Jurisdiction: civil
Date: 2026-04-05 00:00:00

У серпні 2025 року до Печерського районного суду міста Києва надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «ДІДЖИ ФІНАНС» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором №200430628 від 13.01.2016 року у загальному розмірі 40 601,02 грн. Крім того, позивач просив стягнути із відповідача суму сплаченого судового збору та понесених витрат на професійну правничу допомогу. Зі змісту позовної заяви вбачається, що 13.01.2016 між ПАТ «Банк Михайлівський» та [PERSON] було укладено угоду № 200430628 щодо кредитування, відповідно до умов якої ПАТ «Банк Михайлівський» зобов`язалося надати [PERSON] погоджену суму кредиту на умовах повернення, платності та строковості, а [PERSON] зобов`язався повернути кредитні кошти, сплатити проценти за їх використання та виконати інші обов`язки, передбачені договором. ПАТ «Банк Михайлівський» належним чином виконало своє зобов`язання шляхом надання у розпорядження [PERSON] погодженої суми кредитних коштів. У свою чергу, [PERSON] своє зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів за використання кредитних коштів належним чином не виконала. Внаслідок прострочення відповідачем виконання свого зобов`язання станом на 31.07.2025 утворилась заборгованість у загальному розмірі 31020 грн 88 коп., з яких: 9998 грн 57 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 9998 грн 57 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом. 20.07.2020 між ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» та ПАТ «Банк Михайлівський» на підставі результатів публічних торгів (аукціону) лоту № GL16N618071, проведеного 15.06.2020, було укладено договір факторингу № 7_БМ, на підставі якого до ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» перейшло право вимоги ПАТ «Банк Михайлівський» до [PERSON] за кредитним договором № 200430628 від 13.01.2016 у загальному розмірі 31020 грн 88 коп. Після отримання права вимоги за кредитним договором ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» на підставі ст. 625 ЦК України за прострочення [PERSON] виконання свого грошового зобов`язання здійснено нарахування сум 3% річних в розмірі 2 796, 98 грн. та інфляційних втрат в розмірі 6 783 грн 16 коп. Таким чином, загальний розмір заборгованості [PERSON] перед ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС», що заявлений до стягнення, становить 40 601,02 грн., з яких: 31020 грн 88 коп. - основна сума заборгованості за кредитним договором, 2 796, 98 коп. - сума 3% річних відповідно до ст. 625 ЦК України, 6 783 грн 16 коп. - сума інфляційних втрат відповідно до ст. 625 ЦК України. З урахуванням вищевикладеного, ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» просило стягнути з [PERSON] зазначену суму заборгованості та вирішити питання про розподіл судових витрат. Ухвалою Печерського районного суду міста Києва від 29 серпня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду і відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. З урахуванням ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється у зв`язку із розглядом справи без повідомлення (виклику) сторін. Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, дійшов наступного висновку. Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. У відповідності до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Як вбачається з ч.ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. У відповідності до ч.ч. 1-3 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. Згідно з статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Судом встановлено, що 13.01.2016 [PERSON] особисто підписав заяву (оферту) № 200430628, відповідно до п. 1 якої [PERSON] запропонував (зробив оферту) ПАТ «Банк Михайлівський» укласти договір про надання та використання платіжної картки на умовах, викладених у Заяві, Умовах надання та обслуговування платіжних карток, Тарифах по картах. Відповідно до п.п. 1.5, 3.7, 3.8 заяви (оферти) № 200430628 від 13.01.2016 [PERSON] підтвердив, що ознайомився з положеннями Умов надання та обслуговування платіжних карток, Тарифами по картах, отримала відповідну інформацію в письмову вигляді від банку, а також засвідчила розуміння положень відповідних документів та беззаперечне їх прийняття. Заява (оферта) № 200430628 від 13.01.2016 містить підписи уповноваженої особи ПАТ «Банк Михайлівський», якими підтверджено рішення банку про можливість укладення з [PERSON] договору про надання та використання платіжної картки на вищезазначених умовах. Окрім того, 13.01.2016 [PERSON] ознайомився та особисто підписав довідку про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту в рамках карткового продукту, а також Тарифи банку за відповідним банківським продуктом. Тим самим [PERSON] підтвердив отримання інформації щодо специфікації кредитного продукту, який буде надаватися їй на підставі договору про надання та використання платіжної картки. Таким чином, судом встановлено, що 13.01.2016 між ПАТ «Банк Михайлівський» та [PERSON] було укладено договір про надання та використання платіжної картки, на підставі якого між ПАТ «Банк Михайлівський» та [PERSON] виникло, зокрема, кредитне зобов`язання, за змістом якого банк зобов`язався здійснити кредитування банківського рахунку [PERSON] шляхом встановлення кредитного ліміту, а [PERSON] зобов`язався у випадку використання кредитних коштів здійснити їх повернення та сплатити проценти за їх використання у порядку та розмірі, що встановлені у договорі. Судом встановлено факт належного виконання ПАТ «Банк Михайлівський» свого кредитного зобов`язання за договором про надання кредиту. Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У відповідності до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Таким чином, судом встановлено факт порушення [PERSON] свого зобов`язання з повернення заборгованості за кредитним договором. Зі змісту розрахунку заборгованості та виписки по рахунку судом встановлено, що внаслідок порушення [PERSON] свого зобов`язання за укладеним договором виникла заборгованість у загальному розмірі 31020 грн 88 коп., з яких: 9998 грн 57 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 9998 грн 57 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом. Аналізуючи обґрунтованість розміру заборгованості відповідача за кредитним договором, суд звертає увагу, що належним чином дослідити поданий стороною доказ розрахунку заборгованості за кредитним договором, перевірити його та оцінити в сукупності і взаємозв`язку з іншими наявними у справі доказами, а у випадку незгоди з ним повністю чи частково - зазначити правові аргументи на його спростування і навести у рішенні свій розрахунок - це процесуальний обов`язок суду (постанова КЦС ВС від 25.05.2022 року у справі № 219/7527/16-ц). Кредитна заборгованість визначається умовами кредитного договору та вимогами закону, а суд у будь-якому разі має стягнути ту суму, яка була доведена і щодо якої у суду немає сумніву. Суд першої інстанції у межах наданих йому процесуальним законодавством повноважень не позбавлений можливості самостійно зробити розрахунок заборгованості, якщо не погоджується з розрахунком, наданим позивачем, оскільки незгода з наданим суду розрахунком не є підставою для відмови у задоволенні позову у повному обсязі (постанова КЦС ВС від 07.06.2023 року у справі № 234/3840/15-ц). Зважаючи на умови кредитування, що були погоджені сторонами, обставини використання відповідачем кредитних коштів, що вбачаються з виписки по рахунку, суд погоджується з наданим стороною позивача розрахунком заборгованості, вважає такий розрахунок правильним та обґрунтованим. Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно з ч. 1 ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав. Зі змісту протоколу електронного аукціону № UA-EA-2020-06-09-000032-b від 15.06.2020, на який сторона позивача посилається у позовній заяві та який міститься у відкритому доступі мережі Інтернет (веб-доступ https://prozorro.sale/api/cbd2-protocol/UA-EA-2020-06-09-000032-b/print), вбачається, що ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» стало переможцем аукціону за лотом № GL16N618071, за яким здійснено продаж активів ПАТ «Банк Михайлівський», а саме: 1) права вимоги за кредитними договорами, що укладені з суб`єктами господарювання, в кількості 12 шт. (№ 44/02-КЛ від 09.02.2015 р.; № 47/03-КЛ від 13.03.2015 р.; № 50/03-КЛ від 26.03.2015 р.; № 51/03-КЛ від 31.03.2015 р.; № 56/05-КЛ від 19.05.2016 р.; № 57/05-КЛ від 19.05.2016 р.; № 58/05-КЛ від 19.05.2016 р.; № 59/05-КЛ від 19.05.2016 р.; № 60/05-КЛ від 19.05.2016 р.; № 61/05-КЛ від 19.05.2016 р.; № 62/05-КЛ від 19.05.2016 р.; № 63/05-КЛ від 19.05.2016 р.); 2) права вимоги за кредитними договорами, що укладені з фізичними особами, в кількості 109 642 шт.; 3) дебіторська заборгованість та майнові права за дебіторською заборгованістю суб`єктів господарювання, в кількості 327 шт.; 4) дебіторська заборгованість фізичних осіб, в кількості 6 046 шт.; 5) основні засоби, в кількості 19 шт. (з ПДВ); 6) активи АТ «ІМЕКСБАНК», а саме - основні засоби, в кількості 1 106 шт. Продаж лоту здійснено за 5 359 000 грн. Зазначений протокол став правовою підставою для перерахування ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» на користь ПАТ «Банк Михайлівський» зазначеної суми грошових коштів та укладення договорів купівлі-продажу активів, які входять до лоту аукціону. Зі змісту платіжної інструкції № 25 від 09.07.2020 встановлено, що 09.07.2020 ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» перерахувало на користь ПАТ «Банк Михайлівський» грошові кошти на суму 5 307 308 грн 39 коп. Призначенням платежу зазначається лот № GL16N618071 згідно з протоколом № UA-EA-2020-06-09-000032-b від 15.06.2020. 20.07.2020 між ПАТ «Банк Михайлівський» та ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» було укладено договір про відступлення прав вимоги № 7_БМ, відповідно до п. 1 якого ПАТ «Банк Михайлівський» відступило ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС», а ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» набуло право права вимоги ПАТ «Банк Михайлівський» до позичальників, зазначених у додатку № 1 до цього договору. Відповідно до п. 2 договору про відступлення прав вимоги № 7_БМ від 20.07.2020 ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» в день настання відкладальної обставини відповідно до п. 16-1 договору, але в будь-якому випадку не раніше моменту отримання ПАТ «Банк Михайлівський» у повному обсязі коштів відповідно до п. 4 договору набуває усі права кредитора за основними договорами, включаючи право вимагати належного виконання боржниками зобов`язань, сплати боржниками грошових коштів, процентів у розмірах, вказаних у додатку № 1 до цього договору. Відповідно до п. 4 договору про відступлення прав вимоги № 7_БМ від 20.07.2020 сторони домовились, що за відступлення прав вимоги за основними договорами відповідно до цього договору ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» сплачує ПАТ «Банк Михайлівський» грошові кошти в сумі 71 072 грн 63 коп. Ціна договору сплачується ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» у повному обсязі до моменту набуття чинності цим договором відповідно до п. 14 цього договору на підставі протоколу, сформованого за результатами відкритих торгів (аукціону), переможцем яких стало ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС». Відповідно до п. 16-1.1 договору про відступлення прав вимоги № 7_БМ від 20.07.2020 сторони домовились, що цей договір укладається з відкладальною обставиною (у розумінні ч. 1 ст. 212 ЦК України) та набуває чинності (є укладеним) і породжує права й обов`язки у сторін виключно після настання сукупності наступних обставин: підписання цього договору сторонами та укладення ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» договорів купівлі-продажу (договорів відступлення прав вимоги) щодо усього майна та майнових прав/прав вимоги, які входять до складу пулу відповідно до протоколу електронного аукціону № UA-EA-2020-06-09-000032-b від 15.06.2020. При цьому датою набуття чинності (моментом укладення) цим (цього) договору буде вважатися дата укладення ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» останнього з договорів купівлі-продажу (відступлення прав вимоги) майна/майнових прав/прав вимоги, які входять до складу пулу відповідно до протоколу електронного аукціону № UA-EA-2020-06-09-000032-b від 15.06.2020. В аспекті вищевикладеного суд звертає увагу на те, що матеріали позовної заяви не містять достатньої сукупності доказів виконання всіх умов, з якими відповідно до договору про відступлення прав вимоги № 7_БМ від 20.07.2020 пов`язується отримання ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» прав вимог ПАТ «Банк Михайлівський» до позичальників, зазначених у додатку № 1 до договору. Так, набуття чинності договором про відступлення прав вимоги № 7_БМ від 20.07.2020 відповідно до п. 16-1.1 було обумовлено настанням відкладальної обставини, а саме укладенням ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» договорів купівлі-продажу/відступлення прав вимоги щодо усього без виключення майна, яке було придбано за лотом № GL16N618071 згідно з протоколом № UA-EA-2020-06-09-000032-b від 15.06.2020. За цим лотом, як було встановлено судом раніше, ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» було придбано 6 видів активів. Наданий стороною позивача договір про відступлення прав вимоги № 7_БМ від 20.07.2020 стосується лише одного з видів активів, що були придбані на електронному аукціоні відповідно до протоколу № UA-EA-2020-06-09-000032-b від 15.06.2020, а саме портфелю кредитної заборгованості фізичних осіб. Договорів купівлі-продажу/відступлення прав вимоги за іншими видами придбаних на аукціоні активів стороною позивача не надано. Разом з тим, стороною позивача надано постанову Північного апеляційного господарського суду від 01.07.2021 у справі № 910/11298/16 за позовом ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» до ТОВ «ФК «Плеяда», ТОВ «ФК «Фагор» про застосування наслідків нікчемності правочину, відновлення становища, яке існувало до порушення права. Зі змісту вказаної постанови вбачається, що 19.05.2016 між ПАТ «Банк Михайлівський» та ТОВ «ФК «Плеяда», а у подальшому між ТОВ «ФК «Плеяда» та ТОВ «ФК «Фагор» було укладено договори факторингу № 1905 від 19.05.2016 та № 1 від 20.05.2016 відповідно, на підставі яких ПАТ «Банк Михайлівський» передало ТОВ «ФК «Плеяда», а останнє - ТОВ «ФК «Фагор» права вимоги до боржників. У подальшому права вимоги, які стали предметом зазначених договорів факторингу, були знову передані ПАТ «Банк Михайлівський» вже ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» на підставі договору про відступлення прав вимоги № 7_БМ від 20.07.2020. Північним апеляційним господарським судом у постанові від 01.07.2021 встановлено, що договори факторингу № 1905 від 19.05.2016 та № 1 від 20.05.2016 є нікчемними та застосовано до них відповідні правові наслідки шляхом констатації відсутності в ТОВ «ФК «Плеяда» та ТОВ «ФК «Фагор» будь-яких прав вимог до боржників, що були передані на підставі цих договорів. Окрім того, судом апеляційної інстанції підтверджено факт правонаступництва ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» по відношенню до ПАТ «Банк Михайлівський» саме на підставі договору про відступлення прав вимоги № 7_БМ від 20.07.2020 та підтверджено настання відкладальної обставини, визначеної цим договором. Підтверджені судом обставини правонаступництва ще під час розгляду справи у суді першої інстанції стали підставою для заміни позивача ПАТ «Банк Михайлівський» на ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» ухвалою Господарського суду міста Києва від 03.09.2020 у справі № 910/11298/16. Постанова Північного апеляційного господарського суду від 01.07.2021 у встановленому законом порядку судом касаційної інстанції не скасовувалася та набрала законної сили. Відповідно до ч. 4 ст. 82 ЦПК України обставини, встановлені рішенням суду у господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у якій беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини, якщо інше не встановлено законом. Оскільки судовим рішенням Північного апеляційного господарського суду, яке набрало законної сили, встановлено обставини виконання ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» свого зобов`язання за договором про відступлення прав вимоги № 7_БМ від 20.07.2020, підтверджено настання відкладальної обставини, що у сукупності стало підставою для процесуального правонаступництва (заміни позивача) ПАТ «Банк Михайлівський» на ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС», то суд,

Outcome: approved