Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-03 00:00:00

16 грудня 2025 року Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (надалі також позивач, АТ КБ «ПриватБанк») через Єдину судову інформаційно-телекомунікаційну систему «Електронний суд» звернулось до Новосанжарського районного суду Полтавської області з позовною заявою до [PERSON] (надалі також відповідач, [PERSON] ) про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 06 жовтня 2023 року в розмірі 42188 грн 67 коп. Ухвалою Новосанжарського районного суду Полтавської області від 24 грудня 2025 року після отримання інформації про зареєстроване місце проживання відповідача позовна заява прийнята до розгляду, відкрито провадження у справі, вирішено розгляд справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження (а.с. 60). Аргументи учасників справи В обґрунтування своїх вимог АТ КБ «ПриватБанк» посилалось на те, що відповідач звернулась до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим 22 серпня 2023 року підписала заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. Позивачем зазначено, що заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». Акцентовано увагу на тому, що під час підписання заяви від 22 серпня 2023 року відповідач мала прізвище « [PERSON] », яке змінила на « [PERSON] ». В подальшому відповідач висловила бажання отримати послугу «Кредит готівкою». Ознайомившись із актуальними умовами кредитування 06 жовтня 2023 року за допомогою ОТР пароля вона підписала паспорт кредиту та кредитний договір б/н від 06 жовтня 2023 року про надання строкового кредиту у розмірі 105700 грн 00 коп. шляхом перерахування коштів на її поточний рахунок, на строк 36 місяців, із встановленням річної відсоткової ставки у розмірі 18 %. Також, за допомогою ОТР пароля вона підписала графік кредиту. Відповідач не надавала своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору та графіку кредиту, що відображено у розрахунку заборгованості за договором та підтверджується випискою за рахунком. У свою чергу, позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме: надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому в договорі. Однак, відповідач свої зобов`язання по договору не виконала, не повернула своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості відповідно до умов договору, не сплатила заборгованість за відсотками. У зв`язку з цим виникла заборгованість, яка станом на 08 грудня 2025 року становить 42188 грн 67 коп., що складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 32675 грн 67 коп. та заборгованості за відсотками в сумі 9513 грн 00 коп. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань, з огляду на що, позивач просив стягнути із [PERSON] вказану суму заборгованості, а також судові витрати по справі. 29 грудня 2025 року від відповідача до суду надійшов відзив на позовну заяву (а.с. 66-67), за змістом якого вона просила відмовити у задоволенні позовних вимог. В обґрунтування своїх заперечень проти позовних вимог відповідач зазначила, що вимоги позивача, викладені у позовній заяві, нею частково не визнаються. Вона не заперечує факту звернення до банку, отримання коштів та здійснення платежів за кредитом. Разом із тим, вказала на необхідність врахування фактичних обставин виконання зобов`язань та її матеріальний стан. Відповідач підтвердила, що сума кредиту складала 105000 грн. Зазначила, що протягом дії договору здійснювала регулярні платежі, що підтверджує її добросовісність та намір виконувати зобов`язання. Проте, вважала, що заявлена позивачем сума заборгованості завищена, оскільки включає значні штрафні санкції та проценти, розмір яких неспівмірний з реальними наслідками порушення зобов`язань. Вказала, що перебуває у вкрай складному матеріальному стані, що єдиним джерелом доходу є державні соціальні виплати на дитину, які відповідно до законодавства не можуть бути джерелом стягнення за кредитним договором. Також зазначила, що її сім`я належить до соціально захищеної категорії осіб, оскільки її теперішній чоловік, з яким вона уклала шлюб після отримання кредитних коштів, має статус учасника бойових дій, перебував у полоні, але під час звернення до банку з метою врегулювання питання заборгованості документи, які підтверджують статус учасника бойових дій, банком не були прийняті до уваги. Вважала, що вказані нею обставини є істотними та підлягають врахуванню судом під час розгляду справи. Судове засідання з розгляду справи призначено на 10 год 00 хв 04 лютого 2026 року. Станом на час розгляду справи від учасників інших заяв по суті, ніж ті, про які суд зазначив вище, не надходило. З огляду на це, розгляд справи проведений відповідно до наявних в справі станом на 10 год 00 хв 04 лютого 2026 року заяв по суті та письмових доказів. Представник позивача в судове засідання не з`явився, хоча про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином (а.с. 62, 63), у прохальній частині позовної заяви не заперечував проти розгляду справи за його відсутності (а.с. 4-зі звороту). Також у клопотанні, яке представник позивача подав до суду разом із позовною заявою, він зазначив, що підтримує позовні вимоги та просить позов розглянути без його участі (а.с. 15). Відповідач у судове засідання не з`явилась, про дату, час та місце судового засідання повідомлена належним чином (а.с. 64). 29 грудня 2025 року від відповідача до суду надійшла заява, в якій вона просила провести розгляд справи без її участі (а.с. 69). Відповідно до частини 1 статті 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею. Згідно з частиною 2 статті 247 ЦПК України, фіксування судового засідання технічним засобом здійснює секретар судового засідання. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. З огляду на викладені норми цивільно-процесуального законодавства, судове засідання проведено за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються вимоги заяви, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення справи по суті, встановив наступне. Обставини справи, встановлені судом Судом встановлено, що 22 серпня 2023 року між позивачем та [PERSON] укладено договір про надання банківських послуг з використанням кредитної картки шляхом приєднання (в порядку статті 634 ЦК України) до умов, запропонованих банком в письмових умовах та правилах надання банківських послуг, на підставі поданої відповідачем заяви, підписаної власноруч на планшеті, згідно з вимогами Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України» (а.с. 24-35). Також встановлено, що під час підписання заяви від 22 серпня 2023 року відповідач мала прізвище « [PERSON] », яке змінила на « [PERSON] », що підтверджується наданими до матеріалів справи копіями паспорта громадянина України серії [NUMBER] , виданого Ленінським РС у м. Полтаві УДМС України в Полтавській області 20 квітня 2016 року (а.с. 53-54) та паспорта громадянина України № [NUMBER] , номер документа [NUMBER] (а.с. 52). В подальшому, між АТ КБ «ПриватБанк» та відповідачем укладено кредитний договір № б.н. від 06 жовтня 2023 року (а.с. 36-44). Пунктом 1 договору визначено істотні умови кредитування, зокрема: сума кредиту: 105700 грн 00 коп., строк кредиту: 36 місяців, процентна ставка: 1,5% сплачується щомісячно від загальної суми кредиту (18% річних), тип процентної ставки: фіксована, загальні витрати за кредитом: 57078,00 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом: 162778,00 грн, реальна річна процентна ставка 35,2% річних. Відповідно до пункту 2.1. договору Банк зобов`язується надати Позичальнику строковий кредит на споживчі цілі, а саме відповідно до статті 1 Закону України «Про споживче кредитування№ на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника) у розмірі, визначеному Договором, в обмін на зобов`язання Позичальника з повернення Кредиту та сплати процентів за користування Кредитом в обумовлені цим Договором терміни. Згідно з пунктом 2.2. договору кредит надається безготівковим шляхом (перерахування коштів на поточний рахунок Позичальника) [NUMBER] . Відповідно до пункту 2.3. договору Банк надає Позичальнику «Паспорт споживчого Кредиту «Кредит готівкою», Договір та Графік шляхом розміщення у системі дистанційного обслуговування «Приват24» та відправки на електронну пошту Позичальника, що визначена при ідентифікації Позичальника. Позичальник підписує Договір, Графік та Паспорт споживчого Кредиту «Кредит готівкою» простим електронним підписом. Згідно з підпунктами 3.2.1.-3.2.3 пункту 3.2. договору Позичальник зобов`язується, зокрема: використовувати Кредит виключно на споживчі цілі; сплачувати Банку проценти за надання Кредиту у розмірах та в строки, визначені Договором; повністю повернути Кредит у строк, кінцевої дати повернення Кредиту відповідно до Графіку. Підпунктом 3.2.5 пункту 3.2. договору у разі невиконання Позичальником своїх зобов`язань за Договором, що призведе до звернення Банку до суду за захистом свої прав та законних інтересів, Позичальник зобов`язується відшкодувати Банку судові витрати. 06 жовтня 2023 року відповідач підписала паспорт кредиту споживчого кредиту «Кредит готівкою» АТ КБ «ПриватБанк»(а.с. 47-49) та графік платежів (обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит «Кредит готівкою» (а.с. 50-51). Дослідивши зміст паспорту споживчого кредиту від 06 жовтня 2023 року, суд встановив, що у вказаному паспорті визначені умови надання кредиту, реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту, умови нарахування відсотків, встановлені наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором. Вказаний паспорт споживчого кредиту має підпис відповідача про підтвердження отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту за обраних ним умов кредитування. З виписки за договором № б/н за період із 06.10.2023 по 10.12.2025 по рахунку [PERSON] вбачається, що відповідач отримала кредитні кошти в сумі 105700 грн та користувалась кредитними коштами (а.с. 21-22). Відповідно до наданого розрахунку заборгованості, заборгованість відповідача перед AT КБ «ПриватБанк» за договором № б/н від 06 жовтня 2023 року станом на 08 грудня 2025 року становить 42188 грн 67 коп., що складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 32675 грн 67 коп. та заборгованості за відсотками в сумі 9513 грн 00 коп. Також із наданого розрахунку вбачається, що відповідач здійснила погашення заборгованості, зокрема: за поточним тілом кредиту - 35141 грн 16 коп., простроченим тілом кредиту 37883 грн 17 коп., за нарахованими відсотками 10527 грн 27 коп., за простроченими відсотками 16426 грн 23 коп. (а.с. 17-20). AT КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання виконало в повному обсязі, а саме: надало відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених умовами та правилами надання банківських послуг та в межах встановленого кредитного ліміту. В той же час, відповідач, яка зобов`язалась здійснювати погашення кредиту та процентів, свої зобов`язання не виконала. Звертаючись до суду з позовом, позивач, як на підставу для його задоволення, посилався на те, що в порушення умов договору від 06 жовтня 2023 року, за відповідачем станом на 08 грудня 2025 року рахується заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 42188 грн 67 коп., що складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 32675 грн 67 коп. та заборгованості за відсотками в сумі 9513 грн 00 коп. З огляду на викладене, позивач просив стягнути із [PERSON] відповідну суму заборгованості, у зв`язку з чим звернувся до суду із зазначеним позовом. Норми права, які підлягають застосуванню Відповідно до частини 1 статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Згідно з частиною 1 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до частини 1 статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до частини 1 статті 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно зі статтею 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до статті 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Згідно з частиною 1 статті 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Відповідно до приписів частини 2 статті 1069 ЦК України права та обов`язки сторін, пов`язанні з кредитуванням рахунка, визначаються відповідними положеннями про позику та кредит (параграфи 1 та 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти. Згідно з частиною 2 статті 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 ЦК України. Відповідно до статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до положень частин 1, 2 статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Положенням частини 1 статті 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно з частиною 1 статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до статті 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Згідно з частиною 2 статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. За правилами частини 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалася, та сплати процентів, належних за договором. Згідно з частинами 1, 2 статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Статтею 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання, а відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Висновки щодо правозастосування 22 серпня 2023 року відповідачем на планшеті відповідно до вимог Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України» підписано заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. 06 жовтня 2023 року між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] укладено кредитний договір № б.н., відповідно до умов якого відповідач отримала кредит у розмірі 105700 грн 00 коп., на 36 місяців, із процентною ставкою 1,5%, яка сплачується щомісячно від загальної суми кредиту (18% річних). Електронним підписом відповідач підписала паспорт споживчого кредиту «Кредит готівкою» АТ КБ «ПриватБанк»(а.с. 47-49) та графік платежів (обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит «Кредит готівкою» (а.с. 50-51). Як вбачається із матеріалів справи позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав повністю, надав можливість відповідачу розпоряджатись кредитним коштами в межах встановленого кредитного ліміту. Доказів на спростування факту укладення вказаного договору та отримання кредитних коштів [PERSON] не надано, крім того у відзиві на позовну заяву відповідачем особисто підтверджено факт отримання кредитних коштів та здійснення часткових платежів. Щодо аргументів відповідача, зазначених у відзиві про те, що заявлена позивачем сума заборгованості завищена, оскільки включає значні штрафні санкції та проценти, розмір яких неспівмірний з реальними наслідками порушення зобов`язань, суд зазначає, що як вбачається з розрахунку наданого позивачем сума заборгованості відповідача складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 32675 грн 67 коп. та заборгованості за відсотками в сумі 9513 грн 00 коп., вимоги про стягнення із [PERSON] штрафних санкцій позивачем заявлено не було. Твердження відповідача про неспівмірні проценти, що нараховані за договором, суд оцінює критично, оскільки відповідач, підписавши кредитний договір, була ознайомлена із процентною ставкою та погодилась та такі умови договору. На аргумент відповідача про перебування у складному матеріальному стані, суд зазначає, що відповідно до статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Щодо посилання відповідача на те, що вона відноситься до соціально захищеної категорії осіб, оскільки її теперішній чоловік має статус учасника бойових дій і перебував в полоні, суд зазначає наступне. Кредитний договір був укладений відповідачем, коли вона перебувала у попередньому шлюбі. В подальшому, як вона зазначає, вона уклала шлюб із теперішнім чоловіком, який має статус УБД та перебував в полоні. Поряд з цим, жодних документів щодо перебування теперішнього чоловіка на військовій службі, періоду його військової служби, доказів укладення шлюбу з такою особою та інформації щодо особи нового чоловіка, відповідачем до суду не надано. З огляду на викладене, суд доходить висновку, що відповідач не виконує умов кредитного договору і добровільно не сплачує визначені договором платежі. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, суд дійшов висновку, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом стягнення заборгованості за кредитним договором № б.н. від 06 жовтня 2023 року у розмірі 42188 грн 67 коп. При цьому, відповідно до частини 1 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно з частиною 1 статті 76, частиною 1 статті 77 та статті 80 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання. З огляду на викладене, враховуючи наявність у [PERSON] непогашеної заборгованості за кредитним договором, суд вважає за необхідне задовольнити вимоги позивача, а саме: стягнути заборгованість за кредитним договором № б.н. від 06 жовтня 2023 року у загальному розмірі 42188 грн 67 коп., що складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 32675 грн 67 коп. та заборгованості за відсотками в сумі 9513 грн 00 коп., оскільки зазначені суми підтверджені наданим позивачем розрахунком й відповідачем не спростовані. Розподіл судових витрат Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Зважаючи на те, що суд дійшов висновку про задоволення позову у повному обсязі, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 2422 грн 40 коп. судового збору. На підставі викладеного,

Outcome: approved