Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-29 00:00:00

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» звернувся в суд з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В позовній заяві позивач зазначив, що 06 вересня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» (далі - позивач, ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА», ТОВ «БІЗПОЗИКА») та [PERSON] (далі - позичальник, відповідач) укладено Договір № 085426-КС-002 про надання кредиту (далі - Договір кредиту), шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до п. 1 Договору кредиту ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» надає Позичальнику грошові кошти у розмірі 30 000,00 гривень, на засадах строковості, поворотності, платності (далі - Кредит), а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит (далі - Правила, а разом - Договір). Згідно з умовами Договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування Кредитом є фіксованою та становить 1 процент за кожен день користування Кредитом. ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, надало позичальнику грошові кошти в розмірі 30 000,00 грн шляхом перерахування на банківську картку позичальника № [NUMBER] , номер якої вказано [PERSON] при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою про видачу коштів (або платіжним дорученням). Також, 17 листопада 2024 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та [PERSON] укладено Додаткову угоду №1 до Договору № 085426-КС-002 про надання кредиту (далі - Додаткова угода), шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний в порядку, визначеному статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію». Відповідно до умов Додаткової угоди ТОВ «Бізпозика» надала позичальнику додатково кредит в сумі 11 000 гривень. [PERSON] належним чином не виконує свої зобов`язання за Кредитним договором, а лише частково сплатила кошти на загальну суму 73 617,11 гривень, тому станом на 30 жовтня 2025 року утворилась заборгованість за Договором № 085426-КС-002 про надання кредиту, в сумі 49 514,16 гривень, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту 26 909,76 гривень; суми прострочених платежів по процентах 22 604,40 гривень; суми заборгованості по штрафам 0,00 гривень та суми прострочених платежів за комісією 0,00 гривень. Позивач просить стягнути вказану заборгованість з відповідача, а також судові витрати по справі, які складаються з судового збору. Відповідачка [PERSON] подала відзив на позовну заяву, згідно з яким позов не визнає повністю, просить відмовити у його задоволенні за безпідставністю або в разі встановлення незначної заборгованості зменшити її до мінімальної на підставі ст. 551 ЦК України. Зазначила, що вона вже сплатила 73 617,11 гривень в рахунок погашення кредиту, про що надала банківські виписки про перерахування коштів. Даний факт визнав і позивач. Розрахунок заборгованості, наданий позивачем є одностороннім та не містить коректного зіставлення кожного окремого платежу, дати його здійснення, фактичного зменшення тіла кредиту. Нараховані відсотки вважає надмірними. Фактично при отриманні 41 000 гривень кредитних коштів позивач нарахував 73 086,47 гривень відсотків, 8200 гривень комісії та 14 115,08 гривень штрафу. Тобто загальні нарахування перевищують суму кредиту майже у 2,5 рази, що є неспівмірним та порушує принцип добросовісності. На підтвердження своїх заперечень [PERSON] посилається на судову практику 2024-2025 років, яку просить застосувати при вирішенні справи, зокрема: рішення Білоцерківського районного суду Київської області № 357/4413/24 від 20.06.2024 (реєстраційний номер рішення 119915597), Козельщинського районного суду Полтавської області №533/160/25 від 30.05.2025 (реєстраційний номер рішення 127748296), №643/1123/25 (126983244) (рішення суду першої інстанції від 28.03.2025), згідно яких у задоволенні позову ТОВ «Бізнес позика» відмовлено за безпідставністю та недоведеністю позовних вимог. Представником позивача подано відповідь на відзив. Представник позивача вказує на те, що надані відповідачем докази здійснених нібито платежів, що невідображені в Розрахунку заборгованості, не містять жодних реквізитів отримувача таких платежів та призначення таких платежів. Відповідно до Розрахунку заборгованості за Кредитним договором, відповідач на виконання умов договору здійснив часткову оплату на загальну суму 73 617,11 грн. Докази здійснення відповідачем платежів за Кредитним договором надаються у формі довідок, які були сформовані в платіжній системі «Platon», та які були надані ТОВ «Бізнес Позика» посередником ТОВ «ПрофітГід», який надає послуги на підставі Договору про надання послуг № ПГ-5 від 04.11.2020. Відповідно до п. 1.1. вищезазначеного Договору, цей Договір регулює відносини Установи з Клієнтом, згідно з якими Установа надає дистанційне обслуговування, фінансові послуги з прийому платежів, що надходять на користь Клієнта в якості повернення (сплати) платниками сум кредитів/ позик/ фінансових кредитів/ відсотків (інших платежів) за кредитами/ позиками/ фінансовими кредитами, а також забезпечує технологічне обслуговування з прийому платежів та/або перерахування грошових коштів. ТОВ «Бізнес Позика» не є банківською установою, не відкриває позичальникам банківські рахунки та не випускає на ім`я позичальників банківські картки, тому перерахування кредитних коштів та зарахування платежів позичальників за Кредитними договорами зазвичай здійснюється посередниками ТОВ «Бізнес Позика» на підставі відповідних договорів з посередниками за допомогою платіжних систем посередників. ТОВ «Бізнес Позика» зазвичай не здійснює перерахування кредитних коштів позичальникам зі своїх рахунків. На підтвердження перерахування кредитних коштів позичальникам та зарахування платежів позичальників за Кредитними договорами відповідні посередники зазвичай надають ТОВ «Бізнес Позика» довідки. Також представник позивача заперечує твердження відповідача про те, що Розрахунок заборгованості не містить коректного зіставлення кожного окремого платежу, дати його здійснення, фактичного зменшення тіла кредиту. Розрахунок заборгованості містить колонки, в яких вказана наступна інформація: відповідний період (календарний день); розмір заборгованості розмір заборгованості за кредитним договором (із зазначенням окремо інформації щодо заборгованості за тілом кредиту, відсотками за користування кредитом та комісією, а також загальним розміром заборгованості за відповідний період (календарний день) та загалом (у самому кінці розрахунку заборгованості); розмір надходжень (платежів) за кредитним договором, які здійснював відповідач (із зазначенням окремо інформації щодо надходжень (платежів) за тілом кредиту, відсотками за користування кредитом та комісією, а також загальним розміром надходжень (платежів) за відповідний період (календарний день) та загалом (у самому кінці розрахунку заборгованості); залишок заборгованості за кредитним договором (із зазначенням окремо інформації щодо залишку заборгованості за тілом кредиту, відсотками за користування кредитом та комісією, а також загальним розміром залишку заборгованості за відповідний період (календарний день) та загалом (у самому кінці розрахунку заборгованості). У кінці розрахунку заборгованості зазначена поточна заборгованість клієнта, загальна заборгованість за кредитним договором станом на дату складання розрахунку заборгованості, в тому числі із зазначенням окремо заборгованості за тілом кредиту, заборгованості за відсотками за користування кредитом та заборгованості за комісією. Вищезазначений розрахунок заборгованості ґрунтується на умовах Кредитного договору, Додаткової угоди та узгоджується з матеріалами справи. Всі платежі відповідача за Кредитним договором були враховані у розрахунку заборгованості за Кредитним договором. Сума заборгованості відповідача за Кредитним договором відповідно до розрахунку заборгованості за Кредитним договором підрахована з урахуванням всіх платежів відповідача. Щодо процентної ставки вказав, що стандартна процентна ставка за Кредитом в день становить 1 %, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Позичальнику здійснюється нарахування процентів за користування Кредитом за зниженою процентною ставкою, починаючи з першого дня користування кредитом. Однак, в разі порушення строків сплати чергового платежу, відбувається подорожчання кредиту, що обумовлено у Договорі. ТОВ «Бізнес Позика» не нараховувало та не заявляло до стягнення у позовних вимогах жодну неустойку відповідно до ст. 549 ЦК України (у вигляді пені чи штрафів) чи жодну форму відповідальності за порушення грошового зобов`язання відповідно до ст. 625 ЦК України (у вигляді індексу інфляції за весь час прострочення чи трьох процентів річних від простроченої суми). Тому вважає позов підставним та таким, що підлягає задоволенню. В свою чергу відповідачка [PERSON] подала заперечення на відповідь на відзив. Вказала, що Розрахунок заборгованості не відповідає дійсності та вона сплатила кредит в повному обсязі. Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив справу розглянути без його участі. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася. У відзиві на позов просила розгляд справи проводити у її відсутності. Суд, розглянувши справу, дослідивши письмові докази по справі, приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. У відповідності до статті 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України). За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ст. 1046 Цивільного кодексу України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Судом встановлено, що 06 вересня 2024 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та [PERSON] укладено Договір № 085426-КС-002 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до п. 1 Договору кредиту ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» надає позичальнику грошові кошти у розмірі 30 000,00 гривень, на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит. Згідно з умовами Договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування Кредитом є фіксованою та становить 1 процент за кожен день користування кредитом. ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, надало позичальнику грошові кошти в розмірі 30 000,00 грн шляхом перерахування на банківську картку позичальника № [NUMBER] , номер якої вказано [PERSON] при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою про видачу коштів (або платіжним дорученням). Також, 17 листопада 2024 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та [PERSON] укладено Додаткову угоду №1 до Договору № 085426-КС-002 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний в порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов Додаткової угоди ТОВ «Бізпозика» надала позичальнику додатково кредит в сумі 11 000 гривень. Відповідач [PERSON] у своїх запереченнях вважає, що нарахування відсотків є завищеним та несправедливим. З цього приводу суд зазначає наступне. 22 листопада 2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-ІХ, який набрав чинності 24.12.2023 (далі - Закон №3498-ІХ), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп.6 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп.13 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ). Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Згідно умов Договору процентна ставка є фіксованою та становить 1% за кожен день користування кредитом, тобто при укладенні Договору позивачем дотримані вимоги Закону. Відповідно до п. 2.1. Кредитного договору, кредитодавець надає позичальнику кредит на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію у порядку та на умовах, визначених цим Договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА». Відповідно до п. 2.4. Кредитного договору, стандартна процентна ставка за кредитом в день становить 1 %, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Відповідно до п. 10.2. Кредитного договору, позичальнику здійснюється нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою починаючи з першого для користування кредитом. Знижена процентна ставка за кредитом: в день 1 %, фіксована. Відповідно до п. 4.2. Кредитного договору, позичальнику здійснюється нарахування процентів за зниженою процентною ставкою, вказаною у п. 10.2. Договору, починаючи з першого для користування кредитом. Позичальник зберігає можливість сплати процентів за зниженою процентною ставкою, протягом усього періоду дії Договору за умови сплати позичальником своєчасно і у повному обсязі процентів, комісії та частини суми наданого кредиту, в порядку та в розмірах, зазначених в графіку платежів, що вказаний в п. 4.2.2. та Додатку №1 до Договору. У разі несплати позичальником у повному обсязі платежу, передбаченого Графіком платежів та не погашення заборгованості із внесення платежу, передбаченого Графіком платежів протягом наступних 7 (семи) діб, починаючи з 8 (восьмого) дня прострочення внесення платежу, передбаченого Графіком платежів, подальше нарахування процентів здійснюється за стандартною процентною ставкою до закінчення строку кредитування за цим Договором. Відповідно до п. 4.2.1. Кредитного договору, у разі, якщо погашення кредиту здійснюється відповідно до погодженого сторонами графіку платежів, що наведений в п. 4.2.2. та Додатку № 1 до Договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого кредиту, то зобов`язання позичальника по сплаті процентів за користування кредитом розраховуються відповідно до зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4. Договору. Відповідно до п. 4.2.2. Кредитного договору, сторони на момент укладення Договору встановили орієнтований графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процентна ставка. Встановлений цим пунктом Кредитного договору графік платежів передбачає сплату відповідачем платежів на погашення заборгованості за тілом, процентами та комісією за надання кредиту. Відповідно до п. 4.2.4. Кредитного договору, у разі не повернення будь-якого з платежів у строки, передбачені графіком платежів, кредитодавець здійснює відповідне коригування зобов`язань позичальника, зокрема враховуючи те, що у такому разі умови про нарахування процентів за зниженою процентною ставкою починаючи з 8 (восьмого) дня прострочення внесення платежу, передбаченого Графіком платежів, надалі не застосовуються, водночас, проценти за користування кредитом нараховуються на фактичний залишок суми кредиту. Всі нараховані проценти мають бути сплачені не пізніше дати кожного із наступних чергових платежів, водночас сторони погодили, що кредитодавець за аналогією з порядком, визначеним в абз. 2 п. 1 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» надає позичальнику оновлений графік платежів шляхом відображення такого графіку в особистому кабінеті позичальника. Відповідно до п. 4.2.5. Кредитного договору, скасування умови про нарахування процентів за зниженою процентною ставкою та початок нарахування процентів за стандартною процентною ставкою на умовах, викладених в цьому Договорі не є зміною істотних умов цього Договору. Відповідно до п. 11.4.4. Кредитного договору, позичальник ознайомлений з Договором та Правилами, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань, вважає їх справедливими та погоджується неухильно дотримуватись їх та, відповідно, уклав Договір з вільним волевиявленням. Відповідно до п. 3.1. Додаткової угоди № 1 до Кредитного договору, кредит збільшується на 11 000 гривень та кредитодавець, на умовах викладених в Договорі, збільшує суму кредиту, а позичальник отримує збільшення суми кредиту та зобов`язується повернути Кредит, збільшений на 11 000 гривень у строки та на умовах викладених у Договорі. Відповідно до п. 8.2. Додаткової угоди № 1 до Кредитного договору, викласти п. 4.2.2. Договору в новій редакції, а саме: «4.2.2. Сторони встановили наступний графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процентна ставка:...». Відповідно до п. 9. Додаткової угоди № 1 до Кредитного договору, всі інші умови Договору, що не змінені Додатковою угодою, залишаються чинними та сторони підтверджують свої зобов`язання за ними. Норми Договору, щодо яких сторони цією Додатковою угодою домовились змінити їх умови, діють з урахуванням змін, внесених цією Додатковою угодою. Відповідно до п. 10. Додаткової угоди № 1 до Кредитного договору, ця Додаткова угода є невід`ємною частиною Договору. Відповідно до п. 11. Додаткової угоди № 1 до Кредитного договору, ця Додаткова угода набирає чинності з моменту її підписання Сторонами та діє протягом строку дії Договору. Відповідно до п. 13. Додаткової угоди № 1 до Кредитного договору, ця Додаткова угода Сторонами прочитана, відповідає їх намірам та досягнутим домовленостям, які засвідчуються підписами сторін, що діють у повній відповідності з наданими їм повноваженнями та повним розумінням предмету та змісту Додаткової угоди. Враховуючи наведене та те, що [PERSON] була ознайомлена з умовами Договору та Додаткової угоди, допустила порушення строків платежів по кредитному договору, суд вважає, що її твердження щодо неправильності нарахування відсотків, їх завищення, не заслуговує на увагу. Згідно розрахунку позивача, заборгованість відповідача становить 62 784,44 грн, що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 26 909,76 грн, по процентах - 22 604,40 грн, по комісії 0,00 грн, по штрафах 13 270,28 грн. Відповідачка не заперечує факт укладення кредитного договору та наявності заборгованості, однак вважає, що оскільки вона вносила значні кошти, то кредит мав би бути погашеним. З цього приводу суд зазначає, що у кредитних договорах може бути встановлено певний порядок розподілу платежів. Порядок розподілу платежів за кредитним договором визначається умовами конкретного договору та може включати погашення тіла кредиту, нарахованих процентів, комісій та інших платежів. Згідно з Графіком платежів або окремими положеннями договору, погашення може відбуватися одночасно. Згідно умов кредитного договору кожен черговий платіж, який мав би здійснювати боржник, складається з тіла кредиту, відсотків, комісії, неустойки. Враховуючи прострочення боржником чергових платежів, механізм розподілу сплачених позичальником коштів, згідно умов договору, з якими він був ознайомлений, змінено. Тому, твердження відповідача про неправильність розрахунку заборгованості, суд не бере до уваги. Разом з тим, суд зазначає, що позивачем не ставиться вимога про стягнення з боржника неустойки та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, передбачених ст. ст. 549, 625 Цивільного кодексу України, а тому підстав для їх зменшення немає. Крім того, щодо відмови у задоволенні позову за безпідставністю позовних вимог, відповідач просить суд застосувати судову практику за 2024-2025 року зокрема: рішення Білоцерківського районного суду Київської області № 357/4413/24 від 20.06.2024 (реєстраційний номер рішення 119915597), Козельщинського районного суду Полтавської області №533/160/25 від 30.05.2025 (реєстраційний номер рішення 127748296), №643/1123/25 (126983244) (рішення суду першої інстанції від 28.03.2025). Однак, ознайомившись з ними, жодне із зазначених рішень не можливо використати як судову практику для відмови у позові в даній справі, як того просить відповідач. Підсумовуючи викладене, суд вважає, що розмір заборгованості, яка виникла у відповідача, повністю узгоджується з умовами Кредитного договору, які належним чином не були ним виконані, що потягло за собою подорожчання загальної вартості кредиту. Якби позичальник здійснював платежі у відповідності до встановленого Графіку, то йому довелося б сплатити орієнтовану загальну вартість кредиту, яка зазначена у Кредитному договорі 73 920,00 гривень. Таким чином, порушені права позивача підлягають захисту шляхом задоволення позову і стягнення в його користь із відповідача заборгованості за кредитним договором в повному обсязі. Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України суд стягує на користь позивача документально підтверджені витрати по сплаті 2422,40 гривень судового збору, згідно платіжної інструкції № 19636 від 28.11.2025 АТ «ПУМБ».

Outcome: approved