Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-20 00:00:00

В грудні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі Товариство) звернулося до суду з позовом, в якому просило стягнути з [PERSON] 46 236 грн 50 коп. заборгованості за кредитними договорами, а також судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3 028 грн. В обґрунтування вимог представник позивача зазначав, що між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та [PERSON] 08.01.2025 укладено договір про надання споживчого кредиту №8646144 на суму 7 000,00 грн. Крім того, 03.02.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачкою було укладено договір кредитної лінії (надійний) № 8237622 на суму 4 500 грн. Згідно умов даних договорів відповідачка зобов`язалася повернути кредити, сплатити проценти за користування ними та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених цими договорами. Проте, [PERSON] взяті на себе зобов`язання за вище вказаними договорами належним чином не виконала, у зв`язку з чим виникла заборгованість, а саме: за договором про надання споживчого кредиту №8646144 від 08.01.2025 у розмірі 28 070,00 грн, з яких: 7 000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 8 400,00 грн заборгованість за відсотками, 12 670,00 грн заборгованість за пенею, штрафами; за договором кредитної лінії (Надійний) № 8237622 від 03.02.2025 у розмірі 18 166,50 грн, з яких: 4 500,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 3 890,25 грн заборгованість за відсотками, 9 000,00 грн заборгованість за неустойкою, 776,25 грн заборгованість за комісією за надання кредиту. Товариство уклало договори факторингу: 12.09.2025 за №12092025 з ТОВ «Авентус Україна» та 27.03.2025 за № 27/03/25 з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», за умовами яких позивач набув права вимоги до боржників, вказаних у реєстрах боржників, в тому числі за договорами укладеними з відповідачкою. Відповідно до ухвали судді від 15 грудня 2025 року відкрито провадження у справі, яку постановлено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, сторонам визначено строк для подання заяв по суті справи. Відповідачці копії ухвали про відкриття провадження та позовної заяви з доданими документами надсилались судом за зареєстрованою адресою місця проживання, конверт з вкладенням повернувся до суду з довідкою відділення АТ «Укрпошта» від 31.12.2025 про відсутність адресата за вказаною адресою, однак згідно з положеннями п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України відправлення вважається врученим адресату. [PERSON] у встановлений судом строк відзив на позов не подала. Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами та на підставі ст.280 ЦПК України, за згодою позивача, викладеною в позовній заяві, проводить заочний розгляд справи. Дослідивши письмові докази, суд зазначає про таке. Встановлено, що 08.01.2025 між ТОВ «Авентус Україна» та [PERSON] було укладено договір про надання споживчого кредиту № 8646144, за умовами якого відповідачці надано кредит у розмірі 7 000,00 грн строком на 360 днів з періодичністю платежів зі сплати процентів кожні 30 днів, стандартною процентною ставкою 1 % в день, яка застосовується в межах строку кредиту, зниженою процентною ставкою 0,95 % в день, яка застосовується у разі якщо споживач до 07.02.2025 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає за стандартною ставкою 32 200,00 грн, за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 32 095,00 грн. Вказаний договір підписаний відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором А5487 (а.с.7-16). [PERSON] вказаним вище електронним підписом також підписано Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Графік платежів), що є Додатком № 1 до вказаного договору, та в якій визначено детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, а саме, шляхом внесення 12 платежів з періодичністю кожні 30 днів, дата останнього платежу по процентах та повернення суми кредиту 03.01.2026 (а.с.16 зворот-17). До укладення договору про споживчий кредит відповідачка ознайомилась з паспортом споживчого кредиту, умови кредитування в якому відповідають умовам кредитування, узгодженим сторонами в кредитному договорі, про що свідчить її електронний підпис одноразовим ідентифікатором TF6702 (а.с.18-19). 03.02.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] було укладено договір кредитної лінії (Надійний) № 8237622, за умовами якого відповідачці надано кредит на суму 4 500,00 грн, на строк 360 днів під 0,95 % на день, зі сплатою комісії за надання кредиту у розмірі 17,25 % від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі складає 776,25 грн), розмір першого обов`язкового платежу - 2058,75 грн, дата його сплати 04.03.2025, періодичністю сплати мінімального обов`язкового платежу та процентів кожні 30 календарних днів, кількість мінімальних обов`язкових платежів 11. Розмір Мінімального обов`язкового платежу розраховується за формулою: МОП=Т*П*К, де МОП Мінімальний обов`язковий платіж, Т основна сума боргу (сума кредиту), П процентна ставка за один день користування кредитом, К кількість днів користування кредитом у періоді, яка становить 30 на дату кладення договору. Дата повернення кредиту 28.01.2026. Орієнтовна загальна вартість кредиту становить 20 666,25 грн. Вказаний договір підписаний відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором 583575. (а.с.34-41). За умовами кредитних договорів кредитні кошти надаються позичальниці безготівково на рахунок з використанням картки [NUMBER] . Також відповідно до умов даних договорів відповідачка зобов`язалася повернути кредити, сплатити проценти за користування ними, комісію та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених цими договорами. Відповідно до листа ТОВ «ФК «Контрактовий дім» № 7/15362 від 16.09.2025, останнім, на підставі укладеного з ТОВ «Авентус Україна» договору №087-20-П від 08.07.2020, 08 січня 2025 року було здійснено успішну операцію з перерахування коштів на рахунок позичальниці маска картки № [NUMBER] у розмірі 7 000 грн (а.с.20). 12.09.2025 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 12092025, за умовами якого ТОВ «Авентус Україна» за плату відступило для Товариства Право грошової вимоги до боржників, перелік яких зазначений в Реєстрі Боржників (а.с.21-23). Відповідно до даних копій акту прийому-передачі Реєстру Боржників № 2 від 12.09.2025 до вказаного договору факторингу, платіжної інструкції № 107 від 16.09.2025, витягу з реєстру боржників № 2 позивач за плату набув право вимоги до [PERSON] за кредитним договором № 8646144 в загальній сумі 28 070,00 грн, з яких: 7 000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 8 400,00 грн заборгованість за відсотками, 12 670,00 грн заборгованість за пенею, штрафами (а.с.23-25). 27.03.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) укладено договір факторингу № 27/03/25, за умовами якого Клієнт зобов`язався за плату відступити для Фактора права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимог, а Фактор зобов`язався прийняти такі вимоги та передати грошові кошти у розпорядження Клієнта за відповідний реєстр (а.с.42-43). Згідно з відомостями копії додаткової угоди № 5 від 26 червня 2025 року до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, акту прийому-передачі Реєстру боржників № 7 від 26.06.2025 за договором факторингу № 27/03/25 (а.с.44, 45) Товариство прийняло від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» реєстр боржників № 7 від 26.06.2025 кількістю 4533 та оплатило отримані вимоги, про що свідчать дані платіжної інструкції № 735 від 30.06.2025 (а.с.46). За даними витягу з реєстру боржників № 7 від 26.06.2025 до договору факторингу № 27/03/2025 позивач набув права грошової вимоги до відповідачки за кредитним договором № 8237622 в сумі 18 166,25 грн, з яких: 4 500,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 3 890,25 грн заборгованість за відсотками, 9 000,00 грн заборгованість за неустойкою, 776,25 грн - заборгованість за комісією за надання кредиту (а.с.47). Відтак, у відповідності до умов зазначених договорів факторингу ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату прийняло належні клієнтам права вимоги до боржників, вказаних у реєстрах боржників, зокрема до відповідачки за вище зазначеними кредитними договорами. Згідно з даними картки обліку за кредитним договором № 8646144 від 08.01.2025 (розрахунком заборгованості) станом на 11.09.2025 за [PERSON] рахується заборгованість в загальному розмірі 28 070,00 грн, з яких: 7 000,00 грн заборгованість за тілом кредиту, 8 400,00 грн заборгованість за процентами, які нараховані за період з 08.01.2025 по 08.05.2025, 12 670,00 грн заборгованість за пенею штрафом (а.с.26-28). За даними розрахунку заборгованості за кредитним договором № 8237622 від 03.02.2025 станом на 26.06.2025 за відповідачкою рахується заборгованість в загальному розмірі 18 166,50 грн, з яких: 4 500,00 грн заборгованість за тілом кредиту, 3 890,25 грн заборгованість за відсотками, які нараховані за період з 03.02.2025 по 04.05.2025, 9 000,00 грн заборгованість за неустойкою, 776,25 грн заборгованість за комісією (а.с.48). З вказаних розрахунків вбачається, що відповідачка не здійснювала жодних платежів за вище укладеними кредитними договорами. Вирішуючи правомірність заявлених позовних вимог суд зазначає про таке. Підстави виникнення цивільних прав та обов`язків визначені в ст.11 ЦК України, зокрема, ними є договори та інші правочини. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України). Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до правового висновку, висловленого Верховним Судом у постановах від 09 вересня 2020 року в справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року, в справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року, в справі №127/33824/19 будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Згідно з ч.ч.1, 3, 4, 7 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до п.6 ч.1 ст.3 вказаного Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК України). Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію, пов`язану з наданням кредиту. Стаття 629 ЦК України встановлює, що договір є обов`язковим до виконання сторонами. Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з частиною першою ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до пункту першого частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно статті 514 ЦК до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно ч.1 ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч. 1 ст. 1078 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч. 1 ст. 81 ЦПК України). Кредитні договори підписані електронним підписом позичальниці, шляхом використання одноразового ідентифікатора, відповідають вимогам Закону України «Про електронну комерцію» та вимогам до кредитних договорів. Кредитні кошти надані в безготівкову порядку. Відповідачка порушила умови кредитних договорів, прострочила повернення чергової частини кредитних коштів та не повернула отримані кредити, а тому у кредитодавця виникло право вимагати повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування ними, в тому числі і дострокового повернення. Зважаючи на оформлені у встановленому порядку кредитні договори та договори факторингу, позивач є належним стягувачем неповернутих кредитних коштів, процентів за користування ними та комісії з боржниці. Сукупністю досліджених судом доказів, які містяться в матеріалах справи, доведено наявність підстав для задоволення позовних вимог Товариства в частині стягнення суми основних зобов`язань, відсотків за користування кредитами за кредитними договорами № 8646144 від 08.01.2025 та № 8237622 від 03.02.2025 та комісії за кредитним договором № 8237622 від 03.02.2025. Що стосується позовних вимог про стягнення з відповідачки заборгованості за пенею, штрафами в розмірі 12 670,00 грн за кредитним договором №8646144 від 08.01.2025, заборгованості за неустойкою в розмірі 9 000,00 грн за кредитним договором № 8237622 від 03.02.2025, суд зазначає про таке. За умовами кредитного договору №8646144 від 08.01.2025 передбачено, що у випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити товариству штраф: у розмірі 630,00 грн на четвертий день такого невиконання та/або неналежного виконання; та у розмірі 140,00 грн починаючи з п`ятого дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання (п.6.4. договору). Відповідно до п.9.5. кредитного договору № 8237622 від 03.02.2025 якщо позичальником не сплачено/сплачено не в повному обсязі Перший обов`язковий платіж/Мінімальний обов`язковий платіж (платежі), за договором нараховується неустойка у розмірі, визначеному п.2.2. договору (225 грн в день). Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (ч.2 ст.549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 ЦК України). Положення п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України визначають, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022 року на всій території України введено воєнний стан, строк якого неодноразово продовжувався і який безперервно триває з 24.02.2022 до теперішнього часу. Із зазначеного вище слідує, що законодавець звільнив позичальників від відповідальності визначеної статтею 625 ЦК України, а також неустойки (штрафу, пені) та від інших платежів за прострочення виконання зобов`язань за договором, які були нараховані у період дії в Україні воєнного стану, тобто з 24.02.2022 та такі нарахування підлягають списанню. На підставі викладеного суд доходить висновку про відсутність підстав для стягнення з відповідачки пені, штрафів в розмірі 12 670,00 грн за кредитним договором №8646144 від 08.01.2025 та неустойки в розмірі 9 000,00 грн за кредитним договором № 8237622 від 03.02.20254, оскільки такі нараховані кредитодавцем у період дії в Україні воєнного стану. Відтак, суд знаходить підстави для часткового задоволення позовний вимог Товариства та стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитними договорами в загальному розмірі 24 566 грн 50 коп. В силу вимог ч.1 ст.141 ЦПК України, виходячи із задоволення позовних вимог на 53,13 %, з відповідачки підлягають стягненню на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 1 608,78 грн.

Outcome: partial