Jurisdiction: civil
Date: 2026-03-29 00:00:00

У грудні 2025 року позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс», від імені якого діє представник Соломко А.Г., через підсистему «Електронний суд» звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором, просить стягнути з [PERSON] на свою користь заборгованість за кредитним договором №1529-4577 від 22.03.2025 у розмірі 64 647,68 грн, з яких: заборгованість за кредитом 21 115,46 грн, заборгованість за нарахованими процентами 30 532,22 грн; заборгованість за процентами річних на підставі статті 625 ЦК 13 000,00 грн, а також судові витрати на оплату судового збору в сумі 2 422,40 грн.. В обґрунтування позову позивач послався на те, що 22 березня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] за допомогою веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1529-4577. Для підписання кредитного договору №1529-4577 від 22.03.2025, підтвердження ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами, відповідачу було надано одноразовий ідентифікатор А1690. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту 13 000 грн; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; комісія за видачу кредиту 20% від суми кредиту; знижена процентна ставка 0,90 % в день; стандартна процентна ставка 1,00 % в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надав відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору, але відповідач здійснив тільки часткову оплату. Всупереч умовам кредитного договору, статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», статей 525-526, 530, 536, 610, 612 ЦК України відповідач не повернув в повному обсязі кредит, внаслідок чого загальний розмір заборгованості становить 64 647,68 грн, що складається із: 21 115,46 грн заборгованості за кредитом; 30 532,22 грн заборгованості за нарахованими процентами; 13 000,00 грн заборгованості за процентами річних на підставі статті 625 ЦК України. Включення до тексту договору умов про сплату відповідачем комісії за надання кредиту, неустойки та інших платежів за прострочення виконання зобов`язання, а рівно й подальше їх нарахування позивачем та витребування від відповідача (в т.ч. в судовому порядку), є законним та обґрунтованим, так як чинна норма Закону «Про споживче кредитування», яка також діяла на дату укладання договору з відповідачем, і яка передбачає звільнення від відповідальності перед кредитодавцем за прострочення виконання зобов`язань, не застосовується до договорів про споживчий кредит, які укладені за межами періоду, що встановлений пунктом 6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення», тобто з 23.01.2024, тому позивач має всі підстави для нарахування та витребування з відповідача сплати неустойки та інших платежів за прострочення виконання зобов`язання, якщо умовами договору передбачена сплата таких платежів (а.с. 3-10). Ухвалою судді від 30 грудня 2025 року після виконання вимог, передбачених частиною шостою статті 187 ЦПК України, прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та призначено судове засідання на 28 січня 2026 року, задоволено клопотання позивача про витребування доказів в Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (а.с.86-88). 28 січня 2025 року судове засідання відкладено на 12 лютого 2026 року на підставі частини четвертої статті 223 ЦПК України ( а.с. 104-105). Позивач свого представника у призначене судове засідання не направив, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином шляхом доставки судової повістки та копії ухвали суду від 28 січня 2026 року до зареєстрованого електронного кабінету позивача та його представника Соломко А.Г., що підтверджується довідками про доставку електронного документу. До позовної заяви додано клопотання про розгляд справи без участі представника позивача та відсутність заперечень щодо ухвалення судом заочного рішення. Відповідач [PERSON] у призначене судове засідання не прибув, про дату, час і місце якого повідомлений в порядку, передбаченому статтями 128-130 ЦПК України. Рекомендований лист з повідомленням про вручення, яким йому направлялась судова повістка з копією ухвали судді від 28 січня 2026 року за зареєстрованим місцем проживання, повернутий до суду з відміткою «адресат відсутній». У такому випадку відповідач [PERSON] відповідно до частини восьмої статті 128 ЦПК України вважається належним чином повідомленим про дату, час і місце судового засідання. Відзив на позов відповідач не подав, заяву про розгляд справи за його відсутності до суду не направив, причини неявки суду не повідомив. За наявності умов, передбачених статтями 280-282 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення у справі. Оскільки в судове засідання не з`явились всі учасники справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, що відповідає приписам частини другої статті 247 ЦПК України. Відповідно до частини четвертої статті 268 ЦПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення. Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення (частина п`ята статті 268 ЦПК України). Отже, враховуючи наведені вище норми процесуального закону, оскільки всі учасники справи не з`явились у призначене судове засідання, яким завершується розгляд справи, датою ухвалення судом рішення в даній справі, є дата складення повного судового рішення. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов таких висновків. Суд встановив, що 22 березня 2025 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та [PERSON] (позичальник) уклали договір про відкриття кредитної лінії №1529-4577 продукту «НА ВСЕ» (далі договір), який відповідач підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором А 1690 ( а.с.13-23). Відповідно до п.п. 2.1.-2.2. договору кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених цим договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Пунктами 3.1.-3.3. договору передбачено, що цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України « Про електронну комерцію». Для укладення цього договору, у порядку встановленому Правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит шляхом оформлення заявки на веб-сайті кредитодавця або у мобільному додатку, заповнивши інформацію щодо особистих даних вручну, передавши такі дані кредитодавцю через Систему BankID НБУ. Надаючи таку інформацію, позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту кредитодавця/мобільним додатком та які необхідні для укладення цього договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних. При поданні інформації відповідно до п.3.2. цього договору позичальником вперше, відбувається реєстрація позичальника у ІКС кредитодавця через веб-сайт кредитодавця або мобільний додаток та формується позичальнику його особистий розділ у ІКС кредитодавця (особистий кабінет).Доступ до особистого кабінету здійснюється позичальником після авторизації шляхом використання одноразового ідентифікатора, який надсилається кредитодавцем позичальнику каналом комунікації, що наданий позичальником. Згідно з п.3.5. договору до його укладення сторонами кредитодавцем було здійснено дистанційну ідентифікацію та верифікацію позичальника з метою надання фінансових послуг та був використаний наступний спосіб ідентифікації та верифікації позичальника ( в тому числі, здійснений з метою укладення між сторонами раніше укладених договорів), з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу: отримання через Систему BankID НБУ ідентифікаційних даних позичальника. Загальний розмір кредиту за цим договором становить 13 000,00 грн; дата надання/видачі кредиту: 22.03.2025 ( п.4.1.). Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику (оригіналу) договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, визначений позичальником при оформленні кредиту ( п.4.2.). Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо п. 4.7. цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту). тип процентної ставки за користуванням кредитом фіксована. Процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за зниженою процентною ставкою. Надана клієнту в межах програми лояльності знижена ставка діє і залишається незмінною протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання позичальником умов, за яких позичальнику надається можливість сплати процентів за зниженою процентною ставкою, передбачених п. 10.2. цього договору. Тип комісії одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо п. 4.7. цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту)( п.4.3.). Базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього договору ( п.4.4.). Згідно з п. 4.5. договору сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені графіком платежів за договором за зниженою ставкою (який є додатком 2 до цього договору) дати, які є останніми днями відповідних базових періодів. Отримані кредитодавцем від позичальника грошові кошти зараховуються в якості оплати процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту за загальним правилом в останній день кожного базового періоду згідно графіку платежів (який є додатком 2 до цього договору). Згідно з п. 4.6 договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 1,00% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою процентною ставкою). Відповідно до п. 4.7. договору комісія за видачу кредиту становить 20,00 % від суми виданого кредиту. Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим договором кредиту у день видачі кредиту. Пунктом 4.8 договору передбачено, що комісійна винагорода, яка стягується з позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги, під час здійснення платежів за договором через веб-сайт кредитодавця або через особистий кабінет становить не більше 0,7% від суми платежу, що вноситься позичальником. В п. 4.10 договору зазначено, що строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику:300 (триста) календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 15.01.2026. Пунктом 4.14 договору передбачено, що загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього договору складають: 37 243,53 грн та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту, а також комісійну винагороду, яка стягується з позичальника не користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за договором через веб-сайт кредитодавця або через особистий кабінет. Відповідно до п. 5.1 договору позичальник зобов`язується повертати кредитодавцю отриманий кредит у останні дні останніх 8 (восьми) базових періодів строку кредитування згідно графіку платежів за договором за зниженою ставкою (додаток №2 до цього договору), шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у правилах. Відповідно до п. 8.2 договору у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів (якщо умови додаткової угоди до цього договору передбачають сплату комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів) та/або суми кредиту у визначені цим договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 401 500 (чотириста однієї тисячі п`ятсот) процентів річних від суми заборгованості в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України. У разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту (якщо п.4.7 договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом, а також у повному розмірі комісії за видачу кредиту (якщо п.4.7 договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) ( п. 8.3). Пунктом 12.1. договору передбачено, що цей договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця або у мобільному додатку, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає цей договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. До позовної заяви додані Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «НА ВСЕ», з якими відповідач [PERSON] ознайомився, підписавши їх 22 березня 2025 року електронним підписом одноразовим ідентифікатором А 1690 (а.с. 24-31). Також відповідач [PERSON] підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором А 1690 Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1529-4577 (Графік платежів за зниженою 0,90% та стандартною 1,0 % процентними ставками), що є додатками №2 та №3 до договору про відкриття кредитної лінії №1529-4577 продукту «НА ВСЕ» (а. с. 32-34). 16 квітня 2025 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та [PERSON] (позичальник) уклали додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1529-4577 продукту «НА ВСЕ» (далі договір), яку відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором А 8643 ( а.с.41 зв.ст.-43). Відповідно до п. 2.1 додаткової угоди кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 13 000,00 грн. Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит: 16.04.2025 ( п. 2.2.). Згідно з п. 2.3. додаткової угоди, після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 26 000,00 грн, яка складається із суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди (далі сума кредиту). Пунктом 2.4 додаткової угоди передбачено, що позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 300 (триста) календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням положень цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит. крім того, позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед кредитодавцем сплатити несплачені проценти та несплачену комісію (у випадку їх наявності) у строки та на умовах, викладених у договорі. Після укладення цієї додаткової угоди перебіг поточного базового періоду припиняється та починається перебіг наступного базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.4 договору ( п. 2.5). Сторони домовились продовжити строк кредитування на 25 днів, встановивши, що після укладення цієї додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 300 (триста) календарних днів, з урахуванням цього загальний строк кредитування за договором становить: 325 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором ( п. 2.7). При продовженні строку кредитування дата укладення додаткової угоди є першим днем використання кредиту на умовах, змінених цією додатковою угодою ( п. 2.8). Пунктом 2.10. додаткової угоди передбачено, що на дату укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, несплачені проценти (у випадку наявності несплачених процентів) та несплачена комісія (у випадку наявності несплаченої комісії) та комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит вносяться до графіку платежів за договором (таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до методики Національного банку України розрахований за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0.90 % на день та таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до методики Національного банку України розрахований за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.00 % на день), що є додатком до цієї додаткової угоди. Після укладення цієї додаткової угоди позичальник зобов`язується повертати кредит, сплачувати проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту (у випадку наявності несплаченої комісії) відповідно до графіку платежів за договором, що є додатком до цієї додаткової угоди. Відповідно до пункту 3 додаткової угоди після укладення цієї додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за договором. у зв`язку із зазначеним після укладення цієї додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит: - сума кредиту становить: 26000,00 грн; - кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї додаткової угоди становить 300 календарних днів. З урахуванням зазначеного: - орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 4 562,04 процентів; - орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії: 96 298,18 грн. Згідно з п. 4 додаткової угоди після укладення цієї додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит: - орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становлять: 70298,18 грн. З урахуванням зазначеного: - денна процентна ставка на дату укладення цієї додаткової угоди становить: 0,901 процентів. Пунктом 10 додаткової угоди передбачено, що невід`ємною частиною цієї додаткової угоди є додаток: (1) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0.90 % на день, (2) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1, 00 % на день. 16 квітня 2025 року [PERSON] ознайомився та підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором (номер пароля) А8643 Додаток №1 та Додаток №2 до додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії №1529-4577 продукту «НА ВСЕ» (а.с. 43 зв. ст. - 46). Відповідно до довідки про перерахування суми кредиту №1529-4577 видачу коштів за кредитним договором №1529-4577 від 22.03.2025 [PERSON] здійснено: 22 березня 2025 року за допомогою платіжної системи EasyPay на картковий рахунок № [NUMBER] у розмірі 13 000,00 грн, платіж №1577887485; 16 квітня 2025 року за допомогою платіжної системи EasyPay на картковий рахунок № [NUMBER] у розмірі 13 000,00 грн, платіж №1591481791 ( а.с. 47). Довідкою ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» від 24.10.2025 № 7/16983 підтверджено успішне перерахування коштів ТОВ «УкрКредитФінснс» та зарахування на картковий рахунок № [NUMBER] сум грошових коштів: 22 березня 2025 року на суму 13 000 грн. та 16 квітня 2025 року на суму 13 000,00 грн. ( а.с. 35-40) При цьому, номер особистого електронного платіжного засобу № [NUMBER] , на який 22.03.2025 та 16.04.2025 перераховано кредитні кошти у загальному розмірі 26 000,00 грн. ( 13 000,00 грн. + 13000,00 грн. ), вказаний в розділі 13 «Реквізити сторін» договору про відкриття кредитної лінії № 1529-4577 продукту «НА ВСЕ» та розділі 11 «Реквізити сторін» додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії № 1529-4577 продукту «НА ВСЕ» (а.с. 23 зв.ст., 43). Відповідно до інформації АТ «Райффайзен Банк» від 20.01.2026 № 81-15-9/1018-БТ банківська картка № [NUMBER] емітована на ім`я [PERSON] , під яку відкрито рахунок № [NUMBER] ( f/c/ 99)/ З виписок по картковому рахунку [PERSON] № [NUMBER] (№ [NUMBER] ) вбачається надходження грошових коштів: 22.03.2025 у сумі 13 000,00 грн., 16.04.2025 - 13000,00 грн (а.с. 100-101). За загальним правилом статей 15, 16 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу має право звернутися до суду, який може захистити цивільне право або інтерес в один із способів, визначених частиною першою статті 16 ЦК України, або й іншим способом, що встановлений договором або законом. Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори. За змістом частин першої та другої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. Приписами частини першої статті 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Згідно з частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Положеннями статті 627 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно зі статтею 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів (суму позики). Договір позики є укладеним з моменту передання грошей. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (частина перша статті 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України « Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За змістом частини восьмої статті 11 Закону України « Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції. Як зазначено у статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України « Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України, статтею 36 Господарського процесуального кодексу України та статтею 79 Кодексу адміністративного судочинства України. Згідно із статтею 13 Закону України «Про електронну комерцію» розрахунки у сфері електронної комерції здійснюються відповідно до законів України « Про платіжні послуги», «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», інших законів та нормативно-правових актів Національного банку України. Розрахунки у сфері електронної комерції можуть здійснюватися з використанням платіжних інструментів, електронних грошей, шляхом переказу коштів або оплати готівкою з дотриманням вимог законодавства щодо оформлення готівкових та безготівкових розрахунків, а також в інший спосіб, передбачений законодавством України, що регулює надання платіжних послуг. Способи, строки та порядок розрахунків у сфері електронної комерції визначаються в електронному договорі з урахуванням вимог законодавства України. Пунктом 159 розділу VIII « Загальні правила документообігу за операціями з використанням платіжних інструментів» Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів, затвердженого постановою Правління Національного банку України 29.07.2022 за №164, передбачено, що документи за операціями з використанням платіжних інструментів мають статус первинного документа та можуть бути використані під час урегулювання спірних питань. Відповідно до частини шостої статті 6 Закону України «Про захист персональних даних» не допускається обробка даних про фізичну особу без її згоди, крім випадків, визначених законом, і лише в інтересах національної безпеки, економічного добробуту та прав людини. У частині першій статті 11 Закону України «Про захист персональних даних» встановлено, що підставою виникнення права використання персональних даних є, зокрема, згода суб`єкта персональних даних на обробку його персональних даних; дозвіл на обробку персональних даних, наданий володільцю персональних даних відповідно до закону виключно для здійснення його повноважень; укладення та виконання правочину, стороною якого є суб`єкт персональних даних або який укладено на користь суб`єкта персональних даних чи для здійснення заходів, що передують укладенню правочину на вимогу суб`єкта персональних даних. За змістом частини третьої статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Так, на підтвердження своїх вимог позивач надав паперову копію електронного договору про відкриття кредитної лінії № 1529-4577 продукту «НА ВСЕ» від 22.03.2025 з додатками; додаткової угоди від 16.04.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1529-4577 продукту «НА ВСЕ» від 22.03.2025 з додатками, які містять інформацію про їх підписання відповідачем [PERSON] електронним підписом одноразовим ідентифікатором А 1690 та А8643 відповідно, особисті дані останнього, реквізити паспорта, адресу місця реєстрації, РНОКПП та номер особистого платіжного засобу [NUMBER] (а.с.13-23, 32-34,41 зв.ст-46). Доказів на спростування відповідності анкетних даних [PERSON] в зазначеному договорі та додатковій угоді до нього, матеріали справи не містять. Отже, для підписання кредитного договору та додаткової угоди до нього [PERSON] було використано електронний підпис одноразовим ідентифікатором, відповідно до вимог частини шостої та восьмої статті 11 і 12 Закону України «Про електронну комерцію», що свідчить про те, що сторони досягли згоди з усіх істотних умов та уклали кредитний договір. Таким чином, вказаний договір та додаткову угоду до нього, підписано електронним підписом, використання якого неможливе без проходження попередньої реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора, та без здійснення входу на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету. Зазначений висновок узгоджується з правовим висновком, викладеним у постановах Верховного Суду від 14 червня 2022 року у справі №757/40395/20-ц, від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19, від 07 жовтня 2020 року у справі №127/33824/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18. На підтвердження перерахування кредитних коштів відповідачу [PERSON] позивач надав: довідку про перерахування суми кредиту №1529-4577, інформацію, надану ТОВ «Контрактовий дім» від 24.10.2025 № 7/16983, відповідно до яких 23 березня 2025 року було успішно перераховано суму 13 000,00 грн, на картковий рахунок № [NUMBER] ; 16 квітня 2025 року також було успішно перераховано суму 13 000,00 грн, на картковий рахунок № [NUMBER] ( а.с. 35-40,47). Крім того, відповідно до інформації АТ «Райффайзен Банк» №81-15-9/1018-БТ від 20.01.2026, наданої на виконання вимог ухвали судді від 30.12.2025, підтверджено належність [PERSON] банківської картки № [NUMBER] , на яку зараховано кошти: 23.03.2025 у сумі 13 000,00 грн. та 16.04.2025 у сумі 13 000,00 грн. (а.с. 99-101). Зазначені докази у їх сукупності є достатніми для встановлення обставини отримання [PERSON] кредитних коштів у загальному розмірі 26 000,00 грн. від кредитора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» на підставі договору про відкриття кредитної лінії №1529-4577 продукту «НА ВСЕ» від 22.03.2025 та додаткової угоди від 16.04.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1529-4577 продукту «НА ВСЕ» від 22.03.2025, що свідчить про виконання позивачем свого обов`язку згідно з вказаним кредитним договором. Відповідно до статей 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно із частиною першою статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Частиною першою статті 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. 28 жовтня 2025 року за вих. № 1529-4577/в ТОВ «Укр Кредит Фінанс» направило на адресу [PERSON] вимогу про порушення ним умов укладеного договору, в якій зазначено про розмір заборгованості, що виникла станом на 21.10.2025, необхідність її погашення протягом 30 днів та попередження, що у разі невиконання відповідачем зобов`язань ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернеться до суду (а.с. 51-52). Відповідач отримав кредитні кошти, але не виконував належним чином свої зобов`язання за договором про відкриття кредитної лінії №1529-4577 продукту «НА ВСЕ» від 22.03.2025 та додаткової угоди від 16.04.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1529-4577 продукту «НА ВСЕ» від 22.03.2025, зокрема, не здійснював визначені графіком платежі у розрахункових періодах, які за домовленості сторін складали по 14 календарних днів, тому у позивача виникло право, передбачене п. 8.3 договору вимагати від позичальника повернення кредиту у повному обсязі, сплати процентів за весь період фактичного користування кредитом та комісії. Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №1529-4577 від 22.03.2025 станом на 21.10.2025 загальна заборгованість за наданим кредитом [PERSON] з урахуванням часткової сплати заборгованості на суму 19 670,54 (04.04.2025 2 743,16 грн, 29.04.2025 7 497,02 грн., 13.05.2025 4 715,18 грн. , 27.05.2025 4 715,18 грн. ) становить 64 647,68 грн, з яких: 21 115,46 грн- заборгованість кредитом (за основним боргом); 30 532,22 грн - заборгованість за процентами, нарахованими за період з 22.03.2025 по 21.10.2025; 13 000,00 грн- заборгованість за процентами, нарахованими за статтею 625 ЦК України (а. с. 48-50). Доказів сплати відповідачем заборгованості за основним боргом в розмірі 21 115,46 грн, процентами в розмірі 30 532,22 грн, нарахованими за період з 22.03.2025 по 21.10.2025, тобто в межах строку кредитування, матеріали справи не містять. Розглядаючи вимоги позивача про стягнення заборгованості за процентами річних на підставі статті 625 ЦК у розмірі 13 000,00 грн, суд виходить із такого. Частиною другою статті 625 ЦК України визначено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індекс інфляції, а також трьох процентів річних, якщо інший розмір процентів не передбачений договором або законом. Відповідно до п. 8.2 договору про відкриття кредитної лінії №1529-4577 продукту «НА ВСЕ» від 22.03.2025 у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів (якщо умови додаткової угоди до цього договору передбачають сплату комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів) та/або суми кредиту у визначені цим договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 401 500 (чотириста однієї тисячі п`ятсот) процентів річних від суми заборгованості в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України. Отже, нараховані та пред`явлені до стягнення проценти річних на підставі статті 625 ЦК у сумі 13 000,00 грн є санкцією за порушенням боржником взятих на себе зобов`язань. Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого відповідним Законом України від 24 лютого 2022 року №2102-ІХ, на всій території України введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, дія якого триває до теперішнього часу. Згідно з пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). 15 березня 2022 року Верховна Рада України прийняла Закон України № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану», яким розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 6-1, відповідно до якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після дня його припинення або скасування у разі прострочення споживачем виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У разі допущення такого прострочення споживач звільняється, зокрема, від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з причин інших, ніж передбачені частиною 4 статті 1056-1 ЦК України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Норми цього пункту поширюються, у тому числі, на кредити, визначені частиною 2 статті 3 Закону. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем. Пункт 6-1 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» виключено на підставі Закону № 3498-IX від 22 листопада 2023 року, та пунктом 6 даного розділу встановлено, що у разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У тому числі, але не виключно, споживач у разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з інших причин, ніж передбачені частиною 4 статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Дія положень цього пункту поширюється, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону. Отже, на дату укладення кредитного договору про відкриття кредитної лінії №1529-4577 продукту «НА ВСЕ» від 22.03.2025 існувала очевидна суперечність між одночасно чинними нормами розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» та пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України щодо того ж самого питання: чи звільняється позичальник від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за порушення виконання зобов`язання за договором у період дії в Україні воєнного стану. Якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, що має юридичну силу закону України, містять однопредметні норми, що мають різний зміст, то пріоритетними є норми ЦК України. Вказаний правовий висновок викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 22.06.2021 у справі № 334/3161/17. З огляду на наведене, суд вважає, що нарахована в період воєнного стану сума санкції за невиконання грошового зобов`язання відповідно до вимог статті 625 ЦК України у вигляді процентів річних у сумі 13 000,00 грн за договором про відкриття кредитної лінії №1529-4577 продукту «НА ВСЕ» від 22.03.2025 підлягає списанню кредитодавцем. З огляду на наведене, суд відхиляє доводи позивача про законність та обґрунтованість стягнення нарахованої за договором про відкриття кредитної лінії №1529-4577 продукту «НА ВСЕ» від 22.03.2025 суми заборгованості за процентами річних на підставі статті 625 ЦК України у розмірі 13 000,00 грн, у задоволенні яких необхідно відмовити. Таким чином, з [PERSON] на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підлягає стягненню заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1529-4577 продукту «НА ВСЕ» від 22.03.2025 та додаткової угоди від 16.04.2025 до договору про відкриття кредитної лінії №1529-4577 продукту «НА ВСЕ» від 22.03.2025 у розмірі 51 647,68 грн, з яких: заборгованість за кредитом 21 115,46 грн, заборгованість за процентами 30 532,22 грн, нарахованими за період з 22.03.2025 по 21.10.2025, тобто в межах строку кредитування. За правилами частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивач сплатив за подання позовної заяви судовий збір у розмірі 2 422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №9075 від 03.12.2025 (а.с.2). Вказана сума судового збору зарахована до спеціального фонду державного бюджету України (а.с.1). З урахування висновку суду про часткове задоволення позову, з [PERSON] на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підлягають стягненню судові витрати на оплату судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог (51 647,68 грн х 100% : 64 647,68 грн = 79,89 %) в сумі 1 935,26 грн (2 422,40 грн х 79,89 % : 100%). На підставі викладеного,

Outcome: partial