Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-01 00:00:00

До суду 03.09.2025 року надійшла позовна заява про стягнення заборгованості за кредитним договором. Описова частина Короткий зміст позовних вимог В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 01.07.2024 року між [PERSON] та Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» був укладений Договір про споживчий кредит № 5945556, згідно з умовами якого відповідач отримав 5000 грн., зі сплатою процентів за користування кредитом та інших платежів та можливих штрафних санкцій, що передбачені Кредитним договором. Відповідно до графіку сплати кредитних коштів Відповідачем не було сплачено кредитні кошти, комісію і проценти за користування кредитом у строк встановлений Кредитним договором. 24.09.2024 року між Первісним кредитором та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» відповідно до чинного законодавства України укладений Договір відступлення прав вимоги №110-МЛ від 24.09.2024 р. Сума заборгованості Відповідача становить 13225,5 грн., відповідно до Виписки з особового рахунка. З них: прострочена заборгованість за сумою кредиту становить - 5000 грн. прострочена заборгованість за сумою відсотків за становить - 4725,5 грн. прострочена заборгованість за комісією становить - 0 грн. сума по неустойці та/або процентам за порушення грошового зобов`язання - 3500 грн. Вказану заборгованість в загальному розмірі 13225,50 грн позивач просить суд стягнути з відповідача, а також судовий збір в розмірі 2422,40 грн та витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 8000,00 грн. Аргументи учасників справи 22 вересня 2025 року від представника відповідача - адвоката Мартинової Н.Ю. до суду надано відзив на позовну заяву, в обґрунтування якого зазначено наступне. Представник зазначає, що позивачем не додано до позовної заяві як акцепту так і оферти на укладення договору про споживчий кредит №5945556 від 01.07.2024 року між ТОВ «Мілоан» та [PERSON] , а також доказів підписання зазначених документів, у зв`язку з чим, відсутні підстави вважати, що між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору, який, начебто, оформлений в електронній формі з використанням одноразового ідентифікатору. З довідки про ідентифікацію наданою Позивача не можливо встановити для підписання якого саме документу надавався Відповідачу одноразовий ідентифікатор 222440. У зв`язку з чим відсутні підстави вважати укладеним кредитний договір №5945556 від 01.07.2024 року. Щодо неправомірного нарахування заборгованості за процентами зазначає, що відповідно п. 1.2. кредитного договору, начебто укладеного між відповідачем та первісним кредитором, сума кредиту становить 5000,00 грн. Пунктом 1.3. Договору визначено, що кредит надається строком на 345 днів, тобто до 11.06.2025 року. Згідно п. 1.5. Договору, денна процентна ставка складає 1,06%. За частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Законом України від 22.11.2023 № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» були внесені зміни до Закону України «Про споживче кредитування», зокрема статтю 8 цього Закону доповнено частиною п`ятою: «Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%». З урахуванням зазначених змін до законодавства України, п. 1.5. Кредитного договору не відповідає частині п`ятій статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» в частині розміру денної процентної ставки, оскільки максимальна процентна ставка не може перевищувати 1%, проте в договорі зазначено стандартну процентну ставку 1,06%. За таких обставин, первісним кредитором неправомірно, всупереч частини п`ятої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», розраховано суму процентів, адже за 86 календарних днів (період з 01.07.2024 року по 24.09.2024 року) сума процентів становить 4300,00 грн. (5000,00 грн.*1%*86 дні). Щодо неправомірності позовних вимог про стягнення неустойки (штрафу) зазначила, що пунктом 4.1. Кредитного договору встановлено, що у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту та/або сплати процентів за його користуванням та/або інших платежів згідно з умовами цього Договору та Графіку платежів, Позивальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 700 гривень за кожний випадок порушення зобов`язання зі сплати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більше ніж 6 днів. Відповідно до положень пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Відповідно до Указу Президента № 64/2022 від 24 лютого 2022 року «Про введення воєнного стану в Україні» в Україні запроваджено воєнний стан, який на теперішній час продовжено. Враховуючи ту обставину, що неустойка, яка передбачена кредитним договором, нарахована у період дії в Україні воєнного стану, після 24 лютого 2022 року, вона підлягає списанню кредитодавцем, а отже й відсутні підстави для задоволення позовної вимоги про стягнення неустойки в розмірі 3500,00 грн. Щодо стягнення витрат на правничу допомогу зазначає, що позивачем не надано жодного належного та допустимого доказу на підтвердження понесених ним витрат на правничу допомогу, як то касовий чек, квитанцію про оплату наданих послуг та ін. За таких обставин, просила суд максимально зменшити розмір витрат Позивача на професійну правничу допомогу. Враховуючи викладене, просила суд відмовити у задоволенні позову Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Кепітал» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Зменшити розмір витрат Позивача на професійну правничу допомогу. Стягнути з позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Кепітал», ЄДРПОУ: 35234236 на користь [PERSON] , РНОКПП: [NUMBER] , судові витрати, пов`язані з розглядом справи, що складаються з витрат на правничу допомогу у розмірі 5 000 грн. Розгляд справи проводити без участі Відповідача та її представника. 06 жовтня 2025 року від представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» до суду надано відповідь на відзив, в обґрунтування якої зазначено наступне. 01.07.2024 року між [PERSON] та ТОВ «Мілоан» було укладено кредитний договір № 5945556 на суму 5 000 грн., зі сплатою комісії та відсотків за користування кредитними коштами загальним строком 345 календарних днів, шляхом перерахування грошових коштів на банківську картку Відповідача. ТОВ «Мілоан» надіслало відповідачеві одноразовий ідентифікатор із кодом для підписання договору у вигляді смс на номер телефону Відповідача, який той використав для підписання відповіді про прийняття пропозиції товариства щодо укладення кредитного договору № 5945556 від 01.07.2024 року, що зафіксовано в ІТС товариства. Кредитний договір № 5945556 від 01.07.2024 року є укладеним в електронній формі. При укладенні договору позичальник підтвердив, що інформація щодо порядку видачі, суми кредиту, комісії, річної процентної ставки, строку кредиту, правила надання фінансових послуг йому надані з дотриманням вимог законодавства про захист прав споживачів та забезпечує правильне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав 'язування її придбання. Відповідно до п. 3.4.6. Кредитного договору Позичальник не повинен сплачувати на користь Кредитодавця будь-які платежі не передбачені цим договором. Згідно п. 6.5 кредитного договору № 5945556 від 01.07.2024 року, сторони погодили, що цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі. Кредитний договір укладений з додержанням вимог закону в тому числі в частині письмової форми. Відповідач здійснив волевиявлення щодо укладення договору шляхом направлення підписаної електронним підписом одноразовим ідентифікатором відповіді про прийняття пропозиції укласти кредитний договір № 5945556 від 01.07.2024 року. Щодо нарахування відсотків за користування кредитними коштами зазначено, що відомості про щоденні нарахування та погашення стосуються фінансової інформації, яка показує надходження та списання коштів за певний період, зокрема, щодня. Ця інформація надає змогу встановити суму комісії та суму нарахованих відсотків по дням. Сума та розрахунок заборгованості за Кредитним договором було передано Позивачу від первинного кредитора ТОВ «Мілоан» згідно Договору відступлення прав вимог № 110-МЛ від 24.09.2024. 24 грудня 2023 набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», яким внесена зміни до статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», а саме поміж іншого, доповнено частиною 5 наступного змісту: «максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %». Також доповнено Розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 17 в наступній редакції: «17. Тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.» 15.01.2024 Національний банк України надав роз`яснення щодо виконання окремих вимог Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», вих.№ 14¬0004/3433. В абзаці 3 розділу 2 вищевказаних роз`яснень визначено, що перехідний період за договорами, укладеними протягом Перехідного періоду, або строк дії яких було продовжено протягом Перехідного періоду, денна процентна ставка може перевищувати законодавчо встановлений максимальний розмір лише протягом Перехідного періоду та за умови, що строк виконання зобов`язань позичальника за такими договорами спливає до закінчення Перехідного періоду. 19.02.2024 Національний банк України надав додаткові роз`яснення по цьому ж питанню за вихідним №14-0004/12097 але з більш детальним інформуванням. Відповідно в другому розділі останніх роз`яснень Національний банк України надав інформацію щодо максимального розміру денної процентної ставки в якому зазначив наступне:«Відповідно до пункту 17 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону про споживче кредитування тимчасово протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом № 3498-IX, тобто до 20.08.2024 включно, встановлено максимальний розмір денної процентної ставки, який не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 % (до 22.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів - 1,5 % (з 23.04.2024 до 20.08.2024 включно). На підставі частини п`ятої статті 8 Закону про споживче кредитування починаючи з 241 дня з дня набрання чинності Законом № 3498-IX, тобто з 21.08.2024, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої статті 8 Закону про споживче кредитування не може перевищувати 1 %. Пунктом 9 частини першої статті 12 Закону про споживче кредитування встановлено, що у договорі про споживчий кредит зазначається денна процентна ставка, її розрахунок та загальні витрати за споживчим кредитом (крім споживчих кредитів, виконання зобов`язань за якими забезпечено заставою/іпотекою або правом довірчої власності), орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит. Отже, за договорами про споживчий кредит, які укладатимуться зі споживачами після набрання чинності Законом № 3498-IX, в тому числі строк кредитування за якими триватиме після 21.08.2024, денна процента ставка повинна розраховуватися на дату укладення договору про споживчий кредит з урахуванням законодавчих обмежень, встановлених саме на дату укладання такого договору. При цьому, денна процента ставка залишається незмінною протягом усього строку кредитування за договором про споживчий кредит за умови, що до нього не вносилися зміни щодо складових показників, які застосовуються для обчислення денної процентної ставки (строку кредитування, загальних витрат за споживчим кредитом та загального розміру кредиту). Разом з тим, зауважує, що відповідно до частини третьої статті 8 Закону про споживче кредитування обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки має базуватися на припущенні, що договір про споживчий кредит залишається дійсним протягом погодженого строку та що кредитодавець і споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені у договорі. Договір про споживчий кредит №5945556 (далі - Кредитний договір) був укладений сторонами 01.07.2024, враховуючи пункт 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки та роз`яснення Національного банку України до 20.08.2024 року (включно) застосовується відсоткова ставка становить не більше 1,5 %. Пунктом 1.5 Кредитного договору встановлено, що денна процентна ставка складає 1,06%. Тобто на момент укладання Кредитного договору максимальний розмір денної процентної ставки становив 1,5 %, а в договорі визначена максимальна денна процентна ставка становила 1,06%, що відповідає вимогам законодавства. Отже враховуючи вищевикладене денна процентна ставка передбачена Кредитним договором відповідає умовам Закону України «Про споживче кредитування». Щодо правомірності стягнення неустойки (штрафних санкцій) зазначено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем. Також, згідно з п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Водночас, зазначена правова норма не містить жодних заборон щодо включення у кредитні договори умов про порядок нарахування та стягнення неустойки (зокрема, штрафу) за порушення взятих на себе зобов`язань. Щодо стягнення з відповідача витрат на правничу допомогу зазначає, що обов`язок доведення неспівмірності витрат покладається на сторону, яка заявляє клопотання про зменшення витрат на оплату правничої допомоги адвоката, які підлягають розподілу між сторонами. Щодо стягнення з позивача витрат на правничу допомогу Позивач повністю заперечує та просить суд відмовити у відшкодуванні витрат на правову допомогу Відповідачу, так як сума та вид виконаної роботи є неспівмірними та не відповідають критерію розумності та дійсної вартості наданих послуг; час витрачений на підготовку відзиву є невиправданим, та явно неспівмірним із складністю виконаних адвокатом робіт, так як проведення дій по даній справі не вимагає значного обсягу юридичної і технічної роботи, так само як сума на проведення консультації та підготовку заперечень/заяв/клопотань є явно неспівмірною з часом затраченим на таку роботу. Також зауважує, що Відповідачем не надано жодних документів які підтверджують обставини що становлять предмет доказування при стягненні витрат на професійну правничу допомогу. Враховуючи викладене, представник позивача просить суд відмовити Відповідачу у стягненні витрат на оплату правничої допомоги з Позивача. Позовну заяву про стягнення заборгованості ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит - Капітал» до [PERSON] задовольнити в повному обсязі. Розгляд справи розглядати без участі представника ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит - Капітал». 07 жовтня 2025 року від представника відповідача - адвоката Мартинової Н.Ю. до суду надано заперечення на відповідь на відзив, в обґрунтування яких зазначено наступне. Відповідно ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%. Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом України №3498-IX від 22.11.2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023 року. Враховуючи, що самим Законом України від 22.11.2023 року №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» передбачено те, що він набрав чинності 24.12.2023 року, а кредитний договір начебто було укладено 18.03.2024 року, тобто після набрання чинності цим Законом, тому нарахування процентної ставки слід розраховувати у відповідності до чинного законодавства у розмірі 1%. Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%. Кредитний договір №5945556 нібито укладено між ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» і [PERSON] 01.07.2024 року, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування». Таким чином, умова кредитного договору щодо встановлення денної процентної ставки, а також зазначений у відповіді на відзив розрахунок денної процентної ставки в 1,06% суперечить вимогам ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» та є нікчемним, а відтак у спірних правовідносинах пріоритет має дана законодавча норма. За таких обставин, вважає неправомірним розрахунок заборгованості за відсотками, здійснений позивачем у відповіді на відзив та у самій позовній заяві. Також, вважає безпідставним доводи позивача про відсутність розрахунку заборгованості з боку відповідача. Так, у відзиві на позовну заяву зазначено розрахунок з урахуванням денної процентної ставки, передбаченої ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування». Пунктом 4.1. Кредитного договору встановлено, що у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту та/або сплати процентів за його користуванням та/або інших платежів згідно з умовами цього Договору та Графіку платежів, Позивальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 700 гривень за кожний випадок порушення зобов`язання зі сплати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більше ніж 6 днів. Враховуючи ту обставину, що неустойка, яка передбачена кредитним договором, нарахована у період дії в Україні воєнного стану, після 24 лютого 2022 року, вона підлягає списанню кредитодавцем, а отже й відсутні підстави для задоволення позовної вимоги про стягнення неустойки в розмірі 3500,00 грн. З урахуванням доводів, викладених відповідачем у відзиві на позовну заяву та даних запереченнях, просила суд відмовити в задоволенні позову Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «»Кредит-Капітал» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в повному обсязі. 22 жовтня 2025 року від представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» надано додаткові пояснення, які обґрунтувано наступним. Датою набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» є 24 грудня 2023 року. Відповідно, 30-й день включно з дня набрання чинності цим Законом припадає на 23 січня 2024 року (24.12.2023 + 30 днів). У даній справі, договір про споживчий кредит між Товариством з обмеженою відповідальністю «МІЛОАН» та Позичальником укладено 01.07.2024 року. Отже, оскільки кредитний договір укладено після 23 січня 2024 року, тобто, пізніше 30-го дня з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», до спірних правовідносин не застосовуються положення пункту 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» щодо звільнення споживача від відповідальності за прострочення виконання зобов`язань за договорами про споживчий кредит. При цьому, положення пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України мають загальний характер та стосуються всіх категорій грошових зобов`язань, незалежно від їх природи. Водночас, у даній справі йдеться саме про правовідносини, що виникли з договору про споживчий кредит, тобто, такі правовідносини підпадають під спеціальне правове регулювання, яке міститься у Законі України «Про споживче кредитування». Враховуючи, що договір про споживчий кредит був укладений після 23 січня 2024 року, загальний мораторій, передбачений ЦК України, не підлягає застосуванню. Згідно з доктриною пріоритету спеціальної норми, застосуванню підлягає спеціальна норма ЗУ "Про споживче кредитування". Як наслідок, позичальник не звільняється від відповідальності за прострочення виконання зобов`язання, і неустойка (штраф) підлягає стягненню із відповідача. Враховуючи вищевикладене та

Outcome: partial