Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-20 00:00:00

[PERSON] звернувся до суд з позовом, в якому просить суд розтлумачити п.3.4. кредитного договору №35303/2020 таким чином: для обрахунку змінюваної процентної ставки використовується ставки з колонки, що містить найнижчі числові значення індексу UIRD 3М, з таблиці, яка публікується на сайті Національного банку України і доступна за посиланням https://bank.gov.ua/files/UIRD.xls. В обґрунтування позову зазначено, що між [PERSON] та АТ «Кредобанк» був укладений кредитний договір №35303/2020 від 04.01.2021 року, кредитний договір є споживчим. Згідно умов договору, а саме п.3.4. визначено, що базова ставка розраховується як середньоарифметичне значення щоденних процентних ставок UIRD ЗМ за три попередні календарні місяці, які передують даті перегляду ставки. Разом з тим, угодою визначено, що UIRD ЗМ - це «Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб строком на 3 місяці», який визначається агентством «Thomson Reuters» публікується на сайті Національного банку України www.bank.gov.ua. Дані індексу на сайті Національного банку України доступні за посиланням https://bank.gov.ua/files/UIRD.xls. Разом з тим, зазначена таблиця містить покажчики UIRD ЗМ від 0,28 до 0,37 п.п. (колонка J таблиці доступної на сайті НБУ). Відповідач натомість, для обрахунку змінюваної ставки використовує дані з колонки В. Використання саме цих, найвищих даних індексу. Саме такий обрахунок не співвідноситься і не передбачено жодною з умов кредитної угоди. 06.06.2024 року позивачем було направлено лист до АТ «Кредобанк», на який 05.07.2024 року він отримав відповідь від Відділу управління клієнтським досвідом Департаменту маркетингу, надану без долучення довіреності особи, яка підписала цю відповідь. Доводи відповіді не ґрунтуються на договорах або законі, оскільки в п.3.4. 35303/2020 не визначена валюта індексу UTRD ЗМ і відсутнє посилання, що така валюта визначається валютою кредитного договору. У відповідь 07.07.2024 року позивач повторно направив лист до банку з приводу, що становить предмет цього листа і передумовою для звернення до суду, щодо тлумачення умов договорів. У якому позивач вимагав: в строк не пізніше ніж до кінця робочого дня 12.07.2024 року розглянути звернення в межах договору 35303/2020. З результатами розгляду просив банк прийняти запропоноване і обґрунтоване тлумачення п.3.4. договору 35303/2020, а також здійснити перерахунок заборгованості відповідним чином за кредитом з моменту початку застосування змінюваної процентної ставки, або надати обґрунтоване положення договору та діючого законодавства альтернативне тлумачення. 18.07.2024 року банк надав відповідь, в якій без зазначення жодних підстав відмовився тлумачити п.3.4. договору 35303/2020 згідно із законом і текстуальним змістом вказаного пункту. Імплементуючи індекс UIRD ЗМ в договорі кредитодавець (банк) вочевидь мав на меті, а споживач (Позивач) розумів мету такого індексу таким чином, що процентна ставка корегується на об`єктивні покажчики коливання економіки України, зумовлені економічним зростанням чи падінням. Водночас, цей пункт не призначався і не може тлумачитися як такий, що був узгоджений сторонами з метою покладення ризиків дорожчання депозитів через широкомасштабну війну, спричинену агресією російської федерації - виключно на споживача. Таке трактування, яке наразі і використовує банк, не може розглядатися як справедливе, таке що відповідає балансу інтересів сторін за угодами, а також таке, що відповідає розумним очікуванням споживача. Позивач вважає, що відповідач своєю бездіяльністю порушує права позивача надмірно нараховуючи відсотки за користування кредитом всупереч умов кредитного договору. Кредитний договір 35303/2020 є споживчими. Відповідно до п.8 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» - нечіткі або двозначні положення договорів із споживачами тлумачиться на користь споживача. Перший рівень тлумачення здійснюється за допомогою однакових для всього змісту правочину значень слів і понять, а також загальноприйнятих у відповідній сфері відносин значення термінів. Другим рівнем тлумачення (у разі, якщо за першого підходу не вдалося витлумачити зміст правочину) є порівняння різних частин правочину як між собою, так і зі змістом правочину в цілому, а також з намірами сторін, які вони виражали при вчиненні правочину, а також з чого вони виходили при його виконанні. Третім рівнем тлумачення (при без результативності перших двох) є врахування: (а) мети правочину, (б) змісту попередніх переговорів, (в) усталеної практики відносин між сторонами (якщо сторони перебували раніш в правовідносинах між собою), (г) звичаїв ділового обороту; (ґ) подальшої поведінки сторін,- (д) тексту типового договору; (е) інших обставин, що мають істотне значення. Таким чином, тлумаченню підлягає зміст правочину або його частина за правилами, встановленими статтею 213 ЦК України. Також аналіз положень статті 213 ЦК України свідчить, що тлумачення правочину - це з`ясування змісту дійсного одностороннього правочину чи договору (двостороннього або багатостороннього правочину), з тексту якого неможливо встановити справжню волю сторони (сторін). Правила тлумачення правочину мають застосовуватися і в разі автентичного тлумачення правочину його сторонами, і в разі тлумачення правочину судом. Але якщо в разі автентичного тлумачення ця норма має рекомендаційний характер, то в разі випадку тлумачення змісту правочину судом застосування правил частин третьої, четвертої статті 213 ЦК є обов`язковим. Відповідно до цих норм при тлумаченні змісту правочину беруться до уваги однакове для всього змісту правочину значення слів і понять, а також загальноприйняте у відповідній сфері відносин значення термінів. Якщо буквальне значення слів і понять, а також загальноприйняте у відповідній сфері відносин значення термінів не дає можливості з`ясувати зміст окремих частин правочину, останній встановлюється порівнянням відповідної частини правочину зі змістом інших його частин, усім його змістом, намірами сторін. Якщо і в такий спосіб неможливо визначити справжню волю осіб, які вчинили правочин, до уваги беруться мета правочину, зміст попередніх переговорів, усталена практика відносин між сторонами, звичаї ділового обороту, подальша поведінка сторін, текст типового договору та інші обставини, які мають істотне значення. Зважаючи на те, що метою тлумачення правочину є з`ясування змісту його окремих v частин, який становить права та обов`язки сторін, тлумачення слід розуміти як спосіб можливості виконання сторонами умов правочину. Потреба у тлумаченні правочину виникає у зв`язку з неповнотою або недостатньою ясністю окремих його умов. Саме тому при тлумачення правочину слід брати до уваги однакове для всього змісту правочину буквальне значення слів і понять, а також загальноприйнятне у відповідній сфері значення термінів, вжитих у правочині. У даному випадку недостатньо ясною є умова щодо змісту терміну UIRD ЗМ, оскільки між сторонами є спір щодо того, які саме покажчики цього індексу мають використовуватися. Представник відповідача - адвокат Єлишев К.Ю. надав відзив на позовну заяву, в якому просив відмовити у задоволенні позову. В обґрунтування відзиву зазначено, що 29.12.2020 року позивачем подано до відповідача анкету-заяву фізичної особи №35303/2020 на отримання кредиту під заставу транспортного засобу. 04.01.2021 року між відповідачем та позивачем був укладений Кредитний договір №35303/2020. Умовами кредитного договору (серед іншого) визначено наступне: - банк видає позичальнику кредит в сумі 963 448,30 гривень, на строк до 03.01.2028 року (п.2.1 кредитного договору); - позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити: проценти за користування кредитом, комісії та інші платежі, передбачені договором (п.1.1 кредитного договору); - за користування кредитом встановлюється змінювана процентна ставка на умовах зазначених кредитним договором (п.3.2 кредитного договору); - порядок повернення кредиту передбачено графіком платежів (додаток №1 до кредитного договору). Банк виконав взяті на себе зобов`язання, видав позичальнику кредит в сумі 963 448,30 грн., а позичальник розпочав повернення кредиту та здійснював сплату нарахованих процентів у порядку, передбаченому кредитним договором. Станом на дату подання позову у позивача відсутня прострочена заборгованість за кредитним договором. Позивач своєчасно та в повному розмірі сплачує нараховані на умовах, визначених кредитним договором, проценти за користування кредитом. При укладенні кредитного договору позивач діяв свідомо, вільно, враховуючи власні інтереси, прийняв рішення про вибір банку та вступив з відповідачем в договірні відносини, визначивши при цьому характер правочину і його умови. Кредитний договір підписаний сторонами, які досягли згоди з усіх істотних умов договору, мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, а їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі. Позивач на момент укладення кредитного договору не заявляв додаткових вимог щодо умов або роз`яснення/тлумачення положень кредитного договору та в подальшому виконував його умови. Сторонами кредитного договору у відповідності до вимог законодавства, що діяло на момент укладення кредитного договору, погоджено усі умови кредитування, в тому числі: загальну вартість кредиту, загальні витрати по кредиту, проценти за користування кредитом (їх розмір та порядок розрахунку), умови повернення кредиту тощо. Обґрунтовуючи свої позовні вимоги, позивач підтверджує, що між ним та відповідачем був укладений кредитний договір №35303/2020 від 04.01.2021 року. При цьому позивач запевняє, що відповідач для обрахунку змінюваної процентної ставки навмисно використовує найвищий розмір індексу UIRD ЗМ, та вважає, що застосований відповідачем обрахунок «базової процентної ставки» не співвідноситься і не передбачений жодною з умов кредитного договору. Такі твердження є маніпулятивними, оскільки розрахунок процентів здійснюється єдино можливим і повністю відповідним умовам кредитного договору способом. «Раптом» вигаданий позивачем підхід суперечить самій економічній природі кредитних правовідносин. У позовній заяві позивач зазначає, що 06.06.2024 року (примітка: по спливу більше трьох років після укладення кредитного договору) ним було надіслано лист до відповідача. У даному листі позивач, серед іншого, зазначав наступне: «З огляду на положення попереднього абзацу і бездоганне обслуговування кредитів за наведеними угодами, можливо, банк вважатиме за потрібне провести переговори щодо перегляду правил формування процентної ставки. У протилежному випадку, я буду вимушений звернутися до суду із метою зобов`язання банку застосовувати найменший індекс UIRD ЗМ з урахуванням тлумачення цього положення на користь споживача, як зазначено вище. Сподіваюсь на Ваше порозуміння і спроможність знайти компроміс без звернення до суду». Дані твердження позивача наведені у цьому листі говорять про те, що насправді позивачеві були зрозумілі правила формування процентної ставки, але позивач захотів їх переглянути. Загальновідомим є те, що: - зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина 1 статті 628 ЦК України); - договір є обов`язковим для виконання сторонами (частина 1 статті 629 ЦК України); - зміна договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом (частина 1 статті 651 ЦК України); - зміна ціни після укладення договору допускається лише у випадках і на умовах, встановлених договором або законом (частина 2 статті 632 ЦК України); - зміна ціни в договорі після його виконання не допускається (частина 3 статті 632 ЦК України). Відповідачем було розглянуто звернення позивача і була надана відповідь (вих.№ 13- 16050/24 від 05.07.2024), у якій, серед іншого, зазначено наступне: «Показник Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD) розраховується у різних валютах, а зокрема, в гривні, доларі США та євро. Окрім того, цей індекс розраховується на різні періоди, а саме, 3, 6, 9 та 12 місяців. Згідно умов укладених між Вами та Банком договорів іро 19303 та 35303/2020 Вам видано кредити у валюті гривня. Відповідно, при розрахунку значення Базової Ставки використовується значення UIRD ЗМ у тій валюті, в якій видано кредити, тобто, в гривні. Тому, при розрахунку Базових Ставок по Ваших кредитах використовуються значення UIRD з колонки «В». Значення UIRD, які відображені у колонці «J», використовуються для кредитів у валюті євро. Враховуючи вищевикладене, у Банку відсутні підстави для задоволення Вашої вимоги щодо здійснення перерахунку за кредитними угодами іро19303 та 35303/2020». Позивача не влаштувала дана відповідь відповідача, і позивач, дотримуючись своїх погроз, подав позов до суду: «із метою зобов`язання банку застосовувати найменший індекс UIRD ЗМ з урахуванням тлумачення цього положення на користь споживача». Перед укладенням кредитного договору відповідачем було ознайомлено позивача із паспортом споживчого кредиту від 04.01.2021 року. У паспорті споживчого кредиту від 04.01.2021 вказано, серед іншого: процентна ставка 11,99 % річних (маржа 4,9%), тип - змінювана; описано спосіб формування процентної ставки на наступні періоди; орієнтовна реальна річна процентна ставка - 27,51% річних. Відповідач зазначає, що процентна ставка за кредитом визначена залежно від умов кредитування: валюти кредиту, строку кредиту, суми кредиту, графіку погашення заборгованості тощо. Кредитним договором встановлена «Змінювана процентна ставка» за користування кредитом, на умовах, визначених розділом 3 кредитного договору (п.3.2 кредитного договору). Відповідно до п.3.3 кредитного договору на момент його укладення сторонами обумовлено значення змінюваної процентної ставки на перший період дії ставки, в розмірі 11,99 % річних. Починаючи з другого та всіх наступних періодів дії ставки проценти за користування кредитом сплачуються відповідно до встановленого для цих періодів значення змінюваної процентної ставки. Пункт 3.5 кредитного договору містить договірну умову щодо типу та розрахунку «змінюваної процентної ставки»: змінювана процентна ставка (на другий та наступні періоди) визначається наступним чином = Базова ставка + 4,9% (Маржа). Для цілей кредитного договору визначення використовуються в наступному значенні: «- UIRD 3М (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) - «Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб строком на 3 місяці» який визначається агентством «Thomson Reuters» і публікується на сайті Національного банку України www. bank.gov.uа; - базова ставка - процентна ставка, яка розраховується як середньоарифметичне значення щоденних процентних ставок UIRD 3М за три попередні календарні місяці, які передують даті перегляду дії ставки; - Маржа - числове значення, величина якого встановлюється згідно умов кредитного договору». З урахуванням викладеного, змінювана процентна ставка (на другий та наступні періоди) = UIRD3М (Базова ставка) + 4,9% (Маржа). UIRD3М (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб строком на 3 місяці = середньоарифметичне значення щоденних індикативних ставок в системі Thomson Reuters на основі номінальних ставок по строкових депозитах фізичних осіб у гривні (в розумінні алгоритму розрахунку змінюваної процентної ставки за кредитним договором та розрахунку базової ставки) на строк 3 місяці з виплатою процентів після закінчення строку дії депозитного договору, що діють в 20 найбільших українських банках за розміром депозитного портфелю фізичних осіб. За кредитним договором (починаючим з другого періоду) - ставка UIRD3m автоматично переглядається (змінюється) кожні 3 місяці та залежить виключно від середньоарифметичних значень щоденних індикативних ставок по строкових (трьох місячних) депозитах фізичних осіб в гривні (в розумінні алгоритму розрахунку змінюваної процентної ставки за кредитним договором) в системі Thomson Reuters. Офіційна (детальна) інформація про індекс UIRD3m зазначається на сайті відповідача (https://kredobank.com.ua/info/uird-rates/uird3m), на сайті Національного Банку України (www.bank.gov.ua) та на сайтах інших інформаційних ресурсів органів державної влади та управління у сфері економіки та фінансів. Крім того, згідно з пунктом 3 Методологічного роз`яснення Національного банку України щодо «Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб» (розміщеного на офіційній веб сторінці Національного банку України за посиланням https://bank.gov.ua/admin uploads/article/UIRD Methodology Banks list 2019-03-18.pdf?v=4): «Для розрахунку індексу використовуються номінальні ставки банку по «класичному» депозиту для стандартних сум на відповідні строки. «Класичним» вважається депозит для фізичної особи - нового вкладника, без права поповнення до кінця строку, з виплатою процентів в кінці строку. У разі, якщо у депозитній лінійці банку відсутній такий депозит, то береться найбільш близький за економічним значенням депозит. Стандартні суми депозитів, прийняті як база для вибору ставок: в українській гривні - 100 000 UAH, в доларах США - 10 000 USD, в Євро - 10 000 EUR». Пунктом 3.6 кредитного договору встановлено певні особливі умови встановлення змінюваної процентної ставки. Відповідно до пункту 3.6 кредитного договору: 3.6. Порядок перегляду змінюваної процентної ставки: 3.6.1. Перегляд змінюваної процентної ставки здійснюється для кожного періоду дії ставки станом на дату перегляду ставки. Нове значення змінюваної процентної ставки встановлюється для кожного наступного періоду дії ставки у випадку, якщо на дату перегляду ставки відбудеться зміна базової ставки, за винятком випадків передбачених цим кредитним договором. 3.6.2. Значення змінюваної процентної ставки залишається на попередньому рівні, у випадку, якщо визначене на дату перегляду ставки значення змінюваної процентної ставки змінилось менш ніж на один процентний пункт (+/-1%). При перегляді значення змінюваної процентної ставки для другого періоду дії ставки, дане обмеження не застосовується. Максимальна зміна значення змінюваної процентної ставки, протягом року кредитування, не може перевищувати 5 % (п`ять процентних пункти) від значення змінюваної процентної ставки діючої на перший календарний день року кредитування, при цьому рік кредитування визначається як кожні 12 (дванадцять) місяців починаючи з дати зміни ставки на другий період дії ставки. В будь-якому випадку, максимальний розмір змінюваної процентної ставки цим кредитним договором не може перевищувати 40% річних. У разі незгоди позичальника із збільшенням змінюваної процентної ставки по договору, позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за цим кредитним договором у повному обсязі протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня отримання повідомлення про збільшення змінюваної процентної ставки. З дня погашення заборгованості за цим кредитним договором у повному обсязі зобов`язання сторін за цим кредитним договором припиняються. Розмір змінюваної процентної ставки (в т.ч. порядок її розрахунку) та обов`язок сплати за нею процентів за користування кредитом позивачем погоджено сторонами у кредитному договорі, а укладення позивачем без будь-яких застережень кредитного договору (в т.ч. та додатків до нього) вказує на те, що позивач обізнаний та погодився зі всіма умовами кредитування. Є очевидним та не вимагає додаткового тлумачення, що визначений агентством «Thomson Reuters»: - індекс UIRD3m в гривні (що становить середньоарифметичне значення щоденних індикативних ставок в системі Thomson Reuters на основі номінальних ставок по строкових депозитах фізичних осіб у гривні) - використовується як складова при розрахунку змінюваної процентної ставки (визначення базової ставки) за кредитами виданими у національній валюті України; - UIRD3m в доларах США (що становить середньоарифметичне значення щоденних індикативних ставок в системі Thomson Reuters на основі номінальних ставок по строкових депозитах фізичних осіб в доларах США) - використовується як складова при розрахунку змінюваної процентної ставки за кредитами, виданими у доларах США;- UIRD3m в євро (що становить середньоарифметичне значення щоденних індикативних ставок в системі Thomson Reuters на основі номінальних ставок по строкових депозитах фізичних осіб в евро) - використовується як складова при розрахунку змінюваної процентної ставки за кредитами, виданими в євро. Зважаючи на те, що кредит за кредитним договором виданий у національній валюті України (гривні), при розрахунку значення базової ставки використовується значення UIRD ЗМ у гривні (валюті кредиту) і застосовується значення UIRD з колонки «В» (оскільки значення UIRD, які відображені у колонці «J», стосуються депозитів і, відповідно, кредитів у євро). Надуманість, недобросовісність і навіть абсурдність тлумачення, про яке йдеться в позовній вимозі, випливає й з того, що індекс UIRD (три місяці) широко використовується в чисельних нормативно-правових актах для цілей визначення розміру процентів (інших платежів) за користування кредитами та іншими фінансовими послугами, за якими надається різного роду державна підтримка. Саме з таким формулюванням - «UIRD (три місяці)». Зокрема, такий термін застосовується в: - Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам підприємництва, Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам підприємництва за договорами фінансового лізингу, Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам підприємництва за договорами факторингу, затверджених постановою Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 року №28 «Про надання фінансової державної підтримки» (зі змінами); - Умовах залучення суб`єктами господарювання - резидентами України кредитів (позик) під державні гарантії для виконання програм, пов`язаних з підвищенням обороноздатності і безпеки держави, затверджених постановою КМУ від 26 жовтня 2016 року №779 «Деякі питання виконання програм, пов`язаних з підвищенням обороноздатності і безпеки держави» (зі змінами); Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженому постановою КМУ від 14.07.2021 року №723 «Деякі питання надання державних гарантій на портфельній основі» (зі змінами); Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам підприємництва паливно-енергетичного комплексу, затвердженому постановою КМУ від 19.06.2023 року №627 «Про затвердження Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам підприємництва паливно-енергетичного комплексу» (зі змінами); Порядку надання фінансової державної підтримки фізичним особам, які встановлюють у власних домогосподарствах генеруючі установки, що виробляють електричну енергію з альтернативних джерел енергії, затвердженому постановою КМУ від 07.06.2024 року №673 «Про затвердження Порядку надання фінансової державної підтримки фізичним особам, які встановлюють у власних домогосподарствах генеруючі установки, що виробляють електричну енергію з альтернативних джерел енергії» (зі змінами); Порядку надання фінансової державної підтримки підприємствам, які визначені критично важливими для функціонування економіки в особливий період у сфері оборонно-промислового комплексу, затвердженому постановою КМУ від 05.11.2024 року №1288 «Деякі питання надання фінансової державної підтримки підприємствам, які визначені критично важливими для функціонування економіки в особливий період у сфері оборонно-промислового комплексу» (зі змінами) тощо. Тобто Кабінет Міністрів України, уповноважений приймати нормативно-правові акти, чітко і однозначно розуміє значення наведеного поняття, як і однаково його розуміють десятки банківських установ і тисячі інших суб`єктів, які застосовують, реалізовують, виконують відповідні нормативно-правові акти. Якби (суто теоретично) під наведеним індексом мався на увазі не індекс для гривневих депозитів, а йшлося б про індекс для депозитів в доларах США чи в євро, вся економіка, що лежить в основі предмету регулювання таких нормативно-правових актів, була б руйнівною для сектору державних та банківських фінансів. Тобто позивач, фактично, намагається тлумачити поняття «UIRD (три місяці)» ще й усупереч загальнодержавному усталеному і єдино логічному (економічно обґрунтованому, очевидно зрозумілому, загальновідомому) його значенню при застосуванні як індексу для цілей визначення розміру процентної ставки (інших платежів) при кредитуванні (здійсненні інших фінансових операцій) в національній валюті України. Відповідно до пункту 3.16 кредитного договору загальні витрати позичальника по кредиту, орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за цим кредитним договором наведені у графіку погашення заборгованості (Додаток №1 до цього кредитного договору). Застереження: обчислення орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для позичальника є репрезентативними та базуються на обраних позичальником умовах кредитування, викладених вище, і на припущенні, що кредитний договір залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а банк і позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в кредитному договорі. Орієнтовна реальна річна процентна ставка обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії кредитного договору. Орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника за цим Кредитним договором наведені у Графіку погашення заборгованості (Додаток №1 до цього Кредитного договору) та є наступними: орієнтовна реальна річна процентна ставка - 27,51 % річних; орієнтовна загальна вартість кредиту - 1 902 556,98 грн. За таких обставин, ще на стадії підписання кредитного договору позивач був обізнаним із орієнтовною реальною річною процентною ставкою на рівні 27,51% річних та орієнтовною загальною вартістю кредиту для позичальника на рівні 1 902 556,98 грн.

Outcome: dismissed