Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-21 00:00:00

Позивач, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернувся до суду з позовом до [PERSON] в якому просить стягнути з відповідача в користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитними договорами №26208-08/2024 від 27.08.2024, №8556883від 27.09.2024, №79938959 від 11.06.2024, №00-9885356від 02.08.2024, №4851058 від 30.07.2024 на загальну суму 245728,65 грн, а також судові витрати. В обґрунтування позову позивач вказує, що набув права грошової вимоги до відповідача за вказаними вище кредитними договорами, всупереч умовам яких, відповідач не виконує своїх зобов`язань щодо погашення заборгованості. Ухвалою Борщівського районного суду Тернопільської області суду від 08 серпня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, призначено до розгляду у підготовчому судовому засіданні. Ухвалою Борщівського районного суду Тернопільської області суду від 06 жовтня 2025 року, закрито підготовче провадження у справі та призначено до судового розгляду. 01.12.2025 представником відповідача адвокатом Марусич М.С. подано відзив на позовну заяву, в якому вказав, що відповідач визнає заборгованість по тілу кредитів. Стосовно заборгованості по процентам та штрафним санкціям не визнає в повному обсязі. Кредитор просить суд стягнути відсотки у розмірі, що значно перевищує розмір заборгованості за тілом кредиту, а отже змістовне навантаження встановлення таких відсотків полягає не в компенсаційній, а в каральній, штрафній функції, при цьому, сума нарахованих в такому порядку відсотків є очевидно непропорційною до суми зобов`язання, та не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права і принципам, встановленим у п. 6 ч. 1 ст. 3 ЦК України. Крім того, у кредитному Договорі № 00-9885356 від 02.08.2024 року, зазначена процентна ставка: (п. 1.7. Договору) денна процентна ставка становить 1,5% розраховується в процентах та у кредитному Договорі №4851058 від 30.07.2024 року, зазначена процентна ставка: (п. 1.4.1. Договору) денна процентна ставка становить 1,5% розраховується в процентах. Згідно з частиною п`ятою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» (у чинній редакції) максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Звертає увагу суду, що статтю 8 цього Закону доповнено частиною п`ятою відповідного змісту згідно із Законом №3498-IX від 22.11.2023 року. Своєю чергою Кредитний Договір № 00-9885356 укладено 02.08.2024 та кредитний Договорі №4851058 укладений 30.07.2024, тобто на час укладення Договорів і визначення у таких денної процентної ставки на рівні 1,5%, встановлено обмеження. Позивач встановив денну процентну ставку більшу, ніж передбачено чинним законодавством. Вважає, що з відповідача на користь кредитної установи підлягає стягненню сума процентів за кредитним договором №00-9885356, нарахована за обмеженою процентною ставкою кредитування, відповідно до чинного законодавства України, а саме 1% та становить 12 300,00 грн. (За відповідним розрахунком передбаченим кредитним Договором № 00-9885356 від 02.08.2024 року: 8200,00 грн.(тіло кредиту)х1%(денна процентна ставка)х150 (кількість днів прострочення виконання зобов`язання)=12 300,00грн.). Також з відповідача на користь кредитної установи підлягає стягненню сума процентів за кредитним договором №4851058 від 30.07.2024, нарахована за обмеженою процентною ставкою кредитування 1% та становить 50 531,00 грн. (За відповідним розрахунком передбаченим кредитним Договором №4851058: 29 899,98 грн.(тіло кредиту)х1% (денна процентна ставка)х169(кількість днів прострочення виконання зобов`язання)=50 531,00грн.). За процентною ставкою кредитування, відповідно до кредитного договору 0,3% та становить 2 691,00 грн. (За відповідним розрахунком передбаченим кредитним Договором №4851058 від 30.07.2024 року: 29 899,98 грн.(тіло кредиту)х0,3%(денна процентна ставка)х30(кількість днів прострочення виконання зобовязання)=2 691,00 грн.). 2 691,00 грн. + 50 531,00грн. = 53 222,00 грн. (нарахована загальна сума процентів) з них Відповідач погасив - 6 278,94 грн. = 46 943,00 грн. (сума процентів, що підлягає стягненню з Відповідача на користь кредитної установи. Щодо штрафних санкцій, то такі кредитодавцем нараховані незаконно, оскільки на період дії воєнного, надзвичайного стану та тридцятиденний строк після його припинення або скасування, діє правова норма пункт 18 Прикінцевих положень ЦК України, відповідно до якої штрафи, неустойка, пеня та інші платежі, як захід відповідальності за цей період не нараховуються, в тому числі за кредитними договорами, і підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Тому нарахування процентів та штрафних санкцій не підтверджені належними та допустимими доказами, значно завищені, нараховані з порушенням законодавства України, тому не підлягають визнанню в повному обсязі, визнає вимоги лише в частині тіла кредитів та просить суд відмовити в задоволені стягнення з відповідача на користь позивача нараховані штрафні санкції і зменшити розмір відсотків по окремим кредитам, а саме: за кредитним договором №26208-08/2024 відмовити в задоволені - 2297.75 грн. суми заборгованості за штрафними санкціями. За кредитним договором № 00-9885356 залишок по відсоткам зменшити до розміру - 12 300,00 грн. відмовити в задоволені 5400.00 грн. штрафні санкції згідно умов договору. За кредитним договором №4851058 зменшити сума заборгованості за процентами до 46 943.00 грн. та відмовити в задоволені сума заборгованості 14950.00 грн. за штрафами. 08.12.2025 представник позивача подав до суду відповідь на відзив, в якому просить відзив на позовну заяву у справі №594/992/25 залишити без розгляду та задоволення. Позовні вимоги задовольнити в повному обсязі, стягнути з відповідача на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» понесені судові витрати. Вказав, що відповідачем не надано суду доказів, які б підтверджували належне виконання ним зобов`язань та які б спростовували суму заборгованості, кредитні договори є дійсним та ніким не скасованим. Позивачем доведено факт укладання відповідачем кредитних договорів в електронній формі, а тому позовні вимоги позивача є законними та обґрунтованими. Кожний укладений кредитний договір було підписано сторонами, які досягли згоди з усіх істотних умов договору. Сторони мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, а їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі. Під час укладення договору не було порушено ЗУ «Про захист прав споживачів». Щодо нарахування відсотків за кредитними договорам №4851058 від 30.07.2024 то зазначив, що відповідно до ч. 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» у редакції, яка набрала чинності 24.12.2023, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно пункту 17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону № 1734-VIII», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності ЗУ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 % (до 22 квітня 2024 року включно); протягом наступних 120 днів - 1,5 % (з 23 квітня 2024 року до 20 серпня 2024 року включно).Отже, дана норма була впроваджена лише від 21 серпня 2024 року,а кредитний договір № 4851058 був укладений 30 липня 2024 року. Відповідно до умов кредитного договору №00-9885356 від 02.08.2024 року денна процентна ставка при застосуванні стандартної процентної ставки з урахуванням Комісії (у разі її наявності) дорівнює 1.5% Враховуючи, що самим Законом України від 22.11.2023 №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» передбачено те, що він набирає чинності 24 грудня 2023 року, а кредитний договір було укладено 02.08.2024, тобто після набрання чинності цим Законом, однак до спірних правовідносин підлягає застосуванню частина 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування».Відповідно до умов кредитного договору №26208-08/2024 від 27.08.2024 року денна процентна ставка складає: (10810,80/9100,00)/120*100%=0,99%. Отже, нарахування відсотків відбувалось правомірно та відповідно до вимог чинного законодавства. Також, наголошуємо на тому, що за весь період перебування права вимоги за вищезазначеним договором у ТОВ «ФК «ЄАПБ», позивач не здійснював жодних додаткових нарахувань і не застосовував жодних штрафних санкцій до відповідача. Представник позивача в судове засідання не з`явився, у відповіді на відзив просить справу слухати у його відсутності. Відповідач [PERSON] в зал судового засідання не прибув. Представник відповідача адвокат Марусич М.С. у відзиві на позовну заяву просить справу слухати у його та відповідача відсутності. Дослідивши та оцінивши докази по справі суд встановив такі факти. 27.08.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та [PERSON] укладено договір про надання фінансового кредиту № 26280-08/2024, згідно з умовами якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 9100,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (п. 1.1 договору). Відповідно до п. 1.2 договору мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 27.08.2024. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 24.12.2024. Відповідно до п. 1.4.1 денна процентна ставка становить 0,99%. Згідно з п. 7.1 цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє протягом строку вказаного в п.1.2. цього договору. Підписанням цього договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися Правил надання грошових коштів у кредит, розміщених на Веб-сайті товариства (п. 7.6 договору). Додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту №26208-08/2024 від 27.08.2024 визначено графік платежів. Вказаний договір про надання фінансового кредиту №26208-08/2024 від 27.08.2024 та додаток №1 до нього підписаний [PERSON] його електронним підписом W2516. 22.01.2025 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №22012025/2, відповідно до якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а ТОВ «Аванс Кредит» відступити ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інших платежів, право на одержання яких належить ТОВ «Аванс Кредит». Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у реєстрі боржників, який формуються згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (п.1.1 договору). Відповідно до п.1.2 договору перехід від ТОВ «Аванс Кредит» до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від ТОВ «Аванс Кредит» до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору. 24.01.2025 «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підписано акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №22012025/2 від 22.01.2025. Позивач надав суду витяг з реєстру боржників до договору факторингу №22012025/2, згідно якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до [PERSON] за кредитним договором №26208-08/2024 в сумі 19956,30 грн, з яких: 9100 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8558,55 грн - сума заборгованості за відсотками, 2297,75 грн. сума заборгованості за штрафними санкціями. Згідно із розрахунком заборгованості за кредитним договором №26208-08/2024 заборгованість [PERSON] перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за вказаним кредитним договором складає 19956,55 грн, з яких: 9100,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10856,55 грн - сума заборгованості за відсотками. 27.09.2024 між TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] укладено Договір позики №8556883, який підписано сторонами за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, зокрема відповідач підписав одноразовим ідентифікатором 008157. Згідно п. 1 вказаного Договору, позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики та комісію за надання позики. За умовами п. 2 Договору позичальник [PERSON] отримав кредит у розмірі 14000 грн, строком на 20 днів, під фіксовану процентну ставку 0,01% за день, комісія за надання позики становить 2773.40 грн. Підписанням Договору позики, відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 7 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», до моменту підписання договору вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику, за допомогою веб-сайту та мобільного додатку, що розміщені на сайті, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору, йому зрозумілі (п.п. 5.1, 5.3, п.5 Договору). Відповідно до п. 21 Договору, цей договір укладений в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, із застосуванням електронного та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію». Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором позики №8556883 від 27.09.2024 року, заборгованість [PERSON] за кредитним договором становить 23800 грн, з яких: 14000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 26,60 грн - заборгованість за відсотками, 7000 грн. заборгованість по процентам за понадстрокове користування позикою, 2773,40 грн. комісія. Також, 11.06.2024 між TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] укладено Договір позики №79938959, який підписано сторонами за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, зокрема відповідач підписав одноразовим ідентифікатором 01261. Згідно п. 1 вказаного Договору, позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. За умовами п. 2 Договору позичальник [PERSON] отримав кредит у розмірі 11600 грн, строком на 30 днів, під фіксовану процентну ставку 0,75% за день. Підписанням Договору позики, відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ru/documcnts-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 7 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», до моменту підписання договору вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті https://mycredit.ua/ru/documcnts-license/, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору, йому зрозумілі (п.п. 5.1, 5.3, п.5 Договору). Відповідно до п. 21 Договору, цей договір укладений в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, із застосуванням електронного та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію, Договір прирівнюється до укладеного в письмовій формі. Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором позики №79938959 від 11.06.2024 року, заборгованість [PERSON] за кредитним договором становить 18091,76 грн, з яких: 2926,70 грн - заборгованість за тілом кредиту, 9396,53 грн - заборгованість за відсотками, 5768,53 заборгованість по процентам за понаднормове користування позикою. За договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» уклали договір факторингу, за якими останнім набуто право вимоги, у тому числі до відповідача [PERSON] за Договором позики №8556883 у розмірі 23800 грн, з яких: 14000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 26,60 грн сума заборгованості за відсотками, та 7000 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою, 2773,40 грн. комісія за надання позики за Договором позики №79938959 у розмірі 18091,76 грн, з яких: 2926,70 грн - заборгованість за тілом кредиту, 9396,53 грн - заборгованість за відсотками, 5768,53 заборгованість по процентам за понаднормове користування позикою, що підтверджується Додатковою угодою №2 від 28.07.2021, Додатковою угодою №7 від 13.06.2022, Додатковою угодою №47 від 24.01.2024, Додатковою угодою №48 від 21.02.2025, Актами прийому-передачі реєстру боржників № 41 від 24.01.2025, Актами прийому-передачі реєстру боржників № 44 від 21.02.2025, Витягами з реєстру боржників №41 від 24.01.2025, №44 від 21.02.2025. 02.08.2024 року між ТОВ «Макс Кредит» та відповідачем [PERSON] укладений договір кредитної лінії №00-9885356, підписаний відповідачем електронним підписом, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора 20737, що був надісланий на номер його мобільного телефону. Відповідно до умов кредитного договору №00-9885356 ТОВ «Макс Кредит» надало [PERSON] кредит в сумі 12000,00 грн., у безготівковій формі, на строк 360 днів, з кінцевим терміном повернення 28.07.2025 року, зі сплатою одноразової комісії за надання кредиту у розмірі 15% від суми кредиту, що складає 1800 грн., фіксованою стандартною процентною ставкою 1,45% в день за користування кредитом та фіксованою заниженою процентною ставкою 1,32% в день за користування кредитом, з періодичною сплатою процентів на 27.08.2024 року на кожний 25 день після цієї дати за фактичне користування грошовими коштами протягом строку дії кредитної лінії. 19.03.2025 року між ТОВ «Макс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладений договір факторингу №19032025-МК/ЄАПБ, відповідно до умов якого, ТОВ «Макс Кредит» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги до відповідача [PERSON] кредитних коштів та відсотків за користування кредитом, право на одержання яких належить ТОВ «Макс Кредит», а ТОВ ««Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги грошових коштів за договору кредитної лінії №00-9885356 від 02.08.2024 року в сумі 36326,40 грн., з яких 10000 грн. тіло кредиту, 20926,4 грн. відсотки, 5400 грн штрафні санкції, що підтверджується реєстром боржників до договору факторингу №00-9885356-МК/ЄАПБ від 19.03.2025 року та актом прийому-передачі реєстру боржників до договору факторингу №00-9885356-МК/ЄАПБ від 19.03.2025 року. Із розрахунку, наданого позивачем, вбачається, що станом на 19.03.2025 року заборгованість [PERSON] по договору кредитної лінії №00-9885356 від 02.08.2024 становить в сумі 36326,40 грн., а саме: 8200 грн. заборгованість за тілом кредиту, 20926,4 грн. заборгованість по відсотках, 1800 грн. комісія, 5400 грн. 00 коп. штрафні санкції згідно умов договору. 30.07.2024 року між ТОВ «Лінеура Україна» та відповідачем [PERSON] за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи уклали електронний договір №48511058 про надання коштів на умовах споживчого кредиту. Вказаний кредитний договір підписний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором 77230. Згідно п. 1.2 Договору, на умовах, встановлених договором, товариство зобов`язується надати клієнту грошові кошти в гривні на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки. Сума кредиту 29900 грн. Згідно п. 1.3. Договору, строк кредитування 360 днів. Періодичність платежів зі сплати кожні 30 днів. Детальні терміни повернення (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору. Тип процентної ставки фіксована (п. 1 4. Договору). Стандартна процента ставка становить 1,50% за кожен день користування кредитом та застосовується в межах всього строку кредиту, вказаного в п. 1.3 цього Договору (п. 1.4.1). Згідно п. 1.6.1. орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом - 191360,00 грн. Товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок Клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) № [NUMBER] (п.2.1 договору). У матеріалах справи містяться додатки №1 до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №4851058 від 30.07.2024 та Паспорт споживчого кредиту, який також підписано електронним підписом [PERSON] 98117, в якому зазначено такі ж умови як у кредитному договорі. 22.04.2025 між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №22042025, у відповідності до умов якого ТОВ «Лінеура Україна» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Лінеура Україна» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. З витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №22042025 від 22.04.2025 вбачається, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором № 4851058 в загальній сумі 147554,19 грн., з яких: заборгованість з тіла кредиту 29899,98 грн., заборгованість за процентами 102704,21 грн., сума заборгованості за штрафами 14950 грн. Згідно наданого позивачем розрахунку, здійсненого первісним кредитором, встановлено, що в межах строку дії Договору, укладеного між первісним кредитором та відповідачем, заборгованість відповідачки в загальній сумі становить 147554,19 грн., з яких: заборгованість з тіла кредиту 29899,98 грн., заборгованість за процентами 102704,21 грн., сума заборгованості за штрафами 14950 грн. Відповідно до частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Згідно статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України). Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Враховуючи приписи статей 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Верховний Суд у постанові від 12.01.2021 по справі № 524/5556/19 підтверджує, що суди дійшли обґрунтованого висновку про те, що оспорюваний договір про надання фінансового кредиту підписаний позивачкою за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами спірного правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс- повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, що спростовує доводи касаційної скарги у цій частині». Згідно із частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частина друга статті 1056-1 ЦК України). Згідно з частиною другою статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (статті 1046-1053), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до статті 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей. За приписами частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно із статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (частина перша статті 1077 ЦК України). Наявні вище докази у справі у своїй сукупності належним чином свідчать про укладення між сторонами кредитних договорів №26208-08/2024 від 27.08.2024, №8556883 від 27.09.2024, № №79938959 від 11.06.2024, №00-9885356 від 02.08.2024, № 4851058 від 30.07.2024. Факт укладення договорівта отримання кредитних коштів відповідачем не заперечувався. Матеріалами справи підтверджено, що на підставі договорів факторингу позивач набув право вимоги до відповідача [PERSON] за вказаними кредитним договором. Суд дійшов висновку, що відповідач взяті на себе зобов`язання за вищезазначеними кредитними договорами не виконав, у передбачений в договорах строк кошти (суми позики) не повернув, внаслідок чого у нього виникла заборгованість. Проте, суд не вбачає підстав для стягнення з відповідача в користь позивача штрафних санкцій за кредитним договором №26208-08/2024 в сумі 2297,75 грн., за кредитним договором №00-9885356 в сумі 5400 грн., за кредитним договором 4851058 в сумі 14950 грн., разом 22647,75 грн з огляду на наступне. Відповідно до вимог пункту 18 «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Таким чином, враховуючи, що кредитором здійснено нарахування неустойки за невиконання відповідачем умов кредитних договорів в період дії воєнного стану, вказані суми в силу вимог пункту 18 «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України підлягають списанню позивачем, як новим кредитором, а тому відсутні підстави для стягнення таких сум з відповідача. Вирішуючи питання щодо стягнення відсотків за кредитним договором №00-9885356 від 02.08.2024, суд дійшов наступного Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2, 5 %; протягом наступних 120 днів - 1, 5 %. Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5 %, з 23 квітня 2024 року не більше 1, 5 %, а з 21 серпня 2024 року не більше 1 %. Тобто, розмір денної процентної ставки поетапно зменшувався. За таких обставин, суд, реалізуючи свій процесуальний обов`язок, суд вважає за необхідне навести власний розрахунок заборгованості за відсотками за кредитним договором №00-9885356 від 02.08.2024. Сторони погодили між собою, що строк дії кредитного договору становить 360 днів календарних. Суд зауважує, що за період кредитування з 02.08.2024 по 26.08.2024 була застосована знижена процентна ставка у розмірі 1,32 % щоденно, згідно умов договору та відсотки нараховувались за такою від суми отриманого кредиту 12000 грн. 27.08.2024 відповідач [PERSON] погасив кредит в сумі 3800 грн. і залишок тіла кредиту становить 8200, про що свідчить детальний розрахунок заборгованості проведений первісним кредитором ТОВ «Макс Кредит». Отже, судом проведено власний розрахунок процентів: за період з 02.08.2024 по 20.08.2024 минуло 18 днів, відсотки розраховуються за ставкою 1,32 % (згідно умов договору) та становлять 2851,20 грн. (12000 грн (сума наданого кредиту) *1,32% (158,40 грн*18 днів). За період з 21.08.2024 по 19.03.2025 минуло 211 днів, відсотки розраховуються за ставкою 1%, однак за сім днів з 21.08.2024 по 27.08.2024 (дата погашення відповідачем кредиту в сумі 3800 грн.) нараховуються відсотки від наданої суми кредит 12000 грн., а з 28.08.2024 по 19.03.2025 нараховуються відсотки від залишкової суми за тілом кредиту 8200 та становлять 840 грн. (12000 грн*1% (120 грн*7 днів) + 16728 грн (8200 грн*1% (82 грн* 204 дні). Загальна сума відсотків становить 20419,20 грн, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Вирішуючи питання щодо стягнення відсотків за кредитним договором №4851058 від 30.07.2024, суд дійшов наступного Сторони погодили між собою, що строк дії кредитного договору становить 360 днів. Суд зауважує, що за період кредитування з 30.07.2024 по 28.08.2024 була застосована знижена процентна ставка у розмірі 0,30 % щоденно, згідно умов договору, а з 29.08.2024 була застосована процентна ставка у розмірі 1,5 % щоденно до кінця строку кредитування. Отже, судом проведено власний розрахунок процентів: за період з 29.08.2024 по 22.04.2025 минуло 237 днів, відсотки розраховуються за ставкою 1%, та становлять 70863 грн. (29900 грн*1% (299 грн*237 днів) + 1973.40 грн нараховані позивачем проценти за зниженою процентною ставкою за період з 30.07.2024 по 28.08.2024. 5561,32 грн. сплачені відповідачем 05.09.2024 проценти (70863+ 1973.40 - 5561,32 = 67275,08) Загальна сума відсотків за кредитним договором №4851058 становить 67275,08 грн., яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Крім, того судом встановлено, що позивач звертаючись з вимогою про стягнення заборгованості за кредитним договором №00-9885356 від 02.08.2024 в частині тіла кредиту 10000 грн. фактично включив в таке комісію за надання кредиту 1800 грн., про що свідчить детальний розрахунок заборгованості, згідно якого заборгованість за основним зобов`язанням 8200 грн. та сума заборгованості за нарахованими комісіями 1800 грн. Щодо стягнення із відповідачки комісії в розмірі 1800 грн кредитним договором №00-9885356, то ці вимоги задоволенню не підлягають і в цій частині в позові слід відмовити, з огляду на таке. Також не підлягають вимоги позивача щодо стягнення із відповідачки комісії в розмірі 2773,4 грн. кредитним договором №8556883 від 27.09.2024. Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо (частина друга статті 8 Закону України «Про споживче кредитування»). Таким чином, Закон України «Про споживче кредитування» передбачив право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування. Але законодавство визначає і низку пов`язаних із цим обмежень для банку. На виконання вимог, зокрема, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 8 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі Правила про споживчий кредит). Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. Отже, банк має надати споживачу за визначеною формою детальний розпис усіх складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів, включно з передбаченою у договорі комісією за обслуговування, за кожним платіжним періодом. Пунктом 1.6 кредитного договору №00-9885356 передбачено, що комісія, пов`язана з наданням кредиту становить 1800 грн. Пунктом 2.4 кредитного договору №8556883 передбачено, що комісія, пов`язана з наданням кредиту становить 2773,40 грн. Однак, розмір комісії за надання кредиту, який визначено в кредитному договорі, встановлено без уточнення найменування конкретних послуг та систематичності запиту споживачем інформації щодо обслуговування кредитної заборгованості. Водночас з тексту позовної заяви взагалі не випливає і зміст вказаної послуги, і обґрунтованість встановлення плати за її надання відповідно до Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно до частини першої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Таким чином, за змістом загальних норм права об`єктом зобов`язання не можуть бути дії, які одна із сторін вчиняє на власну користь (аналогічні висновки викладені у постановах Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (пункти 28, 29), у справі № 363/1834/17 (пункт 27). За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки (частина перша статті 1054 ЦК України). Отже, суть зобов`язання за кредитним договором полягає в обов`язку банку надати гроші (кредит) позичальникові та в обов`язку останнього їх повернути і сплатити за користування ними проценти (аналогічний висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 363/1834/17 (пункт 28). Інакше кажучи, у кредитних відносинах економічною метою кредитодавця є повернення суми кредиту та одержання процентів за користування кредитом. Кредитодавець заінтересований у своєчасному виконанні позичальником обов`язків за кредитним договором, для чого позичальник має бути поінформований про строки i суми належних платежів (аналогічний висновок, викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (пункт 31.25). Розрахунок для позичальника суми його чергового платежу, суми дострокового повернення заборгованості, а також інформування позичальника у вигляді SMS-повідомлень, довідок за телефоном, електронною поштою, через інтернет-сервіс банку або в іншій формі щодо суми платежу, щодо стану кредитної заборгованості, щодо надходження та зарахування коштів на рахунок для повернення заборгованості, щодо зарахування коштів платежу на рахунок для погашення заборгованості тощо, є діями, які банк вчиняє, насамперед, на власну користь. Надання за ціною встановленої у кредитному договорі комісії інших послуг за обслуговування, не пов`язаних із інформуванням позичальника, не передбачено. Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг (частина третя статті 55 Закону «Про банки і банківську діяльність»), однією із яких є розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик (пункт 3 частини третьої статті 47 цього Закону), зокрема надання споживчого кредиту. Тому банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь (ведення кредитної справи, договору, розрахунок і облік заборгованості за кредитним договором тощо), чи за дії, які позичальник вчиняє на користь банку (наприклад, прийняття платежу від позичальника), чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення до нього змін тощо). Таким чином банк неповноважний стягувати з позичальника плату (комісію) за обслуговування, встановленому у договорі, який підписали сторони, оскільки такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку. Принципи справедливості, добросовісності та розумності є фундаментальними засадами цивільного законодавства та основами зобов`язання (пункт 6 частини першої статті 3, частина третя статті 509 ЦК України), спрямованими, зокрема, на реалізацію правовладдя та встановлення меж поведінки у цивільних відносинах. Добросовісність у діях їхнього учасника означає прагнення сумлінно використовувати цивільні права і сумлінно виконувати цивільні обов`язки, у тому числі передбачати можливість завдання своїми діями, бездіяльністю шкоди правам та інтересам інших осіб. З урахуванням принципів справедливості та добросовісності на позичальника не можна покладати обов`язок сплачувати платежі за послуги, за отриманням яких він до кредитодавця фактично не звертався. Недотримання вказаних принципів призводить до порушення прав та інтересів учасників цивільного обороту. Виконання позичальником умов кредитного договору, встановлених із порушенням зазначених принципів, не приводить ці умови у відповідність до засад цивільного законодавства. Аналогічні висновки Велика Палата Верховного Суду сформулювала у постанові від 13 липня 2022 року у справі № 363/1834/17 (пункти 29-31). Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Враховуючи вищевикладене, умови договору щодо сплати комісії за надання кредиту, є нікчемними, а вимоги щодо стягнення з відповідача заборгованості за комісією за кредитним договором №00-9885356 в сумі 1800 грн. та за кредитним договором №8556883 в сумі 2773,40 задоволенню не підлягають. Положеннями частини першої статті 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Відповідно до частини першої статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). В силу приписів частини другої статті 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну особу від відповідальності за порушення зобов`язання. Виходячи із принципу змагальності сторін, у спорі про стягнення кредитної заборгованості на позивача покладається тягар доведення надання позичальнику кредитних коштів та порушення боржником своїх зобов`язань щодо повернення кредиту, а на відповідача відповідно лежить тягар доведення відсутності у нього заборгованості (висновки ВС у постанові від 30.08.2023 у справі № 753/20537/18). Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Таким чином, суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, давши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального та процесуального права, вважає, що позов підлягає до часткового задоволення шляхом стягнення з [PERSON] на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованості за кредитним договором №26208-08/2024 від 27.08.2024 в розмірі 17658,55 грн, з яких 9100 грн - заборгованості за тілом кредиту, 8558,55 грн - заборгованість за відсотками; за кредитним договором №8556883від 27.09.2024 в сумі 21026,60 грн, з яких 14000 грн - заборгованості за тілом кредиту, 7026,60 грн - заборгованість за відсотками; за кредитним договором №79938959 від 11.06.2024 в сумі 18091,76 грн , з яких 2926,7 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 9396,53 грн - заборгованість за відсотками, 5768,53 грн - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою, за кредитним договором №00-9885356від 02.08.2024 в сумі 28619,20 грн, з яких 8200 грн - заборгованості за тілом кредиту, 20419,20 грн - заборгованість за відсотками, за кредитним договором №4851058 від 30.07.2024 в сумі 97175,06 грн, з яких 29899,98 грн - заборгованості за тілом кредиту, 67275,08 грн - заборгованість за відсотками, що разом становить 182571,17 грн. Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, необхідно стягнути з відповідача на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог у розмірі 2738,54 грн. (3685,90 грн х 182571,17 грн : 245728,65 грн). На підставі наведеного та

Outcome: partial