Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-21 00:00:00

02.12.2025 року позивач подав суду вищенаведений позов, який обґрунтовано таким. Між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] 28.04.2025 року укладено кредитний договір (оферти) № 28.04.2025-100000688. Відповідно до умов цього договору позичальнику надається кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту - 28/04/2025; сума кредиту: 5000 грн. 00 коп.; строк, на який надається кредит - 189 днів з дати його надання; дата повернення (виплати) кредиту - 02.11.2025. Відповідач 28.04.2025 отримав кредитні кошти у розмірі 5000 грн. Отже, позивач констатує факт, що він свої зобов`язання за договором виконало належним чином та в повному обсязі. У свою чергу відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на дату подання позову, утворилась заборгованість у розмірі 13750 грн., що складається з: тіла кредиту - 5000 грн.; процентів - 6300 грн.; додаткової комісії (за обслуговування кредитної заборгованості) - 700 грн.; неустойки - 1750 грн. Позивач наголошує, що відповідачем у справі були здійснені заходи, спрямовані на визнання боргу, а саме: проведена часткова сплата по вищезазначеному кредитному договору на суму 2150 грн. від 28.05.2025 року при цьому, під час формування довідки про заборгованість та суми позовної вимоги було враховано факт оплати та змінено суму заборгованості. При цьому, комісія пов`язана із наданням послуги, а саме: перерахування кредитодавцем коштів на рахунок, вказаний позичальником, з використанням стороннього сервісу інтернет-еквайрингу. Крім того, позивач наголошує, що кредитний договір з відповідачем був укладений після набрання чинності змін до Закону України "Про споживче кредитування", а тому вимога позивача про стягнення неустокий є правомірною, з огляду також на те, що нормами ЦК України врегульовано загальне питання про звільнення від сплати неустойки позичальників при отримані кредиту (позики), в той час як ЗУ "Про споживче кредитування" є спеціальною нормою, яка регулює питання щодо загальних правових та організаційних засад споживчого кредитування. Враховуючи вищенаведене, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 13750 грн та судові витрати. Ухвалою Міжгірського районного суду Закарпатської області від 03.12.2025 року прийнято позовну заяву ТОВ «Споживчий центр» до розгляду та відкрито провадження в справі в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Відповідачу ухвалу про відкриття провадження вручено 04.12.2025 року, відзив на позовну заяву станом на 22.01.2026 року він не подав, строк для подачі такого сплив. Дослідивши матеріали справи, вивчивши зміст позовних вимог, суд дійшов висновку, що позов ТОВ «Споживчий центр» слід задовольнити частково, виходячи з такого. Судом встановлено, що між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] 28.04.2025 року було укладено кредитний договір № 28.04.2025-100000688. Відповідно до умов цього договору позичальнику (відповідачу) надається кредит на наступних умовах: - дата надання/видачі кредиту - 28/04/2025 (п.1 договору); - сума Кредиту: 5000 грн. 00 коп (п.2 договору); - строк, на який надається Кредит - 189 днів з дати його надання (п.3 договору); - дата повернення (виплати) кредиту - 02.11.2025 (п.4 договору); - процентна ставка "Стандарт" фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 5 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів (надалі «чергові періоди»). Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку (п.6 договору); - процентна ставка "Економ" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0.5% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка "Стандарт". Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку (п.7 договору); - комісія, пов`язана з наданням Кредиту (надалі "Комісія за надання", "Комісія"; економічна сутність плата за надання Кредиту) 7% від суми Кредиту та дорівнює 350 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми Кредиту (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується згідно Графіку платежів (п.8 договору); - комісія за обслуговування кредитної заборгованості (надалі "Комісія за обслуговування", "Комісія") 350 грн. у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується Кредитором та обліковується в перший день кожного з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно Графіку платежів. Комісія за обслуговування встановлюється (економічна сутність) за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак, надання яких забезпечено Кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. До Комісії за обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які Кредитодавець зобов`язаний надавати Позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства, зокрема, за надання один раз на місяць на вимогу споживача інформації про споживчий кредит (п.9 договору); - згідно з п.14 кредитного договору перший черговий період починається з 28.04.2025, а закінчується 18.05.2025, загальний розмір платежу за цей період складає 1400 грн, який складається з процентів 1050 грн та комісії за надання кредиту 350 грн; другий черговий період починається з 19.05.2025, а закінчується 08.06.2025, загальний розмір платежу за цей період складає 1400 грн, який складається з процентів 1050 грн та комісії за обслуговування 350 грн; третій черговий період починається з 09.06.2025, а закінчується 29.06.2025, загальний розмір платежу за цей період складає 1400 грн, який складається з процентів 1050 грн та комісії за обслуговування 350 грн; четвертий черговий період починається з 30.06.2025, а закінчується 20.07.2025, загальний розмір платежу за цей період складає 1050 грн, що являє собою проценти; п`ятий черговий період починається з 21.07.2025, а закінчується 10.08.2025, загальний розмір платежу за цей період складає 1050 грн, що являє собою проценти; шостий черговий період починається з 11.08.2025, а закінчується 31.08.2025, загальний розмір платежу за цей період складає 525 грн, що являє собою проценти; сьомий черговий період починається з 01.09.2025, а закінчується 21.09.2025, загальний розмір платежу за цей період складає 525 грн, що являє собою проценти; восьмий черговий період починається з 22.09.2025, а закінчується 12.10.2025, загальний розмір платежу за цей період складає 525 грн, що являє собою проценти; дев`ятий черговий період починається з 13.10.2025, а закінчується 02.11.2025, загальний розмір платежу за цей період складає 5525 грн, що являє собою проценти у розмірі 525 грн та розмір суми кредиту 5000 грн.; - неустойка: 75 грн. 00 коп., що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання (п.17 договору). Згідно з довідкою генерального директора ТОВ «Універсальні платіжні рішення» Вих. №1-2511 від 25.11.2025, яка адресована ТОВ «Споживчий центр», ТОВ «Універсальні платіжні рішення» надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків. Для цього підприємство внесене в державний реєстр фінансових установ (свідоцтво серія ФК №342 від 02.10.2012) та отримало Ліцензію Національного банка України №3 від 11.11.2013 року. Між цими підприємствами укладено договір на переказ коштів ФК-П-2024/01-2 від 01.04.2024. Відповідно до зазначеного договору було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 28.04.2025 12:08:43 на суму 5000,00 (п`ять тисяч гривень 00 копійок) грн, номер картки [NUMBER] , номер транзакції в системі iPay.ua 724793453, призначення платежу: видача за договором кредиту №28.04.2025-100000688. Згідно з довідкою-розрахунком про стан заборгованості за кредитним договором № 28.04.2025-100000688 від 28.04.2025 року [PERSON] має заборгованість по кредитному договору: - 5000 грн основного боргу; - 6300 грн процентів (нараховані за період з 28.04.2025 по 02.11.2025); - 700 грн комісії за обслуговування; - 1750 грн неустойки; разом 13750 грн. Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» є абонентом Системи ВаnkID Національного банку з 26 жовтня 2020 року. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (статті 626, 628 ЦК України). За змістом статті 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (стаття 526 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до частини другої статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до частини 3 статті 1054 ЦК України особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. За правилами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Матеріали справи не містять доказів того, що [PERSON] заперечує наявність кредитних зобов`язань перед ТОВ «Споживчий центр», натомість ТОВ «Споживчий центр» довело існування між сторонами кредитних зобов`язань, зокрема підтверджено факт отримання позичальником кредитних коштів. Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Доказів належного виконання зобов`язань по сплаті кредиту відповідач суду не надав, а також не подав будь-яких доказів на спростування наданого позивачем розрахунку заборгованості, не заперечив щодо складових суми заборгованості, порядку та обґрунтованості їх нарахування. Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» у цьому Законі терміни вживаються в такому значенні, зокрема, загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо). 28.04.2025 року позивач перерахував 5000 грн кредитних коштів відповідачу. Позивачем у позові зазначено, що відповідачем була проведена часткова сплата по кредитному договору, а саме на суму 2150 грн 28.05.2025 року. При цьому, ТОВ «Споживчий центр» зазначає, що ним було враховано цю суму під час формування довідки про заборгованість та суми позовної вимоги. Згідно з довідкою-розрахунком про стан заборгованості за кредитним договором № 28.04.2025-100000688 від 28.04.2025 року [PERSON] має заборгованість по кредитному договору: - 5000 грн основного боргу; - 6300 грн процентів (нараховані за період з 28.04.2025 по 02.11.2025); - 700 грн комісії за обслуговування; - 1750 грн неустойки; разом 13750 грн. Аналізуючи умови кредитного договору, у тому числі п.14, який регулює графік платежів, суд приходить до висновку, що складена позивачем довідка-розрахунок про стан заборгованості суперечить умовам договору з огляду на таке. Відповідно до статті 19 Закону України «Про споживче кредитування» у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості: 1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; 3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит. Згідно з п.14 кредитного договору перший черговий період починається з 28.04.2025, а закінчується 18.05.2025, загальний розмір платежу за цей період складає 1400 грн, який складається з процентів 1050 грн та комісії за надання кредиту 350 грн; другий черговий період починається з 19.05.2025, а закінчується 08.06.2025, загальний розмір платежу за цей період складає 1400 грн, який складається з процентів 1050 грн та комісії за обслуговування 350 грн; третій черговий період починається з 09.06.2025, а закінчується 29.06.2025, загальний розмір платежу за цей період складає 1400 грн, який складається з процентів 1050 грн та комісії за обслуговування 350 грн; четвертий черговий період починається з 30.06.2025, а закінчується 20.07.2025, загальний розмір платежу за цей період складає 1050 грн, що являє собою проценти; п`ятий черговий період починається з 21.07.2025, а закінчується 10.08.2025, загальний розмір платежу за цей період складає 1050 грн, що являє собою проценти; шостий черговий період починається з 11.08.2025, а закінчується 31.08.2025, загальний розмір платежу за цей період складає 525 грн, що являє собою проценти; сьомий черговий період починається з 01.09.2025, а закінчується 21.09.2025, загальний розмір платежу за цей період складає 525 грн, що являє собою проценти; восьмий черговий період починається з 22.09.2025, а закінчується 12.10.2025, загальний розмір платежу за цей період складає 525 грн, що являє собою проценти; дев`ятий черговий період починається з 13.10.2025, а закінчується 02.11.2025, загальний розмір платежу за цей період складає 5525 грн, що являє собою проценти у розмірі 525 грн та розмір суми кредиту 5000 грн. Таким чином, розмір процентів за кредитом складає 7350 грн, розмір тіла кредиту 5000 грн, розмір комісії за надання кредиту 350 грн, розмір комісії за обслуговування кредиту 700 грн, що разом складає 13400 грн. Позивачем у позові зазначено, що відповідачем була проведена часткова сплата по кредитному договору, а саме на суму 2150 грн 28.05.2025 року в межах другого чергового періоду, тобто він сплатив 350 грн комісії за надання кредиту та 1800 грн процентів за користування кредитом. Щодо заявленої позивачем вимоги про стягнення з відповідача неустойки в розмірі 1750 грн 00 коп, суд зазначає наступне. 24 грудня 2023 року вступив в силу Закон «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», яким було внесені зміни до Закону «Про споживче кредитування» та скасовано положення про звільнення споживача від відповідальності за прострочення виконання зобов`язань за договорами про споживчий кредит, укладеними пізніше 30-го дня включно з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». Разом із тим, виник конфлікт між нормами пункту 6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону «Про споживче кредитування», за змістом якого через 30 днів після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» дозволяється встановлення договірної відповідальності за несвоєчасне виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит, і пункту 18 «Прикінцевих та перехідних положень» Цивільного кодексу України, згідно якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Згідно з частинами 1,2 стаття 4 ЦК України основу цивільного законодавства України становить Конституція України. Основним актом цивільного законодавства України є Цивільний кодекс України. Актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу (далі - закон). Якщо суб`єкт права законодавчої ініціативи подав до Верховної Ради України проект закону, який регулює цивільні відносини інакше, ніж цей Кодекс, він зобов`язаний одночасно подати проект закону про внесення змін до Цивільного кодексу України. Поданий законопроект розглядається Верховною Радою України одночасно з відповідним проектом закону про внесення змін до Цивільного кодексу України. Таким чином, усі закони України, які є актами цивільного законодавства, повинні відповідати ЦК України. У Рішенні Конституційного Суду України від 13 березня 2012 року у справі № 5-рп/2012 вказано: «Виходячи з наведеного Конституційний Суд України вважає, що невідповідність окремих положень спеціального закону положенням Кодексу не може бути усунена шляхом застосування правила, за яким з прийняттям нового нормативно-правового акта автоматично призупиняє дію акт (його окремі положення), який був чинним у часі раніше. Оскільки Кодекс є основним актом цивільного законодавства, то будь-які зміни у регулюванні однопредметних правовідносин можуть відбуватися лише з одночасним внесенням змін до нього відповідно до порядку, встановленого абзацом третім частини другої статті 4 Кодексу». Відтак хоч Закон № 3498-IX від 22.11.2023 прийнятий пізніше, проте статтею 4 ЦК України встановлено, що інші закони України приймаються відповідно до Конституції України та ЦК України, а на суб`єкта законодавчої ініціативи, що подає до Верховної Ради проект закону, який регулює цивільні відносини інакше, ніж ЦК України, покладено обов`язок одночасно подати до Верховної Ради проект закону про внесення змін до ЦК України, які мають розглядатися одночасно. Оскільки на момент виникнення спірних правовідносин відповідні зміни до ЦК України подані не були, то з огляду на положення статті 4 ЦК України та позицію Конституційного Суду України застосування колізійного принципу lex posterior derogat priori (лат. «пізніший закон скасовує попередній») у цій ситуації неможливе. Отже, зазначення у ЦК України про необхідність прийняття інших законів відповідно до цього Кодексу є достатньою підставою вважати, що норма ЦК України превалює над однопредметною нормою іншого нормативно-правового акта, який має юридичну силу закону України. Спеціальні норми закону можуть містити уточнюючі положення, проте не можуть прямо суперечити положенням ЦК України. Таким чином, ЦК України має вищу юридичну силу, тому до цих правовідносин підлягає застосуванню положення пункту 18 «Прикінцевих та перехідних положень» Цивільного кодексу України, а тому відповідач звільняється від обов`язку сплати на користь позивача неустойки за прострочення виконання зобов`язання. Таким чином, заборгованість відповідача за кредитним договором становить 11250 грн, що складається з тіла кредиту - 5000 грн, процентів за користування кредитом 5550 грн (7350 грн (загальна сума процентів) -1800 грн (сплачена сума процентів відповідачем), комісії за обслуговування кредиту 700 грн. Згідно з ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. За подання позову позивачем було сплачено судовий збір у розмірі 2422 грн 40 коп. Оскільки позовні вимоги задоволено частково (на 81,82 %), тому пропорційно до розміру задоволених позовних вимог на користь позивача з відповідача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1982 грн 00 коп (2422 грн 40 коп х 81,82 % = 1982 грн).

Outcome: partial