Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-08 00:00:00

ТОВ «УКР Кредит Фінанс» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи свої вимоги тим, що 06 серпня 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] було укладено Кредитний договір № 1431-3364 у формі електронного договору шляхом приєднання через веб-сайт позивача із використанням одноразового ідентифікатора A1790, що відповідає вимогам статей 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» та статті 639 ЦК України. За умовами договору позивач надав відповідачу споживчий кредит у розмірі 11 700,00 грн, строком на 300 днів, із базовим періодом 14 днів, зі стандартною процентною ставкою 1,50 % на день та зниженою процентною ставкою 1,20 % на день, а також із передбаченою договором комісією за видачу кредиту у розмірі 15 % від суми кредиту. Кредитні кошти були фактично перераховані відповідачу 06.08.2024 року, що підтверджується довідками фінансової установи про перерахування коштів. Відповідач, усвідомлюючи умови кредитування, частково виконав зобов`язання за договором, здійснивши окремі платежі, чим підтвердив факт укладення договору та прийняття його умов, однак у подальшому порушив зобов`язання щодо своєчасного та повного повернення кредиту і сплати процентів, унаслідок чого утворилася заборгованість. Станом на 02 вересня 2025 року загальний розмір заборгованості за Кредитним договором № 1431-3364 становив 59 058,08 грн, з яких: 11 700,00 грн прострочена заборгованість за тілом кредиту, 47 244,60 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 113,48 грн заборгованість за комісією за видачу кредиту. Позивачем було прийнято рішення про застосування до відповідача програми лояльності та часткове списання заборгованості за процентами і комісіями в загальній сумі 6 130,80 грн, унаслідок чого остаточний розмір заборгованості, що підлягає стягненню, склав 52 927,28 грн, з яких: 11 700,00 грн прострочена заборгованість за кредитом та 41 227,28 грн прострочена заборгованість за процентами. Незважаючи на належне виконання позивачем своїх зобов`язань та неодноразову можливість добровільного погашення боргу, [PERSON] свої зобов`язання за кредитним договором у повному обсязі не виконав, чим порушив вимоги статей 525, 526, 530, 610, 611, 629, 1054, 1056-1 ЦК України та умови укладеного договору, що й стало підставою для звернення ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до суду з позовом про стягнення заборгованості у розмірі 52 927,28 грн, а також судових витрат. Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 22.10.2025 року було відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб. Вказану ухвалу разом із копією позовної заяви з додатками було надіслано відповідачу [PERSON] на адресу реєстрації рекомендованим листом з повідомленням. 10.11.2025р. відповідач на адресу суду надіслав відзив, відповідно до якого він визнає факт укладення з ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» кредитного договору № 1431-3364 від 06.08.2024, однак не погоджується з розміром заявленої до стягнення заборгованості, вважає позовні вимоги такими, що підлягають задоволенню лише частково, з огляду на незаконність нарахування процентів після 21.08.2024р. та неправильний розподіл здійснених платежів. Так, Законом України № 3498-IX від 22.11.2023, який набрав чинності 24.12.2023, внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», зокрема:ч. 5 ст. 8 встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 %. Пунктом 17 Розділу IV «Прикінцевих та перехідних положення» передбачено перехідний період 240 днів, який закінчився 20.08.2024. Оскільки кредитний договір укладено після набрання чинності зазначеним Законом, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» зобов`язане було привести умови договору у відповідність до законодавства, чого зроблено не було. Крім того, відповідно до ч. 5, 7 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», умов договору (п. 12.2), зміна умов договору можлива виключно за згодою сторін, шляхом укладення додаткової угоди. Жодних змін до договору щодо приведення процентної ставки у відповідність до 1 % на день після 21.08.2024 укладено не було, отже: положення договору про застосування 1,20 % та 1,50 % на день після 21.08.2024р, на думку відповідача, є нікчемними. Також, на думку відповідача, нарахування позивачем процентів після цієї дати є також незаконним. Так, відповідачем здійснено платежі на загальну суму 5 572,72 грн, а саме: 18.08.2024 1 800,00 грн; 19.08.2024 986,36 грн; 02.09.2024 2 786,36 грн. Однак Позивач зарахував: 1 641,52 грн на погашення комісії, 3 931,20 грн на погашення процентів, що на його думку є неправильний розподіл коштів позивачем. Оскільки проценти після 21.08.2024 не підлягали нарахуванню, сума 1 825,20 грн, яка була зарахована як проценти за період з 21.08.2024 по 02.09.2024, повинна бути зарахована на погашення тіла кредиту, відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 19 Закону України «Про споживче кредитування». Таким чином, відповідач визнає проценти за період 06.08.2024 20.08.2024р. в сумі 2 106,00 грн (сплачені повністю), заборгованість за тілом кредиту 1825,20 грн, заборгованість за комісією 113,48 грн. Непогашене тіло кредиту в розмірі 9874,80 грн. та заборгованість за комісією за видачу кредиту в розмірі 113,48 грн. визнає повністю. 24.11.25р. позивачем було надано додаткові пояснення по справі, відповідно до яких 06.08.2024р. між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] укладено Кредитний договір № 1431-3364 шляхом приєднання, з використанням одноразового ідентифікатора А1790, що підтверджує вчинення відповідачем конклюдентних дій і акцепт умов договору (статті 205, 207, 638, 634 ЦК України). За умовами договору: сума кредиту 11 700 грн; строк кредитування 300 календарних днів; базовий період 14 днів; стандартна денна процентна ставка 1,50 %; знижена денна процентна ставка 1,20 % ; комісія за видачу кредиту 15 % від суми кредиту, сплачується одноразово в день видачі кредиту, не є штрафною санкцією. Дата остаточного повернення кредиту відповідно до п. 4.9 Договору 01.06.2025р. Відповідно до ч. 1 ст. 1048, ст. 1054 ЦК України, проценти є платою за користування грошовими коштами та нараховуються протягом строку дії договору, якщо інше не встановлено законом або договором. Денна процентна ставка та процентна ставка за користування кредитом не є тотожними за правовою природою:денна процентна ставка розрахунковий показник, що враховує сукупні витрати споживача за весь строк кредитування; проценти за користування кредитом поточна плата, що нараховується на залишок неповернутої суми кредиту за кожен день користування. Такий підхід відповідає ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування». Щодо дотримання законодавчих обмежень щодо денної процентної ставки Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 (набрав чинності 24.12.2023) внесено зміни до ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування». Пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень встановлено імперативні обмеження: протягом перших 120 днів не більше 2,5 % на день; протягом наступних 120 днів не більше 1,5 % на день. Кредитний договір укладено 06.08.2024, тобто у перехідний період (23.04.202420.08.2024), коли гранична денна ставка становила 1,5 %, що повністю відповідає встановленому договором розміру. Отже, денна процентна ставка 1,388 %, визначена у договорі за формулою, не перевищує законодавчих обмежень, що узгоджується з:ч. 4 ст. 8 Закону «Про споживче кредитування». При цьому позивач не нараховував штрафів, пені чи підвищених процентів за прострочення виконання зобов`язань. Нарахування здійснювалось виключно відповідно до процентів за користування кредитом, що допускається: п. 4.6, 10.2 кредитного договору. Ст. 625 ЦК України (відповідальність не виключає нарахування процентів, якщо інше не передбачено договором).Таким чином, твердження про неправомірність нарахування процентів після прострочення не ґрунтуються на законі. Так, відповідач здійснив часткові платежі: 18.08.2024 1 800 грн (820,76 грн тіло кредиту; 979,24 грн проценти); 19.08.2024 986,36 грн (проценти); 02.09.2024 2 786,36 грн (820,76 грн тіло кредиту; 1 965,60 грн проценти). Зарахування здійснювалось відповідно до ст. 534 ЦК України та умов договору. Станом на 02.09.2025 заборгованість становить 59 008,08 грн, з яких: прострочена заборгованість за тілом кредиту 11 700,00 грн; прострочені проценти 47 244,60 грн; комісія 113,48 грн. Позивач,

Outcome: partial