Jurisdiction: civil
Date: 2022-01-26 00:00:00

Стислий виклад позицій сторін. 10.12.2021 року представник АТ «Державний ощадний банк України» начальник філії ГУ по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» Крючков С.С. звернувся до Малинського районного суду Житомирської області з позовною заявою про стягнення заборгованості за кредитним договором. Предметом позовних вимог є стягнення з [PERSON] , 1981 року народження, на користь АТ «Державний ощадний банк» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» заборгованості в розмірі 48218,37 грн., яка складається з наступного: 43820,59 грн. - заборгованість по простроченому кредиту (основному боргу); 3655,54 грн. - заборгованість по сплаті прострочених нарахованих відсотків за користування кредитом; 159,63 грн. - сума 3% річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу; 21,54 грн. - 3% річних від простроченої суми заборгованості по відсоткам за користування кредитом; 522,72 грн. - загальна сума інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості по основному боргу; 38,35 грн. - загальна сума інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості по відсоткам. Разом з цим, 17.01.2022 року від представника позивача надійшла до суду заява, в якій останній зазначає, що [PERSON] частково виконала зобов`язання за Кредитним договором, внаслідок чого загальна заборгованість зменшилася, зокрема, 16.12.2021 року відповідачем сплачено 1990,00 грн., які АТ «Державний ощадний банк» спрямовано в рахунок часткового погашення заборгованості за кредитом. Отже, сума, яку Банк остаточно просить стягнути з відповідача становить 46228,37 грн. Підставою позовних вимог є те, що 17.11.2020 року між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та [PERSON] (надалі - відповідач) виникли правовідносини у сфері договірних зобов`язань, шляхом укладення за погодженням сторін Договору про споживчий кредит №129_0140. За умовами даного договору Банк зобов`язувався надати Позичальникові на умовах цього Договору, а Позичальник мала право отримати та зобов`язувалася належним чином використати і повернути в передбачені цим Договором строки Кредит на споживчі цілі, сплатити проценти за користування Кредитом та інші платежі у порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит відповідачу надавався в загальному розмірі 50 тис. грн. на строк 60 місяців з терміном остаточного повернення не пізніше 16.11.2025 року. За користування Кредитом [PERSON] зобов`язувалася сплачувати Банку проценти в розмірі 30% річних, процентна ставка була визначена фіксованою. За умовами Договору Банк надає Кредит за умови сплати Позичальником комісійної винагороди в розмірі 2500,00 грн. Також, за умовами Договору, Позичальник зобов`язувалася здійснювати повернення Кредиту рівними частинами у розмірі 833,33 грн. та сплачувати проценти, щомісячно, до 10 числа місяця наступного за звітним, починаючи з грудня 2020 року. Сторони погодили зміну терміну остаточного повернення Кредиту у зв`язку з настанням невідкладних обставин, зокрема, у разі прострочення виконання зобов`язань Позичальником за цим Договором щодо погашення заборгованості на строк понад 58 календарних днів. В подальшому Банк здійснював обслуговування платіжної картки відповідно до встановлених тарифів на загальних умовах. Відповідач свої зобов`язання не виконувала належним чином, істотно порушивши умови договору, внаслідок чого у неї утворилася заборгованість перед позивачем, яка, з урахуванням сплачених 16.12.2021 року нею коштів на користь Банку, складає 46228,37 грн. Представник позивача Вовчук М.В., який діє в інтересах АТ «Державний ощадний банк» на підставі довіреності від 07.07.2020 року, в судове засідання не з`явився, 17.01.2022 року подав заяву про розгляд справи без його участі, заявлені позовні вимоги підтримав в повному обсязі, не заперечив щодо заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася, про час та місце судового розгляду повідомлялася судом належно, відзив на позовну заяву з доказами до нього та заперечення щодо розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження до суду не подала. У зв`язку з неявкою відповідача та не повідомленням про поважність причин такої неявки, в порядку, визначеному статтею 280 ЦПК України, зі згоди позивача, суд постановив провести розгляд справи за відсутності відповідача та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 223 ЦПК України. Суд, відповідно до ст. 247 ЦПК України, розглядає справу у судовому засіданні за відсутності позивача і відповідача без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Дослідивши матеріали справи, повно, обґрунтовано, всебічно та безпосередньо з`ясувавши всі наявні докази у сукупності з нормами чинного законодавства України, всі обставини, на які сторона посилалась як на підставу своїх вимог, суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ «Державний ощадний банк України» підлягають задоволенню з наступних підстав. Фактичні обставини справи, встановлені судом. Встановлено, що 16.11.2020 року [PERSON] було підписано Кредитну заяву №1219695016, згідно якої остання висловила своє бажання отримати кредит на умовах продукту «Кеш кредит» у розмірі 50 тис. грн., строком на 60 місяців (а.с.8). 17.11.2020 року між сторонами було укладено Договір про споживчий кредит №129_0140, за умовами якого Банк зобов`язувався надати Позичальникові на умовах цього Договору, а Позичальник мала право отримати та зобов`язувалася належним чином використати і повернути в передбачені цим Договором строки Кредит на споживчі цілі, сплатити проценти за користування Кредитом та інші платежі у порядку та на умовах, визначених цим Договором (п.2.1., п.2.2. Договору). За користування Кредитом Позичальник зобов`язується сплачувати Банку проценти в розмірі 30% річних. Зазначена процентна ставка є фіксованою (п.п.2.4.1. п.2.4. Договору). Проценти нараховуються Банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до терміну остаточного його повернення (п.п.2.4.2. п.2.4. Договору). Банк надає Кредит за умови сплати Позичальником комісійної винагороди за надання Кредиту в розмірі 2500 грн. (п.п.3.1.1.1. п.3.1. Договору). Позичальник зобов`язаний забезпечити наявність на поточному рахунку суми коштів, достатньої для списання комісійної винагороди (п.п.3.1.1.2. п.3.1. Договору). Банк здійснює надання Кредиту одноразово шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок Позичальника (п.п. 3.2.1. п.3.2. Договору). Всі платежі за цим Договором (повернення Кредиту, сплата процентів за його користування, комісійної винагороди, штрафних санкцій тощо) здійснюється шляхом списання Банком в договірному порядку коштів з поточного рахунку Позичальника (п.п.3.3.1. п.3.3. Договору). Згідно п.п.3.3.2. п.3.3. Договору, повернення Кредиту, сплата процентів здійснюється Позичальником згідно з Графіком платежів або достроково, але в будь-якому випадку не пізніше терміну остаточного повернення Кредиту, встановленого Договором. Відповідно до п.п.3.3.3. п.3.3. Договору, Позичальник зобов`язується здійснювати повернення Кредиту рівними частинами в розмірі 833,33 грн. та сплату нарахованих процентів на залишок основної суми боргу за Кредитом, щомісячно до 10 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з грудня 2020 року. Якщо сума платежу, що надійшла в рахунок повернення Кредиту та сплати процентів, менша розміру, вказаного у п.п. 3.3.3. Договору, то несплачений платіж та нараховані проценти, що мали бути сплаченими, вважаються простроченими. Наступна сума платежу повинна додатково включати суму коштів, необхідну для погашення простроченого платежу та сплати нарахованої пені за прострочені платежі з урахуванням вимог п.8.2. цього Договору (п.п.3.3.4. п.3.3. Договору). Згідно п.п.3.9.1. п.3.9. Договору, Банк має право у випадку, якщо будуть мати місце будь-які або всі можливі випадки невиконання Позичальником та/або Поручителем взятих на себе зобов`язань та недотримання умов, передбачених цим Договором та/або договорами забезпечення та/або іншими договорами, укладеними Позичальником з Банком, вимагати повернення суми Кредиту та сплати всієї суми нарахованих процентів за користування Кредитом (разом з будь-якими іншими нарахованими сумами або сумами, що підлягають до сплати за цим Договором), строк сплати яких ще не настав, в повному обсязі у тому числі, але не включно, у разі якщо: затримано сплати частини Основної суми боргу за Кредитом та/або процентів за користування Кредитом на один календарний місяць (п.п.п.3.9.1.1.); неподання Позичальником на вимогу Банку документів, які стосуються його фінансового стану (п.п.3.9.1.2.). Згідно п.п.3.9.3. п.3.9. Договору, строк повернення Кредиту є таким, що настав і Позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі і не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): спливу строку, відведеного законодавством України для усунення порушення Позичальником умов договору про споживчий кредит у разі, якщо Банк вимагає повернення Кредиту, здійснення платежів, строк сплати яких не настав (п.п.3.9.3.1.); прострочення виконання зобов`язань Позичальника за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк понад 58 календарних днів (п.п.3.9.3.2.). Відповідно до п.п.3.10.2. п.3.10. Договору, термін остаточного повернення Кредиту за цим Договором є таким, що настав з дати виникнення будь-якої з вказаних у цьому пункті Договору відкладальних обставин, і Позичальник зобов`язаний повернути Кредит у повному обсязі, сплатити проценти за користування Кредитом та інші платежі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якої з наступних відкладальних обставин, а саме: спливу строку, відведеного законодавством України для усунення порушення Позичальником умов договору про споживчий кредит у разі, якщо Банк вимагає повернення Кредиту, здійснення платежів, строк сплати яких не настав (п.п.3.10.2.1.); прострочення виконання зобов`язань Позичальника за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк понад 58 календарних днів (п.п.3.10.2.2.). Відповідно до п.п.4.3.1. п.4.3. Договору, Позичальник зобов`язаний належним чином виконувати всі умови Договору та взяті на себе цим Договором зобов`язання. Позичальник зобов`язаний у строки, визначені цим Договором, повернути Кредит, своєчасно сплачувати проценти за користування Кредитом, комісійні винагороди за банківські послуги та належним чином виконувати взяті на себе інші зобов`язання за цим Договором (п.п.4.3.2. п.4.3. Договору). Позичальник зобов`язаний у випадку порушення умов цього Договору достроково повернути Кредит з одночасною сплатою процентів, нарахованих на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, комісійні винагороди, а також сплатити неустойку, а також відшкодувати Банку в повному обсязі збитки (п.п.4.3.3. п.4.3. Договору). Позичальник зобов`язаний впродовж строку дії Договору своєчасно і самостійно ознайомлюватися із Тарифами Банку, що пов`язані з обслуговуванням та поверненням Кредиту (п.п.4.3.9. п.4.3. Договору). Згідно п.5.1. Договору, з укладенням цього Договору сторони досягли згоди з усіх його істотних умов та не існує будь-яких умов, які можуть бути істотними та необхідними за змістом цього Договору. Відповідно до п.п.5.3.3. п.5.3. Договору, Позичальник підтверджує, що до моменту підписання цього Договору Банк надав йому інформацію, зазначену у ч.2 ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Надана Позичальнику інформація є повною та зрозумілою. Позичальник підтверджує, що він належним чином і в повному обсязі ознайомлений Банком з положеннями цього Договору та договорів, що забезпечують його виконання, цілком розуміє їх зміст і не має заперечень щодо виконання його умов (п.п.5.3.6. п.5.3. Договору). Позичальник засвідчує, що до моменту укладення Договору йому був наданий Паспорт споживчого кредиту (п.п.5.3.8. п.5.3. Договору). Позичальник усвідомлює, що орієнтована реальна процентна ставка, повідомлена в письмовій формі до моменту укладення Договору, була обчислена на основі припущення. У разі зміни процентної ставки або інших платежів за послуги Банку, включених до загальних витрат за Кредитом при обчисленні орієнтованої реальної процентної ставки до моменту укладення Договору, реальна річна процентна ставка за цим Договором відрізнятиметься від тієї, що була повідомлена Позичальнику до моменту укладення Договору (п.п.5.3.9. п.5.3. Договору). Відповідно до п.п.5.3.10. п.5.3. Договору, Позичальник засвідчує, що перед укладенням цього Договору: він самостійно ознайомився з розміщеною на офіційному веб-сайті Банку інформацією, необхідною для отримання Кредиту для прийняття усвідомленого рішення; Банк надав Позичальнику у письмовому вигляді (а на його вимогу додатково на електронному носії/електронною поштою) Паспорт споживчого кредиту; Банком виконано вимоги ч.9 ст.9 Закону про споживче кредитування щодо надання на вимогу Позичальника копії проекту Договору про споживчий кредит; Банком на вимогу Позичальника надано пояснення, роз`яснення, інформацію в належному та зрозумілому вигляді, а Позичальник ознайомився з наданими Банком поясненнями, роз`ясненнями, інформацією. Відповідно до п.8.1. Договору, за невиконання або неналежне виконання взятих на себе зобов`язань по цьому Договору, сторони несуть відповідальність в порядку та на умовах, обумовлених в цьому Договорі та чинним законодавством, і відшкодовують завдані збитки. Завдані Банку збитки Позичальник зобов`язується відшкодувати в повному обсязі понад неустойку, пеню та штраф. За порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню Основної суми боргу та/або сплати процентів за користування Кредитом та/або сплати комісійної винагороди, Позичальник зобов`язується сплатити на користь Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення, але не більше 15% суми простроченого платежу (п.8.3. Договору). Закінчення строку дії Договору не звільняє сторони від відповідальності за порушення його умов (п.п.10.1.3. п.10.1. Договору). Невід`ємною частиною Договору є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки (п.12.7. Договору) (а.с.9-15). Свої зобов`язання за договором [PERSON] виконувала неналежним чином, порушуючи графік розрахунків, внаслідок чого утворилась заборгованість, що згідно розрахунку позивача, з урахуванням погашення відповідачем заборгованості 16.12.2021 року, становить 46228,37 грн., а саме: - заборгованість по основному боргу - 41830,59 грн.; - заборгованість по сплаті відсотків за користування кредитом - 3655,54 грн.; - 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентам за користування кредитом - 21,54 грн.; - 3% річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу - 159,63 грн.; - інфляційні втрати від прострочених сум заборгованості по основному боргу - 522,72 грн.; - інфляційні втрати від прострочених сум заборгованості по відсоткам - 38,55 грн. (а.с.6-7). Мотиви та застосовані норми права. Частиною 3 ст. 10 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, надавши докази відповідно до вимог законодавства. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставою виникнення цивільних прав та обов`язків є договір та інші правочини. Відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства. Стаття 527 ЦК України визначає, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно із частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до положень ст. 13 та ст. 81 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних та юридичних осіб, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. При цьому, кожна із сторін зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень. У зв`язку із тим, що відповідач отримала кредитні кошти і у неї виникло зобов`язання повернути їх, у розмірах та у строки,що зазначені в Кредитному договорі від 17.11.2020 року та сплачувати відсотки за користування кредитом, суд приходить до висновку про необхідність задоволення позовних вимог. Позивачем доведено факт укладання кредитного договору, ознайомленні відповідача з умовами отримання кредитних коштів та сплати (погашення) кредиту, підтверджено розмір наявної заборгованості відповідача перед позивачем, а відтак позовні вимоги є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат по справі, суд зазначає, що відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню сплачена позивачем згідно меморіального ордеру №5368254911 від 17.11.2021 року, сума судового збору за подання до суду позовної заяви про стягнення заборгованості.

Outcome: approved