Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-22 00:00:00

У грудні 2025 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що [PERSON] уклала з АТ «Ідея Банк» кредитний договір № Z41.15163.004978965 від 01.03.2019. 17.11.2023 між АТ «Ідея Банк» та ТОВ ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 17112023, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № Z41.15163.004978965 від 01.03.2019, укладеного між АТ «Ідея Банк» та [PERSON] перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ». Відповідно до реєстру боржників №2 до договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до [PERSON] за кредитним договором № Z41.15163.004978965 від 01.03.2019 в сумі 30078,47 грн., з яких: 8942,07 грн. - заборгованість за основним боргом; 3,01 грн. заборгованість за відсотками; 21133,39 грн. заборгованість за комісіями. Всі нарахування, що відбувались до дати отримання ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги, здійснювались безпосередньо АТ «Ідея Банк» станом на день відступлення. ТОВ «ФК «ЄАПБ» не здійснювало жодних додаткових нарахувань, умови кредитного договору в односторонньому порядку не змінювалися. Відповідачка не виконала свого обов`язку та припинила повертати наданий їй кредит в строки, передбачені кредитним договором. Таким чином, відповідачка має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № Z41.15163.004978965 від 01.03.2019 в сумі 30078,47 грн., з яких: 8942,07 грн. заборгованість за основним боргом; 3,01 грн. заборгованість за відсотками; 21133,39 грн. заборгованість за комісіями. Просить стягнути з [PERSON] суму заборгованості за кредитним договором № Z41.15163.004978965 від 01.03.2019 в розмірі 30078,47 грн. та судові витрати. Представник позивача в судове засідання не з`явився. В позовній заяві просив розглядати справу без його участі, проти винесення заочного рішення не заперечує. Відповідачка в судове засідання не з`явилася, причини неявки суду не повідомила, про час та місце слухання справи повідомлена у встановленому ЦПК України порядку, відзив на позов не надала, із заявою про розгляд справи за її відсутності до суду не зверталася. За таких обставин суд ухвалив на підставі ст. 280 ЦПК України розглядати справу у заочному порядку за наявними в ній матеріалами та доказами, поданими позивачем. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, вивчивши матеріали справи та всебічно проаналізувавши обставини в їх сукупності, давши оцінку зібраним у справі доказам, виходячи зі свого внутрішнього переконання, яке ґрунтується на повному, об`єктивному та всебічному з`ясуванні обставин справи, доходить наступного висновку. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Статтями 525, 527 ЦК України передбачається, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено законом або договором. Відповідно до ст.ст. 615, 625 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Судом встановлено, що 01.03.2019 між [PERSON] та АТ «Ідея Банк» укладено кредитний договір № Z41.15163.004978965 від 01.03.2019. Відповідно до умов кредитного договору, банк надає позичальнику кредит (грошові кошти) на поточні потреби в сумі 12000,00 грн., включаючи витрати на страховий платіж (у разі наявності), а позичальник зобов`язується одержати кредит і повернути його разом з процентними платежами (процентами та платою за обслуговування кредитної заборгованості), згідно з умовами цього договору. За користування кредитом позичальник сплачує проценти в розмірі 0,01% річних від залишкової суми кредиту. Позичальник сплачує плату за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в терміни та в розмірах, визначених згідно графіку щомісячних платежів за кредитним договором. Відповідно до п.2.1. кредитного договору, позичальник повертає кредит разом з процентами та платою за обслуговування кредитної заборгованості в 24 щомісячних внесках включно до 1 дня/числа кожного місяця, згідно графіку щомісячних платежів. Відповідно до п. 2.5 кредитного договору, нарахування процентів здійснюється 2 рази на місяць за методом «факт/факт», а плата за обслуговування кредитної заборгованості нараховується щомісяця, починаючи з дати видачі кредиту. Згідно п.3.3.1 кредитного договору, за невиконання чи неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань за цим договором, банк має право нараховувати пеню за кожен день прострочки на прострочену суму. В п.5.7 кредитного договору зазначено, що, згідно з Законом України «Про споживче кредитування», реальна річна процентна ставка складає 179,28199769%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк кредитування кредитом (у.т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) на момент укладання договору складає 24673,23 грн. Вказані показники діють за умови своєчасного погашення позичальником грошових зобов`язань відповідно до п.2.1.цього договору та за дії процентної ставки, вказаної в п.1.3. договору. В п.6.1 кредитного договору міститься таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, в якій наведений графік щомісячних платежів за кредитним договором. Кредитний договір № Z41.15163.004978965 від 01.03.2019 підписаний [PERSON] власноручно, та в розділі «Підписи сторін» міститься запис про те, що відповідачка отримала оригінал договору у день його укладення; з умовами та тарифами на послуги банку ознайомлена, згодна, вони їй зрозумілі та вони їх приймає; умови та тарифи цього договору їй зрозумілі, вона з ними ознайомлена, згодна та приймає їх. Отже, 01.03.2019 між сторонами укладено кредитний договір під час укладання якого сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Також, 01.03.2019 [PERSON] підписала паспорт споживчого кредиту, в якому міститься інформація щодо умов кредитування. Згідно з довідкою про заборгованість, відповідачка має заборгованість за кредитним договором № Z41.15163.004978965 від 01.03.2019 в сумі 30078,47грн., з яких: 8942,07 грн. сума заборгованості за основним боргом; 3,01 грн. сума заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками; 21133,39грн. сума заборгованості за нарахованими та несплаченими комісіями. 17.11.2023 між АТ «Ідея Банк» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 17112023. Відповідно до п.2.1 договору факторингу, АТ «Ідея Банк» відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає права вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату та на умовах, визначених цим договором. Відповідно до реєстру боржників № 2 від 17.11.2023 до договору факторингу № 17112023 від 17.11.2023 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до [PERSON] за кредитним договором № Z41.15163.004978965 від 01.03.2019 на суму 30078,47грн., з яких: 8942,07 грн. сума заборгованості за основним боргом; 3,01 грн. сума заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками; 21133,39грн. сума заборгованості за нарахованими та несплаченими комісіями. Згідно ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Відповідно до ч. 1ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі ст. 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до вимог статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. Таким чином, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право належного кредитора до відповідачки за кредитним договором № Z41.15163.004978965 від 01.03.2019. Статтею 514 ЦК України визначено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 81 ЦПК України передбачено обов`язок сторони довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Судом встановлено і підтверджується матеріалами справи, що відповідачка має заборгованість за кредитним договором № Z41.15163.004978965 від 01.03.2019. Інформація позивача про розмір заборгованості відображена у довідці про заборгованість. Розрахунку заборгованості позивачем не надано. Згідно з випискою АТ «Ідея Банк», [PERSON] здійснювала платежі на погашення кредиту до листопада 2019 року включно, всього на погашення кредитної заборгованості було сплачено 5157,00 грн. З них на погашення кредиту було сплачено 3057,93 грн., відтак заборгованість за основним боргом становить 8942,07 грн. За весь період кредитування, за умови дотримання його умов щодо сплати щомісячних платежів, належало сплатити проценти у сумі 1,23 грн., фактично до листопада 2019 року на погашення процентів було сплачено 0,46 грн., а відтак з урахуванням виникнення заборгованості за кредитом, розмір заборгованості за процентами склав 3,01 грн. Умовами договору також передбачено сплату щомісячно плати за обслуговування кредиту (комісії) у розмірі 4,4% від початкової суми кредиту, що становить 528,00 грн. Згідно з випискою банку, зараховано на погашення плати за обслуговування кредиту 01.04.2019 - 528,00 грн., 13.05.2019 528,00 грн., 03.06.2019 1,79 грн., 21.06.2019 12,00 грн., 22.08.2019 514,61 грн., 22.08.2019 514,21 грн., а всього 2098,61 грн. Оскільки розрахунку заборгованості позивачем не надано, суд виходить з наданих доказів і вважає, що з урахуванням строку дії кредитного договору 24 місяці та розміру щомісячної комісії 528,00 грн., всього за 24 місяці належало сплатити 12672,00 грн., фактично було сплачено комісію у сумі 2098,61 грн., а тому заборгованість за вказаний період становить 10573,39 грн. З наданих суду доказів не встановлено підстав для нарахування комісії після закінчення зазначеного строку кредитування. Зокрема, суд звертає увагу на положення п. 4.2.5 договору, згідно з яким у разі порушення позичальником умов договору, передбачених у п. 2.1., а саме, порушення термінів оплати щомісячних внесків, банк вправі застосувати «кредитні канікули» на термін та згідно тарифів, визначених протоколом Правління банку, без підписання додаткової угоди до даного кредитного договору. Протягом дії «кредитних канікул» позичальник повинен сплачувати нараховані проценти та плату за обслуговування кредитної заборгованості. Термін дії договору продовжується на термін дії «кредитних канікул». Доказів щодо застосування банком зазначених «кредитних канікул» за цим кредитним договором, їх терміну та тарифів, визначених протоколом Правління банку, як і безпосередньо такого протоколу, позивачем суду не надано. З урахуванням викладеного суд вважає доведеним наявність заборгованості за комісією у розмірі 10573,39 грн., розрахунок якої наведено вище. Таким чином, враховуючи встановлені судом обставини, суд приходить до висновку, що позовні вимоги позивача про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню частково. З відповідачки слід стягнути заборгованість за кредитним договором № Z41.15163.004978965 від 01.03.2019 в розмірі 19518,47 грн., з яких: 8942,07 грн. заборгованість за основним боргом; 3,01 грн. заборгованість за процентами; 10573,39 грн. заборгованість за комісією. Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, а саме судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог частково, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1964,87 грн.

Outcome: partial