Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-22 00:00:00

Стислий виклад позицій сторін: позивач просить стягнути з відповідача на його користь загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1403-9070 від 03.06.2024 у розмірі 26500,00 грн, з яких: 5300,00 грн - прострочена заборгованість кредитом; 21200,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, та судові витрати в розмірі 2662,40 грн. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 03.06.2024 ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та [PERSON] уклали електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1403-9070, який останній підписав за допомогою одноразового ідентифікатора А1771. Відповідно до умов кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту - 4500,00 гривень, строк кредитування - 365 днів, базовий період - 10 днів, знижена % ставка - 1,45 % в день, стандартна % ставка - 1,45 % в день. Також на підставі додаткової угоди № 1 від 06.06.2024 до договору про відкриття кредитної лінії № 1403-9070 від 03.06.2024 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 800,00 грн. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного договору на картковий рахунок, вказаний ним в особистому кабінеті, шляхом перерахування коштів на картку. Натомість відповідач порушив умови кредитного договору, не повернув кредит та не виконав інші грошові зобов`язання, у зв`язку з чим у нього перед кредитодавцем станом на 29.12.2025 виникла заборгованість у розмірі 33546,00 грн, із яких: прострочена заборгованість за кредитом - 5300,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 28246,00 грн. Разом з тим, кредитодавець прийняв рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг, а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі 7046,00 грн за умови погашення останнім заборгованості за кредитним договором у розмірі 26500,00 грн. Враховуючи вказане, кредитодавець просить стягнути з відповідача лише частину заборгованості, яка становить 26500,00 грн, з яких: 5300,00 грн - прострочена заборгованість кредитом; 21200,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Представник позивача в судове засідання не з`явився, як безпосередньо в позовній заяві, так і в долученому до неї клопотанні просить проводити розгляд справи без його участі, не заперечив проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення (а.с. 1-7, 56). Відповідач у судове засідання не з`явився, причин неявки не повідомив, хоча був повідомлений про дату, час та місце розгляду справи у встановленому законом порядку, шляхом направлення ухвали про відкриття провадження, де визначена дата судового засідання, з копією опису про направлення позовної заяви (а.с. 61) рекомендованим поштовим відправленням за зареєстрованим місцем проживання (а.с. 59), яке ним отримано, про що свідчить відмітка на рекомендованому повідомленні про вручення поштового відправлення (а.с. 62). Також дані РНОКПП відповідача внесені у статкартку в програмі "Д-3", що забезпечує його можливість отримувати всі процесуальні документи в застосунку "Дія". Відзиву, будь-яких заяв та клопотань щодо процесуальних питань до суду не подавав. Спір між сторонами не вирішений. Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі: згідно із ухвалою від 02 лютого 2026 року, суд відкрив провадження у справі та призначив судове засідання для розгляду справи по суті в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін та викликом їх у судове засідання. Враховуючи, що відповідач був належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився, причин неявки не повідомив, відзив на позов не подав, позивач через свого представника не заперечив проти заочного розгляду справи, суд дійшов висновку про доцільність проведення заочного розгляду справи та про ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів, про що постановив 23.02.2026 відповідну ухвалу. Згідно із ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Фактичні обставини, які встановив суд, та зміст спірних правовідносин: як установив суд із матеріалів справи, відповідач 03.06.2024 ознайомився з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту "Credos", які визначають порядок і умови відкриття в ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" кредитної лінії, права та обов`язки сторін, а також містять іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов договору, які позичальник підписав одноразовим ідентифікатором А1771 (а.с. 20-27). Після ознайомлення з основними умовами кредитування, [PERSON] 03.06.2024 уклав із ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" в електронному вигляді договір про відкриття кредитної лінії № 1403-9070, за умовами якого сторони погодили, що кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором (п. 2.2). Загальний розмір кредиту становить 4500,00 грн (п. 4.1). Дата надання/видачі кредиту - 03.06.2024 (п. 4.2). Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної в п. 4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п. 4.6). Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту, тип процентної ставки - фіксована (п. 4.7). Базовий період складає 10 календарних днів (п. 4.8). Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до фактичного повернення всієї суми кредиту, за такою ставкою: стандартна процентна ставка - 1,45 % за кожен день користування кредитом (п. 4.10). Знижена процентна ставка становить 1,45 % за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору (п. 10.1). Строк кредитування 365 днів. Дата повернення кредиту 02.06.2025 (п. 4.13). Кредитний договір позичальник підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором [NUMBER] . Також [PERSON] указав свої паспортні дані, РНОКПП, електронну адресу для обміну документами та дані номера особистого електронного платіжного засобу [NUMBER] (а.с. 10-19). Під час укладення кредитного договору [PERSON] ознайомився із загальною вартістю кредиту та реальної річної процентної ставки за договором № 1403-9070, про що свідчать відповідні Графіки платежів за вказаним договором, які він підписав за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А1771 (а.с. 28-29). 06 червня 2024 року [PERSON] уклав із ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1403-9070, за умовами якої кредитодавець зобов`язався надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в сумі 800,00 грн (п. 2.1). Після укладення додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за договором: сума неповернутого кредиту - 5300,00 грн, кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї додаткової угоди - 365 днів (п. 3). Додаткову угоду відповідач підписав за допомогою одноразового ідентифікатора А3210 (а.с. 32 звор. - 35). На підтвердження перерахування кредитних коштів за допомогою системи LIQPAY позивач надав квитанції від АТ "КБ "ПриватБанк" та довідку, в яких вказано, що за допомогою вказаної системи 03.06.2024 та 06.06.2024 на підставі договору № 1403-9070 від 03.06.2024 перераховано відповідно 4500,00 грн та 800,00 грн на картку № [NUMBER] (а.с. 30, 31, 36), що склало загальну суму 5300,00 грн. Згідно із розрахунком заборгованості за договором № 1403-9070 від 03.06.2024 станом на 29.12.2025, загальна заборгованість [PERSON] за вказаним договором становить 33546,00 грн, із яких основний борг - 5300,00 гривень, залишок відсотків - 28246,00 грн. Із 03.06.2024 до 05.06.2025 процентна ставка складала 1,45 %, з 06.06.2025 проценти не нараховувались, тобто проценти нараховувались у межах строку дії договору (до 05.06.2025). Будь-які сплати відсутні (а.с. 37-43). Як указав у позовній заяві представник позивача, кредитодавець прийняв рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг, а саме часткового списання заборгованості за процентами в сумі 7046,00 грн за умови погашення останнім заборгованості за кредитним договором у розмірі 26500,00 грн. На підтвердження можливості застосування умов лояльності до позовної заяви долучено Правила акції під умовною назвою "Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості" для споживачів фінансових послуг ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (а.с. 44-46). Враховуючи зазначене, кредитодавець просить стягнути з позичальника загальну суму заборгованості за кредитним договором, а саме: прострочену заборгованість за кредитом - 5300,00 грн, прострочену заборгованість за нарахованими відсотками - 21200,00 грн, що разом становить 26500,00 грн. Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання умов кредитного договору, непогашення відповідачем заборгованості за цим договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача. Оцінка суду та норми права, які застосував суд: вивчивши зміст позовної заяви, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, з`ясувавши таким чином фактичні обставини справи, суд дійшов таких висновків. За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Згідно зі ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Під час розгляду справи суд установив, що з дотриманням описаних вище норм [PERSON] та ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" 03.06.2024 уклали договір про відкриття кредитної лінії № 1403-9070, а 06.06.2024 - додаткову угоду до нього, які сторони підписали електронними підписами, за умовами яких ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" надало відповідачу кредит у загальному розмірі 5300,00 грн строком на 365 днів з дня укладення додаткової угоди 06.06.2024 (до 05.06.2025) із визначеними розмірами процентних ставок. Доказів протилежного під час розгляду справи не надано. Факт перерахування 03.06.2024 та 06.06.2024 кредитних коштів на рахунок [NUMBER] на загальну суму 5300,00 грн за допомогою системи LIQPAY підтверджений доказами, що описані вище. У свою чергу відповідач будь-яких доказів на спростування факту укладення кредитного договору та додаткової угоди до нього, а також отримання коштів за ним чи підтвердження повернення отриманих кредитних коштів не надав, як і не подав доказів на спростування факту належності йому такого рахунка. Згідно зі ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Положеннями частин 1 - 3 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Як установив суд з розрахунку заборгованості, ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" нарахувало проценти позичальнику за користування кредитними коштами на загальну суму 28246,00 грн за період із 03.06.2024 до 05.06.2025 (365 днів+3 дні, які передували дню укладення додаткової угоди, яка змінила строк повернення кредиту) за процентною ставкою 1,45 % (5300,00 грн * 1,45 % * 365 днів+4500,00 грн*1,45%*3 дні). З 05.06.2025, тобто після закінчення строку кредитування, до 29.12.2025 проценти позивач не нараховував. Однак до стягнення позивач заявив тільки 21200,00 грн заборгованості за нарахованими відсотками, зіславшись на застосування щодо позичальника програми лояльності. Проте суд звертає увагу на те, що Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, доповнено статтю 8 Закону України "Про споживче кредитування" пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року, денна ставка має бути не більше 2,5 %, з 23 квітня 2024 року не більше 1,5 %, а з 21 серпня 2024 року не більше 1 %. Шляхом проведення арифметичних розрахунків та з огляду на вказані вище норми законодавства, суд перевірив нараховану та заявлену до стягнення суму заборгованості за несплаченими процентами та встановив таке. За період із 03.06.2024 до 20.08.2024 кредитодавець застосував відсоткову ставку в розмірі 1,45 %, що визначено умовам спірного договору та не суперечить Закону України "Про споживче кредитування". Тобто за цей період підставно нараховано 6036,35 грн заборгованості за процентами (4500,00 грн * 1,45 % * 3 дні + 5300,00 грн * 1,45 %*76 днів). Позивач і за період із 21.08.2024 до 05.06.2025 (289 днів) продовжував нараховувати відсотки в розмірі 1,45 %, проте з 21.08.2024 в силу вимог п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" він мав право застосовувати за такий період відсоткову ставку в розмірі не більше 1 % в день. Тому за вказаний період сума нарахованих відсотків могла складати не більше 15317,00 грн (5300,00 грн (тіло кредиту) * 1 % * 289 дні), а не 22209,65 грн (5300,00 грн * 1,45 % * 289 днів), які нарахував за вказаний період ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (28246,00 грн (сума заборгованості за процентами станом на 05.06.2025)-6036,35 грн (сума заборгованості за процентами станом на 20.08.2024)). З урахуванням вказаного вище загальний розмір заборгованості за несплаченими процентами міг складати не більше 21353,35 грн, з яких: 6036,35 грн, які нараховані станом на 20.08.2024, та 15317,00 грн - за період із 21.08.2024 до 05.06.2025, а не 28246,00 грн, про що вказано у розрахунку позивача. Водночас до стягнення позивач заявив 21200,00 грн заборгованості за нарахованими процентами, що є його правом, і заявлена до стягнення сума не виходить за гранично допустимий розмір нарахування відсотків за умовами договору та з огляду на чинні законодавчі норми. Доказів належного виконання зобов`язань по поверненню кредитних коштів відповідач суду не надав, не долучив до матеріалів справи будь-яких доказів на спростування користування наданими йому коштами чи розрахунку заборгованості. Факт отримання відповідачем кредитних коштів мав місце та останній погодився на сплату відсотків у встановленому розмірі за користування кредитними коштами. Враховуючи, що відповідач [PERSON] істотно порушив умови договору про відкриття кредитної лінії № 1403-9070 від 03.06.2024, не погасив заборгованість, проценти не сплатив, хоча на такі погодився, суд уважає, що з нього на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором у розмірі 26500,00 грн, із яких: 5300,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 21200,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, задоволивши позовні вимоги повністю. Розподіл судових витрат: питання судових витрат суд вирішує за правилами ст. 141 ЦПК України. До судових витрат, які позивач поніс у зв`язку з розглядом справи, останній відносить оплату судового збору у розмірі 2662,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією (а.с. 9). Враховуючи, що суд дійшов висновку про задоволення позову, то, згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути 2662,40 грн сплаченого судового збору. На підставі викладеного, ст. 626, 628, 639, 1046, 1048, 1054, 1056-1 ЦК України, ст. 3, 12 Закону України "Про електронну комерцію", п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування", та

Outcome: approved