Jurisdiction: civil
Date: 2022-01-25 00:00:00

1. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача Звертаючись до суду позивач зазначав, що 15.11.2019 [PERSON] звернувся до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 15.11.2019. Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі - Договір). Підписавши Анкету-заяву відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір, та зобов`язується виконувати його умови. На підставі укладеного Договору відповідач отримав кредит у розмірі 100000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Позивач зазначив, що АТ «Універсал банк» свої зобов`язання за Договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі), що відображено у розрахунку заборгованості за договором. У відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим на підставі положення п.п.5.16 п.5 Розділу II Умов відбулось істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 29.05.2021 направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості, в зв`язку з чим та відповідно до п.5.18, 5.19 кредит став у формі «на вимогу». Загальний розмір заборгованості [PERSON] перед АТ «Універсал банк» за договором станом на 08.07.2021 року становить 81729,24 грн, в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 81729,24 грн. На момент звернення до суду відповідач продовжував ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашав заборгованість за договором, що є порушенням законних прав та інтересів АТ «Універсал банк». Покликаючись на вищенаведене, позивач просив стягнути на його користь вказану суму з відповідача, а також судові витрати, пов`язані з розглядом справи. Відповідно до частини 4 статті 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Відповідач [PERSON] в судове засідання повторно не з`явився. Про судове засідання, призначене на 06.01.2022, був належним чином повідомлений, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення. У судове засідання, призначене на 26.01.2022, відповідач не з`явився, про час і місце судового засідання повідомлений належним чином. Подав клопотання з проханням розгляд справи відкласти у зв`язку з хворобою, однак доказів зазначеного не надав, у зв`язку з чим ухвалою суду, занесеною до протоколу судового засідання, було постановлено відмовити у задоволенні клопотання про відкладення судового засідання і постановлено проводити заочний розгляд справи. 2. Заяви (клопотання) учасників справи У позовній заяві позивач просив справу розглянути без участі представника банку. В разі неявки в судове засідання відповідача, не заперечував проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення судом. 3. Процесуальні дії у справі 07.12.2021 відкрито провадження у справі і постановлено справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. 12.01.2022 постановлено ухвалу про проведення судового засідання із розгляду справи по суті в режимі відеоконференції із Жмеринським міськрайонним судом Вінницької області за участю відповідача [PERSON] . 21.01.2022 судом без виходу до нарадчої кімнати постановлено здійснити заочний розгляд справи. 4. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин [PERSON] уклав із АТ «Універсал банк» кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг від 15.11.2019, за якою приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг, і погодився, що вказані Умови та Правила, Таблиця обчислення вартості кредиту та паспорт споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. В анкеті-заяві від 15.11.2019 [PERSON] просив АТ «Універсал банк» відкрити на його ім`я поточний рахунок і встановити кредитний ліміт. Згідно з тарифами картки «Monobank» відповідачу встановлено розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитним коштами - 5% від заборгованості, базова відсоткова ставка - 3,2% на місяць, збільшена відсоткова ставка (у випадку наявності простроченої заборгованості) - 6,4% на місяць. Відповідач також підписав паспорт споживчого кредиту шляхом накладення електронного підпису. Ці обставини підтверджуються наданими позивачем копіями анкети-заяви і паспорта на ім`я [PERSON] , копією Умов та Правил обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів разом з додатками, серед яких паспорт споживчого кредиту «Картка monobank». Витрати кредитних коштів і наявність заборгованості [PERSON] за вказаним кредитним договором станом на 08.07.2021 в сумі 81729,24 грн підтверджується детальним розрахунком заборгованості за договором № б/н від 15.11.2019, який підписано операційним Директором АТ «Універсал банк» Примаченко Т. В. і скріплено відбитком печатки позивача. Статус позивача як юридичної особи та отримання банківської ліцензії підтверджується наданими позивачем копіями банківської ліцензії №92 від 10.10.2011, виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, витягу із статуту Акціонерного товариства «Універсал банк». 5. Оцінка суду та застосовані судом норми права Частиною 2 статті 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі, а недодержання письмової форми має наслідком його нікчемність (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частинами 1, 2 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Отже, сума наданого кредиту, розмір процентної ставки, порядок її нарахування, розмір і порядок нарахування штрафу та пені повинні бути передбачені у письмовому договорі. Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті. Інформація, що надається кредитодавцем споживачу, зазначена у частині другій цієї статті, має містити відомості про: 1) найменування та місцезнаходження кредитодавця та його структурного підрозділу, через який надається споживчий кредит, реквізити ліцензії та/або свідоцтва про внесення кредитодавця до Державного реєстру банків чи Державного реєстру фінансових установ; 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо); 3) суму кредиту, строк кредитування, мету отримання та спосіб надання кредиту; 4) тип процентної ставки (фіксована, змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок її зміни, а також індекси, що застосовуються для розрахунку змінюваної процентної ставки. Індекс, що застосовується для розрахунку змінюваної процентної ставки, повинен відповідати вимогам, встановленим Цивільним кодексом України; 5) види забезпечення за кредитом, необхідність проведення оцінки предмета забезпечення за кредитом та про те, за чий рахунок така оцінка проводиться; 6) орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача на дату надання інформації виходячи з обраних споживачем умов кредитування. За правилами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. На підтвердження своїх доводів позивач надав підписану відповідачем-анкету заяву від 15.11.2019 і детальний розрахунок заборгованості за договором. Натомість відповідачем не спростовано доводів позивача про укладення між сторонами кредитного договору шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, відповідних доказів відповідачем не надано, що в силу вимог статей 12, 81 ЦПК України є його процесуальним обов`язком. Відповідачем також не спростовано обставини підписання паспорта споживчого кредиту шляхом накладення електронного підпису. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом частини 1 статті 1049 ЦК України (норми про договір позики застосовуються до кредитних правовідносин в силу частини 2 статті 1054 ЦК України) позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Як встановлено судом, відповідач здійснював витрати грошових коштів і вчасно не погашав заборгованість. Розмір заборгованості в сумі 81729,24 грн підтверджується наданим банком розрахунком заборгованості. Доказів протилежного матеріали справи не містять. На підставі наведеного, щодо суті позову суд дійшов висновку про підставність стягнення з відповідача нарахованої банком заборгованості в повному обсязі. Отже, позов АТ ««Універсал Банк»» слід задовольнити повністю, стягнувши з відповідача 81729,24 грн заборгованості за кредитним договором, з яких: 81729,24 грн - заборгованість за тілом кредиту. 6. Розподіл судових витрат між сторонами Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позов задоволено повністю, то з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір в сумі 2270 гривень.

Outcome: approved