Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-08 00:00:00

До Карлівського районного суду Полтавської області надійшла позовна заява ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором №1190-9351 від 18.04.2023 у розмірі 33 480,00 грн. Позов обґрунтований тим, що 18.04.2023 між сторонами по справі було укладено електронний кредитний договір про відкриття кредитної лінії № 1190-9351, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле. Відповідно до умов кредитного договору, позивач надає відповідачу кредит у розмірі 7 200,00 грн., строк кредитування 300 днів, базовий період 14 днів, пільгова відсоткова ставка 2,50 % в день, знижена відсоткова ставка 2,50% в день, стандартна відсоткова ставка - 3,00% в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору.Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Крім того, відповідач здійснила часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором №1190-9351 від 18.04.2023 року, шляхом здійснення платежів. Відповідач порушила умови кредитного договору, не повернула у повному обсязі кредитні кошти та не виконала зобов`язання перед кредитодавцем, в результаті чого, станом на 10.11.2025 виникла заборгованість у загальному розмірі 66 935,70 грн., що складається: з простроченої заборгованості за кредитом 7 020,00 грн., заборгованості за нарахованими процентами 59 915,70 грн. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності, а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 33 455,70 грн. Тож загальна сума боргу, яку просить стягнути позивач складає 33 480,00 грн та складається з: простроченої заборгованості за кредитом 7 020,00 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами 26460,00 грн. Зважаючи на викладені обставини, позивач змушений звернутися за захистом свого порушеного права до суду та просить стягнути з відповідача на свою користь вказану суму заборгованості та судові витрати. Ухвалою судді від 05.01.2026 року відкрито провадження у справі, яку вирішено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін. 16.01.2026 представником відповідача - адвокатом Мазур О.Г. через систему «Електронний суд» подано до суду відзив на позов, в якому просив суд відмовити в задоволенні позовних вимог та здійснити розподіл судових витрат. В обґрунтування відзиву зазначає, що відповідач спірний договір про відкриття кредитної лінії №1190-9351 від 18.04.2023 не укладала, будь яких доказів на підтвердження перерахування відповідачці коштів та інших доказів, які б підтверджували факт отримання нею кредитних коштів, в розмірі, заявленому позивачем, не надано. Вважають, що вказані обставини є підставою для відмови у задоволенні позовних вимог. А також наведено попередній (орієнтовний) розрахунок суми судових витрат, які поніс відповідач, які складають 5 000,00 грн -витрати на правову допомогу. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, письмові докази в їх сукупності, суд приходить до наступних висновків. Згідно з ч.1 ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів . Відповідно до ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно з частиною 1 статті 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Частиною 1 статті 205 ЦК України визначено правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Згідно з частиною 1 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Відповідно до статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України). Стаття 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до частини 1 статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Згідно з частиною 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Статтями 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (пункт 5 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно з частиною 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Згідно з пунктом 2 частини 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Судом встановлено, підтверджується доказами, поданими стороною позивача, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» є фінансовою установою, про що було отримано Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи (а.с.52). Відповідно до виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» має ідентифікаційний код 38548598, місцезнаходження бульвар Лесі Українки, 26 офіс 407, місто Київ (а.с. 53). 18.04.2023 між сторонами по справі було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1190-9351 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле (а.с.36-41). Згідно з п.2.1. - 2.4. договору кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених цим договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом, у порядку, передбаченому цим договором. Для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду строку користування згідно такого розрахунку: дата видачі кредиту 18.04.2023, нараховані проценти за користування кредитом 2520,00 грн, разом до сплати 9720,00 грн. Мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника. Відповідно до п. 3.1. договору № 1190-9351 від 18.04.2023 цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Згідно з п. 4.1. 4.2. договору загальний розмір кредиту 7200,00 грн. Дата надання/видачі кредиту: 18.04.2023. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту (п. 4.2 договору). Відповідно до п. 4.8. кредитного договору строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 11.02.2024. Строк дії договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. Продовження строку кредитування в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. Подовження строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань позичальника. Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 1 139 965,00 % (п.4.9 договору). Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає: 72 000,00 грн та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом 64 800,00 грн (п. 4.10 договору). Базовий період складає 14 календарних днів (п. 4.4. договору); стандартна процентна ставка становить: 3,00% за кожен день користування кредитом (застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або знижено, та/або пільговою процентною ставкою (п. 4.6. договору). Згідно з п.5.1. кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована кредитодавцем) не пізніше ніж в останній календарний день строку кредитування, вказаного у п. 4.8 цього договору, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця. Згідно з п. 11.1. договору № 1190-9351 від 18.04.2023 цей договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з правилами на веб - сайті кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Відповідно до п.п. 11.3.1 п. 11.3 договору позичальник, підтверджує, що до укладення договору уважно ознайомився з текстом цього договору та Правилами, а також отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та ст. ст. 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на веб сайті кредитодавця, що забезпечує вірне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання. Зазначений кредитний договір було укладено відповідно до Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затверджених наказом директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 69-П від 23.11.2022 та розміщених на сайті товариства (а.с. 25-31). [PERSON] у відповідності до норми ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» було надано одноразовий ідентифікатор А8138 для підписання: Договору про відкриття кредитної лінії № 1190-9351 від 18.04.2023; Паспорту споживчого кредиту та Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів); Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1190-9351 від 18.04.2023 (Графік платежів за Договором), які є невід`ємною частиною договору. Кредитний договір у відповідності до норм ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання,- в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Відповідно до пункту 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Згідно приписів статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Верховний Суд у складі колегії суддів першої судової палати Касаційного цивільного суду у справі №524/5556/19 від 12.01.2021 року дійшов такого висновку: «Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і літер, або тільки цифр, або тільки літер, яку заявник отримує за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Оспорюваний договір про надання фінансового кредиту підписаний позивачкою за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора, тобто укладення між сторонами спірного правочину підтверджено належними та допустимими доказами». Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Укладання кредитного договору між позивачем та відповідачем відбулося за допомогою Веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем TOB «УКР КРЕДИТ Ф1НАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і як у процесі обробки інформації діють як єдине ціле. На офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення. Під час укладення кредитного договору, відповідача не обмежували в часі з її ознайомленням. Відповідач мала можливість детально декілька разів ознайомитись з усіма умовами кредитного договору, Правил та прийняти усвідомлене рішення про його укладання. Згідно з ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. На виконання та у відповідності до вимог ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», відповідачу було надано одноразовий ідентифікатор А8138, для підписання кредитного договору №1190-9351 від 18.04.2023 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до наведеного, обґрунтованим є те, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на веб-сайт кредитора до особистого кабінету, без отримання смс повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані відповідачу. Аналогічний висновок викладено в Постанові Верховного Суду від 07.10.2020 у справі 127/33824/19. 18.04.2023 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay перерахувало відповідачці 7 200,00 грн. на картку № [NUMBER] , що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту №1190-9351 від 18.04.2023 (а.с. 23) та квитанцією №2283015958 (а.с. 24). Відповідач підтвердила виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідачка не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання грошових коштів. Отже, позивач виконав свої зобов`язання за кредитним договором та надав відповідачу кредит, а відповідач у вказаний строк суму кредиту та проценти за користування кредитом у період дії договору не повернула, у зв`язку із чим станом на 10.11.2025 загальний розмір грошових вимог кредитодавця до відповідача, які виникли на підставі кредитного договору становлять 66 935,70 грн., що складається з основного боргу - 7 020,00 грн., залишок відсотків 59 915,70 грн, що підтверджується Розрахунок заборгованості за договором №1190-9351 від 18.04.2023 року (а.с.11-22). Згідно з вказаним розрахунком, відповідач здійснила заходи, спрямовані на визнання боргу, а саме: 30.04.2023 проведена часткова сплата по зазначеному кредитному договору на суму 2 520,00 грн. Сплачуючи кредит, [PERSON] вчинила конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного кредитного договору, який створив для неї певні цивільні права та обов`язки, Це відповідає правовій позиції Верховного Суду у складі Першої судової палати Касаційного цивільного суду викладеній у постанові від 23.12.2020 у справі №127/23910/14-ц, в якій вказано, що часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та/або сум санкцій є тією дією, яка свідчить про визнання ним боргу. А тому доводи адвоката відповідача про відсутність доказів укладення кредитного договору судом не беруться до уваги. З вищевказаного розрахунку слідує, що проценти нараховувались в межах строку кредитного договору до 11.02.2024 (включно). У п. 6.8 договору про відкриття кредитної лінії передбачено право кредитодавця у межах програми лояльності на власний розсуд анулювати (простити) позичальнику його заборгованість у повному обсязі або у певній частині, розмір якої визначає самостійно кредитодавець. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та частково списано заборгованість за нарахованими процентами у сумі 33 455,70 грн. Згідно зазначеного вище, позивач просить стягнути з відповідача суму боргу у розмірі 33480,00 грн., що складається з простроченої заборгованості за кредитом - 7 020,00 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 26 460,00 грн. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а відповідно до ч. 1ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Аналізуючи зібрані докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що договір про відкриття кредитної лінії №1190-9351 від 18.034.2023 укладений у спосіб, визначений чинним законодавством України. ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» повністю виконало свої зобов`язання перед позичальником [PERSON] та перерахувало на картковий рахунок відповідача кошти в сумі 7 200,00 грн. Факт підписання сторонами кредитного договору № 1190-9351 від 18.04.2023 та отримання коштів відповідачем не спростовано, не надано належні та допустимі докази, а тому суд вважає укладеним кредитний договір між сторонами. Будь-яких доказів, які б спростовували проведений позивачем розрахунок заборгованості за вказаним кредитним договором, відповідачем по справі, суду надано не було. З урахуванням наведеного, суд приходить до висновку, що відповідачем належним чином не виконано умови кредитного договору, тому заявлені позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають до задоволення у повному обсязі. Згідно з положеннями ст.141 ЦПК України, оскільки суд прийшов до висновку про задоволення позовних вимог у повному обсязі, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачена сума судового збору у розмірі 2422,40 грн.

Outcome: approved