Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-06 00:00:00

Позивач, ТОВ «Фінансова компанія «ЕЙС», звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] , у якому просить стягнути з відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «ЕЙС» заборгованість за кредитним договором в розмірі 89 862,61 грн, посилаючись на те, що між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та відповідачем було укладено кредитний договір, за умовами якого відповідач отримав кредит, однак всупереч умов кредитного договору відповідач взяті на себе зобов`язання належним чином не виконує. Позивач є правонаступником прав вимоги за цим договором на підставі договору факторингу. Ухвалою суду від 02.09.2025 відкрито провадження у справі, розгляд справи постановлено провести в порядку спрощеного позовного провадження з повідомлення (викликом) сторін та запропоновано відповідачу подати відзив на позовну заяву. Окрім того, задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів в АТ КБ «Приватбанк». Відповідач подав відзив на позовну заяву, в якому просив відмовити позивачу у позовних вимогах у повному обсязі. В обґрунтування заперечень проти позову відповідач посилається на те, що, як вбачається із розрахунку заборгованості, наданого ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКАФІНАНСОВА ДОПОМОГА», заборгованість за тілом та відсотками нараховувалась первісним кредитором за період з 27.02.2021 року по 29.06.2021. Також згідно даного розрахунку заборгованості, відповідач здійснив наступні оплати за договором: 26.03.2021- 1 723,00 грн; 23.04.2021- 6 037,00 грн; 26.05.2021 - 35,00 грн, а всього 7 795,00 грн. Як вбачається із розрахунку заборгованості, наданого ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС», заборгованість за тілом та відсотками нараховувалась кредитором за період з 29.06.2021 по 30.05.2023. Згідно цих розрахунків заборгованості, відповідач здійснив платежі за договором у розмірах, які не відповідають положенням Договору. А відтак за умовами кредитного договору, після протермінування сплати хоча б на один місяць, користування кредитними коштами стало неправомірним з огляду на набуття кредиторам права на вимогу дострокового повернення кредиту в повному обсязі, а тому за неправомірне користування кредитом позивач не вправі був нараховувати відсотки за його користування. Відповідно до розрахунків заборгованості розмір боргу за договором на 31 день після отримання кредиту, станом на наступний день після спливу визначеного строку договору, становив 22 063,40 грн. (27.03.2021). У відсотковому становищі дана сума становить 24,55% від загальної суми заявлених вимог. Отже кредитор має право вимагати лише зазначені суми боргу. Також вважає, що позивач не надав достатніх та допустимих доказів на підтвердження набуття права вимоги за договором факторингу. Окрім того відповідно до ч. 2 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів», умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Пункт 5 ч. 3 ст. 18 цього Закону прямо визначає несправедливими умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором. Згідно розрахунку заборгованості за договором № 631340063 від 27.02.2021 сума кредиту (тіло): 22 000,00 грн, сума нарахованих відсотків, яку вимагає позивач: 68 318,61 грн. Відсотки перевищують тіло кредиту на 210,54%, співвідношення загалом, приблизно 3,1 рази. Представник позивача у відповіді на відзив вважає заперечення відповідача необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню, наполягає на задоволенні позову в повному обсязі. Посилається на те, що відповідно до Алгоритму дій споживача в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства з обмеженою відповідальністю «Манівео Швидка Фінансова Допомога» з метою акцепту оферти та укладення електронного договору відповідач особисто обрав для себе суму кредиту, строк кредитування та мав змогу ознайомитися з умовами Договору перед його підписанням. Відповідно до п. 1.4.1. виключно на період строку визначеного в п. 1.2 Договору нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється щоденно за Дисконтною процентною ставкою в розмірі 105,85 процентів річних, що становить 0,29 процентів від суми Кредиту за кожний день користування ним. Нарахування відсотків здійснюється за такою формулою: 22 000,00 грн. (сума виданого кредиту)* 30 (строк Кредиту)*0,29 (процентна ставка)/100= 1914,00 (сума нарахованих відсотків за користування кредитом строком30 днів). 1914,00/30=63,80 (сума за один день користування кредитом). Відповідач 26.03.2021 здійснив часткову оплату по кредиту, а саме: 1722,60 грн-оплата по відсоткам та 0,40 грн.- оплата за тілом. Відповідно до п. 1.4.2. за умови продовження строку Дисконтного періоду, на умовах п. 1.3. Договору, з наступного дня після закінчення вказаного в п. 1.2. Договору строку, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Індивідуальною процентною ставкою в розмірі 357,29 процентів річних, що становить 0,98 процентів в день від суми Кредиту за кожний день користування ним. Кредитодавець, за своїм вибором, може надавати Позичальнику знижки на розмір Індивідуальної процентної ставки, про що останній інформується в Особистому кабінеті. Нарахування відсотків здійснюється за такою формулою: 21 999,60 грн. (сума виданого кредиту)* 30 (строк Кредиту)*0,98 (процентна ставка)/100= 6467,88 (сума нарахованих відсотків за користування кредитом строком 30 днів). 6467,88/30=215,60 (сума за один день користування кредитом). Відповідач 23.04.2021 здійснив часткову оплату по кредиту, а саме: 5 581,40 грн- оплата по відсоткам та 456,60 грн.- оплата за тілом. Відповідно до п. 1.4.2. за умови продовження строку Дисконтного періоду, на умовах п. 1.3. Договору, з наступного дня після закінчення вказаного в п. 1.2. Договору строку, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Індивідуальною процентною ставкою в розмірі 357,29 процентів річних, що становить 0,98 процентів в день від суми Кредиту за кожний день користування ним. Кредитодавець, за своїм вибором, може надавати Позичальнику знижки на розмір Індивідуальної процентної ставки, про що останній інформується в Особистому кабінеті. Нарахування відсотків здійснюється за такою формулою: 21 544,00 грн. (сума виданого кредиту)* 30 (строк Кредиту)*0,78 (процентна ставка)/100= 5041,29 (сума нарахованих відсотків за користування кредитом строком 30 днів). 5041,29/30=368,04 (сума за один день користування кредитом). Відповідач 23.05.2021 здійснив часткову оплату по кредиту, а саме: 35,00грн-оплата по відсоткам. Зазначає, що 27.05.2021 нараховано різницю між нарахованими процентами за Базовою процентною ставкою та фактично сплаченими процентами за Дисконтною та Індивідуальною процентними ставками за весь строк користування Кредитом протягом Дисконтного періоду. До того ж згідно п. 1.7.2. з наступного дня після закінчення Дисконтного періоду Позичальник зобов`язаний щоденно сплачувати Кредитодавцю проценти з розрахунку 839,50 процентів річних, що становить 2,30 процентів в день від суми Кредиту за кожний день користування ним. 21 544,00 (сума виданого кредиту)* 2,30 (процентна ставка)/100= 459,51 грн. .(сума за один день користування кредитом після закінчення Дисконтного періоду). Згідно п.4.3 Кредитного договору Сторони погоджуються, що проценти, нараховані після закінчення строку надання Кредиту, визначеного в п. 1.2. цього Договору, є процентами в розумінні ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України. Три проценти річних від простроченої суми за весь час прострочення застосовуються у випадку, якщо сторони в договорі не передбачили іншого розміру процентів річних. Кредитним договором № 631340063 від 27.02.2021 передбачено розмір прострочених відсотків та конкретну процентну ставку яка буде застосовуватись в період прострочення. Всі нарахування відсотків нараховувались в межах погоджених умов Кредитного договору. Враховуючи порушення Відповідачем зазначених норм матеріального права, що регулюють договірні зобов`язання, та умов договору в частині повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитом та процентів за неправомірне користування чужими грошовими коштами, у Позивача наявні всі правові підстави для стягнення відсотків за кредитним договором як в межах строку його дії (відповідно до ст.1048 ЦК України) так і після спливу строку кредитування (відповідно до ст.625 ЦК України). Відповідач подав заперечення на відповідь на відзив на позовну заяву, в яких не погоджується з обґрунтуваннями позивача, посилаючись на те, що виходячи з умов Кредитного договору № 631340063 від 27.02.2021, сума кредиту (тіло) становила 22 000,00 грн, а строк кредитування 30 днів. Згідно з Розрахунком Позивача, загальна сума до сплати (тіло + відсотки за пільговим періодом) на кінець строку, включаючи нарахування, становила б 23 914,00 грн (станом на 29.03.2021). Відповідач здійснив платежі на загальну суму 7 795,00 грн. Таким чином, коригуючи своє попереднє визнання, відповідач визнає до стягнення суму заборгованості, що обчислюється як різниця між загальною сумою зобов`язання (в межах 30-денного строку) та фактично сплаченою сумою: 23 914,00 грн - 7 795,00 грн = 16 119,00 грн. Щодо недобросовісного застосування умов Договору та ст. 625 ЦК України, то згідно з п. 2.1.1.7 Договору, у разі затримки Позичальником сплати частини Кредиту та/або процентів щонайменше на один місяць, Кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту в повному обсязі, повідомивши про дострокове припинення Договору. Фактично, Позивач мав право вимагати дострокового погашення кредиту вже на 31-й день прострочення (а саме 30.03.2021). Позивач не скористався цим правом, не розірвав Договір і не виставив вимогу про повне дострокове погашення. Замість цього Позивач дозволив боргу наростати за надзвичайно високою ставкою 839,50% річних, що свідчить про недобросовісну поведінку (ст. 3 ЦК України), метою якої є не захист порушеного права, а необґрунтоване збагачення за рахунок боржника. Щодо ст. 625 ЦК України, то позивач у відповіді на відзив, обґрунтовуючи свої вимоги, посилається на нарахування штрафних санкцій за прострочення сплати за договором відповідно до ст. 625 ЦК України. Однак: по-перше, умови самого договору не містять прямого посилання на ст. 625 ЦК України як підставу для нарахування відсотків та інших штрафних санкцій за прострочення. По-друге, ст. 625 ЦК України передбачає стягнення 3% річних від простроченої суми та інфляційних втрат, а не добової ставки 2,30% (839,50% річних). Таким чином, посилання позивача на ст. 625 ЦК України для обґрунтування надмірно високих відсотків є невірним тлумаченням норми права. Щодо суттєвої диспропорції нарахованих відсотків та застосування ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів», то аргументи Позивача про формальну згоду з умовами Договору не спростовують факту, що розмір процентної ставки (839,50% річних) є очевидно несправедливим, кабальним та суперечить засадам добросовісності та розумності цивільного законодавства. Загальна сума, яку Позивач вимагає, становить 89 862,61 грн, з яких 68 318,61 грн це заборгованість по несплаченим відсоткам. Сума нарахованих відсотків більш ніж у три рази перевищує залишок тіла кредиту. Щодо відступлення прав вимоги та дійсності договорів факторингу, то як вбачається з матеріалів справи, 28.11.2018 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» було укладено договір факторингу. З наданих матеріалів вбачається, що кредитний Договір № 631340063 був укладений між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та відповідачем 27.02.2021, натомість договір факторингу №28/1118-01, за яким ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» відступило право вимоги ТОВ «Таліон Плюс», був укладений 28.11.2018, тобто, на момент укладення договору факторингу ще не виникло зобов`язання між первісним кредитором та боржником, відтак у первісного кредитора не виникло право вимоги за зобов`язанням, яке він міг би передати ТОВ «Таліон Плюс» на підставі договору факторингу від 28.11.2018. Оскільки ТОВ «Таліон Плюс» право вимоги відносно відповідача, як боржника у зобов`язанні, не набуло, таке право не було передане цим Товариством на підставі договору факторингу ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс», яке в свою чергу не передало таке право позивачу. Таким чином ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» здійснило передачу невизначених вимог, оскільки жодної вимоги щодо відповідача на момент укладення договору факторингу не існувало. Отже, кредитним Договором № 631340063 від 27.02.2021, укладеним між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» не порушуються права і законні інтереси позивача Позивача ТОВ «ФК «ЕЙС», тому останній не має права вимагати від відповідача сплати заборгованості за вказаним вище кредитним договором. Позивач подав додаткові пояснення у справі, в яких зазначив, що відповідач зазначає, що не мав змоги виконувати умови договору з певних причин, та заперечує проти нарахування відсотків,

Outcome: partial