Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-10 00:00:00

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему «Електронний суд» звернулося до Верховинського районного суду Івано-Франківської області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 1278-7506 від 28.09.2023 року в сумі 23 500 гривень. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 28.09.2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, за допомогою одноразового ідентифікатора A1392 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1278-7506. Відповідно до умов цього договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на суму 4700 гривень; строк кредитування 300 днів; базовий період* 30 днів; знижена % ставка 2,5 % в день; стандартна % ставка 3,0 % в день. Позивач через партнера АТ КБ «ПриватБанк», з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02.12.2019 року, видав відповідачу кредитні кошти в сумі 4700 гривень на картковий рахунок, чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі. Відповідач всупереч умовам кредитного договору порушив умови цього договору і в кінцевому підсумку не повернув у повному обсязі кредит кредитодавцю. Станом на 23.05.2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 46295 гривень, з яких прострочена заборгованість за кредитом 4700 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 41595 гривень. Разом з тим кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості за процентами в загальній сумі 22795 гривень за умови погашення ним решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 23500 гривень. Враховуючи вищезазначене, позивач просить суд у цьому позові стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме прострочену заборгованість за кредитом у розмірі 4700 гривень; прострочену заборгованість за нарахованими процентами 18800 гривень; що разом становить 23500 гривень. Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 23.06.2025 року матеріали справи передано на розгляд судді Джусу Р.В. Ухвалою суду від 07.07.2025 року відкрито провадження у справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження. Згідно з розпорядженням керівника апарату Верховинського районного суду Івано-Франківської області № 164/01-20/25 від 30.09.2025 року та протоколу повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 30.09.2025 року, справу передано для розгляду судді Чекан Н.М., у зв`язку із відрядженням судді Джуса Р.В. до Миколаївського районного суду Львівської області для здійснення правосуддя. Ухвалою суду від 06.10.2026 року прийнято до свого провадження дану справу суддею Чекан Н.М. Позивач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином (а.с. 84, 85), разом з позовною заявою позивач подав до суду клопотання про розгляд справи без участі представника позивача, не заперечував щодо ухвалення заочного рішення (а.с. 47). Такі дії не суперечать вимогам ст. 211 ЦПК України, згідно якої учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи двічі повідомлений належним чином, зокрема судову повістку на 22.12.2025 року отримав 09.12.2025 року, судову повістку на 11.02.2026 року отримав 14.01.2026 року, згідно інформації зі списку розсилки поштових відправлень (а.с. 86), про причини неявки не повідомив, відзиву не подав. Згідно з ч.1 ст.223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті. У ч. 2 ст. 247 ЦПК України закріплено, що у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. У ч. 1 ст. 280 ЦПК України закріплено, що суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Враховуючи той факт, що відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання повторно не з`явився та не повідомив причин неявки, відзив на позов не подав, а позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд постановив провести заочний розгляд цієї справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у ній доказів. Дослідивши матеріали справи, суд приходить до такого висновку. Відповідно до ч.ч.1-2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно ст. 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв, ділового обороту, вимог розумності та справедливості. За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. У ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачені відсотки. У ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Відповідно до ч.3 ст 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. У ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України). Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину тощо) вказується особа, яка створила замовлення. Такі правові висновки зроблені Верховним Судом, наприклад, у постановах від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 (провадження № 61-16243св20), від 10.06.2021 у справі № 234/7159/20 (провадження № 61-18967св20), які, відповідно до вимог ч. 4 ст. 263 ЦПК України, суд враховує при виборі і застосуванні норми права до цих спірних правовідносин. Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами або законом про банки і банківську діяльність. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Згідно з ч.1 ст. 1048 ЦК України та ч.1 ст.1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Судом встановлено, що 28.09.2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1278-7506, який підписаний відповідачем електронним підписом - одноразовим ідентифікатором (а.с.11-16). Розділом 3 вказаного договору передбачено порядок його укладення. Зокрема, у п.п. 3.1 3.3 договору встановлено, що цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору в розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Для укладання цього Договору, у порядку встановленому Правилами, позичальник надав кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит шляхом заповнення заявки на веб-сайті кредитодавця, усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою вебсайту кредитодавця та які необхідні для укладення цього договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних. При поданні інформації відповідно до п.3.2. цього договору позичальником вперше, відбувається реєстрація позичальника у ІТС Кредитодавця через веб-сайт кредитодавця та формується Позичальнику його особистий розділ у ІТС Кредитодавця (Особистий Кабінет). Доступ до особистого кабінету здійснюється позичальником після авторизації шляхом використання одноразового паролю, який надсилається кредитодавцем позичальнику в смс повідомленні або шляхом дзвінку на номер телефону, який вказаний позичальник відповідно до п.3.2 на вебсайті кредитодавця і який має юридичне значення ідентифікації позичальника в розумінні положень ч.8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до п.п.2.1 2.2. договору кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію (далі - кредитна лінія) на наступних умовах, визначених цим Договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. У даному кредитному договорі визначені такі його істотні умови: дата видачі кредиту- 28.09.2023 року; сума кредиту - 4700 гривень; мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника (п. 2.3, 2.4); строк кредитування 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику, дата повернення (виплати) кредиту 23.07.2024 року (п. 4.12); останній календарний день першого базового періоду 27.10.2023 року; нараховані проценти за користування кредитом протягом базового періоду - 3525 гривень, разом до сплати 8225 гривень (п. 5.3.1); стандартна процентна ставка 3% за кожен день користування кредитом; орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає 47000 гривень та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом (п.4.14). Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту (п.4.6). Згідно зі п. 11.13 договору невід`ємною частиною цього договору є додатки: (1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), (2) паспорт споживчого кредиту (3) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України. У п. 12 договору зазначено реквізити сторін договору, зокрема номер особистого електронного платіжного засобу: [NUMBER] . Також відповідачем підписано одноразовим ідентифікатором правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), паспорт споживчого кредиту, Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України (а.с. 17-24, 24 зворот-26, 26 зворот -27). Із повідомлення АТ КБ «ПриватБанк» (а.с. 27 зворот-29) та довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанси» (а.с. 30) вбачається перерахування коштів 28.09.2023 року в розмірі 4700 гривень на картку № [NUMBER] за договором 1278-7506. Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №1278-7506 від 28.09.2023 року (а.с. 31-34), сума заборгованості відповідача складає 46295 гривень, з яких 4700 гривень основний борг, 41595 гривень залишок відсотків. Таким чином, позичальник виконав свій обов`язок на надав кредитні кошти позичальнику. В свою чергу позичальник не виконав свого обов`язку щодо погашення кредиту. Щодо розрахунку відсотків за кредитним договором, слід зазначити, що за його умовами процентна ставка становить 3 % в день та застосовується у межах строку кредитування протягом 300 днів. Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним. Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22.11.2023 року. Закон України від 22.11.2023 року № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023 року. Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року по 21 квітня 2024 року розмір процентної ставки за користування кредитом не може перевищувати 2,5% від суми кредиту за кожен день, з 22 квітня 2024 року по 19 серпня 2024 року розмір процентної ставки за користування кредитом не може перевищувати 1,5% від суми кредиту за кожен день, з 20 серпня 2024 року - 1% від суми кредиту за кожен день. Розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, однак вони повинні узгоджуватися із нормами Закону. Отже розмір відсотків за період з 28.09.2023 року до 21.04.2024 року (207 днів) не може перевищувати 2,5% в день, що становить 24322,50 гривень (4700*2,5%*207), за період з 22.04.2024 року до 23.07.2024 року (93 днів) - 1,5% в день, що становить 6556,50 гривень (4700*1,5%*93), а всього заборгованість за процентами за вищевказаним договором становить 30879 гривень. Таким чином, не виходячи за межі заявлених позовних вимог з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором №1278-7506 від 28.09.2023 року в розмірі 23500 гривень, з яких 4700 гривень - заборгованість за тілом кредиту та 18800 гривень -заборгованість за процентами. У ст. 265 ЦПК України закріплено, що у рішенні суду зазначаються розподіл судових витрат. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому у зв`язку із задоволенням позову на користь позивача підлягає стягненню сума сплаченого судового збору у розмірі 2422,40 гривень.

Outcome: approved