Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-01 00:00:00

14 листопада 2025 року Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (надалі також позивач, АТ «А-Банк») звернулось до Новосанжарського районного суду Полтавської області з позовною заявою до [PERSON] (надалі також відповідач, [PERSON] ) про стягнення заборгованості за кредитним договором № АВН0СТ155101744904497417 від 17 квітня 2025 року у розмірі 75038 грн 99 коп., що складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в розмірі 51786 грн 00 коп., загального залишку заборгованості за процентами в розмірі 22085 грн 53 коп., загального залишку заборгованості за пенею в розмірі 1167 грн 46 коп. Ухвалою Новосанжарського районного суду Полтавської області від 20 листопада 2025 року після отримання інформації про зареєстроване місце проживання відповідача позовна заява прийнята до розгляду, відкрито провадження у справі, вирішено розгляд справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження (а.с. 38). Ухвалою суду від 02 лютого 2026 року вирішено здійснювати заочний розгляд справи. Аргументи учасників справи В обґрунтування своїх вимог АТ «А-Банк» посилалось на те, що 17 квітня 2025 року між [PERSON] та АТ «А-Банк» укладено кредитний договір АВН0СТ155101744904497417, відповідно до якого вона отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок у розмірі 51900 грн 00 коп. на строк 60 місяців, зі строком повернення до 16 квітня 2030 року та сплатою процентів у розмірі 85,00 % щорічно. Вказаний кредитний договір, у випадку порушення зобов`язань, передбачав, сплату пені у розмірі 0,07% від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки. Позивачем вказано, що відповідач підписала кредитний договір за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в анкеті-заяві про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в А-Банку. Також зазначено, що шляхом повідомлення за допомогою телефонних дзвінків та SMS-повідомлень, здійснювалось інформування відповідача про наявну заборгованість. У свою чергу, позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме: надав відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, встановленому в договорі. Відповідач свої зобов`язання за договором не виконала, не повернула своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості, відповідно до умов договору не сплатила відсотки за користуванням кредитом. У зв`язку з цим виникла заборгованість, яка станом на 14 листопада 2025 року становить 75038 грн 99 коп., що складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в розмірі 51786 грн 00 коп., загального залишку заборгованості за процентами в розмірі 22085 грн 53 коп., загального залишку заборгованості за пенею в розмірі 1167 грн 46 коп. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань, з огляду на що, позивач просив стягнути з [PERSON] вказану суму заборгованості, а також судові витрати по справі. Згідно з інформацією, наданою Виконавчим комітетом Новосанжарської селищної ради Полтавського району Полтавської області, відповідач [PERSON] , [INFO] , зареєстрована за адресою: [ADDRESS] (а.с. 37). Ухвала про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження у справі від 20 листопада 2025 року разом із судовою повісткою направлялися на зареєстровану адресу відповідача та були отримані останньою 06 грудня 2025 року (а.с. 44). Своєю ухвалою від 20 листопада 2025 року суд встановлював відповідачу п`ятнадцятиденний строк із дня отримання копії даної ухвали для надання до суду відзиву на позов разом із усіма доказами, на яких ґрунтуються заперечення відповідача. Правом подати відзив на позов відповідач не скористалась. Відповідно до частини 8 статті 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. У судове засідання, призначене на 02 лютого 2026 року представник позивача не з`явився, хоча про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином (а.с. 45), клопотань про відкладення не насилав, про причини неявки не повідомляв, у прохальній частині позовної заяви не заперечував проти винесення заочного рішення та просив справу розглядати за його відсутності (а.с. 4-зі звороту). Відповідач у судове засідання повторно не з`явилась, про причини неявки не повідомила, клопотань про відкладення судового засідання не надсилала, заяви про розгляд справи без її участі чи відзиву на позов не надавала. Судова повістка про проведення судового засідання, призначеного на 02 лютого 2026 року, яка направлялась на зареєстровану адресу відповідача, - отримана останньою 27 грудня 2025 року (а.с. 46). Згідно з пунктом 1 частини 8 статті 128 ЦПК України, днем вручення судової повістки є день вручення судової повістки під розписку. Оскільки, судова повістка є врученою відповідачу та враховуючи неподання нею відзиву на позов у встановлений судом строк, справа підлягає вирішенню на підставі наявних матеріалів. За вказаних обставин, відповідно до положень частини 1 статті 280 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Згідно з вимогами статті 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, встановив наступне. Обставини справи, встановлені судом Судом встановлено, що 03 грудня 2024 року [PERSON] звернулась до АТ «А-Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» цифровим власноручним підписом (а.с. 17). Відповідач підтвердила, що до укладання цієї угоди, ознайомилась з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщені за посиланням: www.a-bank.com.ua/terms, з інформацією, яка розміщується на веб-сайті та доступна за посиланням www.a-bank.com.ua, в повному об`ємі та, що дана анкета заява разом із Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщені за посиланням https//a-bank.com.ua, між нею та АТ «А-Банк» становлять Договір про надання банківських послуг зі строком дії у 90 років. Метою оформлення цього Договору є отримання у майбутньому фінансових послуг. Погодилась, що правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листві, повідомлень, тощо) можуть вчинятись нею з використанням електронного підпису. Крім цього, 03 грудня 2024 року цифровим власноручним підписом відповідач підписала заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком (а.с. 18-20), відповідно до якої [PERSON] відкрито рахунок № [NUMBER] та встановлено кредитний ліміт. У подальшому, 17 квітня 2025 року відповідач підписала заяву про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ155101744904497417 від 17 квітня 2025 року (надалі також заява) (а.с. 9-10). Відповідно до пунктів 4-8. заяви сума кредиту 51900 грн; строк кредиту 60 місяців із 17.04.2025 по 16.04.2030 включно; процентна ставка (фіксована) - 85% на рік; розмір щомісячного платежу 3790,25 грн; денна процентна ставка 0,19%. Згідно з пунктом 9. заяви платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту, 5169155120022957. Відповідно до пункту 10. заяви загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить (загальна вартість кредиту) 227401.23 грн. Згідно з пунктом 12. заяви у випадку порушення Клієнтом зобов`язань із погашення Заборгованості Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою 15 відсотків суми простроченого платежу. Відповідно до пункту 14. заяви кредит надається клієнту у відповідності до Тарифів, які розміщуються на веб-сайті Банку у розділі: Кредити «Швидка готівка». Підписуючи заяву відповідач погодилась, що ця заява разом із Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщені на сайті банку: www.a-bank.com.ua, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять договір. Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки містить електронний підпис [PERSON] від 17 квітня 2025 року (а.с. 10-зі звороту-11). Відповідно до паспорта споживчого кредиту «Швидка готівка» від 17 квітня 2025 року вбачається, що сума кредиту 51900 грн 00 коп., строк кредиту 60 місяців, процентна ставка фіксована 85% річних, загальні витрати за кредитом 175501.23 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 227401.23 грн, реальна річна процентна ставка 129.84% річних, пеня 0,07%(не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки.Вказаний паспорт споживчого кредиту має електронний підпис [PERSON] (а.с. 8). Відповідачу відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт на платіжну картку. Встановлено, що відповідно до меморіального ордеру № TR.45718061.66505.65455 від 17 квітня 2025 року підтверджено переказ коштів відповідачу [PERSON] у розмірі 51900 грн 00 коп. згідно договору № АВН0СТ155101744904497417 від 17.04.2025 (а.с. 13-зі звороту). З виписки по кредиту [PERSON] за період із 17.04.2025 по 13.11.2025 вбачається, що розмір заборгованості відповідача складає 74917 грн 36 коп. (а.с. 14). Відповідно до наданого розрахунку заборгованості, заборгованість відповідача перед АТ «А-Банк» за договором № АВН0СТ155101744904497417 від 17 квітня 2025 року станом на 14 листопада 2025 року становить 75038 грн 99 коп., що складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 51786 грн 00 коп., зокрема: залишку заборгованості за тілом кредиту 51513 грн 80 коп. та залишку заборгованості за тілом кредиту (прострочений) 272 грн 20 коп., загального залишку заборгованості за процентами 22085 грн 53 коп., зокрема: залишку заборгованості за процентами на поточну заборгованість 3405 грн 95 коп., залишку заборгованості за процентами на прострочену заборгованість 18679 грн 58 коп., заборгованості за пенею 1167 грн 46 коп. (а.с. 12-зі звороту). AT «А-Банк» свої зобов`язання виконало в повному обсязі, а саме: надало відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Умовами та правилами надання банківських послуг та в межах встановленого кредитного ліміту. В той же час, відповідач, яка зобов`язувалась виконувати Умови та правила договору, свої зобов`язання не виконала. Звертаючись до суду з позовом, позивач, як на підставу для його задоволення, посилався на те, що в порушення умов кредитного договору № АВН0СТ155101744904497417 від 17 квітня 2025 року за відповідачем станом на 14 листопада 2025 року рахується заборгованість за договором у загальному розмірі 75038 грн 99 коп., що складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в розмірі 51786 грн 00 коп., загального залишку заборгованості за процентами в розмірі 22085 грн 53 коп., загального залишку заборгованості за пенею в розмірі 1167 грн 46 коп. З огляду на викладене, позивач просив стягнути із [PERSON] відповідну суму заборгованості, у зв`язку з чим звернувся до суду із вказаним позовом. Норми права, які підлягають застосуванню Відповідно до частини 1 статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Згідно з частиною 1 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до частини 1 статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно зі статтею 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до статті 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Згідно з частиною 1 статті 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Відповідно до приписів частини 2 статті 1069 ЦК України права та обов`язки сторін, пов`язанні з кредитуванням рахунка, визначаються відповідними положеннями про позику та кредит (параграфи 1 та 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти. Згідно з частиною 2 статті 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 ЦК України. Відповідно до статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Положенням частини 1 статті 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно з частиною 1 статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Висновки щодо правозастосування При укладенні договору сторони керувались частиною 1 статті 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до анкети-заяви, підписаної відповідачем шляхом накладення електронного цифрового підпису, вона ознайомлена з договором про отримання банківських послуг до його укладення, актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк» (в тому числі правами та обов`язками), Тарифами, Паспортом споживчого кредиту та погодилась, що дана анкета-заява разом із Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», між нею та АТ «А-Банк» становлять договір про надання банківських послуг. З матеріалів справи вбачається, що шляхом накладення електронного цифрового підпису, 17 квітня 2025 року відповідач підписала заяву про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ155101744904497417 від 17 квітня 2025 року, відповідно до умов якої вона отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок у розмірі 51900 грн 00 коп. на строк 60 місяців, із 17 квітня 2025 року по 16 квітня 2030 року (включно) та сплатою процентів у розмірі 85 % річних. Крім того, з матеріалів справи вбачається, що шляхом накладання електронного цифрового підпису, 17 квітня 2025 року відповідач підписала паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка», відповідний паспорт містив основні умови кредитування, інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та порядок повернення кредиту (а.с. 8). Відповідно до меморіального ордеру № TR.45718061.66505.65455 від 17 квітня 2025 року підтверджено переказ коштів відповідачу [PERSON] у розмірі 51900 грн 00 коп. згідно договору № АВН0СТ155101744904497417 від 17.04.2025 (а.с. 13-зі звороту). Відповідачем не спростований факт укладення відповідного кредитного договору між нею та АТ «А-Банк» і отримання кредитний коштів. Як вбачається із матеріалів справи позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав повністю, надав можливість відповідачу розпоряджатись кредитним коштами в межах встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Поряд із цим, відповідач не виконує умови кредитного договору і добровільно не сплачує визначені договором платежі. З долученого до справи розрахунку заборгованості, вбачається, що заборгованість відповідача перед АТ «А-Банк» за договором № АВН0СТ155101744904497417 від 17 квітня 2025 року станом на 14 листопада 2025 року у загальному розмірі становить 75038 грн 99 коп. (а.с. 12-зі звороту). З огляду на викладене, суд доходить висновку, що відповідач не виконує умов кредитного договору і добровільно не сплачує визначені договором платежі. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку АТ «А-Банк» не повернуті, а також, що відповідачем добровільно не сплачені проценти за користування кредитом, суд зазначає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом стягнення заборгованості за кредитним договором № АВН0СТ155101744904497417 від 17 квітня 2025 року, що складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в розмірі 51786 грн 00 коп., загального залишку заборгованості за процентами в розмірі 22085 грн 53 коп. Щодо позовних вимог про стягнення загального залишку заборгованості за пенею в розмірі 1167 грн 46 коп., суд зазначає наступне. Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Суд зазначає, що відповідні положення процитованої норми стосуються звільнення від обов`язків сплачувати на користь кредитодавця неустойку, штраф, пеню та інших платежів за прострочення виконання договору у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування. З огляду на викладене, відповідно до пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України, позовна вимога про стягнення пені в сумі 1167 грн 46 коп., задоволенню не підлягає, оскільки така пеня нарахована у період дії воєнного стану. Відповідно до частини 1 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. При цьому, згідно з частиною 1 статті 76, частиною 1 статті 77 та статтею 80 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання. З огляду на викладене, враховуючи наявність у [PERSON] непогашеної заборгованості за кредитним договором, суд вважає за необхідне частково задовольнити вимоги позивача, а саме: стягнути заборгованість за кредитним договором № АВН0СТ155101744904497417 від 17 квітня 2025 року, що складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в розмірі 51786 грн 00 коп., загального залишку заборгованості за процентами в розмірі 22085 грн 53 коп., оскільки зазначені суми підтверджені наданим позивачем доказами, та відповідачем не спростовані. Розподіл судових витрат Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З матеріалів справи вбачається, що при зверненні до суду позивачем був сплачений судовий збір у сумі 2422 грн 40 коп. Із відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати по сплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. Позовні вимоги задоволені на 98,44 % з розрахунку: 73871 грн 53 коп. (сума задоволених позовних вимог) х 100% : 75038 грн 99 коп. (сума заявлених позовних вимог) = 98,44% (відсоток задоволених позовних вимог). Отже, сума судового збору, що підлягає стягненню з відповідача на користь позивача складає 2384 грн 61 коп. із розрахунку: 2422 грн 40 коп. (сума сплаченого судового збору) х 98,44 % (відсоток задоволених позовних вимог). На підставі викладеного,

Outcome: partial