Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-28 00:00:00

І. Стислий виклад позиції позивача. ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду із позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1374-9994 від 02.04.2024 року у розмірі 24000 гривень. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 02.04.2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] за допомогою Веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1374-9994. Позичальнику надано одноразовий ідентифікатор С5044, для підписання Кредитного договору №1374-9994 від 02.04.2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на таких умовах: сума кредиту - 4800 грн; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 21 день; знижена % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка - 2,50 % в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти, не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Відповідач порушив умови кредитного договору та не повернув у повному обсязі кредит, а також виконав всі інші грошові зобов`язання, навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами кредитного договору. Станом на 02.09.2025 року, загальний розмір заборгованості скаладає 40800 гривень, що складається з: простроченої заборгованості за кредитом - 4800 гривень; простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 36000 гривень. Кредитодавцем прийнято рішення про застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості на суму 16800 гривень, за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 24000 гривень. За таких обставин позивач просить стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме 24000 гривень ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи та інші процесуальні дії у справі. Ухвалою Деснянського районного суду міста Чернігова справу передано за підсудністю до Новозаводського районного суду міста Чернігова. Ухвалою Новозаводського районного суду міста Чернігова від 30.10.2025 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження, з викликом сторін. У судове засідання представник позивача не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належно, у матеріалах справи наявне клопотання про розгляд справи без участі представника, позовні вимоги підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлявся у встановленому законом порядку, за зареєстрованим місцем проживання. 29.01.2025 року постановлена ухвала про проведення заочного розгляду справи. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин. Судом встановлено, що 02.04.2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1374-9994 продукту «CREDOS», підписаний [PERSON] електронним підписом одноразовим ідентифікатором С5044. Відповідно до п.12.1. Договору договір та правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що він ознайомлений з правилами на вебсайті кредитодавця, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватись. Крім того, підписанням паспорту споживчого кредиту відповідач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування. Згідно з п. 3.11 Договору сторони узгодили, що кредитодавець надсилає (повторно надсилає) позичальнику підписаний договір у особистий кабінет позичальника та на його електронну адресу [INFO]. За умовами договору відповідач отримав 4800 гривень, шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника, шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу, на строк кредитування 300 днів, дата повернення кредиту 26.01.2025 року, процентна ставка - 2,50% в день. Відповідно до довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1374-9994 від 02.04.2024 року, [PERSON] видано кошти за кредитним договором № 1374-9994 від 02.04.2024 року через платіжну систему LiqPay у сумі 4800 гривень на номер карти [NUMBER] , платіж № 244065962 від 02.04.2024 року (а.с.42). Згідно із розрахунком заборгованості за договором № 1374-9994 станом на 02.09.2025 року [PERSON] нарахована загальна заборгованість у розмірі 40800 гривень, що складається з: основного боргу - 4800 гривень, простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 36000 гривень (а.с. 43-45). З урахуванням правил акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (а.с. 46-48), позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 24000 гривень, яка складається із: заборгованості за кредитом - 4800 гривень та простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 19200гривень. ІV. Норми права, які застосував суд та оцінка аргументів сторін Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України). Стаття 627 ЦК України визначає, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Матеріали справи свідчать про те, що кредитний договір укладений в електронній формі. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Враховуючи положення ч.1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа. Також, відповідно до частин 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. З врахуванням викладеного, лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Відповідно до ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис». Порядок укладення електронного договору передбачено нормою ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Нормами ст. 12 цього Закону, визначено поняття «підпис у сфері електронної комерції». Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно із ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Статтею 509 ЦК України встановлено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. У силу статей 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений законом чи договором строк, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається. Відповідно до статей 1048-1052, 1054 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику та сплатити відсотки за користування коштами у строк та у порядку, що встановлені договором. Із змісту ст. 1054 ЦК України слідує, що за кредитним договором, банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до п. 4.10 Договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою). Суд не може погодитися із заявленим розміром заборгованості за вищевказаним кредитним договором у частині нарахованих процентів з огляду на наступне. Відповідно до змісту п. 4.10, 4.12, 4.13, 4.14, 4.15 договору строк кредиту 300 днів; стандартна процентна ставка 2,5% в день, що застосовується у межах всього строку кредиту; денна процентна ставка при застосуванні стандартної процентної ставки 2,5 % за весь строк користування кредитом; річна процентна ставка за стандартною ставкою 173324,29%; за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом, орієнтовна загальна вартість кредиту складає 40800 гривень. Однак, згідно з ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Зміни до вказаної статті набули чинності з 24.12.2023 відповідно до Закону України №3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». При цьому статтею 58 Конституції України визначено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи, натомість відповідачу нараховувалися відсотки понад 1% в день (2,5%). Процентна ставка позивачем не змінювалася відповідно до змін у Законі і нарахування здійснювалося всупереч законодавству. Враховуючи, що самим Законом України від 22.11.2023 №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» передбачено, що він набирає чинності 24.12.2023 року, а кредитний договір було укладено 02.04.2024, тобто після набрання чинності цим Законом, до спірних правовідносин підлягає застосуванню ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування». Договір №1374-9994 про надання коштів на умовах споживчого кредиту укладено 02.04.2024, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», тому умова договору щодо встановлення денної процентної ставки на рівні 2,5% є нікчемною, в силу положень ч.5 ст.8 та ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування». Отже розрахунок заборгованість за відсотками необхідно здійснювати: З 02.04.2024 по 22.04.2024, тобто за 21 день за процентною ставкою 2,50%. Отже розмір заборгованості відповідача за цей період становитиме 2520 грн (4800х2,50%х21). З 23.04.2024 по 20.08.2024 за процентною ставкою 1,50%. Отже розмір заборгованості відповідача за 120 днів становитиме 8640 грн (4800х1,50%х120). З 21.08.2024 по дату закінчення строку договору, а саме 26.01.2025 слід здійснювати за процентною ставкою 1%. Отже розмір заборгованості відповідача за 159 днів становитиме 7632 грн (4800х1%х159). Виходячи з цього розрахунку загальний розмір нарахованих відсотків становитиме 18792 гривні (2520+8640+7632). Згідно із ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідач зобов`язання за договором № 1374-9994 у повному обсязі не виконав. Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають наслідки, встановлені договором. За вказаних обставин, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, а саме, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором №1374-9994 від 02.04.2024 у сумі 23592 гривні, що складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 4800 гривень та заборгованості за нарахованими відсотками у сумі 18792 гривень. V. Розподіл судових витрат Відповідно до ч. 1, п. 1 ч. 3 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем понесені та документально підтверджені судові витрати у розмірі 2422 гривні 40 копійок (а.с.1), які відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог, у сумі 2398,91 грн (2422,40х23592/24000). На підставі наведеного,

Outcome: partial