Jurisdiction: civil
Date: 2026-03-05 00:00:00

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача. В грудні 2025 року Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (далі АТ «Акцент-Банк») звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором. Позовна заява мотивована тим, що 07 лютого 2025 року між АТ «Акцент-Банк» та [PERSON] укладено кредитний договір №АВН0СТ155101738920598355, відповідно до умов якого відповідач отримала кредитні кошти у розмірі 22000,00 грн, строком на 36 місяців, зі сплатою процентів у розмірі 85,00% щорічно. В зв`язку з неналежним виконанням відповідачкою своїх зобов`язань за вищевказаним кредитним договором, станом на 24 грудня 2025 року утворилася заборгованість у розмірі 31611,14 грн, з яких: заборгованість за кредитом 21175,66 грн, заборгованість по відсоткам 9783,55 грн, пеня 651,93 грн. З врахуванням викладеного АТ «Акцент-Банк» просило стягнути з [PERSON] вказану суму заборгованості за кредитним договором, а також судові витрати у виді сплаченого судового збору Відповідачка відзиву до суду не подала. Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі. Представник позивача, разом з поданням позовної заяви подав також клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження. Ухвалою Чемеровецького районного суду від 05 лютого 2026 року відкрито провадження у справі, призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін. 06.03.2026 року розгляд справи закінчено ухваленням рішення суду по суті заявлених вимог. Фактичні обставини справи, встановлені судом 06 січня 2025 року [PERSON] підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банку» (далі анкета-заява). Відповідно до вказаної анкети-заяви відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, розміщеними за посиланням www.a-bank.com.ua, складають між нею та Банком договір про надання банківських послуг, умови якого їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення (а.с. 16 зворотній бік -17). Також 06 січня 2025 року [PERSON] підписала заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, в якій зазначено основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту (а.с. 17 зворотній бік -19). 07 лютого 2025 року між [PERSON] та АТ «А-Банк» укладено Кредитний договір, шляхом підписання позичальником електронним підписом Заяви про надання послуг «Швидка готівка» № АВН0СТ155101738920598355 (надалі - Договір) згідно якого відповідачка отримала кредит в сумі 22000,00 грн, строком кредитування на 36 місяців з 07.02.2025 року по 06.02.2028 року, включно (п.1, 4, 5 Договору). Відповідно до п. 6 Договору процентна ставка (фіксована) - 85% на рік. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості * річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік. Розмір щомісячного платежу 1715,92 грн. (п. 7 Договору). Відповідно до п.10 Договору загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить 61772,38 грн. Пунктом 12 Договору передбачено, що у випадку порушення Клієнтом зобов`язань із погашення Заборгованості Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу (а.с. 8-9). Відповідно до меморіального ордеру №TR.44162954.36968.65455 від 07.02.2025 року [PERSON] перераховано грошові кошти в сумі 22000,00 грн, призначення платежу видача кредиту згідно договору №АВН0СТ155101738920598355 від 07.02.2025 року (а.с. 12 зворотній бік). Мотиви з яких виходить суд та застосовані норми права За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з ч. 1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнута згода. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Частиною 1 ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом ч. 2 ст. 1054 ЦК до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом ст.634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку з чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. У відповідності до ч.2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами ( розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишився, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Суд встановив, що між відповідачем [PERSON] та АТ «Акцент-Банк» дійсно було укладено кредитний договір, який підписано електронним підписом, за умовами якої АТ «Акцент-Банк» надало відповідачці кредит в сумі 22000,00 грн строком на 36 місяців, тобто до 06.02.2028 року, а [PERSON] зобов`язувалася повернути кошти, сплатити відсотки за користування ними, а також пеню у випадку невиконання/неналежного виконання зобов`язань за договором. 07 лютого 2025 року кредитні кошти були перераховані відповідачу. Отже, факт отримання відповідачкою коштів у АТ «Акцент-Банк» суд вважає доведеним. Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за договором № АВН0СТ155101738920598355 від 07.02.2025 року, станом на 24 грудня 2025 року заборгованість становить 31611,14 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 21175,66 грн, заборгованість за процентами - 9783,55 грн, заборгованість за пенею - 651,93 грн (а.с. 10 зворотній бік). Оскільки відповідачка прострочила повернення кредитних коштів та відсотків за користування кредитом, позивач має право на стягнення простроченої заборгованості за кредитом та відсотками, а також на підставі ч. 2 ст. 1050 ЦК України має право достроково стягнути з відповідачки частину позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом. Загальний розмір заборгованості становить 30959,21 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту (поточному і простроченому) 21175,66 грн, заборгованість за процентамина поточну та прострочену заборгованість 9783,55 грн. Щодо позовних вимог про стягнення з відповідачки пені в сумі 651,93 грн, суд приходить до наступного. Відповідно до пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України, доповнені згідно із Законом № 2120-IX від 15 березня 2022 року, згідно яких: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)». Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України(частина 2 статті 4 ЦК України). Отже, частина друга статті 4 ЦК України закріплює пріоритет норм цього Кодексу над нормами інших законів. Відтак до спірних правовідносин підлягають застосуванню вимоги пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України. Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що нарахована пеня підлягає списанню позикодавцем (позивачем у справі) в силу вимог пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, а тому відсутні підстави для їх стягнення з відповідача. За таких обставин, позовна заява АТ «Акцент-Банк» про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором, підлягає частковому задоволенню, шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості в розмірі 30959,21 грн, з яких 21175,66 грн заборгованість за тілом кредиту, 9783,55 грн заборгованість за процентами. У задоволенні решти позовних вимог, відмовити. Розподіл судових витрат. При розподілі судових витрат по сплаті судового збору, суд враховує пропорційність задоволених позовних вимог. Позов заявлено з ціною 31611,14 грн. та задоволено на суму 30959,21 грн, тобто на 97,94 % (30959,21х100:31611,14). Таким чином, з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у сумі 2372,50 грн. (2422,40х97,94%).

Outcome: partial