Jurisdiction: civil
Date: 2022-01-18 00:00:00

1.\~Стислий виклад\~позиції позивача\~та заперечень\~відповідача Звертаючись до суду позивач зазначав, що 05.12.2018 між АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Головне управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» та [PERSON] було укладено договір про споживчий кредит та видано кредит в загальному розмірі 64000,00 грн, зі сплатою 56 відсотків річних, строком на 60 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 4 грудня 2023 року. AT «Ощадбанк» свої зобов`язання виконало повністю, надавши [PERSON] кредитні кошти. Однак відповідач порушила умови кредитного договору, а саме встановлені терміни повернення кредиту та сплати відсотків. Станом на 18.06.2021заборгованість відповідача за кредитом склала 37032,19 грн, з яких: заборгованість за основним боргом 29399,92 грн; проценти за користування кредитом 5405,29 грн; загальна сума 3% річних від прострочених сум за кредитом 431,59 грн; загальна сума 3% річних від прострочених сум заборгованості по відсоткам 98,83 грн; витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 1400,63 грн; витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 295,93 грн. Покликаючись на вищенаведене, позивач просив стягнути з відповідача на його користь вказану суму заборгованості в загальному розмірі 37032,19 грн, та відсотки, розраховані органом (особою), який здійснюватиме примусове виконання рішення суду відповідно до частини 10 статті 265 ЦПК України з моменту набрання рішенням законної сили до моменту виконання рішення суду за формулою: (С х 3% х Д) / 365, де: С- сума боргу, 3% - відсотки відповідно до статті 625 ЦК України, Д кількість прострочених днів, 365 кількість днів у році (або 366 у високосному році). У судове засідання позивач не з`явився, про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином. Подав заяву з проханням справу розглянути без участі представника позивача, позов підтримав та не заперечував проти заочного рішення. Відповідач [PERSON] в судове засідання повторно не з`явилась, про причини неявки суд не повідомила, відзиву не надіслала. Про розгляд справи повідомлена належним чином, що підтверджується рекомендованими повідомленнями про вручення поштового відправлення відповідачу. Відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. 2. Процесуальні дії у справі 03.11.2021 відкрито провадження у справі і постановлено справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. 30.11.2021 розгляд справи відкладено у зв`язку з відсутністю на момент проведення судового засідання відомостей про належне повідомлення відповідача про розгляд справи. 20.12.2021 розгляд справи відкладено у зв`язку з неявкою відповідача у судове засідання. 19.01.2022 постановлено ухвалу про заочний розгляд справи. 3. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин 03.12.2018 [PERSON] звернулась до ПАТ «Державний ощадний банк України» з метою укладення кредитного договору, про що підписала кредитну заяву 196361926 від 03.12.2018. 05.12.2018 між ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі керуючого ТВБВ № 10026/0187 філії Головне управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» [PERSON] і [PERSON] було укладено кредитний договір шляхом підписання договору про споживчий кредит № 3384_0187. Договором передбачено, що кредит надається в загальному розмірі 64000,00 грн на строк 60 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 04.12.2023. В пункті 2.4.1. Договору зазначено, що за користування кредитом позичальник сплачує банку 56 процентів річних. Повернення кредиту та сплата процентів здійснюється позичальником згідно з графіком платежів або достроково відповідно до порядку визначеного договором, але не пізніше терміну остаточного повернення кредиту. Згідно з пунктом 3.9.1. Договору, банк має право у випадку порушення зобов`язання передбаченого договором, вимагати повернення суми кредиту та сплати всієї суми нарахованих процентів за користування кредитом. [PERSON] в АТ «Ощадбанк» відкрито рахунки у валюті «Гривня(980)»: № [NUMBER] , № [NUMBER] , № [NUMBER] , що підтверджується додатком №2 до договору про споживчий кредит № 3384_0187 від 05.12.2018. 26.11.2018 перед укладенням договору про споживчий кредит № 3384_0187 від 03.12.2018 [PERSON] було надано повну інформацію про умови кредитування у вигляді паспорта споживчого кредиту і графіку платежів, з якими вона ознайомилась, що вона засвідчила своїм підписом на вказаних документах. Рух коштів по рахункам, відкритим на ім`я [PERSON] , і користування відповідачем кредитними коштами підтверджується наданою позивачем випискою по рахункам. Наявність заборгованості [PERSON] перед банком станом на 04.08.2021 в сумі 37032,19 грн підтверджується наданим позивачем детальним розрахунком заборгованості за кредитним договором № 3384_0187 від 05.12.2018. Отже, між сторонами виникли кредитні правовідносини, які врегульовано нормами §1-2 Глави 16, Глави 52, §1,2 Глави 71 Цивільного кодексу України, а також нормами Закону України «Про споживче кредитування». 4. Оцінка суду та застосовані судом норми права За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі, а недодержання письмової форми має наслідком його нікчемність (стаття 1055 ЦК України). Згідно із\~частинами\~1,\~2\~статті\~1056-1\~ЦК\~України\~\~процентна\~ставка\~за кредитом\~\~може бути\~\~фіксованою \~або\~\~змінюваною.\~\~Тип\~ процентної\~\~ставки визначається\~кредитним\~договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Отже, сума наданого кредиту, розмір процентної ставки, порядок її нарахування, розмір і порядок нарахування штрафу та пені повинні бути передбачені у письмовому договорі. Відповідно до\~статті 9\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» кредитодавець\~розміщує\~на своєму\~офіційному\~веб-сайті\~інформацію,\~необхідну для\~отримання\~споживчого\~кредиту споживачем.\~Така\~інформація повинна\~містити\~наявні та\~можливі\~схеми\~кредитування у\~кредитодавця. Споживач\~перед\~укладенням\~договору про\~споживчий\~кредит\~має самостійно\~ознайомитися з\~такою\~інформацією\~для прийняття\~усвідомленого\~рішення. До\~укладення\~договору\~про споживчий\~кредит\~кредитодавець\~надає споживачу\~інформацію,\~необхідну\~для\~порівняння різних\~пропозицій\~кредитодавця\~з метою\~прийняття\~ним\~обґрунтованого рішення\~про\~укладення\~відповідного договору,\~в\~тому\~числі з\~урахуванням\~обрання\~певного типу\~кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними\~Законом України\~"Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених\~Законом України\~"Про\~електронну\~комерцію")\~із\~зазначенням\~дати надання\~такої\~інформації\~та терміну\~її\~актуальності.\~У\~такому\~разі кредитодавець\~визнається\~таким,\~що\~виконав\~вимоги щодо\~надання\~споживачу\~інформації до\~укладення\~договору\~про споживчий\~кредит\~згідно\~з частиною\~третьою\~цієї\~статті. Інформація,\~що\~надається\~кредитодавцем споживачу,\~зазначена\~у\~частині другій\~цієї\~статті,\~має\~містити\~відомості про: 1)\~найменування\~та місцезнаходження\~кредитодавця\~та його\~структурного\~підрозділу,\~через\~який надається\~споживчий\~кредит,\~реквізити\~ліцензії\~та/або\~свідоцтва\~про\~внесення кредитодавця\~до\~Державного\~реєстру банків\~чи\~Державного\~реєстру фінансових\~установ; 2)\~тип\~кредиту\~(кредит,\~кредитна\~лінія,\~кредитування\~рахунку\~тощо); 3)\~суму\~кредиту,\~строк\~кредитування,\~мету\~отримання\~та спосіб\~надання\~кредиту; 4) тип процентної ставки (фіксована, змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок її зміни, а також індекси, що застосовуються для розрахунку змінюваної процентної ставки. Індекс, що застосовується для розрахунку змінюваної процентної ставки, повинен відповідати вимогам, встановленим\~Цивільним кодексом України; 5)\~види\~забезпечення\~за кредитом,\~необхідність\~проведення\~оцінки предмета\~забезпечення\~за\~кредитом та\~про\~те,\~за\~чий\~рахунок така\~оцінка\~проводиться; 6) орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача на дату надання інформації виходячи з обраних споживачем умов кредитування. Надавши споживачу для ознайомлення паспорт споживчого кредиту, позивач виконав вищевказані вимоги щодо надання інформації споживачу. Як встановлено судом, сторони узгодили основні умови кредитування у письмовій формі, а саме шляхом підписання банком і споживачем договору про споживчий кредит. Згідно зі статтею 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно із частиною 1 статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Частиною 2\~статті 625\~ЦК\~України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Як встановлено судом, відповідач вчасно не погашав заборгованість за кредитним договором. Розмір заборгованості з урахуванням 3% річних за прострочення виконання зобов`язання, а також інфляційних втрат, підтверджується наданими банком випискою руху коштів по рахунку та детальним розрахунком заборгованості. Доказів протилежного матеріали справи не містять, відповідачем таких не надано, що в силу положень статей\~12,\~81 ЦПК України\~є його процесуальним обов`язком. Згідно з\~частиною 10\~-11\~статті 265\~ЦПК України\~суд,\~приймаючи рішення\~про стягнення\~боргу,\~на який\~нараховуються відсотки\~або пеня,\~може зазначити\~в рішенні\~про нарахування\~відповідних відсотків\~або пені\~до моменту\~виконання рішення\~з урахуванням\~приписів законодавства\~України,\~що регулюють\~таке нарахування. Остаточна сума відсотків (пені) у такому випадку розраховується за правилами, визначеними у рішенні суду, органом (особою), який здійснює примусове виконання рішення суду і відповідні дії (рішення) якого можуть бути оскаржені в порядку, передбаченому\~розділом VII\~цього Кодексу. Позивач просив зазначити в рішенні про нарахування до моменту виконання рішення 3 % річних від простроченої суми боргу відповідно до норм статті 625 ЦК України. Відповідно до висновків, викладених у постановах Великої Палати Верховного Суду\~від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, від 4 липня 2018 року\~у справі №\~310/11534/13-ц, від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц, від 08 листопада 2019 року у справу № 127/15672/16-ц, якщо банк використав право вимоги дострокового повернення усієї суми кредиту, що залишилася несплаченою, а також сплати процентів, належних йому відповідно до\~статті 1048 ЦК України, то такими діями кредитор на власний розсуд змінив умови основного зобов`язання щодо строку дії договору, періодичності платежів, порядку сплати процентів за користування кредитом. Кредитодавець втрачає право нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку у разі пред`явлення вимоги до позичальника про дострокове погашення боргу на підставі\~статті 1050 ЦК України. Разом з тим права та інтереси кредитодавця в таких правовідносинах забезпечуються частиною другою\~статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Таким чином, з ухваленням рішення про стягнення боргу за кредитним договором, що складається із суми тіла кредиту 29399 (двадцять дев`ять тисяч триста дев`яносто дев`ять) гривень 92 копійки і суми процентів за користування кредитом 5405 (п`ять тисяч чотириста п`ять) гривень 29 копійок, зобов`язання відповідача сплатити заборгованість за кредитним договором не припиняється та триватиме до моменту фактичного виконання цього грошового зобов`язання. Отже, кредитор має право на отримання сум, передбачених статтею 625\~ЦК України, за увесь час прострочення сплати суми заборгованості із сплати тіла кредиту і процентів за користування кредитом до моменту виконання рішення суду. Отже,\~позов Акціонерного\~товариства «Державний\~ощадний банк\~України» слід\~задовольнити повністю\~і стягнути\~з відповідача\~заборгованість за\~кредитним договором\~станом на\~18.06.2021\~в розмірі\~37032,19\~грн,\~з яких:\~заборгованість за\~основним боргом\~ \~29399,92\~грн;\~проценти за\~користування кредитом\~ 5405,29\~грн;\~загальна сума\~3%\~річних від\~прострочених сум\~за кредитом\~ 431,59\~грн;\~загальна сума\~3%\~річних від\~прострочених сум\~заборгованості за\~процентами \~98,83\~грн;\~втрати від\~інфляції за\~несвоєчасне погашення\~основного боргу\~(кредиту)\~ 1400,63\~грн;\~втрати від\~інфляції за\~несвоєчасне погашення\~процентів за\~користування кредитом\~ 295,93\~грн.\~На користь\~позивача також\~слід стягнути\~3%\~річних за прострочення виконання грошового зобов`язання із сплати заборгованості за кредитним договором (заборгованості за основним боргом (тіло кредиту) і процентами за користування кредитом), розрахованих органом (особою), який здійснюватиме примусове виконання рішення суду, з моменту набрання рішенням законної сили до моменту виконання рішення суду за формулою: заборгованість за кредитним договором (за основним боргом (тіло кредиту) і процентами за користування кредитом) помножити на 3% поділити на 365 (днів у році) (або 366 днів у високосному році) помножити на кількість днів прострочення сплати заборгованості. 5. Розподіл судових витрат між сторонами Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позов задоволено повністю, то з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір в сумі 2270 гривень.

Outcome: approved