Jurisdiction: civil
Date: 2026-01-04 00:00:00

І. Стислий виклад позицій позивача та відповідача. Представник позивача звернувся до суду із вказаною позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за Кредитним договором № 1394-0843 від 12.05.2024 року у розмірі 32500 грн, а також судовий збір. Позов обґрунтовано обставинами: 12.05.2024 між сторонами укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1394-0843 (Кредитний договір), який разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за договором) складають єдиний договір. Відповідно до умов договору кредитодавець зобов`язався надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб у розмірі 5000,00 грн на строк 365 днів, базовий період 30 днів, відсотки за користування коштами: стандартна процентна ставка 1,45 % в день, денна процентна ставка 1,491 %, комісія за надання кредиту 15% від суми виданого кредиту. Відповідно до додаткової угоди від 17.05.2024 до договору № 1394-0843 від 12.05.2024 кредитодавець додатково надав позичальнику грошові кошти у сумі 1500 грн. З урахуванням продовження строку кредитування/строку дії Договору згідно викладених вище умов Додаткової угоди, строк кредитування, тобто строк на який надається Кредит Позичальнику становить: 370 днів. Денна процентна ставка на дату укладення цієї Додаткової угоди становить: 1.45 процентів. Позивач виконав свої зобов`язання за договором, відповідач порушив умови кредитного договору, у зв`язку з чим станом на 19.09.2025 року за відповідачем числиться заборгованість у розмірі 42013,75 грн, з яких: 6500,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 34763,75 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 750 грн прострочена заборгованість за комісією. Водночас кредитодавцем було застосовано Програму лояльності для споживачів фінансових послуг та частково списано заборгованість за комісією та процентами у загальній сумі 9513,75 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за Кредитним договором у розмірі 32500 грн. З огляду на це, позивач просить суд стягнути з позичальника не повну суму, а її частину: 6500 грн заборгованість за кредитом; 26000 грн прострочена заборгованість за процентами, а всього 32500 грн. Позиція відповідача У встановлений судом в ухвалі про відкриття провадження строк від відповідача не надходило ні заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження, ні відзиву на позовну заяву. ІІ. Заяви, клопотання. Інші процесуальні дії у справі. 27.10.2025 позовна заява надійшла до суду. 31.10.2025 отримано інформацію про зареєстроване місце проживання відповідача. 03.11.2025 ухвалою судді позовну заяву було прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Будь-яких заяв, клопотань від сторін до суду не надходило. ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом. Зміст позовних вимог полягає у стягненні з відповідача заборгованості, що виникла внаслідок порушення останнім грошового зобов`язання за кредитним договором перед позивачем. 12.05.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1394-0843, який разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) складають єдиний договір. Згідно з пунктом 2.2 Договору Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим Договором. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 5000,00 грн.; строк кредитування 365 днів; базовий період 30 днів; стандартна % ставка 1,45 % в день; денна процентна ставка 1,491 %. Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % від суми виданого Кредиту. Відповідно до додаткової угоди від 17.05.2024 до договору № 1394-0843 від 12.05.2024 кредитодавець додатково надав позичальнику грошові кошти у сумі 1500 грн. З урахуванням продовження строку кредитування/строку дії Договору згідно викладених вище умов Додаткової угоди, строк кредитування, тобто строк на який надається Кредит Позичальнику становить: 370 днів. Денна процентна ставка на дату укладення цієї Додаткової угоди становить: 1.45 процентів. Договір укладено сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до п.3.2, 3.3 Договору для його укладення в порядку встановленими Правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит, шляхом заповнення на вебсайті кредитодавцю усіх граф відповідної форми. При поданні такої інформації позичальником вперше, відбувається реєстрація позичальника на вебсайті кредитодавця та створюється позичальнику його особистий кабінет, доступ до якого здійснюється позичальником після авторизації шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається кредитодавцем позичальнику в СМС-повідомленні або надається шляхом дзвінку на номер телефону, вказаний позичальником. Кредитний договір, Правила відкриття кредитної лінії, Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту підписані відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А9420. Додаткова угода від 17.05.2024 до Договору підписана відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А8297. Відповідно до квитанцій Liqpay, відповідачу було перераховано 5000 грн та 1500 грн 12.05.2024 та 17.05.2024, відповідно. Номер особистого електронного платіжного засобу: [NUMBER] . Відповідач порушив умови договору, своєчасно, в порядку та на умовах, визначених договором, кредитні кошти не повернув. Згідно Розрахунку заборгованості за укладеним договором станом на 19.09.2025 року заборгованість становить 42013,75 грн, з яких: 6500,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 34763,75 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 750 грн прострочена заборгованість за комісією. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 9513,75 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 32500 гривень. Враховуючи викладене, Кредитодавець просить стягнути з позичальника не повну суму заборгованості, а лише її частину, а саме 32500 грн, з них: заборгованість за кредитом 6500 грн, заборгованість за відсотками 26000 грн. Також видно, що відповідач жодного разу не здійснював внесення коштів на погашення тіла кредиту та відсотків. З огляду на те, що справа розглядається у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін та без проведення судового засідання, на підставі частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Відповідно до ч. 13 ст. 7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться. Відповідно до ч. 8 ст. 178, ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у ній матеріалами. IV. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку (ч. 1 ст. 207 ЦК України). Договір, що за своєю правовою природою є двостороннім правочином, є домовленістю двох або більше сторін, спрямованою на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст.ст. 626, 628 ЦК України). Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається за загальним правилом шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Відповідно до положень 12 Закону України «Про електрону комерцію» одним із моментів підписання електронного правочину є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Згідно з абзацом 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України - за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Статтями 1046, 1048 ЦК України передбачено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно зі ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що була передана йому позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цивільного законодавства; одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Одностороння відмова від зобов`язання не допускається. V. Висновки суду та мотиви прийнятого рішення. Відповідно до ч.ч. 1,5 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Частинами 1, 3статі 89 ЦПК України визначено, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Дослідивши наявні у справі докази на предмет їх належності, достовірності, допустимості та достатності, суд дійшов таких висновків. Щодо укладення кредитного договору. Суд вважає підтвердженим факт укладання кредитного договору № 1394-0843 від 12.05.2024 з огляду на таке. По-перше, відповідач погодився з умовами вказаного Договору, про що свідчить наявність електронного підпису одноразовим ідентифікатором. По-друге, враховуючи, що кредитний договір є реальним, тобто вважається укладеним з моменту передачі грошових коштів, судом встановлено, що кредитодавцем виконані умови договору, кредитні кошти були перераховані відповідачу. Таким чином, позивачем підтверджений факт укладення кредитного договору та перерахування коштів на вказаний рахунок відповідача. Щодо денної процентної ставки. Вказаний договір про надання кредиту є споживчим, а тому до нього слід застосовувати ЗУ «Про споживче кредитування». Так, 22.11.2023 було прийнято ЗУ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023. Даним Законом, серед іншого, були внесені зміни в ЗУ «Про споживче кредитування». Так, статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» було доповнено частиною 5 такого змісту: «Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%». Водночас відповідно до п. 17 Розділу VII Прикінцеві та перехідні положення вказаного Закону, тимчасово було встановлено, що протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Кредитний договір було укладено 12.05.2024, а з 20.08.2024 (241 день після набрання чинності Законом), максимальний розмір денної процентної ставки не має перевищувати 1%. У Рішенні Конституційного Суду України (Перший сенат) від 12 липня 2019 року № 5-р(I)/2019 зазначено, що за змістом частини першої статті 58 Основного Закону України новий акт законодавства застосовується до тих правовідносин, які виникли після набрання ним чинності. Якщо правовідносини тривалі і виникли до ухвалення акта законодавства та продовжують існувати після його ухвалення, то нове нормативне регулювання застосовується з дня набрання ним чинності або з дня, встановленого цим нормативно-правовим актом, але не раніше дня його офіційного опублікування. Таким чином, Закон спрямований на регулювання тих правовідносин, які виникнуть після набрання ним чинності, а правовідносини, що виникли раніше, повинні бути приведені у відповідність із новим юридичним регулюванням. З огляду на це, суд вважає, що кредидотавець мав передбачити зміну правового регулювання та привести умови договору у відповідність цим змінам, як сторона, яка самостійно розробила умови, а позичальник лише приєднався до них. Отже, на переконання суду, відсутні правові підстави для стягнення заборгованості з позичальника, починаючи з 20.08.2024, за визначеною у розрахунку процентною ставкою. Денна процентна ставка, як уніфікований показник, містить декілька складових, зокрема у цьому конкретному випадку: проценти за користування кредитом, які розраховані за стандартною процентною ставкою 1,45% на день у загальному розмірі 34763,75 грн, комісія за надання кредиту 750 грн, сума кредитної лінії у розмірі 6500 грн та строк кредитування, який складає 370 днів. Тобто, для зменшення показника денної процентної ставки до законодавчо визначеного - 1%, підлягають коригуванню та погодженню сторонами зазначені вище складові, що позбавляє суд можливості самостійно провести перерахунки за період з 20.08.2024 по 16.05.2025. З огляду на зазначене, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, а саме в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту у розмірі 6500 грн та процентами за період з 12.05.2024 по 19.08.2024 у розмірі 9316,25 грн. VІ. Щодо розподілу судових витрат. Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню на користь позивача сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн. Враховуючи те, що позовні вимоги задоволено частково на суму 15816,25 грн стягненню з відповідача на користь позивача підлягають понесені останнім судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 1187 грн, що пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Так, позов заявлено на суму 32500 грн, а задоволено 15816,25 грн, тобто на 49% (15816,25 х 100 % /32500 = 49 %). За таких обставин з відповідача на користь позивача слід стягнути 1187 грн судового збору (2422,40 х 49 %/100%).

Outcome: partial