Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-12 00:00:00

Позивач Акціонерне товариство «Акцент-Банк», звернувся в суд з даним позовом, в обґрунтування якого вказав, що 22.01.2025 року на підставі поданої відповідачем анкети-заяви між сторонами укладено договір про надання банківських послуг, за умовами якого відповідачу було надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,8 % на рік на суму залишку заборгованості. Позивач зазначає, що Умовами та правилами надання банківських послуг, анкетою- заявою про приєднання до умов та правил, паспортом споживчого кредиту визначено порядок надання і обслуговування кредиту, повернення отриманих грошових сум, порядок сплати відсоткової ставки за користування кредитом, відповідальність за порушення строків виконання зобов`язання. Звернуто увагу, що заява про встановлення кредитного ліміту підписано відповідачем із застосуванням електронного підпису в порядку, передбаченому Законами України «Про електронні довірчі послуги», «Про електроні документи та електронний документообіг», Положенням про застосування електронного підпису в банківській системі України, затвердженому Постановою Національного банку України № 78. У зв`язку з порушенням відповідачем обумовленого сторонами строку погашення кредиту та інших платежів станом на 15.11.2025 року утворилась заборгованість в сумі 15 924,11 грн., з них: заборгованість за тілом кредиту 12 771,18 грн., заборгованість за відсотками - 2 602,93 грн., пеня 550,00 грн. Посилаючись на вказані обставини, позивач просить стягнути наведену суму заборгованості, відшкодувати судові витрати. Ухвалою суду від 20.11.2025 року по справі відкрите спрощене позовне провадження без виклику учасників. Вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Так, на підставі поданої відповідачем заяви від 22.01.2025 року про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачу надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. З дослідженого судом паспорту споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка Зелена» слідує, що до відома позичальника доведено інформацію про строк кредитування 240 місяців, застосовану базову процентну ставку (40,8 % річних), позичальником підтверджено отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту. Паспорт містить відомості про застосування 22.01.2025 року простого електронного підпису. За змістом паспорту позичальник зобов`язаний сплачувати суму нарахованих платежів щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі, не менше 4 % від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом та не менше 100 грн. й не може перевищувати повного розміру заборгованості за кредитом. Споживач має право достроково погасити кредит та/або заборгованість за ним з урахуванням нарахованих відсотків. Згідно довідки за картками на ім`я відповідача видано три картки, зі строком дії кожної - до грудня 2031 року. Судом з`ясовано дані про ліміти кредитування протягом існування між сторонами правовідносин, досліджено інформацію про рух коштів по рахунку позичальника. За нормою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України). Відповідно до статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Стаття 12 ЗУ «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору - пункт 5 частини 1 статті 3 Закону № 675-VIII. Досліджені судом докази, оцінку яким надано за окремим, а такою взаємним охопленням, вказують на виникнення між сторонами кредитних правовідносин, фактичне отримання позичальником кредитних коштів, використання їх у погоджений між учасниками спосіб. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти. Згідно з ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У відповідності до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог вказаного Кодексу. Стаття 610 ЦК України передбачає, що порушенням зобов`язання є невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). За положеннями ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Суд приходить до висновку, що відповідач не виконав свої зобов`язання з повернення отриманих грошових коштів та сплати відсотків, що підтверджується відомостями про рух коштів по рахунку позичальника, розрахунком заборгованості, заявлена вимога про повернення суми кредиту та нарахованих відсотків є обґрунтованою. При цьому, суд відмовляє у задоволенні вимог в частині запиту на стягнення суми пені. Відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Указом Президента України № 64/2022 в Україні запроваджено воєнний стан з 24.02.2022 року. На час ухвалення рішення відповідний стан є продовженим. З огляду на запроваджені обмеження у стягненні неустойки за кредитними договорами у період воєнного стану, суд вважає необхідним задовольнити позов частково, стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість в сумі 15 374,11 грн., з них: заборгованість за тілом кредиту 12 771,18 грн., заборгованість за відсотками - 2 602,93 грн. У відповідності до ст. 141 ч.1 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача витрати позивача з оплати судового збору пропорційно до задоволених вимог.

Outcome: partial