Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-28 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс», в інтересах якого діє представниця Дідиченко Д.Г. на підставі довіреності в порядку передоручення без номера від 25 липня 2025 року, сформованої в системі «Електронний суд» в інтересах, звернулась до суду із з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідача на користь товариства заборгованість за кредитним договором № 1356-6392 від 28 лютого 2024 року в розмірі 60 125,28 грн, з яких: 13 300,00 грн прострочена заборгованість за кредитом та 46 825,28 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами, а також понесені судові витрати. В обґрунтування заявлених вимог представниця посилається на те, що 22 лютого 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і [PERSON] , за допомогою веб-сайту navse.in.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем товариства, укладений електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1356-6392. Представниця зазначила про те, що із змісту договору, видно, що такий разом із Правилами відкриття кредитної лінії, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальниця була попередньо ознайомлена. Позичальниці був наданий одноразовий ідентифікатор С1914 для підписання кредитного договору №1356-6392 від 28.02.2024, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 13 300,00 грн; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; комісія за видачу кредиту 15 % від суми кредиту; знижена % ставка 1,20 % в день; стандартна % ставка 1,50 % в день, які виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. В подальшому, відповідач всупереч умовам кредитного договору та діючого законодавства не виконав взяті на себе зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами кредитного договору, що призвело до виникнення заборгованості, що станом на 13.10.2025 становить 67 134,38 грн, з них прострочена заборгованість за кредитом 13 300,00 грн та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 53 705,40 грн, а також прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 128,98 грн. Разом з тим, представниця зазначила про те, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальнику програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ « Укр Кредит Фінанси», а саме часткового списання заборгованості позичальника за нарахованими процентами у загальній сум 7 009,10 грн за умовами погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 60 125,28 грн. У зв`язку з вищенаведеним, позивач просить стягнути з відповідача частину заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1356-6392 від 28.02.2024 в сумі 60 125,28 грн, з яких: 13 300,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом та 46 825,28 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Ухвалою судді Монастириського районного суду Тернопільської області від 28 листопада 2025 року позовна заява ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до [PERSON] про стягнення заборгованості прийнята до розгляду та відкрите провадження у справі. Постановлено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, до позовної заяви долучено клопотання директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» Резуєва Є.В., в якому останній просить розглядати дану цивільну справу без участі представника позивача, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечив. Відповідач [PERSON] будучи належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, повторно не з`явився в судове засідання, про причини своєї неявки суду не повідомив, відзиву на позов не подав. Ухвалою Монастириського районного суду Тернопільської області від 29 грудня 2025 року постановлено провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів та ухвалити заочне рішення. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання усіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Судом встановлені такі обставини. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є фінансовою установою, що підтверджується свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи серії ІК №116 від 01.08.2013, видане Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг. 28 лютого 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] укладений договір про відкриття кредитної лінії №1356-6392 продукту «Навсе» (далі також Договір, Кредитний договір), який підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором С1914. Згідно п.11.13 зазначеного Договору, невід`ємними його частинами є (1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), (2) Паспорт споживчого Кредиту, (3) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України розрахований за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.20% на день, (4) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України розрахований за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.50% на день. Відповідно до п.2.1, 2.2 Договору про відкриття кредитної лінії №1356-6392 від 28.02.2024, який укладений між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та [PERSON] (позичальник), кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Згідно з п. 2.3 Договору для мінімізації загальних витрат позичальника за Кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 (ста сорока) днів з дати отримання кредиту (більш детально див. п.5.6 Договору) Ануїтетними платежами згідно рекомендованого у зазначеному пункті графіку оплат. Згідно пункту 4.2. Кредитного договору, спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту. Як видно із пункту п. 4.4. Кредитного договору базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору. Пунктом 4.6 Кредитного договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1.50% (одна ціла, п`ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою ставкою). Також, зазначеним Кредитним договором визначена комісія за видачу кредиту становить 15.00 % (п.4.7). Згідно п. 4.9 договору строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 (триста) календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 23.12.2024 року. Строк дії Договору є рівним строку кредитування. У будь-якому випадку Договір діє до 24 (двадцять четвертої) години (включно) доби, наступної після дати повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим Договором. Продовження строку кредитування або строку дії Договору або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. У позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених цим Договором. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього Договору (за весь строк кредитування) складає: 68 681.78 грн. та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту (якщо п.4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) та проценти за користування кредитом. (п. 4.11 договору). У разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту (якщо п.4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту), кредитодавець має право розірвати цей Договір за своєї ініціативою, проінформувавши про це позичальника письмово за 30 (тридцять) календарних днів (п.8.6 Договору). Згідно таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1356-6392 за умови застосування стандартної процентної ставки у розмірі 1,50 % на день проценти за користування кредитом становлять 53 386,78 грн. З довідки про перерахування суми кредиту № 1356-6392 від 28.02.2024, видно, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» здійснив видачу відповідачу коштів за кредитним договором № 1356-6392 від 28.02.2024 в сумі 13 300,00 грн, за допомогою системи LIQPAY, платіж 2431287324, дата 28.02.2024; № платіжної картки [NUMBER] . Вказане узгоджується із квитанцією, яка видана АТ КБ «ПриватБанк», ID операції [NUMBER] . Вказане свідчить про те, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надало відповідачу кредит відповідно до умов кредитного договору, чим виконало взяті на себе зобов`язання у повному обсязі. В свою чергу відповідач свої зобов`язання за користування кредитними коштами належним чином не виконував, у зв`язку з чим утворилася заборгованість. Згідно із наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором №1356-6392 від 28.02.2024 станом на 13.10.2025 заборгованість [PERSON] перед позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за основним боргом становить 13 300,00 грн та за нарахованими відсотками 53 705,40 грн. Також, згідно вказаного розрахунку, встановлено, що кредитодавцем здійснювалось нарахування процентів за користуванням кредитом протягом строку кредитування 300 днів. [PERSON] здійснював часткове погашення зобов`язань, зокрема: 13.03.2024 на суму 4 100,42 грн, 26.03.2024 2 274,30 грн, що разом становило 6 374,72 грн. Відповідно до даних позовної заяви позивачем прийняте рішення про можливість застосування до [PERSON] програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 7 009,10 грн, за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 60 125,28 грн. Надавши оцінку правовідносинам, які виникли між сторонами та наявним у справі доказам, суд дійшов таких висновків. В силу вимог ст.13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності. Згідно з ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору (ст. 628 ЦК України). У силу вимог ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору, якими є: умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України). Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (ст. ст. 1046-1053), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України). 24.12.2023 року набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (далі Закон № 3498-ІХ від 22.11.2023 року), яким, серед іншого, ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частинами чотири шість. Так, у ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (у редакції Закону №3498-ІХ від 22.11.2023 року) визначено, що денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях. Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Водно час у п.17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Тобто починаючи з 24.12.2023 року до 21.04.2024 року розмір денної процентної ставки не повинен бути більшим 2,5 %, з 22.04.2024 року до 19.08.2024року не більше 1,5%, а з 20.08.2024 року не більше 1 %. Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з ч. 1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. У силу ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до абз. 1 ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Згідно абз. 1 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом . У силу ч. 3 ст. 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з вимогами ст. ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. З матеріалів справи встановлено, що договір про відкриття кредитної лінії №1356-6392 від 28.02.2024 із зазначенням у ньому усіх реквізитів відповідача, в тому числі паспортних даних, ідентифікаційного коду, місця проживання, мобільного номеру телефону, рахунку позичальника, а також інформація щодо умов кредитування, містить електронний підпис із одноразовими ідентифікаторами С1914, що свідчить про його укладення в електронній формі, з умовами якого відповідач погодився та підтвердив умови отримання кредиту. Судом встановлено, що позивач свої зобов`язання щодо видачі кредиту виконав в повному обсязі. В свою чергу відповідач взяті на себе зобов`язання своєчасно та в порядку, передбаченому договором про відкриття кредитної лінії № 1356-6392 від 28.02.2024, належним чином не виконав та кредитні кошти не повернув, внаслідок чого утворилась заборгованість у розмірі 67 134,38 грн, яка складається із: суми неповернутого кредиту 13 300,00 грн, суми нарахованих відсотків 53 705,40 грн, а також простроченої заборгованості по комісії за видачу кредиту в сумі 128,98 грн. Разом з тим позивачем до відповідача застосована програма лояльності, а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 7 009,10 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 60 125,28 грн. Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Верховний суд у своїй постанові від 30.08.2023 у справі № 753/20537/18, дійшов висновку про те, що виходячи із принципу змагальності сторін, у спорі про стягнення кредитної заборгованості на позивача покладається тягар доведення надання позичальнику кредитних коштів та порушення боржником своїх зобов`язань щодо повернення кредиту, а на відповідача відповідно лежить тягар доведення відсутності у нього заборгованості. Оскільки доказів належного виконання своїх зобов`язань за кредитним договором відповідач суду не надав, а розмір заборгованості [PERSON] підтверджується наданим позивачем розрахунком та узгоджується з наведеними вище вимогами Закону України «Про споживче кредитування», який відповідач не спростував, а тому з [PERSON] на користь позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» слід стягнути заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1356-6392 від 28.02.2024 у розмірі 60 125,28 грн, з яких: 13 300,00 грн прострочена заборгованість за кредитом та 46 825,28 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Враховуючи наведене, суд вважає, що сума заборгованості за тілом кредиту в розмірі 13 300,00 грн та простроченими відсотками в розмірі 46 825,28 грн підлягає стягненню з відповідача у повному об`ємі. З матеріалів справи встановлено, що при поданні позову ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» сплачено 2422,40 грн судового збору. Зважаючи на те, що позов задоволено, на підставі частини першої 141 ЦПК України, з відповідача підлягають стягненню на користь позивача 2422,40 грн судового збору, сплаченого позивачем при поданні позову.

Outcome: approved