Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-19 00:00:00

Стислий виклад позицій учасників справи. До суду 21.08.2025 надійшла позовна заява від АТ КБ «ПриватБанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування поданого позову АТ КБ «ПриватБанк» зазначено про те, що [PERSON] звернулася до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим 16.02.2022 підписала заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. Підпис відповідачем здійснено власноруч на планшеті. У подальшому відповідач виявив бажання отримати послугу «Кредит готівкою», ознайомився із актуальними умовами кредитування та 03.10.2024 з використанням цифрового власноручного підпису підписав Паспорт кредиту, кредитний Договір б/н від 03.10.2024 про надання строкового кредиту у розмірі 46 600,00 грн шляхом перерахування коштів на поточний рахунок позичальника на строк 36 місяців із встановленням річної відсоткової ставки у розмірі 31 % та Графік кредиту. Відповідач не надавав своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору та Графіку кредиту, у зв язку з чим, станом на 21.07.2025, виникла заборгованість у розмірі 52 273,27 грн, яка складається з: заборгованості за тілом кредиту 46 600,00 грн та заборгованості за нарахованими відсотками 5 673,27 грн. Позивач просить стягнути з відповідача на його користь 52 273,27 грн заборгованості за кредитним Договором та понесені судові витрати у розмірі 2 422,40 грн судового збору. Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» у судове засідання н з`явився, подав до суду письмову заяву, в якій просив справу розглядати без участі позивача та його представника, позовні вимоги підтримав повністю, просив їх задовольнити. Проти розгляду справи у відсутності відповідача не заперечив. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи повідомлялася у встановленому законом порядку, причини неявки суду невідомі. Заяви, клопотання, процесуальні дії у справі. Ухвалою суду від 05.09.2025 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Розгляд справи вирішено провести за правилами спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. У визначену дату та час судового засідання сторони у справі до суду не з`явилися, про дату та час судового засідання були належним чином повідомлені. Відповідно до ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. За таких обставин, із врахуванням позиції представника позивача, який не заперечував щодо проведення заочного розгляду справи, суд вважає за можливе справу розглядати по суті за відсутності відповідача, на підставі наявних в справі доказів з ухваленням заочного рішення. Згідно з положеннями ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. З огляду на вказані обставини, суд дійшов висновку провести заочний розгляд справи. Встановлені судом фактичні обставини та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини. Судом встановлено, що 16.02.2022 [PERSON] звернулася до АТ КБ «Приват Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим власноручно підписала Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (а.с. 33-55). Згідно умов вказаної Заяви відповідач підписанням цієї Заяви приєднався до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк», які разом становлять Договір банківського рахунку, прийняв всі права та обов`язки, встановлені у Договорі та зобов`язався належним чином їх виконувати. У подальшому, у процесі користування рахунком, 03.10.2024 між відповідачем та АТ КБ «Приватбанк» укладено кредитний договір (а.с. 56-73). Відповідно до розділу 1 Договору відповідач отримав строковий кредит на суму 46 600,00 грн, строком на 36 місяців, процентна ставка фіксована та становить 31% річних. Денна процентна ставка становить 0,05084%. Загальні витрати за кредитом складають 25 941,49 грн, орієнтована загальна вартість кредиту за весь строк користування кредитом - 72 541,49 грн, орієнтовна реальна річна процентна ставка становить 36,38% річних. Кредит надається безготівковим шляхом (перерахування коштів на поточний рахунок позичальника) [NUMBER] (п. 2.2 Договору). Згідно з п. 2.3 банк надає позичальнику Паспорт споживчого кредиту «Кредит готівкою», Договір, Графік та інші додатки. Позичальник підписує Договір, Графік та Паспорт споживчого кредиту «Кредит готівкою» електронним підписом або цифровим власноручним підписом. Відповідач зобов`язався сплачувати банку проценти за надання кредиту у розмірах та строки, визначених у Договорі. Повністю повернути кредит у строк кінцевої дати повернення кредиту відповідно до Графіку (п. п. 3.2.2, 3.2.3 п. 3.2 Договору). Як вбачається з Графіку платежів, відповідачу надано кредит у розмірі 46 600,00 грн, дата видачі кредиту 03.10.2024, дата останнього платежу по погашенню суми кредиту 03.10.2027 (а.с. 67-73). Графік платежів є невід`ємною частиною Договору (п. 8.14 Договору). Згідно з п.п. 3.3.2 п. 3.3 Договору при настанні будь-якої з таких подій: порушення Позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами видачі та погашення кредиту; порушення цільового використання кредиту (використання кредитних коштів на комерційну, підприємницьку, інвестиційну діяльність, тощо); порушення кримінального провадження щодо позичальника; встановлення відомостей, наданих позичальником банку, такими, що не відповідають дійсності; наявність судових рішень, що набрали чинності, про стягнення грошових коштів з поточного рахунку позичальника, наявність арешту на поточних рахунках, що належать позичальнику, наявність платіжних вимог про примусове списання та інших обставин, які явно свідчать про те, що наданий позичальнику кредит не буде повернутий вчасно, банк, на свій розсуд, має право змінити умови видачі та надання кредиту; вимагати від позичальника дострокового повернення кредиту, сплати процентів, виконання інших зобов`язань за кредитом у повному обсязі шляхом надсилання повідомлення. При цьому згідно зі статтями 212, 611, 651 Цивільного кодексу України за зобов`язаннями, терміни виконання яких не настали, терміни вважаються такими, що настали в зазначену у повідомленні дату. В цю дату Позичальник зобов`язується повернути Банку суму Кредиту в повному обсязі, відсотки за фактичний термін користування ним, повністю виконати інші зобов`язання за Кредитом. Відповідно до п. 4.1 розділу 4 Договору передбачено, що позичальник зобов`язується кожного місяця, починаючи з наступного місяця після укладання цього Договору, здійснювати повернення кредиту та сплачувати нараховані банком проценти за користування кредитом, рівними платежами в розмірі та строки, визначені графіком, шляхом зарахування коштів на реквізити, зазначені в додатку №2 «реквізити для погашення заборгованості», який є невід`ємною частиною цього Договору та направлений Позичальнику у системі дистанційного обслуговування "Приват24". Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється банком щодня, не пізніше дня сплати платежу, зазначеного в графіку. Проценти розраховуються на залишок заборгованості за кредитом та зазначені в розділі 1 "Істотні умови кредитування" цього Договору. Пунктом 4.5 розділу 4 Договору передбачено, що кошти, отримані від позичальника для погашення заборгованості за цим договором, у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором у повному обсязі, насамперед, направляються для погашення заборгованості у такій черговості:1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; 3) у третю чергу сплачуються: - пеня згідно з розділом 5 цього договору; далі - витрати, збитки; далі - проценти від суми неповернутого в строк кредиту згідно з пунктом 4.4. цього Договору. Позивач свої зобов`язання за Договором виконав та зарахував відповідачу на його банківський рахунок кошти кредиту у розмірі 46 600,00 грн, що підтверджується випискою за договором б/н за період 03.10.2024-23.07.2025 (а.с. 31). Відповідач свої зобов`язання за Договором не виконав, внаслідок чого у останнього за вказаним Договором утворилась заборгованість, яка згідно із розрахунком заборгованості за кредитним договором б/н від 03.10.2024, складає 52 273,27 грн, яка складається з заборгованості по тілу кредиту 46 600,00 грн, заборгованості за простроченими відсотками 5 673,27 грн (а.с. 29-30). Отже, судом встановлено, що зміст спірних правовідносин, які виникли на даний час між позивачем АТ КБ «ПриватБанк» та відповідачем [PERSON] є відносини, які пов`язані із укладанням кредитного договору, отриманням на його виконання грошових коштів (кредиту) у розмірі та на умовах встановлених договором, а також їх поверненням та сплатою процентів за користування ними (кредитні правовідносини). Норми права, які застосовував суд, та мотиви їх застосування. Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). За змістом ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у пін мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України). Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Із положень ч. 1 ст. 638 ЦК України слідує, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Частиною першою ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання ч. 2 ст. 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Частиною першою ст. 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Як передбачено ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів. За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів. Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, в тому числі із застосуванням електронного підпису. Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору. Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором. Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства. Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором. Мотивована оцінка аргументів, наведених учасниками справи щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову. Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам. Завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень. Суд за результатами оцінки доказів за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, із врахуванням того, що жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили, перевіривши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності для вирішення справи, дійшов наступних висновків. Судом встановлено, що позивачем у передбаченому законом порядку доведено належними та допустимими доказами те, що 03.10.2024 між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] укладено кредитний договір. За вказаним договором позичальник отримав доступ до кредитних коштів та частково періодично здійснював погашення заборгованості, про що свідчить виписка за договором № б/н за період 03.10.2024 23.07.2025. Указане дозволяє суду зробити висновок, що відповідачем грошові кошти за вказаним кредитним договором були отримані та перебували у його користуванні. Разом з тим, [PERSON] порушено погоджені умови Договору, внаслідок чого, як вбачається із наданого банком розрахунку заборгованості, станом на 21.07.2025, в сукупному розмірі складає 52 273,27 грн, а саме: 46 600,00 грн - заборгованість за тілом кредиту та 5 673,24 грн - заборгованість за простроченими відсотками. Відповідно до графіку платежів відповідач отримав кредитні кошти 03.10.2024 строком на 36 місяців, тобто остання дата повернення кредиту 03.10.2027. Сума кредиту складає 46 600,00 грн, щомісячний платіж, який [PERSON] мала б вносити на рахунок банку, складає 2 014,63 грн. На момент подання позовної заяви строк погашення кредиту не настав, відповідач користувалася кредитом протягом 10 місяців. Із розрахунку заборгованості за Договором № б/н від 03.10.2024 станом на 21.07.2025 вбачається, що відповідач внесла кошти на погашення заборгованості у загальній сумі 2 794,16 грн. Відповідно до п. 3.3.2 кредитного Договору банк при порушенні позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами видачі та погашення кредиту має право вимагати від позичальника дострокового повернення кредиту, сплати процентів, виконання інших зобов`язань за кредитом у повному обсязі шляхом надсилання повідомлення. При цьому, за зобов`язаннями, терміни виконання яких не настали, терміни вважаються такими, що настали в зазначену у повідомленні дату. В цю дату позичальник зобов`язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, відсотки за фактичний термін користування ним, повністю виконати інші зобов`язання за кредитом. Однак, матеріали справи не містять, передбаченого умовами кредитного Договору повідомлення позичальнику із зазначенням дати, з якої настав термін виконання зобов`язань. На підставі викладеного, суд вважає вимоги позивача у частині стягнення заборгованості з відповідача, строк погашення якої на дату звернення позивача до суду не настав, не доведеними матеріалами справи. Вирішуючи спір між сторонами щодо неналежного виконання умов кредитного договору від 03.10.2024 та обґрунтованості позовної вимоги про стягнення заборгованості за ним із [PERSON] на користь АТ КБ «ПриватБанк», суд надав об`єктивну оцінку наявності порушеного права чи інтересу позивача на момент звернення до суду, а також визначив чи відповідає обраний позивачем спосіб захисту порушеного права тим, що передбачені законодавством, та чи забезпечить такий спосіб захисту відновлення порушеного права позивача, та дійшов висновку про доведеність позивачем належними та допустимими доказами неналежного виконання умов договору з боку відповідача в частині невиконаних зобов`язань, станом на 03.08.2025, та, як наслідок, наявність порушеного права, що є підставою для прийняття судового рішення про часткове задоволення позову. Отже, суд, з`ясувавши фактичні обставини у справі, на які позивач посилається, як на підставу своїх вимог, дослідивши та оцінивши докази у справі, проаналізувавши норми матеріального та процесуального права, які регулюють спірні правовідносини, вважає, що позивачем належними та допустимими доказами перед судом доведено факт порушення його права у вказаних правовідносинах із [PERSON] в частині невиконаних зобов`язань, що виникли станом на 03.08.2025, а тому з останньої на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором від 03.10.2024, яка станом на 03.08.2025 в сукупному розмірі складає 17 352,14 грн (2 014,63 (сума платежу згідно Графіку) * 10 (кількість платежів з 03.11 2024 по 03.08.2025) - 2 794,16 грн (сума погашених позичальником платежів). Розподіл судових витрату справі. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При поданні позовної заяви до суду АТ КБ «ПриватБанк» сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № ZZ421B2D3Y від 01.08.2025 (а.с.91). Оскільки позов АТ КБ «ПриватБанк» до [PERSON] задоволено частково, з останньої на користь позивача підлягає до стягнення судовий збір у розмірі 804,12 грн, з розрахунку 17 352,14*2 422,40 /52 273,27 грн.

Outcome: partial