Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-23 00:00:00

ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду з позовом, в якому просили стягнути з [PERSON] на свою користь борг за кредитним договором № 1422-3635 від 17.07.2024 року в розмірі 147 500,00 грн., а також судові витрати по справі. Свої вимоги мотивували тим, що 17 липня 2024 року між ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] за допомогою веб-сайту в електронному варіанті було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1422-3635. Зазначений кредитний договір разом з Правилами відкриття кредитної лінії, паспортом споживчого кредиту та таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів) складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, з якими відповідач був попередньо ознайомлений. На виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування», Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей згідно Закону України «Про електронну комерцію» з відповідачем було укладено кредитний договір у письмовій формі у вигляді електронного документу у відповідності до вимог ст. 639 ЦК України, а для його підписання надано одноразовий ідентифікатор А0286. Відповідно до умов кредитного договору, позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 29 500,00 грн. на строк 300 днів (базовий період 14 днів) зі зниженою відсотковою ставкою 1,20 % в день та стандартною відсотковою ставкою 1,50 % в день, комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми кредиту. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного договору. Однак, [PERSON] кредитні кошти не повернув в повному обсязі та не виконав інші свої зобов`язання за вказаним договором, у зв`язку з чим в нього виникла заборгованість, яка станом на 02.09.2025 року складає 165 436,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 29 500,00 грн., прострочена заборгованість за нарахованими відсотками 131 511,00 грн. та прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 4 425,00 грн. Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про застосування до [PERSON] програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та частково списано заборгованість за нарахованими комісією та процентами в сумі 17 936,00 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 147 500,00 грн. Таким чином, за відповідачем рахується заборгованість в розмірі 147 500,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом складає 29 500,00 грн., а прострочена заборгованість за нарахованими відсотками 118 000,00 грн. Дії відповідача свідчать про відмову від добровільного повернення боргу, в зв`язку з чим виникла необхідність у зверненні до суду з даним позовом. В судове засідання представник позивача за довіреністю у порядку передоручення від 25.07.2025 року (а.с. 9) Корнійчук Д.Д. не з`явилася, в доданих до позовної заяви документах міститься клопотання директора ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» Резуєва Є.В. про розгляд справи без участі представника позивача, в якому він вказав, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі та не заперечує проти заочного розгляду даної справи (а.с. 52). Відповідач відзиву на позов не подавав, на виклик в судове засідання не з`явився та про причини своєї неявки суд не повідомив, хоч його представник згідно ордера на надання правничої допомоги серії АТ № 1117730 від 20.11.2025 року (а.с. 66) адвокат Кобилинець Т.В. була належно повідомлена про час та місце розгляду справи, що підтверджується її власноручною розпискою (а.с. 90). За таких обставин суд 24.02.2026 року постановив ухвалу про заочний розгляд даної справи у відповідності до вимог ст. 280 ЦПК України. Дослідивши та оцінивши всі здобуті й перевірені у судовому засіданні докази в їх сукупності, суд вважає, що заявлений позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Загальні правила щодо форми договору визначено у ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Згідно ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання, як електронного підпису або електронного цифрового підпису вiдповiдно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Як вбачається з договору про відкриття кредитної лінії № 1422-3635 від 17.07.2024 року (а.с. 12-21), ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» відкрило для [PERSON] невідновлювальну кредитну лінію в розмірі 29 500,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Відповідно до п. 10.2 даного договору про відкриття кредитної лінії № 1422-3635, знижена процентна ставка 1,20 % за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору. У разі несплати позичальником нарахованих згідно умов договору процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту або частини суми кредиту згідно графіка платежів за зниженою ставкою не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою до дати повного погашення позичальником заборгованості зі сплати процентів, комісії за видачу кредиту та суми кредиту, включно з тою, обов`язок дострокового погашення якої у позичальника виникає у зв`язку із простроченням сплати процентів та/або комісії. Згідно п. 4.4 договору, базовий період складає 14 календарних днів та починається з дати надання/видачі кредиту і закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Пунктами 4.6, 4.7 договору передбачено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування ним, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, та складає 1,50 % - стандартна процентна ставка за кожен день користування кредитом та застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою процентною ставкою. Комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми виданого кредиту. Згідно п. 4.9 цього ж договору, строк кредитування становить 300 календарних днів, дата повернення (виплати) кредиту 12.05.2025 року. Порядок і умови відкриття ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» кредитної лінії, права та обов`язки сторін, а також інша інформація, необхідна для укладання та належного виконання умов договору, визначені в Правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «На все» та таблицях обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1224-3635 (графіки платежів за договором за зниженою ставкою та стандартною ставкою), які підписані позичальником [PERSON] 17.07.2024 року одноразовим ідентифікатором А0286 (а.с. 22-32). Згідно з довідкою про перерахування суми кредиту № 1422-3635 від 17.07.2024 року, [PERSON] за допомогою системи LiqPay на підставі вказаного кредитного договору позивачем було видано кредитні кошти на суму 29 500,00 грн. на картковий рахунок [NUMBER] (а.с. 36). З наданого ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» розрахунку заборгованості за договором № 1422-3635 від 17.07.2024 року (а.с. 37-39) вбачається, що станом на 02.09.2025 року загальна заборгованість відповідача за вказаним кредитом становить 165 436,00 грн.: основний борг 29 500,00 грн., залишок відсотків 131 511,00 грн. та 4 425,00 грн. залишок комісії. При цьому, [PERSON] не здійснив жодної сплати на погашення кредиту. Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про застосування до [PERSON] програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та частково списано заборгованість за нарахованими процентами та комісією в сумі 17 936,00 грн. за умови погашення ним решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 147 500,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом складає 29 500,00 грн., а прострочена заборгованість за нарахованими відсотками 118 000,00 грн. Однак, суд не погоджується з вказаним розрахунком в частині нарахування позивачем процентів із застосування базової процентної ставки в розмірі 1,5 % за період з 21.08.2024 року по 12.05.2025 року включно, оскільки згідно вимог чинного законодавства розмір денної процентної ставки протягом цього періоду не повинен перевищувати 1 %. Так, Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 року, що набрав чинності 24.12.2023 року, доповнено ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1 %. Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» перебачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %, протягом наступних 120 днів 1,5 %. Отже, починаючи з 21.08.2024 року, денна процентна ставка за кредитом повинна бути не більше 1 %. Судом проведено розрахунок заборгованості за процентами по кредитному договору № 1422-3635 від 17.07.2024 року та встановлено, що її розмір складає 92 423,50 грн. (4 956,00 грн. + 9 292,50 грн. + 78 175,00 грн.), а саме: з дня отримання кредиту 17.07.2024 року по 30.07.2024 року включно (базовий період) за дисконтною процентною ставкою 1,2 % від суми кредиту за кожний день користування кредитом (14 днів х 354,00 грн. = 4 956,00 грн.); з 31.07.2024 року по 20.08.2024 року за процентною ставкою 1,5 % (21 день х 442,50 грн. = 9 292,50 грн.); з 21.08.2024 року по 12.05.2025 року за процентною ставкою 1 % (265 днів х 295,00 грн. = 78 175,00 грн.). Таким чином, в судовому засіданні встановлено, що відповідач 17.07.2024 року підписав договір про відкриття кредитної лінії шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором та отримав від ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» суму позики в розмірі 29 500,00 грн. на зазначений ним картковий рахунок. Умови кредитування визначені у Правилах відкриття кредитної лінії та договорі про відкриття кредитної лінії, в яких обумовлений розмір відсотків, що нараховуються на залишок неповерненої суми кредиту, з чим [PERSON] погодився, підписавши їх. Як вбачається з розрахунку заборгованості, позивач надав відповідачу можливість користуватися кредитними коштами, однак, відповідач не дотримувався своїх зобов`язань щодо погашення кредиту у визначені строки, жодної сплати на погашення кредиту не здійснив, на даний час продовжує ухилятись від виконання зобов`язань. За таких обставин, враховуючи, що відповідач [PERSON] істотно порушив умови укладеного з позивачем кредитного договору, своєчасно кредит не погашав та не повернув позичені кошти, суд вважає, що заявлений позов підлягає до часткового задоволення і з нього на користь ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» слід стягнути 121 923,50 грн. заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1422-3635 від 17.07.2024 року, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 29 500,00 грн. та прострочена заборгованість за відсотками 92 423,50 грн. Питання судових витрат суд вирішує у відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України, в ч. 1 якої зазначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно платіжної інструкції № 1288 від 24.09.2025 року (а.с. 11) позивач сплатив судовий збір в сумі 2 422,40 грн. Оскільки суд задоволив позовні вимоги позивача на 82,66 %, то на його користь пропорційно слід стягнути з відповідача відшкодування витрат по сплаті судового збору, яке становитиме 2 002,36 грн. На підставі викладеного, ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст. 207,526,610,638,1048-1050,1054,1055 ЦК України,

Outcome: approved