Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-29 00:00:00

І. Стислий виклад позиції позивача Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості, що утворилася внаслідок невиконання зобов`язання за умовами договорів № 79319958 від 8 липня 2024 року, № 07806-07/2024 від 7 липня 2024 року, № 07790-07/2024 від 7 липня 2024 року та № LM888345785 від 24 липня 2024 року, укладених між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Аванс кредит», ТОВ «ОПТИМАЛЬНІ КРЕДИТИ» та [PERSON] (далі - Боржник) про надання фінансового кредиту та позики на загальну суму 106 764 грн. В обґрунтування вимог зазначив, що між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ»; Фактор) та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Аванс кредит», ТОВ «ОПТИМАЛЬНІ КРЕДИТИ» (далі - Клієнтами) укладено договори факторингу від 14 червня 2021 року, 19 листопада 2024 року, 20 березня 2024 року та 27 лютого 2025 року відповідно до яких позивач отримав право грошової вимоги до відповідача. ІІ. Процесуальні дії у справі Ухвалою Оболонського районного суду м. Києва позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Судом вирішено розглядати справу за правилами спрощеного (письмового) провадження без повідомлення сторін. Представник позивача подав заяву про розгляд справи без його участі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував. Ухвалою суду, яка направлялась у встановленому порядку сторонам, відповідачу надано строк для подання відзиву на позов. Однак, відповідач не скористався своїм процесуальним правом на подання відзиву та будь-яких інших клопотань чи заяв по суті справи. На підставі частини 5 статті 279 та статті 280 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України), суд вважає за можливе розглянути справу за наявними матеріалами без участі сторін та ухвалити заочне рішення. ІІІ. Фактичні обставини справи та докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини Судом встановлено, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» є фінансовою установою та має право здійснювати факторингові операції згідно з вимогами Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». 8 липня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] укладено договір позики № 79319958, відповідно до якого позикодавець зобов`язався передати у власність позичальника грошові кошти в сумі 6000 грн, шляхом перерахування на банківський рахунок із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, строком на 30 днів, а останній зобов`язався повернути таку ж суму у день закінчення строку позики та сплатити проценти у розмірі 1,50 % від суми позики (пункти 1, 2 Договору). Згідно зі змістом пункту 4 цього Договору проценти нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок Позики, виходячи із строку фактичного користування Позикою та до повного погашення заборгованості за Договором. Відповідно до розрахунку заборгованості за Договором № 79319958, сума непогашеного зобов`язання, у межах строку нарахування процентів, передбаченого у Договорі, становить 6 000,00 грн наданої позики та 2 700,00 грн - відсотків, 11 988,00 грн - пеня, а всього 20 688,00 грн. 14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 14/06/21 (зі змінами, передбаченими Додатковими угодами № 2 від 28 липня 2021 року, № 20 від 27 лютого 2024 року, №7 від 13 червня 2022 року та №44 від 26 листопада 2024 року), у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Згідно з даними Акту прийому-передачі та Витягу з Реєстру боржників № 38 від 26 листопада 2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором № 79319958, у сумі 20 688 грн. 7 липня 2024 року між ТОВ «Аванс кредит» та [PERSON] укладено Договір фінансового кредиту № 07806-07/2024, відповідно до якого відповідачу надано кредит в сумі 10 000 грн строком на 120 днів, зі сплатою процентів у розмірі 1,5 % від суми кредиту, які останній зобов`язався сплачувати кожен день користування кредитом (пункти 1.1, 1.2, 1.4, 1.4.1, 3.3 Договору). Згідно з пунктом 1.6 пункту 1 цього Договору кредит надається у безготівковій формі у національній валюті, включаючи використання платіжної карти № [NUMBER] протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит вважається наданим день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами. 7 липня 2024 року між ТОВ «Аванс кредит» та [PERSON] укладено Договір фінансового кредиту № 07790-07/2024, відповідно до якого відповідачу надано кредит в сумі 10 000 грн строком на 120 днів, зі сплатою процентів у розмірі 1,5 % від суми кредиту, які останній зобов`язався сплачувати кожен день користування кредитом (пункти 1.1, 1.2, 1.4, 1.4.1, 3.3 Договору). Згідно з пунктом 1.6 пункту 1 цього Договору кредит надається у безготівковій формі у національній валюті, включаючи використання платіжної карти № [NUMBER] протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит вважається наданим день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами. 19 листопада 2024 року між ТОВ «Аванс кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 191124/2, у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс кредит» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, про що складено відповідний Акт прийому-передачі Реєстру боржників. Згідно з даними Акту прийому-передачі та Витягу з Реєстру боржників від 19 листопада 2024 року до Договору факторингу № 191124/2, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги за договорами фінансового кредиту № 07806-07/2024 та № 07790-07/2024, що складається з 20 000 грн основних сум боргу, 36 000,00 грн заборгованості за відсотками (станом на день відступлення права вимоги, тобто 19 листопада 2024 року) та 10 000 грн заборгованість за штрафними санкціями, а всього згідно з розрахунком заборгованості - 66 000 грн. 24 липня 2024 року між ТОВ «ОПТИМАЛЬНІ КРЕДИТИ» та [PERSON] укладено договір кредитної лінії №LM888345785, відповідно до якого кредитодавець зобов`язався передати у власність позичальника грошові кошти в сумі 5600,00 грн, шляхом перерахування на вказані банківські реквізити Позичальника, строком на 30 днів, з умовами Дисконтного періоду та першого Траншу а останній зобов`язався повернути таку ж суму кредиту та сплатити проценти за користування кредитом (пункти 2.1, 2.3.3, 2.3.4, 2.4, 2.4.2, 2.4.3, 2.5, 3.1, 5.1.1 Договору). Пунктом 7.1 Договору визначено, шо рекомендована (не обов`язкова)лата дострокового повного повернення всієї суми Кредиту за всіма наданими Траншами є дата закінчення Дисконтного періоду кредитування - 13 серпня 2024 року, а саме протягом 20 днів від дати отримання першого Траншу позичальником. Пунктом 7.3 Договору передбачено, що кінцева дата повернення (виплати) кредиту - 23 серпня 2029 року. Відповідно до розрахунку заборгованості складеної ТОВ «ОПТИМАЛЬНІ КРЕДИТИ», станом на 18 вересня 2024 року сума боргу відповідача складається з 5 600 грн - тіла кредиту, 4 704 грн - нарахованих процентів за користування кредитом, та 2 8000 грн - неустойки, а всього - 13104 грн. 20 березня 2024 року між ТОВ «ОПТИМАЛЬНІ КРЕДИТИ» та ТОВ «Таліон плюс» укладено договір факторингу № 20/0324-01, у відповідності до умов якого ТОВ «ОПТИМАЛЬНІ КРЕДИТИ» передає (відступає) ТОВ «Таліон плюс» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Таліон плюс» приймає належні ТОВ «ОПТИМАЛЬНІ КРЕДИТИ» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, про що складено відповідний Акт прийому-передачі Реєстру боржників. Відповідно до пункту 2.1 Договору факторингу № 20/0324-01 передбачено, що згідно умов цього Договору Клієнт зобов`язується відступити Фактору Права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату на умовах, визначених цих Договором. Однак, з наданого розрахунку заборгованості складеного ТОВ «Таліон плюс» убачається, що з моменту укладення договору факторингу, фактор продовжував нараховувати відсотки до моменту подальшого відступлення права вимоги, що суперечить умовам кредитному договору №LM888345785 та договору факторингу № 20/0324-01. Таким чином, станом на 27 лютого 2025 року сума заборгованості відповідача стала - 20 076 грн. 27 лютого 2025 року між ТОВ «Таліон плюс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №27/0225-01, у відповідності до умов якого ТОВ «Таліон плюс» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Таліон плюс» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, про що складено відповідний Акт прийому-передачі Реєстру боржників. Згідно з даними Витягу з Реєстру боржників від 27 лютого 2025 року до Договору факторингу №27/0225-01, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги за договором кредитної лінії №LM888345785, що складається з 5 600 грн основної суми боргу та 11 676 грн заборгованості за відсотками (станом на день відступлення права вимоги, тобто 27 лютого 2025 року), 2 800 неустойки, а всього згідно розрахунку заборгованості - 20 076 грн. Враховуючи неправомірне нарахування відсотків фактором ТОВ «Таліон Плюс» за договором кредитної лінії №LM888345785, суд вважає за необхідне зауважити, що стягненню з відповідача підлягає лише сума передбачена умовами зазначеного договору та відповідним розрахунком первісного кредитора у розмірі 13104 грн. Як вбачається з усіх зазначених договорів позики та кредиту, такі укладено із використанням електронного підпису [PERSON] , на вказаний ним картковий рахунок (а.с. 18-10, 28-31, 39-42, 59-70). Таким чином, загальна сума заборгованості відповідача, як Боржника перед позивачем, як Фактором - становить лише частина суми у розмірі 99 792 грн, що підтверджується вказаними договорами та відповідними розрахунками, які нараховані на дату відступлення права вимоги за договорами факторингу. ІV. Зміст спірних правовідносин Суть спору сторін зводиться до неналежного виконання зобов`язання Боржником за договорами позики та кредиту, які наданні фінансовими установами (Клієнтом) та право на які відступлені Фактору згідно з договорами факторингу. Оцінюючи правову природу предмета спору, усі належні та допустимі докази, які містяться у матеріалах справи, з огляду на вимоги законодавства та усталену судову практику у подібній категорії спорів, суд убачає достатньо підстав для задоволення позову, з огляду на таке. V. Норми права, які застосував суд та мотиви їх застосування Відповідно до частини 1 статті 2 Цивільно процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Відповідно до статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до частини 4 статті 12 ЦПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Згідно з пунктом 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до вимог статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Відповідно до частини 3 статті 207 ЦК України використання при вчиненні правочинів електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. Частиною 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Згідно з вимогами статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу (частина 2 статті 509 ЦК України). Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор (статті 510 ЦК України). Статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Стаття 610 ЦК України визначає, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Частиною 1 статті 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. За приписами частини 1 статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідальність за порушення грошового зобов`язання визначена статтею 625 ЦК України. Частинами 1 і 2 цієї Статті визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Частиною 1 статті 627 ЦК України передбачено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі статтею 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до положень статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Статтею 1046 ЦК України визначено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною 1 статті 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Згідно з частиною 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі статтею 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Вимогами статей 1047 та 1055 ЦК України передбачено, що договір позики та кредиту укладаються у письмовій формі, якщо позикодавець є юридична особа. При цьому абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Відповідно до статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає. Згідно зі статтею 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається. З урахуванням зазначеного, суд вважає доведеною наявність заборгованості за договорами позики та кредиту № 79319958 від 8 липня 2024 року, № 07806-07/2024 від 7 липня 2024 року, № 07790-07/2024 від 7 липня 2024 року та № LM888345785 від 24 липня 2024 року, укладених між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Аванс кредит», ТОВ «ОПТИМАЛЬНІ КРЕДИТИ» та [PERSON] і презюмує їх дійсність на підставі вимог статті 204 та частини 2 статті 1081 ЦК України. При цьому, матеріали справи не містять жодних доказів погашення відповідачем заборгованості перед кредиторами та/або Фактором, що порушує право останнього. Необхідно зазначити, що нарахування Фактором відсотків у розмірі 11 676 грн, після укладення договору факторингу № 20/0324-01 від 20 березня 2024 року є неправомірним. Оскільки станом на дату відступлення прав вимоги - 18 вересня 2024 року, первісним кредитором розраховано заборгованість у такому розмірі: 5 600 грн - тіло кредиту, 4 704 грн - заборгованість за процентами, 2 800 грн - неустойка, а всього - 13 104 грн, тобто за кредитним договором №LM888345785 захисту підлягає саме ця сума заборгованості Отже, порушене право грошової вимоги за договорами факторингу, укладеними між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» від 14 червня 2021 року № 14/06/21, ТОВ «Аванс кредит» від 19 листопада 2024 року № 19112024/2 і ТОВ «Таліон плюс» від 27 лютого 2025 року №27/0225-01 на загальну суму 99 792 грн, підлягає захисту. Враховуючи зазначені вимоги чинного законодавства та

Outcome: partial