Jurisdiction: civil
Date: 2026-03-10 00:00:00

Представник позивача ТОВ "Фінансова Компанія "Кредит-Капітал" адвокат Усенко М.І. через систему "Електронний суд" подав до Богородчанського районного суду Івано-Франківської області позовну заяву до [PERSON] , в якій просить стягнути з відповідачки заборгованість за договором в сумі 20 215 грн та судові витрати. Обставини, якими позивач обґрунтовує свої вимоги. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 28 квітня 2023 року між [PERSON] та ТОВ "Мілоан" укладено договір про споживчий кредит №100352398, за умовами якого відповідачка отримала кредит у розмірі 5 000 грн зі сплатою процентів за користування кредитом та інших платежів, а також можливих штрафних санкцій, які передбачені кредитним договором. ТОВ "Мілоан" умови кредитного договору виконано в повному обсязі, надано [PERSON] кредит на вказану суму, але відповідачка умови кредитного договору не виконала. У зв`язку із порушенням взятих на себе зобов`язань за кредитним договором, у [PERSON] утворилася заборгованість у розмірі 20 215 грн, з яких: 5 000 грн прострочена заборгованість за тілом кредиту; 14 550 грн - прострочена заборгованість по відсоткам; 665 грн - прострочена заборгованість за комісією. 29 серпня 2023 року між ТОВ "Мілоан" та ТОВ ФК "Кредит-Капітал" укладено договір про відступлення прав вимоги №104-МЛ/Т та додаткову угоду до даного договору, відповідно до умов яких права вимоги за кредитним договором №100352398 від 28 квітня 2023 року, що був укладений між ТОВ "Мілоан" та [PERSON] набув позивач. Відповідачка заборгованість за кредитом не сплатила, що спонукало позивача подати цей позов про стягнення з неї заборгованості за кредитним договором №100352398 у розмірі 20 215 грн. Стислий виклад позиції учасників справи, відомості про рух справи, процесуальні дії у справі. Ухвалою Богородчанського районного суду від 02 лютого 2026 року прийнято цивільну справу до провадження, призначено перше судове засідання за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін та витребувано в АТ КБ "Приват Банк" інформацію про надходження в період з 28 квітня 2023 року по 03 травня 2023 року грошових коштів в сумі 5000 грн на платіжну картку 5168-75ХХ-ХХХХ-ХХ84 (фінансовий номер [NUMBER] ), що належить [PERSON] , від ТОВ "Мілоан", а також інформацію про рух коштів по даному рахунку в період з 28 квітня 2023 року по 11 серпня 2023 року. Представник позивача ТОВ "Фінансова Компанія "Кредит-Капітал" в судове засідання не прибув, в позовній заяві просив розгляд справи проводити за відсутності представника позивача, проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідачка в судове засідання повторно не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялася у встановленому законом порядку, шляхом надсилання судових повісток за зареєстрованим місцем проживання, та шляхом розміщення оголошення про виклик до суду на офіційній сторінці Богородчанського районного суду Івано-Франківської області в мережі Інтеренет на веб-сайті судової влади. Про причини неявки [PERSON] суд не поінформувала, своїм правом на подання відзиву не скористалася, заяв чи клопотань щодо розгляду даної справи від неї не надходило. 11 березня 2026 року постановлено ухвалу суду про заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. У зв`язку з неприбуттям в судове засідання сторін у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, не здійснюється. Фактичні обставини, які встановив суд, та зміст спірних правовідносин. Судом встановлено, що 28 квітня 2023 року між [PERSON] та ТОВ "Мілоан" укладено договір про споживчий кредит №100352398, згідно з умовами якого вона отримала кредит у розмірі 5 000 грн зі сплатою процентів за користування кредитом та інших платежів, а також можливих штрафних санкцій, що передбачені кредитним договором (а.с.7-12). Відповідно до п.1.1. Кредитного договору позикодавець зобов`язується на умовах визначених договором, на строк визначений п.1.3. договору надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі визначеній у п.1.2. Договору, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно з п.1.4. договору, та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки, що визначені договором. Згідно з п.п.1.2., 1.3. кредитного договору сума кредиту становить 5 000 гривень. Кредит надається загальним строком на 105 днів з 28 квітня 2023 року і складається із пільгового та поточного періодів. Кредитні кошти надаються позичальникові безготівково на рахунок з використанням банківської картки № [NUMBER] (п. 2.1. Договору). Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 13 травня 2023 року (рекомендована дата платежу (п.1.3.1.) Поточний період складає 90 днів, що настає з дня, наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 11 серпня 2023 року (дата остаточного погашення заборгованості (п.1.3.2.). Пунктом 1.4. кредитного договору встановлено, що позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 13 травня 2023 року (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 11 серпня 2023 року (останнього дня строку кредитування). Загальні витрати позичальника за пільговий період складають 1 715 грн в грошовому виразі та 130 672 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні витрати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 15 215 грн в грошовому виразі та 12 753 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування). Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 6 715 гривень. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника (за весь строк кредитування) складає 20 215 грн. Всі вказані в цьому пункті розрахункові величини як за пільговий період, так і за весь строк кредитування, включаючи загальні витрати позичальника за кредитом, орієнтовну реальну річну процентну ставку, орієнтовну загальну вартість кредиту для позичальника, а також строк кредиту розраховані з припущення, що позичальник отримає кредитні кошти в день укладення договору, а строк кредитування залишиться незмінним та що кредитодавець і позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені у цьому договорі, зокрема позичальник здійснить повне погашення заборгованості, згідно з п. 1.4 договору (п.1.5 кредитного договору). Відповідно до п. 1.5.1. кредитного договору комісія за надання кредиту в розмірі 665 грн нараховується за ставкою 13, 30 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 1 050 грн, які нараховуються за ставкою 1, 40% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду (п. 1.5.2. кредитного договору). Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 13 500 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом поточного періоду (п. 1.5.3. кредитного договору). Тип процентної ставки фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п.п.2.2., 2.3. цього договору (п.1.6. договору). Кредитний договір укладено в електронному вигляді, шляхом реєстрації позичальника на веб-сайті позивача з використанням мережі інтернет та підписання кредитного договору електронним підписом з одноразовим ідентифікатором (S55107), відповідно до Закону України "Про електронну комерцію". Анкета-заява на кредит №100352398 від 28 квітня 2023 року містить відомості щодо погодження отримання кредиту відповідачкою [PERSON] у ТОВ "Мілоан" (а.с.14 зворот та а.с.15). Згідно із довідкою ТОВ "Мілоан" про ідентифікацію, [PERSON] ідентифікована як позичальник за укладеним договором, оскільки акцептувала, підписавши відповідний договір 28 квітня 2023 року о 11 год 01 хв., із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (S55107), який направлений на номер телефону [NUMBER] (а.с.14). Додатком № 1 до договору є графік платежів, згідно з яким визначено до сплати: суму кредиту, проценти за користування кредитом, комісію за надання кредиту (а.с.12 зворот). Вищезазначений правочин укладений в електронній формі, згідно із Законом України "Про електронну комерцію". Обставини укладення кредитного договору відповідачкою не спростовані. З копії платіжного доручення №63746774 від 28 квітня 2023 року вбачається, що ТОВ "Мілоан" перерахувало на картковий рахунок [PERSON] , дебет.рах. № [NUMBER] , кредит.рах № [NUMBER] , згідно з договором №100352398, грошові кошти в сумі 5 000 грн (а.с. 15 зворот). Крім того, факт емітування картки № [NUMBER] на ім`я [PERSON] , яка зазначена в кредитному договорі та факт зарахування коштів в сумі 5 000 грн на платіжну (банківську) карту № [NUMBER] , підтверджується довідкою АТ КБ "Приват Банк" №20.1.0.0.0/7-260209/79308-БТ та випискою по рахунку, наданою на підставі ухвали Богородчанського районного суду про витребування доказів (а.с.52). Згідно з випискою з особового рахунку за кредитним договором ТОВ "ФК "Кредит-капітал", заборгованість відповідачки становить 20 215 грн, прострочена заборгованість за сумою кредиту - 5 000 грн; прострочена заборгованість за відсотками 14550 грн; прострочена заборгованість за комісією - 665 грн (а.с.17). 29 серпня 2023 року між ТОВ "Мілоан" та ТОВ "ФК "Кредит-Капітал" укладено договір про відступлення прав вимоги №104-МЛ/Т, відповідно до умов якого відбулося відступлення права вимоги за кредитним договором №100352398 від 28 квітня 2023 року (а.с. зворот 17-23). Крім того, 04 лютого 2025 року між ТОВ "Мілоан" та ТОВ "ФК "Кредит-Капітал" укладено додаткову угоду №1 до договору про відступлення прав вимоги №104-МЛ/Т, відповідно до умов якої, було внесено зміни до реєстру боржників (а.с. 25-26). З витягу із реєстру боржників до договору відступлення прав вимог №104-МЛ/Т від 29 серпня 2023 року вбачається, що ТОВ "Мілоан" передало, а ТОВ "ФК "Кредит-Капітал" прийняло право вимоги за кредитним договором №100352398 від 28 квітня 2023 року на суму 20 215 грн, з яких заборгованість за основним боргом (тіло кредиту) 5 000 грн, заборгованість за процентами 14 550 грн, заборгованість за комісією 665 грн (а.с. 27). Мотиви, з яких виходить суд та застосовані норми права. Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Із прийняттям Закону України "Про електронну комерцію" № 675-VIII (надалі - Закон № 675-VIII) від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. Відповідно до ст. 3 Закону № 675-VIII, електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена, шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону № 675-VIII). Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону № 675-VIII). Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг", Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно зі статтею 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до положень ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України). Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). Висновки суду за результатами розгляду справи. З огляду на встановлені фактичні обставини справи позивачем доведено, що кредитний договір №100352398 укладено 28 квітня 2023 року сторонами в електронному вигляді з використанням електронних підписів одноразовими ідентифікаторами, що відповідає вимогам статті 12 Закону України "Про електронну комерцію". Ідентифікація Сікан- [PERSON] на веб-сайті кредитодавця здійснена відповідно до вимог чинного законодавства, з використанням її особистих даних, а саме: паспорта, ідентифікаційного коду, місця проживання, електронної пошти, номера платіжного засобу, на який необхідно перерахувати кошти, тощо. Доказів, що указаний в договорі одноразовий ідентифікатор та персональні дані належать третім особам, а не позичальнику, відповідачем не надано, тоді як наведений позивачем алгоритм укладення договорів виключає підстави вважати, що без їх погодження [PERSON] могла отримати кредитні кошти. Докази протиправності дій третіх осіб стосовно [PERSON] , які стосуються підписання кредитного договору, у матеріалах справи відсутні. Відповідачка не з`явилася в судове засідання та не заперечувала факт укладення договорору, будь-яких доказів того, що вказана банківська картка на момент укладення договору та здійснення перерахування коштів їй не належала, відповідачка також не надала. За таких обставин, в матеріалах справи наявні докази на підтвердження факту укладення кредитного договору №100352398 між сторонами. Отже, на підставі кредитного договору №100352398, укладеного 28 квітня 2023 року в електронному вигляді, відповідачка отримала кредит у розмірі 5 000 грн, що підтверджується платіжним дорученням №63746774 від 28 квітня 2023 року ТОВ "Мілоан", довідкою АТ КБ "Приват Банк" №20.1.0.0.0/7-260209/79308-БТ та випискою по рахунку № [NUMBER] , емітованої на ім`я [PERSON] (а.с. 15-зворот, а.с.51-54). Згідно з випискою з особистого рахунку за кредитним договором №100352398 від 28 квітня 2023 року, станом на 05 січня 2026 року, заборгованість [PERSON] становить 20 215 грн, що складається із заборгованості з основного боргу (тіло кредиту) в розмірі 5 000 грн, заборгованості за процентами в сумі 14 550 грн та комісії в розмірі 665 грн (а.с.17). Відповідачка [PERSON] грошові кошти на погашення заборгованості не сплачувала, в результаті чого у останньої утворилася заборгованість по основному боргу (тілу кредиту) в розмірі 5 000 грн, які слід стягнути з відповідачки на користь позивача. Щодо стягнення заборгованості по процентам суд зазначає наступне. Відповідно до статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги, згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Вказана правова позиція висловлена у постанові Великої палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, провадження №14-10цс18. Позивач, пред`являючи вимоги про погашення позики просив, у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути заборгованість по процентам. Проценти за користування кредитом - це проценти, які нараховуються в межах строку кредиту (позики), визначені у договорі. Такі проценти розуміються як проценти за правомірне користування чужими грошовими коштами, розмір яких визначається договором або законом, які сплачує позичальник. Порядок їх виплати врегульований ч. 1 ст. 1048 ЦК України. Проценти за неправомірне користування чужими грошовими коштами - це проценти, які нараховуються внаслідок прострочення боржником виконання грошового зобов`язання, порядок виплати якого врегульований ч. 2 ст. 625 ЦК України, у зв`язку з чим такі проценти можуть бути стягнуті після спливу визначеного кредитним договором строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги, відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Тобто, припинення нарахування передбачених договором процентів можливо у двох випадках: закінчення строку кредитування, який визначений договором, та пред`явлення вимоги в порядку ч. 2 ст. 1050 ЦК України, що узгоджується з позицією Верховного Суду, викладеною у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12. Судом встановлено, що відповідачка [PERSON] підписала умови договору щодо загального строку кредитування 105 днів (із 28 квітня 2023 року до 11 серпня 2023 року включно). Цей загальний строк кредитування поділявся на пільговий і поточний період. Із змісту договору видно, що повернувши кредит у пільговий період (15 днів з дня укладення договору) відповідачка [PERSON] мала право на сплату процентів по кредиту за зниженою процентною ставкою. Оскільки кредитні кошти у пільговий період не повернуто, у кредитора виникло право на отримання процентів за ставкою на рівні 1,40% за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду і стандартною процентною ставкою на рівні 3% за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду як плати за користування коштами. Із огляду на викладене, установивши характер спірних правовідносин та норми права, якими вони врегульовані, суд приходить до висновку, що договір про споживчий кредит укладений на строк 105 днів, упродовж яких кредитор,

Outcome: approved