Jurisdiction: civil
Date: 2022-02-02 00:00:00

18.10.2021 року позивач звернувся до Марківського районного суду Луганської області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит №22_162 від 17.08.2020 року. Позивач свої вимоги обґрунтовує тим, що між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» та фізичною особою [PERSON] був укладений договір про споживчий кредит №22_162 від 17.08.2020 року. Філія- Луганське обласне управління входить до єдиної організаційної структури Банку, не має статусу юридичної особи, є відокремленим структурним підрозділом АТ «Ощадбанк». Відповідно до п.2.1-2.3 Кредитного договору Банк зобов`язується надати позичальнику на умовах цього Договору, а позичальник має право отримати зобов`язується належним чином використати і повернути в передбачені цим Договором строки кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі у порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надавався в загальному розмірі 100 000,00 грн. на строк 60 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 27.12.2021 року. Кредит надавався на споживчі цілі. У відповідності до п.2.4 Кредитного договору за ккористування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати банку відповідну плату(проценти) в розмірі 56% річних, яка є фіксованою. Проценти нараховуються Банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за кредитом, що був отриманий позичальником, починаючи з дати видачі кредиту до терміну остаточного повернення кредиту, визначеного цим договором. У випадку настання терміну повернення кредиту, у зв`язку із настанням обставин, передбачених пп.3.10.2.1 та 3.10.2.2 цього договору, нарахування процентів по кредиту припиняється з наступного дня після настання такого терміну. Крім того, пп.3.1.1.1-3.1.1.2 кредитного договору передбаченого сплачу комісійної винагороди за надання кредиту в розмірі 5000,00 грн., які банк в договірному порядку списує з поточного рахунку позичальника одночасно з нарахуванням на поточний рахунок суми кредиту, та на яку зменшувано суму кредиту, яка перерахована відповідачу. Банк свої обов`язки, передбачені кредитним договором, виконав повністю та належним чином, що підтверджується кредитним договором, меморіальним ордером про перерахування суми кредиту позичальнику на картковий рахунок згідно кредитного договору №22_162 від 17.08.2020 року, банківськими виписками по особовим рахунком позичальника. В меморіальному ордері №22_162 від 17.08.2020 року вказано про перерахування суми кредиту в розмірі 100 000,00 грн. З банківських виписок вбачається про рух коштів за обставинами рахунками позичальника, на яких обліковується заборгованість за основною сумою кредиту та процентами за користування кредитом. Отже, відповідні виписки по рахункам відповідача, за якими обліковується заборгованість за кредитним договором, та меморіальний ордер є належними доказами на підтвердження видачі кредиту та подальшого його обслуговування. Позичальник порушив умови кредитного договору, а саме: не виконав зобов`язання щодо погашення кредиту та своєчасної сплати процентів за користування кредитом. Пунктом 3.3.3 кредитного договору передбачено, що позичальник зобов`язаний здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 1666,67 грн. та сплату процентів, нарахованих банком на залишок основної суми боргу за кредитом, щомісячно до 25 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з вересня 2020 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної цим договором. Згідно пп.4.3.1,4.3.4 кредитного договору відповідач зобов`язаний належним чином виконувати взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, відповідати всіма власними коштами та майном по своїх зобов`язаннях, що випливають з цього договору. Відповідно до п.4.2.2 кредитного договору при виникненні простроченої заборгованості за кредитом чи процентами, а також в інших випадках, передбачених договором банк має право стягнути заборгованість за кредитним договором в примусовому порядку. У зв`язку з порушеннямпозичальником кредитного договору в частині своєчасної сплати основної суми кредиту та процентів за користування кредитом, на його адресу реєстрації 30.07.2021 року за вихідним №110.20-16/3280/49664/2021-12/ВИХ направлено вимогу про повернення кредиту за кредитним договором, якою повідомлено про наявність заборгованості за кредитом, необхідність погашення суми заборгованості та попереджено про вжиття банком заходів щодо захисту порушених прав у порядку, передбаченому чинним законодавством України, у разі не сплати всієї суми у визначений банком строк. Зазначено вимога відповідачем не отримана, за закінченням терміну зберігання повернута до банку. Станом на 08.09.2021 року, в результаті невжиття заходів позичальником щодо погашення заборгованості перед банком, існує заборгованість за договором про споживчий кредит №22_162 від 17.08.2020, яка складає 103410,04 грн., у тому числі: -заборгованість за основним боргом(кредитом)-86891,45 грн.; -проценти за користування кредитом-15732,53 грн.; -три проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу(кредиту)-520,40 грн.; -три проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом-148,70 грн.; -втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу(кредиту)-18,64 грн.; -втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом-98,32 грн. Позивач в судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи у відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, не заперечує проти винесення заочного рішення (а.с.69). Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про час і місце судового засідання повідомлявся належним чином, про що свідчить зворотне поштове відправлення(а.с.67). Клопотань чи заперечень суду не надано. Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК Україну, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Тому зі згоди позивача суд вважає можливим провести заочний розгляд справи у відсутність сторін та ухвалити заочне рішення у справі, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України. 03.02.2022 року згідно ст.281 ЦПК України, без виходу суду до нарадчої кімнати, постановлено ухвалу про заочний розгляд справи з занесенням до протоколу судового засідання. В силу положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Вивчивши позовну заяву та дослідивши письмові докази по справі у їх сукупності, судом встановлено наступні обставини і визначені відповідно до них правовідносини. В судовому засіданні судом було встановлено, що між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» та фізичною особою [PERSON] був укладений договір про споживчий кредит №22_162 від 17.08.2020 року. Філія- Луганське обласне управління входить до єдиної організаційної структури Банку, не має статусу юридичної особи, є відокремленим структурним підрозділом АТ «Ощадбанк». Відповідно до п.2.1-2.3 Кредитного договору Банк зобов`язується надати позичальнику на умовах цього Договору, а позичальник має право отримати зобов`язується належним чином використати і повернути в передбачені цим Договором строки кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі у порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надавався в загальному розмірі 100 000,00 грн. на строк 60 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 27.12.2021 року. Кредит надавався на споживчі цілі. У відповідності до п.2.4 Кредитного договору за ккористування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати банку відповідну плату(проценти) в розмірі 56% річних, яка є фіксованою. Проценти нараховуються Банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за кредитом, що був отриманий позичальником, починаючи з дати видачі кредиту до терміну остаточного повернення кредиту, визначеного цим договором. У випадку настання терміну повернення кредиту, у зв`язку із настанням обставин, передбачених пп.3.10.2.1 та 3.10.2.2 цього договору, нарахування процентів по кредиту припиняється з наступного дня після настання такого терміну. Крім того, пп.3.1.1.1-3.1.1.2 кредитного договору передбаченого сплачу комісійної винагороди за надання кредиту в розмірі 5000,00 грн., які банк в договірному порядку списує з поточного рахунку позичальника одночасно з нарахуванням на поточний рахунок суми кредиту, та на яку зменшувано суму кредиту, яка перерахована відповідачу. Банк свої обов`язки, передбачені кредитним договором, виконав повністю та належним чином, що підтверджується кредитним договором, меморіальним ордером про перерахування суми кредиту позичальнику на картковий рахунок згідно кредитного договору №22_162 від 17.08.2020 року, банківськими виписками по особовим рахунком позичальника. В меморіальномуордері №22_162 від 17.08.2020 року вказано про перерахування суми кредиту в розмірі 100 000,00 грн. З банківських виписок вбачається про рух коштів за обставинами рахунками позичальника, на яких обліковується заборгованість за основною сумою кредиту та процентами за користування кредитом. Отже, відповідні виписки по рахункам відповідача, за якими обліковується заборгованість за кредитним договором, та меморіальний ордер є належними доказами на підтвердження видачі кредиту та подальшого його обслуговування. Позичальник порушив умови кредитного договору, а саме: не виконав зобов`язання щодо погашення кредиту та своєчасної сплати процентів за користування кредитом. Пунктом 3.3.3 кредитного договору передбачено, що позичальник зобов`язаний здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 1666,67 грн. та сплату процентів, нарахованих банком на залишок основної суми боргу за кредитом, щомісячно до 25 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з вересня 2020 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної цим договором. Згідно пп.4.3.1,4.3.4 кредитного договору відповідач зобов`язаний належним чином виконувати взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, відповідати всіма власними коштами та майном по своїх зобов`язаннях, що випливають з цього договору. Відповідно до п.4.2.2 кредитного договору при виникненні простроченої заборгованості за кредитом чи процентами, а також в інших випадках, передбачених договором банк має право стягнути заборгованість за кредитним договором в примусовому порядку. У зв`язку з порушенням позичальником кредитного договору в частині своєчасної сплати основної суми кредиту та процентів за користування кредитом, на його адресу реєстрації 30.07.2021 року за вихідним №110.20-16/3280/49664/2021-12/ВИХ направлено вимогу про повернення кредиту за кредитним договором, якою повідомлено про наявність заборгованості за кредитом, необхідність погашення суми заборгованості та попереджено про вжиття банком заходів щодо захисту порушених прав у порядку, передбаченому чинним законодавством України, у разі не сплати всієї суми у визначений банком строк. Зазначено вимога відповідачем не отримана, за закінченням терміну зберігання повернута до банку. Станом на 08.09.2021 року, в результаті невжиття заходів позичальником щодо погашення заборгованості перед банком, існує заборгованість за договором про споживчий кредит №22_162 від 17.08.2020, яка складає 103410,04 грн., у тому числі: -заборгованість за основним боргом(кредитом)-86891,45 грн.; -проценти за користування кредитом-15732,53 грн.; -три проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу(кредиту)-520,40 грн.; -три проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом-148,70 грн.; -втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу(кредиту)-18,64 грн.; -втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом-98,32 грн. Таким чином, в судовому засіданні було встановлено, що між позивачем та відповідачами виникли зобов`язальні цивільно - правові правовідносини у сфері споживчого кредитування. Суд вирішуючи спір по суті заявлених вимог використовує наступні норми процесуального та матеріального права виходячи при цьому з наступного. Відповідно до статей 12, 13 ЦПК України сторони користуються рівними правами щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи і розглядає цивільні справи в межах заявлених вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Згідно зі ст.81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно з ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» та фізичною особою [PERSON] був укладений договір про споживчий кредит №22_162 від 17.08.2020 року. Філія- Луганське обласне управління входить до єдиної організаційної структури Банку, не має статусу юридичної особи, є відокремленим структурним підрозділом АТ «Ощадбанк». Відповідно до п.2.1-2.3 Кредитного договору Банк зобов`язується надати позичальнику на умовах цього Договору, а позичальник має право отримати зобов`язується належним чином використати і повернути в передбачені цим Договором строки кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі у порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надавався в загальному розмірі 100 000,00 грн. на строк 60 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 27.12.2021 року. Кредит надавався на споживчі цілі. У відповідності до п.2.4 Кредитного договору за ккористування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати банку відповідну плату(проценти) в розмірі 56% річних, яка є фіксованою. Проценти нараховуються Банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за кредитом, що був отриманий позичальником, починаючи з дати видачі кредиту до терміну остаточного повернення кредиту, визначеного цим договором. У випадку настання терміну повернення кредиту, у зв`язку із настанням обставин, передбачених пп.3.10.2.1 та 3.10.2.2 цього договору, нарахування процентів по кредиту припиняється з наступного дня після настання такого терміну(а.с.7-12). Відповідно до ст.ст.526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та закону. Згідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання. Одностороння відмова від зобов`язання не допускається в силу ст.525 ЦК України, така відмова не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання вказано в ч.2 ст.615 ЦК України. Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів може встановлюватися договором. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням, як це передбачено ст. 610 ЦК України. У разі порушення зобов`язання відповідно до ст.611 ЦК України, настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Згідно ст.625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідач [PERSON] свої зобов`язання за договором належним чином не виконав. Згідно розрахунку заборгованості станом на 08.09.2021 р. Позичальник, в порушення вимог Кредитного договору №22_162 від 17.08.2020 року, щодо виконання належним чином взятих на себе зобов`язань за цим Договором, не виконав, що потягло за собою виникнення простроченої заборгованості за кредитом та відсотками в розмірі 102623,98 грн., а саме: -заборгованість за основним боргом(кредитом)-86891,45 грн.; -проценти за користування кредитом-15732,53 грн.. Отже, вимоги позивача в цій частині є обґрунтованими, підлягають задоволенню та стягненню з відповідача [PERSON] на користь позивача. Щодо вимог про стягнення інфляційних втрат, трьох відсотків річних згідно ст.625 ЦК України суд виходить з наступного. Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Статтею 599 ЦК України встановлено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. У п.17 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» №5 від 30 березня 2012 року роз`яснено, що зобов`язання припиняється з підстав, передбачених договором або законом (частина перша статті 598 ЦК). Такі підстави, зокрема, зазначені у статтях 599-601, 604-609 ЦК України. Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. За положеннями ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Судом встановлено, що [PERSON] прострочив виконання грошового зобов`язання за кредитним договором №22_162 від 17.08.2020 року та з нього підлягає стягненню борг за кредитом в розмірі 102623,98 грн., а саме: заборгованість за основним боргом(кредитом)-86891,45 грн.; проценти за користування кредитом-15732,53 грн.. За змістом статті 1 Закону України від 3 липня 1991 року № 1282-ХІІ «Про індексацію грошових доходів населення» індекс інфляції (індекс споживчих цін) - це показник, що характеризує динаміку загального рівня цін на товари та послуги, які купує населення для невиробничого споживання. Офіційний індекс інфляції, що розраховується Держкомстатом, визначає рівень знецінення національної грошової одиниці України, тобто купівельної спроможності гривні. Розмір боргу з урахуванням індексу інфляції визначається з суми боргу, що існувала на останній день місяця, в якому платіж мав бути здійснений, помноженої на індекс інфляції, визначений Державною службою статистики України, за період прострочення починаючи з місяця, наступного за місяцем, у якому мав бути здійснений платіж, і за будь-який місяць (місяці), у якому (яких) мала місце інфляція. При цьому в розрахунок включаються й періоди часу, в які індекс інфляції становив менше одиниці (тобто мала місце дефляція) (п.3 постанови пленуму Вищого господарського суду України № 14 від 17.12.2013р. «Про деякі питання практики застосування законодавства про відповідальність за порушення грошових зобов`язань»). Згідно рекомендацій щодо порядку застосування індексів інфляції при розгляді судових справ, викладених у листі Верховного Суду України від 03.04.1997 № 62-97р, при застосуванні індексу інфляції слід мати на увазі, що індекс розраховується не на кожну дату місяця, а в середньому на місяць і здійснюється шляхом множення суми заборгованості на момент її виникнення на сукупний індекс інфляції за період прострочення платежу. При цьому сума боргу, яка сплачується з 1 по 15 день відповідного місяця, індексується з врахуванням цього місяця, а якщо сума боргу сплачується з 16 по 31 день місяця, розрахунок починається з наступного місяця. Індекс інфляції (індекс споживчих цін) це показник, що характеризує динаміку загального рівня цін на товари та послуги, які купуються населенням для невиробничого споживання, який визначається виключно Держкомстатом і його найменший період визначення становить місяць, а тому прострочка платежу за менший період не тягне за собою нарахування інфляційних втрат, а розмір боргу з урахуванням індексу інфляції визначається виходячи з суми боргу, що мала місце на останній день місяця, в якому платіж мав бути здійснений, помноженої на індекс інфляції, визначений Держкомстатом, за період прострочки. Розрахунки індексу інфляції за квартал, період з початку року і т. п. проводяться "ланцюговим" методом, тобто шляхом множення місячних (квартальних і т. д.) індексів (наказ Держкомстату від 27.07.2007, № 265 «Про затвердження Методики розрахунку базового індексу споживчих цін»). З розрахунку заборгованості вбачається, що збитки від інфляції за простроченим основним боргом складають 18,64 грн., а за процентами-98,32 грн. Наведений розрахунок повністю узгоджується з чинним законодавством. Також правильно розраховано 3% річних за основним боргом, що становить-520,40 грн. та за простроченими відсотками, що становить 148,70 грн. Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно з ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Позивачем доведено, а відповідачем не спростовано, що відповідач припустився порушення умов договору щодо своєчасної сплати сум кредиту. Оцінюючи за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на безпосередньому, всебічному, повному та об`єктивному дослідженні про належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також і взаємний зв`язок у сукупності, суд приходить до висновку про необхідність задоволення позову. Згідно зі ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує, у тому числі, як розподілити між сторонами судові витрати. Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При поданні позову позивачем платіжним дорученням від 06.10.2021 року був сплачений судовий збір у сумі 2270,00 гривень, а тому він підлягає стягненню з відповідача [PERSON] на користь позивача. На підставі викладеного,

Outcome: approved