Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-11 00:00:00

27.06.2025 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в особі представника позивача Дідиченко Д. Г., звернулось до суду через систему «Електронний суд» з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 19 327, 00 грн та судового збору в сумі 2 422, 40 грн. Позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що 18.10.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1461-1834. Відповідно до умов кредитного договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» взяло на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на таких умовах: сума кредиту 7 000, 00 грн; строк кредитування - 365 днів; базовий період* -21 день; комісія за видачу кредиту-15, 00 % від суми кредиту; знижена відсоткова ставка - 1, 00% в день; стандартна відсоткова ставка 1, 00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення договору, 0, 75% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Позивач видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему LigPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 на карту отримувача, чим виконав свої зобов`язання за договором. Відповідач свої зобов`язання по договору не виконав, не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю. Станом на 05.05.2025 загальний розмір заборгованості відповідача становить: 19 327, 00 грн, що складається: 7 000, 00 грн заборгованість за кредитом, 11 837, 00 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 490, 00 грн - заборгованість за штрафом. Відповідно до умов договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за видачу кредиту за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування. Кредитодавець відповідно до умов кредитного договору направив позичальнику вимогу про усунення порушень умов кредитного договору № 1461-1834 від 18.10.2024, однак вимога була проігнорована позичальником, порушення не усунуто. У додатку до позовної заяви позивачем надано докази направлення відповідачу копії позовної заяви з додатками, а також клопотання, в якому позивач не заперечує проти ухвалення заочного рішення. Позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за вказаним кредитним договором в сумі 19 327, 00 грн та судові витрати в сумі 2 422, 40 грн. Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 27.06.2025 головуючим суддею була визначена суддя Березовська О. А. Справа передана судді 30.06.2025. Відповідь № 1528023 з Єдиного державного демографічного реєстру про реєстрацію місця проживання [PERSON] одержана судом 30.06.2025, відповідно до якої за вказаними параметрами (ПІБ, РНОКПП) особу не знайдено. 30.06.2025 Вінницьким міським судом було направлено запит до Департаменту адміністративних послуг Вінницької міської ради стосовно реєстрації місця проживання [PERSON] , 07.08.2025 судом отримано інформаційну довідку з реєстру Вінницької міської територіальної громади про реєстрацію місця проживання особи, відповідно до якої [PERSON] , [INFO] , зареєстрований за адресою: [ADDRESS] . Ухвалою суду від 12.08.2025 вказана позовна заява прийнята до розгляду, відкрите провадження та постановлено розгляд справи проводити в спрощеному позовному провадженні з повідомленням (викликом) сторін. Справу розглядати (формувати та зберігати) в змішаній формі. Копія ухвали суду та копія судової повістки направлялась відповідачу за зареєстрованим місцем проживання рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення. Кореспонденція повернулась на адресу суду з відміткою «за закінченням терміну зберігання» 25.08.2025. В судове засідання, призначене о 14 год. 00 хв. 16.10.2025, з`явився відповідач та повідомив, що йому прийшло електронне повідомлення про розгляд справи, копію ухвали про відкриття провадження та позовну заяву з додатками він не отримав. Ухвала суду про відкриття провадження від 12.08.2025 була вручена відповідачу 16.10.2025, судове засідання було відкладено до 14 год. 30 хв. 16.12.2025, суд роз`яснив відповідачу право на ознайомлення з матеріалами справи, зокрема, шляхом реєстрації в підсистемі «Електронний суд» та право на подання відзиву на позовну заяву. Суд не одержав від відповідача в установлений в ухвалі від 12.08.2025 строк відзив на позовну заяву, а також інші заяви чи клопотання. Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України у зв`язку з ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом в ухвалі про відкриття провадження строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами. В судовому засіданні, призначеному на 14 год. 30 хв. 16.12.2025 відповідач пояснив, що він зареєструвався в підсистемі «Електронний суд» та ознайомився з матеріалами справи, позовні вимоги визнає частково, в частині основної суми боргу, а саме - 7 000, 00 грн, заборгованість по нарахованим відсотками визнає частково, в сумі 5 918, 50 грн, тобто половину він нарахованої суми, заборгованість по штрафам в сумі 490, 00 грн також визнає. Відповідач підтверджує умови кредитного договору, який був укладений в електронному виді, шляхом підписання одноразовим електронний підписом, ідентифікатором, який був надісланий йому СМС повідомленням на фінансовий номер телефону, він вказав номер картки та одержав кошти. Кредит сплачував десь три місяці. 08.11.2024 він заплатив в рахунок погашення заборгованості 2 590, 00 грн, двома платежами. Вислухавши відповідача, дослідивши позовну заяву та письмові докази у справі у їх сукупності, суд встановив, що між сторонами виникли цивільні правовідносини, а саме правовідносини, що виникають на підставі укладеного кредитного договору, які регулюються відповідними нормами ЦК України, Законів України «Про електронну комерцію» та «Про споживче кредитування». Судом встановлені нижче зазначені юридичні факти, що є підставою виникнення кредитних відносин. 18.10.2024 між сторонами за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1461-1834 продукту «CreditKasa». Договір підписаний [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А 3651. Відповідно до п. 12.1, 12.22 кредитного договору цей договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на вебсайті кредитодавця або у мобільному додатку, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Невід`ємною частиною цього договору є додатки: Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України. За п. 2.1, 2.2 договору кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені цим договором, у порядку, передбаченому цим договором. Згідно з п. 4.1, п. 4.13 договору загальний розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту становить 7 000 грн, дата надання/видачі кредиту 18.10.2024, строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику, дата повернення кредиту 17.10.2025. Відповідно до п. 4.7., 4.8. договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту). Тип процентної ставки за користуванням кредитом фіксована. Процентні ставки за користуванням кредитом, зазначені у пункті 4.10 договору, застосовуються у відповідні періоди дії договору і не можуть бути збільшені кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди позичальника. Тип комісії одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту). Базовий період складає 21 календарний день. Пунктом 4.10. договору передбачено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою: - 1, 00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою. - 0, 75% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше). Відповідно до п. 4.11. договору передбачено, що комісія за видачу кредиту становить 15, 00 %. Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим договором кредиту у день видачі кредиту. Відповідно до п. 8.3. кредитного договору, у разі не здійснення сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту), та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів (якщо умови додаткової угоди до цього договору передбачають сплату комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів), та/або суми кредиту у визначені цим договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю штраф у розмірі 5 000% від розміру простроченої заборгованості, який визначається відповідно до умов, описаних нижче, але не більше суми у розмірі 490, 00 грн. Штраф застосовується за кожен факт невиконання або неналежного виконання позичальником передбаченого цим договором грошового зобов`язання у останній день відповідного базового періоду, якщо станом на 00 годин 00 хвилин 3 (третього) дня після дати, яка є останнім днем відповідного базового періоду, позичальник не погасив і має прострочену заборгованість за договором, на яку нараховується штраф. Відповідач був ознайомлений із паспортом споживчого кредиту, який підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А3651. Також позичальником були підписані електронним підписом одноразовим ідентифікатором А 3561 Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa» та Додаток №2 до договору про відкриття кредитної лінії № 1461-1834 від 18.10.2024. Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1461-1834 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України. Графіком платежів за договором визначені суми платежів за кожен базовий період, загальна вартість кредиту - 30 362, 50 грн, проценти за користування кредитом - 22 312, 50 грн, комісія за надання кредиту 1 050, 00 грн, реальна річна процентна ставка - 3 769, 70 грн. Згідно довідки АТ КБ «Приватбанк» ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LigPay на підставі договору №4010 від 02.12.2019 здійснено платіж № 2534054616 від 18.10.2024 у сумі 7 000, 00 грн на номер платіжної карти [NUMBER] за договором № 1461-1834. Вказані обставини також підтверджуються довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1461-1834 від 18.10.2024 [PERSON] . Позичальник свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, в зв`язку з чим позивачем на адресу відповідача [PERSON] , а саме: [ADDRESS] , надсилалась Вимога про усунення порушень умов договору № 1461-1834 від 18.10.2024. Згідно з розрахунком, наданим позивачем, заборгованість відповідача перед позивачем за договором про відкриття кредитної лінії №1461-1834 від 18.10.2024 станом на 07.05.2025 становить 19 327, 00 грн, з яких: 7 000, 00 грн сума основного боргу, 11 837, 00 грн залишок відсотків, 490, 00 грн залишок штрафів. В розрахунку враховані 2 590, 00 грн, які сплачені відповідачем 18.11.2024. Проценти за користування кредитом нараховані за період з 18.10.2024 по 15.04.2025 в сумі 70, 00 грн (1, 00 %) щоденно, за період з 16.04.2025 по 30.04.2025 включно в сумі 51, 80 грн (0, 74%) щоденно. Правовий статус позивача як фінансової установи, яка має право укладати кредитні договори підтверджується Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи. Згідно статей 12, 13, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи дотримуючись принципів диспозитивності та змагальності сторін. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Згідно приписів статті 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідно до статей 526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином та в строк відповідно до умов договору. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Статтею 1054 ЦК України, передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Ст. 12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Відносини між сторонами регулюються Законом України "Про споживче кредитування". Судом не встановлено порушень норм цього закону при укладанні кредитного договору. Отже, судом встановлено, що сторонами був укладений споживчий кредитний договір в електронній формі, відповідач не виконав свої зобов`язання за кредитним договором в повному обсязі, допустив прострочення. Відповідач не оспорює факт укладення кредитного договору, його умови, факт одержання коштів, визнає заборгованість за кредитом, штраф та частково визнає заборгованість зі сплати процентів. Відповідачем не надані суду письмові або електронні докази, що підтверджують часткове виконання ним зобов`язання за кредитним договором, тому суд враховує суму, зазначену позивачем в розрахунку заборгованості. Наданими позивачем письмовими доказами підтверджено, що сума заборгованості становить 19 327, 00 грн, що складається з: 7 000, 00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 11 837, 00 грн залишок відсотків, 490, 00 грн залишок штрафу. Суд погоджується із визначеним позивачем розміром заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) та нарахованими процентами, які нараховані в межах строку кредитного договору та розмір яких відповідає умовам кредитного договору та вимогам ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Відповідачем не наданий суду свій розрахунок заборгованості. Щодо позовних вимог про стягнення з відповідача заборгованості за штрафом, суд зазначає таке. Згідно з частиною 1 статті 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності. Частиною 1, 2 статті 549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Відповідно до частини 1 статті 551 ЦК України якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 п. 6.-1 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», яким передбачалось що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем - виключено. Цим законом п. 6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» викладено в новій редакції: «у разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У тому числі, але не виключно, споживач у разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з інших причин, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Дія положень цього пункту поширюється, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані за період, зазначений у цьому пункті, за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем». Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 набрав чинності 24.12.2023. Суд враховує, що Закон України «Про споживче кредитування» (у вище зазначеній редакції) є спеціальним законом, який регулює спірні відносини, а отже його норми, які були прийняті пізніше набрання чинності п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, мають перевагу у застосуванні. Враховуючи, що кредитний договір був укладений 18.10.2024 вимога про стягнення неустойки у формі штрафу пред`явлена позивачем на законних підставах. Щодо суми неустойки суд зазначає таке. Відповідно до частини 1, 2, 3 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» споживач, який порушив своє зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним, має відшкодувати кредитодавцю завдані цим збитки відповідно до закону з урахуванням особливостей, визначених цією статтею. У договорах про споживчий кредит пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін. Відповідно до Закону України «Про державний бюджет України на 2024 рік» мінімальна заробітна плата з 01.04.2024 становила 8 000, 00 грн, тобто відповідачем одержаний кредит на суму, яка не перевищує мінімальну заробітну плату. Кредитним договором передбачений максимальний штраф у розмірі 490, 00 грн, розмір штрафу не перевищує граничний розмір платежів, що підлягають сплаті позичальником за порушення виконання зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, а отже позов в цій частині підлягає задоволенню. На підставі викладеного, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню в повному обсязі, і з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість у сумі 19 327, 00 грн, що складається: 7 000, 00 грн заборгованість за кредитом, 11 837, 00 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 490, 00 грн - заборгованість за штрафом. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, враховуючи задоволення позову в повному обсязі, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2 422, 40 грн пропорційно до розміру задоволених вимог (100%). Сплата судового збору позивачем підтверджується платіжною інструкцією № 72695 від 18.06.2025 (а.с.9). На підставі викладеного, згідно зі статтями 207, 509, 526, 527, 530, 549, 610, 611, 612, 628, 629, 638, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію» та "Споживче кредитування", статтями 19, 76 ,77, 81, 141, 247, 256, 280-282, 353, 354 ЦПК України, суд

Outcome: approved