Jurisdiction: civil
Date: 2022-03-29 00:00:00

АТ «Акцент-Банк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказуючи на те, що 18.06.2019 року [PERSON] приєдналась до умов та правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк» з метою укладання кредитного договору № б/н та отримання кредитної картки. На підставі анкети-заяви [PERSON] було надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,40% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідно до п.п.2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 умов та правил надання банківських послуг, клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання цього договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею анкета-заява разом з умовами та правилами і тарифами, які викладені на банківському сайті, складає між нею та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у анкеті-заяві. Банк на боргові зобов`язання за кредитом і овердрафтом нараховує відсотки у розмірі, встановленому тарифами банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 умов та правил надання банківських послуг. АТ «Акцент-Банк» свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме надав [PERSON] кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідно до п.2.1.1.5.5 умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісію на умовах, передбачених цим договором. Відповідач не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст.509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконала. У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 20.11.2021 року має заборгованість у розмірі 15384 грн. 01 коп., яка складається з: 8128 грн. 37 коп. - заборгованість за кредитом; 7255 грн. 64 коп. - заборгованість по відсоткам. На теперішній час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав АТ «Акцент-Банк». Просить стягнути з [PERSON] на користь АТ «Акцент-Банк» заборгованість за кредитом в сумі 15384 грн. 01 коп., витрати по сплаті судового збору в розмірі 2270 грн., справу розглядати за відсутності представника АТ «А-Банк». Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час, дату та місце розгляду справи повідомлений належним чином, згідно письмового клопотання, просить розглянути справу у його відсутність, позов підтримує в повному обсязі. Відповідач в судове засідання не з`явилась, про час, дату та місце розгляду справи повідомлена належним чином, згідно письмової заяви просить розглянути справу у її відсутність. Вивчивши матеріали справи, суд вважає позов АТ «Акцент-Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором обґрунтованим частково та таким, що підлягає частковому задоволенню. Згідно анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк» від 18.06.2019 року, [PERSON] погодилась, що підписана заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг та тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування та кредитування, які викладені у рекламному буклеті, складають між нею та банком договір про надання банківських послуг. [PERSON] ознайомилась з договором про надання банківських послуг до його укладення та погоджується з його умовами, примірник договору про надання банківських послуг згодна отримати шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту та зобов`язалась виконувати вимоги умов та правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися з їх змінами на сайті А-Банку, що підтверджується її підписом у заяві. Згідно паспорту споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», [PERSON] було надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитну картку (поновлювальна кредитна лінія з пільговим періодом використання), на строк 240 місяців, на споживчі цілі, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,7 % в місяць (44,4% річних). Процентна ставка фіксована. Повернення кредиту здійснюється щомісяця до 25 числа поточного місяця у розмірі 5% від заборгованості, не менше 100 грн., не менше суми нарахованих процентів, але не більше залишку заборгованості. Таким чином, між позивачем та відповідачем був укладений кредитний договір, відповідно до якого банк надав відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Таким чином підписавши заяву-анкету, відповідач погодилася на умови договору, які викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг та тарифах, крім того суд звертає увагу на те, що відповідач користувалась встановленим їй кредитним лімітом, що підтверджує її згоду на укладення договору та його умови. Відповідно до ст.ст.526, 610 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином, згідно з умовами договору. При неналежному виконанні зобов`язань, вони припиняються внаслідок розірвання договору, сплачується неустойка, відшкодовуються збитки. Згідно розрахунку заборгованості, відповідачем [PERSON] зобов`язання за договором виконувалися не належним чином, в зв`язку з чим станом на 20.11.2021 року утворилась заборгованість за кредитним договором, яка з розрахунку банку становить 15384 грн. 01 коп., яка складається з: 8128 грн. 37 коп. - заборгованість за кредитом; 7255 грн. 64 коп. - заборгованість по відсоткам. Розрахунок нарахованих процентів за кредитом підлягає частковому задоволенню, оскільки з розрахунку вбачається, що за періоди з 01.06.2020 року по 28.10.2021 року відсоткова ставка необґрунтовано нараховувалась в розмірі 46,8 %, тоді як відповідно до умов договору, кредитна лінія відкрита на умовах 3,7 % щомісячно, тобто 44,4 % річних, що і вказується позивачем у позовній заяві. Одностороння підвищення відсоткової ставки позивачем є порушенням вимог ч.3 ст.1056-1 ЦК України, яка передбачає, що фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Відповідно до п.1.1.3.2.3. Умов та Правил банк має право здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за виключенням випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картковому рахунку згідно з п.1.1.3.1.10. цього договору. Доказів про інформування відповідача про збільшення процентної ставки суду не надано. В зв`язку з чим, при розрахунку заборгованості за відсотками, суд враховує, що з 01.06.2020 року (дата першого підвищення відсоткової ставки) до 28.10.2021 року розмір заборгованості за відсотками підлягає перерахунку з врахуванням 44,4 % річних з наступного розрахунку: 8128 грн. 37 коп. (загальна заборгованість за кредитом) х 44,4 % : 365 днів х 515 днів = 5092 грн. 15 коп. Таким чином з відповідача на користь позивача підлягають стягненню 13220 грн. 52 коп. заборгованості за кредитним договором, з яких: 8128 грн. 37 коп. - заборгованість за кредитом, 5092 грн. 15 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом. Відповідно до ст.141 ЦПК України, в зв`язку з частковим задоволенням позову з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених вимог в розмірі 1950 грн. 76 коп.(13220,52 х 2270: 15384,01).

Outcome: partial