Jurisdiction: civil
Date: 2022-01-18 00:00:00

Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] , [PERSON] про солідарне стягнення заборгованості, яка виникла за кредитним договором. Позовну заяву мотивує тим, що 07 травня 2008 року між АТ «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір №014/17-33/3634-82, згідно умов якого Банк зобов`язався надати позичальнику кредит у формі невідновлювальної кредитної лінії з лімітом в сумі 15000,00 дол. США строком до 07 травня 2018 року. Позичальник, в свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 14,00% річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Кредитним договором. Перед укладенням та підписанням Кредитного договору, Позичальник звернувся до Банку із Заявою-анкетою на отримання кредиту, де в графі 1. «Відомості про кредит» власноручно зазначив, що має намір отримати споживчий кредит та обрав валюту - долари США, суму, бажаний строк кредитування та зазначив мету, тобто цільове використання кредиту. 02 квітня 2009 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 1 до Кредитного договору №014/17-33/3634-82 від 07.05.2008. Також, 06 травня 2010 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №014/17-33/3634-82/1 до Кредитного договору №014/17-33/3634-82 від 07.05.2008 р.. З метою забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором, 07 травня 2008 року між Банком та [PERSON] було укладено Договір поруки №014/17-33/3634-82, відповідно до умов якого Фінансовий поручитель на добровільних засадах взяла на себе зобов`язання перед Банком відповідати по зобов`язаннями, які виникають з умов Кредитного договору № 014/17-33/3634-82 від 07.05.2008 року, в повному обсязі цих зобов`язань Відповідно до умов п. 3.2. Кредитного договору, на підставі письмових заяв Позичальника про надання Кредиту (траншу) AT «Райффайзен Банк» надав [PERSON] кредит, шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника, відкритого в AT «Райффайзен Банк Аваль», для подальшого використання його за цільовим призначенням. Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору. Проте, всупереч вимогам п. 5.1., п. 5.2., п. 5.3. Кредитного договору Позичальник не виконує взяті на себе договірні зобов`язання: не здійснює щомісячного погашення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитним коштами, у зв`язку з чим станом на 22.01.2021 року заборгованість останньої перед AT «Райффайзен Банк» за Кредитним договором становить: 15663,38 дол. США, що в еквіваленті в національній валюті по курсу НБУ на дату розрахунку становить 442586,03 грн. В зв`язку з чим, позивач просить суд стягнути солідарно з [PERSON] та [PERSON] заборгованість, яка виникла за Кредитним договором № 014/17-33/3634-82 від 07.05.2008 року у сумі: 15663, 38 дол. США, що в еквіваленті в національній валюті по курсу НБУ на дату розрахунку становить 442586,03 грн., а також витрати по сплаті судового збору. В судове засідання позивач не з`явився, надав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив задовольнити, проти заочного розгляду справи заперечень не мав. В судове засідання відповідачі не з`явився, про час та місце судового розгляду повідомлявся належним чином, про причини неявки суд не повідомили. З урахуванням положень ст. 280 ЦПК України, суд ухвалив провести заочний розгляд справи, у відсутності учасників, по наявним у справі документам. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали цивільної справи, повно та всебічно з`ясувавши обставини справи, розглянувши надані докази, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, а також достатність і взаємний зв`язок у сукупності, дійшов висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог у зв`язку з наступним. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення закону щодо договору позики, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Судом встановлено, що 07 травня 2008 року між АТ «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір №014/17-33/3634-82, згідно умов якого Банк зобов`язався надати позичальнику кредит у формі невідновлювальної кредитної лінії з лімітом в сумі 15000,00 дол. США строком до 07 травня 2018 року. Позичальник, в свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 14,00% річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Кредитним договором (а.с.15-17). Перед укладенням та підписанням Кредитного договору, Позичальник звернувся до Банку із Заявою-анкетою на отримання кредиту, де в графі 1. «Відомості про кредит» власноручно зазначив, що має намір отримати споживчий кредит та обрав валюту - долари США, суму, бажаний строк кредитування та зазначив мету, тобто цільове використання кредиту. Своїм підписом під відповідним документом Позичальник засвідчив, що «ознайомлений у письмовій формі з кредитними умовами, зокрема: мета для якої кредит буде витрачений, наявні форми кредитування та відмінності між ними, переваги та недоліки пропонованих схем кредитування, форми забезпечення, строк та відсоткова ставка за кредитом, орієнтовну сукупну вартість кредиту, з валютними ризиками, при отриманні кредиту в іноземній валюті тощо. З умовами надання та повернення кредиту, а також з діючим законодавством України, що регламентує відношення банку та клієнта був ознайомлений (а.с.9-14). 02 квітня 2009 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 1 до Кредитного договору №014/17-33/3634-82 від 07.05.2008, відповідно до умов якої, тимчасово, на період з 02.04.2009 р. до 15.03.2010 р. сторони домовились зменшити розмір щомісячного платежу Позичальника за Кредитним договором до розміру, визначеного в Графіку погашення кредиту та інших платежів за Кредитним договором, що є додатком до Додаткової угоди, графік погашення кредиту та інших платежів за Кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості кредиту викласти в новій редакції в Додатках №1,2 до Додаткової угоди №1, які є невід`ємною частиною Додаткової угоди. (а.с23). Також, 06 травня 2010 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №014/17-33/3634-82/1 до Кредитного договору №014/17-33/3634-82 від 07.05.2008 р., згідно умов якої, сторони домовились строк кредиту збільшити на 82 календарних місяців, у зв`язку із чим, дата остаточного погашення кредиту - 15 березня 2025 р. Пункт 1.2. Кредитного договору викласти в наступній редакції: «1.2. строк кредиту (строк користування кредитом) складає 202 (місяці)». Згідно п. 6 Додаткової угоди №014/17-33/3634-82/1, сторони домовились, що до всіх правовідносин, пов`язаних з укладанням та виконанням Кредитного договору, застосовується строк позовної давності тривалістю у 70 років (а.с.27-28). Відповідно до умов п. 1.6. Кредитного договору, Кредитор надає Позичальнику кредит, а Позичальник зобов`язується отримати кредит, використати його за цільовим призначенням, повернути кредитору суму кредиту, сплатити проценти за користування кредитом та комісії згідно умов Кредитного договору та тарифів Банку, а також виконати інші обов`язки визначені кредитним договором. Надання кредитних коштів проводилося, згідно вимог п. 3.2. Кредитного договору, в залежності від обраної програми кредитування, може здійснюватись на розсуд Кредитора шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів Кредитором з позичкового рахунку Позичальника на його поточний рахунок з можливістю: подальшої видачі через касу Кредитора; безготівкової оплати наданих платіжних документів (доручень) Позичальника. Відповідно до умов п. 3.2. Кредитного договору, на підставі письмових заяв Позичальника про надання Кредиту (траншу) AT «Райффайзен Банк» надав [PERSON] кредит, шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника, відкритого в AT «Райффайзен Банк Аваль», для подальшого використання його за цільовим призначенням. Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору. Згідно умов п. 3.2 Кредитного договору Сторони дійшли згоди, що протягом всього строку фактичного користування Кредитом Позичальник зобов`язався щомісячно сплачувати Кредитору проценти, сума яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі - 14,00 % річних. Нарахування процентів за Кредитом здійснюється виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. Проценти нараховуються щоденно на залишок фактичної заборгованості Позичальника за Кредитом протягом всього строку користування Кредитом. При розрахунку процентів враховується день видачі Кредиту (частини кредиту) та не враховується день погашення Кредиту в повному обсязі (п. 3.3. Кредитного договору). Відповідно до умов п. 5.1. Кредитного договору, Позичальник зобов`язався виконати зобов`язання за Кредитним договором (в т. ч. здійснити погашення Кредиту, сплатити проценти, комісії, пеню, штрафи, неустойку та інші платежі) в порядку, визначеному Кредитним договором. Згідно умов п. 5.1. п. 5.2. Кредитного договору Позичальник зобов`язався здійснювати погашення Кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними (однаковими) платежами у валюті Кредиту кожного місяця, 07 числа, та при погашенні заборгованості за Кредитом в повному обсязі. Якщо дата сплати, зазначена у Графіку, не є Банківським днем, платіж здійснюється не пізніше останнього Банківського дня, що передує даті, визначеній у Графіку. Крім того, відповідно до умов п. 8.1. Кредитного договору Позичальник засвідчив та гарантував, що всі умови Кредитного договору для нього зрозумілі, відповідають його інтересам, є розумними та справедливими, а саме: Позичальник не знаходиться під впливом омани, обману, насильства, погрози, зловмисної у годи або збігу важких для нього обставин, він спроможний здійснити Кредитний договір і виконати зобов`язання по ньому, оскільки він не має обмежень у право та дієздатності. До того ж, Позичальник гарантував, що жодним чином не обмежений законом, іншим нормативне - правовим актом, судовим рішенням або іншим передбаченим чинним законодавством способом в своєму праві укладати Кредитний договір та виконувати усі умови, визначені в ньому. Також, згідно п. 8.2. Кредитного договору сторони погодили і те, що з укладенням цього Договору Сторони досягли згоди усіх істотних умов та не існує будь-яких умов, які можуть бути істотними та необхідними за змістом цього Договору. До того ж, згідно п. 8.3. Кредитного договору Позичальник гарантував, що у разі зміни курсу іноземної валюти (валюти кредиту) відносно національної грошової одиниці України, всі валютні ризики несе він. Крім того, позичальник засвідчив що йому розтлумачено (зрозуміло) та він згоден, що зміна курсу іноземної валюти відносно національної грошової одинці України може призвести до значних збитків та погіршення його фінансового стану. Сторони дійшли згоди, що будь-яке порушення Позичальником умов Кредитного договору повинно розглядатись як істотне порушення Договору, яке надає право Кредитору у порядку, передбаченому цим Договором та/або діючим законодавством України, незалежно від встановлених Договором строків виконання зобов`язань, вимагати від Позичальника повернення Кредиту (п. 8.4. Кредитного договору). Відповідно до п. 9.1. Кредитний договір набуває чинності з часу його підписання Сторонами та скріплення печаткою Кредитора та діє до повного погашення кредитної заборгованості Позичальника за Кредитним договором (суми кредиту, процентів за користування, комісій, неустойок, відшкодування можливих збитків). Отже, з укладенням Кредитного договору у Позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах чітко встановлених Графіком погашення кредитної заборгованості. З метою забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором, 07 травня 2008 року між Банком та [PERSON] було укладено Договір поруки №014/17-33/3634-82, відповідно до умов якого Фінансовий поручитель на добровільних засадах взяла на себе зобов`язання перед Банком відповідати по зобов`язаннями, які виникають з умов Кредитного договору № 014/17-33/3634-82 від 07.05.2008 року, в повному обсязі цих зобов`язань (а.с.21-22). Відповідно до умов п. 3.1. Договору поруки Сторони визначили, що у випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) Позичальником всіх або окремих Забезпечуваних зобов`язань, Поручитель та Позичальник відповідають перед Кредитором як солідарні боржники. У випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) Позичальником всіх або окремих Забезпечуваних зобов`язань в порядку та строки, встановлені Кредитним договором, Кредитор набуває права вимоги до Поручителя щодо сплати заборгованості за порушеними Забезпечуваними зобов`язаннями. Згідно умов п. 3.5. Договору поруки Поручитель зобов`язався здійснювати виконання порушених Забезпечуваних зобов`язань протягом 10 банківських днів з дати отримання Вимоги від Кредитора та в обсязі, зазначеному в такій Вимозі. Відповідно до п. 5.1. Договору поруки набирає чинності з дати його підписання Сторонами (дата Договору) і діє до повного виконання Боргових зобов`язань за Кредитним договором. Відповідальність Поручителя припиняється лише після виконання Боргових Зобов`язань в повному обсязі. Проте, всупереч вимогам п. 5.1., п. 5.2., п. 5.3. Кредитного договору Позичальник не виконує взяті на себе договірні зобов`язання: не здійснює щомісячного погашення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитним коштами, у зв`язку з чим станом на 22.01.2021 року заборгованість останньої перед AT «Райффайзен Банк» за Кредитним договором становить: 15663,38 дол. США, що в еквіваленті в національній валюті по курсу НБУ на дату розрахунку становить 442586,03 грн.. 08.11.2013 року рішенням Якимівським районним судом Запорізької області по справі №330/2708/13-ц, позовні вимоги Банку було задоволені в повному обсязі, звернуто стягнення на предмет іпотеки - чотирьохкімнатну квартиру, що знаходиться за адресою: [ADDRESS] , яка належить [PERSON] , 1/3 частки, [PERSON] 1/3 частки, [PERSON] в інтересах якої діють [PERSON] та [PERSON] в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором № 014/17-33/3634-82 від 07.05.2008 року - шляхом продажу предмету іпотеки на прилюдних торгах у межах процедури виконавчого провадження за ціною визначеною незалежним експертом в ході проведення виконавчих дій та задовольнити за рахунок предмету іпотеки майнові вимоги AT «Райффайзен Банк», а також стягнути солідарне судовий збір в сумі 2014,36 грн. (а.с.24-25). Станом на 19 липня 2021 року, вище визначене рішення суду перебуває на виконанні у приватного виконавця виконавчого округу Запорізької області Безмагоричних Н.А. Відповідно до ст. 526 та ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок відповідно до умов договору, тобто, як особа, яка порушила права або законні інтереси іншого суб`єкта - кредитора, зобов`язаний поновити їх, не чекаючи на повідомлення (вимогу) про дострокове повернення кредиту чи звернення до суду із відповідним позовом. Враховуючи, що вимоги Банку та взяті позичальником зобов`язання за Кредитним договором в добровільному порядку не виконані, а також у відповідності до ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, Кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час. Таким чином, направлення повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту стосується загального порядку досудового врегулювання цих спорів. Не направлення такого повідомлення кредитором не може свідчити про відсутність порушення його прав, а як наслідок, кредитор може вимагати їх захисту через суд - виконати боржником обов`язок з дострокового повернення кредиту. У відповідності до чинного законодавства України та умов і приписів Кредитного договору AT «Райффайзен Банк» вживались заходи досудового врегулювання спору, шляхом направлення вимог про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором Позичальнику та Фінансовому поручителю, надавши можливість протягом 30 календарних днів добровільно врегулювати заборгованість за Кредитним договором. Дані вимоги були отримані 24.03.2021 року, однак, у визначені Кредитором строки не виконані. Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно із ст.ст.526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства у встановлений строк. Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Внаслідок порушення відповідачами зобов`язань зі своєчасного погашення заборгованості за кредитом, станом на 22 січня 2021 року утворилась заборгованість за кредитним договором № 014/17-33/3634-82 від 07.05.2008 року у розмірі 15663,38 дол. США, що в еквіваленті в національній валюті по курсу НБУ на дату розрахунку становить 442586,03 грн.. Згідно із ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Будь-яких доказів на спростування розрахунку заборгованості відповідачами не надано, такий не оскаржувався, а відтак є чинним, а тому приймається судом до уваги. Статтею 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановленні договором або законом. Враховуючи, що на час розгляду справи судом сума заборгованості позичальником не сплачена та матеріали справи не містять доказів того, що відповідачами було здійснено заходи по погашенню заборгованості, а також те, що згідно зазначеного вище договору поруки поручитель і боржник несуть солідарну відповідальність перед кредитором на всю суму заборгованості, що відповідає вимогам ст.554 ЦК України, суд приходить до висновку що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі. Крім того, відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідачів в користь позивача підлягає стягненню судовий збір з кожного по 1189,50 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved