Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-16 00:00:00

У січні 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування заявлених позовних вимог позивач вказує, що 1 березня 2025 року сторони уклали в електронній формі договір про відкриття кредитної лінії №1517-2362, за умовами якого товариство надало [PERSON] кредит у розмірі 18000 грн строком на 365 днів за стандартною процентною ставкою 1% за кожний день користування кредитом протягом перших 180 календарних днів, та 0,74% за кожен день користування кредитом зі 181 дня дії договору і до закінчення строку дії договору, із можливістю застосування зниженої процентної ставки 1% в день протягом базового періоду, який становить 30 днів, комісія за видачу кредиту 15% від суми кредиту. Додатковою угодою від 12 квітня 2025 року до договору про відкриття кредитної лінії №1517-2362 сторони домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 6400 грн. У свою чергу, [PERSON] зобов`язалася повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитними коштами та комісію. Однак, відповідачка належним чином не виконував своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, в зв`язку із чим станом на 22 жовтня 2025 року утворилась заборгованість в розмірі 64080,73 грн, з яких: 17920 грн - заборгованість за тілом кредиту, 34440,73 грн заборгованість за нарахованими процентами, 10760 грн заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України, 960 грн - заборгованість по комісії за видачу кредиту. Вказану заборгованість позивач просить суд стягнути з [PERSON] на свою користь. Ухвалою Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 15 січня 2026 року у даній справі відкрито провадження та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. В судове засідання позивач ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», який належним чином повідомлений про час і місце розгляду справи, свого представника не направив, натомість подав клопотання про розгляд справи у відсутності представника. Відповідачка [PERSON] , яка повідомлена про час і місце розгляду справи в порядку, визначеному п.3 ч.8 ст.128 ЦПК України, до суду не з`явилася, причини неявки суду не повідомила, у визначений судом строк відзив не подавала. Ухвалою Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 17 лютого 2026 року постановлено провести по справі заочний розгляд. Оскільки сторони в судове засідання не з`явились, у відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, і це підтверджується матеріалами справи, що 1 березня 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] в електронній формі укладено договір про відкриття кредитної лінії №1517-2362 продукту «CREDOS», за умовами якого ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» надало відповідачу кредит у розмірі 18000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а [PERSON] зобов`язалася повернути кредитні кошти та сплатити нараховані проценти відповідно до графіка платежів. Пунктом 4.14 кредитного договору встановлено, що кредит надається строком на 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику; дата повернення (виплати) кредиту 28 лютого 2026 року. Згідно з пунктами 4.7-4.10, 10.1, 10.3 кредитного договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки за користування кредитом фіксована. Процентні ставки за користування кредитом, зазначені у п.4.10 договору, застосовуються у відповідні періоди дії договору і не можуть бути збільшені кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди позичальника. Плата за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою 1% за кожний день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою в розмірі 0,05% за кожен день користування кредитом протягом перших 30 календарних днів першого базового періоду, який складає 30 днів, або зниженою процентною ставкою у розмірі 1,00% за кожен день користування кредитом до 180 дня користування кредитом. Крім того, за користування кредитом у період з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору плата за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою 0,74% за кожний день користування кредитом. У п.4.11 договору сторони передбачили, що комісія за видачу кредиту становить 15%, тобто комісія відсутня. Невід`ємною частиною кредитного договору є Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України (пункт 12.1 кредитного договору). [PERSON] підписала електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А7372», а ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 1 березня 2025 року перерахувало суму кредиту в розмірі 18000 грн на вказану відповідачкою платіжну картку № [NUMBER] за допомогою платіжної системи EasyPay. 12 квітня 2025 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] уклали додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1517-2362 від 1 березня 2025 року, за умовами якої ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» надало [PERSON] у кредит додаткові грошові кошти у сумі 6400 грн. В свою чергу [PERSON] зобов`язалася повернути ці кошти та сплатити проценти за користування ними у розмірі та порядку, визначеному основним договором кредиту. [PERSON] підписала додатковий електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А8012», а ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 12 квітня 2025 року перерахувало суму кредиту в розмірі 6400 грн на вказану відповідачем платіжну картку № [NUMBER] за допомогою платіжної системи EasyPay. Однак, [PERSON] порушила умови договору щодо повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування ними, у зв`язку з чим станом на 22 жовтня 2025 року позивачем нарахована заборгованість в сумі 64080,73 грн, з яких: 17920 грн - заборгованість за тілом кредиту, 34440,73 грн заборгованість за нарахованими процентами, 10760 грн заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України, 960 грн - заборгованість по комісії за видачу кредиту. Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). За змістом статті 207 ЦК України (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України). В силу частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Як передбачено частиною першою статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Із положень частини третьої статті 11 Закону України від 03 вересня 2015 року №675-VIII «Про електронну комерцію» (тут і надалі в редакції на час виникнення спірних правовідносин; далі - Закон №675-VIII) слідує,що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідно до частини четвертої статті 11 Закону №675-VIII пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. За змістом частини шостої статті 11 Закону №675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана, зокрема, шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 Закону №675-VIII). В силу пункту 6 частини першої статті 3 Закону №675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У частині першій статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (частина перша статті 612 ЦК України). За змістом статей 12,81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів. За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів. Такий договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами. Сторони вправі укласти кредитний договір у електронній формі шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Цей договір скріплюється електронним підписом сторін і прирівнюється до письмового договору. Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору. Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором. Зобов`язання має виконуватися належним чином, у тому числі відповідно до умов договору та вимог закону. Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором. Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам. Надані позивачем та досліджені судом письмові докази, які відповідачем не оспорюються, вказують на те, що 1 березня 2025 року [PERSON] уклала із ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в електронній формі договір кредиту, а 12 квітня 2025 року додаткову угоду до вказаного договору кредиту, за умовами яких вказана фінансова установа перерахувала на картковий рахунок відповідачки грошові кошти у розмірі 18000 грн та 6400 грн відповідно, а відповідачка зобов`язалася повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію у порядку, визначеному договором. Проте, відповідачка не виконує належним чином свої зобов`язання за договором кредиту, коштів на погашення кредиту та процентів згідно графіка не вносить, в зв`язку із чим ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 28 листопада 2025 року направило на адресу [PERSON] письмову вимогу про сплату заборгованості по кредиту протягом 30 календарних днів з дати її отримання. Проте, вказана вимога залишилась без виконання, оскільки [PERSON] не сплатила заборгованість, в зв`язку із чим позивач набув права достроково стягнути з відповідачки заборгованість по кредиту в сумі 17920 грн, заборгованість за процентами в сумі 34440,73 грн та комісію в сумі 960 грн, а всього 53320,73 грн. Оскільки вимоги позивача у цій частині доведені належними та допустимими доказами, ґрунтуються на законі та договорі кредиту (з урахуванням додаткової угоди), відповідачкою не заперечуються, тому підлягають задоволенню і з [PERSON] на користь позивача слід стягнути 53320,73 грн заборгованості за договором кредиту №1517-2362 від 1 березня 2025 року. Що стосується нарахованої позивачем заборгованості за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України, то суд зважає на наступне. Відповідно до ст.4 ЦК України основу цивільного законодавства України становить Конституція України. Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України. Актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу. Велика Палата Верховного Суду неодноразово вказувала на те, що якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять однопредметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи ЦК України(постанови від 22 червня 2021 року у справі №334/3161/17 (пункт 17), від 18 січня 2022 року у справі №910/17048/17 (пункт 78), від 29 червня 2022року у справі №477/874/19 (пункт 69)). Згідно з пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК Україниу період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеноїстаттею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установивши, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого відповідним законом України від 24 лютого 2022 року №2102-ІХ, на всій території України введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, дія якого триває до теперішнього часу. Оскільки проценти річних на підставі ст.625 ЦК України за кредитним договором нараховані за період з 1 березня 2025 року по 22 жовтня 2025 року, то [PERSON] звільняється від обов`язку їх сплати на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Викладення на підставі Закону України від 22 листопада 2023 року №3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» у новій редакції пункту 6розділу ІV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України №1734-VIII«Про споживче кредитування» не змінює визначене ЦК України правове регулювання звільнення позичальників від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, за кредитними договорами у період воєнного стану. Таким чином, з [PERSON] на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» слід стягнути 53320,73 грн заборгованості за договором кредиту №1517-2362 від 1 березня 2025 року, з яких: 17920 грн - заборгованість за тілом кредиту, 344420,73 грн заборгованість за нарахованими процентами, 960 грн - заборгованість по комісії за видачу кредиту. У задоволенні вимоги щодо стягнення 10760 грн заборгованості за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України слід відмовити. Відповідно до положень ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При подачі позову позивачем сплачено судовий збір в сумі 2662,40 грн, ціна позову становила 64080,73 грн, позов задоволено на суму 53320,73 грн, тобто на 83,21% (53320,73 х 100% : 64080,73), а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути 2215,38 грн. (2662,40 грн. х 83,21%) судового збору.

Outcome: partial