Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-24 00:00:00

1. Позиції сторін, процесуальні дії 1.1. Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» звернулося до Черкаського районного суду Черкаської області з позовом до [PERSON] , про стягнення заборгованості, посилаючись на наступне. 14 травня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1395-0853. У свою чергу відповідач порушила взяті на себе зобов`язання, внаслідок чого станом на 26.11.2025 загальний розмір заборгованості за кредитним договором становить 29 600,65 грн. Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності, а саме - часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 5 033,45 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 24 567,20 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 4 704,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 19 863,20 грн. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання та заборгованість не погашає, що є порушенням законних прав ТОВ «Укр Кредит Фінанс». 1.2. Відповідно до ухвали Черкаського районного суду Черкаської області від 21 січня 2026 року відкрито провадження у справі; вирішено проводити її розгляд у порядку спрощеного позовного провадження у змішаній формі, з викликом (повідомленням) сторін. 1.3. Сторони у судове засідання не з`явилися, будучи належним чином повідомленими. Представник позивача в позовній заяві просив проводити розгляд даної справи в порядку спрощеного позовного провадження та за відсутністю представника ТОВ «Укр Кредит Фінанс». Відповідача повідомлено про вказаний позов шляхом направлення копії ухвали суду разом із судовою повісткою за місцем її реєстрації, внаслідок чого до суду повернулося рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення. Відтак, відповідач вважається належним чином повідомленою про розгляд справи. 1.4. Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Представник позивача не заперечував проти заочного розгляду справи за відсутності відповідача. У зв`язку з наведеним, суд вважав за можливе слухати справу за відсутністю відповідача, а матеріали, що є у справі, достатніми для цього. 1.5. Відповідно технічна фіксація справи за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», про стягнення заборгованості не здійснювалася у зв`язку з неявкою всіх сторін по справі, про що зазначено в протоколі судового засідання. 2. Обставини справи, зміст спірних правовідносин 2.1. 14 травня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1395-0853, який підписано останньою за допомогою одноразового ідентифікатора C3965. Згідно з п. 2.1. договору, кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на наступних умовах: сума кредиту 4 000,00 грн; строк кредитування 365 днів; базовий період 14 днів; знижена процентна ставка 1,45 % в день; стандартна процентна ставка 1,45 % в день. Номер особистого електронного платіжного засобу відповідача у договорі був вказаний як 5168 [NUMBER] . Крім того, [PERSON] за допомогою одноразового ідентифікатора підписано паспорт споживчого кредиту, таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1395-0853 відповідно до Методики Національного банку України. 2.2. Додатковою угодою від 30 травня 2024 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1395-0853 від 14 травня 2024 року кредитодавець та позичальник домовилися про надання додаткових коштів у кредит у сумі 800,00 грн, яку підписано останньою за допомогою одноразового ідентифікатора A8955. Номер особистого електронного платіжного засобу відповідача у договорі був вказаний як [NUMBER] . Крім того, [PERSON] за допомогою одноразового ідентифікатора A8955 підписано таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1395-0853 (з урахуванням додаткової угоди) відповідно до Методики Національного банку України. 2.3. Додатковою угодою від 02 червня 2024 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1395-0853 від 14 травня 2024 року кредитодавець та позичальник домовилися про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 грн, яку підписано останньою за допомогою одноразового ідентифікатора A3568. Номер особистого електронного платіжного засобу відповідача у договорі був вказаний як [NUMBER] . Крім того, [PERSON] за допомогою одноразового ідентифікатора A3568 підписано таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1395-0853 (з урахуванням додаткової угоди) відповідно до Методики Національного банку України. 2.4. Згідно з довідкою та платіжною інструкцією [PERSON] на виконання умов договору були перераховані кредитні кошти у сумі 4 000,00 грн наступною транзакцією: платіж: 2462056895; дата та час проведення транзакції: 14.05.2024; номер картки: [NUMBER] . Вказаний номер картки співпадає з номером, який вказаний у договорі, підписаному [PERSON] . Згідно з довідкою та платіжною інструкцією [PERSON] на виконання умов додаткової угоди від 30 травня 2024 року були перераховані кредитні кошти у сумі 800,00 грн наступною транзакцією: платіж: 2469216346; дата та час проведення транзакції: 30.05.2024; номер картки: [NUMBER] . Вказаний номер картки співпадає з номером, який вказаний у додатковій угоді до договору, підписаному [PERSON] . Згідно з довідкою та платіжною інструкцією [PERSON] на виконання умов додаткової угоди від 02 червня 2024 року були перераховані кредитні кошти у сумі 600,00 грн наступною транзакцією: платіж: 2470518975; дата та час проведення транзакції: 02.06.2024; номер картки: [NUMBER] . Вказаний номер картки співпадає з номером, який вказаний у додатковій угоді до договору, підписаному [PERSON] . Як убачається з розрахунку заборгованості, станом на 26.11.2025 виникла заборгованість за кредитним договором за період з 14.05.2024 по 01.06.2025 в сумі 29 600,65 грн, з яких: заборгованість за кредитом 4 704,00 грн; заборгованість за нарахованими процентами 24 896,65 грн. Відповідно до вказаного розрахунку протягом всього строку кредитування (384 дні) відсотки нараховувалися за стандартною процентною ставкою 1,45%. 3. Релевантні джерела права 3.1. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто. Частиною 1 ст. 530 ЦК України визначено , що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з статями 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. 3.2. Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні визначені Законом України «Про споживче кредитування». Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Вказана норма з`явилася на підставі Закону України від 22.11.2023 № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023. Пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. 3.3. Згідно з п. 10 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про платіжні послуги» еквайринг платіжних інструментів - платіжна послуга, що полягає у прийнятті платіжних інструментів, результатом якої є переказ коштів отримувачу та/або видача коштів у готівковій формі. Загальні вимоги Національного банку України до емісії/еквайрингу платіжних інструментів, що емітуються (уключаючи електронні платіжні засоби, передплачені платіжні інструменти), та здійснення розрахунків з їх використанням встановлені Положенням про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів, що затверджено постановою Правління Національного банку України від 29.07.2022 № 164. 4. Оцінка доказів та аргументів сторін 4.1. Суд вважає, що позивач надав достатні та достовірні докази наявності кредитних правовідносин між кредитором та відповідачем, а також докази видачі кредиту. У матеріалах справи відсутні докази на користь того, що відповідач повернула суму кредиту. Зокрема, отримання відповідачем суми кредиту на картку в день укладення договору 14 травня 2024 року в розмірі 4 000,00 грн, а згодом, і в день укладення додаткових угод на загальну суму 1 400,00 грн підтверджується довідкою про перерахування вказаних сум через систему платежів LiqPay та платіжними інструкціями АТ КБ ПриватБанк. Номер картки відповідача у довідці співпадає з номером картки, який вказано у кредитному договорі та додаткових угод до нього. 4.2. Разом з тим, вирішуючи питання про стягнення з відповідача процентів за користування кредитом суд приходить до наступного. Як убачається із позовної заяви, змісту кредитного договору № 1395-0853 від 14.05.2024 та розрахунку, проценти за договором нараховувалися в період з 14.05.2024 по 01.06.2025 (строк кредитування) за стандартною процентною ставкою 1,45%. Разом з тим, 24.12.2023 набрав чинності Закон України від 22.11.2023 № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», яким внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування» та встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Поряд з цим, згідно з п. 17 розд. IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України від 22.11.2023 № 3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (тобто з 24.12.2023) максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів (тобто з 24.12.2023 по 21.04.2024) - 2,5 %; протягом наступних 120 днів (тобто з 22.04.2024 по 19.08.2024) - 1,5 %. Отже, з 22.04.2024 максимальний розмір денної процентної ставки за договором між сторонами цієї справи не міг складати більше 1,5%, а з 20.08.2024 не міг складати більше 1% на день. Під час укладення договору кредитодавець (позивач) міг врахувати вказані вимоги закону, оскільки станом на день укладення договору ці положення закону вже були чинними та мали бути уведені в дію відповідно 20.08.2024. Проте, кредитодавець (позивач) визначив у договорі таку відсоткову ставку, яка завідомо суперечила вимогам Закону з 20.08.2024. За таких обставин кредитодавецем не порушено нарахування відсотків за період з 14.05.2024 (дата укладення договору та надання кредиту) по 19.08.2024, однак судом встановлені підстави для проведення власного розрахунку заборгованості зі сплати процентів за період з 20.08.2024 по 01.06.2025 (кінцева дата нарахування процентів) наступним чином: - за ставкою 1 % на день (4 704,00 грн х 1 % х 286 днів = 13 453,44 грн). Враховуючи наведений розрахунок, судом встановлено, що розмір простроченої заборгованості відповідача по відсоткам за кредитним договором складає 19 978,83 грн = 6 525,39 (за період з 14.05.2024 по 19.08.2024 ) + 13 453,44 грн (за період з 20.08.2024 по 01.06.2025). Крім того, розрахунком заборгованості відображено часткове погашення заборгованості у загальному розмірі 2 432,80 грн з яких: 696,00 грн (основний борг), 600,00 грн (комісія), 1 136,80 грн (відсотки), що підлягає врахуванню під час обчислення загальної суми заборгованості за відсотками, тому розмір простроченої заборгованості відповідача по відсоткам за кредитним договором № 1395-0853 від 14.05.2024 складає 18 842,03 грн = (19 978,83 - 1 136,80). 4.3. Таким чином, факти, викладені позивачем у позовній заяві в обґрунтування позовних вимог знайшли своє підтвердження в ході судового засідання, є достовірними та частково обґрунтованими, а тому суд вважає, що позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до [PERSON] , про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягає частковому задоволенню у загальному розмірі 23 546,03 грн = 18 842,03 грн (відсотки) + 4 704,00 грн (тіло кредиту). 5. Розподіл судових витрат 5.1. Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Понесення позивачем судових витрат підтверджується платіжною інструкцією від 09.01.2026 про сплату судового збору в сумі 2 662,40 грн. Враховуючи те, що позовні вимоги задоволені частково (задоволено 95,84% вимог), суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача суму понесених судових витрат в розмірі 2 551,64 грн. На підставі викладеного,

Outcome: partial