Jurisdiction: civil
Date: 2026-03-29 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулись до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказуючи, що 02 червня 2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та [PERSON] укладено кредитний договір №04395-06/2025, за умовами якого відповідачу наданий кредит в розмірі та на умовах строковості, зворотності, платності. Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, відтворенним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача. 25.09.2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №25092025/1 за яким, ТОВ «Стар Файненс Груп» відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу №25092025/1 від 25.09.2025 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача за договором №04395-06/2025 від 02.06.2025 року в сумі 15270,00 грн., з яких: 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5220,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 4550,00 грн. - сума заборгованості за штрафом, 500,00 грн. сума комісії за видачу кредиту. Крім того, 13 травня 2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] укладено договір кредитної лінії (Надійний) № 8998329, за умовами якого відповідачу наданий кредит шляхом перерахування коштів на банківський рахунок позичальника. Договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». 27.03.2025 року між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №27/03/25 за яким, ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до боржників. Відповідно до реєстру боржників № 15 від 24.09.2025 року до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 10092,50 грн., з яких: 2500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 2161,25 грн. - сума заборгованості за відсотками, 5000,00 грн. - неустойка, 431,25 грн. - комісія за надання кредиту. Всупереч умовам кредитних договорів відповідач не виконав свого зобов`язання як перед первісними кредиторами, так і перед позивачем. На підставі викладеного, просять стягнути з відповідача у примусовому порядку на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 25362,50 грн. та судові витрати. Позивач ТОВ «ФК «Єропейська агенція з повернення боргів» свого представника в судове засідання не направили, про день, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином, в позовній заяві просили справу розглядати за відсутності їх представника, позовні вимоги підтримують в повному обсязі і на підставах викладених в позовній заяві. Відповідачу [PERSON] у встановленому законом порядку за зареєстрованим місцем проживання направлено судову повістку про виклик до суду. Вказана судова поштова кореспонденція повернулась до суду з відміткою відділення поштового зв`язку «адресат відсутній»/а.с.76/. Також відповідач [PERSON] , про розгляд справи повідомлений належним чином, інформація про виклик у справі відповідача розміщувалася судом на його офіційній сторінці веб-порталу судової влади України, причину неявки до суду не повідомив/а.с.74/. Таким чином, оскільки відповідач у судове засідання не з`явився, про місце, дату та час судового розгляду справи був сповіщений належним чином, про причини неявки суд не повідомив, не надав заяви про розгляд справи за його відсутності, не скористався правом надання заперечень проти позову, у зв`язку з чим суд за згодою позивача вирішує справу в порядку заочного розгляду на підставі наявних у справі доказів. За таких обставин, оскільки сторони в судове засідання не з`явились, про час і місце проведення судового засідання були повідомлені належним чином, суд вважає, що судове засідання можливо провести без їх участі, на підставі наявних у справі доказів, без фіксування судового засідання технічними засобами, що буде відповідати вимогам ч. 2 ст. 247 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини. 02 червня 2025 року між [PERSON] та ТОВ «Стар Файненс Груп» укладено договір про надання фінансового кредиту № 04395-06/2025, за умовами якого відповідачу наданий кредит шляхом перерахування коштів на рахунок із використанням реквізитів платіжної картки № [NUMBER] (п. 1.6 Договору), у розмірі 5000,00 грн. (п. 1.1 Договору), строком на 120 днів (п. 1.2 Договору) з процентною ставкою 0,98 % в день, яка застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 Договору (п. 1.4.1. Договору). Згідно п. 1.4 Договору передбачена комісія за видачу кредиту в сумі 500,00 грн., що складає 10,00 % від суми кредиту. Договір про надання фінансового кредиту № 04395-06/2025 від 02.06.2025 року підписано відповідачем електронним підписом - «Y999» / а.с. 7-12/. На підтвердження перерахування коштів за кредитним договором № 04395-06/2025 від 02.06.2025 року позивачем надано лист ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3426_251230091330 від 30.12.2025 року, згідно якого 02.06.2025 року о 18:50:00 ними успішно перераховані кошти у сумі 5000,00 грн. на платіжну картку клієнта № [NUMBER] від ТОВ «Стар Файненс Груп», номер транзакції в системі iPay.ua- 760503403 /а.с.22/. 25 вересня 2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №25092025/1, у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає/відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників/ а.с.15-16/. Відповідно до акту прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу №25092025/1 від 25.09.2025 року /а.с. 17/, витягу з Реєстру боржників від 25.09.2025 року до договору факторингу №25092025/1 від 25.09.2025 року ТОВ «ФК«ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідача (порядковий номер 1242) в сумі 15270,00 грн.,з яких 5000,00 грн. - заборгованість по основному боргу, 5220,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 4550,00 грн. - сума заборгованості за штрафом, 500,00 грн. сума комісії за видачу кредиту /а.с.19/. Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Стар Файненс Груп» [PERSON] має заборгованість за кредитним договором № 04395-06/2025 від 02.06.2025 року у розмірі 12324,00 грн., з яких 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5220,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 4550,00 грн. - сума заборгованості за штрафом, 500,00 грн. сума комісії за видачу кредиту/а.с.20/. 13 травня 2025 року між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та [PERSON] укладено договір кредитної лінії (Надійний) № 8998329, за умовами якого відповідачу наданий кредит шляхом перерахування коштів на банківський рахунок позичальника. Відповідачу надано кредитні кошти у сумі 2500,00 грн., строком на 360 днів, з фіксованою процентною ставкою 0,95 % в день, комісія за надання кредиту 17,25 % від суми наданого кредиту, що у грошовому виразі складає 431,25 грн. Договір кредитної лінії (Надійний) № 8998329 укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», договір підписано відповідачем електронним одноразовим ідентифікатором «233036» /а.с.26-33/. 27 березня 2025 року між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27/03/25, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передає/відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників/а.с.46-47/. Сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників, підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору ( п. 1.2 Договору факторингу). Відповідно до акта прийому - передачі Реєстру Боржників №15 від 24.09.2025 року за Договором факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 року, підписаного між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» (Клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор), клієнт передав, а Фактор прийняв Реєстр боржників №15, після чого, з урахуванням пункту 1.2. Договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 року від клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей/а.с.37/. Відповідно до витягу з Реєстру боржників № 15 від 24.09.2025 року до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] (порядковий номер 1118) на суму 10092,50 грн., з яких: 2500,00 грн.- заборгованість за основним боргом, 2161,25 грн.- заборгованість за відсотками, 5000,00 грн.- неустойка,431,25 грн. - комісія за надання кредиту /а.с.39/. Згідно розрахунку заборгованості ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», станом на 24.09.2025 року [PERSON] має заборгованість за кредитним договором № 8998329 від 13.05.2025 року у розмірі 10092,50 грн. з яких 2500,00 грн. -заборгованість за основним боргом, 2161,25 грн.- заборгованість за відсотками, 5000,00 грн.- неустойка,431,25 грн. - комісія за надання кредиту/а.с.40-41/. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання процентів від суми позики, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» №675-VIII (надалі - Закон №675-VIII) від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченомустаттею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Частиною п`ятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа. Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномуст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначенимст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Судом враховано, що без здійснення входу позичальником на сайт кредитодавця, без отримання ним умов договору (оферти) і повідомлення з одноразовим ідентифікатором та без введення відповідачем одноразового ідентифікатора, що означає прийняття пропозиції (акцепту), кредитний договір не був би укладеним. До аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 12 січня 2021 у справі №524/5556/19, від 28 квітня 2021року у справі №234/7160/20, від 10 червня 2021 року у справі №234/7159/20, від 18 червня 2021 року у справі №234/8079/20, від 14 червня 2022 року у справі №757/40395/20, від 12 серпня 2022 року у справі №234/7297/20, від 09 лютого 2023року у справі№640/7029/19. З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що зазначені кредитні договори відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважаються такими, що за правовими наслідками прирівнюється до договорів, укладених у письмовій формі, та укладення яких у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача. ТОВ «Стар Файненс Груп», ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали договори факторингу, відповідно до яких право грошових вимог до відповідача перейшло до товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів». За приписами пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (частин перша статті 513 ЦК України). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 514 ЦК України). Отже, відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину. Частиною першою статті 1077 ЦК визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). За змістом частини першої статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Тобто, відповідач [PERSON] несе відповідальність за неналежне виконання зобов`язання за кредитними договорами перед новим кредитором ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" у тому ж обсязі, що і перед первісними кредиторами. Враховуючи, що відповідач [PERSON] не виконав зобов`язання по поверненню заборгованості за кредитними договорами перед товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», суд вважає, що заборгованість за кредитним договором №04395-06/2025 від 02.06.2025 року - основною сумою боргу в розмірі 5000,00 грн., заборгованість за відсотками в розмірі 5220,00 грн., заборгованість по комісії за видачу кредиту 500,00 грн. та за кредитним договором № 8998329 від 13.05.2025 року - заборгованість за основним боргом у розмірі 2500,00 грн., заборгованість за відсотками у розмірі 2161,25 грн., заборгованість по комісії за надання кредиту у розмірі 431,25 грн. , підлягає стягненню з відповідача. Щодо стягнення з відповідача заборгованості за штрафом, неустойкою, то суд приходить до наступного. Відповідно до ч. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Отже, звільнення від відповідальності поширюється на штрафні санкції, встановлені як договором, так і законодавством. Це означає, що позичальник звільняється від сплати неустойки (пені та/або штрафу) або інших негативних наслідків, передбачених договором та законом, у разі, якщо позичальник порушить свої зобов`язання за споживчим кредитом, тобто неповністю або невчасно оплатить черговий внесок по кредиту або інший передбачений договором платіж. Таким чином, законодавство не звільняє позичальника від обов`язку платити вчасно і в повному обсязі за кредитом (тіло боргу та проценти), а лише звільняють позичальника від штрафних санкцій за порушення цих обов`язків (щодо споживчих кредитів) та гарантують, що кредитор в цей період не погіршить умови договору для позичальника, зокрема не підвищить процентну ставку за кредитом. Відтак, нарахування [PERSON] заборгованості за штрафом за договором про надання фінансового кредиту № 04395-06/2025 від 02.06.2025 року у розмірі 4550,00 грн. та неустойки за договором кредитної лінії (Надійний) № 8998329 від 13.05.2025 року у розмірі 5000,00 грн. є незаконним та вказана вимога не підлягає задоволенню. Приймаючи до уваги висновок суду про часткове задоволення позовних вимог, з відповідача [PERSON] на користь позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підлягають стягненню судові витрати, що складаються із судового збору за подачу позову пропорційно розміру задоволених позовних вимог в розмірі 2074,87 грн. (3328 х15812,50/ 25362,50=2074,87 грн.).

Outcome: partial