Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-19 00:00:00

Представник позивача у грудні 2024 року звернувся до Херсонського міського суду Херсонської області з позовом до [PERSON] , в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за договором № Z62.00304.005277217 від 20.05.2019 року та за договором № С-001-046404-19-980 від 13.02.2019 року у загальному розмірі 204095,87 грн та судові витрати. В обґрунтування позову зазначає, що 20.05.2019 АТ «Ідея Банк» та [PERSON] було укладено Договір кредиту та страхування № Z62.00304.005277217. Даний договір за своєю правовою природою є змішаним договором кредиту і договору страхування. Відповідно до п. 1 Кредитного договору, банк надає позичальнику кредит в розмірі 70496,00 грн. для власних потреб. У свою чергу позичальник отримує кредит і доручає банку сплатити за рахунок отриманих коштів страховий платіж на вказаний в договорі рахунок страховика. Кредит надається строком на 24 (двадцять чотири) місяці. Кредитним договором встановлено розмір процентної ставки 15,00% річних. Шляхом підписання даного кредитного договору позичальник приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (у редакції, що діяла станом на дату укладення договору, і яка розміщена за посиланням https://ideabank.ua/uk/about/public-contracts) та підтвердив свою обізнаність про Умови та Тарифи Банку). АТ «Ідея Банк» прийняті на себе зобов`язання за договором щодо видачі кредитних коштів було виконано у повному обсязі. У той же час, відповідачем виконувалися прийняті на себе зобов`язання з істотними порушеннями умов договору, сплачуючи поточні щомісячні платежі не в повному обсязі та/або не сплачуючи взагалі, що призвело до виникнення простроченої заборгованості. Додатково позивачем зазначено, що 13.02.2019 року між АТ «Ідея Банк» та [PERSON] укладено Угоду про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки № С-000-046404-19-980. Максимальний ліміт кредитної лінії встановлюється у розмірі 200000,00 грн. Ліміт Кредитної лінії, доступний клієнту на момент укладання угоди, становить 20000,00 грн. Визначення суми Кредитної лінії, що може бути доступна Клієнту, протягом строку дії відновлювальної Кредитної лінії, здійснює Банком в межах встановленого Угодою максимального ліміту Кредитної лінії без будь-яких обмежень. Відсоткова ставка за користування коштами кредитної лінії становить 24,00% річних. Додатково зазначаємо, що підписанням відповідного Кредитного договору Позичальник також приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (у редакції, що діяла станом на дату укладення договору, і яка розміщена за посиланням https://ideabank.ua/uk/about/public-contracts) та підтвердив свою обізнаність про Умови та Тарифи Банку. На виконання умов вищевказаного договору Акціонерним Товариством «Ідея Банк» свої зобов`язання по видачі відповідних сум кредиту виконав повністю. Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов Договору, сплачуючи поточні щомісячні платежі з простроченням дати їх сплати, сплачуючи щомісячні платежі не в повному обсязі та/або не сплачуючи взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості. Всупереч умов Кредитного договору Відповідач не здійснив своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентам у строк, вказаний у договорі, чим суттєво порушив взяті на себе договірні зобов`язання. 25.07.2023 року між АТ «Ідея Банк» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Росвен Інвест Україна» (нова назва «Свеа Фінанс» було укладено Договір факторингу № 01.02-31/23. Відповідно до розділу 2 договору факторингу, АТ «Ідея Банк» відступило належні йому права вимоги до боржників згідно реєстру, в тому числі й до [PERSON] за Договором кредиту та страхування Z62.00304.005277217 від 20.05.2019 року у загальному розмірі 132775,29 грн., з яких: 53684,33 грн. заборгованість за основним боргом, 26147,88 грн. заборгованість за відсотками, 52942,58 грн. заборгованість за комісіями, а також за Угодою про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки № D44.00304.005660275 від 04.09.2019 року у загальному розмірі 71320,58 грн., з яких: 24641,30 грн. заборгованість за основним боргом, 46679,28 грн. заборгованість за відсотками, на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Росвен Інвест Україна» (нова назва - «Свеа Фінанс»). Рішенням єдиного учасника Товариства з обмеженою відповідальністю «Росвен Інвест Україна» прийнято рішення про зміну назви (найменування) товариства на Товариство з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс». Ухвалою Херсонського міського суду Херсонської області від 03.03.2025 року відкрито провадження у справі за вищезазначеним позовом та справу призначено до розгляду за правилами загального позовного провадження. Ухвалою Херсонського міського суду Херсонської області від 22.07.2025 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті. Представник позивача, в судове засідання не з`явився, в матеріалах справи міститься клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, проти винесення заочного рішення не заперечував. Відповідач у судове засідання не з`явився повторно, про день, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, зокрема шляхом неодноразового направлення судових повісток про виклик за адресою реєстрації місця проживання відповідача. Процесуальним правом надати відзив на позов або письмові пояснення по суті предмету спору не скористався. Документів, що підтверджують поважність причин його відсутності суду не надано. Клопотань про відкладення розгляду справи до суду не надійшло. У зв`язку з цим, суд, згідно вимогам ч.4 ст. 223 та ст. ст. 280, 281 ЦПК України, вважає можливим провести заочний розгляд справи. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть учать у справі фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Відповідно до ч.1ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідного до Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів , поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених Кодексом випадках. Згідно ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Судом встановлено, що 20.05.2019 АТ «Ідея Банк» та [PERSON] було укладено Договір кредиту та страхування № Z62.00304.005277217. Даний договір за своєю правовою природою є змішаним договором кредиту і договору страхування. Відповідно до п. 1 Кредитного договору, банк надає позичальнику кредит в розмірі 70496,00 грн. для власних потреб. У свою чергу позичальник отримує кредит і доручає банку сплатити за рахунок отриманих коштів страховий платіж на вказаний в договорі рахунок страховика. Кредит надається строком на 24 (двадцять чотири) місяці. Кредитним договором встановлено розмір процентної ставки 15,00% річних. Шляхом підписання даного кредитного договору позичальник приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (у редакції, що діяла станом на дату укладення договору, і яка розміщена за посиланням https://ideabank.ua/uk/about/public-contracts) та підтвердив свою обізнаність про Умови та Тарифи Банку). Цього ж дня АТ «Ідея Банк» та [PERSON] підписано паспорт споживчого кредиту, що є додатком до договору кредиту та страхування № Z62.00304.005277217 від 20.05.2019 року. АТ «Ідея Банк» прийняті на себе зобов`язання за договором щодо видачі кредитних коштів було виконано у повному обсязі. Факт виконання АТ «Ідея Банк» прийнятих на себе зобов`язань підтверджується ордером-розпорядженням № 1 про видачу кредиту у розмірі 61300,87 грн. та ордером-розпорядженням № 2 про сплату страхового платежу у розмірі 9195,13 грн, а також випискою з 20.05.2019 по 25.07.2023 про рух коштів по рахунку [PERSON] Останній платіж в рахунок погашення кредитної заборгованості за вазаним договором було здійснено 20.12.2019 року У той же час, відповідачем виконувалися прийняті на себе зобов`язання з істотними порушеннями умов договору, сплачуючи поточні щомісячні платежі не в повному обсязі та/або не сплачуючи взагалі, що призвело до виникнення простроченої заборгованості. Додатково позивачем зазначено, що 13.02.2019 року між АТ «Ідея Банк» та [PERSON] укладено Угоду про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки № С-000-046404-19-980. Максимальний ліміт кредитної лінії встановлюється у розмірі 200000,00 грн. Ліміт Кредитної лінії, доступний клієнту на момент укладання угоди, становить 20000,00 грн. Визначення суми Кредитної лінії, що може бути доступна Клієнту, протягом строку дії відновлювальної Кредитної лінії, здійснює Банком в межах встановленого Угодою максимального ліміту Кредитної лінії без будь-яких обмежень. Відсоткова ставка за користування коштами кредитної лінії становить 24,00% річних. Додатково зазначаємо, що підписанням відповідного Кредитного договору Позичальник також приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (у редакції, що діяла станом на дату укладення договору, і яка розміщена за посиланням https://ideabank.ua/uk/about/public-contracts) та підтвердив свою обізнаність про Умови та Тарифи Банку. На виконання умов вищевказаного договору Акціонерним Товариством «Ідея Банк» свої зобов`язання по видачі відповідних сум кредиту виконав повністю. Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов Договору, сплачуючи поточні щомісячні платежі з простроченням дати їх сплати, сплачуючи щомісячні платежі не в повному обсязі та/або не сплачуючи взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості. Всупереч умов Кредитного договору Відповідач не здійснив своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентам у строк, вказаний у договорі, чим суттєво порушив взяті на себе договірні зобов`язання. Факт отримання та користування відповідачем кредитними коштами, наданими йому на підставі Угоди про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки № С-000-046404-19-980 підтверджується випискою з 13.02.2019 по 25.07.2023 про рух коштів по рахунку [PERSON] . Останній платіж в рахунок погашення кредитної заборгованості за вазаним договором було здійснено 16.01.2020 року. 25.07.2023 року між АТ «Ідея Банк» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Росвен Інвест Україна» (нова назва «Свеа Фінанс» було укладено Договір факторингу № 01.02-31/23. Відповідно до розділу 2 договору факторингу, АТ «Ідея Банк» відступило належні йому права вимоги до боржників згідно реєстру, в тому числі й до [PERSON] за Договором кредиту та страхування Z62.00304.005277217 від 20.05.2019 року у загальному розмірі 132775,29 грн., з яких: 53684,33 грн. заборгованість за основним боргом, 26147,88 грн. заборгованість за відсотками, 52942,58 грн. заборгованість за комісіями, а також за Угодою про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки № D44.00304.005660275 від 04.09.2019 року у загальному розмірі 71320,58 грн., з яких: 24641,30 грн. заборгованість за основним боргом, 46679,28 грн. заборгованість за відсотками, на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Росвен Інвест Україна» (нова назва - «Свеа Фінанс»). Рішенням єдиного учасника Товариства з обмеженою відповідальністю «Росвен Інвест Україна» прийнято рішення про зміну назви (найменування) товариства на Товариство з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс». Із розрахунку заборгованості встановлено, що борг відповідача за Договором кредиту та страхування Z62.00304.005277217 від 20.05.2019 року у загальному розмірі 132775,29 грн., з яких: 53684,33 грн. заборгованість за основним боргом, 26147,88 грн. заборгованість за відсотками, 52942,58 грн. заборгованість за комісіями, а також за Угодою про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки № D44.00304.005660275 від 04.09.2019 року у загальному розмірі 71320,58 грн., з яких: 24641,30 грн. заборгованість за основним боргом, 46679,28 грн. заборгованість за відсотками. Вказана заборгованість відповідачем не заперечувалась та у встановленому законом порядку не спростовано. Дослідивши матеріали справи, докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного. Згідно з ч. 1 ст. 509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є право відношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно з вимогами ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Згідно зі статтею 610, 612 ЦК України - порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно зі статтею 625 ЦК України - боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. У відповідності до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). За змістом ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. До теперішнього часу заборгованість за кредитним договором відповідачем на погашена. Доказів оплати заборгованості відповідач не надав, контррозрахунок також не надано. За таких обставин, суд вважає позовні вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за за Договором кредиту та страхування Z62.00304.005277217 від 20.05.2019 року у загальному розмірі 79832,71 грн., з яких: 53684,83 грн. заборгованість за основним боргом, 26147,88 грн. заборгованість за відсотками, а також за Угодою про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки № D44.00304.005660275 від 04.09.2019 року у загальному розмірі 71320,58 грн., з яких: 24641,30 грн. заборгованість за основним боргом, 46679,28 грн. заборгованість за відсотками, є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню. Разом з тим в частині стягнення суми заборгованості за нарахованими та несплаченими комісіями за договором кредиту та страхування Z62.00304.005277217 від 20.05.2019 року у розмірі 52942,58 грн., суд вважає за необхідне відмовити, виходячи з наступного. В постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21) висловлено правову позицію про те, що відповідно до абз. 3 ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції станом на момент укладення кредитного договору) кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною. Згідно із ч. 5 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції станом на момент укладення кредитного договору) до договорів із споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема положення, згідно з якими передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки. Відповідно до ч.ч. 1, 2, 5 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції станом на момент укладення кредитного договору), продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Згідно з пунктом 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії,які банк здійснює на власну користь (ведення справи,договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача тощо) або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, унесення до нього змін, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на укладення кредитного договору тощо). В цій же постанові Велика Палата Верховного Суду відступає від висновків, викладених у постанові Верховного Суду від 01 квітня 2020 року у справі № 583/3343/19 (провадження № 61-22778св19) й постанові Верховного Суду від 15 березня 2021 року в справі № 361/392/20 (провадження № 61-16470св20), та зазначає, що умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Щодо наслідків включення до договору споживчого кредиту умови, якою встановлено плату за надання інформації, що за законом повинна надаватися безоплатно, має застосовуватися той нормативно-правовий акт, який набув чинності на момент виникнення спірних правовідносин та в цій частині відміняє дію попереднього нормативно-правового акта, тобто застосуванню підлягає Закон України «Про споживче кредитування». Як вбачається з кредитного договору № Z62.00304.005277217 від 20.05.2019 року (п.1.5) під час користування кредитом банк надає позичальнику послуги з щомісячного обслуговування кредитної заборгованості, що визначені цим договором та договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за надання яких встановлена плата, відповідно до п. 5 додатку № 1 «Інші послуги банку». Комісійна винагорода за переказ коштів та приймання готівки з подальшим зарахуванням на рахунки банку сплачується згідно діючих тарифів банку. Тарифи є невід`ємною частиною договору та розміщені на сайті банку. Разом з тим, при розгляді справи судом встановлено відсутність доказів про те, що комісійна винагорода за обслуговування кредитної заборгованості включала в себе додаткові послуги, які надавалися поза межами інформування про стан кредитної заборгованості, яку споживач має право вимагати безоплатно один раз на місяць. У відповідності до ч. 2 ст.215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. Відповідно до абз. 2 ч. 5 ст. 216 ЦК України суд може застосувати наслідки недійсності нікчемного правочину з власної ініціативи. Таким чином, суд вважає, що у стягненні заборгованості за комісією за обслуговування кредиту слід відмовити. Отже, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку позивачу, як новому кредитору не повернуті, що свідчить про порушення його прав, відповідач, в свою чергу, відомостей, що заборгованість погашена чи свого розрахунку заборгованості суду не надав, тому суд дійшов висновку про наявність правових підстав для стягнення в примусовому порядку з боржника суми заборгованості за Договором кредиту та страхування Z62.00304.005277217 від 20.05.2019 року у загальному розмірі 79832,71 грн., з яких: 53684,83 грн. заборгованість за основним боргом, 26147,88 грн. заборгованість за відсотками, а також за Угодою про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки № D44.00304.005660275 від 04.09.2019 року у загальному розмірі 71320,58 грн., з яких: 24641,30 грн. заборгованість за основним боргом, 46679,28 грн. заборгованість за відсотками, тобто позовні вимоги підлягають частковому задоволенню. Частиною 1 ст. 133 ЦПК України передбачено, що судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З платіжної інструкції № 64 від 19.12.2024 року встановлено, що позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір в розмірі 2449,15 грн. Оскільки позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню, то розмір сплаченого ним судового збору при зверненні до суду з цим позовом підлягає стягненню з відповідача на його користь пропорційно розміру задоволених позовних вимог, які в даному випадку складають (151153,29 /204095,87*100)= 74,06 %, отже 1813,84 грн. На підставі ст. ст. 207, 526, 530, 626, 628, 633, 638, 1048, 1054, 1055 ЦК України,

Outcome: partial