Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-18 00:00:00

Короткий виклад позицій сторін та учасників справи. Позивач ТОВ «Споживчий центр» в особі представника Шабатин Н.А., скориставшись системою «Електронний суд», звернувся в Стрийський міськрайонний суд Львівської області з позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача [PERSON] на його користь заборгованість за кредитним договором № 30.01.2024-100003790 від 30.01.2024 у розмірі 18 854,98 грн та судові витрати по справі. В обґрунтування позовних вимог покликався на те, що 30.01.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено кредитний договір № 30.01.2024-100003790 шляхом підписання заявки, що є невід`ємною частиною цього договору. Відповідно до його умов ТОВ «Споживчий центр» надало відповідачу кредит у розмірі 9 000,00 грн строком на 70 днів. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань за кредитним договором виникла заборгованість у розмірі 18 854,98 грн: 9 000,00 грн заборгованість за тілом кредиту; 8 504,98 грн заборгованість за відсотками, 1 350,00 грн комісія за надання кредиту, а тому позивач змушений звернутися до суду за захистом своїх прав. Відповідач [PERSON] 12.12.2025, скориставшись системою «Електронний суд», подав відзив на позовну заяву, в якому зазначив, що повністю не погоджується із заявленими вимогами з наступних підстав. Відповідач [PERSON] визнає факт укладення кредитного договору та отримання кредиту в розмірі 9 000,00 грн, однак вважає, що заявлена сума до стягнення 18 854,98 грн становить 200% від суми отриманих коштів, що суперечить принципам добросовісності, розумності та справедливості та зокрема положенням ст. 3, 509, 551, 1050, 1054 ЦК України, ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів». Відповідач вказує, що кредитний договір має ознаки кабального правочину відповідно до ст. 233 ЦК України, оскільки відсоткова ставка є надмірною та економічно необґрунтованою, передбачені автоматичні пролонгації, штрафи та пеня перевищують тіло кредиту в рази. Крім того, прострочення виникло не з вини відповідача, а внаслідок втрати стабільного доходу, відсутності роботи та фінансової неспроможності. Таким чином, відповідач [PERSON] просить: зменшити розмір штрафів, пені та процентів; відмовити в задоволенні вимог позивача в частині стягнення надмірних фінансових санкцій, визначити до стягнення лише суму тіла кредиту 9 000,00 грн та помірні проценти, надати розстрочку погашення заборгованості на 12 місяців відповідно до ст. 433 ЦПК України. Інших заяв по суті справи, в яких відповідно до ч. 1 ст. 174 ЦПК України викладаються вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору, не надходило. Заяви (клопотання) учасників справи. Одночасно з поданням позовної заяви 27.11.2025 представник позивача Шабатин Н.А. заявила клопотання про проведення розгляду справи за відсутності позивача та його представника за наявними в матеріалах справи доказами /а.с. 7/. 18.12.2025 відповідач [PERSON] , скориставшись системою «Електронний суд», подав заяву про розгляд справи без його участі на підставі поданого ним відзиву та матеріалів справи /а.с. 46/. Процесуальні дії у справі. Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 27.11.2025 головуючим суддею у справі визначено суддю Валовін Ю.В. /а.с. 32/ На виконання вимог ч. 6, 8 ст. 187 ЦПК України, суддею вжито заходів для отримання інформації про зареєстроване місце проживання (перебування) фізичної особи, яка не є суб`єктом підприємницької діяльності відповідача [PERSON] , в результаті чого на запит суду із Єдиного державного демографічного реєстру надійшла відповідь про зареєстроване місце проживання відповідача /а.с. 33/. Ухвалою Стрийського міськрайонного суду Львівської області від 02.12.2025 позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до [PERSON] про стягнення заборгованості прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Розгляд справи постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 15.01.2026 /а.с. 34/. 12.12.2025 Крак Т.В., скориставшись системою «Електронний суд», подав на адресу суду відзив на позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до [PERSON] про стягнення заборгованості /а.с. 40-45/. Розгляд справи відбувся 15.01.2026 без участі позивача. В судове засідання представник позивача Шабатин Н.А. не з`явилась, подала заяву про розгляд справи за її відсутності. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, однак подав заяву про розгляд справи без його участі, заперечує про задоволення позовних вимог в повному обсязі. У зв`язку з неявкою в судове засідання осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу в порядку ст. 247 ЦПК України за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Відповідно до ч. 6 ст. 259 ЦПК України у виняткових випадках залежно від складності справи складання повного рішення (постанови) суду може бути відкладено на строк не більш як на десять днів, а якщо справа розглянута у порядку спрощеного провадження - не більш як на п`ять днів з дня закінчення розгляду справи. Згідно з ч. 4, 5 ст. 268 ЦПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення. Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення. Як зазначено у постанові Об`єднаної палати Касаційної цивільної палати Верховного Суду України від 05.09.2022 у справі № 1519/2-5034/11 (провадження № 61-175сво21) з урахуванням розумності положення ч. 5 ст. 268 ЦПК України слід розуміти так: у разі ухвалення судового рішення за відсутності учасників справи суд повинен зазначати датою ухвалення ту дату, на яку було призначено розгляд справи, та вказувати в резолютивній частині дату складення повного судового рішення. Проте в разі зазначення судом датою ухвалення судового рішення дати складення повного судового рішення, внаслідок чого дата судового засідання та дата ухвалення судового рішення не збігатимуться, це не є порушенням прав сторін. Враховуючи вищенаведене, розгляд справи відбувся 15.01.2026 без участі сторін, однак датою ухвалення рішення у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до [PERSON] про стягнення заборгованості, є дата складення повного судового рішення 19.01.2026. Враховуючи вищенаведене, дата ухвалення рішення у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до [PERSON] про стягнення заборгованості, що має юридичне значення, є дата складення повного судового рішення 19.01.2026, що не суперечить розумності положення ч. 5 ст. 268 ЦПК України. Суд, дослідивши наявні матеріали справи, об`єктивно оцінивши докази у їх сукупності, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин. Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 30.01.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено кредитний договір (оферта) № 30.01.2024-100003790, шляхом підписання відповідачем заявки, що є невід`ємною частиною договору, електронним підписом одноразовим ідентифікатором Е754 /зворотна сторона а.с. 22 а.с. 28/. Відповідно до умов кредитного договору позичальнику надано кредит у розмірі 9 000,00 грн строком на 70 днів. Датою повернення (виплати) кредиту вказано 08.04.2024 (п. 2-4 Заявки кредитного договору, п. 2-4 Акцепту). У пунктах 1-10 Заявки, Пропозиції та Акцепту кредитного договору сторонами узгоджено: - реквізити належного позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів 4323-34ХХ-ХХХХ-3560; - фінансовий номер телефону відповідача 066 244 94 68, на який відправлено СМС з кодом для підписання кредитного договору; - дату надання/видачі кредиту 30.01.2024; - суму кредиту 9 000,00 грн; - строк кредитування 70 днів, з дати його надання; - дату повернення - 08.04.2024; - процентну ставку - фіксовану незмінну процентну ставку у розмірі 1,35 % за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. - комісію, пов`язану з наданням кредиту - 15% від суми кредиту та дорівнює 1 350,00 грн.; - графік платежів з визначенням кількості платежів та суми по кредиту. Згідно п. 3.1. кредитного договору за цим договором кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, комісію. Пунктом 3.2. договору встановлено, що кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Відповідно до п. 4.1. договору кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб надання позичальнику коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4323-34ХХ-ХХХХ-3560. Відповідно до п. 6.1. договору позичальник зобов`язався використати кредит на зазначені в договорі цілі, що не суперечать чинному законодавству України і забезпечити своєчасне повернення кредиту та процентів шляхом внесення в касу кредитодавця готівкою або перерахування на рахунок кредитодавця в такі терміни: а) повернення кредиту, сплата процентів - у терміни та строки, вказані у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; б) неустойка, яка може бути нарахована кредитодавцем за несвоєчасне виконання зобов`язань за цим договором, - негайно, з моменту пред`явлення кредитодавцем вимоги (усної чи письмової) про нарахування таких санкцій. Пунктами 7.6., 9.1. договору сторони погодили, що у випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником будь-яких грошових зобов`язань за договором кредитодавець має право нарахувати неустойку, розмір якої встановлено у заявці. У разі несплати кредиту та\\або процентів та\\або комісії у встановлені договором терміни\\строки сума зобов`язань по погашенню кредиту, процентів, комісії з наступного за останнім для сплати днем вважається простроченою. У разі несвоєчасного повернення позичальником обумовленої суми кредиту та/або несплати нарахованих процентів та/або комісії до позичальника може бути застосована неустойка, згідно п. 7.6. кредитного договору. Також позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання відповідно до ст. 625 ЦК України на вимогу кредитодавця зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також проценти річних від простроченої суми (база розрахунку) у розмірі, встановленому у заявці. Згідно із п. 10.1. договору цей договір набирає чинності з дати отримання кредитодавцем у інформаційній системі кредитодавця від позичальника відповіді про прийняття пропозиції (акцепт), підписаної одноразовим ідентифікатором, отриманим позичальником від кредитодавця на номер телефону позичальника, вказаний при реєстрації у інформаційній системі кредитодавця. Відповідач [PERSON] своїм електронним цифровим підписом (одноразовим ідентифікатором Е754) підписав пропозицію про укладення кредитного договору (оферти) та заявку на отримання кредиту, що підтвердило укладення кредитного договору та отримав на свій рахунок кошти у розмірі 9 000,00 грн, тому вважається, що повністю акцептовав умови договору. Таким чином, зі змісту кредитного договору № 30.01.2024-100003790 від 30.01.2024 судом встановлено, що в ньому визначено основні істотні умови, характерні для такого виду договорів, зокрема, зазначено суму кредиту, дату його видачі, строк надання коштів, розмір процентів, умови кредитування, його підписано одноразовим ідентифікатором Е754, а відтак даний кредитний договір є належною підставою для виникнення та існування обумовлених таким договором прав і обов`язків сторін. Відповідно до умов договору та заявки позичальнику надано кредит у розмірі 9 000,00 грн, що підтверджується квитанцією АТ КБ «ПриватБанк» від 30.01.2024 № 2420474403, згідно з якою встановлено, що за допомогою платіжного сервісу банку системи LiqPay на платіжну картку 432334*60 перераховано кошти в розмірі 9 000,00 грн, призначення платежіжної операції: видача за договором № 30.01.2024-100003790 /а.с. 20/. З довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором № 30.01.2024-100003790 від 30.01.2024 судом встановлено, що заборгованість відповідача [PERSON] за кредитним договором складає 18 854,98 грн, а саме: 9 000,00 грн основний борг; 8 504,98 грн проценти, 1 350,00 грн комісія за надання кредиту. Проценти по кредиту нараховані за період з 30.01.2024 по 08.04.2025 /а.с. 17/. Відповідач [PERSON] визнав факт укладення кредитного договору № 30.01.2024-100003790 від 30.01.2024, однак заперечив розмір спірної заборгованості за кредитним договором в частині нарахованих процентів, проте розмір таких не спростував належними та допустимими доказами, своїх розрахунків заборгованості відповідач суду не надав. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування. Згідно з ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 5 ЦПК України кожна особа має право у порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів, а суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. За змістом статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини. Відповідно до статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Як вбачається із ч. 1 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним у письмовій формі. Згідно із ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» (далі Закону) якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Згідно з ч. 12 ст. 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Щодо нарахованих процентів судом встановлено наступне. Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона зобов`язана вчинити на користь другої сторони певну дію. Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1 ст. 527 Цивільного кодексу України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору. Відповідно до ч. 2 ст. 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Судом встановлено, що у Заявці, Пропозиції та Акцепті сторонами узгоджено процентну ставку - фіксовану незмінну процентну ставку у розмірі 1,35 % за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Обмеження щодо розміру денної процентної ставки містяться у Законі України № 1734-VIII від 15.11.2016 «Про споживче кредитування». Так, відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Відповідно пункту 5 розділу І Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» (Відомості Верховної Ради України, 2017 р., № 1, ст. 2 із наступними змінами): доповнено, зокрема, частиною 4, 5 такого змісту: 4. Денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях. 5. Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Відповідно до положення п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав законної сили 24.12.2023. Таким чином, до 21.04.2024 включно максимальний розмір денної процентної ставки не міг перевищувати 2,5 %, а до 19.08.2024 1,5 %. Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що кредитний договір № 30.01.2024-100003790, був укладений між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] 30.01.2024, за таких обставин, на даний кредитний договір поширюється дія п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» щодо максимального розміру денної процентної ставки 2,5 %. Відтак, встановлена у кредитному договорі фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,35 % за 1 день користування кредитом відповідає вимогам Закону України «Про споживче кредитування». Крім того, з наданого позивачем розрахунку заборгованості судом встановлено, що проценти за договором в розмірі 8 504,98 грн нараховані за період з 30.01.2024 по 08.04.2025, тобто з дати надання кредиту по дату повернення кредиту, що відповідає вимогам пунктів 1,4,6 Заявки та Акцепту кредитного договору № 30.01.2024-100003790 від 30.01.2024. Отже, перевіривши правильність нарахування процентів за кредитним договором №30.01.2024-100003790 від 30.01.2024, враховуючи, що відповідач при поданні відзиву свого розрахунку заборгованості суду не надав,

Outcome: approved