Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-22 00:00:00

Короткий виклад позиції позивача та відповідача. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (по тексту позивач) звернулася до суду з позовною заявою до [PERSON] (по тексту відповідача) про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 23.04.2024 між позивачем та відповідачем за допомогою веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які в процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1385-1015. Цей договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Для підписання кредитного договору позичальнику надано одноразовий ідентифікатор. Без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на веб-сайт кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір не був би укладеним, а кредитні кошти не перераховані відповідачу. За умовами кредитного договору відповідачу надано кредит в розмірі 18 000,00 грн, строком на 365 календарних днів, базовий період 30 днів, комісією за видачу кредиту 15 % від суми кредиту, знижена процентна ставка 1,45 % в день, стандартна процентна ставка 1,45 % в день. Позивач указує, що виконав взяті на себе зобов`язання. Проте, відповідач умови кредитного договору належним чином не виконував, внаслідок чого у останнього виникла заборгованість, яка станом на 13.10.2025 становить 115 965,00 грн та складається з: - 18 000,00 грн прострочена заборгованість за кредитом; - 95 265,00 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами; - 2 700,00 грн прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту. Позивач зазначає, що ним було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживчих фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами та комісією у сумі 25 965,00 грн за умови погашення решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 90 000,00 грн. Просить суд стягнути із відповідача прострочену заборгованість за кредитом у розмірі 18 000,00 грн, прострочену заборгованість за нарахованими процентами 72 000,00 грн, що разом становить 90 000,00 грн. Також просить стягнути із відповідача понесені судові витрати, які складаються із суми судового збору у розмірі 2 422,40 грн. Відповідач відзив на позовну заяву не надав. Рух справи в суді першої інстанції та процесуальні рішення. 02.12.2025 представниця ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему «Електронний Суд» скерувала до Соснівського районного суду м. Черкаси в електронній формі позовну заяву до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Ухвалою судді Соснівського районного суду м. Черкаси Пироженко В.Д. від 03.12.2025 матеріали вказаної цивільної справи направлено за підсудністю до Чорнобаївського районного суду Черкаської області. До Чорнобаївського районного суду Черкаської області матеріали цивільної справи надійшли 08.01.2026. Згідно з довідкою керівника апарату Соснівського районного суду м. Черкаси дана цивільна справа матеріали справи № 712/16521/25 сформовано у змішаній формі (а.с.11). Ухвалою Чорнобаївського районного суду Черкаської області від 13.01.2026 указану позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Сторони в передбачений ч. 7 ст. 279 ЦПК України строк не звернулись до суду з клопотанням про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін. Строк, визначений ч. 3 ст. 279 ЦПК України, для реалізації особами своїх процесуальних прав та виконання процесуальних обов`язків сплив. Відповідачем до суду не подано відзиву на позову заяву, при цьому останній належним чином повідомлявся про розгляд справи в суді, за зареєстрованим місцем проживання, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення 17.01.2026. Згідно з вимогами ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться. У відповідності до ч. 8 ст. 279 ЦПК України при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків. Судові дебати не проводяться. Частиною 8 ст. 178 ЦПК України визначено, що у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини. Між сторонами виник спір у сфері споживчого кредитування щодо неналежного виконання відповідачем умов кредитного договору. 23.04.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] за допомогою веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», був укладений Договір про відкриття кредитної лінії № 1385-1015 (далі Кредитний договір). Договір був укладений у письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію». Згідно зі ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор для підписання Кредитного договору, підтвердження про ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами. Відповідно до п. 2.2 Кредитного договору, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», як кредитодавець, зобов`язався відкрити Кредитну лінію для [PERSON] , як позичальника, шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності, для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту та інші платежі, передбачені цим Договором у порядку, передбаченому цим договором. Відповідно до п. 4.1 договору сторони визначили загальний розмір кредиту (суму кредиту) 18 000,00 грн. Пунктами 4.2, 4.13 договору встановлена дата надання/видачі кредиту - 23.04.2024, строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику - 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику, дата повернення (виплати) кредиту - 22.04.2025. За користування кредитними коштами сторони договору у п. 4.10 встановили проценти за ставкою 1,45%, які нараховуються за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за промо- тавкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою). Відповідно до п.4.11 договору, комісія за видачу кредиту становить 15.00 % від суми виданого кредит. Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту. Відповідач був ознайомлений із Правилами відкриття кредитної лінії та Паспортом споживчого кредиту, у яких міститься інформація щодо суми кредиту, орієнтовної вартості кредиту, порядку та строків повернення кредиту, розміру та порядку нарахування процентів. Положеннями ч. 1 ст. 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. За правилами ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Частинами 1, 2 статті 640 ЦК України унормовано, що договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії. Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі. Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі № 732/670/19, від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 07.10.2020 № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст.205, 207 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). При наданні правової оцінки наданим позивачем доказам щодо укладення між ним та відповідачем кредитного договору № 11.12.2024-100000175 (кредитної лінії) від 11.12.2024, суд урахував правові висновки Великої Палати Верховного Суду, викладені у постанові від 14.11.2018 у справі № 2-383/2010, згідно яких закріплена у статті 204 ЦК України презумпція правомірності правочину означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню. В силу ч. 4 ст. 263 ЦПК України ця правова позиція має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права. Урахувавши вказані правові норми та правову позицію ВП ВС суд дійшов висновку про укладення між позивачем та відповідачем 23.04.2024 Договору про відкриття кредитної лінії № 1385-1015. Матеріали справи не містять та відповідачем не надано доказів щодо спростування презумпції правомірності цього договору, він недійсним не визнаний. Також відсутні докази того, що наведені умови договору, його форма і порядок укладення суперечать положенням ЦК України, або іншим актам цивільного законодавства, а також, що волевиявлення відповідача було обмеженим і не відповідало його внутрішній волі. Викладені істотні умови, права і обов`язки сторін, зокрема, способи та терміни погашення кредиту погоджені сторонами, про що свідчить їх підписання ними. Суд установив, що позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, перерахувавши відповідачу 23.04.2024 кредитні кошти в розмірі 18 000,00 грн, що підтверджується квитанцією LIQPAY, ID операції: 2453333493 та довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Слід зазначити, що зазначені відповідачем у кредитному договорі реквізити електронного платіжного засобу споживача [NUMBER] (маска картки) співпадає із реквізитами номера картки - [NUMBER] *94, вказаними у квитанції LIQPAY від 23.04.2024 про здійснення успішного переказу коштів із призначенням платежу - видача кредитних коштів за договором 1385-1015, 2024-04-23. Суд вважає доведеним виконання позивачем зобов`язань за кредитним договором № 1385-1015 та отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 18 000,00 грн. Матеріали справи не містять доказів про належне виконання відповідачем умов договору № 1385-1015 від 23.04.2024, внаслідок чого у відповідача наявна заборгованість по тілу кредиту в розмірі 18 000,00 грн, тому в цій частині позовні вимоги підлягають задоволенню. Вимоги позивача про стягнення із відповідача на користь позивача процентів за користування кредитними коштами за період із 23.04.2024 по 22.04.2025 в сумі 72 000,00 грн є обґрунтованими та підлягають задоволенню з огляду на наступні правові норми. За змістом ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Положеннями статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Отже, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу, визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст 1050 ЦК України. Тобто, після припинення строку кредитного договору, проценти не нараховуються. Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 та від 31.10. 2018 у справі № 202/4494/16-ц. Як встановлено судом, сторони у кредитному договорі № 1385-1015 від 23.04.2024 узгодили строк кредитування 365 днів, із із 23.04.2024 по 22.04.2025. Тому позивач мав право нараховувати проценти за користування кредитом відповідачем протягом указаного строку. Із розрахунку заборгованості вбачається, що позивач не перевищував нарахування встановленої кредитним договором ставки по відсоткам за наданим кредитом та строк їх нарахування. Згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Так, позивач просить стягнути із відповідача не повну суму заборгованості за кредитним договором № 1385-1015 від 23.04.2024, а лише її частину, а саме: 18 000,00 грн заборгованість по тілу кредиту та 72 000,00 грн заборгованість за процентами. За таких обставин суд вважає позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню. Розподіл судових витрат між сторонами Відповідно до положень ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У зв`язку із задоволенням позовних вимог у повному обсязі, суд вважає необхідним стягнути із відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 422,40 грн. Покликаючись на положення статей 259, 263-265 ЦПК України, суд,

Outcome: approved