Jurisdiction: civil
Date: 2026-03-03 00:00:00

Акціонерне товариство «Універсал Банк» звернулось до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 07.06.2024 року у розмірі 14169 гривні 84 копійок, в якому зазначено, що 07.06.2024 року [PERSON] за допомогою мобільного додатка monobank підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 07.06.2024 року, шляхом застосування цифрового власноручного підпису, просив встановити кредитний ліміт на суму, вказану в мобільному додатку. Сторони за цим Договором визначили суми ліміту кредитування, розмір та порядок нарахування відсотків за використання кредитного ліміту, розмір та порядок погашення кредиту, сплати відсотків та інші умови. Положеннями Анкети-заяви визначено, що Анкета-заява разом з умовами і правилами обслуговуванняфізичних осіб в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (MONOBANK| Universal Bank), таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms та тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають Договір про надання банківських послуг. Отже, 07.06.2024 року сторонами по справі було укладено договір, відповідно до умов якого відповідачу надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок №[NUMBER] в розмірі 5000 грн. Станом на 29.03.2025 року у Відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення 5.17 п.5 Розділу ІІ Умов, відбулось істотне порушення Клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 29.03.2025 року направив повідомлення "пуш" про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте Відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості в зв`язку з чим та відповідно до п.5.18, 5.19 кредит 28.04.2025 став у формі «на вимогу». На залишок простроченої заборгованості Банк нараховував неустойку, передбачену Тарифами. АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, надавши [PERSON] можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту зі сплатою процентів за користування кредитом. [PERSON] не виконав зобов`язань за кредитним договором, у зв`язку з чим станом на 04.12.2025 року заборгованість за договором про надання банківських послуг від 07.06.2024 року становить 14169.84 грн, з яких:загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 6589.86 грн.; заборгованість за пенею - 2021.29 грн.; заборгованість за порушення грошового зобов`язання - 5558.69 грн., яку разом із судовими витратами позивач просив стягнути з відповідача на свою користь. Ухвалою судді Берестинського районного суду Харківської області від 02.02.2026 року позовну заяву АТ «Універсал Банк» до [PERSON] прийнято до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі № 626/236/26 за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив розглянути справу за його відсутності, не заперечував проти ухвалення заочного рішення у справі. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про час і місце його проведення був належним чином повідомлений, причини неявки не повідомив, відзив на позовну заяву не подав. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.ст.280, 281 ЦПК України. З`ясувавши позицію представника позивача, дослідивши матеріали справи, суд встановив наступні факти та відповідні їм правовідносини. Судовим розглядом встановлено, що [PERSON] 07.06.2024 підписав Анкету-заяву до договору про надання банківських послуг, в якій просив відкрити в АТ «Універсал Банк» поточний рахунок у гривні на його ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному застосунку, відповідно до умов договору (а.с.13). Положеннями Анкети-заяви визначено, що Анкета-заява разом з умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (Monobank | Universal Bank), таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms та тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають Договір про надання банківських послуг. У заяві також зазначено, що [PERSON] засвідчує генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (УЕП) з особистим ключем, що буде використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій, а також погоджується з тим, що невід`ємною частиною Анкети-заяви є Запевнення клієнта до Договору про надання банківських послуг, з підписанням якого в мобільному додатку Договір набуває чинність. До Анкети-заяви додається Запевнення клієнта до Договору про надання банківських послуг Monobank з електронним підписом клієнта [PERSON] (а.с.16-17), Паспорт споживчого кредиту Чорної банки monobank, в якому зазначена інформація щодо умов кредитування з електронним підписом споживача [PERSON] (а.с.16 на звороті - 18), а також Форми підтвердження електронного документу з ЕП Клієнта [PERSON] в мобільному застосунку Monobank 16.03.2024 (а.с.14,15,19). Як вбачається із Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг, [PERSON] просить відкрити на його ім`я поточний рахунок в АТ «Універсал Банк» у гривні [NUMBER] та просить встановити кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному застосунку. Пільговий період за користування кредитним лімітом становить до 62 днів. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися відсоткова ставка 3,1 % на місяць (а.с.13). Згідно п.п. 2.1, 2.3, 2.4, 2.5 розділу ІІ наведених Умов і правил для надання послуг банк видає клієнту картку. Підписанням анкети-заяви клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг «monobank». Датою укладення договору є дата підписання клієнтом анкети-заяви та отримання картки, яка передається клієнту особисто уповноваженим співробітником або доставляється рекомендованою поштою, кур`єрською службою за адресою, вказаною клієнтом в анкеті-заяві, або іншим способом, що дозволяє однозначно встановити, що платіжна картка отримана клієнтом. Платіжна картка активується банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації клієнта при проведенні операцій з використанням картки при активації картки встановлюється ПІН-код, який є аналогом власноручного підпису клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти і правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя платіжної картки.(а.с. 22-29). Надання і обслуговування кредиту врегульовано пунктом 5 розділу ІІ Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «УніверсалБанк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (monobank / UniversalBank), п.п. 5.1, 5.3, 5.5, 5.6 якого визначено, що ліміт кредитування та строк його дії встановлюється банком згідно із умовами, зазначеними у цьому договорі та додатку до нього, та може переглядатися банком на власний розсуд із повідомленням клієнта про зміни текстовим повідомленням в електронному вигляді на номер мобільного телефону клієнта або у мобільному додатку. (а.с. 22-29). Кредит надається у формі поновлюваного кредитного ліміту/кредитної лінії, який може використовуватися для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги. Клієнт повинен здійснювати операції в межах кредитного ліміту з урахуванням вартості послуг банку відповідно до тарифів. Згідно положень п. 5.9 п. 5 розділу 2 Умов, на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними у тарифах. Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, що зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами (п. 5.11 Умов). Так, згідно з Тарифами банку (а.с.29-30) пільговий період за чорною карткою Monobank встановлюється до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі); пільгова відсоткова ставка 0,00001%; базова відсоткова ставка 3,1% на місяць на залишок заборгованості; збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості 6,2% на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості). Відповідно до п. 5.16 розділу 2 Умов у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з Тарифами, але не більше 50% від суми одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних. У випадку настання істотного порушення клієнтом зобов`язань банк не пізніше наступного робочого дня у Мобільному додатку направляє клієнту повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку, протягом якого вони мають бути з дійснені. (п. 5.17 Умов). Відповідно до паспорту споживчого кредиту Чорної картки monobank, строк кредитування 25 років з правом автоматичного продовження (а.с 17 на звороті-18). Згідно з п.4 паспорту споживчого кредиту реальна річна процентна ставка складає 44, 26 % (а.с. 18). Довідкою про наявність рахунку від 04.12.2025 підтверджується факт наявності у клієнта АТ «Універсал Банк» [PERSON] рахунку [NUMBER] ; картка активна до 06/30 (а.с.20), а довідкою про розмір встановленого ліміту від 04.12.2025 підтверджується встановлений кредитний ліміт в сумі 5000 клієнту [PERSON] через мобільний застосунок за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 07.06.2024 за карткою [NUMBER] (а.с.21). Випискою про рух коштів клієнта [PERSON] по картці [NUMBER] рахунок [NUMBER] за період з 07.06.2024 по 04.12.2025 року підтверджується, що клієнт активно користувався кредитними коштами, здійснюючи фінансові операції, в тому числі купівля товарів в магазинах, , здійснення переказів тощо (а.с.44). Позивач має банківську ліцензію за № 92 на право надання банківських послуг від 10.10.2011, визначених частиною третьою статті 47 ЗУ «Про банки і банківську діяльність» та Статут АТ « Універсал банк » (а.с.40, 42-43). [PERSON] зобов`язань з повернення кредитних коштів за договором №б/н від 07.06.2024 року належним чином не виконав, у зв`язку з чим виникла заборгованість, розмір якої відповідно до розрахунку позивача станом на 04.12.2025 року становить 14169.84 грн, з яких:загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 6589.86 грн.; заборгованість за пенею - 2021.29 грн.; заборгованість за порушення грошового зобов`язання - 5558.69 грн (а.с. 11-12). Наданий позивачем розрахунок заборгованості за договором про надання банківських послуг від 07.06.2024 року відповідачем повністю або частково не спростований. В силу ст.ст. 526, 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цивільного законодавства. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини, позикодовець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. В силу ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки. Оскільки відповідач [PERSON] не виконав належним чином зобов`язань щодо повернення кредитних коштів за договором про надання банківських послуг від 07.06.2024 року, внаслідок чого станом на 04.12.2025 року утворилась заборгованість, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту) 6589,86 грн оскільки позовні вимоги в цій частині є законними та обгрунтованими. Щодо позовних вимог про стягнення заборгованості за пенею в розмірі 2021,29 грн. та за порушення грошового зобов`язання в розмірі 5558,69 грн. суд дійшов наступних висновків. Частиною 1статті 549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Так, згідно з Указом Президента № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», в Україні з 5:30 24 лютого 2022 року строком на 30 діб було запроваджено воєнний стан, який неодноразово продовжувався і діє станом на теперішній час. Відповідно до Закону України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» розділ «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України доповнено пунктом 18 такого змісту: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)». Як вбачається з матеріалів справи, зокрема, із змісту договору про надання банківських послуг, який укладено 07.06.2024 року стягнення заборгованості за пенею в розмірі 2021,29 грн. та за порушення грошового зобов`язання в розмірі 5558,69 грн. нараховано після 07.06.2024 року, тобто у період дії в Україні воєнного стану. Враховуючи, що заборгованості за пенею в розмірі 2021,29 грн. та за порушення грошового зобов`язання в розмірі 5558,69 грн., нараховано у період дії в Україні воєнного стану, вона підлягає списанню кредитодавцем, тому позов в частині стягнення з [PERSON] на користь позивача пені та заборгованості за порушення грошового зобов`язання задоволенню не підлягає, оскільки вказані нарахування та стягнення в період дії воєнного стану суперечить вимогам закону. Крім того, суд зауважує, що в Анкеті-заяві не передбачено сплату пені за невиконання або неналежне виконання позичальником передбаченого договором грошового зобов`язання, у Паспорті споживчого кредиту Чорної картки monobank в розділі 6 зазначено, що за договором пеню не передбачено. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути витрати, пов`язані зі сплатою судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (46,50%) в розмірі 1547 грн 52 коп.

Outcome: partial