Jurisdiction: civil
Date: 2022-03-30 00:00:00

Акціонерне товариство "Піреус банк МКБ" звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. У позовній заяві позивач зазначив, що 29.11.2018 між [PERSON] та Публічним акціонерним товариством «Піреус банк МКБ», правонаступником якого є АТ «Піреус банк МКБ» був укладений договір № 136817-ССG4/2018 про відкриття поточного рахунку, видачу платіжної картки та надання кредиту в межах кредитного ліміту, згідно умов якого, відповідачу було відкрито поточний рахунок в гривні, випущено та надано платіжну картку для її подальшого використання, та надано кредитні кошти шляхом встановлення кредитного ліміту на картку для здійснення платежів у розмірі 50000 грн. Відповідач зобов`язалася погашати заборгованість за кредитом, процентами за його використання на умовах, передбачених договором. У порушення зазначених норм законодавства та умов договору відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконала, відтак, утворилася заборгованість у сумі 96182,03 грн, з яких: сума несанкціонованого овердрафту - 45663,03 грн, сума простроченого кредитного ліміту - 50000 грн, нарахована, але не списана комісія - 249 грн, нарахований, але не списаний штраф - 270 грн. На підставі наведеного, позивач просив стягнути на його користь вказані суми з відповідача. Ухвалою Барського районного суду Вінницької області від 16.10.2020 зустрічну позовну заяву [PERSON] до Акціонерного товариства "Піреус банк МКБ" про визнання недійсним договору № 136817-CCG/2018 від 29.11.2018 про відкриття поточного рахунку, видачу платіжної картки та надання кредиту у межах кредитного ліміту було повернуто заявнику, оскільки позивачем за зустрічним позовом не було доведено, що обидва позови взаємопов`язані та виникли з одних правовідносин. Ухвалою Барського районного суду Вінницької області від 09.11.2020 відмовлено у задоволенні заяви представника відповідача про поновлення строку для подання зустрічного позову. Судові засідання у справі неодноразово відкладалися за клопотанням учасників для вирішення судового спору мрним шляхом (укладення мирової угоди, часткового погашення боргу). У судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду заяву про те, що позов підтримує та просить розглянути справу за його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідач до суду повторно не з`явилася, 31.03.2022 судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши матеріали справи, ураховуючи заяву представника позивача, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню, з таких підстав. 29.11.2018 між [PERSON] та Публічним акціонерним товариством «Піреус банк МКБ», правонаступником якого є АТ «Піреус банк МКБ» був укладений договір № 136817-ССG4/2018 про відкриття поточного рахунку, видачу платіжної картки та надання кредиту в межах кредитного ліміту. Відповідно до п. 1 Договору, банк відкриває клієнту поточний рахунок № [NUMBER] у гривні, випускає та надає клієнту платіжну картку для її подальшого використання клієнтом в порядку та на умовах, викладених в Договорі, Правилах та чинних Тарифах. Банк надає клієнту кредитні кошти шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунок для здійснення платежів клієнта (як визначено у Правилах) у розмірі 50000 (п`ятдесят тисяч гривень) («Кредитний ліміт»). Згідно з п. 2 Договору, клієнт зобов`язаний сплатити банку за користування кредитом проценти у порядку, визначеному Правилами та/або чинними Тарифами за фіксованою процентною ставкою у розмірі 34 (тридцять чотири) процентів річних за використання кредиту на покупки та 42 (сорок два) процентів річних за використання кредиту, окрім як на покупки як передбачено Договором та Правилами. Відповідно до Додатку № 2 до Договору, комісія за щорічне обслуговування рахунку кредитної картки/видачу картки - 249,00 грн. За умовами Договору відповідач взяла на себе зобов`язання повернути банку у повному обсязі кредит, повністю разом з усіма нарахованими процентами до 29.11.2019. Сторони дійшли згоди, що за рішенням банку та за відсутності заяви клієнта про припинення дії цього Договору строк кредиту може бути щоразу автоматично продовжено на тих же умовах та на той самий строк без укладення договору про внесення змін до цього Договору у порядку, встановленому Правилами (пункт 3 Договору). Відповідно до Правил комплексного обслуговування фізичних осіб в АТ «Піреус банк МКБ» Розділу VI п. 4 п.п. 4.3., 4.4. (що розміщені на офіційній веб-сторінці банку за адресою: www.piraeusbank.ua та є загальнодоступними для ознайомлення), за операціями безготівкової оплати товарів/послуг клієнту надається пільговий період нарахування процентів строком до 20 числа місяця, що слідує за місяцем здійснення такої операції. Процентна ставка за кредитом протягом пільгового періоду нараховується у розмірі 0,0001 процента річних. Після закінчення пільгового періоду нарахування процентів за користування кредитом здійснюється згідно з процентною ставкою, що вказана у Договорі. У випадку, якщо клієнт не здійснив погашення кредиту у повному обсязі до моменту спливу пільгового періоду, то проценти за користування відповідним кредитом нараховуються за процентною ставкою, яка встановлена чинними тарифами для відповідного продукту без застосування положень, що регулюють нарахування процентів протягом пільгового періоду. У випадку виникнення у клієнта несанкціонованого овердрафту, тобто зарахування на рахунок суми коштів у рахунок видачі кредиту, що перевищує розмір кредитного ліміту, клієнту нараховується процентна ставка, встановлена для несанкціонованого овердрафту на суму несанкціонованого овердрафту. Нарахування процентів на суму несанкціонованого овердрафту здійснюється щоденно протягом існування несанкціонованого овердрафту та припиняється в момент погашення клієнтом несанкціонованого овердрафту. Проценти на несанкціонований овердрафт списуються щоденно договірним списанням з рахунку/зарплатного рахунку (як за рахунок власних коштів, так і за рахунок кредиту або несанкціонованого овердрафту). У випадку виникнення у клієнта простроченої заборгованості за кредитом, клієнту нараховується процентна ставка у розмірі 60% річних на суму такої Простроченої заборгованості. Нарахування процентів за вказаною процентною ставкою здійснюється банком щоденно до повного погашення клієнтом простроченої заборгованості за цим Договором. Проценти на прострочену заборгованість списуються щоденно договірним списанням з рахунку/зарплатного рахунку (як за рахунок власних коштів, так і за рахунок кредиту або несанкціонованого овердрафту). Пунктом 5 Договору встановлено, що шляхом проставлення підпису на цьому Договорі клієнт підтверджує, що він ознайомлений з положеннями Правил та Тарифів, вони є повністю зрозумілі, він приєднується до них, в повній мірі розуміє та погоджується з тим, що Правила та Тарифи є невід`ємною частиною цього договору та є такими, що зобов`язують сторін до цього договору. Кожна сторінка договору, а також Додатки до договору містять підпис відповідача. Позивач виконав свої зобов`язання за Договором - надав відповідачу кредит, що підтверджується даними виписки з поточного рахунку відповідача. Згідно з даними виписки відповідач використала кредит за допомогою платіжної картки з лімітом 50000 гривень. Крім того, відповідач порушила інші свої зобов`язання, визначені умовами Договору, та, починаючи з 28.07.2020, перестала виконувати боргові зобов`язання щодо повернення суми несанкціонованого овердрафту. Станом на 28.07.2020 заборгованість відповідача за Договором складає 96182,03 грн, що підтверджується даними виписки з поточного рахунку відповідача, з яких: сума несанкціонованого овердрафту - 45663,03 грн, сума простроченого кредитного ліміту - 50000 грн, нарахована, але не списана комісія - 249 грн, нарахований, але не списаний штраф - 270 грн. Судом встановлено, що між сторонами існують договірні правовідносини, зокрема, між ними укладено договір кредиту. При укладенні договору сторони керувалися ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно з якою договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Зазначене підтверджується письмовими доказами: договором № 136817-ССG4/2018 про відкриття поточного рахунку, видачу платіжної картки та надання кредиту в межах кредитного ліміту від 29.11.2018 з додатками № 1, № 2, розпискою про отримання платіжної картки та Пін-конверту від 20.12.2018. Отже, між сторонами виникли кредитні правовідносини, які врегульовано нормами § 1-2 Глави 16, Глави 52, § 1, 2 Глави 71 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), а також нормами Закону України «Про захист прав споживачів». За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі, а недодержання письмової форми має наслідком його нікчемність (стаття 1055 ЦК України). Згідно з частинами 1, 2 статті 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Отже, сума наданого кредиту, розмір процентної ставки, порядок її нарахування, розмір і порядок нарахування штрафу та пені повинні бути передбачені у письмовому договорі. Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ "Піреус банк МКБ"). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку з чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до змісту ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, що належать відповідно до ст. 1048 ЦК України. Відповідно до ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Згідно ч. 2 ст. 551 ЦК України, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі. Сторони можуть домовитися про зменшення розміру неустойки, встановленого актом цивільного законодавства, крім випадків, передбачених законом. Відповідно до положень частин 1, 2 ст. 614 ЦК України, особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом; особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов`язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання. На підставі наведеного, щодо суті позову суд дійшов висновку про підставність стягнення з відповідача нарахованої банком заборгованості у повному обсязі у сумі 96182,03 грн, з яких: 45663,03 грн - сума несанкціонованого овердрафту, 50000 грн - сума простроченого кредитного ліміту, 249 грн - нарахована, але не списана комісія, 270 грн - нарахований, але не списаний штраф. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки суд дійшов висновку про задоволення позову повністю, то з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у розмірі 2102 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved