Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-17 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося у суд з позовом, в якому просить стягнути з відповідачки [PERSON] заборгованість за кредитним договором № 8281941 від 27 січня 2025 року у розмірі 43 129 гривень, з яких: 17 000 гривень заборгованість за основною сумую боргу, 14 696 гривень 50 копійок заборгованість по відсотках, 8 500 неустойка, 2 932 гривні 50 копійок заборгованість по комісії; заборгованість за договором позики № 73725356 від 03 вересня 2024 року у розмірі 32 585 гривень 87 копійок, з яких 3 594 гривні 43 копійки заборгованість за основною сумою боргу; 17 185 гривень 13 копійок заборгованість за процентами за користування позикою; 8 806 гривень 31 копійка заборгованість за процентами за понадстрокове користування позикою, 3 000 грн комісія, всього за договорами заборгованість у розмірі 75 714 гривень 87 копійок, а також понесені судові витрати. В обґрунтування вимог зазначає, що 27 січня 2025 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] було укладено договір кредитної лінії (надійний) № 828194. Згідно з п.п 2.1 кредитного договору за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Кредит»), на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника з використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту. Згідно з п.п. 10.1 кредитного договору підписанням цього договору відповідачка підтверджує, що ознайомилася на сайті кредитодавця https://mycredit.ua/informaciya з повною інформацією щодо кредитодавця та його послуги, в тому числі інформацією, що передбачена ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та нормативно-правовими актами Національного банку України, а також погодилася, що до моменту підписання договору вивчила умови договору та Правила надання коштів та банківських металів у кредит за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «ClickCredit», що розміщені на вебсайті https://mycredit.ua/informaciya, а його зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору їй зрозумілі. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Відповідно до п. 5.6 Кредитного договору цей договір укладений шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) укласти договір в електронній формі та його підписання сторонами шляхом використання електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Укладений (підписаний) таким чином Договір прирівнюється до укладеного договору в письмовій формі. Згідно з п.п. 10.5 Кредитного договору договір укладено на взаємовигідних умовах, на принципах ст.ст. 6, 627 ЦК України. 03 вересня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] було укладено договір позики № 73725356. Згідно з п. 1 договору позики за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату від суми позики. Підписанням цього договору позики відповідач підтверджує, що ознайомився на сайті httss://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п. 5.1. п. 5 Договору позики), а також погодився, що до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті https://mycredit.ua/ru/dоcuments-license/, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі (п.п. 5.3. п. 5 Договору позики). Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИІВ» перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті www.mycredit.ua. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641,644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Відповідно до п. 21 договору позики цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором, згідно з Законом України «Про електронну комерцію». Згідно з п.п. 25 договору позики договір укладено на взаємовигідних умовах, на принципах ст.ст. 6, 627 ЦК України. 27.03.2025 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 27/03/25, відповідно до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Згідно з п.1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання, плату за позикою (плату за процентною ставкою), проценти за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно з Додатком №1 і є невід`ємною частиною договору. Згідно з п. 1.2 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акта прийому-передачі відповідного Реєстру боржників згідно з Додатком №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників щодо заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору. Відповідно до Реєстру боржників №6 від 27.05.2025 до Договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 32 585 грн 87 коп., з яких: 3 594 грн 43 коп заборгованість за основною сумою боргу; 17 185 грн 13 коп заборгованість за відсотками; 8 806 грн 31 коп заборгованість за понадстрокове користування позикою; 3 000 грн - комісія за надання позики. Відповідно до Реєстру боржників №7 від 26.06.2025 до Договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 43 129 грн, з яких: 17 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 14 696 грн 50 коп заборгованість за відсотками; 8 500 грн неустойка; 2 932 грн 50 коп - комісія за надання кредиту. Відповідно до п. 2.4. Договору факторингу, на день підписання відповідного Реєстру боржників, право вимоги, яке відступається за відповідним реєстром боржників, не перебуває в заставі, дійсно має місце заборгованість боржників перед Клієнтом, ця заборгованість виникла на законних підставах (незалежно від наявності факту прострочки зобов`язань з боку боржників, але за наявності законних підстав для стягнення заборгованості), вона повністю не погашена, не прощена, не стягнена, а також, права вимоги повернення заборгованості по боржниках не відступлені клієнтом третім особам, клієнтом не укладено угод про заміну зобов`язань по поверненню такої заборгованості іншими зобов`язаннями. Відповідно п.1.3. Договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» зобов`язується протягом десяти робочих днів з дати відступлення права вимоги за кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ» повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію, передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ» у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства. Згідно з правовою позицією, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс 15 «... боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. ... неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі». При умові, що відповідач з будь-яких підстав не отримав вищезазначене повідомлення про відступлення права вимоги, має місце той факт, за яким відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті існуючої заборгованості на рахунки первісного кредитора, які вказані у кредитному договорі, і таке виконання було б належним відповідно до вимог ст. 516 ЦК України. Згідно з п. 3.7. Договору факторингу, ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» зобов`язується перерахувати на банківський рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ» будь-які грошові кошти, отримані від боржників, органів Державної виконавчої служби в рахунок погашення заборгованості після дати підписання відповідного Реєстру боржників. Таким чином, в разі сплати відповідачем коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення існуючої заборгованості. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, [PERSON] має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 8281941 в розмірі 43 129 грн, з яких: 17 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 14 696 грн 50 коп заборгованість за відсотками; 8 500 грн неустойка; 2 932 грн 50 коп - комісія за надання кредиту, а також за договором позики № 73725356 в розмірі 32 585 грн 87 коп., з яких: 3 594 грн 43 коп - заборгованість за основною сумою боргу; 17 185 грн 13 коп заборгованість за відсотками; 8 806 грн 31 коп заборгованість за понадстрокове користування позикою; 3 000 грн комісія за надання позики. Ухвалою судді від 30 грудня 2025 року позовну заяву ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийнято до розгляду, у справі відкрито провадження та постановлено розглядати справу у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін у судове засідання. У відзиві на позовну заяву відповідачка [PERSON] позовні вимоги визнала частково, не заперечила щодо стягнення з неї заборгованості в межах основної суми боргу 17 000 грн та 3 594 грн, у задоволенні решти позовних вимог просить відмовити та в обґрунтування заперечення зазначає, що зі змісту позову вбачається, що основна сума боргу за кредитним договором № 8281941 складає 17 000 грн, проте позивач просить стягнути 43 129 грн, що майже у три рази перевищує тіло кредиту, за кредитним договором № 73725356 - складає 3 594 грн, проте позивач просить стягнути 32 585 грн, що майже у дев`ять разів перевищує тіло кредиту. Основну суму боргу вона визнає, водночас не погоджується із рештою позовних вимог, а саме зі стягненням відсотків, штрафів, пені та інших нарахувань, які призвели до збільшення суми боргу. Таке збільшення суми боргу є необґрунтованим та незаконним, оскільки сума штрафних санкцій є явно надмірною та неспівмірною з основним боргом. З метою мирного врегулювання спору вона зверталась до кредиторів з проханням про добровільну сплату основної суми боргу без застосування штрафних санкцій та додаткових нарахувань. Незважаючи на її позицію та готовність добровільно виконати зобов`язання в частині основного боргу, кредитор відмовився від врегулювання спору в досудовому порядку та звернувся до суду із завищеними вимогами. Представник позивача Какун А.С. у судове засідання не з`явилася, із позовної заяви вбачається, що вона просить справу розглянути у відсутності представника позивача. Відповідачка [PERSON] у судове засідання не з`явилася, подала до суду заяву, з якої вбачається, що вона просить справу розглянути у її відсутності. З`ясувавши обставини справи та дослідивши докази, суд дійшов висновку, що позов належить задовольнити частково, зважаючи на таке. Суд встановив, що 03 вересня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором на підставі правил надання коштів у позику ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», було укладено електронний договір позики (з комісією за надання позики на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 73725356, відповідно до якого відповідачка [PERSON] отримала позику у розмірі 20 000 гривень на строк з 03.09.2024 по 02.10.2024 включно зі сплатою процентів за процентною ставкою у розмірі 0,675% від суми позики за кожен день користування позикою, орієнтовна реальна річна процентна ставка при цьому становить 918,52%, комісія за надання кредиту складає 15% від суми наданого кредиту, що у грошовому еквіваленті складає 3 000 грн. У пунктах 5.1., 5.3. зазначається, що позичальник ознайомився на сайті httрs://mуcredit.ua/uа/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та нормативно-правовими актами Національного банку України. Позичальник до моменту підписання договору вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті httрs://mуcredit.ua/uа/documents-license/; їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору, йому зрозумілі. Згідно з п. 1 договору позики, позичальник [PERSON] зобов`язалася повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики (строк позики 30 днів, дата повернення позики останній день 02.10.2024), або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Також, 02 жовтня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] було укладено додаткову угоду № 13228819 до договору позики (з комісією за надання позики на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 73725356 від 03 вересня 2024 року, відповідно до якої було змінено умови надання позики, а саме строк позики продовжено на 30 днів (до 01 листопада 2024 року), денна процентна ставка 1,00 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка при цьому становить 1122,15%, орієнтована загальна вартість позики становить 29 735 грн. Також, 01 листопада 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] було укладено додаткову угоду № 13449179 до договору позики (з комісією за надання позики на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 73725356 від 03 вересня 2024 року, відповідно до якої було змінено умови надання позики, а саме строк позики продовжено на 30 днів (до 01 грудня 2024 року), денна процентна ставка 1,00 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка при цьому становить 941,72%, орієнтована загальна вартість позики становить 33 714 грн 50 коп. Також, 01 грудня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] було укладено додаткову угоду № 13670285 до договору позики (з комісією за надання позики на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 73725356 від 03 вересня 2024 року, відповідно до якої було змінено умови надання позики, а саме строк позики продовжено на 1 день (до 02 грудня 2024 року), денна процентна ставка 1,00 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка при цьому становить 936,27%, орієнтована загальна вартість позики становить 33 845 грн 82 коп. Також, 02 грудня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] було укладено додаткову угоду № 13679088 до договору позики (з комісією за надання позики на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 73725356 від 03 вересня 2024 року, відповідно до якої було змінено умови надання позики, а саме строк позики продовжено на 3 дні (до 05 грудня 2024 року), денна процентна ставка 1,00 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка при цьому становить 919,69%, орієнтована загальна вартість позики становить 34 227 грн 98 коп. Також, 05 грудня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] було укладено додаткову угоду № 13699327 до договору позики (з комісією за надання позики на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 73725356 від 03 вересня 2024 року, відповідно до якої було змінено умови надання позики, а саме строк позики продовжено на 5 днів (до 10 грудня 2024 року), денна процентна ставка 1,00 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка при цьому становить 891,82%, орієнтована загальна вартість позики становить 34 833 грн 05 коп. Також, 10 грудня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] було укладено додаткову угоду № 13735419 до договору позики (з комісією за надання позики на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 73725356 від 03 вересня 2024 року, відповідно до якої було змінено умови надання позики, а саме строк позики продовжено на 9 днів (до 19 грудня 2024 року), денна процентна ставка 1,00 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка при цьому становить 841,94%, орієнтована загальна вартість позики становить 35 824 грн 17 коп. Також, 19 грудня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] було укладено додаткову угоду № 13794791 до договору позики (з комісією за надання позики на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 73725356 від 03 вересня 2024 року, відповідно до якої було змінено умови надання позики, а саме строк позики продовжено на 3 дні (до 22 грудня 2024 року), денна процентна ставка 1,00 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка при цьому становить 826,19%, орієнтована загальна вартість позики становить 36 144 грн 63 коп. Також, 22 грудня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] було укладено додаткову угоду № 13814625 до договору позики (з комісією за надання позики на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 73725356 від 03 вересня 2024 року, відповідно до якої було змінено умови надання позики, а саме строк позики продовжено на 3 дні (до 25 грудня 2024 року), денна процентна ставка 1,00 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка при цьому становить 810,72%, орієнтована загальна вартість позики становить 36 455 грн 47 коп. Також, 25 грудня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] було укладено додаткову угоду № 13838230 до договору позики (з комісією за надання позики на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 73725356 від 03 вересня 2024 року, відповідно до якої було змінено умови надання позики, а саме строк позики продовжено на 2 дні (до 27 грудня 2024 року), денна процентна ставка 1,00 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка при цьому становить 800,59%, орієнтована загальна вартість позики становить 36 658 грн 56 коп. Також, 27 грудня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] було укладено додаткову угоду № 13852079 до договору позики (з комісією за надання позики на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 73725356 від 03 вересня 2024 року, відповідно до якої було змінено умови надання позики, а саме строк позики продовжено на 3 дні (до 30 грудня 2024 року), денна процентна ставка 1,00 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка при цьому становить 785,61%, орієнтована загальна вартість позики становить 36 954 грн 05 коп. Також, 30 грудня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] було укладено додаткову угоду № 13873280 до договору позики (з комісією за надання позики на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 73725356 від 03 вересня 2024 року, відповідно до якої було змінено умови надання позики, а саме строк позики продовжено на 11 днів (до 10 січня 2025 року), денна процентна ставка 1,00 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка при цьому становить 732,19%, орієнтована загальна вартість позики становить 37 918 грн 34 коп. Також, 10 січня 2025 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] було укладено додаткову угоду № 13956563 до договору позики (з комісією за надання позики на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 73725356 від 03 вересня 2024 року, відповідно до якої було змінено умови надання позики, а саме строк позики продовжено на 6 днів (до 16 січня 2025 року), денна процентна ставка 1,00 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка при цьому становить 705,42%, орієнтована загальна вартість позики становить 38 412 грн 75 коп. Також, 16 січня 2025 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] було укладено додаткову угоду № 14001110 до договору позики (з комісією за надання позики на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 73725356 від 03 вересня 2024 року, відповідно до якої було змінено умови надання позики, а саме строк позики продовжено на 6 днів (до 19 січня 2025 року), денна процентна ставка 1,00 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка при цьому становить 692,63%, орієнтована загальна вартість позики становить 38 652 грн 54 коп. Також, 19 січня 2025 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] було укладено додаткову угоду № 14022925 до договору позики (з комісією за надання позики на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 73725356 від 03 вересня 2024 року, відповідно до якої було змінено умови надання позики, а саме строк позики продовжено на 1 день (до 20 січня 2025 року), денна процентна ставка 1,00 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка при цьому становить 688,46%, орієнтована загальна вартість позики становить 38 731 грн 68 коп. Також, 20 січня 2025 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] було укладено додаткову угоду № 14032815 до договору позики (з комісією за надання позики на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 73725356 від 03 вересня 2024 року, відповідно до якої було змінено умови надання позики, а саме строк позики продовжено на 7 днів (до 27 січня 2025 року), денна процентна ставка 1,00 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка при цьому становить 659,85%, орієнтована загальна вартість позики становить 39 246 грн 82 коп. Також, 27 січня 2025 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] було укладено додаткову угоду № 14088077 до договору позики (з комісією за надання позики на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 73725356 від 03 вересня 2024 року, відповідно до якої було змінено умови надання позики, а саме строк позики продовжено на 7 днів (до 11 лютого 2025 року), денна процентна ставка 1,00 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка при цьому становить 603,35%, орієнтована загальна вартість позики становить 40 185 грн 13 коп. Також, 27 січня 2025 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором на підставі Правил надання ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» коштів у кредит було укладено електронний кредитний договір № 8281941, відповідно до якого відповідачка [PERSON] отримала кредит в розмірі 17 000 гривень на строк 360 днів з 27.01.2025, дата повернення кредиту 21 січня 2026 року, денна процентна ставка фіксована 0,998 %, орієнтовна реальна річна процента ставка 3194,73%, комісія за надання кредиту складає 17,25% від суми наданого кредиту, що у грошовому еквіваленті складає 2 932 грн 50 коп. Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (ст.ст. 1046-1053 ЦК), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України (параграф 1) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За змістом ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором; загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту; споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Частиною 2 ст. 639 ЦК України встановлено, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» . Пунктом 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 3 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Згідно зі ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Частинами 12, 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України. Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору. Відповідно до ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору. Договір позики № 73725356 від 03 вересня 2024 року та кредитний договір № 8281941 від 27 січня 2025 року укладено в електронному вигляді за допомогою одноразового ідентифікатора, що відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію». Умови договору не порушують вимог Закону України «Про споживче кредитування». 27 березня 2025 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 27/03/25, згідно з умовами якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» отримало право вимоги за договором позики № 73725356 від 03 вересня 2024 року та кредитним договором № 8281941 від 27 січня 2025 року. Відповідно до витягу з реєстру боржників № 6 до договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року, до позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право грошової вимоги до відповідачки [PERSON] по договору позики № 73725356 від 03 вересня 2024 року у розмірі 32 585 грн 87 коп, з яких: 3 594 грн 43 коп. - заборгованість за основною сумою боргу; 17 185 грн 13 коп - заборгованість за відсотками; 8 806 грн 31 коп - сума заборгованості за понадстрокове користування позикою; 3 000 грн - комісія за надання позики. Відповідно до витягу з реєстру боржників № 7 до договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року, до позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право грошової вимоги до відповідачки [PERSON] по кредитному договору № 8281941 від 27 січня 2025 року у розмірі 43 129 грн, з яких: 17 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 14 696 грн 50 коп. заборгованість за відсотками; 8 500 грн неустойка; 2 932 грн 50 коп. - комісія за надання кредиту. Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора в зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ч.1 ст. 516 ЦК) Частиною 1 ст. 1077 ЦК визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). За змістом ч.1 ст. 1078 ЦК, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). В матеріалах справи немає доказів на підтвердження вручення відповідачці повідомлення про заміну сторони (кредитора) у спірному зобов`язанні. Відповідно до ч. 2 ст. 516 ЦК України якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора в зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням (ч. 2 ст. 516 ЦК). Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених зобов`язанням. Відповідачка [PERSON] у порушення умов договору позики та кредитного договору, зобов`язання по цих договорах не виконала, у зв`язку з чим утворилась заборгованість по договору позики № 73725356 від 03 вересня 2024 року в розмірі 32 585 грн 87 коп., з яких: 3 594 грн 43 коп. - заборгованість за основною сумою боргу; 17 185 грн 13 коп заборгованість за відсотками; 8 806 грн 31 коп - сума заборгованості за понадстрокове користування позикою; 3 000 грн - комісія за надання позики, та по кредитному договору № 8281941 від 27 січня 2025 року в розмірі 43 129 грн, з яких: 17 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 14 696 грн 50 коп. заборгованість за відсотками; 8 500 грн неустойка; 2 932 грн 50 коп. - комісія за надання кредиту. Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Воєнний стан в Україні запроваджено Указом Президента «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 № 64/2022, затвердженим Законом України від 24.02.2022 № 2102-ІХ, з 05 год 30 хв 24.02.2022 строком на 30 діб, в подальшому його дія продовжувалася і триває на цей час. Враховуючи, що строк дії таких обмежень триває з 24 лютого 2022 року і на період дії воєнного, надзвичайного стану та тридцятиденний строк після його припинення або скасування, а позивачем нарахована неустойка за невиконання грошового зобов`язання за кредитним договором в цей період, підстави для стягнення з відповідачки неустойки по кредитному договору № 8281941 від 27 січня 2025 року у сумі 8 500 грн відсутні. В той же час, незгода відповідачки із стягненням з неї відсотків як таких за користування коштами, отриманими на підставі вищезазначеного договору позики і кредиту, а саме відсотків у розмірі 17 185 грн 13 коп по договору позики та 14 696 грн 50 коп по кредитному договору є безпідставною, оскільки за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, що передбачено ст.ст. 536, 1048, 1054, 1056-1 ЦК України, так і умовами укладених відповідачкою договорів. Також не ґрунтуються на нормах законодавства і доводи відповідачки щодо безпідставного стягнення комісії, яка згідно з умовами договору позики нарахована як одноразова за надання позики та встановлена у пунктах 2, 4 цього договору, та нарахована згідно з п. 1.12, 6.2. кредитного договору одноразово і включає в себе адміністративно-операційні витрати, які несе кредитодавець під час розгляду заявки та надання кредиту. Кредитним договором встановлено, що комісія за надання кредиту підлягає сплаті виключно у випадку задоволення такої заявки та укладення договору, послуга для позичальника полягає в аналізі заявки та наданні пропозицій з укладення кредитного договору, а також в швидкому прийнятті рішення за надання кредиту. Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту». Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит). Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту. Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості. У постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21) вказано, зокрема, що відповідно до частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Таким чином, Законом України № 1734-VIII безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Тобто, Велика Палата Верховного Суду зробила висновок, зокрема і щодо правомірності встановлення у кредитному договорі комісії за розрахунково-касове обслуговування. З огляду на вказані положення законодавства України, чинного на час укладення договорів кредиту, суд вважає законним право кредитодавця встановлювати, зокрема, одноразову комісію за надання кредиту, зокрема за підготовку, організацію та надання кредитодавцем фінансової послуги (кредиту), що встановлена зазначеними вище договорами позику та кредиту. Зазначені одноразові комісії за послуги по наданню позики, кредиту відповідають умовам укладених з відповідачкою договорів, згідно із Законом України «Про споживче кредитування» відносяться до платежів, передбачених договором про споживчий кредит. Разом з тим, не підлягає стягненню з відповідачки заборгованість за понадстрокове користування позикою, оскільки такі вимоги є неправомірними. Так, відповідно до правової позиції, висловленої у постанові Великої Палати Верховного Суду від 05 квітня 2023 року у справі № 910/4518/16, надання кредитодавцю можливості нарахування процентів відповідно до статті 1048 ЦК України поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту вочевидь порушить баланс інтересів сторін - на позичальника буде покладений обов`язок, який при цьому не кореспондує жодному праву кредитодавця. Кредитор позбавлений права нараховувати відсотки та інші платежі, передбачені кредитними договорами, після спливу строку кредитування, що відповідає вищенаведеному правовому висновку. Отже, підстав для стягнення відсотків, що нараховані по договору позики після 11 лютого 2025 року, тобто дати, яка була обумовлена для повернення позики додатковою угодою № 14088077 від 27 січня 2025 року до договору позики (з комісією за надання позики на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 73725356 від 03 вересня 2024 року, у розмірі 8 806 грн 31 коп відсутні. Таким чином, з відповідачки на користь позивача належить стягнути заборгованість по договору позики № 73725356 від 03 вересня 2024 року в розмірі 23 779 грн 56 коп., з яких: 3 594 грн 43 коп - заборгованість за основною сумою боргу; 17 185 грн 13 коп заборгованість за відсотками; 3 000 грн - комісія за надання позики, та по кредитному договору № 8281941 від 27 січня 2025 року в розмірі 34 629 грн, з яких: 17 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 14 696 грн 50 коп. заборгованість за відсотками; 2 932 грн 50 коп. - комісія за надання кредиту. Оскільки позов задоволено частково, а саме на 77,14 %, тому на підставі ст. 141 ЦПК України, з відповідачки [PERSON] необхідно стягнути на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» понесені останнім та документально підтвердженні витрати по оплаті судового збору у розмірі 2 335 гривень 80 копійок.

Outcome: partial