Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-21 00:00:00

АТ "Акцент-Банк" звернувся до суду з позовом до [PERSON] , про стягнення заборгованості в розмірі 132 415,75 грн. за кредитним договором №Б/Н від 15.11.2020 року та судових витрат по справі в розмірі 2422,40 грн. В обґрунтування заявлених вимог представник позивача зазначив, що 15.11.2020 року між АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та [PERSON] укладений кредитний договір, за умовами якого банк надав позичальнику кредит у виді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4 % річних на суму залишку заборгованості за кредитом, а також видав позичальнику платіжну карту. Підписавши Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «АКЦЕНТ-БАНК» відповідач підтвердив свою згоду на те, що вказана Анкета-Заява разом з Умовами та правилами, які розміщенні на сайті банку, складають між ним та банком кредитний договір. Крім того, як зазначив представник позивача, всі основні умови кредитування доведені банком позичальнику, що підтверджується його особистим підписом в паспорті споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка". Водночас банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, шляхом надання позичальнику кредиту (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору. Однак, як зазначив у позовній заяві представник позивача, внаслідок порушення відповідачем [PERSON] взятих на себе зобов`язань за кредитним договором станом на 27 вересня 2025 року виникла заборгованість за договором у розмірі 132 415 гривень 75 копійок, яка складається із: заборгованості за кредитом у сумі 116563 гривні 78 копійок; заборгованості за нарахованими процентами у сумі 15851 гривня 97 копійок, що й послугувало підставою для звернення АТ «АКЦЕНТ-БАНК» до суду із позовом про стягнення вказаної заборгованості. Представник позивача у судове засідання не з`явився, подав до суду письмову заявув якій просив справу розглядати без участі представника АТ «АКЦЕНТ-БАНК», а також зазначив про те, що АТ «АКЦЕНТ-БАНК» позовні вимоги підтримує повністю, необхідні докази наявні в матеріалах справи, будь-які клопотання і заяви у позивача відсутні. Частиною 3 статті 211 ЦПК України передбачено право учасника справи заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений своєчасно та належним чином в порядку, визначеному ст. 128 ЦПК України, шляхом направлення судової повістки за її зареєстрованим місцем проживання. Причини неявки відповідач суду не повідомляв, будь-яких заяв та клопотань від нього не надходило, у встановлений ч. 7 ст. 178 ЦПК України строк відзиву на позовну заяву не подавав. За загальним правилом, закріпленим у частині першій статті 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце судового засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею. При цьому, відповідно до частини третьої вказаної статті Кодексу якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки у судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки. Оскільки відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового розгляду, про причини своєї неявки в судове засідання не повідомив, відзиву не подав, а позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд на підставі ст. 280 ЦПК України на місці ухвалив про заочний розгляд справи. У зв`язку із неявкою у судове засідання всіх учасників справи на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши письмові докази, долучені у якості додатку до позовної заяви, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок наявних у справі доказів у їх сукупності, суд дійшов наступного. Так, частиною 1 ст. 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. 15.11.2020 року між року між АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та [PERSON] укладений договір про надання банківських послуг шляхом підписання Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «АКЦЕНТ-БАНК», заяви щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком та паспорту споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка «АТБ", відповідно до умов якого банк надав позичальнику кредит у вигляді поновлювальної кредитної лінії (ліміт) з пільговим періодом використання. У Анкеті - заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг зазначено, що відповідач, підписавши її погодився із тим, що вказана Анкета-заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», що розміщенні за посиланням www.a-bank.com.ua, складають між ним та банком договір про надання банківських послуг, умови якого йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. У заяві щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком [PERSON] просив банк відкрити йому поточний рахунок та встановити кредитний ліміт на наступних умовах: вид кредиту - кредитний ліміт на поточний рахунок; тип кредиту кредитування рахунку; мета отримання кредиту споживчі цілі; пільговий період користування кредитним лімітом становить 62 дні за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит нараховується процентна ставка 3,4% на місяць; строк кредитування (строк дії кредитної лінії) 240 місяців. Із паспорту споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», який особисто підписаний відповідачем накладанням електронного підпису вбачається, що в ньому зазначені основні умови кредитування, зокрема: 1) тип кредиту кредитування рахунку з пільговим періодом використання; 2) сума/ліміт кредиту від 1000 до 200000 гривень 00 копійок; 3) строк кредитування 240 місяців; 4) мета отримання кредиту - на споживчі цілі; 5) спосіб та строк надання кредиту - кредитні кошти надаються клієнту у вигляді суми кредитного ліміту на споживчяі потреби на платіжній картці клієнта; 6) процентна ставка, відсотків річних - пільгова процентна ставка 0,000001% пільговий період до 62 днів, базова процентна ставка 40,8% на рік; 7) тип процентної ставки - фіксована; 8) порядок повернення кредиту - щомісяця до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 4% від заборгованості та не менше нарахованих процентів за користування кредитом та не менше 100 гривень; 9) реальна річна процентна ставка, відсотків річних 49,34 %. Із довідки за лімітами по кредитному договору №б/н, укладеному 15.11.2020 року між позивачем та відповідачем, вбачається, що банком за період з 15.11.2020 року по 27.09.2025 року здійсненні наступні банківські операції: 1) 15.11.2020 року встановлено кредитний ліміт ініціатор клієнт; 2) 15.11.2020 року збільшено кредитний ліміт до 5000 гривень 00 копійок ініціатор банк; 3) 21.12.2020 року збільшено кредитний ліміт до 20 000 гривень 00 копійок ініціатор клієнт 4) 22.05.2021 року збільшено кредитний ліміт до 30 000 гривень 00 копійок ініціатор банк; 5) 22.05.2021 року збільшено кредитний ліміт до 30 000 гривень 00 копійок ініціатор клієнт; 6) 04.07.2021 року збільшено кредитний ліміт до 40 000 гривень 00 копійок ініціатор банк; 7) 04.07.2021 року збільшено кредитний ліміт до 40 000 гривень 00 копійок ініціатор клієнт; 8) 07.07.2021 року збільшено кредитний ліміт до 45 000 гривень 00 копійок ініціатор банк; 9) 07.07.2021 року збільшено кредитний ліміт до 45 000 гривень 00 копійок ініціатор клієнт; 10) 01.08.2021 року збільшено кредитний ліміт до 50 000 гривень 00 копійок ініціатор банк; 11) 01.08.2021 року збільшено кредитний ліміт до 50 000 гривень 00 копійок ініціатор клієнт; 12) 12.08.2021 року збільшено кредитний ліміт до 65 000 гривень 00 копійок ініціатор банк. Як вбачається із виписки по картці за період з 15.11.2020 року по 27.09.2025 року відповідач користувався кредитними коштами та періодично здійснювала платежі, спрямовані на повернення використаних кредитних коштів та сплату відсотків за користування ними. Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №б/н від 15.11.2020 року, наданого АТ «АКЦЕНТ-БАНК», [PERSON] своєчасно не сплачувала Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом та відсотками, внаслідок чого станом на 27 вересня 2025 року у нього виникла заборгованість за кредитним договором у розмірі 132 415 гривень 75 копійок, яка складається із: заборгованості за кредитом у сумі 116563 гривні 78 копійок; заборгованості за нарахованими процентами у сумі 15851 гривня 97 копійок. Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п. 3 ст. 3 ЦК України. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п. 6 ст. 3 ЦК України. Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору. У відповідності із ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. В ч.1 ст. 638 ЦК України визначено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У відповідності з абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Згідно ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У відповідності з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). А у ч. 2 ст. 1054 ЦК України закріплене правило, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Статтею 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. У відповідності з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У відповідності з вимогами ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За правилами, визначеними ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Як з`ясовано судом, підписані особисто [PERSON] . Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «АКЦЕНТ-БАНК», заява щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком та паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка «АТБ", разом з Умовами та правилами, які розміщенні на сайті банку, складають між ним та банком кредитний договір, і в них викладено інформацію про тип кредиту, строк кредитування, спосіб та строк надання кредиту, процентну ставку, платежі за додаткові та супутні послуги, загальні витрати за кредитом, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальну річну процентну ставку, а тому відповідач був ознайомлений з умовами кредитування. Підписавши Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком та паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка «АТБ", які є складовою частиною кредитного договору, позичальник у відповідності із ст. ст. 3 та 627 ЦК України добровільно погодив такі умови кредитного договору, взявши на себе відповідні зобов`язання. Суд констатує, що правочин, укладений між позивачем та відповідачем, відповідно до статті 204 ЦК України є правомірним та укладений у письмовій формі, отже сторонами дотримано вимоги ст. 1055 ЦК України щодо форми кредитного договору. З огляду на вищевикладене, на підставі досліджених у судовому засіданні доказів, суд вважає доведеним факт невиконання [PERSON] своїх зобов`язань за кредитним договором, у зв`язку з чим має місце порушення прав позивача, які підлягають захисту шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором №б\\н, укладеним між його сторонами 15.01.2020 року, у розмірі 132 415 гривень 75 копійок, яка складається із: заборгованості за кредитом у сумі 116563 гривні 78 копійок; заборгованості за нарахованими процентами у сумі 15851 гривня 97 копійок. Виписка із особового рахунку [PERSON] є належним і достатнім доказом щодо розрахунку вимог АТ «АКЦЕНТ-БАНК». Такий висновок відповідає правовій позиції Верховного Суду, викладеній у постанові, датованій 25 травня 2021 року, у справі № 554/4300/16-ц. Водночас, суд зауважує, що відповідач не скористався своїм правом на подання відзиву та не спростував розміру нарахованої суми заборгованості перед позивачем за кредитними зобов`язаннями. Крім того, суд за правилами, визначеними ст. 141 ЦПК України, вважає за необхідне стягнути із відповідача на користь позивача суму сплаченого ним судового збору у розмірі 2422 гривні 40 копійок.

Outcome: approved