Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-14 00:00:00

18 листопада 2025 року до Південноукраїнського міського суду Миколаївської області через підсистему «Електронний суд» надійшла позовна заява АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (далі АТ «ПУМБ»), яке діяло через свого представника Анохіну О.А., до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитними договорами у розмірі 164107,59 грн. Свою позицію представник позивача обґрунтовує тим, що між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено кредитні договори: 08 січня 2019 року кредитний договір №2001219660101, за яким позичальнику видано кредит у сумі 32381 грн, 19 січня 2021 року кредитний договір №1001795811401, за яким позичальнику видано кредит у сумі 34500 грн, 15 липня 2021 року кредитний договір №1001922919001, за яким позичальнику видано кредит у сумі 56000 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 03 червня 2025 року склала: - по кредитному договору від 08 січня 2019 року № 2001219660101 - 52529,12 грн, з яких 32222,50 грн заборгованість за кредитом, 20306,62 грн заборгованість за процентами; - по кредитному договору від 19 січня 2021 року № 1001795811401 - 38881,22 грн, з яких 22025,84 грн. заборгованість за кредитом; 6,78 грн заборгованість за процентами; 16848,60 грн заборгованість за комісією; - по кредитному договору від 15 липня 2021 року № 1001922919001 - 72697,25 грн, з яких: 45111,34 грн заборгованість за кредитом; 14,17 грн заборгованість за процентами, 27571,74 грн заборгованість за комісією. Загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 03 червня 2025 року склала 164107,59 грн. Ухвалою суду від 20 листопада 2025 року прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження в цивільній справі та призначено справу до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Сторонам роз`яснено порядок розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження; подання відзиву, відповіді на відзив, заперечень, клопотань і доказів. Надіслано сторонам копії ухвали про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження в цивільній справі. Ухвалою суду від 17 грудня 2025 року розгляд справи було відкладено на 15 січня 2026 року. Відповідачу було направлено копію позовної заяви з доданими до неї документами та запропоновано подати відзив і докази, однак у визначений судом строк такі документи суду не подані. Відповідач про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, відповідно до вимог ст. 128 ЦПК України. До початку розгляду справи будь-яких інших заяв, клопотань, доказів сторонами не подано. Вирішуючи справу на основі наявних письмових доказів, суд дійшов наступного висновку. Судом встановлено, що 19 січня 2021 року між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено кредитний договір, шляхом підписання заяви № 1001795811401 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб /а.с. 12 зв./. Підписавши заяву на приєднання до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб від 19 січня 2021 року, відповідач беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть йому бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку). У даній заяві відповідач просив надати йому споживчий кредит на наступних умовах: Найменування кредитного продукту Кредит на загальні цілі GP Х sell ВСЕЯСНО 2.99 (36) без довідки банківський переказ. 1). Цільове призначення: а) загальні споживчі цілі; б) сплата Разової комісії Банку. 2). Сума: 34500 (Гривні), в т.ч. загальні споживчі цілі 34500 (Гривні), для сплати Разової комісії 0,00 (Гривні). 3) Строк (в місяцях): 36. 4). Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,99%. 5). Розмір процентної ставки: 0,01% річних. 6). Разова комісія: 0% від суми кредиту + 0 (Гривні) 8). Спосіб надання Споживчого кредиту на загальні споживчі цілі: банківський переказ. Відповідно до графіку платежів, що міститься у заяві: дата видачі кредиту/дата платежу - до 19 числа кожного календарного місяця, платіжні періоди з 19 січня 2021 року по 19 січня 2024 року, усього 36 місяців. Чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період (грн) 1990,03 щомісяця та 1989,89 (останній платіж), усього 71640,94 грн. Також передбачено комісію за обслуговування кредитної заборгованості (грн) 1031,56 щомісячно, усього за 36 місяців 37135,80 грн. До заяви № 1001795811401 позивач додав також паспорт споживчого кредиту та публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладання договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (нова редакція діє з 12 серпня 2020 року) /а.с. 13, 25зв.-31/. Факт отримання відповідачем кредиту в розмірі 34500 грн підтверджується платіжною інструкцією від 19 січня 2021 року /а.с. 40/. З виписки по рахунку за кредитним договором № 1001795811401 вбачається, що відповідач користувався кредитними кошами, частково погашав заборгованість за кредитним договором /а.с. 48-49/. Згідно з розрахунку заборгованості [PERSON] перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором № 1001795811401 станом на 03 червня 2025 року, заборгованість відповідача перед позивачем становить 38881,22 грн, з яких заборгованість по сумі кредиту 22025,84 грн, заборгованість по процентам 6,78 грн, заборгованість по комісії - 16848,60 грн /а.с. 41-42/. 15 липня 2021 року між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено кредитний договір, шляхом підписання заяви № 1001922919001 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб /а.с. 13 зв. -14/. Підписавши заяву на приєднання до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб від 15 липня 2021 року, відповідач беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом - ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку). У даній заяві відповідач просив надати йому споживчий кредит на наступних умовах: 1) Найменування кредитного продукту Кредит на загальні цілі - GP Standard BCЕЯСНО Premium (36) без довідки - банківський переказ. 2). Цільове призначення: а) загальні споживчі цілі; б) сплата Разової комісії Банку. 3). Сума: 56000 (Гривні), в т.ч. на загальні споживчі цілі 56000 (Гривні), для сплати Разової комісії 0,00 (Гривні) 4). Строк (в місяцях): 36. 5). Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,99%. 6). Розмір процентної ставки: 0,01% річних. 7). Разова комісія: 0,00% від суми кредиту + 0,00 грн. 8) Схема повернення кредиту: ануїтетна (рівними платежами). 9). Спосіб надання Споживчого кредиту на загальні споживчі цілі: ( ) видача готівкою через касу Банку; (X) банківський переказ, переказ на рахунок [NUMBER] , в АТ «ПУМБ», Код Отримувача 3263914115, Отримувач Омельченко К.В. Відповідно до графіку платежів, що міститься у заяві: дата видачі кредиту/дата платежу - до 15 числа кожного календарного місяця, платіжні періоди з 15 липня 2021 року по 15 липня 2024 року, усього 36 місяців. Чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період (грн) 3230,20 щомісяця та 3229,85 (останній платіж), усього 116286,85 грн. Також передбачено комісію за обслуговування кредитної заборгованості (грн) 1674,40 щомісяця, усього за 36 місяців 60278,40 грн. До заяви № 1001922919001 позивач додав також паспорт споживчого кредиту та публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладання договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (нова редакція діє з 15 березня 2021 року) /а.с. 32-36/. Факт отримання відповідачем кредиту в розмірі 56000 грн підтверджується платіжною інструкцією від 15 липня 2021 року /а.с. 40зв./. З виписки по рахунку за кредитним договором № 1001922919001 вбачається, що відповідач користувався кредитними кошами, частково погашав заборгованість за кредитним договором /а.с. 49зв.-50/. Згідно з розрахунку заборгованості [PERSON] перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором № 1001922919001 станом на 03 червня 2025 року, заборгованість відповідача перед позивачем становить 72697,25 грн, з яких заборгованість по сумі кредиту 45111,34 грн, заборгованість по процентам 14,17 грн, заборгованість по комісії 27571,74 грн /а.с. 43-44/. Також, 08 січня 2019 року між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено кредитний договір, шляхом підписання заяви № 2001219660101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб /а.с. 15 зв./. Підписавши заяву на приєднання до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб від 08 січня 2019 року, відповідач беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом - ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку). У даній заяві відповідач просив відкрити на його ім`я поточний рахунок № [NUMBER] у гривнях та надати Кредитну картку. № Кредитної картки миттєвого випуску (не персоніфікованої) [NUMBER] Тип персоніфікованої Кредитної картки. Також, просив Банк встановити на його поточний рахунок у гривнях, відкритий за цією Заявою, Кредитний ліміт у сумі 20000 грн. Розрахунковий день 30 число місяця. Платіжна дата 30 число місяця. Строк дії Кредитного ліміту, процентна ставка за користування Кредитним лімітом, розмір Мінімального платежу та інші умови надання та обслуговування Кредитної картки встановлюються відповідно до умов ДКБО в залежності від типу Кредитної картки. Підписанням Заяви підтвердив, що ним отримана у непошкодженому стані платіжна картка і ПІН, а також що з правилами користування платіжною карткою ознайомлений(а) та зобов`язується їх дотримуватись. Реальна річна процентна ставка складає 47,88 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 12577,58 грн. До заяви №2001219660101 позивач додав також паспорт споживчого кредиту та публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладання договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (нова редакція діє з 06 квітня 2018 року) /а.с. 16, 19зв.-25/. Згідно Довідки про збільшення кредитного ліміту по договору №2001219660101 від 08 січня 2019 року, боржнику [PERSON] з 08 січня 2019 року неодноразово збільшувався кредитний ліміт, 27 лютого 2022 року кредитний ліміт було зменшено до 27381 грн, а 03 березня 2022 року знову збільшено до 32381 грн /а.с.39зв./. З виписки по рахунку за кредитним договором № 2001219660101 вбачається, що відповідач користувався кредитними кошами, частково погашав заборгованість за кредитним договором /а.с. 51-58/. Згідно з розрахунку заборгованості [PERSON] перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором № 2001219660101 станом на 03 червня 2025 року вбачається, що заборгованість відповідача перед позивачем становить 52529,12 грн, з яких: 32222,50 грн заборгованість за кредитом; 20306,62 грн заборгованість за процентами /а.с. 45-47/. З метою досудового врегулювання спору позивачем на адресу відповідача було направлено письмову вимогу (повідомлення) вих. № КНО-44.2.1/795 від 05 червня 2025 року з вимогою погасити заборгованість за кредитними договорами № 2001219660101 у розмірі 52529,12 грн, № 1001922919001 у розмірі 72697,25 грн, № 1001795811401 у розмірі 38881,22 грн протягом тридцяти днів з моменту отримання цього листа, що підтверджується копією даної письмової вимоги та списком згуртованих відправлень (рекомендованих листів) /а.с. 37, 38-39/. В силу вимог частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Судом встановлено, що укладені між сторонами договори підписані сторонами, які досягли згоди з істотних умов договорів, мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі. Відповідач на момент укладення договорів не заявляв додаткових вимог щодо умов спірних договорів та в подальшому виконував їх умови, а банк надав позичальнику інформацію про умови кредитування, відсоткову ставку, валютні ризики та форми забезпечення кредиту. Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «ПУМБ»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. З урахуванням вищенаведеного суд дійшов висновку, що кредитні договори № 2001219660101 від 08 січня 2019 року, № 1001922919001 від 15 липня 2021 року, № 1001795811401 від 19 січня 2021 року укладені у спосіб, визначений чинним законодавством та матеріалами справи безспірно підтверджується дійсність грошової вимоги АТ «ПУМБ» до відповідача. Наявні у матеріалах справи розрахунки містить відомості про порядок нарахування заборгованості, дати та суми внесені на погашення кредиту. Стосовно вимог позивача щодо стягнення комісії, суд приходить до наступного. Положеннями пунктів 1-1 та 4 частини 1 статті 1 Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що договір про споживчий кредит це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. При тому загальними витратами за споживчим кредитом є витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Такі витрати банком визначені в умовах кредитування та безпосередньо узгодженні з позичальником, де ним взяті на себе обов`язки зі сплати комісії за обслуговування кредитної заборгованості /а.с. 12зв., 13зв. 14, 15зв./. Статтею 8 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що до загальних витрат за споживчим кредитом включаються: комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. За пунктом 10 частини 1 статті 12 цього ж Закону визначено, що у кредитному договорі обов`язково визначається порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, власних комісій та інших платежів (за наявності), включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися). Умовами Договорів нарахування та сплата комісії за обслуговування кредитної заборгованості визначена сторонами кредитування та безпосередньо узгоджена з позичальником шляхом підписання заяв з такими умовами кредитування, а тому платежі за комісією правомірно включені банком до заборгованості, яка підлягає стягненню з відповідача. Враховуючи викладене, суд вважає що позовна заява підлягає задоволенню, оскільки відповідачем порушені умови кредитного договору та норми цивільного законодавства України, а з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором від 08 січня 2019 року № 2001219660101 у розмірі 52529,12 грн, з яких 32222,50 грн заборгованість за кредитом, 20306,62 грн заборгованість за процентами; - за кредитним договором від 19 січня 2021 року № 1001795811401- 38881,22 грн, з яких 22025,84 грн заборгованість за кредитом; 6,78 грн заборгованість за процентами; 16848,60 грн заборгованість за комісією; - за кредитним договором від 15 липня 2021 року № 1001922919001- 72697,25 грн, з яких: 45111,34 грн заборгованість за кредитом; 14,17 грн заборгованість за процентами, 27571,74 грн заборгованість за комісією. Згідно вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2422,40 грн /а.с. 7/.

Outcome: approved