Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-11 00:00:00

У листопаді 2025 року позивач АТ "Універсал Банк" звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення з останнього 120782,93 грн заборгованості станом на 05.10.2025. В обґрунтування позову позивач вказує, що "Monobank" це мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank та яка була передана передана позивачем відповідачеві для здійснення платіжних та інших банківських операцій. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobanк за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту monobanк є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Онбординг відбувається починаючи з травня 2020 року дистанційним шляхом: відеоверифікації працівником банку дистанційно; Дія шеренг на точці дистанційно та селфі клієнта; спрощена процедура через бюро кредитних історій, селфі клієнта та селфі клієнта з паспортом. 02.02.2021 відповідач встановив мобільний додаток Monobank та звернулася до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 02.02.2021. Сторонами узгоджено використання відповідачем свого електронного цифрового підпису під час здійснення банківських операцій. Відповідач отримав у позивача кредит у розмірі 4000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна карта [NUMBER] , який у подальшому був збільшений до 70000,00 грн . Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачеві можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Станом на 05.10.2025 у відповідача є прострочення зобов`язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення 5.17 п. 5 Розділу ІІ Умов, відбулося Істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 03.08.2025 направив повідомлення "пуш" про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Відповідач на контакт з банком не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості в зв`язку з чим та відповідно до п. 5.18, 5.19 кредит став у формі "на вимогу". Станом на 05.10.2025 заборгованість відповідача перед позивачем становить 120782,93 грн, з яких: 120659,96 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 122,97 грн пеня, 0,00 грн заборгованість за порушення грошового зобов`язання. Також позивачем заявлено вимогу про стягнення з відповідача сплаченого позивачем при зверненні до суду судового збору 3028,00 грн. Ухвалою суду від 26.11.2025 прийнято позовну заяву до розгляду і відкрито провадження у справі у порядку загального позовного провадження; запропоновано відповідачеві, зокрема, подати відзив на позов протягом 15 днів з дня вручення копій ухвали суду від 26.11.2025 і позовної заяви з додатками, підготовче судове засідання призначено 25.12.2025 о 14-00 год. 25.11.2025 відповідач копію ухвали суду від 26.11.2025, позовної заяви і доданих до неї документів, повістку на 25.12.2025 14:30 год. не отримав за зареєстрованим місцем проживання, де не проживає, що відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК) є належним врученням відповідачеві судової повістки і повідомлення про дату, час і місце судового засідання (а.с. 53, 54, 61-63). 25.12.2025 закрито підготовче судове засідання, судовий розгляд справи призначено 12.01.2026 о 14-00 год. 12.01.2026 представник позивача у судове засідання не з`явився, повідомлений належним чином, у позові та клопотанні просив розглянути справу за його відсутності, не заперечував проти ухвалення заочного рішення (а.с. 4, 48). 10.01.2026 відповідач копію повістки на 12.01.2026 14:00 год. не отримав за зареєстрованим місцем проживання, де не проживає, що відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК є належним врученням відповідачеві судової повістки і повідомлення про дату, час і місце судового засідання (а.с. 53, 65, 66). 12.01.2026 відповідач у судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не інформував. Станом на 12.01.2026 суд не отримував відзиву на позов чи будь-яких заяв, клопотань тощо від відповідача. Відтак в установлений судом строк письмовий відзив на позов з посиланням на докази, якими він обґрунтовується, відповідач до суду не надав. Вказані обставини не перешкоджають розгляду справи по суті. Ураховуючи зазначені обставини суд, відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128, ч. 1 ст. 223, ст. 280 ЦПК, 12.01.2026 ухвалив здійснити заочний розгляд справи за відсутності представника позивача та за відсутності відповідача. Вивчивши письмову заяву позивача по суті справи (позовну заяву), вивчивши матеріали справи і надані до суду дані і докази, суд встановив такі обставини та визначені відповідно до них правовідносини. На підставі анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 02.02.2021 та Умов і правил обслуговування рахунків фізичної особи позивач надав відповідачеві кредитну картку зі встановленим кредитним лімітом 4000,00 грн, який у подальшому неодноразово збільшувався. Остання збільшення відбулося 22.07.2024 до 70000,00 грн (а.с. 20-24). Згідно вказаної анкети відповідачка попросила відкрити поточний рахунок в АТ "Універсал Банк" у гривні на її ім`я [NUMBER] та встановити кредитний ліміт на суму визначену у мобільному додатку. Відповідач попереджений, що у разі виходу з вільгого періоду, що складає 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1 % на місяць з першого дня користування кредитом (37.2 % річних). Також [PERSON] підтвердив, що надані нею документи є чинними (дійсними) та наведені вище копії відповідають оригіналу та надана інформація є правдивою. Вказана анкета-заява до Договору підписані електронним підписом [PERSON] . Згідно паспорту споживчого кредиту Чорної картки monobank відповідач [PERSON] отримала кредит, тип кредиту поновлювальна кредитна лінія (ліміт), тип картки "Чорна картка monobank" з пільговим періодом використання, строком на 25 років з правом автоматичного продовження на споживчі потреби. Кошти надаються клієнту у вигляді суми кредитного ліміту на платіжну карту клієнта, яка відкрита у Банку на підставі укладеного Договору про надання банківських послуг. Мінімальний розмір власного платежу 0%. Пільгова процентна ставка 0,00001%. Базова процентна ставка 3,1% в місяць (37,2 % річних). Тип процентної ставки фіксований. Порядок зміни змінюваної процентної ставки не передбачено. Комісія за зняття готівки на суму, що перевищує залишок власних коштів, у банкоматах і пунктах видачі готівки будь-яких українських і закордонних банків, а також за операції з quasi-валютою за карткою " Monobank " 4% від суми зняття. Загльні витрати за кредитом 36668,07 грн розраховано, виходячи з суми кредитного ліміту 100000,00 грн, погашення якого відбувалось впродовж 12 місяців. Платежі за послуги кредитного посередника, що підлягають сплаті відсутні. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 136668,07 грн розраховано, виходячи з суми кредитного ліміту 100000,00 грн, погашення якого відбувалось впродовж 12 місяців. Реальна річна процентна ставка 44,26%, якщо в пільговому періоді, то 0%. Кількість та розмір платежів, періодичність їх внесення щомісяця до останнього дня місяця, наступного за звітним, у розмірі 4% від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості). Пеня не передбачена. Штрафи за порушення зобов`язань за кредитом (в залежності від кількості днів прострочення): від 1 до 30 днів штраф у розмірі 50,00 грн, від 31 до 90 днів 100,00 грн, від 91 до 120*(210) днів. Штраф розраховується за формулою: 100 грн+6,2% від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця. При цьому діє ставка 0,00001 % річних. Строк після якого формується фінальний розрахунок визначається банком, але не менше 120 днів з моменту прострочення виконання зобов`язання та не більше 210 днів. Претензійний штраф разовий штраф, що сплачується клієнтом у разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого грошового зобов`язання (обов`язковий щомісячний платіж/відсотки/комісія за кредитом за карткою із порушеним строком більше ніж на 30 днів): 500,00 грн +5% від суми загальної заборгованості за кредитом з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісій. Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язань щодо повернення кредиту 6,2 % у місяць. Відповідальність за прострочення грошового зобов`язання у розмірі 74,4 % річних (а.с. 32-36). Отже, між позивачем і відповідачем укладено договір банківського рахунка і кредитний договір (далі Договір). За договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком (ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України далі ЦК). За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК). Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі (ч. 2 ст. 10561 ЦК). Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору (ст. 526 ЦК). Згідно якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК). Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК). Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК). За приписами ст.ст. 549, 611 ЦК, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки (штрафу, пені). Суду не надано належних та допустимих доказів, які б свідчили про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, що відповідає положенням ст. 617 ЦК. Згідно довідки про наявність рахунку від 05.10.2025 вбачається, що на ім`я [PERSON] було відкрито позивачем рахунок [NUMBER] та видано карту [NUMBER] "Чорна", строком дії до 07/29 (а.с.23). Згідно довідки про розмір встановленого ліміту [PERSON] було встановлено кредитний ліміт 02.02.2021 у сумі 4000,00, який у подальшому неодноразово збільшувався, востаннє його встановлено у сумі 70000,00 грн 22.07.2024 14:50:23 (а.с. 24). З наданого позивачем розрахунку (а.с. 7-19) вбачається, що з 02.02.2021 відповідач користувалася кредитними коштами позивача (банку) і допустив несвоєчасне погашення відповідних платежів на користь банку. Згідно розрахунку станом на 05.10.2025 у відповідача утворилася загальна заборгованість відповідача перед банком 120782,93 грн, в тому числі: 120659,93 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 122,97 грн пеня, 0,00 грн заборгованість за порушення грошового зобов`язання. Останнє повернення коштів відповідачем на користь банку здійснено 24.03.2025 у сумі 4460,00 грн. Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Судові не надано доказів щодо неправильності або необґрунтованості складеного позивачем розрахунку. Щодо неустойки Стосовно стягнення з відповідача 122,97 грн пені, суд зазначає що відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Тому суд відмовляє в задоволенні позову у частині стягнення 122,97 грн пені оскільки позивач мав її списати в силу зазначеного припису закону. Ураховуючи зазначене, оцінивши докази, суд робить висновок, що відповідачем порушено права позивача у частині неналежного виконання зобов`язань за Договором. Відповідач має заборгованість перед позивачем за Договором і позов підлягає частковому задоволенню на суму 120659,93 грн. Щодо судових витрат Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (ч. 1 ст. 141 ЦПК). Відтак суд покладає на відповідача 3024,92 грн витрат зі сплати судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог (3028,00 ? 120782,93 120659,93) (а.с. 47, 52). На підставі викладеного,

Outcome: approved