Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-20 00:00:00

У жовтні 2025 року товариство з обмеженою відповідальністю «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» (надалі ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР») звернулось в суд з позовом до [PERSON] (надалі відповідач/позичальник) про стягнення заборгованості за кредитним договором (кредитної лінії) (оферти) №20.01.2025-100000684 від 20 січня 2025 року в розмірі 22861,81 грн та судового збору в розмірі 2422,40 грн. В обгрунтування позовних вимог зазначено, що 20 січня 2025 року між сторонами був укладений кредитний договір (кредитна лінія) (оферта) №20.01.2025-100000684, відповідно до умов якого відповідачці надано кредит на умовах строковості, платності і поворотності у розмірі 8000,00 грн строком на 140 днів, за денною процентною ставкою 0,87%, яка застосовується протягом усього строку, на який надається кредит. Дата повернення (виплати) кредиту 08 червня 2025 року. Процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка в розмірі 1% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Комісія, пов`язана з наданням кредиту 1600,00 грн, що становить 20% від суми кредиту. Орієнтовна реальна річна процентна ставка становить 7910,02%. Орієнтовна загальна вартість кредиту 17781,92 грн. Загальні витрати за споживчим кредитом 9781,92 грн. Неустойка 80,00 грн нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання. Розмір процентів відповідно до ст. 625 ЦК України становить 365% річних, які нараховуються від простроченої позичальником суми (база розрахунку). Максимальний розмір процентів відповідно до ст. 625 ЦК України встановлюється законом. Реквізити, належного позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів позичальнику за даним та наступними договорами 5168-74ХХ-ХХХХ-8835. Товариство повністю виконало свої зобов`язання за кредитним договором, натомість, відповідачка належним чином не виконує свої кредитні зобов`язання, у зв`язку з чим станом на дату позовної заяви (01 жовтня 2025 року) утворилась заборгованість у розмірі 22861,81 грн, яка складається з заборгованості: по тілу кредиту в розмірі 8000,00 грн; по процентам в розмірі 10080,00 грн; по комісії в розмірі 941,81 грн; по неустойці в розмірі 3840,00 грн. На підставі викладеного позивач просив суд стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором (кредитної лінії) (оферти) №20.01.2025-100000684 від 20 січня 2025 року в розмірі 22861,81 грн та судовий збір в розмірі 2422,40 грн. Представник позивача в позовній заяві просив розглянути справу без його участі, не заперечив проти заочного розгляду. Відповідачка відповідно до вимог статей 128, 130 ЦПК України вважається належним чином повідомленою про розгляд справи, заяв по суті не подавала, клопотань не заявляла. Ухвалою Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 10 листопада 2025 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Ухвалою Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 24 листопада 2025 року здійснено перехід від розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін в розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Ухвалою Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 19 січня 2026 року постановлено заочний розгляд справи. У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Як встановлено судом та вбачається з матеріалів справи, 20 січня 2025 року між ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» та [PERSON] був укладений кредитний договір (кредитної лінії) (оферта) №20.01.2025-100000684, шляхом підписання заявки, яка є невід`ємною частиною даного договору. Відповідно до договору відповідачку було ознайомлено і нею прийнято умови кредитного договору, вона підтвердила, що однозначно та безумовно приймає (акцептує) пропозицію про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферта), невід`ємною частиною якої є заявка до кредитного договору №20.01.2025-100000684 від 20 січня 2025 року, з яким попередньо ознайомилася та підтвердила вказаний факт шляхом підписання електронним підписом. Акцептовані нею умови кредитного договору містяться у вказаних заявці та оферті. Згідно пунктів 2.1 та 2.2 договору, він укладається Кредитодавцем та Позичальником у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». Електронний кредитний договір складається з наступних електронних документів, які містять всі його істотні умови: пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), розміщена на вебсайті Кредитодавця у загальному доступі, а також у особистому кабінеті Позичальника на вебсайті Кредитодавця; заявка, сформована на сайті Кредитодавця після ідентифікації Позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення Кредитодавцем; відповідь Позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформована на сайті Кредитодавця, та підписана Позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (кода), отриманого Позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті. Для підписання та укладання договору Позичальнику було направлено на його фінансовий номер 0632930778 повідомлення код Е728. Кредитодавець надає Позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту: перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5168-74ХХ-ХХХХ-8835 (п. 4.1. договору). Згідно п. 3.1. договору Кредитодавець зобов`язаний надати кредит Позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, комісії. У пункті 3.2. договору визначено, що кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Відповідно до п. 3.3. договору Кредитодавець надає Позичальнику кредит на наступних умовах: Дата надання/видачі кредиту 20 січня 2025 року. Сума кредиту 8000,00 грн. Тип кредиту кредитна лінія. Строк, на який надається кредит 140 днів з дати його надання. Дата повернення (виплати) кредиту 08 червня 2025 року. Продовження (лонгація, пролонгація) строку кредитування та строку виплати кредиту передбачена. Позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та строку виплати кредиту, установлених договором, на підставі поданого до кредитодавця звернення із зазначеною датою в паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Кредитодавець інформує Позичальника про зміну строку повернення Кредиту шляхом відправлення повідомлення в особистий кабінет Позичальника на вебсайті Кредитодавця, який є створеним на момент укладення даного кредитного договору або створюється Позичальнику при укладенні ним даного договору, та є обраним за згодою з Позичальником каналом для комунікації, для відправлення повідомлень про зміну строку повернення Кредиту та строку виплати кредиту. Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку кредитування відбувається без змін умов попередньо укладеного договору в бік погіршення для споживача. Процентна ставка - фіксована незмінна ставка у розмірі 1% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Денна процентна ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту (0,87%). Комісія, пов`язана з наданням кредиту 1600,00 грн, що становить 20% від суми кредиту. Орієнтовна реальна річна процентна ставка становить 7910,02%. Орієнтовна загальна вартість кредиту 17781,92 грн. Загальні витрати за споживчим кредитом 9781,92 грн. Неустойка 80,00 грн нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання. Розмір процентів відповідно до ст. 625 ЦК України становить 365% річних, які нараховуються від простроченої позичальником суми (база розрахунку). Максимальний розмір процентів відповідно до ст. 625 ЦК України встановлюється законом. Договір набирає чинності з дати отримання Кредитодавцем у інформаційній системі Кредитодавця від Позичальника відповіді про прийняття пропозиції (акцепт), підписаної одноразовим ідентифікатором, отриманим Позичальником від Кредитодавця на номер телефону Позичальника, вказаний при реєстрації у інформаційній системі Кредитодавця. Договір діє протягом одного року (п. 10.1 договору). У відповідності до п. 4.4 договору сторони встановили, що проценти нараховуються з дня надання кредиту (включаючи безпосередньо день надання кредиту) включно до дати його фактичного повернення. Пропозиція про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферта), Заявка кредитного договору №20.01.2025-100000684 (кредитної лінії), Відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №20.01.2025-100000684 (кредитної лінії), Інформаційне повідомлення позичальника, Повідомлення про кримінальну відповідальність підписані відповідачем 20 січня 2025 року одноразовим електронним ідентифікатором Е728. Суд визнає доведеним факт укладення 20 січня 2025 року кредитного договору №20.01.2025-100000684 (кредитної лінії). Факт перерахування коштів та користування коштами підтверджується: довідкою товариства з обмеженою відповідальністю «УНІВЕРСАЛЬНІ ПАТІЖНІ РІШЕННЯ» від 25 вересня 2025 року за №75-2509 про те, що на виконання укладеного з позивачем договору про переказ коштів ФК-П-2024/01-2 від 01 квітня 2024 року було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта 20 січня 2025 року на суму 8000,00 грн, номер картки [NUMBER] , номер транзакції в системі iPay.ua 629286345, призначення платежу: видача за договором кредиту №20.01.2025-100000684; листом АТ КБ «ПРИВАТБАНК» від 20 листопада 2025 року за №20.1.0.0.0/7-251117/57415-БТ про те, що на ім`я [PERSON] в банку емітовано картку № [NUMBER] ( [NUMBER] ); випискою по рахунку № [NUMBER] ( [NUMBER] ) за 20 січня 2025 року, де відображено перерахування кредиту в розмірі 8000,00 грн 20 січня 2026 року. Відповідно до довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором №20.01.2025-100000684 від 20 січня 2025 року загальний розмір заборгованості [PERSON] складає 22861,81,00 грн, яка складається з заборгованості: по тілу кредиту в розмірі 8000,00 грн; по процентам в розмірі 10080,00 грн; по комісії в розмірі 941,81 грн; по неустойці в розмірі 3840,00 грн. Проценти по кредиту нараховані за період з 20 січня 2025 року по 08 червня 2025 року. Частиною 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з частинами 1 і 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі, якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (частина 1 статті 634 ЦК України). У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» (далі - Закон) зазначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до частин 3, 5, 6, 7 і 12 статті 11 Закону електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Положеннями статті 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (частина 2 статті 639 ЦК України). На підставі статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Щодо стягнення неустойки. Відповідно до п. 18 «Прикінцевих та перехідних положень» ЦК України, який доповнений Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану» від 15 березня 2022 року №2120-IX та набрав чинності 17 березня 2022 року, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 12 лютого 2025 року по справі №758/5318/23 зазначив, що тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: 1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; 2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; 3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною другою статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі, якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Отже, до спірних правовідносин, які виникли у зв`язку із невиконанням грошових зобов`язань, що випливають із кредитних договорів, підлягають застосуванню вимоги пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України. Тому позовні вимоги про стягнення з відповідачки за кредитним договором №20.01.2025-100000684 від 20 січня 2025 року неустойки в розмірі 3840,00 грн задоволенню не підлягають. З огляду на викладене, враховуючи вимоги ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень, виходячи із принципів розумності та справедливості, зважаючи на те, що строк виконання зобов`язання настав, доказів повернення боргу станом на день розгляду справи відповідачкою не надано, як і не надано будь-яких інших доказів у підтвердження відсутності обов`язку зі сплати заявленої в позові заборгованості, заявлений розмір заборгованості належними та допустимими доказами не спростований, суд прийшов до висновку, що позовні вимоги про стягнення з відповідачки на користь ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» заявленої заборгованості підлягають задоволенню в частині загальної заборгованості в розмірі 19021,81 грн, з яких: по тілу кредиту в розмірі 8000,00 грн; по процентам в розмірі 10080,00 грн; по комісії в розмірі 941,81 грн. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позов заявлено з ціною 22861,81 грн, а задоволено на суму 19021,81 грн, тобто на 83% (19021,81 х 100 / 22861,81). За таких обставин з відповідачки на користь позивача слід стягнути 2010,59 грн судового збору (2422,40 х 83 / 100).

Outcome: partial