Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-11 00:00:00

21 жовтня 2025 року ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (далі позивач, ТОВ "Укр Кредит Фінас") звернулося у Рівненський районний суд Рівненської області з позовною заявою до [PERSON] (далі відповідач, [PERSON] ) про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначив те, що 30 квітня 2024 року між ТОВ "Укр Кредит Фінас" та [PERSON] за допомогою веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінас", в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1388-6639 (далі - кредитний договір). Відповідно до умов кредитного договору відповідачка отримала від ТОВ "Укр Кредит Фінас" кредит, на наступних умовах: сума кредиту 11300,00 грн; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; комісія за видачу кредиту 15 % від суми кредиту; знижена відсоткова ставка 1,20 % в день; стандартна відсоткова ставка 1,50 % в день. Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачці кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Однак, відповідач належним чином не виконувала своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, а тому станом на 10 вересня 2025 року утворилась заборгованість в розмірі 63370,40 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 11300,00 грн та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 50375,40 грн, прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 1695,00 грн. Разом з тим, позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит Фінас", а саме часткового списання заборгованості за нарахованими комісією та процентами на загальну суму 6870,40 грн за умови погашення відповідачкою решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 56500,00 грн, позивач просить суд стягнути з відповідачки частину заборгованості в розмірі 56500,00 грн, а також понесені судові витрати. Ухвалою Рівненського районного суду Рівненської області від 28 жовтня 2025 справу прийнято до провадження, відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін, відповідачу визначено п`ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі для подання відзиву на позовну заяву. Позивач, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи, явку представника в судове засідання не забезпечив, представник позивача подав до суду клопотання, в якому просив розгляд справи провести без його участі, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, щодо заочного розгляду справи не заперечує. Відповідачка, будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, заяви про відкладення розгляду справи чи розгляд справи без її участі та відзив на позов не подала. Згідно вимог ч.1 ст.280 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Враховуючи, що відповідачка будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи в судове засідання не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, відзив на позов не подала та приймаючи до уваги, що представник позивача не заперечує щодо винесення заочного рішення, суд ухвалив провести заочний розгляд справи та постановити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Розгляд справи здійснювався за відсутності учасників справи, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, що відповідає вимогам ч.2 ст.247 ЦПК України. Ознайомившись із позовною заявою, дослідивши в судовому засіданні докази, суд приходить до переконання, що позов підлягає задоволенню частково. Судом встановлено, що 30 квітня 2024 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" (кредитодавець) та відповідачем (позичальник) укладено договір про відкриття кредитної лінії №1388-6639 (далі - договір), за умовами якого кредитодавець відкрив для позичальника кредитну лінію шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку передбаченому договором. Тип кредиту - кредитна лінія. Мета отримання кредиту: для задоволення особистих потреб позичальника (п.п. 2.1., 2.2., 2.4 договору). У пунктах 3.1., 3.2., 3.8. Договору сторони погодили, що цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України "Про електронну комерцію". Для укладання цього Договору, у порядку встановленому Правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит, шляхом заповнення на веб-сайті кредитодавця https://creditkasa.com.ua/ усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту кредитодавця та які необхідні для укладення цього Договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних. У разі погодження із запропонованими кредитодавцем умовами Договору, позичальник надає кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції кредитодавця (акцепт) шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається кредитодавцем позичальнику в СМС-повідомленні або надається шляхом здійснення дзвінка на номер телефону, який був наданий Позичальником, що вважається підписанням Договору відповідно до ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію". Накладення Позичальником електронного підпису у формі одноразового ідентифікатору здійснюється шляхом введення отриманого одноразового паролю у відповідне поле форми на веб-сайті кредитодавця. Згідно п.4.1. договору, розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту: 11300,00 грн. Базовий період складає 14 (чотирнадцять) календарних днів (п.4.4. договору). За змістом п.4.6 договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи із дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 1,50% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою). Пунктом 4.7 договору визначено, що комісія за надання кредиту становить 15,00 % від суми наданого кредиту. Строк кредитування становить 300 календарних днів, дата повернення кредиту 23 лютого 2025 року строк договору є рівним строку кредитування. (п.4.9. договору). Знижена процентна ставка становить 1,20% за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду, знижена процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору (п.10.2 договору). Позивач свої зобов`язання за договором виконав, перерахувавши відповідачу через АТ КБ "ПриватБанк" в системі LiqPay суму кредиту 11300,00 грн, що підтверджується відповідною довідкою ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та квитанцією АТ КБ "ПриватБанк". Як вбачається із розрахунку заборгованості за кредитним договором №1388-6639 від 30 квітня 2024 року станом на 10 вересня 2025 року за відповідачем утворилася заборгованість в сумі 63370,40 грн, що складається з простроченої заборгованості за кредитом 11300,00 грн, простроченої заборгованості за нарахованими відсотками 50375,40 грн, простроченої заборгованості за комісією 1695,00 грн. Доказів повного погашення вищевказаної заборгованості за кредитним договором відповідачка суду не надала. Водночас, позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності, а саме часткового списання заборгованості за нарахованими комісією та процентами в сумі 6870,40 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в сумі 56500,00 грн. Згідно із п. 6.8. кредитного договору кредитодавець, у межах програми лояльності відповідно до Правил, має право на власний розсуд анулювати (простити) позичальнику його заборгованість перед кредитодавцем за цим договором у повному обсязі або у певній частині, розмір якої визначається самостійно кредитодавцем. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. У ст.3 Закону України "Про електронну комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ст.11 Закону України "Про електронну комерцію"). Згідно зі ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України). Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Частиною 1 ст.1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. У ст.526 ЦК України зазначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язань (ст.525 ЦК України). Згідно ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У ст.598 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України). Відповідно до положень ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. У справі містяться належні і допустимі докази на підтвердження укладення кредитного договору про відкриття кредитної лінії №1388-6639 від 30 квітня 2025 року між сторонами та отримання відповідачем кредитних коштів у сумі 11300,00 грн. Як зазначає позивач, відповідач не повернула у повному обсязі кредит, а також не виконала у повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання за кредитним договором. Згідно з розрахунком заборгованості, наданим позивачем, заборгованість відповідача перед позивачем за договором №1388-6639 від 30 квітня 2024 року станом на 10 вересня 2025 року становить 63370,40 грн, з яких: 11300,00 грн - основний борг; 50375,40 грн - залишок відсотків, 1695,00 грн - залишок комісії. Разом з тим, позивач просить стягнути заборгованість в розмірі 56500,00 грн, з яких: 11300,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 45200,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими відсотками. Суд погоджується із визначеним позивачем розміром заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту). Дана сума заборгованості встановлена судом на підставі наданих доказів. Щодо стягнення з відповідача процентів за користування кредитом, суд зазначає наступне. Визначаючи розмір заборгованості відповідача, суд зобов`язаний належним чином дослідити подані стороною докази, перевірити їх, оцінити в сукупності та взаємозв`язку з іншими наявними у справі доказами, а в разі незгоди з ними повністю або частково - зазначити правові аргументи на їх спростування та навести в рішенні свій розрахунок - це процесуальний обов`язок суду. У разі якщо відповідний розрахунок позивачем здійснено неправильно, то суд, з урахуванням конкретних обставин справи, самостійно визначає суми нарахувань, які підлягають стягненню, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу, протягом якого, на думку позивача, мало місце невиконання такого зобов`язання, та зазначеного позивачем максимального розміру стягуваних сум нарахувань. Вказану позицію висловив Верховний Суд у своїй постанові від 12 січня 2021 року по справі № 462/5025/20, яка враховується судом при застосуванні відповідних норм права згідно із частиною четвертою статті 263 ЦПК України. Враховуючи вказану позицію, а також норми Закону України "Про споживче кредитування", суд вважає за можливе визначити розмір заборгованості по процентам, які підлягають стягненню з відповідача. Судом установлено, що у договорі про відкриття кредитної лінії № 1388-6639 продукту "НА ВСЕ" від 30 квітня 2024 року передбачена стандартна процентна ставка на рівні 1,5% за кожен день користування кредитом (п.4.6 кредитного договору), а також знижена процентна ставка, яка становить 1,2% за кожен день користування кредитом (п.10.2 кредитного договору). Відповідно розрахунку заборгованості за вказаним кредитним договором позивач з 30 квітня 2024 року по 13 травня 2024 року здійснював нарахування процентів за зниженою процентною ставкою у розмірі 1,2% на день, а з 14 травня 2024 року по 23 лютого 2025 року (дата повернення кредиту) за стандартною процентною ставкою у розмірі 1,5% на день. Однак, слід зазначити, що 22 листопада 2023 року прийнято Закон України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" №3498-ІХ (набрав чинності 24 грудня 2023 року) (далі - Закон №3498-ІХ), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" (пп.6 п.5 Розділу І Закону №3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України "Про споживче кредитування" (пп.13 п.5 Розділу І Закону №3498-ІХ). Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%. При цьому, згідно п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування", тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи: з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22 квітня 2024 року - денна ставка не більше 1,5%, з 20 серпня 2024 року - денна ставка не більше 1%. Договір про відкриття кредитної лінії №1388-6639 продукту "НА ВСЕ" укладений між сторонами у справі 30 квітня 2024 року, тобто після набрання чинності цим Законом. Однак позивач при проведені розрахунку заборгованості по процентам не врахував змін розміру денної процентної ставки, що визначена вказаним законом. За період з 21 серпня 2024 року по 23 лютого 2025 року (дата повернення кредиту) нарахування відсотків повинно здійснюватися за ставкою не більше 1,0 % в день (11300,00 грн х 1,0 % х 187 днів), що становить 21131,00 грн. Решта заборгованості розраховується відповідно до наданого позивачем розрахунку, а саме за період з 30 квітня 2024 року по 13 травня 2024 року за процентною ставкою 1,20%, що становить 1898,40 грн (11300 х 1,20% х 14), та за період з 14 травня 2024 року по 20 серпня 2024 року за процентною ставкою 1,50%, що становить 16780,50 грн (11300 х 1,50% х 99). Тобто, заборгованість за простроченими процентами за період з 30 квітня 2024 року по 23 лютого 2025 року, яка розрахована виходячи з умов договору та положень Закону України "Про споживче кредитування", становить 39809,90 грн (1898,40 грн + 16780,50 грн + 21131,00 грн). Враховуючи викладене, суд не погоджується з твердженням позивача, що заборгованість відповідачки за процентами навіть із застосуванням програми лояльності становить 45200,00 грн. Таким чином, за договором про відкриття кредитної лінії №1388-6639 від 30 квітня 2024 року підлягає стягненню заборгованість у розмірі 51109,90 грн, з яких: 11300,00 грн прострочена заборгованість за кредитом; 39809,90 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами. За таких обставин, позовна заява ТОВ "Укр Кредит Фінанс" про стягнення з відповідча заборгованості за кредитним договором, підлягає частковому задоволенню. Щодо стягнення із відповідача судових витрат, то суд виходить з наступного. Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Як вбачається з платіжної інструкції № 3543 від 13 жовтня 2025 року, позивач сплатив за подання даного позову 2422,40 грн судового збору. Оскільки позов майнового характеру задоволено на 90,50% (51109,90 / 56500,00 х 100), то судовий збір, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 2192,30 грн (90,50 % від 2422,40 грн). На підставі викладеного,

Outcome: approved