Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-11 00:00:00

ПАТ «КБ « Акордбанк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідача заборгованість в розмірі 86013,56 грн та витрати зі сплати судового збору. Позовні вимоги мотивовані тим, що 25.10.2021 відповідач звернувся до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву-пропозицію №СІК-251021/074-00, згідно якої отримав кредит в розмірі 79910,00 грн - загальні споживчі цілі та 3995,50 грн - на оплату одноразової комісії строком на 60 місяців зі сплатою відсотків за користування кредитом - 16,99% річних, розмір щомісячної комісії - 0,99%, розмір одноразової комісії - 5,00%. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Правилами банківського обслуговування фізичних осіб в Публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Акордбанк»», які викладені на банківському сайті www.accordbank.com.ua, складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві-пропозиції. Зазначає, що відповідач своїх зобов`язань за кредитним договором не виконав, внаслідок чого за ним утворилась заборгованість перед позивачем у розмірі 86013,56 грн, з яких: строкова заборгованість за сумою кредиту - 52582,48 грн, прострочена заборгованість за сумою кредиту - 18649,02 грн, прострочена заборгованість за процентами - 8136,78 грн, прострочена заборгованість за комісією - 6645,28 грн. Відповідач порушив умови вказаного договору кредиту, внаслідок чого перед позивачем у нього існує заборгованість, через що позивач вимушений звернутися до суду за захистом порушеного права. Ухвалою суду від 22.01.2026 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Представник позивача у судове засідання не з`явився, про розгляд справи повідомлявся належним чином, шляхом направлення судової кореспонденції в його електронний кабінет, надав до суду заяву, в якій просив розгляд справи проводити без його участі, позов задовольнити та не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач у судове засідання не з`явився, про розгляд справи повідомлявся належним чином, шляхом направлення судової кореспонденції на адресу, зазначену в позовній заяві; відзиву на позов або будь-якої іншої заяви чи клопотання на адресу суду не подав. Враховуючи те, що у справі є достатньо матеріалів для прийняття рішення, а також те, що позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, відповідно до ч.1 ст.280 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення. Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши наявні в справі докази, приходить до наступного висновку. Судом встановлено, що 25.10.2021 між ПАТ «КБ «Акордбанк» та [PERSON] підписано Заяву-Пропозицію №СІК-251021/074-00, згідно якої відповідач запропонувала банку укласти договір про надання споживчого кредиту на умовах, зазначені у вказаній заяві та у відповідності з Правилами та Умовами споживчого кредитування, які є невід`ємною частиною цієї пропозиції. Моментом прийняття банком позиції є підписання цієї заяви. У Заяві-Пропозиції зазначено, що відповідач підтверджує, що ознайомився і згоден з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ «КБ «Акордбанк», що оприлюднені на офіційному сайті Банку www.accordbank.com.ua, а також пропонує (надає оферту) ПАТ «КБ «Акордбанк» про укладення між ним та Банком на умовах, що зазначені в Заяві-Пропозиції, у відповідності з Правилами та умовами споживчого кредитування, що є невід`ємною частиною цієї Пропозиції, Договору про надання споживчого кредиту. Згідно пункту 2.2 Заяви-Пропозиції сума споживчого кредиту - 83905,50 грн, в тому числі на загальні споживчі цілі 79910,00 грн (пункт 2.2.1 Заяви-Пропозиції); на оплату одноразової комісії 3995,50 грн (пункт 2.2.2 Заяви-Пропозиції). Строк споживчого кредиту 60 місяців (пункт 2.3. Заяви-Пропозиції). Пунктами 2.4, 2.5 Заяви-Пропозиції передбачено розмір процентної ставки 16,99% річних, розмір щомісячної комісії - 0,99%, розмір одноразової комісії - 5,00%. Також між сторонами договору погоджено Графік платежів. Позичальником також підписано паспорт споживчого кредиту та відповідна заява-анкета. Як вбачається із Графіку платежів умови споживчого кредитування - кредитний продукт «Незалежний», сума споживчого кредиту - 83905,50 грн, строк споживчого кредиту - 60 міс, сума кредиту на загальні споживчі цілі - 79910,00 грн, номінальна процентна ставка - 16,99 %, щомісячна комісія - 0,99%. Згідно з копією меморіального ордеру №4398971 від 25.10.2021 з дебет рахунку ПАТ «КБ «Акордбанк» перераховано на кредит рахунок [PERSON] 59910,00 грн, призначення платежу: перерахування коштів за кредитним договором СІК-251021/074-00 від 25.10.2021, погашення заборгованостізгідно з договором №1001873118101 від 13.05.2021. Відповідно до копії меморіального ордеру №64298665 від 25.10.2021 з дебет рахунку ПАТ «КБ «Акордбанк» перераховано на кредит рахунок [PERSON] 3995,50 грн, призначення платежу: дисконт при видачі кредиту згідно кредитного договору СІК-251021/074-00 від 25.10.2021. Згідно з копією меморіального ордеру №64298666 від 25.10.2021 з дебет рахунку ПАТ «КБ «Акордбанк» перераховано на кредит рахунок [PERSON] 20000,00 грн, призначення платежу: видача кредиту згідно кредитного договору СІК-251021/074-00 від 25.10.2021. Відповідно до копії меморіального ордеру №64298667 від 25.10.2021 з дебет рахунку ПАТ «КБ «Акордбанк» перераховано на кредит рахунок [PERSON] 20000,00 грн, призначення платежу: видача кредиту згідно кредитного договору СІК-251021/074-00 від 25.10.2021. Отже, підписанням Заяви-Пропозиції №СІК-251021/074-00від 25.10.2021, меморіальними ордерами та випискою по особовому рахунку підтверджується факт одержання відповідачем передбачених кредитним договором коштів, що також вказує на виконання умов договору позивачем. Згідно наданого банком розрахунку, заборгованість відповідача за вказаним договором станом на 14.01.2025 становить 86013,56 грн, з яких: 52582,48 грн - строкова заборгованість за сумою кредиту, 18649,02 грн - прострочена заборгованість за сумою кредиту, 8136,78 грн - прострочена заборгованість за процентами, 6645,28 грн - прострочена заборгованість за комісією. Як вбачається із копій платіжних доручень №1 від 08.08.2022, №1 від 26.05.2023 відповідач вносив кошти на погашення кредиту згідно договору №СІК-251021/074-00від 25.10.2021. 21.01.2025 позивачем направлено відповідачу вимогу про необхідність сплати заборгованості за договором протягом 30 календарних днів з дня отримання даної вимоги. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Згідно положень статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що[PERSON] взяті на себе зобов`язання не виконав, у передбачені в кредитних договорах строки тіло кредиту та нараховані відсотки за користування кредитом не повернув, унаслідок чого виникла заборгованість за кредитним договором №СІК-251021/074-00від 25.10.2021 в розмірі 79368,28 грн, з яких: строкова заборгованість за сумою кредиту - 52582,48 грн, прострочена заборгованість за сумою кредиту - 18649,02 грн, прострочена заборгованість за процентами - 8136,78 грн. Таким чином, вимога позивача в частині стягнення з відповідача заборгованості за основним зобов`язанням, яка складається із залишку тіла кредиту та процентів за користування кредитом в сумі 79368,28 грн є доведеною та підлягає задоволенню. Перевіряючи вимогу позивача в частині стягнення залишку прострочених комісій в сумі 6645,28 грн, суд виходить з такого. Пунктом 2.5. Заяви-Пропозиції №СІК-251021/074-00від 25.10.2021 передбачено розмір щомісячної комісії 0,99%. У постанові Верховного Суду від 25.01.2023 у справі №752/4008/20 вказано про те, що відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Згідно частини другої статті 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у пункті 31.29 постанови від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21). У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Зі змісту Заяви-Пропозиції №СІК-251021/074-00від 25.10.2021 вбачається, що в ній не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). Матеріали справи також не містять доказів, що споживач користувався такими послугами. Враховуючи те, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору, то положення пункту п.2.5 Заяви-Пропозиції №СІК-251021/074-00від 25.10.2021 щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Відтак, нарахування позивачем заборгованості по комісії на суму 6645,28 грн є безпідставним, та у задоволенні зазначених позовних вимог слід відмовити. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з урахуванням того, що позов задоволено частково, з відповідача на користь позивач підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2794,06 грн пропорційно до задоволених вимог.

Outcome: partial