Jurisdiction: civil
Date: 2026-03-16 00:00:00

10 листопада 2025 року АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦЕНТ-БАНК» (далі - АТ «А-БАНК»), яке діє через свого представника Шкапенка О.В., через підсистему «Електронний суд» звернулось з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свою позицію позивач обґрунтовує тим, що [PERSON] уклав з АТ «А-БАНК» кредитний договір ABH0CT155101720512869868. Банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальнику кредит згідно умов кредитного договору у розмірі 18100 грн на поповнення обігових коштів зі строком повернення до 08 липня 2026 року, терміном на 24 місяці. Згідно п. 6 Кредитного договору, за користування кредитом Позичальник сплачує проценти у розмірі 85,00% річних. Однак, станом на 10 листопада 2025 року заборгованість відповідача за даним кредитним договором 38325,14 грн, яка складається з 18100 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 15810,65 грн - загальний залишок заборгованості за процентами, 4414,49 грн - загальний залишок заборгованості за пенею. Ухвалою суду від 09 грудня 2025 року позовну заяву залишено без руху. 17 грудня 2025 року позивачем недоліки усунуто. Ухвалою суду від 18 грудня 2025 року відкрито провадження по справі та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. В судове засідання представник позивача не з`явився, у позові зазначив про розгляд справи у його відсутності та надання згоди на заочний розгляд справи. Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. За таких обставин суд вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України, про що постановив відповідну ухвалу. До початку розгляду справи будь-яких інших заяв, клопотань, доказів сторонами не подано. Вирішуючи справу на основі наявних письмових доказів, суд дійшов наступного висновку. Судом встановлено, що [PERSON] , з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку звернувся до АТ «А-БАНК» та 25 листопада 2025 року підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» /а.с. 20зв.-21/, згідно якої приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК». Анкета-заява містить підписи [PERSON] та керівника банку. На підставі заяви про втановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком (далі - Заява) /а.с. 21зв.-23/, відповідач отримав кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок. Відповідно до п. п. 3, 4, 5 Заяви, вид кредиту кредитний ліміт на поточний рахунок. Тип кредиту кредитування рахунку. Мета отримання кредиту споживчі цілі. Згідно п. 6 Заяви, пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць. З п. 7 Заяви, вбачається, що строк кредитування (строк дії кредитного договору) 240 місяців. Пунктом 8 Заяви, передбачено порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 4% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн й не більше повного розміру заборгованості за Договором про споживчий кредит. Відповідно до п. 9.1 Заяви, при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6,8% у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості. В п. 9.2 Заяви, зазначено, штраф за несвоєчасне погашення кредиту та/або відсотків. Штраф списується в день списання відсотків: - 50 грн кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу повністю або частково на суму від 100 грн; - 100 грн кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу на суму від 100 грн другий місяць поспіль і більше; - 500 грн +5% від суми загальної заборгованості, у разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого по сплаті обов`язкового щомісячного платежу за карткою із порушеним строком більше ніж на 30 днів. 09 липня 2024 між [PERSON] та АТ «А-БАНК» було укладено заяву про надання послуги «Швидка готівка» № ABH0CT155101720512869868 /а.с. 13-14/. Відповідно до п. п. 1, 2, 3 Заяви, вид кредиту Послуга «Швидка готівка», тип кредиту Кредит строковий, мета отримання кредиту Придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг. Згідно п. п. 4, 5 Заяви, сума кредиту 18100 грн, строк кредиту - 24 місяці з 09 липня 2024 року по 08 липня 2026 року, включно. В силу п. 6 Заяви, процентна ставка (фіксована) - 85% на рік. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день. В п. п. 7, 8 Заяви зазначено, що розмір щомісячного платежу 1606,06 грн. Денна процентна ставка становить 0,15% Відповідно п. 10. Заяви, загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить (загальна вартість кредиту) 38545,18 грн. Пунктом 12 Заяви передбачено, що у випадку порушення Клієнтом зобов`язань із погашення Заборгованості Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн ) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу. Перерахування коштів за договором № ABH0CT155101720512869868 від 09 липня 2024 року [PERSON] /а.с.17зв./ у розмірі 18100 грн, підтверджується меморіальним ордером № TR.37741220.32731.65455 від 09 липня 2024 року. До позовної заяви позивачем, разом з іншими документами, додано паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка» /а.с. 12/, таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки /а.с.14зв.-15/, а також статут АТ «А-БАНК» (нова редакція) від 30 вересня 2022 року /а.с. 25зв.-29/. З наданого позивачем розрахунку заборгованості та виписки по кредиту за договором № ABH0CT155101720512869868 від 09 липня 2024 року вбачається, що станом на 10 листопада 2025 року включно сума заборгованості 38325,14 грн, яка складається з 18100 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 15810,65 грн - загальний залишок заборгованості за процентами, 4414,49 грн - загальний залишок заборгованості за пенею /а.с. 16, 18/. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відтак після підписання договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у банку виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання оплачувати послуги фінансової установи. Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно вимог ст. ст. 526, 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Крім того, згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). АТ «А-БАНК» у позовній заяві зазначає, що він свої зобов`язання за вказаним кредитним договором стосовно надання кредитних коштів виконав, а [PERSON] в порушення умов договору зобов`язання належним чином не виконує, у зв`язку з чим у нього перед банком утворилася заборгованість. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України). Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України). З наданого позивачем розрахунку заборгованості та виписки по кредиту за договором № ABH0CT155101720512869868 від 09 липня 2024 року вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, заборгованість за кредитом не погашав, внаслідок чого закономірною є наявність заборгованості станом на 10 листопада 2025 року у розмірі 38325,14 грн, яка складається з 18100 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 15810,65 грн - загальний залишок заборгованості за процентами, 4414,49 грн - загальний залишок заборгованості за пенею. Доказів виконання відповідачем зобов`язань за Договором матеріали справи не містять і відповідачем суду не надано. Отже стягненню з відповідача підлягає сума заборгованості за загальним залишком заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) та загальним залишком заборгованості за процентами. Стосовно стягнення загального залишку заборгованості за пенею у розмірі 4414,49 грн, суд приходить до наступного. Статтею 549 ЦК України визначено поняття неустойки. Так, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Згідно з ч.1 ст. 550 ЦК України, право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання. Відповідно до ч.2 ст. 551 ЦК України, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі, якщо таке збільшення не заборонено законом. Згідно з п.18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Указом Президента України №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року, введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. В подальшому дія воєнного стану в Україні неодноразово продовжувалася і на момент розгляду судом справи та ухваленні у ній рішення, воєнний стан в Україні триває. Судом встановлено, що банком за період часу з 10 серпня 2024 року, тобто під час дії воєнного стану в Україні, неправомірно нараховано неустойку в розмірі 4414,49 грн та безпідставно включено дану суму у загальний розмір заборгованості, яка не підлягає стягненню з відповідача. Враховуючи викладене, суд вважає що позовна заява підлягає частковому задоволенню, оскільки відповідачем порушені умови кредитного договору та норми цивільного законодавства України, а з відповідача на користь позивача підлягають стягненню заборгованість за кредитним договором, яка складається з 18100 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 15810,65 грн - загальний залишок заборгованості за процентами, а всього 33910,65 грн. Згідно вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2143,34 грн (88,48 %) /а.с. 35/.

Outcome: partial