Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-19 00:00:00

І. Стислий виклад позиції позивача Товариство з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція з повернення боргів`звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за договорами позики №79241252, №2257714 та кредитними договорами №32715-03/2024, №100537229 в загальному розмірі 69 002,50 грн, а також понесених судових витрат. Заявлені вимоги обґрунтовує тим, що відповідач неналежним чином виконувала покладені на неї обов`язки. ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи та інші процесуальні дії у справі Новозаводський районний суд м. Чернігова ухвалою від 23 жовтня 2025 року відкрив провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. 10.11.2025 представник позивача подав клопотання про долучення доказів та витребування доказів. Ухвалою від 12.12.2025 було витребувано від АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» інформацію. У судове засідання представник позивача не з`явився, при подачі позову до суду клопотав про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідач у судове засідання не прибула, про день, час та місце розгляду справи повідомлялася у встановленому порядку за зареєстрованим місцем проживання, про причини неявки в судове засідання суд не повідомила, відзив на позовну заяву не подала. З урахуванням вищевикладеного, судом 20.02.2026 постановлена ухвала про заочний розгляд справи, відповідно до положень ч. 4 ст. 223, ст.ст. 280-281 ЦПК України, на підставі наявних у справі доказів. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин Між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] було укладено договір позики №79241252 від 27.03.2024 року, який підписано електронним підписом позичальника (а.с.11-14). Сума позики 9 000,00 грн, строком 30 днів, з фіксованою базовою процентною ставкою 2,5% у день, денна процентна ставка(застосовується у відповідності до умов програми лояльності) 0,88%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70%. 14.06.2021 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладено договір факторингу №14/06/21 за умовами якого ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.с.18-20). 28.07.2021 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладено додаткову угоду № 2 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року (а.с.21) 13.06.2022 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладено додаткову угоду № 7 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року (а.с.22) 19.08.2024 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладено додаткову угоду № 34 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року (а.с.23). Відповідно до витягу з реєстру боржників №30 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 15 750,00 грн (а.с.26). Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №79241252 від 27.03.2024 року станом на 19.08.2024 [PERSON] має заборгованість в розмірі 15 750,00 грн, з яких: 9 000, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 376,00 грн сума заборгованості за відсотками, 4 374,00 сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування (а.с.27-29) Між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] було укладено договір позики №2257714 від 20.03.2024 року, який підписано електронним підписом позичальника (а.с.37-39). Сума позики 3 500,00 грн, строком 30 днів, з фіксованою базовою процентною ставкою 2,5% у день, денна процентна ставка(застосовується у відповідності до умов програми лояльності) 0,75%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70%. 14.06.2021 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладено договір факторингу №14/06/21 (а.с.18-20). 28.07.2021 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладено додаткову угоду № 2 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року (а.с.21) 13.06.2022 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладено додаткову угоду № 7 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року (а.с.22) 19.08.2024 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладено додаткову угоду № 34 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року (а.с.23). Відповідно до витягу з реєстру боржників №29 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 11 812,50 грн (а.с.43). Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №2257714 від 20.03.2024 року станом на 31.08.2025 [PERSON] має заборгованість в розмірі 11 812,50 грн, з яких: 3 500, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 8 312,50 грн сума заборгованості за відсотками (а.с.44) Крім того, 19.03.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та [PERSON] було укладено укладено договір про надання фінансового кредиту №32715-03/2024, в електронній формі, відповідно до умов якого, узгоджено суму кредиту в розмірі 6 000,00 грн на 120 днів, дата погашення кредиту 16.07.2024. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування. Такі ж умови кредитного договору узгоджені у паспорті споживчого кредиту №32715-03/2024 (а.с.50-55). 20.08.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладений договір факторингу №20082024(а.с.60-62), відповідно до умов якого, ТОВ «Аванс Кредит» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги від відповідача кредитних коштів та відсотків за користування кредитом, право на одержання яких належить ТОВ «Аванс Кредит», а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги грошових коштів за кредитним договором від відповідача. 25.09.2025 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «Аванс Кредит» укладено додаткову угоду № 1 до договору факторингу №20082024 від 20.08.2024 року (а.с.63). Відповідно до Реєстру боржників від 20.04.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №32715-03/2024 від 19.03.2024 в сумі 24 000,00 грн, з яких: 6 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18 000,00 грн - сума заборгованості за відсотками, що також підтверджується розрахунком заборгованості за період з 19.03.2024 по 20.08.2024 (а.с.66,57-58). 03.04.2024 між ТОВ «Мілоан» та [PERSON] укладено договір про споживчий кредит №100537229, відповідно до якого відповідач отримала 3 000,00 грн, строком на 345 днів, тобто до 14.03.2025, денна процентна ставка становить 2,06%(а.с.69-74). За надання кредиту встановили комісію 23% від суми кредиту, що складає 690,00 грн. Договір та паспорт споживчого кредиту підписані відповідачем одноразовим ідентифікатором 142597, 483520. 30.07.2024 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №30072024/2, за умовами якого ТОВ «МІЛОАН» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників(а.с.86-88). Відповідно до реєстру боржників №2 до договору факторингу № 30072024/2 від 30.07.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 17 440,00 гривень, з яких: 3 000 грн сума основного боргу; 8 395,50 грн заборгованість за відсотками; 690 грн комісія за надання кредиту; 5 354,50 грн заборгованість за неустойкою( штраф, пеня) (а.с.91). ІV. Норми права, які застосував суд та оцінка аргументів сторін Згідно з ч. 1ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачувати проценти. Із ст. 1050 ЦК України вбачається, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то, в разі прострочення повернення чергової частини, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України. Згідно з ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно зі ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України). Відповідно до положень ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір. Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Частина 5 статті 11Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Згідно зі ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Частиною 1ст. 1077 ЦК визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). За змістом ч. 1ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Згідно з ст. 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу. Отже, враховуючи, що [PERSON] умови взятих на себе кредитних зобов`язань не виконала (не повернула кредитні кошти) Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», в якості нового кредитора, має право на захист своїх прав та інтересів у судовому порядку. У відповідності до ч. 1 ст. 527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Однак, 24 грудня 2023 року набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», яким, зокрема, було доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» новими частинами. Так частиною п`ятою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» №1734-VIII передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Вказана норма законодавства була введена в дію Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-IX та набрала чинності 24 грудня 2023 року. Як встановлено в пункті 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Отже, до 22 квітня 2024 року надавачі споживчих кредитів могли здійснювати нарахування процентів у розмірі - 2,5%, з 22 квітня 2024 року дозволено здійснювати нарахування процентів, не перебільшуючи ставку в розмірі 1,5%, а з 20 серпня 2024 року 1% на день. Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту. Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Згідно розрахунку заборгованості за договором №79241252 від 27.03.2024 з 27.03.2024 по 25.04.2024 здійснювалось нарахування процентів за процентною ставкою 0,88%, з 26.06.2024 по 13.05.2024 нарахування здійснювалось за стандартною процентною ставкою 2,5%. Так, за період з 26.04.2024 по 13.05.2024 сума відсотків за ставкою 1,5% на день становить 2 430,00 грн (9 000,00 грн х 1,5% х 18 днів). Згідно розрахунку заборгованості за договором №2257714 від 20.03.2024 з 20.03.2024 по 18.04.2024 здійснювалось нарахування процентів за процентною ставкою 0,75%, з 20.04.2024 по 08.07.2024 нарахування здійснювалось за стандартною процентною ставкою 2,5%. Так, за період з 20.04.2024 по 08.07.2024 сума відсотків за ставкою 1,5% на день становить 4 147,50 грн (3 500,00 грн х 1,5% х 79 днів). Згідно розрахунку заборгованості за договором №32715-03/2024 від 19.03.2024 з 19.03.2024 по 16.07.2024 здійснювалось нарахування процентів за процентною ставкою 2,5%. Так, за період 22.04.2024 по 16.07.2024 сума відсотків за ставкою 1,5% на день становить 7 650,00 грн (6 000,00 грн х 1,5% х 85 днів). А всього 12 750,00 грн. Також, щодо вимог позивача про стягнення з відповідача на його користь пені/неустойки в розмірі 5 354,50 грн, суд зазначає наступне. Згідно статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Разом з тим, Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» від 15 березня 2022 року №2120-IX (набрав чинності 17 березня 2022 року) розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України доповнено пунктом 18 такого змісту: «18. У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)». Враховуючи вищевикладене, відсутні підстави для стягнення сум пені/неустойки, нарахованих після 24 лютого 2022 року, а тому позовні вимоги про стягнення з відповідача пені/неустойки у розмірі 5 354,50 грн задоволенню не підлягають. З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову та стягнення з відповідача на користь ТОВ "ФК "ЄАПБ" заборгованості: - за договором позики № 79241252 від 27.03.2024 у розмірі 11 430,00 грн, з яких: 9 000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 430,00 грн сума заборгованості за відсотками; - за договором позики № 2257714 від 20.03.2024 у розмірі 7 647,50 грн, з яких: 3 500 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 4 147,50 грн сума заборгованості за відсотками; - за кредитним договором № 32715-03/2024 від 19.04.2024 у розмірі 18 750,00 грн, з яких: 6 000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 750 грн сума заборгованості за відсотками; - за договором № 100537229 від 03.04.2024 у розмірі 12 085,50 грн, з яких: 3 000 грн - основний борг; 8395,50 грн - заборгованість за відсотками; 690 грн комісія. Загальний розмір заборгованості за договорами, який підлягає стягненню становить 49 319,00 грн. V. Розподіл судових витрат Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Відповідно до ч. 1, п. 1 ч. 3 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем понесені та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3028 грн (а.с.2), які відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог в сумі 2 164,11 грн. На підставі викладеного та

Outcome: partial