Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-19 00:00:00

У жовтні 2025 року позивач ТОВ "Укр Кредит Фінанс" звернулося до суду в порядку цивільного судочинства з позовом до відповідачки [PERSON] про стягнення заборгованості. Свої позовні вимоги позивач обґрунтовував тим, що 25 квітня 2024 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та [PERSON] укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1386-2734, згідно з умовами якого ТОВ "Укр Кредит Фінанс" надало позичальниці [PERSON] кредит у сумі 11500,00 грн на строк 365 календарних днів. Додатковими угодами від 16 травня 2024 року № 1 та від 11 червня 2024 року № 2 до договору про відкриття кредитної лінії № 1386-2734 від 25 квітня 2024 року ТОВ "Укр Кредит Фінанс" надало позичальниці [PERSON] додаткові кредитні кошти у сумі 1100,00 грн та 5600,00 грн відповідно. Кінцевий термін повернення кредиту - 24 квітня 2025 року. Відповідачка не дотримувалась умов кредитного договору, своєчасно не повернула кредит та не сплатила проценти за користування ним. Заборгованість [PERSON] за договором про відкриття кредитної лінії від 25 квітня 2024 року № 1386-2734 становить 74789,00 грн, у тому числі заборгованість за кредитом у сумі 11588,98 грн, проценти за користування кредитом у сумі 63200,02 грн. За таких обставин позивач просив стягнути з відповідачки заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії від 25 квітня 2024 року № 1386-2734 у сумі 74789,00 грн, а також присудити з неї судовий збір. Ухвалою Оболонського районного суду міста Києва від 03 листопада 2025 року прийнято до провадження позовну заяву ТОВ "Укр Кредит Фінанс" до [PERSON] про стягнення заборгованості та відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) сторін. Зазначена ухвала була надіслана відповідачці за адресою, за якою зареєстроване її місце проживання. Поштове відправлення з ухвалою судді Оболонського районного суду міста Києва від 03 листопада 2025 року про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження у справі повернуто відправнику з проставленням 12 листопада 2025 року у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи у місці проживання. Отже, за положеннями п. 4 ч. 6 ст. 272 ЦПК України ухвала судді Оболонського районного суду міста Києва від 03 листопада 2025 року про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження у справі вважається врученою відповідачці 12 листопада 2025 року (зазначене узгоджується із правовою позицією викладеною у постанові Верховного Суду від 14 лютого 2024 року у справі № 752/5040/19, від 10 травня 2023 року у справі № 755/17944/18). У строк, визначений вказаною ухвалою, відповідачка відзив на позовну заяву позовну заяву ТОВ "Укр Кредит Фінанс" до суду не подала. Згідно з ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. За таких обставин суд ухвалив розглянути справу за наявними матеріалами. Повно та всебічно дослідивши наявні в матеріалах справи докази у їх сукупності, суд вважає встановленими такі обставини та відповідні їм правовідносини. Ч. 1 ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно з ст. 6, ч. 1 ст. 627 та ч. 1 ст. 628 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. У ч. 2 ст. 639 ЦК України зазначено, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі (ст. 1055 ЦК України). Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію". Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію"). За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному ч. 6 цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (ч. 12 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію"). Судом з`ясовано, що 25 квітня 2024 року ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та [PERSON] укладено в електронному вигляді з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що відповідає вимогам ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію", договір про відкриття кредитної лінії № 1386-2734, за умовами якого ТОВ "Укр Кредит Фінанс" зобов`язалось надати позичальниці [PERSON] кредит у формі кредитної лінії у сумі 11500,00 грн на строк 365 календарних днів. Кінцева дата повернення кредиту - 24 квітня 2025 року. Відповідно до додаткової угоди від 16 травня 2024 року № 1 до договору про відкриття кредитної лінії № 1386-2734 від 25 квітня 2024 року ТОВ "Укр Кредит Фінанс" взяло на себе обов`язок надати позичальниці [PERSON] додаткові кредитні кошти у сумі 1100,00 грн, а згідно з додатковою угодою від 11 червня 2024 року № 2 - додаткові кредитні кошти у сумі 5600,00 грн. Оскільки цей договір укладено за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт або мобільний додаток, та відповідачка підписала його електронним підписом одноразовим ідентифікатором, тому без отримання відповідного ідентифікатора, без здійснення входу до інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, такий договір не був би укладений. Аналогічні висновки викладені Верховним Судом у постановах від 07 жовтня 2020 року у справі № 132/1006/19, від 28 квітня 2021 року у справі № 234/7160/20, від 01 листопада 2021 року у справі № 234/8084/20, від 14 червня 2022 року у справі № 757/40395/20, від 08 серпня 2022 року у справі № 234/7298/20. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). За змістом ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. ТОВ "Укр Кредит Фінанс" виконало умови кредитного договору, надавши [PERSON] кредитні кошти: у сумі 11500,00 грн, що підтверджується квитанцією від 25 квітня 2024 року № 2454245798 (а. с. 36); у сумі 1100,00 грн, що підтверджується квитанцією від 16 травня 2024 року № 2462712255 (а. с. 34); у сумі 5600,00 грн., що підтверджується квитанцією № 2474479890 (а. с. 35) та довідкою ТОВ "Укр Кредит Фінанс" про перерахування вказаних сум кредиту (а. с. 43). Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Ст. 530 ЦК України визначено, що, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Позичальниця [PERSON] не виконала зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту, допустила заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії від 25 квітня 2024 року №1386-2734, не повернувши кредит у строк, обумовлений договором. За приписами ч. ч. 1, 2 ст. 10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до п. 4.10 договору про відкриття кредитної лінії від 25 квітня 2024 року № 1386-2734 та додаткових угод до цього договору стандартна процентна ставка становить 1,45 % за кожен день користування кредитом. Нарахування процентів здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом. Договір про відкриття кредитної лінії від 25 квітня 2024 року № 1386-2734 є договором про споживчий кредит, а тому до правовідносин між сторонами справи, які виникли щодо укладення та виконання згаданого договору, застосуванню підлягають положення Закону України "Про споживче кредитування". Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" від 22 листопада 2023 року № 3498-IX, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" доповнено п. 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. П. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону "Про споживче кредитування" передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" від 22 листопада 2023 року № 3498-IX, установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Згідно з нормою ч. 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" від 22 листопада 2023 року № 3498-IX дія п. 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Зважаючи на те, що договір про відкриття кредитної лінії № 1386-2734 укладено 25 квітня 2024 року, тобто після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" від 22 листопада 2023 року № 3498-IX, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування", не може перевищувати 1 %. Денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК / ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях (ч. 4 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування"). Денна процентна ставка при застосуванні стандартної процентної ставки, розрахована за формулою, передбаченою ч. 4 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування", складає 1,491 % (62588,75 грн / 11500,00 грн / 360 днів х 100 % = 1,491 %), що перевищує максимальний розмір, встановлений у п. 5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування". Денна процентна ставка при застосуванні стандартної процентної ставки, розрахована за формулою, передбаченою ч. 4 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування", складає 1,45 % (66807,12 грн / 12622,98 грн / 360 днів х 100 % = 1,45 %), що перевищує максимальний розмір, встановлений у п. 5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування". Денна процентна ставка при застосуванні стандартної процентної ставки, розрахована за формулою, передбаченою ч. 4 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування", складає 1,45 % (66884,18 грн / 12599,75 грн / 360 днів х 100 % = 1,45 %), що перевищує максимальний розмір, встановлений у п. 5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування". За приписами ч. 5 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Отже, положення договору договору про відкриття кредитної лінії від 25 квітня 2024 року № 1386-2734, якими встановлено розмір денної процентної ставки за користування кредитом у розмірі понад 1 %, є нікчемними. Отже, суд розраховує заборгованість зі сплати процентів за користування кредитом за договором про відкриття кредитної лінії від 25 квітня 2024 року № 1386-2734, виходячи з денної процентної ставки за користування кредитом, встановленої п. 5 ст. 8 Закону "Про споживче кредитування". Проценти за користування кредитом за договором про відкриття кредитної лінії № 1386-2734 від 25 квітня 2024 року становили 63567,00 грн ((11500,00 грн х 21 день (з 25 квітня 2024 року до 15 травня 2024 року) + (12600,00 грн х 26 днів (з 16 травня 2024 року до 10 червня 2024 року) + (18200,00 грн х 318 днів (з 11 червня 2024 року до 25 квітня 2025 року) = 63567,00 грн). На погашення кредиту позичальниця [PERSON] сплатила 16211,00 грн, з яких 1725,00 грн зараховано на погашення заборгованості за комісією у сумі 1725,00 грн, а 14486,00 грн - на погашення заборгованості за процентами. Таким чином, заборгованість відповідачки за тілом кредиту становить 18200,00 грн (11500,00 грн + 1100,00 грн + 5600,00 грн = 18200,00 грн), заборгованість за процентами за користування кредитом становить 49081,00 грн (63567,00 грн - 14486,00 грн = 49081,00 грн), а всього - 67281,00 грн. Відповідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). За приписами ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України). З огляду на викладене суд вважає, що позов слід задовольнити частково, стягнути з відповідачки [PERSON] на користь ТОВ "Укр Кредит Фінанс" заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1386-2734 від 25 квітня 2024 року у сумі 67281,00 грн. Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторонни пропорційно розміру задоволених позовних вимог Таким чином, з відповідачки [PERSON] на користь ТОВ "Укр Кредит Фінанс" підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених вимог у сумі 2179,51 грн (67281,00,00 грн / 74789,00 грн х 2422,40 грн = 2179,51 грн).

Outcome: partial