Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-15 00:00:00

30 грудня 2025 року позивач - Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (далі - АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК») звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позову зазначено, що 17 листопада 2023 року між АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» та [PERSON] було укладено Кредитний договір згідно поданої заяви №200320021964 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. До договору також долучено публічну пропозицію АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі по тексту ДКБО). У заяві [PERSON] просив відкрити на його ім`я поточний рахунок та надати кредитну картку, встановити кредитний ліміт у розмірі 3000 грн, який в подальшому було збільшено до 25000 грн. Взятий на себе обов`язок позивач виконав належним чином, в той час як відповідач свої кредитні зобов`язання належним чином не виконує, в зв`язку з чим станом на 30 жовтня 2025 року виникла заборгованість у сумі 35036 грн 08 коп., з яких 24999 грн 09 коп. - заборгованість за кредитом, 10036 грн 99 коп. - заборгованість за процентами. Позивач АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» направив письмову вимогу (повідомлення) відповідачу [PERSON] на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість погашена не була. На підставі викладеного, позивач АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» просив стягнути з відповідача [PERSON] заборгованість за Кредитним договором №200320021964 від 17 листопада 2023 року у розмірі 35036 грн 08 коп., яка складається з: 24999 грн 09 коп. заборгованості за кредитом; 10036 грн 99 коп. - заборгованості за відсотками, та судові витрати в розмірі 2422 грн 40 коп. Ухвалою Казанківського районного суду Миколаївської області від 02 січня 2026 року відкрито провадження у справі, постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Представник позивача АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» в судове засідання не з`явився, але від нього надійшла заява в якій він просить справу розглядати без його участі, заявлені вимоги підтримує, просить їх задовольнити, не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлявся належним чином, про що свідчить оголошення розміщене на офіційному веб-сайті судової влади України (а.с.48), про причини неявки суду не повідомив, відзиву не подав. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України. Оскільки учасники справи у судове засідання не з`явились, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши письмові докази та матеріали справи, суд приходить такого висновку. В силу ч.1 ст.627 ЦК України сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Матеріалами справи встановлено, що 17 листопада 2023 року між АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» та [PERSON] укладено Кредитний договір шляхом підписання заяви №200320021964 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, згідно з якою він беззастережно погодився з тим, що прийняв пропозицію банку на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в повному обсязі. У заяві [PERSON] просив відкрити йому пакет послуг все можу Оnline 2,99 (без страховки) (кредитна картка) № [NUMBER] з сервісами/послугами (наповненням) та вартістю відповідно до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з урахуванням наступного: відкрити на його ім`я поточний рахунок № [NUMBER] у валюті UAН та надати кредитну картку миттєвого випуску (не персоніфікована) № [NUMBER] , на яку було встановлено кредитний ліміт у сумі 3000 грн. У заяві зазначено, що розрахунковим днем є 30 число місяця. Строк дії кредитного ліміту - 12 місяців. Зі спливом вказаного строку дія Кредитного ліміту продовжується кожного разу на той самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої зі Сторін або підстав для його скорочення у порядку, визначеному Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі по тексту ДКБО). Розмір мінімального платежу та інші умови надання та обслуговування кредитної картки встановлюються відповідно до умов ДКБО в залежності від типу кредитної картки. Стандартна процентна ставка за договором складає 35,88%, реальна річна процентна ставка складає 42,36%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у.т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 12229 грн (а.с.7 зворот -9). До договору банком також долучено публічну пропозицію АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с.11 зворот -17). Також, вбачається, що сторонами підписано Паспорт споживчого кредиту, в якому зазначено: сума кредитного ліміту - 3000 грн; строк кредитування - 12 місяців. Зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із Сторін; мета кредиту загальні споживчі цілі; стандартна процентна ставка за договором складає 35,88%; тип процентної ставки фіксована; реальна річна процентна ставка - 42,36%; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у.т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 12229 грн (а.с.10). Відповідно до Довідки про збільшення кредитного ліміту по договору №200320021964 від 17 листопада 2023 року [PERSON] 17.11.2023 року було встановлено кредитний ліміт в розмірі 3000 грн, який у подальшому, зокрема, 13.06.2024 року було збільшено до 25000 грн (а.с.20 зворот). Відповідач [PERSON] належним чином умов договору не виконувала. На погашення кредитних коштів оплату проводила частково та з порушенням термінів. Як убачається з наданого позивачем АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» розрахунку заборгованості станом на 30.10.2025 року (включно) загальна сума заборгованості складає 35036 грн 08 коп., з яких: 24999 грн 09 коп. заборгованість за кредитом; 10036 грн 99 коп. - заборгованість за процентами (а.с.21-22). Вимоги про стягнення заборгованості за комісією, Банк не заявляв. Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У ст.526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України). Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України). За змістом ст.634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються Банком, то повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим Банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст.633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом ст.1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст.ст.1046, 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Отже, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). З досліджених матеріалів справи вбачається, що між АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» та [PERSON] було укладено Кредитний договір шляхом підписання заяви №200320021964 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 17 листопада 2023 року, яким було чітко визначено суму кредиту (кредитного ліміту), проценти за користування ним, графік погашення кредиту і строк погашення заборгованості. Суд звертає увагу, що на час підписання заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування (далі - ДКБО) діяли положення Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» в новій редакції, а саме відповідно до абзацу 3 п.4 ч.2 ст.6 якого, визначено, що договір про надання фінансових послуг укладається виключно в письмовій формі в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», у разі, якщо договір укладається шляхом приєднання, договір складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому. Публічна частина договору про надання фінансових послуг оприлюднюється та повинна бути доступною для ознайомлення клієнтів на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, і надається клієнту за його вибором у спосіб, що дає змогу встановити дату надання, з використанням контактних даних, зазначених клієнтом. Отже, з внесенням змін до Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» не вимагається підпису клієнта на публічній частині договору, а лише розміщення її оприлюднення на веб-сайті. Тому, ДКБО відповідно до положень ст.6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» є публічною частиною договору, до якої приєднався відповідач, підписавши заяву, яка є індивідуальною частиною договору. В свою чергу, заява на приєднання до ДКБО (індивідуальна частина) невід`ємно пов`язана із ДКБО (публічна частина) і [PERSON] своїм підписом на такій заяві підтвердив згоду та розуміння з умовами ДКБО. Отже сторонами були погоджені, зазначені в ДКБО умови щодо розміру відсотків за користування кредитними коштами. Дата набрання чинності договору визначається заявою на приєднання до договору, якщо інше не передбачено умовами договору та/або заявою на приєднання до договору (п. 2.2.2 ДКБО). Згідно з п.2.4.1 ДКБО договір діє протягом невизначеного строку і може бути розірваний за ініціативою банку або за ініціативою клієнта якщо інший порядок не встановлений будь-якими іншими умовами Договору або законом. У заяві №200320021964 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб зазначено, що строк дії кредитного ліміту - 12 місяців. Зі спливом вказаного строку дія Кредитного ліміту продовжується кожного разу на той самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої зі Сторін або підстав для його скорочення у порядку, визначеному ДКБО. Кредитний ліміт може бути змінено з інформуванням клієнта шляхом направлення SMS-повідомлення на номер мобільного телефону із зазначенням нового розміру кредитного ліміту. Уразі незгоди із зміненим розміром кредитного ліміту, клієнт протягом 30 календарних днів повинен звернутися до Банку. Якщо клієнт не заявив про свою незгоду та/або здійснив першу платіжну операцію після отримання вказаного SMS-повідомлення, згода клієнта зі зміною вважається підтвердженою. При цьому, матеріали справи не містять доказів, що [PERSON] у визначеному договором порядку звертався до Банку із запереченнями щодо продовження строку кредитування. Тобто, ні заявою про приєднання до ДКБО, ні умовами вказаного договору не встановлено, що строк його дії закінчується зі спливом строку дії картки, яка відкрита на ім`я відповідача. Відтак, суд вважає правомірним нарахування позивачем АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованості по відсотках за період з 30.01.2024 року по 30.08.2025 року у сумі 10036 грн 99 коп. Таким чином, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» не повернуті, а також вимоги ч.2 ст.530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, та що він вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення суми кредитних коштів. За таких обставин, суд приходе висновку про те, що з відповідача [PERSON] слід стягнути на користь АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість за кредитним договором у розмірі 35036 грн 08 коп., у тому числі: 24999 грн 09 коп. заборгованість за кредитом; 10036 грн 99 коп. - заборгованість за відсотками. Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат по справі, суд зазначає наступне. Згідно ч.1 та ч.2 ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом. Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки, позовна заява подана АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до суду в електронному вигляді з використанням підсистеми ЄСІТС «Електронний суд», тому у відповідності до вимог Закону України «Про судовий збір» застосовується понижуючий коефіцієнт для обчислення судового збору. При звернені до суду АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» було сплачено 2422 грн 40 коп. судового збору, що підтверджується платіжною інструкцією №2 від 12 грудня 2025 року (а.с.1). Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України з відповідача [PERSON] на користь позивача підлягає стягненню судовий збір, в сумі 2422 грн 40 коп.

Outcome: approved