Jurisdiction: civil
Date: 2022-03-01 00:00:00

До суду звернулося Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії-Полтавське обласне управління АТ «Ощадбанк» з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В позовній заяві просили суд стягнути з [PERSON] на користь банку заборгованість в розмірі 18058,36 грн. та суму судового збору в розмірі 2 481,00 грн. 04.02.2022 року судом відкрито провадження по справі. Позивач в судове засідання свого представника не направив, попередньо надали заяву про розгляд справи за їх відсутності, позовні вимоги підтримують в повному обсязі. Відповідач судове засідання не з`явилася, але подала заяву про розгляд справи у її відсутність. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, в зв`язку з неявкою усіх сторін в судове засідання. Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, приходить до наступного висновку. Судом встановлено, що 11 грудня 2020 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі головного економіста відділу клієнтів роздрібного бізнесу територіально відокремленого безбалансового відділення № 10016/070 філії Полтавське обласне управління АТ «Ощадбанк» Колоскової Н.В., яка діяла на підставі Наказу АТ " Ощадбанк" № 486 від 18.04.2016 року, з однієї сторони та фізичною особою [PERSON] було укладено заяву про приєднання №593980817/011220 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Підписанням даної заяви клієнт беззастережно приєднується до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, розміщеного на офіційному сайті АТ «Ощадбанк» (http://www.oschadbank.ua/ua/) (далі - ДКБО). Згідно п. 3.6.1 - 3.6.2 Банк на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває Клієнту Поточний рахунок № [NUMBER] гривні (далі - Рахунок) на умовах тарифного пакету "МІЙ КОМФОРТ", тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Банк надає Клієнту Платіжну картку та ПІН - конверт до неї. Відповідно до п. 6.1. Заяви про приєднання №593980817/011220, підписанням цієї Заяви про приєднання Клієнт підтверджує, своє письмове клопотання на отримання кредиту, засвідчує підписання паспорту споживчого кредиту та таблиці сукупної вартості кредиту, погоджується, що заява про приєднання та додатки до договору, зокрема умови користування кредитною лінією, паспорт споживчого кредиту, таблиця сукупної вартості кредиту, тарифи складають єдиний документ - ДКБО. Відповідно до Електронної Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), яка була оформлена Відповідачем в дистанційному режимі та підтверджена шляхом введення одноразового цифрового паролю надісланого на фінансовий номер клієнта 01.12.2020 року, Висновку-Рушення погодження надання (встановлення) кредиту АТ «Ощадбанк» №1247949499/011220 від 01.12.2020р. та п.5.1. Заяви про приєднання №593980817/011220 Банк надав Позичальнику кредит в сумі 15 000,00 (п`ятнадцять тисяч) гривень на споживчі потреби на строк дії платіжної картки з можливістю пролонгації. Процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 55.00 (П`ятдесят п`ять) процентів річних і сплачується щомісячно. Факт отримання кредиту та використання кредитних коштів підтверджується випискою по картковому рахунку № [NUMBER] . Всі інші умови Кредитного договору, в т ч. порядок його зміни, містяться в Договорі. Клієнт усвідомив та погодився, що дана Заява, яка є складовою частиною Заяви на приєднання, Договір, розміщений у вільному доступі на інтернет-сторінці Банку (http://www.oschadbank.ua/ua/) та інші документи, які є їх невід`ємними частинами, є Кредитним договором. Підписанням цієї Заяви Клієнт підтвердив, що до підписання даної Заяви Банк надав йому як споживачу, а він ознайомився з загальною вартістю Кредиту, реальною річною процентною ставкою та загальними витратами по Кредиту (п. 5.1. Заяви). Згідно п. 1.17 Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), затвердженого постановою правління АТ "Ощадбанк" із змінами від „18" листопада 2020р. № 779 (дата набрання чинності - 01 грудня 2020 року) клієнт зобов`язується: - використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором; - при зміні розміру доходів, а також настанні інших обставин, що можуть вплинути на виконання зобов`язань за Кредитом, впродовж 5 (п`яти) Банківських днів з дня настання таких змін повідомляти про це Банк; - щомісячно отримувати звіт (виписку) по Картковому рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по Картковому рахунку не пізніше останнього робочого дня до Білінгової дати, наступного за звітним; - надавати Банку необхідні документи, в тому числі, але не виключно: 1) щорічно або на першу вимогу (протягом 3 (трьох) Банківських днів з дня одержання вимоги) документально підтверджену інформацію щодо розміру власного доходу; 2) протягом 3-х Банківських днів з дня отримання відповідного процесуального чи іншого документу - інформацію про порушення кримінальної справи відносно Клієнта. 3) не пізніше наступного календарного дня, що слідує за днем звернення Клієнта до господарського суду із заявою про відкриття провадження у справі про його неплатоспроможність, - інформацію у письмовій формі про ініціювання відкриття провадження у справі про неплатоспроможність; 4) Протягом 7-ми Банківських днів з дня отримання вимоги від Банку документально підтверджену інформацію щодо цільового використання кредиту. 5) Протягом 10 (десяти) календарних днів з дати зміни даних Клієнта (ПІБ, паспортні дані, місце реєстрації тощо) - оновлені документи Клієнта/інших суб`єктів кредитних відносин (за наявності), тощо. Згідно п.1.14 Розділу XXII ДКБО строк користування Кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії Платіжної картки, якщо умовами Договору та/або додатками, що є його невід`ємними частинами не встановлено інше. При цьому, перевипуск Банком Платіжної картки на новий строк не вважається безумовним автоматичним продовженням строку користування Кредитом. Сторони погодили, що строк користування Кредитом може бути продовжено на наступний строк дії Платіжної картки, що перевипускається, без додаткового підписання сторонами окремих договорів/заяв, за виключенням випадків, передбачених п. 1.14.5. цього пункту Договору, з урахуванням наступних умов: 1) Банк не раніше за 2 місяці до закінчення строку дії Платіжної картки має право перевипустити Платіжну картку на новий строк, про що інформує Клієнта шляхом направлення СМС повідомлення; 2) Клієнт, користуючись Правом відмови, у разі незгоди із перевипуском Платіжної картки та продовженням строку користування Кредитом на новий строк дії Платіжної картки, що перевипускається, протягом 10 днів, з моменту отримання повідомлення Банку повинен звернутися до відділення або філії, Банку, яка здійснює безпосереднє обслуговування такого Клієнта та подати заяву про розірвання Договору, за формою, встановленою Банком; 3) Згода Клієнта, в тому числі Мовчазна, на перевипуск Платіжної картки на новий строк та продовження строку користування Кредитом підтверджується наступним: § Клієнт не скористався Правом відмови, визначеним в п. 2 цього підпункту 1.14.2. Договору; та § Клієнт, після закінчення строку користування Кредитом, продовжує користуватись Кредитом на умовах цього Договору, та дотримується зобов`язань щодо його своєчасного погашення. 1.14.3 При перевипуску Платіжної картки, Кредит подовжується на відповідний строк дії нової Платіжної картки, при цьому повне погашення Кредиту на дату випуску нової Платіжної картки не вимагається. У разі наявності заборгованості по Кредиту, зі сплати комісійної винагороди, наявності Несанкціонованого овердрафту по Рахунку, перевипуск Платіжної картки на новий строк не здійснюється, а Клієнт повідомляється про необхідність погашення наявної заборгованості. 1.14.4 У разі не продовження строку дії Платіжної картки на новий період, нарахування процентів по Кредиту/комісійної винагороди за обслуговування кредиту/ Несанкціонованому овердрафту припиняється на 32 день після закінчення строку дії Картки. У випадку настання строку повернення кредиту, у зв`язку із настанням обставин, передбачених пп. 7 - 8 п.1.29 цього розділу Договору, нарахування процентів по Кредиту/Несанкціонованому овердрафту/ комісійної винагороди за обслуговування Кредиту припиняється наступного дня після настання такого строку. За користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу ХХ Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту. Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором. При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на 25 число кожного місяця. 1.18. Нарахування та сплата процентів та інших обов`язкових платежів: 1.18.1 За користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовуються до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу ХХ Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт. 1.18.2 Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором та/або додатками до нього. 1.18.3 При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за Кредитом розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на Білінгову дату кожного місяця. 1.18.4 Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим Договором та додатками до нього, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми Обов`язкового щомісячного платежу/Мінімального платежу по кредиту, якщо це вимагається умовами надання Кредиту, передбаченими умовами відповідного Банківського продукту та в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що є Додатком 1 до цього Договору. 1.18.5 Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/Обов`язкового щомісячного платежу/ Мінімального платежу по кредиту/процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені умовами відповідного Банківського продукту та Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), що є Додатком 1 до цього Договору), здійснюється не пізніше останнього робочого дня до Білінгової дати кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений Розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню (крім процентів за Несанкціонованим овердрафтом), наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується. 1.18.6 Грейс-період: 1) Тривалість Грейс-періоду встановлюється в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), виходячи з умов Банківських продуктів, та становить за загальним правилом - 30 днів. Після закінчення вказаного періоду при непогашенні Клієнтом заборгованості, що перебуває в Грейс-періоді, проценти за користування Кредитом нараховуються в розмірі, визначеному Договором. У випадку отримання коштів за Платіжною карткою готівкою та/або переказу коштів з рахунку на будь-який інший рахунок процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс-періоду не застосовується. 2) Тривалість Грейс-періоду за Банківським продуктом «Моя кредитка» становить - до 62 днів. 1.18.7 Погашення заборгованості за Кредитами здійснюється Клієнтом з урахуванням наступного: 1) Черговість погашення заборгованості за Договором визначена у п. 4.5 Розділу ХХ Договору з врахуванням пп.2 цього пункту. 2) Дострокове погашення заборгованості за Кредитом, отриманим за Банківським продуктом «Моя кредитка» (в т.ч. протягом Грейс-періоду) Клієнт здійснює шляхом поповнення Карткового рахунку у встановленому в Банку порядку. За іншими Банківськими продуктами, якими передбачено сплату Мінімального платежу по кредиту, дострокове погашення заборгованості за Кредитом понад суму Мінімального платежу по кредиту (в т.ч. 100 протягом Грейс-періоду) Клієнт здійснює самостійно, за наявності залишку власних коштів на Картковому рахунку, шляхом переказу грошових коштів з Карткового рахунку в погашення Кредиту шляхом використання Системи ДБО та/або мобільного додатку «Ощад 24/7» та/або банкомату та/або інформаційно-платіжного терміналу та/або звернення до установи Банку та/або звернення до Контакт-центру. 3) Погашення Обов`язкового щомісячного платежу/Мінімального платежу по кредиту, нарахованих процентів, процентів по Несанкціонованому овердрафту та комісійної винагороди за обслуговування Кредиту здійснюється шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта відповідно до цього Договору, у тому числі, в разі їх прострочення, за рахунок коштів за послугою «Мобільні заощадження». 4) При настанні строків погашення платежів за Кредитами, отриманими Клієнтом за будь-якими іншими банківськими продуктами, відмінними від Банківського продукту «Моя кредитка», Банк не здійснює договірне списання коштів для погашення таких платежів з Карткового рахунку Клієнта, відкритого для надання Клієнту Кредиту за Банківським продуктом «Моя кредитка». 5) Погашення Кредиту за Банківським підпродуктом «Кредит-розстрочка» здійснюється шляхом поповнення Карткового рахунку у встановленому в Банку порядку. 1.18.8 Якщо на Картковий рахунок/грошові кошти, розміщені на Картковому рахунку накладено арешт, Клієнт має право здійснювати будь-які платежі (повернення Кредиту, сплату процентів за користування Кредитом, комісійної винагороди, штрафних санкцій тощо) для погашення заборгованості за цим Кредитним договором, шляхом внесення готівки в касу Банку без попереднього зарахування таких коштів на Картковий рахунок з дотриманням черговості розподілу платежів, визначеної п.4.5 Розділу XX цього Договору. Такі платежі за цим Кредитним договором вважаються погашеними з моменту зарахування коштів на рахунки з обліку заборгованості Клієнта за Кредитом. 1.21. За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за Кредитним договором. 1.23. Будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору та додатків, що є його невід`ємною частиною породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором та його невід`ємними частинами. 1.24. Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернення стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми Обов`язкового щомісячного платежу/Мінімального платежу по кредиту), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: 1) затримання сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі Обов`язкового щомісячного платежу/Мінімального платежу по кредиту) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів за користування Кредитом та/або комісійної винагороди за обслуговування Кредиту, обов`язок сплати яких передбачений відповідним Банківським продуктом та Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), що є Додатком 1 до цього Договору, щонайменше на один календарний місяць; та/або 2) перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів; та/або 3) іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів. У випадку наявності протягом 1 (одного) місяця перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) або простроченої заборгованості за Кредитом, процентами за його користування, комісійною винагородою за обслуговування Кредиту та непогашення цієї заборгованості Клієнтом Банк має право заблокувати всі Платіжні картки Клієнта. 1.29. Строк повернення Кредиту, окрім Кредиту Розстрочка, є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): 1) закінчення строку дії Платіжної картки та не продовження її дії на новий строк; 2) звільнення Клієнта з роботи в Організації, відрахування та/або закінчення навчання в Навчальному закладі, розірвання Договору зарплатного проекту укладеного між Банком та Організацією, в якій працює Клієнт, розірвання цивільно-правового договору, укладеного між Клієнтом та Організацією - в разі якщо згідно п.12.1.3. Розділу ХХ цього Договору Клієнт в день звільнення звернувся до Установи Банку з метою закриття Карткового рахунку, за яким встановлено Кредит; 3) відмови Клієнта від отримання заробітної плати та інших виплат, передбачених чинним законодавством, шляхом їх зарахування на Рахунок (для тарифного пакету «Зарплатний»); 4) відмови від пропозиції Банку, що пов`язана зі зміною процентної ставки за користування Кредитом та/або розміру комісійної винагороди за обслуговування Кредиту; 5) відмови від пропозиції Банку, що пов`язана зі зміною умов кредитування при перевипуску Платіжної картки, згідно п.п. 1.14.5.3. цього розділу Договору; 6) ініціювання Клієнтом розірвання цього Договору; 7) спливу строку, відведеного законодавством України для погашення позичальником зобов`язань за кредитним договором у разі відкликання Кредиту у випадках, визначених в п. 1.29. цього розділу Договору. 8) прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями та/або Несанкціонованим овердрафтом) за Кредитним договором на строк 85 (вісімдесят п`ять) календарних днів. 1.30. У разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. Після отримання кредиту Відповідач [PERSON] змінила прізвище на [PERSON] , що підтверджується новим паспортним документом, виданим 21.04.2021р. [PERSON] умов договору щодо погашення кредиту не виконує, в зв`язку з чим станом на 26.01.2022 року виникла заборгованість 18 058,36 (вісімнадцять тисяч п`ятдесят вісім грн. 36 коп.) гривень: - заборгованість за основним боргом (кредитом) - 14 905,96 грн.; - проценти за користування кредитом - 3 112,74 грн. Крім того, згідно частини 2 статті 625 ЦК України Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно розрахунку банку втрати від інфляції становлять 20,42 грн., відшкодування 3% річних - 19,24 грн. Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 ст. 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно зі ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Судом встановлено, що кредитний договір сторонами укладено в письмовій формі, зазначено його розмір та умови надання кредиту. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Частиною 2 ст. 1050 та ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що коли договором встановлено обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилися та сплати процентів, належних йому. Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Згідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідач, не сплативши у вказаний в договорі строк кредит, порушив вимоги ст. 530 ЦК України відповідно до якої, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін), тобто згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Зважаючи на те, що відповідачем було порушено умови кредитного договору, суд вважає за необхідне задовольнити вимоги позивача в повному обсязі. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, стягненню з відповідача також підлягає судовий збір в розмірі 2481 грн.

Outcome: approved