Jurisdiction: civil
Date: 2026-03-03 00:00:00

Представник позивача ТОВ «Укр кредит фінанс» звернувся в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовна заява обґрунтована тим, що 25.04.2024 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та відповідачем [PERSON] за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua) був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії №1386-2481. Вказаний кредитний договір підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором С4612. Відповідно до умов кредитного договору за №1386-2481, Товариство взяло на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб. Умовами кредитного договору передбачено, що сума кредиту становить 3000 грн, строк кредитування 365 днів, базовий період 18 днів, знижена процентна ставка 1,45% в день, стандартна процентна ставка 1,45% в день. Також Додатковою угодою №1 від 26.04.2024 до договору про відкриття кредитної лінії №1386-2481 від 25.04.2024 відповідачу було надано додаткові кошти у кредит у сумі 900 грн. Свої зобов`язання за кредитним договором ТОВ «Укр кредит фінанс» виконало в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов договору. Однак, відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконав, не повернув в повному обсязі кредит та не виконав в повному обсязі всі інші грошові зобов`язання перед позивачем, у зв`язку з чим, станом на 26.11.2025 року загальний розмір заборгованості відповідача становить 25 034,25 грн. Водночас, ТОВ «Укр кредит фінанс» прийнято рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр кредит фінанс», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами та комісією у загальній сумі 5534,25 грн, за умови погашення Позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 19500 грн. Посилаючись на наведене, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1386-2481 від 25.04.2024 року в розмірі 19500 грн, з яких: 3900 грн прострочена заборгованість за кредитом та 15600 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Ухвалою судді Кременецького районного суду Тернопільської області від 21 січня 2026 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. В судове засідання представник позивача не з`явився, однак подав клопотання про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідач [PERSON] в судове засідання повторно не з`явився, будучи належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, що підтверджується матеріалами справи. Будь яких заяв чи клопотань до суду від нього не надходило. Відзив на позов не подав. Відповідно до ч.4 ст.223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення), якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Таким чином, суд, ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст.280 ЦПК України. Дослідивши та оцінивши докази по справі, суд встановив наступні обставини справи: Судом встановлено, що 25.04.2024 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та [PERSON] укладено кредитний договір, шляхом підписання договору про відкриття кредитної лінії за №1386-2481 за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором номер пароля С4612. Відповідно до умов вказаного кредитного договору, кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених цим договором. Кредитодавець зобов`язується відкрити кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку передбаченому цим договору до (п.п. 2.1, 2.2). Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір Кредиту становить 3000 грн, дата надання/видачі кредиту: 25.04.2024 року (п. 4.1, 4.2 Договору). Базовий період складає 18 календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Сплату процентів за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного Базового періоду (п.п. 4.8, 4.9.). Позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п. 10.2, 10.3 цього договору користується програмою лояльності кредитодавця та сплачує проценти за користування кредитом на наступною ставкою: пільгова процентна ставка становить 1,45% за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду. Право користування кредитом за пільговою процентною ставкою протягом першого базового період надається позичальнику за умови, що позичальник у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом не пізніше останнього дня першого базового періоду. У разі несплати позичальником у повному обсязі нарахованих відсотків за користування кредитом не пізніше останнього дня першого базового періоду за пільговою процентною ставкою, нарахування процентів за користування кредитом за перший базовий період здійснюється за стандартною процентною ставкою (п.п. 10.1, 10.2). Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 1,45% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промоставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою) (п. 4.10. Договору). Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику становить 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 25.04.2025 року. Строк договору є рівним строку кредитування (п. 4.13 Договору). Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 20398,58 процентів (п. 4.14. Договору). Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 19 327,50 грн та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом (п. 4.15 Договору). У разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати від Позичальника повернення Кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту, визначеного п. 4.13 даного Договору (п. 8.5). Невід`ємною частиною цього договору є додатки: правила відкриття кредитної лінії, паспорт споживчого кредиту, таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (п. 12.14). У пункті 13 «Реквізити сторін» сторони визначили, що позичальник [PERSON] користується особистим електронним платіжним засобом № [NUMBER] . Аналогічні положення щодо істотних умов договору містяться в Паспорті споживчого кредиту, який підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором, номер пароля А4612. Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1386-2481 (Графік платежів за договором), згідно з методикою Національного банку України, яка містить розрахунок суми кредиту та процентів за користування кредитом із зазначенням термінів платежу, загальна вартість кредиту становить 19327,50 грн, сума кредиту за договором 3000 грн. проценти за користування кредитом становлять 15877,50 грн, комісія за надання кредиту 450 грн. 26.04.2024 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та [PERSON] укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1386-2481. Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 900 грн. дата надання/видачі додаткових грошових коштів: 26.04.2024 року (п.2.1, п.2.2 додаткової угоди). Після укладення цієї додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть зміненні умови кредитування за договором. Сума неповернутого кредиту становить 3900 грн., кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї додаткової угоди становить 365 календарних днів, орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 18826,72 процентів, орієнтовна загальна вартість наданого кредитуза час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 25 034,25 грн. (п.3) Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за договором), згідно з методикою Національного банку України, яка містить розрахунок суми кредиту та процентів за користування кредитом із зазначенням термінів платежу, загальна вартість кредиту становить 25034,25 грн, сума кредиту за договором 3900 грн, проценти за користування кредитом становлять 20 684,25 грн, комісія за надання кредиту 450 грн. З довідки про перерахування суми кредиту №1386-2481 від 25.04.2024 вбачається, що ТОВ «Укр кредит фінанс» 25.04.2024 року перерахував відповідачу грошові кошти в розмірі 3000 грн за допомогою системи LiqPay платіж 2454221202, платіжна картка № [NUMBER] та 26.04.2024 року перерахував відповідачу грошові кошти в розмірі 900 грн за допомогою системи LiqPay платіж 2454663378, платіжна картка № [NUMBER] . Встановлено, що позивач належним чином виконав умови кредитного договору, надавши відповідачу кредит у встановленому розмірі. Однак, [PERSON] належним чином не виконував умов договору кредиту, допустив виникнення простроченої заборгованості та у встановлений строк коштів не повернув. Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість [PERSON] за кредитним договором за №1386-2481 від 25.04.2024 року станом на 26.11.2025 становить 25034,25 грн, в тому числі: 3900 грн прострочена заборгованість за кредитом, 20684,25 грн залишок нарахованих та непогашених відсотків та 450 грн залишок комісії. З врахування встановлених обставин, суд вважає, що до виниклих між сторонами правовідносин слід застосувати наступні норми матеріального права. Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. В силу ч. 1, ч. 3 ст. 1049, ч. 1 ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Відповідно до ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно із п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. ч. 3-6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «;Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Вказаний вище кредитний договір №1386-2481 від 25.04.2024 року, підписаний відповідачем електронним підписом, а тому, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Отже, вказаний кредитний договір є чинним, сторони визначили всі істотні умови договору, а тому, саме з 25.04.2024 року між сторонами виникли договірні відносини щодо користування кредитними коштами. Також, ч. 1 ст. 1046 ЦК України визначено, що договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Факт отримання коштів відповідачем підтверджується квитанцією від 25.04.2024, про перерахування 3000 грн. та квитанцією від 26.04.2024 про перерахування 900 грн. за договором №1386-2481, через систему платежів «LigPay». Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість [PERSON] за кредитним договором за №1386-2481 від 25.04.2024 року станом на 26.11.2025 становить 25034,25 грн, в тому числі: 3900 грн прострочена заборгованість за кредитом, 20684,25 грн залишок нарахованих та непогашених відсотків та 450 грн залишок комісії. Водночас, ТОВ «Укр кредит фінанс» прийнято рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр кредит фінанс», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами та комісією у загальній сумі 5534,25 грн, за умови погашення Позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 19500 грн. з яких: 3900 грн прострочена заборгованість за кредитом, 15 600 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Суд, оцінивши та дослідивши матеріали справи, пояснення відповідача, вважає, що позовні вимоги позивача щодо стягнення із відповідача суми тіла кредиту є підставними та підлягають до задоволення, а тому слід стягнути із відповідача 3900 грн. заборгованості за тілом кредиту. Щодо нарахування відсотків, суд зазначає наступне. Так, пунктом 2.4 договору про відкриття кредитної лінії №1386-2481 встановлено, що кредит надається для задоволення особистих потреб позичальника. Як вбачається із розрахунку заборгованості ТОВ «Укр кредит фінанс» за кредитним договором №1386-2481 від 25.04.2024, заборгованість за нарахованими відсотками відповідача становить 20684,25 грн. за період з 25.04.2024 по 25.04.2025. При цьому, відповідно до даного розрахунку розмір відсоткової ставки у день визначений позивачем у розмірі 1,45 %, відповідно до умов укладеного договору. Разом з тим, Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX внесені зміни, зокрема, до Закону України «Про споживче кредитування». Так, пунктом 12 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що денна процентна ставка це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» визначила, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1%. Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів -1,5%. При цьому, відповідно до п. 2 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023. Таким чином, максимальний розмір денної процентної ставки з 24.12.2023 не повинен перевищувати 1%, а щодо договорів, які укладені до набрання Законом України № 3498-IX: протягом перших 120 днів - 2,5% (до 22.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів1,5% (до 20.08.2024 включно); починаючи з 241 дня 1% (з 21.08.2024). Кредитний договір №1386-2481 був укладений між сторонами 25.04.2024, тобто уже після набрання чинності відповідних положень Закону України «Про споживче кредитування», а тому положення Закону про обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються до даних правовідносин у порядку передбаченому ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» у розмірі не більшому, ніж 1%. З урахуванням наведеного, суд відхиляє наданий розрахунок заборгованості у частині нарахованих відповідачу відсотків, оскільки вважає, що такі відсотки відповідачу слід нараховувати з урахуванням обмеження максимального розміру денної процентної ставки до 1% з урахуванням вимог зазначеного Закону. Таким чином, суд вважає, що заборгованість відповідача за нарахованими відсотками за період з 25.04.2024 по 25.04.2025 (період зазначений позивачем) розраховується наступним чином: 25.04.2024 становить 30 грн. (3000*1%); - за період із 26.04.2024 по 25.04.2025 (включно) 14235 грн (3900*1/100) * 365), де 365 - кількість днів прострочення за період зазначений позивачем). Таким чином, сума процентів за користування кредитом становить 14265 грн (30+14235). Відтак, враховуючи наведені обставини, суд дійшов до висновку, що позов у частині стягнення із відповідача заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитом слід задовольнити частково на суму 14265 грн. Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановленні обставини справи, те, що фактично отримані та використані відповідачем кредитні кошти у добровільному порядку позивачу не повернуті, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з [PERSON] в користь ТОВ «Укр кредит фінанс» заборгованості за кредитним договором за №1386-2481 від 25.04.2024 року в розмірі 18165 грн, з яких: 3900 грн прострочена заборгованість за кредитом та 14265 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами, оскільки позивач має право вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення суми кредитних коштів, відсотків. Вказана сума відповідачем не спростована. Відповідно ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Приймаючи до уваги, що позов задоволено частково, суд дійшов висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь позивача витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог у розмірі 2480,13 грн. (2662,40*18165/19500).

Outcome: partial