Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-08 00:00:00

Стислий виклад позицій учасників справи. До суду 08.09.2025 надійшла позовна заява від ТОВ « Свеа Фінанс» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування поданого позову ТОВ « Свеа Фінанс» зазначено про те, що 21.05.2024 між ТОВ «Селфі Кредит» та [PERSON] укладено договір про надання споживчого кредиту № 1517269, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит у розмірі 10 500,00 грн на умовах визначених кредитним договором. Споживач зобов`язався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Кредит надається строком на 360 днів, стандартна процентна ставка становить 1,5% в день та застосовується в межах строку кредиту. Договір підписаний шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Товариство свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі та надало відповідачу грошові кошти шляхом їх перерахування на карту відповідача № [NUMBER] . Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов договору, сплачуючи поточні щомісячні платежі з простроченням дати їх сплати, сплачуючи їх не в повному обсязі та/або не сплачуючи взагалі, що спричинило виникнення заборгованості. Станом на дату звернення до суду заборгованість відповідача перед позивачем складає 41 125,29 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту становить 8 676,03 грн та заборгованість за відсотками 27 199,26 грн та пеня 5 250,00 грн. 20 січня 2025 року ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «Свеа Фінанс» уклали договір факторингу № 01.02-01/25, відповідно до умов якого клієнт відступає (передає) фактору Права вимоги, а фактор набуває Права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення Прав вимог фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та у строки, встановлені договором. Отже, ТОВ «Свеа Фінанс» наділено правом вимоги до відповідача за Договором № 1517269. Позивач просить стягнути з відповідача на його користь 41 125,29 грн заборгованості та судовий збір у розмірі 2 422,40 грн. Представник позивача ТОВ «Свеа Фінанс» у судове засідання не з`явився. У прохальній частині позовної заяви просив розгляд справи проводити за його відсутності. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи повідомлялася у встановленому законом порядку, причини неявки суду невідомі. Заяви, клопотання, процесуальні дії у справі. Ухвалою суду від 30.09.2025 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. У визначену дату та час судового засідання сторони у справі до суду не з`явилися, про дату та час судового засідання були належним чином повідомлені. За приписами ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. З огляду на викладені обставини, суд вважає за можливе справу розглядати по суті за відсутності сторін, на підставі наявних у справі доказів з ухваленням заочного рішення. Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. З огляду на вказані обставини, суд дійшов висновку провести заочний розгляд справи. Встановлені судом фактичні обставини та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини. Судом встановлено, що 21.05.2024 між ТОВ «Селфі Кредит» та [PERSON] укладено Договір про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 1517269 (а.с. 14-23). Відповідно до п. 1.1 розд. 1 договору Товариство надає споживачу кошти у кредит, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Згідно з п. 1.2- 1.10 розд.1 договору сума кредиту 10 500,00 грн, строк кредиту 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів визначені у Графіку платежів. Стандартна процентна ставка становить 1,5% в день та застосовується у межах строку кредиту. Денна процентна ставка складає за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 1,5% в день. Орієнтовна реальна процентна ставка за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом складає 9 089,90% річних, орієнтовна загальна вартість кредиту за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом складає 67 200,00 грн. Кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача № [NUMBER] (п. 2.1 розд. 2 договору). Договір укладається за допомогою ІКС товариства, доступ до якої споживач отриує через веб сайт (п. 7.1 розд. 7 договору). Відповідач підписав договір електронним підписом, створеним за допомогою одноразового персонального ідентифікатора « Р468» (розд. 10 договору). Відтак, судом встановлено, що сторонами узгоджено розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого електронного договору шляхом його підписання за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Первісний кредитор свої зобов`язання надати грошові кошти виконав у повному обсязі та 21.05.2024 перерахував грошові кошти в сумі 10 500,00 грн на банківську карту відповідача № [NUMBER] , що підтверджується листом ТОВ «Пейтек» про успішний перерахунок коштів на картку клієнта від ТОВ «Селфі Кредит» у сумі 10 500,00 грн (а.с. 56). Із розрахунку заборгованості за кредитним Договором № 1517269 від 21.05.2024 станом на 20.01.2025, складеного ТОВ «Селфі Кредит», вбачається, що заборгованість [PERSON] складає 41 125,29 грн, з яких: 8 676,03 грн заборгованість за тілом кредиту, 27 199,26 грн заборгованість за відсотками, 5 250,00 грн штрафні санкції (а.с. 48-55). 20 січня 2025 року ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «Свеа Фінанс» уклали договір факторингу № 01.02-01/25 ( а.с. 58-77). Відповідно до умов Договору факторингу клієнт відступає (передає) фактору Права вимоги, а фактор набуває Прав вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення Прав вимог фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та у строки, передбачені договором (п. 2.1 договору факторингу). Згідно з п.п. 3.1.3 п. 3.1 розд. 3 договору факторингу право вимоги переходить до фактора після підписання сторонами цього договору, з моменту підписання сторонами Акту приймання-передачі Реєстру боржників за формою Додатку № 5 договору та оплати фактором суми фінансування у строки, передбачені п.4.2 договору, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей за кредитними договорами. Відповідно до платіжної інструкції кредитового переказу № 9897 від 21.01.2025 ТОВ «Свеа Фінанс» здійснило на користь ТОВ «Селфі Кредит» оплату згідно договору факторингу № 01.02-01/25 у сумі 1 664 956,63 грн (а.с. 80). Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 01.02-01/25 від 20.01.2025 заборгованість [PERSON] перед ТОВ «Свеа Фінанс» складає 41 125,29 грн, з яких сума основного богу за кредитом складає 8 676,03 грн, сума нарахованих процентів 27 199,26 грн, сума штрафних санкцій 5 250,00 (а.с. 84). Отже, судом встановлено, що зміст спірних правовідносин, які виникли на даний час між позивачем ТОВ «Свеа Фінанс» та відповідачем [PERSON] є відносини, які пов`язані із укладанням кредитного договору, отриманням на його виконання грошових коштів (кредиту) у розмірі та на умовах встановлених договором, а також їх поверненням та сплатою процентів за користування ними (кредитні правовідносини). Норми права, які застосовував суд, та мотиви їх застосування. Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). За змістом ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у пін мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. В силу пункту 6 частини першої ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України). Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Із положень ч. 1 ст. 638 ЦК України слідує, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Частиною першою ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання ч. 2 ст. 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За змістом п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України). В силу ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Частиною першою ст. 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Як передбачено ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів. За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів. Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, в тому числі із застосуванням електронного підпису. Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору. Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором. Відступлення права вимоги означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором і новим кредитором. Одним із різновидів відступлення права вимоги є факторинг (фінансування під відступлення права грошової вимоги). Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства. Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором. Мотивована оцінка аргументів, наведених учасниками справи щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову. Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам. Завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень. Суд за результатами оцінки доказів за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, із врахуванням того, що жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили, перевіривши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності для вирішення справи, дійшов таких висновків. Судом встановлено, що позивачем у передбаченому законом порядку доведено належними та допустимими доказами те, що 21.05.2024 між ТОВ «Селфі Кредит» та [PERSON] укладено договір про надання споживчого кредиту № 1517269, який підписано відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора. За вказаним договором позичальник отримав кредитні кошти у сумі 10 500,00 грн, що підтверджується листом ТОВ «Пейтек» про перерахування коштів на платіжну картку відповідача. У подальшому право вимоги за вказаним договором було передано позивачу ТОВ «Свеа Фінанс». Із розрахунку заборгованості за кредитним Договором № 1517269 від 21.05.2024, складеного ТОВ «Селфі Кредит», вбачається, що заборгованість [PERSON] складає 41 125,29 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту 8 676,03 грн, заборгованість за відсотками - 27 199,26 грн та штрафні санкції 5 250,00 грн. Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 01.02-01/25 від 20.01.2025 заборгованість [PERSON] перед ТОВ «Свеа Фінанс» складає 41 125,29 грн, з яких сума основного богу складає 8 676,03 грн, сума нарахованих процентів складає 27 199,26 грн та сума штрафних санкцій складає 5 250,00 грн. Розрахунок заборгованості за кредитним Договором № 1517269 від 21.05.2024, складений ТОВ «Селфі Кредит», та наданий позивачем, підтверджує наявність заборгованості [PERSON] перед ТОВ «Свеа Фінанс». При цьому, відповідачем суду не надано контррозрахунок заборгованості чи підтверджень сплати ним утвореної заборгованості за кредитним договором. Щодо розміру заборгованості за процентами, суд зазначає таке. Згідно з умовами укладеного між сторонами договору про надання споживчого кредиту, строк кредитування становить 360 днів зі стандартною відсотковою ставкою 1,5 % за кожен день користування кредитом. Згідно з наданого позивачем розрахунком заборгованості за договором № 1517269 від 21.05.2024 заборгованість за нарахованими процентами становить 27 199,26 грн. Водночас, пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» встановлено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Зважаючи на викладене правове регулювання, починаючи з 25.12.2023 протягом перших 120 днів щоденний розмір відсотків за кредитом не міг бути більшим за 2,5 %, протягом наступних 120 днів - за 1,5%, а у подальшому не міг бути більшим за 1 %. Отже, суд вважає, що визначена в кредитному договорі процентна ставка за період з 21.05.2024 по 19.08.2024 на рівні 1,5 % в день, узгоджується з нормами діючого на той час законодавства, а тому, проведене первісним кредитором нарахування процентів за період з 21.05.2024 по 19.08.2024 включно є обґрунтованим. Однак за період з 20.08.2024 по 20.01.2025 позивач, виходячи з суми залишку кредиту 8 676,03 грн, має право на стягнення з відповідача відсотків за користування кредитом у розмірі 86,76 грн в день (1,0 % в день), а тому, розмір заборгованості по сплаті відсотків за вказаний період складає 13 361,04 грн (154 дні * 86,76 грн/день). Відповідно, нараховані відповідачу за період з 20.08.2024 по 20.01.2025 відсотки у сумі 6 680,52 грн (20 041,56 грн (154 дні * 130,14 грн/день) 13 361,04 грн) є необґрунтованими та не підлягають стягненню. Щодо нарахування вимоги позивача про стягнення пені суд зазначає таке. Указом Президента України від 24.02.2022 №64/2022 на території України введений воєнний стан. В подальшому він неодноразово продовжувався та діяв як на час укладення спірного договору позики, так і на час розгляду цієї справи. Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Оскільки відповідач прострочив виконання грошового зобов`язання за кредитним договором у період дії на території України воєнного стану, неустойка йому не може бути нарахована у будь-якому випадку, у зв`язку з чим в цій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають. Із врахуванням указаних обставин справи, суд, з`ясувавши фактичні обставини у справі, на які позивач посилається, як на підставу своїх вимог, дослідивши та оцінивши докази у справі, проаналізувавши норми матеріального та процесуального права, які регулюють спірні правовідносини, а також сталу судову практику із розгляду однотипних правовідносин, вважає, що поданий ТОВ «Свеа Фінанс» до [PERSON] позов підлягає до часткового задоволення та з відповідача на користь позивача належить стягнути заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 1517269 від 21.05.2024 у сумі 29 194,77 грн, з яких: 8 676,03 грн заборгованість за тілом кредиту, 20 518,74 грн заборгованість за відсотками. Розподіл судових витрат у справі. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При поданні позовної заяви до суду ТОВ «Свеа Фінанс» сплачено судовий збір у розмірі 2 422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 18220 від 19.08.2025 (а.с. 12). Оскільки позов ТОВ «Свеа Фінанс» до [PERSON] задоволено частково, з останньої на користь позивача підлягає до стягнення судовий збір в розмірі 1 719,66 грн із розрахунку 29 194,77 *2422,40\\41125,29.

Outcome: partial