Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-23 00:00:00

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача Акціонерне товариство Комерційний Банк «ПриватБанк» звернулося до Хотинського районного суду Чернівецької області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 131 728 гривень 60 копійок та витрат по сплаті судового збору в сумі 2 422,40 грн. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 31.07.2020 [PERSON] ознайомився з умовами кредитування та підписав Паспорт кредиту. 31.10.2019 [PERSON] підписав заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 75000,00 грн. (п.1.2 Договору); 2) Тип кредитної карти: Картка «Універсальна»; 3) Строк кредитування: 20 років (п.1.2. Договору); 4) Процентна ставка 42,0% відсотків річних (п.1.3 Договору) в процесі користуванням рахунку відбулася зміна відсоткової ставки на 40,8% річних; 5) Кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1.4. Договору); 6) Розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн., щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн., щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4. Договору); 7) Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00% річних( п.1.5. та п. 2.1.1.2.12 Договору) . Зазначає, що заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». На підставі укладеного договору відповідач отримав платіжний інструмент - кредитну картку номер - [NUMBER] , строк дії - 05/20, тип Універсальна GOLD, також згодом було отримано кредитну картку номер - [NUMBER] , строк дії 05/24, тип - Універсальна GOLD. 24.12.2024 відповідач у системі самообслуговування Приват24 за допомогою ОТР пароля підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та додаткову угоду №SAMDNWFC00009365656_01 до кредитного договору від 24.12.2024, відповідно до п. 1 додаткової угоди змінені умови кредитного договору шляхом внесення наступних умов: тип кредиту- невідновлювана кредитна лінія, строк кредитування 12 місяців, але не більше 5 років з дати укладення додаткової угоди (п.п.1.1., 1.2.), процентна ставка 12% річних (п.п. 1.2., 1.3. Договору, мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100,00 грн помісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення додаткової угоди із збільшенням до 3%, починаючи з 7 календарного місяця з дати укладення додаткової угоди до дати повного погашення кредиту. Таким чином, відповідач зобов`язався виконувати умови кредиту та здійснювати погашення платежів. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості, у відповідача станом на 07.12.2025 року наявна заборгованість за кредитними договором у розмірі 131728,60 грн., з яких: 103303,35 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 28425,25 грн. заборгованість за простроченими відсотками. Враховуючи наведене та посилаючись на норми права просив суд стягнути з [PERSON] на користь банку заборгованість за кредитним договором № б/н від 31.10.2019 року у розмірі 131728,60 грн. та судовий збір у розмірі 2422,40 грн. Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі. Ухвалою Хотинського районного суду від 05 грудня 2025 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з викликом учасників справи у судове засідання. Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» Ватаманюк О. В. у судове засідання не з`явився, в позовній заяві просили справу розглядати за відсутності їх представника, позовні вимоги підтримують в повному обсязі і на підставах викладених в позовній заяві. Відповідач [PERSON] в судове засідання, призначене на 24.02.2026 надав заяву в якій частково визнав позовні вимоги, а саме визнав тіло кредиту в повному обсязі, а відсотки вважає є завищеними, просить розгляд справи провести у його відсутності. Відповідно до ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. На підставі викладеного, суд вважає можливим розглянути справу за відсутності сторін, по наявним в справі матеріалам. Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин. Судом встановлено, що 31.10.2019 [PERSON] звернувся до АТ КБ «Приватбанк», де підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, якою передбачено основні умови кредитування. Пунктами 1.2.-1.4. Договору визначено: тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 75 000 грн. Тип кредитної карти: Картка «Універсальна» GOLD. Строк кредитування: 20 років. Процентна ставка, відсотків річних: 42,0%. Кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочення з 31-го дня -10% від заборгованості; у разі прострочки з 181 дня 100% від заборгованості. Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00% (п.п.1.5., 2.1.1.2.12. Договору). На підставі укладеного Договору [PERSON] отримав платіжний інструмент - кредитну картку номер - [NUMBER] , строк дії - 05/20, тип Універсальна GOLD, також згодом було отримано кредитну картку номер - [NUMBER] , строк дії 05/24, тип - Універсальна GOLD. 24.12.2024 відповідач підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та Додаткову угоду №SAMDNWFC00009365656_01 до кредитного договору від 24.12.2024. Відповідно до п.1. Додаткової угоди сторони узгодили змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: Тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; Строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди (п.п.1.1., 1.2.). Процентна ставка, відсотків річних: 12,0% (п.п.1.2., 1.3. Договору). Мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн щомісячно протягом перших шести календарних місяців починаючи з календарного місяця, наступного за місяцем, у якому була укладена Додаткова угода, до 3% від заборгованості за Договором на момент підписання цієї додаткової угоди, розмір якої визначений у п.3 додаткової угоди, але не менше ніж 100 грн щомісячно, починаючи із 7 місяця календарного місяця відрахування якого починається з календарного місяця, наступного за місяцем, у якому була укладена додаткова угода. Згідно з п.2. Додаткової угоди сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст.212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі. Згідно п. 3 Додаткової угоди, що на дату підписання цієї додаткової угоди заборгованість за договором становить: 127061,63 грн, з них 103303,35 грн основна сума боргу за кредитом, 23758,28 грн нараховані, але не сплачені проценти за користування кредитом. За розрахунком банку станом на 07.12.2025 виникла заборгованість за кредитним договором №б/н від 31.10.2019 у розмірі 131728,60 грн, яка складається з: 103303,35 грн - заборгованість за тілом кредиту, 28425,25 грн - заборгованість за простроченими відсотками. Мотиви, з яких виходив суд, застосовані норми права та висновки суду. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до частин першої та другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом частини першої статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розробляє підприємець (в даному випадку - АТ КБ «Приват Банк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. На підставі викладеного, з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України, можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. 31.10.2019 відповідач [PERSON] ознайомився та підписав заяву про приєднання до умов та правила надання банківських послуг, з істотними та іншими умовами договору із зазначенням строку користування, типу кредиту, метою отримання кредиту, відсоткової ставки, орієнтовної загальної вартості кредиту, порядком повернення кредитних коштів. Позивачем до позовної заяви додано клопотання про дослідження копії Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 31.10.209, що містить розмір відсоткової ставки 43,2% річних для карт тип Універсальна, і 42,0% річних для карт тип Універсальна GOLD та підписана клієнтом. Дослідивши Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 31.10.2019 суд встановив, що вказана Заява містить інформацію про розмір відсоткової ставки 43,2% річних для карт тип Універсальна, і 42,0% річних для карт тип Універсальна GOLD. Вказані Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг відповідачем підписана власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанову НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». Факт отримання та використання відповідачем кредитних коштів з вказаного рахунку підтверджується Випискою за договором б/н за період з 01.11.2019-07.12.2025, відповідно до яких відповідач періодично вносив платежі, спрямовані на поповнення рахунку та часткове повернення кредитних коштів. Отже, суд вважає, що заборгованість за тілом кредиту та відсотками за користування кредитом станом на 07.12.2025 у загальному розмірі 131726,60 грн. доведена позивачем належними, допустимими, достатніми та достовірними доказами. Будь-яких належних та допустимих доказів, які б спростовували наявність у відповідача заборгованості за процентами у вищенаведеному розмірі, матеріали справи не містять. Відповідач [PERSON] свого зобов`язання по поверненню кредиту і відсотків не виконав, чим порушив вимоги ст.ст. 526, 629, 634, 1048, 1054 ЦК України. За таких обставин, суд на основі всебічного, повного, об`єктивного та безпосереднього з`ясування фактичних обставин, оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, з`ясувавши їх достатність і взаємний зв`язок у сукупності, приходить до переконання про обґрунтованість заявлених позовних вимог АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та вважає, що вони підлягають задоволенню у повному обсязі шляхом стягнення з відповідача [PERSON] заборгованості за кредитним договором від 31.10.2019 у розмірі 131728,60 грн., з яких: основний борг 103303,35 грн., проценти 28425,25 грн. Суд вважає надані позивачем докази достовірними, допустимими, належними та такими, що у своїй сукупності достатні та підтверджують обставини, на які він покликається. Суд резюмує, що у позивача виникло право вимоги стягнення заборгованості за кредитним договором. Враховуючи, що відповідач користувалась наданими позивачем коштами, доказів про відсутність заборгованості у розмірі, вказаному в розрахунку, суду не надано, а тому суд приходить до висновку, що позов є обґрунтованим, права позивача на повернення позичальником кредиту та сплату ним процентів дійсно порушено відповідачем, а тому вони підлягають судовому захисту шляхом задоволення позову. Розподіл судових витрат Згідно платіжної інструкції № ZZ420B2FYG від 10.12.2025 при пред`явленні позову до суду через систему «Електронний суд» позивачем були понесені витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 гривень. Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, а саме судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог позивача, вказана сума судового збору підлягає стягненню з відповідача у повному обсязі.

Outcome: approved