Jurisdiction: civil
Date: 2026-03-03 00:00:00

Короткий зміст позовних вимог. ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом, у якому просило стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним договором № 47363-12/2023 від 30.12.2023 в розмірі 31250,00 грн та за кредитним договорам № 7720560 від 29.01.2024 у розмірі 11552,55 грн. В обґрунтування позову зазначено, що 01.12.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 47363-12/2023, який підписаний електронним підписом останньої, відтвореним шляхом використання нею одноразового ідентифікатора. 25.05.2024 між ТОВ « Аванс Кредит» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 24052024 згідно з яким ТОВ «Аванс Кредит»» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит»» права вимоги до боржників, вказаними в Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 24052024 від 24.05.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до [PERSON] у сумі 31250,00 грн, з яких: 10000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 21250,00 грн сума заборгованості за відсотками. Крім того, 29.01.2024 між ТОВ «Мілоан» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 7720560 в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, порядок (технологія) укладання договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника. 30.07.2024 між ТОВ «Мілоан» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 30072024, згідно з яким ТОВ «Мілоан» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, указаними в Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №1 до Договору факторингу № 30072024 від 30.07.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до [PERSON] у сумі 11552,55 грн, з яких: 4775,10 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 5673,45 грн сума заборгованості за відсотками; 1104,00 грн сума заборгованості за комісією. Таким чином, [PERSON] має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором № 47363-12/2023 від 30.12.2023 в розмірі 31250,00 грн та за кредитним договором № 7720560 від 29.01.2024 у розмірі 11552,55 грн. Аргументи учасників справи. Відповідач відзиву на позов не надала, з будь-якими клопотаннями та заявами до суду не зверталася. Участь у справі сторін та інших учасників справи. Представник позивача у судове засідання не з`явився, надав клопотання про розгляд справи за його відсутності, не заперечує проти ухвалення заочного рішення. Відповідач у судове засідання не з`явилася, про день та час слухання справи була повідомлена своєчасно і належним чином в порядку ст. 128 ЦПК України, шляхом направлення судових повісток за зареєстрованим місцем проживання, про причини своєї неявки суд не повідомила. Враховуючи, що в судове засідання не з`явились всі учасники справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. У зв`язку з неявкою в судове засідання належним чином повідомленої про дату, час та місце судового засідання відповідача, яка не повідомила про причини неявки та не подала відзив відповідно до статті 280 ЦПК України, суд за згодою позивача вважає за можливе проводити заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення. Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин. 30 грудня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та [PERSON] було укладено договір про надання фінансового кредиту № 47363-12/2023 (а.с. 6-11). За умовами вказаного договору Товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 11 000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором (п. 1.1 договору). П. 1.2 договору передбачає, що кредит надається на 120 днів, тобто до 27.04.2024, дата надання кредиту 30.12.2023. Денна процентна ставка становити 2,50% та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього договору (п. 1.4.1.). Відповідно до п. 1.6 договору про надання споживчого кредиту - кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5168-75хх-хххх-9958 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Сторони домовились, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором . Згідно з п 2.16 договору у випадку готовності клієнта пройти пропозицію (оферту), клієнт натискає кнопку «Підписати». Після чого клієнт отримує вхідний дзвінок на номер телефону та вводить отриманий одноразовий ідентифікатор, або йому надсилається смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором, який клієнт вводить у відповідне поле. У розділі договору «Реквізити та підписи сторін» [PERSON] зазначила номери телефонів. Відповідно до п. 3.1 договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюються згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною договору. Відповідно до п. 3.2 договору сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Сторони погодили, що нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредиту зазначеного в п.1.2 договору, починаючи з дня надання кредиту клієнту (п. 3.3 договору). Окрім того, [PERSON] , за допомогою електронного підпису, підписала паспорт споживчого кредиту (а.с. 13-15), де між нею та ТОВ «Аванс кредит» затверджено графік платежів. Вказаний договір підписано за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором W0442. Згідно з даними додатку № 1 до Договору про надання фінансового кредиту №47363-12/2023 сторони узгодили таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, відповідно до якої, сума кредиту становить 10000,00 грн, сума нарахованих процентів за користування кредитом становить 30000,00 грн, реальна річна процентна ставка 101094,05 грн, загальна вартість кредиту 40 000,00 грн ( а.с. 12 ). Вказаний Договір та Додаток № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 47363-12/2023 від 30.12.2023 укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, порядок (технологія) укладання договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника. 28.01.2024 [PERSON] звернулася до ТОВ «Аванс кредит» із заявкою на внесення змін до договору про надання фінансового кредиту № 47363-12/2023 від 30.12.2023 та уклала з ТОВ «Аванс кредит» додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 47363-12/2023 від 30.12.2023, де між нею та ТОВ «Аванс кредит» затверджено графік платежів (а.с. 19-20). Вказаний додаткова угода підписана за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором W0423. Згідно з повідомленням директора ТОВ «Універсал платіжні рішення» iPay.ua сервіс онлайн платежів вих. №3466_2500708112144 від 08.07.2025 30.12.2023 16:05:10 на суму 10 000, 00 грн, маска картки [NUMBER] , номер транзакції в системі iPay.ua- 326527902, призначення платежу: зарахування 10000 грн на карту [NUMBER] (а.с. 21). 24.05.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №24052024, згідно з п.1.1 якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги до третіх осіб боржників (а.с. 26-30). Пунктом 1.2 Договору факторингу визначено, що перехід права вимоги відбувається в момент підписання сторонами акту приймання-передачі реєстру боржників. Матеріали справи містять платіжна інструкція № 21383 від 30.05.2024 по переведення грошових коштів за договором факторингу №24052024 від 24.05.2024 у сумі 6 971277,86 грн (а.с. 18). Відповідно до акту прийому-передачі Реєстру боржників від 24.05.2024, витягу з реєстру боржників до договору факторингу №24052024 від 24.05.2024, передано права вимоги за кредитним договором № 47363-12/2023, боржник [PERSON] , заборгованість 31250,00 грн. (10000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 21250,00 грн. заборгованість за відсотками) (а.с. 33). Крім того, згідно з анкетою-заявою на кредит № 7720560 від 29.01.2024 ТОВ «Мілоан» надало [PERSON] кредит у розмірі 5 000,00 грн на умовах строковості, платності, а останній зобов`язався повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (а.с. 38). Окрім того, [PERSON] , за допомогою електронного підпису, підписала паспорт споживчого кредиту (а.с. 36), відповідно до якого кредит надається строком на 270 днів, з 29.01.2024. Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом (дата платежу) 25.10.2024. Загальні витрати позичальника за кредитом, що включають загальну суму зборів, платежів та інших витрат позичальника, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісії (без врахування суми (тіла) кредиту) складають 9643,59 грн в грошовому виразі та 2229,43 % відсотків річних у процентному значенні (орієнтована реальна річна процентна ставка),включає в себе складові, визначені. Згідно з Графіком платежів до паспорту споживчого кредиту № 7720560 сторони узгодили графік платежів відповідно до якого, сума кредиту становить 5 000,00 грн, сума нарахованих процентів за користування кредитом становить 8401,59 грн, комісія за надання кредиту 1242,00 грн, до оплати (всього) 14643,59 грн ( зворотня сторона а.с. 37 ). Вказаний Кредитний Договір, Паспорт споживчого кредиту та Додаток № 1 укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, порядок (технологія) укладання договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника. Згідно з платіжним дорученням 121577492 від 29.01.2024 ТОВ «Мілоан» за допомогою банку АТ КБ «ПРИВАТБАНК» здійснило переказ коштів в сумі 5000, 00 грн на кредитний рахунок [NUMBER] *08 [PERSON] , призначення платежу: кошти згідно договору 7720560 (а.с. 39). 30.07.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» було укладено Договір факторингу № 30072024/2 та акт прийому-передачі Реєстру боржників від 30.07.2024 за даними якого фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошових вимог, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (комісія за надання кредиту і проценти за користування кредитом), неустойкою (штраф/пеня) та/або процентами за користування грошового зобов`язання та іншими платежами згідно кредитних договорів, за наявності, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у Реєстрі боржників, який формується згідно з даними Додатку № 1 та є невід`ємною частиною Договору (а.с.44-49). Згідно з витягом з Реєстру боржників №1 до Договору факторингу № 30072024 від 30.07.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги за кредитним договором № 7720560 від 29.01.2024, сума заборгованості [PERSON] становить 11552,55 грн. (4775,10 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 5673,45 грн заборгованість за процентами за користування кредитом, 1104,00 грн заборгованість за комісією за надання кредиту) (а.с 50). Застосовані норми права, мотиви та висновки суду. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК). Статтею 638ЦКУкраїни передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до вимог ст.526ЦКУкраїни зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Стаття 530ЦКУкраїни передбачає, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно ст.628ЦКУкраїни зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Згідно ст.1048ЦКУкраїни позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлюється договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Відповідно до ст.1049ЦКУкраїни позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій же кількості, такого ж роду та такої ж якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановлені договором. На підставі ст.1054ЦКУкраїни за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі статтею 610,612ЦКУкраїни порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Заявлені позивачем вимоги ґрунтуються на положеннях цивільного законодавства, які регулюють зобов`язальні правовідношення та положеннях Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» від 03.09.2015 р. № 675-VIII(далі - Закон) електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Згідно ч. ч. 7, 12 ст.11Закону договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Відповідно до ст. 12 Закону, в редакції, чинній на дату виникнення спірних правовідносин, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання відповідно дозакону України«Проелектроннийцифровий підпис» є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Зазначені вище положення Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону). Отже, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. За положеннями ч. 1ст.1048ЦКУкраїни позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Відповідно до ч.ч. 1, 6 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Після підписання договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема у відповідача виникло зобов`язання по поверненню сум отриманого кредиту та сплати відповідної плати за користування ним. А тому вимога ТОВ «ФК«ЄАПБ» про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором № 47363-12/2023 від 30.12.2023: за тілом кредиту в розмірі 10 000,00 грн., за відсотками в розмірі 21 250,00 грн., та за кредитним договором №7720560 від 29.01.2024: за тілом кредиту в розмірі 4775,10 грн., за відсотками 5673,45 грн, ґрунтується на вимогах закону, підтверджується належними доказами, наданими позивачем та дослідженими судом. Відповідачем не надано належних та допустимих доказів на спростування наведених вище висновків, як і не надано належних доказів на підтвердження відсутності боргу перед позивачем. Щодо вимог про стягнення комісії за кредитним договором № 7720560 в розмірі 1104,00 грн, суд зазначає таке. Відповідно до статті 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. При цьому законодавством визначено декілька наслідків невідповідності правочину нормам актів цивільного законодавства: недійсність правочину або його нікчемність у випадках, визначених законом (стаття 215 ЦК України). За положеннями частини другої статті 215 ЦК України правочин є нікчемним, якщо його недійсність прямо встановлена законом. Визнання у такому випадку правочину недійсним в окремому порядку не вимагається. Зазначені положення законодавства поширюються як на договори як вид правочинів загалом, так і на окремі положення певних видів договорів, зокрема договорів кредиту. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Оскільки споживач є вразливою стороною договірних відносин, законодавець визначився з посиленим захистом споживачів шляхом прийняття Закону України «Про захист прав споживачів» та Закону України «Про споживче кредитування», який набрав чинності 10 червня 2017 року. За положеннями абзацу третього частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» кредитодавцю забороняється встановлювати в договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною. Згідно із цим Законом послуга - це діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб; споживчий кредит - це кошти, що надаються кредитодавцем (банком або іншою фінансовою установою) споживачеві на придбання продукції (пункти 17, 23 статті 1). Отже, послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними. З цих підстав, суд доходить висновку про те, що умова кредитного договору щодо встановлення комісії суперечить вимогам статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів». Таким чином, банк не може встановлювати платежі, які споживач повинен сплатити на користь банку за дії, які не є послугою банку. До таких самих висновків дійшов Верховний Суд України у постанові по справі № 6-2071цс16 від 06 вересня 2017 року та КЦС ВС від 19.08.2020 року у постанові у справі №641/11984/15-ц, визнавши умову кредитного договору щодо встановлення щомісячної комісії за обслуговування кредитної заборгованості нікчемною. Враховуючи викладене, суд вважає за необхідне відмовити у задоволенні позовних вимог в частині стягнення з відповідача суми комісії. При цьому, суд зазначає, що відповідно до вимог ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідачем не надано належних та допустимих доказів на спростування наведених вище висновків, як і не надано належних доказів на підтвердження відсутності боргу перед позивачем. З огляду на вищевикладене, суд вважає заявлені позовні вимоги такими, що підлягають частковому задоволенню з урахуванням наведеного. Розподіл судових витрат Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем при поданні позовної заяви сплачений судовий збір в сумі 3028,00 грн, що підтверджується платіжним дорученням. У зв`язку з тим, що позовні вимоги задоволено частково (97,42,90%), суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 2949,87 грн.

Outcome: partial