Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-23 00:00:00

Акціонерне товариство «ОТП Банк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позивач мотивував свої вимоги тим, що 03.11.2020 між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 2034494741. Відповідно до умов вказаного кредитного договору [PERSON] отримав два типи кредиту одночасно, а саме: відповідно до п. 1 кредитного договору кредит у розмірі 158943,20 грн на споживчі цілі на строк до 03.11.2025 та відповідно до п. 2 кредитного договору (Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 2034494741_САRD від 03.11.2020) - кредитну лінію із встановленим розміром кредитного ліміту (з можливістю збільшення відповідно до умов кредитного договору) на строк 12 місяців (з правом пролонгації). Відповідно до п. 1.1 кредитного договору, кредит видається у розмірі 150800 грн на споживчі цілі, 4524 грн на сплату комісійної винагороди за видачу кредиту. Загальна сума кредиту 158943,20 грн. Дата остаточного повернення кредиту 03.11.2025. Відповідно до п. 1.2 кредитного договору, протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: фіксована процентна ставка у розмірі 29,90% річних. Відповідно до п. 1.3 кредитного договору, повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів. На виконання умов кредитного договору № 2034494741 від 03.11.2020, АТ «ОТП Банк» свої зобов`язання з видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, надавши кошти, що підтверджується заявою про видачу готівки № 4471368 від 03.11.2020. Відповідно до Додатку № 1 до кредитного договору № 2034494741 від 03.11.2020 Графіку Платежів та Розрахунку загальної вартості кредиту зазначено детально строк кредиту 60 місяці, загальна вартість кредиту 307822,49 грн, щомісячний платіж позичальника - 5132 грн., крім останнього 5034,49 грн. Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов кредитного договору № 2034494741 від 03.11.2020 станом на 20.03.2024 заборгованість відповідача перед позивачем становить 225835,81 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 138429,88 грн; заборгованість за відсотками 87405,93 грн. Відповідно до п. 3 кредитного договору, ознайомившись з публічним Договором про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та на підставі Заяви-Анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 2034494741_САRD від 03.11.2020, відповідач звернувся до банку з бажанням оформити поточний (картковий) рахунок та отримати електронний платіжний засіб. Відповідачу було надано електронну карту МС GOLD, валюта рахунку - гривня, відкрито поточний рахунок № [NUMBER] . Відповідно до п. 3 кредитного договору, банк встановлює до картки кредитну лінію (безготівковий кредит) у національній валюті на споживчі цілі. Розмір фіксованої процентної ставки становить: 5% у місяць, а впродовж пільгового періоду 0,01% річних. Отже, [PERSON] звернувся до позивача із заявою про відкриття карткового рахунку, тим самим підписавши особисто Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 2034494741_САRD від 03.11.2020 та безумовно прийняв пропозицію банку та погодилася із тим, що анкета-заява разом із Правилами користування карткою, Тарифами, Графіком платежів та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг. На підставі Заяви-анкети, банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб із встановленим розміром кредитного ліміту, який неодноразово змінювався з огляду на регулярне використання кредитного ліміту відповідачем, а також відсутність звернення із заявою про зменшення кредитного ліміту. Своїм підписом в Паспорті споживчого кредиту [PERSON] підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи з обраних ним умов кредитування та підтвердив отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливостей оцінити чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, у тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього, у тому числі у разі невиконання ним зобов`язань за таким договором. Підписавши Заяву-анкету про надання банківських послуг № 2034494741_САRD від 03.11.2020 боржник зобов`язався щомісячно до кінця строку дії кожного Платіжного періоду сплачувати мінімальний платіж, що включає у себе часткове погашення тіла кредиту та % за користування цими коштами. У випадку несплати мінімального платежу заборгованість, яка не погашена клієнтом у термін (строк), установлений кредитним договором переходить у прострочені боргові зобов`язання. У подальшому прострочені боргові зобов`язання додаються до мінімального платежу, який боржник має сплатити у наступному Платіжному періоді. Тобто заборгованість за простроченими відсотками - це нараховані відсотки за кредит, які не було сплачено боржником у попередніх платіжних періодах, а заборгованість за прострочене тіло кредиту - це несплачені обов`язкові платежі по тілу кредиту. Фактично кожного Платіжного періоду у випадку несвоєчасної сплати мінімального платежу відбувається перенесення поточної заборгованості у прострочену. Також у випадку перевищення боржником кредитного ліміту нараховується плата за овердрафт. Підтвердженням того, що відповідач був ознайомлений з необхідністю сплати мінімального платежу та іншими умовами Договору та Правил користування карткою є те, що він тривалий час виконувала умови Заяви-анкети та Договору, вчасно сплачував мінімальний платіж, а отже був ознайомленим з порядком його нарахування та розміром. Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов кредитного договору № 2034494741_САRD від 03.11.2020 станом на 26.03.2024 заборгованість відповідача перед позивачем становить 17677,78 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 1960,58 грн; заборгованість за відсотками 330,37 грн; заборгованість за прострочене тіло кредиту 7039,42 грн; заборгованість за простроченими відсотками 8347,41 грн. Крім того, 27.05.2021 між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 2036524746. Відповідно до п. 1 кредитного договору, кредит видається у розмірі 30750 грн на споживчі цілі та 2214 грн на придбання послуг із страхування у продавця, загальний розмір кредиту становить 32964 грн. На виконання умов кредитного договору № 2036524746 від 27.05.2021, АТ «ОТП Банк» свої зобов`язання з видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, надавши кошти, що підтверджується меморіальними ордерами № 38831345 та № 38831346 від 27.05.2021. Відповідно до Додатку № 1 до кредитного договору № 2036524746 від 27.05.2021 Графіку Платежів та Розрахунку загальної вартості кредиту зазначено детально строк кредиту 36 місяців, загальна вартість кредиту 59725,56 грн, щомісячний платіж позичальника 1660,19 грн, крім останнього 1618,91 грн. Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов кредитного договору № 2036524746 від 27.05.2021 станом на 20.03.2024 заборгованість відповідача перед позивачем становить 52381,25 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 28184,60 грн; заборгованість за відсотками 17119,42 грн; заборгованість за комісією за розрахункове обслуговування 7113,23 грн. На підставі наведеного, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 2034494741 від 03.11.2020 у розмірі 225835,81 грн, за Заявою-анкетою від 03.11.2020 грн у розмірі 17677,78 грн, за кредитним договором № 2036524746 від 27.05.2021 у розмірі 52381,25 грн та судовий збір. У судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду заяву про те, що позов підтримує та просить розглянути справу за його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідач [PERSON] у судове засідання повторно не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, про день час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, з урахуванням положень п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, заяви про розгляд справи за його відсутності або про відкладення розгляду справи до суду не надходило. Відзив на позовну заяву не подав. 24.02.2026 судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши матеріали справи, ураховуючи заяву представника позивача, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню, з таких підстав. Суд вважає, що правовідносини, які виникли між Акціонерним товариством «ОТП Банк» та відповідачем, регулюються нормами Цивільного кодексу України, що регулюють договірні правовідносини. Судом встановлено, що 03.11.2020 між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 2034494741. Відповідно до умов вказаного кредитного договору [PERSON] отримав два типи кредиту одночасно, а саме: відповідно до п. 1 кредитного договору кредит у розмірі 158943,20 грн на споживчі цілі на строк до 03.11.2025 та відповідно до п. 2 кредитного договору (Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 2034494741_САRD від 03.11.2020) - кредитну лінію із встановленим розміром кредитного ліміту (з можливістю збільшення відповідно до умов кредитного договору) на строк 12 місяців (з правом пролонгації). Відповідно до п. 1.1 кредитного договору, кредит видається у розмірі 150800 грн на споживчі цілі, 4524 грн на сплату комісійної винагороди за видачу кредиту. Загальна сума кредиту 158943,20 грн. Дата остаточного повернення кредиту 03.11.2025. Відповідно до п. 1.2 кредитного договору, протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: фіксована процентна ставка у розмірі 29,90% річних. Відповідно до п. 1.2 кредитного договору, протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: фіксована процентна ставка у розмірі 29,90% річних. Згідно з п. 1.3 кредитного договору, повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів. На виконання умов кредитного договору № 2034494741 від 03.11.2020, АТ «ОТП Банк» свої зобов`язання з видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, надавши кошти, що підтверджується заявою про видачу готівки № 4471368 від 03.11.2020. Відповідно до Додатку № 1 до кредитного договору № 2034494741 від 03.11.2020 Графіку Платежів та Розрахунку загальної вартості кредиту зазначено детально строк кредиту 60 місяці, загальна вартість кредиту 307822,49 грн, щомісячний платіж позичальника - 5132 грн., крім останнього 5034,49 грн. Відповідно до Правил Кредитування (публічні) редакція діє з 18.02.2020 затвердженою наказом АТ «ОТП Банк» № 07-1 від 17.01.2020, передбачено, що дані Правила кредитування є невід`ємною частиною укладених фізичними особами (та юридичними особами договорів поруки) з АТ «ОТП Банк» (надалі - Банк) наступних договорів: Кредитного договору (Кредит на споживчі цілі)/Договору про надання споживчого кредиту та про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток/Договору про надання споживчого кредиту/Договору про споживчий кредит (розділ 2.1 Правил). Відповідно до п. 15.4 Правил кредитування, у випадку невиконання позичальником умов вимоги, банк має право звернутись до відповідного суду для стягнення заборгованості за кредитним договором у примусовому порядку. Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов кредитного договору № 2034494741 від 03.11.2020 станом на 20.03.2024 заборгованість відповідача перед позивачем становить 225835,81 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 138429,88 грн; заборгованість за відсотками 87405,93 грн. Відповідно до п. 3 кредитного договору, ознайомившись з публічним Договором про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та на підставі Заяви-Анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 2034494741_САRD від 03.11.2020, відповідач звернувся до банку з бажанням оформити поточний (картковий) рахунок та отримати електронний платіжний засіб. Відповідачу було надано електронну карту МС GOLD, валюта рахунку - гривня, відкрито поточний рахунок № [NUMBER] . Відповідно до п. 3 кредитного договору, банк встановлює до картки кредитну лінію (безготівковий кредит) у національній валюті на споживчі цілі. Розмір фіксованої процентної ставки становить: 5% у місяць, а впродовж пільгового періоду 0,01% річних. Отже, [PERSON] звернувся до позивача із заявою про відкриття карткового рахунку, тим самим підписавши особисто Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 2034494741_САRD від 03.11.2020 та безумовно прийняв пропозицію банку та погодилася із тим, що анкета-заява разом із Правилами користування карткою, Тарифами, Графіком платежів та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг. На підставі Заяви-анкети, банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб із встановленим розміром кредитного ліміту, який неодноразово змінювався з огляду на регулярне використання кредитного ліміту відповідачем, а також відсутність звернення із заявою про зменшення кредитного ліміту. Своїм підписом в Паспорті споживчого кредиту [PERSON] підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи з обраних ним умов кредитування та підтвердив отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливостей оцінити чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, у тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього, у тому числі у разі невиконання ним зобов`язань за таким договором. Відповідно до Розділу І Договору про видачу та обслуговування пластикових карток (Публічний) затвердженого наказом № 154-1 від 28.08.2020 передбачено, що АТ «ОТП Банк» з однієї сторони, та фізична особа (надалі - Держатель та/або Клієнт, та/або Позичальник), що приєдналась (акцепт) до Договору (оферта) і прийняла його умови (публічну пропозицію Банку необмеженому колу осіб) шляхом: підписання Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» та/або заяви про надання банківської послуги; підписання Договору про споживчий кредит, які є невід`ємною частиною Договору про видачу та обслуговування пластикових міжнародних платіжних карток (особистих), з другої сторони, що тут і надалі спільно іменуються «Сторони» та кожна окремо - «Сторона», попередньо ознайомлені з вимогами Законодавства щодо недійсності правочинів, а також у відповідності до ст. 634 ЦК України, розуміючи значення своїх дій та діючи добровільно, уклали цей Договір (Публічний договір). Підписавши Заяву-анкету про надання банківських послуг № 2034494741_САRD від 03.11.2020 боржник зобов`язався щомісячно до кінця строку дії кожного Платіжного періоду сплачувати мінімальний платіж, що включає у себе часткове погашення тіла кредиту та % за користування цими коштами. У випадку несплати мінімального платежу заборгованість, яка не погашена клієнтом у термін (строк), установлений кредитним договором переходить у прострочені боргові зобов`язання. У подальшому прострочені боргові зобов`язання додаються до мінімального платежу, який боржник має сплатити у наступному Платіжному періоді. Тобто заборгованість за простроченими відсотками - це нараховані відсотки за кредит, які не було сплачено боржником у попередніх платіжних періодах, а заборгованість за прострочене тіло кредиту - це несплачені обов`язкові платежі по тілу кредиту. Фактично кожного Платіжного періоду у випадку несвоєчасної сплати мінімального платежу відбувається перенесення поточної заборгованості у прострочену. Також у випадку перевищення боржником кредитного ліміту нараховується плата за овердрафт. Підтвердженням того, що відповідач був ознайомлений з необхідністю сплати мінімального платежу та іншими умовами Договору та Правил користування карткою є те, що він тривалий час виконувала умови Заяви-анкети та Договору, вчасно сплачував мінімальний платіж, а отже був ознайомленим з порядком його нарахування та розміром. Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов кредитного договору № 2034494741_САRD від 03.11.2020 станом на 26.03.2024 заборгованість відповідача перед позивачем становить 17677,78 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 1960,58 грн; заборгованість за відсотками 330,37 грн; заборгованість за прострочене тіло кредиту 7039,42 грн.; заборгованість за простроченими відсотками 8347,41 грн. 27.05.2021 між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 2036524746. Відповідно до п. 1 кредитного договору, кредит видається у розмірі 30750 грн на споживчі цілі та 2214 грн на придбання послуг із страхування у продавця, загальний розмір кредиту становить 32964 грн. Відповідно до п. 1.2 кредитного договору, протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: фіксована процентна ставка у розмірі 28,80 % річних. Згідно з п. 1.3 кредитного договору, повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів. На виконання умов кредитного договору № 2036524746 від 27.05.2021, АТ «ОТП Банк» свої зобов`язання з видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, надавши кошти, що підтверджується меморіальними ордерами № 38831345 та № 38831346 від 27.05.2021. Відповідно до Додатку № 1 до кредитного договору № 2036524746 від 27.05.2021 Графіку Платежів та Розрахунку загальної вартості кредиту зазначено детально строк кредиту 36 місяців, загальна вартість кредиту 59725,56 грн, щомісячний платіж позичальника 1660,19 грн., крім останнього 1618,91 грн. Відповідно до Правил Кредитування (публічні) редакція діє з 25.04.2021 затвердженою наказом АТ «ОТП Банк» № 51 від 23.03.2021, передбачено, що дані Правила кредитування є невід`ємною частиною укладених фізичними особами (та юридичними особами договорів поруки) з АТ «ОТП БАНК» (надалі - Банк) наступних договорів: Кредитного договору (Кредит на споживчі цілі)/Договору про надання споживчого кредиту та про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток/Договору про надання споживчого кредиту/Договору про споживчий кредит (розділ 2.1 Правил). Відповідно до п. 15.4 Правил кредитування, у випадку невиконання Позичальником умов Вимоги, банк має право звернутись до відповідного суду для стягнення заборгованості за Кредитним договором в примусовому порядку. Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов кредитного договору № 2036524746 від 27.05.2021 станом на 20.03.2024 заборгованість відповідача перед позивачем становить 52381,25 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 28184,60 грн; заборгованість за відсотками 17119,42 грн; заборгованість за комісією за розрахункове обслуговування 7113,23 грн. 05.04.2024 позивач направив на адресу відповідача вимоги про дострокове погашення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань, однак відповідач не звертався до банку для мирного врегулювання спору та не здійснив погашення простроченої заборгованості та не повернув кредит банку. Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно зі статтями 6, 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Відповідно до ст. 640 ЦК України, договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Згідно із ст. 642 ЦК України, відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною. Згідно зі ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (щодо договору позики), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Так, при укладенні кредитних договорів сторонами було досягнуто згоди з усіх його істотних умов та визначено, серед іншого, суму кредиту, процентну ставку за користування таким та порядок повернення кредиту, строк дії договору, тощо. Таким чином, укладені договори є обов`язковим до виконання, а заборгованість за кредитними договорами у встановлений строк відповідачем не погашено, доказів протилежного суду не надано. Таким чином, з огляду на те, що фактично отримані та використані відповідачем кошти у добровільному порядку не повернуті, зважаючи на вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України (за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час, що свідчить про порушення його прав), беручи до уваги, що відповідач не оспорював укладення договорів з АТ «ОТП Банк», користувалася кредитними коштами, суд дійшов висновку про доведеність позовних вимог у повному обсязі, шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості у загальному розмірі 295894,84 грн. Згідно зі ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судові витрати у розмірі 4438,42 грн, що документально підтверджені. На підставі викладеного,

Outcome: approved