Jurisdiction: civil
Date: 2026-03-26 00:00:00

АТ «Перший український міжнародний банк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи свої вимоги тим, що між сторонами укладено кредитні договори: 1) 29.03.2023 року кредитний договір №1011530043, за яким Позичальнику надано кредит у сумі 16858,14 грн.; 2) 11.07.2023 року кредитний договір №1012261036, за яким Позичальнику надано кредит у сумі 14152,85 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 03.06.2025 склала: 1) По кредитному договору від 29.03.2023 № 1011530043 16310,39 грн., з яких: 11613,07 грн - заборгованість за кредитом; 0,91 грн. - заборгованість за процентами; 4696,41 грн - заборгованість за комісією; 2) По кредитному договору від 11.07.2023 № 1012261036- 17175,65 грн, з яких: 12754,82 грн - заборгованість за кредитом; 1,48 грн - заборгованість процентами; 4419,35 грн- заборгованість за комісією. Тобто загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 03.06.2025 склала 33486,04 грн. Позивач направив письмову вимогу (Повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яка була зазначена в анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була, тому позивач просить стягнути з відповідача у судовому порядку заборгованість, яка утворилася та витрати зі сплати судового збору. Ухвалою суду від 13.11.2025 року провадження у справі було відкрито та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням сторін. 27.03.2026 року від представника відповідача [PERSON] адвоката Сидоренка Ю.В. надійшли додаткові пояснення у справі, в яких останній просив відмовити в задоволені вимоги про стягнення комісії за обслуговування кредиту в загальному розмірі 9115,76 грн з підстав вказаних в них. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду повідомлений належним чином, у позовній заяві просив розглядати справу у його відсутність, не заперечував проти заочного розгляду справи. Відповідач в судове засідання не з`явилася, представник відповідача адвокат Сидоренко Ю.В. надав заяву, в якій просив розгляд справи провести за їх відсутності, при ухвалені рішення просив врахувати письмові пояснення надані через «Електронний суд». В зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. 29 березня 2023 року [PERSON] підписала заяву на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №1011530043, в якій зазначено, що відповідач (клієнт) просить надати споживчий кредит «Рефінансування» на наступних умовах: сума 14152,85 грн; строк 48 місяців; розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 1,6%; розмір процентної ставки 0,01 % річних; уповноважила Банк здійснити переказ суми Споживчого кредиту з цільовим призначенням на погашення заборгованості за реквізитами, зазначеними в п. 10 цієї Заяви: заборгованість: кредитор - АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», основний договір - 2001417491301, сума заборгованості - 14 152,85 грн., реквізити для погашення - 26209112356482. Із заяви вбачається, що цільове призначення кредиту погашення заборгованості, сплата разової комісії банку. Повернення споживчого кредиту та сплата процентів за користування споживчим кредитом разом із комісіями здійснюється за ануїтетною (рівними платежами) схемою. Відповідно до графіку платежів, що міститься у заяві на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 29 березня 2023 року, дата платежу до 11 числа кожного календарного місяця (платіжні періоди з 11 липня 2023 року по 11 липня 2027 року), розмір щомісячного платежу становить 521,36 грн щомісячно, окрім останнього місяця, коли сума платежу становить 521,08 грн, в тому числі комісія за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 226,45 грн щомісяця. Пунктом 2.2.5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (у редакції, що діє з 24.02.2023 р.), передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору. Відповідно до п. 5.1.4. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти. Згідно п. 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором. 29 березня 2023 року відповідач [PERSON] ознайомилася з умовами паспорта споживчого кредитування та кредитного договору №1011530043 від 29 березня 2023 року. На виконання умов укладеного кредитного договору №1011530043 від 29 березня 2023 року банк відповідно до платіжної інструкції від 29 березня 2023 року № TR. 67736851.56048.25578 видав [PERSON] кредитні кошти у розмірі 16858.14 грн. З наданої банком виписки з рахунку [PERSON] вбачається, що відповідач свої зобов`язання щодо здійснення щомісячних платежів по кредитному договору №1011530043 від 29 березня 2023 рокувиконувала неналежним чином. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором №1011530043 від 29 березня 2023 рокурозмір заборгованості станом на 03 червня 2025 року відповідно до розрахунку, наданого позивачем, становить 16310,39 грн, з яких: 11613,07 грн - заборгованість за кредитом; 0,91 грн заборгованість за процентами; 4696,41 грн - заборгованість за комісією. Крім того, 11 липня 2023 року [PERSON] підписала заяву на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №1012261036, в якій зазначено, що відповідач (клієнт) просить надати споживчий кредит «Рефінансування» на наступних умовах: сума 16 858,14 грн; строк 24 місяці; розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 1,4%; розмір процентної ставки 0,01 % річних; уповноважила Банк здійснити переказ суми Споживчого кредиту з цільовим призначенням на погашення заборгованості за реквізитами, зазначеними в п. 10 цієї Заяви: заборгованість: кредитор - АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», основний договір - 1001742676201, сума заборгованості - 16 858,14 грн., реквізити для погашення - 29091113729870. Із заяви вбачається, що цільове призначення кредиту погашення заборгованості, сплата разової комісії банку. Повернення споживчого кредиту та сплата процентів за користування споживчим кредитом разом із комісіями здійснюється за ануїтетною (рівними платежами) схемою. Відповідно до графіку платежів, що міститься у заяві на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 11 липня 2023 року, дата платежу до 29 числа кожного календарного місяця (платіжні періоди з 29 березня 2023 року по 29 березня2025 року), розмір щомісячного платежу становить 938,51 грн щомісячно, окрім останнього місяця, коли сума платежу становить 938,23 грн, в тому числі комісія за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 236,01 грн щомісяця. Пунктом 2.2.5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (у редакції, що діє з 24.02.2023 р.), передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору. Відповідно до п. 5.1.4. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти. Згідно п. 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором. 11 липня 2023 року відповідач [PERSON] ознайомилася з умовами паспорта споживчого кредитування та кредитного договору № 1012261036 від 11 липня 2023 року. На виконання умов укладеного кредитного договору № 1012261036 від 11 липня 2023 року банк відповідно до платіжної інструкції від 29 березня 2023 року№ TR. 63543831.53560.25578 видав [PERSON] кредитні кошти у розмірі 14152,85 грн. З наданої банком виписки з рахунку [PERSON] вбачається, що відповідач свої зобов`язання щодо здійснення щомісячних платежів по кредитному договору № 1012261036 від 11 липня 2023 рокувиконувала неналежним чином. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором № 1012261036 від 11 липня 2023 рокурозмір заборгованості станом на 03 червня 2025 року відповідно до розрахунку, наданого позивачем, становить 17175.65 (сімнадцять тисяч сто сімдесят п`ять гривень 65 копійок) грн., з яких: 12754,82 грн. - заборгованість за кредитом; 1,48 грн заборгованість за процентами; 4419,35 грн - заборгованість за комісією. Позивач направив на адресу відповідача (позичальника) письмову вимогу (повідомлення) № KHO-44.2.1/795 від 05.06.2025 року про виконання зобов`язань за укладеними кредитними договорами №1011530043 від 29 березня 2023 року та № 1012261036 від 11 липня 2023 року з вимогою повернення боргу в строк не пізніше 30 днів з дня отримання даного повідомлення, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України). Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо за договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики. Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором № 1011530043 від 29.03.2023 та за кредитним договором № 1012261036 від 11.07.2023 не виконує належним чином, внаслідок чого утворилась заборгованість. Враховуючи викладене, та оскільки відповідачка не заперечує неналежного виконання нею зобов`язань за кредитним договором № 1011530043 від 29.03.2023 року, та сам факт наявності кредитної заборгованості, то суд вважає за необхідне, задовольняючи в цій частині позовні вимоги, стягнути з [PERSON] на користь позивача заборгованість по кредитному договору № 1011530043 від 29.03.2023 року у розмірі 11613,98 грн., що становить: 11613,07 грн. - заборгованість за кредитом, 0,91 грн. заборгованість за відсотками. Крім того, враховуючи, що судом встановлено неналежне виконання відповідачкою зобов`язань за кредитним договором № 1012261036 від 11.07.2023 р., що також нею не заперечується, то суд вважає, що до стягнення з [PERSON] на користь позивача підлягає заборгованість по кредитному договору № 1012261036 від 11.07.2023 р. у розмірі 12756,30 грн., що становить: 12754,82 грн. - заборгованість за кредитом, 1,48 грн. заборгованість за відсотками В частині вимог щодо стягнення з відповідачки комісії по кредитному договору № 1011530043 від 29.03.2023 в розмір 4696,41 грн, по кредитному договору № 1012261036 від 11.07.2023 в розмірі 4419,35 грн. суд враховує наступне. Так, згідно з п. 6 ст. 3 ЦК України справедливість, добросовісність та розумність належать до загальних засад цивільного законодавства. Згідно з абзацом третім ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції станом на 01 січня 2017 року остання редакція до набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування») кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною. 10 червня 2017 року набрав чинності Закон України «Про споживче кредитування» від 15 листопада 2016 року № 1734-VІІІ. Цей Закон визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері. У зв`язку з чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно до ч.ч. 1 та 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Згідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Згідно ч. 2 ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у пункті 31.29 постанови від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21). Пунктом 5 заяви № 1011530043 від 29.03.2023 р. на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, встановлено комісію за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 1,4 %, що становить 236,01 грн щомісяця. Пунктом п. 5 заяви № 1012261036 від 11.07.2023 р. на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, встановлено комісію за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 1,6 %, що становить 226,45 грн щомісяця, тобто фактично встановлено плату позичальника за надання інформації щодо його кредиту, безоплатність надання якої прямо передбачена частиною першою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Необхідність внесення плати за обслуговування кредиту передбачена й у графіку щомісячних платежів, який є частиною вищевказаних кредитних договорів. Враховуючи наведене, оскільки [PERSON] було встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, а відтак положення пункту 5 кредитного договору № 1011530043, укладеного 29.03.2023 та положення пункту 5 кредитного договору № 1012261036 укладеного 11.07.2023 між [PERSON] та АТ «ПУМБ» щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно у терміни та у розмірах, визначених умовами кредитного договору та у графіку щомісячних платежів, є нікчемними. За такого, нарахування банком комісії за обслуговування кредитної заборгованості є неправомірними, а відтак банк не має права й вимагати її сплати від відповідачки. Таким чином, позовні вимоги банку про стягнення з [PERSON] заборгованості за комісією по кредитному договору № 1011530043 від 29.03.2023 р. в розмірі 4696,41 грн. , заборгованості за комісією по кредитному договору № 1012261036 від 11.07.2023 р. в розмірі 4419,35 грн. є необґрунтованими з вищевказаних підстав і задоволенню не підлягають. Згідно з частинами першою та другою статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи часткове задоволення позовних вимог (тобто позов задоволено на 72,78%), суд доходить висновку, що з відповідачки на користь позивача слід стягнути судовий збір у розмірі 1763,02 грн., пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: partial