Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-09 00:00:00

У вересні 2025 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, у якому вказувало, що 14 грудня 2011 року ТОВ «ОТП Кредит», ПАТ «ОТП Банк» уклали з [PERSON] . Договір про надання споживчого кредиту №1000661523. Відповідно до договору ТОВ «ОТП Кредит» надало [PERSON] на споживчі потреби кредит у загальному розмірі 3 512,40 грн зі строком користування коштами протягом 12 місяців, а позичальниця зобов`язалася щомісячно частинами (згідно узгодженого графіку) повертати кредит, повернувши його в повному обсязі до 14 грудня 2012 року, а також сплачувати проценти за користування кредитом у розмірі 0,01 % річних, а також щомісячну комісію за обслуговування кредиту у розмірі 79,03 грн, а в разі порушення умов договору сплатити неустойку (штраф). Крім цього, за умовами вказаного договору ПАТ «ОТП Банк» зобов`язалося відкрити на користь відповідачки окремий рахунок з видачею електронного платіжного засобу (банківської картки) «MasterCard Standard» та встановленням кредитної лінії з кредитним лімітом у розмірі 1 000 грн (з правом його зміни банком), зі строком дії кредитної лінії протягом 3 років (з правом його зміни банком), а [PERSON] зобов`язалася вчасно повернути кредит, а також сплачувати проценти за користування ним: протягом пільгового періоду - у розмірі 0,01 % річних від суми заборгованості; при здійсненні безготівкових операцій у розмірі 1,99 % на місяць від суми заборгованості; при знятті готівки у розмірі 2,99 % на місяць від суми заборгованості; при виникненні несанкціонованого кредиту (овердрафту) у розмірі 0,15 % на день від суми заборгованості. Також відповідачка зобов`язалася сплачувати встановлені в окремих тарифах комісії за розрахункове обслуговування та надання додаткових послуг. 14 березня 2025 року АТ «ОТП Банк» уклало з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» Договір факторингу №14/03/25, за яким первинний кредитор відступив позивачу право грошової вимоги до [PERSON] за зобов`язаннями, що виникли з кредитного договору №1000661523 від 14 грудня 2011 року. Проте позичальниця свої зобов`язання жодному з кредиторів належним чином не виконала, у зв`язку з чим виникла заборгованість у загальному розмірі 38 237,02 грн, у тому числі: -заборгованість за кредитом 26 158,21 грн; -заборгованість за процентами 12 078,81 грн. Вказану заборгованість позивач просив стягнути з відповідачки у повному обсязі. В судове засідання представниця позивача не з`явилася, проте в матеріалах справи (позові) міститься заява про розгляд справи без її участі, позовні вимоги підтримує у повному обсязі. Відповідачка [PERSON] в судове засідання не з`явилася, судом відповідно до ч.ч. 7, 8 ст. 128 ЦПК України вважається належним чином повідомленою про час та місце розгляду справи за місцем її реєстрації, причину неявки суду не повідомила. Суд вважав можливим провести розгляд справи в заочному порядку з ухваленням заочного рішення, оскільки представниця позивача в окремій заяві (позові) не заперечувала проти такого порядку вирішення спору. Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наявних у ній доказів, суд прийшов до наступного. Зокрема, суд встановив, що 14 грудня 2011 року ТОВ «ОТП Кредит», ПАТ «ОТП Банк» уклали з [PERSON] . Договір про надання споживчого кредиту №1000661523. Відповідно до договору ТОВ «ОТП Кредит» надало [PERSON] на споживчі потреби кредит у загальному розмірі 3 512,40 грн зі строком користування коштами протягом 12 місяців, а позичальниця зобов`язалася щомісячно частинами (згідно узгодженого графіку) повертати кредит, повернувши його в повному обсязі до 14 грудня 2012 року, а також сплачувати проценти за користування кредитом у розмірі 0,01 % річних, а також щомісячну комісію за обслуговування кредиту у розмірі 79,03 грн, а в разі порушення умов договору сплатити неустойку (штраф). Крім цього, за умовами вказаного договору ПАТ «ОТП Банк» зобов`язалося відкрити на користь відповідачки окремий рахунок з видачею електронного платіжного засобу (банківської картки) «MasterCard Standard» та встановленням кредитної лінії з кредитним лімітом у розмірі 1 000 грн (з правом його зміни банком), зі строком дії кредитної лінії протягом 3 років (з правом його зміни банком), а [PERSON] зобов`язалася вчасно повернути кредит, а також сплачувати проценти за користування ним: протягом пільгового періоду - у розмірі 0,01 % річних від суми заборгованості; при здійсненні безготівкових операцій у розмірі 1,99 % на місяць від суми заборгованості; при знятті готівки у розмірі 2,99 % на місяць від суми заборгованості; при виникненні несанкціонованого кредиту (овердрафту) у розмірі 0,15 % на день від суми заборгованості. Також відповідачка зобов`язалася сплачувати встановлені в окремих тарифах комісії за розрахункове обслуговування та надання додаткових послуг. 14 березня 2025 року АТ «ОТП Банк» уклало з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» Договір факторингу №14/03/25, за яким первинний кредитор відступив позивачу право грошової вимоги до [PERSON] за зобов`язаннями, що виникли з кредитного договору №1000661523 від 14 грудня 2011 року. Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Стаття 627 ЦК України передбачає, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів Цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. При цьому, згідно ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (ст. 638 ЦК України). Згідно ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Відповідно до ч.ч. 1-2 ст. 207 ЦК України (в редакції, чинній на час укладення договору) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). З матеріалів справи вбачається, що ТОВ «ОТП Кредит», ПАТ «ОТП Банк» та [PERSON] уклали між собою кредитний договір, узгодили у ньому усі істотні умови, позичальниця підписала договір власноручним підписом. Таким чином, [PERSON] набула статусу, прав та обов`язків позичальниці у кредитних правовідносинах (у тому числі) з ПАТ «ОТП Банк». Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст.ст. 611, 612, 623-625, 1049, 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику у строк та в порядку, що встановлені договором. В разі несвоєчасного повернення позики або її чергової частини (прострочення боржника) він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, зокрема повинен повернути суму позики разом з процентами та іншими нарахуваннями, відшкодувати позикодавцю збитки та сплатити неустойку. Також, відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України). Таким чином, з укладенням договору факторингу до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшли усі права та обов`язки первинного кредитора. З матеріалів справи вбачається, що позичальниця свої зобов`язання жодному з кредиторів належним чином не виконала, у зв`язку з чим станом на дату укладення договору факторингу (14 березня 2025 року) виникла заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 38 237,02 грн, у тому числі: -заборгованість за кредитом 26 158,21 грн; -заборгованість за процентами 12 078,81 грн. Вказана заборгованість підтверджується наданим розрахунком та банківською випискою з рахунку позичальниці. У той же час, з наданого позивачем розрахунку заборгованості АТ «ОТП Банк», а також виписки з рахунку позичальниці вбачається, що за період кредитування кредитодавець нараховував позичальниці комісію за обслуговування кредитної лінії, загальний розмір такої комісії становить 2 003,30 грн. Частина внесених позичальницею коштів на виконання кредитного договору розподілялася банком на погашення нарахованої комісії. Вказана комісія є погашеною. Однак, підписаний позичальницею кредитний договір не містить умов щодо розміру банківської комісії за обслуговування кредитної лінії, а містить лише посилання на те, що такі ставки узгоджуються сторонами в окремих тарифах. Проте відповідні (узгоджені відповідачкою) тарифи позивачем суду надано не було, вказані тарифи відсутні в матеріалах справи. За встановленого, відсутні підстави вважати, що [PERSON] була ознайомлена та погодилася з відповідними тарифами щодо комісії за обслуговування кредитної лінії. У той же час, згідно ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» (в редакції Закону на час укладення кредитного договору) споживач не зобов`язаний сплачувати кредитодавцеві будь-які збори, відсотки або інші вартісні елементи кредиту, що не були зазначені у договорі. Крім цього, кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною. Тому кошти, внесені позичальницею та розподілені на оплату комісії (у розмірі 2 003,30 грн) підлягають перерозподілу на оплату процентів за кредитом. У зв`язку з цим заборгованість за кредитним договором становить 36 233,72 грн, у тому числі: -заборгованість за кредитом 26 158,21 грн; -заборгованість за процентами 10 075,51 грн. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача (згідно розміру задоволених вимог) також підлягають стягненню понесені останнім судові витрати, а саме 2 869,33 грн судового збору.

Outcome: partial