Jurisdiction: civil
Date: 2022-01-24 00:00:00

16 листопада 2021 року до суду надійшла позовна заява, у якій позивач, посилаючись на ст. ст. 2-3, 509, 512, 514, 525-526, 530, 610, 612, 1048-1049, 1054 ЦК України, просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором у розмірі 60 180,17 гривень та судові витрати по оплаті судового збору. В обґрунтування позову позивач послався на те, що 13 грудня 2016 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 010/0361/82/0354374. Відповідно до умов договору з дати початку кредитування клієнт має право отримати, а банк зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) грошових коштів на картковому рахунку надати клієнту в межах поточного ліміту грошові кошти у розмірі та на умовах, встановлених договором. Кредит надається шляхом зарахування грошових коштів на картковий рахунок одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних операцій за картковим рахунком. Відповідно до п.1.2. договору максимальний ліміт кредиту за договором складає дві тисячі гривень. В межах максимального ліміту встановлюється поточний ліміт кредиту. Розмір поточного ліміту кредиту - на дату укладення договору складає 6000 гривень, в подальшому встановлюється та визначається відповідно до ст.1 договору ( п.1.2. договору). На дату укладення договору строк користування кредитом становить 48 місяців, що починається з 13 грудня 2016 року та закінчується 13 грудня 2020 року( п.1.4. договору). Відповідно до п.1.5. договору процентна ставка за користування кредитом - фіксована 45 % річних. Згідно з п.1.6. договору процентна ставка за користування недозволеним овердрафтом - 45 % річних. Згідно з п.3.5. договору клієнт зобов`язаний до двадцятого числа включно кожного місяця, наступного за місяцем користування кредитом, сплатити банку платіж в розмірі п`яти відсотків від власної заборгованості перед банком, якщо вона менше за зазначену суму. 09 квітня 2020 року між Акціонерним товариством «РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЛ.ЕН.ГРУП» укладено договір № 114/2-31-F про відступлення прав вимоги, відповідно до якого право вимоги за кредитним договором № 010/0361/82/0354374 від 13.12.2016 року, укладеним між АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ» та [PERSON] , перейшло до ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП». 23 червня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» укладеного договір відступлення прав вимоги № 23-06/21- F, відповідно до якого право вимоги за кредитним договором № 010/0361/82/0354374 від 13.12.2016 року, укладеним між АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ» та [PERSON] , перейшло до ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ». Згідно розрахунку заборгованості по договору № 010/0361/82/0354374 від 13.12.2016 року сума заборгованості на момент відступлення прав вимоги становить 60180,17 гривень, що складається з: основної заборгованості - 58102,80 гривень, заборгованості за відсотками - 2077,37 гривень, яка підлягає стягненню з урахуванням положень статей 509, 525, 526, 527, 530, 598, 599, 610, 615, 629, 1050, 1054 ЦК України з відповідача на користь позивача. Ухвалою судді від 24 листопада 2021 року після виконання вимог ч. 6 ст. 187 ЦПК України відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження та призначено судове засідання на 17 грудня 2021 року. Ухвалою суду від 17 грудня 2021 року судовий розгляд справи було відкладено на 06 січня 2022 року на підставі ч.4 ст.223 ЦПК України. Ухвалою суду від 06 січня 2022 року судовий розгляд справи було відкладено в зв`язку з неявкою відповідача та його заявою про надання часу для реалізації ним права на подання відзиву на позовну заяву на 25 січня 2022 року. У призначене судове засідання позивач свого представника не направив, про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином. До канцелярії суду від представника позивача за довіреністю Титаренка В.В. надійшла заява, в якій він просив проводити розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив їх задовольнити, проти ухвалення заочного рішення не заперечував. Відповідач [PERSON] повторно в судове засідання не з`явився без повідомлення причин, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином відповідно до вимог ст. 128-130 ЦПК України. Відзив на позов не подав. Згідно з п. 3 розділу ХІІ Прикінцевих положень ЦПК України заяву про продовження строку, встановленого судом для подання відзиву, в зв`язку з неможливістю вчинення цієї процесуальної дії у визначений строк, зумовленої обмеженнями, впровадженими у зв`язку з карантином, [PERSON] не надав. Клопотання про відкладення розгляду справи не подав. Заява про розгляд справи за його відсутності до суду не надійшла. Третя особа - Приватне акціонерне товариство «Страхова компанія «УНІКА ЖИТТЯ» у призначене судове засідання свого представника не направило, про дату, час та місце судового засідання повідомлене належним чином. За наявності умов, передбачених ст. ст. 280-282 ЦПК України, відповідно до ухвали суду від 25 січня 2022 року суд ухвалив заочне рішення у справі. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. З огляду на викладене, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про задоволення позову з наступних підстав. Судом встановлено, що 08 грудня 2016 року [PERSON] подав до Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» заяву на отримання кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка», в якій зазначив свої персональні дані, такі як ПІБ, дата народження, ІПН, дані свого паспорта, адресу зареєстрованого місця проживання, номер мобільного телефону, свій фінансовий стан, розмір свого офіційного сукупного місячного доходу, сімейний стан, а також зазначив суму ліміту кредитування - 6000 гривень терміном на 48 місяців. 13 грудня 2016 року між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] було укладено договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 010/0361/82/0354374( далі - договір). Відповідно до п. 1.1. договору з дати початку кредитування клієнт має право отримати, а банк зобов`язаний за умовами відсутності (недостатності) грошових коштів надати клієнту в межах поточного ліміту грошові кошти у розмірі та на умовах, встановлених договором. Кредит надається шляхом зарахування грошових коштів на КР одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних операцій за КР. За змістом п.1.2 договору максимальний ліміт кредиту за договором складає двісті тисяч гривень. В межах максимального ліміту встановлюється поточний ліміт кредиту. Згідно з п.1.3 договору на дату укладення договору розмір поточного ліміту складає 6000 гривень. Відповідно до п.1.4 договору строк користування кредитом на дату укладення договору становить 48 місяців, що починається з 13 грудня 2016 року і закінчується 13 грудня 2020 року. За правилом п.1.5 договору процентна ставка за користування кредитом фіксована - 45 % річних. Згідно з п.1.6. договору процентна ставка за користування недозволеним овердрафтом -45 % річних. В п.1.7. договору визначено, що відкритий на умовах договору банківського обслуговування поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів - № 26256244769/1182884800. Пунктом 1.10 договор передбачено, що поточний ліміт встановлюється банком щомісяця та діє в межах календарного місяця, в якому він встановлений. За змістом п.1.11 договору поточний ліміт встановлюється банком в перший день кожного періоду. Розмір поточного ліміту не може перевищувати більше ніж на тисячу відсотків та бути меншим більше ніж на сто відсотків розміру поточного ліміту в попередньому періоді. В будь-який період розмір поточного ліміту не може перевищувати розміру максимального ліміту. Як зазначено у п.1.13 договору, клієнт має право отримувати кредит протягом встановленого пунктом 1.4 договору строку користування кредитом. Без укладання додаткових угод до договору банк має право продовжити строк користування кредитом на той самий строк, за умови, що на останній робочий день строку користування кредитом банк не отримав листа клієнта про відмову від продовження строку користування кредитом. Використання клієнтом за рахунок кредиту будь-якої суми коштів після продовження строку користування кредитом розглядається сторонами як згода клієнта на продовження строку користування кредитом. Згідно з п.1.14 договору розрахунок сукупної вартості кредиту з урахуванням суми кредиту, орієнтовного характеру операцій по КР клієнта з використанням ПК, наведено в Додатку 1 до договору, який є його невід`ємною частиною. Відповідно до п.1.3 договору за користування кредитом клієнт щомісяця зобов`язаний сплачувати банку проценти за ставкою, зазначеною в пункті 1.5 договору. За змістом п.3.5 договору клієнт зобов`язаний до двадцятого числа включно кожного місяця, наступного за місяцем користування кредитом, сплатити банку платіж в розмірі п`яти відсотків від власної заборгованості перед банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованості перед банком, якщо вона менша за зазначену суму. При цьому вищезазначена заборгованість клієнта перед банком, яка складається із заборгованості за кредитом, суми нарахованих процентів за користування кредитом, неустойок, комісійних винагород за обслуговування КР, процентів за користування недозволеним овердрафтом, не включає суму заборгованості за недозволеним овердрафтом та суму прострочених грошових зобов`язань клієнта за договором. Такі прострочені грошові зобов`язання , у тому числі заборгованість за недозволеним овердрафтом, мають бути сплачені клієнтом в повному обсязі. Пунктом 4.1 договору передбачено, що предметом страхування за договором є майнові інтереси, які не суперечать законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю клієнта, який є страхувальником та застрахованою особою за договором. Правила добровільного страхування життя ПрАТ «Страхова компанія «УНІКА Життя», що зареєстровані Державню комісією з регулювання ринків фінансових послуг України 19.11.2008 року за № 0181638, в редакції, чинній на момент укладення договору страхування та Програма страхування № 10, яка є Додатком № 11 до Правил страхування, є невід`ємною частиною договору. Відповідно до п.4.2 договору за договором страхуются наступні ризики: смерть клієнта, яка сталася протягом всього строку дії договору, інвалідність першої або другої групи інвалідності. За змістом п.4.3 договору страхова сума на кожний період страхування (календарний місяць) встановлюється з урахуванням п.4.11 договору в розмірі ста відсотків від суми залишку заборгованості клієнта за кредитом на перше число місяця, що відповідає даному періоду страхування, включаючи проценти, неустойки, нараховані та несплачені протягом попередніх трьох місяців (у разі наявності протягом останніх трьох місяців), але не більше двісті п`ятдесяти тисяч гривень, незалежно від кількості та сум кредитів наданих банком клієнту. Страхова сума зазначається у щомісячному реєстрі, що надається протягом дванадцяти перших банківських днів кожного місяця банком страховику. Згідно з п. 4.16 договору строк дії умов страхування життя, здоров`я та працездатності клієнта, встановлених в договорі, дорівнює строку користування кредитом. У разі продовження строку користування кредитом в порядку, передбаченому пунктом 1.13 договору, строк дії умов страхування життя, здоров`я та працездатності клієнта, встановлених в договорі, продовжується на аналогічний строк, при цьому страховий захист за таким договором діє лише за умови своєчасної сплати страхових премій клієнтом у повному обсязі відповідно до умов договору. За змістом п.7.1 договору банк у встановленому законодавством України порядку має право без згоди клієнта відступити свої права вимоги за договором будь-якій особі або обтяжити ці права іншим чином на умовах договору. Відповідно до п.7.2 договору у разі відступлення прав вимоги за договором, новий кредитор набуває усі права та обов`язки банку за договором, що стосуються умов кредитування, в повному обсязі, в тому числі право щодо повернення кредиту, процентів за користування ним, неустойок. Додатком до договору про надання банківських посдуг та послуг у сфері страхування № 010/0361/82/0354374 від 13.12.2016 року, що підписаний позичальником [PERSON] , визначені наступні умови видачі кредиту: валюта кредиту- гривня; сума поточного ліміту кредиту згідно договору - 6000 гривень; строк кредиту - 48 місяців; процента ставка при користуванні кредитом протягом пільгового періоду - 0,0 %, при користуванні кредитом поза межами пільгового періоду - 45 %; дата щомісячного платежу - 20 число кожного місяця; розмір щомісячно нарахованих відсотків за кредитом: при користуванні кредитом поза межами пільгового періоду -229,32 гривень, при користуванні кредитом в межах пільгового періоду - 0.0 гривень; розмір щомісячного платежу - 5 % , за умови користування кредитом в межах пільгового періоду - 300 гривень, за умови користуванні кредитом поза межами пільгового періоду-724,32 гривень; розмір щомісячного страхового платежу - 30 гривень; форма погашення кредиту - поповнення КР. 09 квітня 2020 року між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЛ.ЕН.ГРУП» було укладено договір відступлення прав вимоги № 114/2-31-F, відповідно до п.2.1 якого на умовах та в порядку, встановленому цим договором та відповідно до ст.512-519 ЦК України, первісний кредитор передає( відступає) новому кредиторові за плату належні йому права вимоги, а новий кредитор приймає належні первісному кредитору права й вимоги до боржників, вказаними у реєстрах боржників. 23 червня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЛ.ЕН.ГРУП» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» було укладено договір відступлення права вимоги № 23-06/21-F. Згідно з п. 2. 1 договору № 23-06/21-F на умовах та в порядку, встановленому цим договором та відповідно до ст. 512-519 Цивільного Кодексу України, первісний кредитор передає (відступає) новому кредиторові за плату належні йому права вимоги, а новий кредитор приймає належні первісному кредитору права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах боржників. Відповідно до п. 2.2. договору № 23-06/21-F за цим договором здійснюється відступлення прав вимоги щодо портфелю заборгованості, сформованого у відповідності до критеріїв, визначених у Додатку 1 до договору, в межах загальної суми заборгованості ( без урахування пені) 20708697,71 гривень. Згідно з п.2.3.1 договору № 23-06/21-F первісним кредитором у відповідності до критеріїв, визначених у Додатку № 1 до договору, було сформовано портфель заборгованості станом на 31 травня 2021 року Як вбачається з п. 2.4. договору № 23-06/21-F, внаслідок передачі (відступлення) прав вимоги за цим договором, новий кредитор заміняє первісного кредитора у кредитних договорах, що входять до портфеля заборгованості і відповідно вказані у реєстрах боржників, та набуває прав грошових вимог первісного кредитора, включаючи право вимагати від боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань за кредитними договорами. Сторони погодили, що кожен наступний реєстр боржників доповнює, а не замінює попередній. Права вимоги до портфелю заборгованості до боржників переходять до нового кредитора з дати підписання сторонами відповідного реєстру боржників. Передача прав вимоги по портфелю заборгованості, підписання сторонами відповідного реєстру боржників (дата відступлення прав вимоги) повинно бути вчинене не пізніше семи робочих днів з моменту оплати новим кредитором загальної вартості прав вимоги за договором (ціна договору). Права вимоги переходять до нового кредитора в повному обсязі, безвідзивно та без можливості зворотнього викупу. За змістом п.2.7. договору № 23-06/21-F відступлення прав вимоги за договором здійснюється без згоди боржників за кредитними договорами та/або поручителів за договорами забезпечення. Відповідно до п.2.8. договору № 23-06/21-F у зв`язку з відступленням прав вимоги в дату відступлення прав вимоги первісний кредитор вважається таким, що відступив та передав, а новий кредитор таким, що прийняв та набув всіх прав первісного кредитора за договорами забезпечення, що наведені у відповідному реєстрі боржників. Згідно з п. 3.2. договору № 23-06/21-F загальна вартість (ціна) прав вимоги портфелю заборгованості, сформованого первісним кредитором у відповідності до критеріїв, визначених у Додатку 1 до договору, становить 3313391,63 гривень за всіма кредитами потрфеля заборгованості станом на дату його формування, що буде вказана в повідомленні за формою згідно з Додатком № 2, направленому первісному кредитору згідно з п.2.3.1 даного договору. Відповідно до платіжних доручень № 3588 від 23 червня 2021 року, № 3592 від 24 червня 2021 року, № 3623 від 05 липня 2021 року ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» перерахувало ТОВ «Фінансова компанія «ЕЛ.ЕН.ГРУП» коштів на загальну суму 3322890,35 гривень згідно договору відступлення права вимоги № 23-06/21-F від 23.06.2021 року. Згідно з Реєстром боржників від 25.06.2021 року до договору відступлення права вимоги № 23-06/21-F , укладеного 23.06.2021 року між первісним кредитором «Фінансова компанія «ЕЛ.ЕН.ГРУП» та новим кредитором ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ», Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» 25.06.2021 року набуло право вимоги до позичальника [PERSON] за кредитним договором №. 010/0361/82/0354374 від 13.12.2016 року, укладеного з АТ «Райффайзен Банк Аваль». Як вбачається з розрахунку заборгованості, що доданий до позовної заяви, заборгованість за кредитним договором № 010/0361/82/0354374 від 13 грудня 2016 року станом на 24.06.2021 року становить в загальній сумі 60180,17 гривень, яка складається з наступного: 58102,80 гривень - основна заборгованість(54015 гривень - заборгованість за дозволеним овердрафтом; 4087,80 - заборгованість за недозволеним овердрафтом); 2077,37 гривень - заборгованість за відсотками. При цьому у даному розрахунку заборгованості зазначено, що 22.12.2017 року відбулася зміна кредитного ліміту з 6000 гривень до 9600 гривень; 04.10.2019 року змінився кредитний ліміт з 9600 гривень на 49500 гривень; 02.12.2020 року відбулася зміна кредитного ліміту з 49500 гривень на 54015 гривень. 07 грудня 2020 року здійснено пролангацію дії кредитного договору. Згідно із статтею 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. (ч. 1). Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є: договори та інші правочини (п. 1 ч. 2). Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. (ч. 1). Згідно з вимогами частини четвертої статті 203 ЦК України правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. За змістом статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторонни в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У частині першій статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.(стаття 1055 ЦК України). Згідно зі статтею 1049 цього Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. У п. 1 ч. 1 ст. 512 та ст. 514 ЦК України зазначено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок , зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Виходячи з встановлених обставин справи та відповідних їм правовідносин, які виникли з укладеного кредитного договору № 010/0361/82/0354374 від 13 грудня 2016 року та договорів відступлення прав вимоги № 114/2-31- F від 09.04.2020 року і № 23-06/21- F від 23 червня 2021 року, беручи до уваги, що позивачем надано достатні докази виникнення зобов`язання з укладеного кредитного договору та їх неналежного виконання відповідачем, суд вважає правильним задовольнити позов повністю та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 010/0361/82/0354374 від 13 грудня 2016 року на суму 60187 гривень 17 копійок, яка складається з наступного: 58102 гривні 80 копійок - основна заборгованість; 2077 гривень 37 копійок- заборгованість за відсотками. За правилами ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Виходячи з того, що позивачем сплачено судовий збір в сумі 2270 гривень, то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2270 гривень. На підставі викладеного,

Outcome: approved