Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-18 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 05 квітня 2025 року між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено Кредитний договір (оферти) № 05.04.2025-100002339 (надалі Договір). Відповідно до умов Договору відповідачу надано кредит у розмірі 5500 грн строком на 217 днів, дата повернення (виплати) кредиту 07.11.2025, процентна ставка фіксована незмінна у розмірі 1 % за один день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Умовами кредитного договору також передбачена комісія за надання кредиту та комісія за обслуговування кредитної заборгованості, а також неустойка у розмірі 82,50 грн., що нараховується за кожен день невиконання / неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання. 06.04.2025 між кредитодавцем та позичальником було укладено додатковий договір про збільшення суми кредиту, у зв`язку з чим сума кредиту з дати укладення додаткового договору становить 8800 грн., яка складається в усіх траншів (частин суми кредиту), зазначених в договорі та укладених сторонами додаткових договором. За додатковим договором кредитодавцем надано позичальнику 2-й транш кредиту у розмірі 3300 грн., дата надання кредиту 06.04.2025, на строк 217 днів зі сплати відсотків та комісії. Відповідачем електронним цифровим підписом підписано Пропозицію про укладення кредитного договору (оферти), Заявку на отримання кредиту, підтверджено укладення кредитного договору та отримано на свій рахунок кошти у розмірі 5500 грн., а отже акцептовано умови Договору. Відповідачем під час укладення кредитного договору №05.04.2025-100002339 пройдено ідентифікацію шляхом використання системи BankІD Національного банку. Відповідач свої зобов`язання за Договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим утворилась заборгованість у розмірі 29183 грн., яка складається із: тіла кредиту у розмірі 8800 грн., процентів 13607 грн., комісії (пов`язаної з наданням кредиту) 792 грн., додаткової комісії (за обслуговування кредитної заборгованості) 1584 грн., неустойки 4400 грн., чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр». На підставі наведеного позивач просить суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача на свою користь суму заборгованості за Кредитним договором №05.04.2025-100002339 від 05.04.2025 у розмірі 29183 грн., а також судові витрати. Ухвалою від 08.12.2025 відкрито провадження у цивільній справі у порядку спрощеного позовного провадження, справу призначено до розгляду у судовому засіданні з викликом сторін, відповідачу запропоновано подати відзив на позов. У судове засідання представник позивача не з`явився, в позовній заяві просив розглядати справу у його відсутність. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явилася, через канцелярію суду подала заяву, в якій зазначила, що позовні вимоги в частині тіла кредиту визнає, в частині процентів заперечує. Просить розглянути справу без її участі. Відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України суд здійснив розгляд справи без фіксування судового процесу технічними засобами. Всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов до наступного. За правилами статей 12,81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Розглядаючи позов, суд має встановити фактичні обставини справи виходячи з фактичних правовідносин сторін, але в межах заявлених вимог. Судом встановлено, що 05.04.2025 між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено Кредитний договір (кредитної лінії) № 05.04.2025-100002339 шляхом прийняття пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), яка розміщена на сайті кредитора та підписанням заявки після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та схвалення їх кредитором, а також підписанням відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), які сформовані на сайті кредитора та підписані позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (коду), отриманого позичальником в sms-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті (а.с.21-27). Дата надання кредиту, сума кредиту, тип кредиту, строк кредиту, дата повернення (виплати) кредиту, проценти за користування кредитом, графік платежів встановлюються у Заявці, яка є невід`ємною частиною договору (п.п. 3.3.1 3.3.8 кредитного договору). Відповідно до умов кредитного договору №05.04.2025-100002339 від 05.04.2025, ТОВ «Споживчий центр» надає позичальнику кредит у розмірі 5500 грн. на умовах його строковості, платності і поворотності шляхом перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача №5168-74ХХ-ХХХХ-9388. Строк, на який надається кредит - 217 днів з дати його надання зі сплатою процентів та комісії, пов`язаної з наданням кредиту. Дата повернення кредиту 07.11.2025 (пункти 1-4 Заявки). Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 3 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів (надалі «чергові періоди»). Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку (пункт 6 заявки). Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0,5% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт» (п.7 заявки). Відповідно до пункту 8 заявки, комісія, пов`язана з наданням кредиту 9% від суми кредиту та дорівнює 495 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту. В договорі сторони погодили, що проценти та комісія сплачуються з періодичністю у встановленому графіку платежів. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості 495 грн. у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується кредитором та обліковується в перший день кожного з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом (п.9 заявки). Згідно з пунктом 7.6 Договору у випадку невиконання/неналежного виконання позичальником будь-яких грошових зобов`язань за договором кредитодавець залишає за собою право нарахування неустойки, розмір якої встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти. Максимальний розмір неустойки встановлюється законом. Відповідно до п. 9.1 Договору у разі несплати кредиту та/або процентів та/або комісії у встановлені договором терміни/строки, сума зобов`язань по погашенню кредиту та/або процентів та/або комісії з наступного за останнім для сплати днем вважається простроченою, крім випадків, встановлених договором. У разі несвоєчасного повернення позичальником обумовленої суми кредиту та/або несплати нарахованих процентів та/або комісії до позичальника може бути застосована неустойка згідно п.7.6. кредитного договору. Пунктом 15 заявки визначений графік платежів за кредитним договором із зазначенням загального розміру чергового платежу, розмір процентів, комісії, дати початку і закінчення чергового періоду користування кредитом та дати чергового платежу. Пунктом 17 заявки передбачена сплата неустойки у розмірі 82 грн. 50 коп., що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання. 06.04.2025 між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено додатковий договір (оферти) до Кредитного договору (кредитної лінії) №05.04.2025-100002339, за умовами якого сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою позичальника збільшити суму кредиту, у зв`язку з чим внесли наступні зміни до договору: Сума кредиту з дати укладення даного додаткового договору становить 8800 грн., яка складається з усіх траншів (частин суми кредиту), зазначених в договорі (1-й транш) та в укладених сторонами додаткових договорах (чергові транші) (п.1.1 додаткового договору). За даним додатковим договором ТОВ «Споживчий центр» зобов`язується надати позичальнику 2-й транш в розмірі 3300 грн., дата видачі кредиту (2-го траншу) 06.04.2025 шляхом перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5168-74хх-хххх-9388. Строк, на який видається 2-й транш 216 днів з дати його надання (п.1.2 додаткового договору). Відповідно до пунктів 1.3, 1.4 додаткового договору сторони домовились, що позичальник відповідно до даного додаткового договору зобов`язаний сплатити Комісію, пов`язану з наданням 2-го траншу (частини суми кредиту) 9% від суми 2-го траншу, що становить 297 грн. Комісія за обслуговування з дати укладення даного додаткового договору встановлюється у розмірі 792 грн., починаючи з чергового періоду, наступного за першим черговим періодом. Пунктом 1.5 додаткового договору визначено новий графік платежів з дати укладення додаткового договору. (а.с.29 зворотній бік- 31). Згідно договору про надання послуг з переказу коштів №ФК-П-2024/01-2 від 04.01.2024, укладеним між ТОВ «Споживчий центр» та ТОВ «Універсальні платіжні рішення», платіжна установа приймає на себе зобов`язання надавати ТОВ «Споживчий центр» послуги з переказу коштів без відкриття рахунку (а.с.13-17). ТОВ «Споживчий центр» виконав умови кредитного договору №05.04.2025-100002339 від 05.04.2025 та через ТОВ «Універсальні платіжні рішення» перерахував шляхом безготівкового переказу на рахунок платіжної картки відповідача [PERSON] № [NUMBER] , зазначеної останньою у кредитному договорі, грошові кошти: 05.04.2025 у розмірі 5500 грн., 06.04.2025 у розмірі 3300 грн., що підтверджується довідками ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 244-2611 від 26.11.2025, №1-0312 від 03.12.2025 (а.с.19, 32). Факт отримання від позивача кредитних коштів у загальному розмірі 8800 грн. відповідач [PERSON] не заперечує. Відповідно до довідки - розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором №05.04.2025-100002339 від 05.04.2025, заборгованість [PERSON] по кредитному договору складає 29183 грн., з яких: 8800 грн. основний борг, 13607 грн. проценти, 792 грн комісія за надання; 1584 грн. комісія за обслуговування; 4400 грн. неустойка. Проценти по кредиту нараховані за період з 05.04.2025 по 07.11.2025. Доказів виконання зобов`язань з повернення суми кредиту та сплати процентів відповідачем суду не надано. Отже, відповідачем були порушені умови договору щодо своєчасного погашення заборгованості та сплати обумовлених договором платежів. Вирішуючи спір, суд враховує наступні положення законодавства, що регулює спірні правовідносини. Згідно ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ч.ч. 1,2 ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Згідно з ч.2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. Закон України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» визначає правові та організаційні засади електронної ідентифікації та надання електронних довірчих послуг, права та обов`язки суб`єктів відносин у сферах електронної ідентифікації та електронних довірчих послуг, порядок здійснення державного контролю за дотриманням вимог законодавства у сферах електронної ідентифікації та електронних довірчих послуг. Електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис . Закон України «Про електронну комерцію» - визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. Відповідно до ч.1 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Частиною третьою статті 11 цього Закону встановлено, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Згідно ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Частиною дванадцятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. В свою чергу, відповідно до ч.1 ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Пунктом 10.1 кредитного договору № 05.04.2025-100002339 від 05.04.2025 визначено, що цей Договір набирає чинності з дати отримання Кредитодавцем у інформаційній системі Кредитодавця від Позичальника відповіді про прийняття пропозиції (акцепт), підписаної одноразовим ідентифікатором, отриманим Позичальником від Кредитодавця на номер телефону Позичальника, вказаний при реєстрації у інформаційній системі Кредитодавця. Відповідач [PERSON] електронним підписом (одноразовими ідентифікаторами Е456 та К495, ) підписано Пропозицію про укладення кредитного договору (оферти), Заявку на отримання кредиту, а також пропозицією про укладення додаткового договору (оферта) до кредитного договору та відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) про укладення додаткового договору, чим підтверджено укладення кредитного договору та додаткового договору, та отримано на свій рахунок кошти у загальному розмірі 8800 грн., а отже акцептовано умови Договору. Сторонами при укладенні кредитного договору було досягнуто згоди з усіх істотних умов договору. Доказів зворотного відповідачем суду не надано. У відповідності до ст.ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином у відповідності до умов договору. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Згідно до ч.1 ст.76, ч.2 ст.77 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. В позовній заяві представник позивача просив стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 29183 грн., що складається із: 8800 грн. основний борг, 13607 грн. проценти, 792 грн. комісія (пов`язана з наданням кредиту), 1584 грн. комісія за обслуговування; 4400 грн. - неустойка. Відповідний розмір заборгованості позивачем визначений згідно до розрахунку заборгованості (а.с.20), який долучений до позовної заяви. З розрахунку заборгованості вбачається, що проценти за користування кредитом розраховані за період з 05.04.2025 по 07.11.2025, тобто в межах строку кредитування. У свою чергу, відповідач [PERSON] не надала суду доказів, які спростовували б розрахунок заборгованості перед ТОВ «Споживчий центр», не довела відсутність заборгованості. За таких обставин, оцінивши надані позивачем докази, суд дійшов висновку, що з [PERSON] на користь позивача стягненню підлягає заборгованість за тілом кредиту у розмірі 8800 грн., процентами у розмірі 13607 грн. та комісією у загальному розмірі 2376 грн., оскільки сплата комісії передбачена кредитним договором. Щодо стягнення неустойки у розмірі 4400 грн., суд приходить до наступного. Відповідно до ст.549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства (частина перша статті 14 ЦК України). Критерії правомірності примусу суб`єкта цивільного права до певних дій (бездіяльності) пов`язуються з тим, що відповідні дії (бездіяльність) мають бути обов`язковими для такого суб`єкта. У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем) (пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України). Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: (1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; (2) в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; (3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Воєнний стан в Україні запроваджено Указом Президента «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року №64/2022, затвердженим Законом України від 24 лютого 2022 року №2102-ІХ, з 05:30 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, в подальшому його дія продовжувалася і триває на цей час. Враховуючи, що строк дії таких обмежень триває із 24 лютого 2022 року і на період дії воєнного, надзвичайного стану та тридцятиденний строк після його припинення або скасування, а позивачем нарахована неустойка за невиконання грошових зобов`язань за кредитним договором в цей період, підстави для стягнення з відповідача 4400 грн неустойки відсутні.

Outcome: partial