Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-03 00:00:00

Позивач ТОВ «Бізнес Позика» звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує на те, що 25.01.2024 між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] укладено договір №486719-КС-001 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». ТОВ «Бізнес позика» 25.01.2024 направлено [PERSON] пропозицію (оферту) укласти договір №486719-КС-001 про надання кредиту. 25.01.2024 [PERSON] , прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення договору №486719-КС-001 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «Бізнес Позика» направлено [PERSON] через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-4809 на номер телефону [NUMBER] , котрий боржником було введено/відправлено. ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, надало [PERSON] грошові кошти в розмірі 6000 грн. шляхом перерахування на банківську картку № [NUMBER] . Відповідач належним чином не виконує свої зобов`язання, що спричинило виникнення заборгованості, яка станом на 27.11.2025 становить 19 909,32 грн., що складається із суми прострочених платежів по тілу кредиту - 5958.19 грн., суми прострочених платежів по процентах - 13 951,13 грн.. Ухвалою судді Кременецького районного суду Тернопільської області від 22 грудня 2025 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження (з викликом сторін). Відповідач відзиву на позовну заяву не подавала. Представник позивача в судове засідання не з`явився, звернувся до суду із клопотанням про розгляд справи у його відсутності, заявлені вимоги підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідач [PERSON] у судове засідання повторно не з`явилася, з невідомих суду на те причин, хоча про день та час розгляду справи повідомлялася вчасно та належним чином. Відповідно до ч.4 ст.223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення), якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Таким чином, суд, зі згоди позивача, ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст.280 ЦПК України. Дослідивши та оцінивши зібрані у справі докази, суд встановив. 25.01.2024 між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] укладено договір №486719-КС-001 про надання кредиту шляхом перерахування на банківську картку позичальника. ТОВ «Бізнес Позика» 25.01.2024 направлено [PERSON] пропозицію (оферту) укласти Договір №486719-КС-001 про надання кредиту. 25.01.2024 [PERSON] прийняла пропозицію (акцепт) щодо укладення договору №486719-КС-001 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. ТОВ «Бізнес Позика» направлено [PERSON] через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-4809 на номер телефону [NUMBER] (що зазначено позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий боржником було введено/відправлено. Відповідно до п. 2 договору, кредитодавець надає позичальникові кредит у розмірі 6000 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом за надання кредиту у порядку та на умовах визначених цим договором та правилами надання споживчих кредитів ТзОВ «Бізнес Позика». Строк, на який надається кредит, становить 24 тижні. Стандартна процентна ставка за кредитом: в день 2.00000000. Знижена процентна ставка за кредитом: в день 1,15013387 фіксована. Термін дії Договору: до 11.07.2024. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 15600 грн., орієнтовна реальна річна процентна ставка: 9168,16 процентів. З паспорта споживчого кредиту видно, що сума кредиту становить 6000 грн; строк на який надається кредит - 24 тижнів; мета отримання кредиту - на задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов`язків найманого працівника; спосіб та строк надання кредиту: безготівковим шляхом, протягом трьох робочих днів; загальні витрати за кредитом - 9600 грн; орієнтована загальна вартість кредиту - 15600 грн; реальна річна процентна ставка - 9168,16%. Пунктом 3 кредитного договору погоджено графік платежів, згідно якого визначено розмір та дату внесення позичальником платежів. Згідно з анкетою клієнта [PERSON] при зверненні до ТОВ «Бізнес Позика» з метою надання кредиту вказала номер банківської картки для перерахування коштів [NUMBER] . Згідно підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів вбачається, що в рамках договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів № ПГ-5 від 04 листопада 2020 року та на підставі платіжної інструкції (замовлення) відправника, ТОВ «ПрофітГід» було здійснено успішний переказ грошових коштів на номер платіжної картки № [NUMBER] , номер платіжної інструкції a2f29466-bb6a-11ee-b90a-000c29d57ed21, сума 6000 грн, платник ТОВ «Бізнес Позика», номер транзакції 40617-77505-55824, дата 25.01.2024, призначення переказу: перерахування коштів [PERSON] згідно кредитного договору №486719-КС-001 від 25.01.2024. ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 6000 грн. Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитом, станом на 27.11.2025 у відповідача наявна заборгованість за Договором №486719-КС-001 від 25.01.2024, яка складає 19909,32 грн, яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 5958,19 грн; суми прострочених платежів по процентах - 13951,13 грн.. Згідно з Правилами надання споживчих кредитів, затверджених наказом директора ТОВ «Бізпозика» від 04.10.2023 № 8-ОД, такі визначають порядок і умови надання ТОВ «Бізпозика» споживчих кредитів, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення та належного виконання умов договору, а також регулюють відносини, що виникають між Кредитодавцем і фізичною особою, які є сторонами Договору. З відповіді АТ КБ «Приватбанк» від 05.01.2025 на запит суду вбачається, що на ім`я [PERSON] , РНОКПП [NUMBER] , емітовано платіжну картку № [NUMBER] , на яку 25.01.2024 здійснено переказ коштів на суму 6000 грн., що підтверджується випискою за договором №б/н за період з 25.01.2024-11.07.2024. З врахування встановлених обставин, суд вважає, що до виниклих між сторонами правовідносин слід застосувати наступні норми матеріального права. Згідно ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Відповідно до ч.ч.1, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. Таким чином, будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що відповідає письмовій формі правочину (ст.ст. 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію», згідно ст. 3 якого електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. 22 листопада 2023 року прийнятий Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2023 року. Вказаним Законом внесено зміни та доповнення і до Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування». Зокрема, статтю 8 Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Водночас, пунктом 17 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2.5 %; протягом наступних 120 днів 1.5 %. Згідно пункту 2 розділу ІІ «;Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I «Про споживче кредитування» яким власне і запроваджено максимальний розмір денної процентної ставки, поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Звертаючись до суду з позовом ТОВ «Бізнес Позика» посилалося на те, що через неналежне виконання [PERSON] своїх зобов`язань за кредитним договором №486719-КС-001 від 25.01.2024 року утворилась заборгованість, яка станом на 27.11.2025 року становить в розмірі 19 909,32 грн, з яких: 5958,19 грн - заборгованість за тілом кредиту та 13951,13 грн - заборгованість за нарахованими відсотками. За умовами укладеного між сторонами 25.01.2024 року кредитного договору, зокрема пункту 2.4 договору, визначено процентну ставку за кожний день користування кредитом у розмірі 1,15013387 % від суми кредиту. Враховуючи, що кредитний договір №486719-КС-001 від 25.01.2024 року, тобто після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», до спірних правовідносин підлягає застосуванню частина п`ята статті 8 Закону України «Про споживче кредитування». Разом з цим пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2.5 %; протягом наступних 120 днів 1.5 %. Отже, на підставі частини п`ятої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» починаючи з 241 дня з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», тобто з 20 серпня 2024 року максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої статті 8 не може перевищувати 1%. Згідно з роз`ясненнями, викладеними в пункті 5 мотивувальної частини Рішення Конституційного Суду України від 09 лютого 1999 року у справі № 1-7/99, в регулюванні суспільних відносин застосовуються різні способи дії в часі нормативно-правових актів. Перехід від однієї форми регулювання суспільних відносин до іншої може здійснюватися, зокрема, негайно (безпосередня дія), шляхом перехідного періоду (ультраактивна форма) і шляхом зворотної дії (ретроактивна форма). Отже, в даному випадку законодавцем використана ультраактивна форма регулювання суспільно-правових відносин та визначений перехідний період, який передує безпосередньому застосуванню нової правової норми. Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ набрав чинності 24 грудня 2023 року, отже, з відповідача слід стягнути відсотки, виходячи з наступного розрахунку: - за період із 25 січня 2024 року по 21 квітня 2024 року (включно) 4299,19 грн; - за період із 22 квітня 2024 року по 11 липня 2024 року (включно) 7239,20 грн (5958,19 х 1.5% х 81); Таким чином, сума процентів за користування кредитом становить 11538,37 грн. (4299,17+7239,20). При цьому, згідно з пунктом 2 розділу ІІ «;Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону (яким власне і запроваджено обмеження максимального розміру денної процентної ставки) поширюється в тому числі і на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що умови щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються автоматично і не вимагають внесення змін до договору, так як характер цих правових норм є імперативним і не передбачає можливості відхилення від них при укладенні чи зміні договорів про надання споживчого кредиту. Таким чином, заборгованість відповідача за кредитним договором за №486719-КС-001 станом на 27.11.2025 становить 17496,56 грн. з яких: 5958,19 грн прострочена заборгованість за кредитом та 11538,37 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановленні обставини справи, те, що фактично отримані та використані відповідачем кредитні кошти у добровільному порядку позивачу не повернуті, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з [PERSON] в користь ТОВ «Бізнес позика» заборгованості за кредитним договором за №486719-КС-001 від 25.01.2024 року в розмірі 17496,56 грн., частково задоволивши позовні вимоги. Крім того, на підставі вимог ч. 1ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а саме судовий збір у розмірі 2128,83 грн. (2422,40 грн.*17496,56 /19 909,32).

Outcome: partial