Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-25 00:00:00

АТ «Перший український міжнародний банк», адреса: вул. Андріївська, 4, м. Київ, код ЄДРПОУ 14282829 (далі позивач, АТ «ПУМБ») звернулося до Чорнобаївського районного суду Черкаської області із позовною заявою до [PERSON] , [INFO] , адреса: [ADDRESS] , ідентифікаційний номер [NUMBER] (далі відповідач) про стягнення заборгованості. В обґрунтування позовних вимог зазначалося, що між АТ «ПУМБ» та відповідачкою [PERSON] 07 квітня 2023 року було укладено кредитний договір № 1002132248201, на підставі якого останній було видано кредит у сумі 15000,00 грн. Крім цього, між АТ «ПУМБ» та відповідачкою [PERSON] 10 серпня 2023 року було укладено кредитний договір № 1002150689201, на підставі якого останній було видано кредит у сумі 62000,00 грн. Проте, відповідачка не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідачки перед позивачем станом на 09 квітня 2025 року складає: - за кредитним договором № 1002132248201 від 07 квітня 2023 року 22942,57 грн., з яких: - 11045,07 грн. заборгованість за кредитом; - 0,70 грн. заборгованість за процентами; - 11896,80 грн. заборгованість за комісією; - за кредитним договором № 1002150689201 від 10 серпня 2023 року 89248,01 грн., з яких: - 56709,08 грн. заборгованість за кредитом; - 7,73 грн. заборгованість за процентами; - 32531,20 грн. заборгованість за комісією. Враховуючи викладене та посилаючись на приписи діючого законодавства, позивач просив суд стягнути з відповідачки заборгованість за кредитними договорами у розмірі 112190,58 грн. та понесені судові витрати, які складаються із суми судового збору у розмірі 2422,40 грн. Ухвалою Чорнобаївського районного суду Черкаської області від 05 серпня 2025 року відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду за правилами загального позовного провадження. Ухвалою Чорнобаївського районного суду Черкаської області від 13 листопада 2025 року закрито підготовче провадження у справі та призначено справу до розгляду по суті. Представник позивача у судове засідання не з`явився, у позовній заяві розгляд справи просив проводити за відсутності представника позивача, проти винесення заочного рішення не заперечував. У судове засідання відповідачка [PERSON] не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялася належним чином, відзиву на позовну заяву не подала, жодних заяв чи клопотань на адресу суду не направила, причини неявки суду не відомі. Виходячи з приписів ч. 1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті. Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Виходячи з викладеного, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Судом встановлені наступні обставини справи та визначені відповідно до них правовідносини. Відповідно до ч. 1 ст. 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Частина 3 ст. 3 ЦПК України передбачає, що провадження в цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчинення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи. Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. У випадках, встановлених законом, до суду можуть звертатися органи та особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб або державних чи суспільних інтересах. Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. (ч. 1 ст. 13 ЦПК України). Частина 3 ст. 12 ЦПК України передбачає, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). За змістом ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Положеннями статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Судом встановлено, що 07 квітня 2023 року між позивачем АТ «ПУМБ» та відповідачкою [PERSON] було укладено кредитний договір шляхом підписання заяви № 1002132248201 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якої відповідачка беззастережно підтвердила, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» за адресою pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть їй бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодилася з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку). У заяві про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, де визначено основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, з умовами якого відповідачка погодилася, наявний її власноручний підпис. Відповідно до умов кредитування розмір кредиту становить 15000,00 грн. (п. 3), строк кредитування 24 місяці (п. 4), розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 4,50 %, розмір процентної ставки 0,010 % річних. Крім цього, вказана заява містить детальний графік платежів та до неї доданої паспорт споживчого кредиту, який міститься всі істотні умови кредитного договору. Крім цього, 10 серпня 2023 року між позивачем АТ «ПУМБ» та відповідачкою [PERSON] було укладено кредитний договір шляхом підписання заяви № 1002150689201 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якої відповідачка беззастережно підтвердила, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» за адресою pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть їй бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодилася з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку). У заяві про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, де визначено основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, з умовами якого відповідачка погодилася, наявний її власноручний підпис. Відповідно до умов кредитування розмір кредиту становить 62000,00 грн. (п. 3), строк кредитування 24 місяці (п. 4), розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99 %, розмір процентної ставки 0,010 % річних. Крім цього, до вказаної заяви доданої паспорт споживчого кредиту, який міститься всі істотні умови кредитного договору та графік платежів за кредитним договором. Відповідно до п. 5.1.6, 5.1.7 частини 5 Публічної пропозиції, клієнт зобов`язаний своєчасно та в повному обсязі сплачувати банку вартість послуг, які надані банком та договором та інші платежі, відповідно до умов договору та встановлених тарифів. Сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором. Відповідно до п. 5.1.4. частини 5 Публічної пропозиції, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти. Позивач свої зобов`язання за обома кредитними договорами виконав, надавши відповідачці кредитні кошти в повному обсязі, що підтверджується платіжними інструкціями від 07 квітня 2023 року та від 10 серпня 2023 року. Крім цього, факт отримання грошових котів у кредит не заперечується стороною відповідачки. 10 квітня 2025 року АТ «ПУМБ» за вих. № КНО-44.2.2/580 направило [PERSON] письмову вимогу (повідомлення) про необхідність негайного погашення заборгованості за обома кредитними договорами. Згідно з розрахунками заборгованості за кредитними договорами, заборгованість відповідачки становить: - за кредитним договором № 1002132248201 від 07 квітня 2023 року 22942,57 грн., з яких: - 11045,07 грн. заборгованість за кредитом; - 0,70 грн. заборгованість за процентами; - 11896,80 грн. заборгованість за комісією; - за кредитним договором № 1002150689201 від 10 серпня 2023 року 89248,01 грн., з яких: - 56709,08 грн. заборгованість за кредитом; - 7,73 грн. заборгованість за процентами; - 32531,20 грн. заборгованість за комісією. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання /неналежне виконання/. Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно ч. 1 ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Згідно з положеннями ч.ч. 1-4 ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування. Частина 1 ст. 81 ЦПК України передбачає, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, а відповідно до ч.6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів (ч. 1 ст. 89 ЦПК України). Проте, суд вважає за необхідне звернути увагу на наступне. Щодо стягнення заборгованості за комісією, суд зазначає наступне. При визначенні підстав та порядку нарахування комісії, потрібно керуватися положеннями абзацу 3 частини 4 статті 11 Закону «Про захист прав споживачів», якими кредитодавцю забороняється встановлювати в договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. 10 червня 2017 року набрав чинності Закон України «Про споживче кредитування» від 15 листопада 2016 року № 1734-VІІІ. Цей Закон визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері. У зв`язку з чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Згідно частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. З огляду на зміст приписів частин 1 та 2 статті 228 ЦК України умова кредитного договору про додаткову сплату позичальником на користь кредитора під час надання кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемною. Вказаний платіж є платою за послугу банку, вимагати придбання якої забороняла частина 3 статті 55 Закону України «Про банки та банківську діяльність». Тому така умова договору порушує публічний порядок. За змістом заяв про приєднання до договорів комплексного банківського обслуговування, наданим розрахунком, вбачається, що позивачем заявлено вимоги щодо стягнення комісії як щомісячної плати за обслуговування кредитної заборгованості за кредитними договорами, яке узгоджено з відповідачкою згідно із встановленими тарифами. Тобто АТ «ПУМБ» фактично встановлено сплату комісії, не зазначивши за які саме послуги ця комісія має сплачуватись позичальником. Жодних доказів вчинення будь-яких дій в якості послуг на користь позичальника, матеріали справи не містять, і тому ця умова є нікчемною умовою договору, внаслідок чого сума нарахованої комісії не може бути стягнута на вимогу кредитора з позичальника. Зазначене узгоджується з правовою позицією, висловленою Верховним Судом України в постанові від 6 вересня 2017 року по справі №6-2071цс16, та висновками Верховного Суду у постанові від 20 лютого 2019 року, зроблених під час розгляду справи 666/4957/15-ц, а також у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року при розгляді справи №363/1834/17, де визначено, що комісія, яка нараховується банком є послугою з обслуговування кредиту, а тому не підлягає стягненню на користь кредитора при наданні позичальнику коштів на придбання споживчої продукції. Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у пункті 31.29 постанови від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21). За наведених обставин вимоги про стягнення заборгованості за комісією, яка хоча і погоджена з позичальником, але за своєю нікчемністю не підлягає задоволенню. Крім цього, стороною позивача заявлено позовні вимоги у частині стягнення кредитної заборгованості за кредитним договором № 1002132248201 від 07 квітня 2023 року у розмірі 22942,57 грн., з яких: - 11045,07 грн. заборгованість за кредитом; - 0,70 грн. заборгованість за процентами; - 11896,80 грн. заборгованість за комісією. Проте, з наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що позивачем на погашення комісії направлено отримані від відповідачки кошти у розмірі 4050,00 грн. Суд вважає, що оскільки умова договору про стягнення щомісячної комісії є нікчемною, заборгованість за кредитом № 1002132248201 від 07 квітня 2023 року слід зменшити на вказану суму коштів спрямованих на погашення заборгованості по комісії. Отже, розмір заборгованості за даним кредитним договором становить 6995,77 грн (11045,07 грн. тіло кредиту + 0,70 грн. заборгованість по відсоткам 4050,00 грн. сплачена комісія). Також, стороною позивача заявлено позовні вимоги у частині стягнення кредитної заборгованості за кредитним договором № 1002150689201 від 10 серпня 2023 року у розмірі 89248,01 грн., з яких: - 56709,08 грн. заборгованість за кредитом; - 7,73 грн. заборгованість за процентами; - 32531,20 грн. заборгованість за комісією. Проте, з наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що позивачем на погашення комісії направлено отримані від відповідачки кошти у розмірі 3707,60 грн. Суд вважає, що оскільки умова договору про стягнення щомісячної комісії є нікчемною, заборгованість за кредитом № 1002150689201 від 10 серпня 2023 року слід зменшити на вказану суму коштів спрямованих на погашення заборгованості по комісії. Отже, розмір заборгованості за даним кредитним договором становить 53009,21 грн (56709,08 грн. тіло кредиту + 7,73 грн. заборгованість по відсоткам 3707,60 грн. сплачена комісія). Отже суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог та стягнення із відповідачки на користь позивача заборгованості за кредитним договором № 1002132248201 від 07 квітня 2023 року у розмірі 6995,77 грн. та заборгованості за кредитним договором № 1002150689201 від 10 серпня 2023 року у розмірі 53009,21 грн., а всього 60004,98 грн. Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення 1295,50 грн. судового збору. На підставі викладеного вище,

Outcome: partial