Jurisdiction: civil
Date: 2026-02-01 00:00:00

Позивач звернувся до суду із позовом до відповідача, у якому просить стягнути з останнього заборгованість за : - кредитним договором №002/19853737-SP від 05.04.2023 в розмірі 20573,89 грн., з яких 9998,06 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 10575,83 грн. сума заборгованості за відсотками; - кредитним договором №002/20096210-CK SB від 26.04.2023 в розмірі 17101,89 грн., з яких 9890,42 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 7211,47 грн. сума заборгованості за відсотками. В обґрунтування вимог зазначено, що між АТ «ТАСКОМБАНК» та [PERSON] 05.04.2023 було укладено кредитний договір №002/19853737-SP та 26.04.2023 кредитний договір №002/20096210-CK SB. 26.05.2025 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № НІ/11/30-Ф, у відповідності до умов якого АТ «ТАСКОМБАНК» передає (відступає) позивачу за плату належні йому Права Вимоги, а позивач приймає належні АТ «ТАСКОМБАНК» права Вимоги до Боржників. Відповідно до додатку № 1 до Договору факторингу позивач набув права грошової вимоги до відповідача за : кредитним договором №002/19853737-SP від 05.04.2023 в розмірі 20573,89 грн., з яких 9998,06 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 10575,83 грн. сума заборгованості за відсотками; кредитним договором №002/20096210-CK SB від 26.04.2023 в розмірі 17101,89 грн., з яких 9890,42 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 7211,47 грн. сума заборгованості за відсотками. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, [PERSON] має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за вказаними договорами в розмірі 37675,78 грн., яку позивача просить стягнути та судові витрати в розмірі 3028 грн. (а.с. 1-6). 11.12.2025 згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями, справу передано судді Кіндратишин Л.Р. (а.с. 46-47). 12.12.2025 відкрито провадження, справу призначено до розгляду у спрощеному позовному провадженні з викликом сторін (а.с. 51-52). Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позові зазначив, здійснювати розгляд справи за відсутності представника позивача, у разі неявки в судове засідання відповідача, ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Відповідач повторно у судове засідання не з`явився, будучи належним чином повідомлений відповідно до вимог закону, в тому числі через сайт «Судова влада». Правом на подання відзиву не скористався. Заяви про розгляд справи за відсутності чи будь-яких інших клопотань відповідач не подавав. За таких обставин, з урахуванням положень ст.ст.223, 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності сторін та ухвалити заочне рішення. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Виходячи з вимог частини п`ятої статті 268 ЦПК України, датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата його складання. Оскільки сторони в судове засідання, призначене на 27.01.2026 не з`явилися, суд, з дотриманням положень ч. 6 ст. 259 ЦПК України і ч. 5 ст. 268 ЦПК України, відклав складення повного рішення суду на строк не більше п`яти днів та зазначив датою ухвалення рішення дату його складання і на виконання вимог ч. 4 ст. 268 ЦПК України підписав судове рішення без його проголошення. Суд дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов наступних висновків. Встановлено, що 09.04.2013 між Акціонерним товариством «ТАСКОМБАНК» та [PERSON] підписано згоду та запевнення Клієнта до Договору, згідно з якою [PERSON] підтвердила, що - до укладення Договору ознайомлений з умовами Договору, у тому числі Тарифами, Правилами користування електронними платіжними засобами емітованими АТ «ТАСКОМБАНК», зокрема щодо мого права змінювати персональний ідентифікаційний номер (ПІН) електронного платіжного засобу (Картки) впродовж дії строку Заяви-договору, з умовами відкриття та обслуговування рахунків та обов`язком Банку щодо надання мені (за вимогою) один раз на календарний місяць безоплатно виписки за рахунком за такий місяць в електронній формі в Мобільному застосунку або у паперовій формі у відділенні Банку, з умовами розміщення вкладу, отримання споживчого кредиту, надання та/або зміни умов надання банківських, платіжних та інших фінансових послуг Банку; - зобов`язуюсь проводити оплату банківських, платіжних послуг в строки та в розмірах передбачених Тарифами Банку; - згоден, що Банк може змінювати умови ДКБО та/або Тарифи, та повідомляти мені про зміну в тарифах, комісійних винагородах та інших зборах, що підлягають сплаті Клієнтом за обслуговування рахунку та/або платіжного інструменту(Картки) в порядку відповідно до ДКБО та не пізніше 30 календарних днів до дати такої зміни. Повідомлення про відповідні зміни Банк надсилає Клієнту одним з вказаних способів (на вибір Банку): шляхом направлення відповідного повідомлення в Мобільному застосунку та/або засобами поштового зв`язку та/або текстовим повідомленням в електронному вигляді на Фінансовий номер телефону Клієнта, а нового/зміненого тексту ДКБО та/або Тарифів шляхом розміщення на Сайті Банку та/або на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях Банку. Зобов`язуюсь самостійно відслідковувати повідомлення про зміни/доповнення до умов ДКБО та/або Тарифів в Мобільному застосунку, у мобільному пристрої, пошті та на сайті Банку; - повідомлений, що у разі моєї незгоди з запропонованими Банком змінами в ДКБО та/або Тарифи, я маю право розірвати Договір до дати, з якої застосовуватимуться відповідні зміни, без будь-якої плати за його розірвання. При цьому, у разі неповідомлення мною Банку про розірвання Договору до дати, з якої застосовуватимуться вказані зміни, шляхом звернення до Банку у спосіб, визначений ДКБО, відповідні зміни є погодженими Клієнтом та такими, що починають застосовуватись до взаємовідносин Сторін у відповідну дату їх впровадження; - повідомлений, що у випадку моєї незгоди із пропозицією про зміну процентної ставки за кредитом (Кредитним лімітом), мені надається можливість користування кредитом до закінчення терміну дії Кредитної лінії з відміною автоматичної пролонгації, за Тарифами/процентною ставкою, що діяли до моменту отримання повідомлення від Банку, при цьому можливість зняття коштів з Кредитного ліміту обмежується; - підтверджую отримання другого примірника Заяви-договору, цієї ЗГОДИ, Тарифів, Правил користування електронними платіжними засобами емітованими АТ «ТАСКОМБАНК» в Мобільному застосунку та приєднуюсь до ДКБО шляхом укладання Договору в цілому і зобов`язуюсь виконувати його умови; - підтверджую, що до укладення Заяви-договору та Договору, Банк надав мені доступ, зокрема в електронній формі, в повному обсязі до інформації згідно вимог Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Закону України «Про платіжні послуги», Закону України «Про споживче кредитування» та Закону України «Про захист прав споживачів». - підтверджую, що попередньо узгодив з третіми особами, дані яких передані мною Банку, передачу таких даних для забезпечення взаємодії за Договором про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проєкту izibank, та отримав від них згоду на таку передачу, та зобов`язуюсь при передачі даних третіх осіб Банку в будь-який спосіб в процесі укладання, виконання та припинення вказаного договору узгоджувати таку передачу та отримувати згоду від таких осіб на таку передачу (а.с. 16 зворот-18). 05.04.2023 між Акціонерним товариством «ТАСКОМБАНК» та [PERSON] укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських та інших послуг в межах проекту Sportbank, відповідно до якої відповідач просила відкрити поточний рахунок у гривні [NUMBER] у національній валюті та випустити платіжну картку для власних потреб. Підписанням цієї заяви-договору на відкриття поточного рахунку з використанням електронних платіжних засобів та оформлення платіжної картки Акцептував Публічну пропозицію АТ «ТАСКОМБАНК», яка розміщена на веб-сайті Банку: www.tascombank.com.ua, на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб і приєднався до умов договору. Погодився, що кредитний ліміт встановлено на максимально доступну суму (з урахуванням індивідуальних даних) клієнта, що складає 200000 грн. Договір підписано 05.04.2024 ВЦП [PERSON] (а.с. 8-11). Відповідно до п. 1.2.3. максимальна сума загального ліміту кредитування рахунку складає 100000 грн., розмір процентів за користування кредитом становить: на операції з оплати придбаних товарів (робіт, послуг) в торговельній мережі та мережі Інтернет, Мобільному за стосунку Sportbank 0,00001% річних пільгова процентна ставка при виконанні умов Пільгового періоду, - 0,22% в день при невиконанні умов пільгового періоду та після нього, - 0,26% в день підвищена процентна ставка на строкову заборгованість у разі наявності простроченої заборгованості; на операції з видачі готівки та перекази на іншу картку, операції з безготівкових переказів з рахунку 0,22% в день на строкову заборгованість за кредитом, - 0,32% в день підвищена процентна ставка на строкову заборгованість у разі наявності простроченої заборгованості. 26.04.2023 між Акціонерним товариством «ТАСКОМБАНК» та [PERSON] підписано заяву-договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування, відповідно до якої відповідач просила відкрити поточний рахунок у гривні [NUMBER] для власних потреб для зберігання коштів, виконання платіжних операцій, відповідно до умов договору, надати фізичну пластикову платіжну картку. Підписанням цієї заяви-договору на відкриття поточного рахунку з використанням електронних платіжних засобів та оформлення платіжної картки Акцептував Публічну пропозицію АТ «ТАСКОМБАНК», яка розміщена на веб-сайті Банку: www.tascombank.com.ua, на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб і приєднався до умов договору. Погодилася, що кредитний ліміт встановлено на максимально доступну суму (з урахуванням індивідуальних даних) клієнта, що складає 200000 грн. Підпис накладено 26.04.2023 12:05:09 (а.с. 15-16). Відповідно до ч. 1 [PERSON] погодилася, що строк користування кредитним лімітом становить 12 місяців (365 днів) з можливістю автоматичної пролонгації на той самий строк; на кредит буде нараховуватися процентна ставка 59% річних (детальна інформація в т.ч. щодо типу, порядку обчислення, зміни та сплати наведена в пункті 9 розділу Згода та запевнення Клієнта до Договору, починаючи з дня виходу із пільгового періоду. Також 26.04.2023 між Акціонерним товариством «ТАСКОМБАНК» та [PERSON] укладено заяву-договір на відкриття банківського вкладу на вимогу для фізичних осіб «zanachka», яка підписана обома сторонами, відповідно до якої сума вкладу 0 грн. (п. 1.1.), процентна ставка % річних: на залишок до 100000 грн. (включно) 0,01% (п. 1.3.), поточний рахунок у гривні [NUMBER] (п. 1.4.). Підпис накладено 26.04.2023 12:05:09 (а.с. 18 зворот-20). 26.05.2025 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № НІ/11/30-Ф, у відповідності до умов якого АТ «ТАСКОМБАНК» передає (відступає) позивачу за плату належні йому Права Вимоги, а позивач приймає належні АТ «ТАСКОМБАНК» права Вимоги до Боржників (а.с. 24-26). Відповідно до витягів з реєстру прав вимог до Договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за : кредитним договором №002/19853737-SP від 05.04.2023 в розмірі 20573,89 грн., з яких 9998,06 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 10575,83 грн. сума заборгованості за відсотками; кредитним договором №002/20096210-CK SB від 26.04.2023 в розмірі 17101,89 грн., з яких 9890,42 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 7211,47 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с. 29-30). Відповідно до довідки АТ «ТАСКОМБАНК» №43059/47.7 від 07.10.2025, яка видана про те, що станом на 07.10.2025 клієнти, зазначені у реєстрах боржників є власниками поточних рахунків та карток , відкритих у АТ «ТАСКОМБАНК» відповідно до Заяв-договорів на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування з номерами Кредитних договорів, зокрема [PERSON] , № договору №002/20096210-CK SB від 26.04.2023 (а.с. 22). Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №002/19853737-SP від 05.04.2023 за період з 26.05.2024 по 31.10.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ», станом на 31.10.2025 заборгованість за кредитним договором №002/19853737-SP від 05.04.2023 не погашена, залишок заборгованості складає 20573,89 грн. (а.с. 14). Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №002/20096210-CK SB від 26.04.2023 за період з 26.05.2024 по 31.10.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ», станом на 31.10.2025 заборгованість за кредитним договором №002/20096210-CK SB від 26.04.2023 не погашена, залишок заборгованості складає 17101,89 грн. (а.с. 23). У відповідності до статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Таким чином, суд доходить висновку, що будь який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті205, 207 ЦК України). Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець. Згідно з приписом статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до приписів частини 1 статті 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Нормою статті 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до частини 1 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. За змістом частини 1 та 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно з частиною 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Відповідно до пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Визначення факторингу міститься у статті 49 Закону України від 07 грудня 2000 року «Про банки і банківську діяльність», у якій зазначено, що факторинг - це придбання права вимоги на виконання зобов`язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог і прийом платежів. За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (частина перша статті 1077 ЦК України). З частини першої статті 1077 ЦК України та частини п`ятої статті 5 Закону України «Про банки і банківську діяльність» вбачається, що суб`єктний склад у договорі факторингу має три сторони: клієнта, яким може бути фізична чи юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності (частина друга статті 1079 Цивільного кодексу України), фактора, яким може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції (частина третя статті 1079 Цивільного кодексу України) та боржник, тобто набувач послуг чи товарів за первинним договором. У разі якщо відповідно до закону надання певних фінансових послуг потребує ліцензування, фінансова установа має право на здійснення таких послуг лише після отримання відповідних ліцензій. Отже, фактор для надання фінансової послуги повинен бути включеним до Державного реєстру фінансових установ. Такі висновки викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 11 вересня 2018 року у справі №909/968/16 (провадження №12-97гс18). Відповідно до пункту 11 статті 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» факторинг вважається фінансовою послугою. Статтею 5 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» передбачено, що фінансові послуги надаються фінансовими установами, а також, якщо це прямо передбачено законом, фізичними особами - суб`єктами підприємницької діяльності. Фінансові установи мають право надавати послуги з факторингу з урахуванням вимог ЦК України та цього Закону. Фінансова установа, що надає послуги з факторингу, може надавати послуги з пов`язаного з цим ведення обліку грошових вимог, надання поруки за виконання боржником свого обов`язку за грошовими вимогами постачальників товарів (послуг) та пред`явлення до сплати грошових вимог від імені постачальників товарів (послуг) або від свого імені, а також інші послуги, спрямовані на одержання коштів від боржника. Судом встановлено, що відповідно до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи від 27.12.2007 серія та номер ФК №183 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» є фінансовою компанією та має право здійснювати фінансові послуги, зокрема надавати послуги факторингу без отримання ліцензії та/або дозволів відповідно до законодавства. Отже, позивач набув право Вимоги до відповідача за вище вказаними кредитними договорами на законних підставах. Згідно з ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Виходячи з вищенаведених положень чинного законодавства та встановлених обставин справи вбачається, що в електронній формі 05.04.2023 було укладено кредитний договір №002/19853737-SP. Щодо стягнення відсотків за кредитним договором №002/19853737-SP від 05.04.2023. Позивач просив стягнути відсотки за вказаним кредитним договором в розмірі 10 575,83 грн. За змістом статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Банкам забороняється в односторонньому порядку змінювати умови укладених з клієнтами договорів, зокрема, збільшувати розмір процентної ставки за кредитними договорами або зменшувати її розмір за договорами банківського вкладу (крім вкладу на вимогу), за винятком випадків, встановлених законом (ч. 4ст. 55 Закону України «Про банки та банківську діяльність»). Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути заборгованість за відсотками. Однак, у долученій анкеті-заяві про приєднання до публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної кратки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank» процентна ставка не зазначена, не зазначено строк дії договору та умови повернення такого. В той же час, згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розробляє підприємець (в даному випадку АТ «ТАСКОМБАНК»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу умови та правила банківських послуг, відсутність у заяві домовленості сторін про сплату процентів за користування кредитними коштами, надані банком тарифи та умови обслуговування фізичних осіб при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного з відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. Окрім того, суду не надано доказів, що підтверджують факт отримання відповідачем грошових коштів на рахунок, який відкрито відповідно до заяви-анкети, а також відсутня виписка по рахунку, яка і мала б підтвердити рух грошових коштів, наявність або відсутність заборгованості. Отже, оскільки позивачем не надано суду належних доказів, які б містили умови щодо сплати відсотків за користування кредитними коштами, то підстав для стягнення з відповідача заборгованості за ними немає. У зв`язку з наведеним слід позовні вимоги задовольнити частково, стягнувши з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором №002/19853737-SP від 05.04.2023 - 9998,06 грн. суму заборгованості за основною сумою боргу. Щодо стягнення заборгованості за кредитним договором №002/20096210-CK SB від 26.04.2023. Кредитний договір №002/20096210-CK SB від 26.04.2023, зазначений у довідці АТ «ТАСКОМБАНК», у справі відсутній, підписана відповідачем заява заява-договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування не є інформативною. Окрім того, суду не надано доказів, що підтверджують факт отримання відповідачем грошових коштів на рахунок, який відкрито відповідно до заяви, а також відсутня виписка по рахунку, яка і мала б підтвердити рух грошових коштів, наявність або відсутність заборгованості. На підтвердження наявності та розміру заборгованості по договору позивачем надано лише розрахунок заборгованості, складений ТОВ « ФК «ЄАПБ», з якого неможливо встановити за якою процентною ставкою нараховувалась така заборгованість. Отже, розрахунок заборгованості за кредитним договором №002/20096210-CK SB, складений позивачем, без договору, сам по собі не може бути належним та допустимим доказом ні надання відповідачу у користування кредитних коштів, ні видачі картки, ні наявності заборгованості та її розміру, оскільки розрахунок нічим не підтверджується та його правильність перевірити неможливо, а виписка по рахунку за договором відкритим на ім`я [PERSON] не долучена позивачем до позовної заяви. Відтак під час розгляду справи позивачем не було надано відповідних доказів у відповідності до Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» на підтвердження наявності чи відсутності заборгованості та її розміру, а саме, виписки по рахунку, яка є первинним документом, належним підтвердженням наявності та розміру заборгованості. Розрахунок заборгованості, як такий, без надання доказів про те, які умови кредитування досягнуто між сторонами на час укладення договору не є підтвердженням наявності заборгованості та правильності цього розрахунку. Оскільки позивачем не надано доказів на підтвердження видачі відповідачеві кредитної картки та розміру наданого кредиту у виді встановленого ліміту на певну суму, руху коштів на відкритому рахунку, тому перевірити судом розмір нарахованих як суми боргу, так і процентів відповідачу не є можливим. На підставі викладеного, у задоволенні позову в частині стягнення заборгованості за кредитним договором №002/20096210-CK SB від 26.04.2023 слід відмовити. Згідно частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача підлягає стягненню витрати на сплату судового збору в сумі 803,54 грн.

Outcome: approved