Jurisdiction: civil
Date: 2022-01-30 00:00:00

АТ «АКЦЕНТ-БАНК» у березні 2021 року звернулось в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором від 05.08.2019 року, яка виникла станом на 19.12.2020 року в розмірі 20785,95 грн. В обґрунтування позову посилалось на те, що відповідач приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в A-Банку з метою укладання кредитного договору та отримання кредитної картки. На підставі Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в A-Банку відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,40% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач порушує умови договору та своєчасно не сплачує кредит і станом на 19.12.2020р. має 20785,95 грн заборгованості, з яких: 14109,9 грн - заборгованість за кредитом; 6526,05 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом; 150 грн - заборгованість за штрафами. Представник позивача звернувся до суду із заявою про те, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить слухати справу без його участі. Відповідач у судовому зсіданні факт отримання коштів у АТ "АКЦЕНТ-БАНК" визнав. Суд, заслухавши відповідача, дослідивши докази у справі, дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з таких підстав. Судом встановлено, що 05.08.2019 року [PERSON] підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. У заяві зазначено, що відповідач згідний із тим, що ця заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між ним і банком договір про надання банківських послуг, відповідач ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладення і згоден отримати самостійно шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту www.a-bank.com.ua. Також 05.08.2019 року [PERSON] підписав паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка». Згідно з наданим банком розрахунком [PERSON] станом на 05.08.2019р. має 20785,95 грн заборгованості, з яких: 14109,9 грн - заборгованість за кредитом; 6526,05 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом; 150 грн - заборгованість за штрафами. Підписана відповідачем анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку від 05.08.2019 року не містить процентної ставки за надані кредитні кошти. Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у ПАТ «Акцент-Банк» та Витяг з Тарифів користування кредитною карткою «Зелена», що надані позивачем на підтвердження позовних вимог, не підписані [PERSON] , а матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці умови та правила розумів відповідач, ознайомився та погодився з ними, підписуючи анкету-заяву від 05.08.2019 року. За відсутності достатніх підтверджень про конкретно запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг, відсутності в анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, наданий банком Витяг з Умов і правил надання банківських послуг не може розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджує вказаних обставин. У зв`язку з цим до спірних правовідносин не можуть бути застосовані правила ч.1 ст.634 ЦК України, які регламентують правові засади договору приєднання. Саме такі висновки викладені в постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17, і відповідно до ч.4 ст.263 ЦПК України суд враховує їх при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин. Оскільки матеріали справи не містять доказів щодо істотних умов укладеного сторонами кредитного договору, то наданий АТ «Акцент-Банк» розрахунок заборгованості достовірно не вказує на розмір невиконаного відповідачем зобов`язання та є неналежним доказом. Крім того суд вважає, що паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» від 05.08.2019 року не є належним доказом щодо погодженої між сторонами процентної ставки, оскільки зазначена у ньому інформація щодо ліміту кредитування, процентної ставки, порядку повернення кредиту, розміру штрафних санкцій та процентної ставки при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту стосується основних умов кредитування при отриманні споживачем як кредитної картки «Зелена», так і кредитних карток «Універсальна» та «Універсальна Gold». Викладена у ньому інформація зберігає чинність та є актуальною лише до 01.01.2020 року. Також у паспорті споживчого кредиту вказано, що умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятись від інформації, наведеної у цьому паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо. Ураховуючи викладене, вимоги про стягнення відсотків за користування кредитними коштами та штрафів задоволенню не підлягають. Підписана сторонами анкета-заява від 05.08.2019 року не містить строку повернення кредиту (користування ним). Однак ураховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в повному обсязі у добровільному порядку АТ «А-Банк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що він вправі вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми коштів. Отже, з [PERSON] підлягає стягненню лише заборгованість за тілом кредиту в розмірі 14109,9 грн. При розподілі судових витрат суд враховує пропорційність задоволених вимог. Позов заявлено з ціною 20785,95 грн, а підлягає задоволенню в сумі 14109,9 грн, що складає 67,88% (14109,9 х 100 : 20785,95). Тому з [PERSON] на користь позивача слід стягнути 1540,88 грн судового збору (2270 х 67,88%).

Outcome: partial