Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-25 00:00:00

Позивач акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК» (далі за текстом - АТ «ТАСКОМБАНК») звернулося в суд із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за Заявою-договором № 10660012_RESTRUCT про надання кредиту від 01.07.2021, станом на 01.05.2025 у розмірі 40 676,91 грн, з яких 25 280,64 грн заборгованість по тілу кредиту, 0,33 грн заборгованість по процентах, 15 395,94 грн заборгованість по комісії. Також, просить стягнути сплачений судовий збір в розмірі 2 422,40 грн. Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач посилається на те, що 01.07.2021 між АТ «ТАСКОМБАНК» та відповідачем [PERSON] було укладено кредитний договір шляхом підписання останнім Заяви-договору № 10660012_RESTRUCT про надання кредиту, згідно з яким кредитодавець зобов`язався надати позичальнику кредит в рамках «Врегулювання кредитної заборгованості» на умовах договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб. Відповідно до кредитного договору банк на умовах Заяви-договору зобов`язався надати кредит шляхом виплати кредитних коштів, з оформленням такої виплати відповідно до законодавства України та перерахувати зараховані кредитні кошти для погашення заборгованості за кредитним договором № 510/7587797-СК від 15.01.2020 в сумі 25 280,64 грн. [PERSON] акцептував Публічну пропозицію АТ «ТАСКОМБАНК», яка розміщена на веб-сайті Банку www.tascombank.com.ua на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб і беззастережно приєднався до умов договору. Позичальник зобов`язався повертати кредит щомісячно згідно із графіком платежів, який є додатком № 1 до цієї заяви - договору та його невід`ємною частиною. Відповідач підтвердив, що на момент укладення Заяви-договору попередньо ознайомлений з умовами та правилами надання споживчого кредиту, в тому числі з вартістю споживчого кредиту. Відповідно до заяви-договору про надання кредиту № 10660012_RESTRUCT від 01.07.2021 позичальнику було надано грошові кошти в сумі 25 280,64 грн на 24 місяці з 01.07.2021 по 01.07.2023 зі сплатою процентів за користування кредитом 0,001 % та комісії за обслуговування кредиту 2,90%. Позичальник підтвердив, що ознайомлений з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту. [PERSON] було порушено норми чинного законодавства України та умови Кредитного договору. Як наслідок, станом на 01.05.2025 заборгованість відповідача за кредитним договором № 10660012_RESTRUCT становить 40 676,91 грн, з яких 25 280,64 грн заборгованість по тілу кредиту, 0,33 грн заборгованість по процентах, 15 395,94 грн заборгованість по комісії. Ухвалою суду від 10.10.2025 відкрито провадження у справі за вказаним позовом. Постановлено справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження, призначено судове засідання для розгляду справи по суті на 18.11.2025, яке було відкладено на 20.01.2026 та 26.02.2026 у зв`язку з задоволенням клопотання відповідача про відкладення розгляду справи. У судове засідання представник позивача не з`явився, у прохальній частині позовної заяви просив розглядати справу за його відсутності. Відповідач [PERSON] у судове засідання повторно не з`явився з невідомих суду причин, хоча про день та час розгляду справи повідомлявся судом належним чином за адресою зареєстрованого місця проживання, відзиву на позов не подав, про поважність причин неможливості прибуття його в судове засідання суд не повідомив. Тому суд у відповідності до статті 280 ЦПК України, вважає за можливе проводити розгляд справи у відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів та постановлення заочного рішення. У зв`язку з неявкою у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, суд, у відповідності до частини другої статті 247 ЦПК України, постановив здійснювати розгляд справи у відсутності сторін, які належним чином повідомлені про час та місце розгляду справи, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Дослідивши та оцінивши матеріали справи, суд приходить до наступного. Судом встановлено, що 01.07.2021 між АТ «ТАСКОМБАНК» та відповідачем [PERSON] було укладено кредитний договір шляхом підписання останнім заяви-договору № 10660012_RESTRUCT про надання споживчого кредиту. Згідно договору кредитодавець зобов`язався надати позичальнику кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором (п.п.1.1-1.2.1 Договору), а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Крім того, позичальник зобов`язався повертати кредит щомісячно згідно із графіком платежів, який є додатком № 1 до кредитного договору та його невід`ємною частиною (п.2.7. Договору). Відповідач акцептував публічну пропозицію АТ "ТАСКОМБАНК", яка розміщена на сайті банку на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб і беззастережно приєднався до нього. Відповідно до заяви-договору про надання кредиту № 10660012_RESTRUCT позичальнику було надано грошові кошти в сумі 25 280,64 грн на 24 місяці з 01.07.2021 по 01.07.2023 зі сплатою процентів за користування кредитом 0,001 % та щомісячної комісії за обслуговування кредиту 2,90%. Позичальник підтвердив, що ознайомлений з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту. Відповідач зобов`язався повертати кредит щомісячно згідно графіку, передбаченого у Додатку № 1 до цієї Заяви-договору, що є її невід`ємною частиною. Платежі з повернення заборгованості за кредитом та сплати процентів та комісій за користування ним, оплата вартості усіх супутніх послуг та інших фінансових зобов`язань відповідача здійснюються у сумах та в терміни, що передбачені графіком платежів, розрахунком сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки, з урахуванням вартості всіх послуг, що передбачені в Додатку № 1 до цієї Заяви-договору. Сторони кредитного договору погодили, що позичальник зобов`язався сплачувати проценти за користування кредитом та здійснити повернення кредиту частинами на умовах, передбачених графіком платежів, що є додатком №1 до кредитного договору і його невід`ємною частиною цього договору. Заява-договір № 10660012_RESTRUCT від 01.07.2021 містить графік платежів з обчислення загальної вартості кредиту, з якого вбачається, що загальна вартість кредиту становить 42 876,33 грн, яка складається з суми кредиту за договором 25 280,64 грн, процентів за користування кредитом 0,33 грн, платіж за обслуговування кредитної заборгованості 17 595,36 грн. Згідно розрахунку заборгованості АТ «ТАСКОМБАНК» по кредитному договору № 10660012_RESTRUCT від 01.07.2021 станом на 01.05.2025 заборгованість відповідача за кредитним договором становить 40 676,91 грн, з яких 25 280,64 грн заборгованість по тілу кредиту, 0,33 грн заборгованість по процентах, 15 395,94 грн заборгованість по комісії. Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України). Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно з статтею 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються у договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. У постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 23 травня 2022 року у справі №393/126/20 зроблено висновок про те, що під формою правочину розуміється спосіб вираження волі сторін та/або його фіксація. Правочин оформлюється шляхом фіксації волі сторони (сторін) та його змісту. Така фіксація здійснюється різними способами. Першим і найпоширенішим з них є складання одного або кількох документів, які текстуально відтворюють волю сторін. Зазвичай правочин фіксується в одному документі. Це стосується як односторонніх правочинів (наприклад, складення заповіту), так і договорів (дво- і багатосторонніх правочинів). Домовленість сторін дво- або багатостороннього правочину, якої вони досягли, фіксується в його тексті, який має бути ідентичним у всіх сторін правочину. Згідно статті 629 Цивільного кодексу України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до частини 1 статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору. Статтею 536 ЦК України встановлено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. За змістом частин 1 та 3 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування позикодавцеві грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів. Відповідно до пункту 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Згідно частини 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини 1 статті 1 та частини 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту». Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит). Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит, загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту. Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості. Разом з тим, Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації. Відповідно до частини 1 статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Згідно частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин 1 та 2 статті 11, частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19. У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». З матеріалів справи встановлено, що умовами кредитного договору № 10660012_RESTRUCT від 01.07.2021 передбачено сплату позичальником щомісячної комісії у разі наявності простроченої заборгованості за кредитним договором більше тридцяти днів, яка складає 2,90% від суми кредиту. Необхідність внесення плати за обслуговування кредиту, передбачена в Графіку платежів. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості складає 15 395,94 грн. При цьому в кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту. Отже, АТ «ТАСКОМБАНК» не надав доказів наявності переліку таких послуг і погодження їх із споживачем при укладенні кредитного договору, а тому положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредиту є нікчемними відповідно до частин 1 та 2 статті 11, частини 5 статті 12 Закону України "Про споживче кредитування". З урахуванням викладеного, суд приходить до переконання, що вимога позивача про стягнення комісії в розмірі 15 395,94 грн є необґрунтованою та задоволенню не підлягає. Крім того, суд враховує, що відповідач під час розгляду справи в суді здійснив заходи, спрямовані на визнання боргу, а саме [PERSON] надав суду квитанцію про часткову сплату заборгованості за кредитним договором № 10660012_RESTRUCT на суму 5 000,00 грн від 18.11.2025. З огляду на те, що станом на дату подання позовної заяви зазначена сума не була врахована у розрахунку заборгованості, суд вважає за необхідне врахувати сплачені 5 000,00 грн у рахунок погашення тіла кредиту. Щодо стягнення суми заборгованості по несплаченим відсоткам за кредитним договором, суд враховує, що з наданих розрахунків заборгованості по кредитному договору № 10660012_RESTRUCT від 01.07.2021 вбачається, що загальний розмір заборгованості, нарахований згідно п.1.1.4 договору за ставкою 0,001 % річних, та складає 0,33 грн. Враховуючи, що відповідач не виконав взяті на себе зобов`язання, суд вважає доведеними вимоги позивача щодо стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором у доведеному розмірі 20 280,97 грн, що складається із: суми заборгованості за тілом кредиту у розмірі 20 280,64 грн та суми заборгованості за відсотками у розмірі 0,33 грн. Отже, позовні вимоги слід задовольнити частково. З урахуванням вимог частини першої статті 141 ЦПК України, та з огляду на часткове задоволення судом заявленого банком позову, стягненню з відповідача на користь позивача підлягають судові витрати по сплаті судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог в розмірі 1 207,81 грн (ціна позову 40 676,91 грн, що становить 100%, з яких задоволено вимог на суму 20 280,97 грн, що становить 49,86 %, а тому при частковому задоволенні позову на користь позивача підлягає стягненню з відповідача 1 207,81 грн = 2 422,40 х 49,86 %).

Outcome: partial