Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-01 00:00:00

В листопаді 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Еліт Фінанс» (далі - Товариство) звернулося до суду з позовом, в якому просило стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором у розмірі 26 593,99 грн, а також 3 028,00 грн витрат по сплаті судового збору та 9 200 грн витрат на правничу допомогу. В обґрунтування вимог представник позивача вказував, що 29.11.2017 між [PERSON] та АТ «Альфа-Банк» укладено кредитний договір шляхом акцептування банком пропозиції клієнта (оферти) укласти угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії. Ліміт кредитної лінії встановлено у розмірі до 200000 грн, процентна ставка фіксована 26 % річних. Обов`язковий мінімальний платіж запропоновано встановити у розмірі 7 % від суми загальної заборгованості за кредитною лінією, але не менше 50 грн. Взяті на себе зобов`язання банк виконав своєчасно і в повному обсязі, надавши відповідачу у розпорядження кредитні кошти. 20.09.2021 року між АТ «Альфа-Банк» та ТОВ «ФК «Еліт Фінанс» укладено договір факторингу, на підставі якого ТОВ «ФК «Еліт Фінанс» набуло права вимоги за вище вказаним кредитним договором до відповідача. Заборгованість за відповідачем станом на 20.09.2021 обліковується в розмірі 26 593,99 грн, яку позивач просив суд стягнути з [PERSON] . Ухвалою судді від 21.11.2025 відкрито провадження у справі, яку постановлено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін; сторонам визначено строк для подачі заяв по суті справи. [PERSON] копії ухвали про відкриття провадження у справі та позовної заяви з доданими до неї документами надіслані судом за зареєстрованою адресою місця проживання, конверт з вкладенням повернувся на адресу суду з довідкою відділення АТ «Укрпошта» від 02.12.2025 про відсутність адресата, однак за положеннями п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України відправлення вважається врученим адресату. У визначений судом строк відповідач відзив на позовну заяву не подав. Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами. Дослідивши матеріали справи, суд зазначає про таке. Встановлено, що 29.11.2017 [PERSON] та ПАТ «Альфа-Банк» уклали угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Альфа-Банк», укладеного між Банком та Клієнтом, за умовами якого відповідачу відкрито рахунок з електронним платіжним засобом у гривні та випущена міжнародна платіжна картка MC DEBIT WORLD строком дії три роки. Укладеним кредитним договором передбачено, що ліміт кредитної лінії 200 000 грн з фіксованою процентною ставкою 26 % річних (а.с.6, 7). За умовами оферти та акцепту сторони договору погодили, що реквізити відкритого рахунку будуть повідомлені Клієнту окремо, а також, що сума кредиту, що може бути доступна Клієнту в будь-який час протягом строку дії Кредитної лінії та Угоди у межах ліміту Кредитної лінії, вказаного в цьому Акцепті пропозиції на укладення Угоди повідомляється Банком Клієнту у порядку, визначеному Договором. З даних виписки з рахунку приватного клієнта [PERSON] № 410488-2025/1013 за період з 29.11.2017 по 20.09.2021 вбачається, що АТ «Сенс Банк» відкрило на ім`я [PERSON] картковий рахунок [NUMBER] та встановило кредитний ліміт в розмірі 4 000 грн, що в подальшому неодноразово збільшувався, яким відповідач користувався шляхом зняття готівки, придбання товарів в магазинах, аптеках, закладах харчування, а також здійснював переказ коштів на вказаний кредитний рахунок, частково погашав виниклу заборгованість (а.с.15-20). Крім того, з вказаної виписки слідує, що 18.09.2021 АТ «Сенс Банк» здійснено згортання залишків, які складали 1 563,09 грн та 1 272,77 грн, а також 19.06.2021 згортання активу в розмірі 8 921,89 грн (погашення простроченої заборгованості по овердрафту), 14 300 грн (погашення простроченої заборгованості), 536,24 грн (погашення овердрафту з рахунку) у зв`язку з їх продажем згідно з договором факторингу з ТОВ «ФК «Еліт Фінанс» від 20.09.2021 (а.с.19). Відповідно до договору факторингу № 3 від 20.09.2021, укладеного між АТ «Альфа-Банк» і ТОВ «ФК «Еліт Фінанс», позивач набув право вимоги до боржників, в тому числі за кредитним договором № CCNG-630801360 від 29.11.2017, боржником за яким є [PERSON] , на суму 26 593,99 грн, з яких: залишок по тілу кредиту - 23 758,13 грн, залишок по відсотках 0,00 грн, залишок заборгованості за штрафними санкціями - 2 835,86 грн (а.с.8-14). За розрахунком позивача станом на 20.09.2021 року заборгованість відповідача за договором CCNG-630801360 від 29.11.2017 становить 26 593,99 грн та складається з наступного: 0,00 грн заборгованість за РКО, 0,00 грн заборгованість за неустойкою (штрафом), 23 221,89 грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту, 2 835,86 грн заборгованість за відсотками, 0,00 грн заборгованість за тілом кредиту, 536,24 грн - заборгованість за овердрафтом (несанкціонована заборгованість) (а.с.21). Вирішуючи спір, суд виходить із такого. У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України). За змістом ч.1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами) (ч.ч.1-2 ст. 207 ЦК України) . За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (стаття 634 ЦК). Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з частиною першою ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до пункту першого частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). За положеннями статті 514 ЦК до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно ч.1 ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). За змістом ст.ст. 12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Як вбачається з матеріалів справи, 29.11.2017 АТ «Альфа-Банк» та відповідач шляхом акцептування банком пропозиції клієнта уклали угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії до 200000 грн. За даними виписки по рахунку, відкритому банком клієнту [PERSON] , відповідач за період з 29.11.2017 по 20.09.2021, активно користувався кредитними коштами банку, знімав готівку в банкоматі, здійснював покупки за рахунок кредитних коштів, частково погашав виклику заборгованість, що свідчить про його обізнаність та згоду з умовами кредитування. У вказані виписці по рахунку баланс зведено з урахуванням згортання банком залишків та активу в загальній сумі 26 593,99 грн 20.09.2021 року у зв`язку з його продажем згідно з договором факторингу з «ФК «Еліт Фінанс» від 20.09.2021. Отже, вказані докази - оферта на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття кредитної лінії від 29.11.2017, акцепт пропозиції на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття кредитної лінії, виписка по рахунку [PERSON] за період з 29.11.2017 по 20.09.2021 в сукупності повністю підтверджують отримання [PERSON] кредитних коштів на картковий рахунок, користування такими кредитними коштами та наявність заборгованості. Відповідач своїм правом на подання відзиву на позов не скористався, належних та допустимих доказів відсутності заборгованості за кредитним договором до суду не подав, наданий позивачем розрахунок заборгованості не спростував. При цьому, згідно з наданим Товариством розрахунком заборгованості станом на 20.09.2021 заборгованість [PERSON] становить 26 593,99 грн, з яких, зокрема: 0,00 грн заборгованість за неустойкою (штрафом), 23 221,89 грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту, 2 835,86 грн заборгованість за відсотками, 536,24 грн - заборгованість за овердрафтом (несанкціонована заборгованість). Відповідно до витягу з додатку до договору факторингу від 20.09.2021 Товариство отримало право вимоги до [PERSON] за кредитним договором від 29.11.2017 на стягнення заборгованості у розмірі 26 593,99 грн, яка складається з: залишку по тілу кредиту - 23 758,13 грн, залишку по відсотках 0,00 грн, залишку заборгованості за штрафними санкціями - 2 835,86 грн. З досліджених судом розрахунку заборгованості вбачається, що в загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором включена заборгованість за відсотками, що становить 2 835,86 грн, однак за даними витягу з додатку до договору факторингу залишок по відсотках, право на вимогу яких отримало Товариство на підставі договору факторингу, складав 0,00 грн. При цьому, зазначені у витягу з додатку до договору факторингу 2 835,86 грн залишку заборгованості за штрафними санкціями відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором не нараховувались. Отже, Товариством належними та допустимими доказами не доведено отримання ним права вимоги на суму 2 835,86 грн, що в розрахунку заборгованості за кредитним договором (а.с.21) зазначена як відсотки за користування, а тому розмір заборгованості за кредитним договором, яка підлягає стягненню з відповідача, має бути зменшений на зазначену суму. На підставі вище викладеного суд приходить до висновку, що позовні вимоги Товариства про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором підлягають частковому задоволенню у розмірі 23 758,13 грн. Відповідно до ч.1 та ч. 2 ст. 141 ЦПК України, враховуючи часткове задоволення позову на 89,34 %, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати у виді судового збору в розмірі 2 705,22 грн (89,34 % від 3 028 грн) та 8 219,28 грн (89,34 % від 9 200 грн) витрат на правничу допомогу.

Outcome: partial