Jurisdiction: civil
Date: 2026-03-02 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит - Капітал» (далі - ТОВ «ФК «Кредит - Капітал») звернулося до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № 101785300 від 19.10.2023 у розмірі 18 092,50 грн. Також, просить стягнути сплачений судовий збір в розмірі 2 422,40 грн та витрати на правову допомогу у сумі 8 000,00 грн. В обґрунтування своїх вимог вказує на те, що 19.10.2023 між ТОВ «Мілоан» та [PERSON] укладено договір про споживчий кредит (далі кредитний договір) № 101785300, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» надало позичальнику кредит у сумі 5 000,00 грн, зі сплатою процентів за користування кредитом, інших платежів та можливих штрафних санкцій, що передбачені кредитним договором. Відповідач підписав кредитний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором. ТОВ «Мілоан» умови кредитного договору виконало в повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах договору, однак [PERSON] порушив умови договору, внаслідок чого утворилась заборгованість за кредитом. 28.02.2024 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит - Капітал» укладений Договір про відступлення прав вимоги № 105-МЛ/Т, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» передало (відступило) ТОВ «ФК «Кредит - Капітал» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Кредит - Капітал» прийняло належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, в тому числі до [PERSON] за кредитним договором № 101785300 від 19.10.2023 у сумі 18 092,50 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 5 000,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 12 142,50 грн; прострочена заборгованість за комісією 950,00 грн. Позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь вищевказану заборгованість та судові витрати. Ухвалою Теребовлянського районного суду Тернопільської області від 03.02.2026, відкрито провадження у вказаній цивільній справі, розгляд справи постановлено проводити в порядку спрощеного позовного провадження, призначено судове засідання для розгляду справи по суті на 03.03.2026. Представник позивача ТОВ «ФК «Кредит - Капітал» в судове засідання не з`явився, однак у прохальній частині позовної заяви просив розглянути справу за його відсутності. Відповідач [PERSON] в судовому засіданні позовні вимоги визнав частково на суму 5000 грн.- тіло кредиту, долучив документи, які підтверджують його статус військовослужбовця, а також документи, які підтверджують, що він тричі отримував важкі поранення при виконанні бойових завдань, просив в задоволенні решти позовних вимог відмовити. Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з таких підстав. Судом встановлено, що 19.10.2023 між ТОВ «Мілоан» та [PERSON] було укладено договір про споживчий кредит № 101785300, відповідно до умов якого Позикодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі, визначеній у п.1.2. Договору, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) у встановлений п.1.4. Договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Сума кредиту становить 5 000,00 грн (п.1.2). Кредит надається загальним строком на 105 днів з 19.10.2023 (п.1.3). Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом: 03.11.2023 (рекомендована дата), 01.02.2024 (дата останнього строку кредитування) (п.1.4). Комісія за надання кредиту: 950,00 грн, яка нараховується за ставкою 19,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п.1.5.1). Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 1 875,00 грн, які нараховуються за ставкою 2,50 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом (п. 1.5.2.). Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 15 750,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,50 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом (п. 1.5.3.). Тип процентної ставки фіксована (п.1.6.). Відповідно до п.2.1 Договору кредитні кошти надаються позичальнику шляхом переказу на картковий рахунок № [NUMBER] . Відповідно до п.2.2.1 Договору позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п.1.5.1-1.5.3 договору, в термін (дату) вказаний в п.1.4. У випадку якщо позичальник продовжує строк кредитування вказаний в п.1.3 договору, він додатково має сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, проценти за ставкою визначеною п.1.5.2, в сумі та на умовах визначених п.2.3 договору. Нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей передбачених п.2.2.3 договору (п.2.2.2 Договору). Відповідно до п.п.6.1, 6.2 кредитного договору, Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства. Розміщені в Особистому кабінеті Позичальника проект цього Кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицією Товариства про укладення Кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладання цього Кредитного договору (акцепт) надається Позичальником шляхом відправлення Товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається Товариством електронним повідомленням (смс) на мобільний телефонний номер Позичальника, а Позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання Кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Після укладення цей Кредитний договір надається Позичальнику шляхом розміщення в Особистому кабінеті Позичальника. Позичальник підтверджує, що до укладення цього Договору ознайомився з усіма його умовами та правилами (п. 5.1 Договору). Вищевказана інформація також передбачена в паспорті споживчого кредиту. ТОВ «Мілоан» складено довідку про ідентифікацію [PERSON] , з відправленням одноразового ідентифікатора 483783 на номер мобільного телефону відповідача. Крім того, 19.10.2023 складена Анкета-заява на кредит № 101785300, згідно з якою сума кредиту 5 000,00 грн; строк кредиту 15 днів з 19.10.2023 до 03.11.2023, комісія за надання кредиту 950,00 грн, нараховується одноразово за ставкою 19.00 відсотків від суми кредиту за договором, проценти за користування кредитом 1 875,00 грн, нараховуються за ставкою 2,50 відсотки від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. 19.10.2023 ТОВ «Мілоан» перерахувало [PERSON] грошові кошти в сумі 5 000,00 грн згідно договору № 101785300, що підтверджується платіжним дорученням № 74772956 від 19.10.2023. 28.02.2024 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит - Капітал» укладено договір відступлення прав вимог № 105-МЛ/Т. Згідно вказаного договору ТОВ «ФК «Кредит - Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які є боржниками ТОВ «Мілоан», включно і до [PERSON] за кредитним договором № 101785300. Згідно витягу з реєстру боржників до Договору № 105-МЛ/Т від 28.02.2024 про відступлення прав вимоги [PERSON] має загальну суму заборгованості у розмірі 18 092,50 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 5 000,00 грн, залишку відсотків на суму 12 142,50 грн, залишку по комісії в сумі 950,00 грн. 29.12.2025 ТОВ «ФК «Кредит - Капітал» надіслало [PERSON] повідомлення про відступлення права вимоги за кредитним договором та претензію про погашення кредитної заборгованості. Згідно із даними Виписки з особового рахунка за Кредитним договором № 101785300 від 19.10.2023, яку надав позивач, станом на 05.01.2026 загальна сума заборгованості [PERSON] становить 18 092,50 грн та складається з заборгованості за тілом кредиту в сумі 5 000,00 грн, прострочених відсотків в сумі 12 142,50 грн, та комісії в сумі 950,00 грн. Отже, з огляду на наведені обставини та докази у справі, відбулася заміна кредитодавця на підставі укладеного договору, а тому до ТОВ «ФК «Кредит - Капітал», перейшло право вимоги за кредитним договором № 101785300 від 19.10.2023. Відповідно до частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Згідно статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Враховуючи приписи статей 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію». Визначено, що укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Верховний Суд у постанові від 12.01.2021 по справі №524/5556/19 підтверджує, що суди дійшли обґрунтованого висновку про те, що оспорюваний договір про надання фінансового кредиту підписаний позивачкою за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами спірного правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс- повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, що спростовує доводи касаційної скарги у цій частині». Згідно із частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частина друга статті 1056-1 ЦК України). Згідно з частиною другою статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (ст. ст. 1046-1053), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до статті 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей. За приписами частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Судом встановлено, що ТОВ «Мілоан» та [PERSON] 19.10.2023 уклали Договір про споживчий кредит № 101785300, відповідно до умов якого [PERSON] надано кредит у розмірі 5 000,00 грн строком на 105 днів. [PERSON] , отримав кредитні кошти у розмірі 5 000,00 грн 19.10.2023, що підтверджується платіжним дорученням № 74772956 від 19.10.2023. Як вбачається із долученої до матеріалів справи претензії № 23402393/3837 від 19.12.2025 ТОВ «ФК «Кредит Капітал» повідомило відповідача [PERSON] про відступлення права вимоги та направив вимогу про сплату боргу. Щодо розміру заборгованості суд зазначає наступне. Згідно довідки № 8292 від 18.07.2023 солдат [PERSON] 06.07.2023 одержав мінно вибухову травму, вогнепальне осколкове сліпе поранення спини справа, проникаюче поранення грудної порожнини, перелом ребер. Відповідно до довідки № 7677 від 19.09.2024 солдат [PERSON] 27.08.2024 одержав мінно вибухову травму, вогнепальне осколкове наскрізне поранення нижньої третини правого передпліччя з дефектом шкіри та м`яких тканин з вогнепальним переломом нижньої третини правої променевої кістки з дефектом кісткової тканини та наявністю сторонніх тіл, вогнепальне осколкове дотичне поранення нижньої третини лівого стегна з дефектом шкіри та м`яких тканин, закрита черепно мозкова травма, струс головного мозку, акубаротравма з пошкодженням барабанних перетинок з обох сторін. Згідно довідки № 8504кп від 01.08.2025 солдат [PERSON] 22.07.2025 одержав вибухову травму, скальповану рану лівої тьмяної ділянки, перелом зводу черепа, закриту черепно мозкову травму, відкриту черепно мозкову травму, вогнепальне осколкове поранення правої гомілки, забій попереку. Відповідно до посвідчення [NUMBER] [PERSON] є учасником бойових дій. В силу вимог частини п`ятнадцятої статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля. Таким чином, з огляду на те, що відповідач є військовослужбовцем, виконував обов`язки військової служби під час захисту Батьківщини та брав участь у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення і інтересів держави у зв`язку зі збройною агресією Російської Федерації проти України, нарахована йому в період виконання зазначених заходів заборгованість за простроченими відсотками не підлягає стягненню відповідно до вимог частини п`ятнадцятої статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей». Стосовно вимоги позивача про стягнення з відповідача комісії у розмірі 950,00 грн, суд не погоджується з огляду на таке, відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця для отримання, обслуговування та повернення кредиту. Згідно з частиною другою статті 8 цього Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і повернення кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахункове-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Відповідно до статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування». Згідно з частинами 1, 2, 5, 7 статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору. Якщо до положення вносяться зміни, такі зміни вважаються чинними з моменту їх внесення. Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Аналіз умов договору про надання споживчого кредиту № 101785300 від 19.10.2023 свідчить про те, що комісія за надання кредиту в розмірі 950,00 грн, встановлена в п.1.5.1 договору, є платою безпосередньо за надання кредитних коштів позичальнику. Умови договору не містять переліку інших додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу та за які позивачем встановлена комісія за обслуговування кредиту. Надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком фінансової установи, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок фінансової установи за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь фінансової установи. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самої фінансової установи та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії фінансової установи не є послугами, що об`єктивно надаються позичальнику. Подібні правові висновки викладено у постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 09.12.2019 в справі № 524/5152/15. Умови договору про сплату позичальником на користь банку винагороди за надання фінансового інструменту, відсотків за дострокове погашення кредиту та винагороди за проведення додаткового моніторингу, тобто за дії, які банк здійснює на власну користь, що є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків на погіршення становища споживача, за своєю природою є дискримінаційним та таким, що суперечить моральним засадам суспільства. Подібні правові висновки викладено у постановах Верховного Суду, від 21 квітня 2021 року в справі № 677/1535/15, від 21 липня 2021 року в справі № 751/4015/15, від 15 грудня 2021 року в справі № 209/789/15, від 12 квітня 2022 року в справі № 640/14229/15 та від 20 липня 2022 року у справі № 343/557/15-ц. З огляду на наведене, суд приходить до висновку про те, що положення Договору про споживчий кредит № 101785300 щодо сплати позичальником на користь кредитодавця комісії за надання кредиту в розмірі 950,00 грн суперечать положенням статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» і є нікчемними з моменту укладення договору, а відтак відсутні підстави для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за комісією за надання кредиту в розмірі 950,00 грн. Таким чином, суд розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, давши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального та процесуального права, вважає, що позов підлягає до часткового задоволення шляхом стягнення із [PERSON] на користь ТОВ «ФК «Кредит - Капітал» заборгованості за Договором № 101785300 від 19.10.2023 у розмірі 5 000,00 грн. Відповідач є учасником бойових дій, що підтверджується копію посвідчення серії [NUMBER] , а відтак, відповідно до п. 13 ч. 1 ст. 5 ЗУ «Про судовий збір», звільнений від сплати судового збору, а отже, має право не сплачувати судовий збір. Таким чином, обов`язок відповідача [PERSON] з відшкодування позивачу витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору, в силу вимог ч. 6 ст. 141 ЦПК та п. 9 ч. 1 ст. 5 ЗУ «Про судовий збір» переходить до держави і має бути здійснений у встановленому законом порядку.

Outcome: partial