Jurisdiction: civil
Date: 2022-02-22 00:00:00

Акціонерне товариство комерційний банк "ПРИВАТБАНК", звернулося до суду із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позовна заява мотивована тим, що [PERSON] звернулася до\~ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим, підписав заяву б/н від 06.06.2008 року. Відповідно до виявленого бажання відповідачу було відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку. Для користування\~кредитним картковим\~рахунком відповідач отримав кредитну картку. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшено до 10000 грн. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами Банку, складає між ним та банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Банк належним чином виконав свої зобов`язання за вказаним вище правочином, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. У зв`язку з неналежним виконанням позичальником умов кредитного договору станом на 14.12.2021 утворилася заборгованість у розмірі 11350,85 грн., яка складається: - 9350,85 грн. - заборгованість за тілом кредита; в т.ч.: 0,00 грн. заборгованість за поточним тілом кредита; 9350,85 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредита; - 0,00\~заборгованість за нарахованими відсотками; - 2000 грн. заборгованість за простроченими відсотками; - 0,00 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625 ЦК України; - 0,00 грн. нарахована пеня; - 0,00 грн. нараховано комісії. На підставі викладеного АТ КБ "ПРИВАТБАНК" просить стягнути із [PERSON] заборгованість за кредитним договором у розмірі 11350,85 грн. та судові витрати у виді судового збору у розмірі 2481 грн. Ухвалою судді Володарсько-Волинського районного суду Житомирської області від 26 січня 2022 року відкрито провадження у справі, постановлено розгляд даної цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з викликом учасників справи. Представник позивача у судове засідання не прибув, подав письмову заяву, у якій зазначив, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника Банку та проти заочного розгляду справи. Відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце судового розгляду, про що свідчить повідомлення про вручення поштового відправлення, згідно якого копію ухвали та позову з додатками відповідач отримав 08.02.2022, в судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, відзив у встановлений судом строк не направив. Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Враховуючи отримання сторонами ухвали суду, в якій встановлено час на вчинення процесуальних дій, з огляду на наявність доказів завчасного її отримання, та у зв`язку з неподанням відповідачем у визначений ухвалою суду строк ні відзиву на позов, ні клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін, справа розглядається за наявними матеріалами у відповідності до положень ст.ст. 178, 279 ЦПК України. Відповідно до вимог ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Оскільки відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, в судове засідання повторно не з`явився без повідомлення причин, відзив не подав, а позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності відповідача, який належно повідомлявся про судове засідання, у порядку заочного провадження з дотриманням встановлених законом вимог і постановити заочне рішення. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позовна заява, оцінивши докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню із слідуючих підстав. Судом встановлено, що 6 червня 2008 року між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК", правонаступником якого є АТ КБ "ПРИВАТБАНК", та [PERSON] було укладено кредитний договір № б/н шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до умов і правил надання банківських послуг у ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК". За умовами договору відповідач отримала платіжну кредитну карту "Універсальна" у гривні з початковим кредитним лімітом 1000 грн. та базовою процентною ставкою на кредитний ліміт 3% у місяць. 22.04.2008 року відбувся старт карткового рахунку № [NUMBER] , відповідачу 06.06.2008 встановлено кредитний ліміт у розмірі 1000,00 грн., який в подальшому було збільшено до 10000 грн. 01.07.2021 року кредитний ліміт зменшено до 0,00 грн. Строк дії кредитної картки № [NUMBER] до березня 2024 року. Крім того, 25.08.2020, що відповідає даті відкриття останньої кредитної картки № [NUMBER] , [PERSON] було підписано із позивачем паспорт кредитного продукту (відновлювальна кредитна лінія шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці) "Універсальна/Універсальна ГОЛД" із наступними умовами кредитування: ліміт кредиту - до 50 000 грн/до 75 000 грн; строк дії договору 12 місяців з пролонгацією; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; спосіб надання кредиту - безготівковим шляхом (на картковий рахунок); процентна ставка у межах пільгового періоду - 0,00001%; процентна ставка за межами пільгового періоду, відсотків річних - 42%/40,8%; тип процентної ставки - фіксована; реальна річна процентна ставка, відсотків річних за умови отримання готівкових коштів з використанням кредитної картки та користування поза межами пільгового періоду і погашення кредиту мінімальними платежами - 51,09%/51,76%; порядок повернення кредиту - 5% від заборгованості, але не менше 100 грн щомісячно, 10% від заборгованості, але не менше 100 грн. щомісячно у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення; процентна ставка, яка застосовується при невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту - 84%/81,6%. Підписані відповідачем умови споживчого кредиту (паспорт споживчого кредиту) також містять наступні застереження: - умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому паспорті споживчого кредиту та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача, з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо; - споживач підтверджує, отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних споживачем умом кредитування; - споживач підтверджує отримання усіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для споживача, в тому числі у разі невиконання споживачем зобов`язань за таким договором. Згідно виписки по рахунку, відповідач користувалася наданими банком кредитними коштами за час дії договору кредиту та володіння кредитною карткою. З розрахунку заборгованості за договором слідує, що станом на 14.12.2021 утворилася заборгованість у розмірі 11350,85 грн., яка складається: - 9350,85 грн. - заборгованість за тілом кредита; в т.ч.: 0,00 грн. заборгованість за поточним тілом кредита; 9350,85 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредита; - 0,00\~заборгованість за нарахованими відсотками; - 2000 грн. заборгованість за простроченими відсотками; - 0,00 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625 ЦК України; - 0,00 грн. нарахована пеня; - 0,00 грн. нараховано комісії. За змістом статей\~626, 628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Частиною другою\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою\~статті 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~статті 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього\~Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (частина перша\~статті 13 ЦПК України). Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (частина перша\~статті 12 ЦПК України). Відповідно до положень частини третьої\~статті 12,\~частини першої\~статті 81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. У частині першій\~статті 89 ЦПК України\~визначено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Таким чином, з урахуванням досліджених доказів, суд вважає, що між сторонами виникли кредитні правовідносини, пов`язані з використанням відповідачем кредитних коштів у межах встановленого банком кредитного ліміту. Оскільки Умови та правила надання банківських послуг та Тарифи, що долучені до позову не підписані відповідачем, суд не може вважати їх складовою кредитного договору. Вказані висновки узгоджуються із правовою позицією викладеною у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року (справа № 342/180/17) і не спростовано позивачем при розгляді вказаної справи. Разом з тим, наявні в матеріалах справи анкета-заява від 06.06.2008 та паспорт споживчого кредиту свідчить про те, що відповідач [PERSON] отримав та ознайомився з інформацією про умови кредитування, зокрема, щодо процентної ставки поза межами пільгового періоду та процентної ставки, що застосовується в разі невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту, що в свою чергу свідчить про те, що між позивачем та відповідачем досягнуто згоди щодо розміру і порядку нарахування вказаних відсотків. Підписання відповідачем паспорту споживчого кредиту є належним доказом ознайомлення його з умовами кредитування, відповідний висновок викладено в постановах Верховного Суду від 23.12.2019 у справі №572/1169/17, від 12.02.2020 у справі №382/327/18. Доказів того, що відповідач своєчасно та в повному обсязі сплачував кошти в рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту та відсотками матеріали справи не містять, відповідач свого розрахунку, який би спростовував наданий банком розрахунок не подав. Натомість виписка банку про рух коштів за кредитним договором із [PERSON] станом на 17.12.2021 свідчить про наявність боргу, розмір якого узгоджується із розрахунком боргу, наданого позивачем. Оскільки отримані за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 06.06.2008 кошти в загальному розмірі 11350,85 грн. в добровільному порядку відповідачем не повернуті, що підтверджується анкетою - заявою, паспортом споживного кредиту і випискою по банківському рахунку відповідача та враховуючи вимоги ч.2 ст.530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд погоджується, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів та нарахованих відповідно до умов кредитного договору, що становить 11350,85 грн., з яких: 9350,85 грн. - заборгованість за тілом кредита; 2000 грн. заборгованість за простроченими відсотками. Згідно з ч.1 ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України та зв`язку із задоволенням позову з відповідача на користь АТ КБ "ПРИВАТБАНК" підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2481,00 грн. \~ \~ \~ \~

Outcome: approved