Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-28 00:00:00

Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» звернулось з позовом до [PERSON] , вказавши, що 08.01.2020 року [PERSON] заявою №1001515805801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб акцептував та приєднався до публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. За умовами договору відповідачеві відкрито картковий рахунок шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії в межах встановленого ліміту у розмірі 50000 гривень на картковому рахунку строком на 36 місяців зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами у розмірі 0,01% та сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 3,99%. Відповідач кредитними коштами скористався, однак, зобов`язання з повернення кредитних коштів сплати відсотків та комісії не виконував, тому станом на 07.05.2025 року існує заборгованість в сумі 36115,45 гривень, яку позивач проситься стягнути разом із судовим збором. Ухвалою суду від 03.11.2025 року відкрите провадження та справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників. Відповідач у наданий судом строк своїм правом подання до суду клопотань про розгляд справи з повідомленням сторін та відзиву на позовну заяву не скористався, відзив на позов не подав, заперечення щодо розгляду справи в спрощеному порядку подано не було, будь-яких клопотань та заяв від відповідача подано до суду не було, відтак у відповідності до ч. 8 ст. 178 та ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами. В ході розгляду справи сторонами заяви чи клопотання не подавались. При дослідженні матеріалів справи встановлено таке. 08.01.2020 року [PERSON] підписав та направив АТ «ПУМБ», заяву №1001515805801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Підписанням цієї заяви [PERSON] прийняв публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодилась з тим, що може обрати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування, а при обранні послуги з укладення договору страхування, підписанням цієї заяви підтвердила свою згоду на укладення договору страхування. Відповідач у своїй заяві просив відкрити на його ім`я поточний рахунок у гривнях та надати кредитну картку, встановивши кредитний ліміт 50000 гривень строком на 36 місяців зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 3,99% та процентів за користування кредитом у розмірі 0,01% на рік. 08.01.2020 року під особистий підпис відповідач був ознайомлений з паспортом споживчого кредиту, а саме, основними умовами кредитування з урахуванням побажань споживача тип кредиту кредитна лінія, ліміт кредиту 50000 гривень строком кредитування на 36 місяців. Зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін та сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,01% річних та щомісячної комісії у розмірі 3,99% за обслуговування кредиту (п. 4 паспорту споживчого кредиту). Згідно із п. 5 паспорту споживчого кредиту, відповідач був ознайомлений з порядком повернення кредиту, здійснюючи повернення споживчого кредиту шляхом сплати ануїтетних платежів у період з 08.01.2020 року по 08.01.2023 року в сумі 3384,10 гривень щомісяця та комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 1995 гривень щомісяця, а також процентів за користування кредитом відповідно до визначених у графік погашення сумах. Згідно з п. 2.4 публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, договір діє протягом невизначеного строку і може бути розірваний за ініціативою банку або клієнта. Розірвання договору, в тому числі за ініціативою банку не звільняє клієнта від обов`язку погасити в повному обсязі заборгованість за договором. Відповідно до п.п. 3.2. публічної пропозиції, укладенням договору клієнт погоджується з умовами банківських послуг, що надаються в рамках пакету послуг, та розміром винагород, що встановлені банком за обслуговування пакету послуг. Як вказує п.п. 5.1.7. клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором. Відповідно до п.п. 4.2.6. публічної пропозиції, кредитні кошти у формі відновлювальної кредитної лінії надаються банком на споживчі потреби, а також для оплати на користь страховика страхових платежів згідно укладеного/них між клієнтом та страховиком договору/ів страхування та оплати на користь банку комісій, передбачених зазначеними умовами обслуговування кредитної картки ( у разі їх несплати клієнтом за рахунок власних коштів за наявності доступного кредитного ліміту). Проценти за користування коштами кредитного ліміту і комісії сплачуються в розмірах, визначених додатком №3, Додатком №4 до цього договору з врахуванням умов обраного клієнтом кредитного продукту, за п.п. 4.2.7. Схема погашення заборгованості за кредитною карткою передбачає обов`язкове щомісячне не пізніше настання платіжної дати погашення суми обов`язкового платежу, що розраховується шляхом додавання сум мінімального платежу, мінімального рівного платежу (за наявності), процентів за користування кредитним коштами і комісій за звітний розрахунковий період, а також інших платежів, передбачених умовами договору. Заборгованість за кредитною карткою погашається за рахунок коштів, що надійшли на картковий рахунок клієнта в день їх зарахування на картковий рахунок, згідно з п.п. 4.2.11. Як вказує п.п. 5.1.7. клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором. Проценти за користування споживчим кредитом та комісії встановлюються у фіксованому розмірі і підлягають сплаті клієнтом по день фактичного повного повернення заборгованості за споживчим кредитом за звичайною (зменшувальними платежами) або ануїтетною (рівними платежами) схемою, відповідно до п.п. 5.6, 5.7. публічної пропозиції. Підпунктом 5.9.4. публічної пропозиції визначене право банку вимагати дострокового повернення всього споживчого кредиту або частини споживчого кредиту разом із нарахованими процентами, несплаченою сумою комісії за обслуговування кредитної заборгованості. Копією платіжної інструкції від 08.01.2020 року підтверджується зарахування на рахунок [PERSON] , відкритий в АТ «ПУМБ», коштів у сумі 50000 гривень з призначенням платежу: Предоставление кредитных средств по договору №1001515805801 от 08/01/2020 по ссуде [PERSON] . До позовної заяви долучено виписку по особовому рахунку [PERSON] за період з 08.01.2020 року по 07.05.2025 року. У зв`язку з неналежним виконанням своїх зобов`язань за договором, 09.05.2025 року АТ «ПУМБ» направило [PERSON] вимогу про дострокове повернення кредиту. Відповідно до наданого позивачем розрахунку відповідач належним чином зобов`язання з повернення грошових коштів не виконував, в результаті чого станом на 07.05.2025 року виникла заборгованість в загальній сумі 36115,45 гривень, з яких 15266,57 гривень заборгованості за тілом кредиту та 3,4 гривні заборгованості по відсоткам за користування кредитом та 20845,48 гривень заборгованості по комісії. При вирішенні спору суд керується наступним. Можливість укладення договору шляхом фіксування його змісту в кількох документах визначена ст. 207 ЦК України. Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Стаття 634 ЦК України надає визначення договору приєднання, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно зі ст. 639 ч. 2 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Як вказує ст. 640 ч. 1 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідно до ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Реклама або інші пропозиції, адресовані невизначеному колу осіб, є запрошенням робити пропозиції укласти договір, якщо інше не вказано у рекламі або інших пропозиціях. Стаття 1054 ЦК України вказує, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Як вказує ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Статті 546, 549 ЦК України передбачають можливість забезпечення виконання зобов`язання неустойкою (штрафом, пенею). Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. За користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами, відповідно до ст. 536 ЦК України. За ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Вирішуючи спір в частині стягнення комісії за обслуговування кредиту, суд вважає, що відсутні підстави для задоволення позовних вимог в цій частині, оскільки, в кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які банком встановлена комісія. Враховуючи, що позивач не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні кредитного договору з відповідачем, то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредиту є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», тому вимоги в частині стягнення комісії задоволенню не підлягають, що узгоджується з постановою Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19. Зважаючи на викладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості по тілу кредиту в сумі 15266,57 гривень та нарахованим і несплаченим відсоткам у сумі 3,4 гривні обґрунтовані, підтверджені наданими доказами та підлягають задоволенню. Також, відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог. На підставі викладеного,

Outcome: partial