Jurisdiction: civil
Date: 2022-01-10 00:00:00

Представник позивача звернувся до суду із позовом про стягнення заборгованості посилаючись на те, що [PERSON] звернулася до АТ «Райффайзен Банк Аваль» (правонаступником якого є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк») та 14.06.2019 р. було укладено у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № № [NUMBER] , за яким АТ "Райффайзен Банк" надав [PERSON] кредит в сумі 76700,00 грн. до 14.06.2025 року під процентну ставку 49,90% річних. Відповідно до п. 2.2. умов кредитного договору відповідач зобов`язалась здійснювати погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтентними платежами. Ануїтентний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту, процентів та розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1. п. 3.5. Розподілу 6. Правил. Крім того 04.03.2013 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» (правонаступником якого є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк») та [PERSON] було укладено договір про надання банківських послуг та послуг в сфері страхування №010/0674/82/0076506, згідно умов якого банк надав їй кредит у сумі 1000 грн., а [PERSON] зобов`язалась належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 36,0% річних, комісії, згідно умов договору та тарифів кредитора та виконати всі інші зобов`язання в порядку і строки, визначені умовами кредитного договору. Проте свої зобов`язання за договором [PERSON] не виконала, та не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином в порушення п. 2.2. та 2.3. заяви-договору, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України [PERSON] не виконала взяті на себе договірні зобов`язання і продовжує ухилятись від їх виконання, що є порушенням законних прав та інтересів АТ "Райффайзен Банк". У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань представник позивача просить стягнути з [PERSON] , згідно розрахунку заборгованість за кредитним договором за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-31024575 від 14.06.2019 року станом на 16.08.2021 року в розмірі - 110209,29 грн., яка складається з наступного: 85404,92 грн - заборгованість за тілом кредиту, в тому числі просрочена заборгованість за кредитом -2459,45 грн; 24804,37 грн. - заборгованість за відсотками, в тому числі просрочена заборгованість за відсотками -24570,85 грн.; а також згідно розрахунку заборгованості по картковому кредиту - заборгованість за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №010/0674/82/0076506 від 04.03.2013 р., станом на 25.08.2021 в розмірі - 37006,69 грн., яка складається із заборгованості за дозволеним овердрафтом. Представник позивача просить суд стягнути з відповідачки на користь АТ "Райффайзен Банк" заборгованість за кредитним договором, а також судові витрати. Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав заяву, в якій просив слухати справу у його відсутність, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, у разі неявки відповідача не заперечував проти винесення заочного рішення. Відповідач в судове засідання не з`явилась, причини неявки суду не відомі, повідомлена в порядку, передбаченому ст. 128 ЦПК України, зворотнє поштове повідомлення вручено 11.12.2021 року. Відзив від відповідачки до суду не надходив. Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявляти клопотання про розгляд справи за його відсутності. Згідно ч. 1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею, суд не вбачає підстав для відкладення розгляду справи та проводить його в даному судовому засіданні на підставі доказів наявних у справі. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Оскільки розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав: Судом встановлено, що предметом спору в даному провадженні є кредитні правовідносини. Між сторонами виникли договірні правовідносини, які регулюються умовами договору, нормами Цивільного кодексу України. Судом встановлено, що 14.06.2019 року відповідачка заповнила та підписала заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № № [NUMBER] , за яким АТ "Райффайзен Банк" надав [PERSON] кредит в сумі 76700,00 грн. до 14.06.2025 року під процентну ставку 49,90% річних. (а.с. 10-14). До зазначеного договору Додаткову угоду №014/380805/82/870371 від 06.07.2020 р. (а.с. 16-18), Угода №СМDPI-82281 від 29.11.2018 року (а.с. 20-22), розрахунок заборгованості за вищезазначеним договором станом на 16.08.2021 р. (а.с. 23-24). Перед укладенням та підписанням кредитного договору, відповідач ознайомилася з основними умовами кредитування, інформацією щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядку повернення кредиту, додатковою інформацією та іншими важливими правовими аспектами, шляхом підписання паспорту споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» від 06.07.2020 року. На підставі п. 1.1. заяви-договору, банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» в гривні на ім`я Клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування, у відповідності до Правил та Тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб. Крім того встановлено, що 04.03.2013 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» (правонаступником якого є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк») та [PERSON] було укладено договір про надання банківських послуг та послуг в сфері страхування №010/0674/82/0076506, згідно умов якого банк надав їй кредит у сумі 1000 грн., а [PERSON] зобов`язалась належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 36,0% річних, комісії, згідно умов договору та тарифів кредитора та виконати всі інші зобов`язання в порядку і строки, визначені умовами кредитного договору (а.с. 25-28). До зазначеного договору долучено Правила ведення поточних рахунків фізичних осіб, операції за якими можуть здійснюватись з використанням спеціальних платіжних засобів та до яких встановлено ліміт кредитування та користування платіжними картками АТ "Райффайзен Банк" (а.с. 29-31), анкета для отримання карткового кредиту «Кредитна картка» (а.с. 32-33), виписка по рахунку, що відображає операції з 28.06.2000 р. по 15.07.2021 р.(а.с. 34-47). Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором, у зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-31024575 від 14.06.2019 року, через неналежне виконання відповідачкою договірних зобов`язань станом на 16.08.2021 року [PERSON] має заборгованість - перед АТ "Райффайзен Банк" в розмірі - 110209,29 грн., яка складається з наступного: 85404,92 грн - заборгованість за тілом кредиту, в тому числі просрочена заборгованість за кредитом -2459,45 грн; 24804,37 грн. - заборгованість за відсотками, в тому числі просрочена заборгованість за відсотками -24570,85 грн.(а.с. 23-24); згідно розрахунку заборгованості по картковому кредиту - заборгованість за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №010/0674/82/0076506 від 04.03.2013 р., станом на 25.08.2021 становить - 37006,69 грн., яка складається із заборгованості за дозволеним овердрафтом (а.с. 51-55). Відповідно до Вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором №114/5-229732 від 30.09.2021 року, направленим АТ "Райффайзен Банк" на адресу [PERSON] , з огляду на невиконання останньою своїх зобов`язань за кредитним договором від 04.03.2013 року, внаслідок чого її просрочена заборгованість перед банком станом на 25.08.2021 року складає 37006,69 грн. - заборгованість за дозволеним овердрафтом, розрахована пеня, АТ "Райффайзен Банк" вимагав протягом не більше 30 (тридцяти) календарних днів з дня отримання даної вимоги, здійснити дострокове погашення кредиту в повному обсязі разом зі сплатою процентів та пені (а.с. 48). Згідно до Вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором №114/5-229733 від 30.09.2021 року, направленим АТ "Райффайзен Банк" на адресу [PERSON] , з огляду на невиконання останньою своїх зобов`язань за кредитним договором від 14.06.2019 року, внаслідок чого її просрочена заборгованість перед банком станом на 16.08.2021 року складає 2459,45 грн. - просрочений кредит, 24570,85 грн. - заборгованість за відсотками, АТ "Райффайзен Банк" вимагав протягом не більше 30 (тридцяти) календарних днів з дня отримання даної вимоги, здійснити дострокове погашення кредиту в повному обсязі разом зі сплатою процентів та пені, а саме 85404,92 грн. - заборгованість по сумі кредиту, 24804,37 грн. - заборгованість за відсотками, розрахована пеня (а.с. 49). Акціонерне товариство "Райффайзен Банк" здійснює свою діяльність на підставі Статуту, затвердженого загальними зборами акціонерів акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль", протокол №3б-б2 від 23.04.2021 р.(а.с. 61-71); Банківської ліцензії №10 від 17.11.2009 року про право здійснювати операції , визначені ч. 1 та п. 5-11 ч. 2 ст. 47 ЗУ «Про банки та банківську діяльність» (а.с. 58); Дозволу №10-5 від 17.11.2009 року про право здійснювати операції , визначені ч. 1 та п. 5-11 ч. 2 ст. 47 ЗУ «Про банки та банківську діяльність», згідно з додатком до цього дозволу (а.с. 59); Додатку до дозволу №10-5 від 17.11.2009 р., який містить перелік операцій, які має право здійснювати ПАТ "Райффайзен Банк Аваль" (а.с. 60). Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Ст. 527 ЦК України передбачено, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або Закономта не впливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Як вбачається з положень ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Зобов`язання, строк виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк виконання боржником обов`язку не встановлений, або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час, боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу, а також розмір процентів встановлений договором. Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. ( ч. 1 ст. 1049 ЦК України). Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу. Так, згідно з ч. 1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Згідно ст.ст. 1,10, 12 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений розгляд і вирішення цивільних справ. Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Статтею 129 Конституції України регламентовано, що одним із основних засад судочинства є рівність усіх учасників судового процесу перед законом і судом та змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості. Ст. 6 Конвенції про захист прав людини та основоположних свобод передбачено, що кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи незалежним і безстороннім судом. Суд розглядає цивільні справи в межах заявлених ними вимог і на підставі наданих доказів сторін та інших осіб, які беруть участь справі, при цьому суд приймає до розгляду тільки ті докази, які мають значення по справі. Частиною 1 ст. 77 ЦПК передбачено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Згідно із ч.2 ст.78 ЦПК обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування. Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування. Надані позивачем докази у сукупності мають взаємний зв"язок, є належними і допустимими у зазначених спірних правовідносинах сторін, їх достовірність стороною відповідача не спростована. Умови договору не оспорюються. Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. Доказів, які б спростовували проведений позивачем розрахунок заборгованості відповідачем за вищевказаним договором суду не надано, як і не надано доказів виконання належним чином та у встановлені строки зобов`язань за вказаним договором, у зв`язку з чим порушення зобов`язання визнається судом таким, що сталося з його вини. В зв`язку з чим, суд вважає, що вимоги позивача щодо стягнення заборгованості за кредитним договором є обґрунтованими. На підставі викладеного суд дійшов висновку про наявність спірних правовідносин між сторонами АТ "Райффайзен Банк Аваль" і [PERSON] , які відносяться до договірних зобов`язань, зокрема, кредиту, права позивача порушені, оскільки відповідач не виконував належним чином умови договору, тому права позивача підлягають захисту. Суд, з урахуванням вищевикладеного та розрахунку, наданого позивачем, вважає за доцільне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-31024575 від 14.06.2019 року, станом на 16.08.2021 року в розмірі - 110209,29 грн., яка складається з наступного: 85404,92 грн - заборгованість за тілом кредиту, в тому числі просрочена заборгованість за кредитом - 2459,45 грн; 24804,37 грн. - заборгованість за відсотками, в тому числі просрочена заборгованість за відсотками -24570,85 грн.; 37006,69 грн. - заборгованість за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №010/0674/82/0076506 від 04.03.2013 р., яка складається із заборгованості за дозволеним офердрафтом. Вирішуючи питання щодо розміру заборгованості та пені, яка підлягає стягненню, суд бере до уваги розрахунок позивача. Згідно ст. 141 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позивача, на користь якого ухвалено рішення, звільнено від сплати судового збору, він стягується з відповідача в дохід держави пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог. Тому, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача судовий збір на користь позивача. На піставі викладеного та

Outcome: approved