Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-20 00:00:00

Позивач 10.12.2025 року звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування своїх вимог вказував, що 08.12.2024 року між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" і фізичною особою, якою є - [PERSON] , за допомогою Веб-сайту (https://navse.in.ua/ або https://navse.ua/), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1481-3464 продукту "НА ВСЕ". На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A2837, для підписання Кредитного договору № 1481-3464 від 08.12.2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документі. Відповідно до вище наведеного, обґрунтованим висновком є те, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, Кредитний договір між Позивачем та Відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані Відповідачу. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 12 000,00 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період* - 14 днів; комісія за видачу кредиту - 20,00 % від суми кредиту; - знижена % ставка - 0,90 % в день та стандартна % ставка -1,00 % в день. Відповідно до Додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії № 1481-3464 від 08.12.2024 року продукту "НА ВСЕ" від 22.02.2025 року кредитодавець надав позичальнику у кредит додаткові грошові кошти у сумі 1700,00 грн., на 76 днів. Відповідно до Додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії № 1481-3464 від 08.12.2024 року продукту "ДОБІР НА ВСЕ" від 21.03.2025 року кредитодавець надав позичальнику у кредит додаткові грошові кошти у сумі 1400,00 грн., на 27 днів. ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не є банківською установою в розумінні ЗУ «Про банки і банківську діяльність» та відповідно до ліцензії виданої ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Таким чином, позивач не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. Позивач видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний ним в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 р. на картки відповідача, чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі. Перерахування зазначених грошових коштів згідно Договору про відкриття кредитної лінії № 1481-3464 від 08.12.2024 року було здійснено наступним чином: -08.12.2024 року через систему платежів LiqPay на банківську картку [NUMBER] у сумі 12000,00 грн.; -22.02.2025 року через систему платежів LiqPay на банківську картку [NUMBER] у сумі 1700,00 грн.; -21.03.2025 року через систему платежів LiqPay на банківську картку [NUMBER] у сумі 1400,00 грн. Загальна сума кредиту, який був наданий Кредитодавцем згідно Договору про відкриття кредитної лінії № 1481-3464 від 08.12.2024 року становить 15100,00 грн. Проте, відповідачка належним чином не виконувала своїх зобов`язань, щодо погашення кредиту, а тому станом на 21.10.2025 року, і за нею утворилась заборгованість, загальний розмір якої становить -39419,82 грн, яка складається з сум: -прострочена заборгованість за кредитом - 11973,60 грн.; -прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 22045,41 грн.; -прострочена заборгованість за відсотками річних - 5400,81грн., яку позивач просить стягнути з відповідача. Кредитодавець відповідно до умов Кредитного договору направив Позичальнику вимогу про усунення порушень умов Кредитного договору №1481-3464 від 08.12.2024 року щодо сплати процентів, однак дана вимога була проігнорована Позичальником, порушення не усунуто. Ухвалою суду від 23.12.2025 року було відкрито провадження по справі без виклику сторін по справі в порядку спрощеного позовного провадження. Відповідачем відзиву на позовну заяву подано не було, також до суду не надходило клопотань про слухання справи у порядку загального позовного провадження. У разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами ( ч.8 ст.178 ЦПК України). Суд, у порядку спрощеного позовного провадження без виклику у судове засідання сторін, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, вирішуючи спір в межах заявлених позовних вимог, позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Крім того, на вимогу зазначених норм процесуального права, датою ухвалення судового рішення, ухваленого за відсутності осіб, які беруть участь у справі, є дата складення повного судового рішення. У зв`язку з цим, датою складення цього судового рішення є 21.01.2026 року. Вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позов є обґрунтованим, є доведеним, тому підлягає задоволенню частково з наступних підстав. Судом встановлено, що 08.12.2024 року між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" і фізичною особою, якою є - [PERSON] , за допомогою Веб-сайту (https://navse.in.ua/ або https://navse.ua/), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1481-3464 продукту "НА ВСЕ". На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A2837, для підписання Кредитного договору № 1481-3464 від 08.12.2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документі. Відповідно до вище наведеного, обґрунтованим висновком є те, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, Кредитний договір між Позивачем та Відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані Відповідачу. Звернувшись до позивача та підписавши за допомогою електронного цифрового підпису (одноразовий ідентифікатор А2837) договір про відкриття кредитної лінії № 1481-3464 від 08.12.2024 року, відповідач прийняв та погодився з умовами (пунктами) та правилами які в ньому було зазначено. За змістом договору невід`ємними його частинами є: Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Таблиця обчислення загальної вартості кредиту, Паспорт споживчого кредиту. Відповідач підтвердив, що ознайомлений із вказаними документами та зобов`язувався виконувати їхні умови. Відповідно до умов Договору про відкриття кредитної лінії № 1481-3464 від 08.12.2024 року Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: -сума кредиту - 12 000,00 грн.; -строк кредитування - 300 днів; -базовий період* - 14 днів; -комісія за видачу кредиту - 20,00 % від суми кредиту; - знижена % ставка - 0,90 % в день та стандартна % ставка -1,00 % в день. Відповідно до Додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії № 1481-3464 від 08.12.2024 року продукту "НА ВСЕ" від 22.02.2025 року кредитодавець надав позичальнику у кредит додаткові грошові кошти у сумі 1700,00 грн., на 76 днів. Відповідно до Додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії № 1481-3464 від 08.12.2024 року продукту "ДОБІР НА ВСЕ" від 21.03.2025 року кредитодавець надав позичальнику у кредит додаткові грошові кошти у сумі 1400,00 грн., на 27 днів. Загальна сума кредиту, який був наданий Кредитодавцем згідно Договору про відкриття кредитної лінії № 1481-3464 від 08.12.2024 року становить 15100,00 грн. ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не є банківською установою в розумінні ЗУ «Про банки і банківську діяльність» та відповідно до ліцензії виданої ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Таким чином, позивач не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. Позивач перерахував відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний ним в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 р. на картки відповідача, чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі. Перерахування зазначених грошових коштів згідно Договору про відкриття кредитної лінії № 1481-3464 від 08.12.2024 року було здійснено через систему платежів LiqPay, а саме: -08.12.2024 року на банківську картку [NUMBER] у сумі 12000,00 грн.; -22.02.2025 року на банківську картку [NUMBER] у сумі 1700,00 грн.; -21.03.2025 року на банківську картку [NUMBER] у сумі 1400,00 грн. Загальна сума кредиту, який був наданий Кредитодавцем згідно Договору про відкриття кредитної лінії № 1481-3464 від 08.12.2024 року становить 15100,00 грн. Перерахування зазначених грошових коштів згідно Договору про відкриття кредитної лінії № 1481-3464 від 08.12.2024 року підтверджується Довідкою про перерахування суми кредиту № 1481-3464 від 08.12.2024 року [PERSON] . Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Станом на 21.10.2025 року за відповідачкою утворилась заборгованість, загальний розмір якої становить 39419,82 грн, а саме: -прострочена заборгованість за кредитом - 11973,60 грн.; -прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 22045,41 грн.; -прострочена заборгованість за відсотками річних - 5400,81грн., яку позивач просить стягнути з відповідача. Кредитодавець відповідно до умов Кредитного договору направив Позичальнику вимогу про усунення порушень умов Кредитного договору № 1481-3464 від 08.12.2024 року щодо сплати процентів, однак дана вимога була проігнорована Позичальником, порушення не усунуто. Договір кредитної лінії № 1481-3464 від 08.12.2024 року був укладений в електронному вигляді за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи Первісного кредитора. Відповідно до ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит укладається у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію". Примірник договору про споживчий кредит, укладений у вигляді електронного документа, та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит. Відповідно до статей 526,527,530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином та в установлений термін. Статтею 623 ЦК України передбачено, що боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки. Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позику у строк та в порядок, що встановлені договором. Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Згідно до ч. 2 ст. 1056? ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Умовами Кредитного договору, укладеного між Позивачем та Відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням Кредитом - фіксована та процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом. Стосовно обумовлення нарахування процентів за користування Кредитом, між сторонами Договору обумовлені умови Кредитного договору, де Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, а [PERSON] взяла на себе зобов`язання їх виконати: -- сума кредиту - 12 000,00 грн.; --строк кредитування - 300 днів; --базовий період* - 14 днів; --комісія за видачу кредиту - 20,00 % від суми кредиту; -- знижена % ставка - 0,90 % в день та стандартна % ставка -1,00 % в день. Відповідно до Додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії № 1481-3464 від 08.12.2024 року продукту "НА ВСЕ" від 22.02.2025 року кредитодавець надав позичальнику у кредит додаткові грошові кошти у сумі 1700,00 грн., на 76 днів. Відповідно до Додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії № 1481-3464 від 08.12.2024 року продукту "ДОБІР НА ВСЕ" від 21.03.2025 року кредитодавець надав позичальнику у кредит додаткові грошові кошти у сумі 1400,00 грн., на 27 днів. Загальна сума кредиту, який був наданий Кредитодавцем згідно Договору про відкриття кредитної лінії № 1481-3464 від 08.12.2024 року становить 15100,00 грн. Дата повернення кредиту - 03.10.2025 року (п. 4.9 Договору). Судом встановлено, що Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору. Відповідно до наданого суду розрахунку заборгованості, станом на 21.10.2025 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить - 39419,82 гривень, а саме: - заборгованість за кредитом - 11973,60 гривень; - заборгованість за нарахованими процентами - 22045,41 гривень; - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 5400,81 гривень. Відповідач не заперечував проти факту підписання Кредитного договору та узгодження умов. Згідно з частиною першою статті 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вольного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників. Основні засади цивільного законодавства визначені у статті 3 ЦК України. Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України. Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору. Відповідно до ст.12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом; Відповідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно ст. ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору та додаткових угод (ст. 638 ЦК України). Разом з тим, у вказаній справі як вбачається з п. 4.9 Кредитного договору строк кредитування, за вказаним договором складає 300 днів з моменту перерахування кредитних коштів позичальнику, а з урахуванням умов додаткових Угод загальний строк кредитування становить -403 дні. З наданого суду розрахунку заборгованості вбачається, що прострочена заборгованість за відсотками у сумі 22045,41 грн. за договором № 1481-3464 від 08.12.2024 року нарахована в межах визначеного договором строку кредитування, тому підлягає стягненню з позивача в повному обсязі. Щодо стягнення з Відповідача заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України у сумі 5400,00 грн. суд виснує про наступне. Від так статті 1048 та 1054 ЦК України містять лише загальні норми щодо кредитування. При цьому звертаємо увагу, що відповідно до частини другої статті 627 ЦК України у договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. В частині третій статті 1054 ЦК України визначено, що особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Таким законом в даному випадку є Закон України «Про споживче кредитування» (надалі за текстом - «Закон про споживче кредитування»), яким Позивач керувався, укладаючи та виконуючи в подальшому Кредитний договір. Ознайомившись з розрахунком заборгованості наданого позивачем, суд приходить до висновку про неправомірність нарахування заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 5400,00 грн гривень, з огляду на наступне. Відповідно до пункту 18 Прикінцевих і перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні", затвердженого Законом України від 24 лютого 2022 року № 2102-IX (зі змінами, внесеними Указом від 14 березня 2022 року № 133/2022 року був запроваджений воєнний стан, який продовжено і на момент ухвалення цього рішення. За змістом частини 2 статті 4 ЦК України основним актом цивільного законодавства України є саме Цивільний кодекс України. Відповідно до висновків, викладених в постанові Верховного Суду від 10.10.2018 року у справі №362/2159/15-ц, законодавець встановив пріоритет ЦК України у договірних відносинах. Лише у випадку відсутності регулювання на рівні ЦК України застосовується законодавство про захист прав споживачів. З системного аналізу приписів пункту 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» і пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, оскільки суд відхиляє відповідні позовні вимоги, вбачається, що відповідні положення Закону України «Про споживче кредитування» не мають предметом свого правового регулювання правовідносини щодо нарахування пені у кредитних правовідносинах під час воєнного стану в державі, а стосуються унормування цивільного законодавства у зв`язку з іншими обставинами, - прийняттям Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». Тому, з урахуванням викладеного, позовні вимоги в частині щодо стягнення з відповідача відсотків річних у порядку ст. 625 ЦК України в сумі 5400,00 грн. не підлягають задоволенню. Враховуючи вказані положення ЦК України, суд відмовляє у стягнені відсотків нарахованих за правилами ст.625 ЦК України розмірі 5400,00 грн. нарахування якої не відповідає вимогам чинного законодавства ( п.18 Прикінцевих і перехідних положень ЦК України). Таким чином, встановивши дані обставини, враховуючи, що між сторонами по справі виникли кредитні правовідносини, відповідачем грошові кошти отримано, але в порядку та на умовах кредитного договору не повернуто, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» є обґрунтованими та підлягають частковому задоволенню. Отже, оцінивши надані докази у їх сукупності, надавши їм належну правову оцінку суд дійшов висновку що з відповідача підлягає стягненню заборгованість за договором кредитної лінії № 1481-3464 від 08.12.2024 року у розмірі 34019,01 грн., з яких: заборгованість за кредитом - 11973,60 гривень; заборгованість за нарахованими процентами - 22045,41 гривень. Відповідно до п. 12 ч. 3 ст. 2 ЦПК України однією з основних засад (принципів) цивільного судочинства є відшкодування судових витрат сторони, на користь якої ухвалене судове рішення. Відповідно до ч. 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При зверненні з позовом до суду позивачем був сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн., що підтверджується платіжною інструкцією. У відповідності до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2090,51грн. пропорційно до задоволених судом позовних вимог.

Outcome: partial