Jurisdiction: civil
Date: 2022-05-02 00:00:00

Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В позовній заяві представник зазначив, що згідно кредитного договору №60/08 МК від 25 вересня 2008 року, укладеного між Відкритим акціонерним товариством акціонерний банк «Укргазбанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк», та [PERSON] , відповідачу [PERSON] було надано кредит в розмірі 69700 доларів США зі сплатою 15% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення 24 вересня 2028 року. В забезпечення виконання зобов`язань за вказаним кредитним договором між ВАТ АБ «Укргазбанк» та відповідачем [PERSON] 25 вересня 2008 року було укладено договір іпотеки №60/08 МК-01, посвідчений та зареєстрований приватним нотаріусом Тячівського районного нотаріального округу Гунда А.М. в реєстрі за №4386, згідно до умов якого відповідач [PERSON] надав в іпотеку банку нерухоме майно, а саме: домоволодіння з надвірними спорудами, що знаходиться за адресою: [ADDRESS] , загальною площею 199,50 кв.м., житловою площею 146,20 кв.м., яке складається з: літера А - житловий будинок, літера Б- літня кухня, літера В- гараж, літера Г- сарай, літера Д - вбиральня, №1 - колодязь. Предмет іпотеки знаходиться на земельній ділянці площею 0,08 га, яка надана відповідачу для будівництва та обслуговування житлового будинку на підставі рішення Бедевлянської сільської ради №264/13 від 09.04.2008 року. Домоволодіння в цілому належить відповідачу [PERSON] на праві приватної власності на підставі свідоцтва про право приватної власності на нерухоме майно №581, видане виконавчим комітетом Бедевлянської сільської ради 29 травня 2008 року на підставі рішення того ж виконкому №34/21 від 6 травня 2008 року, зареєстроване в реєстраційній книзі №5 під реєстровим №636 від 29.05.2008 року, що підтверджується Витягом з реєстру прав власності на нерухоме майно, виданого Тячівським районним підприємством технічної інвентаризації №20253613 від 16.09.2008 року. Свої зобов`язання за кредитним договором №60/08 МК від 25.09.2008 року позивач виконав належним чином, що стверджується заявою [PERSON] на видачу готівки №601_34 від 25.09.2008 року, меморіальним валютним ордером №TR.2126.1.119 від 25.09.2008 року та випискою з його особового рахунку № [NUMBER] з 25 жовтня 2008 року. За умовами кредитного договору відповідач зобов`язався повертати кредит щомісячно, з першого по десяте число, в розмірі не менше 1/240 від суми отриманого кредиту, що становить 291 долар США. Позичальник [PERSON] не виконує належним чином зобов`язання за кредитним договором, не здійснює щомісячне погашення кредиту, та не сплачує проценти у розмірах та строках, встановлені кредитним договором. Починаючи з 14 листопада 2012 року [PERSON] договірні зобов`язання по сплаті чергових платежів щодо страхування предмету іпотеки та страхування життя не виконує, а після закінчення 13.11.2012 року дії договору страхування майна серії №004/12-431 від 14.11.2011 року не уклав новий договір страхування заставного майна, не оформив договір страхування життя та не виготовив до дня звернення з позовом до суду державний акт на право власності на земельну ділянку. Згідно п.4.2 договору іпотеки за невиконання чи неналежне виконання п.п.3.3.4, 3.3.14 договору іпотеки іпотекодавець сплачує на користь іпотекодержателя штраф в розмірі 5% від заставної вартості предмета іпотеки. Згідно п.2.3 договору іпотеки вартість заставного майна становить 564400 гривень, і таким чином сума штрафу складає 28220 гривень. В порушення укладених умов кредитного договору №60/08 МК від 25 вересня 2008 відповідач [PERSON] ухиляється від взятих на себе зобов`язань, не погашає кредит та щомісячну сплату відсотків за фактичне використання кредитних коштів і станом на 31 липня 2014 року заборгованість відповідача [PERSON] перед банком становить 57360 (п`ятдесят сім тисяч триста шістдесят) доларів США 48 центів, з яких 49330 доларів США - строкова заборгованість по кредиту, 3201 долар США - прострочена заборгованість по кредиту, 671,87 доларів США - поточна заборгованість по процентах, 4157,61 доларів США - прострочена заборгованість по процентах, 23153 (двадцять три тисячі сто п`ятдесят три) гривні 28 копійок заборгованості по пені, з яких 9785,10 гривень - пеня за несвоєчасне погашення кредиту, 13368,18 гривень - пеня за несвоєчасну сплату процентів, за кредитним договором №60/08 МК від 25 вересня 2008 року, а також 28220 гривень - штраф за невиконання умов договору іпотеки №60/08 МК-01 від 25 вересня 2008 року. З урахуванням змінених позовних вимог (Т.1 а.с.181-182) просить суд стягнути з відповідача [PERSON] на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» 57360 доларів США 48 центів, 23153 гривень 28 копійок заборгованості за кредитним договором №60/08 МК від 25 вересня 2008 року, а також 28220 гривень штрафу за невиконання умов договору іпотеки №60/08 МК-01 від 25 вересня 2008 року. Представник відповідача [PERSON] надіслав до суду заяву про застосування строку позовної давності щодо кредитної заборгованості в розмірі 57360 доларів США за кредитним договором №60/08 МК від 25 вересня 2008 року (Т.2 а.с.5-7) Представник позивача в судове засідання не з`явився, надіслав до суду заяву про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує, а тому суд в порядку ст. 223 ЦПК України розглянув справу у його відсутності на підставі наявних в справі доказів. Відповідач [PERSON] в судовому засіданні позов визнав частково та пояснив, що він отримував кредит в позивача та платежі по кредиту ним здійснювалися. Оскільки позивачем пропущено строк давності звернення до суду з позовом, просить в задоволенні позову відмовити. На продовження розгляду справи в судове засідання не з`явився, хоч про час та місце розгляду справи був належним чином повідомлений, а тому суд в порядку ст. 223 ЦПК України розглянув справу у його відсутності на підставі наявних у справі доказів (Т.1 а.с.221, Т.2 а.с.38). Дослідивши всі обставини справи, суд дійшов до наступного висновку. В судовому засіданні встановлено, що згідно умов кредитного договору №60/08 МК від 25 вересня 2008 року, укладеного між Відкритим акціонерним товариством акціонерний банк «Укргазбанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк», та [PERSON] , останньому було надано кредит в розмірі 69700 доларів США на споживчі цілі, зі сплатою 15% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення 24 вересня 2028 року та згідно його умов відповідач [PERSON] зобов`язався щомісячно сплачувати кредит та відсотки за його користування відповідно до графіку погашення кредиту (Т.1 а.с.22-28). Пунктом 3.2.4 кредитного договору визначено, що Банк має право відмовитися від надання Позичальникові передбаченого договором кредиту частково або в повному обсязі у разі наявності обставин, які явно свідчать про те, що наданий Позичальникові кредит своєчасно не буде повернений. Відповідно до п.п.3.2.5, 3.2.6 кредитного договору Банк має право вимагати дострокового виконання Позичальником своїх зобов`язань за цим договором забезпеченим іпотекою, а якщо вимога Банку не буде задоволена - звернути стягнення на предмет іпотеки. Згідно п.5.3 кредитного договору передбачено, що за порушення строків повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, Позичальник зобов`язаний сплатити банку пеню в розмірі 0,1% від суми невиконаного зобов`язання за кожен день прострочення платежу від дня виникнення такої прострочки до повного погашення заборгованості, але в межах строків позовної давності. Відповідно до п.5.8 кредитного договору строк позовної давності за цим договором встановлюється сторонами в три роки, в тому числі вимоги по поверненню: процентів за користування кредитом та суми заборгованості по кредиту з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, пені за несвоєчасну сплату процентів та кредиту, штрафів та всіх видатків, понесених Банком під час виконання умов цього договору. При цьому, відповідно до п. 3.3.12 кредитного договору одночасно з укладенням цього договору Позичальник зобов`язувався надати Банку укладений договір страхування домоволодіння, вказаного в п. 2.1. цього договору, що знаходиться за адресою: [ADDRESS] , від ризиків знищення, пошкодження або псування, а також надати Банку докази сплати страхових платежів, що підтверджують дію договору страхування на строк не менший ніж на півроку. Крім цього, 25 вересня 2008 року, з метою забезпечення виконання зобов`язань між ВАТ АБ «Укргазбанк», правонаступником якого є ПАТ АБ «Укргазбанк», та відповідачем [PERSON] , укладено договір іпотеки №60/08 МК-01, посвідчений та зареєстрований приватним нотаріусом Тячівського районного нотаріального округу Гунда А.М. в реєстрі за №4386, згідно до умов якого відповідач [PERSON] надав в іпотеку банку нерухоме майно, а саме: домоволодіння з надвірними спорудами, що знаходиться за адресою: [ADDRESS] , загальною площею 199,50 кв.м., житловою - 146,20 кв.м., яке складається з: літера А - житловий будинок, літера Б- літня кухня, літера В- гараж, літера Г- сарай, літера Д-вбираьня, №1 - колодязь (Т.1 а.с.42-47). Відповідно до пунктів. 2.1, 2.3 договору іпотеки предметом іпотеки є житловий будинок з надвірними спорудами, що знаходиться за адресою: [ADDRESS] , ринкова вартість якого визначена в сумі 564400 гривень. Згідно з п. 3.3.4 договору іпотеки Іпотекодавець зобов`язаний на період дії цього Договору застрахувати предмет іпотеки на його повну вартість за свій рахунок на свою користь від всіх ризиків по даному виду страхування та виконувати всі умови кредитного договору при здійсненні страхування. Згідно п.4.2 договору іпотеки за невиконання чи неналежне виконання п.п.3.3.4, 3.3.14 договору іпотеки іпотекодавець сплачує на користь іпотекодержателя штраф в розмірі 5% від заставної вартості предмета іпотеки. Факт отримання відповідачем [PERSON] в ПАТ АБ «Укргазбанк» кредитних коштів в сумі 69700 доларів США підтверджується його заявою на видачу готівки №601_34 від 25.09.2008 року, меморіальним валютним ордером №TR.2126.1.119 від 25.09.2008 року та випискою з особового рахунку [PERSON] № [NUMBER] з 25 жовтня 2008 року (Т.1 а.с.34-41). Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК України). Згідно до п.1 ст.611 Цивільного кодексу України в разі порушення зобов`зання настають правові наслідки встановлені договором. Відповідно до умов кредитного договору у випадку порушення позичальником зобов`язань, передбачених умовами кредитного договору, банк має право вимагати від позичальника дострокового повернення кредиту, сплати винагороди, комісії, відсотків за користування кредитом. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. За змістом ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем у строк та в порядку, що встановлені договором і згідно до ст. 1048 цього Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від позичальника від суми позики, розмір і порядок одержання яких встановлюється договором. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 та ч. 2 ст. 1054 ЦК України наслідками порушення відповідачем зобов`язань щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позивача достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від нього або розірвання договору, зміна умов зобов`язання, сплата неустойки, відшкодування збитків та моральної шкоди. (ст. 610, ч. 1 ст. 611 ЦК України). Окрім того, відповідно до ч.ч.1, 2 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Відповідно до вимог ст. 639 ЦК України договір являється обов`язковим для виконання сторонами, Відповідно до ст.1054 ЦК України обов`язком позичальника за кредитним договором є, зокрема, повернення кредиту та сплата процентів за користування ним. Крім того, відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього Кодексу. Судом встановлено, що позивач направляв в адресу позичальника [PERSON] претензії від 14.01.2014 року за №124 та від 15.08.2014 року за №1542 про погашення заборгованості за кредитним договором (Т.1.а.с.60, 61), які залишені відповідачем [PERSON] без задоволення, що стало підставою для звернення позивача ПАТ КБ «Укргазбанк» з позовом до відповідача про дострокове виконання зобов`язань за кредитним договором №60/08 МК від 25 вересня 2008 року. Також, відповідачем [PERSON] не надано доказів на підтвердження укладання договору страхування заставного майна на наступний період, на підставі чого та відповідно до п. 4.2 договору іпотеки за невиконання чи неналежне виконання зобов`язань щодо страхування предмета іпотеки на період дії договору іпотекодавець зобов`язаний сплатити на користь іпотекодержателя штраф в розмірі 5% від заставної вартості предмета іпотеки, що становить 28220 гривень як 5% від заставної вартості предмета іпотеки в розмірі 564400 гривень. Суд приймає до уваги розрахунок заборгованості позивача, вважає його об`єктивним та допустимим доказом, при цьому відповідач [PERSON] не спростував даний розрахунок заборгованості. В судовому засіданні також встановлено, що в порушення укладених умов кредитного договору №60/08 МК від 25 вересня 2008 відповідач [PERSON] ухиляється від взятих на себе зобов`язань, не погашає кредит та щомісячну сплату відсотків за фактичне використання кредитних коштів і станом на 31 липня 2014 року заборгованість відповідача [PERSON] перед ПАТ АБ «Укргазбанк» становить 57360 (п`ятдесят сім тисяч триста шістдесят) доларів США 48 центів, з яких 49330 доларів США - строкова заборгованість по кредиту, 3201 долар США - прострочена заборгованість по кредиту, 671,87 доларів США - поточна заборгованість по процентах, 4157,61 доларів США - прострочена заборгованість по процентах, 23153 (двадцять три тисячі сто п`ятдесят три) гривні 28 копійок заборгованості по пені, з яких 9785,10 гривень - пеня за несвоєчасне погашення кредиту, 13368,18 гривень - пеня за несвоєчасну сплату процентів, за кредитним договором №60/08 МК від 25 вересня 2008 року, а також 28220 (двадцять вісім тисяч двісті двадцять) гривень штрафу за невиконання умов договору іпотеки від 25 вересня 2008 року, посвідченого та зареєстрованого приватним нотаріусом Тячівського районного нотаріального округу Гунда А.М. в реєстрі за №4386, у зв`язку з не страхуванням предмету іпотеки. Відповідачем [PERSON] також подано заяву про застосування строку позовної давності до вимог позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» про стягнення заборгованості. З цього приводу суд вважає за необхідне зазначити наступне Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст. 257 ЦК України). Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність. Зокрема, п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України передбачено, що до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) застосовується позовна давність в один рік. При цьому перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч. 1 ст. 261 ЦК України). Частиною 5 ст. 261 ЦК України передбачено, що за зобов`язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. Згідно статті 266 ЦК України зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги. Початок перебігу позовної давності збігається з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд. Право кредитора вважається порушеним з моменту недотримання боржником строку погашення кожного чергового траншу, а тому й початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення. Така правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 30 вересня 2015 р. у справі № 6-154цс15. За умовами кредитного договору №60/08 МК від 25 вересня 2008 року погашення кредиту повинне здійснюватися позичальником шляхом внесення коштів щомісячними платежами, з 1 по 10 число кожного місяця, а остаточне погашення кредиту має відбутися не пізніше 24 вересня 2028 року. Відповідно до п.5.8 кредитного договору строк позовної давності за цим договором встановлюється сторонами в три роки, в тому числі вимоги по поверненню: процентів за користування кредитом та суми заборгованості по кредиту з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, пені за несвоєчасну сплату процентів та кредиту, штрафів та всіх видатків, понесених Банком під час виконання умов цього договору. Таким чином, сторони у Договорі визначили як окремі зобов`язання з виплати щомісячних платежів, так і термін повернення кредиту в цілому. За такого у разі порушення позичальником терміну внесення чергового платежу, передбаченого договором (прострочення боржника), відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України кредитодавець до спливу визначеного договором строку кредитування вправі заявити вимоги про дострокове повернення тієї частини кредиту, що залишилася, і нарахованих згідно зі статтею 1048 ЦК України, але не сплачених до моменту звернення кредитодавця до суду, процентів, а також попередніх невнесених до такого моменту щомісячних платежів у межах позовної давності, перебіг якої визначається за кожним з платежів окремо залежно від настання терміну сплати кожного з цих платежів. Аналогічні за змістом правові висновки викладені Верховним Судом України у постановах від 06 листопада 2013 року у справі № 6-116цс13, від 19 березня 2014 року у справі № 6-20цс14, від 12 листопада 2014 року у справі № 60167цс14, від 03 червня 2015 року у справі № 6-31 цс15, від 30 вересня 2015 року у справі № 6-154цс15, від 29 червня 2016 року у справі № 6-272цс16. В силу положень частини 1 статті 264 ЦК України перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов`язку. З наданого позивачем розрахунку заборгованості (Т.1 а.с.8-10) вбачається, що позичальник [PERSON] погашення заборгованості по кредиту здійснював кожного року протягом 2008-2014 років та останні платежі по кредиту здійснив 25 листопада 2013 року на суму 1000 доларів США, 12 лютого 2014 року на суму 2050 доларів США. За таких обставин, звернувшись до суду 21 жовтня 2014 року з позовом, позивач ПАТ АБ «Укргазбанк» з урахуванням часу виникнення простроченої заборгованості у позичальника [PERSON] за кредитом та процентами, здійснених останнім платежів, які свідчать про переривання позовної давності, не пропустив строку позовної давності, а тому аргументи відповідача [PERSON] про таке не ґрунтуються на нормах права та встановлених обставинах справи. З огляду на викладене вище, оцінивши докази по справі в їх сукупності, суд вважає, що права позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» порушені неналежним виконанням зобов`язання відповідачем [PERSON] за умовами кредитного договору №60/08 МК від 25 вересня 2008 року в частині повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитом. Таким чином суд вважає, що позов Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договоромслід задовольнити та стягнути з відповідача [PERSON] на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» 57360 (п`ятдесят сім тисяч триста шістдесят) доларів США 48 центів, з яких 49330 доларів США - строкова заборгованість по кредиту, 3201 долар США - прострочена заборгованість по кредиту, 671,87 доларів США - поточна заборгованість по процентах, 4157,61 доларів США - прострочена заборгованість по процентах, 23153 (двадцять три тисячі сто п`ятдесят три) гривні 28 копійок заборгованості по пені, з яких 9785,10 гривень - пеня за несвоєчасне погашення кредиту, 13368,18 гривень - пеня за несвоєчасну сплату процентів, за кредитним договором №60/08 МК від 25 вересня 2008 року, а також 28220 (двадцять вісім тисяч двісті двадцять) гривень штрафу за невиконання умов договору іпотеки від 25 вересня 2008 року, посвідченого та зареєстрованого приватним нотаріусом Тячівського районного нотаріального округу Гунда А.М. в реєстрі за №4386, у зв`язку з не страхуванням предмету іпотеки. Судові витрати в частині сплати судового збору слід покласти на відповідача [PERSON] .

Outcome: approved