Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-22 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» через свого представника Рассказова Даніїла Ігоровича звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] , в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 21.02.2025 між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено кредитний договір (оферти) № 21.02.2025-100000502, за умовами якого позичальнику надано кредит в розмірі 15 000 грн строком на 140 днів. ТОВ «Споживчий центр» стверджує, що свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, надавши відповідачу кредит в обумовленій сумі. [PERSON] , у свою чергу, зобов`язання за договором належним чином не виконує, оскільки сплатила лише 25 662,67 грн, у зв`язку із чим станом на дату подання позову у неї наявна заборгованість перед товариством у сумі 16 370,55 грн, яка складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 9 414,08 грн, 5 456,47 грн заборгованості за процентам та 1 500 грн по неустойці. Вищевказану заборгованість та судові витрати в розмірі 2 422,40 грн позивач просить стягнути із відповідача. Ухвалою Христинівського районного суду Черкаської області від 10.11.2025 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду. У судове засідання представник позивача не з`явився. Про день, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. У поданій до суду позовній заяві просив розгляд справи проводити без участі представника позивача, проти заочного розгляду справи і винесення заочного рішення не заперечує. Сповіщена у встановленому процесуальним законом порядку про дату, час і місце розгляду справи, відповідач у судове засідання повторно не з`явилася. Клопотань про відкладення судового засідання чи розгляд справи у відсутність відповідача до суду не надходило. Правом на подачу відзиву [PERSON] не скористалася. Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи не встановлено, а тому суд прийняв рішення про розгляд справи за відсутності сторін на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову з ухваленням заочного рішення відповідно до ст. 280 283 ЦПК України, про що 23.02.2026 постановлена відповідна ухвала. У зв`язку із неявкою в судове засідання учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося з огляду на положення ч. 2 ст. 247 ЦПК України. З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи із такого. Судом встановлено, що відповідно до копії Пропозиції про укладення кредитного договору (оферти) від 21.02.2025 Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» ініціювало укладення із відповідачем кредитного договору, який складається з Пропозиції про укладення кредитного договору (оферта), що розміщена на сайті кредитодавця, Заявки сформованої на сайті кредитодавця після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення кредитодавцем та відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформованої на сайті кредитодавця, та підписаної позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (коду), отриманого позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті. Позичальник, який має намір укласти електронний кредитний договір, ідентифікується (реєструється) в особистому кабінеті на вебсайті кредитодавця за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, отриманим позичальником в смс повідомленні на номер телефону, вказаний позичальником при його ідентифікації (реєстрації) в особистому кабінеті на вебсайті (п. 2.3.2 Пропозиції). Позичальник в особистому кабінеті на вебсайті кредитодавця обирає умови, на яких бажає укласти електронний кредитний договір. У випадку погодження кредитодавцем обраних позичальником умов кредитодавець в особистому кабінеті на вебсайті кредитодавця направляє позичальнику пропозицію про укладення договору (оферту) та заявку, а також формує формуляр форми відповіді про прийняття пропозиції (акцепту) в електронній формі для її заповнення та підписання позичальником (пункти 2.3.3., 2.3.4. Пропозиції). Пункт 4.1 Пропозиції обумовлює, що кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності шляхом перерахування на рахунок споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4149-49XX-XXXX-8368. Кожна сторінка паперової копії Пропозиції містить електронний підпис відповідача одноразовим ідентифікатором Е795. Відповідно до п. 9.1. Пропозиції у разі несплати кредиту та/або процентів та/або комісії у встановлені договором терміни/строки, сума зобов`язань по погашенню Кредиту та/або процентів та/або комісії з наступного за останнім для сплати днем вважається простроченою, крім випадків, встановлених Договором. У разі несвоєчасного повернення позичальником обумовленої суми кредиту та/або несплати нарахованих процентів та/або комісії до позичальника може бути застосована неустойка згідно п.7.6. кредитного договору. Також позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України на вимогу кредитодавця зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також проценти річних від простроченої суми (база розрахунку) у розмірі, встановленому у Заявці, яка є невід`ємною частиною кредитного договору. Відповідач ознайомлена і прийняла умови кредитного договору та підтвердила, що однозначно та безумовно приймає (акцептує) пропозицію про укладення кредитного договору (оферту), невід`ємною частиною якої є заявка до кредитного договору №21.02.2025-100000502 (кредитної лінії) від 21.02.2025, з яким попередньо уважно ознайомилася, шляхом підписання електронним підписом Е795. Згідно з паперовою копією Заявки кредитного договору № 21.02.2025-100000502 (кредитної лінії) кредитодавець, відповідно до умов договору № 21.02.2025-100000502 (кредитної лінії) від 21.02.2025, надає позичальнику кредит у розмірі 15 000 грн строком на 140 днів з дати його надання. Датою надання/видачі кредиту є 21.02.2025, а датою його повернення (виплати) 10.07.2025. Процентна ставка фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1 % за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку (п. 6 Заявки). Денна процентна ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом усього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Денна процентна ставка та її розрахунок: 0.82% (денна процентна ставка) = (17309,68 / 15000)/ 140 ? 100%. Пунктом 7 Договору передбачена сплата позичальником комісії, пов`язаної з наданням кредиту 15% від суми кредиту, що становить 2 250 грн. Комісія розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Комісія нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом становить 6 469,13 %, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 32 309,68 грн. Загальні витрати за споживчим кредитом складають 17 309,68 грн. Неустойка визначена договором на рівні 150 грн та нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежного виконаного зобов`язання. Розмір процентів відповідно до ст. 625 ЦК України становить 365% річних, які нараховуються від простроченої позичальником суми (база розрахунку) (пункти 15 16 Заявки). Кожна сторінка Заявки кредитного договору № 21.02.2025-100000502 (кредитної лінії) підписана електронним підписом позичальника одноразовим ідентифікатором Е795. Паперова копія електронної відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №21.02.2025-100000502 (кредитної лінії) від 21.02.2025, окрім наведених у Заявці та Пропозиції умов, містить відомості про позичальника, реквізити її електронного платіжного засобу 4149-49XX-XXXX-8368, а також відомості про підписання електронного документа. Відповідач ідентифікована позивачем через систему BankID НБУ. Підписаний [PERSON] 21.02.2025 паспорт споживчого кредиту містить інформацію щодо кредитодавця, основних умов кредитування, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки, орієнтовної вартості кредиту для споживача та відомості щодо порядку повернення кредиту. Відповідно до виданої ТОВ «Універсальні платіжні рішення» довідки № 177-2810 від 28.10.2025 ТОВ «Споживчий центр» 21.02.2025 о 10:07:51 перерахував грошові кошти в сумі 15000 грн на карту відповідача за №4149499995618368, номер транзакції в системі iPay.ua 659652951, призначення платежу: видача за договором кредиту №21.02.2025-100000502. Згідно довідки розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором №21.02.2025-100000502 від 21.02.2025 заборгованість [PERSON] становить 16 370,55 грн, яка складається із 9 414,08 грн основного боргу, 5 456,47 грн процентів та 1 500 грн неустойки. Проценти по кредиту нараховані за період із 21.02.2025 по 10.07.2025. Детального розрахунку заборгованості позивач суду не надав. Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Нормою частини 1 статті 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Згідно з положеннями частин 1 3 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. Судом на підставі досліджених в судовому засіданні доказів встановлено, що між сторонами виникли договірні правовідносини на підставі укладеного в електронній формі кредитного договору. ТОВ «Споживчий центр» належним чином виконало свої зобов`язання за кредитним договором, надавши відповідачу кредитні кошти на загальну суму 15 000 грн. Натомість, відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала. Як слідує із позовної заяви, отримані в позику кошти та проценти сплатила частково: 13.03.2025 - 4 280,98 грн, 22.03.2025 - 3 530,98 грн, 04.04.2025 - 3 381,22 грн, 25.04.2025 - 4 442,31 грн, 12.05.2025 - 4 984,28 грн, 26.05.2025 - 5 042,90 грн, а всього на суму 25 662,67 грн. Згідно довідки розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором №21.02.2025-100000502 від 21.02.2025 заборгованість [PERSON] становить 16 370,55 грн, яка складається із 9 414,08 грн основного боргу, 5 456,47 грн процентів, 1 500 грн неустойки. Проценти по кредиту нараховані за період із 21.02.2025 по 10.07.2025. Як зазначалося вище, позивач не надав детального розрахунку заборгованості, не зазначив на погашення яких зобов`язань зараховані сплачені [PERSON] кошти, у зв`язку із чим суд позбавлений можливості перевірити правильність здійснених ТОВ «Споживчий центр» нарахувань та підставність заявлених позивачем вимог. Водночас, виходячи із суми наданого кредиту 15 000 грн, передбаченого кредитним договором розміру процентів за користування відповідачем упродовж 140 днів кредитними коштами 15 059,68 грн, комісії 2 250 грн та суми сплачених відповідачем коштів - 25 662,67 грн, суд дійшов до висновків, що із [PERSON] на користь товариства стягненню підлягає заборгованість у розмірі: (15 000 грн + 15059,68 грн + 2250 грн) - 25 662,67 грн = 6 647,01 грн. При вирішенні юридичного спору про стягнення із відповідача неустойки в сумі 1500 грн, суд виходить із такого. Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Цим же пунктом установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 2102-IX в Україні запроваджений правовий режим воєнного стану, який триває до даного часу. Оскільки пеня нарахована відповідачу у період дії воєнного стану, у її стягненні з урахуванням пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, слід відмовити. При цьому, суд відхиляє доводи позивача щодо правомірності нарахування неустойки, зважаючи на положення пункту 6.1 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», яким кредитору дозволено здійснювати нарахування неустойки за прострочення виконання зобов`язання за договорами, укладеними після 24.01.2024. За змістом частини 2 статті 4 ЦК України основним актом цивільного законодавства України є саме Цивільний кодекс України. Відповідно до висновків, викладених в постанові Верховного Суду від 10.10.2018 року у справі №362/2159/15-ц, законодавець встановив пріоритет ЦК України у договірних відносинах. Лише у випадку відсутності регулювання на рівні ЦК України застосовується законодавство про захист прав споживачів. З системного аналізу приписів пункту 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» і пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, вбачається, що відповідні положення Закону України «Про споживче кредитування» не мають предметом свого правового регулювання правовідносин щодо нарахування пені у кредитних правовідносинах під час воєнного стану в державі, а стосуються унормування цивільного законодавства у зв`язку з іншими обставинами, - прийняттям Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». Відтак правові підстави для стягнення із відповідача нарахованої в період воєнного стану неустойки відсутні. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача [PERSON] на користь позивача ТОВ «Споживчий центр» необхідно стягнути судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З огляду на те, що судом задоволено позовні вимоги частково на суму 6 647,01 грн із загальних 16 370,55 грн, частка задоволених позовних вимог становить 40,60 %. Тоді з відповідача [PERSON] на користь позивача ТОВ «Споживчий центр» підлягає стягненню сплачений судовий збір у сумі 983,49 грн (2 422,40 грн * 40,60%). На підставі викладеного,

Outcome: partial