Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-25 00:00:00

Описова частина. Короткий зміст позовних вимог. До Шполянського районного суду Черкаської області 09.12.2025 від Звенигородського районного суду Черкаської області надійшли матеріали цивільної справи за позовом Акціонерного товариства «Ідея Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. У позовній заяві міститься прохання стягнути із [PERSON] заборгованість за кредитним договором в розмірі 51974,78 грн. Аргументи учасників справи. В обґрунтування позову зазначено, що відповідач 22.03.2023 після проведення ідентифікації та верифікації клієнта відповідно до вимог законодавства України між Позивачем та Відповідачем було укладено Договір № 1686977 про використання електронного підпису клієнта та акцепт публічної оферти АТ «Ідея Банк» про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки Банку (надалі Договір). Даний договір було підписано Клієнтом ЦВП, шляхом відтворення власноручного підпису на екрані електронного сенсорного пристрою (смартфону) через мобільний додаток О.Bank 2.0 у відповідності до Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» та «Про електронну комерцію». Банком підписано Договір шляхом накладення КЕП уповноваженого представника банку, що також узгоджується з Положенням про використання електронного підпису та електронної печатки, затвердженим постановою Національного банку України. Також, 22.03.2023, згідно з умовами Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі ДКБО), текст якого розміщено на Інтернет сторінці Банку за посиланням: https://ideabank.ua/sites/default/files/2023 06/dkbofo_23.02.2023_57.pdf, між Банком та гр. [PERSON] (надалі Відповідач, Позичальник) було укладено Угоду №C-001-162486-23-980 про відкриття Кредитної лінії та обслуговування Кредитної картки. Згідно Кредитного договору Позивач надає Відповідачу кредит на споживчі цілі у вигляді відновлювальної Кредитної лінії по відкритому поточному рахунку № [NUMBER] (до провадження в Україні міжнародних номерів банківських рахунків - [NUMBER] ), та здійснює платежі Відповідача з рахунку (у т. ч. ініційовані Відповідачем за допомогою БПК) за рахунок кредиту на суму, що перевищує залишок власних коштів Відповідача на рахунку, на умовах повернення, строковості та платності. Процентна ставка за користування Кредитом становить 70,8% річних (протягом пільгового періоду 0,01% річних на заборгованість, що виникла внаслідок здійснення безготівкової оплати за допомогою БПК в торговельно-сервісній мережі і Інтернеті), яка є фіксованою протягом усього строку дії Угоди та може бути зміненою за умови погодження Сторонами в порядку визначеному цією Угодою. Процентна ставка на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту протягом дії Угоди 70,8% річних. Процентна ставка за використання коштів понад витратний ліміт (технічний овердрафт) 70,8% річних. Максимальний розмір Кредитної лінії становить 200000,00 (двісті тисяч) грн. Розмір Кредитної лінії на дату укладення Угоди становить 0 грн. Враховуючи, що зобов`язання Банку щодо встановлення ліміту Кредитної лінії є для нього відкличними та безризиковими, визначення суми Кредитної лінії, що може бути доступна Клієнту, протягом строку дії відновлювальної Кредитної лінії, здійснюється Банком в межах встановленого Угодою максимального ліміту Кредитної лінії без будь-яких обмежень. Позивач повністю виконав свої зобов`язання згідно Кредитного договору. Станом на дату подання цієї заяви Відповідач не повернув отриманий кредит у встановлений договором термін та не сплатив нараховані відсотки, та інші платежі за Кредитним договором, у зв`язку з чим Позивач був змушений звернутися до суду. Останній платіж/зарахування здійснено (поповнено Поточний рахунок) 11.09.2024. Отже, сума боргу Відповідача за Кредитним договором станом на 30.09.2025 становить: прострочений борг 29970,56 грн; прострочені проценти 22004,22 грн, загальна заборгованість - 51974,78 грн. Оскільки Відповідач у добровільному порядку не сплатив заборгованість за Кредитним договором , в тому числі кредит, проценти за користування кредитом та інші обов`язкові платежі, тому Позивач змушений звернутись за захистом своїх порушених прав та інтересів до суду. Інші процесуальні дії у справі. Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 09.12.2025 було відкрито провадження у справі та вирішено справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження. У судове засідання представник позивача не з`явився. У позовній заяві міститься прохання представника позивача про розгляд справи без його участі, а також застережено про погодження на ухвалення заочного рішення у справі. Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином. Подав письмову заяву, у якій позовні вимоги визнав частково, просив не нараховувати йому відсотків за користування кредитом оскільки він є військовозобов`язаним. Розгляд справи просив проводити без його участі. (а.с. 53). Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Заходи забезпечення позову судом не вживалися. Мотивувальна частина Фактичні обставини, встановлені судом. Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини. Відповідно до копії виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань від 02.11.2022, Акціонерне товариство «Ідея Банк» є юридичною особою, основним видом економічної діяльності 64.19 інші види грошового посередництва. (а.с. 8-9). 22.03.2023 відповідач [PERSON] (Клієнт) підписав із Акціонерним товариством «Ідея банк» (банк), угоду про відкриття та обслуговування кредитної картки та страхування ( у разі наявності страхування) № С -001-162486-23-980. Відповідно до п.2 Договору, клієнт надає заву про відкриття банківського поточного рахунку для власних потреб у гривні на своє ім`я в АТ «Ідея Банк» в рамках продукту «О CARD ID +» із оформленням до рахунку електронного платіжного засобу у вигляді банківської платіжної картки, із підключенням до сервісу «SMS Банкінг», Банк відкриває клієнту рахунок ІВАN [NUMBER] у валюті гривня, операції за яким можуть здійснюватися з використанням банківської платіжної картки, оформляє до рахунку та надає у користування БПК. (п.2 договору). Банк надає клієнту кредит на споживчі цілі у вигляді відновлювальної кредитної лінії (п.3 договору). Максимальний розмір кредитної лінії становить 2000 000,00 грн, зі строком дії 12 місяців. (п. 3.1 договору). Процентна ставка становить 70,8% річних. Орієнтована реальна вартість кредиту становить 326 757,95 грн. Повернення заборгованості за кредитом здійснюється шляхом готівкового або безготівкового поповнення рахунку не пізніше останнього робочого дня платіжного періоду з дотриманням вимог цієї угоди, чинних тарифів банку та ДКБОФО, які розміщені на сайті банку www.ideabank.ua. Договір був підписаний клієнтом із використанням електронного підпису (1789). (а.с. 21-22). 22.03.2023 Відповідач підписав паспорт споживчого кредиту, «О CARD ID «+». Основними умовами кредитування з урахуванням побажань споживача є : тип кредиту кредитна лінія; мета отримання споживчі цілі, сума/ ліміт кредиту 200 000, 00 грн; спосіб та строк надання безготівковим шляхом; строк кредитування 12 місяців (з можливістю автоматичної пролонгації); відсоткова ставка 70,8% річних; ти процентної ставки фіксована; платежі за додаткові супутні послуги третіх осіб відсутні, реальна річна процентна ставка, відсотків річних 100,22%; загальні витрати за кредитом 126757,95 грн.; порядок повернення кредиту обов`язковий мінімальний платіж 8% від суми заборгованості на розрахунковий день. Сплачується щомісячно шляхом готівкового та безготівкового поповнення рахунку не пізніше останнього банківського дня платіжного періоду. Дата надання інформації 22.03.2023. Інформація зберігає чинність та є актуальною до поточної дати. Паспорт підписаний споживачем з використанням електронного підпису (1789). (а.с. 22 зворот -23). Згідно виписи по рахунку клієнта [PERSON] за період із 15.12.2022 - 30.09.2025 підтверджується факт користування кредитними картками, які були видані [PERSON] номер основного рахунку [NUMBER] . По рахунку відповідача вбачається, що позичальник отримав кредитні кошти та користувався ними. (а.с. 25 зворот -26). За змістом довідки - розрахунку заборгованості за кредитним договором № С-001-162486-23-980 від 22.03.2023 станом на 30.09.2025, сума боргу становить 51974,78 грн., до якої входить: прострочений борг 29970,56 грн.; прострочені проценти 22004,22 грн.(а.с. 26 звороот) Згідно з вимогою про усунення порушених кредитних зобов`язань від 05.08.2025 р. вих. №12.4.2/ С-001-162486-23-980, адресованої [PERSON] , АТ «Ідея Банк» просив достроково повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитними коштами. (а.с. 27). Відповідно до копії військового квитка серія [NUMBER] від 15.05.2007, виданого [INFO] , [PERSON] з 24.02.2022 на підставі Указу президента України «про загальну мобілізацію» № 69/2022 від 24.02.2022 призваний до лав Збройних Сил України. З 10.01.2023 на підставі наказу ком. в/ч [NUMBER] №2 РС від 04.01.23 звільнений з військової служби за сімейними обставинами. (а.с.54). Мотиви, з яких виходить суд, та застосування норм права. Згідно з п.1 ч.2 ст.11 Цивільного Кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно із ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша ст. 1048 ЦК України). Частиною другою ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Звертаючись до суду з позовом АТ «Ідея Банк» зазначає, що відповідачу надано кредит на споживчі цілі у вигляді відновлювальної Кредитної лінії по відкритому поточному рахунку № [NUMBER] . Максимальна суму кредиту 200 000,00 грн, строк кредитування -12 місяців. Судом встановлено, що 22.03.2023 відповідач [PERSON] (Клієнт) підписав із Акціонерним товариством «Ідея банк» (банк), угоду про відкриття та обслуговування кредитної картки та страхування ( у разі наявності страхування) № С -001-162486-23-980. За цим договором Банк відкрив банківський поточний рахунок для власних потреб у гривні на ім`я відповідача. в рамках продукту «О CARD ID +». Максимальний розмір кредитної лінії становить 2000 000,00 грн, зі строком дії 12 місяців. (п. 3.1 договору). Процентна ставка становить 70,8% річних. Орієнтована реальна вартість кредиту становить 326 757,95 грн. Крім того відповідач підписав 22.03.2023 паспорт споживчого кредиту «О CARD ID «+». Відповідач не надав заперечення проти факту підписання договору кредиту, отримання суми кредиту. Отже між сторонами було укладено кредитний договір. Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк чи інша фінансова установа надає кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Згідно ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Відповідно до ч.1 ст. 530 ЦК України якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. З виписки по рахунку вбачається, що позичальник користувався кредитними коштами. Більше того відповідач визнав позов частково, на суму заборгованості за тілом кредиту, але не погодився із вимогою про стягнення із нього нарахованих відсотків у зв`язку з тим, що він є військовозобов`язаним Відповідно до довідки - розрахунку заборгованості за кредитним договором № С-001-162486-23-980 від 22.03.2023 станом на 30.09.2025 сума боргу становить 51974,78 грн., до якої входить: прострочений борг 29970,56 грн.; прострочені проценти 22004,22 грн. Щодо списання відсотків за користування кредитом, суд зазначає таке. Закон України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей" від 20 грудня 1991 року № 2011-XII (далі Закон № 2011-XII) визначає основні засади державної політики у сфері соціального захисту військовослужбовців та членів їх сімей, встановлює єдину систему їх соціального та правового захисту, гарантує військовослужбовцям та членам їх сімей в економічній, соціальній, політичній сферах сприятливі умови для реалізації їх конституційного обов`язку щодо захисту Вітчизни та регулює відносини у цій галузі. Дія цього Закону поширюється на: 1) військовослужбовців Збройних Сил України, інших утворених відповідно до законів України військових формувань та правоохоронних органів спеціального призначення (далі - правоохоронних органів), Державної спеціальної служби транспорту, Державної служби спеціального зв`язку та захисту інформації України, які проходять військову службу на території України, і військовослужбовців зазначених вище військових формувань та правоохоронних органів - громадян України, які виконують військовий обов`язок за межами України, та членів їх сімей; 2) військовослужбовців, які стали особами з інвалідністю внаслідок захворювання, пов`язаного з проходженням військової служби, чи внаслідок захворювання після звільнення їх з військової служби, пов`язаного з проходженням військової служби, та членів їх сімей, а також членів сімей військовослужбовців, які загинули, померли чи пропали безвісти; 3) військовозобов`язаних та резервістів, призваних на навчальні (або перевірочні) та спеціальні збори, і членів їх сімей; 4) членів добровольчих формувань територіальних громад під час їх участі у заходах підготовки добровольчих формувань територіальних громад, а також виконання ними завдань територіальної оборони України (частина 1 статті 3 Закону № 2011-XII). Відповідно до ч. 6 ст. 2 Закону України "Про військовий обов`язок і військову службу" видами військової служби є: строкова військова служба; військова служба за призовом під час мобілізації, на особливий період; військова служба за контрактом осіб рядового складу; військова служба за контрактом осіб сержантського і старшинського складу; військова служба (навчання) курсантів вищих військових навчальних закладів, а також вищих навчальних закладів, які мають у своєму складі військові інститути, факультети військової підготовки, кафедри військової підготовки, відділення військової підготовки; військова служба за контрактом осіб офіцерського складу; військова служба за призовом осіб офіцерського складу. Так, ст. 1-2 Закону № 2011-XII передбачено, що військовослужбовці користуються усіма правами і свободами людини та громадянина, гарантіями цих прав і свобод, закріпленими в Конституції України та законах України, з урахуванням особливостей, встановлених цим та іншими законами. У зв`язку з особливим характером військової служби, яка пов`язана із захистом Вітчизни, військовослужбовцям надаються визначені законом пільги, гарантії та компенсації. Водночас перелік пільг, які надаються військовослужбовцям та членам їх сімей, визначає ст. 14 Закону № 2011-XII. Законом України від 20 травня 2014 року № 1275-VII "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення оборонно-мобілізаційних питань під час проведення мобілізації" ст. 14 Закону № 2011-XII було доповнено пунктом 15 такого змісту: "Військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов`язаним з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом, не нараховуються". Згідно з пояснювальною запискою до проекту Закону № 1275-VII його було розроблено з метою удосконалення системи проведення мобілізації, проведення в стислі терміни заходів часткової мобілізації в країні, підвищення обороноздатності Збройних Сил України, інших військових формувань, захист Батьківщини та її територіальної цілісності, а метою його прийняття є, зокрема, захист громадян України, які призвані під час мобілізації, від штрафних санкцій за фінансовими зобов`язаннями. У подальшому Законом України від 21 березня 2024 року № 3621-IX "Про внесення змін до деяких законів України щодо забезпечення прав військовослужбовців та поліцейських на соціальний захист" було внесено зміни та викладено п. 15 ст. 14 № 2011-XII в наступній редакції: Військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, а військовослужбовцям під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення чи у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами та організаціями всіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля". Підставами для отримання пільг військовослужбовцями під час дії особливого періоду є: 1. Для військовослужбовців, призваних на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період - довідка за формами 5 або 6 Інструкції з діловодства у Збройних Силах України, затвердженої наказом Генерального штабу Збройних Сил України від 07 квітня 2017 року №124 (далі - Інструкція) та витяг із наказу або довідка про призов військовозобов`язаного або резервіста на військову службу за призовом від час мобілізації, на особливий період, видана територіальним центром комплектування та соціальної підтримки (раніше - військовим комісаріатом), військовою частиною, органом військового управління, військовим навчальним закладом, установою та організацією Збройних сил України. 2. Для військовослужбовців, які проходять військову службу всіх видів, передбачених частиною шостою статті 2 Закону України "Про військовий обов`язок і військову службу" (крім осіб, зазначених в пункті 1 цього листа), які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів - довідки за формами 5 або 6 Інструкції та довідка за формою, яка встановлена додатком 4 до Порядку надання та позбавлення статусу учасника бойових дій осіб, які захищали незалежність, суверенітет та територіальну цілісність України і брали безпосередньо участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення чи у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій 4 та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 20 серпня 2014 року №413. Таким чином, військовослужбовці, які надали вищезазначені документи, мають право на пільги, визначені п. 15 ст. 14 Закону № 2011-XII. Отже, в даному випадку відповідач мав повідомити кредитора, що він є військовослужбовцем та надати відповідні документи щодо застосування відповідної пільги. Національний банк України у своєму листі від 02 вересня 2014 року № 18-112/48620 надав роз`яснення, що для звільнення від нарахування штрафів, пені та відсотків за користування кредитом мобілізовані позичальники повинні надати банку перелік документів, встановлений листом Міністерства оборони України від 21 серпня 2014 року № 322/2/7142. Такими документами є: військовий квиток, в якому у відповідних розділах здійснюються службові відмітки, або довідка про призов військовозобов`язаного на військову службу, видана військовим комісаріатом або військовою частиною, а для резервістів витяг із наказу або довідка про зарахування до списків військової частини, які видаються військовою частиною. Тобто на вказані пільги мають право лише мобілізовані позичальники. Верховний Суд у постанові від 15 липня 2020 року у справі № 199/3051/14 (провадження № 61-10861св18) виклав висновок про перелік необхідних документів для доведення статусу особи, яка має право на пільги, визначені пунктом 15 частини третьої статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей». У цій постанові Верховний Суд зазначив, що Національний банк України листом від 02 вересня 2014 року № 18-112/48620 надав роз`яснення, що для звільнення від нарахування штрафів, пені та відсотків за користування кредитом мобілізовані позичальники повинні надати банку перелік документів, встановлений листом Міністерства оборони України від 21 серпня 2014 року № 322/2/7142. Такими документами є: військовий квиток, в якому у відповідних розділах здійснюються службові відмітки, або довідка про призов військовозобов`язаного на військову службу, видана військовим комісаріатом або військовою частиною, а для резервістів - витяг із наказу або довідка про зарахування до списків військової частини, які видаються військовою частиною. На вказані пільги мають право лише мобілізовані позичальники. Аналогічний висновок міститься у постанові Верховного Суду від 4 вересня 2024 року у справі № 426/4264/19. Разом з тим, відповідач із 10.01.2023 був звільнений із військової служби за сімейними обставинами, що підтверджується копією військового квитка наданого відповідачем. Кредитний договір за АТ «Ідея Банк» відповідач підписав 22.03.2023, тобто після звільнення із військової служби. Отже, відповідач не надав доказів на підтвердження наявності підстав для застосування до спірних правовідносин п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», під час укладання та дії кредитного договору № С-001-162486-23-980 від 22.03.2023, а тому у суду відсутні підстави для списання нарахованих відсотків за кредит. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти кредиту, а також нараховані відсотки за користування кредиту в загальній сумі 51974,78 грн, в добровільному порядку АТ «Ідея Банк» не повернуті, позовні вимоги слід задовільнити. Згідно ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При задоволенні позову суд стягує з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати у справі, пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

Outcome: approved