Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-26 00:00:00

16 квітня 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» (далі по тексту ТОВ «Бізнес позика») через свого представника Памірського М.А. звернулося в суд з позовом до [PERSON] , в якому представник просив стягнути з відповідачки на користь ТОВ «Бізнес позика» заборгованість за кредитним договором від 27 лютого 2024 року № 308044-КС-001 про надання грошових коштів в розмірі 36066,36 грн, з яких: 9000 грн заборгованість за основною сумою кредиту (тіло кредиту), 26113,71 грн проценти за користування кредитом та 952,65 грн комісія за користування кредитом. Крім цього, представник просив стягнути з відповідачки на користь ТОВ «Бізнес позика» понесені судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2422,40 грн. В обґрунтування позовних вимог представник вказав, що 27 лютого 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» та відповідачем був укладений договір № 308044-КС-001 про надання споживчого кредиту. Зазначений кредитний договір був укладений відповідно до правил надання коштів в позику, який підписано електронним підписом позичальника з використанням одноразового ідентифікатора. Згідно з умовами кредитного договору сума кредиту складає 9000 грн; строк кредиту 24 тижні до 13 серпня 2024 року; комісія за надання кредиту складає 1350 грн; стандартна процентна ставка фіксована та становить 2 % в день; знижена процентна ставка фіксована та становить 1,15011539 % в день. ТОВ «Бізнес позика» свої зобов`язання перед відповідачкою [PERSON] виконало та надало останній кредит в сумі 9000 грн, шляхом зарахування кредитних коштів на її кредитну картку № [NUMBER] . Позивач також вказав, що відповідачка на виконання умов договору здійснила часткову оплату за договором № 308044-КС-001 на загальну суму 1950 грн. Заборгованість відповідачки за кредитним договором перед позивачем станом на день подання позовної заяви становить 36066,36 грн, з яких: 9000 грн заборгованість за основною сумою кредиту (тіло кредиту), 26113,71 грн проценти за користування кредитом та 952,65 грн комісія за користування кредитом. Крім цього, представник просив стягнути з відповідачки на користь ТОВ «Бізнес позика» понесені судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2422,40 грн. Ухвалою Білогірського районного суду Хмельницької області від 17 березня 2025 року справу прийнято до провадження, відкрито провадження у справі та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) учасників справи. Представник ТОВ «Бізнес позика» в судове засідання не з`явився, однак 09 грудня 2025 року подав до суду додаткові пояснення до справи, у яких обґрунтував правомірність нарахованої суми заборгованості за даним кредитом. Відповідачка в судове засідання не з`явилась, проте її представник адвокат Кедрун Л.С. не погодився з вимогами банку щодо стягнення з відповідачки зазначеної суми заборгованості, а саме щодо розміру відсотків, які, на його думку, є значно завищеними, та в кілька разів перевищують тіло кредиту. З врахуванням частково сплачених відповідачем відсотків за користування кредитом, вважає, що справедливим буде стягнення відсотків у розмірі що становить половину від суми нарахованої позивачем. Також вважає стягнення комісії за користування кредитом з відповідача безпідставним. Вивчивши та дослідивши матеріали справи в межах наданих суду доказів, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного. Судом встановлено, що 27 лютого 2024 року між ТОВ «Бізнес позика» та [PERSON] був укладений договір № 308044-КС-001 про надання споживчого кредиту, який підписаний відповідачкою електронним підписом з одноразовим ідентифікатором. Відповідно до п. 2.1 вказаного договору, позикодавець надає позичальнику кредит на суму у розмірі 9000 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту. Згідно з пунктами 2.3-2.7 строк кредиту 24 тижні до 13 серпня 2024 року; комісія за надання кредиту складає 1350 грн; стандартна процентна ставка фіксована та становить 2 % в день; знижена процентна ставка фіксована та становить 1,15011539 % в день. Відповідно п. 3.2.2. зазначеного договору, сторони домовились, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та додатку № 1 до договору, унаслідок чого виникає прострочка по кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів, то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. договору. При цьому, нарахування процентів за стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3 та додатку № 1 до договору, та до закінчення строку дії договору. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Договір про надання споживчого кредиту від 27 лютого 2024 року № 308044-КС-001, підписаний відповідачкою [PERSON] одноразовим ідентифікатором «UA-4888» 27 лютого 2024 року, паспорт споживчого кредиту одноразовим ідентифікатором «UA-2953», підписаний 27 лютого 2024 року. Відповідно до паспорта споживчого кредиту, споживачка підтвердила, що отримала інформацію про умови кредитування та орієнтовну вартість кредиту, виходячи з обраних нею умов кредитування. ТОВ «Бізнес позика» свої зобов`язання перед відповідачкою [PERSON] виконало та надало останній кредит в сумі 9000 грн шляхом зарахування кредитних коштів 27 лютого 2024 року на її кредитну картку № [NUMBER] , що підтверджується інформаційною довідкою, виданою ТОВ «ПрофітГід» на суму 9000 грн (номер транзакції № 40904-00671-36903, код авторизації № 375155, код RRN 405815297614). Факт зарахування коштів на картку відповідачки, окрім того, підтверджується листом-відповіддю АТ КБ «Приватбанк» від 20 травня 2025 року № 20.1.0.0.0/7-250520/63804-БТ. За змістом ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ч. 1 ст. 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Враховуючи положення ч. 1 ст. 5 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа. У статті 3 ЗУ «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Також, відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 6 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Враховуючи факт підписання відповідачкою електронного договору шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, суд вважає, що відбулось укладення договору від 27 лютого 2024 року № 308044-КС-001, що узгоджується зі ст. ст. 6, 627 ЦК України та ст. ст. 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», на підставі яких [PERSON] перераховано суму кредиту в розмірі 9000 грн. Відповідачка не виконала свої зобов`язання в повному обсязі за договором про надання споживчого кредиту від 27 лютого 2024 року № 308044-КС-001. Відповідно до розрахунку заборгованості за вищевказаним кредитним договором станом на 31 березня 2025 року та довідки про стан заборгованості, станом на 31 березня 2025 року, за відповідачкою утворилась заборгованість в сумі 36066,36 грн, з яких: 9000 грн заборгованість за основною сумою кредиту (тіло кредиту), 26113,71 грн проценти за користування кредитом та 952,65 грн комісія за користування кредитом. З розрахунку заборгованості за даним кредитним договором також вбачається, що відповідачка частково погасила кредит, сплативши 1950 грн тіла кредиту. Суд, оцінивши та дослідивши матеріали справи, а також надані суду докази, вважає, що позов у частині стягнення із [PERSON] на користь ТОВ «Бізнес Позика» заборгованості за договором про надання споживчого кредиту від 27 лютого 2024 року № 308044-КС-001 у частині заборгованості за тілом кредиту у розмірі 9000 грн слід задовольнити. Щодо вимог позивача про стягнення відсотків із відповідачки у розмірі 26113,71 грн із розрахунку 1,15011539 % у день (знижена процентна ставка), нарахованих останній за період з 27 лютого 2024 року по 31 березня 2025 року суд зазначає наступне. Як вбачається з розрахунку заборгованості ТОВ «Бізнес Позика» за договором про надання споживчого кредиту від 27 лютого 2024 року № 308044-КС-001, розрахунок позивачем проведений із 27 лютого 2024 року по 31 березня 2025 року та заборгованість за нарахованими відсотками за вказаний період становить 26113,71 грн. При цьому, відповідно до даного розрахунку розмір відсоткової ставки у день визначений позивачем у розмірі 1,15011539 % у день (знижена процентна ставка), відповідно до умов укладеного договору. Разом з тим, Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX внесені зміни, зокрема, до Закону України «Про споживче кредитування». Так, пунктом 12 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що денна процентна ставка - це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» визначила, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1%. Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5%. При цьому, відповідно до п. 2 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року. Таким чином, максимальний розмір денної процентної ставки з 24 грудня 2023 року не повинен перевищувати 1%, а щодо договорів, які укладені до набрання Законом України № 3498-IX: протягом перших 120 днів - 2,5% (до 22 квітня 2024 включно); протягом наступних 120 днів 1,5% (до 20 серпня 2024 року включно); починаючи з 241 дня 1% (з 21 серпня 2024 року). Договір про надання споживчого кредиту № 308044-КС-001 укладений між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] 27 лютого 2024 року, тобто уже після набрання чинності відповідних положень Закону України «Про споживче кредитування», а тому положення Закону про обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються до даних правовідносин у порядку передбаченому ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» у розмірі не більшому, ніж 1%. З урахуванням наведеного, суд відхиляє наданий розрахунок заборгованості у частині нарахованих відповідачу відсотків, оскільки вважає, що такі відсотки відповідачу слід нараховувати з урахуванням обмеження максимального розміру денної процентної ставки до 1% з урахуванням вимог зазначеного Закону. Таким чином, суд вважає, що заборгованість відповідачки за нарахованими відсотками за період із 27 лютого 2024 року по 31 березня 2025 (період зазначений позивачем) становить 13567,35 грн, що розраховується наступним чином (9000*1/100) * 168 1552,65, де 168 - кількість днів прострочення за період зазначений позивачем, 9000 тіло кредиту та 1552,65 грн сплачені проценти за користування. Відтак, враховуючи наведені обставини, суд дійшов до висновку, що позов у частині стягнення із відповідачки заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитом слід задовольнити частково на суму 13567,65 грн. Щодо комісії, суд зазначає наступне. Відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про споживчий кредит будь-які комісії, збори чи інші платежі за дії, які не є послугою у розумінні цього Закону. Умови договору, що передбачають обов`язок споживача здійснювати оплату за такі дії, є нікчемними. Таким чином, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати лише плату за надання інформації про стан кредиту у випадку, якщо споживач вимагає її частіше ніж один раз на місяць. З огляду на викладене, суд доходить висновку, що вимоги позивача в частині стягнення 952,65 грн комісії за обслуговування кредитної заборгованості задоволенню не підлягають. Таким чином, суд вважає за необхідне позов (в межах заявлених позовних вимог) задовольнити частково та стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість за кредитним договором від 27 лютого 2024 року № 308044-КС-001 в розмірі 22567 гривень 35 копійок, з яких: 9000 грн заборгованість за основною сумою кредиту (тіло кредиту) та 13567,35 грн проценти за користування кредитом. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат між сторонами, відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, суд, задовольняючи позовні вимоги, покладає судові витрати на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Так, позов заявлено з ціною 36066,36 грн, а задоволено на суму 22567,35 грн, тобто на 62,57%. За таких обставин з відповідачки на користь позивача слід стягнути 1515,70 грн сплаченого судового збору.

Outcome: partial