Jurisdiction: civil
Date: 2026-03-09 00:00:00

06 лютого 2026 року ТОВ «Укр кредит фінанс» через свого представника Шестопал К.С. в підсистемі «Електронний суд» (вх. № 440/26 від 06 лютого 2026 року) звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором від 08 липня 2024 року № 1418-8016 в розмірі 24132 грн, а також судових витрат по сплаті судового збору в розмірі 2662,40 грн (а.с. 2-9). В обґрунтування заявлених позовних вимог представник позивача послався на те, що 08 липня 2024 року ТОВ «Укр кредит фінанс» та [PERSON] за допомогою веб-сайту (https://credos.com.ua) уклали електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1418-8016, який підписаний останнім за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А7021» та разом з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) та Паспортом споживчого кредиту складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач був попередньо ознайомлений. Представник позивача зазначив, що відповідно до умов кредитного договору від 08 липня 2024 року № 1418-8016 відповідач отримав від позивача кредит в сумі 2000 грн, строк кредитування 365 днів, базовий період 29 днів, комісія за видачу кредиту 10 % від суми кредиту, знижена процентна ставка 1,5 % в день, стандартна процентна ставка: 1,5 % в день протягом перших 180 календарних днів та 1,18 % за період, починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору. Також, додатковою угодою № 1 від 10 липня 2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії від 08 липня 2024 року № 1418-8016 ТОВ «Укр кредит фінанс» та [PERSON] домовились про надання додаткових коштів у кредит в сумі 1500 грн. Додатковою угодою № 2 від 11 липня 2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії від 08 липня 2024 року № 1418-8016 ТОВ «Укр кредит фінанс» та [PERSON] домовились про надання додаткових коштів у кредит в сумі 700 грн. Додатковою угодою № 3 від 12 липня 2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії від 08 липня 2024 року № 1418-8016 ТОВ «Укр кредит фінанс» та [PERSON] домовились про надання додаткових коштів у кредит в сумі 800 грн. Додатковою угодою № 4 від 17 липня 2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії від 08 липня 2024 року № 1418-8016 ТОВ «Укр кредит фінанс» та [PERSON] домовились про надання додаткових коштів у кредит в сумі 1000 грн. Додатковою угодою № 5 від 17 липня 2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії від 08 липня 2024 року № 1418-8016 ТОВ «Укр кредит фінанс» та [PERSON] домовились про надання додаткових коштів у кредит в сумі 1500 грн. Додатковою угодою № 6 від 17 липня 2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії від 08 липня 2024 року № 1418-8016 ТОВ «Укр кредит фінанс» та [PERSON] домовились про надання додаткових коштів у кредит в сумі 1500 грн. ТОВ «Укр кредит фінанс» свої зобов`язання за кредитним договором та додатковими угодами виконав в повному обсязі шляхом перерахування [PERSON] коштів на його картковий рахунок, вказаний ним в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ «Приватбанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр кредит фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору від 02 грудня 2019 року № 4010. Натомість відповідач [PERSON] належним чином не виконав зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків та комісії, тому станом на 18 грудня 2025 року за ним утворилась заборгованість в розмірі 24132 грн, з яких: 4000 грн прострочена заборгованість за кредитом (тіло кредиту), 19532 грн прострочена заборгованість за процентами та 600 грн прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту. В зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором, представник позивача просив суд стягнути з нього кредитну заборгованість, а також понесені судові витрати по справі. Ухвалою Білогірського районного суду Хмельницької області від 09 лютого 2026 року справу прийнято до провадження, відкрито провадження у справі та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом учасників справи (а.с. 83). Представник позивача ТОВ «Укр кредит фінанс» в прохальній частині позовної заяви та в окремо поданій заяві просив справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження, позовні вимоги підтримав (а.с. 80). Відповідач [PERSON] про дату, час та місце розгляду справи за зареєстрованим місцем проживання (згідно відповіді з Єдиного державного демографічного реєстру від 09 лютого 2026 року № 2318870 зареєстроване місце проживання: [ADDRESS] ) повідомлявся належним чином, в судове засідання не з`явився (а.с. 82, 87-88). Разом з тим, 12 лютого 2026 року відповідач [PERSON] через свого представника адвоката Буланова О.М. в підсистемі «Електронний суд» подав відзив на позов (вх. № 537/26 від 13 лютого 2026 року), в якому просив відмовити в задоволенні позовних вимог в частині стягнення відсотків та комісії (а.с. 92-97). Вивчивши та дослідивши матеріали справи в межах наданих суду доказів, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного. Судом встановлено, що 08 липня 2024 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та [PERSON] в електронній формі було укладено кредитний договір № 1418-8016 на суму 2000 грн зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами, строк кредитування 365 днів, базовий період 29 днів, комісія за видачу кредиту 10 % від суми кредиту, знижена процентна ставка 1,5 % в день, стандартна процентна ставка: 1,5 % в день протягом перших 180 календарних днів та 1,18 % за період, починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору. Також, додатковою угодою № 1 від 10 липня 2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії від 08 липня 2024 року № 1418-8016 ТОВ «Укр кредит фінанс» та [PERSON] домовились про надання додаткових коштів у кредит в сумі 1500 грн. Додатковою угодою № 2 від 11 липня 2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії від 08 липня 2024 року № 1418-8016 ТОВ «Укр кредит фінанс» та [PERSON] домовились про надання додаткових коштів у кредит в сумі 700 грн. Додатковою угодою № 3 від 12 липня 2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії від 08 липня 2024 року № 1418-8016 ТОВ «Укр кредит фінанс» та [PERSON] домовились про надання додаткових коштів у кредит в сумі 800 грн. Додатковою угодою № 4 від 17 липня 2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії від 08 липня 2024 року № 1418-8016 ТОВ «Укр кредит фінанс» та [PERSON] домовились про надання додаткових коштів у кредит в сумі 1000 грн. Додатковою угодою № 5 від 17 липня 2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії від 08 липня 2024 року № 1418-8016 ТОВ «Укр кредит фінанс» та [PERSON] домовились про надання додаткових коштів у кредит в сумі 1500 грн. Додатковою угодою № 6 від 17 липня 2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії від 08 липня 2024 року № 1418-8016 ТОВ «Укр кредит фінанс» та [PERSON] домовились про надання додаткових коштів у кредит в сумі 1500 грн. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Так, отримання відповідачем [PERSON] від позивача ТОВ «Укр кредит фінанс» на підставі кредитного договору та додаткових угод кредитних коштів 08 липня 2024 року в сумі 2000 грн, 10 липня 2024 року в сумі 1500 грн, 11 липня 2024 року в сумі 700 грн, 12 липня 2024 року в сумі 800 грн, 17 липня 2024 року в сумі 1000 грн, 17 липня 2024 року в сумі 1500 грн та 17 липня 2024 року в сумі 1500 грн підтверджено: договором про відкриття кредитної лінії від 08 липня 2024 року № 1418-8016, який підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) «А7021» з додатками до договору (а.с. 10-20, 29); Правилами відкриття кредитної лінії, які підписані відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) «А7021» (а.с. 21-28); додатковою угодою № 1 від 10 липня 2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії від 08 липня 2024 року № 1418-8016 з додатком (а.с. 38/зворот/-41); додатковою угодою № 2 від 11 липня 2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії від 08 липня 2024 року № 1418-8016 з додатком (а.с. 42/зворот/-45); додатковою угодою № 3 від 12 липня 2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії від 08 липня 2024 року № 1418-8016 з додатком (а.с. 46/зворот-49); додатковою угодою № 4 від 17 липня 2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії від 08 липня 2024 року № 1418-8016 з додатком (а.с. 50/зворот/-53); додатковою угодою № 5 від 17 липня 2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії від 08 липня 2024 року № 1418-8016 з додатком (а.с. 54/зворот/-57); додатковою угодою № 6 від 17 липня 2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії від 08 липня 2024 року № 1418-8016 з додатком (а.с. 58/зворот/-61); довідкою ТОВ «Укр кредит фінанс» про перерахування від позивача для відповідача коштів в загальній сумі 9000 грн (платіж № 2486227669 від 08 липня 2024 року 2000 грн, платіж № 2487166424 від 10 липня 2024 року 1500 грн, платіж № 2488058486 від 11 липня 2024 року 700 грн, платіж № 2488495082 від 12 липня 2024 року 800 грн, платіж № 2490237451 від 17 липня 2024 року 1500 грн, платіж № 2490482086 від 17 липня 2024 року 1500 грн та платіж № 2490509776 від 17 липня 2024 року 1000 грн) на платіжну картку № [NUMBER] через платіжну систему LiqPay (а.с. 30), а також квитанціями АТ КБ «Приватбанк» (а.с. 62-68). Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором від 08 липня 2024 року № 1418-8016, який позивач додав до позовної заяви, заборгованість відповідача [PERSON] станом на 18 грудня 2025 року складає 24132 грн, з яких: 4000 грн прострочена заборгованість за кредитом (тіло кредиту), 19532 грн прострочена заборгованість за процентами та 600 грн прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту (а.с. 31-37). Таким чином, враховуючи, що відповідач не надав будь-яких доказів, що спростовують обставини, на які посилається позивач в частині отримання та неповернення ним кредитних коштів, суд вважає обґрунтованими позовні вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за кредитом (тіла кредиту) та заборгованості з комісії за надання кредиту, а відтак позов в цій частині підлягає задоволенню. При цьому, суд зауважує, що позивач стягує з відповідача одноразову комісію за при видачі кредиту (п. 4.7, п. 4.9, п. 4.11 кредитного договору), а не комісію за обслуговування кредитної заборгованості, як зазначено у відзиві на позов, тому з цих підстав вимога про стягнення комісії за видачу кредиту жодним чином не обмежує прав відповідача, як споживача, порівняно з його правами, встановленими Законом України «Про споживче кредитування». Водночас, суд критично оцінює розмір заборгованості, яку позивач просив стягнути з відповідача по вищезазначеному договору в частині нарахованих відсотків за користування кредитом. Так, Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-IX, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Однак, пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5 %, з 23 квітня 2024 року не більше 1,5 %, а з 21 серпня 2024 року не більше 1 %. Незважаючи на те, що розмір і порядок нарахування відсотків за користування кредитом визначаються сторонами в договорі, вони повинні також узгоджуватися із нормами законодавства. Так, з наданого позивачем ТОВ «Укр кредит фінанс» розрахунку заборгованості за кредитним договором вбачається, що загальний розмір заборгованості за нарахованими та непогашеними відсотками за 374 дні з 08 липня 2024 року (день укладення договору про відкриття кредитної лінії від 08 липня 2024 року № 1418-8016) по 16 липня 2025 року (останній день строку дії основного договору від укладення додаткової угоди № 6 від 17 липня 2024 року, якою продовжено строк дії основного договору на 365 днів) становить 19532 грн (а.с. 31-37). Відсотки в період з 08 липня 2024 року по 12 січня 2025 року (189 днів) нараховані за відсотковою ставкою 1,5 %, а з 13 січня 2025 року по 16 липня 2025 року (185 днів) нараховані за відсотковою ставкою 1,18 %, що не в повній мірі відповідає вимогам п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування». З огляду на наведене, суд реалізуючи свій процесуальний обов`язок, вважає за необхідне навести власний розрахунок заборгованості за відсотками за договором про відкриття кредитної лінії від 08 липня 2024 року № 1418-8016 з врахуванням вимог договору, додаткових угод та закону. Оскільки за умовами п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» денна ставка в розмірі 1,5 % могла бути встановлена лише з 23 квітня 2024 року по 20 серпня 2024 року, тому розмір заборгованості за відсотками за період з 08 липня 2024 року по 20 серпня 2024 року становить 2640 грн (4000 грн х 1,5 % / 100 % х 44 дні). Згідно закону з 21 серпня 2024 року розмір відсоткової ставки не може перевищувати 1 %, тому розмір заборгованості за відсотками за період з 21 серпня 2024 року по 16 липня 2025 року (останній день строку кредиту згідно додаткової угоди та межі позовних вимог) становить 13200 грн (4000 грн х 1 % / 100 % х 330 днів). Отже, загальний розмір заборгованості відповідача за відсотками за 374 дні з 08 липня 2024 року (день укладення договору про відкриття кредитної лінії від 08 липня 2024 року № 1418-8016) по 16 липня 2025 року (останній день від укладення додаткової угоди № 6 від 17 липня 2024 року, якою продовжено строк дії основного договору на 365 днів) становить 15840 грн. Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором від 08 липня 2024 року № 1418-801 в розмірі 20440 грн, з яких: 4000 грн прострочена заборгованість за кредитом (тіло кредиту), 15840 грн прострочена заборгованість за процентами та 600 грн прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту. У відповідності до ч. 1 ст. 141 ЦПК України суд, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, стягує з відповідача на користь позивача понесені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2255,08 грн, виходячи з обрахунку: 20440 грн (розмір задоволеного позову) х 2662,40 грн (розмір сплаченого позивачем судового збору згідно платіжної інструкції від 22 січня 2026 року № 6160) : 24132 грн (сума пред`явленого позову) (а.с. 1).

Outcome: partial