Jurisdiction: civil
Date: 2022-05-04 00:00:00

30 грудня 2021 року представник позивача за довіреністю звернувся до суду з позовною заявою шляхом направлення засобами поштового зв`язку, яку судом отримано 04 січня 2022 року, в якій, посилаючись на ст. ст. 525-527, 599, 611, 625, 627, 629, 1054, 1055 ЦК України, просить стягнути з [PERSON] на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» заборгованість в розмірі 24526,98 гривень, а також понесені судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2270 гривень. В обґрунтування позову позивач послався на те, що 05 серпня 2020 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії Головного управління по м.Києву та Київській області та [PERSON] було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу шляхом підписання Заяви про приєднання №558083611/250720, відповідно до умов якого позивач відкрив відповідачу поточний рахунок на умовах тарифного пакету «MORE», надав платіжну картку та встановив відновлювальну кредитну лінію в розмірі 20000 гривень. Таким чином, позивач виконав свої зобов`язання за Договором, надавши відповідачу кредит, проте відповідач порушив умови Договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені договором строки та порядку, у зв`язку з чим у відповідача виникла заборгованість. Станом на 27.04.2021 заборгованість відповідача становить 24526,98 гривень, з яких: 19955,84 гривень- заборгованість по основному боргу; 4457,17 гривень - проценти за користування кредитом; 55,77 гривень 3% річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу; 26,93 гривень 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентам; 31,27 гривень інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по процентам. Ухвалою судді від 21 січня 2022 року позовну заяву було залишено без руху, оскільки вона не відповідала вимогам ч.2 ст.175 ЦПК України, та надано позивачу строк для усунення недоліків. Ухвалою судді від 04 лютого 2022 року, після виконання вимог ч. 6 ст. 187 ЦПК України та усунення позивачем недоліків, позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначено судовий розгляд на 01 березня 2022 року. 01 березня 2022 року судовий розгляд справи було відкладено на 11 березня 2022 року у зв`язку першою неявкою в судове засідання учасників справи, які були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового засідання. 11 березня 2022 року цивільну справу було знято з розгляду та призначено нове судове засідання на 05 травня 2022 року. Позивач у призначене судове засідання свого представника не направив, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином. 04.05.2022 від представника позивача за довіреністю до суду надійшло клопотання, в якому він просив розглядати справу без участі представника позивача, позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив задовольнити, проти винесення судом заочного рішення не заперечував. Відповідач повторно у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлявся відповідно до вимог ст. ст. 128-130 ЦПК України за зареєстрованим місцем проживання, проте конверт із судовою повісткою повернуто до суду з поштовою відміткою причини невручення «адресат відсутній за вказаною адресою», що відповідно до положень ч. 8 ст. 128 ЦПК України є належним повідомленням сторони. Відзив на позов відповідач до суду не направив. Заяву про продовження строку, встановленого судом для подання відзиву, в зв`язку з неможливістю вчинення цієї процесуальної дії у визначений строк, не надав. Клопотання про відкладення розгляду справи не подав. Заява про розгляд справи за його відсутності до суду не надійшла. За наявності умов, передбачених ст. ст. 280-282 ЦПК України, відповідно до ухвали суду від 05 травня 2022 року, суд ухвалив заочне рішення у справі. Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. З огляду на викладене, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про задоволення позову з таких підстав. Судом встановлено з матеріалів справи, що 05 серпня 2020 року до Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ №10026/0573 філії Головного управління по м.Києву та Київській області Кривопуск Максим Володимирович, подав Заяву про приєднання №558083611/250720 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) ( а.с.9-10). Згідно з п. 3.1 Заяви про приєднання шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання заяви про приєднання розміщена на інтернет сторінці банку www.oschadbank.ua, та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, банківського вкладу, кредитного договору, умови надання інших послуг та підтверджує своє ознайомлення з умовами Договору. Відповідно до умов Договору банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетово-кредитною схемою ( п.3.3. Заяви про приєднання). За умовами п.3.6. Заяви про приєднання банк, на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів, відкриває клієнту поточний рахунок за тарифним пакетом « MORE». Згідно з п. 3.6.2. Заяви про приєднання банк відкриває клієнту поточний рахунок № [NUMBER] в гривнях України та надає клієнту платіжну картку типу Master Card Debit World та пін-конверт до неї. Відповідно до п.5.1. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії підписанням цієї Заяви, яка є складовою Заяви про приєднання, [PERSON] ініціював одержання та погодився з умовами користування кредитом відповідно до умов Договору та підтвердив укладення між ним та банком кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві та в Договорі. Крім того, [PERSON] погодився, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: максимальний розмір кредиту 250000 гривень; строк користування кредитом до дати закінчення строку дії платіжної картки; процентна ставка за кредитом фіксована: 55 % річних - розмір процентної ставки за користування кредитом ( крім Грейс-періоду), 0,001 розмір процентної ставки за користування кредитом протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки, 60 % - процентна ставка за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт); періодичність сплати процентів щомісячно; орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення Договору встановлені в Паспорті споживчого кредиту, що є Додатком №5 до Договору; порядок погашення кредиту щомісячно в розмірі, визначеному Умовами користування кредитною лінією (кредитом), що є Додатком №1 до Договору. У п. 6.1. Заяви про приєднання передбачено, що проставленням власноруч свого підпису під Заявою про приєднання клієнт, зокрема погоджується з тим, що Заява про приєднання та додатки до Договору, зокрема Умови користування кредитною лінією (кредитом), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця загальної вартості кредиту, Тарифи, інші види заяв/повідомлень, встановленої банком форми використання яких передбачено умовами договору, складають єдиний документ Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Клієнт надає згоду на використання електронного підпису ( в т.ч. кваліфікованого електронного підпису) для вчинення будь-яких правочинів та/або підписання будь-яких документів, заяв, повідомлень, листів в порядку та на умовах, передбачених Договором та погоджується на використання електронного підпису за технологією, визначеною банком. Клієнт визнає, що електронний підпис ( в т. ч. кваліфікований електронний підпис) є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки з власноручним підписом на документах на паперових носіях. Клієнт підтверджує, що всі наступні правочини ( в т. ч. підписання договорів, листів, повідомлень) можуть вчинятися ним та/або банком з використанням електронного підпису ( в т.ч. кваліфікованого електронного підпису), умови використання якого визначені в Договорі. Засвідчує підписання Паспорту споживчого кредиту та Таблиці загальної вартості кредиту, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті банку. Підтверджує ознайомлення з Умовами користування кредитною лінією (кредитом), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею загальної вартості кредиту. Підтверджує та усвідомлює, що банк має право відповідно до умов Договору зменшувати або збільшувати йому розмір ліміту кредитування, в тому числі в односторонньому порядку. За умовами п. 1.1. розділу І Договору (в редакції, чинній на момент його укладення) AT «Ощадбанк» відповідно до\~ст. 641 Цивільного кодексу України\~шляхом оприлюднення цього документу «Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» на сайті www.oschadbank.ua оголошує пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб згідно зі\~ст. 634 Цивільного кодексу України. Пунктом 1.4. розділу І Договору визначено, що акцептування Пропозиції AT«Ощадбанк» (приєднання до Договору) здійснюється фізичними особами, які у правовідносинах, що регулюються умовами Договору, діють як фізичні особи, що не є підприємцями, шляхом подання банку належним чином оформленої та підписаної Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за формою, запропонованою банком, у двох примірниках за умови одночасного подання документів та відомостей, необхідних для з`ясування особи, суті діяльності та фінансового стану тощо. Відповідно до п. 6.1. Договору розділу VI послуги, які надаються банком згідно з пп. 1 п. 3.2 розділу III цього Договору, оплачуються клієнтом згідно з Тарифами, чинними на момент здійснення відповідної операції, отримання послуги, якщо інше не передбачено умовами Договору. Розміри плати за послуги, які надаються банком згідно з пп. 3 п. 3.2 розділу III цього Договору, проценти тощо визначаються в Умовах користування кредитною лінією (кредитом) та інших документах, які є невід`ємними частинами Кредитного договору. Як зазначено у п. 1.9. розділу XXII Договору, Договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за цим Договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту / встановлення ліміту кредитування. Умовами пункту 1.17. розділу XXII Договору передбачено, що клієнт зобов`язується, зокрема, використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором (п.п. 1.17.1). Відповідно до п. 1.18.розділу XXII Договору за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (кредитом), що застосовуються до відповідної категорії клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3. розділу XX Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься клієнт (п.п. 1.18.1). Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених кредитним договором, та/або додатками до нього ( п.п.1.18.2.). Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим Договором та додатками, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту, передбаченими в Умовах користування кредитною лінією (кредитом), що є Додатком 1 до цього Договору (п.п. 1.18.4). Відповідно до п. 1.23.розділу XXII Договору будь-яке невиконання клієнтом умов Договору та додатків, що є його невід`ємною частиною, породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором та його невід`ємними частинами. Як вбачається з п.1.24. розділу XXII Договору, банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту та інших платежів за договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно із законодавством ( в т. ч. звернення стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту (в т.ч. сплати суми обов`язкового щомісячного платежу/мінімального платежу по кредиту), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту та інших платежів. Відповідно до Умов користування кредитною лінією (кредитом), що є Додатком №1 до Договору, максимальний розмір кредиту, що може бути встановлено відповідачу відповідно до обраної ним програми кредитування, становить 50000 гривень, до 01 лютого 2021 року максимальний розмір кредиту в рамках банківського продукту «Моя кредитка» на умовах тарифного плану «MORE» встановлено в сумі 20000 гривень. Також передбачені умови погашення основного боргу за кредитом: щомісячно в розмірі не менше обов`язкового щомісячного платежу, що складає 5% від суми використаних кредитних коштів ( а.с. 25-26). Згідно з Розділом 3 Паспорта споживчого кредиту, який додано позивачем до позову, визначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, а саме: тип кредиту - кредитна лінія; суму/ліміт кредиту - 50 000 гривень ( в строк до 01.02.2021 сума/ліміт кредиту становить до 20000 гривень); строк кредитування - 60 місяців; мета отримання кредиту - споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом ( а.с.27-30). Відповідно до розділу 4 вказаного паспорта передбачено проценту ставку 55 відсотків річних; тип процентної ставки - фіксована; реальну річну процентну ставку - 71, 15 %. Загальна вартість споживчого кредиту та реальної процентної ставки визначені Таблицею обчислення загальної вартості кредиту та реальної процентної ставки, яка є частиною Договору №558083611/250720 (а.с. 29-30). Відповідно до частини 2 статті 509\~ЦК України зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Згідно з частиною 1 статті 11 ЦК України цивільні права\~та обов`язки\~виникають із\~дій осіб,\~що передбачені\~актами цивільного\~законодавства,\~а також\~із дій\~осіб,\~що не\~передбачені цими\~актами,\~але за\~аналогією породжують\~цивільні права\~та обов`язки. За правилом пункту 1 частини 2 цієї статті, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є: договори та інші правочини. Відповідно до частини 1 статті 202 ЦК України правочином є\~дія особи,\~спрямована на\~набуття,\~зміну або\~припинення цивільних\~прав та\~обов`язків. Згідно з вимогами частини 4 статті 203 ЦК України правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. За змістом статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Частинами 1,\~2\~статті 207\~ЦК України\~передбачено,\~що правочин\~вважається таким,\~що вчинений\~у письмовій\~формі,\~якщо його\~зміст зафіксований\~в одному\~або кількох\~документах (у\~тому числі\~електронних),\~у листах,\~телеграмах,\~якими обмінялися\~сторони.\~Правочин вважається\~таким,\~що вчинений\~у письмовій\~формі,\~якщо воля\~сторін виражена\~за допомогою\~телетайпного,\~електронного або\~іншого технічного\~засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`зків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1\~статті 638\~ЦК України\~передбачено,\~що договір\~є укладеним,\~якщо сторони\~досягли згоди\~з усіх\~істотних умов\~договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. За змістом частини 2\~статті 638 ЦК України\~договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною, тому акцентуючи пропозицію банку відповідач підписом у Заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг визнає та погоджується на запропоновані банком умови користування послугами Банку. Згідно із\~частиною 1 статті 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір\~укладається у\~письмовій формі (частина 1 статті 1055 ЦК України). За правилом частини 2 статті 1046 ЦК України, яка застосовується до відносин за кредитним договором відповідно до частини 1 статті 1054 цього Кодексу, договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до частини 1 статті 1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Як вбачається з розрахунку заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошового зобов`язання станом на 27.04.2021, загальний розмір заборгованості [PERSON] становить 24526 гривень 98 копійок, що складається з наступного: 19955,84 гривні заборгованість за основним боргом (кредитом); 4457,17 гривень проценти за користування кредитом; 55,77 гривень 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 26,93 гривні - 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 31,27 гривень втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом (а.с.8). Судом встановлено, що позивач у повному обсязі виконав взяті на себе зобов`язання за вказаним кредитним договором та надав [PERSON] кредит в розмірі 20000 гривень. Відповідач з умовами Договору № 558083611/250720 від 05.08.2020 був ознайомлений при його укладенні, підписав вказаний договір і отримав кредит в обумовленій договором сумі, але вищевказані умови договору порушив, що підтверджується випискою по картковому рахунку ( а.с.31). Частиною 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з частиною 1 статті 610 цього Кодексу\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Частиною 1\~статті 611 цього Кодексу\~передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до частини 2\~статті 1050 ЦК України\~якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~статті 1048 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України ( частина 1 статті 1050 ЦК України). Згідно з частиною 2\~статті 625 ЦК України\~боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Стаття 625 ЦК України\~розміщена у розділі І «Загальні положення про зобов`язання» книги 5\~ЦК України. У цій статті визначені загальні правила відповідальності за порушення будь-якого грошового зобов`язання. Тобто, дія цієї статті поширюється на всі види грошових зобов`язань, якщо інше не передбачено договором або спеціальними нормами закону, що регулює, зокрема, окремі види зобов`язань. За змістом статей\~524,\~533-535\~і\~625 ЦК України\~грошовим є зобов`язання, виражене у грошових одиницях (національній валюті України чи у грошовому еквіваленті зобов`язання, вираженого в іноземній валюті), що передбачає обов`язок боржника сплатити гроші на користь кредитора, який має право вимагати від боржника виконання цього обов`язку. Тобто, грошовим є будь-яке зобов`язання, в якому праву кредитора вимагати від боржника виконання певних дій кореспондує обов`язок боржника сплатити гроші на користь кредитора. Вказані висновки викладені Верховним Судом у постанові від 11 квітня 2018 року у справі №758/1303/15-ц, провадження №14-68цс18.\~ Враховуючи, що відповідачем прострочено виконання грошового зобов`язання, то на вимогу позивача він зобов`язаний повернути йому суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми. Згідно\~з частиною 1 статті 76\~ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Статтею 81\~ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може\~\~ґрунтуватися на припущеннях. Відповідно до\~частини 2 статті 77 ЦПК України\~предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Відповідач відзив з відповідними доказами із запереченнями проти позову та в спростування доводів позивача до суду не подав. Виходячи з встановлених обставин справи та відповідних їм правовідносин, які виникли з укладеного кредитного договору, беручи до уваги, що позивачем надано достатні докази виникнення зобов`язання з укладеного кредитного договору та їх неналежного виконання відповідачем, наслідком якого є обов`язок відповідача достроково повернути всю суму кредиту, сплатити відсотки, 3 проценти річних та інфляційні втрати, суд погоджується з доводами позивача і вважає правильним задовольнити позов у повному обсязі. За правилами ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Виходячи з того, що позивачем сплачено судовий збір в сумі 2270 гривень, то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по оплаті судового збору у сумі 2270 гривень. На підставі викладеного,

Outcome: approved