Jurisdiction: civil
Date: 2026-03-17 00:00:00

У серпні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ФІНТРАСТ КАПІТАЛ» (ТОВ «ФК «ФІНТРАСТ КАПІТАЛ») через підсистему «Електронний суд» звернулося до суду з позовом, у якому просить стягнути з [PERSON] , [INFO] : - заборгованість у розмірі 42 550,00, з яких: сума кредиту 4600,00 грн, проценти за користування кредитом - 32890,00 грн, проценти за 44 календарні дні - 5060,00 грн; - сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн та витрати на правову допомогу у розмірі 10 000,00 грн; - в порядку частин десятої, одинадцятої статті 265 ЦПК України органу (особі), що здійснюватиме примусове виконання цього рішення, нараховувати інфляційні втрати і 3% річних відповідно до статті 625 Цивільного кодексу України за формулою: розрахунок інфляційних втрат: 1 = ((si * s): 100) - s, де І сума інфляційних втрат; si індекс інфляції за певний період; сума заборгованості; 100 переведення відсотків, Розрахунок 3% річних: С* 3: 100: 365 * дн., де С сума основного боргу; 33% річних; 100 переведення відсотків; 365 кількість днів у році; дн. починаючи з дати набрання рішення суду законної сили до моменту кількість днів прострочення, виконання рішення в частині задоволеної суми заборгованості і стягнути отриману суму інфляційних втрат і 3 % річних з [PERSON] , [INFO] на користь ТОВ «ФК «ФІНТРАСТ КАПІТАЛ». Стислий виклад доводів позову Позовні вимоги ТОВ «ФК «ФІНТРАСТ КАПІТАЛ» обґрунтовані тим, що 12.02.2024 між «СЛОН КРЕДИТ» та [PERSON] укладено електронний договір про надання споживчого кредиту №1436439 (далі договір №1436439, кредитний договір №1436439) за умовами якого позичальнику надано кредит на споживчі потреби у сумі 4600,00 рн, шляхом перерахування коштів на платіжну картку № [NUMBER] , строком на 360 днів, дата повернення 06.02.2025. 24.12.2024 між ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ФІНТРАСТ КАПІТАЛ» було укладено договір факторингу №24122024, відповідно до якого ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» відступило на користь «ФК «ФІНТРАСТ КАПІТАЛ» права вимоги за договором про надання споживчого кредиту №1436439. Відповідач не виконує свої зобов`язання, грошові кошти не повертає, проценти за користування коштами не сплачує. Загальний розмір заборгованості по поверненню кредитних коштів та сплаті процентів за користування кредитом за договором №1436439 від 12.02.2024, що підлягає стягненню з позичальника становить 44850,00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 4600 грн, заборгованість за процентами нарахованими первісним кредитором - 32890,00 грн, заборгованість за процентами нарахованими ТОВ «ФК «ФІНТРАСТ КАПІТАЛ» 5060,00 грн, штрафи 2300,00 грн . Вказану суму боргу позивач просить стягнути із відповідача. Відзив на позовну заяву від відповідача не надходив. Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі Ухвалою судді від 30.10.2025 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження. Сторони у судове засідання не з`явилися. Представник позивача у позовній заяві просить проводити розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав, надав згоду на ухвалення рішення при заочному розгляді. Відповідач про час і місце слухання справи повідомлений належним чином, за адресою зареєстрованого місця проживання, відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України. У зв`язку із неявкою в судове засідання учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального пристрою не здійснювалося. Суд, відповідно до статті 280 ЦПК України, ухвалив проводити заочний розгляд справи. Відповідно до ч. 1 ст. 244 ЦПК України суд призначив проголошення рішення о 14-00 год. 18.03.2026. Фактичні обставини, встановлені судом, докази на їх підтвердження Судом встановлено, що 12.02.2024 ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та [PERSON] уклали договір № 1436439 про надання споживчого кредиту по продукту «Комфортний», за умовами якого позичальнику надано кредит на споживчі (особисті) потреби у безготівковій формі в розмірі 4600,00 грн, шляхом перерахування коштів на рахунок споживача із використанням електронного платіжного засобу № [NUMBER] , строком на 360 днів, тип процентної ставки - фіксована, стандартна процентна ставка 2,5% в день застосовується у межах строку кредитування, орієнтовна реальна річна процентна ставка 90465,53 % річних, орієнтовна загальна вартість кредиту 46000,00 грн. Договір підписаний [PERSON] електронним підписом одноразовим ідентифікатором Р361 (а.с. 90-94). Графік розрахунків, обумовлений сторонами на момент укладення договору, відображений у додатку №1 до договору № 1436439 від 12.02.2024, дата видачі кредиту 12.02.2024, дата повернення кредиту 06.02.2025, кількість днів у розрахунковому періоді 30, сума кредиту 4600,00 грн, проценти 37963,80 грн, реальна річна процентна ставка 13702,21 %, загальна вартість кредиту 42563,80 грн. Графік підписаний [PERSON] електронним підписом одноразовим ідентифікатором Р361 (а.с. 94). На виконання кредитного договору № 1436439 від 12.02.2024,на картку № [NUMBER] 12.02.2024 відповідачу були перераховані грошові кошти у сумі 4600,00 грн, номер транзакції в системі iPay.ua - 342471275, що доводиться листом Товариства з обмеженою відповідальністю «Універсальні платіжні рішення» (ТОВ «УПР») від 14.01.2025 та повідомленням АТ КБ «ПРИВАТБАНК» від 30.10.2025 (а.с. 69, 107). 24.12.2024 між ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ФІНТРАСТ КАПІТАЛ» було укладено Договір факторингу № 24122024 за умовами якого ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» передає ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ФІНТРАСТ КАПІТАЛ» приймає належні ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» права вимоги до боржників (а.с. 73-76, 77, 78, 79, 80, 81). З витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 24122024 від 24.12.2024 вбачається, що [PERSON] вказаний у списку боржників за кредитним договором № 1436439, за яким загальна сума заборгованості на момент відступлення права вимоги становить 39790,00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 4600,00 грн, заборгованість за відсотками - 32890,00 грн, пеня 2300,00 грн (а.с. 66). Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 1436439 від 12.02.2024,ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» нарахувало [PERSON] заборгованість станом на 24.12.2024 (день відступлення прав вимоги за кредитним договором) у розмірі39790 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 4600,00 грн, заборгованість за відсотками - 32890,00 грн, штрафи - 2300,00 (а.с. 63). Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 1436439 від 12.02.2024,ТОВ «ФК «ФІНТРАСТ КАПІТАЛ» нарахувало [PERSON] заборгованість станом на 06.02.2025 заборгованість за тілом кредиту 4600,00 грн, заборгованість за відсотками за період з 25.12.2024 до 06.02.2025 у розмірі 5060,00 грн (а.с. 64). Застосовані судом норми права Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Положеннями ст. 526 ЦК визначено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 512 ЦК України передбачено можливість зміни кредитора у зобов`язанні, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відповідно до статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (ст. 1077 ЦК України). Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Згідно з ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч.ч. 1, 3 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Аналіз доводів сторін, висновки суду Дослідивши докази та з`ясувавши обставини справи, суд доходить висновку про часткове задоволення позову, із таких підстав. Наявними у справі доказами доведено, що ТОВ «СЛОН КРЕДИТ», правонаступником якого є ТОВ «ФК «ФІНТРАСТ КАПІТАЛ» та відповідачем укладений договір про надання споживчого кредиту №1436439 від 12.02.2024 та відповідач отримав грошові кошти за кредитом. Із наданих позивачем розрахунків заборгованості за кредитним договором №1436439 від 12.02.2024 вбачається, що відповідач не сплатив 4600 ,00 грн основного боргу. Розрахунок боргу не оспорений відповідачем та він узгоджується із умовами договору. Доказів, що відповідач вносив грошові кошти на погашення боргу суду не надано. Отже, наявні підстави для стягнення боргу за тілом кредиту у розмірі 4600, 00 грн Щодо стягнення боргу за процентами, які позивач визначив у сумі 37950,00 грн, нараховані у межах строку кредитування за період з 12.02.2024 до 06.02.2025, суд доходить таких висновків. Згідно приписів пункту 8 частини 1 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», процентна ставка, її тип та порядок обчислення встановлюється у договорі і є істотною умовою цього договору. Як зазначалося вище, умовами кредитного договору передбачено, що процента ставка за користування грошовими коштами встановлена у розмірі 2,5% в день. 22 листопада 2023 року був прийнятий Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2024 року. Вказаним Законом було внесено зміни та доповнення і до Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування». Зокрема, ст. 8 Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Водночас, п. 17 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Згідно пункту 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону, яким власне і запроваджено максимальний розмір денної процентної ставки, поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Згідно з роз`ясненнями, викладеними в пункті 5 мотивувальної частини Рішення КСУ від 09 лютого 1999 року по справі № 1-7/99, в регулюванні суспільних відносин застосовуються різні способи дії в часі нормативно-правових актів. Перехід від однієї форми регулювання суспільних відносин до іншої може здійснюватися, зокрема, негайно (безпосередня дія), шляхом перехідного періоду (ультраактивна форма) і шляхом зворотної дії (ретроактивна форма). Отже, в даному випадку законодавцем використана ультраактивна форма регулювання суспільно-правових відносин та визначений перехідний період, який передує безпосередньому застосуванню нової правової норми. Оскільки Закон України № 3498-ІХ набув чинності 24.12.2023 року та застосовано визначений законодавством перехідний період до запровадження максимального розміру денної процентної ставки, в період часу з 22.04.2024 року до 20.08.2024 року максимальний розмір денної процентної ставки не повинен перевищувати - 1,5 %, а з 21.08.2024 року максимальний розмір денної процентної ставки 1 %. При цьому, згідно пункту 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону (яким власне і запроваджено максимальний розмір денної процентної ставки) поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Вказане свідчить про те, що у випадку продовження дії кредитних договорів після набрання чинності Законом України № 3498-ІХ, умови щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються автоматично і не вимагають внесення змін до договору, так як характер цих правових норм є імперативним і не передбачає можливості відхилення від них при укладенні чи зміні договорів про надання споживчого кредиту. З урахуванням викладеного, суд вважає, що для визначення розміру заборгованості за процентами за кредитним договором №1436439 від 12.02.2024, у період з 22.04.2024 до 20.08.2024 максимальна процента ставка не має перевищувати 1,5 %; за період з 21.08.2024 до 06.02.2025 максимальна процента ставка не має перевищувати 1 % . Оскільки сума боргу за тілом кредиту складає 4600,00 грн, розмір процентів за період із 12.02.2024 до 21.04.2024 складає 8050 грн із розрахунку 4600*0,025*70. За період із 22.04.2024 до 20.08.2024 сума боргу за процентами складає 8349,00 грн, із розрахунку 4600*0,015*121. За період із 21.08.2024 до 06.02.2025 сума боргу за процентами складає 7820,00 грн, із розрахунку 4600*0,01*170. Отже, розмір процентів за договором № 1436439 від 12.02.2024 складає 24219,00 грн (8050+8349+7820). Разом з тим, суд враховує, що проценти у розмірі 24219 ,00 грн не є співмірними із тілом кредиту, суперечить принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника як споживача послуг кредитної установи, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості) за користування коштами. У постанові ВС від 12.02.2025 у справі № 679/1103/23 зазначено, що принципи справедливості, добросовісності та розумності передбачають, зокрема, обов`язок особи враховувати потреби інших осіб у цивільному обороті, проявляти розумну дбайливість і добросовісно вести переговори (постанова Великої Палати Верховного Суду від 19.05.2020 у справі № 910/719/19 (пункт 6.20)). Отже, сторони повинні сумлінно та добросовісно співпрацювати з метою належного виконання укладеного договору. Кредитор у зобов`язанні має створити умови для виконання боржником свого обов`язку, для чого вчиняє не тільки дії, визначені договором, актами цивільного законодавства, але й ті, які випливають із суті зобов`язання або звичаїв ділового обороту (частина перша статті 613 ЦК України). Відповідно до пункту 5 частини третьої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором. Під час стягнення заявленої позивачем заборгованості необхідно керуватись чітко обумовленими між контрагентами кредитного договору умовами, а не іншими умовами, які дають змогу кредитодавцю вийти за межі узгодженого строку та нарахувати непропорційно велику суму компенсації, оскільки така непропорційно велика сума компенсації не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права. Отже, вимога про нарахування та сплату відсотків, які є явно завищеними, не відповідає передбаченим у частині третій статті 509, частинах першій, другій статті 627 ЦК України засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права. Наявність у кредитора можливості стягувати із споживача надмірні грошові суми відсотків спотворює їх дійсне правове призначення, оскільки із засобу розумного стимулювання боржника виконувати основне грошове зобов`язання проценти перетворюється на несправедливо непомірний тягар для споживача та джерело отримання невиправданих додаткових прибутків кредитором. Позивач як фінансова установа, скориставшись необізнаністю позичальника, діючи із порушенням звичаїв ділового обороту та порушуючи при цьому норми і вимоги чинного законодавства, спонукав у такий спосіб позичальника на укладення договору позики на вкрай невигідних для нього умовах, які відповідач не міг оцінити належно. Необхідно зазначити, що з огляду на приписи частини четвертої статті 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту щодо сплати споживачем непропорційно великих відсотків за прострочення повернення кредиту. Вказане узгоджується із положеннями Резолюції Генеральної Асамблеї ООН від 9.04.1985 № 39/248 «Керівні принципи для захисту інтересів споживачів», в якій зазначено, що, визнаючи, що споживачі нерідко перебувають у нерівному становищі з точки зору економічних умов, рівня освіти та купівельної спроможності, принципи захисту інтересів споживачів мають, зокрема, за мету сприяти країнам у боротьбі зі шкідливою діловою практикою усіх підприємств на національному та міжнародному рівнях, яка негативно позначається на споживачах. Пунктами 1, 2 Резолюції Генеральної Асамблеї ООН «Керівні принципи для захисту інтересів споживачів» від 9.04.1985 № 39/248, Хартією захисту споживачів, схваленою Резолюцією Консультативної ради Європи від 17.05.1973 № 543, Директивою 2005/29/ЄС Європейського Парламенту та Ради від 11.05.2005 (пункти 9, 13, 14 преамбули), Директивою 2008/48/ЄС Європейського Парламенту та Ради від 23.04.2008 про кредитні угоди для споживачів передбачається, що надання товарів чи послуг, зокрема у фінансовій галузі, не має здійснюватися за допомогою прямого чи опосередкованого обману споживача, а відповідні права споживачів регламентуються як на доконтрактній стадії, так і на стадії виконання кредитної угоди. Директива 2005/29/ЄС Європейського Парламенту та Ради Європи від 11.05.2005 розділяє комерційну діяльність, що вводить в оману на дію і бездіяльність та застосовується до правовідносин до і після укладення угоди, фінансові послуги через їх складність та властиві їм серйозні ризики потребують встановлення детальних вимог, включаючи позитивні зобов`язання торговця. Оманливі види торговельної практики утримують споживача від поміркованого і таким чином, ефективного вибору. Межі дії принципу свободи договору визначаються законодавством з урахуванням критеріїв справедливості, добросовісності, пропорційності і розумності. При цьому держава має підтримувати на засадах пропорційності розумний баланс між публічним інтересом ефективного перерозподілу грошових накопичень, комерційними інтересами банків щодо отримання справедливого прибутку від кредитування і правами та охоронюваними законом інтересами споживачів їх кредитних послуг (пункт 3 мотивувальної частини Рішення Конституційного Суду України від 10.11.2011 №15-рп/2011 у справі про захист прав споживачів кредитних послуг). У рішенні від 11.07.2013 №7-рп/2013 Конституційний Суд України дійшов висновку, що умови договору споживчого кредиту, його укладання та виконання повинні підпорядковуватися таким засадам, згідно з якими особа споживача вважається слабкою стороною у договорі та підлягає особливому правовому захисту з урахуванням принципів справедливості, добросовісності і розумності. Виконання державою конституційно-правового обов`язку щодо захисту прав споживачів вимагає від неї спеціального законодавчого врегулювання питань, пов`язаних із забезпеченням дії зазначених принципів у відносинах споживчого кредитування, зокрема, щодо встановлення справедливого розміру неустойки за прострочення виконання грошових зобов`язань позичальниками - фізичними особами. Аналогічний правовий висновок міститься у постанові Верховного Суду від 7.10.2020 у справі № 132/1006/19. Відповідно до постанови Великої Палати Верховного Суду від 18.03.2020 у справі № 902/417/18, якщо відповідальність боржника перед кредитором за неналежне виконання обов`язку щодо своєчасного розрахунку не обмежена жодними межами, а залежить виключно від встановлених договором процентів (штрафу, пені, річних відсотків), то за певних обставин обсяг відповідальності може бути нерозумним з огляду на його непропорційність наслідкам правопорушення. Також у цій постанові зазначено, що з огляду на наведені мотиви про компенсаційний характер заходів відповідальності у цивільному праві, Велика Палата Верховного Суду дійшла висновку, що,

Outcome: partial