Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-18 00:00:00

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільського обласного управління АТ «Ощадбанк» (далі АТ «Ощадбанк», Банк)звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості у загальній сумі 155 383,64 грн та витрат зі сплати судового збору. В обґрунтування своїх позовних вимог позивач покликається на те, що між АТ «Ощадбанк» та [PERSON] 29 жовтня 2020 року укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) шляхом підписання та подання заяви про приєднання № 582766/250917 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). [PERSON] підтвердила, що шляхом підписання цієї заяви про приєднання до договору беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви про приєднання розміщена на інтернет сторінці банку та уклала з банком договір, складовою якого є умови договору банківського рахунку. [PERSON] просила відкрити їй поточний рахунок № [NUMBER] . Також в межах Заяви про приєднання відповідачка просила встановити відновлювану кредитну лінію (Кредиту) на рахунок шляхом підписанням Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) відповідно до п. 5.1 якої підтверджено, що підписанням цієї Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) (далі Заява, яка є складовою Заяви про приєднання, Клієнт укладає з банком кредитний договір, ініціює одержання Кредиту на споживчі потреби та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладення між ним і Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром кредиту) та в Договорі у тому числі: максимальний розмір Кредиту - 250 000 гривень; строк користування Кредитом - до дати закінчення строку дії Платіжної картки; процентна ставка- фіксована (розмір процентної ставки за користування кредитними коштами (крім Грейс періоду: 38.00 (тридцять вісім) процентів річних) зі щомісячною сплатою. Сторони також погодили розмір комісійної винагороди за зняття готівкових коштів наданих в Кредит (розмір комісійної винагороди вказаного згідно з Тарифами, чинними на дату складання заяви в розмірі 2,99 % від суми таких коштів. Поставленням, власноручно свого підпису під Заявою [PERSON] погодилась з тим, що ця Заява про приєднання та додатки до Договору, зокрема Умови розміщення депозитів (вкладів) фізичними особами, Умови користування кредитною лінією (Кредитом), Паспорт споживчого кредиту, таблиця загальної вартості кредиту, тарифи, інші види заяв/повідомлень встановленої банком форми, використання яких передбачено умовами договору складають єдиний документ договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідачка допустила прострочення сплати чергового платежу більше як на 86 днів, у зв`язку з чим строк виконання зобов`язання [PERSON] перед АТ «Ощадбанк» є таким, що настав. Станом на 12 серпня 2025 року заборгованість відповідачки перед АТ «Ощадбанк» становить 155 383,64 грн, з яких: 128 580,88 грн заборгованість за основним боргом; 26 797,51 грн заборгованість за процентами; 5 грн комісія; 0,25 грн 3 % річних. У зв`язку з цим Банк звернувся до суду та просить позов задовольнити. Ухвалою судді від 25 серпня 2025 року відкрито провадження у справі № 607/17254/25 та призначено її до судового розгляду за правилами загального позовного провадження. У судовому засіданні, яке відбулося 05 листопада 2025 року, суд протокольною ухвалою, без винесення окремого документу, закрив підготовче провадження та призначив справу до розгляду по суті. У судовому засіданні представник позивача АТ «Ощадбанк» - адвокатка Маракіна О. Г. позовні вимоги підтримала та просила позов задовольнити. Відповідач [PERSON] та її представник адвокатка Пушкар С.В. в судове засідання не з`явилися, хоча про день та час розгляду справи повідомлялися належним чином, представник попередньо подала заяву про розгляд справи без їх участі, вказала, що [PERSON] позовні вимоги визнає частково, а саме, в частині стягнення заборгованості в розмірі 143 578,64 грн. За вказаних обставин, з підстав, визначених ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України), фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини. 29 жовтня 2020 року [PERSON] підписала заяву про приєднання № 582766/250917 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідно до якої, відповідач просила відкрити поточний рахунок № [NUMBER] в гривні, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток, розміщених на сайті банку та/або на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку. Згідно п. 3.1 Заяви, шляхом підписання цієї заяви про приєднання до договору клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви про приєднання розміщена на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, договору банківського вкладу, кредитного договору, умови надання інших послуг та підтверджує своє ознайомлення з умовами договору. Відповідно до п. 3.2 Заяви, ця заява про приєднання є двостороннім правочином клієнта і банку, невід`ємною частиною договору і містить індивідуальну частину договору в розумінні Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» щодо послуг зазначених в цій заяві про приєднання. Згідно п. 3.3 Заяви, відповідно до умов договору банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою. Також в межах Заяви про приєднання [PERSON] просила встановити відновлювану кредитну лінію (Кредиту) на рахунок шляхом підписанням Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) відповідно до п. 5.1 якої підтверджено, що підписанням цієї Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) (далі Заява, яка є складовою Заяви про приєднання, Клієнт укладає з банком кредитний договір, ініціює одержання Кредиту на споживчі потреби та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладення між ним і Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром кредиту) та в Договорі у тому числі: максимальний розмір Кредиту - 250 000 гривень; строк користування Кредитом - до дати закінчення строку дії Платіжної картки; процентна ставка- фіксована (розмір процентної ставки за користування кредитними коштами (крім Грейс періоду: 38.00 (тридцять вісім) процентів річних) зі щомісячною сплатою. Сторони також погодили розмір комісійної винагороди за зняття готівкових коштів наданих в Кредит (розмір комісійної винагороди вказаного згідно з Тарифами, чинними на дату складання заяви в розмірі 2,99 % від суми таких коштів. Згідно п. 6.1 Заяви, поставленням, власноруч, свого підпису під Заявою [PERSON] погодилась з тим, що ця Заява про приєднання та додатки до Договору, зокрема Умови розміщення депозитів (вкладів) фізичними особами, Умови користування кредитною лінією (Кредитом), Паспорт споживчого кредиту, таблиця загальної вартості кредиту, тарифи, інші види заяв/повідомлень встановленої банком форми, використання яких передбачено умовами договору складають єдиний документ договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Згідно п. 1.1 Договору, АТ «Ощадбанк» (далі - Банк) відповідно до ст. 641 Цивільного кодексу України шляхом оприлюднення цього документу «Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» (далі - Договір/ДКБО) на сайті www.oschadbank.ua (далі - Сайт) оголошує пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - Пропозиція) згідно зі ст. 634 Цивільного кодексу України, а також на виконання вимог підпунктів 24, 25 розділу ІІ Положення про інформаційне забезпечення банками клієнтів щодо банківських та інших фінансових послуг, затвердженого постановою правління Національного банку України № 141 від 28.11.2019 р., зі змінами (далі - Положення НБУ № 141) надає наступне повідомлення (далі, за текстом цього розділу Договору, - Повідомлення). Загальні умови надання кредиту визначено в розділі XXII Договору, так згідно п. 1.6.1 зазначеного розділу Банк здійснює надання Кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на Картковий рахунок Клієнта в межах максимального розміру ліміту Кредиту, зазначеного в Заяві про приєднання та/або в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що є Додатком 1 до цього Договору. Клієнт усвідомлює та погоджується, що у разі надання ним згоди у передбачений даним Договором спосіб, на встановлення/збільшення Кредиту в межах максимального розміру ліміту кредитування, зазначеного в Заяві про приєднання та/або Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), він зобов?язаний буде сплачувати проценти за Кредитом та комісійні винагороди, визначені цим Договором та Тарифами Банку (п. 1.7.3 розділу XXII Договору). Договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов?язань за цим Договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту / встановлення ліміту кредитування. (п. 1.9. розділу XXII Договору). Клієнт зобов?язався використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором та щомісячно отримувати звіт (виписку) по Картковому рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по Картковому рахунку не пізніше останнього робочого дня до Білінгової дати, наступного за звітним (п. 1.17.1, 1.17.3 Розділу XXII Договору). Відповідно до п. 1.18.1-2 розділу XXII Договору, за користування Кредитом Клієнт зобов?язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовуються до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу ХХ Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт. Крім того, в матеріалах справи наявний Паспорт споживчого кредиту, в якому містяться відомості про кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та інші умови. Як вбачається з розрахунку заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошового зобов`язання станом на 12 серпня 2025 року, заборгованість [PERSON] за договором № 11289025 від 29 жовтня 2020 року становить 155 383,64 грн, з яких: 128 580,88 грн заборгованість за основним боргом; 26 797,51 грн проценти; 5 грн комісія; 0,25 грн 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Випискою по картковому рахунку [PERSON] підтверджено, що відповідачка кредитними коштами систематично користувалася та частково сплачувала кредит, однак борг в повному обсязі погашений не був, у зв`язку з чим виникла заборгованість за вказаним кредитним договором, яка відповідає змісту розрахунку заборгованості, описаного вище. 08 липня 2025 року АТ «Ощадбанк» надіслано [PERSON] письмову вимогу про погашення заборгованості за кредитом в сумі 160 105,64 грн протягом 30 календарних днів з моменту отримання даної вимоги. В ході проведення підготовчого судового засідання представником позивача адвокаткою Маракіною О. Г. надано суду платіжні інструкції від 03 вересня 2025 року та 04 жовтня 2025 року, з яких вбачається, що [PERSON] частково сплатила заборгованість на загальну суму 4 722,00 грн. Крім того, під час розгляду справи по суті представником позивача надано новий розрахунок заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошового зобов`язання станом на 12 січня 2026 року (зареєстровано судом 15 січня 2026 року), з якого вбачається, що відповідачем було частково сплачено заборгованість, та до стягнення з [PERSON] підлягає сума в розмірі 143 578,64 грн, з яких: 116 775,88 грн заборгованість за основним боргом; 26 797,51 грн проценти; 5 грн комісія; 0,25 грн 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Відтак, до виниклих між сторонами правовідносин підлягають застосуванню наступні норми матеріального та процесуального права. Відповідно до частин першої, другої статті 207 Цивільного кодексу України (далі ЦК України, у редакції на час виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до вимог ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним Договором. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання. Згідно з вимогами ч. 2 ст. 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Статтею 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За змістом частини другої статті 10561 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Частиною першою статті 1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. За встановлених вище обставин, суд висновує, що, матеріалами справи підтверджено, що відповідачка [PERSON] була ознайомлена з умовами кредитування, в тому числі з встановленою процентною ставкою за користування кредитними коштами, користувалася наданими у кредит коштами, частково виконувала свої зобов`язання, однак обсяг цього виконання був недостатнім, що стало причиною звернення Банку до суду з позовом про їх стягнення, що є обґрунтованою вимогою. З огляду на часткове погашення відповідачкою заборгованості за кредитним зобов`язанням, суд дійшов висновку про необхідність стягнення з [PERSON] заборгованості в розмірі 143 578,64 грн. Ця сума підтверджена представником позивача шляхом подання розрахунку заборгованості, який складено Банком станом на 12 січня 2026 року, та визнається відповідачкою, а відтак є обґрунтованою. За змістом ст.ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, докази подаються сторонами та іншими учасниками справи, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях, суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом. Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жоден доказ не має для суду наперед встановленого значення. Згідно з вимогами ст. 76 ЦПК України доказами є будьякі фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються на підставі пояснень сторін, третіх осіб, їхніх представників, допитаних як свідків, показань свідків, письмових доказів, речових доказів, зокрема звуко і відеозаписів, висновків експертів. Письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (ст. 95 ЦПК України). Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч. 1 ст. 77 ЦПК України). Відповідно до положень ч. 1, 3 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Доказів, на спростування викладених позивачем обставин та розміру заборгованості відповідача перед позивачем за кредитним договором, суду не надано. Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що факт отримання кредитних коштів та користування ними на умовах, з якими позичальник погодилася, знайшли своє підтвердження у судовому засіданні, а відтак з [PERSON] на користь АТ «Ощадбанк» слід стягнути заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 29 жовтня 2020 року в розмірі 143 578,64 грн. Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в сумі 1 895,97 грн (143 578,64 * 3 028,00 : 155 383,64), пропорційно до задоволеної частини позовних вимог. На підставі наведеного та

Outcome: partial