Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-19 00:00:00

Позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернувся до Новобаварського районного суду міста Харкова з позовом до [PERSON] , в якому просив стягнути на його користь з відповідача заборгованість за кредитним договором № 1523-7039 від 10.03.2025 у загальному розмірі 91549,71 грн та судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 грн. Матеріали позовної заяви сформовані в системі «Електронний суд» та підписані представником позивача Шестопал Катериною Сергіївною, яка діє на підставі довіреності (а.с.112-113). В обґрунтування своїх вимог позивач посилався на те, що 10.03.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] за допомогою Веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1523-7039, відповідно до умов якого кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту 20200,00 грн, строк кредитування 300 днів, базовий період 14 днів, комісія за видачу кредиту 20% від суми кредиту, знижена процентна ставка 0,90% в день; стандартна процентна ставка: 1% в день користування кредитом. Додатковою угодою № 1 від 30.03.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1523-7039 від 10.03.2023 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 6000,00 грн; додатковою угодою № 2 від 01.04.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1523-7039 від 10.03.2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3300,00 грн; додатковою угодою № 3 від 16.04.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1523-7039 від 10.03.2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредиту у сумі 1600,00 грн. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом переказу через партнера ТОВ «ФК Контрактовий дім», з яким укладено договір № 02/06/2020 про надання послуг з приймання та переказу платежів від 10.06.2020, та який має ліцензію НБУ на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків № 21/772-рк від 29.04.2023, на вказаний відповідачем в особистому кабінеті картковий рахунок. Відповідач, отримавши кредитні кошти, не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, умови кредитного договору не виконав у повному обсязі. Станом на 21.10.2025 загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 91549,71 грн, з яких: заборгованість за кредитом 29467,09 грн, заборгованість за нарахованими процентами 46734,62 грн, заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України 15348,00 грн. Кредитодавець направив позичальнику вимогу про усунення порушень умов кредитного договору № 1523-7039 від 10.03.2025, яка була проігнорована відповідачем. 19.12.2025 ухвалою суду прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження, призначено судове засідання (а.с.128). Директор позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» Резуєв Є.В. одночасно з позовною заявою подав клопотання, в якому просив розглянути справу без участі представника позивача, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував (а.с.124). Належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи відповідач, згідно з п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, у судове засідання не з`явилася, в порушення ст. 131 ЦПК України про причини неявки суд не повідомила, відзив не подавала. Відповідно до ч. 2 ст. 43 ЦПК України особи, які беруть участь у справі, зобов`язані, зокрема, сприяти своєчасному, всебічному, повному та об`єктивному встановленню всіх обставин справи та виконувати інші процесуальні обов`язки, визначені законом або судом. Частиною 3 ст. 131 ЦПК України передбачено, що у разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин. Згідно зі статтею 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Суд, зі згоди сторони позивача, ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. 20.01.2026 суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, суд не здійснював. Дослідивши матеріали справи, докази надані в обґрунтування позову, суд дійшов таких висновків. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. За змістом ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Суд, зберігаючи об`єктивність і неупередженість: 1) керує ходом судового процесу; 2) сприяє врегулюванню спору шляхом досягнення угоди між сторонами; 3) роз`яснює у випадку необхідності учасникам судового процесу їхні процесуальні права та обов`язки, наслідки вчинення або невчинення процесуальних дій; 4) сприяє учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом; 5) запобігає зловживанню учасниками судового процесу їхніми правами та вживає заходів для виконання ними їхніх обов`язків. В силу ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно з ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд eстановив, що 10.03.2025 о 03 год 30 хв між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та [PERSON] (позичальник) в електронній формі з використанням електронного підпису укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1523-7039 продукту «На все», відповідно до умов якого кредитодавець відкрив для позичальника не відновлювальну кредитну лінію шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом, у порядку, передбаченому цим договором. До укладення цього договору між сторонами кредитодавцем здійснено дистанційну ідентифікацію та верифікацію позичальника з метою надання фінансових послуг (п.3.5). Сторони погодили, що загальний розмір кредиту за цим договором становить 20200,00 грн; дата надання/видачі кредиту 10.03.2025 (п.4.1). Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього договору на банківській рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п.4.2). Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки фіксована. Тип комісії одноразова комісія нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту (п.4.3). Стандартна процентна ставка становить 1% за кожен день користування кредитом, та застосовується протягом строку дії цього договору (п.4.6). Комісія за видачу кредиту становить 20% від суми виданого кредиту та нараховується у день видачі кредиту (п.4.7). Комісійна винагорода, яка стягується з позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги, під час здійснення платежів за договором через вебстайт кредитодавця або через особистий кабінет становить не більше 0,7% від суми платежу, що вноситься позичальником (а.с.4.8). Строк кредитування 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту 03.01.2026 (п.4.10). Позичальник зобов`язується повертати кредитодавцю отриманий кредит у останні дні останніх 8 базових періодів строку кредитування, згідно з Графіком платежів за договором за зниженою ставкою (Додаток № 2 до цього договору), шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця (п.5.1) (а.с.12-32). Відповідач підписала договір про відкриття кредитної лінії електронним підписом, створеним за допомогою одноразового ідентифікатора «А6008». Договір містить інформацію про анкетні дані відповідача, її місце проживання, серію, номер паспорту та дату його видачі, податковий номер, електронну адресу, номер особистого електронного платіжного засобу [NUMBER] . Відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1523-7039 (Графік платежів), що є Додатком № 2 до договору про відкриття кредитної лінії № 1523-7039 від 10.03.2025 продукту «На все», та підписана [PERSON] електронним підписом з одноразовим ідентифікатором «А6008», дата видачі кредиту 10.03.2025, чиста сума кредиту 20200,00 грн; комісія за надання кредиту 4040,00 грн; проценти за користування кредитом 47959,20 грн; інші послуги третіх осіб 505,45 грн; дата повернення кредиту 03.01.2026 (проценти розраховані за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день) (а.с.50-52). Відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1523-7039 (Графік платежів), що є Додатком № 3 до договору про відкриття кредитної лінії № 1523-7039 від 10.03.2025 продукту «На все», та підписана [PERSON] електронним підписом з одноразовим ідентифікатором «А6008», дата видачі кредиту 10.03.2025, чиста сума кредиту 20200,00 грн; комісія за надання кредиту 4040,00 грн; проценти за користування кредитом 53288,00 грн; інші послуги третіх осіб 542,75 грн; дата повернення кредиту 03.01.2026 (проценти розраховані за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1% на день) (а.с.53-55). 30.03.2025 о 19 год 50 хв між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та [PERSON] (позичальник) в електронній формі з використанням електронного підпису укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1523-7039 продукту «Добір НаВсе», згідно з якою кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить 20200,00 грн (заборгованість за отриманим кредитом); сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 1292,80 грн (несплачені проценти); сума нарахованої та несплаченої комісія за видачу кредиту 2322,74 грн (п.1). Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 6000,00 грн (п.2.1). Дата надання/видачі додаткових грошових коштів 30.03.2025 (п.2.2). Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів у розмірі 26200,00 грн (п.2.3). Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк 300 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, на умовах, викладених у договорі та з врахуванням положень цієї додаткової угоди (п.2.4). Сторони домовились продовжити строк кредитування на 20 днів, та загальний строк кредитування становить 320 днів (п.2.7) (а.с.68-71). Відповідач підписала додаткову угоду електронним підписом, створеним за допомогою одноразового ідентифікатора «А9432». Додаткова угода містить інформацію про анкетні дані відповідача, її місце проживання, серію, номер паспорту та дату його видачі, податковий номер, електронну адресу, номер особистого електронного платіжного засобу [NUMBER] . Відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1523-7039 (Графік платежів), що є Додатком № 1 до додаткової угоди від 30.03.2025, та підписана [PERSON] електронним підписом з одноразовим ідентифікатором «А9432», дата видачі кредиту 30.03.2025, чиста сума кредиту 26200,00 грн; комісія за надання кредиту 2322,74 грн; проценти за користування кредитом 61736,05 грн; інші послуги третіх осіб 631,82 грн; дата повернення кредиту 23.01.2026 (проценти розраховані за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день) (а.с.72-74). Відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1523-7039 (Графік платежів), що є Додатком № 2 до додаткової угоди від 30.03.2025, та підписана [PERSON] електронним підписом з одноразовим ідентифікатором «А9432», дата видачі кредиту 30.03.2025, чиста сума кредиту 26200,00 грн; комісія за надання кредиту 2322,74 грн; проценти за користування кредитом 68472,16 грн; інші послуги третіх осіб 679,02 грн; дата повернення кредиту 23.01.2026 (проценти розраховані за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1% на день) (а.с.75-77). 01.04.2025 о 13 год 39 хв між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та [PERSON] (позичальник) в електронній формі з використанням електронного підпису укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1523-7039 продукту «Добір НаВсе», згідно з якою кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить 26200,00 грн (заборгованість за отриманим кредитом); сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 1818,40 грн (несплачені проценти); сума нарахованої та несплаченої комісія за видачу кредиту 2322,74 грн (п.1). Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 3300,00 грн (п.2.1). Дата надання/видачі додаткових грошових коштів 01.04.2025 (п.2.2). Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів у розмірі 29500,00 грн (п.2.3). Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк 300 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, на умовах, викладених у договорі та з врахуванням положень цієї додаткової угоди (п.2.4). Сторони домовились продовжити строк кредитування на 2 дня, та загальний строк кредитування становить 322 днів (п.2.7) (а.с.79-82). Відповідач підписала додаткову угоду електронним підписом, створеним за допомогою одноразового ідентифікатора «А8736». Додаткова угода містить інформацію про анкетні дані відповідача, її місце проживання, серію, номер паспорту та дату його видачі, податковий номер, електронну адресу, номер особистого електронного платіжного засобу [NUMBER] . Відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1523-7039 (Графік платежів), що є Додатком № 1 до додаткової угоди від 01.04.2025, та підписана [PERSON] електронним підписом з одноразовим ідентифікатором «А8736», дата видачі кредиту 01.04.2025, чиста сума кредиту 29500,00 грн; комісія за надання кредиту 2322,74 грн; проценти за користування кредитом 69843,63 грн; інші послуги третіх осіб 711,68 грн; дата повернення кредиту 25.01.2026 (проценти розраховані за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день) (а.с.83-85). Відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1523-7039 (Графік платежів), що є Додатком № 2 до додаткової угоди від 01.04.2025, та підписана [PERSON] електронним підписом з одноразовим ідентифікатором «А8736», дата видачі кредиту 01.04.2025, чиста сума кредиту 29500,00 грн; комісія за надання кредиту 2322,74 грн; проценти за користування кредитом 77428,19 грн; інші послуги третіх осіб 764,76 грн; дата повернення кредиту 25.01.2026 (проценти розраховані за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1% на день) (а.с.86-88). 16.04.2025 о 22 год 44 хв між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та [PERSON] (позичальник) в електронній формі з використанням електронного підпису укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1523-7039 продукту «На Все», згідно з якою кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить 27867,09 грн (заборгованість за отриманим кредитом); сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 501,60 грн (несплачені проценти); сума нарахованої та несплаченої комісія за видачу кредиту 0,00 грн (п.1). Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1600,00 грн (п.2.1). Дата надання/видачі додаткових грошових коштів 16.04.2025 (п.2.2). Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів у розмірі 29467,09 грн (п.2.3). Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк 300 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, на умовах, викладених у договорі та з врахуванням положень цієї додаткової угоди (п.2.4). Сторони домовились продовжити строк кредитування на 15 днів, та загальний строк кредитування становить 337 днів (п.2.7) (а.с.90-93). Відповідач підписала додаткову угоду електронним підписом, створеним за допомогою одноразового ідентифікатора «А3392». Додаткова угода містить інформацію про анкетні дані відповідача, її місце проживання, серію, номер паспорту та дату його видачі, податковий номер, електронну адресу, номер особистого електронного платіжного засобу [NUMBER] . Відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1523-7039 (Графік платежів), що є Додатком № 1 до додаткової угоди від 016.04.2025, та підписана [PERSON] електронним підписом з одноразовим ідентифікатором «А3392», дата видачі кредиту 16.04.2025, чиста сума кредиту 29467,09 грн; комісія за надання кредиту 0,00 грн; проценти за користування кредитом 68435,68 грн; інші послуги третіх осіб 685,35 грн; дата повернення кредиту 09.02.2026 (проценти розраховані за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день) (а.с.94-96). Відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1523-7039 (Графік платежів), що є Додатком № 2 до додаткової угоди від 14.04.2025, та підписана [PERSON] електронним підписом з одноразовим ідентифікатором «А3392», дата видачі кредиту 16.04.2025, чиста сума кредиту 29467,09 грн; комісія за надання кредиту 0,00 грн; проценти за користування кредитом 76011,77 грн; інші послуги третіх осіб 738,38 грн; дата повернення кредиту 09.02.2026 (проценти розраховані за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1% на день) (а.с.97-99). Відповідач з викладеними у договорі та додаткових угодах до нього умовами кредитування погодилася без будь-яких зауважень або застережень, на підтвердження чого проставила свій підпис. Відповідно до копії листа ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» від 24.10.2015, адресованому ТОВ «Укр Кредит Фінанс», на підставі договору № 02/06/20 від 01.06.2020, ТОВ «ФК «Контрактовий дім» перерахував за номером договору 1523-7039: 10.03.2025 о 03:30 годині 20200,00 грн на картку № [NUMBER] ; 30.03.2025 о 19:50 годині 6000,00 грн на картку № [NUMBER] ; 01.04.2025 о 13:40 годині 3300,00 грн на картку [NUMBER] ; 16.04.2025 о 22:44 годині 1600,00 грн на картку № [NUMBER] (а.с.56-66). Також, згідно з довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1523-7039 від 10.03.2025 [PERSON] , через платіжну систему EasyPay зараховані грошові кошти: 10.03.2025 у розмірі 20200,00 грн на карту № [NUMBER] ; 30.03.2025 у розмірі 6000,00 грн на карту № [NUMBER] ; 01.04.2025 у розмірі 3300,00 грн на карту № [NUMBER] ; 16.04.2025 у розмірі 1600,00 грн на карту № [NUMBER] (а.с.100). Відповідно до складеного ТОВ «Укр Кредит Фінанс» деталізованого розрахунку заборгованості за договором № 1523-7039 від 10.03.2025 станом на 21.10.2025 за період з 10.03.2025 по 21.10.2025, заборгованість по кредиту становить 91549,71 грн, з яких: 29467, 09 грн основний борг, 46734,62 грн залишок відсотків; 15348,00 грн залишок відсотків за ст. 625 ЦК України (а.с.101-106). Зобов`язання виникають з підстав, передбачених статтею 11 ЦК України, зокрема із договорів. Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина 1 статті 530 ЦК України). Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до статті 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Частиною 1 статті 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Також, частинами 1, 2 статті 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Згідно зі статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. З договору № 1523-7039 від 10.03.2025 та додаткових угод до нього від 30.03.2025, 01.04.2025, 16.04.2025 суд вбачає, що відповідно до вимог частини 1 статті 638 ЦК України між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору, який оформлено в електронній формі з використанням одноразового ідентифікатору, і такі дії сторін відповідають приписам чинного законодавства. Оскільки цей договір та додаткові угоди до нього укладено за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт або мобільний додаток, та відповідач підписав його електронним підписом одноразовим ідентифікатором, тому без отримання відповідного ідентифікатора, без здійснення входу до інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, такий договір не був би укладений. Аналогічні висновки викладені Верховним Судом у постановах від 07 жовтня 2020 року у справі № 132/1006/19 (провадження № 61-1602св20), від 28 квітня 2021 року у справі № 234/7160/20 (провадження № 61-2903св21), від 01 листопада 2021 року у справі № 234/8084/20 (провадження № 61-2303св21), від 14 червня 2022 року у справі № 757/40395/20 (провадження № 61-16059св21), від 08 серпня 2022 року у справі № 234/7298/20 (провадження № 61-2902св21). Отже, відповідач уклав електронний договір та підписав такий у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» (електронним підписом одноразовим ідентифікатором), а тому договір № 1523-7039 від 10.03.2025 та додаткові угоди до нього від 30.03.2025, 01.04.2025, 16.04.2025 укладені у формі електронного документу з електронними підписами сторін між сторонами про відкриття кредитної лінії є результатом домовленості сторін і відповідає загальним засадам цивільного законодавства, встановленим ст.3 ЦК України, а також ст. 1054 ЦК України, ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», оскільки позичальник був ознайомлений з умовами кредитування, сторони мали необхідний обсяг цивільної дієздатності і волевиявлення учасників договору було вільним. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст.1048 та ч. 1 ст.1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюється договором. Отже, припис абзацу 2 ч.1 ст.1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. 10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування». Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними, проте, враховуючи ультраактивну форму дії Закону України «Про захист прав споживачів», визначені ним наслідки включення до договору споживчого кредиту умови, якою встановлено плату за надання інформації щодо кредиту, підлягають перевірці на відповідність змісту положень Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Відповідно до частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право фінансовим установам встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту. На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту». Отже, дії кредитодавця щодо встановлення у кредитному договорі комісії за надання кредиту є правомірними. Таку правову позицію Велика Палата Верховного Суду виклала у постанові від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19. У суду відсутні докази про те, що відповідач мав об`єктивні перешкоди для реалізації свого зобов`язання по сплаті кредитної заборгованості, проте фактично отримані та використані надані грошові кошти в добровільному порядку не повернув, зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, не сплачував кредит, проценти вчасно та у повному обсязі, доказів про сплату відповідачем заборгованості за кредитним договором позивачу матеріали справи не містять. За змістом ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до останньої укладеної додаткової угоди від 16.04.2025, сторони договору погодили, що строк кредитування є продовженим та датою повернення кредиту є 09.02.2026. Отже, правові підстави для нарахування відсотків річних в порядку ст. 625 ЦК України за зобов`язанням, строк виконання якого не сплив, відсутні. Крім того, у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до п. 20 ч. 1 ст. 106 Конституції України, Закону України «Про правовий режим воєнного стану» Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/202, затвердженим Верховною Радою України, в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб, який неодноразово продовжувався, та наразі не скасовано. Згідно з пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: 1) у періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; 2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, договір про споживчий кредит, тобто договори, відповідно до яких позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем); 3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання(невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Тобто в період існування особливих правових наслідків - протягом дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування, до позичальника застосовуються особливі наслідки звільнення від відповідальності, визначеною статтею 625 ЦК України за прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) кредитних зобов`язань. Аналогічний правовий висновок викладений у постанові Верховного Суду від 12.06.2024 у справі № 910/10901/23, який відповідно до положень частини 4 статті 263 ЦПК України, судом застосовується під час ухвалення судового рішення у подібній справі. Отже, якщо на момент укладення договору та розгляду справи на території України діє воєнний стан, кредитодавець не мав права нараховувати відповідачу проценти за ст. 625 ЦК України. З огляду на викладене, у задоволенні позовної вимоги в частині стягнення відсотків річних, нарахований на підставі ст. 625 ЦК України, у розмірі 15348,00 грн суд відмовляє. У зв`язку з викладеним, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, та стягує з відповідача на користь позивача заборгованість за договором № 1523-7039 від 10.03.2025 у розмірі 76201,71 грн, що складається з: 29467,09 грн заборгованість за кредитом; 46734,62 грн заборгованість за процентами. При зверненні до суду позивач поніс судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 грн, що підтверджується матеріалами справи (а.с.9). Суд розподіляє судові витрати, відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (83,24%), та у зв`язку із задоволенням позовних вимог у повному обсязі стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору у розмірі 2016,41 грн.

Outcome: partial