Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-25 00:00:00

До Корсунь-Шевченківського районного суду Черкаської області надійшов позов ТОВ «Укр кредит фінанс» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. У обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 16.12.2023 між ТОВ «Укр кредит фінанс» і відповідачем за допомогою вебсайту (navse.in.ua) було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1317-2912. Зазначений кредитний договір разом з Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, у якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник була попередньо ознайомлена. Позивач зазначає, що відповідно до умов кредитного договору відповідач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту 6 000,00 грн; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту; знижена процентна ставка - 1,20 % в день; стандартна процентна ставка 1,50 % в день. Позивач стверджує, що він виконав взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору, а відповідач порушив умови кредитного договору та в підсумку не повернув в повному обсязі кредит позивачу, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед позивачем. За розрахунком позивача, станом на 08.07.2025 загальний розмір грошових вимог до відповідача становить 33 648,00 грн та складається з простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 6 000,00 грн, простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 26 748,00 грн, простроченої заборгованості за комісією за видачу кредиту - 900,00 грн. Позивач повідомляє, що було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр кредит фінанс", а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальному розмірі 3 648,00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 30 000,00 грн. Ураховуючи наведене, позивач просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором від 16.12.2023 № 1317-2912 у розмірі 30 000,00 грн, з яких прострочена заборгованість за кредитом - 6000,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 24 000,00 грн. Також просить стягнути понесені судові витрати в розмірі 2 422,40 грн. Ухвалою судді від 19.08.2025 відкрито провадження у справі та постановлено здійснювати розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час, день та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку. До позовної заяви представник позивача додав заяву, у якій просить розглядати справу за його відсутності та у випадку неявки відповідача ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про дату, час і місце судових засідань повідомлявся у встановленому законом порядку, причини неявки суду не повідомив. Заяв про відкладення судового засідання чи розгляд справи в його відсутність від відповідача до суду не надходило. Відзив на позовну заяву він не подав. Ураховуючи відсутність заперечень позивача, повторну неявку в судове засідання відповідача, відсутність відзиву на позов, суд ухвалив здійснювати розгляд справи в заочному порядку. Відповідно до вимог ч. 14 ст.7, ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи суд встановив такі обставини. Згідно з випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 04.11.2020 ТОВ «Укр кредит фінанс » зареєстроване як юридична особа, основний вид економічної діяльності 64.92 - інші види грошового кредитування. Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 01.08.2013 №2565 ТОВ «Укр кредит фінанс» зареєстровано як фінансову установу. Між ТОВ «Укр кредит фінанс» та [PERSON] 16.12.2023 о 18:10 год. з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи вебсайту ТОВ «Укр кредит фінанс » (https://navse.in.ua) було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1317-2912. Відповідно до умов Кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання відкрити для відповідача невідновлювальну кредитну лінію для задоволення особистих потреб на умовах, визначених договором, надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: розмір кредитного ліміту 6 000,00 грн, дата надання кредиту 16.12.2023, базовий період 14 календарних днів. Згідно з п. 4.3-4.6 кредитного договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки фіксована. Стандартна процентна ставка становить 1,50% за кожен день користування кредитом. Оплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного Базового періоду. Згідно з п. 10.2. Знижена процентна ставка становить 1.20% за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. Позичальник здійснює сплату процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою з першого дня користування Кредитом протягом усього періоду дії Договору за умови, якщо Позичальник своєчасно і в повному обсязі сплачує проценти за користування Кредитом, комісію за видачу Кредиту, та повертає Кредитодавцю отриманий Кредит згідно з Графіком платежів за зниженою ставкою. Згідно з п. 4.9 договору строк кредитування 300 календарних днів; дата повернення кредиту - 10.10.2024. У цьому кредитному договорі сторони погодили розмір реальної річної процентної ставки та орієнтовну вартість кредиту. Так, відповідно до п. 4.10 реальна річна процентна ставка на дату укладення спірного договору складає 27 138,09 %. Відповідно до п. 4.11 орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк кредитування складає 30 983,48 грн та включає в себе суму кредиту, проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту. Складовою кредитного договору є Графік платежів за Договором, у якому вказано розмір процентів за користування кредитними коштами за кожний базовий період (14 день). До позовної заяви позивач також додав Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) від 14.12.2023 та підписаний 11.02.2024 електронним підписом відповідача паспорт споживчого кредиту, у якому викладена інформація про істотні умови споживчого кредиту, аналогічна інформації, яка міститься у договорі про відкриття кредитної лінії № 1317-2912 від 16.12.2023. Відповідно до наявної у справі довідки АТ КБ "ПриватБанк" позивач через АТ КБ "ПриватБанк" видав 16.12.2023 відповідачу кредитні кошти у розмірі 6 000,00 грн на картковий рахунок [NUMBER] , указаний відповідачем у спірному кредитному договорі № 1317-2912 від 16.12.2023, що підтверджується також і довідкою позивача про видачу коштів. З матеріалів справи не вбачається що відповідач повертав позивачу кошти за цим кредитним договором. Матеріали справи містять наданий позивачем розрахунок заборгованості за спірним договором станом на 08.07.2025, згідно з яким основний борг відповідача за цим кредитним договором становить 6 000,00 грн, заборгованість за відсотками - 26 748,00 грн. З наданого розрахунку вбачається, що відповідачу щоденно нараховувалися відсотки за ставкою 1,2% у перший базовий період з 16.12.2023 до 29.12.2023, а в період з 30.12.2023 до 10.10.2024 - щоденно за ставкою 1,5% . При вирішенні спору суд застосовує такі норми законодавства. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частини першої статті 1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України). Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства (частини перша та друга статті 207 ЦК України в редакції, чинній на момент укладення кредитного договору). Загальною засадою цивільного законодавства є свобода договору (п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України). Сторони в договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд. Сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов`язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами (ч. 3 ст. 6 ЦК України). Згідно із ч. 1, 2 ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію», який набрав чинності 30.09.2015, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до частини третьої статті 11 зазначеного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону). Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина шоста статті 11 вказаного Закону). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (частина дванадцята статті 11 Закону). Статтею 12 указаного Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно із ч. 1, 2 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» споживач, який порушив своє зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним, має відшкодувати кредитодавцю завдані цим збитки відповідно до закону з урахуванням особливостей, визначених цією статтею. Проаналізувавши вищевказані норми чинного законодавства та досліджені у справі докази та обставини, суд дійшов висновку, що між сторонами 16.12.2023 був укладений електронний кредитний договір - Договір про відкриття кредитної лінії № 1317-2912, за яким відповідач отримав кредит у виді невідновлювальної кредитної лінії розмірі 6 000,00 грн на особисті потреби. Спірний кредитний договір є споживчим договором. У ньому сторони обумовили розмір кредиту - 6 000,00 грн, строк кредитування 300 календарних днів; дату повернення кредиту - 10.10.2024, стандартну процентну ставку 1,5% у день, та знижену процентну ставку - 1.2% у день. Умови договору щодо розміру щоденної процентної ставки у договорі виписані чітко та зрозуміло. Відповідно до п. 4.11 орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк кредитування складає 30 983,48 грн та включає в себе суму кредиту, проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту. Тобто, за умовами договору, отримавши кредит у розмірі 6 000,00 грн, позивач зобов`язався повернути орієнтовно 30 983,48 грн, з них 6000,00 грн - тіло кредиту, решта суми - відсотки за користування кредитними коштами та комісія за надання кредиту. Вирішуючи питання про стягнення з відповідача заборгованості за кредитом суд зазначає таке. За змістом статей 525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений договором строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Відповідно до частин першої та третьої ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою позикодавцю в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві. Як вбачається з матеріалів справи, заборгованість відповідача за тілом кредиту становить 6 000,00 грн. Ця заборгованість підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Щодо стягнення відсотків за користування кредитними коштами суд зазначає таке. З наданого розрахунку вбачається, що відповідачу щоденно нараховувалися відсотки за ставкою 1,2% у перший базовий період з 16.12.2023 до 29.12.2023, а в період з 30.12.2023 до 10.10.2024 - щоденно за ставкою 1,5% . Позивач нарахував відповідачу за весь строк кредитування у 300 днів заборгованість за відсотками у розмірі 26 748,00 грн. Після закінчення строку спірного кредитного договору відповідачу проценти за користування кредитними коштами не нараховувалися, що узгоджується з вимогами законодавства. Такий порядок нарахування також повністю узгоджується з підписаними сторонами умовами кредитного договору № 1347-3418 від 16.12.2023. Однак, пунктом 5 розділу І Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", який набрав чинності 24.12.2023, статтю 8 Закону України "Про споживче кредитування" доповнено частиною 5, згідно з якою у кредиті для споживача максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Водночас, згідно з пунктом 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом від 22.11.2023 № 3498-IX, максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. 120м днем після набрання чинності Законом від 22.11.2023 № 3498-IX є 21 квітня 2024 року. Наступні 120 днів після набранні чинності Законом від 22.11.2023 № 3498-IX спливають 19 серпня 2024 року. Отже, за період з 24 грудня 2023 року до 21 квітня 2024 року розмір процентів за користування кредитом повинен становити не більше 2,5 % на день. У період з 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року розмір процентів за користування кредитом повинен становити не більше 1,5 % на день. З 20 серпня 2024 року розмір процентів за користування кредитом повинен становити не більше 1 % на день. До 19.08.2024 позивач нарахував відповідачу відсотки за денною ставкою 1.5% у розмірі 22 068,00 грн. Суд погоджується із законністю нарахування цієї суми процентів за користування кредитом. Однак, з 20.08.2024 і до закінчення строку кредитування 10.10.2024, тобто 52 дні, позивач нараховував відповідачу відсотки за користування кредитом у розмірі 1,5% у день, що суперечить вищевказаним приписам законодавства. Суд за вказаний період перераховує відсотки за процентною ставкою 1% у день. Їхній розмір становить 3 120,00 грн (60,00 грн х 52 дні). Отже, загальний розмір відсотків за весь період кредитування становить 25 188,00 грн (22 068,00 грн +3 120,00 грн). Позивач нарахував відповідачу 26 748,00 грн відсотків за весь період кредитування та з власної ініціативи просить суд стягнути з відповідача меншу суму заборгованих відсотків, а саме не 26 748,00 грн, а 24 000,00 грн, посилаючись на те, що позивач застосовує до відповідача, як позичальника, Програму лояльності для споживачів фінаснових послуг ТОВ "Укр кредит фінанс ". Розмір відсотків, які позивач просить стягнути з відповідача (24 000,00 грн) менший за розмір відсотків, нарахований, виходячи з максимально допустимого розміру денної процентної ставки (25 188,00 грн). Тому суд стягує із відповідача на користь позивача за спірним кредитним договором заборговані відсотки у розмірі 24 000,00 грн. Отже, позов підлягає задоволенню в повному обсязі. Відповідно до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Отже, судовий збір у розмірі 2 422,40 підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. На підставі статей 525, 627-629, 1054 ЦК України та

Outcome: approved