Jurisdiction: civil
Date: 2022-03-11 00:00:00

Позивач ПАТ «УКРГАЗБАНК» звернувся до Великобагачанського районного суду Полтавської області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором про встановлення ліміту дозволеного овердрафту. В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 19.02.2020 між ПАТ «УКРГАЗБАНК» та [PERSON] , було укладено Договір №2020/ОВР/327-000281 на встановлення дозволеного ліміту овердрафту, згідно якого Банк встановив Відповідачу ліміт кредитування у національній валюті України в сумі 12800 грн., на строк 12 місяців з дати підписання, зі сплатою процентів за користування дозволеним овердрафтом, виходячи із 36% річних. Договір було укладено шляхом підписання заяви-договору, згідно якої були укладені фактично два договори: договір банківського рахунку та договір банківського кредиту у формі встановленого овердрафту по поточному рахунку клієнта. Банк свої зобов`язання за Договором виконав та надав можливість відповідачу користуватися кредитними коштами. Відповідач зобов`язання по поверненню кредитних коштів не виконує, внаслідок чого станом на 18.11.2021 утворилися заборгованості у розмірі 15330,43 грн., яка складається з простроченої заборгованості по кредиту - 12343,50 грн.; простроченої заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом - 1907,88 грн., та заборгованість по платежах, згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України - 1079, 05 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача. Ухвалою суду від 11.02.2022 відкрито спрощене позовне провадження по справі з викликом сторін, перше судове засідання призначено на 12.03.2022. Відповідачу [PERSON] направлено копію позовної заяви з додатками, роз`яснено порядок та строки подання відзиву по справі. Відповідач [PERSON] копію позовної заяви з додатками та ухвалу про відкриття провадження у справі отримав 19.02.2022, що підтверджується матеріалами справи, відзиву на позовну заяву не подав. У судове засідання 12.03.2022 представник позивача ПАТ «УКРГАЗБАНК» не з`явився, у позовній заяві представник позивача просив проводити розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі ( п.3 а.с.3). Відповідач [PERSON] у судовому засіданні позовні вимоги ПАТ «УКРГАЗБАНК» визнав у повному обсязі, суду пояснив, що дійсно укладав з позивачем кредитний договір, користувався кредитними коштами, але через відсутність доходів не зміг своєчасно повернути кошти, з розміром заявлених позовних вимог погодився. Суд, заслухавши пояснення відповідача [PERSON] , дослідивши матеріали справи, оцінивши докази за внутрішнім переконанням, яке ґрунтується на повному, всебічному та об`єктивному дослідженні обставин справи, дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позову, виходячи з наступного. Відповідно до ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Згідно ст.5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (ч.1 ст.12 ЦПК України). Відповідно до ч.3 ст.12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно ст.13 ЦПК України (диспозитивність цивільного судочинства), суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. З урахуванням встановлених у справі обставин, суд дійшов висновку, що спірні правовідносини, що виникли між сторонами, регулюються положеннями Цивільного кодексу України, в частині, що стосуються питання виконання зобов`язань за кредитним договором. Судом встановлено, що 19.02.2020 між ПАТ «УКРГАЗБАНК» та [PERSON] , було укладено Заяву-Договір №2020/І_С/327-001145 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерний банк «УКРГАЗБАНК». У межах вказаного договору, у тому числі, між ПАТ «УКРГАЗБАНК» та [PERSON] , було укладено договір споживчого кредиту №2020/ОВР/327-000281 від 19.02.2020. Відповідно до умов Договору Банком відкрито програму кредитування «Універсальна картка «Домовичок» в рамках ЗКП, шляхом встановлення кредитного ліміту овердрафту на наступних умовах: сума ліміту овердрафту 12800 грн., строк дії ліміту овердрафту 12 місяців з 19.02.2020 по 18.02.2021, фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) - 36%, процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) - 0,00001%; процентна ставка на прострочену заборгованість - 48%, реальна річна процентна ставка - 55,75%. Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість відповідача за вказаним кредитним договором станом на 18.11.2021 становить 15330,43 грн., у тому числі: прострочена заборгованість по кредиту - 12343,50 грн.; прострочена заборгованість по сплаті процентів за користування кредитом - 1907,88 грн., та заборгованість по платежах, згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України - 1079, 05 грн. (а.с. 8). ПАТ АБ «Укргазбанк» 10.08.2021 направлено вимогу [PERSON] про дострокове повернення кредиту у загальному розмірі 13647,53 грн. (а.с. 12). Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України) Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно з частиною 2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. За змістом статті 1056-1 ЦК України (в редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин) розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором посилався на Договір (заяву-Договір) про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи та надання банківських послуг за платіжними картками, який наявний у матеріалах справи. Відповідач був ознайомлений і погодився з умовами кредитування при укладенні 19.02.2020 договору, що визнається стороною відповідача. Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України. З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач має прострочену заборгованість за кредитом, заборгованість за процентами нарахована з урахуванням процентної ставки 48 % ( 36%) річних, що не суперечить умовам договору, укладеного сторонами. Розрахунок заборгованості відповідачем не оспорюється. Відповідно до положень ст. 625 ЦПК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Таким чином, суд приходить до переконання, що вимоги банку підлягають задоволенню, з урахуванням того, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку банку не повернуті в строк, визначений договором, та не сплачені передбачені умовами договору проценти. Позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, сплати визначених сторонами у договорі процентів. Отже, позов підлягає задоволенню у повному обсязі. Вирішуючи питання про судові витрати в справі, суд керується положеннями статті 141 ЦПК України, відповідно до якої стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати пропорційна до обсягу задоволених вимог. Ураховуючи, що позовні вимоги задоволено в повністю, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 2481 грн. 00 коп. судового збору.

Outcome: approved