Jurisdiction: civil
Date: 2022-04-17 00:00:00

АТ «Універсалбанк» звернулося до суду з позовом, у якому просить стягнути з [PERSON] заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 01.10.2018 у сумі 49424 грн. 07 коп. і судовий збір у сумі 2270 грн. 00 коп. Обґрунтовуючи заявлені вимоги позивач зазначає, що 01.10.2018 [PERSON] звернувся до АТ «Універсалбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету - заяву до договору про надання банківських послуг. Він підтвердив свою згоду на те, що підписана анкета - заява разом з «Умовами, Тарифами,Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Відповідно до укладеного договору [PERSON] отримав кредит у розмірі 18000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Відповідно до п. 2.2. Умов і Правил договору, з урахуванням норм ст. 628 ЦК України, договір, що укладається між банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка; договору про споживчий кредит. У п. 2.3. Умов і Правил своїм підписом на анкеті-заяві клієнт беззастережно підтвердив, що на момент укладення відповідного договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним. Сторони домовилися, що банк має право на власний розсуд переглядати ліміт до використання в межах суми ліміту кредитування, що зазначена у договорі. На суму наданого банком кредиту, нараховуються відсотки за кожен день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними у тарифах банку. Клієнт зобов`язався щомісячно сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначений у мобільному додатку. У разі несплати щомісячного мінімального платежу клієнт зобов`язаний сплатити штраф банку, відповідно до визначено Тарифу. У разі порушення сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів, вся заборгованість вважається простроченою і на залишок простроченої заборгованості банк нараховує штраф, але не більше 50 % від суми одержаного кредиту. При цьому дії відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних. Відповідно п. 5.23. п. 5 Розділу II Умов у разі, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для внесення щомісячного мінімального платежу, банк мас право самостійно збільшити кредитний ліміт на суму заборгованості клієнта за договором та направити відповідні грошові кошти на здійснення щомісячного мінімального платежу, погашення відсотків за користування кредитним лімітом та неустойки за прострочені платежі згідно Тарифів. Підписом, проставленим у анкеті - заяві відповідач підтвердив той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування та отримав примірники у мобільному додатку. Крім того, [PERSON] своїм підписом підтвердив, що наведений зразок його власноручного підпису або його аналоги (у тому числі електронний /електронний цифровий підпис) вважати обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті в банку, засвідчивши генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем [NUMBER] , яка буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення його дій згідно з договором. Також відповідач визнав, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Він підтвердив, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися ним та/або банком з використанням електронного/ електронного цифрового підпису. АТ «Універсалбанк» свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а саме надав [PERSON] кредит у розмірі та на умовах передбачених договором. Відповідач не надавав своєчасно АТ «Універсалбанк» грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, у зв`язку з чим, станом на 22.12.2020 має заборгованість у сумі 49424 грн. 07 коп., з яких 29594 грн. 74 коп. за тілом кредиту та 19829 грн. 33 коп. заборгованість за пенею та комісією. На даний час [PERSON] продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача, у зв`язку з чим він вимушений звернутися до суду. У судове засідання представник позивача не з`явився, надавши клопотання про слухання справи без його участі, просив задовольнити позовні вимоги у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував. Відповідач [PERSON] на розгляд справи не з`явився, хоча про дату, час та місце слухання справи був повідомленим вчасно та належним чином, про що свідчить реєстр відправки поштових повідомлень про вручення судової повістки. Про причину своєї неявки, суд не повідомив. Зі згоди представника позивача, висловленої у позовній заяві, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, за нормами ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Вивчивши матеріали справи суд приходить до наступного. 01.10.2018 [PERSON] склав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг «Monobank», відповідно до умов якого АТ «Універсал Банк» відкрило [PERSON] поточний рахунок № [NUMBER] у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі до 18000 грн. Відповідно до п. 2, 3 складеної [PERSON] анкети-заяви до договору про надання банківських послуг «Monobank» визначено, що відповідач погоджується з тим, що ця заява разом із Умовами і Правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, укладення якого він підтверджує на зобов`язується виконувати його умови. Він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, та отримав їх примірник у мобільний додаток. Крім того, [PERSON] погодився з тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту. Згідно наданого банком розрахунку заборгованості [PERSON] за договором, станом на 22.12.2020 має заборгованість у сумі 49424 грн. 07 коп., з яких 29594 грн. 74 коп. за тілом кредиту та 19829 грн. 33 коп. заборгованість за пенею та комісією. Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Згідно ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Відповідно до ч. 2 ст. 530 ЦК України, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. Згідно ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність. Складена сторонами анкета-заява від 01.10.2018 не містить відомостей про строки виконання зобов`язань за договором. Позивач вказує, що станом на 30.07.2019 у відповідача виникло істотне порушення взятого на себе зобов`язання, а саме, прострочення сплати щомісячного мінімального платежу за договором понад 90 днів, у зв`язку із чим банк направив повідомлення «пуш» про порушення умов договору та необхідності погашення суми заборгованості. Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Позивач не надав суду доказів пред`явлення боржнику письмової вимоги про повернення коштів, направлення якої прямо передбачено Законом, а тому звернення до суду з позовом про стягнення заборгованості є передчасним, оскільки захист порушеного права позивача може мати місце лише в разі невиконання боржником вимоги про сплату заборгованості. На підставі вище викладеного, суд приходить до висновку, що в задоволенні позову слід відмовити повністю.

Outcome: dismissed