Jurisdiction: civil
Date: 2022-02-02 00:00:00

07.07.2021 до Козятинського міськрайонного суду Вінницької області надійшов позов АТ «Ощадбанк» до [PERSON] про стягнення боргу за кредитним договором. Позов обґрунтовано тим, що 16.07.2019 сторонами було підписано Заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Підписанням Заяви на встановлення кредитної лінії, відповідач ініціював одержання та погодився на умови користування кредитом, відповідно до умов договору та підтвердив укладання між відповідачем та банком кредитного договору (п. 3.1 Заяви на встановлення). Згідно з п.п. 3.2 Заяви на встановлення, клієнт просить надати йому кредит на споживчі потреби в національній валюті, шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії на картковий рахунок № [NUMBER] \~та погоджується зі встановленням максимальних параметрів кредитування: бажаний розмір кредиту - 35 000 грн. Відповідачу встановлено кредитний ліміт у сумі 17 600,00 грн. Як зазначає позивач, банк свої зобов`язання перед відповідачем виконав повністю. Відповідно п. 3.3.1 Заяви на встановлення, процентна ставка є фіксованою, встановлюється в розмірі 38,00% річних на користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. Пунктом 1.18.5 ч.1 Розділу ХХІІ Договору передбачено, що сплата нарахованих процентів за користування кредитом здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця, шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки обліку простроченої заборгованості. Згідно п. 3.4 Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі мінімального платежу, який складає 5% від суми заборгованості за кредитом. Відповідно до п. 1.21 ч. 1 та п. 1.30 ч. 1 Розділу ХХІІ Договору, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню, а клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами. Останнє зарахування коштів на картрахунок для погашення відсотків відбувалось не в повному обсязі 22.10.2020, погашення кредиту відбувалося не в повному обсязі 07.05.2020. Вказуючи, що у зв`язку із затриманням сплати клієнтом заборгованості по кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та комісії, відповідачу надсилалася претензія від 15.01.2021 з вимогою про дострокове погашення заборгованості за кредитом в повному обсязі, проте дана заборгованість не була погашена в повному обсязі. Відповідач продовжує порушувати умови договору, а саме: допущену прострочену заборгованість зі сплати основного боргу, комісії та неустойку. Станом на 24.06.2021 за відповідачем рахується заборгованість розмірі 20\~876,63 грн., яка утворилась з травня 2020 року, у зв`язку з невчасною сплатою та складається з: заборгованість за основним боргом 16\~938, 87 грн.; проценти за користування кредитом 2\~223,08 грн.; комісія 34,90 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу 430,17 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів 64,63 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу 1048,36 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення комісії 136,62 грн. Враховуючи вищевикладене позивач АТ «Ощадбанк» просить стягнути з [PERSON] заборгованість за Заявою на встановлення кредитної лінії до умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 16.07.2019, яка становить 20\~876,63 грн. Ухвалою Козятинського міськрайонного суду Вінницької області від 30.07.2021 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження, відповідачеві надано строк для подання відзиву на позовну заяву. Вказану ухвалу разом із копією позовної заяви з додатками було надіслано відповідачеві рекомендованим листом з повідомленням. [PERSON] лист отримав, що підтверджується розпискою від 11.08.2021. У судовому засіданні 03.02.2022 відповідач [PERSON] підтвердив обставини зазначені у позовній заяві. Свою вину визнав у допущенні невиконання умов договору. Від позивача 14.09.2021 надійшла заява про розгляд справи у відсутність представника позивача, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечував. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог з таких підстав. Відповідно до ч. 1 ст.\~1054\~ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1ст. 1048 ЦК України). Частиною 2 ст.\~1054\~ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст.\~1048\~ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно з ч. 2\~ст.\~1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього Кодексу. За змістом ст.\~549\~ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами 1, 2 ст.\~551\~ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Згідно із ч.1 ст.\~1050\~ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. За змістом\~ст. 625 ЦК України,\~боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). У ст.\~526\~ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту (ч. 1 ст. 527 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події (ч. 1ст. 530 ЦК України). Відповідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. Судом встановлено, що на підставі Заяви встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії від 16 липня 2019 року банк відкрив [PERSON] , [INFO] , рахунок №\~ [NUMBER] та надав бажаний розмір кредиту 35 000 грн. із фіксованою процентною ставкою\~38,00% річних та 0,001% річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки та щомісячною сплатою мінімального платежу на часткове погашення кредиту в розмірі 5% від суми заборгованості за кредитом. Підписанням Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, відповідач ініціював одержання та погодився на умови користування кредитом відповідно до умов договору та підтвердив укладення між відповідачем та банком кредитного договору своїм підписом. Відповідач [PERSON] зобов`язався належним чином виконати взяті на себе зобов`язання за Кредитним договором, а саме погашати кредит та проценти, відшкодовувати витрати Банку. З Розрахунку заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошового зобов`язання станом на 24.06.2021 вбачається, що у відповідача [PERSON] виникла заборгованість, яка становить 20876, 63 грн., яка складається з 16938,87 грн. - заборгованість за основним боргом, проценти за користування кредитом 2223,08 грн., комісія - 34,90 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу 430,17 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів 64,63 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 1048,36 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 136, 62 грн. АТ «Державний ощадний банк України» на адресу [PERSON] , а саме: [ADDRESS] , надсилав вимогу про повернення кредиту №101.20-11/57 від 15.01.2021 року, що підтверджується копією рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення від 22.01.2021. Отже, судом встановлено, що між сторонами існують договірні правовідносини, зокрема, між ними укладено договір кредиту. Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. З паспорту споживчого кредиту вбачається, що процентна річна ставка, встановлена банком становить 38% річних, тому вказані 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 3% річних за несвоєчасну сплату комісії, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу та втрати від інфляції за несвоєчасне погашення комісії (які не передбачені паспортом споживчого кредиту) повинні бути виключені із розрахунку заборгованості, оскільки ч. 2 ст. 625 ЦК України вказує на можливість стягнення таких коштів, лише якщо не встановлені проценти за користування кредитом. Отже, заборгованість [PERSON] за основним боргом становить: 16938,87+2223,08+34,90=19\~196,85 грн., що підлягає стягненню на користь АТ «Державний ощадний банк України». За таких обставин, позивачем доведено наявність чинних між сторонами кредитних правовідносин, наявність обов`язку відповідача щодо виконання взятих на себе зобов`язань за кредитним договором, а також порушення такого зобов`язання, що призвело до виникнення заборгованості, а тому право кредитора підлягає захисту у судовому порядку. Враховуючи наведене, з відповідача [PERSON] на користь АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» слід стягнути суму кредитної заборгованості у розмірі 19\~196,85 грн. Відповідно до\~ст. 141 ЦПК України,\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути 2087 грн. 35 коп.

Outcome: partial