Jurisdiction: civil
Date: 2026-03-24 00:00:00

ТОВ "Бізнес Позика" звернулось до Царичанського районного суду Дніпропетровської області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 29.04.2024 р. між ТОВ "Бізнес Позика" та [PERSON] укладено договір №497974-КС-001 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». ТОВ "Бізнес Позика" 29.04.2024 р. направлено Кіріченко В.В. пропозицію (оферту) укласти договір №497974-КС-001 про надання кредиту. 29.04.2024 р. [PERSON] прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору №497974-КС-001 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. ТОВ "Бізнес Позика" було направлено Кіріченко В.В. через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-4776 на номер телефону [NUMBER] , що позичальником зазначено у своїй анкеті в особистому кабінеті, котрий боржником було введено/відправлено. Також 10.07.2024 р. згідно Додаткової угоди №1, ТОВ "Бізнес Позика" надало позичальнику кредит в сумі 13 000.00 грн. 13.08.2024 р. між ТОВ «Бізнес Позика» та Кіріченко В.В. укладено Додаткову угоду №2 про внесення змін до Кредитного договору, а саме, термін дії Договору продовжено до 11.03.2025 р. ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, надало позичальнику грошові кошти шляхом перерахування на банківську картку позичальника. [PERSON] належним чином не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим у боржника станом на 28.05.2025 р. утворилась заборгованість в розмірі 72211.67 грн., що складається з суми прострочених платежів по тілу кредиту - 23 606.00 грн., суми прострочених платежів по процентах - 48 605.67 грн. Враховуючи викладене, позивач просить суд стягнути з [PERSON] на користь ТОВ "Бізнес Позика" заборгованість у сумі 72 211,67 грн. та витрати зі сплати судового збору у сумі 2 422,40 грн. Ухвалою судді Царичанського районного суду Дніпропетровської області від 07.07.2025 р. було відкрито провадження по справі в порядку спрощеного позовного провадження (т.1 а.с.152). Заочним рішенням Царичанського районного суду Дніпропетровської області від 16.10.2025 р. позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором - задоволено повністю. Стягнуто з [PERSON] на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" заборгованість за кредитним договором № 497974-КС-001 від 29.04.2024 р. в розмірі 72 211.67 грн., судовий збір в розмірі 2 422.40 грн., а всього 74 634.07 грн. (сімдесят чотири тисячі шістсот тридцять чотири грн. 07 коп.). (т.1 а.с.123-126). Відповідачка [PERSON] звернулась до Царичанського районного суду Дніпропетровської області із заявою про перегляд вказаного заочного рішення суду по цивільній справі № 196/696/25, яка подана через систему «Електронний суд» її представником - адвокатом Калініним С.К. (т.1 а.с.181-197). Ухвалою Царичанського районного суду Дніпропетровської області від 08.12.2025 р. заяву [PERSON] про перегляд заочного рішення по цивільній справі №196/696/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором - задоволено. Заочне рішення Царичанського районного суду Дніпропетровської області від 16 жовтня 2025 року по цивільній справі №196/696/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором - скасовано. Справу призначено до розгляду по суті в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін (т.1 а.с. 254-256). Від представника відповідачки [PERSON] - адвоката Калініна С.К. через систему «Електронний суд» надійшов відзив на позовну заяву, в якому представник просить відмовити у задоволенні позову (т.2 а.с.6-19). Представник відповідачки зазначив, що [PERSON] визнає, що укладала з ТОВ «Бізнес Позика» кредитний договір № 497974-КС-001 від 29.04.2024 р. та отримала кредит в розмірі 26 000.00 грн., та додатково отримала кредит в розмірі 13 000.00 грн. на підставі додаткової угоди №1 від 10.07.2024 р. Визначений в договорі розмір процентної ставки не відповідає вимогам закону України «Про споживче кредитування». Позивач просив стягнути заборгованість по процентам в розмірі 48 605.67 грн., який визначив, виходячи з розміру процентної ставки 1.5% в день. Однак статтею 8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1%. Проте в договорі визначена денна процентна ставка понад 1%. Кредитний договір № 497974-КС-001 було укладено 29.04.2024 р., тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», а тому п.17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» не поширюється на вказаний кредитний договір. Законом України «Про споживче кредитування» встановлюється максимальна процентна ставка в розмірі 1%, але в цьому випадку її застосування неможливо, оскільки в силу нікчемності зазначених пунктів про нарахування процентів, проценти в Договорі є неузгодженими. Вважає, що відповідно до положень ч.1 ст.1048, ч.1, 3 ст.1054 ЦК України проценти повинні бути нараховані на рівні облікової ставки НБУ. Позивачем нараховано проценти з 29.04.2024 р. по 11.03.2025 р., що становить 317 днів, що відповідає п.1 додаткової угоди від 13.08.2024 р. до договору № 497974-КС-001 від 29.04.2024 р. З інформації, опублікованої на офіційному сайті НБУ, слідує, що в 2024 -2025 році розмір облікової ставки (% річних) становив: з 26.04.2024 р. по 13.06.2024 р. - 13.5%, з 14.06.2024 р. по 12.12.2024 р. - 13.0 %, з 13.12.2024 р. по 23.01.2025 р. - 13.5%, з 24.01.2025 р. по 06.03.2025 р. - 14.5 %. Тому відсотки за період з 29.04.2024 р. по 13.06.2024 р. становлять 441.14 грн. (26 000.00 грн. тіло кредиту) х 13.50% річних/366 днів в році х 46 днів; відсотки за період з 14.06.2024 р. по 09.07.2024 р. становлять 240.10 грн. (26 000.00 грн. тіло кредиту) х 13.00% річних/366 днів в році х 26 днів; відсотки за період з 10.07.2024 р. по 12.12.2024 р. становлять 2 160.98 грн. (39 000.00 грн. тіло кредиту) х 13.00% річних/366 днів в році х 156 днів; відсотки за період з 13.12.2024 р. по 31.12.2024 р. становлять 313.81 грн. (39 000.00 грн. тіло кредиту) х 13.50% річних/366 днів в році х 19 днів; відсотки за період з 01.01.2025 р. по 23.01.2025 р. становлять 331.76 грн. (39 000.00 грн. тіло кредиту) х 13.50% річних/365 днів в році х 23 дні; відсотки за період з 24.01.2025 р. по 11.03.2025 р. становлять 728.17 грн. (39 000.00 грн. тіло кредиту) х 14.50% річних/365 днів в році х 47 днів. Загальний розмір заборгованості становить 4 215.06 грн. Щодо стягнення комісії в розмірі 3 900.00 грн. представник відповідачки вважає її стягнення нікчемним та просить врахувати в рахунок суми погашення заборгованості. Розмір заборгованості по несплаченим відсоткам за користування кредитом - 48606.67 грн. вважає таким, що не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності. Також з розрахунку заборгованості вбачається, що відповідачкою сплачено всього 60 177.83 грн. в рахунок погашення заборгованості за договором. Тому в неї відсутня заборгованість по сплаті комісії (39 000 грн. тіло кредиту +4 215.06 грн. відсотки за користування кредитом, що визначені на рівні облікової ставки НБУ = 43 215.06 грн. - 60 177.83 грн. сума погашення кредиту. У додаткових поясненнях, які надійшли через систему «Електронний суд», представник позивача Басалига Д.М. просила задовольнити позовні вимоги. Зазначила, що сторона відповідача помилково ототожнює поняття «Денна процентна ставка» в розумінні Закону України «Про споживче кредитування» та процентну ставку в день, яка встановлена в кредитному договорі укладеному відповідачкою з ТОВ «Бізнес Позика» та згідно розрахунку, яка розраховується за формулою ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t х 100%, де, ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях, денна процентна ставка становить 0.97%, а саме (28 640.00 грн./26000.00 грн.)/113 днів х100. Відповідно до п.2.1 Додаткової угоди, яка укладена 10.07.2024 р. до кредитного договору, кредит збільшується на 13000.00 грн. 13.08.2024 р. між відповідачкою та ТОВ «Бізнес Позика» укладено Додаткову угоду №2. Встановлені графіки платежів до вказаних додаткових угод передбачають сплату відповідачем платежів на погашення заборгованості. Відповідачка була ознайомлена із умовами кредитного договору, та добровільно погодилась з умовами Договору. Представник позивача просила розглянути справу без участі представника позивача (т.2 а.с. 49-97). Відповідачка [PERSON] в судове засідання не з`явилась, про день, час, місце розгляду справи була повідомленою належним чином (т.2 а.с. 107-109). Представник відповідачки - адвокат Калінін С.К. в судове засідання не з`явився, про розгляд справи був повідомлений належним чином, причину неявки суду не повідомив (т.2 а.с.110-111), у відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів за допомогою комплексу технічних засобів та програмного забезпечення «EasyCon» участі не прийняв. Оскільки сторони у судове засідання не з`явилися, тому відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, вважає позовні вимоги такими, що підлягають задоволенню за таких підстав. Судом встановлено, що ТОВ "Бізнес Позика" 29.04.2024 р. направлено Кіріченко В.В. пропозицію (оферту) укласти Договір №497974-КС-001 про надання кредиту (т.1 а.с. 33-42). 29.04.2025 р. [PERSON] прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору №497974-КС-001 про надання кредиту (т.1 а.с.54-63). Зі своєї сторони ТОВ "Бізнес Позика" направлено [PERSON] через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-4776 на номер телефону [NUMBER] (що зазначено позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), який боржником було введено/відправлено. Таким чином, 29.04.2024 р. між ТОВ "Бізнес Позика" та [PERSON] було укладено Договір №497974-КС-001 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» (т.1 а.с.23-32). Відповідно до п.2.1 кредитного договору, ТОВ "Бізнес Позика" надає позичальнику грошові кошти у розмірі 26 000,00 грн., на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит. Строк на який надається кредит - 16 тижнів (п.2.3 Договору). Згідно з п.п. 2.4, 2.5, 2.7 Договору кредиту, Процента ставка за Кредитом: в день 1,50000000, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку. Комісія за надання Кредиту: 3900.00 грн. Розмір Комісії, встановлений цим пунктом Договору, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір Комісії не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку. Термін дії договору до 19.08.2024 р. Розділ 3 Договору містить встановлений сторонами на момент укладення договору графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процентна ставка. Договір підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-4776. ТОВ "Бізнес Позика" надано візуальну форму послідовності дій Кіріченко В.В. щодо укладення електронного договору про надання кредиту №497974-КС-001 від 29.04.2024 р. (т.1 а.с. 93-95). ТОВ "Бізнес Позика" свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, та надало Позичальнику грошові кошти в розмірі 26 000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку Позичальника, яка вказана останньою при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті та кредитному договорі (т.1 а.с.68, 100, 23-32). ТОВ "Бізнес Позика" 10.07.2024 р. направлено Кіріченко В.В. пропозицію (оферту) укласти Додаткову угоду №1 від 10.07.2024 р. до Договору №497974-КС-001 про надання кредиту від 29.04.2024 р. (т.1 а.с. 73-75). 10.07.2024 р. [PERSON] прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Додаткової угоди №1 від 10.07.2024 р. до Договору №497974-КС-001 про надання кредиту від 29.04.2024 р. (т.1 а.с.76-78). Додатковою угодою №1 від 10.07.2024 р. до Договору №497974-КС-001 про надання кредиту від 29.04.2024 р., укладеною між ТОВ "Бізнес Позика" та [PERSON] кредит було збільшено на 13 000.00 грн. Згідно умов даної угоди, строк на який надається кредит збільшується та становить 24 тижні. Загальна сума наданого кредиту становить 28 148.33 грн., орієнтована реальна річна процентна ставка 14 457.58 %, орієнтована загальна вартість кредиту 79 044.40 грн.; дата повернення кредиту 25.12.2024 р.; комісія за надання додаткової суми 1 950.00 грн. (т.1 а.с.69-71). Розділ 6 Додаткової угоди містить встановлений сторонами на момент укладення додаткової угоди графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись. Додаткова угода №1 від 10.07.2024 р. до Договору №497974-КС-001 про надання кредиту від 29.04.2024 р. підписана електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-7191. ТОВ "Бізнес Позика" надано візуальну форму послідовності дій Кіріченко В.В. щодо укладення Додаткової угоди №1 від 10.07.2024 р. (т.1 а.с. 96-97). ТОВ "Бізнес Позика" свої зобов`язання за Додатковою угодою №1 від 10.07.2024 р. виконало, та надало Позичальнику грошові кошти в розмірі 13 000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку Позичальника, призначення платежу: перерахування коштів [PERSON] , РНОКПП [NUMBER] згідно Додаткової угоди від 10.07.2024 р. до кредитного договору №497974-КС-001 від 29.04.2024 р., яка вказана останньою в Додатковій угоді №1 від 10.07.2024 р. (т.1 а.с.72, 69-71). 13.08.2024 р. ТОВ "Бізнес Позика" направлено [PERSON] пропозицію (оферту) укласти Додаткову угоду №2 до Договору №497974-КС-001 про надання кредиту від 29.04.2024 р. (т.1 а.с. 87-89). 13.08.2024 р. [PERSON] прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Додаткової угоди №2 від 13.08.2024 р. до Договору №497974-КС-001 про надання кредиту від 29.04.2024 р. (т.1 а.с.90-92). Додатковою угодою №2 від 13.08.2024 р. до Договору №497974-КС-001 про надання кредиту від 29.04.2024 р., укладеною між ТОВ "Бізнес Позика" та [PERSON] позичальник підписанням цієї угоди підтверджує наявність заборгованості перед Кредитодавцем за Договором, станом на 13.08.2024 р. в розмірі 23 880.13 грн., що включає суму кредиту - 23 606.00 грн., проценти за користування кредитом 274.13 грн.; враховуючи умови додаткової угоди, орієнтована загальна вартість наданого кредиту, в частині заборгованості, що вказана в п.1 Додаткової угоди, становить 79 027.04 грн., орієнтована реальна річна процентна ставка 6 148.47 грн. (п.4 Угоди); Згідно п.5 Угоди, враховуючи п.1-п.3 Додаткової угоди сторони домовились внести наступні зміни до Договору: викласти п.2.3 Договору в новій редакції, а саме "2.3. строк, на який надається кредит 46 тижнів"; викласти п. 2.4 Договору в новій редакції, а саме "2.4. Процентна ставка за кредитом: з 13.08.2024 р. до 08.10.2024 р. діє пільгова ставка 0,8709439% в день, якщо позичальник протягом вказаного періоду здійснює платежі по графіку платежів вчасно або з максимальною затримкою до трьох днів. У разі якщо строк прострочення чергового платежу у вказаний вище період становитиме більше трьох днів, то з четвертого дня прострочення платежу і до 08.10.2024 р. процентна ставка становитиме 1,16125851% в день; з 09.10.2024 р. 1,16125851% в день, фіксована. викласти п.2.7 Договору в новій редакції, а саме "2.7 Термін дії Договору до 11.03.2025 р."; викласти п.3.2 Договору в новій редакції, а саме "3.2 Протягом строку кредитування процентна ставка за Кредитом, нараховуються за ставкою вказаною у п.2.4 Договору на залишок заборгованості кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, із урахуванням дня видачі Кредиту та дня повернення Кредиту згідно графіку платежів"; дата повернення кредиту 11.03.2025 р. (т.1 а.с.84-86). Розділ 5 Додаткової угоди містить встановлений сторонами на момент укладення додаткової угоди графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись. Додаткова угода №2 від 13.08.2024 р. до Договору №497974-КС-001 про надання кредиту від 29.04.2024 р. підписана електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-3749. ТОВ "Бізнес Позика" надано візуальну форму послідовності дій [PERSON] щодо укладення Додаткової угоди №2 від 13.08.2024 р. (т.1 а.с. 98-99). Відповідачкою частково здійснювалося погашення кредиту та відсотків за ним у загальному розмірі 60 177.83 грн., зазначене також вбачається із детального розрахунку заборгованості, однак у зв`язку із неналежним виконанням умов кредитного договору, у відповідачки виникла заборгованість перед позивачем, яка відповідно до розрахунку заборгованості та довідки про стан заборгованості, становить 72 211.67 грн. та складається з: заборгованості за кредитом - 23 606.00 грн.; заборгованості по відсотках - 48 605.67 грн. (т.1 а.с.43-48). Верховний Суд у постанові від 23 грудня 2020 року у справі № 127/23910/14-ц вказав, що часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та/або сум санкцій є тією дією, яка свідчить про визнання ним боргу Отже, позивач виконав зобов`язання за договором, надавши відповідачці кредитні кошти. Відповідачка, взяті на себе зобов`язання не виконала, внаслідок чого виникла заборгованість. Відповідно до ст. 1054 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Статтею 207 ЦК України не передбачено вичерпного переліку таких документів, тому, окрім листів та телеграм, можуть використовуватися й інші засоби зв`язку, наприклад електронний або інший інтернет/SMS-pecypc. Частиною 2 ст. 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Крім того, суд зазначає, що за п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Згідно із ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. На підставі абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Таким чином, кредитний договір №497974-КС-001 від 29.04.2024 р. був підписаний відповідачкою за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, чим підтверджено укладання між сторонами такого договору, оскільки без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт позивача за допомогою логіну та пароля договір між сторонами не був би укладений, тому сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину. Отже, існують підстави вважати, що сторонами належно обумовлено умови користування позиченими коштами та позичальнику належним чином повідомлено про умови позики. У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства. Відповідно до приписів ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до приписів ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідачка у відзиві на позов визнає факт укладання 29.04.2024 р. кредитного договору № 497974-КС-001, отримання коштів в розмірі 26 000.00 грн., та отримання кредиту в розмірі 13 000.00 грн. на підставі Додаткової угоди №1 від 10.07.2024 р. Щодо правомірності нарахування позивачем процентів, суд доходить такого. Матеріалами справи встановлено, що кредитний договір №497974-КС-001 укладений між ТОВ «Бізнес Позика» та відповідачкою 29.04.2024 року строком на 16 тижнів, стандартна процентна ставка за кредитом в день 1.50000000 фіксована, знижена процентна ставка в день 1.16125851, фіксована, загальний розмір наданого кредиту 26 000.00 грн., строк дії договору до 19.08.2024 р. (т.1 а.с.23-32). 22 листопада 2023 року був прийнятий Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2023 року. Вказаним Законом було внесено зміни та доповнення і до Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування». Зокрема, ст.8 Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Пунктом 17 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. При цьому, згідно пункту 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону, яким власне і запроваджено максимальний розмір денної процентної ставки, поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Тобто, відповідно до положень ч.7 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» у редакції Закону № 3498-IX продовження строку користування кредитом може здійснюється виключно шляхом укладення додаткового договору. Так, відповідно до ч. 5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» у редакції Закону № 3498-IX, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Виходячи з п. 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. При цьому, згідно п. 4, надавачам фінансових послуг, не зазначеним у пункті 3 цього розділу (п. 3 - це банки), та надавачам допоміжних послуг протягом 30 днів з дня набрання чинності цим Законом привести свою діяльність та документи у відповідність з вимогами цього Закону. Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, починаючи з 25.12.2023 року (наступний день після набрання Законом чинності), максимальний розмір денної процентної ставки за договором не міг перевищувати 1 %. При цьому, позивач, як надавач фінансових послуг, був зобов`язаний привести свою діяльність у відповідність до вищевказаних змін. У той же час, пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», встановити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Тобто, починаючи з 25 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5 %, з 23 квітня 2024 року не більше 1,5 %, а з 21 серпня 2024 року не більше 1 %. Перехідні положення закону застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому, Перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами Прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту. Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Починаючи з 25.12.2023 р. протягом перших 120 днів щоденний розмір відсотків за кредитом не міг бути більшим за 2,5 %, протягом наступних 120 днів - 1,5%, а у подальшому не міг бути більшим за 1 % за відсутності домовленості сторін про ще менший розмір відсотків. Матеріалами справи встановлено, що кредитний договір №497974-КС-001 укладений між ТОВ «Бізнес Позика» та відповідачкою 29.04.2024 р. строком на 16 тижнів, стандартна процентна ставка за кредитом в день 1.50000000 фіксована, знижена процентна ставка в день 1.16125851, фіксована, загальний розмір наданого кредиту 26 000.00 грн., строк дії договору до 19.08.2024 р. Відповідно до ч. 3 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки має базуватися на припущенні, що договір про споживчий кредит залишається дійсним протягом погодженого строку та що кредитодавець і споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі. Якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки або інших платежів за послуги кредитодавця, включених до загальних витрат за споживчим кредитом при обчисленні реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення, реальна річна процентна ставка та денна процентна ставка обчислюються на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит. Частиною 4 вказаної статті передбачено, що денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t х 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях. Загальні витрати за кредитним договором №497974-КС-001 від 29.04.2024 р. на дату укладення договору складають 28 640.00 грн., що випливає із розрахунку ( 24740.00 грн. (сума процентів за кредитним договором) + 3 900.00 грн. (сума комісії за надання кредиту), тому загальні витрати за споживчим кредитом (ЗВСК) на дату укладення Договору складають 28 640.00 грн. та включають в себе проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту; загальний розмір кредиту (ЗРК) становить 26000.00 грн.; строк кредитування (t) становить 113 днів. Відповідно до вищевикладеного, денна процентна ставка за кредитним договором №497974-КС-001 від 29.04.2024 р. становить 0,97 процентів /28 640.00 грн. : 26 000.00 грн./ : 113 днів х 100, вказані суми підтверджуються графіком платежів, який міститься в п.3.2.3 Договору. Щодо денної процентної ставки за Додатковою угодою №1 до Договору №497974-КС-001 про надання кредиту від 29 квітня 2024 р., який укладено 10.07.2024 р. між ТОВ «Бізнес Позика» та відповідачкою суд зазначає таке. Додатковою угодою №1 від 10.07.2024 р. до Договору №497974-КС-001 про надання кредиту від 29.04.2024 р., укладеною між ТОВ "Бізнес Позика" та [PERSON] кредит було збільшено на 13 000.00 грн. Згідно умов даної угоди, строк на який надається кредит збільшується та становить 24 тижні. Загальна сума наданого кредиту становить 28 148.33 грн., орієнтована реальна річна процентна ставка 14 457.58 %, орієнтована загальна вартість кредиту 79 044.40 грн.; дата повернення кредиту 25.12.2024 р.; комісія за надання додаткової суми 1 950.00 грн. (т.1 а.с.69-71). Розділ 6 Додаткової угоди №1 від 10.07.2024 р. містить встановлений сторонами на момент укладення додаткової угоди графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись. Частиною 4 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t х 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях. Відповідно до вищевикладеного денна процентна ставка за Додатковою угодою №1 від 10.07.2024 р. становить 0,87 процентів /39.467.96 грн. (проценти за користування кредитом) + 1950.00 грн. (комісія) : 28 148.33 грн./:169 днів х 100, вказані суми підтверджуються графіком платежів, який міститься в Р.6 Договору. Щодо денної процентної ставки за Додатковою угодою №2 до Договору №497974-КС-001 про надання кредиту від 29 квітня 2024 р., який укладено 13.08.2024 р. між ТОВ «Бізнес Позика» та відповідачкою суд зазначає наступне. Додатковою угодою №2 від 13.08.2024 р. до Договору №497974-КС-001 про надання кредиту від 29.04.2024 р., укладеною між ТОВ "Бізнес Позика" та [PERSON] , позичальник підтверджує наявність заборгованості перед Кредитодавцем за Договором, станом на 13.08.2024 р. в розмірі 23 880.13 грн., що включає суму кредиту - 23606.00 грн., проценти за користування кредитом 274.13 грн. У додатковій угоді №2 зазначено, що орієнтована загальна вартість наданого кредиту, в частині заборгованості, що вказана в п.1 Додаткової угоди, становить 79 027.04 грн., орієнтована реальна річна процентна ставка 6 148.47 грн. (п.4 Угоди); згідно п.5 Угоди, враховуючи п.1-п.3 Додаткової угоди сторони домовились внести наступні зміни до Договору: викласти п.2.3 Договору в новій редакції, а саме "2.3. строк, на який надається кредит 46 тижнів"; викласти п. 2.4 Договору в новій редакції, а саме "2.4. Процентна ставка за кредитом: з 13.08.2024 р. до 08.10.2024 р. діє пільгова ставка 0,8709439% в день, якщо позичальник протягом вказаного періоду здійснює платежі по графіку платежів вчасно або з максимальною затримкою до трьох днів. У разі якщо строк прострочення чергового платежу у вказаний вище період становитиме більше трьох днів, то з четвертого дня прострочення платежу і до 08.10.2024 р. процентна ставка становитиме 1,16125851% в день; з 09.10.2024 р. 1,16125851% в день, фіксована. викласти п.2.7 Договору в новій редакції, а саме "2.7 Термін дії Договору до 11.03.2025 р."; викласти п.3.2 Договору в новій редакції, а саме "3.2 Протягом строку кредитування процентна ставка за Кредитом, нараховуються за ставкою вказаною у п.2.4 Договору на залишок заборгованості кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, із урахуванням дня видачі Кредиту та дня повернення Кредиту згідно графіку платежів"; дата повернення кредиту 11.03.2025 р. (т.1 а.с.84-86). Розділ 5 Додаткової угоди №2 містить встановлений сторонами на момент укладення додаткової угоди графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись. Частиною 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t х 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях. Відповідно до вищевикладеного денна процентна ставка за Додатковою угодою №2 становить 0,5 процентів /41270.32 грн. (проценти за користування кредитом) : 23606.00 грн. грн./:323 днів х 100, що підтверджується графіком платежів, який міститься в Розділі 5 Додаткової угоди №2. Таким чином, визначена в кредитному договорі та додаткових угодах процентна ставка за період з 29.04.2024 р. (дата укладення договору) до 11.03.2025 р. узгоджується з нормами діючого на той час законодавства та становить менше ніж 1% денної процентної ставки, а тому розмір заборгованості за цей період складає 72 211.67 грн., з яких заборгованість за тілом кредиту 23 606.00 грн., за відсотками - 48 605.67 грн. Крім того, пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», встановити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Тобто, починаючи з 25 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5 %, з 23 квітня 2024 року не більше 1,5 %, а з 21 серпня 2024 року не більше 1 %. Кредитний договір №497974-КС-001 укладений 29.04.2024 р. та судом встановлено, що денна процентна ставка згідно графіку платежів становить 0,97 %. Додаткова угода №1 до Договору №497974-КС-001 про надання кредиту від 29 квітня 2024 р., укладена 10.07.2024 р. між ТОВ «Бізнес Позика» та відповідачкою, та денна процентна ставка становить 0,87%. 13 серпня 2024 року між ТОВ "Бізнес Позика" та [PERSON] укладено Додаткову угоду №2 від 13.08.2024 р. до Договору №497974-КС-001 про надання кредиту від 29.04.2024 р., денна процентна ставка якої становить 0,5%. Також не є слушними посилання відповідачки на розрахунок процентів у відповідності до частини 1 статті 1048 ЦК України за обліковою ставкою НБУ, а не за умовами договору, які в частині визначення їх розміру, не відповідають частині 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», так як на її думку вони є нікчемними згідно до частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Так, частиною 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини 1 цієї статті, є нікчемним. Між тим, умови договору, що укладено 29 квітня 2024 року між сторонами, містять усі складові, що визначені у частині 1 статті 12 цього Закону, та не обмежують права позичальниці, а отже не можуть бути визнані нікчемними. Але при їх викладенні в частині визначення розміру процентної ставки за користування кредитними коштами її розмір не відповідає максимально визначеному розміру денної процентної ставки, встановленої у частині 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», тобто по факту є порушенням, а не обмеженням, прав позичальниці. Таким чином проценти, які може планувати отримати кредитор від позичальниці при належному виконанні нею умов договору протягом усього строку кредитування, нараховуються у розмірі, який враховуються при обчисленні, як реальної річної процентної ставки, так і денної процентної ставки, тобто розмір таких процентів за користування кредитом на день при належному виконання зобов`язань повинен не бути більшим, ніж максимальний розмір денної процентної ставки, встановлений у відповідному Законі. А отже, за положеннями частини 1 статті 1048 ЦК України у позивача, як кредитора є право на отримання від позичальниці процентів, нарахування яких передбачено умовами укладеного між ними договору, але за розміром, що встановлений в законі, тобто не більше, ніж 1% на день. Тому підстав для розрахунку процентів за обліковою ставкою НБУ не має, так як умовами договору та законом визначено порядок їх нарахування та максимально можливий розмір. Таким чином, загальний розмір заборгованості позичальниці за процентами у відповідності до періоду та алгоритму здійсненого кредитором розрахунку, а також умов, встановлених частиною 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», становить 48 605.67 грн. Щодо сплаченої суми заборгованості відповідачки в розмірі 60 177.83 грн., то сплачена сума заборгованості зарахована позивачем у розрахунок заборгованості за кредитним договором №497974-КС-001 від 29.04.2024 р. та відображена у вказаному розрахунку (т.1 а.с.44-48). Щодо стягнення комісії за кредитним договором, яку відповідачка зазначає нікчемною, то кредитним договором №497974-КС-001 від 29.04.2024 р. та Додатковою угодою №1 від 10.07.2024 р. до Договору №497974-КС-001 про надання кредиту від 29.04.2024 р. передбачено одноразове стягнення комісії в розмірі 3900 грн. та 1950.00 грн. Оцінюючи правомірність нарахування первісним кредитором процентів за кредитним договором в розмірі 48 605.67 грн., суд враховує такі положення законодавства. Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно зі ст. 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з п. 1-1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Статтею 18 Закону України «Про захист прав споживачів» визначено, що умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Пунктом 3 ч. 2 зазначеної ст. 18 передбачено, що несправедливою, зокрема, є умова договору про: встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором. Однак, говорячи про компенсацію, законодавець мав на увазі штрафні санкції (неустойку: штраф, пеню тощо), які за своєю суттю мають компенсаційний характер. Проценти не є компенсацією за невиконання умов договору, а є платою за користування чужими грошовими коштами. В цьому аспекті законодавець встановив вимогу обізнаності споживача про умови кредитування (зокрема, розмір процентів) до підписання самого договору. Зокрема, частиною 2 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту; зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту); у такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит. Суд встановив, що відповідачка ознайомилась із пропозицією (офертою) укласти кредитний договір №497974-КС-001 від 29.04.2024 р. (т.1а.с.33-42) та була обізнана з умовами Договору до його підписання і не може посилатися на непропорційно велику суму відсотків. Також, оцінюючи встановлений Договором розмір процентів, суд враховує, що розмір денної процентної ставки, не перевищує 1 % , що передбачено ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування». Отже, суд доходить висновку, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту у сумі 23606 грн. та відсотками в розмірі 48 605.67 грн. є обґрунтованими і такими, що підлягають задоволенню. З урахуванням викладеного відзив на позов відповідачки є необґрунтованим. У зв`язку із тим, що отримання у кредит грошових коштів відповідачкою підтверджено належними доказами по справі, і у такого учасника справи в силу укладеного договору виникло зобов`язання повернути такі кошти у розмірах та у строки, зазначені у кредитному договорі, та сплачувати відсотки за користування кредитом, а у випадку порушення договірних зобов`язань в частині своєчасного повернення кредитних коштів також сплачувати відповідні штрафні санкції, які прямо передбачені наявними умовами договору. Суд вважає доведеним обставину порушення відповідачкою умов договору в частині своєчасного повернення суми отриманого кредиту та своєчасної сплати нарахованих за користування кредитними коштами відсотків у встановлені в договорі терміни. Таким чином, за вищевказаних обставин суд доходить висновку, що між сторонами по справі укладений кредитний договір №497974-КС-001 від 29.04.2024 р. за умовами якого відповідачка зобов`язалась прийняти грошові кошти, та повернути їх у визначений договором строк, а також сплатити відповідні проценти у погодженому сторонами розмірі за користування такими кредитними коштами. Доказів повернення вказаних грошових сум позичальнику у вигляді тілу кредиту або відсотків матеріали справи не містять. Суд вважає доведеним обставину порушення відповідачкою умов договору в частині своєчасного повернення суми отриманого кредиту та своєчасної сплати нарахованих за користування кредитними коштами відсотків у встановлені в договорі терміни. У зв`язку із чим, суд доходить висновку про обґрунтованість вимог позивача про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 72 211.67 грн. Щодо вирішення питання про стягнення судових витрат, суд зазначає таке. Позивачем надана платіжна інструкція № 8615 від 17.06.2025 р. про сплату судового збору у розмірі 2 422.40 грн (т.1 а.с.1). Згідно зі ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тож слід стягнути з відповідачки на користь позивача понесені ним і документально підтверджені судові витрати в сумі 2 422.40 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved