Jurisdiction: civil
Date: 2026-03-04 00:00:00

У січні 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування заявлених позовних вимог позивач вказує, що 24 червня 2024 року сторони уклали в електронній формі договір про відкриття кредитної лінії №1412-8859, за умовами якого товариство надало [PERSON] кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту - 7000 грн., строк кредитування - 365 днів, базовий період 21 днів, пільгова процентна ставка 0,01% в день, знижена процентна ставка 1,50% в день, стандартна процентна ставка 1,50% в день яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дня отримання кредиту, та 1,18% в день, яка застосовується у період, починаючи з 181 календарного дня дії договору. За умовами додаткової угоди №1 від 16 липня 2024 року до договору про відкриття кредитної лінії №1412-8859 від 24 червня 2024 року сторони домовились про надання відповідачці додаткових коштів у кредит в сумі 7000 грн. У свою чергу, [PERSON] зобов`язалась повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитними коштами. Однак, відповідачка належним чином не виконала своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, в зв`язку із чим станом на 18 грудня 2025 року утворилась заборгованість в розмірі 78162 грн., з яких: 14000 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 64162 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами. ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» прийняло рішення про застосування до [PERSON] . Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та списало частину нарахованих процентів на суму 13531,70 грн. У зв`язку з цим, позивач просить суд стягнути з [PERSON] на свою користь 64630,30 грн. заборгованості за кредитним договором, з яких: 14000 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 50630,30 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Ухвалою Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 04 лютого 2026 року у даній справі відкрито провадження та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. У судове засідання позивач ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», який належним чином повідомлений про час і місце розгляду справи, свого представника не направив, натомість подав клопотання про розгляд справи у відсутності представника, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідачка [PERSON] , яка повідомлялась про час і місце розгляду справи у порядку, визначеному п.4 ч.8 ст.128 ЦПК України, до суду не з`явилась, причини неявки суду не повідомила, у визначений судом строк відзив не подавала. Ухвалою Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 04 березня 2026 року постановлено провести по справі заочний розгляд. Оскільки сторони в судове засідання не з`явились, у відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, і це підтверджується матеріалами справи, що 24 червня 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] в електронній формі було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1412-8859, за умовами якого ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» надало відповідачці кредит у розмірі 7000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а [PERSON] зобов`язалась повернути кредитні кошти та сплатити нараховані проценти відповідно до графіка платежів (п.2.1, 2.2, 3.1, 4.1, 4.2 кредитного договору). Пунктом 4.13 кредитного договору встановлено, що кредит надається строком на 365 календарних днів з моменту перерахування коштів; дата повернення (виплати) кредиту 23 червня 2025 року. Згідно з пунктами 4.7-4.10, 10.1, 10.3 кредитного договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки за користування кредитом фіксована. Процентні ставки за користування кредитом, зазначені у п.4.10 договору, застосовуються у відповідні періоди дії договору і не можуть бути збільшені кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди позичальника. Плата за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою 1,50% за кожний день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за зниженою процентною ставкою у розмірі 0,01% за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду (21 календарних днів); за зниженою процентною ставкою 1,50% за кожен день користування кредитом до 180 дня користування кредитом. Крім того, за користування кредитом у період з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору плата за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою 1,18% за кожний день користування кредитом. У п.4.11 договору сторони передбачили, що комісія за видачу кредиту становить 0%, тобто комісія відсутня. Невід`ємною частиною кредитного договору є Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України (пункт 12.1 кредитного договору). [PERSON] підписала електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А3763», а ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 24 червня 2024 року перерахувало суму кредиту в розмірі 7000 грн. на вказану відповідачкою платіжну картку № [NUMBER] за допомогою системи LiqPay. 16 липня 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] в електронній формі було укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1412-8859, за умовами якої ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» надало відповідачці додаткові грошові кошти в розмірі 7000 грн. Сторони домовились продовжити строк кредитування на 365 днів з дати укладення цієї додаткової угоди, з урахуванням цього, строк кредитування за договором становить 387 днів, дата повернення кредиту 15 липня 2025 року, розмір процентів за користування кредитними коштами залишився незмінним. [PERSON] підписала додаткову угоду шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А8125», а ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 16 липня 2024 року перерахувало суму кредиту в розмірі 7000 грн. на вказану відповідачкою платіжну картку № [NUMBER] за допомогою системи LiqPay. Із розрахунку заборгованості за договором кредиту вбачається, що за період з 24 червня 2024 року по 18 грудня 2025 року на погашення заборгованості за кредитом [PERSON] внесла лише 5369,70 грн. (дата платежу 14.07.2024 на суму 14,70 грн. та 04.08.2024 на суму 5355 грн.). 15 липня 2025 року, як то було обумовлено за договором кредиту, з урахуванням додаткової угоди, [PERSON] кредитні кошти не повернула, у зв`язку з чим станом на 15 липня 2025 року (день закінчення строку кредитування) розмір заборгованості склав 78162 грн., із яких 14000 грн. - неповернутий кредит, 64162 грн. нараховані проценти. Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). За змістом статті 207 ЦК України (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України). В силу частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Як передбачено частиною першою статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Із положень частини третьої статті 11 Закону України від 03 вересня 2015 року №675-VIII «Про електронну комерцію» (тут і надалі в редакції на час виникнення спірних правовідносин; далі - Закон №675-VIII) слідує,що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідно до частини четвертої статті 11 Закону №675-VIII пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. За змістом частини шостої статті 11 Закону №675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана, зокрема, шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 Закону №675-VIII). В силу пункту 6 частини першої статті 3 Закону №675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У частині першій статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (частина перша статті 612 ЦК України). За змістом статей 12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів. За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів. Такий договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами. Сторони вправі укласти кредитний договір у електронній формі шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Цей договір скріплюється електронним підписом сторін і прирівнюється до письмового договору. Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору. Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором. Зобов`язання має виконуватися належним чином, у тому числі відповідно до умов договору та вимог закону. Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором. Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам. Досліджені судом докази вказують на те, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і [PERSON] уклали в електронній формі кредитний договір та додаткову угоду до нього, які підписані сторонами електронним підписом. [PERSON] підписала цей договір та додаткову угоду одноразовими ідентифікаторами (одноразовими паролями А3763 та А8125 відповідно), направленими товариством на телефонний номер відповідачки. При укладанні кредитного договору відповідачкою вчинено ряд дій, без здійснення яких договір був би не укладеним, що в свою чергу підтверджує укладання вказаного договору в електронній формі. Отже, сторони у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору, зокрема, щодо розміру кредитного ліміту, порядку його надання та повернення, строку кредитування, порядку нарахування та сплати процентів, прав і обов`язків сторін, відповідальності за порушення умов договору тощо. На виконання умов кредитного договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перерахувало грошові кошти двома платежами по 7000 грн. (14000 грн.) на банківський рахунок [PERSON] , яка самостійно внесла до інформаційно-телекомунікаційної системи товариства номер своєї платіжної карти. У встановлений договором строк [PERSON] не повернула кредитні кошти та не сплатила нараховані проценти. Представлений позивачем розрахунок заборгованості за договором кредиту №1412-8859 від 24 червня 2024 року, з урахуванням умов додаткової угоди від 16 липня 2024 року, відповідає умовам договору, в якому відображено інформацію стосовно загальної кількості днів користування кредитом (387 днів), кількості днів користування процентною ставкою 0,01% (21 днів), кількості днів користування процентною ставкою 1,50% (180 днів) та процентною ставкою 1,18% (з 181 дня і до закінчення строку кредитування), розміру основного боргу (14000 грн.), і цілком підтверджує нарахування 64162 грн. процентів за користування кредитом. Також згідно розрахунку заборгованості відповідачки за договором кредиту вбачається, що вона двічі 14.07.2024 та 04.08.2024 вносила кошти на погашення заборгованості, що свідчить про отримання нею кредитних коштів та часткове виконання зобов`язання. Доказів, які б спростували цю заборгованість за кредитним договором, відповідачкою не надано. Оскільки між сторонами укладено кредитний договір, відповідачка отримала кредитні кошти, проте свої зобов`язання за кредитним договором у визначений договором строк не виконала, тому наявна заборгованість за кредитним договором підлягає стягненню з відповідачки. Разом з тим, звертаючись до суду з позовом, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» вказувало, що товариство прийняло рішення про застосування до [PERSON] . Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та списало частину нарахованих процентів на суму 13531,70 грн. Тому, просило стягнути з відповідачки на свою користь 14000 грн. заборгованості по тілу кредиту і лише 50630,30 грн. заборгованості за процентами, а всього 64630,30 грн. заборгованості за договором кредиту. Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. З урахуванням принципу диспозитивності, визначеного у ч.1 ст.13 ЦПК України, а також того, що відповідачка [PERSON] порушила умови договору кредиту №1412-8859 від 24 червня 2024 року, допустила прострочення з повернення тіла кредиту та сплати процентів за користування кредитом, тому з неї на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» підлягає стягненню заборгованість в розмірі 64630,30 грн., з яких: 14000 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 50630,30 грн. прострочена заборгованість за процентами. При розподілі судових витрат суд відповідно до положень ст.141 ЦПК України враховує пропорційність задоволених вимог. Оскільки позов задоволено у повному обсязі, тому з відповідачки на користь позивача слід стягнути 2662,40 грн. судового збору, сплаченого при подачі позову до суду через систему «Електронний суд».

Outcome: approved