Jurisdiction: civil
Date: 2022-02-16 00:00:00

Стислий зміст вимог заявника. Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі АТ КБ «ПриватБанк», Банк, позивач) звернулось до суду з позовом до [PERSON] (далі [PERSON] , відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором, №б/н від 21.08.2017 у розмірі 21 870 грн 84 коп. станом на 19.10.2021. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що підписавши 21.08.2017 анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг [PERSON] погодився на умови договору, за якими Банк здійснює платежі з рахунка клієнта не зважаючи на відсутність на ньому коштів в межах кредитного ліміту. АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме: надав можливість відповідачу розпоряджатись кредитними коштами. Проте, через неналежне виконання відповідачем обов`язку щодо внесення обов`язкового щомісячного платежу станом на 19.10.2021 утворилась заявлена до стягнення заборгованість на загальну суму 21\~870 грн 84 коп., з яких: заборгованість за тілом кредиту 17 717 грн 48 коп., заборгованість за простроченими відсотками 4 153\~грн 36 коп. Стислий виклад заперечень відповідача. Матеріали позову вручені відповідачу за зареєстрованим місцем проживання, що підтверджено поштовим повідомленням 4500813034287. Письмового відзиву на позовну заяву відповідач суду не надав. Рух справи в суді. Позов подано до суду 04.11.2021. 16.12.2021 на адресу суду надійшла інформація про зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання (перебування) фізичної особи відповідача. Ухвалою судді від 17.12.2021 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Одночасно, відповідачу надано строк для подачі відзиву на позовну заяву. 17.01.2022 ухвалою суду справа прийнята до провадження суддею Шергіною Ю.О., в зв`язку з відставкою судді [PERSON] . На підставі частини тридцятої статті 7, пункту 1 частини шостої статті 19, частини першої статті 274 ЦПК України,\~справу розглянуто\~за правилами\~спрощеного позовного\~провадження за\~наявними у\~справі матеріалами без повідомлення учасників справи. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складання повного судового рішення. Фактичні обставини, встановлені судом. 21.08.2017 [PERSON] підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у АТ КБ «ПриватБанк». При підписанні анкети-заяви [PERSON] підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить Договір про надання банківських послуг між ним та Банком. Будь-яких тарифів, договорів чи додатків до них відповідач не підписував. Згідно довідки АТ КБ «ПриватБанк», [PERSON] на підставі кредитного договору від 21.08.2017 отримав кредитну картку [NUMBER] терміном дії до 12.2022. Банком відповідачу встановлювався кредитний ліміт: - з 19.01.2019 в розмірі 17 500 грн 00 коп; - з 17.03.2019 в розмірі 10 500 грн 00 коп; - з 07.10.2020 в розмірі 0 грн 00 коп. За розрахунком Банку заборгованість за кредитним договором на 21.08.2017 становить 21\~870 грн 84 коп., з яких: заборгованість за тілом кредиту 17\~717 грн 48 коп., заборгованість за простроченими відсотками 4\~153\~грн 36 коп. Висновки суду та мотиви прийнятого рішення. Дослідивши письмові докази у справі суд дійшов висновку про наявність підстав для частково задоволення позову. Предметом даного позову є стягнення заборгованості за договором банківського обслуговування, який є змішаним договором відкриття рахунку та кредитування. Статтею 1066\~ЦК України передбачено, що за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами (стаття 1067\~ЦК України). Відповідно до частини третьої статті 6\~Закону України\~«Про платіжні\~системи та\~переказ коштів\~в Україні» порядок відкриття банками рахунків та їх режими визначаються Національним банком України. Умови відкриття рахунка та особливості його функціонування передбачаються в договорі, що укладається між банком і його клієнтом - власником рахунка. Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 1069\~ЦК України). Відповідно до частини першої статті 1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно з приписами статті 1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Кредитний договір укладається у письмовій формі (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 627\~ЦК України та статті 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (частина перша\~статті 638 ЦК України). Банк, пред`являючи вимоги про стягнення заборгованості, просив у тому числі, крім тіла кредиту (суми, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його вартості, зокрема заборгованість за процентами за користування кредитними коштами. Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, у тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості, посилався на витяг з Тарифів банку та витяг з Умов та Правил надання батьківських послуг в ПриватБанку, які розміщені на сайті: https://privatbank.ua, як невід`ємні частини спірного договору. При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме цей витяг з Умов та Правил надання батьківських послуг в ПриватБанку розумів відповідач та ознайомився і погодилася з ними, підписуючи анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПАТ КБ «ПриватБанк», а також те, що вказаний документ на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови щодо сплати процентів за користування кредитними коштами саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірі і порядку нарахування. У даному випадку також неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила частини першої статті 634\~ЦК України за змістом якої - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Умови та Правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (www.privatbank.ua) неодноразово змінювалися самим ПАТ КБ «ПриватБанк» у період - з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду із вказаним позовом, тобто кредитор міг додати до позовної заяви витяг з Умов та Правил надання батьківських послуг в ПриватБанку у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову. За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та Правила надання банківських послуг в ПриватБанку, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату процентів за користування кредитними коштами, наданий банком витяг з Умов та Правил надання батьківських послуг в ПриватБанку не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. Згідно із частиною шостою статті 81\~ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Такі висновки відповідають правовій позиції, викладеній у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19). Таким чином, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за тілом кредиту. З наведених мотивів позовні вимоги підлягають частковому задоволенню. Розподіл судових витрат Відповідно до статті 141\~ЦПК України при розподілі судових витрат суд враховує пропорційність задоволених вимог. Позов заявлено на суму 21 970 грн 84 коп., а задоволено 17 717 грн 48 коп., тому з [PERSON] на користь позивача слід стягнути 1 830 \~грн\~ 55\~коп. судового збору (17 717 грн 48 коп. х 2\~270 грн\~00\~коп./ 21 970 грн 84 коп.).

Outcome: partial