому. Отже, заява про приєднання до Умов та Правил з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами, що розташовані на офіційному сайті Банку (www.privatbank.ua) складають Договір про надання банківських послуг. Позивачем надана до суду копія анкети заяви від 05.07.2010, з якої чітко вбачається наступна інформація: персональні дані, адреса проживання та інша додаткова інформація, необхідна для отримання кредитної картки. Відповідачем вказана інформація заповнена особисто. Крім того, з анкети-заяви чітко вбачається те, що відповідач висловила згоду на укладення договору, шляхом отримання кредитної картки. Посилаючись на вищезазначене, представник позивача просив позов задовольнити в повному обсязі. У подальшому позивачем було подано заяву про зменшення розміру позовних вимог, у якій він просив стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором №б/н від 05.07.2010 у розмірі 20013 грн. 11 коп., що складається з наступного: 14 721 грн. 91 коп. заборгованість за простроченим тілом кредиту, 5291 грн. 20 коп. заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочений кредит, згідно ст. 625 ЦК України. Представник позивача у судове засідання не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності та вказав на те, що позов підтримує в повному обсязі. Суд ухвалив розглядати справу за відсутності представника позивача. [PERSON] в судове засідання не з`явилася, подала до суду заяву про розгляд справи за її відсутості, у якій зазначила, що вона згодна погасити тіло кредиту та судовий збір. Суд ухвалив розглядати справу за відсутності [PERSON] . Суд вивчивши матеріали справи, дослідивши та оцінивши письмові докази в справі в їх сукупності, дійшов наступного висновку. Судом установлено, що 05.07.2010 між АТ КБ «Приватбанк» та [PERSON] було укладено кредитний договір № б/н, шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку (а.с. 8). У анкеті-заяві зазначено, що відповідач згоден з тим, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, а тако Тарифами становить між нею та банком договір про надання банківських послуг. Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Відповідно до ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними длядоговорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно зі ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Обгрунтовуючи позов про стягнення заборгованості з відповідача, позивач посилався на те, що згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 13.08.2020, сума заборгованості за простроченим тілом кредиту становить 14 721 грн. 91 коп. (а.с. 3-5). Позивачем на обгрунтування позовних вимог подано розрахунок заборгованості за кредитним договором (а.с. 106-108), довідку, яка містить інформацію про відкриття та видачу позичальнику платіжних карток № 4149437848457964 від 13.01.2015, № 5168755629569423 від 24.01.2016 (а.с. 7), довідку про зміну умов кредитування та обслуговування кредитних карток (а.с. 6), анкету заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (а.с. 8), витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» (а.с. 9), витяг з Умов та Правил надання банківських послуг (а.с. 10-34), а також виписку про рух коштів на вказаних платіжних картках (а.с. 54-67). Оскільки факт отримання кредитних коштів [PERSON] не спростований, вказаний кредитний договір є чинним, в установленому законом порядку недійсним не визнавався, а тому суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позову в частині стягнення заборгованості за простроченим тілом кредиту в розмірі 14 721 грн. 91 коп. У позовній заяві позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України у розмірі 5 291 грн. 20 коп. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. З наданих позивачем розрахунків (а.с. 106-108) вбачається те, що процентна ставка, що нараховувалась за прострочення виконання зобов`язання встановлена в розмірі 3,6 % починаючи з 10.02.2016 по 31.07.2020, 3,5 % починаючи з 01.08.2020 по 30.09.2020. Згідно з ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Частиною 1 ст. 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. У порушення зазначених вимог ЦПК України суду не надано обгрунтованого розрахунку 3 % річних, не вказано на яку суму забогованості по кредиту нараховувалися 3 % річних, не вказано періоду нарахування 3 % річних, а тому правових підстав для задоволення позову в частині стягнення 3 % річних згідно з ст. 625 ЦК України в розмірі 5291 грн. 20 коп. немає. Ураховуючи, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, відповідно до ст. 141 ЦПК України, судові витрати понесені позивачем у вигляді сплати судового збору в розмірі 2418 грн. 59 підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: partial