Jurisdiction: civil
Date: 2022-03-09 00:00:00

Позивач АТ\~«Банк Кредит\~Дніпро» звернувся\~до суду\~з позовом\~до [PERSON] ,\~в якому\~просить:\~стягнути з\~ [PERSON] на\~користь акціонерного\~товариства «Банк\~Кредит Дніпро»\~заборгованість за\~кредитним договором\~№22035000415463\~від 29.09.2020\~року станом\~на 19.10.2021\~року у\~розмірі 68\~389\~ грн.\~97\~коп.,\~яка складається\~із:\~залишку строкового\~кредиту -47\~731, 32 грн.; залишку нарахованих строкових відсотків -0,00 грн.; залишку простроченого кредиту - 8568, 36 грн.; залишку прострочених відсотків - 0,29 грн.; залишку прострочених комісій - 12\~090, 00 грн.; судові витрати в розмірі 2 270 грн. 00 коп. В обґрунтування позову наводить наступне. 29.09.2020 позивачем на підставі рішення щодо надання кредиту було погоджено відповідачу надання кредитних коштів. 29.09.2020 року між AT «Банк Кредит Дніпро» та [PERSON] було укладено кредитний договір №22035000415463 від 29.09.2020 року, згідно п.1.1 якого, банк надає клієнту зі кошти (кредит) у тимчасове платне користування на споживчі потреби, а клієнт зобов`язується повернути наданий кредит, оплатити проценти за користування кредитом та комісії, що передбачені цим договором, а також здійснити всі інші платежі за кредитом у встановлених даним договором розмірах і строках та виконати свої зобов`язання за даним договором в повному обсязі. Пунктом 1.2 кредитного договору передбачено, що банк надає клієнту грошові кошти (кредит) на наступних умовах: сума кредиту 62 000 гри 00 коп., строк кредитування 36 місяці: кінцева дата повернення кредиту - 29.09.2023 року; цільове призначення: на споживчі потреби; Щомісячна комісія за обслуговування кредиту: з 29.09.2020 по 28.07.2021 - 3% від суми кредиту; від суми кредиту з 29.07.2021 по 28.04.2022 - 2,5% від суми кредиту; з 29.04.2022 по 28.01.2023 - 1,5% від суми кредиту; з 29.01.2023 по 29.09.2023 - 0,925% від суми кредиту. Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується у наступному (розмірі: на строкову заборгованість за кредитом 0,001% річних; на прострочену заборгованість за кредитом 56,0% річних. Платежі з погашення заборгованості за кредитом, сплати процентів за користування кредитом та місячної комісії за обслуговування кредиту здійснюються у вигляді щомісячних ануїтетних (рівномірних) платежів (п.2.1 кредитного договору). 29.09.2020 між відповідачем та ПрАТ «УКРАЇНСЬКА АКЦІОНЕРНА СТРАХОВА КОМПАНІЯ АСKA-ЖИТТЯ» було укладено договір добровільного страхування життя клієнтів, де страховиком та страховим агентом є AT «Банк Кредит Дніпро». Відповідно до умов договору розмір страхового платежу (підлягає сплаті одноразово) складає 7804 грн 20 коп. Зобов`язання за вищезазначеним кредитним договором відповідачем є невиконаними та станом на 19.10.2021 року складає загалом у розмірі 68 389 грн 97 коп., яка складається з: залишок строкового кредиту: 47\~731, 32грн.; залишок нарахованих строкових відсотків: \~ \~ \~ \~0,00 грн.; залишок простроченого кредиту:8568, 36 грн.; залишок прострочених відсотків: 0, 29 грн.; залишок прострочених комісій: 12\~090, 00 грн.; загальний залишок заборгованості \~ \~ \~ \~68 389 грн 97 коп. Відповідно до п.6.3 Універсального договору банківського обслуговування клієнтів- фізичних осіб у АТ «Банк Кредит Дніпро» (надалі - УДБО) для отримання кредиту клієнт, який прийняв пропозицію про укладання УДБО, укладає з банком кредитний договір, а в окремих випадках, якщо це передбачено умовами надання відповідного виду кредиту, відкриває рахунок, операції за яким можуть здійснюватись з платіжною карткою або договір страхування, або інші угоди які визначені умовами кредитування банку. Згідно п.2.51 УДБО вважається укладеним, а умови публічної пропозиції банку прийняті (акцептовані) клієнтом з моменту оформлення заяви-згоди. Відповідачем була підписана з банком заява-згода на укладання Універсального договору банківського обслуговування клієнтів- фізичних осіб у AT «Банк Кредит Дніпро», де п.4.7.2 УДБО передбачено, що нарахування та сплата процентів на залишки коштів, що знаходяться на рахунку, здійснюється не рідше одного разу на місяць, при цьому при розрахунку процентів приймається фактична кількість днів у місяці та року (факт/факт). Відповідно до ст.ст.525, 526, 530 ЦК України зобов`язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалася, та сплати процентів, за договором. Звернення до суду з вимогою про дострокове повернення всіх сум за кредитним договором у зв`язку порушенням умов договору згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України не означає односторонньої відмови від договору, а є наслідком невиконання чи неналежного виконання боржником своїх договірних зобов`язань. Це спосіб цивільно-правової відповідальності боржника. При вирішенні спорів про дострокове повернення кредиту суд має враховувати положення статей 1050, 1054 Цивільного кодексу України і виходити з того, що якщо договором встановлений обов`язок позивальника повернути кредит частинами (з розстрочення), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишився, та лати процентів, належних йому від суми кредиту. Пункт 1 ст. 626 ЦК України визначає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч.1 ст.610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України). Відповідно дост.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику в строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального навернення коштів позикодавцеві. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно до ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Статті 1,8, 12 ЗУ «Про споживче кредитування», Постанова НБУ №49 від 8 червня 2017 року, якими передбачено, що до загальних витрат за споживчим кредитом відносяться витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту (уключаючи комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення та інші платежі), кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб (страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів та інших осіб), які сплачуються споживачем згідно з вимогами законодавства України та/або умовами говору про споживчий кредит. Статті 47 та 55 ЗУ «Про банки і банківську діяльність», що закріплюють право банку самостійно встановлювати процентні ставки та комісійну винагороду за надані послуги. Аналіз Єдиного державного реєстру судових рішень свідчить, що Велика Палата Верховного Суду залишила без змін рішення судів попередніх інстанцій, якими стягнуто заборгованість за кредитним договором, яка включає, у тому числі проценти й винагороду у вигляді комісії (постанова від 13 червня 2018 року у справі № 408/8040/12 (провадження № 14-145цс18); постанова від 04 липня 2018 року у справі № 686/19162/15-ц (провадження № 14-236цс18). Отже, чинним законодавством України передбачено право кредитодавця у договорі споживчого кредиту встановлювати оплату за обслуговування кредиту у вигляді комісії. До того ж Постанова НБУ №49 передбачає лише надання розпису складових вартості кредиту за таблитизованою формою без деталізованого опису складу/переліку послуг за комісію по обслуговуванню заборгованості. У судове засідання представник позивача не з`явилась, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином. Подала до суду заяву, згідно якої просить провести судовий розгляд за її відсутності, позовні вимоги підтримала у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення по справі не заперечує. Відповідачка у судове засідання не з`явилась, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, про причини неявки в судове засідання заяв не надавала, відзиву на подавала, у зв`язку з чим на підставі ст. 280 ЦПК України, за згодою представника позивача, судом проведено заочний розгляд справи. У судовому засіданні безпосередньо досліджені наступні письмові докази: рішення щодо надання кредиту (а.с.8), паспорт споживчого кредиту (а.с. 9), кредитний договір (а.с.10), договір добровільного страхування життя (а.с. 11), заява-згода (а.с.16), універсальний договір банківського обслуговування (а.с.17-41), розрахунок заборгованості (а.с. 42), виписка по особовому рахунку (а.с. 43-55), статут (а.с. 56-57). Суд,

Outcome: approved