Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-10 00:00:00

Стислий виклад позиції сторін. 30 жовтня 2024 року АТ «Перший український міжнародний банк» (надалі позивач, Банк, АТ «ПУМБ») звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що між АТ «ПУМБ» та [PERSON] (надалі відповідач, Клієнт) укладено кредитні договори: - 30 січня 2020 року кредитний договір № 2001537847301, за яким позичальнику надали кредит у сумі 19769,00 грн., зі встановленим кредитним лімітом та процентною ставкою; - 29 вересня 2022 року кредитний договір № 1010588357, за яким позичальнику надали кредит у сумі 16277,48 грн., зі встановленим кредитним лімітом та процентною ставкою; - 29 вересня 2022 року кредитний договір № 1010588374, за яким позичальнику надали кредит у сумі 12 193,54 грн., зі встановленим кредитним лімітом та процентною ставкою. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 09.09.2024 року складає: - за кредитним договором від 30 січня 2020 року № 2001537847301 36 118,28 грн., з яких 19 768,17 грн. - заборгованість за кредитом; 16 350,11 грн. заборгованість за процентами, 0,00 грн. - за комісією; - за кредитним договором від 29 вересня 2022 року № 1010588357 17 191,61 грн., з яких 13 739,59 грн. - заборгованість за кредитом, 1,59 грн. - заборгованість за процентами, 0,00 грн. - заборгованість за комісією; - за кредитним договором від 29 вересня 2022 року № 1010588374 12 193,54 грн., з яких 10652,90 грн. - заборгованість за кредитом, 1,27 грн. - заборгованість за процентами, 2610,86 грн. - заборгованість за комісією. Загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитними договорами станом на 09.09.2024 року склала 66574,92 грн., яку банк просить стягнути з відповідача, а також вирішити питання про судові витрати. Процесуальні дії у справі, заяви, клопотання. В судове засідання представник позивача не з`явився, у позовній заяві зазначив про здійснення розгляду справи за його відсутності, заявлені вимоги підтримав, не заперечував проти заочного розгляду справи. Відповідач відзив на позов не подав, у судове засідання не з`явився, був повідомлений належним чином, шляхом направлення судових повісток за зареєстрованим місцем проживання. Згідно з ч.4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). На підставі ч.2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи. Суд, дослідивши подані докази, з точки зору належності та допустимості, а у своїй сукупності з точки зору достатності, дійшов до наступного висновку. Відповідно до ст.12,13,81ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи дотримуючись принципів диспозитивності та змагальності сторін. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (ч. 1ст. 76ЦПК України). Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч. 1ст. 77 ЦПК України). За ч. 1, 2 ст.78 ЦПК України суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч. 1ст. 80 ЦПК України). Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до частин першої, четвертої статті 631ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору. За змістом статей 525,526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Стосовно кредитного договору від 30 січня 2020 року № 2001537847301. Судом установлено, що 30 січня 2020 року між АТ «ПУМБ» та [PERSON] (надалі відповідач, Клієнт) підписано заяву № 2001537847301 на приєднання до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб АТ «Перший український міжнародний банк» (а.с.17). Підписанням Заяви відповідач беззастережно підтверджує, що приймає Публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом - ДКБО), розміщену на сайті ПАТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані Клієнту в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку), а при обранні послуги з укладення Договору страхування, підписанням Заяви підтверджує свою згоду на укладення Договору страхування на зазначених нижче умовах. Також, згідно з підписаною заявою відповідач просив відкрити на його ім`я поточний рахунок (вказаний в заяві) у гривнях та надати Кредитну картку: № [NUMBER] миттєвого випуску (не персоніфікованої). Тип персоніфікованої Кредитної картки; просив Банк встановити на його поточний рахунок у гривнях, відкритий за цією Заявою, Кредитний ліміт у сумі 5 000,00 грн. Розрахунковий день 30 число місяця. Платіжна дата 30 число місяця. Строк дії Кредитного ліміту, процентна ставка за користування Кредитним лімітом, розмір Мінімального платежу та інші умови надання та обслуговування Кредитної картки встановлюються відповідно до умов ДКБО в залежності від типу Кредитної картки. Підписанням Заяви підтвердив, що ним отримана у непошкодженому стані платіжна картка і ПІН, а також що з правилами користування платіжною карткою ознайомлений та зобов`язується їх дотримуватися. Спосіб отримання щомісячної виписки по рахунку: у відділенні. Реальна річна процентна ставка складає 47,88 %. Підписанням цієї Заяви відповідач надав, крім викладених в ДКБО, наступні підтвердження та запевнення, що: 1. ця Заява має новаційний характер і в результаті приєднання до ДКБО, дія Договорів на відкриття та обслуговування карткових рахунків, Договорів карткового рахунку, які раніше були укладені між ним та Банком, припиняються на підставіст. 604 Цивільного кодексу України; 2. ознайомлений з ДКБО, Тарифами Банку та цілком згодний; всі умови ДКБО йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення; 3. отримав від Банку повідомлення про володільця персональних даних, склад та зміст зібраних персональних даних, права суб`єкта персональних даних та іншу інформацію згідно Закону України «Про захист персональних даних»; 4. йому відомо, що укладання Договору страхування зі Страховиком не є обов`язковою умовою отримання кредиту в Банку, таку послугу було обрано ним за власного ініціативою з числа послуг, що пропонуються Банком, і відносини за Договором страхування, після його укладення, виникають виключно між Страхувальником та Страховиком. Також, 30 січня 2020 року відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту, відповідно до якого: підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування; підтвердив отримання ним всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього, в тому числі в разі невиконання ним зобов`язань за таким договором (а.с.17 зворот). Також, Паспорт споживчого кредиту містить застереження, згідно з якими наведені обчислення реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача є репрезентативними та базуються на обраних споживачем умовах кредитування, викладених вище, і на припущенні, що договір про споживчий кредит залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а кредитодавець і споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі. Реальна річна процентна ставка обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит. Використання інших способів надання кредиту та/або зміна інших вищезазначених умов кредитування можуть мати наслідком застосування іншої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача. Із Заяви та Паспорту та виписок з особового рахунку відповідача вбачається, що позивач надав відповідачеві кредит у сумі 5 000,00 грн. шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії в межах встановленого кредитного ліміту на картковому рахунку відповідача з дня прийняття рішення Банком строком на 12 місяців, з продовженням кожного разу у разі відсутності заперечень Сторін, зі сплатою процентів в розмірі 47,88 % річних (реальна річна процентна ставка 47,88 %) на загальні споживчі цілі. Зокрема, з виписок з особового рахунку відповідача за період з 30 січня 2020 року по 09 вересня 2024 року убачається, що відповідач користувався кредитними коштами, в тому числі, здійснюючи оплату вартості товарів, отримуючи готівкові грошові кошти, переказуючи їх на інший рахунок, останнього разу операція здійснена 01.08.2022 року. Відповідач здійснював погашення основної заборгованості, відсотків шляхом переказу грошових коштів. Також вбачається, що Банком нараховувалися відповідачу відсотки за користування кредитом, в тому числі і після 01.08.2022 року (а.с.55-62). З довідки про збільшення кредитного ліміту, наданого позивачем вбачається, що по договору № 2001537847301 від 30 січня 2020 року боржнику [PERSON] встановлено кредитний ліміт у розмірі 5 000,00 грн. за ставкою 47,88 %, Кредитний ліміт востаннє збільшувався 15.06.2023 року до 19 769,00 грн., також збільшувалася процентна ставка за користування кредитом (а.с.45). Заборгованість відповідача перед позивачем, згідно розрахунку заборгованості, станом на 09.09.2024 року по кредитному договору від 30 січня 2020 року кредитний договір № 2001537847301 36 118,28 грн., з яких 19 768,17 грн. - заборгованість за кредитом; 16 350,11 грн. заборгованість за процентами, (зворот а.с. 49-51). До договору надано графік платежів, який також підписаний відповідачем власним електронним підписом. Стосовно кредитного договору від 29 вересня 2022 року № 1010588357. Судом установлено, що 29 вересня 2022 року між АТ «ПУМБ» та [PERSON] підписано заяву № 1010588357 на приєднання до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб АТ «Перший український міжнародний банк». На підставі даної заяви, у відповідності до якого відповідач отримав споживчий кредит у розмірі у сумі 16 227,48 грн. зі сплатою стандартної відсоткової процентної ставки 0,01 % строком на 24 місяці (а.с. 11). Факт отримання грошових коштів підтверджується платіжною інструкцією № TR.60609034.40275.25578 від 29 вересня 2022 року, в якій вказано що [PERSON] отримав 16227,48 грн. по кредитному договору № 1010588357 (зворот а.с. 45). Заборгованість відповідача перед позивачем, згідно розрахунку заборгованості, станом на 09.09.2024 року складає по кредитному договору від 29 вересня 2022 року № 1010588357 17 191,61 грн., з яких 13 739,59 грн. заборгованість за кредитом, 1,59 грн. - заборгованість за процентами, 0,00 грн. заборгованість за комісією (зворот а.с.46-47). До договору надано графік платежів та паспорт споживчого кредиту, які також підписані відповідачем власним електронним підписом. Стосовно кредитного договору від 29 вересня 2022 року № 1010588374. Судом установлено, що 29 вересня 2022 року між АТ «ПУМБ» та [PERSON] підписано заяву № 1010588374 на приєднання до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб АТ «Перший український міжнародний банк». На підставі даної заяви, у відповідності до якого відповідач отримав споживчий кредит у розмірі у сумі 12 193,54 грн. зі сплатою стандартної відсоткової процентної ставки 0,01 % строком на 24 місяці (а.с.14-15). Факт отримання грошових коштів підтверджується платіжною інструкцією № TR.60609039.40347.25578 від 29 вересня 2022 року, в якій вказано що [PERSON] отримав 12 193,54 грн. по кредитному договору № 1010096197(зворот а.с. 46). Згідно розрахунку заборгованості, станом на 09.09.2024 р. по кредитному договору від 29 вересня 2022 року № 1010588374 заборгованість складає 12 193,54 грн., з яких 10652,90 грн. - заборгованість за кредитом, 1,27 грн. - заборгованість за процентами, 2610,86 грн. - заборгованість за комісією. До договору надано графік платежів та паспорт споживчого кредиту, які також підписані відповідачем власним електронним підписом. Вирішуючи позов, суд виходить з таких норм законодавства. Згідно зі ст.629 та ч. 1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору і є обов`язковим для виконання сторонами. За ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. За ч. 1, 2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. У суду, з урахуванням наданих позивачем виписки з особового рахунку, розрахунку суми заборгованості, наданого розрахунку заборгованості відсутні сумніви щодо достовірності цих обставин. Стороною відповідача іншого розрахунку суду не надано. Доказів сплати відповідачем суми заборгованості за кредитним договором також суду не надано. Внаслідок цього позов, з урахуванням положень законодавства, які регулюють відносини кредиту (позики), сплати процентів за користування кредитом, підлягає задоволенню. Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, відповідно до якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки суд прийшов висновку про задоволення позовних вимог, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 422,40 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved