Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-17 00:00:00

31 березня 2025 року, позивач АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦЕНТ-БАНК» звернувся до суду з позовною заявою про стягнення з [PERSON] суми заборгованості за кредитним договором АВН0СТ155101066457 від 24 грудня 2020 року у розмірі 116 547 гривень 47 копійок та, крім того, судові витрати. В обґрунтування зазначено, що 24.12.2020 року, будучи клієнтом Банку, Позичальник уклав з Банком кредитний договір ABH0CT155101066457, щодо надання останній кредиту в розмірі 100000.00 грн. строком на 60 місяців (тобто до 23.12.2025 року) зі сплатою процентів у розмірі 50.00 щорічно та комісії в розмірі 0.00 грн. Станом на 29.03.2025 року заборгованість Відповідача за даним кредитним Договором складала суму в розмірі 116547.47 грн., яка складається з: 96629.44 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 19918.03 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами. 0.00 грн. - загальний залишок заборгованості за комісією. 0.00 грн. - загальний залишок заборгованості за пенею. Заочним рішенням Комунарського районного суду міста Запоріжжя від 15 липня 2025 року позовні вимоги задоволено повністю. Ухвалою Комунарського районного суду міста Запоріжжя від 07 жовтня 2025 року скасовано заочне рішення Комунарського районного суду міста Запоріжжя від 15 липня 2025 року та призначено до розгляду за правилами загального позовного провадження та призначено підготовче судове засідання. 23 жовтня 2025 року від представника відповідача адвоката Сніжко Р.В. надійшов відзив на позовну заяву. В обґрунтування зазначено, вважають, що позовні вимоги Позивача є необґрунтованими та безпідставними виходячи з наступного. На підтвердження факту укладення кредитного договору з відповідачем банк надав до позовної Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку від 19.08.2019. Анкета-заява містить анкетні дані Відповідача, його контактну інформацію, також у ній зазначено, що вона разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між ним і банком договір про надання банківських послуг. Крім того, вказано, що Клієнт ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладення і згоден з його умовами, примірник договору про надання банківських послуг згоден отримати шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту www.a-bank.com.ua. Клієнт зобов`язується виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися з їх змінами на сайті А-Банку. Анкета-заява містить підпис Відповідача, а також підпис представника Позивача, засвідчений печаткою банку. До матеріалів справи Позивачем також долучено Заяву Клієнта № АВН0СТ155101066457 від 24.12.2020 про надання послуги «Швидка готівка», паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка» від 24.12.2025. Зазначені документи містять підпис невідомої особи та відтиск печатки АТ «А-Банк» у розділі «Підпис банку». У розділі «Підпис споживача» підпис відсутній, мається вказівка на підтвердження простим електронним підписом за ідентифікатором номера телефону. Як зазначає Позивач, що Відповідач уклав з Банком кредитний договір ABH0CT155101066457 від 24.12.2020, щодо надання кредиту в розмірі 100 000,00 грн. строком на 60 місяців зі сплатою процентів у розмірі 50,00 річних та комісії в розмірі 0,00 грн. Кредитний договір складається із Заяви Клієнта та Графіку погашення кредиту. У відповідності до п. п. 3-5 Заяви клієнта, ліміт цього договору: 100 000,00 грн. на поповнення обігових коштів зі строком кредиту 60 місяців, тобто до 23.12.2025. Згідно з розрахунком заборгованості за договором ABH0CT155101066457 від 24.12.2020, станом на 29.03.2025 року заборгованість Відповідача за даним кредитним Договором складала суму в розмірі 116 547,47 грн., яка складається з: 96 629,44 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 19 918,03 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами. 0,00 грн. - загальний залишок заборгованості за комісією. 0,00 грн. - загальний залишок заборгованості за пенею. На підтвердження обставини надання відповідачу кредитних коштів позивач подав разом з позовом меморіальний ордер № TR.16186376.24043.594 від 24.12.2020, згідно з відомостями якого проведено успішну транзакцію у розмірі 100 000,00 грн., призначення платежу: видача кредиту згідно договору № АВН0СТ155101066457 від 24.12.2020. Водночас, в графі «платник» зазначено Відповідача [PERSON] , в графі «отримувач»: онлайн кэш-кредит. Вказана обставина свідчить про те, що цей меморіальний ордер не свідчить про надання відповідачу кредитних коштів у спірних правовідносинах, а навпаки засвідчує обставину перерахування коштів Відповідачем на користь позивача у розмірі 100 000,00 грн. Також надані до позовної заяви документи не доводять належність (відкриття на ім`я відповідача) рахунку, на який за твердженням позивача перераховано кредитні кошти. На підтвердження розміру заборгованості позивач подав виписку по кредиту за період з 24.12.2020 по 28.03.2025 за договором, згідно з якою станом на 29.03.2025 розмір заборгованості становить 116 547,47 грн. Як вбачається із вимог заявленого позову Позивач просить стягнути з Відповідача на свою користь заборгованість за договором станом на 29.03.2025 в розмірі 116 547,47 грн., яка складається з: 96 629,44 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 19 918,03 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами. 0,00 грн. - загальний залишок заборгованості за комісією. 0,00 грн. - загальний залишок заборгованості за пенею. Позивач, обґрунтовуючи право вимоги у вказаній частині позовних вимог, в тому числі, їх розмір і порядок нарахування, крім розрахунку кредитної заборгованості, посилався на Заяву про надання послуги «Швидка готівка» та Паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка». У Анкеті-заяві про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в АТ «АБанку», яка засвідчена підписом від імені Відповідача, міститься посилання на Умови та Правила і Тарифи, які розміщені на відповідному банківському сайті. Разом з тим, жодні істотні умови договору у анкеті-заяві не визначені, а самі Умови та Правила, Позивачем до суду не надані. При цьому, матеріали справи не містять в собі належних та достатніх доказів, у розумінні приписів статей 77, 80 ЦПК України, відносно того, що саме положення вищезазначених документів розумів Відповідач, та ознайомився і погодився з ними, підписуючи Анкету-заяву про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг. Також матеріали справи не містять належних та достатніх підтверджень відносно того, що вказані документи на момент отримання Відповідачем кредитних коштів, взагалі містили умови, зокрема, і щодо сплати відсотків за користування кредитними коштами, та, зокрема, саме у зазначених в цих документах, що додані банком до позовної заяви, розмірах і порядках нарахування. Також, Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил від 19.08.2019, окрім відсутності домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, також не містить посилання на Заяву про надання послуги «Швидка готівка» від 24.12.2020 та Паспорт споживчого кредиту від 24.12.2024, як складову договору. Наданий Позивачем розрахунок заборгованості в частині нарахування процентів не заслуговує на увагу, оскільки таке нарахування здійснювалося на тіло кредиту, збільшене на розмір нарахованих процентів, а тому не відображає дійсний стан взаєморозрахунків між сторонами по процентах. Отже, оскільки анкета-заява не містить визначення домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, можна дійти висновку про відсутність підстав для покладення на Відповідача обов`язку по сплаті заборгованості за відсотками, а відтак, суми надходжень, які банком були розподілені на погашення складових заборгованостей, підлягають зарахуванню на погашення саме тіла кредиту. Як вбачається із виписки по кредиту, Відповідачем фактично сплачено за період з 24.12.2020 по 23.07.2025 у рахунок погашення кредитної заборгованості грошові кошти у розмірі - 116 616,75 грн. Враховуючи вищевикладене, станом на час звернення Позивача до суду, у Відповідача була відсутня заборгованість перед Позивачем по тілу кредиту. З таких обставин вважають вимоги позивача є необґрунтованими та недоведеними. Ухвалою Комунарського районного суду міста Запоріжжя від 17 листопада 2025 року закрито підготовче провадження та призначено до розгляду по суті. У судове засідання представник позивача не з`явився, але в матеріалах справи міститься заява про розгляд справи за його відсутності; позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Частиною 3 ст. 211 ЦПК України передбачено, що учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. У судовому засіданні представник відповідача заперечував, щодо задоволення позовних вимог та просив відмовити з підстав зазначених у відзиві на позовну заяву. Суд, вивчивши позовні вимоги позивача, перевіривши наявні в матеріалах справи докази, взявши до уваги заяву представника позивача, вислухавши думку представника відповідача, взявши до уваги доводи зазначені у відзиві на позовну заяву, приходить до наступного. Відповідно до ч. 2 ст. 124 Конституції України, юрисдикція судів поширюється на всі правовідносин, що виникають у державі. У відповідності з п. 1 ст. 6 Європейської Конвенції про захист прав людини та основоположних свобод, ратифікованої Україною, Законом України №475/97-ВР від 17.07.1997 року, яка відповідно до ст. 9 Конституції України є частиною національного законодавства України, кожна людина при визначенні її громадянських прав та обов`язків має право на справедливий розгляд справи незалежним та безстороннім судом. Відповідно до ст. 55 Конституції України, кожному гарантується судовий захист його прав і свобод. Згідно зі ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Відповідно до ст. 12,13 ЦПК України, суд розглядає справи на принципах змагальності і диспозитивності. Згідно зі ст. 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до ст.ст. 76,81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків. Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини. Судом установлено, що 19.08.2019 [PERSON] шляхом підписання анкети-заяви, в якій відповідачем заповнено розділи щодо його паспортних, контактних даних та соціального статусу, приєднався до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК». У тексті вказаної заяви зазначено, що відповідач підписанням цієї анкети підтвердив, що ознайомлений з умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК» (в т.ч. з правилами та обов`язками), Тарифами та Паспортом споживчого кредиту до укладення цієї угоди. Умови йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Також підтвердив, що до укладення цієї угоди йому надана повна інформація про фінансові послуги, що передбачено ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові та державне регулювання ринків фінансових послуг». Підписанням цієї анкети підтвердив, що дана анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК» становлять договір про надання банківських послуг. В анкеті-заяві зазначено, що [PERSON] зобов`язався виконувати положення цієї угоди, а також регулярно самостійно ознайомлюватися зі змінами Умов та правил надання банківських послуг на сайті Банку. Примірник договору про надання банківських послуг згоден отримати шляхом самостійного роздрукування з офіційного сайту www.a-bankcom.ua. Окрім цього, він беззастережно погодився з тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту. Погодився з тим, що про зміну доступного розміру кредитного ліміту Банк повідомляє його шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток або SMS-повідомлення. Підтвердив, що ознайомлений з довідкою про гарантування вкладів фізичних осіб та ознайомлений з умовами та правилами надання послуги накопичення «Скарбничка» і згоден оформити дану послугу. Також надав право та доручив АТ «А-БАНК» здійснювати договірне списання коштів з усіх його рахунків відкритих у АТ «А-БАНК», додаткових його розпоряджень, для погашення будь-яких інших його грошових зобов`язань перед АТ «А-БАНК», що випливають з умов договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений у майбутньому між ним та банком. Підтвердив, що не є публічною особою, або особою, що є близькою або пов`язаною з публічною особою. Також підтвердив, що не є резидентом США. Підписуючи дану заяву, [PERSON] дав дозвіл на обробку банком всіх його персональних даних з метою та на умовах встановлених у договорі про надання банківських послуг. Підтвердив, що він повідомлений про свої права, пов`язані із зберіганням та обробкою його персональних даних, визначені чинним законодавством, про мету збору даних та осіб, яким передаються його персональні дані. Він не планую здійснення угод за дорученням третіх осіб в інтересах третіх осіб. Можливість вирішального впливу з боку інших осіб на проведення ним фінансових операцій відсутня. У разі появи такої особи зобов`язався повідомити про це банк. До позову Банком додано: Паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка», Заява клієнта № АВН0СТ155101066457 від 24.12.2020 року, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит. Відповідно до Заяви клієнта № АВН0СТ155101066457 від 24.12.2020 року, встановлено, що було погоджено наступні умови: 1. Вид кредиту кредит. 2. Тип кредиту без залоговий. 3. Мета отримання кредиту придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг 4. Сума кредиту 100000,00 грн. 5. Строк кредиту - 60 місяців. 6. Процентна ставка (фіксована) - 50 %. 7. Номер платіжної картки, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту 4323387010714189. Рахунок для внесення платежів -UA713077700000029098411963556. Кредитний договір складається із Заяви Клієнта та Графіку погашення кредиту. Відповідно до таблиці загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка підписана відповідачем електронним цифровим підписом 24.12.2020, зазначено графік платежів, їх розмір та проценти за користування кредитом. За даними меморіального ордеру № TR.16186376.24043.594 від 24.12.2020 вбачається, що [PERSON] було видано кредит згідно договору № АВН0СТ155101066457 від 24.12.2020. Позивачем надано розрахунок заборгованості та виписку по кредиту, із яких вбачається, що станом на 29.03.2025 року заборгованість Відповідача за даним кредитним Договором складала суму в розмірі 116547.47 грн., яка складається з: 96629.44 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 19918.03 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами. 0.00 грн. - загальний залишок заборгованості за комісією. 0.00 грн. - загальний залишок заборгованості за пенею. Згідно із частини першої статті 626 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору (ст. 628 ЦК України). Згідно із частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частина друга статті 1056-1 ЦК України). Згідно з частиною другою статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (ст. ст. 1046-1053), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з частиною першою статті 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку (частиною першою статті 207 ЦК України). Закон України від 03.09.2015 року № 675-VIII "Про електронну комерцію" визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. У статті 3 цього Закону зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до частини третьої статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта статті 11 ЗУ "Про електронну комерцію"). Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (частина п`ята статті 11 ЗУ "Про електронну комерцію"). Згідно із частиною шостою статті 11 ЗУ "Про електронну комерцію" відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилами частини восьмої статті 11 ЗУ "Про електронну комерцію" у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Відповідно до частини першої статті 12 ЗУ "Про електронну комерцію" моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до ЗУ "Про електронний цифровий підпис", за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. У силу вимог частиною першою статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (частиною першою статті 611 ЦК України). Згідно з вимогами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Встановлено, що сторони 24.12.2020 в електронній формі уклали кредитний договір ABH0CT155101066457, щодо надання кредиту в розмірі 100000.00 грн. строком на 60 місяців зі сплатою процентів у розмірі 50.00 щорічно. На підтвердження існування у відповідача заборгованості за кредитним договором, представником позивача було надано до суду меморіальний ордер, розрахунок заборгованості та виписку про рух коштів по картці яка містить інформацію про здійснені відповідачем операції по картці. Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність". Згідно з вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. У постанові Верховного Суду від 25.05.2021 у справі № 554/4300/16 зазначено, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто, виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами існування заборгованості за кредитним договором. Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановлені обставини справи, суд доходить висновку, що мають місце порушення відповідачем майнових прав позивача, які підлягають захисту шляхом стягнення із [PERSON] у користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" простроченої заборгованості за кредитним договором АВН0СТ155101066457 від 24.12.2020 у розмірі 116547.47 грн., яка складається з: 96629.44 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 19918.03 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами. Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн, який підлягає стягненню на його користь з відповідача. Відповідно до ч. 1 ст. 259 ЦПК України суди ухвалюють рішення іменем України негайно після закінчення судового розгляду. Ураховуючи викладене та

Outcome: approved