Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-29 00:00:00

28 листопада 2025 року позивач через підсистему "Електронний суд ЄСІТС" звернувся до суду з відповідним позовом, який підписаний його представником Гірчаком А.М., який діє на підставі довіреності № 023782/25 від 03.02.2025 року. В позові зазначено, що 18.12.2018 року відповідачка уклала з АТ "Альфа Банк" угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії. Відповідно до умов кредитного договору банк надав відповідачу кредит шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії з лімітом до 200 000 грн, процентна ставка 39,99 % річних, тип процентної ставки фіксована. Зобов`язання по сплаті кредиту відповідач належним чином не виконує, в зв`язку з чим виникла заборгованість в сумі 105610,17 грн, з яких 59118,26 грн - прострочене тіло кредиту, 46491,91 грн - відсотки за користуванням кредитом. 12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ "Альфа- Банк" затверджено рішення про зміну найменування АТ "Альфа - Банк" на АТ "Сенс Банк". Запис про зміну найменування позивача внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб 30 листопада 2022 року. Посилаючись на викладене, позивач просив суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в загальному розмірі 105610,17 грн, та понесені судові витрати: 2422,40 грн - судового збору, 8 890,40 грн витрат на професійну правничу допомогу. Представник позивача Гірчак А.М. (довіреність №024536/25 від 22.07.2025 року) в судове засідання не з`явився, до суду направив заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив суд їх задовольнити ( а.с.46). Відповідач в судове засідання не з`явилась, до суду направила заяву у якій заперечувала укладення кредитного договору з АТ «Альфа Банк» у 2021 році, розгляд справи просила здійснювати за її відсутності у зв`язку перебуванням за межами України ( а.с.44). У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України. Вивчивши матеріали справи та наявні в ній докази суд доходить наступного. Із матеріалів справи вбачається, що 18 грудня 2018 року між [PERSON] та АТ «Альфа-Банк» підписано оферту на укладання угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, відповідно до якої відповідач підписанням цієї оферти пропонує АТ «Альфа-Банк» укласти Угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк», укладеного між нею та банком. Відповідно до розділу І даної оферти, тип кредиту - кредитування рахунку та встановлення відновлювальної кредитної лінії (далі Кредит або Кредитна лінія), найменування продукту «Максимум», мета кредиту для особистих потреб. Згідно з пунктом ІІ оферти, [PERSON] запропонувала банку відкрити їй поточний рахунок з електронним платіжним засобом у гривні (далі Рахунок), з проханням повідомити реквізити Рахунку та випустити міжнародну платіжну картку МС DEBIT WORLD, строком дії на три роки з моменту випуску. Також відповідно до змісту оферти відповідачу надається ліміт кредитної лінії у розмірі 200000,00 грн, з сумою доступного кредиту на момент складання оферти 5000 грн; процентна ставка за користування коштами відновлювальної кредитної лінії при вивченні торгових операцій та-або операцій зняття коштів готівкою пропонує встановити у розмірі 39,99 % річних; обов`язковий мінімальний платіж у розмірі 5% від суми загальної заборгованості але не менше 50 грн.; АТ «Альфа-Банк» пропонує щомісячно в останній день розрахункового періоду здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунку № [NUMBER] , в розмірах що необхідні для щомісячної оплати страхового платежу згідно з умовами ( а.с.32). Зі змісту анкети-заяви про акцепт Публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк», підписаної відповідачем 18 грудня 2018 року, зокрема з п. 2.1.2 вбачається, що відповідач в день підписання цього акцепту підтвердила отримання примірника договору та всіх додатків до нього, ознайомлена з положенням законодавства України, що регулюють порядок відкриття, використання і закриття рахунків, а також надання та користування іншими послугами Банку згідно із договором, в тому числі ознайомлена зі змістом Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, також йому відомо про те, що рахунки відкриті на підставі договору забороняється використовувати для проведення операцій, пов`язаної із здійсненням підприємницької діяльності та незалежної професійної діяльності; на момент підписання цього акцепту отримала згоду осіб щодо яких АТ «Альфа-Банк» може здійснювати обробку персональних даних, в тому числі, але не виключно дану про контактну особу, для зв`язку, дружину, чоловіка, довірену особу та інших осіб на обробку АТ «Альфа-банк «їх персональних даних; надає банку доручення на здійснення договірного списання коштів у визначених договором випадку з будь-яких рахунків, що будуть відриті йому на підставі договору; а у випадку відсутності або недостатності коштів на будь-якому з рахунків, що будуть відкритті на його ім`я, на підставі договору, у валюті, що відповідає валюті зобов`язання, доручає здійснювати продаж списаної валюти на між банківському валютному ринку України в порядку та на умовах, передбачених договором ( а.с.32 на звороті). Також 18 грудня 2018 року відповідач підписала Паспорт споживчого кредиту, яким було визначено основні умови кредитування, а саме надання кредитного ліміту в сумі 5000 грн, для споживчих цілей, максимальна сума кредиту 200000 грн, строком кредитування 12 місяців, з можливістю пролонгації дії відновлюваної лінії на новий строк за умови дотримання клієнтом умов договору; інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної вартості кредиту для споживача, за якою процентна ставка була узгоджена у розмірі 39,99% річних, а також порядок повернення кредиту шляхом внесення щомісячного платежу 5% від суми заборгованості, мінімум 50 грн ( а.с.33). Крім того, у цей день шляхом підписання заяви (акцепту) №248.631072371.111 було укладено договір страхування між ПрАТ «Страхова компанія «Альфа Страхування» та [PERSON] , предметом якого є майнові інтереси страхувальника, що не суперечать закону і пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю застрахованих осіб. Страхова сума становить 5 000 грн, а страховий платіж 5 грн ( а.с.33 на звороті). Згідно виписки по рахунку № [NUMBER] відкритого на ім`я відповідача з кредитною карткою World Debit Mastercard за період з 18.12.2018 по 29.06.2025 вбачається, що кінцевий залишок становить 59118,26 грн., кінцева заборгованість зі сплати комісійних відсотків - 46491,91, внесок до відновлення мінімального балансу 105610,17 грн (а.с.16-29). Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитом, номер кредитного договору 631072731 від 18 грудня 2018 року станом на 29 червня 2025 року відповідач має заборгованість за кредитом у загальному розмірі 105610 грн 17 коп, з яких 59118,26 грн - заборгованість за прострочене тіло кредиту; 46491,91- заборгованість за відсотками за користування кредитом (а.с.36). 12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на AT «Сенс Банк». Запис про зміну найменування позивача внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 30 листопада 2022 року ( а.с.12-15). Відповідно до частин першої і другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно з статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до пункту 5 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що кредитна лінія - вид кредиту, надання якого здійснюється повністю або частинами в узгоджені сторонами строки протягом строку кредитування. При цьому може бути передбачено право споживача отримати кредит у межах встановленого кредитного ліміту у разі часткового або повного погашення кредиту протягом строку кредитування, визначеного в договорі про споживчий кредит. Кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення частина 1 стаття 9 Закону України «Про споживче кредитування». До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Згідно з статтями 12, 13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, тобто обов`язок доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору. Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (статті 76, 77 ЦПК України). Відповідно до частин першої, п`ятої-шостої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. За змістом статті 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Матеріалами справи, зокрема даними виписки по рахунку підтверджується, що відповідач активно користувалась наданими кредитними кошами та сплачувала платежі на користь позивача, що спростовує її заперечення щодо укладення кредитного договору з АТ «Альфа Банк». Крім цього, з наданої Банком виписки по рахунку [PERSON] за період з 18 грудня 2018 року по 29 червня 2025 року вбачається, що позичальник користувалась кредитними коштами, частково погашаючи заборгованість за відсотками, останній платіж у розмірі 0,30 коп був здійснений в період з 18 серпня 2024 року по 17 вересня 2024 року, та був зарахований на погашення заборгованості за відсотками ( а.с.36). Оскільки фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку Банку не повернуті, то суд доходить висновку про необхідність стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором. Разом з тим, з наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитом убачається, що [PERSON] за період з 18 грудня 2018 року по 18 квітня 2024 року сплатила на користь Банку комісію РКО на загальну суму 5908 грн 25 коп (а.с.36), однак з наданих позивачем доказів не встановлено що під час укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття кредитної лінії сторони узгодили щомісячну сплату комісії РКО, її розмір та перелік послуг, за які підлягає сплаті відповідна комісія. З огляду на викладене суд доходить висновку, що сума сплаченої відповідачем комісії РКО у загальному розмірі 5908 грн 25 коп підлягає відрахуванню із загальної суми заборгованості нарахованої позивачем, за такого з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість у загальному розмірі 99701,92 грн. Відповідно до пункту 3 частини 2 статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог. Оскільки відповідач не висловила жодних заперечень щодо розміру витрат на правову допомогу, витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 8890,40 грн підлягають стягненню з неї на користь позивача.

Outcome: partial