Jurisdiction: civil
Date: 2026-03-05 00:00:00

03 березня 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» звернулося до суду з вищезазначеним позовом, в обґрунтування якого посилається на те, що 01 22 жовтня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» і відповідачем [PERSON] був укладений договір споживчого кредиту № 4330055 в електронній формі строком на 15 днів, тобто до 06 листопада 2021 року, згідно якого останній отримав кредитні кошти в розмірі 4 000,00 грн. та зобов`язався сплатити проценти за користування кредитом в розмірі 5,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом, а також виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених цим Договором. 26 січня 2022 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Вердикт Капітал» було укладено Договір факторингу № 26-01/2022-83, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» відступило, а ТОВ «Вердикт Капітал» набуло права вимоги за кредитним договором до позичальників та/або поручителів, в тому числі за договором споживчого кредиту № 4330055 від 22 жовтня 2021 року. Відповідно до Витягу з Реєстру боржників від 26.01.2022 року до Договору факторингу № 26-01/2022-83 від 26.01.2022 року, TOB «Вердикт Капітал» набуло права грошової вимоги до Відповідача за договором споживчого кредиту № 4330055 від 22 жовтня 2021 року, заборгованість за яким становить 18 960,00 грн., яка складається з: заборгованості за основним боргом - 4 000,00 грн.; заборгованості по відсоткам за користування кредитом - 13 800,00 грн.; заборгованості по комісії - 1 160,00 грн. 10 березня 2023 року між ТОВ «Вердикт Капітал» та ТОВ «Коллект Центр» було укладено Договір про відступлення прав вимоги № 10-03/2023/01, відповідно до умов якого ТОВ «Вердикт Капітал» відступило, а ТОВ «Коллект Центр» набуло права вимоги за кредитним договором до позичальників та/або поручителів, в тому числі за договором споживчого кредиту № 4330055 від 22 жовтня 2021 року. Відповідно до Витягу з Реєстру боржників від 10.03.2023 року до Договору про відступлення прав вимоги № 10-03/2023/01 від 10.03.2023 року, TOB «Коллект Центр» набуло права грошової вимоги до Відповідача за договором споживчого кредиту № 4330055 від 22 жовтня 2021 року, заборгованість за яким становить 24 760,00 грн., яка складається з: заборгованості за основним боргом - 4 000,00 грн.; заборгованості за відсотками - 19 600,00 грн.; заборгованості по комісії - 1 160,00 грн. У зв`язку з чим, зазначену суму, а також судові витрати в загальному розмірі 11 422,40,00 грн. позивач просить стягнути з відповідача на його користь. Ухвалою суду від 04 березня 2025 року відкрито провадження у справі, розгляд якої призначено за правилами спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін. Ухвалою суду від 30 жовтня 23025 року зобов`язано Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» (код ЄДРПОУ 14305909, місцезнаходження за адресою: 01001, м. Київ, вул. Алмазова Генерала, буд. 4-а, електронна адреса: office@raiffeisen.ua; nfo@raiffeisen.ua) надати на адресу суду інформаціюпро те, чи емітувалась на ім`я [PERSON] (РНОКПП [NUMBER] ) кредитна кратка № [NUMBER] ; чи є/був номер телефону [NUMBER] фінансовим номером телефону за картковим рахунком № [NUMBER] та чи знаходився вказаний номер телефону в анкетних даних [PERSON] (РНОКПП [NUMBER] ); про номер телефону, на який відправлялася інформація про підтвердження здійснення операцій (фінансовий номер телефону) за карткою № [NUMBER] за період з 22.10.2021 року по 22.11.2021 року; у разі підтвердження зарахування коштів на картку № [NUMBER] , що належить [PERSON] (РНОКПП [NUMBER] ) за період з 22.10.2021 року по 22.11.2021 року в сумі 4 000,00 грн. - надати первинні документи бухгалтерського обліку (банківські виписки, платіжні інструкції, доручення тощо); інформацію щодо повного номера картки № [NUMBER] , що належить [PERSON] (РНОКПП [NUMBER] ). У відзиві представник відповідача [PERSON] вимоги не визнав з підстав їх необґрунтованості та недоведеності. Зокрема зазначив, що позивачем не надано жодних допустимих доказів на підтвердження перерахування кредитних коштів в сумі 4 000,00 грн. на картковий рахунок відповідача, в матеріалах справи відсутні первинні документи, що підтверджують видачу кредитних коштів. Вважає надану позивачем довідку від 07.02.2025 року видану ТОВ «ФК «Елаєнс» такою, що не підтверджує факт отримання [PERSON] кредитних коштів, оскільки з неї неможливо встановити власника рахунку/картки, дані про здійснення операції, повного номера картки, з чого б можна було б встановити факт перерахування. Крім того, розрахунки заборгованості, на які посилається позивач, не є первинними документами, а тому не підтверджують отримання кредитних коштів та є неналежним доказом, оскільки сам розрахунок, умови кредитування тощо є внутрішніми документами установи та не містять відомостей, що дозволили б суду перевірити, чи видавалися кредитні кошти, на який строк, правильність нарахування відсотків позивачем. Також вважає, що заборгованість по процентам нарахована поза межами строку кредитування, який встановлено договором до 06 листопада 2021 року. При цьому зауважив, що сума заборгованості за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги складає 19 600,00 грн., що перевищує тіло кредиту 4 000,00 грн. майже у 5 разів. Щодо вимог про стягнення комісії вважає її нарахування такою, що суперечить ЗУ «Про захист прав споживачів». Що стосується витрат на професійну правничу допомогу, вважає їх завищеними та неспівмірними зі складністю справи. У відповіді на відзив представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» посилався на обставини, викладені у позові, наполягав на задоволенні вимог. Зокрема зазначив, що в матеріалах справи міститься достатньо доказів на підтвердження отримання відповідачем [PERSON] кредитних коштів в сумі 4 000,00 грн., проценти за користування кредитом нараховані в межах строку договору, при цьому договором передбачено його пролонгацію, а також нарахування процентів після спливу строку кредитування у разі продовження користування кредитними коштами. В судовому засіданні представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» позовні вимоги підтримав в повному обсязі, посилаючись на обставини, викладені в позові та відповіді на відзив, просив позов задовольнити. Представник відповідача [PERSON] - адвокат Поляков О.О. вимоги визнав частково в частині тіла кредиту в сумі 4 000,00 грн., в задоволенні іншої частини позовних вимог просив відмовити з обставин, викладених у відзиві. Суд, заслухавши представника позивача та представника відповідача, дослідивши надані сторонами докази, дійшов наступного висновку. Завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Стаття 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод гарантує право на справедливий судовий розгляд. Згідно абзацу 10 пункту 9 рішення Конституційного Суду України від 30 січня 2003 року № 3-рп/2003 правосуддя за своєю суттю визнається таким лише за умови, що воно відповідає вимогам справедливості і забезпечує ефективне поновлення в правах. Відповідно до частини першої, другої, третьої та п`ятої статті 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні. Відповідно до ст.12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Згідно ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності. Згідно ст.ст.76-81 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для справи. Докази повинні бути належними, допустимими та достовірними. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Судом встановлено, що 22 жовтня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» і відповідачем [PERSON] був укладений договір про споживчий кредит № 4330055 в електронній формі строком на 15 днів, тобто до 06 листопада 2021 року, згідно якого останній отримав кредитні кошти в розмірі 4 000,00 грн. та зобов`язався сплатити проценти за користування кредитом в розмірі 5,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом, а також виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених цим Договором. Так, згідно п. 1.3., 1.4. Договору кредит надається строком на 15 днів з 22 жовтня 2021 року, термін повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту, процентів за користування кредитом 06 листопада 2021 року. Відповідно до п. 1.5.1. Договору комісія за надання кредиту 1 160,00 грн., яка нараховується за ставкою 29,00 % від суми кредиту одноразово. Згідно п. 1.5.2., 1.6. Договору проценти за користування кредитом 1 800,00 грн., які нараховуються за ставкою 3,00 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом; стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5,00 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Згідно п. 1.7. Договору тип процентної ставки за цим Договором: фіксована. Згідно п.2.1. Договору кредитні кошти надаються позичальнику шляхом переказу на картковий рахунок. Згідно п.2.3.1.2. Позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли Позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування Позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів. Користування кредитними коштами припиняється, якщо у Позичальника відсутня заборгованість перед Кредитодавцем за кредитом (тілом кредиту). Якщо Позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на стандартних (базових) умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено строк кредитування нараховуються за стандартною (базовою) ставкою наведеною в п.1.6 Договору. У випадку, якщо Позичальник протягом періоду на який продовжено строк кредитування (пролонгації) на стандартних (базових) умовах вчинить дії для продовження строку кредитування на пільгових умовах, такі дії зупиняють строк пролонгації на стандартних (базових) умовах до моменту спливу строку пролонгації на пільгових умовах. Відповідно до п. 4.2 Договору у разі прострочення позичальником зобов`язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього договору, кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку кредитування, з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), має право (не обов`язок) нарахувати проценти за стандартною (базовою) ставкою, передбаченою п.1.6. договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст. 625 ЦК України. Згідно з Додатком № 1 до Договору був встановлений Графік платежів, який є невід`ємною частиною Договору, з яким позичальник [PERSON] був ознайомлений та підписав електронним підписом. Відповідно до довідки про ідентифікацію ТОВ «Мілоан» підтверджено, що клієнт [PERSON] ідентифікований товариством, акцепт договору № 4330055 здійснено 22 жовтня 2021 року одноразовим ідентифікатором - «Z55401», який направлено на номер телефону [NUMBER] . На підтвердження перерахування коштів за договором споживчого кредиту № 4330055 від 22 жовтня 2021 року позивачем надано лист ТОВ «Фінансова компанія «Елаєнс» від 07 лютого 2025 року, яким підтверджено, що 22 жовтня 2021 року було успішно проведено платежі на номер картки - [NUMBER] у розмірі 4 000,00 грн., призначення платежу: кошти згідно договору № 4330055. Факт отримання відповідачем кредитних коштів в сумі 4 000,00 грн. також підтверджується випискою про рух коштів за період з 22.10.2021 року по 22.11.2021 року. Крім того, на виконання ухвали суду АТ «Райффайзен Банк» було надано інформацію про те, що банківська кратка № [NUMBER] емітована на ім`я [PERSON] (РНОКПП [NUMBER] ); фінансовий номер телефону [NUMBER] , який знаходиться в анкетних даних; повний номер картки № [NUMBER] . Таким чином, матеріалами справи підтвердження факт отримання відповідачем [PERSON] кредитних коштів в розмірі 4 000,00 грн. Судом встановлено, що 26 січня 2022 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Вердикт Капітал» було укладено Договір факторингу № 26-01/2022-83, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» відступило, а ТОВ «Вердикт Капітал» набуло права вимоги за кредитним договором до позичальників та/або поручителів, в тому числі за договором споживчого кредиту № 4330055 від 22 жовтня 2021 року. Відповідно до Витягу з Реєстру боржників від 26.01.2022 року до Договору факторингу № 26-01/2022-83 від 26.01.2022 року, TOB «Вердикт Капітал» набуло права грошової вимоги до Відповідача за договором споживчого кредиту № 4330055 від 22 жовтня 2021 року, заборгованість за яким становить 18 960,00 грн., яка складається з: заборгованості за основним боргом - 4 000,00 грн.; заборгованості по відсоткам за користування кредитом - 13 800,00 грн.; заборгованості по комісії - 1 160,00 грн. Встановлено, що 10 березня 2023 року між ТОВ «Вердикт Капітал» та ТОВ «Коллект Центр» було укладено Договір про відступлення прав вимоги № 10-03/2023/01, відповідно до умов якого ТОВ «Вердикт Капітал» відступило, а ТОВ «Коллект Центр» набуло права вимоги за кредитним договором до позичальників та/або поручителів, в тому числі за договором споживчого кредиту № 4330055 від 22 жовтня 2021 року. Відповідно до Витягу з Реєстру боржників від 10.03.2023 року до Договору про відступлення прав вимоги № 10-03/2023/01 від 10.03.2023 року, TOB «Коллект Центр» набуло права грошової вимоги до Відповідача за договором споживчого кредиту № 4330055 від 22 жовтня 2021 року, заборгованість за яким становить 24 760,00 грн., яка складається з: заборгованості за основним боргом - 4 000,00 грн.; заборгованості за відсотками - 19 600,00 грн.; заборгованості по комісії - 1 160,00 грн. Наявність заборгованості відповідача також підтверджено розрахунком заборгованості за договором споживчого кредиту № 4330055 від 22 жовтня 2021 року. Правовідносини, що виникли між сторонами регулюються Главою 47-51 України, Главою 71 ЦК України та Главою 19 ЦК України. Вирішуючи спір по суті заявлених вимог, суд застосовує наступні норми права. Відповідно до статей 11, 13, 14 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини. Цивільні права і обов`язки особа здійснює у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства. При здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб. За приписами ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. У відповідності до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1ст. 627 ЦК України). За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України). Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі. Відповідно до правового висновку, викладеного Верховним Судом у постановах від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України). У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Як вже зазначалося вище, договір про споживчий крелит між сторонами було укладено в електронній формі. Так, особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон). Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. При цьому, одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону). Відповідно до частини третьої статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону). Згідно із частиною шостою статті 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилом частини восьмої статті 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. З наведеного вбачається, що укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Матеріалами справи підтверджено та сторонами не заперечувалося, що Договір між сторонами було укладено в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису. При цьому,позичальник через особистий кабінет на веб-сайті кредитодавця подав заявку на отримання кредиту за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту, після чого кредитодавець надіслав позичальнику за допомогою засобів зв`язку на вказаний ним номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду, який заявник використав для підтвердження підписання кредитного договору. Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду у Постанові від 23 березня 2020 року по справі № 404/502/18, відповідно до якого: будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України). Отже, кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. У постанові Верховного Суду від 21.02.2018 № 910/5226/17 зазначено, що при здійсненні безготівкових розрахунків допускаються розрахунки із застосуванням платіжних доручень, акредитивів, розрахункових чеків, розрахунки за інкасо, а також інші розрахунки, передбачені законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту; безготівкові розрахунки провадяться через банки, інші фінансові установи (далі - банки), в яких відкрито відповідні рахунки, якщо інше не випливає із закону та не обумовлено видом безготівкових розрахунків. Встановивши, що без отримання смс-повідомлення, без здійснення входу на вебсайт товариства за допомогою логіна і пароля особистого кабінету кредитні договори між позивачем та відповідачкою не були б укладені, колегія суддів вважає, що укладення кредитних договорів у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідачки, цей правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Аналогічні висновки викладено у постановах Верховного Суду від 28 квітня 2021 року у справі № 234/7160/20 (провадження № 61-2903св21), від 01 листопада 2021 року у справі № 234/8084/20 (провадження № 61-2303св21). Підписавши вказаний договір, відповідач [PERSON] погодився з умовами договору та правилами надання споживчого кредиту від ТОВ «Мілоан». Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду у постанові від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19, до аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постанові від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19 (провадження № 61-7203св20). Договір є обов`язковим для виконання сторонами, як це передбачено ст. 629 Цивільного кодексу України. Згідно зі статтями 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною першою статті 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Згідно ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Згідно ч. 1,3 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок. Статтею 611 ЦК передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема у вигляді сплати винною особою неустойки (штрафу, пені). Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України). Відповідно до статті 610 ЦК порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Судом встановлено, що первісний кредитор ТОВ «Мілоан» виконало свої зобов`язання за договором про споживчий кредит, надавши відповідачу кредит в сумі 4 000,00 грн., проте грошові кошти останньою у передбачені Договором строки не повернуті. Пунктом 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відповідно до ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України). Отже, відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину. Частиною першою статті 1077 ЦК визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). За змістом частини першої статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора в зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням (частина друга статті 516 ЦК України). Відповідно до ст. 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом. Згідно Правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору, неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі У зв`язку з наведеним, оскільки матеріали справи не містять доказів відсутності заборгованості за основним боргом або часткового його погашення відповідачем та враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку ані первісному, ані новому кредитору не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, у зв`язку з чим позовні вимоги в частині стягнення заборгованості по основній сумі кредиту в розмірі 4 000,00 грн. підлягають задоволенню. Щодо вимог про стягнення заборгованості по відсоткам за договором про споживчий кредит, суд зазначає наступне. Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Так, відповідно до Витягу з Реєстру боржників від 26.01.2022 року до Договору факторингу № 26-01/2022-83 від 26.01.2022 року, TOB «Вердикт Капітал» набуло права грошової вимоги до Відповідача за договором споживчого кредиту № 4330055 від 22 жовтня 2021 року, заборгованість за яким становить 18 960,00 грн., яка складається з: заборгованості за основним боргом - 4 000,00 грн.; заборгованості по відсоткам за користування кредитом - 13 800,00 грн.; заборгованості по комісії - 1 160,00 грн. Відповідно до Витягу з Реєстру боржників від 10.03.2023 року до Договору про відступлення прав вимоги № 10-03/2023/01 від 10.03.2023 року, TOB «Коллект Центр» набуло права грошової вимоги до Відповідача за договором споживчого кредиту № 4330055 від 22 жовтня 2021 року, заборгованість за яким становить 24 760,00 грн., яка складається з: заборгованості за основним боргом - 4 000,00 грн.; заборгованості за відсотками - 19 600,00 грн.; заборгованості по комісії - 1 160,00 грн. Наявність заборгованості відповідача також підтверджено розрахунком заборгованості за договором споживчого кредиту № 4330055 від 22 жовтня 2021 року. З розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість по відсоткам за період з 22.10.2021 року та по дату відступлення права вимоги (10.03.2023 року) становить 19 600,00 грн. Суд звертає увагу на те, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користуванням кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Вказаний правовий висновок викладений у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі №14-10цс18, від 04 липня 2018 року в справі № 14-154цс18, від 31 жовтня 2018 року в справі № 14-318цс18 та від 26 червня 2019 року в справі № 61-23188св18. Як було вже встановлено вище, строк кредитування сторонами визначений до 06 листопада 2021 року (п. 1.4 Договору). Як встановлено судом, нарахування відсотків здійснено в межах строку, узгодженого сторонами, Крім того, слід зазначити, що П. 2.3.1.2. Договору передбачає погоджені умови щодо пролонгації на стандартних умовах, а саме Позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли Позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування Позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів. Відповідно до п. 2.3.2 Розділ 2.3 Договору є домовленістю сторін про зміну умов кредитного договору на умовах відкладальної(их) обставин(и) щодо якої(их) невідомо настане вона(и) чи ні, відповідно до ст. 212 Цивільного кодексу України, і яка(і) полягає(ють) у наступному: а) здійснені платежу(ів) Позичальником після вибору доступних умов пролонгації на пільгових умовах, згідно п. 2.3.1.1 Договору та розділу 6 Правил; б) продовженні користування кредитними коштами Позичальником після спливу строку кредитування, визначеного згідно п. 1.3, п. 2.3.1.1, п. 2.3.1.2 Договору. Після настання зазначених в пунктах «а» та/або «б» цього пункту обставин умови кредитного договору, зокрема строк кредитування, згідно п. 1.3, термін (дата) повернення кредиту і сплати винагород (плати) визначений п. 1.4 змінюється пропорційно строку пролонгації. Нова дата платежу разом з актуальною сумою заборгованості відображаються Кредитодавцем в оновленому графіку платежів, що за формою та змістом може відрізнятись від додатку №1, і розміщується Кредитодавцем в особовому кабінеті Позичальника, який уповноважує Кредитодавця на таке оновлення та не потребують будь-якого іншого оформлення. Таким чином, сторонами погоджено, строк користування кредитом продовжується у разі наявності непогашеної заборгованості, а таке продовження не потребує додаткових дій ні від Кредитора, ні від Позичальника. Сторони Договору погодили окремий випадок автоматичної пролонгації договору, без необхідності вчинення будь-яких додаткових дій з боку сторін. Підписанням даного договору відповідачка погодилась на зазначені умови. Отже, нею було надано згоду на автопролонгацію договорів у разі наявності заборгованості,а тому вказані доводи є безпідставними, а стягнути з відповідачки відсотки відповідають розміру визначеному у договорах. Крім того, відповідно до п. 4.2 Договору у разі прострочення позичальником зобов`язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього договору, кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку кредитування, з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), має право (не обов`язок) нарахувати проценти за стандартною (базовою) ставкою, передбаченою п.1.6. договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст. 625 ЦК України. Доводи сторони відповідача щодо несправедливості нарахованих процентів, розмір яких значно перевищує суму заборгованості за тілом кредиту не заслуговують на увагу. Так, з розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість по відсоткам за період з 22.10.2021 року та по дату відступлення права вимоги (10.03.2023 року) становить 19 600,00 грн., а тому зазначена сума повинна бути стягнута з відповідача на користь позивача. При цьому, матеріали справи не містять доказів відсутності заборгованості за відсотками або часткового її погашення відповідачем за вищевказаним договором, у зв`язку з чим позовні вимоги обґрунтовані та належними доказами підтверджені. Щодо вимог про стягнення заборгованості по комісії за договором про споживчий кредит, суд зазначає наступне. Так, відповідно до п. 1.5.1. Договору сторонами під час підписання договору було погоджено комісію за надання кредиту в сумі 1 160,00 грн., яка нараховується за ставкою 29,00 % від суми кредиту одноразово. Суд вважає, що наявні всі правові підстави для стягнення з відповідача на користь позивача комісії за надання кредиту в розмірі 1 160,00 грн., оскільки ЗУ «Про споживче кредитування», в редакції, станом на час укладення Договору про споживчий кредит, визначав можливість встановлення комісії, пов`язаної з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту. Так, в анкеті-заяві, паспорті споживчого кредиту та договорі про споживчий кредит, мова йшла про одноразову комісію за надання кредиту. Отже, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача була відповідачу повідомлена перед укладенням договору. Відповідач був обізнаний про неї та її складові, в тому числі комісію перед укладенням договору і погодився на цю умову. Суперечність або невідповідність ЗУ «Про захист прав споживачів» - відсутня. Доводи сторони відповідача щодо безпідставності стягнення комісії з посиланням на судову практику щодо безпідставного стягнення комісії суд не приймає до уваги, оскільки наведена судова практика стосується щомісячних комісій за обслуговування кредиту. В даному ж випадку мова йде про одноразову комісію за надання кредиту. У зв`язка з наведеним, позовні вимоги про стягнення одноразової комісії згідно п. 1.5.1 договору в розмірі 1 160,00 грн. підлягають задоволенню. Відповідно до ст. 89 ЦПК України виключне право оцінки доказів належить суду, який має оцінювати докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному повному та об`єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності,

Outcome: approved