Jurisdiction: civil
Date: 2026-03-24 00:00:00

I. Стислий виклад позиції учасників справи 1.Представник Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (далі Позивач, АТ «ПУМБ») звернувся до суду з позовом до [PERSON] (далі Відповідач, [PERSON] ) про стягнення заборгованості за кредитними договорами у загальному розмірі 181,105,32 грн, з яких: за кредитним договором № 1002090365901 49 383,66 грн; за кредитним договором № 1002150394601- 28 737,12 грн; за кредитним договором № 1002169990701- 102 984,54 грн. Як на підставу своїх вимог Позивач посилався на ті обставини, що між АТ «ПУМБ» [PERSON] укладено кредитні договори: 10.02.2022 року кредитний договір № 1002090365901, за яким Позичальнику видано кредит в сумі 75 500,00 грн; 09.08.2023 року кредитний договір № 1002150394601 сума кредиту 25 000,00 грн; 13.11.2023 року кредитний договір № 1002169990701 сума 75 000,00 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість Відповідача перед Позивачем станом на 30.10.2025 року склала: по кредитному договору від 10.02.2022 № 1002090365901 49 383,66 грн, з яких: 32 303,72 грн заборгованість за кредитом; 4,14 грн. заборгованість процентами; 17 075,8 грн заборгованість за комісією; по кредитному договору від 09.08.2023 року № 1002150394601- 28 737,12 грн, з яких: 17 846,97 грн заборгованість за кредитом; 1,68 грн заборгованість процентами; 10 888,47 грн заборгованість за комісією; по кредитному договору від 13.11.2023 року № 1002169990701- 102 984,54 грн, з яких: 63 880,94 грн заборгованість за кредитом; 9,35 грн заборгованість процентами; 39 094,25 грн заборгованість за комісією. Загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 30.10.2025 року склала 181 105,32 грн. II. Процесуальні дії у справі 2.Ухвалою Соборного районного суду міста Дніпра суду від 02.02.2026 року відкрито провадження у справі. Судовий розгляд справи вирішено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. 3.Ухвалою Соборного районного суду міста Дніпра від 23.02.2026 відкладено судовий розгляд. 4.Ухвалою Соборного районного суду міста Дніпра від 25.03.2026 року постановлено проводити заочний розгляд справи. III. Заяви, клопотання 5.Представник Позивача в судове засідання не з`явився, надав заяву в якій просив розглядати справу у відсутність представника позивача, позов просив задовольнити, проти заочного розгляду справи не заперечував. 6.Відповідач у судове засідання не з`явився. Судом вживалися заходи щодо повідомлення Відповідача про дату, час та місце розгляду справи належним чином. Клопотань та заяв до суду не надходило. 7.З урахуванням ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК), у зв`язку з неявкою всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. IV. Установлені судом фактичні обставини 8.10.02.2022 року між АТ «ПУМБ» та [PERSON] було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1002090365901, шляхом власноручного підписання заяви № 1002090365901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, згідно з умовами банк надав Відповідачу кредит у розмірі 75 000,00 грн, строком на 36 місяців, з розміром комісії за обслуговування - 2,22% та розміром річної процентної ставки 0,010% річних (п. 3-6 Заяви). 9.09.08.2023 року між сторонами було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1002150394601, шляхом власноручного підписання заяви № 1002150394601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, згідно з умовами банк надав Відповідачу кредит у розмірі 25 000,00 грн, строком на 36 місяців, з розміром комісії за обслуговування - 2,29% та розміром річної процентної ставки 0,010% річних (п. 3-6 Заяви). 10.13.11.2023 року між АТ «ПУМБ» та [PERSON] було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1002169990701, шляхом власноручного підписання заяви № 1002169990701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, згідно з умовами банк надав Відповідачу кредит у розмірі 75 000,00 грн, строком на 36 місяців, з розміром комісії за обслуговування - 2,99% та розміром річної процентної ставки 0,010% річних (п. 3-6 Заяви). 11.Усі перелічені Заяви передбачають однакові положення щодо способу надання кредиту, а саме: банківський переказ, переказ на рахунок [NUMBER] , в АТ «ПУМБ», Код Отримувача 2566400371, Отримувач [PERSON] , та схеми повернення: ануїтетна (рівними платежами). 12.За умовами вказаних договорів клієнт підписанням заяви беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію банку на укладення Договору комплексного обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ», просить надати споживчий кредит. 13.Так, за змістом заяв про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, з умовами якого погодився Відповідач, про що свідчить наявність його власноручного підпису в них. 14.У розділі «підтвердження та запевнення» споживач банківських послуг підтвердив, що отримав примірник цієї заяви, ознайомлений із договором (ДКБО), тарифами банку та цілком згодний, а також отримав всю необхідну інформацію. 15.Порядок погашення заборгованості встановлений у вказаних вище заявах та паспортах споживчого кредиту, за підписом позичальника, із зазначенням прізвища та ініціалів, що також дублює умови надання кредитних коштів, викладені у заяві та визначений у формі ануїтетних платежів. 16.Пунктом 2.2.5 Розділу І Публічної пропозиції Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (роздруківка долучена до справи у редакції, що діє з 01.11.2021) передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору. 17.Відповідно до п.5.1.4. Розділу І Публічної пропозиції Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти. 18.Згідно з п.5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором. 19.Суд звертає увагу, що за змістом Пропозицій, дана пропозиція, умови (параметри) вкладів, умови надання та обслуговування «автоматичного овердрафту з фіксованою сумою» та «автоматичного овердрафту», умови надання та обслуговування «кредитної картки з пільговим періодом та сервісом оформлення покупок «Сплачуй частинами», «умовах надання та обслуговування «кредитної картки з пільговим періодом та сервісом оформлення покупок «Сплачуй частинами», що застосовуються для кредитних карток, які оформлюються одночасно зі споживчим кредитом на оплату товару, робіт, послуг» (всі складові частини у додатках до пропозиції), тарифи банку, а також оформлені клієнтами заяви на приєднання до договору разом складаються єдиний документ Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. 20.Згідно з п. 2.2.1, 2.2.2, 2.2.3 Пропозицій, договір вважається укладеним, а умови Публічної пропозиції акцептованими клієнтом з моменту оформлення заяви на приєднання до договору за умови подання клієнтом документів і відомостей, необхідних для з`ясування його особи, суті діяльності та фінансового стану, якщо інший порядок не встановлений будь-якими іншими умовами договору. Дата набрання чинності договору визначається заявою на приєднання до договору, якщо інше не передбачено умовами договору та/ або заявою на приєднання до договору. Укладаючи цей договір, клієнт та банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених договором. 21.Відповідно до п. 5.7.3 розділу ІІ «Послуги Банку» Пропозиції комісія за обслуговування кредитної заборгованості за Споживчим кредитом встановлюється за послуги Банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення Споживчого кредиту, розрахунково-касове обслуговування щодо Споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо Споживчого кредиту. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості сплачується щомісячно в термін сплати процентів за користування Споживчим кредитом за відповідний розрахунковий період у розмірі, вказаному в Заяві на приєднання до Договору, від початкової (наданої) суми Споживчого кредиту (база розрахунку комісії). Комісія за обслуговування кредитної заборгованості за наданим Споживчим кредитом розраховується за повний місяць у якому відбувається повернення заборгованості. Під повним місяцем, у цій Частині 5 Розділу ІІ цього Договору, розуміється період, який визначається від попереднього до наступного терміну (дати) платежу згідно з Графіком платежів. 22.Судом також встановлено, що АТ «ПУМБ» свої зобов`язання за всіма укладеними договорами виконало в повному обсязі, а саме видало відповідачу кредити у обумовлених кредитними договорами сумах та в обумовлений спосіб, що підтверджується платіжними інструкціями, а саме: платіжна інструкція № TR.55887236.86521.8810 від 10.02.2022 року на суму 75 500,00 грн; платіжна інструкція № TR.70004301.83895.8810 від 03.08.2023 року на суму 25 000,00 грн; платіжна інструкція № TR.72968625.136482.8810 від 13.11.2023 року на суму 75 000,00 грн. 23.Факт надання коштів, а також користування ними, підтверджується наданою до суду випискою по особовому рахунку [PERSON] з 10.02.2022 року по [INFO] . 24.За даними наявного розрахунку заборгованості встановлено, що станом на 30.10.2025 року така склала: - по кредитному договору від 10.02.2022 № 1002090365901 49 383,66 грн, з яких: 32 303,72 грн заборгованість за кредитом; 4,14 грн. заборгованість процентами; 17 075,8 грн заборгованість за комісією; - по кредитному договору від 09.08.2023 року № 1002150394601- 28 737,12 грн, з яких: 17 846,97 грн заборгованість за кредитом; 1,68 грн заборгованість процентами; 10 888,47 грн заборгованість за комісією; - по кредитному договору від 13.11.2023 року № 1002169990701- 102 984,54 грн, з яких: 63 880,94 грн заборгованість за кредитом; 9,35 грн заборгованість процентами; 39 094,25 грн заборгованість за комісією. Загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 30.10.2025 року склала 181 105,32 грн. 25.На час звернення до суду відповідачем не сплачено заборгованість за договорами, доказів протилежного стороною Відповідача до суду не подано, як і доказів того, що позичальник висловлював свої заперечення під час користування послугами банку (строку дії кредитних договорів) або ініціював розірвання договорів. Разом з цим, факт укладення договорів під час провадження справи в суді стороною відповідача не спростовано. 26.Вимога повернення кредиту від 28.10.2025 року, надіслана за адресою реєстрації Відповідача, останнім не виконана, що підтверджено реєстром поштових відправлень, але доказів її отримання суду стороною позивача не подано. V. Оцінка суду 27.За приписами п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) визначено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори. 28.Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 14 ЦК України, цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Особа не може бути примушена до дій, вчинення яких не є обов`язковим для неї. 29.Згідно з вимогами ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). 30.Згідно з вимогами ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. 31.Положеннями ст. 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів цього виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди. 32.Відповідно до вимог ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. 33.Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. 34.Так, судом встановлено, що у зазначеному Кредитному договорі сторони погодили їх істотні умови, зокрема суму кредиту, розмір відсотків за користування кредитними коштами та розмір відсотків у випадку прострочення виконання зобов`язання. 35.Згідно із положеннями ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. 36.У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 року у справі №2-383/2010 зроблено висновок, що ст. 204 ЦК України, закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню. 37.Матеріали справи не містять доказів щодо спростування презумпції правомірності кредитного договору. Наданий позивачем Кредитний договір раніше не оспорювався Відповідачем та не визнавався судом недійсним і відповідних доказів матеріали справи не містять. 38.Статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. 39.Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). 40.У статті 599 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється його належним виконанням. 41.Статтею 612 ЦК України передбачено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором. 42.Відповідно до п. 5 Положення про організацію оперативної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління НБУ від 18.06.2003 року № 254, п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління НБУ від 04.07.2018 року № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. 43.Отже, існування заборгованості у Відповідача за вказаними кредитними договорами підтверджується наявними в матеріалах справи доказами, а саме виписками за особовим рахунками кредитного договору та платіжними інструкціями. 44.Таким чином, виписка, яка міститься в матеріалах справи є належним доказом заборгованості відповідача за кредитом, що відповідає пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління НБУ від 04.07.2018 року № 75, та узгоджується з правовою позицією, висловленою у постанові Верховного Суду від 16.09.2020 року у справі № 200/5647/18-ц (провадження № 61-9618св19). 45.У постанові КЦС ВС від 15.01.2025 року в справі №753/16762/15-ц викладено правовий висновок про те, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів за конкретним банківським рахунком, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. 46.Статтею 81 ЦПК України встановлено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. 47.Відповідно до положень ст. 12,13,81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках, а кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. 48.Крім того, принцип змагальності сторін визначений законом і він передбачає, що кожна сторона повинна довести перед судом обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. У кожної із сторін не має процесуальних переваг в доведенні своїх вимог і заперечень. 49.За змістом висновку Верховного Суду у постанові від 25.01.2023 року у справі № 209/3103/21 саме на сторону відповідача покладено процесуальний обов`язок спростування розміру заборгованості, заявленого стороною позивача. 50.Відповідач, всупереч положенням ст. 81 ЦПК України, не надав суду жодних доказів чи власного розрахунку заборгованості, які б спростовували факт існування вказаної заборгованості чи її розмір у цій частині, тому суд приймає до уваги наданий позивачем розрахунок заборгованості достовірним, оскільки доказів виконання відповідачем боргових зобов`язань перед позивачем суду не надано, а також не спростовано у встановленому законом порядку вищезазначений розрахунок. 51.Аналізуючи докази у справі, суд вважає, що [PERSON] порушив права АТ «ПУМБ», які підлягають захисту шляхом задоволення позовних вимог та стягнення із [PERSON] на користь АТ «ПУМБ» заборгованості у загальному розмірі 181,105,32 грн, що складається із заборгованості: за кредитним договором № 1002090365901 49 383,66 грн, з яких: 32 303,72 грн заборгованість за кредитом; 4,14 грн. заборгованість процентами; 17 075,8 грн заборгованість за комісією; за кредитним договором № 1002150394601- 28 737,12 грн, з яких: 17 846,97 грн заборгованість за кредитом; 1,68 грн заборгованість процентами; 10 888,47 грн заборгованість за комісією; за кредитним договором № 1002169990701- 102 984,54 грн, з яких: 63 880,94 грн заборгованість за кредитом; 9,35 грн заборгованість процентами; 39 094,25 грн заборгованість за комісією. VI. Розподіл судових витрат між сторонами 52.Судові витрати підлягають покладенню на сторін пропорційно розміру задоволених вимог відповідно до ст. 141 ЦПК України. З огляду на викладене,

Outcome: approved