Jurisdiction: civil
Date: 2026-03-04 00:00:00

Представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» звернувся до суду з позовом до [PERSON] , просить стягнути з нього на користь позивача заборгованість за Кредитним договором №1423-1338 від 19.07.2024 в розмірі 47 477,40 грн. В обґрунтування позовних вимог зазначає, що між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] 19.07.2024 був укладений Договір про відкриття кредитної лінії № 1423-1338, підписаний одноразовим ідентифікатором A7220, наданим для підписання Кредитного договору №1423-1338. Відповідно до умов цього договору, відповідачу надано кредит в сумі 5 200,00 грн, строком кредитування на 365 днів, з базовим періодом 30 днів, із зниженою ставкою 1,5% в день, стандартною ставкою 1,50 % в день. Відповідач не виконав перед позивачем кредитні зобов`язання, внаслідок чого у нього станом на 18.12.2025 виникла заборгованість на загальну суму 47 477,40 гривень, а саме: прострочена заборгованість за кредитом 7 800,00 гривень, - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 38 507,40 гривень, - прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 1 170,00 гривень. Ухвалою суду від 12 лютого 2026 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, постановлено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у судове засідання не з`явився. В позовній заяві розгляд справи просив проводити без його участі. Не заперечив щодо заочного розгляду справи. Інших заяв та клопотань не подавав. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку, причини неявки суду не повідомив. Правом на подання відзиву не скористався. На адресу суду повернувся поштовий конверт із позначкою - «адресат відсутній за вказаною адресою». Верховний Суд у постанові №755/17944/18 (61-185св23) від 10.05.2023 вказав, що довідка поштового відділення із позначкою про неможливість вручення судової повістки у зв`язку «відсутній за вказаною адресою» вважається належним повідомленням сторони про дату судового розгляду. Згідно з частиною 1 статті 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. За таких обставин, із врахуванням позиції представника позивача, який не заперечував щодо проведення заочного розгляду справи, суд вважає за можливе справу розглядати по суті за відсутності відповідача, на підставі наявних в справі доказів з ухваленням заочного рішення. З урахуванням положень статті 280 ЦПК України суд постановив провести заочний розгляд справи. Відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються відповідно до норм матеріального права, що підлягають застосуванню до спірних правовідносин, встановив наступні фактичні обставини. 19 липня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] укладено Договір про відкриття кредитної лінії №14223-1338 продукту «CreditKasa» (надалі по тексту Договір), за умовами якого кредитодавець надає позичальникові грошові кошти у кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом (а.с.11-21). Відповідно до пункту 4.1 Договору, загальний розмір кредиту становить 5200,00 грн. За пунктом 4.2 Договору, дата надання кредиту - 19.07.2024. За пунктом 4.13. Договору, строк кредитування - 365 календарних днів, з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту - 18.07.2025. Реальна річна процентна ставка на дату укладення договору - 13 701,06 процентів. Орієнтовна загальна вартість кредиту - складає 31 371,60 грн. Денна процентна ставка - 1,379%. Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення Договору - 26 171.60 грн (п.п.4.14, 4.15, 4.16, 4.17 Договору). Відповідно до пункту 4.10 Договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою: - 1.50% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою. - 1.18% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше). Позичальник має право скористатися пільговою процентною ставкою протягом першого базового періоду, який складає 30 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Позичальник за умови дотримання вимог, користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти за користування кредитом за наступною ставкою: Промо-ставка (становить 0.75% за кожен день користування кредитом протягом перших 30 календарних днів першого базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника спробувати скористатися послугами кредитодавця. Позичальнику протягом вказаної у цьому абзаці кількості календарних днів першого базового періоду надана можливість сплати процентів за користуванням кредитом за Промо-ставкою. Якщо позичальнику протягом певного періоду була надана можливість сплати процентів за користуванням кредитом за промо-ставкою, з наступного для після завершення вказаного періоду проценти за користування кредитом нараховуються позичальнику до сплати за пільговою процентною ставкою, та/або за зниженою процентною ставкою. Знижена процентна ставка становить 1.50 % за кожен день користування кредитом до 180 дня користування кредитом (включно), яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом за умови своєчасного і належного виконання позичальником умов Договору щодо оплати кредиту та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов Договору. Комісія за видачу кредиту становить 15 %. Відповідач підписав Договір електронним підписом, створеним за допомогою одноразового персонального ідентифікатора А7220. Додатком №2 до Договору про відкриття кредитної лінії №1423-1338 від 19.07.2024 сторонами узгоджено таблицю загальної вартості кредиту для споживача та графіку платежів за договором (а.с. 30). Відповідно до довідки, виданої АТ КБ «Приватбанк», від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» здійснено через систему платежів Liqpay, перахування коштів в сумі 5 200,00 грн на номер карти 516874*78 (а.с. 31). 23 липня 2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії №1423-1338. За умовами якої ТОВ «Укр Кредит Фінанс» зобов`язався надати [PERSON] додаткові грошові кошти в розмірі 7000,00 грн (а.с.37-40). Відповідно до пункту 1 цієї Додаткової угоди станом на 23.07.2024, у [PERSON] відсутня заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії №1423-1338. Датою видачі додаткових грошових коштів є 23.07.2024. Відповідно до пункту 3 Додаткової угоди, після укладення цієї додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит, сума кредиту становить - 7000,00 грн, кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї додаткової угоди становить 365 днів. Ця угода підписана одноразовим ідентифікатором А1283. Згідно з Додатком №1 до Додаткової угоди від 23.07.2024, сторони погодили таблицю обчислення загальної вартості кредиту та графіки платежів (а.с.35-36). Відповідно до довідки, виданої АТ КБ «Приватбанк», від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» здійснено через систему платежів Liqpay 23.07.2024 перахування коштів в сумі 7 000,00 грн на номер карти [NUMBER] (а.с. 31). 27 липня 2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії №1423-1338, за умовами якої ТОВ «Укр Кредит Фінанс» зобов`язався надати [PERSON] додаткові грошові кошти в розмірі 800,00 грн (а.с.33-35). Датою видачі додаткових грошових коштів є 27.07.2024. Відповідно до пункту 3 Додаткової угоди, після укладення цієї додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит, сума кредиту становить - 7800,00 грн, кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї додаткової угоди становить 365 днів. Ця угода підписана одноразовим ідентифікатором А5346. Відповідно до Додатку №1 до Додаткової угоди від 27.07.2024, сторони погодили таблицю обчислення загальної вартості кредиту та графіки платежів (а.с.35-36). Відповідно до довідки, виданої АТ КБ «Приватбанк», від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» здійснено через систему платежів Liqpay 27.07.2024 перахування коштів в сумі 800,00 грн на номер карти 516874*78 (а.с. 32). Згідно з довідкою про перерахування суми кредиту №1423-1338 від 19.07.2024, [PERSON] видано кошти за кредитним договором 1423-1338 від 19.07.2024: 19.07.2024 видано кредит у сумі 5200,00 грн, 23.07.2024 - видано додатковий кредит у сумі 7000,00 грн, 37.07.2024 - видано додатковий кредит у сумі 800,00 грн (а.с.41). Відповідно до розрахунку заборгованості за Договором №1423-1338 від 19.07.2024, [PERSON] здійснив повне виконання свого зобов`язання перед кредитором за Договором №1423-1338 від 19.07.2024. Разом з тим, станом на 18.12.2025 у нього наявна заборгованість за Додатковою угодою до Договору №1423-1338 від 23.07.2024 та Додатковою угодою до Договору №1423-1338 від 27.07.2024 на загальну суму 47 477,40 грн, яка складається із: 7 800, 00 грн - сума боргу за тілом кредиту, 38 507,40 грн відсотки за користування кредитом, 1 170,00 грн комісія за видачу кредитних коштів (а.с. 42-48). Отже, судом встановлено, що спірні правовідносини, які виникли на даний час між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] є відносини, які пов`язані із укладанням кредитного договору, отриманням на його виконання грошових коштів (кредиту) у розмірі та на умовах встановлених договором, а також їх поверненням та сплатою процентів за користування ними (кредитні правовідносини). Так, статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у пін мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина 1 статті 626 ЦК України). Згідно з частиною 1 статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Із положень частини 1 статті 638 ЦК України слідує, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини 2 статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Частиною першою статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Як передбачено частиною 1 статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів. За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів. Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, в тому числі із застосуванням електронного підпису. Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору. Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором. Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства. Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором. Суд за результатами оцінки доказів за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, із врахуванням того, що жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили, перевіривши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності для вирішення справи, дійшов наступних висновків. Судом встановлено, що позивачем у передбаченому законом порядку доведено належними та допустимими доказами те, що 19 липня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і [PERSON] укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1423-1338. 19.07.2024 [PERSON] у визначеному Законом України «Про електронну комерцію» порядку погоджено із позивачем та підписано одноразовим ідентифікатором «А7220» таблицю обчислення загальної вартості кредиту та сам Договір про відкриття кредитної лінії №1423-1338. Підписанням Договору сторонами визначено та погоджено розмір кредиту, строк кредитування, розмір відсоткової ставки, періоди здійснення обов`язкових платежів, а також суми платежів у них. Згодом, 23.07.2024 та 27.07.2024 сторони уклали Додаткові угоди, відповідно до яких [PERSON] надано додатковий кредит у сумі 7000,00 грн та 800,00 грн відповідно. Отже, судом встановлено, що [PERSON] отримав доступ до кредитних коштів: 19.07.2024 в сумі 5200,00 грн, 23.07.2024 в сумі 7000,00 грн та 27.07.2024 в сумі 800,00 грн, які були перераховані АТ КБ «ПриватБанк» за дорученням ТОВ «Укр Кредит Фінанс» на його картковий рахунок, що підтверджується довідками АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay. Як встановлено судом, відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №1423-1338, відповідач повернув суму кредиту в розмірі 5200,00 грн, сплатив проценти за користування цими коштами та комісію за видачу кредиту. А тому, станом на 23.07.2024, на дату укладення Додаткової угодивід 23.07.2- заборгованість за кредитним договором №1423-1338 від 19.07.2024 погашена в повному обсязі. Разом з тим, [PERSON] порушено погоджені умови Додаткової угоди до Договору 1423-1338 від 23.07.2024 та Додаткової угоди до Договору 1423-1338 від 27.07.2023, внаслідок чого у нього виникла заборгованість яка, як вбачається із наданого позивачем розрахунку заборгованості складає 47 477,40 грн: заборгованість за кредитом - 7800 грн, заборгованість за відсотками - 38507,40, заборгованість за комісією 1170,00 грн. Наданий розрахунок підтверджує розмір заборгованості та комісії за кредитним договором, адже містить детальний опис нарахованої заборгованості, дати здійснення платежів боржником, кількість днів, за які нарахована заборгованість, залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), дати нарахування складових зазначеної заборгованості за кредитом. Разом з тим, суд не погоджується із нарахованими позивачем відсотками за користування кредитом в сумі 38 507,40 грн, з огляду на наступне. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Згідно з частиною першою та другою статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Дослідивши наданий позивачем розрахунок заборгованості за договором №1423-1338 від 19.07.2024, суд установив, що проценти нараховувались: з 23.07.2024 до 22.01.2025 за ставкою 1,50% на день, тобто по 105,00 грн за день (з 23.07.2024 до 26.07.2024) та 117 грн за день (з 27.07.2024 до 22.01.2025); з 23.01.2025 до 26.07.2025 (включно) за ставкою 1,18% на день, тобто по 92,04 грн за день. Проценти нараховано на загальну суму 38 507,40 грн. Відповідно до частини 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Вищезазначену статтю було доповнено частиною п`ятою згідно з Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ від 22.11.2023. При цьому вищезазначеним Законом прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» також було доповнено пунктом 17, відповідно до якого тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: -протягом перших 120 днів - 2,5 % (з 24.12.2023 до 21.04.2024 включно); -протягом наступних 120 днів - 1,5 % (з 22.04.2024 включно до 19.08.2024 включно); -з 20.08.2024 включно та надалі - 1%. Кредитний договір укладено 19.07.2024, додаткові угоди до нього 23.07.2024 та 27.07.2024 відповідно. Згідно з частиною 1 статті 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Відповідно до приписів частин 1, 2 статті 215 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені, зокрема, частиною першою статті 203 цього Кодексу. Недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. У частині 1 статті 216 ЦК України передбачено, що недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов`язані з його недійсністю. Таким чином, суд дійшов висновку про те, що положення Договору в частині установлення процентів за користування кредитними коштами у розмірі понад 1% на день, тобто щодо встановлення денної процентної ставки понад 1% у період з 20.08.2024 до 26.07.2025 є нікчемними. Тому нарахування процентів за Договором у цій справі з розрахунку 1,5 % та 1,18% на день є необґрунтованим. Отже, за період з 20.08.2024 до 26.07.2025 (340 днів) проценти підлягають нарахуванню за ставкою 1 % на день та їх розмір становить 26 520,00 грн (7800 х 1 % х 340). Таким чином, загальна заборгованість за процентами, з врахуванням нарахованих за період з 23.07.2024 до 19.08.2024 у сумі 3 228,00 грн, яку має право нараховувати позивач відповідачу, становить 29 748,00 грн (3 228,00 + 26 520,00), і саме такі вимоги є обгрунтованими і підлягають задоволенню. Підсумовуючи викладене та враховуючи принципи змагальності і диспозитивності, та відсутність будь-яких доказів, які б спростовували обґрунтованість позовних вимог, суд дійшов висновку про наявність підстав для їх часткового задоволення та стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором №1423-1338 на загальну суму 38 718,00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредитом 7800,00 грн, заборгованість за нарахованими процентами - 29 748,00 грн, заборгованість за комісією за надання кредиту - 1170,00 грн. Відповідно до статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір в сумі 2 171,20 грн з розрахунку: 38718,00*2662,40/47477,40 На підставі викладеного,

Outcome: partial