Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-01 00:00:00

Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (далі - АТ «А-Банк», позивач) звернулося до суду із позовом до [PERSON] (далі - відповідач), в якому просить стягнути із відповідача на свою користь суму заборгованості за кредитним договором № б/н від 31.01.2022 у розмірі 29 471,60 гривень, яка станом на 29.10.2025 складається з: 19 337,57 грн. - заборгованість за кредитом; 10 134,03 грн. - заборгованість по відсоткам, а також судовий збір у розмірі 2 422,40 гривень. В обґрунтування своїх вимог покликається на те, що 31.01.2022 [PERSON] приєднався до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банку» з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку. Так, 31.01.2022 року відповідачем підписано заяву щодо встановлення кредитного ліміту (або Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком) на підставі якої (яких) відповідачу відкрито поточний рахунок, встановлено відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку. Вказані документи містять всі суттєві умови кредитування, строк, розмір процентів, максимальний розмір кредиту, тощо. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. АТ «А-Банк» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору. Однак, відповідач належним чином не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, внаслідок чого у нього станом на 29.10.2025 утворилась заборгованість в розмірі 29 471,60 грн., яка складається з: 19 337,57 грн. - заборгованість за кредитом; 10 134,03 грн. - заборгованість по відсоткам. У зв`язку з чим, просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № б/н від 31.01.2022 у загальному розмірі 29 471,60 гривень, а також судовий збір у розмірі 2 422,40 гривень. Ухвалою суду від 04.11.2025 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження та вирішено справу розглядати з викликом сторін. Ухвалою суду від 16.12.2025 року розгляд даної цивільної справи відкладено та про дату, час та місце проведення наступного засідання повідомлено сторін. Позивач явку уповноваженого представника в судове засідання не забезпечив, натомість у прохальній частині позову, а також додав до позову письмове клопотання, згідно яких просить розгляд справи проводити за відсутності позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення заочного рішення суду. Відповідач в судові засідання жодного разу не з`явився, належним чином повідомлявся про час та місце розгляду даної справи, зокрема шляхом надіслання на зареєстроване місце проживання, а саме на адресу: [ADDRESS] , копії ухвали про відкриття провадження та судової повістки, які повернулися на адресу суду 19.12.2025 року з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою», що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення із штриховий ідентифікатором № R067049199217. Також відповідач повідомлявся шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-сайті Судової влади України та направлення судових повісток - повідомлень на електрону адресу, які зазначені у позовній заяві. Відзиву на позов не подав. Частиною 11 ст.128 ЦПК України, визначено, що з опублікуванням оголошення про виклик відповідач вважається повідомленим про час і місце розгляду справи. Відповідно до ч.1 ст.280 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про час і місце судового засідання, від якого не надійшло повідомлення про причини своєї неявки та відзив, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. За таких обставин, на підставі ст. 280 ЦПК України, суд ухвалою від 02.02.2026 вирішив проводити заочний розгляд справи за відсутності відповідача на підставі наявних в справі доказів. Дослідивши матеріали справи та всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до висновку, що позов підставний та підлягає до задоволення, з таких підстав. Відповідно до ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Згідно з ст. 15 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного судочинства. За вимогами ст. ст.12,81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених цим кодексом. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Судом установлено, що 31.01.2022 [PERSON] підписав анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». Підписавши анкету-заяву, відповідач підтвердив свою згоду на те, що анкета-заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг складає між ним і банком договір про надання банківських послуг. Також 31.01.2022 [PERSON] було підписано паспорт споживчого кредиту «Кредитна карта «Зелена». Згідно з даними паспорта споживчого кредиту «Кредитна карта «Зелена» встановлено: сума/ліміт кредитування до 200 000 гривень; процентна ставка 40,8 % річних; тип процентної ставки фіксована; загальні витрати за кредитом 51 571,06 гривень; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 76 571,06 гривень; реальна річна процентна ставка 49,34 відсотків річних. Паспортом передбачено порядок повернення кредиту: щомісячними платежами в розмірі не менше 5% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитних коштів не менше 100 гривень. Заява містить відмітку про кваліфікований електронний підпис [PERSON] 31.01.2022, що підтверджено простим електронним підписом за ідентифікатором ОПТ 8904 з номера телефону [NUMBER] . Таким чином, за умовами укладеного між сторонами договору №б/н від 31.01.2022 та паспорту споживчого кредиту "Кредитна картка "Зелена", відповідач [PERSON] отримав кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,80% на рік на суму залишку заборгованості та видано платіжні картки. Зокрема, згідно з довідкою АТ «А-Банк» за картами, [PERSON] відкрито рахунок № [NUMBER] та видано наступні картки : - № [NUMBER] , строком дії до грудня місяця 2031 року; - № [NUMBER] , строком дії до грудня місяця 2031 року; - № [NUMBER] , строком дії до жовтня місяця 2027 року. Відповідно до виданої АТ «А-Банк» довідки за лімітами, [PERSON] за кредитним договором № б/н від 31.01.2022 за період 31.01.2022-29.10.2025 встановлювались такі кредитні ліміти: - 31.01.2022 у розмірі 9000,00грн. (збільшення); - 31.01.2022 у розмірі 9000,00 грн. (встановлення); - 16.12.2022 у розмірі 15 000,00 грн. (збільшення); - 10.08.2023 у розмірі 20 000,00 грн. (збільшення); - 28.10.2025 у розмірі 19 400 грн. (зменшення). Згідно з випискою по картці клієнт: [PERSON] за період з 31.01.2022 - 29.10.2025 сума витрат за зазначений період становила 113990,18 грн., сума зарахувань 84972,5грн, сума комісії1999,61грн, сума кешбеку 18,81грн., відтак, вбачається, що відповідач активно користувався банківським рахунком та картками, що видавались йому, як платіжний засіб дебетно-кредитного типу в споживчих цілях шляхом зняття готівки, погашення заборгованості, поповнення абонентського номера телефону, указаного ним як фінансовий, тощо. Згідно з наданим розрахунком заборгованості за договором № б/н від 31.01.2022 року, укладеним між АТ «А-Банк» та клієнтом [PERSON] , станом на 29.10.2025 загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) складає 19 337,57 гривень; залишок заборгованості за тілом кредиту у розмірі - 0,00 гривень; залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений) у розмірі - 19 337,57 гривень; загальний залишок заборгованості за процентами у розмірі - 10 134,03 гривень; залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість у розмірі - 453,92 гривень; залишок заборгованості за процентами на прострочену заборгованість у розмірі - 9 680,11 гривень; заборгованість за пенею, штраф у розмір 0,00 гривень, разом 29 471,60 гривень. Згідно з ст. 14 ЦК України, цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Згідно з частинами 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно із ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків; договір є відплатним, якщо інше не встановлено договором, законом або не випливає із суті договору. Відповідно до ст. ст. 6, 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язаний надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ст.1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно з ч.1 ст.509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконані робочу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. В силу приписів ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно з ст.599 ЦК України, зобов`язання припиняються виконанням проведеним належним чином. Відповідно до ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору. Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. За умовами ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України. Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Відповідно до ч. ч. 1-3 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Як вбачається із матеріалів справи, відповідно до Анкети-Заяви б/н від 31.01.2022, відповідачу була надана кредитна картка із встановленим кредитним лімітом на платіжну картку. Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованості за відсотками в розмірі 10134,03грн., обраховані за розміром процентної ставки 40,8%. Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення відсотків, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором, посилався на Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк», як невід`ємної частини спірного договору. Витягом з Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк», що надані позивачем на підтвердження позовних вимог, визначені, в тому числі: пільговий період користування коштами, відсоткова ставка, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін, зокрема штраф за несвоєчасне погашення кредиту та/або відсотків за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань та їх розміри і порядок нарахування. При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме цей Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк», розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг АТ «Акцент-Банк», а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати відсотків за користування кредитними коштами, зокрема, саме у зазначеному в цих документах, що додані Банком до позовної заяви, розмірах і порядках нарахування. Отже, суд дійшов висновку, що в даному випадку неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила частини 1 статті 634 ЦК України, за змістом якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Умови та Правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (http://a-bank.com.ua/terms) неодноразово змінювалися самим АТ «Акцент-Банк», в період з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду із вказаним позовом, тобто кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Тарифів та Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк», у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову. Проте, як убачається з матеріалів справи, 31.01.2022 о 12:45 відповідач підписав анкету-заяву та Паспорт споживчого кредиту, якими визначено тип кредиту, ліміт кредиту, пільговий період користування коштами, процентну ставку, строк кредитування, відповідальність сторін, штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань, їх розміри та порядок нарахування. Відповідачем, всупереч вимогам ст. 81 ЦПК України, наведений розрахунок не заперечено, власного не проведено, доказів його неправильності не надано. Також відповідачем не надано суду належних та допустимих доказів на підтвердження погашення ним заборгованості та спростування доводів представника позивача про наявність заборгованості саме у такому розмірі. Крім цього, доказів на підтвердження чи спростування обставини щодо не укладення договору матеріали справи не містять, відповідачем таких не надано, що в силу положень статей 12, 81 ЦПК України є його процесуальним обов`язком. Зважаючи на встановлену статтею 204 ЦК України і не спростовану при вирішенні цієї справи в порядку статті 215 ЦК України презумпцію правомірності укладення зазначених договорів, останні у розумінні статей 11, 509 ЦК України є належними підставами для виникнення та існування обумовлених такими договорами прав і обов`язків сторін. При цьому, як вбачається з виписки АТ «А-Банк» від 14.05.2025 за вказаним договором за період з 31.01.2022 по 29.10.2025, відповідач [PERSON] частково сплачував заборгованість за договором, що свідчить про визнання ним факту укладення кредитного договору між ним та АТ «А-Банк», та те, що йому були відомі умови кредитування. Водночас враховуючи те, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «А-Банк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, тому АТ «А-Банк» вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Загальна сума заборгованості відповідача на момент подання позовної заяви за кредитним договором № б/н від 31.01.2022 року становить 29 471,60 гривень. Вказану суму заборгованості позивач просить стягнути з відповідача. Належних доказів того, що відповідач здійснив повністю погашення тіла кредиту та процентів за вищевказаним кредитним договором, матеріали справи не містять. Оскільки матеріали справи не міститься доказів повернення відповідачем позивачу отриманої за вказаним договором кредитних коштів у розмірі - 19 337,57 грн. та нарахованих процентів у розмірі - 10 134,03 грн., а відтак, суд приходить до висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача зазначеної заборгованості в цій частині є обґрунтованими. Згідно з ст. 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законами України. Відповідно до ч.1 ст. 89 ЦПК України, суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Відповідно до приписів ст. 263 ЦПК України, судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. Зважаючи на вищенаведене, суд приходить до переконання, що відповідач належним чином не виконав своїх зобов`язань за вищевказаними, відтак суд приходить до висновку, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості по тілу кредиту в розмірі 9 757,58 грн. та заборгованості по процентам в розмірі 6 819,32 грн. підлягають задоволенню. Згідно з ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2 422,40 гривень, як передбачено статтею 4 Закону України «Про судовий збір». Ціна позову визначена позивачем сумою стягнення 29 471,60 гривень.

Outcome: approved