Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-16 00:00:00

Представник Акціонерного товариства "РВС Банк" звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 11.01.2020 між Акціонерним товариством «РВС Банк» та [PERSON] було підписано Заяву-Договір №0048552 про надання банківської послуги (платіжна карта Простір), що є договором про приєднання до Публічної пропозиції Акціонерного товариства "РВС Банк" на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб. Відповідач, підписанням заяви- договору про надання банківської послуги, що є договором про приєднання до Публічної пропозиції Акціонерного товариства "РВС Банк" на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, акцептувала укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, який розміщений на сайті Банку. За умовами заяви відповідачу було надано споживний кредит, шляхом перерахування на картковий рахунок у сумі 20202,02 гривень, строк дії кредиту 12 місяців, процентна ставка 18% річних, тип ставки - фіксована, разова комісія при видачі кредиту: 1 % від суми наданого кредиту, щомісячна комісія за супроводження кредиту: 5 % від суми наданого кредиту. Відповідач свої зобов`язання за Договором не виконує, у зв`язку з чим у неї наявна прострочена заборгованість у розмірі 14912,91 грн, яка складається з основної заборгованості за кредитом в розмірі 12955,12 грн, 192,87 грн заборгованості за процентами, 1764,92 грн заборгованість за комісією. Відповідач не сплатила позивачу зазначену заборгованість, у зв`язку з чим позивач просить стягнути зазначену заборгованість та покласти судові витрати на відповідача у розмірі 2422,40 грн. До суду надійшов відзив на позовну заяву представника відповідача Зачепіло З. Я., де зазначає, що укладений договір порушує права відповідача як споживача, вважає, що договір підлягає визнанню недійсним в частині нарахування комісійних витрат та процентів за користування кредитними коштами. Відповідач зазначила, що позивач перед укладанням кредитного договору не надав відповідачу всю необхідну інформацію щодо умов угоди. Також зазначає, що відповідачем було підписано тільки Заяву-Договір разом Паспортом споживчого кредиту, в якій містяться анкетні дані Позичальника для ідентифікації Відповідача як споживача кредитних послуг АТ «РВС БАНК», але Умов, Правил надання кредитних послуг та Пам`ятки клієнта ці документи не містили, а тому неможливо вважати те, що між [PERSON] та АТ «РВС БАНК» був укладений Кредитний договір. Враховуючи наведені обставини, представник відповідача просила відмовити у задоволенні позовних вимог повністю. Представником позивача було надано додаткові пояснення по справі, в яких позивач зазначає, що власноручним підписом у Паспорті спожичого кредиту відповідач письмово підтвердила, по-перше, отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовану загальну вартість кредиту, надану, виходячи з обраних умов кредитування, по-друге, отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити чи адаптовано Договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема, шляхом роз`яснення наведеної ситуації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для неї, в тому числі в разі невиконання нею зобов`язань за Договором. Згідно із Заявою-Договором відповідач просила надати їй споживчий кредит, прямо вказала, що ознайомилась з умовами Публічної пропозиції, та беззастережно приєдналась до них. Такі дії підтверджує поставлений підпис на Заяві Договорі №0048552 від 11.01.2020, Додатку 1 до Заяви Договору №0048552 від 11.01.2020 та Паспорта споживчого кредиту від 11.01.2020. Також, представник позивача зазначає, що в матеріалах справи наявні відповідні виписки по рахунку (зокрема, Виписка по рахунку), яка підтверджує перерахування на власний рахунок Відповідача кредитних коштів, а також усіх інших операцій і тих, що вказані у Розрахунку, тому що Розрахунок складається з Виписок, в тому числі для зручності прочитання та розуміння. Представник позивача у судовому засіданні наполягав на задоволенні позовних вимог. Відповідач та її представник у судове засідання не з`явилися, у матеріалах справи міститься заява останньої про розгляд справи без їхньої участі. Розглянувши подані документи та матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються вимоги позивача, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи та вирішення спору по суті, суд установив наступні обставини. Судом встановлено, що 11.01.2020 між Акціонерним товариством «РВС Банк» та [PERSON] було підписано Заяву-Договір №0048552 про надання банківської послуги (платіжна карта Простір), що є договором про приєднання до Публічної пропозиції Акціонерного товариства "РВС Банк" на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб. Згідно із заявою-договором №0048552 від 11.01.2020, відповідач підписанням заяви-договору про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до Публічної пропозиції Акціонерного товариства "РВС Банк" на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб акцептувала укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, який розміщений на Сайті Банку і беззастережно приєдналась до умов договору. З умовами договору відповідач ознайомлене та вона зобов`язалась самостійно відстежувати зміни, які будуть вноситись до договору. Проставленням свого підпису вона погодилась з тим, що Заява-Договір разом з Публічною Пропозицією і Паспортом споживчого кредиту та Графіком погашения складають договір про надання банківських послуг (далі - Договору), укладання якого підтверджує і зобов`язується виконувати його умови. Перед укладеннямДоговору у письмовій формі надала згоду АТ «РВС БАНК» на передачу до Кредитного реєстру Національного банку України інформації та до бюро кредитних історій у випадках, обсязі, строки та у порядку, передбачених чинили законодавством України, зокрема, але не виключно. Також ознайомлена з усією інформацією, необхідною для прийняття усвідомленого рішення щодо Кредиту, з нормами Закону України «Про споживче кредитування та нормативними актами Національного банку України. В Додатку №1, який є невід`ємною частиною цієї Заяви-Договору, визначаються такі деталі: складові загальної вартості кредиту, графік платежів з повернення Кредиту та сплати відсотків (процентів) за його користування, суми комісійної винагороди та інші платежі за Договором. Підписанням Заяви-Договору про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання по умов Публічної пропозиції АТ «РВС БАНК» на укладення Договору про комплексне банківського обслуговування фізичних осіб (далі - Заява) на приєднання до Публічної пропозиції АТ «РВС БАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб акцентує укладання Договору, який розміщений на Сайті Банку і беззастережно приєднується до умов Договору. З умовами Договору ознайомлена та зобов`язуюється самостійно відстежувати всі зміни, які будуть вноситись по Договору. За умовами заяви відповідачу було надано споживний кредит, шляхом перерахування на картковий рахунок у сумі 20202,02 гривень, строк дії кредиту 12 місяців, процентна ставка 18% річних, тип ставки - фіксована, разова комісія при видачі кредиту: 1 % від суми наданого кредиту, щомісячна комісія за супроводження кредиту: 5 % від суми наданого кредиту. В день підписання заяви-договору №0048552 від 11.01.2020, відповідач отримала платіжну картку, яка відкрита згідно умов заяви-договору, про що свідчить підпис відповідача. Також, суду надано Додаток № 1 до заяви-договору Графік платежів та розрахунок загальної вартості споживчого кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за період з 11.01.2020 по 11.01.2021, з якого вбачається, що відповідач його підписала, та за якими наведені наступні умови: Дата нарахування кредиту - 11.01.2020, сума кредиту: 20202,02 грн, строк користування кредитом: 12 місяці, процентна ставка (річних) фіксована 18 %, комісія за розрахункове касове обслуговування заборгованості 5%, комісія за надання кредиту 202,02 грн, вид кредиту - споживчий. Зокрема, п. 6.8.1. передбачена комісія за ведення карткового рахунку , вищевказані заяви-договори є змішаними договорами про комплексне банківське обслуговування , та в тому числі, передбачають умови розрахунково-касове обслуговування карткового рахунку на який перераховуються кредитні кошти (прямо вказано у відповідних заявах та публічній пропозиції). Всі інші комісії та їх розміри, у відповідних виписках по рахунках Позичальника згідно з правилами відповідної Публічної пропозиції. У відповідності до п. 7.7.2.17 Публічної пропозиції Клієнт зобов`язується сплачувати Банку нараховувані проценти за користування кредитними коштами до повного фактичного виконання Клієнтом зобов`язань за Споживчим кредитом (Кредитом). При цьому розмір процентів для Клієнта, який прострочив виконання зобов`язання за Споживчим кредитом (Кредитом) згідно з частиною 2 статті 625 Цивільного кодексу України встановлюється на рівні процентної ставки за користування кредитними коштами, яка визначена умовами Заяви-Договору. Згідно з ч.1 та ч.2 625 Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Договором встановлено розмір на рівні процентної ставки за користування кредитними коштами, а саме 18%, яка визначена умовами Заяви-Договору процентів. 7.3.11. У разі порушення терміну погашення заборгованості за Споживчим кредитом, в тому числі Щомісячного платежу, в тому числі його частини, встановленого Графіком платежів, така заборгованість, у тому числі Щомісячний платіж (або його частина) вважається простроченим починаючи з наступного дня за днем встановленого терміну погашення згідно з Графіком платежів і до дня погашення простроченої заборгованості. 7.7.2.4. Повернути Споживчий кредит та сплатити всі передбачені Заявою-Договором плати (платежі) на рахунок Банку в порядку та на умовах, передбачених Договором; 7.7.2.5. Виконати своєчасно та в повному обсязі зобов`язання, передбачені Договором, не пізніше кінцевого терміну закінчення, що визначений в Заяві-Договорі; 8.2.4.2. Строк дії Кредитного ліміту визначається в Заяві-Договорі (Договорі про внесення змін до Заяви-Договору). По закінченню вказаного строку, дія Кредитного ліміту може бути продовжена на такий самий строк на умовах (розмір суми Кредитного ліміту, розмір процентної ставки, комісії), що діяли на дату закінчення попереднього строку дії, у разі відсутності заперечень будь-якої із Сторін відповідно до умов Договору, при цьому підписання додаткових договорів про змінені умови (сума Кредитного ліміту, розмір процентної ставки, комісії) не потрібно. У разі незгоди Позичальника щодо подовження строку дії Кредитного ліміту, Позичальник має звернутись до Банку із відповідною письмовою заявою не пізніше ніж за 30 (тридцять) календарних днів до закінчення чергового строку дії Кредитного ліміту. Строк дії Кредитного ліміту може бути скорочено у порядку, визначеному Договором. Заявою-Договором №0048552 від 11.01.2020, що власноруч підписав, визначено продовження дії Кредитного ліміту може здійснюватися необмежену кількість разів на такий самий строк та на таких самих умовах, продуктом на день пролонгації, у разі відсутності заперечень будь-якої сторони. Відповідно до п. п. 7.3.1. Публічної пропозиції, погашення Клієнтом заборгованості за Споживчим кредитом, в тому числі Щомісячного платежуздійснюється щомісячно та/або в дату повного погашення заборгованості за Споживчим кредитом, починаючи з місяця, наступного після місяця оформлення Споживчого кредиту, за ануїтетною схемою погашення (ряд рівних грошових платежів, що здійснюються через рівні проміжки часу) у розмірах і терміни (дати), визначені Графіком платежів, шляхом забезпечення наявності грошових коштів у відповідних сумах на Рахунку для погашення заборгованості, що зазначений у Заяві-Договорі. Умови договору щодо встановлення комісії є результатом домовленості сторін, а отже, з урахуванням положень ст. ст. 628, 629 ЦК України, вони є обов`язковому до виконання. Крім того, [PERSON] частково погашала заборгованість, що вказує на прийняття та визнання нею своїх зобов`язань, що передбачені договором, в тому числі і щодо сплати комісії. Відповідно до частин першої, другоїстатті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першоюстатті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК Україн встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із частиною першоюстатті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. За розрахунком заборгованості по договору №0048552 від 11.01.2020, загальна заборгованість відповідача станом на 18.10.2024 становить 14912,91 грн, з яких: яка складається з основної заборгованості за кредитом в розмірі 12955,12 грн, 192,87 грн заборгованості за процентами, 1764,92 грн заборгованість за комісією. Позивач виконав вимоги укладеного між ним та відповідачем кредитного договору та надав відповідачу кредитні кошти, які в цьому договорі зазначені, з яким відповідач погодилась частково, як вбачається з відзиву на позовну заяву. Із позову вбачається, що відповідач свої зобов`язання за вказаним кредитним договором належним чином не виконує протягом тривалого часу, не здійснює відповідні платежі щодо погашення кредиту, внаслідок чого у неї перед позивачем утворилася прострочена заборгованість за кредитом, що й стало підставою для звернення до суду з відповідним позовом. Суд вважає доведеними вимоги позивача щодо стягнення заборгованості за тілом кредиту у розмірі 12955,12 грн, заборгованості по процентам у розмірі 192,87 грн та 1764,92 грн заборгованості за комісією є правомірними. Доводи представника відповідача є недоведеними. Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що між позивачем та відповідачем було підписано заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та паспорту споживчого кредиту, згідно якої відповідач отримала у своє користування грошові кошти на умовах встановлених у заяві, внаслідок неналежного виконання умов договору у відповідача утворилася заборгованість, доказів погашення заборгованості суду не надано, вимоги позивача про стягнення тіла кредиту, процентів та комісії є законними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, тому, суд дійшов висновку про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості у розмірі 14912,91 грн. Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Частиною першою ст. 133 ЦПК України передбачено, що судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Згідно частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Зокрема, згідно платіжної інструкції №2 від 22.10.2024позивачем сплачено 2422,40 грн судового збору, з урахуванням задоволеної частини позовних вимог з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення зазначена сума.

Outcome: approved