Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-13 00:00:00

До Коростишівського районного суду Житомирської області звернулося Акціонерне товариство «Акцент-Банк», в інтересах якого діє представник Шкапенко О.В., з позовом до [PERSON] , про стягнення заборгованості. В обґрунтування позову зазначає, що [PERSON] приєдналась до Умов та Правил надання банківських послуг в A-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. 21.11.2024 року, будучи клієнтом банку, [PERSON] уклала з банком кредитний договір №ABH0CT155101348444 щодо надання останній кредиту в розмірі 100000,00 грн строком на 36 місяців (тобто до 20.11.2027 року) зі сплатою процентів у розмірі 75,00% щорічно та комісії в розмірі 0 грн. Кредитний договір підписано боржником за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в анкеті-заяві про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в А-Банку. Акціонерне товариство «А-Банк» свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, відповідно до умов договору. Відповідач, у свою чергу, не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, свої зобов`язання за вказаним договором не виконала, що призвело до утворення заборгованості, загальний розмір якої станом на 29.08.2025 року становить 121691,14 грн., та складається з 95306,34 грн. загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 25335,74 грн. загального залишку заборгованості за процентами; 0,00 грн. загального залишку заборгованості за комісією; 1049,06 грн. загального залишку заборгованості за пенею. Оскільки відповідач ухиляється від взятих на себе зобов`язань з повернення отриманої суми кредиту та нарахованих відсотків, позивач звернувся до суду із вказаним позовом, в якому просить стягнути вказану ним суму заборгованості. Одночасно просить стягнути понесені судові витрати зі сплати судового збору. Ухвалою Коростишівського районного суду Житомирської області від 10 вересня 2025 року відкрито провадження у цивільній справі та призначено цивільну справу до розгляду у підготовчому засіданні. Ухвалою Коростишівського районного суду Житомирської області від 13 листопада 2025 року закрито підготовче засідання та призначено справу до судового розгляду по суті. Представник позивача Шкапенко О.В. в судове засідання не з`явився, про розгляд справи повідомлений належним чином. В прохальній частині позову зазначено, що в разі неявки в судове засідання відповідача, АТ «А-Банк» не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку. Просить позов задовольнити. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилась, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, шляхом розміщення оголошення на офіційному сайті суду. Будь-які заяви чи клопотання на адресу суду не надходили, а тому суд провів засідання без участі відповідача. Згідно ч.2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, суд дійшов до наступного висновку. Судом встановлено, що між сторонами виникли договірні правовідносини у сфері кредитування 09.07.2023 року [PERSON] приєдналась до умов та правил надання банківських послуг в A-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в A-Банку відповідачем ініційовано відкриття, обслуговування та кредитування поточного рахунку, встановлення кредитного ліміту на її банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. 21.11.2024 [PERSON] шляхом підписання за допомогою електронного підпису заяви про надання послуги "Швидка готівка" № ABH0CT155101348444 уклала з АТ «A-Банк» кредитний договір, відповідно до умов якого відповідачу надається кредит у розмірі 100000 грн. строком 36 місяців з 21.11.2024 по 21.11.2027 року включно зі сплатою процентів у розмірі 75% на рік (фіксована процентна ставка). Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день. Розмір щомісячного платежу становить 7107,26 грн. Відповідно до виписки по кредиту від 29.08.2025 [PERSON] має заборгованість за кредитним договором № АВНСТ155101348444 в розмірі 121502,03 грн. Цього ж дня відповідачем за допомогою електронного підпису було підписано паспорт споживчого кредиту "Швидка готівка", який містить умови, аналогічні заяві про надання послуги "Швидка готівка". Використання електронного підпису погоджено сторонами в анкеті-заяві про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в А-Банку від 09.07.2023 року. Відповідач своїм підписом підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, ознайомлення з актуальними умовами та правилами надання банківських послуг АТ «A-Банк», а також підтвердила досягнення згоди щодо всіх істотних умов заяви-договору. Акціонерне товариство «A-Банк» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, надало відповідачу кредит у розмірі 100000 грн. шляхом зарахування коштів на поточний рахунок відповідача з подальшою можливістю зняття коштів, що підтверджується меморіальним ордером N TR.41723754.54833.6007 від 21.11.2024 року про видачу кредиту згідно договору №ABH0CT155101348444 від 21.11.2024. Відповідач кредитні кошти отримала свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала. З долученої до матеріалів справи виписки по кредиту вбачається, що відповідач вчиняла операції, кредитними коштами користувався, частково сплачував заборгованість за кредитом, тим самим повертала частину використаної суму кредиту та сплачував відсотки за його користування, однак в подальшому припинила своєчасно та в належному розмірі, згідно умов договору та затверджених графіків, повертати грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, що призвело до утворення заборгованості, розмір якої станом на 29.08.2025 року за розрахунком позивача становить 121691,14 грн., з яких: 95306,34 грн. заборгованість за тілом кредиту; 25335,74 грн. заборгованість за процентами; 0 грн. заборгованість за комісією та 1049,06 - заборгованість за пенею. Факт укладення договору, відкриття карткового рахунку та отримання кредитних коштів відповідачем не заперечується. Правильність нарахувань розміру заборгованості на час розгляду справи судом перевірена, відповідачем не оспорена та не спростована. Відповідач також не була позбавлена можливості надати свій розрахунок заборгованості за кредитним договором. Відповідно до ч.1 ст.11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п.1 ч.2 ст.11 ЦК України). Згідно зі ч.1 ст.203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. В матеріалах справи відсутні докази того, що наведені умови договору, їх форма і порядок укладання суперечать положенням ЦК України або іншим актам цивільного законодавства, а також, що волевиявлення позичальника було обмеженим і не відповідало його внутрішній волі. Викладені істотні умови, права і обов`язки сторін, зокрема, способи та терміни погашення кредиту погоджені сторонами. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі ч.1,2 ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Частиною 1 ст. 638 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Загальні правила щодо форми договору визначені ст.639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Згідно зі статтею 13 Закону України "Про споживче кредитування" договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит. Положеннями статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відповідно до частини 1 статті 5 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Згідно зі статтею 6 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Положеннями частини 2 статті 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Отже, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладання такого договору, на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою кваліфікованого електронного підпису. Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Положеннями ч. 1 ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі ст. 610 ,612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. З матеріалів справи слідує, що прийняті на себе зобов`язання за укладеним договором позивач виконав своєчасно і повному обсязі. Відповідач кредитними коштами скористалась, що підтверджується наявними у справі доказами, своїх зобов`язань за договором не виконала, допустила істотне порушення умов договору щодо порядку та строку сплати кредиту та процентів за користування кредитом, не здійснювала погашення кредитної заборгованості та відсотків за кредитом. Доказів на спростування доводів позивача, а також щодо розміру утвореної заборгованості до суду не подала. Аналізуючи зібрані у справі докази у їх сукупності, суд дійшов до висновку, що відповідач, уклавши з банком кредитний договір, користуючись наданими їй кредитними коштами, та достовірно знаючи про умови кредитування, про що свідчить її підписи у заявах про надання послуг та паспорті споживчого кредиту, порушив умови кредитного договору щодо своєчасного повернення тіла кредиту та процентів. Враховуючи, що відповідачем порушено право позивача на належне виконання умов кредитного договору, в результаті чого кредитна заборгованість не була погашена останньою добровільно, вимога позивача, щодо стягнення заборгованості за кредитним договором є правомірною. Разом з тим, судом встановлено, що АТ «A-Банк» у зв`язку з порушенням відповідачем умов договору здійснювалося нарахування неустойки у вигляді пені. Згідно зі ч.3 ст. 549 ЦК України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. 24 лютого 2022 року Указом Президента України №64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні" у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України,Закону України "Про правовий режим воєнного стану" введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, який неодноразово продовжувався та діє на теперішній час. Законом України "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану", внесено зміни до розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України, якими Розділ доповнено пунктами 18 і 19 такого змісту: У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Позивачем не було враховано вищевказані перехідні положення ЦК України та протиправно нараховано пеню за несвоєчасне виконання грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Крім того матеріали позовної заяви не містять обґрунтованого розрахунку неустойки, а тому в стягненні такої вимоги слід відмовити. За таких обставин суд відхиляє доводи позивача щодо обґрунтованості нарахування за договором №ABH0CT155101348444 від 21.11.2024 неустойку за несвоєчасне виконання грошового зобов`язання та дійшов висновку про необхідність часткового задоволення позову та стягнення з відповідача на користь АТ «A-Банк» заборгованості за кредитним договором № ABH0CT155101348444 від 21.11.2024 року в сумі 120 642,08 грн., яка складається з заборгованості за тілом кредиту в сумі 95306,34 грн., заборгованості за процентами в сумі 25335,74 грн. Оскільки позов задоволено частково, відповідно до п.3 ч.2 ст. 141 ЦПК України, понесені судові витрати слід розділи на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у розмірі 2401,52 грн.

Outcome: partial