Jurisdiction: civil
Date: 2022-01-23 00:00:00

Приватне акціонерне товариство «Українська страхова компанія» (далі - ПрАТ «Українська страхова компанія») звернулось до Сєвєродонецького міського суду Луганської області із позовною заявою до [PERSON] про стягнення виплаченого страхового відшкодування. В обґрунтування заявлених позовних вимог позивач посилається на те, що між Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та відповідачем укладено кредитний договір №1227Л від 18.09.2012, згідно якого [PERSON] отримала у тимчасове користування грошові кошти у безготівковій формі у розмірі 5000 грн. строком на 24 місяці з 18.09.2012 по 18.09.2014, включно, зі сплатою процентів у розмірі 28,8% річних. Крім того, на підставі додаткового угоди до вказаного кредитного договору 15.08.2013 відповідач отримала у тимчасове користування грошові кошти у безготівковій формі у розмірі 5000 грн. строком на 24 місяці з 15.08.2013 по 15.08.2015, включно, зі сплатою процентів у розмірі 28,8% річних. Також, між позивачем та Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» було укладено договори добровільного страхування кредитів №26 від 01.10.2012 та №17 від 02.09.2013. З додатків до вказаних договорів добровільного страхування кредитів вбачається, що кредитний договір №1227Л від 18.09.2012 та додаткова угода від 15.08.2013, укладені з відповідачем віднесено до переліку договорів, страхові ризики за якими застраховано позивачем на суму 18577,50 грн. Відповідач не виконувала належним чином свої зобов`язання за вказаними кредитним договором і додатковою угодою та не сплачувала передбачені ними щомісячні платежі. Кредитна спілка «Українська кредитна спілка» направила позивачу заяву про виплату страхового відшкодування внаслідок невиконання відповідачем своїх зобов`язань за вищевказаними кредитним договором і додатковою угодою. Позивачем на підставі вказаної заяви було складено страховий акт та здійснено виплату Кредитній спілці «Українська кредитна спілка» страхового відшкодування в розмірі 18573,13 грн. Враховуючи, що до позивача перейшло право вимоги на стягнення з відповідача матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування у сумі 18573,13 грн., позивач звернувся з даним позовом до суду та просить стягнути вказану суму з відповідача на свою користь. Ухвалою суду від 19.11.2021 відкрито провадження по справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. З метою недопущення порушення прав відповідача на подання відзиву на позовну заяву, зустрічної позовної заяви, клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з викликом сторін, тощо, на офіційному веб-сайті судової влади України розміщено повідомлення відповідачу [PERSON] про розгляд даної цивільної справи у спрощеному позовному провадженні без повідомлення (виклику) сторін за наявними матеріалами. Відповідач [PERSON] своїм правом на подання відзиву на позовну заяву не скористалася та до початку розгляду даної цивільної справи не подала інших заяв, клопотань Дослідивши письмові матеріали справи, суд встановив наступні фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини. З матеріалів справи вбачається, що згідно з п. 1.1. кредитного договору №1227Л, укладеного 18.09.2012 між Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» (далі - кредитодавець) та [PERSON] (далі - позичальник), кредитодавець на підставі рішення Кредитного комітету №658к від 17.09.2012 надає позичальнику, а позичальник приймає у тимчасове користування грошові кошти у безготівковій формі на умовах, встановлених цим кредитним договором, з дотриманням вимоги повернення коштів та сплати процентів у визначені договором строки, у розмірі 5000,00 грн. строком на 24 місяці з 18.09.2012 по 18.09.2014, включно, зі сплатою процентів у розмірі 28,8% річних. Згідно з додатковою угодою до кредитного договору від 15.08.2013, укладеною між Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та [PERSON] , було доповнено кредитний договір №1227Л від 18.09.2012 пунктом 1.3., згідно з яким кредитодавець на підставі рішення Кредитного комітету №884 від 14.08.2013 додатково надає позичальнику, а позичальник приймає у тимчасове користування грошові кошти у безготівковій формі на умовах, встановлених цим кредитним договором, з дотриманням вимоги повернення коштів та сплати процентів у визначені договором строки, у розмірі 5000,00 грн. строком на 24 місяці з 15.08.2013 по 15.08.2015, включно, зі сплатою процентів у розмірі 28,8% річних. Згідно з п. 3.6. вищевказаного кредитного договору, прострочення сплати кредиту та/або процентів за користування кредитом (згідно графіка розрахунків) не зупиняє нарахування процентів, як протягом строку надання кредиту, визначеного п. 1.1. цього договору, так й після закінчення цього строку протягом подальшого користування позичальником наданими грошовими коштами, крім випадку прийняття окремого рішення про це кредитодавця. Фактичне надання відповідачу [PERSON] вищевказаних кредитних коштів, підтверджується платіжними дорученнями №5332 від 18.09.2012 на суму 5000,00 грн. та №11622 від 15.08.2013 на суму 5000,00 грн. 01.10.2012 та 02.09.2013 між ПрАТ «Українська страхова компанія» (далі - страхувальник, вигодонабувач, кредитор) та Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» (далі - страховик), укладено договори добровільного страхування кредитів №26 та 17, відповідно. Відповідно до п. 1.2. вищевказаних договорів добровільного страхування кредитів, предметом договору страхування є майнові інтереси страхувальника, що не суперечать закону, пов`язані матеріальними збитками, які завдані страхувальнику внаслідок повного або часткового неповернення позичальником страхувальнику суми кредиту (позики) та (або) відсотків за користування кредитом у встановлені терміни у відповідності до кредитних договорів. Згідно з п. 1.3. вищевказаних договорів добровільного страхування кредитів, страховик здійснює страхування кредитного ризику за кредитними договорами, укладеними між позичальниками та страхувальником, згідно з Реєстром наданих за звітний період кредитів, що укладені в межах договору про співробітництво між страхувальником та страховиком (додаток №1 до договору страхування). Підпунктом 2.1.1. вищевказаних договорів добровільного страхування кредитів встановлено, що страховим випадком за цим договором по відношенню до конкретного кредитного договору, що внесений до реєстру наданих кредитів, є факт збитків кредитора внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань перед кредитором по поверненню кредиту в строки та в порядку, передбачених укладеним між ними кредитним договором, внаслідок будь-яких подій. Відповідальність страховика за страховим випадком виникає у разі, якщо кредитор не одержав суми трьох будь-яких послідовних платежів, передбачених Кредитним договором протягом 10 днів після настання строку сплати третього платежу. У відповідності до п.п. 4.4.6. вищевказаних договорів добровільного страхування кредитів, страховик зобов`язаний протягом 5 робочих днів після отримання від страхувальника заяви і документів, необхідних для встановлення обставин страхового випадку та розміру завданих збитків здійснити виплату страхового відшкодування. Відповідно до п. 5.7. вищевказаних договорів добровільного страхування кредитів, до страховика, який виплатив страхове відшкодування за цим договором, переходить в межах виплаченого страхового відшкодування право вимоги, яке страхувальник має до позичальника згідно з умовами кредитного договору. Згідно з вимогами п. 5.8. вищевказаних договорів добровільного страхування кредитів, після отримання страхового відшкодування, Кредитна спілка «Українська кредитна спілка» за вимогою ПрАТ «Українська страхова компанія» надає йому документи для можливості реалізації права вимоги, яке останній має до позичальника згідно з умовами кредитного договору, та подальшого провадження судових дій, в тому числі довідку про сплачене ПрАТ «Українська страхова компанія» страхове відшкодування. У відповідності з Додатками №1 до вищевказаних договорів добровільного страхування кредитів, кредитний договір №1227Л від 18.09.2012 та додаткова угода від 15.08.2013, укладені між Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та [PERSON] , віднесено до переліку договорів, страхові ризики за якими застраховано позивачем на загальну суму 5352,50 грн. та 13225,00 грн., відповідно. З наданої Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» виписки з рахунку відповідача [PERSON] №865 від 06.08.2021 вбачається, що остання свої зобов`язання за кредитним договором №1227Л від 18.09.2012 та додатковою угодою від 15.08.2013 належним чином не виконувала, у зв`язку із чим утворилася заборгованість в сумі 18573,13 грн. 05.08.2021 Кредитна спілка «Українська кредитна спілка» звернулася до позивача з заявою №863 щодо здійснення страхової виплати у зв`язку з настанням страхового випадку, пов`язаного із неповерненням відповідачем [PERSON] суми кредиту та відсотків за користування кредитом у встановлені терміни. Згідно страхового акту про страхову подію відповідно до заяви про страхову виплату №504кр від 06.08.2021 страхова сума, яка підлягає сплаті страховою компанією ПрАТ «Українська страхова компанія» внаслідок невиконання відповідачем [PERSON] своїх обов`язків перед Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» за отриманим кредитом відповідно до кредитного договору №1227Л від 18.09.2012 та додаткової угоди від 15.08.2013 становить 18573,13 грн., що було перераховано ПрАТ «Українська страхова компанія» на рахунок Кредитної спілки «Українська кредитна спілка» платіжним дорученням №1008 від 06.08.2021. Крім того, на виконання вимог п. 5.8. вищевказаних договорів добровільного страхування кредитів Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» надано позивачу довідку №875 від 06.08.2021 про сплату ПрАТ «Українська страхова компанія» страхової виплати у розмірі 18573,13 грн. за кредитним договором №1227Л від 18.09.2012 та додатковою угодою від 15.08.2013 в рахунок погашення заборгованості [PERSON] . Відповідно до ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). З ч. 1 ст. 612 ЦК України вбачається, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно з до ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Договором або законом можуть бути встановлені інші види забезпечення виконання зобов`язання. Статтями 979, 980 ЦК України передбачено, що за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору. Згідно з ст. 4 Закону України «Про страхування», предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, які не суперечать закону і пов`язані з життям, здоров`ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням (особисте страхування); з володінням, користуванням і розпорядженням майном (майнове страхування); з відшкодуванням страхувальником заподіяної ним шкоди особі або її майну, а також шкоди, заподіяної юридичній особі (страхування відповідальності). Відповідно до п. 16 ч. 4 ст. 6 Закону України «Про страхування», до видів добровільного страхування може належати, зокрема, страхування кредитів (у тому числі відповідальності позичальника за непогашення кредиту). З ч. 1 ст. 993 ЦК України вбачається, що до страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, у межах фактичних витрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за завдані збитки. Відповідно до ст. 27 Закону України «Про страхування» до страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, в межах фактичних затрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за заподіяний збиток. В постанові Верховного Суду від 13 грудня 2018 року по справі №913/11/18 вказано, що сторонами у кредитному договорі з урахуванням принципу свободи договору (статті 6, 627 ЦК України) передбачено іншу домовленість, яка, на відміну від загального правила щомісячної виплати процентів лише у межах погодженого сторонами строку кредитування, встановленого абзацом 2 частини 1 статті 1048 ЦК України, допускає нарахування процентів за користування кредитом по день повного погашення заборгованості. Відтак, враховуючи умови договору, помилковим буде застосування до правовідносин сторін даного спору правової позиції Великої Палати Верховного Суду, викладеної в постанові від 28.03.2018 у справі №444/9519/12. Судом встановлено, що спір між сторонами виник з приводу відшкодування відповідачем страховику грошових коштів у межах фактичних витрат за договорами добровільного страхування відповідальності позичальника за непогашення кредитів. В даному випадку відповідач прострочила виконання зобов`язань за кредитним договором та додатковою угодою, внаслідок чого за нею утворилася заборгованість в сумі 18573,13 грн., яку вона мала сплатити на користь кредитодавця. Разом з тим, ПрАТ «Українська страхова компанія» виконала покладені на неї законом та умовами договорів добровільного страхування кредитів №26 від 01.10.2012 та №17 від 02.09.2013 обов`язки і виплатило страхове відшкодування в рахунок погашення заборгованості відповідача, у зв`язку із чим до цього страховика перейшло право вимоги у межах фактично виплаченої суми відшкодування. Доказів, які б підтверджували помилковість розрахунку кредитодавцем суми боргу позичальника до суду надано не було. При цьому суд звертає окрему увагу на те, що згідно п. 3.6. вищевказаного кредитного договору, прострочення сплати кредиту та/або процентів за користування кредитом (згідно графіка розрахунків) не зупиняє нарахування процентів, як протягом строку надання кредиту, визначеного п. 1.1. договору, так й після закінчення цього строку протягом подальшого користування позичальником наданими грошовими коштами, крім випадку прийняття окремого рішення про це кредитодавця. Тобто, нарахування процентів після закінчення строку надання кредиту в даному випадку відповідає умовам вказаного кредитного договору та вимогам ч. 1 ст. 1048, ч. 2 ст. 1054 ЦК України. За таких обставин суд зазначає, що позовні вимоги ПрАТ «Українська страхова компанія» слід задовольнити у повному обсязі та стягнути з [PERSON] на користь позивача суму виплаченого страхового відшкодування в розмірі 18573,13 грн. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат у відповідності до ст. 141 ЦПК України, суд враховує, що понесення позивачем судових витрат підтверджується платіжним дорученням №1588 від 11.10.2021 про сплату судового збору у сумі 2270,00 грн. Враховуючи викладене та з урахуванням задоволення позовних вимог, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача суму сплаченого судового збору в розмірі 2270,00 грн.

Outcome: approved