Jurisdiction: civil
Date: 2022-05-03 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «АЛЕКСКРЕДИТ» (далі по тексту - ТОВ «АЛЕКСКРЕДИТ») звернулось до Шосткинського міськрайонного суду Сумської області з позовною заявою до [PERSON] з вимогою про стягнення заборгованості за кредитним договором №2856100 від 31 жовтня 2019 року (далі - Договір-1) у розмірі 48110 гривень 22 копійок та судових витрат, які складаються з витрат по сплаті судового збору в сумі 2270 гривень 00 копійок. В обґрунтування своїх позовних вимог позивач зазначив, що відповідач зобов`язання за Договором-1 належним чином не виконав і станом на 30 липня 2021 року має заборгованість у розмірі 48110 гривень 22 копійок, яка складається з наступного: - заборгованість за тілом кредиту 6176 гривень 35 копійок; - заборгованість по процентам за користування кредитом 36502 гривні 23 копійки; - інфляційні втрати за сумою кредиту, нарахованих у порядку ст. 625 Цивільного кодексу України (далі по тексту - ЦК України) 584 гривні 25 копійок; - інфляційні втрати по процентам за користування кредитом, нарахованих у порядку ст. 625 ЦК України 3453 гривні 09 копійок; - три процента річних за сумою кредиту, нарахованих у порядку ст. 625 ЦК України 201 гривня 77 копійок; - три процента річних по процентам за користування кредитом, нарахованих у порядку ст. 625 ЦК України 1192 гривні 53 копійки. Представник позивача ТОВ «АЛЕКСКРЕДИТ» в судове засідання не з`явився, про час, дату та місце його проведення повідомлений. В матеріалах справи міститься клопотання про розгляд справи за відсутності представника, позовні вимоги підтримує. (а.с.64) Відповідно до ч. 10 ст. 187 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України), якщо отримана судом інформація не дає можливості встановити зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання (перебування) фізичної особи, суд вирішує питання про відкриття провадження у справі. Подальший виклик такої особи як відповідача у справі здійснюється через оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України. Оскільки зареєстроване місце проживання (перебування) відповідача [PERSON] встановити не вдалося, останній повідомлявся про дату, час та місце розгляду справи у вказаній справі через оголошення на офіційному веб-порталі судової влади в Україні за адресою: https://court.gov.ua/sud1819/. (а.с. 62) Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився. Крім того, [PERSON] направлялася на останню відому адресу місця проживання зазначену у позовній заяві судова повістка з рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення. (а.с.63) Станом на 04 травня 2022 року відзив на позов та заперечення від відповідача [PERSON] до суду не надійшли. Крім того, у відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з розглядом справи за відсутності сторін фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши матеріали справи, прийшов до наступного. Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини. Так, ТОВ «АЛЕКСКРЕДИТ» є фінансовою компанією та має ліцензію на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. (а.с. 41, 42, 43) 31 жовтня 2019 між ТОВ «АЛЕКСКРЕДИТ» та відповідачем [PERSON] було укладено Договір-1. Згідно з пропозицією про укладення Договору-1 (оферта) ТОВ «АЛЕКСКРЕДИТ» пропонує укласти кредитний договір на умовах, встановлених товариством. Укладається в електронній формі на сайті кредитодавця із застосуванням норм Закону України «Про електронну комерцію» від 03 вересня 2015 року за №675-VIII (далі по тексту - Закон №675-VIII). Підписання позичальником цього договору відбувається шляхом акцептування оферти, яка містить усі істотні умови договору. Акцептування оферти здійснюється шляхом використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором та комбінацією логіну та пароля особистого кабінету позичальника (п. 7.10). Відповідач підтвердив, що згодний з умовами оферти, підписуючи згоду одноразовим ідентифікатором. (а.с. 8-10) Також, у вказаній пропозиції про укладення кредитного договору (оферта) зазначено, що невід`ємною частиною цього договору є «Правила надання кредиту ТОВ «АЛЕКСКРЕДИТ», що розміщені на сайті кредитодавця https://alexcredit.ua/umovi (п. 1.1). Підписуючи 31 жовтня 2019 року за допомогою одноразового ідентифікатора паспорт споживчого кредиту відповідач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних умов кредитування. (а.с.11-12) 31 жовтня 2019 року у встановленому вказаною пропозицією порядку, а також у відповідності до Закону №675-VIII між ТОВ «АЛЕКСКРЕДИТ» та відповідачем було укладено Договір-1. (а.с. 13-15) Відповідно до пунктів 1.4, 1.9 Договору-1 ТОВ «АЛЕКСКРЕДИТ» перераховує на картковий рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 7000 грн на споживчі цілі, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування ним до 30 листопада 2019 року (включно). Пунктом 1.6. Договору-1 визначено ставки нарахування процентів, відповідно до якого базова процентна ставка за один день користування кредитом 1,7%; акційна ставка або ставка за Програмою лояльності за один день користування кредитом 1,45%; спеціальна процентна ставка за один день користування кредитом після узгодженого строку повернення кредиту (у випадку виникнення заборгованості, прострочення кредиту) 3,00%. Уклавши Договір-1, позичальник підтверджує, що він ознайомлений з цим Договором - https://alexcredit.ua/umovi, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись своїх обов`язків та виконувати їх (п.7.2). Сторони підтверджують, що даний електронний договір, всі додатки до нього, додаткові угоди, Правила мають таку саму юридичну силу для сторін, як документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами сторін, тобто вчинені у письмовій формі (п. 7.3). На підтвердження укладення електронного Договору-1 позивачем надано суду «Log File» послідовності (хронології) дій ТОВ «АЛЕКСКРЕДИТ» та заявника №2856100. (а.с. 40) Також, позивачем додано Правила надання кредиту ТОВ «АЛЕКСКРЕДИТ», затверджені протоколом загальних зборів ТОВ «АЛЕКСКРЕДИТ» №11/06-19 від 11 червня 2019 року та №05/11-19 від 05 листопада 2019 року. (а.с. 22-30, 31-39) Відповідно до умов Договору-1 (п. 1.1) невід`ємною частиною цього Договору є «Правила надання кредиту ТОВ «АЛЕКСКРЕДИТ», що розміщені на сайті кредитодавця www.alexcredit.ua. За договором кредитодавець надає позичальнику кредит на інші споживчі цілі без додаткового забезпечення у розмірі та на умовах, визначених цим договором, у тимчасове, строкове, платне користування, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом й інші платежі у відповідності до умов договору в національній грошовій одиниці України гривні (п. 1.3). Сторони погодили, що Договір-1 укладається в електронній формі на сайті кредитодавця www.alexcredit.ua згідно із ст. 207, ст. 639 ЦК України та із застосуванням норм Закону №675-VIII, Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» від 22 травня 2003 року за №851-IV). Підписання позичальником цього договору відбувається шляхом акцептування оферти (пропозиції укласти електронний договір), яка відповідно до п. 2.25 https://alexcredit.ua/umovi містить усі істотні умови Договору, зразок факсимільного відтворення аналога підпису уповноваженої особи та відбитку печатки кредитодавця, а також погодження позичальника щодо включення до цього договору інформації щодо наявності кредитного посередника, прізвища, ім`я, по-батькові позичальника, типу кредиту, мети отримання кредиту, порядку та умови надання кредиту, загального розміру кредиту, узгодженого строку повернення кредиту. Акцептування оферти здійснюється шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором та комбінацією логіну та пароля особистого кабінету позичальника (п. 7.10). Підписання кредитодавцем договору відбувається шляхом використання факсимільного відтворення аналога підпису уповноваженої особи та відбитку печатки кредитодавця, нанесених за допомогою засобів механічного або іншого копіювання (п.7.11). Як вбачається з копії Договору-1, в йому наявне факсимільне відтворення аналога підпису уповноваженої особи та відбитку печатки кредитодавця; у реквізитах споживача зазначено, що договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором PS2856100, місце проживання позичальника, його РНОКПП, телефон та електронна пошта. 30 листопада 2019 року сторони уклали Додаткову угоду про зміну умов договору про надання кредиту №2856100 (далі по тексту - Додаткова угода). (а.с.16-18) Пунктом 1.7 Додаткової угоди визначено порядок нарахування процентів за користування кредитом, відповідно до якого нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у наступному порядку. На дату укладення цієї Додаткової угоди Позичальник сплачує фактично нараховані проценти за користування кредитом з 31.10.2019 року до 30.11.2019 року у розмірі 2963 гривні 69 копійок та плату (штраф) за зміну умов договору у розмірі 150 гривень 00 копійок (п. 1.7.1). При використанні Позичальником Загальних умов кредитування процентні ставки складають: в базовий період з 01.12.2019 до 30.12.2019 (включно) - 1,7% за один день користування кредитом (Базова процентна ставка - п. 2.3. Правил); в спеціальний період (п. 2.40. Правил) з 31.12.2019 до 27.06.2020 (включно) - 3% за один день користування кредитом (Спеціальна процентна ставка - п. 2.34. Правил) (п. 1.7.3). Згідно із п. 3.1. Додаткової угоди сторони встановили строк дії Договору-1 (п. 2.41. Правил) з 31.10.2019 до кінцевої дати виконання договору 27.06.2020 (включно). Закінчення строку дії Договору-1 не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, у тому числі сплати заборгованості, яке мало місце під час дії цього договору. Якщо позичальник виконає зобов`язання/сплатить заборгованість за Договором-1 до кінцевої дати виконання цього договору, договір припиняє дію у дату повернення/погашення кредиту (п. 2.8. Правил). Також, сторони погодили, що Додаткова угода укладається у письмовій формі у вигляді електронного документа на сайті кредитодавця www.alexcredit.ua згідно зі ст. 207, ст. 639 ЦК України та із застосуванням норм Закону №675-VIII, Закону №851-IV. Підписання позичальником цього договору відбувається шляхом акцептування оферти (пропозиції укласти електронний договір). Акцептування оферти здійснюється шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором та комбінацією логіну та пароля особистого кабінету позичальника. Підписання кредитодавцем договору відбувається шляхом використання факсимільного відтворення аналога підпису уповноваженої особи та відбитку печатки кредитодавця, нанесених за допомогою засобів механічного або іншого копіювання (п. 7.9, 7.10). Як вбачається з копії Додаткової угоди, в договорі наявне факсимільне відтворення аналога підпису уповноваженої особи та відбитку печатки кредитодавця; у реквізитах споживача зазначено, що договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором еxl-2856100, місце проживання позичальника, його РНОКПП, телефон та електронна пошта. Відповідно до довідки ТОВ ФК «Елаєнс» від 07 липня 2021 року, на підставі договору та за дорученням ТОВ «АЛЕКСКРЕДИТ» було здійснено 31 жовтня 2019 року успішний переказ коштів на суму 7000 грн, номер картки [NUMBER] . (а.с. 19) Також, переказ коштів підтверджується довідкою Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» від 11 лютого 2022 року, відповідно до якої на платіжну карту номер [NUMBER] \~ 31 жовтня 2019 року було зараховано 7000 грн, держателем якої є [PERSON] (а.с. 68) Як вбачається із розрахунку заборгованості, станом на 30.07.2021 сума заборгованості відповідача - за сумою кредиту становить 6176,35 грн та 36502,23 грн - по процентам за користування кредитом. (а.с.44-49) Крім того, за період з 28.06.2020 по 30.07.2021 відповідачу нараховані інфляційні збитки, які пов`язані із несплатою відповідачем заборгованості за тілом кредиту - 584,25 грн, по процентам за користування кредитом - 3453,09 грн, три процента річних від простроченої суми за тілом кредиту 201,77 грн та три процента річних від простроченої суми по процентам за користування кредитом 1192,52 грн. (а.с.6, 7) При цьому, із розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач здійснював платежі на погашення кредиту, а саме 23.11.2019 у сумі 3000 грн, 24.11.2019 року у сумі 250 грн та 30.11.2019 року у сумі 687,34 грн, що свідчить про обізнаність відповідача з кредитною заборгованістю. Відповідно до ч.1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Відповідно до положень статті 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом (частина четверта статті 203 ЦК України). За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. У статті 3 Закону №675-VIII зазначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до положень статті 11 Закону №675-VIII електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Згідно із ч. 5 ст. 11 Закону №675-VIII пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Положеннями статті 12 Закону №675-VIII визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відповідно до п.12 ч.1 ст.1 Закону України "Про електронні довірчі послуги" від 5 жовтня 2017 року за №2155-VIII (далі - Закон №2155-VIII), електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис. Крім того, відповідно до ч.3 ст.18 Закону №2155-VIII електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки. Згідно із частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Указаний висновок відповідає правовій позиції висловленій Верховним Судом у постановах від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19. У силу частини першої статті 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом. Не кожний правочин укладений в електронній формі вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа. Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Реалізація принципу змагальності в цивільному процесі та доведення сторонами перед судом переконливості поданих доказів є конституційною гарантією (стаття 129 Конституції України). За правилами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Частиною другою статті 78 ЦПК України встановлено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. У пропозиції укласти кредитний договір зазначено, що позичальник ознайомився та погодився з кредитним договором, Умовами надання та обслуговування кредитів та Правилами про порядок надання коштів у позику, в тому числі, на умовах фінансового кредиту, що розміщені на офіційному сайті позивача (https://alexcredit.ua/umovi). Статтею 11 Закону №675-VIII передбачено, що включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. З наданого позивачем алгоритму укладення Договору-1 слідує, що без ознайомлення з Умовами надання та обслуговування кредитів та Правилами про порядок надання коштів у позику, подальше укладення електронного договору кредиту на сайті є неможливим. Отже, підписуючи заявку про укладення Договору-1, позичальник підтвердив прийняття відповідних умов надання кредиту, а також засвідчив, що він повідомлений кредитодавцем у встановленій законом формі про всі умови, повідомлення про які є необхідним відповідно до вимог чинного законодавства України. З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що Договір-1 про надання кредиту підписаний відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора, тобто позивачем належними та допустимими доказами підтверджено укладання з відповідачем правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт ТОВ «АЛЕКСКРЕДИТ» за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету Договір-1 між позивачем та відповідачем не був би укладений. До аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у постанові\~ від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 (провадження № 61-16243св20). Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Отже, сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину. Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. За таких обставин, суд дійшов висновку про прострочення відповідачем виконання зобов`язання Договором-1, а відтак, і наявність підстав для стягнення з нього: 6176,35 грн - за сумою кредиту; 36502,23 грн - по процентам за користування кредитом; 584,25 грн інфляційні втрати за сумою кредиту, нарахованих у порядку ст. 625 ЦК України; 3453,09 грн інфляційні втрати по процентам за користування кредитом, нарахованих у порядку ст. 625 ЦК України; 201,77 грн три процента річних від простроченої суми кредиту, нарахованих у порядку ст. 625 ЦК України; 1192,53 грн три процента річних від простроченої суми по процентам за користування кредитом, нарахованих у порядку ст. 625 ЦК України, що загалом складає 48110,22 грн. У зв`язку із задоволенням позову та на підставі ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача також підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2270 грн, сплачений при зверненні до суду.

Outcome: approved