Jurisdiction: civil
Date: 2022-04-07 00:00:00

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» (далі - банк, АТ «Державний ощадний банк України»), в особі філії Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» звернулось в суд з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за договором банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу від 21 січня 2021 року в сумі 18 491,58 грн. станом на 18 січня 2022 року. В обґрунтування вимог позивач вказав, що 21 січня 2021 року між банком та відповідачем укладено договір шляхом підписання заяви про приєднання за №63296220/211120 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Шляхом підписання вказаної заяви, відповідач приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання заяви на приєднання розміщена на інтернет сторінці позивача та уклав з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського обслуговування. Відповідно до умов вказаної заяви та ДКБО, на ім`я відповідача було відкрито поточний рахунок та встановлено кредитну лінію у розмірі 15 000 грн. Строк користування кредитом встановлюється до дати закінчення строку лії платіжної картки. Відповідач протягом періоду за 21 січня 2021 року по 18 січня 2022 року активно користувався карткою, здійснював зняття та зарахування готівки, проводив операції розрахунку в торгово-сервісних мережах, що свідчить про використання відповідачем кредитних коштів. Відповідач [PERSON] порушив умови договору, суми кредиту в повному обсязі не повернув, внаслідок чого станом на 18 січня 2022 року виникла заборгованість на загальну суму 18 491,58 грн., яка складається із: заборгованість за основним боргом - 14 998,31 грн., заборгованості за процентами за користування кредитом - 3411,58 грн., три проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 32,05 грн., три проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 18,30 грн. та втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 31,34 грн. Посилаючись на наведене, банк просив задовольнити позов. Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 04 лютого 2022 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін. У судове засідання представник банку не з`явився. Попередньо подав заяву про розгляд справи без його участі. Позов підтримує та не заперечує щодо заочного вирішення справи. Відповідач в судове засідання не з`явився, не повідомивши суду про причини своєї неявки, хоча про день та час слухання справи був повідомлений у встановленому законом порядку. Відзив та заперечення на позов не подавав. На підставі вимог ст. ст. 223, 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності сторін та проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. Судом встановлено, що 21 січня 2021 року між АТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] підписано заяву за №63296220/211120 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу. У вказаній заяві зазначено, що відповідач шляхом підписанням вказаної заяви беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви при приєднання розміщена на інтернет-сторінці банку та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, договору банківського вкладу, кредитного договору, умови надання інших послуг, та підтверджує своє ознайомлення з умовами договору (п. 3.1 вказаної заяви). Відповідно до умов п. 5.1. вказаної заяви, Клієнт погодився з тим, що ця заява про приєднання та додатки до договору, зокрема умови розміщення депозитів (вкладів) фізичними особами, умови користування кредитною лінією (кредитом), паспорт споживчого кредиту, таблиця загальної вартості кредиту, тарифи, інші види заяв/повідомлень встановленої банком форми, використання яких передбачено умовами договору, складають єдиний договір комплексного обслуговування фізичних осіб. На підставі вказаної заяви відповідачу було відкрито картковий рахунок № [NUMBER] . Відповідно до умов п. п. 3, 4 договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, термін кредитування становить 60 місяців. Процентна ставка становить 38 відсотків річних. Реальна річна процентна ставка становить 48,27 відсотків річних. На підставі вказаної заяви та договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт на карту у розмірі 15 000 грн., що підтверджується висновком за результатами розгляду кредитного запиту. З виписки по картковому рахунку [PERSON] вбачається факт отримання відповідачем кредитних коштів, відкриття та користування картковим рахунком, користування кредитною карткою та часткове погашення останнім заборгованості за кредитним договором. З виписки по рахунку відповідача [PERSON] вбачається, що відповідач користувався встановленим банком кредитним лімітом, знімав кредитні кошти з кредитної картки та здійснював часткове погашення заборгованості. Встановлено, що відповідач належним чином своїх зобов`язання щодо сплати кредиту не виконував та допустив виникнення заборгованості. Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість [PERSON] за кредитним договором від 17 грудня 2020 року станом на 21 січня 2021 року становить 18 491,58 грн., яка складається із: заборгованість за основним боргом - 14 998,31 грн., заборгованості за процентами за користування кредитом - 3411,58 грн. нарахованих за період з 24 січня 2021 року по 23 грудня 2021 року, три проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 32,05 грн. нарахованих за 26 днів 2021 року, три проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 18,30 грн. нарахованих за період з 27 червня 2021 року по 23 грудня 2021 року та втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 31,34 грн. нарахованих за період з 26 липня 2021 року по 28 жовтня 2021 року. Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, вважає, що позов банку слід задовольнити, виходячи з наступних підстав. В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності. Згідно з вимогами ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. В силу вимог ч. ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Згідно з вимогами ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України). За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Державний ощадний банк України»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку з чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст. ст. 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Згідно з вимогами ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до вимог ч. 1ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. В силу вимог ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно з вимогами ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст.611 ЦК України). За змістом ст. 614 ЦК України особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом. Особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов`язання. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно дост. 625 цього Кодексу. В силу вимог ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Згідно з вимгами ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. З матеріалів справи встановлено, що 21 січня 2021 року між сторонами укладено кредитний договір, за умовами якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 15 000 грн. на платіжну картку. Встановлено, що банк належним чином виконав взяті на себе зобов`язання, надавши відповідачу банківську послугу з кредитування шляхом встановлення кредитного ліміту на картковий рахунок № [NUMBER] . Відповідач [PERSON] отримав картку, користувався наданими йому позивачем кредитними коштами та частково погашав заборгованість за кредитом. На підтвердження факту укладення кредитного договору, отримання платіжної картки та користування нею позивачем надано заяву про приєднання, підписану відповідачем, договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, розрахунок заборгованості по кредиту, виписку по рахунку, з яких вбачається факт користування відповідачем кредитними коштами та часткове погашення заборгованість. З матеріалів справи вбачається, що по картковому рахунку відповідача був встановлений кредитний ліміт та відповідач погодився з його розміром, продовжуючи користуватись карткою, кредитними коштами та будь-яких заперечень не висловлював. З виписки з особового рахунку клієнта, вбачається, що [PERSON] , як клієнт банку, здійснював операції, а саме знімав грошові кошти з картки та погашав заборгованість. Встановлено, що відповідач взятих на себе зобов`язань щодо повернення кредиту та погашення процентів належним чином не виконав, чим допустив заборгованість зі сплати кредиту. З розрахунку заборгованості встановлено, що заборгованість [PERSON] за кредитним договором від 17 грудня 2020 року станом на 21 січня 2021 року становить 18 491,58 грн., яка складається із: заборгованість за основним боргом - 14 998,31 грн., заборгованості за процентами за користування кредитом - 3411,58 грн. нарахованих за період з 24 січня 2021 року по 23 грудня 2021 року, три проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 32,05 грн. нарахованих за 26 днів 2021 року, три проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 18,30 грн. нарахованих за період з 27 червня 2021 року по 23 грудня 2021 року та втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 31,34 грн. нарахованих за період з 26 липня 2021 року по 28 жовтня 2021 року. Таким чином, оскільки доказів належного виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором матеріали справи не містять, а сума заборгованості останнього підтверджується розрахунком заборгованості, який наданий суду та відповідачем не спростований, позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню. Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановленні обставини справи, те, що фактично отримані та використані відповідачем кошти у добровільному порядку позивачу не повернуті, суд приходить до висновку, що є підстави для задоволення позову шляхом стягнення з [PERSON] в користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» заборгованості за кредитним договором від 21 січня 2021 року у розмірі 18 491,58 грн., з яких: заборгованість за основним боргом - 14 998,31 грн., заборгованості за процентами за користування кредитом - 3411,58 грн. нарахованих за період з 24 січня 2021 року по 23 грудня 2021 року, три проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 32,05 грн. нарахованих за 26 днів 2021 року, три проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 18,30 грн. нарахованих за період з 27 червня 2021 року по 23 грудня 2021 року та втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 31,34 грн. нарахованих за період з 26 липня 2021 року по 28 жовтня 2021 року. Крім того, на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме судовий збір в розмірі 2481 грн. На підставі наведеного,

Outcome: approved