Jurisdiction: civil
Date: 2026-03-16 00:00:00

1.Стислий виклад позиції позивача, відповідача. ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося в Галицький районний суд Івано-Франківської області з позовом до [PERSON] та просить стягнути з відповідачки заборгованість, яка виникла за кредитним договором №1477-5800 від 29 листопада 2024 року у розмірі 58 346 гривень 44 копійки, з яких: заборгованість за кредитом 5 265 гривень, заборгованість за нарахованими процентами 24 817 гривень 16 копійок, заборгованість за процентами річних, нарахованих в порядку статті 625 ЦК України 10 677 гривень 10 копійок. Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 29 листопада 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і [PERSON] за допомогою Веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії 1477-5800. Відповідно до умов кредитного договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 26 000 гривень; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; комісія за видачу кредиту 20,00 %; знижена процентна відсоткова ставка - 0,90 % в день; стандартна процентна відсоткова ставка 1 % в день. Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме: надав відповідачці кредит у розмірі, встановленому в договорі. Відповідачка підтвердила виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця. [PERSON] здійснила часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором №1477-5800 від 29 листопада 2024 року шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунок заборгованості за кредитним договором. Станом на 10 листопада 2025 року загальний розмір заборгованості відповідачки становить: 58 346 гривень 44 копійки, з яких: заборгованість за кредитом 5 265 гривень, заборгованість за нарахованими процентами 24 817 гривень 16 копійок, заборгованість за процентами річних, нарахованих в порядку статті 625 ЦК України 10 677 гривень 10 копійок. Представниця відповідача адвоката Єрмоленко Л.В. скерувала відзив на позовну заяву, в якому зазначає, що договір містить умови, які не можуть бути підставою для задоволення позову та суперечать чинному законодавству з огляду на наступне. В період з 29 листопада 2024 року по 10 листопада 2025 року відповідачкою повернуто ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» кредитні кошти в розмірі 80 562 грн 33 коп, що є понад 300% від тіла кредиту. Нарахування процентів у розмірі 1% на день є неспівмірним та таким, що порушує принцип розумності, справедливості та добросовісності, тому просить відмовити у задоволенні позову. В судове засідання належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи позивач представника не скерував. Представником ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Є. Резуєвим при подачі позову до суду подано клопотання про розгляд справи без участі представника, позовні вимоги підтримує в повному обсязі. В судове засідання належним чином повідомлений відповідач не з`явився. Його представницею адвокаткою Єрмоленко Л.В. скеровано через систему «Електронний суд» заяву про розгляд справи без їхньої участі, у задоволенні позовних вимог просять відмовити. 2.Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин. 29 листопада 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] за допомогою веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії 1477-5800 (а.с.13-23). Відповідачка [PERSON] підтвердила, що ознайомлена із вказаними документами та зобов`язується виконувати їх умови. Усі зазначені документи підписані відповідачкою за допомогою електронного цифрового підпису. На виконання умов договору відповідачці було надано кредитні кошти в розмірі 26 000 гривень шляхом перерахунку на її банківський рахунок за допомогою системи LIQPAY (а.с.39). Відповідно до умов Кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 26 000 грн; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; стандартна процентна ставка становить 1.00% за кожен день користування кредитом; реальна річна процентна ставка - 5835.45%; орієнтовна загальна вартість кредиту складає 99 788 грн 51 коп.; денна процентна ставка складає 0,946%; загальні витрати за споживчим кредитом складають 73 788 грн 51 коп. На підтвердження вимог за кредитним договором позивачем також надані Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затверджені наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» №113-П від 31 жовтня 2024, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1477-5800 (Графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України, які також підписані позичальником вказаним електронним підписом. Додатковими угодами та додатками до договору про відкриття кредитної лінії №1477-5800 від 29 листопада 2024 року кредитодавець та позичальник домовилися про надання додаткових коштів у кредит (а.с.41-42,48-50, 56-5763-64, 70-71, 77-78) Вказані обставини також підтверджуються довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту №1477-5800 від 29 листопада 2024 року [PERSON] (а.с. 83). На підтвердження обґрунтованості заявленої до стягнення суми заборгованості Банк надав розрахунок заборгованості,здійснений відповідно до Кредитного договору №1477-5800 від 29 листопада 2024 року, станом на 10 листопада 2025 року, становить 58 346 гривень 44 копійки, з яких: заборгованість за кредитом 5 265 гривень, заборгованість за нарахованими процентами 24 817 гривень 16 копійок, заборгованість за процентами річних, нарахованих в порядку статті 625 ЦК України 10 677 гривень 10 копійок (а.с. 84-88). Правовий статус позивача як фінансової установи, яка має право укладати кредитні договори підтверджується Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи (а.с. 91,92,93). Оскільки відповідачка здійснила часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором №1477-5800 від 29 листопада 2024 року шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості, кредитодавець простить стягнути з відповідачки не повну суму заборгованості за вищезазначеним кредитним договором, а лише її частину: 58 346 гривень 44 копійки, з яких: заборгованість за кредитом 5 265 гривень, заборгованість за нарахованими процентами 24 817 гривень 16 копійок, заборгованість за процентами річних, нарахованих в порядку статті 625 ЦК України 10 677 гривень 10 копійок 3. Норми матеріального права, які застосував суд, та мотиви їх застосування. Відповідно до частини 3 статті 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідно до частини 2 статті 247ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Оскільки сторони в судове засідання не з`явилися, суд, з дотриманням положень частини 6 статті 259, частини 5 статті 268 ЦПК України, відклав складення повного рішення суду на строк не більше п`яти днів та зазначив датою ухвалення рішення дату його складання. На виконання вимог частини 4 статті 268 ЦПК України підписав судове рішення без його проголошення. Відповідно до частини 1, 2 статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1статті 638ЦКУкраїни встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526ЦКУкраїни передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини 1статті 1054ЦКУкраїни за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частини 1статті 633ЦКУкраїни публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до частини 1статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статті 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до частини 1 статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Слід зазначити, що відповідно до частини 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону є оригіналом такого документа. Відповідно до частини 13 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. На офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (https://navse.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. Згідно частини 3 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Аналізуючи зібрані докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що кредитний договір №1477-5800 від 29 листопад 2024 укладений у спосіб визначений чинним законодавством України з повним дотриманням вимог щодо його укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». За змістом пункту 10.12 Договору невід`ємними його частинами є: Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Таблиця обчислення загальної вартості кредиту. Згідно з пунктів 4.4, 4.6 Договору базовий період складає 14 днів, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту у розмірі 1,00% за кожен день користування кредитом, процентна ставка застосовується протягом усього строку дії цього договору. Розрахунок заборгованості проведений з дотриманням узгоджених сторонами вищевказаних істотних умов договору, а відповідач не надав суду жодних належних та допустимих доказів на спростування встановлених судом обставин, а також розрахунку заборгованості. Наведені обставини свідчать про те, що між сторонами у цій справі виникли договірні зобов`язання, які випливають з кредитного договору, ними дотримано письмову форму укладення кредитного договору, цей договір є укладеним відповідно до вимог статей 639, 1054 ЦК України, оскільки передача грошей відбулася і сторонами кредитного договору було досягнуто згоди відносно всіх його істотних умов. Такі ж висновки викладені у постанові Верховного Суду від 23.03.2020 року у справі №404/502/18 (провадження № 61-8449св19), від 09.09.2020 року у справі №732/670/19 (провадження № 61-7203св20). Згідно з положень частини 3 статті 12 та частини 1 статті 81ЦПКУкраїни цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості, та кожна із сторін повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Згідно з пунктом 4 частини 2 статті 43 ЦПК України учасники справи зобов`язані подавати усі наявні у них докази в порядку та строки, встановлені законом або судом, не приховувати докази. Відповідно до статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків. Статтею 77 ЦПК України передбачено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Положеннями частини 2 статті 78 ЦПК України визначено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Згідно зі статті 80 ЦПК України, достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання. Відповідно до положень статті 83 ЦПК України позивач повинен подати докази разом з поданням позовної заяви. Якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об`єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу. В пункті 27 постанови №2 Пленуму Верховного Суду України від 12.06.2009 «Про застосування норм цивільного процесуального законодавства при розгляді справ у суді першої інстанції» роз`яснено, що виходячи з принципу процесуального рівноправ`я сторін та враховуючи обов`язок кожної сторони довести ті обставини, на які вона посилається, необхідно в судовому засіданні дослідити кожний доказ, наданий сторонами на підтвердження своїх вимог або заперечень, який відповідає вимогам належності та допустимості доказів. Таким чином, з урахуванням принципів змагальності та диспозитивності цивільного судочинства, обов`язок подавати докази покладається на сторони процесу, а суд позбавлений можливості визначати коло доказів за власною ініціативою і зобов`язаний розглядати справу виключно на підставі поданих сторонами доказів. На підставі досліджених письмових доказів, наданих позивачем, які не спростовані відповідачкою належними доказами, суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» засновані на законі та умовах укладеного договору, обґрунтовані належними доказами та підлягають задоволенню шляхом стягнення з [PERSON] на користь позивача заборгованість за кредитним договором №1477-5800 від 29 листопада 2024 року у розмірі 58 346 гривень 44 копійки, з яких: заборгованість за кредитом 5 265 гривень, заборгованість за нарахованими процентами 24 817 гривень 16 копійок, заборгованість за процентами річних, нарахованих в порядку статті 625 ЦК України 10 677 гривень 10 копійок. Європейський суд з прав людини вказав, що пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними залежно від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити суду, та відмінності, які існують в державах учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. (Проніна проти України, №63566/00, пр.23, ЄСПЛ, від 18 липня 2006 р.). Відповідно до статті 141 ЦПК України, судові витрати підлягають стягненню з відповідача, зокрема: 2 662 грн. 40 коп. судового збору на користь позивача. На підставі викладеного,

Outcome: approved