Jurisdiction: civil
Date: 2026-04-06 00:00:00

В провадженні Богородчанського районного суду Івано-Франківської області перебуває цивільна справа за позовом Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 26 березня 2025 року [PERSON] уклав з АТ "АКЦЕНТ-БАНК" кредитний договір №AВН0СТ155101743007361859, щодо надання кредиту в розмірі 75 000 грн. строком на 60 місяців (тобто до 23 березня 2030) зі сплатою процентів у розмірі 85.00 щорічно та комісії в розмірі 0.00 грн. (Кредитний договір складається із Заяви Клієнта та Графіку погашення кредиту). Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальнику кредит згідно до умов кредитного договору. У відповідності до п. п. 3-5 Кредитного договору (Заяви клієнта, далі кредитний договір), ліміт цього договору: 75 000 грн. на поповнення обігових коштів зі строком повернення до 25 березня 2030 року, терміном на 60 місяців. Згідно до п. 6 Кредитного договору, за користування кредитом Позичальник сплачує проценти у розмірі 85.00 річних. Відповідно до п. 7 Позичальник сплачує Банку комісію в розмірі 0.00 грн. Станом на 12 лютого 2026 року заборгованість відповідача за даним кредитним Договором склала 56 906 грн 20 коп., яка складається із: 43246 грн 02 коп. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 12708 грн 17 коп. - загальний залишок заборгованості за процентами; 0.00 грн. - загальний залишок заборгованості за комісією; 952 грн 01 коп. - загальний залишок заборгованості за пенею. На виконання приписів п. 6 ч. 3 ст. 175 ЦПК України - проводилось інформування відповідача про наявну заборгованість шляхом повідомлення за допомогою телефонних дзвінків та SMS-повідомлень, письмово вимоги не направлялись, оскільки договором їх направлення не передбачено. Посилаючись на вимоги статей 612, 549, 525, 526, 530, 1054 ЦК України Закону України "«Про споживче кредитування", представник просить стягнути з відповідача [PERSON] на користь АТ "АКЦЕНТ-БАНК" заборгованість за кредитним договором №AВН0СТ155101743007361859 від 26 березня 2025 року в сумі 56 906 грн 20 коп. , що складається із заборгованості за наданим кредитом - 43 246 грн 02 коп., заборгованості за процентами - 12 708 грн 17 коп., забюоргованості за пенею - 952 грн 01 коп..,станом на 12 лютого 2026 року, та судові витрати у розмірі сплаченого судового збору в сумі 2662 грн 40 коп. Ухвалою суду від 18 лютого 2026 року відкрито провадження у цивільній справі, розгляд справи постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про місце та час розгляду справи повідомлений належним чином, в позовній заяві просив суд проводити розгляд справи без участі представника АТ "АКЦЕНТ-БАНК" та не заперечує проти проведення судом заочного розгляду справи.. Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку, шляхом надсилання судових повісток за зареєстрованим місцем проживання, та шляхом розміщення інформації про розгляд справи на офіційній сторінці Богородчанського районного суду Івано-Франківської області в мережі Інтернет на веб-сайті судової влади. Про причини неявки [PERSON] суд не поінформував, своїм правом на подання відзиву не скористався, заяв чи клопотань щодо розгляду даної справи від нього не надходило. 07 квітня 2026 року судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. У зв`язку з неприбуттям в судове засідання сторін у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, не здійснювалось. Суд, дослідивши матеріали справи, дав оцінку зібраним доказам, дійшов висновку, що неявка відповідача не є перешкодою для розгляду справи, оскільки в матеріалах справи достатньо доказів про права та взаємовідносини сторін, а позов слід задовольнити частково з наступних підстав. Судом встановлено, що 29 серпня 2024 року [PERSON] звернувся до Акціонерного товариства "Акцент-Банк" щодо отримання банківських послуг та підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ "АКЦЕНТ-БАНК" (а.с. 19). Положеннями Анкети-Заяви визначено, що [PERSON] погодився, що дана заява разом з Умовами і Правилами надання банківських послуг, Тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, що розташовані в рекламному буклеті складають договір про надання банківських послуг. Ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладення і згоден з його умовами, примірник договору згоден отримати шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту www:а-bank.com.ua. Зобов`язується виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитись з їх змінами на сайті Банку www:а-bank.com.ua (а.с.19). Також відповідачем 29 серпня 2024 року підписано цифровим власноручним підписом або удоскеоналеним електронним підписом у мобільному додатку ABank24 заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком в електронній формі(а.с. 20-21 - зворот). 26 березня 2025 року [PERSON] уклав з АТ "АКЦЕНТ-БАНК" кредитний договір №AВН0СТ155101743007361859, щодо надання кредиту в розмірі 75 000 грн. строком на 60 місяців (тобто до 23 березня 2030) зі сплатою процентів у розмірі 85.00 щорічно та комісії в розмірі 0.00 грн. (кредитний договір складається із заяви клієнта та графіку погашення кредиту). Отже з цього часу між відповідачем та банком укладено договір в порядку ч. 1 ст. 634 ЦК України (а.с. 9-10). Також 26 березня 2025 року відповідач підписав паспорт споживчого кредиту "Швидка готівка". Згідно з даними паспорта споживчого кредиту "Швидка готівка": сума/ліміт кредитування 75 000 грн; строк кредитування - 60 місяців; процентна ставка 85 % річних; тип процентної ставки фіксована; загальні витрати за кредитом 253 697 грн 68 коп.; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 328 697 грн 68 коп.; реальна річна процентна ставка 130,04 відсотків річних. Паспортом передбачено порядок повернення кредиту: щомісячними платежами по 5489 грн 58 коп. протягом 60 місяців (а.с.8). Положеннями заяви про надання послуги "Швидка готівка" №AВН0СТ155101743007361859 від 26 березня 2025 року визначено, що заява разом з умовами і правилами надання банківських послуг, паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення вартості кредиту, становить кредитний договір. Отримав їх примірники, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Заява містить відмітку про підпис [PERSON] 26 березня 2025 року (а.с.9-10). Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором зазначено дату видачі кредиту та платежу, види платежів за кредитом. Дана таблиця підписана сторонами кваліфікованим електронним підписом (а.с. 11-12). АТ "А-Банк" свої зобов`язання за кредитним договором виконало, та надало позичальнику грошові кошти, що підтверджується меморіальним ордером № TR.45244162.52862.65455 від 26 березня 2025 року, в призначенні платежу зазначено: видача кредиту згідно договору №AВН0СТ155101743007361859 від 26 березня 2025 року. Згідно з випискою по кредиту АТ "АКЦЕНТ-БАНК" від 12 лютого 2026 року, клієнт: [PERSON] , [INFO] , має заборгованість по кредиту №AВН0СТ155101743007361859 від 26 березня 2025 року за період з 26 березня 2025 року по 12 лютого 2026 року заборгованість становить 56 906 грн 20 коп. (а.с.16-17) Згідно з наданим розрахунком заборгованості за договором №AВН0СТ155101743007361859 від 26 березня 2025 року, укладеним між АТ "АКЦЕНТ-БАНК" та [PERSON] , станом на 12 лютого 2026 року загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 43 246 грн 02 коп., загальний залишок заборгованості за процентами 12 708 грн 17 коп., заборгованість за пенею 952 грн 01 коп., разом 56 906 грн. 20 коп. (а.с.14). Згідно зі ст. 14 ЦК України, цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Згідно з частинами 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно із ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків; договір є відплатним, якщо інше не встановлено договором, законом або не випливає із суті договору. Відповідно до ст.ст. 6, 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язаний надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ст.1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно з ч.1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконані робочу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. У силу приписів ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно з ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняються виконанням проведеним належним чином. Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору. Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. За умовами ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Частиною 2 ст.1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України. Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Із прийняттям Закону України "Про електронну комерцію" № 675-VIII (надалі Закон № 675-VIII) від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. Відповідно до ст. 3 Закону № 675-VIII, електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена, шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону № 675-VIII). Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону № 675-VIII). Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг", Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Оскільки [PERSON] взятих на себе зобов`язань за кредитним договором не виконав, суму кредиту не повернув, проценти за користування грошовими коштами не сплатив, внаслідок чого утворилася заборгованість перед позивачем за тілом кредиту в розмірі 43 246 грн 02 коп. та заборгованість за процентами в розмірі 12 708 грн 17 коп., на загальну суму 55 954 грн 19 коп. Відповідно до ч. 3 ст. 12, ч.1 ст. 81 ЦПК України,кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідач заперечень проти позову не надав, надані позивачем розрахунки заборгованості за договорами, ним жодним чином не спростовано. Крім цього, доказів на підтвердження чи спростування обставини щодо не укладення договору матеріали справи не містять, відповідачем таких не надано, що в силу положень статей 12, 81 ЦПК України є його процесуальним обов`язком. Зважаючи на встановлену статтею 204 ЦК України і не спростовану при вирішенні цієї справи в порядку статті 215 ЦК України презумпцію правомірності укладення зазначених договорів, останні у розумінні статей 11, 509 ЦК України є належними підставами для виникнення та існування обумовлених такими договорами прав і обов`язків сторін. Згідно з випискою АТ "АКЦЕНТ-БАНК" від 12 лютого 2026 року за вказаним договором за період з 26 березня 2025 року по 12 лютого 2026 року відповідач частково сплачував заборгованість за договором, що свідчить про визнання ним факту укладення кредитного договору між ним та АТ "АКЦЕНТ-БАНК", та те, що йому були відомі умови кредитування. Водночас враховуючи те, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ "АКЦЕНТ-БАНК" не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а тому АТ "АКЦЕНТ-БАНК" вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Згідно з ст. 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законами України. Відповідно до ч.1 ст. 89 ЦПК України, суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Відповідно до приписів ст. 263 ЦПК України, судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. Зважаючи на вищенаведене, суд приходить до переконання, що відповідач належним чином не виконав своїх зобов`язань, тому суд приходить до висновку, що позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором №AВН0СТ155101743007361859 від 26 березня 2025 року за тілом кредиту в розмірі 43 246 грн 02 коп. та заборгованість за процентами в розмірі 12 708 грн 17 коп., на загальну суму 55 954 грн 19 коп. є обґрунтованими, доведеними та такими, що підлягають задоволенню. Щодо стягнення з відповідача пені за кредитним договором, суд вважає заявлені позивачем вимоги в частині стягнення з відповідача пені такими, що суперечать положенням чинного законодавства. Так позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за пенею в сумі 952 грн 01 коп. З 24 лютого 2022 року по цей час в Україні діє воєнний стан. Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 на території України введений воєнний стан. В подальшому він неодноразово продовжувався та діяв як на час укладення спірного договору позику, так і на час розгляду цієї справи. Враховуючи, що кредитний договір укладено під час дії воєнного стану, то на правовідносини, які склались між сторонами поширюється дія п. 18 Перехідних положень ЦК України. Особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства (частина перша статті 14 ЦК України). Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). В постанові Верховного Суду від 31 січня 2024 року № 183/7850/22 (61-14740св23), вказано, що тлумачення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань: в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч. 2 ст. 625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Таким чином, суд вважає, що нарахування позивачем заборгованості за пенею в сумі 952 грн 01 коп., як правові наслідки не виконання умов договору є неправомірним, а тому ці вимоги не підлягають задоволенню. Згідно з ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Відповідно до частини другої статті 141 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Позивачем при поданні даної позовної заяви до суду сплачений судовий збір в розмірі 2 662 грн 40 коп. Оскільки судом позов задоволено частково на суму 55 954 грн 19 коп., що становить 98,33% заявлених вимог (55954,19х100/56906,2), то з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір пропорційно задоволеним вимогам, а саме у розмірі 2 617 грн 94 коп. (2662,40х98,33/100). На підставі викладеного,

Outcome: approved