Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-18 00:00:00

Представник позивача Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (далі АТ «ПУМБ»), яка діє на підставі довіреності - Киричук Г.М., через систему «Електронний суд», звернулась до суду з вказаним позовом, в якому просили: стягнути з відповідача [PERSON] на користь позивача АТ «ПУМБ» заборгованість у сумі 46 209, 25 гривень, а також витрати зі сплати судового збору в сумі 2 422,40 гривень. Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач зазначив, що між АТ "ПУМБ" та [PERSON] укладено кредитні договори: - 15.12.2020 кредитний договір №2001766297001, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 20 000 гривень; - 27.02.2021 кредитний договір №40018264776, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 6 444 гривень; - 23.07.2021 кредитний договір №1010157004, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 8 000 гривень. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк, в зв`язку із чим, у нього виникла заборгованість та станом на 04.02.2025 року складає: - по кредитному договору від 15.12.2020 № 2001766297001 - 33 226,55 (тридцять три тисячі двісті двадцять шість гривень 55 копійок) гривень, з яких: 19 986,86 гривень заборгованість за кредитом; 13239,69 гривень заборгованість процентами; 0 гривень заборгованість за комісією; - по кредитному договору від 27.02.2021 № 40018264776 - 3027.1 (три тисячі двадцять сім гривень 10 копійок) гривень, з яких: 513,86 гривень заборгованість за кредитом; 0,08 гривень заборгованість за процентами; 2513,16 гривень заборгованість за комісією; - по кредитному договору від 23.07.2021 № 1010157004- 9 955,6 (дев`ять тисяч дев`ятсот п`ятдесят п`ять гривень 60 копійок) гривень, з яких: 5839,89 гривень заборгованість за кредитом; 1,49 гривень заборгованість процентами; 4114,22 гривень заборгованість за комісією. Тобто, загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 04.02.2025 року склала - 46 209,25 гривень. Відповідно до умов кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем, зокрема, заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 2001766297001 від 15.12.2020, сторони погодили, що позичальник зобов`язується сплачувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості. Ці умови були узгоджені позичальником шляхом підписання відповідних документів. Підписавши вказану заяву позичальник беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua. Позивач виконав свої зобов`язання за кредитними договорами надавши грошові кошти відповідачу шляхом банківського переказу на банківські рахунки в АТ «ПУМБ», які належать відповідачу. В свою чергу відповідач свої зобов`язання за кредитними договорами не виконав, що призвело до утворення заборгованості у загальному розмірі [NUMBER] , в АТ «ПУМБ». Позивач направив письмові вимоги відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. Викладені обставини слугували підставою для звернення до суду із даним позовом. Ухвалою суду від 02.06.2025 року відкрито провадження у справі та призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження у судовому засіданні з повідомлення (викликом) сторін. Позивач до суду не з`явився, в прохальній частині позовної заяви зазначив про розгляд справи за відсутністю представника позивача, проти винесення судом заочного рішення в справі не заперечує. Відповідач [PERSON] до суду не з`явився за невідомих суду причин, про день, час і місце розгляду справи повідомлявся своєчасно та належним чином, проте до суду не прибув, відзиву на позов не подав, будь-яких заяв (клопотань) від нього не надходило, тому суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Згідно з приписами ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши письмові докази, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, встановивши наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини суд дійшов наступного висновку. Судом встановлено, що 15 грудня 2020 року між позивачем АТ «ПУМБ» та відповідачем [PERSON] укладено кредитний договір №2001766297001 у вигляді заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Підписавши заяву №2001766297001 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від15 грудня 2020 року , відповідач [PERSON] погодився, що строк дії кредитного ліміту, процентна ставка за користування кредитним лімітом, розмірі мінімального платежу та інші умови надання та обслуговування кредитної картки встановлюються відповідно до умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО). Зі змісту заяви вбачається, що відповідач беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена на сайті АТ ПУМБ: pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть їй бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодилась з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку). У вказаній заяві відповідач просив відкрити на його ім`я поточний рахунок № [NUMBER] у гривнях та надати кредитну картку на наступних умовах: початковий кредитний ліміт - 3 000,00 гривень, строк дії кредитного ліміту 12 місяців, з можливістю пролонгації, стандартна процентна ставка 47,88 %, реальна річна процентна ставка 47,88 %, орієнтовна вартість кредиту - 12577,58 грн., розрахунковий день 30 число місяця. До Заяви №2001766297001 позивач додав також публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладання договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та графік платежів, розрахунок сукупної вартості овердрафту та реальної процентної ставки. Відповідно до умов вказаного договору видано кредитну картку з кредитним лімітом у розмірі 3 000,00 гривень, який в подальшому неодноразово змінювався, в останнє 03.03.2022 року було встановлено кредитний ліміт у розмірі 20 000,00 гривень, що підтверджується довідкою про збільшення кредитного ліміту. Позивачем також надано паспорт споживчого кредиту, який власноручно підписано відповідачем [PERSON] , у якому також визначено усі істотні умови кредитування, а саме: сума/ліміт кредиту - 3 000,00 гривень, строк кредитування 12 місяців, зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на той самий строку у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін. Процентна ставка фіксована становить 47,88% річних. Відповідач допустив неналежне виконання своїх зобов`язань за кредитним договором, у зв`язку з чим утворилася заборгованість. З наданого позивачем розрахунку заборгованості та виписки по особовому рахунку відповідача [PERSON] за кредитним договором №2001766297001 станом на 04.02.2025 року (включно) вбачається, що [PERSON] має перед позивачем заборгованість 33 226 гривень 55 копійок, з яких: 19 986,86 гривень заборгованість за сумою кредиту; 13 239,69 гривень- заборгованість за відсотками. Судом встановлено, що 27.02.2021 року між позивачем АТ «ПУМБ» та відповідачем [PERSON] укладено кредитний договір №40018264776 у вигляді заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Підписавши заяву №40018264776 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 27.02.2021 року, відповідач [PERSON] погодився, що строк дії кредитного ліміту, процентна ставка за користування кредитним лімітом, розмірі мінімального платежу та інші умови надання та обслуговування кредитної картки встановлюються відповідно до умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО). Зі змісту заяви вбачається, що відповідач беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена на сайті АТ ПУМБ: pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть їй бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодилась з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку). У вказаній заяві відповідач просив надати йому споживчий кредит, на наступних умовах: сума - 6 444,00 гривень, строк - 24 місяці, пільговий період 9 місяців, розмір процентної ставки 0,01 %, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) з 02.12.2021 - 3%, разова комісія 499 гривень. До Заяви №40018264776 позивач додав також публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладання договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та графік платежів, розрахунок сукупної вартості овердрафту та реальної процентної ставки. Відповідно до умов вказаного договору надано споживчий кредит на оплату товарів/послуг ТОВ «Комфі Трейд» у сумі 6 444,00 гривень. Позивачем також надано паспорт споживчого кредиту (споживчий кредит 0-9-24 ВС 499), який власноручно підписано відповідачем [PERSON] , у якому також визначено усі істотні умови кредитування, а саме: сума/ліміт кредиту - 6 444,00 гривень, строк - 24 місяці, пільговий період 9 місяців, розмір процентної ставки 0,01 %, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) з 02.12.2021 - 3%, разова комісія 499 гривень. На підтвердження надання кредитних коштів відповідачу [PERSON] позивачем також надано платіжну інструкцію TR.47710819.13205.359 від 27 лютого 2021 року на суму 6 444,00 гривень. Відповідач допустив неналежне виконання своїх зобов`язань за кредитним договором, у зв`язку з чим утворилася заборгованість. З наданого позивачем розрахунку заборгованості та виписки по особовому рахунку відповідача [PERSON] за кредитним договором №40018264776 станом на 04.02.2025 року (включно) вбачається, що [PERSON] має перед позивачем заборгованість 3 027,10 гривень, з яких: 513,86 гривень - заборгованість по сумі кредиту; 0,08 гривень - заборгованість по процентам, 2 513,16 гривень- заборгованість по комісії. Судом встановлено, що 23.07.2021 року між позивачем АТ «ПУМБ» та відповідачем [PERSON] укладено кредитний договір №1010157004 у вигляді заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Підписавши заяву №1010157004 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 23.07.2021 року, відповідач [PERSON] погодився, що строк дії кредитного ліміту, процентна ставка за користування кредитним лімітом, розмірі мінімального платежу та інші умови надання та обслуговування кредитної картки встановлюються відповідно до умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО). Зі змісту заяви вбачається, що відповідач беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена на сайті АТ ПУМБ: pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть їй бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодилась з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку). У вказаній заяві відповідач просив надати йому споживчий кредит, на наступних умовах: сума - 8 000,00 гривень, строк - 24 місяці, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) - 2,99%, розмір процентної ставки 0,01% річних. До Заяви №1010157004 позивач додав також публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладання договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та графік платежів, розрахунок сукупної вартості овердрафту та реальної процентної ставки. Відповідно до умов вказаного договору надано споживчий кредит на загальні цілі GP Х-sell ВСЕЯСНО online (24) у розмірі 8 000,00 гривень. Позивачем також надано паспорт споживчого кредиту (кредит на загальні цілі GP Х-sell ВСЕЯСНО online (24), який підписано за допомогою електронного підпису відповідачем [PERSON] , у якому також визначено усі істотні умови кредитування, а саме: сума - 8 000,00 гривень, строк - 24 місяці, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) - 2,99%, розмір процентної ставки 0,01% річних. На підтвердження надання кредитних коштів відповідачу [PERSON] позивачем також надано платіжну інструкцію TR.50932168.655784.8810 від 23 липня 2021 року на суму 8 000,00 гривень. Відповідач допустив неналежне виконання своїх зобов`язань за кредитним договором, у зв`язку з чим утворилася заборгованість. З наданого позивачем розрахунку заборгованості та виписки по особовому рахунку відповідача [PERSON] за кредитним договором №1010157004 станом на 04.02.2025 року (включно) вбачається, що [PERSON] має перед позивачем заборгованість 9 955,60 гривень, з яких: 5 839,89 гривень - заборгованість по сумі кредиту; 1,49 гривень - заборгованість по процентам, 4 114,22 гривень- заборгованість по комісії. З метою досудового врегулювання спору банком на адресу відповідача було направлено письмову вимогу (повідомлення) № Вих.КНО-44.2.2/80 від 04.02.2025 року з вимогою сплатити заборгованість за кредитними договорами №2001766297001 від 15.12.2020, №40018264776 від 27.02.2021, №1010157004 від 23.07.2021 року у розмірі 46 209,25 гривень, не пізніше 30 календарних днів з дня отримання цього повідомлення, що підтверджується копією даної письмової вимоги та списком згуртованих відправлень (рекомендованих листів). Однак, відповідач заборгованість за вказаними кредитними договорами не сплатив. Так, відповідно до ст.ст. 12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави (частина перша статті 2 ЦПК України). Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «ПУМБ»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Судом встановлено, що між позивачем та відповідачем укладено кредитні договори, якими погоджено усі істотні умови, зокрема розмір кредиту, відсоткову ставку та строк кредитування. Банківська виписка має статус первинного документа, що підтверджено Переліком типових документів, затвердженого наказом Мін`юсту від 12.04.2012 №578/5, згідно з яким до первинних документів, які фіксують факт виконання держоперації та служать підставою для записів у регістрах бухобліку і в податкових документах, віднесені касові, банківські документи; повідомлення банків; виписки банків; корінці квитанцій і касових чекових книжок. Таким чином, АТ «ПУМБ» надав суду саме первинні бухгалтерські документи про видачу та сплату коштів відповідачу за кредитними договорами. За таких обставин, суд доходить висновку, що позовні вимоги АТ «ПУМБ» є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню у повному обсязі, у зв`язку з чим вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 46 209, 25 гривень. Питання розподілу судових витрат суд вирішує на підставі ч. 1 ст. 142 ЦПК України, та у зв`язку із задоволенням позовних вимог, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2 422,40 грн.

Outcome: approved