Jurisdiction: civil
Date: 2026-03-01 00:00:00

Представник позивача АТ «ПУМБ» Супрун Є.В. звернулась до Шевченківського районного суду м. Запоріжжя із позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позовної заяви посилалась на те, що між АТ «ПУМБ» та відповідачем [PERSON] укладено кредитні договори: 26.11.2018 № 2001181956401, за умовами якого відповідачу надано кредит в сумі 13 969 грн., 12.10.2021 № 40019918493, за умовами якого відповідач отримав кредит в сумі 14 314 грн. Відповідач кредитні зобов`язання за вказаними договорами не виконує, тому станом на 03.06.2025 утворилась заборгованість: по кредитному договору №2001181956401 від 26.11.2018 в сумі 21 606,37 грн.. яка складається з наступного: 12 318,36 грн. за кредитом, 9 288,01 грн. за відсотками; за кредитним договором № 40019918493 від 12.10.2021 в сумі 14308,83 грн., з яких 7865,68 грн. за кредитом, 1,85 грн. за відсотками, 6441,30 грн. за комісією. Посилаючись на викладені обставини, позивач просив стягнути з відповідача [PERSON] суму заборгованості за кредитними договорами 35915,20 грн. Ухвалою суду від 17.11.2025 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Представник позивача у судове засідання не з`явився, просив розглянути справу у його відсутність, про що зазначив у прохальній частині позовної заяви. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, до суду подав письмову заяву, у якій зазначив, що заперечує проти розміру заборгованості, оскільки вважає, що розмір заборгованості не може бути меншим за розмір відсотків. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, оцінивши наявні в справі докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні, вирішуючи справу, доходить наступного висновку. Як встановлено із матеріалів справи 26.11.2018 відповідач [PERSON] підписав заяву № 2001181956401 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідно до вказаної заяви [PERSON] відкрито поточний рахунок, на який встановлено ліміт в сумі 3000 грн., реальна процентна ставка встановлена 47,88% річних, строком на 12 місяців з пролонгацією. Як зазначено у вказаній заяві відповідач погодився з умовами надання кредиту, що засвідчив особистим підписом (а.с.18). Крім того, відповідач був ознайомлений з паспортом споживчого кредиту, в якому визначені всі основні умови кредитного договору (а.с.19). В процесі користування кредитними коштами за договором № 2001181956401 відбулось збільшення кредитного ліміту, останній раз 03.03.2022 на суму 13969 грн. (а.с.56). Крім того, 10.10.2021 на підставі поданої анкети (а.с.22) [PERSON] підписав заяву № 40019918493 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, внаслідок чого беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. За умовами договору відповідач отримав споживчий кредит з пільговим періодом в сумі 14 314 грн., в тому числі з метою оплати товару 13815 грн., для сплати разової комісії 499 грн. Умовами договору визначено відсоткову ставку 95,18%. Кредит наданий строком на 24 місяці, пільговий період 9 місяців. Розмір відсоткової ставки з 2.10.2021 по 11.07.2022 0,01% річних з 12.07.2022 0,01% річних. Пунктом 9 договору визначено розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості з 12.10.2021 по 11.07.2022 0%, з 12.07.2022 3%. Разова комісія 499 грн.(а.с.23-25). Відповідач особисто під підпис ознайомився з Паспортом споживчого кредиту, в якому визначені основні умови кредитування, серед яких строк кредитування, розмір відсоткової ставки та інші істотні умови договору (а.с.26). Публічна пропозиція ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб затверджена рішенням ПАТ «ПУМБ» протоколом № 694 від 06.03.2018. Пунктом 2.2.5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, що підписанням заяви на приєднання до договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору. Відповідно до п. 5.1.4. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти. Згідно п. 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором. Відповідно до п. 2.2.2, 2.4.1 розділу І Публічної пропозиції на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, дата набрання чинності договору визначається заявою на приєднання договору, якщо інше не передбачене умовами договору та/або заявою про приєднання до договору. Договір діє протягом невизначеного строку і може бути розірваний за ініціативою банку або за ініціативою клієнта у випадках закриття всіх карткових рахунків та інших рахунків, відкритих за цим договором та/або відмови від усіх послуг банку (а.с.27-50). На виконання умови договору [PERSON] перераховано кредитні кошти в сумі 14314 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № TR.52778929.18577.359 від 10.10.2021 (а.с.57). Як вбачається з матеріалів справи АТ «Перший Український Міжнародний Банк» свої зобов`язання перед відповідачем виконав. У порушення умов укладеного договору відповідач не виконував у повному обсязі свої зобов`язання за кредитними договорами, внаслідок чого утворилась заборгованість: за кредитним договором № 2001181956401 від 26.11.2018 станом на 03.06.2025 (включно) 21606,37 грн., яка складається з наступного: 12318,36 грн. за сумою кредиту; 9288,01 грн. за відсотками (а.с.58-62). За кредитним договором № 40019918493 від 12.10.2021 станом на 03.06.2025 (включно) утворилась заборгованість в сумі 14308,83 грн., яка складається з наступного: 7865,68 грн. по сумі кредиту, 1,85грн. за відсотками, 6441,30 грн. по комісії (а.с.63-65). Згідно з випискою по особовому рахунку за період з 26.11.2018 по 03.06.2025, з 10.10.2021 по 03.06.2025 вбачається, що відповідач [PERSON] користувався кредитними коштами, здійснював повернення кредиту, однак не в повному обсязі (а.с.66-80). АТ «ПУМБ» 05.06.2025 [PERSON] направлена письмова вимога (повідомлення) про сплату заборгованості за кредитними договорами № 2001181956401, № 40019918493 (а.с.51-52). Відповідачем вказана вимога була проігнорована та погашення заборгованості не здійснено. Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послуги, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 статті 1049 ЦК України також передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно зі статтею 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Як встановлено у ч. 2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Частино першою статті 1050 ЦК України встановлено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до ч. 1 ст. 612 цього Кодексу боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором про приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Частиною 1 ст.633 ЦК України визначено, що публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Дослідженими судом доказами підтверджується факт укладення кредитних договорів між АТ «ПУМБ» та [PERSON] , отримання відповідачем кредитних коштів за кредитними договорами № 2001181956401, № 40019918493. Відповідач зобов`язання щодо повернення кредитних коштів не виконав, у зв`язку з чим з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за тілом кредиту, а саме: №2001181956401 від 26.11.2018 в сумі 12318,36 грн., за кредитним договором № 40019918493 від 12.10.2021 в сумі 7865,68 грн. [PERSON] був належним чином ознайомлений з умовами кредитування, які викладені у кредитних договорах та у Паспортах споживчого кредиту, таким чином сторони належним чином узгодили всі істотні умови кредитування, в тому числі щодо стягнення відсотків. Враховуючи вищевикладене, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню відсотки за кредитними договорами, а саме: за кредитним договором №2001181956401 від 26.11.2018 в сумі 9288,01 грн., за кредитним договором № 40019918493 від 12.10.2021 в сумі 1,85 грн. Що стосується позовних вимог про стягнення заборгованості за комісією за кредитним договором № 40019918493 від 12.10.2021 суд зазначає наступне. Як вбачається з кредитного договору № 40019918493 від 10.10.2021, сторони узгодили сплату комісії за обслуговування кредитної заборгованості, яка складає 6441,30 грн. Між тим, розрахунково-касове обслуговування - це послуги, що надаються банком клієнту на підставі відповідного договору, у тому числі у вигляді електронного документа, укладеного між ними, які пов`язані із переказом коштів з рахунка (на рахунок) цього клієнта, видачею йому коштів у готівковій формі, а також здійсненням інших операцій, передбачених договором. Розрахунково-касове обслуговування є однією з базових операцій банків. Будь яка операція - і пасивна, і активна, і надання послуг - неминуче супроводжується здійсненням платежу, отже - розрахунковим чи касовим обслуговуванням відповідного клієнта. Причому виконання таких операцій виконуються за дорученням клієнтів, яких банки здійснюють платежі, чи касові операції. Банки на договірній основі здійснюють розрахунково-касове обслуговування своїх клієнтів і виконують їх розпорядження щодо перерахування коштів з рахунків, за що стягують плату з клієнтів у вигляді комісійної винагороди. Отже, касове обслуговування - це сукупність банківських операцій з прийняття готівкових коштів від клієнтів і зарахування їх на відповідні банківські рахунки та видачі з клієнтських рахунків через касу банку готівкових коштів згідно з розпорядженням клієнтів на цілі, передбачені чинним законодавством. Касові операції виконуються відповідно до інструкції з організації емісійно-касової роботи в установах банків України. Крім того, відповідно до ч.1,2 ст.11 Закону України «Про споживче кредитування», після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства та договором про споживчий кредит. У разі якщо розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені у договорі про споживчий кредит (кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії тощо), споживачу також у строк, визначений цим договором, надається виписка з рахунку/рахунків (за їх наявності), у якій зазначаються: стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, за який зроблена виписка з рахунку (з описом проведених операцій), баланс рахунку на початок періоду, за який зроблена виписка, баланс рахунку на кінець періоду, за який зроблена виписка, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, застосована до проведених споживачем операцій процентна ставка, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яка інша інформація, передбачена договором про споживчий кредит. Відповідно до ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним. Велика Палата Верховного Суду у пункті 31.29 постанови від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21) зазначила, що «комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Аналогічна позиція викладена у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 25 січня 2023 року у справі № 752/4008/20. Згідно з матеріалами справи, відповідач погодився з умовами кредитування, у тому числі й щодо сплати комісії. Однак, умови угод, їх укладення та виконання повинні підпорядковуватися таким засадам, згідно з якими споживач вважається слабкою стороною у договорі та підлягає особливому правовому захисту з урахуванням принципів справедливості, добросовісності і розумності. Таким чином, суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ «ПУМБ» до [PERSON] в частині стягнення заборгованості за комісією задоволенню не підлягають. Таким чином, суд приходить до висновку, що позовні вимоги Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитними договорами підлягають задоволенню частково. Суд під час прийняття рішення не враховує подані відповідачем копію акту встановлення факту догляду за особою, копію трудової книжки, оскільки відповідачем належним чином не обґрунтовано, який факт стосовно предмета спору підтверджують або спростовують подані документи. Згідно ч.1ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що позовну заяву задоволено частково (на 82%), з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 1986,40 грн. На підставі викладеного,

Outcome: partial