Jurisdiction: civil
Date: 2026-04-05 00:00:00

16 грудня 2025 року ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») через систему «Електронний суд» звернулося з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги мотивовані тим, що 07 червня 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем [PERSON] за допомогою веб-сайту credos.com.ua було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1561-1185, за умовами якого Товариство надало відповідачу кредит у розмірі 10 200,00 грн строком на 300 днів (дата повернення кредиту 02.04.2026) зі сплатою комісії за видачу кредиту у розмірі 20 % від суми кредиту та процентів за користування кредитом за стандартною процентною ставкою 1,00 % в день, з можливістю застосування зниженої ставки 0,90 % в день. У свою чергу відповідач зобов`язався повернути кредит, а також сплатити проценти за користування кредитними коштами та комісію за видачу кредиту, однак належним чином не виконував своїх зобов`язань, у зв`язку з чим у нього виникла заборгованість за кредитним договором, загальний розмір якої станом на 21 жовтня 2025 року становить 31 069,20 грн, з яких: 10 200,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 13 729,20 грн - заборгованість за нарахованими процентами; 5 100,00 грн - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України; 2 040,00 грн - заборгованість за комісією. Вказану заборгованість позивач просить суд стягнути з відповідача на свою користь. Ухвалою судді Крижопільського районного суду від 24 грудня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено судове засідання для розгляду справи по суті в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Ухвалою Крижопільського районного суду від 03 лютого 2026 року розгляд справи було відкладено у зв`язку з першою неявкою у судове засідання належним чином повідомленого відповідача. 03 березня 2026 року справа була знята з розгляду у зв`язку з перебуванням судді у відпустці. У судове засідання 01 квітня 2026 року учасники справи не з`явилися, про дату, час і місце розгляду справи повідомлені у встановленому законом порядку. Представник позивача - Резуєв Є.В. до позовної заяви долучив клопотання про розгляд справи за відсутності сторони позивача, позовні вимоги підтримує у повному обсязі. Не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] про дату, час і місце розгляду справи повідомлений в порядку, визначеному п. 2 ч. 7 ст. 128, п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, причини його неявки суду невідомі. У встановлений судом строк відповідач не подав відзив на позов. Ухвалою Крижопільського районного суду від 01 квітня 2026 року постановлено провести заочний розгляд справи. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Згідно з ч. 6 ст. 259 ЦПК України у виняткових випадках залежно від складності справи складання повного рішення (постанови) суду може бути відкладено на строк не більш як на десять днів, а якщо справа розглянута у порядку спрощеного провадження - не більш як на п`ять днів з дня закінчення розгляду справи. Згідно з ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення. Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов наступних висновків. Судом встановлено, що 07 червня 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] в електронній формі укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1561-1185 продукту «НА ВСЕ», за умовами якого кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів (кредиту) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші передбачені цим Договором платежі. Сторони погодили наступні умови договору: загальний розмір кредиту (сума кредиту) 10 200,00 грн; дата надання/видачі кредиту 07.06.2025; кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника з використанням вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу; строк кредитування 300 днів; дата повернення (виплати) кредиту 02.04.2026 (п. 4.1, 4.2, 4.10 Договору). Згідно з пунктами 4.3, 4.6, 4.7, 10.2 Договору, плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту, яка нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту та становить 20,00 % від суми виданого кредиту. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за стандартною процентною ставкою 1,00 % за кожен день користування кредитом. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальник на умовах програми лояльності може скористатися зниженою процентною ставкою, яка становить 0,90 % за кожен день користування кредитом. Відповідно до п. 4.12 Договору, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього Договору складає 39 421,91 грн. Згідно з п. 5.1 Договору, позичальник зобов`язався повертати кредитодавцю отриманий кредит в останні дні останніх 8 базових періодів строку кредитування згідно Графіку платежів за Договором за зниженою ставкою, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця. Сторони передбачили, що у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту, кредитодавець має право розірвати Договір за своєю ініціативою, проінформувавши про це позичальника письмово за 30 календарних днів (п. 8.4 Договору). Невід`ємною частиною Договору є Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України, розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90 % на день, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України, розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00 % на день (пункт 12.21 Договору). Відповідач [PERSON] підписав кредитний договір № 1561-1185 від 07.06.2025 шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А4188», а ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 07 червня 2025 року перерахувало суму кредиту в розмірі 10 200,00 грн на вказану відповідачем платіжну картку № [NUMBER] за допомогою платіжної системи EasyPay, що підтверджується повідомленням ТОВ «ФК «Контрактовий дім» від 24.10.2025 № 7/16987. Всупереч умовам кредитного договору, [PERSON] не виконував належним чином свої зобов`язання за договором, у зв`язку з чим станом на 21 жовтня 2025 року позивачем нараховано заборгованість у розмірі 31 069,20 грн, з яких: 10 200,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 13 729,20 грн - заборгованість за нарахованими процентами; 5 100,00 грн - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України; 2 040,00 грн - заборгованість за комісією. З розрахунку заборгованості за кредитним договором вбачається, що відповідач жодних платежів у рахунок погашення заборгованості не здійснював. Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Як передбачено частиною першою статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Із положень частини третьої статті 11 Закону України від 03 вересня 2015 року № 675-VIII «Про електронну комерцію» (далі - Закон № 675-VIII) слідує, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідно до частини четвертої статті 11 Закону № 675-VIII пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. За змістом частини шостої статті 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана, зокрема, шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 Закону № 675-VIII). Відповідно до пункту 6 частини першої статті 3 Закону № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Відповідно до пункту 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальними витратами за споживчим кредитом є витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно з частиною 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію за надання та обслуговування кредиту. У частині першій статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (частина перша статті 612 ЦК України). Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів. За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів. Такий договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами. Сторони вправі укласти кредитний договір в електронній формі шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Цей договір скріплюється електронним підписом сторін і прирівнюється до письмового договору. Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору. Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором. Зобов`язання має виконуватися належним чином, у тому числі відповідно до умов договору та вимог закону. Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором. У справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором. Досліджені судом докази вказують на те, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] уклали в електронній формі кредитний договір, у якому досягли згоди щодо всіх його істотних умов, зокрема, розміру кредиту, порядку його надання та повернення, строку кредитування, порядку нарахування та сплати процентів, прав та обов`язків сторін, відповідальності за порушення умов договору тощо. На виконання умов кредитного договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перерахувало грошові кошти в сумі 10 200,00 грн на банківський рахунок [PERSON] за наданими ним реквізитами платіжної картки. Відповідач не виконував належним чином свої зобов`язання за кредитним договором, коштів на погашення кредиту, процентів та комісії згідно з Графіком платежів не вносив, у зв`язку з чим ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 28 жовтня 2025 року направило на його адресу письмову вимогу № 1561-1185/в про сплату заборгованості за договором протягом 30 календарних днів з дати отримання вимоги. Оскільки вказана вимога залишилась без реагування, позивач набув права на дострокове стягнення з відповідача заборгованості за цим договором. Вимоги позивача в частині стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту, процентами за користування кредитом та комісією за надання кредиту доведені належними та допустимими доказами, ґрунтуються на законі та кредитному договорі, тому підлягають задоволенню і з [PERSON] на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» слід стягнути заборгованість за кредитним договором № 1561-1185 від 07 червня 2025 року в розмірі 25 969,20 грн, з яких: 10 200,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 13 729,20 грн - заборгованість за нарахованими процентами; 2 040,00 грн - заборгованість за комісією. Що стосується нарахованої позивачем заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України, то суд враховує наступне. Відповідно до ст. 4 ЦК України основу цивільного законодавства України становить Конституція України. Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України. Актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу. Велика Палата Верховного Суду неодноразово вказувала на те, що якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять однопредметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи ЦК України (постанови від 22 червня 2021 року у справі № 334/3161/17 (пункт 17), від 18 січня 2022 року у справі № 910/17048/17 (пункт 78), від 29 червня 2022 року у справі № 477/874/19 (пункт 69)). Згідно з пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установивши, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого відповідним законом України від 24 лютого 2022 року № 2102-ІХ, на всій території України введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, дія якого триває до теперішнього часу. Оскільки проценти річних на підставі ст. 625 ЦК України за кредитним договором нараховані за період з 21.06.2025 по 15.07.2025 (включно), [PERSON] звільняється від обов`язку їх сплати на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Викладення на підставі Закону України від 22 листопада 2023 року № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» у новій редакції пункту 6 розділу ІV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 1734-VIII «Про споживче кредитування» не змінює визначене ЦК України правове регулювання звільнення позичальників від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, за кредитними договорами у період воєнного стану. Таким чином, з [PERSON] на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» слід стягнути 25 969,20 грн заборгованості за кредитним договором № 1561-1185 від 07 червня 2025 року, з яких: 10 200,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 13 729,20 грн - заборгованість за нарахованими процентами; 2 040,00 грн - заборгованість за комісією. У задоволенні вимоги щодо стягнення 5 100,00 грн заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України слід відмовити. Відповідно до положень ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При поданні позову позивачем сплачено судовий збір в сумі 2 422,40 грн, ціна позову становила 31 069,20 грн, позов задоволено на суму 25 969,20 грн, тобто на 83,59 % (25 969,20 х 100 % : 31 069,20), а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути 2 024,88 грн (2 422,40 х 83,59 %) судового збору.

Outcome: partial