Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-21 00:00:00

ТОВ «Споживчий центр» звернулося до суду із позовом до [PERSON] про стягнення 25 420,00 грн заборгованості за кредитним договором №29.05.2025-100000582 від 29 травня 2025 року. В обгрунтування позовних вимог зазначено, що 29 травня 2025 року між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено кредитний договір №29.05.2025-100000582 відповідно до умов якого позичальнику надано кредит у розмірі 6 000,00 грн строком на 189 днів. ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за договором виконано в повному обсязі. В свою чергу [PERSON] свої зобов`язання за договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на дату позовної заяви утворилася заборгованість у розмірі 25 420,00 грн, що складається з заборгованості: по тілу кредиту - 8 000,00 грн, по процентам - 11 740,00 грн, комісії за надання кредиту - 560 грн, комісії за обслуговування 1 080 грн, неустойки - 4 000,00 грн чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр». 24 грудня 2025 року від представника відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому зазначено, що з наведеними у позовній заяві вимогами про стягнення заборгованості по кредитному договору в частині комісії та неустойки відповідач не погоджується. Оскільки позичальнику було встановлено плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, відповідні положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплачувати комісію за надання кредиту у розмірі 7% від суми наданого кредиту 560,00 грн та комісію за обслуговування кредитної заборгованості 1 120,00 грн (за два місяці) є нікчемними. Відтак, відсутні підстави стягувати з відповідача заборгованість по комісії у загальному розмірі 1 680,00 грн. Покликаючись на п.18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України відповідач зазначає, що відсутні правові підстави для стягнення заборгованості по неустойці. Просить відмовити у задоволенні позовної заяви ТОВ «Споживчий центр» до [PERSON] , про стягнення за кредитними договорами заборгованості по комісії у розмірі 1 680,00 грн та неустойці у розмірі 4 000,00 грн, стягнути з позивача на користь відповідача витрати на правову допомогу у розмірі 1 500,00 грн. 30 грудня 2025 року від представника позивача надійшла відповідь на відзив, у якій зазначено, що кредитний договір №29.05.2025-100000582 від 29 травня 2025 року укладено у електронній формі, яка законодавчо прирівнюється до письмової. Відповідачем та позивачем було досягнуто згоди щодо усіх істотних умов правочину (кредитного договору), та підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором. Матеріали справи не містять жодних розрахунків, які б спростовували правильність розрахунків заборгованості долучених до матеріалів справи позивачем, а за висновками Верховного Суду, викладеними в постанові від 11 липня 2018 року у справі №753/7883/15, доводи сторони про необґрунтованість розрахунку кредитної заборгованості є безпідставними, якщо на його спростування сторона не надала власного розрахунку. Розрахунок заборгованості за кредитним договором проведений з урахуванням строку кредитування, виходячи із розміру процентної ставки, визначеної в кредитному договорі та з урахуванням часткової сплати боргу, здійсненого відповідачем. TOB «Споживчий центр» виконало свої зобов`язання за кредитним договором №29.05.2025-100000582 в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. У спірному кредитному договорі зазначено всю інформацію, визначено ч.1 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування», відтак, він не є нікчемним в силу закону. Також сторона відповідача не зазначила, яке саме її право, як споживача фінансової послуги, було обмежено кредитним договором. Позивач вказує, що відповідач не надав жодного належного доказу, який би стосувався предмету доказування на підтвердження не укладення та не виконання умов кредитного договору. З урахуванням зазначеного просить позовні вимоги задовольнити. Ухвалою суду від 19 грудня 2025 року прийнято до розгляду позовну заяву, відкрито провадження у справі, судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 19 січня 2026 року. Представник позивача у судове засідання не з`явився, у позовній заяві міститься клопотання про розгляд справи за відсутності представника ТОВ «Споживчий центр». Відповідач та її представник в судове засідання не з`явились, у відзиві на позовну заяві міститься клопотання про розгляд справи за відсутності відповідача та її представника. У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення (ч.5 ст.268 ЦПК України). Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, суд встановив наступне. 29 травня 2025 року [PERSON] підписала пропозицію про укладення кредитного договору (оферта) відповідно до п.2.2. якої електронний кредитний договір складається з наступних електронних документів, які містять всі його істотні умови: 2.2.1. дана пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), розміщена на вебсайті кредитодавця у загальному доступі, а також у особистому кабінеті позичальника на вебсайті кредитодавця, 2.2.2. заявка, сформована на сайті кредитодавця після ідентифікації Позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення кредитодавцем, 2.2.3. відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформована на сайті кредитодавця, та підписана позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (кода), отриманого позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті. Відповідно до п.3.1. договору кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, комісію (якщо комісія встановлена договором). Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Позичальник зобов`язується не використовувати кредит для участі в азартних іграх та не перераховувати кредит на рахунки організаторів азартних ігор (п.3.2. договору). Кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах встановлених у заявці. Згідно з п.4.1. договору кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4441-11XX-XXXX-6003. Також 29 травня 2025 року [PERSON] та ТОВ «Споживчий центр» підписали заявку кредитного договору №29.05.2025-100000582 (кредитної лінії), яка є невід`ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), з якою позичальник ознайомилась 29 травня 2025 року за посиланням https://sgroshi.com.ua /ua/informaciya-o-kompanii згідно ст.11 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов кредитного договору №29.05.2025-100000582 від 29 травня 2025 року [PERSON] 29 травня 2025 року надається кредит в сумі 6 000,00 грн, на строк 189 днів з дати його надання. Дата повернення кредиту 03 грудня 2025 року. Процентна ставка «Стандарт» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 5 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку (п.6 заявки). Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0.5% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку (п.7 заявки). Згідно з п.8 заявки комісія, пов`язана з наданням кредиту 7% від суми кредиту та дорівнює 420,00 грн. Комісія розраховується шляхом множення суми кредиту на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості 420,00 грн у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується кредитором та обліковується в перший день кожного з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно графіку платежів. Комісія за обслуговування встановлюється (економічна сутність) за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак, надання яких забезпечено кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. До комісії за обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які кредитодавець зобов`язаний надавати позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства, зокрема, за надання один раз на місяць на вимогу споживача інформації про споживчий кредит (п.9 заявки). В п.14 заявки міститься графік платежів. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом становить 3326.18%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 16 080,00 грн. Загальні витрати за споживчим кредитом 10 080,00 грн (п.16). В п.17 заявки зазначено, що неустойка 90,00 грн нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання. У заявці зазначені реквізити належного позичальнику електронного платіжного засобу для перерахування коштів позичальнику за даним договором: 4441-11XX-XXXX-6003. Пропозиція про укладення кредитного договору (оферта) від 29 травня 2025 року та заявка кредитного договору №29.05.2025-100000582 (кредитної лінії) від 29 травня 2025 року підписані відповідачем одноразовим ідентифікатором Е924. 30 травня 2025 року [PERSON] та ТОВ «Споживчий центр» уклали додатковий договір до кредитного договору №29.05.2025-100000582 (кредитної лінії) від 29 травня 2025 року відповідно до якого сторони домовились за ініціативою та на підставі звернення позичальника збільшити суму кредиту до 8 000,00 грн. Згідно з п.1.3. додаткового договору сторони домовились, що позичальник відповідно до даного додаткового Договору зобов`язаний сплатити комісію, пов`язану з наданням 2-го Траншу (частини Суми Кредиту) 7% від суми 2-го Траншу (частини Суми Кредиту), що дорівнює 140,00 грн. Комісія розраховується шляхом множення суми 2-го траншу (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитодавцем та обліковується в день видачі траншу, сплачується згідно Графіку платежів. Відповідно до п.1.4. додаткового договору комісія за обслуговування з дати укладення даного Додаткового Договору встановлюється у розмірі 560,00 грн, починаючи з чергового періоду, наступного за першим черговим періодом. Кількість і порядкові номери чергових періодів, у яких сплачується комісія за обслуговування, не змінюються додатковим договором, Комісія за обслуговування сплачується у чергові періоди №№ 2-3. Грошова сума у розмірі різниці між комісією за обслуговування у черговому періоді (у черговому періоді №1), у якому надається транш, встановленою до та з дати укладення даного додаткового договору, становить 140,00 грн, нараховується та обліковується в день укладення даного додаткового договору та сплачується у складі відповідного чергового платежу згідно графіку платежів, встановленого додатковим договором. У зв`язку зі збільшенням суми кредиту змінюється розмір денної процентної ставки та її розрахунок, які з дати укладення додаткового договору становлять: 0,89% (денна процентна ставка) = (13420/8000)/188 ? 100% . При цьому РРПС 3445.31%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача - 21 420,00 грн, загальні витрати за споживчим кредитом 1420 грн (п.1.6.). Додатковий договір є невід`ємною частиною договору та набирає чинності з дати отримання позичальником у інформаційній системі кредитора від кредитора відповіді про прийняття пропозиції (акцепт), підписаної уповноваженим працівником кредитора у порядку, встановленому законодавством (п.4). Додатковий договір підписано відповідачем 30 травня 2025 року одноразовим ідентифікатором К641. Підписавши договір №29.05.2025-100000582 від 29 травня 2025 року відповідач погодилася із зазначеними у договорі умовами та взяв на себе зобов`язання з їх виконання. 04 січня 2024 року ТОВ «Споживчий центр» та ТОВ «Універсальні платіжні рішення» уклали договір ФК-П-2024/01-2 про надання послуг з переказу коштів. З листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №1-1112 від 11 грудня 2025 року убачається, що на виконання договору на переказ коштів ФК-П-2024/001-2 29 травня 2025 року о 10:17:45 успішно перераховано на платіжну картку клієнта грошові кошти на суму 6 000,00 грн, номер картки 4441111136136003, номер транзакції в iPay.ua 755858481, призначення платежу: видача за договором кредиту №29.05.2025-100000582. З листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №1-1112 від 11 грудня 2025 року убачається, що на виконання договору на переказ коштів ФК-П-2024/001-2 30 травня 2025 року о 16:18:21 успішно перераховано на платіжну картку клієнта грошові кошти на суму 2 000,00 грн, номер картки 4441111136136003, номер транзакції в iPay.ua 757344468, призначення платежу: видача за договором кредиту №29.05.2025-100000582. Відповідно до довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором №29.05.2025-100000582 від 29 травня 2025 року заборгованість [PERSON] за вказаним договором складає: 8 000,00 грн основний борг, 11 740,00 грн проценти, 560,00 грн комісія за надання, 1 120,00 грн комісія за обслуговування, 4 000,00 грн неустойка, разом 25 420,00 грн. Проценти нараховані за період з 29 травня 2025 року по 03 грудня 2025 року. Відповідачем факт укладення договору та отримання кредитних коштів не заперечується. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. У ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно з ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України). Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У ч.1 ст.1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. У ст.526 ЦК України зазначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язань (ст.525 ЦК України). Згідно ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У ст.598 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України). Згідно із ст.12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Судом встановлено, що [PERSON] та ТОВ «Споживчий центр» в електронній формі уклали договір №29.05.2025-100000582 від 29 травня 2025 року, позивач належним чином виконав свої договірні зобов`язання, перерахувавши 29 травня 2025 року та 30 травня 2025 року на банківський рахунок позичальника кошти в сумі 8 000,00 грн. Викладені у відзиві покликання відповідача на безпідставність стягнення комісії спростовуються нормами закону та умовами укладеного між сторонами кредитного договору. Відповідно до п.4 ч.1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Відповідно до ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право встановлювати у кредитному договорі комісію за отримання кредиту. У пропозиції про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферта) та заявці до кредитного договору №29.05.2025-100000582 від 29 травня 2025 року зазначено про комісію за надання кредиту. [PERSON] підтвердила у відповіді про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №29.05.2025-100000582 (кредитної лінії), що однозначно та безумовно приймає (акцептує) пропозицію про укладення кредитного договору (оферту), невід`ємною частиною якої є заявка до кредитного договору №29.05.2025-100000582 від 29 травня 2025 року, з якими вона попередньо уважно ознайомився. Включення до тексту кредитного договору умови про необхідність сплати відповідачем комісії а також подальше витребування нарахованої комісії позивачем з відповідача, суд вважає таким, що відповідає вимогам діючого законодавства. Враховуючи, що відповідачем доказів належного виконання своїх договірних зобов`язань суду не надано, факт отримання кредиту та розмір заборгованості не спростовано належними та допустимими доказами, суд вважає обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача 21 420,00 грн заборгованості за договором №29.05.2025-100000582 від 29 травня 2025 року . Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні» введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який в подальшому відповідними Указами Президента України неодноразово продовжувався та діє до тепер. Згідно з п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Верховний Суд у постанові від 18 жовтня 2023 року в справі №706/68/23 вказав, що з аналізу положень пункту 18 розділу Прикінцеві та перехідні положення та статей 1046, 1049, 1050, 1054 ЦК України, слід дійти висновку про те, що на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 розділу Прикінцеві та перехідні положення ЦК України. За таких обставин, відсутні підстави для стягнення з відповідача 4 000,00 грн неустойки, нарахованої у період дії в Україні воєнного стану. Відповідачем у відзиві заявлено клопотання про стягнення з позивача на користь відповідача 1 500,00 грн витрат на професійну правову допомогу. На підтвердження понесення відповідачем витрат на правову допомогу суду подано: договіп про надання правничої (правової) допомоги № 25/05/20 від 20 травня 2025 року, додаткову угоду №3 від 20 грудня 2025 року до договору про надання правової допомоги №25/05/20 від 20 травня 2025року, акт про надані послуги [PERSON] АБ «Наталії Веремчук» за договором про надання правової допомоги №25/05/20 від 20 травня 2025 року, рахунок-фактуру за договором про надання правової допомоги №25/05/20 від 20 травня 2025 року та додатковою угодою №1 до договору. Правова допомогу в даній справі надавалася відповідачем адвокатом Веремчук Н.Л. на підставі ордеру серії ВК № 1204328 від 24 грудня 2025 року. Враховуючи, що судом задоволено 84% позовних вимог з позивача на користь відповідача підлягають стягненню витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 240,00 грн (1 500,00/100х16). Згідно з ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: partial