Jurisdiction: civil
Date: 2022-02-20 00:00:00

Представник позивача за довіреністю від 11 березня 2021 року серії НМС № 055174 звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що 28 жовтня 2014 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було укладено договір № 772455 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки. Згідно умов договору відповідачеві було відкрито поточний рахунок на умовах тарифного пакету «Зарплатний», а також надано платіжну картку типу Mastercard Debit Standart та пін-конверт до неї. Також між АТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було укладено додатковий договір № 1 до Договору № 772455 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки. Відповідно до вказаних договорів відповідачеві було надано кредит у сумі 11 000,00 гривень зі встановленням фіксованої процентної ставки, яка складає 28% річних і сплачується щомісячно. Крім цього, відповідно до договорів процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 35% річних. У зв`язку із невиконанням відповідачем взятих на себе договірних зобов`язань, у останнього виникла заборгованість перед позивачем, яка станом на 06 грудня 2021 року становить 20 419,69 грн. Тому АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» звернувся до суду для захисту своїх прав та інтересів. Ухвалою суду від 20 грудня 2021 року було відкрито провадження у справі, постановлено розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Також встановлено сторонам строк для вчинення процесуальних дій. Як свідчить наявне при матеріалах справи рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення, укладу суду, позовну заяву та додані до неї докази відповідач отримав 10 січня 2022 року. Втім, на час розгляду справи, відповідач не скористався своїм право на подання відзиву на позовну заяву. Дослідивши матеріали цивільної справи в їх сукупності та співставленні, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне. Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених ЦПК України випадках. Правилами ч. 3 ст. 12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Відповідно до ч. 5 ст. 81 ЦПК України, докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Судом встановлено, що 28 жовтня 2014 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було укладено договір № 772455 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки. Згідно умов договору відповідачеві було відкрито поточний рахунок на умовах тарифного пакету «Зарплатний», а також надано платіжну картку типу Mastercard Debit Standart та пін-конверт до неї. Також між АТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було укладено додатковий договір № 1 до Договору № 772455 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, відповідно до умов якого сторони домовились викласти Договір в новій редакції. Згідно п. 1.1.1 Додаткового договору № 1 до Договору банк відкриває відповідачеві поточний рахунок № [NUMBER] в національній валюті - гривня на умовах тарифного пакету «Зарплатний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку. Згідно п.1.1.2 Додаткового договору № 1 до Договору Банк надає клієнту карту платіжної системи Mastercard Debit Standart та пін-конверт до неї. Згідно п. 1.1.4 Додаткового договору № 1 до договору Банк встановлює клієнту кредит у сумі 11 000,00 грн. Строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної карти. При випуску платіжної карти на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процента ставка за кредитом є фіксованою та складає 28% річних і сплачується щомісячно. Процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 35% річних. Згідно п. 1.1.5 Додаткового договору № 1 до договору у разі відсутності на рахунку клієнта власних коштів щомісячна плата за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту списується за рахунок кредиту. Згідно п. 1.1.6 Додаткового договору № 1 до Договору кредит стає доступним клієнтові з дати першого зарахування заробітної плати. 1 березня 2015 року клієнту був встановлений кредитний ліміт в розмірі 11 000,00 гривень. Згідно з п. 1.4 Додаткового договору № 1 до Договору сплата процентів за кредитом та за несанкціонованим овердрафтом здійснюється щомісячно. Відповідно до п. 4.6 Додаткового договору № 1 до договору у разі виникнення простроченої заборгованості за рахунком та кредитом, її не погашення у строки, визначені Правилами, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами тощо. У відповідності до п. 4.9 Додаткового договору № 1 до Договору банк має право вимагати дострокове повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за цим договором та застосовувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно чинного законодавства України, у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за цим договором, в тому числі, але не виключно у випадку: 1)Затримання сплати клієнтом кредиту (його частини) та/або перевищення витратного ліміту (несанкціонованого овердрафту) та/або процентів, обов`язок сплати яких передбачено договором щонайменше на один календарний місяць; 2)Перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на 10% або несплата клієнтом більше однієї виплати за Договором, яка перевищує 5% суми кредиту, або інше істотне невиконання зобов`язань за договором, внаслідок яких банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та інших платежів за договором. У відповідності до п 4.4 додаткового договору № 1 до договору клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі у разі: -Закінчення строку дії платіжної картки та не продовження її дії; -Звільнення з організації, з якою банком укладено договір про надання послуг по зарахуванню та виплаті заробітної плати та інших виплат через поточні рахунки фізичних осіб з використанням платіжних карток; -Відмови клієнта від отримання заробітної плати та інших виплат, передбачених чинним законодавством, шляхом їх зарахування на рахунок; -Розірвання договору, укладеного між Банком та Організацією, та ненадання Клієнтом забезпечення виконання зобов`язань, пов`язаних із користуванням кредитом. Термін дії платіжної картки відповідача закінчився у жовтні 2020 року та відповідач не звертався з приводу його продовження. Останнє зарахування коштів на картковий рахунок у вигляді заробітної плати відбулося 30 жовтня 2017 року. Останнє зарахування сум коштів на картковий рахунок на погашення кредиту відбулося 16 листопада 2017 року. Останнє зарахування сум коштів на картковий рахунок на погашення процентів відбулося 19 квітня 2018 року. У зв`язку із затриманням сплати клієнтом заборгованості по кредиту відповідачеві надсилалася претензія від 18 листопада 2021 року № 101.20-11/1812 з вимогою погашення заборгованості за кредитом в повному обсязі, проте вимога виконана не була. З огляду на порушення відповідачем взятих на себе договірних зобов`язань, станом на 06 грудня 2021 року у нього виникла заборгованість перед банком, яка становить суму 20 419,69 грн. Відповідно до ст. 5 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до ЦПК України, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених ЦПК України випадках. Кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання (ч.1 ст.15 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається в письмовій формі (ст.1055 ЦК України). Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ст.1048 ЦК України). Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. (ст.1049 ЦК України). За приписами ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 ЦК України. Відповідно до статті 509 ЦК України між сторонами виникло зобов`язання - правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання цього обов`язку. Згідно з ч.2 ст.509 ЦК України, зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 ЦК України, в тому числі, з договорів. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК України). Згідно ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ч.2 ст.625 ЦК України). За змістом статей626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України). За приписами ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається. Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору, ЦК України та інших актів цивільного законодавства. Аналіз досліджених та оцінених судом доказів, що надано позивачем свідчить про те, що між відповідачем та Банком склалися кредитні правовідносини, в яких банк є кредитором, а відповідач боржником. Позивач умови договору виконав, відповідач взятих на себе зобов`язань за кредитним договором щодо своєчасного повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитом не виконує, в результаті чого у нього утворилась заборгованість по кредиту, яка станом на 06 грудня 2021 року становить 20 419,69 грн. та складається з заборгованості за простроченим тілом кредиту, відсотками за користування кредитом, комісією, пенею, відсотками за несвоєчасне повернення основного боргу, відсотками за несвоєчасне погашення процентів та втрат від інфляції. За наведених обставин, суд вбачає підстави для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість за простроченим тілом кредиту в розмірі 20 419,69 грн. На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягає до стягнення на користь позивача сплачений ним судовий збір при зверненні до суду із даним позовом в розмірі 2 270,00 грн., про що свідчить платіжне доручення від 10.12.2021 № 11717 .

Outcome: approved