Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-15 00:00:00

Позивач АТ «Кредобанк» звернувся до суд з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № CL-299698 від 03.02.2021 року у розмірі 214 209,83 грн. В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що 03.02.2021 року відповідач уклав з АТ «Кредобанк» кредитний договір № CL-299698. У відповідності до умов цього договору банк зобов`язався надати відповідачу кредитні кошти, а він, в свою чергу, зобов`язався в порядку та на умовах визначених кредитним договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачені платежі на умовах, що передбачено графіком погашення кредиту. Сума виданого кредиту становить 150 000,00 грн., місячний платіж - 6 364,00 грн., початкова відсоткова ставка - 35 %. Позивач належним чином виконав зобов`язання за кредитним договором та надав відповідачу в користування грошові кошти у розмірі 150 000,00 грн. Разом з тим, відповідач лише частково погасив заборгованість, у повному обсязі своїх зобов`язань за договором не виконав, внаслідок чого станом на 03.01.2024 року виникла заборгованість за кредитним договором у розмірі 214 209,83 грн., у тому числі: 127 576,70 грн. - прострочена заборгованість за основним боргом (тіло кредиту) та 86 633,13 грн. - прострочені відсотки за основним боргом. З метою досудового врегулювання спору на адресу відповідача 25.10.2023 року було направлено досудову вимогу щодо виконання договірних зобов`язань. Проте дана досудова вимога залишена відповідачем без реагування, заборгованість за кредитним договором не оплачено, що стало підставою для звернення до суду (а.с. 1-132). Ухвалою Дарницького районного суду міста Києва відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження, без виклику сторін, за наявними у справі матеріалами (а.с. 148). У відповідності до частини восьмої статті 279 ЦПК України при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків. Судові дебати не проводяться. Положеннями статті 174 ЦПК України закріплено, що при розгляді справи судом у порядку позовного провадження учасники справи викладають письмово свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору виключно у заявах по суті справи, визначених цим Кодексом. Заявами по суті справи є: позовна заява; відзив на позовну заяву (відзив); відповідь на відзив; заперечення; пояснення третьої особи щодо позову або відзиву. Подання заяв по суті справи є правом учасників справи. Копія ухвали про відкриття провадження у справі та копія позову з додатками надсилалась на адресу відповідача за місцем його реєстрації, проте конверт з вкладенням повернувся до суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». У відповідності до статей 174, 178 ЦПК України відповідач не скористався своїм процесуальним правом та не направив суду відзив на позовну заяву. Клопотань від сторін про розгляд справи в судовому засіданні з викликом сторін не надходило. Суд, дослідивши та всебічно проаналізувавши обставини справи в їх сукупності, оцінивши зібрані у справі докази, виходячи зі свого внутрішнього переконання, яке ґрунтується на повному та всебічному дослідженні обставин справи, вивчивши доводи позивача, викладені у письмових заявах, дійшов до наступного висновку. Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має права на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Згідно частин 1 та 2 статті 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Судом встановлено, що 02.02.2021 року відповідач [PERSON] звернувся до АТ «Кредобанк» з метою отримання кредитних коштів із Анкетою-заявою фізичної особи на отримання готівкового кредиту № CL-299698 від 02.02.2021 року (а.с. 34-37) 03.02.2021 року між позивачем АТ «Кредобанк» та відповідачем [PERSON] укладено кредитний договір № CL-299698 (а.с. 40-45). У відповідності до п. 1 Договору, банк зобов`язується надати у власність позичальникові грошові кошти (надалі - кредит) на умовах поворотності, строковості, платності та цільового характеру використання, а позичальник зобов`язується використати кредит на цілі, вказані в цьому кредитному договорі, повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі в строк та на умовах, визначених цим кредитним договором. Кредит видається виключно на цілі зазначені в цьому кредитному договорі. Відповідно до п. 2 Договору, сума кредиту становить 150 000,00 грн., строк (термін) кредитування - 48 місяців терміном до 31 січня 2025 року; позичальник доручає банкові здійснити переказ кредитних коштів з позичкового рахунку, вказаного в п. 2.5. Кредитного договору, на наступні цілі та за наступними реквізитами: - на поточні потреби в сумі 59 344,27 грн., на поточний рахунок позичальника № [NUMBER] відкритий у ПАТ КРЕДОБАНК; - на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості позичальника перед ПАТ "КРЕДОБАНК" по Кредитному договору CL-260663 від 4.2.2020 року, в сумі 90 655,73 грн., на рахунок [NUMBER] відкритий в ПАТ "КРЕДОБАНК". За користування кредитом Позичальник сплачує Банку відсотки, за процентною ставкою 35% річних (п. 4.1. Договору). Загальні альні витрати позичальника по кредиту за цим Кредитним договором становлять 132 376,63 грн., орієнтовна реальна річна процент процентна ставка - 41.19% річних, орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за цим Кредитним договором становить 282 376,63 грн. (п. 4.4. - 4.6. Договору). Згідно з п. 6.2. Договору, позичальник здійснює погашення заборгованості за цим кредитним договором відповідно до графіку платежів. Всього позичальник зобов`язаний здійснити 48 щомісячних платежів по 5 882,00 грн. щомісячно, кожного останнього числа відповідного місяця, впродовж 48 місяців з дати укладання кредитного договору. Відповідно до п. 6.3. Кредитного договору, позичальник щомісячно, здійснює повернення суми заборгованості за кредитом, сплачує проценти за користування кредитом у вигляді рівних сум - ануітетного платежу (розмір якого визначається п. 6.2. Кредитного договору). Повернення кредиту здійснюється у порядку, передбаченому п.п. 6.3.1.-6.3.5. Кредитного договору. Відповідно до п. 6.10. кредитного договору, позичальник зобов`язаний після отримання повідомлення банку, передбаченого п. 6.9. кредитного договору, усунути порушення умов кредитного договору, вказаних у повідомленні протягом 30 (тридцяти) календарних днів із дня отримання такого повідомлення. Якщо позичальник не усунув вказані порушення, то він зобов`язаний достроково повернути кредит, проценти, комісії та інші належні до сплати платежі за кредитним договором не пізніше 31-го календарного дня після отримання письмового повідомлення Банку (п. 6.9. Кредитного договору). Сторони також погодили основні умови кредитування шляхом підписання Паспорту споживчого кредиту (а.с. 47-50). 03.02.2021 року на виконання умов кредитного договору АТ «Кредобанк» здійснило 2 (два) платежі на банківські рахунки відповідача: 1) 03.02.2021 року на суму 59 344,27 грн., призначення платежу: видача кредиту ( [PERSON] ), відповідно до кред. дог. № CL-299698 від 3.2.2021, що підтверджується меморіальним ордером № 6126464 (а.с. 32); 2) 03.02.2021 року на суму 90 655,73 грн., призначення платежу: погашення кредиту ( [PERSON] ), відповідно до кред. дог. № CL-260663 від 4.2.2020, що підтверджується меморіальним ордером № 6123426 (а.с. 33). Факт зарахування кредитних коштів на банківські рахунки відповідача у загальній сумі 150 000,00 грн. підтверджуються виписками по особовим рахункам за період з 03.02.2021 року 03.01.2024 року, у відповідності до яких 03.02.2021 року здійснено 2 (два) платежі на суму 59 344,27 грн. та на суму 90 655,73 грн. Всього оборотів у розмірі 150 000,00 грн. (а.с. 62-76, 77-88, 89-99). Разом з тим, відповідач належним чином не виконував свої зобов`язання за кредитним договором, внаслідок чого станом на 17.10.2023 року утворилась заборгованість у розмірі 202 812,43 грн., з яких 99 505,00 грн. - строкова заборгованість по основному боргу, 28 071,70 грн. - прострочена заборгованість по основному боргу, 44 848,51 грн. - прострочені відсотки, 30 387,22 грн. - строкові відсотки. 25.10.2023 року представник АТ «Кредобанк» звернувся до відповідача із досудовою вимогою № 17102023-П8-5533 від 17.10.2023 року про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за кредитним договором № CL-299698 від 02.02.2021 року (а.с. 100-117). Дана вимога залишена відповідачем без реагування, заборгованість не сплачено. Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № CL-299698 від 03.02.2021 року станом на 03.01.2024 року заборгованість відповідача [PERSON] перед АТ «Кредобанк» становить 214 209,83 грн., що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 127 576,70 грн.; заборгованості за відсотками - 86 633,13 грн (а.с. 118-122). Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ч. 1 ст. 629 ЦК України). Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України). За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України). У відповідності зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до статті 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Частиною 1 статті 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. З аналізу норм статті 1048, частини 2 статті 1050 ЦК України вбачається, що пред`явленням вимоги до позичальника є як направлення йому вимоги про дострокове погашення заборгованості за кредитним договором, так і пред`явлення до нього позову. Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Частинами 1, 2 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Частинами 1, 2, 3 та 4 ст. 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Відповідно до ч.1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. В тому числі, суд враховує вимоги ст. 80 ЦПК України, зокрема достатність доказів для вирішення справи, наданих до суду. Судом встановлено, що в межах строку кредитування, тобто до 31.01.2025 року, у відповідності до умов п. 2.3. Договору, відповідач мав, зокрема повертати позивачеві кредит та сплачувати проценти за користування кредитними коштами щомісячними платежами, в строки (терміни), визначені графіком погашення заборгованості (а.с. 46). Позивач АТ «Кредобанк» прийняті на себе зобов`язання за кредитним договором виконав своєчасно і повністю шляхом надання відповідачу кредитних коштів у визначеній договором сумі, а відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, у зв`язку із чим у нього утворилась заборгованість за кредитним договором. Разом із цим, 25.10.2023 року позивачем на адресу відповідача направлено досудову вимогу № 17102023-П8-5533 від 17.10.2023 року про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за кредитним договором № CL-299698 від 02.02.2021 року, яка фактично змінила строк виконання зобов`язання. Зі змісту вимоги вбачається, що відповідач зобов`язаний протягом 30 календарних днів з моменту отримання письмової вимоги банку, але в будь-якому випадку, не пізніше 35 календарних днів з моменту надіслання даної вимоги, усунути порушення умов кредитного договору та погасити прострочену заборгованість в розмірі 72 920,21 грн., а у випадку невиконання такого - достроково повернути суму заборгованості в повному обсязі, тобто у розмірі 202 812,43 грн. Отже, викладене вище дозволяє зробити висновок, що позивач змінив строки виконання зобов`язання та визначив, що строком виконання зобов`язання є, зокрема, 35-й календарний день з моменту надсилання вимоги (25.10.2023 року + 35 календарних днів, тобто днем виконання зобов`язання є 29.11.2023 року). З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором № CL-299698 від 03.02.2021 року, складеного станом на 03.01.2024 року, вбачається, що позивач продовжував нараховувати відсотки на поточну суму заборгованості за період з 26.10.2023 року по 03.01.2024 року. При цьому слід врахувати правовий висновок, викладений Верховним Судом у постанові від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, згідно з яким право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Аналогічні висновки викладені у постановах ВП ВС від 31.10.2018 № 202/4494/16-ц (14-318цс18), 28.03.2018 № 444/9519/12 (14-10 цс 18), 04.07.2018 № 310/11534/13-ц (14-154цс18) Постанова КГС ВС №5017/1987/2012. У такому випадку нарахування штрафних санкцій можливе не на підставі умов договору, а на підставі ст. 625 ЦК України (3% річних). Відтак, позивач безпідставно нарахував відсотки за користування кредитом за умовами договору після 25.10.2023 року, а тому позовні вимоги в цій частині є необґрунтованими та не підлягають задоволенню. З урахуванням вищенаведеного за розрахунком суду заборгованість по кредиту, яка підлягає стягненню на користь банку становить 207 743,54 грн. та складається з заборгованості за основним боргом (тіло) - 127 576,70 грн. та відсотків - 80 166,84 грн. (з розрахунку: 86 633,13 грн. - 6 466,29 грн. = 80 166,84 грн.; де 773,93 грн. - за період з 26.10.2023 по 02.11.2023, 2 835,74 грн. - за період з 03.11.2023 по 02.12.2023 та 2 856,63 грн. - за період з 03.12.2023 по 02.01.2024 року). З огляду на наведене, позовна заява підлягає задоволенню частково. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню судовий збір на користь позивача у розмірі 2 936,55 грн., пропорційно розміру позовних вимог (3 028,00 грн. х 96,98 %).

Outcome: partial