Jurisdiction: civil
Date: 2022-02-27 00:00:00

Представник КС «Істок» Колеснік В.М. звернувся до суду з позовом до [PERSON] про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором № ДКВ-2823 від 21.01.2020 року в розмірі 389639,29 грн. та судових витрат в сумі 5904,60 грн. Свої позовні вимоги мотивував тим, що 21.01.2020 року до КС «Істок» (далі - КС "Істок") звернувся [PERSON] із заявою на вступ до кредитної спілки. На підставі рішення спостережної ради КС про делегування правлінню повноважень Куржоса Р.В. прийнято в члени КС "Істок". У той же день [PERSON] сплатив вступний внесок та обов`язковий пайовий внесок. 21.01.2020 року позивач подав заяву про отримання кредиту. У той же день кредитний комітет КС "Істок" прийняв рішення про надання кредиту [PERSON] 21.01.2020 року позивач та відповідач уклали договір про споживчий кредит № ДКВ-2823. За кредитним договором відповідач [PERSON] отримав кредит у сумі 38000,00 грн і зобов`язався повернути одержаний кредит в повному обсязі та у терміни встановлені Кредитним договором. Строк дії договору становить 18 календарних місяців, тобто до 20.07.2021 року. Відповідно до п. 3.2. Кредитного договору процентна ставка за користування кредитом становить 0,001% річних. Відповідно до п.2.5. Кредитного договору, плата за надання кредиту становить 54,14 грн щоденно. 21 січня 2020 року позивачем і відповідачем внесено зміни в кредитний договір шляхом шляхом укладення додаткового договору № 1 до кредитного договору, згідно якого плата становить 216,54 грн. щоденно який є невід`ємною частиною Кредитного договору № ДКВ-2823 від 21.01.2020 року. Відповідач [PERSON] несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату по кредитному договору, систематично порушуючи умови Кредитного договору. У зв`язку з порушенням умов Кредитного договору, з несвоєчасним погашенням кредиту згідно з Графіком, на виконання заходів досудового врегулювання спору 12.03.2020 року відповідачу було направлено лист - повідомленя про наявність заборгованості та з вимогою погашення заборгованості по Кредитному договору. Проте вказане звернення було залишено без відповіді та борг на день звернення до суду відповідачем не погашено. Заборгованість відповідача перед КС «Істок» за кредитним договором за період з 26 лютого 2020 року по 31 липня 2021 року що становить 389639,29 грн. (триста вісімдесят дев`ять тисяч шістсот тридцять дев`ять гривень 29 копійок) з яких: заборгованість за основною сумою кредиту 38\~000 грн. (тридцять вісім тисяч гривень), заборгованість за платою по супровуду 114928,78 грн.(сто чотирнадцять тисяч дев`ятсот двадцять вісім гривень 78 копійок), заборгованість за відсотками 0,58 грн., 100% річних, згідно ст. 625 Цивільного Кодексу України та п. 4.7.2. кредитного договору 218709,93 грн. (двісті вісімнадцять тисяч сімсот дев`ять гривень 93 копійки) та штраф 18000 (вісімнадцять тисяч гривень). Так, як відповідач грошові кошти не повернув, позивач змушений звернутись до суду за захистом своїх прав та законних інтересів. Ухвалою Томашпільського районного суду Вінницької області від 16 серпня 2021 року справу прийнято\~до розгляду за правилами загального позовного провадження та призначено підготовче засідання на 19 жовтня 2021 року. Представник позивача КС «Істок» Колеснік В.М. в судове засідання не з`явився, через канцелярію суду подав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі просить їх задовольнити. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про причину неявки суд не повідомив про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином шляхом оголошення на сайті суду, заперечень на позов не подав. Згідно вимог ч. 2\~ст. 247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Розглянувши матеріали\~ справи,\~ всебічно і\~ повно з`ясувавши\~всі фактичні\~обставини,\~на яких\~ґрунтується позовна\~заява,\~об`єктивно оцінивши\~докази,\~які мають\~значення для\~розгляду справи\~по суті,\~суд приходить\~до наступного\~висновку з таких підстав. Згідно ст. 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Статтею 4 ЦПК України передбачено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Відповідно до принципу\~\~диспозитивності цивільного судочинства\~\~\~(ст. 13 ЦПК України) суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показання свідків. У відповідності до положень\~ст. 89 ЦПК України\~суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Судом встановлено, що 21 січня 2020 до КС «Істок» звернувся [PERSON] із заявою на вступ до кредитної спілки.(а.с.9). На засіданні правління кредитної спілки (протокол № 5 від 21.01.2020 року) на підставі рішення спостережної ради КС про делегування правлінню повноважень заяву на вступ розглянуто та прийнято рішення про прийом відповідача в члени КС «Істок». У той же день - 21.01.2020 року відповідач сплатив вступний внесок та обов`язковий пайовий внесок, що підтверджується прибутковими касовими ордерами № 19 від 21.01.2020 року та № 18 від 21.01.2020 року.(а.с.12-13). Таким чином, на підставі ст. 10, ч.2. ст. 16 Закону України «Про кредитні спілки» відповідач набув членства у КС «Істок». 21.01.2020 року відповідач подав до КС «Істок» заяву на отримання кредиту та 21.01.2020 року кредитний комітет КС «Істок» прийняв рішення про надання кредиту члену кредитної спілки [PERSON] протокол від 21.01.2020 року.(а.с.14-15). 21.01.2020 року відповідач та КС «Істок» уклали договір про споживчий кредит № ДКВ-2823 та 21.01.2020 додатковий договір до договору від 21.01.2020 (а.с.16-18). КС «Істок» є фінансовою установою, виключним видом діяльності якої є надання фінансових послуг, передбачених Законом України «Про кредитні спілки». Відповідно до ст.21 Закону України «Про кредитні спілки» та п. 5.1. Статуту кредитної спілки, кредитна спілка: приймає вступні та обов`язкові пайові та інші внески від членів спілки; надає кредити своїм членам на умовах їх платності, строковості та забезпеченості в готівковій та безготівковій формі. Позивач на дату надання кредиту був зареєстрований, як юридична особа та фінансова установа, що підтверджується витягом з ЄДР та Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, а також отримав ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 16.02.2017 року № 311 «Про видачу КС "Істок" ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту» оприлюднено на офіційному веб-сайті Нацкомфінпослуг. Адреса веб-сторінки із текстом рішення в мережі Інтернет. Кредит надано члену КС на умовах зворотності, платності, строковості, забезпеченості та цільового використання на підставі Параграфу 1 та 2 Глави 71 ЦК України, ст. 21 Закону України «Про кредитні спілки», п. 5.1. Статуту кредитної спілки. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, [PERSON] отримав кредит у сумі 38000,00 грн і зобов`язався повернути одержаний кредит в повному обсязі та у терміни встановлені Кредитним договором. Строк дії договору становить 18 календарних місяців, до 20.07.2021 року. Відповідно до п. 3.2. Кредитного договору процентна ставка за користування кредитом становить 0,001% річних. Відповідно до п.2.5. Кредитного договору плата за надання кредиту становить 54,14 грн щоденно. Кредитний договір укладений у відповідності ст. 638 ЦК України, згідно якої, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. КС «Істок» належним чином виконав зобов`язання, передбачені умовами Кредитного договору, що підтверджується видачею [PERSON] кредиту відповідно до умов Кредитного договору, що підтверджується видатковим касовим ордером від 21.01.2020 року (а.с. 30). Згідно п. 4.1. Кредитного договору позичальник зобов`язався щомісячно сплачувати платежі вказані в Графіку повернення кредиту та сплати зобов`язань, що наведено у додатку до Кредитного договору, який є його невід`ємною частиною. Відповідно до Графіку Позичальник зобов`язаний здійснювати щомісячний платіж по датам вказаним у Графіку, у розмірі 3757,00 грн, щомісячно, що складається з частини основної суми кредиту та нарахованої плати за фактичну кількість днів в місяці між плановими датами, починаючи з дати надання кредиту. Станом на 31.07.2021 року, позичальник мав би сплатити за графіком 18 платежів по 3757,00 грн. загалом 67626,00 грн. Проте Позичальник замість 18 платежів не здійснив жодного платежу. Таким чином, позичальником сплачено 00 грн 00 коп. основної суми (тіла) кредиту. Отже, залишок основної суми (тіла кредиту) становить 38000 грн 00 коп - 00 грн 00 коп. = 38000 грн. 00 коп., яка підлягає стягненню з нього на користь КС "Істок". \~ \~ \~ \~Далі, згідно п. 2 ст. 21 ЗУ «Про кредитні спілки» Кредитна спілка має право самостійно встановлювати: розмір плати (процентів) за користування кредитами, наданими кредитною спілкою; ціни (тарифи) на послуги, що надаються кредитною спілкою. Відповідно до п.2.5.-2.6 Кредитного договору, позичальник зобов`язаний сплатити плату у розмірі 54,14 грн. щоденно за фактичний термін користування кредитом. Відповідно до п. 1 Додаткового договору від 21.01.2020 року № 1 до Кредитного договору, плата складає 216,54 грн. щоденно з дня укладання додаткового договору. Відповідно до п. 2.6. кредитного договору нарахування плати починається з дня фактичного отримання Позичальником грошових коштів та здійснюється щомісячно виходячи з фактичної кількості днів у місяці до дня повного погашення кредиту. Таким чином, період за який нараховується заборгованість у вигляді плати, розмір якої визначено вищезазначеним договором та додатковим договором до кредитного договору № ДКВ-2823 від 21.01.2020 року становить 552 дні з 26 лютого 2020 року по 31 липня 2021 року включно. Період за який нараховується плата, розмір якої визначено п.2.5. кредитного договору та який діяв до укладання вищезазначеного додаткового договору до кредитного договору становить 35 днів - з 21.01.2020 року до 26.02.2020 року. Відповідно до п. 3.3 при розрахунках за Договором приймається рік, що містить 365 календарних днів. Отже, за період з 21.01.2020 року по 25.02.2020 року та з 26.02.2020 року по 31.07.2021 року включно нараховано плата за кредитним договором № ДКВ-2823 від 2101.2020 року у розмірі: 54,14 грн х 35 днів = 1894,9 грн. та 216,54 грн. х 522 дні =113033,88 грн. Крім того, 1894,9 грн.+113033,88 грн =114928,78 грн. Сплачено 0,00 грн. 114928,78 грн-0,00 грн = 114928,78 грн не сплачено (борг). Прострочена заборгованість по платі по кредитному договору № ДКВ-2823 від 21.01.2020 року 114928,78 грн. Прострочена заборгованість за кредитним договором складає: залишок основної суми (тіла кредиту) 38000 грн +прострочена заборгованість по платі за надання кредиту 114928,78 грн +0,58 грн.(відсотки) = 114929,36 грн. 38000 грн. + 0,58 грн. + 114928,78 грн =152929,36 грн. Крім цього, відповідно до п. 3.1-3.2. Кредитного договору, позичальник зобов`язаний сплатити відсотки (проценти) у розмірі 0,001% річних за фактичний термін користування кредитом. Далі умовами Договору визначено наступне. У разі порушення умов Кредитного договору Позичальник несе відповідальність передбачену ст. 625 Цивільного Кодексу України. Позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення та 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір відсотків не встановлений договором або законом. Відповідно до п.4.7. Кредитного договору у разі порушення Позичальником виконання зобов`язань зі сплати платежів за Договором, можуть настати правові наслідки, встановлені Договором або законом зокрема. Згідно п. 4.7.3. Кредитного договору повернення Позичальником суми боргу (основної суми кредиту, плати та процентів) з урахуванням встановленого індексу інфляції та 100 % річних від простроченої суми за весь час прострочення сплати зобов`язань за Договором, згідно ст. 625 ЦК України 100 % річних від простроченої суми, визначених п. 4.7.3. кредитного договору, розраховується за формулою:100 % річних = прострочена сума х 100 % х кількість днів прострочення /365, де прострочена сума = 152929,36 грн., кількість днів прострочення з 26.02.2020 року по 31.07.2021 року = 522 дні, та дорівнюють 152929,36 грн. х 100 % х 522/ 365 = 218709,93 грн. Відповідно до п. 4.7.2 кредитного договору передбачено відповідальність у вигляді штрафу у розмірі 1000 грн за порушення сплати кожного платежу, згідно Графіку платежів. Таким чином штраф за кредитним договором за період з 26.02.2020 року по 31.07.2021 року становить 18 х 1000 грн = 18000,00 грн. \~ \~ \~ \~Таким чином, загальна заборгованість за кредитним договором за період з 26.02.2020 року по 31.07.2021 року становить 389639,29 грн. (триста вісімдесят дев`ять тисяч шістсот тридцять дев`ять гривень 29 копійок) з яких: заборгованість за основною сумою кредиту 38\~000 грн. (тридцять вісім тисяч гривень), заборгованість за платою по супровуду 114928,78 грн.(сто чотирнадцять тисяч дев`ятсот двадцять вісім гривень 78 копійок), заборгованість за відсотками 0,58 грн., 100% річних, згідно ст. 625 Цивільного Кодексу України та п. 4.7.2. кредитного договору 218709,93 грн. (двісті вісімнадцять тисяч сімсот дев`ять гривень 93 копійки) та штраф 18000 (вісімнадцять тисяч гривень). \~ \~ \~ \~Відповідач несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату по кредитному договору, систематично порушуючи умови Кредитного договору. \~ \~ \~ \~У зв`язку з порушенням умов Кредитного договору, з несвоєчасним погашенням кредиту згідно з Графіком, на виконання заходів досудового врегулювання спору, визначених п.п. 6.2.; 6.3. Кредитного договору, 12.03.2020 року відповідачеві [PERSON] була направлена вимога про наявність заборгованості та її погашення по Кредитному договору, що підтверджується повідомленням про вручення (а.с. 31-33). \~ \~ \~ \~Проте вказані звернення було залишено без відповіді та борг по сьогоднішній день відповідачем не погашено. Таким чином, з боку відповідача [PERSON] , стосовно позивача, виникло зобов`язання, згідно якого позичальник зобов`язаний повернути одержаний кредит в повному обсязі та сплачувати відсотки за кредитом та інші передбачені Договорами нарахування в терміни встановлені Кредитним договором. \~ \~ \~ \~Вищевикладене свідчить про невиконання Боржником умов кредитного договору, тобто про порушення зобов`язань встановлених умовами кредитного договору. \~ \~ \~ \~Згідно ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору. Договір є обов`язковим для виконання сторонами, що передбачено ст.629 ЦК України. \~ \~ \~ \~Статтею 530 ч. 1 ЦК України передбачено, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. \~ \~ \~ \~Статтею 1049 ч. 1 ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором. Отже, згідно ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків, належних йому. \~ \~ \~ \~Згідно ч. 2. ст. 1050 ЦКУ, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦКУ. Дана норма ЦК України повністю кореспондується із п.п.6.2.1., 6.2.2. Кредитного договору щодо права Позичальника вимагати дострокового погашення кредиту, нарахованих відсотків, сплати інших платежів передбачених договором у разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або процентів більш як на один календарний місяць. Статтею 1054 ч. 1 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. \~ \~ \~ \~Відповідно до п.29 Постанова № 5 пленуму вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30.03.2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», при вирішенні спорів про дострокове повернення кредиту суд має враховувати положення статей 1050, 1054 ЦК України і виходити з того, що якщо договором встановлено обов`язок позичальника повернути кредит частинами (із розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів, належних йому від суми кредиту. Передбачене статтею 1050 ЦК України право кредитодавця вимагати від позичальника дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, є самостійним. Реалізація такого права жодним чином не залежить від пред`явлення кредитодавцем вимог про розірвання кредитного договору відповідно до положення статті 651 ЦК України. \~ \~ \~ \~Вищенаведене повністю кореспондується з п.9 вище зазначеної Постанови, право вибору способу судового захисту, - передбаченого законом або договором належить виключно позивачеві (частина перша) способи судового захисту стягнення заборгованості дострокове стягнення кредиту, розірвання кредитного договору. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч.2 ст.625 ЦК, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Саме такі висновки містяться у постановах Великої палати Верховного Суду від 23.10.2019 року (справа №723/304/16-ц), від 19.06.2019 року (справа №703/2718/16-ц) та від 16.01.2019 року (справа №373/2054/16-ц) та № 464/3790/16-ц. Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Предметом позову у справі є стягнення з позичальника заборгованості за кредитним договором. Вимога ст. 526 ЦК щодо обов`язку виконувати зобов`язання належним чином поширюється і на акцесорні (забезпечувальні) договори та сторін таких договорів. За вказаних обставин суд приходить до висновку, що вимоги позивача правомірні, регулюються умовами укладених між сторонами договорів та нормами чинного законодавства України і підлягають задоволенню у повному обсязі. Таким чином, з [PERSON] на користь КС «Істок» підлягає стягненню достроково заборгованості у загальному розмірі 389639,29 грн, в межах заявлених позовних вимог. Відповідно до статті 141 ЦПК України стягненню із відповідача на користь позивача підлягає судовий збір у розмірі - 5904,60 грн. На підставі ст.ст.525, 530, 543, 553, 554, 610, 611, 624, 625, 629, 1048-1050, 1054 ЦК України,

Outcome: approved