Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-29 00:00:00

Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що [PERSON] звернулася до АТ «А-Банк» щодо отримання банківських послуг та підписала Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». 07.12.2021, будучи клієнтом банку, позичальник уклала з банком кредитний договір АВН0СТ155101638875666154, щодо надання останній кредиту в розмірі 50 000, 00 грн строком на 28 місяців (тобто до 06.04.2024) зі сплатою процентів у розмірі 75,00 щорічно та комісії в розмірі 0, 00 грн. Станом на 24.03.2025 заборгованість відповідачки за даним кредитним договором складала суму в розмірі 95 592, 54 грн, яка складається з: 46 791, 88, 00 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 48 800, 66 грн загальний залишок заборгованості за процентами. Кредитний договір підписано боржником за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в Анкеті-Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. За вказаних обставин, позивач просить суд стягнути з відповідачки вищевказану заборгованість за кредитним договором від 07.12.2021 станом на 24.03.2025 в сумі 95 592, 54 грн (а.с. 1 4). Ухвалою Вінницького районного суду Вінницької області від 01.04.2025 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження, розгляд справи вирішено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження (а.с. 31). Ухвалою суду від 29.07.2025 позовну заяву прийнято до провадження судді Васильєвої Т.Ю. та призначено судове засідання (а.с. 42). В судове засідання учасники справи не з`явились. Представник позивача в позовній заяві заявив клопотання про розгляд справи без його участі, в якому також зазначив, що не заперечує проти винесення заочного рішення. Крім того, долучив до позовної заяви письмове клопотання з аналогічними вимогами (а.с. 6). Відповідачка [PERSON] в судове засідання не з`явилася, хоча вважається належним чином і в установленому законом порядку повідомленою про дату, час та місце розгляду справи, за зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем проживання. Заяв про розгляд справи без її участі або про відкладення розгляду справи на адресу суду не надходило. Відзив на позовну заяву відповідачкою у визначений судом строк до суду не подано. Згідно з п. п. 1, 2, 3, 4 ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. У зв`язку з викладеним, суд ухвалив провести заочний розгляд даної цивільної справи у відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів відповідно до ч. 4 ст. 223, ст. 280 ЦПК України. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. За вказаних обставин суд вважає можливим провести судове засідання за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Дослідивши матеріали справи та оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку. Так, судом встановлено наступні фактичні обставини справи. Матеріалами справи доведено, що [PERSON] звернулася до АТ «А-Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк», згідно якої підтвердила свою згоду на те, що ця анкета-заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк» між нею та АТ «А-Банк» становлять Договір про надання банківських послуг (а.с. 7). 07.12.2021 відповідачка [PERSON] підписала Паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка», яким визначено основні умови кредитування, інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, та підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування, що свідчить про те, що сторони обумовили у письмовому вигляді умови договору (а.с. 8). Також, 07.12.2021 відповідачка [PERSON] підписала заяву про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ155101638875666154 від 07.12.2021, якою просила надати їй в АТ «А-Банк» кредит за послугою «Швидка готівка» на наступних умовах. Сума кредиту 50 000, 00 грн. Строк кредиту 24 місяці з 07.12.2021 по 06.12.2023 включно. Процентна ставка (фіксована) 75 % на рік. Розмір щомісячного платежу 4 106, 94 грн. Загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить (загальна вартість кредиту) 98 566, 77 грн. У випадку порушення клієнтом чи банком умов договору порушник несе відповідальність, передбачену чинним законодавством України. Підписанням цієї заяви відповідач підтвердила та погодилася, що перед укладанням цієї заяви ознайомилася з актуальними умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАнк», що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua/terms, та до укладення цієї угоди ознайомлений з інформацією, яка розміщується на веб-сайті та доступна за посиланням www.a-bank.com.ua, в повному об`ємі. Ця заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять договір. Відповідачка отримала їх примірники, вони їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення (а.с. 9). Також, 07.12.2021 відповідачкою [PERSON] , шляхом накладення електронного підпису за допомогою відкритого ключа, підписано таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с. 10). Згідно наданого банком розрахунку заборгованості за договором № АВН0СТ155101638875666154 від 07.12.2021, укладеного між АТ «Акцент-Банк» та клієнтом [PERSON] , розмір заборгованості [PERSON] станом на 24.03.2025 становить 95 592, 54 грн, з яких: 46 791, 88 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 48 800, 66 грн загальний залишок заборгованості за процентами. Нарахування відповідачці заборгованості за процентами здійснювалось позивачем до 24.01.2024 (а.с. 11 12). Згідно копії меморіального ордеру № TR.20118267.22614.65455 від 07.12.2021, ПАТ «Акцент-Банк» здійсненно переказ коштів на рахунок [PERSON] в сумі 50 000, 00 грн, як видача кредиту згідно договору № АВН0СТ155101638875666154 від 07.12.2021 (а.с. 13). З виписки по кредиту від 24.03.2025 вбачається рух коштів по кредиту від 24.03.2025 [PERSON] за період з 07.12.2021 по 23.03.2025, за кредитним договором АВН0СТ155101638875666154 від 07.12.2021 (а.с. 14). Оцінивши докази в їх сукупності, суд керується наступними нормами. Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно з ст. 526, 530, 623, 624, 625 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином і у встановлений у ньому строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані збитки. Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч. 1 ст. 634 ЦК України). Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч.ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Статтею 12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису ) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Норми статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», а також Закону України "Про електронні довірчі послуги", передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором. Відповідно до пп. 12 п. 1 ч. 1 Закону України «Про електронні довірчі послуги», електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис. Як вбачається з матеріалів справи, паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка», а також заяву про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ155101638875666154 від 07.12.2021 підписано відповідачкою шляхом накладення електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатора, що відповідає вимогам закону. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Згідно з ч.ч. 1, 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Так, судом встановлено, що позивач Акціонерне Товариство «Акцент-Банк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором, та в межах встановленого кредитного ліміту. Вирішуючи питання про суму заборгованості за укладеним відповідачкою договором, яка підлягає до стягнення з відповідачки та доведена матеріалами справи, суд зважає на те, що відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, розмір процентів за користування кредитом, який розрахований банком на погоджений сторонами строк кредитування (до 06.12.2023) становив 48 566, 77 грн, сума кредиту - 50 000 грн. Відповідно до виписки по кредиту [PERSON] , остання здійснила погашення за кредитом в загальному розмірі 14 079, 41 грн, з яких: 10 871, 29 грн віднесено на рахунок сплати процентів за кредитом, а 3 208, 12 грн віднесено на рахунок сплати тіла кредиту (а.с. 14). Водночас, відповідно до розрахунку заборгованості за договором, відповідачці нараховувалась заборгованість за процентами до 24.01.2024, що не відповідає умовам договору, оскільки ним встановлено строк кредиту до 06.12.2023, рівними частинами шляхом внесення щомісячних ануїтентних платежів, відповідно, в позивача були відсутні підстави для нарахування заборгованості відповідачці відсотків за користування кредитом після 06.12.2023 та у обраний ним спосіб, що не відповідає умовам Заяви про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ155101638875666154 від 07.12.2021. Зважаючи на викладене вище, оскільки відповідачка не виконує умови укладеного договору, в порядку та в строки, передбачені зазначеним договором, кошти за кредитом не повернула, при цьому позивач просить стягнути з відповідачки суму заборгованості за тілом кредиту та відсотками за користування кредитними коштами, згідно укладеного відповідачкою договору, без обгрунтування підстав нарахування відсотків за понадстрокове користування кредитом, тобто після завершення строку кредитування та його розміру, позовні вимоги слід задовольнити частково, в сумі, що відповідає умовам кредитного договору, враховуючи здійснення відповідачкою погашення заборгованості, а саме в розмірі 84 487, 36 грн, з яких: 46 791, 88 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (50 000 грн - 3 208, 12 грн, які сплачені відповідачкою та віднесені на погашення тіла кредиту) та 37 695, 48 залишок заборгованості за процентами (48 566, 77 грн, які нараховані до сплати при укладенні договору, - 10 871, 29 грн, які сплачені відповідачкою та віднесені на погашення відсотків за користування кредитом), оскільки іншого розміру нарахованих відсотків станом на завершення строку кредитування та згідно погодженого порядку повернення коштів (а.с. 9 - 10) позивачем не надано. Відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином, у зв`язку із частковим задоволенням позову, згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 140, 99 грн (2422, 40/95 592, 54*84 487, 36) (а.с. 24). Також суд вважає за необхідне роз`яснити учасникам справи положення ч.ч. 4, 5 ст. 268 ЦПК України, що у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення. Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення. З урахуванням вищевикладеного,

Outcome: partial