Jurisdiction: civil
Date: 2022-04-10 00:00:00

Представник позивача - адвокат Васильєва О.В. звернулась до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на наступні обставини. 03.07.2018 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було укладено Заяву про приєднання №1421006 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та Заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту). Шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору, Клієнт беззастережно приєднався до Договору в редакції, яка, на день підписання цієї Заяви про приєднання, була розміщена на інтернет-сторінці Банку. Підписанням цієї Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання, Клієнт ініціював одержання та погодився з умовами користування Кредитом, відповідно до умов Договору, та підтвердив укладення між ним та Банком Кредитного договору. Відповідач просив надати йому кредит, метою отримання якого є задоволення споживчих потреб, в національній валюті шляхом надання відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № [NUMBER] . За згодою Позичальника йому було встановлено Бажаний розмір кредиту - в сумі 14000 грн. Банком перед Позичальником зобов`язання були виконані у повному обсязі, а саме - надані грошові кошти (Кредит) у розмірі та на умовах, встановлених Договором. Відповідач не виконав своїх зобов`язань за кредитним договором, у зв`язку з чим станом на 06.01.2022 року утворилась заборгованість у розмірі 14331,90 грн. У зв`язку з чим, позивач просить стягнути з відповідача утворену заборгованість, а також витрати по сплаті судового збору в сумі 2481,00 грн. В судове засідання представник позивача не з`явився, але надав заяву, в якій просить розглядати справу без їх участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить їх задовольнити, не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач в судове засідання повторно не з`явилась, про час та місце розгляду була повідомлена належним чином, причини неявки суду не повідомила, відзив не надала. Разом з тим, на адресу суду органом зв`язку повернутий конверт з повідомленням та довідкою з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Окрім цього, на офіційному веб-сайті судової влади України розміщено оголошення про виклик до суду відповідача, з огляду на що відповідач, відповідно до п.11 ст.128 ЦПК України вважається таким, що отримав судову повістку. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Відповідно до ст.280 ЦПК України суд зі згоди позивача ухвалив рішення про заочний розгляд справи. Суд, дослідивши матеріали справи і оцінивши їх в сукупності, прийшов до висновку, що заявлені позивачем позовні вимоги обґрунтовані, знайшли своє підтвердження та підлягають задоволенню в повному обсязі за наступних підстав. Судом встановлено, що 03.07.2018 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» (далі - АТ «Ощадбанк», Банк, Позивач) та [PERSON] (далі - Позичальник, Клієнт, відповідач) було укладено Заяву про приєднання №1421006 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та Заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту). Шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору, Клієнт беззастережно приєднався до Договору в редакції, яка, на день підписання цієї Заяви про приєднання, була розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови Договору банківського рахунку. Кредитного договору (п. 3.1 Блоку 3 «Умова про приєднання до Договору» Заяви про приєднання №1421006). Відповідно до п. 3.2 Блоку 3 «Умова про приєднання до Договору» Заяви про приєднання №1421006 Банк відкрив на ім`я Клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (далі - Картка/платіжна картка) за дебетовою-кредитною схемою, а саме: поточний рахунок № [NUMBER] в Гривня України, код Банку 305482 (далі - Рахунок) на умовах тарифного пакету «МІЙ КОМФОРТ», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку (далі - Тарифи). Банк надав Клієнту Платіжну картку типу MasterCard Dеdit Standard «Моя картка» та ПІН-конверт до неї (ПІН-код надається Держателям, які обрали тип картки, умовами якої передбачається надання ПІН-конверту) (п.п. 3.4.1, 3.4.2 п. 3.4 Блоку 3 «Умова про приєднання до Договору» Заяви про приєднання №1421006). На виконання вимог постанови Правління Національного банку України від 11.09.2017р. за №89 змінено номери поточних рахунків клієнтів - фізичних осіб, юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців, що пов`язано із змінами в порядку бухгалтерського обліку рахунків клієнтів. На виконання вимог постанови Правління Національного банку України від 28.12.2018р. за №162 AT «Ощадбанк» також здійснено зміни діючих рахунків клієнтів відповідно до вимог Національного стандарту України «Фінансові операції. Правила формування міжнародного номера банківського рахунку (IBAN) в Україні. (IBAN Registry:2009, NEQ) ДСТУ-Н 7167:2010», затвердженого наказом Державного комітету України з питань технічного регулювання та споживчої політики від 11.10.2010р. за №454. Таким чином, після здійснення змін відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку України, поточний (картковий) рахунок клієнта [PERSON] № [NUMBER] змінився на № [NUMBER] . Підписанням цієї Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання, Клієнт ініціював одержання та погодився з умовами користування Кредитом, відповідно до умов Договору, та підтвердив укладення між ним та Банком Кредитного договору. Відповідач просив надати йому кредит, метою отримання якого г задоволення споживчих потреб, в національній валюті шляхом надання відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № [NUMBER] (п. п. 6.1-6.3 Блоку 6 «Умови кредитування» Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту). Перед встановленням Кредиту за Картковим рахунком Банк проінформував Клієнта про умови кредитування та загальну вартість Кредиту (п. 1.5 Розділу XXII «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженого постановою правління AT «Ощадбанк» від 05.08.2015 №694 (зі змінами, внесеними постановами правління AT «Ощадбанк» та у редакції, чинній на момент укладення відповідних заяв) (далі - Договір). Пунктом 6.3 блоку 6 «Умови кредитування» Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) Позичальнику запропоновані Бажаний (14 000,00 грн.) та Максимальний (250 000,00 грн.) розміри кредиту. Так, за згодою Позичальника, йому було встановлено Бажаний розмір кредиту - в сумі 14 000,00 грн. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту (користування ним) подовжується на строк дії платіжної картки (п. 6.5 блоку 6 «Умови кредитування» Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту). Відповідно до п.п. 6.6.1 п. 6.6 блоку 6 «Умови кредитування» Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 11,00 (одинадцять) процентів річних за користування кредитним коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного проекту, укладеного між Банком та організацією, відрахування та/або закінчення навчання Клієнта у навчальному закладі. Розмір процентів річних за користування кредитними коштами, які застосовуються у разі припинення трудового договору між Клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного проекту, укладеного між Банком та організацією, відрахування та/або закінчення навчання Клієнта у навчальному закладі, визначається згідно з Додатком 1 до Договору (п.п. 6.6.3 п. 6.6 блоку 6 «Умови кредитування» Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту). Всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в Договорі. Клієнт усвідомлював та погодився, що дана Заява, яка є складовою частиною Заяви про приєднання, Договір, розміщений у вільному доступі на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua, та інші документи, які є їх невід`ємними частинами, є Кредитним договором. Підписанням цієї Заяви Клієнт підтвердив, що до підписання даної Заяви Банк надав йому як споживачу, а він ознайомився з загально вартістю Кредиту, реальною річною процентною ставкою та загальними витратами по Кредиту, які викладені у Таблиці обчислення загальної вартості кредиту у додатку до цієї Заяви. Також відповідач підтвердив факт отримання у письмовій формі Паспорту споживчого кредиту (п. п. 6.10-6.12 Блоку 6 «Умови кредитування» Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту). Відповідно до положень п.п. 1.1 та п.п. 1.2 Розділу XXII «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» Договору умови кредитування визначаються виходячи зі стандарту/програми/паспорту/умов того чи іншого банківського продукту та встановлюються для кожного Клієнта окремо залежно від його фінансового стану та платоспроможності. Кредит може бути наданий Банком Клієнту - резиденту України, що приєднався до цього Договору, в національній валюті України за результатами проведення аналізу, відповідно до встановлених в Банку процедур. Цільове призначення Кредиту/мета отримання кредиту - на споживчі потреби. Цільове призначення Кредиту у розумінні Закону України «Про споживче кредитування» є метою отримання Кредиту. Кредит надається без умови отримання забезпечення. Умовами надання Кредиту Клієнту є: - особисте надання Банку Заяви на встановлення відновлюваної кредитноїлінії (Кредиту), оформленої за встановленою Банком формою та підписаної Клієнтом; - надання документів згідно з визначеним Банком переліком. У випадку зміни інформації, наданої Клієнтом з метою отримання Кредиту, Клієнт зобов`язаний негайно повідомити про це Банк та оновити таку інформацію. Цей Договір, в тому числі Заява на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та інші документи, які є їх невід`ємними частинами є Кредитним договором, укладеним між Банком та Клієнтом. Відповідно до п. 1.3 Розділу XXII «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» Договору Клієнт засвідчує, що він перед укладенням Договору: 1) самостійно ознайомився з розміщеною на офіційному сайті Банку http://www.oschadnybank.ua інформацією, необхідною для отримання Кредиту, яка містить інформацію про наявні та можливі схеми кредитування, якає достатньою для прийняття усвідомленого рішення; 2) проінформований у письмовій формі про відсутність додаткових чи супутніх послуг третіх осіб, які є обов`язковим для отримання Кредиту; 3) усвідомлює та погоджується, що реальна річна процентна ставка, повідомлена в письмовій формі до моменту укладення Договору та наведена у додатку до Заяви на приєднання, була обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги Банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії Договору, та що Банк і Клієнт виконають свої зобов`язання на умовах та у строки, визначені в Договорі; 4) усвідомлює та погоджується, що цей Договір містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги Банку, включених до загальних витрат за Кредитом, і що така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості Кредиту та реальної річної процентної ставки; 5) усвідомлює та погоджується, що зазначене в додатку до Заяви на приєднання обчислення загальної вартості кредиту та графік платежів встановлені для кредитування за кредитною лінією, що унеможливлює встановлення чіткого розміру майбутніх платежів, та встановлює лише планові (орієнтовані) платежі за цим Договором на дату укладення цього Договору - фактичні строки та суми платежів можуть відрізнятись від планових та визначаються Банком самостійно в залежності від змін у датах платежів, сумах платежів та їх цільового призначення, та не потребують внесення відповідних змін до цього Договору. У разі зміни відповідно до умов цього Договору процентної ставки або інших платежів за послуги Банку, включених до загальних витрат за Кредитом при обчисленні реальної річної процентної ставки до моменту укладення Договору, реальна річна процентна ставка за цим Договором відрізнятиметься від тієї, що була повідомлена Клієнту до моменту укладення Договору та наведена додатку до Заяви на приєднання; 6) отримав безоплатно у письмовій формі Паспорт споживчого кредиту, у зв`язку з чим Банк визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації згідно з частиною третьою статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» до укладення Договору про споживчий кредит; 7) Банком виконано вимоги частини дев`ять статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» щодо безоплатного надання на вимогу Клієнта як споживача та за його вибором копії проекту Договору; 8) на його вимогу йому надано пояснення, роз`яснення, інформація в належному та зрозумілому вигляді, та він ознайомився з наданими Банком поясненнями, роз`ясненнями, інформацією та оцінив чи адаптовано Договір до його потреб та фінансового стану, зокрема роз`ясненнями інформації, що надається відповідно до частин другої та третьої статті 9 Закону України «Про споживче кредитування», істотних характеристик запропонованих послуг та наслідків для Клієнта як споживача, зокрема у разі невиконання ним зобов`язань за Договором; 9) Інформація, надана Банком Клієнтові до моменту укладання Договору на виконання вимог статті 9 Закону України «Про споживче кредитування», надана в повному обсязі та є достовірною, а Договір укладено з Клієнтом на сприятливих для нього умовах, що в повному обсязі відповідають умовам, які були передбачені в наданій інформації. Також відповідно до положень п. 1.5 Розділу XXII «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» Договору перед встановленням Кредиту за Картковим рахунком Банк проінформував Клієнта про умови кредитування та загальну вартість Кредиту. При наступній зміні розміру Кредиту та/або процентів за користування Кредитом та/або розміру обов`язкового щомісячного платежу, на письмову вимогу Клієнта Банк здійснює перерахунок загальної вартості Кредиту. У свою чергу, зазначаємо, що відповідно до п. 1.6.1 Розділу XXII «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ^ Договору Банк здійснює надання Кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на Картковий рахунок Клієнта. Сторони домовилися, що достатнім підтвердженням згоди Клієнта з умовами кредитування, надісланими (встановленими) Банком, є використання Клієнтом Кредиту (здійснення платежу за рахунок кредитних коштів). Так, датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення Кредиту є дата направлення повідомлення про узгоджені умови кредитування. Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту/встановлення ліміту кредитування (п.п. 1.7 Розділу XXII «ЗАГАЛЬНІ НАДАННЯ КРЕДИТУ» Договору). Згідно п.п. 1.32 п. 1.33 Розділу ХХП «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» Договору, яким визначено, що строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин), зокрема: прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або. комісіями) за Кредитним договором на строк понад 58 (п`ятдесят вісім) календарних днів. Так, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, була перенесена на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, що також підтверджується Розрахунком заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошового зобов`язання станом на 06.01.2022р. Клієнт зобов`язується використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором (п.п. 1.14.1 п. 1.14 Розділу XXII «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» Договору). Відповідно до положень п.п. 1.16-1.18 Розділу XXII «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» Договору за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно п. 11.1.3. Розділу XX Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту. При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за Кредитом розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на 25 число кожного місяця. Відповідно до п. 1.20 Розділу XXII «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» Договору сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту)'здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості. За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Кредитним договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за Кредитним договором (п. 1.24 Розділу XXII «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» Договору). Крім того, відповідно до п. 1.34 Розділу XXII «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» Договору у разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. Даними діями відповідач погодився з умовами користування Кредитом, а також підтвердив укладення між ним та Банком Кредитного договору. Відповідно до абз. 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України) позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (абз. 1 ч. 1 ст. 530 ЦК України). У свою чергу, відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК Укради за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).. У зв`язку з цим Банком перед Позичальником зобов`язання були виконані у повному обсязі, а саме - надані грошові кошти (Кредит) у розмірі та на умовах, встановлених Договором. Однак, на сьогоднішній день Відповідачем належним чином не виконуються взяті на себе зобов`язання, що підтверджується Розрахунком заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошового зобов`язання станом на 06.01.2022р. та Випискою по картковому рахунку. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до положень ч. ч. 1 та 2 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Ч. 1 ст. 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Станом на 06.01.2022 заборгованість [PERSON] перед Банком складає 14 331,90 грн., з яких: - заборгованість за основним боргом (кредитом) - 13 809,45 грн.; - проценти за користування кредитом - 503,66 грн.; - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 15,89 грн.; - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 1,57 грн.; - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 1,33 грн. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ». За таких обставин, суд дійшов висновку про необхідність стягнути з [PERSON] на користь АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» заборгованість за договором у розмірі 14331,90 грн. Крім того, відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. На підставі викладеного та

Outcome: approved