Jurisdiction: civil
Date: 2022-05-09 00:00:00

Позивачі звернулися до суду з позовом до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Вусо», третя особа: Товариство з обмеженою відповідальністю «Компас України» про стягнення страхового відшкодування збитків, що настали внаслідок неможливості здійснення запланованої зарубіжної поїздки. Посилалися на те, що 11.11.2021 року [PERSON] в своїх інтересах та в інтересах [PERSON] , в якості замовника, уклала з туроператором ТОВ «Компас Україна», від імені, за рахунок та за дорученням якого на підставі субагентського договору діє ФОП [PERSON] , договір на туристичне обслуговання №431-2111111. Відповідно до умов договору, туроператор згідно заявки зобов`язувався надати замовнику за плату туристичні послуги по організації перельоту та відпочинку позивачів в готелі «Sunrse Grand Select Montemare 5*» ( Єгипет, Наама Бей) в період з 04.12.2021 року по 14.12.2021 року. Вартість туристичних послуг складає 110057 гривень, що згідно офіційного курсу НБУ складає 4204,76 доларів США. [PERSON] належним чином виконала взяті на себе за договором зобов`язання, оплативши вартість туристичних послуг в сумі 110057 гривень. Також зазначили, що 04.01.2021 року між ТОВ «Компас України» та ПАТ СК «Вусо» укладено Генеральний договір добровільного комплексного страхування подорожуючих за кордон № [NUMBER] . 29.11.2021 року позивачам виписана пам`ятка застрахованої особи поліс №17987417, яка підтверджує факт страхування фінансових ризиків, пов`язаних зі збитками внаслідок неможливості здійснити подорож. Згідно з пам`яткою, кожна застрахована особа отримала страховий захист на випадок фінансових ризиків в розмірі страхової суми 30000 гривень. Строк дії договору за добровільним страхуванням фінансових втрат - з 30.11.2021 року по 04.12.2021 року. За один день до запланованої дати вильоту позивачі відчули погіршення стану здоров`я та звернулись до свого сімейного лікаря [PERSON] . За наслідком їх обстеження було прийнято рішення про амбулаторне лікування. Відповідно до виписок із медичної картки амбулаторного стаціонарного хворого від 28.12.2021 року, виданих лікарем КНП «Міська поліклініка №1» ЧМР [PERSON] , [PERSON] та [PERSON] перебували на амбулаторному лікуванні в період з 03.12.2021 року по 24.12.2021 року з діагнозом «гострий бронхіт, спричинений Ковід-19». Крім того, на підтвердження факту настання страхового випадку, позивачі додають копії позитивних результатів аналізу молекулярно-генетичного дослідження методом ПЛР від 10.12.2021 року №268258 ( [PERSON] ) та №268259 ( [PERSON] ), видані Державною установою «Чернівецький обласний центр контролю та профілактики хвороб Міністерства охорони здоров`я України». У зв`язку з наведеними обставинами позивачі були позбавлені можливості виїхати на відпочинок до Єгипту, про що телефоном повідомили страховика ТОВ «Компас Україна» про страховий випадок та звернулись до ТОВ «СК «Вусо» з заявою про здійснення страхової виплати, додавши усі документи. Проте, відповідач відмовив у виплаті страхової виплати, мотивуючи тим, що строк страхування, згідно умов договору, починається з 30.11.2021 року по 04.12.2021 року. Тому, неможливо визнати страховою подією позитивний ПЛР, що настала [INFO] , тобто після закінчення строку дії договору за добровільним страхуванням фінансових витрат. Вважають відмову страховика у виплаті страхового відшкодування незаконною та необґрунтованою, оскільки страховий випадок настав не в день отримання ними позитивного тесту ПЛР, а в день коли вони почали перебувати на амбулаторному лікуванні з діагнозом «гострий бронхіт, спричинений Ковід-19», а саме 03.12.2021 року. Просили стягнути з ТОВ «СК «Вусо» на їх користь по 30000 гривень страхового відшкодування збитків, що настали внаслідок неможливості здійснення ними запланованої зарубіжної поїздки кожному, а також понесені судові витрати: по сплаті витрат на правничу допомогу у розмірі 10000 гривень та судового збору у розмір 992 грн. 40 коп. кожному. Ухвалою суду від 08.02.2022 року провадження по справі було відкрито та призначено її розгляд за правилами загального позовного провадження. Представником відповідача\~було подано\~відзив на\~позов.\~У відзиві відповідач вказував на те, що 29.11.2021 року позивачам була виписана пам`ятка застрахованої особи (поліс №17987417), яка підтверджує факт страхування фінансових ризиків позивачів, пов`язаних зі збитками внаслідок неможливості здійснити подорож. Вважає, що [PERSON] та [PERSON] помилково вважають, що звернення 03.12.2021 року до сімейного лікаря, призначення амбулаторного лікування та відбір 10.12.2021 року аналізу молекулярно-генетичного дослідження методом ПЛР є страховим випадком. Так, відбір зразків та діагностування Ковід-19 здійснено після закінчення дії договору за добровільним страхуванням фінансових витрат, а тому відсутні підстави вважати, що право позивачів порушене. Просив відмовити у задоволенні позову. Представником позивачів було подано відповідь на відзив на позов. Ухвалою суду від 06.03.2022 року було закрито підготовче провадження по справі та призначено її до судового розгляду. Представник позивача у судовому засіданні позов підтримав та підтвердив, викладені в ньому обставини, просив позов задовольнити. Представник відповідача позов не визнав з підстав, викладених у поданому до суду відзиві. Просив відмовити у задоволенні позову. Представник третьої особи у судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив. Суд, заслухавши вступне слово представників сторін, дослідивши письмові докази у справі, приходить до наступних висновків. Так, встановлено, що 11 листопада 2021 року між ТОВ «Компас Україна» - туроператором, від імені та за дорученням якого на підставі агентського договору діє ТОВ «Мережа агенцій відпочинку «Поїхали з нами» - турагент, з однієї сторони та [PERSON] -\~замовником, було укладено договір на туристичне обслуговування №431-2111111, згідно з умовами якого туроператор відповідно до заявки, поданої замовником, за плату зобов`язався забезпечити надання замовнику та/або туристам туристичні послуги. Замовник зобов`язався оплатити вартість туристичних послуг після підписання даного договору у розмірі у в порядку, визначені у договорі 6 цього Договору (а.с.9-15). Вартість туристичних послуг складає 109534 гривні, що згідно офіційного курсу НБУ становить 4204,76 доларів США ( п.6.1.1 Договору). Страхування туристів (медичне та від нещасного випадку) є обов`язковим і забезпечується туроператором на основі угод із страховиками (п.7.1 Договору). За умовами договору здійснення туристичної подорожі заплановано у складі 2-х туристів: [PERSON] , [INFO] та [PERSON] , [INFO] до Єгипту, з 04.12.2021 року по 14.12.2021 року, готель: «Sunrse Grand Select Montemare 5*», харчування: all inclusive. У відповідності до п. 1.2 договору, туроператор через турагента зобов`язується забезпечити надання комплексу туристичних послуг, а замовник зобов`язується на умовах даного договору прийняти та оплатити його. За змістом п.3.4 Договору у випадку настання страхового випадку претензії щодо компенсації фактично понесених витрат, пов`язаних із страховим випадком, турист повинен пред`являти в страхову компанію. 12.11.2021р.\~на поточний\~рахунок туристичного\~оператора -\~ТОВ «Компас\~Україна» турагентом\~перераховано:\~110057\~гривень -\~оплати вартості\~туристичних послуг,\~що підтверджується\~квитанціями від\~11.11.2021\~року та\~від 12.11.2021\~року(а.с.18). Між ПрАТ «СК «ВУСО» та ТОВ «Компас Україна» було укладено генеральний договір добровільного комплексного страхування подорожуючих закордон від 04 січня 2021 року №10493570. Між\~\~ [PERSON] ,\~ [PERSON] \~\~та Товариством\~з обмеженою\~відповідальністю «Туристична\~Компанія «Компас\~Україна»,\~в якості\~страхувальника,\~та ПрАТ\~«СК «ВУСО»,\~в якості\~страховика,\~укладено договір\~страхування осіб,\~що подорожують\~за кордон.\~Укладення даного\~договору підтверджується\~ваучером №718131 (а.с.17). Згідно Генерального договору добровільного комплексного страхування подорожуючих за кордон (добровільного страхування медичних, фінансових витрат та від нещасних випадків) від 04.01.2021 р. ПрАТ «СК «ВУСО» застрахувала медичні витрати на суму 15000 доларів США, нещасний випадок на суму 1000 доларів США, та фінансові ризики на суму 30000 гривень стосовно кожної застрахованої особи: [PERSON] та [PERSON] (а.с.19). Судом також встановлено, що позивачам під час укладення договору про надання туристичних послуг було надано примірник Пам`ятки застрахованої особи з умовами страхування. Відповідно до частин першої-третьої\~статті 20 Закону України «Про туризм»\~за договором на туристичне обслуговування одна сторона (туроператор, який укладає договір безпосередньо або через турагента) зобов`язується надати за замовленням іншої сторони (туриста) комплекс туристичних послуг (туристичний продукт), а турист зобов`язується оплатити його. До договору на туристичне обслуговування застосовуються загальні положення договору про надання послуг, якщо інше не передбачено законом. Договір на туристичне обслуговування укладається в письмовій чи електронній формі відповідно до закону. У частині першій\~статті 901 ЦК України\~визначено, що за договором про надання послуг одна сторона (виконавець) зобов`язується за завданням другої сторони (замовника) надати послугу, яка споживається в процесі вчинення певної дії або здійснення певної діяльності, а замовник зобов`язується оплатити виконавцеві зазначену послугу, якщо інше не встановлено договором. Згідно зі\~статтею 902 ЦК України\~виконавець повинен надати послугу особисто. У випадках, встановлених договором, виконавець має право покласти виконання договору про надання послуг на іншу особу, залишаючись відповідальним в повному обсязі перед замовником за порушення договору. Згідно з ч. 1\~ст. 906 ЦК України\~збитки, завдані замовнику невиконанням або неналежним виконанням договору про надання послуг за плату, підлягають відшкодуванню виконавцем, у разі наявності його вини, у повному обсязі, якщо інше не встановлено договором. Виконавець, який порушив договір про надання послуг за плату при здійсненні ним підприємницької діяльності, відповідає за це порушення, якщо не доведе, що належне виконання виявилося неможливим внаслідок непереборної сили, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно\~ст.\~16 Закону України "Про туризм"\~страхування туристів (медичне та від нещасного випадку) є обов`язковим і забезпечується суб`єктами туристичної діяльності на основі угод із страховиками. Туристи вправі самостійно укладати договори на таке страхування. У цьому випадку вони зобов`язані завчасно підтвердити туроператору чи турагенту наявність належним чином укладеного договору страхування. Договором страхування повинні передбачатися надання медичної допомоги туристам і відшкодування їх витрат при настанні страхового випадку безпосередньо в країні (місці) тимчасового перебування. За вимогою туриста туроператор чи турагент забезпечують страхування інших ризиків, пов`язаних із здійсненням подорожі. За бажанням туриста з ним може бути укладено угоду про страхування для покриття витрат, пов`язаних з анулюванням договору на туристичне обслуговування з ініціативи туриста, або угоду про страхування для покриття витрат, пов`язаних з передчасним поверненням до місця проживання при настанні нещасного випадку або хвороби. Відповідно до ч. 2\~ст. 30 Закону України «Про туризм»\~порушеннями законодавства в галузі туризму є ненадання, несвоєчасне надання або надання туристові інформації, що не відповідає дійсності; порушення умов договору між туристом і суб`єктом туристичної діяльності з надання туристичних послуг. Згідно ч. 1\~ст. 32 Закону України «Про туризм»\~за неналежне виконання своїх зобов`язань туроператор, турагент, інші суб`єкти туристичної діяльності несуть майнову та іншу відповідальність, визначену в договорі відповідно до чинного законодавства. Частиною 1\~ст. 33 Закону України «Про туризм»\~передбачено, що суб`єкт туристичної діяльності, який порушив законодавство в галузі туристичної діяльності при наданні туристичної послуги, що завдало шкоду, зобов`язаний відшкодувати туристу збитки у повному обсязі, якщо договором або законом не передбачено відшкодування у меншому або більшому розмірі. Позивачі підписали відповідний договір, чим підтвердили те, що ними отримана вся необхідна інформація, передбачена Законом України «Про туризм» та всі необхідні документи для туристичної подорожі. Відповідно до\~ст. 979 ЦК України\~за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору. Предметом договору страхування відповідно до п. 1 ч. 1\~ст. 980 ЦКУ\~можуть бути майнові інтереси, які не суперечать закону і пов`язані, зокрема, з життям, здоров`ям тощо Договір страхування\~укладається в\~письмовій формі. Договір страхування може укладатись шляхом видачі страховиком страхувальникові страхового свідоцтва (поліса, сертифіката) (стаття 981 ЦК). Отже, Цивільний кодекс України\~у статтях 981 та 982 передбачає письмову форму договору та його істотні умови. У даному випадку договір страхування був укладений саме із додержанням форми, що вимагається. А перелічені істотні умови договору страхування повністю враховані в ньому. Договір страхування набрав чинності, оскільки страхувальник вніс страховий платіж під час оплати вартості туристичних послуг, і відтоді стали чинними права і обов`язки сторін цього договору, зокрема застрахованих осіб. Згідно\~ст. 988 ЦК України\~страховик зобов`язаний: 1) ознайомити страхувальника з умовами та правилами страхування; 2) протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати страхувальникові; 3) у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату у строк, встановлений договором; 4) відшкодувати витрати, понесені страхувальником у разі настання страхового випадку з метою запобігання або зменшення збитків, якщо це встановлено договором; 5) за заявою страхувальника у разі здійснення ним заходів, що зменшили страховий ризик, або у разі збільшення вартості майна внести відповідні зміни до договору страхування; 6) не розголошувати відомостей про страхувальника та його майнове становище, крім випадків, встановлених законом. Страховик здійснює страхову виплату відповідно до умов договору на підставі заяви страхувальника (його правонаступника) або іншої особи, визначеної договором, і страхового акта (аварійного сертифіката) (стаття 990 ЦК України). Із дослідженої судом пам`ятки застрахованої особи вбачається, що за вказаним договором було застраховано фінансові ризики Балак Анжели та [PERSON] у розмірі по 30000 гривень у період часу з 30.11.2021 року по 04.12.2021 року (а.с.19). За добровільним страхуванням фінансових ризиків, пов`язаних зі збитками внаслідок неможливості здійснити подорож, страховик несе зобов`язання щодо кожної застрахованої особи, зазначеної у пам`ятці як дата початку строку його дії за відповідним видом страхування фінансових витрат та діє до дати зазначеної у пам`ятці як дата завершення строку його дії, але не пізніше моменту проходження застрахованою особою паспортного контролю при виїзді з території України або країни постійного проживання. Місцем дії Договору за добровільним страхуванням фінансових ризиків, пов`язаних зі збитками внаслідок неможливості здійснити подорож є територія України або країни постійного проживання, та країни транзиту (п.2.3 Договору). При страхуванні фінансових ризиків, пов`язаних зі збитками внаслідок неможливості здійснити подорож, страховим випадком є факт понесення реальних збитків Застрахованій особі, що настав внаслідок неможливості здійснення нею запланованої зарубіжної поїздки, внаслідок чого виникає обов`язок страховика здійснити страхову виплату (п.3.4 Договору). За змістом п.4.1 Договору на туристичне обслуговування від 11.11.2021 року замовник має право відмовитись від виконання даного Договору до початку подорожі, в тому числі й від послуг за ним. Заява про ануляцію туристичних послуг за цим договором приймається туроператором до виконання з дня її передачі в письмовій формі Турсубагенту, який в свою чергу передає її туроператору. У випадку несвоєчасної та/або неповної оплати вартості туристичних послуг, або у випадку зазначеної в п.4.1 Договору відмови від даного договору або його виконання, а також при зміні заявки замовник або турист зобов`язаний оплатити туроператору фактично понесені туроператором витрати за послуги, надані ним до ануляції туристичних послуг, поданої відповідно до п.4.1 Договору. Розмір фактично понесених туроператором витрат, пов`язаних з ануляцією туристичних послуг, може змінюватись і залежить від строків такої ануляції до початку туру, тощо. Орієнтовний розмір таких витрат туроператора, пов`язаних з ануляцією туристичних послуг, які повинен сплатити замовник або турист туроператору становить: при ануляції туристичних послуг від 7 до 1 дня до початку туру або в разі неявки на рейс 100 відсотків вартості туристичних послуг. Окрім того, з відповіді ТОВ «Компас Україна» від 05.05.2022 року судом встановлено, що позивачі з письмовими заявами до туроператора про відмову від туристичної подорожі не звертались, у зв`язку з чим туроператором не повертались кошти та не розкривалась інформація щодо витратної структури вартості туристичного продукту. Згідно пам`ятки застрахованої особи, завдання збитків застрахованій особі, що настали внаслідок неможливості здійснення нею запланованої зарубіжної поїздки, визнається страховим випадком, якщо неможливість здійснення зарубіжної поїздки сталася в період дії страхового захисту за добровільним страхуванням фінансових ризиків, відповідно до п.2.3 Пам`ятки та пов`язана із: лабораторно підтвердженим методом ПЛР у сертифікованій лабораторії захворювання/інфікування на COVID-19 будь-якої застрахованої особи, зазначеної у цій пам`ятці, яка знаходиться в країні постійного проживання застрахованої особи; забороною перетину кордону до країни подорожі будь-якій застрахованій особі, зазначеній у цій пам`ятці, внаслідок лабораторно підтвердженого методом ПЛР у сертифікованій лабораторії захворювання/інфікування на COVID-19. При цьому, страхова виплата здійснюється кожній застраховані особі, зазначеній у пам`ятці, в межах страхової суми, визначеної для цієї ЗО за страхуванням фінансових ризиків та з дотриманням інших умов, передбачених пам`яткою (п.3.5, п.3.6,п.3.7 Пам`ятки). При страхуванні фінансових витрат для підтвердження факту причин, обставин настання страхового випадку та розміру зазнаних збитків Вигодонабувач протягом 15 робочих днів з моменту настання події, що може бути визнана страховим випадком надає страховикові такі документи: - заяву про здійснення виплати страхового випадку за формою страховика, - договір про надання туристичних послуг, укладений між суб`єктом туристичної діяльності та вигодо набувачем; - документи, що засвідчують отримання суб`єктом туристичної діяльності грошових коштів від вигодо набувача як оплати туристичних послуг; документи і відомості, які необхідні для встановлення факту, причин та обставин настання страхового випадку, зокрема: у разі неможливості здійснення подорожі через COVID-19 результати лабораторних досліджень методом ПЛР у сертифікованій лабораторії (п.7.3 Пам`ятки). За змістом п. 8.10 Пам`ятки застрахованої особи при страхуванні фінансових витрат страховик здійснює виплату страхового відшкодування в розмірі прямого (реального) збитку, але не більше страхової суми, передбаченої Договором страхування, з врахуванням суми, отриманої від інших страховиків за аналогічними договорами страхування, а також суми отриманої від третіх осіб, визнаних відповідальними в настанні страхового випадку. Відповідно до ч.2 ст.8 Закону України «Про страхування» страховий випадок\~-\~подія,\~передбачена договором\~страхування або\~законодавством,\~яка відбулася\~і з\~настанням якої\~виникає обов`язок\~страховика здійснити\~виплату страхової\~суми (страхового\~відшкодування)\~страхувальнику,\~застрахованій або\~іншій третій\~особі. Положення\~статті 6 Закону України «Про страхування»\~визначають загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування та його види. Страхування фінансових ризиків передбачено в пункті 18 частини 4 цієї статті. Згідно\~ст. 26 Закону України «Про страхування»\~підставою для відмови страховика у здійсненні страхових виплат або страхового відшкодування є: 1) навмисні дії страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, спрямовані на настання страхового випадку. Зазначена норма не поширюється на дії, пов`язані з виконанням ними громадянського чи службового обов`язку, в стані необхідної оборони (без перевищення її меж) або захисту майна, життя, здоров`я, честі, гідності та ділової репутації. Кваліфікація дій страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, встановлюється відповідно до чинного законодавства України; 2) вчинення страхувальником - фізичною особою або іншою особою, на користь якої укладено договір страхування, умисного кримінального правопорушення, що призвів до страхового випадку; 3) подання страхувальником свідомо неправдивих відомостей про предмет договору страхування або про факт настання страхового випадку; 4) отримання страхувальником повного відшкодування збитків за майновим страхуванням від особи, винної у їх заподіянні; 5) несвоєчасне повідомлення страхувальником про настання страхового випадку без поважних на це причин або створення страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків; 6) інші випадки, передбачені законом. Умовами договору страхування можуть бути передбачені інші підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, якщо це не суперечить закону. Рішення про відмову у страховій виплаті приймається страховиком у строк не більший передбаченого правилами страхування та повідомляється страхувальнику в письмовій формі з обгрунтуванням причин відмови. Як встановлено судом, позивачі звернулися до відповідача із повідомленням про настання страхового випадку. Однак, ПАТ «СК «Вусо» у виплаті страхового відшкодування було відмовлено, про що повідомлено застрахованих осіб шляхом направлення листа №7801/ВЗК від 14.12.2021 року (а.с.8). У вказаному листі страховик повідомив, що строк страхування відповідно до договору страхування (Ваучер №17987417) починається з 30.11.2021 року по 04.12.2021 року. Нажаль, неможливо визнати страховою подією (позитивний ПЦР), що настала [INFO] , тобто після закінчення строку дії Договору за добровільним страхування фінансових витрат. У зв`язку з наведеним не має можливості здійснити страхову виплату. На підтвердження заявлених позовних вимог, позивачами було надано виписки із медичної картки амбулаторного хворого та результати аналізів молекулярно-генетичного дослідження методом ПЛР. Так, згідно виписок із медичної картки амбулаторного хворого від 28.12.2021 року, [PERSON] , [INFO] перебував на амбулаторному лікуванні з 03.12.2021 року по 24.12.2021 року з діагнозом ««гострий бронхіт, спричинений Ковід-19», [PERSON] , [INFO] перебувала на амбулаторному лікуванні з 06.12.2021\~року по 24.12.2021 року з діагнозом ««гострий бронхіт, спричинений Ковід-19» (а.с.21,22). Відповідно до результатів аналізу молекулярно-генетичного дослідження методом ПЛР від 10.12.2021 року №268258 ( [PERSON] ) та №268259 ( [PERSON] ), видані Державною установою «Чернівецький обласний центр контролю та профілактики хвороб Міністерства охорони здоров`я України», у позивачів виявлено вірус SARS-Cov-2 (а.с.21,22). Даючи оцінку аргументам позивачів, суд виходить із наступного. Так, позивач [PERSON] перебував на амбулаторному лікуванні з 03.12.2021 року по 24.12.2021 року, тобто в межах строку дії страхування фінансових витрат з 30.11.2021 року по 04.12.2021 року. Позивач [PERSON] перебувала на амбулаторному лікуванні з 06.12.2021 року по 24.12.2021 року, тобто поза межами строку дії страхування фінансових витрат з 30.11.2021 року по 04.12.2021 року. При цьому, лабораторно підтверджене методом ПЛР у сертифікованій лабораторії захворювання/інфікування на COVID-19 відносно обох позивачів мало місце 10.12.2021 року, тобто поза межами строку дії страхування фінансових витрат з 30.11.2021 року по 04.12.2021 року. Суд зауважує, що датою забору зразків для проведення аналізу захворювання/інфікування на COVID-19 є саме 10.12.2021 року. З урахуванням зазначеного, дослідивши письмові докази, суд вважає, що позовні вимоги [PERSON] та [PERSON] є необгрунтованими та недоведеними, а тому в задоволенні позову слід відмовити. На підставі наведеного та

Outcome: dismissed