Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-25 00:00:00

Позивач, Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» у грудні 2025 року звернувся в суд з позовом до відповідачки [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором №1527-6275, укладеним 18.03.2025 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та відповідачкою за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи, посилаючись на те, що у відповідності до умов вищевказаного електронного кредитного договору позивач надав відповідачці кредит в розмірі 16 900,00 грн зі строком кредитування 365 днів із сплатою процентів за користування кредитом, однак відповідачка зобов`язання за зазначеним вище договором не виконала, внаслідок чого виникла заборгованість, яка становить 60 798,00 грн. та складається з 15 400,00 грн простроченої заборгованості за кредитом, 24 948, 00 грн - заборгованості за нарахованими процентами, 20 450,00 грн заборгованості за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України. Ухвалою Борщівського районного суду Тернопільської області від 23.12.2025 відкрито провадження у справі, розгляд справи постановлено провести в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, у долученому до позовної заяви клопотанні позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просить розглянути справу за його відсутності, не заперечує проти ухвалення заочного рішення у справі. Відповідачка у судове засідання не з`явилася повторно, викликалась шляхом направлення судової повістки рекомендованим листом з повідомленням про вручення на адресу зареєстрованого місця проживання, однак, судова повістка повернута без вручення з відміткою про відсутність відповідачки за зазначеною адресою, що відповідно до п.4) ч.8 ст.128 ЦПК України є належним врученням судової повістки. Відзиву проти позову від відповідачки не надходило. Суд ухвалив провести заочний розгляд справи за відсутності відповідачки, проти чого позивач не заперечував. Дослідивши та оцінивши докази по справі суд встановив такі факти. Між сторонами 18.03.2025 за допомогою веб-сайту ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» шляхом ідентифікації відповідачки [PERSON] та використання нею електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором (номер пароля: A3767), укладено договір про відкриття кредитної лінії №1527-6275 продукту «CREDOS». Відповідно до п. п. 2.1, 2.2 п. 2 кредитного договору кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювальну кредитну лінію на наступних умовах, визначених цим договором. Кредитодавець зобов`язується відкрити кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку передбаченому цим договором. Загальний розмір кредиту (сума кредиту) 16900,00 гривень. Дата надання/видачі Кредиту: 18.03.2025 (п.п. 4.1, 4.2 Договору). Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику. Дата повернення (виплати) Кредиту 17.03.2026 (п.4.14 договору). Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною Стандартною процентною ставкою: 1.00% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою; 0.74% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше). Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 2419.36 процентів. Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення цього Договору (за весь Строк кредитування) складає: 70 949.23 грн. та включає в себе: суму Кредиту, комісію за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту), проценти за користування Кредитом та комісійну винагороду, яка стягується з Позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за Договором через вебсайт Кредитодавця або через Особистий кабінет. Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 0.876%. Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього Договору складають: 54049.23 грн. та включають у себе проценти за користування Кредитом та комісію за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту), а також комісійну винагороду, яка стягується з Позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за Договором через вебсайт Кредитодавця або через Особистий кабінет (п.п.4.15-4.18 договору). Спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок Кредиту: Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п.4.6. договору). Як вбачається зі змісту розділу 13 договору, позичальником зазначено номер свого особистого електронного платіжного засобу [NUMBER] . Згідно п.4.8.договору базовий період складає 21 календарний день. Згідно п.12.21. договору Невід`ємною частиною цього Договору є додатки: (1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), (2) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України. Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1527-6275 (Графік платежів за Договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України, що є додатком №2 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1527-6275 від 18.03.2025 здійснено розрахунок суми кредиту та процентів за користування кредитом із зазначенням термінів платежу, чиста сума кредиту/ сума платежу за розрахунковий період становить 70 949.23 грн та включає в себе: 16 900.00 грн - сума кредиту за договором, 53 556.10 грн - проценти за користування кредитом, 493.13 інші послуги третіх осіб. Реальна річна процентна ставка становить 2 419.36 % річних. Загальна вартість кредиту - 70 949.23грн. Кількість днів у розрахунковому періоді 365. Додаток №2 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1527-6275 від 18.03.2025 (Графік платежів за договором) підписаний відповідачкою електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора (одноразового пароля) (номер пароля) A3767. Між сторонами укладено Додаткову угоду 04.04.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1527-6275 від 18.03.2025, згідно якої Кредитодавець зобов`язався надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 20000.00 грн. Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 04.04.2025. Після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 20000.00 грн., яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди (далі Сума Кредиту). Позичальник зобов`язується повернути Суму Кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди, та на умовах, викладених у Договорі, з урахуванням положень цієї Додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених Додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у Кредит. Крім того, Позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед Кредитодавцем сплатити Несплачені проценти та Несплачену комісію (у випадку їх наявності) у строки та на умовах, викладених у Договорі. Також 08.05.2025 укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1527-6275 від 18.03.2025, згідно якої Кредитодавець та Позичальник підтвердили, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 16000.00 грн. ( Заборгованість за отриманим кредитом); сума нарахованих та несплачених процентів за користування Кредитом становить: 2240.00 грн. Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у Кредит за Договором та продовження строку кредитування/строку дії Договору на умовах, наведених нижче. Кредитодавець зобов`язався надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 4000.00 грн. Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 08.05.2025. Після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 20000.00 грн., яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди. Позичальник зобов`язався повернути Суму Кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди, та на умовах, викладених у Договорі, з урахуванням положень цієї Додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених Додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у Кредит. Додаткова угода підписана відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором, номер пароля A0460. Згідно листа ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» від 30.10.2025 №17302, товариство повідомило ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування коштів на підставі договору за кредитним договором № 1527-6275 на картку [NUMBER] , а саме: 18.03.2025 у сумі 16900 грн, номер платежу 1575677079, 04.04.2025 в сумі 20 000,00 грн, 08.05.2025 в сумі 4000,00 грн. З довідки про перерахування суми кредиту №1527-6275 від 18.03.2025 [PERSON] вбачається, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів EasyPay здійснив видачу відповідачці коштів за кредитним договором №1527-6275 від 18.03.2025 на платіжну картку [NUMBER] , а саме: 18.03.2025 - в сумі 16900 грн, 04.04.2025 в сумі 20 000,00 грн (добор по кредиту), 08.05.2025 в сумі 4000,00 грн (добор по кредиту), усього в загальні сумі 40 900,00 грн. Із розрахунку заборгованості за кредитним договором 1527-6275 від 18.03.2025 станом на 22.10.2025 утворилась прострочена заборгованість за кредитом - 60798.00 гривень, а саме: Основний борг - 15400.00 грн, залишок відсотків - 24948.00 грн, залишок відсотків за ст. 625 ЦК України - 20450.00 грн. Кредитодавець направив Позичальнику вимогу № 1527-6275/в від 28.10.2025 про усунення порушень умов Кредитного договору про відкриття кредитної лінії № 1527-6275 від 18.03.2025 щодо сплати процентів згідно статті 16 Закону України «Про споживче кредитування» та вимагав повернути заборгованість станом на 22.10.2025 в сумі 60 798,00 гривень, а саме, заборгованості: за кредитом 15 400,00 гривень; за процентам 24 948,00 гривень ,за процентами річних на підставі ст 625 ЦК 20 450,00 гривень. Відповідно до частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Згідно статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України). Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Згідно із частиною першою статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частина друга статті 1056-1 ЦК України). Згідно з частиною другою статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (ст. ст. 1046-1053), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до статті 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей. За приписами частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Судом встановлено, що Товариство з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і [PERSON] 18.03.2025 уклали електронний договір про відкриття кредитної лінії №1527-6275 продукту «CREDOS», загальна сума кредиту - 169000 грн., а також уклали додаткові угоди 04.04.2025 на суму 20 000,00 грн (добор по кредиту) та 08.05.2025 на суму 4000,00 грн (добор по кредиту), усього в загальній сумі 40 900,00 грн. Факт перерахунку коштів підтверджується інформацією ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» та довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», які досліджені судом. Згідно із частиною четвертою статті 16 Закону № 1734-VIII, у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 36 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність. Позивач 28.10.2025 направив Позичальнику вимогу № 1527-6275/в про усунення порушень умов договору про відкриття кредитної лінії № 1527-6275 від 18.03.2025 щодо сплати процентів згідно статті 16 Закону України «Про споживче кредитування» та вимагав достроково повернути заборгованість станом на 22.10.2025 в сумі 60 798,00 гривень, а саме, заборгованості: за кредитом 15 400,00 гривень; за процентам 24 948,00 гривень ,за процентами річних на підставі ст 625 ЦК 20 450,00 гривень, яка залишилася без виконання. Тому, позикодавець набув право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі. Визначаючи розмір заборгованості, суд виходить із такого. Суд враховує, що сторони погодили стандартну відсоткову ставку в розмірі 1% за кожен день користування кредитом, та такий розмір кредитної ставки відповідає максимально дозволеному статтею 8 Законом України «Про споживче кредитування». Крім того, в період дії воєнного стану, в силу вимог пункту 18 «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України не може нараховуватися та підлягають списанню суми передбачені статтею 625 цього Кодексу, а також неустойка (штраф, пеня) за таке кредитного зобов`язання. Покликання позивача на Закон України № 3498-IX від 22.11.2023 «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», яким були внесені зміни до ЗУ "Про споживче кредитування", зокрема до Прикінцевих та Перехідних положень суд відхиляє, оскільки відповідні зміни у пункт 18 «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України щодо всіх кредитних договорів, в тому числі і споживчих, не вносилися та є чинними. Тому, не підлягає до задоволення вимога про стягнення процентів згідно статті 625 ЦК України у розмірі 20 450 гривень. Положеннями частини першої статті 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Згідно з нормою статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). В силу приписів частини другої статті 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну особу від відповідальності за порушення зобов`язання. Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що відповідач взяті не себе зобов`язання не виконав, у передбачений в договорі строк грошові кошти (суму кредиту) та нараховані проценти не повернув, внаслідок чого виникла заборгованість. Виходячи із принципу змагальності сторін, у спорі про стягнення кредитної заборгованості на позивача покладається тягар доведення надання позичальнику кредитних коштів та порушення боржником своїх зобов`язань щодо повернення кредиту, а на відповідача відповідно лежить тягар доведення відсутності у нього заборгованості (висновки ВС у постанові ВС від 30 серпня 2023 року у справі № 753/20537/18). Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідачкою не було подано до суду жодних розрахунків, які б спростовували визначений розмір заборгованості 15400, 00 гривень за тілом кредиту та 24948,00 грн за відсотками, разом 40348,00 гривень, тому позов в цій частині підлягає до задоволення. Зважаючи на те, що позов задоволено частково, з відповідачки підлягає стягненню на користь позивача судовий збір в розмірі, пропорційному до задоволених вимог.

Outcome: partial