Jurisdiction: civil
Date: 2026-03-02 00:00:00

У позовній заяві представник позивача просить ухвалити рішення про стягнення з відповідача 90 500 гривень заборгованості за кредитним договором № 1386-6648 від 26 квітня 2024 року з підстав, передбачених ст.ст.514, 516, 525, 598, 1050 ЦК України. Свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що 26 квітня 2024 року між ТОВ УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і [PERSON] за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1386-6648. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах:- сума кредиту 16 000,00 грн.; строк кредитування 365 днів; базовий період* 30 днів; комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту;- промо-ставка 0,29 % в день; знижена % ставка 1,45 % в день; стандартна % ставка 1,45 % в день. 03 травня 2024 року між сторонами укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1386-6648, згідно якої позичальнику надано у кредит додатково 2 100 гривень, з урахуванням продовження строку кредитування, строк, на який надається кредит, становить 372 днів. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Відповідач порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором. Станом на 13.10.2025 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 111 789,97 гривень, а саме:- прострочена заборгованість за кредитом 18 100,00 гривень,- прострочена заборгованість за нарахованими процентами 91 289,97 гривень, - прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 2 400,00 гривень. Разом з тим, враховуючи застосовану до відповідача програму лояльності, Кредитодавець просить суд стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: - прострочену заборгованість за кредитом 18 100,00 гривень;- прострочену заборгованість за нарахованими процентами 72 400,00 гривень; що разом становить 90 500,00 гривень. Провадження в справі відкрито ухвалою суду від 28 листопада 2025 року, розгляд позову постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Відповідачу визначено п`ятнадцятиденний строк з дня вручення цієї ухвали для подання відзиву на позовну заяву. 11 грудня 2025 року представник відповідача через підсистему «Електронний суд» подав відзив на позовну заяву, у якому проти задоволення позовних вимог заперечив, зокрема заперечив щодо укладення кредитного договору в електронній формі, адже позивачем не надано жодного доказу направлення будь-якого ідентифікатора відповідачеві (наприклад довідки від мобільного оператора), не надано доказів використання відповідачем цього ідентифікатора, позивач не надав суду доказів того, що дійсно виплатив відповідачу кредитні кошти в загальній сумі 18100,00 грн. 26.04.2024 року та 03.05.2024 р. а, отже, не підтвердив факт виконання ним своїх договірних зобов`язань перед відповідачем. Щодо розміру заборгованості вказав, що розрахунок здійснений в порушення вимог ЗУ «Про споживче кредитування». Так, відповідно до ч. 5 ст. 8 вказаного закону максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. За період з 20.08.2024 року по 02.05.2025 року проценти мають бути розраховані наступним чином: 245 днів * 181 грн.(розмір процентів за 1 день) = 44100 грн. 7 днів * 21,00 грн. (розмір процентів за день) = 147,00 грн. Тобто, розмір процентів за вказаний період склав 44247,00 грн. Загальний розмір процентів мав би скласти 68612,22 грн. (24365,22 грн. (проценти на 20.08.2024 р.) + 44247,00 грн. З урахуванням знижки, що надається позивачем в сумі 21289,97 грн., сума процентів до стягнення мала б скласти 47322,25 грн. Крім того, вказав, що розмір процентів майже в чотири рази перевищує розмір тіла кредиту, і є явно непропорційним по відношенню до тіла кредиту. Таким чином просив у задоволенні позовних вимогом відмовити та стягнути з позивача судові витрати у розмірі 15580,00 гривень. Представник позивача в свою чергу надіслав 24 грудня 2025 року через підсистему «Електронний суд» додаткові пояснення у справі, вказав, що факт укладення договору в електронній формі підтверджується матеріалами справи та самим договором, який підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором «С1775», при оформлення кредиту відповідач пройшов електронну автентифікацію за допомогою технології «BankID», факт переказу коштів відповідачу підтверджується довідкою позивача, крім того, на доведення цього факту просив витребувати первинні бухгалтерські документи. Щодо відсоткової ставки зазначив, що на момент укладення кредитного договору 26 квітня 2024 року, згідно законодавчих обмежень, максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1,5%, яка повинна залишатися незмінною протягом усього строку кредитування, тому встановлена у договорі процентна ставка у розмірі 1,45% відповідає вимогам законодавства та не перевищує граничного значення. Позовні вимоги підтримав у повному обсязі, у стягненні витрат на професійну правничу допомогу з позивача на користь відповідача просив відмовити. У письмових поясненнях від 08 січня 2026 року представник відповідача, ознайомившись зі змістом додаткових пояснень ТОВ УКР КРЕДИТ ФІНАНС», вказав, що долучені до позовної заяви докази не містять жодного підтвердження отримання Відповідачем [PERSON] та застосування ним при укладенні цих договорів одноразового ідентифікатора, позивачем не долучено жодних первинних бухгалтерських документів на підтвердження здійснення нарахувань по Кредитному договору № 1386-6648 від 26.04.2024, позивач зобов`язаний додати до позовної заяви всі наявні в нього докази, що підтверджують обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, а докази, не подані у встановлений законом або судом строк, до розгляду судом не приймаються. Вказав, що умовами кредитного договору начебто обумовлено базовий період (строк) користування кредитом 30 днів, та строк кредитування 365 днів, такі умови є двозначними, а тому повинні тлумачитися на користь споживача, з урахуванням наведеного, заборгованість [PERSON] в разі укладення ним кредитного договору, мала б становити 19 632,07 грн. (18100,00 грн. тіло кредиту + 1532,07 грн. відсотки). На підставі викладеного у задоволенні позовних вимог просив відмовити у повному обсязі. 13 січня 2026 року представником позивача подано додаткові пояснення, яка доводи відповідача заперечила дублюючи аргументи, викладені у попередніх заявах, позовні вимоги підтримала у повному обсязі та просила задовольнити. Ухвалою від 08 січня 2026 року було задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів (первинних бухгалтерських документів), які надійшли на електронну адресу суду 05 лютого 2026 року листом АТ «Універсал Банк» №БТ/Е-3722. Клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін від учасників справи до суду не надходили. Враховуючи вищевикладене та положення ст.279 ЦПК України, суд розглянув справу за наявними у справі матеріалами. Суд, дослідивши матеріали справи в їх сукупності, встановив такі обставини та відповідні їм правовідносини. ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» з однієї сторони та [PERSON] з другої сторони уклали ДОГОВІР ПРО ВІДКРИТТЯ КРЕДИТНОЇ ЛІНІЇ №1386-6648 продукту «CreditKasa» про наступне: 2.2. Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом, комісію за видачу кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) та інші платежі, передбачені цим Договором у порядку, передбаченому цим Договором. 3.1. Цей Договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». 4.1. Загальний розмір Кредиту (сума Кредиту) за цим Договором становить 16000.00 (шістнадцять тисяч цілих, нуль сотих ) гривень. 4.2. Дата надання/видачі Кредиту: 26.04.2024 4.8. Базовий період складає 30 (тридцять цілих, нуль сотих ) календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору. 4.13. Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) Кредиту 25.04.2025 року. 4.14. Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 12844.59 (дванадцять тисяч вісімсот сорок чотири цілих, п`ятдесят дев`ять сотих ) процентів. 4.15. Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення цього Договору (за весь Строк кредитування) складає: 103 080.00 грн. та включає в себе: суму Кредиту, комісію за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) та проценти за користування Кредитом. 4.16. Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 1.491% (одна ціла, чотириста дев`яносто одна тисячна) процентів. 4.17. Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього Договору складають: 87 080.00 грн. та включають у себе проценти за користування Кредитом та комісію за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту). 5.1. Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю отриманий Кредит та нараховану Кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована Кредитодавцем) в останній календарний день Строку кредитування, вказаного у п. 4.13. цього Договору, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця. 03 травня 2024 року в електронній формі було укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1386 - 6648 від 26.04.2024 року, яка підписана відповідачем одноразовим ідентифікатором А5188, про надання додатково у Кредит грошових коштів у сумі 2100.00 гривень. Згідно пункту 2.5. цієї угоди строк кредитного договору продовжений і становить 372 дні. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України). Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.1056-2 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним до-говором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України). Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч.2 ст.639 ЦК України). Статтею 639 ЦК України передбачено, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» (далі Закон) визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Згідно з ч.ч.3, 4, 6 ст.11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Відповідно до ч.12 ст.11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Укладення кредитного договору № 1386-6648 від 26 квітня 2024 року, не зважаючи на заперечення представника відповідача, підтверджується самим договором, який підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором C1775 та містить усі персональні дані відповідача, та іншими матеріалами справи, зокрема, протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису, з якого вбачається, що вищевказаний договір підписаний електронною печаткою Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», також зазначено час та дату підпису, а саме: 11:40:53 26.04.2024. ТОВ УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало свою частину умов кредитного договору у повному обсязі та перерахувало [PERSON] суму кредиту на рахунок № [NUMBER] 26.04.2024 року та 03.05.2024 року, що підтверджується квитанціями АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay, довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та наданими на вимогу суду АТ «Універсал Банк» виписками про рух коштів по банківській картці № [NUMBER] , що належить [PERSON] , натомість відповідач свої обов`язки за договором не виконував, в результаті чого утворилася заборгованість у розмірі 111 789,97 гривень, а саме:- прострочена заборгованість за кредитом 18 100,00 гривень,- прострочена заборгованість за нарахованими процентами 91 289,97 гривень, - прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 2 400,00 гривень., згідно розрахунку заборгованості за договором № 1386-6648 від 26 квітня 2024 року, станом на 13.10.2025. Вказаний розрахунок заборгованості здійснений за період з 26.04.2024 року по 02.05.2025 року відповідає умовам кредитного договору № 1386-6648 від 26 квітня 2024 року, зокрема, визначеному строку кредитування, процентній ставці. 22.11.2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023) (далі - Закон №3498-ІХ), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (п.п.6 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» (п.п.13 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ). Відповідно до ч.5 ст.8 Закону максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно з п. 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - протягом перших 120 днів - 2,5 % (до 22.04.2024 включно); - протягом наступних 120 днів - 1,5 % (з 23.04.2024 до 20.08.2024 включно). Відповідно до Роз`яснення Національного банку України у листі від 19.02.2024 року вих. №. 14 0004/12907 за договорами про споживчий кредит, які укладатимуться зі споживачами після набрання чинності Законом № 3498-IX, в тому числі строк кредитування за якими триватиме після 21.08.2024, денна процента ставка повинна розраховуватися на дату укладення договору про споживчий кредит з урахуванням законодавчих обмежень, встановлених саме на дату укладання такого договору. При цьому, денна процента ставка залишається незмінною протягом усього строку кредитування за договором про споживчий кредит за умови, що до нього не вносилися зміни щодо складових показників, які застосовуються для обчислення денної процентної ставки (строку кредитування, загальних витрат за споживчим кредитом та загального розміру кредиту). З матеріалів справи вбачається, що кредитний договір № 1386-6648 укладено 26 квітня 2024 року, в період, коли максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1,5 %, тому визначена у договорі денна процента ставка 1,45% розрахована з урахуванням законодавчих обмежень, встановлених саме на дату укладання такого договору, та є незмінною протягом усього строку дії вказаного договору. Враховуючи те, що Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику, кредитодавець просить суд у цьому позові стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину , а саме: прострочену заборгованість за кредитом 18 100,00 гривень; прострочену заборгованість за нарахованими процентами 72 400,00 гривень; що разом становить 90 500,00 гривень. Згідно ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Частиною 1 статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст.ст.610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. На підставі досліджених у справі доказів встановлено, що між сторонами у цій справі виникли договірні зобов`язання, які випливають з кредитного договору. Кредитний договір між сторонами укладений у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» та у ньому визначені усі необхідні умови, які вимагаються до даного виду договорів, зокрема, щодо суми кредиту, терміну кредитування та сплати процентів за його користування. Передача кредитних коштів позивачем відповідачу відбулася, тому останній за умовами Договору зобов`язаний їх повернути, а також здійснити інші визначені умовами Договору обов`язкові платежі. Відповідач не спростував факт його ознайомлення з умовами кредитування, наведеними у Договорі та доданих до нього додатках (Правилах відкриття кредитної лінії, Паспорті споживчого кредиту, Графіку платежів за Договором). Підписавши у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» електронним підписом одноразовим ідентифікатором Договір та його додатки відповідач як позичальник, відповідно до ст.ст.3, 627 ЦК України, добровільно погодив такі умови кредитного договору, взявши на себе відповідні зобов`язання. При розгляді справи суд, відповідно до вимог статей 10, 12, 13 ЦПК України, керується принципом верховенства права та розглядає справи в межах заявлених вимог і на підставі поданих доказів. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для вирішення справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Згідно із ч.5 ст.81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Відповідно до ч.ч.2, 3 ст.83 ЦПК України позивач повинен подати суду докази разом з поданням позовної заяви, а відповідач - разом з поданням відзиву. За змістом ч.4 ст.12 ЦПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій. Дослідженими у справі доказами повно та об`єктивно доведено, що відповідач кредитними коштами користувався, однак взятого на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, тим самим порушив його умови, у зв`язку із чим у нього перед позивачем утворилась заборгованість. Враховуючи принцип диспозитивності, відповідно до якого суд не виходить за межі заявлених позовних вимог, до стягнення з відповідача на користь позивача підлягає кредитна заборгованість в сумі 90 500,00 гривень, а саме: прострочена заборгованість за кредитом 18 100,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 72 400,00 гривень. Таким чином, заявлені позовні вимоги є обґрунтованими і доведеними, тому підлягають повному задоволенню. Згідно зі ст.141 ЦПК України судові витрати у разі задоволення позову покладаються на відповідача, у зв`язку з чим клопотання представника відповідача про стягнення з позивача 15 580 гривень витрат на правову допомогу задоволенню не підлягає. Таким чином, судові витрати у виді сплаченого позивачем судового збору в сумі 2422,40 гривень підлягають стягненню з відповідача.

Outcome: approved