Jurisdiction: civil
Date: 2026-03-30 00:00:00

Виклад позовних вимог. Представник позивача Дармограй А.Т. звернулася до суду з вказаним позовом та просить стягнути з відповідача [PERSON] на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» заборгованість за Договором №313955-КС-001 про надання кредиту від 19.05.2021 у розмірі 45403 грн 59 коп., що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 16541 грн 52 коп., суми прострочених платежів по процентах - 26754 грн 62 коп., суми прострочених платежів за комісією - 2107 грн 45 коп. та судові витрати у розмірі 2422 грн 40 коп. Позов обґрунтовано тим, що 19.05.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» та [PERSON] був укладений договір №313955-КС-001 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». ТОВ «Бізнес Позика» 19.05.2021 направлено [PERSON] пропозицію (оферта) укласти Договір №313955-КС-001 про надання кредиту. 19.05.2021 [PERSON] прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору №313955-КС-001 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» направило [PERSON] через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор G-6647, на номер телефону [NUMBER] (що зазначений Позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий відповідачем було введено/відправлено. Таким чином, 19.05.2021 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та відповідачем був укладений Договір №313955-КС-001 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до пункту 1 вказаного Договору ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» надає позичальнику грошові кошти у розмірі 43000 грн 00 коп. на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит. Сторонами в пункту 3 Договору встановлений «Графік платежів», які має здійснювати Позичальник для належного виконання умов Кредитного договору. ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» свої зобов`язання за договором виконало та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 43000 грн 00 коп., шляхом перерахування на банківську картку позичальника № [NUMBER] (номер якої був зазначений позичальником при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті), що підтверджується довідкою про видачу коштів (або платіжним дорученням). 18.08.2021 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та [PERSON] укладено додаткову угоду №ДУ№1 до Договору №313955-КС-001 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов Додаткової угоди ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» надає позичальнику додатково кредити у сумі 23000 грн 00 коп. Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, а лише частково сплатив кошти. Відповідно до розрахунку заборгованості за Договором №313955-КС-001 відповідач [PERSON] на виконання умов договору здійснив часткову оплату на загальну суму 48413 грн 42 коп. Таким чином станом на 09.102025 року утворилась заборгованість за Договором №313955-КС-001 про надання кредиту, в розмірі 45403 грн 59 коп. Представник позивача у позовній заяві просить суд розглядати справу в порядку спрощеного провадження. Рух справи в суді. Ухвалою від 17.12.2025 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін за наявними у справі матеріалами. За клопотанням представника позивача, ухвалою суду від 17.12.2025 від АТ КБ «ПРИВАТ БАНК» були витребувані докази стосовно наявності у відповідача банківських рахунків та руху коштів по цим рахункам за період з 19.05.2021- 02.02.2022. Поштове відправлення із копією ухвали суду, надіслане за зареєстрованим місцем проживання відповідача, повернулось без вручення з поштовою відміткою «Адресат відсутній». 17 березня 2026 ухвалою Переяславського міськрайонного суду Київської області розгляд справи призначено за правилами спрощеного провадження з викликом сторін. Судове засідання призначене на 13:30 год 31.03.2026. В судове засідання представник позивача не з`явився, в позовній заяві просив справу розглядати без його участі. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлений через оголошення на офіційному вебсайті судової влади України. На підставі частини 11 статті 128 ЦПК України відповідач з опублікуванням оголошення про виклик вважається належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи. Відповідачу було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати відзив на позовну заяву та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін проводиться за його клопотанням, яке він може подати в строк для подання відзиву на позов. У встановлений судом строк відповідачем, який належним чином повідомлений про розгляд справи в порядку спрощеного провадження, не надано відзиву на позов без поважних причин, а тому суд вирішує спір за наявними матеріалами справи, відповідно до частини 2 статті 191 ЦПК України. Судом встановлено наступне. На підтвердження факту виникнення правовідносин зазначених в позовній заяві представник позивач надав суду паперову копію електронного договору №313955-КС-001 про надання кредиту укладеного 19 травня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» та [PERSON] на суму 20000 грн 00 коп., строк договору - 16 тижнів, тобто до 08.09.2021; процентна ставка за кредитом: в день 1,02622500, фіксована; комісія за надання кредиту 3000 грн 00 коп.; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту - 39040 грн 00 коп.; орієнтовна реальна річна процентна ставка - 9875 грн 30 процентів. Договір підписаний відповідачем (позичальником) шляхом накладення електронного підпису - одноразового ідентифікатора G-6647, що відповідає вимогам законодавства щодо укладення електронних правочинів. Крім того 19.08.2021 позивач уклав із відповідачем додаткову угоду №1 до Договору №313955-КС-001 про надання споживчого кредиту у розмірі 23000,00 грн. Цією додатковою угодою кредит збільшився на 23 000,00 грн., строк кредиту продовжився на 147 днів - до 02.02.2022 року. Додаткову угоду підписано позичальником (відповідачем) шляхом накладення електронного підпису за допомогою одноразового ідентифікатора G-3625. Крім того, представником позивача надано паперову копію пропозиції (оферта) укласти договір №313955-КС-001 про надання кредиту від 19.05.2021; прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) укласти договір №313955-КС-001 про надання кредиту (споживчий кредит. Електронна форма) від 19.05.2021 року; візуальну форму послідовності дій клієнта; анкету клієнта; правила надання споживчих кредитів товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА»; паспорт споживчого кредиту; довідку про стан заборгованості [PERSON] за договором №313955-КС-001 від 19.05.2021. На виконання ухвали про витребування доказів від 17.12.2025 Акціонерним товариством комерційний банк «ПРИВАТБАНК» було надано запитувану інформацію стосовно рахунків [PERSON] та додатково надано виписку по рахунку(ах) [NUMBER] за період з 19.05.2021- 02.02.2022. З відповіді АТ КБ «ПРИВАТБАНК» від 27.12.2025 №20.1.0.0./7-251225/54152-БТ вбачається, що на ім`я [PERSON] був відкритий банківський рахунок [NUMBER] та емітовано платіжну картку [NUMBER] . На зазначений банківський рахунок 19.05.2021 були перераховані кошти за договором №313955-КС-001 в сумі 20000,00 гривень. 19.08.2021 на банківський рахунок [NUMBER] були перераховані кошти в розмірі 23000,00 грн. Наданий представником позивача розрахунок заборгованості за кредитним договором за період з 19.05.2021 по 02.02.2022 містить розрахунок боргу, відповідно до якого: всього видано кредиту - 43000 гривень, всього нараховано відсотків - 44367,01 гривень, всього нараховано комісії - 6450 гривень. Всього сплачено 48413,42 гривень, за кредитом 26458,48 гривень, по відсотках 17612,39 гривень, по комісії 4342,55 гривень. Залишок заборгованості згідно кредитного договору станом на 05.11.2025 складає: за кредитом 16541,52 гривень, по відсотках 26754,62 гривень, по комісії 2107,45 гривень. Норми права які застосовує суд. Між сторонами виникли правовідносини, що регулюються ст. ст. 526, 527, 530, 611, 651, 1048, 1050, 1054 ЦК України. Згідно ч.1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до вимог статті 526, 615 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись у встановлений термін, відповідно до вимог закону та умов договору. За нормою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України). Відповідно до положень статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Положеннями статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з вимогами статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до частини 1 статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. За приписами частини 1 статті 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Тому, посилання представника позивача на те, що після надходження додаткових доказів від товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» їх невідкладно буде направлено до суду, судом не приймається, оскільки всі докази щодо укладення договору позики позикодавцем (первісним кредитором) мали бути передані позивачу (фактору, новому кредитору). За правилами статті 1046 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Висновки суду. У справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме: надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором. Предметом доказування у справах про стягнення заборгованості за кредитним договором (договором позики), укладеним за допомогою електронних засобів, складають такі обставини: факт укладення цього договору, а також факт перерахування позикових коштів позичальнику в сумі, що відповідає умовам договору. Факт укладення кредитного договору (позики) не може бути встановлено судом без встановлення факту перерахування грошових коштів позичальнику. Доказування факту перерахування позикових коштів здійснюється, як правило, за допомогою первинних фінансових документів (чеки, платіжні доручення, меморіальні ордери, виписки з банківських рахунків, з яких або на які було перераховано грошові кошти тощо). Строк дії Договору визначений у п. 1 Договору, складає 16 тижнів, тобто до 08.09.2021. Пунктом 3 Договору визначений графік платежів, з урахуванням процентів за користування кредитом, який розрахований до 08.09.2021. Додатковою угодою №1 до Договору №313955-КС-001 про надання споживчого кредиту у розмірі 23000,00 грн. строк надання кредиту та дії Договору продовжився на 147 днів - до 02.02.2022 року. Пунктом 7 Додаткової угоду №1 до Договору №313955-КС-001 визначений графік платежів, з урахуванням процентів за користування кредитом, який розрахований до 02.02.2022, тобто в межах дії Договору, дія якого продовжена додатковою угодою. Відповідач двічі брав кредит, за Договором №313955-КС-001. 19.05.2021 у розмірі 20000,00 грн та 19.08.2021 за додатковою угодою №1 до Договору №313955-КС-001 у розмірі 23000,00 грн. В даній справі Договір №313955-КС-001 про надання кредиту від 19.05.2021 року, додатки до нього, а також Додаткову угоду №1 підписано позичальником (відповідачем) шляхом накладення електронного підпису за допомогою одноразового ідентифікатора Кредитні кошти в сумі 43000 грн 00,00 грн. отримані відповідачем, що підтверджено платіжною інструкцією банку №1142076308 від 10.05.2023 та випискою по особовому рахунку [NUMBER] відкритому у АТ КБ «ПРИВАТБАНК» на ім`я [PERSON] . Отже договір №313955-КС-001 про надання кредиту від 19.05.2021 року є укладеним в розумінні статті 1046 ЦК України. Крім того, якщо особа, схвалює даний правочин своїми наступними діями, суд задовольняє позов про стягнення боргу за таким кредитним договором. Під схваленням правочину можуть розумітися будь-які дії, спрямовані на виконання укладеного правочину, в тому числі повна або часткова оплата товарів (робіт, послуг), їх приймання для використання, реалізація інших прав та обов`язків відповідно до укладеного правочину. Відповідач схвалив даний правочин своїми наступними діями - неодноразово здійснив часткову оплату за договором №313955-КС-001 від 19.05.2021 року, а саме здійснював платежі на погашення заборгованості за кредитним договором у період з 19.05.2021 по 02.02.2022, у сумі 48413,42 грн., що підтверджено випискою по особовому рахунку [NUMBER] . Таким чином, сплачуючи кредит, відповідач вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного Кредитного договору, який створив для нього певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано. Це відповідає правовій позиції Верховного Суду у складі Першої судової палати Касаційного цивільного суду викладеній у Постанові від 23.12.2020 по справі №127/23910/14-ц, а саме: «Часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та/або сум санкцій є тією дією, яка свідчить про визнання ним боргу». Заборгованість за тілом кредиту, заявлена позивачем до стягнення, в сумі 16 541,52 грн суд вважає підтвердженою. Також, відсотки за користування кредитом нараховувались відповідно до графіків встановлених у Договорі та Додатковій угоді №1 до Договору, які були схвалені відповідачем підписанням цих угод та сплатами за користування кредитними коштами. Відсотки за користування кредитними коштами нараховувались в період дії і в розмірі встановленим кредитним договором №313955-КС-001 від 19.05.2021 та Додатковою угоду №1 до Договору №313955-КС-001. Іх розмір узгоджуються із розрахунком заборгованості за кредитним договором. За таких обставин, вимога позивача про стягнення з відповідача заборгованості за процентами у розмірі 26 754,62 грн. є обґрунтованою та підлягає до задоволення. Щодо стягнення комісії у розмірі 2107,45 грн. Комісія в даному випадку була передбачена двічі: 1- комісія за надання кредиту у розмірі 3 000,00 грн.; 2- у додатковій угоді №1 до Договору за зміну умов Договору : 3 450,00 грн. Позивач в позовній заві посилається на ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування», за яким до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Позивач вважає, що оскільки вказаним законом безпосередньо передбачено право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію пов`язану з наданням кредиту, то вимоги про стягнення комісії є законними та підлягають до задоволення. Суд не погоджується з такими твердженнями, оскільки наявність такої комісії вимагає зазначення в кредитному договорі переліку додаткових та супутніх фінансових послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням/поверненням кредиту, що надаються позичальнику, адже само по собі надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України є обов`язком банку/фінансової установи, й виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 09.12.2019 в справі №524/5152/15 (провадження №61-8862сво18) зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. Подібні висновки містяться у постановах Верховного Суду від 12.04.2022 у справі № 640/14229/15 (провадження №61-16739св20), від 21.04.2021 у справі №677/1535/15 (провадження № 61-19356св19), від 15.12.2021 в справі №209/789/15 (провадження №61-16561св20), від 21.07.2021 в справі №751/4015/15 (провадження № 61-8543св20). У постанові Верховного Суду від 10.01.2024 у справі №727/5461/23 (провадження № 61-17096св23) зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення кредитного договору, щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до ч.1 та ч.2 ст.11, ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування». Отже, умови договору про сплату комісії саме за надання кредиту, тобто за дії, які позивач ТОВ «Бізнес позика» здійснює на власну користь, є несправедливими, суперечать принципу добросовісності, та мають наслідком істотний дисбаланс договірних прав і обов`язків та погіршення становища споживача, що за своєю природою є дискримінаційними. Відповідно до ч.2 ст.215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). Визнання судом нікчемного правочину недійсним за вимогою сторони не є належним способом захисту прав, оскільки не призведе до реального відновлення порушених прав позивача, оскільки нікчемний правочин є недійсним в силу закону з моменту його укладення. Відповідно до частин 1-2, 5, 8 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору. Нечіткі або двозначні положення договорів зі споживачами тлумачаться на користь споживача. В даному випадку, встановлена комісія за надання кредиту є невиправданим платежем, що спрямований на незаконне заволодіння грошовими коштами фізичної особи споживача, як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, отже, така умова договору порушує публічний порядок, та є нікчемною. Ураховуючи вищенаведене, суд відмовляє в позовних вимогах про стягнення комісії. За таких обставин, з урахуванням наведеного позовні вимоги підлягають часткову задоволенню, а саме, стягненню з відповідача на користь позивача заборгованості за тілом кредиту в сумі 16 541,52 грн та заборгованості за процентами у розмірі 26 754,62 грн. В частині стягнення заборгованості за комісією в розмірі 2107,45 грн. Вирішення судових витрат. Судові витрати, заявлені до стягнення позивачем складаються із судового збору сплаченого у сумі 2422, 40 грн. Виходячи з того, що вимоги позивача задоволено судом на суму 43296,14 грн, що складає 95,35% від заявлених вимог, з урахуванням приписів пункту 3 частини другої статті 141 ЦПК України, понесені позивачем судові витрати з оплати судового збору підлягають відшкодуванню пропорційно розміру задоволених вимог, а саме 2309 грн 75 коп. На підставі викладеного,

Outcome: partial