Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-05 00:00:00

До суду через систему «Електронний суд» надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Діджи Фінанс», від імені якого діє Романенко Михайло Едуардович, до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги мотивовані тим, що 12.05.2021 року за власного волевиявлення, з повним розумінням умов кредитування та усвідомленням рівня відповідальності на сайті ТОВ «Мілоан» https://miloan.ua/ в особистому кабінеті [PERSON] було подано заявку №4323386 на отримання кредиту. ТОВ «Мілоан» було направлено відповідачу електронним повідомленням (SMS) одноразовий ідентифікатор, при введенні якого відповідач підтвердив прийняття умов кредитного договору, який також знаходиться у власному кабінеті відповідача на сайті https://miloan.ua/. В результаті зазначених дій, між ТОВ «Мілоан» та [PERSON] було укладено договір про споживчий кредит №4323386 від 12.05.2021 року строком на 30 днів та на підставі платіжного доручення йому були перераховані кредитні кошти на картковий рахунок у розмірі 20000,00 грн. 11.11.2021 року згідно умов договору відступлення прав вимоги № 12Т, ТОВ «Мілоан» відступило право вимоги за кредитним договором №4323386 від 12.05.2021 року на користь ТОВ «Діджи Фінанс», а ТОВ «Діджи Фінанс» набуло права вимоги до відповідача. Таким чином, [PERSON] має непогашену заборгованість перед ТОВ «Діджи Фінанс» за кредитним договором №4323386 від 12.05.2021 року в розмірі 40066,48 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту - 15244 грн.; заборгованість за відсотками - 22822,48 грн.; заборгованість за комісійними винагородами - 2000 грн.; заборгованість за пенею - 0 грн., яку позивач просить суд стягнути на свою користь, а також витрати на правову допомогу у розмірі 5000,00 грн та судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 2422,40 грн. 05.11.2025 року відповідач подав до суду відзив на позовну заяву, у якому зазначив, що дійсно ним було отримано 20000,00 грн. від ТОВ «Мілоан», які фактично ним в повному обсязі були повернуті та виплачені додаткові кошти за користування грошима, які він отримував в ТОВ «МІЛОАН», що підтверджується квитанціями, копії яких надаються до суду. Оскільки він сплатив ТОВ «МІЛОАН» кошти, тому фактично первісний кредитор не мав належних правових підстав для відступлення права вимоги за Кредитним договором, який був виконаний. У той же час якщо відповідний договір не був виконаний в повному обсязі первісний кредитор мав надати належні розрахунки його невиконання або часткового невиконання, однак дані розрахунки відсутні як в позовній заяві, так і в інших документах , долучених до позову. Також він звертає увагу на те, що позивачем взагалі не надано жодного доказу того, що ТОВ «МІЛОАН» передав ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС» право вимоги за його кредитним договором: відсутній реєстр боржник чи то витяг з нього, відсутній акт прийманням-передачі реєстру боржників, відсутній Акт повернення права вимоги, відсутнє повідомлення яке б мало надсилатись боржникам (вже не кажучи про квитанції як доказ направлення відповідного повідомлення), відсутній Акт приймання-передачі Документації Боржників чи хоча б витяг з нього. Також вказує, що з урахуванням наданих позивачем доказів, вбачається безпідставність надання адвокатом Міньковською Анастасією Володимирівною послуг професійної правничої допомоги без належного оформлення своєї діяльності. Крім того, позовна заява та додатки до неї підписані уповноваженими представниками саме позивача, а не адвокатом чи ФОП [PERSON] , тому вважає що наданий акт не є належним та достатній доказом надання правничої допомоги. Окрім того, на думку відповідача, позивачем не надано докази оплати послуг: відсутні первинні бухгалтерські документи: рахунки, платіжні доручення, тому враховуючи вищевказане просить суд відмовити позивачу у задоволенні позовних вимог в повному обсязі. 17.11.2025 року через систему «Електронний суд» представник позивача Дубовик В.О. подала відповідь на відзив, в якій зазначила, що відповідно до умов договору про споживчий кредит позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз, коли позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування позичальником у спосіб, вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів. Користування кредитними коштами припиняється, якщо у позичальника відсутня заборгованість перед кредитодавцем за кредитом (тілом кредиту). Також звертає увагу суду, що на підтвердження законності нарахування розміру заборгованості, позивачем до позовної заяви було долучено відомість про щоденні нарахування за договором про споживчий кредит № 4323386 від 12.05.2021, яка сформована, підписана та надана первісним кредитором, в яких вже врахована сплата, на яку посилається відповідач. Також звертає увагу на те, що позивачем до позовної заяви були додані докази, які підтверджують відступлення первісним кредитором права вимоги до відповідача на користь позивача за кредитним договором № 4323386 від 12.05.2021 року, зокрема, копія договору факторингу № 12Т від 11 листопада 2021 року разом із затвердженими шаблонами передачі інформації по кредитному портфелю. Поряд з цим, зазначає, що договір факторингу не визнаний недійсним у встановленому порядку, тобто презумпція правомірності правочину не спростована. Крім того, зазначає, що усі фактичні адвокатські дії, пов`язані із підготовкою, складанням і поданням позовної заяви, а також представництвом інтересів у суді, здійснювалися адвокатом Міньковська А.В. відповідно до укладеного з нею договору про надання правової допомоги, датованого 2025 роком. Правнича допомога, витрати на яку заявлено позивачем, була надана саме даним адвокатом у межах професійної діяльності, що підтверджується наданими доказами. При цьому частина документації або окремі дії могли виконуватися співробітниками компанії, уповноваженими на підписання та подання процесуальних документів у межах наданої довіреності, що є звичайною правовою практикою. 16.12.2025 року відповідач подав до суду письмові пояснення, у яких зазначив, що зважаючи на позицію позивача в даній справі, при розмірі кредиту 20000,00 грн. та відповідно до норм законодавства співрозмірними відсотки будуть при розмірі до 10000,00 грн., тобто загальна сума, яка підлягала б сплаті щонайбільше 30000,00 грн., у той час як він сплатив 46277.00 грн., тобто вже понад встановлене законом поняття співрозмірності. а позивач стверджує що у нього ніби то борг по тілу кредиту, однак яким чином незрозуміло, та по відсоткам у розмірі 22822,48 грн., що становить 114,11 % від суми кредиту ( від 20000 грн), тобто далеко не відповідає поняттю співрозмірності. В даному випадку позивачем фактично взагалі не надано жодних належних доказів які б чітко визначали механізм розрахунку заборгованості у загальній сумі 40066,48 грн., що дозволяє різнопланово оцінювати ситуацію та варіанти розрахунку, з яких як вважає позивач 15244 грн тіло кредиту та 22822,48 борг по відсоткам, а посилання позивача та доказ долучений до позовної заяви «Відомості про щоденні нарахування та погашення» не є належним та допустимим доказом. Приймаючи вказане до уваги, наведені в позовній заяві дані про несплату ним коштів перед ТОВ «МІЛОАН» фактично суперечить дійсності, оскільки усі кошти на його думку він повернув, що підтверджується наданими квитанціями та визнанням позивачем факту сплати ним коштів у загальній сумі 46277,48 грн. Таким чином, враховуючи, що він сплатив ТОВ «МІЛОАН» кошти, тому фактично первісний кредитор не мав належних правових підстав для відступлення права вимоги за кредитним договором, який був виконаний. Суд своєю ухвалою від 14 жовтня 2025 року прийняв до розгляду позовну заяву та відкрив провадження у справі, ухвалив здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін, призначив судове засідання. У позовній заяві представник позивача Романенко М.Е. просив провести розгляд цивільної справи без участі представника ТОВ «ДІДЖИ ФІНАНС». Крім того, у відповіді на відзив представник позивача Дубовик В.О. також просила суд здійснити розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримала та просила позов задовольнити. Відповідач у судове засідання не прибув, подав заяву про розгляд справи без його участі, та враховуючи доводи наведені у відзиві на позовну заяву та письмових поясненнях, просив суд відмовити у задоволенні позову в повному обсязі. Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України особа, яка бере участь у справі, має право заявити клопотання про розгляд справи за її відсутності, чим і скористалися учасники справи. На підставі ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України суд не здійснює фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Розглянувши подані сторонами заяви по суті справи та матеріали справи №141/1491/25, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, судом встановлено наступні обставини та відповідні їм правовідносини. В судовому засіданні встановлено, що 12.05.2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та [PERSON] було укладено договір про споживчий кредит № 4323386. Сума (загальний розмір) кредиту становить 20000,00 грн у валюті: українські гривні, кредит надається строком на 30 днів з 12.05.2021, терміном (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом (дата платежу) є 11.06.2021 (пункти 1.2 - 1.4 договору). Відповідно до п. 1.5.1-1.7 договору комісія за надання кредиту становить 2000,00 грн, яка нараховується за ставкою 10,00 відсотків від суми кредиту одноразово, проценти за користування кредитом становлять 7500,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,25% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом, стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом, тип процентної ставки фіксована. Згідно додатку №1 до договору про споживчий кредит №4323386 від 12.05.2021 року, сторони погодили графік платежів за договором про споживчий кредит №4323386 від 12.05.2021 року, а саме: суму кредиту 20000,00 грн, проценти за користування кредитом 7500,00 грн, комісію за надання кредиту 2000,00 грн, дату платежу 11.06.2021 року. Як вбачається із платіжного доручення №46049080 від 12.05.2021 року, [PERSON] було перераховано грошові кошти у розмірі 20000,00 грн, платник ТОВ «Мілоан», призначення платежу кошти згідно договору №4323386. В анкеті заяві на кредит №4323386 від 12.05.2021 року також зазначено суму кредиту у розмірі 20000,00 грн, строк кредиту 30 днів (з 12.05.2021), дата повернення кредиту 11.06.2021, сума до повернення 29500 грн. Також в анкеті заяві зазначено персональні дані відповідача, соціальний стан, місце роботи, адресу місця проживання та реєстрації. При цьому, паспортом споживчого кредиту передбачено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, порядок повернення кредиту, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, додаткову інформацію та інші важливі правові аспекти користування кредитом. 11.11.2021 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Діджи Фінанс» було укладено договір відступлення прав вимоги № 12Т, у відповідності до умов якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає) ТОВ «Діджи Фінанс» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Діджи Фінанс» приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, які зазначені у реєстрі боржників. Відповідно до п. 3 договору відступлення прав вимоги новий кредитор має право здійснювати наступне відступлення третім особам прав вимоги до боржників, придбаних від кредитора за цим договором, але не раніше оплати прав вимоги, які підлягають відступленню згідно цього договору до кожного окремого боржника. Відповідно до витягу з Додатку до договору факторингу 12Т від 11.11.2021 року, заборгованість [PERSON] за кредитним договором №4323386 від 12.05.2021 року становить 40066,48 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту - 15244 грн.; заборгованість за відсотками - 22822,48 грн.; заборгованість за комісійними винагородами - 2000 грн. Зобов`язання за кредитним договором 4323386 від 12.05.2021 року було повністю виконано первісним кредитором ТОВ «Мілоан», зокрема, відповідачу було надано кредитні кошти на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. У свою чергу, відповідач не виконав умови взятих на себе зобов`язань, не погасив кредит та не сплатив проценти за користування кредитом у встановленому розмірі та у визначений строк, у зв`язку із чим заборгованість відповідача не погашена та становить 40066,48 грн. Визначаючись щодо встановлених обставин та заявлених позовних вимог, суд керується наступним. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 627 ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Відповідно до статті 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються Законом України "Про електронну комерцію", який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: - надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; - заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; - вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Статтею 12 вказаного Закону встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Також частиною 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Згідно з частинами 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Відповідно до ч. 3 ст.207 ЦК України використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. Відповідно до частин першої та другої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. За частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 525 ЦК України). Відповідно до ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Кожна із сторін у зобов`язанні має право вимагати доказів того, що обов`язок виконується належним боржником або виконання приймається належним кредитором чи уповноваженою на це особою, і несе ризик наслідків непред`явлення такої вимоги. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України). Досліджуючи наявні у справі докази та письмові доводи сторін, суд доходить висновку про доведеність виникнення у позивача права вимоги до відповідача про стягнення заборгованості за договором №4323386 від 12.05.2021 року, оскільки відповідачем прострочено виконання грошового зобов`язання в строки, передбачені умовами договору кредитної лінії. Поряд з цим, визначаючись щодо розміру заборгованості, яка підлягає до стягненню з відповідача, суд зазначає наступне. 12.05.2021 року за власним волевиявленням, з повним розумінням умов кредитування та усвідомленням рівня відповідальності, [PERSON] в особистому кабінеті на офіційному веб-сайті ТОВ «МІЛОАН» за адресою: https://miloan.ua/ подано заявку на отримання кредиту № 4323386. Заявка на отримання кредиту знаходиться у власному кабінеті відповідача на вказаному веб сайті Товариства. Таким чином, відповідачу було направлено електронним повідомленням (SMS) на номер телефону [NUMBER] , який особисто вказаний відповідачем у договорі про споживчий кредит № 4323386 від 12.05.2021 (далі по тексту - Договір). Повідомлення містило одноразовий ідентифікатор J54587, при введенні якого відповідач підтвердив прийняття умов договору. Даний договір також знаходиться у власному кабінеті відповідача на офіційному веб-сайті Товариства за адресою: https://miloan.ua/. Хронологія вчинення дій щодо укладення договору у формі електронного правочину, інформація з інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «МІЛОАН» про надсилання SMS на номер відповідача та інформацією з електронного файлу (LogFile застосування коду) щодо підтвердження підписання позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором електронного повідомлення про прийняття пропозиції укласти кредитний договір у формі електронного правочину містяться у ч. 6. Договору «Порядок укладення договору». Поряд з цим, суд звертає увагу, що відповідач не заперечує факт укладання кредитного договору. Таким чином, відповідно до ст. 82 ЦПК України, обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. При цьому визнання може мати місце не лише у прямій формі, а й шляхом мовчазного визнання або непрямого підтвердження у поясненнях, заявах чи відзиві сторони. Як вже зазначалось вище, згідно п. 1.2. договору сума (загальний розмір) кредиту становить 20000,00 грн. у валюті: Українські гривні. Відповідно до п. 1.3. Договору кредит надається строком на 30 днів з 12.05.2021 року (строк кредитування). Пунктом 1.4. Договору визначено, що термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом: 11.06.2021 року. Згідно п. 1.5. Договору загальні витрати Позичальника за кредитом, що включають загальну суму зборів, платежів та інших витрат Позичальника, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісії (без врахування суми (тіла) кредиту) складають 9500.00 грн. в грошовому виразі та 10,505.00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка), і включає в себе складові, визначені у п.п. 1.5.1-1.5.2 Договору. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, що складається з суми загального розміру кредиту та загальних витрат Позичальника за кредитом складає 29500.00 гривень. Загальні витрати Позичальника за кредитом, орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, а також строк кредиту розраховані виходячи з припущення, що Позичальник отримає кредитні кошти в день укладення цього договору, а строк кредитування залишиться не змінним та що Кредитодавець і Позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі, зокрема Позичальник здійснить повне погашення заборгованості в термін, вказаний в п.1.4 Договору. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню у випадку продовження Позичальником строку кредитування, часткового дострокового погашення заборгованості чи прострочення виконання ним зобов`язань. Відповідно до п. 1.5.1. Договору комісія за надання кредиту: 2000.00 грн., яка нараховується за ставкою 10.00 відсотків від суми кредиту одноразово. Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Отже, чинним законодавством України кредитодавцю надано право отримувати плату за обслуговування кредиту, оскільки таке право прямо передбачено Законом України «Про споживче кредитування». Відповідно до частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право кредитодавцю встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту (Постанова Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21). Поряд з цим, відповідно до п. 1.5.2. Договору проценти за користування кредитом: 7500.00 грн., які нараховуються за ставкою 1.25 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Також, згідно п. 1.6. Договору базова процентна ставка за користування кредитом становить 5,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Велика Палата Верховного Суду в постанові від 18.01.2022 у справі № 910/17048/17 зазначила, що нарахування процентів за користування кредитом припиняється у день фактичного повернення кредиту незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів. Крім того, Велика Палата Верховного Суду наголошує, що проценти відповідно до статті 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за «користування кредитом» (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу). При цьому право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28.03.2018 року (справа № 444/9519/12) та від 31.10.2018 року (справа № 202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права. У цій же постанові Велика Палата Верховного Суду, уточняючи свій правовий висновок, який викладений у постанові від 18.01.2022 року (справа 910/17048/17), щодо нарахування процентів до дня фактичного повернення кредиту відповідно до умов кредитного договору, незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів, вказала на те, що можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України . У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав). Згідно п. 2.3.1.2. Договору, Позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз, коли Позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування Позичальником у спосіб, вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів. Користування кредитними коштами припиняється, якщо у Позичальника відсутня заборгованість перед Кредитодавцем за кредитом (тілом кредиту). Якщо Позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на стандартних (базових) умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду, на який продовжено строк кредитування, нараховуються за стандартною (базовою) ставкою, наведеною в п. 1.6. Договору. У випадку, якщо Позичальник протягом періоду, на який продовжено строк кредитування (пролонгації) на стандартних (базових) умовах вчинить дії для продовження строку кредитування на пільгових умовах, такі дії зупиняють строк пролонгації на стандартних (базових) умовах до моменту спливу строку пролонгації на пільгових умовах. На підтвердження законності нарахування розміру заборгованості, позивачем до позовної заяви було долучено відомість про щоденні нарахування за договором про споживчий кредит № 4323386 від 12.05.2021, яка сформована, підписана та надана первісним кредитором (додаток № 6 до позовної заяви «Деталізований розрахунок за кредитним договором 4323386.pdf.»). Згідно п. 2.8. Договору для визначення будь-яких обставин виконання грошових зобов`язань або будь-якої їх частини, вирішальне значення мають дані бухгалтерського обліку Товариства. Отже позичальник свої зобов`язання жодному з кредиторів належним чином не виконав, у зв`язку з чим за договором виникла заборгованість в загальному розмірі 40066,48 грн. Згідно з пунктом 2.3.1.2. Договору позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли позичальник користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. Зазначеним пунктом також передбачено, що користування кредитними коштами припиняється, якщо у позичальника відсутня заборгованість перед кредитодавцем за кредитом (тілом кредиту). Отже, на відміну від продовження (пролонгації) строку кредитування на пільгових умовах, продовження строку кредитування на стандартних (базових) умовах з процентною ставкою 5% не передбачало вчинення від позичальника певних дій, окрім як самого факту продовження користування кредитними коштами. Так, згідно відомостей про щоденні нарахування погашення за договором № 4323386 від 12.05.2021 року вбачається, що відповідачем вчинялися дії по сплаті комісії за пролонгацію за кредитним договором, а саме: 11.06.2021 року сплачено на погашення заборгованості кошти в розмірі 2 150,00 грн., з яких: 600,00 грн. сплата тіла кредиту; 950,00 грн. сплата процентів по кредиту; 600,00 грн. сплата комісії за пролонгацію; 16.06.2021 року сплачено на погашення заборгованості кошти в розмірі 2 232,00 грн., з яких: 523,00 грн. сплата тіла кредиту; 1186,00 грн. сплата процентів по кредиту; 523,00 грн. сплата комісії за пролонгацію; 03.07.2021 року сплачено на погашення заборгованості кошти в розмірі 4 500,00 грн., з яких: 4 500,00 грн. прострочених процентів по кредит; 07.07.2021 року сплачено на погашення заборгованості кошти в розмірі 2 232,00 грн., з яких: 523,00 грн. сплата тіла кредиту; 1 186,00 грн. сплата процентів по кредиту; 523,00 грн. сплата комісії за пролонгацію; 12.08.2021 року сплачено на погашення заборгованості кошти в розмірі 15 163,00 грн., з яких: 1693,00 грн. сплата тіла кредиту; 11 777,00 грн. сплата процентів по кредиту; 1693,00 грн. сплата комісії за пролонгацію; 14.08.2021 року сплачено на погашення заборгованості кошти в розмірі 11 000,00 грн., з яких: 4 500,00 грн.; 500 грн.; 6000 грн. сплата процентів по кредиту; 20.08.2021 року сплачено на погашення заборгованості кошти в розмірі 9 000,00 грн., з яких: 9 000,00 грн. сплата процентів по кредиту. Таким чином, судом враховано, що сплата, на яку посилається відповідач, вже врахована позивачем у поданому ними детальному розрахунку, що підтверджує його повноту та достовірність. Зазначені обставини свідчать про те, що умовами договору про споживчий кредит № 4323386 від 12.05.2021 року сторони передбачили порядок продовження строку договору, а також погодили умови і строк нарахування процентів за користування кредитом. В п. 6.2 Рішення КСУ від 22 червня 2022 року№ 6-р(II)/2022 зазначено, що: «Оцінюючи підстави, що є в національному праві, для визнання очікувань Банку на отримання процентів як плати за користування кредитом до дня його фактичного повернення правомірними, Конституційний Суд України зазначає таке. Згідно з частиною першою статті 190 Кодексу майном як особливим об`єктом є окрема річ, сукупність речей, а також майнові права та обов`язки. До майнових прав належать, зокрема, права вимоги (абзац третій частини другої статті 3 Закону України «Про оцінку майна, майнових прав та професійну оціночну діяльність в Україні»). Проценти за користування кредитом - це певна грошова сума, яку позичальник має сплатити кредитодавцеві за умовами кредитного договору, а кредитодавець відповідно має право вимагати сплати йому такої суми грошових коштів (процентів). Це право вимоги на отримання процентів за користування кредитом належить до майнових прав і підлягає вираженню в грошовому еквіваленті. Верховний Суд надав відповідь на запит судді-доповідача щодо того, чи зазнавала змін судова практика суду касаційної інстанції щодо можливості одночасного застосування приписів частини першої статті 1048 та частини другої статті 625 Кодексу, тобто правомірності стягнення процентів як плати за користування кредитом, що їх нараховано за прострочений період - після настання дати повернення кредиту до дня його фактичного повернення. У відповіді зазначено, що в період до 2018 року правозастосування у відповідній категорії справ характеризувалось підходом, який полягав у відсутності законодавчих перешкод для одночасного застосування приписів частини першої статті 1048 і частини другої статті 625 Кодексу, та що цей підхід найбільш ґрунтовно висвітлено в аналізі практики застосування приписів статті 625 Кодексу в цивільному судочинстві (далі Аналіз), підготовленому Верховним Судом України в рамках вивчення практики застосування судами норм законодавства при розгляді цивільних справ про відповідальність за порушення грошових зобов`язань за 2011-2012 роки. Так, в Аналізі Верховний Суд України зазначив, що судам слід ураховувати різну юридичну природу процентів, визначених статтями 536, 1048, 1056-1, 1061 Кодексу, і трьох процентів річних від простроченої суми, установлених частиною другою статті 625 Кодексу, при вирішенні питання щодо можливості їх одночасного стягнення: «Проценти, визначені статтями 536, 1048 , 1056-1, 1061 ЦК України, є платою за користування чужими грошовими коштами, яка, за відсутності іншої домовленості сторін, сплачується боржником за весь період користування грошовими коштами, у тому числі після настання терміну їх повернення". При цьому Верховний Суд України наголосив, що „до 2018 року судова практика щодо вирішення питання про одночасне застосування норм частини першої статті 1048 і частини другої статті 625 ЦК України не зазнавала істотних змін». Таким чином, протягом строку кредитування, що його визначено Кредитним договором, а також протягом 2015-2017 років, коли Банк у судовому порядку стягував з Позичальника та Поручителя заборгованість за Кредитним договором, зокрема проценти за користування кредитом, що їх нараховано після дати його повернення, була сталою судова практика щодо правомірності стягнення процентів за користування кредитом, що їх нараховано за прострочений період - після настання дати повернення кредиту до дня його фактичного повернення. Отже,

Outcome: approved