Jurisdiction: civil
Date: 2022-05-12 00:00:00

І. Стислий виклад позиції позивача. позивач звернувся до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за наданим кредитом у розмірі 79056,11 грн, а також судові витрати. В обґрунтування своїх вимог посилається на те, що в жовтні 2017 року АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" запустив новий проект Монобанк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки Монобанк. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках Монобанк за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту Монобанк є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом Банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", далі - Умови, опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення. Згідно із п. 1 Розділу 1 «Терміни та визначення» Умов мобільний додаток - сервіс Банку, що дозволяє надавати Клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку (далі - Мобільний додаток). 25.06.2019 [PERSON] звернувся до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 25.06.2019. Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі - Договір). Підписавши Анкету-заяву відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови. На підставі укладеного Договору відповідач отримав кредит у розмірі 100 000 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка [NUMBER] . АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509, 526,1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча ст.629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Станом на 08.07.2021 у відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення п.п.5.16 п.5 Розділу II Умов, відбулось Істотне порушення Клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 28.04.2021 направив повідомлення "пуш" про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. На підставі вищезазначеного загальний розмір заборгованості [PERSON] перед АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" за Договором станом на 08.07.2021 становить 79056,11 грн - залишок заборгованості за наданим кредитом, 0 грн - заборгованість за пенею та комісією та заборгованість за відсотками, яку позивач просить стягнути з відповідача. ІІ. Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі Представник позивача подав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує щодо винесення заочного рішення (а.с. 114-115). Відповідач в судове засідання не з`явився, про причини неявки не повідомив, відзив чи заперечень на позов не подав. Про дату, час та місце судового розгляду був повідомлений належним чином: шляхом направлення поштової кореспонденції за місцем реєстрації (конверт повернувся з відміткою «адресат відсутній») (а.с.65,94-95,106-107,117-167) та шляхом розміщення оголошення про виклик на сайті судової влади (а.с.63,91,103,113). Ухвалою суду від 25.08.2021 прийнято позовну заяву до розгляду та постановлено розгляд справи здійснювати у порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін. Суд розглядає справу за їх відсутності згідно п.1 ч.3 та ч.1 ст. 223, ч.2 ст. 247 ЦПК України та проводить заочний розгляд справи в порядку ст.280-282 ЦПК України. ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом. 3.1. Судом встановлено, що 25.06.2019 між АТ «Універсал Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, відповідно до умов якого АТ «Універсал Банк» відкрило [PERSON] поточний рахунок у гривні та надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок (а.с. 5). У заяві зазначено, що відповідач згідний з тим, що ця заява разом із Умовами і Правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення. На підтвердження факту укладення кредитного договору банк надав анкету заяву до договору про надання банківських послуг і Умови обслуговування рахунків фізичної особи (а.с. 6-36). 3.2. Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості по договору №б/н від 25.06.2019 у [PERSON] існує заборгованість у розмірі 79056,11 грн, яка складається з 79056,11 грн - залишок заборгованості за наданим кредитом, 0 - заборгованість за пенею та комісією (а.с. 37-39). 3.3. Згідно виписки про рух коштів по картці від 23.11.2021, судом встановлено, що з 25.06.2019 до 12.08.2019 включно у [PERSON] виникла заборгованість у розмірі 10000 грн, відсотки на яку не нараховувались. З моменту виникнення простроченої заборгованості 12.08.2019 [PERSON] користувався кредитними коштами, вносив платежі, які були зараховані на списання відсотків за користування кредитними коштами. З врахуванням витрат, переведених у розстрочку і щомісячних платежів на їх погашення, загальний розмір використаних коштів [PERSON] становить 116716,07 грн., повернуто банку з 01.09.2019 до 04.06.2021 включно (позивач звернувся до суду з заявою про стягнення заборгованості 30.07.2021, після цієї дати інформація по виписці до уваги не береться) - 62099,44 грн, відсотки, які були нараховані банком становлять 20068,49 грн. У виписці 22.07.2021 о 20 год 48 хвилин відображено списання судових витрат у розмірі 2270 грн., що також включені позивачем до загального розміру заборгованості (а.с.75-84). IV. Норми права, які застосував суд. Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ст. 638 ЦК України). Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк та інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги, а змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. V. Мотивована оцінка і висновки суду. З огляду на викладене, суд вважає, що між АТ «Універсал Банк» та [PERSON] виникли договірні відносин з приводу отримання відповідачем кредиту у АТ «Універсал Банк». Відповідач користувався наданими банком коштами, вносив платежі на погашення відсотків та основного боргу, однак борг сплачено не в повному розмірі. Таким чином, судом встановлено, що відповідачем було порушено обов`язок з повернення кредитних коштів. Однак, перевіривши наданий банком розрахунок заборгованості та виписку, суд виявив неточності та неправомірне нарахування судових витрат 22.07.2021 відповідачу в розмірі 2270 грн. із включенням цих коштів до розміру загального боргу. Цього ж числа, згідно платіжного доручення №CF_16016 від 22.07.2021 позивач сплатив в якості судового збору 2270 грн. за звернення до суду з позовом (а.с. 48) та просить стягнути повторно дані кошти з відповідача. Зважаючи, що [PERSON] використав кредитні кошти в розмірі 116716,07 грн, відсотки за користування кредитними коштами, що були нараховані банком становлять 20068,49 грн, [PERSON] повернуто банку 62099,44 грн, то заборгованість [PERSON] на момент звернення до суду з позовом становить 74684,72 грн. Судові витрати у виді судового збору стягуються з відповідача на корсить позивача згідно ст. 141 ЦПК України за результатами розгяду справи судом, а не як на погашення боргу перед банком. Тому позов підлягає до часткового задоволення. На підставі викладеного,

Outcome: partial