Jurisdiction: civil
Date: 2022-01-31 00:00:00

Представник позивача Харківської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» звернувся до суду з позовною заявою, в якій просить суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором № 2018/ОВР/272-000141 від 23.03.2018 в сумі 19761,11 грн з яких: 15891,35 грн - поточна заборгованість по кредиту; 512,01 грн - прострочена заборгованість по процентах; 3357,75 грн - прострочена заборгованість по процентах, та судові витрати в розмірі 2270,00 грн. В обґрунтування позовних вимог зазначено, що відповідач [PERSON] 23.03.2018 приєднався до Договору № 2018/ОВР/272-000141 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ «Укргазбанк», згідно якого відповідачеві на картковий рахунок встановлено початковий ліміт овердрафту 19300,00 грн, з максимальним лімітом до 300 000,00 грн, зі строком дії 12 місяців, тобто 22.03.2019, з відсотковою ставкою 36% річних. Відсоткова ставка за прострочену заборгованість за дозволеним овердрафтом становить 48%. Банк свої зобов`язання за вказаним Договором виконав в повному обсязі, відкривши відповідачеві картковий рахунок та надавши грошові кошти у користування у встановленому ліміті. А відповідач, всупереч умовам Договору, не виконує свої зобов`язання належним чином, не проводить сплату процентів за користування кредитними коштами, та не повернув отримані кошти в строк, встановлений договором, в результаті чого його заборгованість перед Позивачем станом на 26.02.2021 становить 19761,11 грн. Ухвалою Зміївського районного суду Харківської області від 07.12.2021 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи. В судове засідання представник позивача не з`явився, до суду подав заяву, в якій просив судовий розгляд справи проводити за відсутності представника позивача, підтримав позовні вимоги у повному обсязі з підстав, викладених у позовній заяві, не заперечував проти ухвалення по справі заочного рішення Відповідач [PERSON] , в судове засідання не з`явився, до суду подав заяву про визнання позову в повному та просив розглянути справу без його участі та без фіксації судового засідання технічними засобами. Своїм правом на подання відзиву на позовну заяву відповідач не скористався. Відповідно до ч.3 статті 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів. Враховуючи викладене, а також на підставі ч.2 статті 191 ЦПК України, суд вирішує спір за наявними матеріалами справи. В зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, відповідно до ч.2 статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Вивчивши доводи позивача, викладені в позовній заяві, та дослідивши письмові докази, що містяться в матеріалах справи, суд встановив наступне: Відповідно Заяви-анкети до Договору № 2018/ОВР/272-000141 від 23.03.2018 про приєднання до до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ «Укргазбанк», відповідач просив Банк надати йому кредит в національній валюті України шляхом встановлення ліміту дозволеного овердрафту на картковому рахунку за програмою кредитування «Домовичок» зі строком дії ліміту 12 місяців, тобто до 22.03.2019 з початковим лімітом овердрафту 10000,00 грн, з максимальним лімітом до 300 000,00 грн, зі сплатою процентів 36% річних. Процентна ставка за прострочену заборгованість за дозволеним овердрафтом становить 48% (а.с. 5-16, 17) Випискою про надання кредиту позичальнику та розпискою від 24.04.2018, підтверджується, що відповідач був ознайомлений з сукупною вартістю кредиту та реальною процентною ставкою за програмою «Домовичок» та отримав у позивача платіжну картку MasterCardDebit (а.с.18, 19) З розрахунку заборгованості [PERSON] за Договором № 2018/ОВР/272-000141 від 23.03.2018, вбачається, що відповідач здійснював розрахунки за наданим кредитом не своєчасно й не в повному обсязі, внаслідок чого станом на 26.02.2021 утворилася заборгованість на загальну суму 19761,11 грн (а.с.21-22). З`ясувавши фактичні обставини справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок наявних у справі доказів у їх сукупності, суд зазначає наступне. Частиною 1статті 2 ЦПК України передбачено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Згідно статті 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону. За змістом статті 3 Цивільного кодексу України, загальними засадами цивільного судочинства, крім іншого, є свобода договору, судовий захист цивільного права та інтересу, справедливість, добросовісність та розумність. Згідно п.1 ч.2 статті 11 Цивільного кодексу України, підставами виникнення цивільних прав і обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини. Статтею 15 Цивільного кодексу України визначено право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного судочинства. Відносини у сфері банківського кредитування регулюються, крім іншого, Законом України «Про банки і банківську діяльність»,«Про захист прав споживачів», нормами цивільного законодавства, тощо. Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частинами 1-4статті 1056-1ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Якщо інше не встановлено законом, у разі застосування змінюваної процентної ставки кредитодавець самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов`язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов`язаний письмово повідомити позичальника, а в разі збільшення процентної ставки-поручителя та інших зобов`язаних за договором осіб про зміну процентної ставки протягом 15 календарних днів, що настають за днем, з якого застосовується нова ставка. У разі незгоди позичальника із збільшенням процентної ставки позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за договором у повному обсязі протягом 30 календарних днів з дня отримання повідомлення про збільшення процентної ставки. З дня погашення заборгованості за кредитним договором у повному обсязі зобов`язання сторін за таким договором припиняються. При цьому до моменту повного погашення заборгованості, але не більше 30 календарних днів з дати отримання повідомлення про збільшення процентної ставки, застосовується попередній розмір процентної ставки. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен забезпечувати точнее визначення розміру процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитодавець не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника. Відповідно до ч.1 статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідачем не заперечується і підтверджується належними й допустимими доказами по справі факт користування кредитними грошовими коштами та несвоєчасне виконання обов`язків відповідачем за вище зазначеним договором, внаслідок чого утворилася заборгованість, розмір якої не оспорюється відповідачем. Частинами 1, 3 статті 509 ЦК України передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку, зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості Відповідно до статті 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно із ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Дослідженими в судовому засіданні доказами підтверджується, що між позивачем та відповідачем виникли договірні правовідносини, за якими позивач - ПАТ АБ «Укргазбанк» взяті на себе зобов`язання виконав в повному обсязі, надавши позичальнику в користування кредитні кошти та обслуговуючи платіжну картку й картковий рахунок, тоді як відповідач свої зобов`язання з погашення кредиту виконував несвоєчасно та не в повному обсязі, внаслідок чого допущено порушення умов Договору. Відповідач визнав позов до початку розгляду справи по суті, що не суперечить закону та не порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, і відповідно до частини 4 статті 206 Цивільного процесуального кодексу України є підставою для ухвалення рішення про задоволення позову. За таких обставин, позовна заява ПАТ АБ "Укргазбанк" підлягає задоволенню в повному обсязі. Відповідно до положень статей 141, 142 Цивільного процесуального кодексу України, оскільки відповідач визнав позов до початку розгляду справи по суті, належить повернути позивачу 50 відсотків судового збору з державного бюджету та стягнути з відповідача на користь позивача на відшкодування витрат по сплаті судового збору 1 135 грн 00 коп. (а.с. 4).

Outcome: approved