Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-19 00:00:00

В червні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «СКС ТРАНС» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення грошових коштів за кредитним договором №2-22/2022-ЕК-UAH від 26.01.2022 року у розмірі 714110,50 грн., судових витрат та витрат на професійну правничу допомогу. В обґрунтування своїх позовних вимог позивач вказав, що 26.01.2022 року між Акціонерним товариством «МЕГАБАНК» та [PERSON] було укладено кредитний договір №2-22/2022-ЕК-UAH. Відповідно до п.1.1. Кредитного договору, Банк надає Позичальнику грошові кошти (відкриває невідновлювальну кредитну лінію) у розмірі 500000,00 грн., а Позичальник зобов`язується на умовах, передбачених Кредитним договором, повернути Кредит та сплатити проценти. Пунктами 2.1., 2.2., 2.3., 2.6., 2.7. Кредитного договору передбачено, що кредит надається готівкою. Днем надання Кредиту вважається день отримання Позичальником готівки із каси кредитодавця. Для надання Позичальнику суми Кредиту та обліку заборгованості за Кредитом, Кредитодавець відкриває позичковий рахунок № [NUMBER] . Кредит надається на строк з 26.01.2022р. до 25.01.2023р., загальний розмір кредиту 500000,00 грн. Пунктом 2.8. Кредитного договору встановлено, що процентна ставка за користування Кредитом, що нараховується на суму заборгованості (фіксована) 10,00 % річних. Пунктом 2.12. Кредитного договору встановлено, що розмір комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості, в % від суми кредиту, передбаченої в п.1.1. Договору, (сплачується щомісячно в день погашення Кредиту згідно графіку зменшення ліміту) 1,00 % Пунктом 2.17. Кредитного договору визначено, що процентна ставка за користування Кредитом, понад строк вказаний у пункті 2.6. Кредитного договору, нараховується на суму простроченої заборгованості, починаючи з першого дня прострочення боргу та складає 34,00%. Додатком №2 до Кредитного договору визначено графік зменшення ліміту. Відповідно до умов Кредитного договору, Банк 26.01.2022р. надав Відповідачу кредит, що підтверджується Випискою по особовому рахунку, заявою від 26.01.2022р., актом про перевірку цільового використання кредиту, наданого [PERSON] , згідно Кредитного договору від 15.02.2022р. Отже на виконання умов кредитного договору Банк надав Відповідачу кредитні кошти, а Відповідач в повному обсязі не повернув кредитні кошти, проценти та інші платежі по Кредитному договору. Станом на 01.09.2023р. за [PERSON] обліковувалась заборгованість за кредитним договором №2-22/2022-ЕК-UAH від 26.01.2022р. перед Банком у розмірі 714110,50 грн., яка складається з: 500000,00 грн. заборгованість за тілом кредитом; 166750,05 грн. заборгованість за відсотками; 47360,45 грн. заборгованість за комісіями. 01.09.2023р. між Акціонерним товариством «МЕГАБАНК» та Товариством з обмеженою відповідальністю «СКС ТРАНС» укладено договір №GL6N024257 про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги, за результатами відкритих торгів (аукціону), оформлених протоколом №GFD001-UA-20230801-72566 від 08.08.2023р.. Відповідно до п.4.1. Договору №GL6N024257, грошові кошти у розмірі 80479,93 грн. сплачені в повному обсязі до моменту набуття чинності цим Договором, що підтверджується платіжною інструкцією №14 від 09.08.2023р. Відповідно до п.2.1 Договору №GL6N024257 за цим договором в порядку та на умовах, визначених цим договором, Банк відступає шляхом продажу Новому кредитору належні Банку, а Новий кредитор набуває у обсязі та на умовах, визначених цим Договором, права вимоги Банку до Позичальника, зазначеного у Додатку №1 до цього Договору, надалі за текстом Боржника, включаючи права вимоги до правонаступників Боржника, спадкоємців Боржника, страховиків або інших осіб, до яких перейшли обов`язки Боржника або які зобов`язані виконати обов`язки Боржника, за договором, з урахуванням усіх змін, доповнень і додатків до нього, згідно реєстру у Додатку №1 до цього Договору, надалі за текстом «Основний договір», надалі за текстом Права вимоги. Новий кредитор сплачує Банку за Права вимоги грошові кошти у сумі та у порядку, визначених цим Договором. Пунктом 2.2. Договору №GL6N024257 визначено, що за цим Договором Новий кредитор набуває наступні права кредитора за Основним договором: право вимагати належного виконання Боржником зобов`язань за Основним договором щодо сплати Боржником грошових коштів у сумах, вказаних у Додатку №1 до цього Договору та визначених на момент набуття Новим Кредитором Права вимоги, включаючи право вимагати сплати нарахованих і не сплачених на момент набуття Права вимоги процентів та комісій у розмірах, вказаних у Додатку №1 до цього Договору, право вимагати сплати нарахованих і не сплачених на момент набуття Прав вимоги штрафних санкцій, неустойки (штрафу, пені), право вимагати передачі предметів забезпечення в рахунок виконання зобов`язань у випадках та на умовах, встановлених Основним договором, тощо. Розмір Прав вимоги, які переходять до Нового кредитора, вказаний у Додатку №1 до цього Договору. Права кредитора за Основним договором переходять до Нового кредитора відповідно до цього Договору у обсязі та на умовах, які існують на момент відступлення Права вимоги. До Нового кредитора не переходять права на нарахування процентів за користування Боржником кредитними коштами та права на здійснення договірного списання коштів з рахунку/рахунків Боржника, що надані Банку відповідно до умов Основного договору. Відповідно до додатка №1 до Договору №GL6N024257, Банк відступив Позивачу право вимоги за такими договорами: кредитний договір №2-22/2022-ЕК-UAH від 26.01.2022р.; договір поруки №2-22/2022-ЕК-UAH-П від 26.01.2022р. Позивачем направлено на адресу [PERSON] повідомлення (Вих. №07 від 05.09.2023р.) з проханням здійснити погашення заборгованості у розмірі 714110,50 грн. на банківський рахунок ТОВ «СКС ТРАНС», але Відповідач не здійснив погашення заборгованості. Таким чином, станом на 12.06.2025 року, заборгованість Відповідача перед Позивачем, як правонаступника АТ «МЕГАБАНК» за кредитним договором №2-22/2022-ЕК-UAH від 26.01.2022р. становить 714110,50 грн., яка складається з заборгованості за кредитом (тіло кредиту) - 500 000, 00 грн; заборгованість за відсотками 166750,05 грн; заборгованість за комісіями - 47360,45 грн. В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав, просив задоволити з підстав зазначених у позовній заяві, суду додатково пояснив, що комісія була нарахована превісним кредитором відповідно до п.2.12. Договору. Представник відповідача в судовому засіданні пояснив, що позивач не заперечує проти позовних вимог в частині стягнення тіла кредиту, разом з тим, заперечують в частині нарахованих після закінчення строку кредитування процентів та комісії. Оскільки, умови кредитного договору щодо нарахування комісії, без зазначення послуг за які її нараховано, є нікчемними відповідно до Закону. Заслухавши представників сторін, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 26.01.2022 року між АТ "МЕГАБАНК" та [PERSON] було укладено Кредитний договір №2-22/2022-ЕК-UAH, згідно з яким відповідачу було надано грошові кошти (Кредит) в сумі 500 000,00 грн. на строк з 26.01.2022 року до 25.01.2023 року включно, зі сплатою 10,00 процентів річних за користування кредитом. Банк перед відповідачем свої зобов`язання за Кредитним договором виконав належним чином, надавши останній кредитні кошти. Згідно з п. 1.1. Кредитного договору Кредитодавець надає кредитні кошти (відкриває невідновлювальну кредитну лінію) позичальнику в сумі 500000,00 грн, а позичальник зобов`язався на умовах, передбачених Договором, повернути кредит та сплатити проценти. Загальний обсяг коштів, наданих протягом дії невідновлювальної кредитної лінії (сума по дебету позичкового рахунку), не повинен перевищувати розміру кредиту, вказаного в п.1.1 Договору. Ліміт кредитної лінії - максимальний рівень заборгованості Позичальника за кредитом, який Позичальник не повинен перевищувати (п.1.2). Кредит надано на споживчі цілі (п.1.3). Для надання Позичальнику суми кредиту та обліку заборгованості за кредитом АТ "МЕГАБАНК" відкрив позичковий рахунок [NUMBER] (п.2.3). Для обліку нарахованих процентів за користування кредитом АТ "МЕГАБАНК" відкрив рахунок [NUMBER] (п.2.4). Тип кредиту - невідновлювальна кредитна лінія (п.2.5). Кредит надано з 26.01.2022 року до 25.01.2023 року включно (п.2.6). Загальний розмір кредиту - 500 000,00 грн (п.2.7). Процентна ставка за користування кредитом, що нараховується на суму заборгованості (фіксована) - 10,00% річних (п.2.8). Орієнтовна реальна річна процентна ставка - 41,0023 % (п.2.9). Орієнтовна загальна варість кредиту на дату укладення договору - 26.01.2022р - 598 207,12 грн (п.2.10). Розмір комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості, в % від суми кредиту, передбаченої в п.1.1. Договору, (сплачується щомісячно в день погашення Кредиту згідно графіку зменшення ліміту - 1,00% (п.2.12). Пунктом 2.17. Кредитного договору визначено, що процентна ставка за користування Кредитом, понад строк вказаний у пункті 2.6. Кредитного договору, нараховується на суму простроченої заборгованості, починаючи з першого дня прострочення боргу та складає 34,00%. Відповідно до п.3.1. Договору, виконання Позичальником зобов`язань за Договором забезпечується порукою. У відповідності до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. АТ "МЕГАБАНК" належно виконав умови Кредитного договору №2-22/2022-ЕК-UAH від 26.01.2022р. надавши [PERSON] кредитні кошти на визначений Кредитним договором строк, що підтверджується Випискою по особовому рахунку, заявою від 26.01.2022р., актом про перевірку цільового використання кредиту. Натомість відповідач [PERSON] , користуючись кредитними коштами, допустила прострочення кредитної заборгованості, що підтверджується розрахунками суми боргу за договором (тіло кредиту), розрахунком заборгованості за договором (відсотки), розрахунком заборгованості за договором (комісія). 01.09.2023 року між АТ "МЕГАБАНК" та позивачем ТОВ "СКС ТРАНС" був укладений Договір №GL6N024257 про відступлення (купівлі-продаж) прав вимоги, відповідно до якого АТ "МЕГАБАНК" передало (відступило) за плату ТОВ "СКС ТРАНС" права вимоги, а ТОВ "СКС ТРАНС" прийняло належні АТ "МЕГАБАНК" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі право вимоги за Кредитним договором №2-22/2022-ЕК-UAH від 26.01.2022р. до відповідача [PERSON] на суму 714110, 05 грн. Відповідно до Реєстру договорів, права вимоги за якими відступаються та Боржників/Поручителів за такими договорами до Договору №GL6N024257 про відступлення (купівлі-продаж) прав вимоги від 01.09.2023 р. ТОВ "СКС ТРАНС" набуло право грошової вимоги до відповідача [PERSON] за Кредитним договором №2-22/2022-ЕК-UAH від 26.01.2022р. на суму 714110, 05 грн., з яких: 500 000,00 грн. заборгованості за кредитом (тіло кредиту); 166750,05 грн. -заборгованість за відсотками; 47360,45 грн. - заборгованість за комісіями. 05.09.2023р. за вих. №07 ТОВ «СКС ТРАНС», як новий кредитор, направило [PERSON] повідомлення-вимогу про погашення боргу за Кредитним договором №2-22/2022-ЕК-UAH від 26.01.2022р. на суму 714110, 05 грн. Згідно розрахунку заборгованості станом на 12.06.2025 року заборгованість Відповідача перед Позивачем, як правонаступником АТ «МЕГАБАНК» за кредитним договором №2-22/2022-ЕК-UAH від 26.01.2022р., становить 714110, 05 грн., з яких: 500 000,00 грн. заборгованості за кредитом (тіло кредиту); 166750,05 грн. - заборгованість за відсотками; 47360,45 грн. - заборгованість за комісіями. Вищевказані обставини підтверджуються матеріалами справи. Згідно ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч.1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до ст.525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами, а в ч.1 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ч.1 ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.512, ст. 514 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Частиною 1 ст.13 ЦПК України визначено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до частини першої статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. За загальними правилами доказування, визначеними статями 12, 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. При вирішенні позовних вимог в частині стягнення з відповідача процентів за користування кредитами, суд враховує наступне. Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року у справі №910/4518/16 висловила таку правову позицію: «надання кредитодавцю можливості нарахування процентів відповідно до статті 1048 ЦК України поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту вочевидь порушить баланс інтересів сторін - на позичальника буде покладений обов`язок, який при цьому не кореспондується жодному праву кредитодавця. Отже, припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України. Велика Палата Верховного Суду підкреслює, що зазначене в цьому розділі постанови не означає, що боржник не повинен у повному обсязі виконувати свій обов`язок за кредитним договором. Боржник не звільняється від зобов`язань зі сплати нарахованих у межах строку кредитування, зокрема до пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, процентів за «користування кредитом». Установлений кредитним договором строк кредитування лише визначає часові межі, в яких проценти за «користування кредитом» можуть нараховуватись, не скасовуючи при цьому обов`язок боржника щодо їх сплати. Отже, якщо позичальник прострочив виконання зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів за «користування кредитом», сплив строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту не може бути підставою для невиконання такого зобов`язання. Зазначене також є підставою для відповідальності позичальника за порушення грошового зобов`язання.» На підставі наведеного, при визначенні розміру процентів, які підлягають стягненню на користь позивача, суд враховує, що нарахування процентів може здійснюватися в межах строку кредитування. Як вбачається з матеріалів справи, 26.01.2022 року між АТ «МЕГАБАНК» та [PERSON] було укладено кредитний договір №2-22/2022-ЕК-UAH, відповідно до умов якого позичальнику надано кредит в сумі 500000,00 грн. на строк з 26.01.2022 року до 25.01.2023 року включно. Згідно розрахунку заборгованості за договором сума відсотків за користування кредитом становить 167 729,20 грн. за період з 26.01.2022 року по 31.08.2023 року Розрахунок заборгованості, наданий позивачем свідчить про те, що визначена позивачем до стягнення заборгованість по нарахованих та несплачених відсотках за користування кредитом за договором №2-22/2022-ЕК-UAH в розмірі 167 729,20 грн. включає суму 100111,12грн. за період з 26.01.2023 року по 31.08.2023 року, який виходить за межі строку кредитування, що встановлений по 25.01.2023р. Тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума заборгованості за відсотками за період в межах строку кредитування з 26.01.2022 року до 25.01.2023 року - 67618,08грн. В частині вимог позивача про стягнення з відповідача комісії слід зазначити наступне. Пунктом 2.12 кредитного договору від 26.01.2022 №2-22/2022-ЕК-UAH встановлено комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості, в % від суми кредиту, передбаченої в п.1.1. Договору (яка сплачується щомісячно в день погашення Кредиту згідно графіку зменшення ліміту) в розмірі - 1,00% щомісяця. При цьому у кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з обслуговуванням кредитної заборгованості, що надаються [PERSON] та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту. Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні визначені Законом України «Про споживче кредитування», який набув чинності 10 червня 2017 року. У зв`язку із цим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування". Положення частин 1, 2, 5 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними. Відповідно до п.4 ч.1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Згідно з ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Разом з тим, оскільки банк не зазначив, а позивач не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні договору, положення пункту 2.12 кредитного договору від 26.01.2022 №2-22/2022-ЕК-UAH щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». У зв`язку з наведеним, суд приходить до висновку, що в задоволенні позовних вимог ТОВ "СКС ТРАНС» в частині стягнення комісії за обслуговування кредиту задоволенню не підлягають, а сплачену відповідачем суму 7639,55грн., яка була зарахована банком на погашення заборгованості за комісією, слід зарахувати на погашення заборгованості останньої по відсоткам. На підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, та слід стягнути з [PERSON] на користь ТОВ "СКС ТРАНС» заборгованість за кредитним договором №2-22/2022-ЕК-UAH від 26.01.2022р. в сумі 559978,53 грн., з яких: 500000 грн. сума заборгованості за тілом кредиту та 59978,53 грн. сума заборгованості за відсотками (67618,08грн. -7639,55грн.). В задоволенні решти позовних вимог, слід відмовити. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати пропорційно задоволеним вимогам, а саме судовий збір в сумі 7907,35 грн. (714110,50 грн./100 = 7141,11; 559978,53/7141,11 = 78,42; 8569,33 / 100 х 78,42= 7907,35).

Outcome: partial