Jurisdiction: civil
Date: 2022-04-17 00:00:00

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Рівненського обласного управління АТ «Ощадбанк» звернулось до Володимирецького районного суду Рівненської області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). В обґрунтування позовних вимог вказували, що між [PERSON] та АТ «Державний ощадний банк України» було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), затверджений постановою правління АТ «Ощадбанк» від 05.08.2015 №694 зі змінами, шляхом подачі та підписання заяви про приєднання №811014 до Договору та встановлення кредитного ліміту згідно Заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії в сумі 7500 грн. зі строком кредитування 60 місяців зі сплатою процентів за користування кредитом, що складає 38 процентів річних за користування кредитними коштами. В подальшому, 11 липня 2019 року між Банком та [PERSON] було укладено Кредитний договір, який є частиною Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затверджений постановою правління АТ «Ощадбанк» від 05.08.2015 №694 зі змінами, шляхом подачі та підписання заяви про встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (кредиту). Відповідно до даної заяви, [PERSON] подав до Банку заяву на збільшення відновлювальної кредитної лінії на його картковий рахунок в національній валюті в розмірі 55000 грн. Таким чином, Банком було погоджено збільшення Кредиту відповідачу на суму 21100 грн до загального розміру 28600 грн., що підтверджується меморіальним ордером №3385647418 від 15.07.2019. Згідно умов договору [PERSON] зобов`язувався використати Кредит за цільовим призначенням та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором. У порушення умов кредитного договору про належне, повне і своєчасне виконання зобов`язань, [PERSON] зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, не сплачує щомісячні платежі. Внаслідок неналежного виконання відповідачем умов кредитного договору, станом на 10.12.2021 у нього утворилась заборгованість перед банком в загальній сумі 33178,59 грн., яка складається із заборгованості за основним боргом (кредитом) в сумі 28572,46 грн.; проценти за користування кредиту в сумі 4519,16 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в сумі 32,88 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в сумі 25,31 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 28,78 грн. Ухвалою Володимирецького районного суду Рівненської області від 18 січня 2022 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження в справі в порядку спрощеного позовного провадження. В судове засідання представник позивача не з`явився, подав заяву про розгляд справи у їх відсутності. Не заперечують щодо ухвалення заочного рішення. Належним чином повідомлений відповідач, через Офіційний вебпортал судової влади України, шляхом розміщення оголошення про виклик до суду, повторно в судове засідання не з"явився без повідомлення причин неявки, відзив на позов не подав, позивач не заперечує проти проведення заочного розгляду справи. А тому судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи, згідно ст.ст. 280-281 ЦПК України. Розгляд справи здійснюється за відсутності сторін, без фіксування судового засідання технічними засобами, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України. Дослідивши письмові докази, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав. 30 жовтня 2017 року між позивачем АТ «Державний ощадний банк України" та [PERSON] було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) шляхом підписання заяви про приєднання, згідно умов якої Клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка діяла на день підписання заяви №811014 про приєднання, розміщена на інтернет сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, Кредитного договору. Одночасно із підписанням заяви про приєднання від 30.10.2017 відповідач [PERSON] подав до банку заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) у розмірі 7500 грн. на споживчі потреби на його картковий рахунок. Згідно Блоку 6 п. 6.3. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту від 30.10.2017, бажаний розмір Кредиту - 7500 грн., зі строком кредитування 60 місяців. Відповідно до Блоку 6 пункту 6.6 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту, яка підписана відповідачем, процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 38 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. За користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки процентна ставка становить 0,001% річних. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору. Як вбачається із змісту позовної заяви та копії доданих до неї меморіальних ордерів №158734196 від 30.10.2017, на виконання умов вищезазначеного договору, на картковий рахунок [PERSON] позивачем було перераховано 7500 грн. В подальшому 11 липня 2019 року між Банком та Позичальником було укладено Кредитний договір, який є частиною Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, шляхом подачі та підписання заяви про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту). Відповідно до п. 3.1.Заяви від 11 липня 2019 року, підписанням цієї Заяви Клієнт ініціює та погоджується на одержання (збільшення) Кредиту та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також підтверджує укладення між ним та Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними у цій Заяві (зокрема, розміром Кредиту) та Умовах користування кредитною лінією (Кредитом). Згідно п. 3.3. Заяви про встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 11.07.2019, процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає: 38,00 % річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. За користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товарита послуги з використанням платіжної картки процентна ставка становить 0,001 % річних. Проценти за користуванням Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору. Згідно п. 3.4. даної заяви, клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту у розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5% від суми заборгованості за Кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної на звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та на умовах, передбачених Договором. Пунктом 3.5. Заяви встановлено, що датою укладення Кредитного договору є дата підписання цієї Заяви. Всі інші умови Кредитного договору згідно п. 3.6. містяться в Договорі. Згідно наданого позивачем розрахунку, заборгованість відповідача за кредитним договором станом на 10.12.2021 у нього утворилась заборгованість перед банком в загальній сумі 33178,59 грн., яка складається із заборгованості за основним боргом (кредитом) в сумі 28572,46 грн.; проценти за користування кредиту в сумі 4519,16 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в сумі 32,88 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в сумі 25,31 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 28,78 грн. Пунктом 1.1.3. Загальних умов надання кредиту, цей договір, в тому числі, Заява про приєднання, Заява на встановлення (збільшення) Кредиту (якщо така подається, відповідно до умов обслуговування, встановлених Банком), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця сукупної вартості Кредиту та Умови користування кредитною лінією (Кредитом) є Кредитним договором, укладеним між Банком та Клієнтом. Відповідно до п. 1.6.1. Загальних умов надання кредиту, Банк здійснює надання Кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на Картковий рахунок Клієнта. У пункті 3.7. Заяви про встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 11 липня 2019 року зазначено про те, що проставлянням власноруч свого підпису під цією Заявою Позичальник засвідчує підписання Паспорту споживчого кредиту та Таблиці сукупної вартості Кредиту, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку, якщо кредит встановлюється вперше. Підтверджує, що ознайомлений з Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею сукупної вартості Кредиту, згідно вимог діючого законодавства, вони Клієнту зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, а також, що Клієнт ознайомився із переліком потенційно доступних Послуг, які можуть бути надані згідно умов Договору. Договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за цим Договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту / встановлення ліміту кредитування, (п. 1.9. Загальних умов надання кредиту). Відповідно до п. 1.17.1. Загальних умов надання кредиту, Клієнт зобов`язується використати Кредит за цільовим призначенням та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором. Відповідно до п. 1.18.1. Загальних умов надання кредиту, за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовуються до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт. Пунктом 1.18.4 Загальних умов надання кредиту, встановлено, що клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим Договором та додатками, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту, передбаченими в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом). Згідно п.1.21 Загальних умов надання кредиту, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати її фактичної сплати, але не більше 15 % від суми простроченого платежу. Відповідно до п. 1.29 Загальних умов надання кредиту, строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин), зокрема, прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями та/або Несанкціонованим овердрафтом) за Кредитним договором на строк 85 (вісімдесят п`ять) календарних днів. Відповідно до ст.525, 526, абз.1 ч.1 ст.530 ЦК України зобов`язання повинно виконуватися належним чином у встановлені строки, а одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. За положеннями ст.610, 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Згідно ч.1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно із ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами першою, другою ст. 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Статтею 1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно із частинами першою, другою статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Підписуючи Заяву про приєднання до Договору, відповідач приєднався до Договору в редакції, яка на день підписання Заяви про приєднання, була розміщена на інтернет-сторінці Банку (www.oschadbank.ua) та уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови Договору банківського рахунку, Кредитного договору, що підтверджується підписом у Заяві. Відповідач своїм підписом підтвердив отримання у письмовій формі Паспорту споживчого кредиту. Тобто, сторонами при укладенні кредитного договору були досягнути усі істотні умови договору. А як зазначено в ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Всупереч умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та наведеним нормам закону відповідачем порушено строки погашення заборгованості по кредиту. Як вбачається з розрахунку заборгованості та виписки по картковому рахунку, станом на 10.12.2021 у нього утворилась заборгованість перед банком в загальній сумі 33178,59 грн., яка складається із заборгованості за основним боргом (кредитом) в сумі 28572,46 грн.; проценти за користування кредиту в сумі 4519,16 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в сумі 32,88 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в сумі 25,31 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 28,78 грн. Відтак, вимоги позивача про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, укладеним між сторонами, є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню. З приводу стягнення судових витрат судом встановлено наступне. Згідно з п.3) ч.2 ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог. Позивачем при подачі позову до суду було сплачено судовий збір в розмірі 2270,00 грн. та заявлено позовні вимоги про стягнення заборгованості в сумі 33178,59 грн. Судом задоволено позовні вимоги повністю, отже з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2270,00 грн.

Outcome: approved