Jurisdiction: civil
Date: 2022-01-19 00:00:00

Позивач, Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк», у березні 2021 року звернулось до суду з позовом про стягнення з [PERSON] заборгованості за договором № 2019/ОВР/052-000492 про приєднання до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» від 09.07.2019 року. За умовами вказаного договору позивач відкрив відповідачу картковий рахунок та субрахунок за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок», на якому встановлено орієнтовану суму кредиту 10000,00 грн., можливу суму кредиту 300000,00 грн., щомісячний платіж по кредиту 7,00 % мінімум 50,00 грн., пільговий період 30 днів, відсоткова ставка 36,00 % річних, відсоткова ставка на пільговий період 30 днів, відсоткова ставка на пільговий період 0,00001% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48,00 %, на строк 12 місяців. Оскільки відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав та має заборгованість, позивач звернувся до суду з відповідним позовом про стягнення з відповідача заборгованості за договором № 2019/ОВР/052-000492 про приєднання до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» від 09.07.2019 року, яка станом на 08.10.2020 року становить 12790,75 грн., з яких: 10500,00 заборгованість по кредиту (поточна); 220,50 заборгованість по кредиту (прострочена); 361,48 грн. заборгованість по процентах (поточна); 1708,77 грн. заборгованість по процентах (прострочена), яку і до заявив до стягнення позивач. Ухвалою судді Кіровського районного суду міста Кіровограда від 01 червня 2021 року позовну заяву Публічного акціонерного товариства «Укргазбанк» залишено без руху та надано строк для усунення недоліків, зокрема в зв`язку з тим, що позивачем подано до суду позов про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором № 2019/ОВР/052-000492 від 09.07.2019 року, при цьому як доказ укладення між сторонами кредитного договору, додано кредитний договір № 2019/1_С/052/001114 від 09.07.2019 року. Тобто номер кредитного договору зазначений в позові не співвпадає з номером кредитного договору на підставі якого нараховано кредитну заборгованість (а.с.56). На виконання вимог ухвали судді Кіровського районного суду міста Кіровограда від 01 червня 2021 року позивачем подано заяву (вх. № 22497 від 11.06.2021 року; вх. № 23293 від 18.06.2021 року), якою усунуто недоліки вказані в ухвалі судді 01.06.2021 року. В поданій заяві позивач зазначає, що 12.02.2017 тарифним комітетом Акціонерного Банку «Украгазбанк» затверджено правила відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Акціонерного Банку «Украгазбанк», які розміщено на офіційному сайті www.ukrgasbank.com (надалі-Правила). Правила визначають умови продажу та супроводження Продуктів банку, які передбачають виконання операцій з використання платіжних карток. За змістом Правил, придбання клієнтом продуктів Банку оформлюється шляхом подання до банку відповідної письмової заяви - договору, форма якої є додатком до цих Правил та розміщена на сайті банку. Заява - договір визначає який саме пакет/продукти замовлені клієнтом та їхні основні параметри/характеристики (зокрема, найменування пакета/продуктів, тарифний план, програма кредитування, перелік замовлених додаткових послуг партнерів Банку тощо), а також інші параметри, необхідні для однозначного розуміння клієнтом умов користування рахунком та картками. Підписанням заяви - договору клієнт акцептує ці Правила. Дозволений овердрафт - це обумовлена Банком і Клієнтом можливість останнього отримати від Банку споживчий кредит у гривні для проведення Держателем операцій за Субрахунком понад залишок власних коштів Клієнта на Субрахунку. Тобто, заява-договір подана [PERSON] включає в себе умови договору на відкриття карткового рахунку № 2019/І_С/052-001114 від 09.07.2019 року як основного договору та похідного від нього кредитного договору № 2019/ОВР/052-000492, зобов`язання за яким виникають в разі отримання клієнтом дозволеного овердрафту (а.с. 58-60; а.с. 62-64). Ухвалою судді Кіровського районного суду міста Кіровограда від 18 червня 2021 року, відкрито провадження в порядку спрощеного позовного провадження та призначено судове засідання (а.с. 61). Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав клопотання (вх. 1877 від 18.01.2022 року) про розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує та не заперечує проти винесеннян заочного рішення по справі (а.с. 73-74). Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання, повідомлений належним чином (а.с. 67, 71) про причини неявки суд не повідомив, клопотань, заяв, відзиву на позов не подав. Відповідно до частин сьомої, восьмої статті 128 Цивільного процесуального кодексу України, у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Днем вручення судової повістки є день вручення судової повістки під розписку; день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду; день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. Відповідачу направлялась повістка про виклик до суду на адресу, зазначену в позовній заяві та за адресою її місця проживання, зареєстрованою у встановленому законом порядку (довідка № 007099/1 про реєстрацію місця проживання, а.с. 54 на звороті). Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням частини четвертої статті 223 та статті 280 Цивільного процесуального кодексу України. Розглянувши наявні матеріали справи, оцінивши наявні в матеріалах справи та досліджені в судовому засіданні докази, суд встановив таке. Між Публічним акціонерним товариством акціонерний банк «Укргазбанк», та [PERSON] 09.07.2019 року укладено договір № 2019/І_С/052-001114 про приєднання до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» від 09.07.2019 року. За умовами вказаного договору позивач відкрив відповідачу картковий рахунок та субрахунок за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок», на якому встановлено орієнтовану суму кредиту 10000,00 грн., можливу суму кредиту 300000,00 грн., щомісячний платіж по кредиту 7,00 % мінімум 50,00 грн., пільговий період 30 днів, відсоткова ставка 36,00 % річних, відсоткова ставка на пільговий період 30 днів, відсоткова ставка на пільговий період 0,00001% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48,00 %, на строк 12 місяців (а.с. 5-7). Суд приймає до уваги пояснення позивача стосовно того, що заява-договір подана [PERSON] включає в себе умови договору на відкриття карткового рахунку № 2019/І_С/052-001114 від 09.07.2019 року як основного договору та похідного від нього кредитного договору № 2019/ОВР/052-000492, зобов`язання за яким виникають в разі отримання клієнтом дозволеного овердрафту. Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості по договору № 2019/ОВР/052-000492 про приєднання до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» від 09.07.2019 року [PERSON] має заборгованість в загальній сумі 12790,75 грн., яка станом на 08.10.2020 року складається з: 10500,00 заборгованість по кредиту (поточна); 220,50 заборгованість по кредиту (прострочена); 361,48 грн. заборгованість по процентах (поточна); 1708,77 грн. заборгованість по процентах (прострочена) (а.с.42). Відповідно до частин першої та другої статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. За визначенням, що міститься у статтях 626, 628 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно частини першої статті 638 Цивільного кодексу України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до вимог частини першої статті 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 Цивільного кодексу України). Положеннями частин першої та другої статті 633 Цивільного кодексу України визначено, що публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом частини першої статті 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку публічне акціонерне товариство аціонерний банк «Укргазбанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 Цивільного кодексу України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. У заяві-Договорі № 2019/І_С/052-001114 про приєднання до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» відповідач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування. Обов`язок позичальника повернути позику встановлений статтею 1049 Цивільного кодекс України згідно якої позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору, що визначено частинами першою, другою статті 1056-1 Цивільного кодексу України. Згідно кредитного договору № 2019/І_С/052-001114 про приєднання до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» (а.с. 5-7), позивач оформив на ім`я відповідача кредит в сумі 10500,00 грн., з базовою відсотковою ставкою 36,00 % річних, пільговою відсотковою ставкою 0,0001% річних, та відсотковою ставкою на прострочену заборгованість в розмірі 48% річних. Відповідач ознайомився і погодився з даними умовами кредитного договору, про що засвідчив підписом. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку Публічному акціонерному товариству акціонерному банку «Укргазбанк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 Цивільного кодексу України, за змістом якої якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, суд приходить до висновку про необхідність задоволення позову та стягнути з відповідача на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» заборгованості по кредиту (поточна) в сумі 10500,00 грн. заборгованості по кредиту (прострочена) в сумі 220,50 грн., заборгованість по процентах (поточна) в сумі 361,48 грн. та заборгованість по процентах (прострочена) в сумі 1708,77 грн. Відповідно до частини першої статті 141 Цивільного процесуального кодексу України витрати по сплаті судового збору покладаються на відповідача.

Outcome: approved