Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-17 00:00:00

Товариство з\~обмеженою відповідальністю\~"Фінансова\~компанія "Європейська\~агенція з повернення\~боргів"\~(далі\~також ТОВ\~"ФК\~"Європейська\~агенція з повернення боргів") звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 04.09.2023 року між ТОВ "Аванс Кредит" (далі ТОВ "Аванс Кредит") та відповідачем укладено кредитний договір №05016-09/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання останнім одноразового ідентифікатора, та надіслано на належний йому номер мобільного телефону. 21.10.2024 між ТОВ "Аванс Кредит" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 21102024, за умовами якого позивачу передано (відступлено) за плату права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі. Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу № 21102024 від 21.10.2024 позивач набув право грошової вимоги до відповідача в розмірі 150 000,00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу в розмірі 15\~000,00 грн; заборгованість за процентами в розмірі 135\~000,00 грн. Позивач стверджує, що відповідач не виконав свого зобов`язання за кредитним договором. Після відступлення на користь ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" права грошової вимоги, відповідач не здійснив жодного платежу для погашення заборгованості ні на рахунки позивача, ні на рахунки попереднього кредитора. Ураховуючи викладене, позивач просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором №05016-09/2023 у розмірі 150 000,00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу в розмірі 15\~000,00 грн; заборгованість за процентами в розмірі 135\~000,00 грн. Ухвалою Корсунь-Шевченківського районного суду Черкаської області від 19.05.2025 року відкрито провадження у справі та призначено її до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час, день та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку. У прохальній частині позовної заяви представник позивача просить розглядати справу за його відсутності та у випадку неявки відповідача ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про дату, час і місце судових засідань повідомлявся у встановленому законом порядку, причини неявки суду не відомі. Заяв про відкладення судового засідання чи розгляд справи в його відсутність до суду від відповідача не надходило. Відзив на позовну заяву відповідач не подав. Ураховуючи згоду позивача в його позовній заяві на ухвалення заочного рішення, повторну неявку в судове засідання відповідача, відсутність відзиву на позов, суд ухвалив здійснювати розгляд справи в заочному порядку. Відповідно до ч. 8\~ст. 178 ЦПК України\~суд вирішує справу за наявними матеріалами. Відповідно до вимог ч. 14 ст.\~7, ч. 2 ст.\~247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні в справі докази, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності, суд дійшов такого. 04.09.2023 між ТОВ "Аванс Кредит" та [PERSON] укладено договір про надання фінансового кредиту № 05016-09/2023, за умовами якого товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 15 000,00 грн на особисті потреби на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених договором. За умовами договору кредит надається строком на 360 днів, тобто до 28.08.2024 (пункт 1.2. кредитного договору). За кредитним договором товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована. Процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в пункті 1.2 договору (пункт 1.4. кредитного договору). За користування кредитом товариством нараховуються виключно проценти. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною договору (пункт 3.1. кредитного договору). Одночасно з підписанням кредитного договору відповідач підписав за допомогою електронного підпису графік платежів та паспорт споживчого кредиту, в якому обумовлені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача (а.с. 5-10). ТОВ "Аванс Кредит" належним чином виконало свої зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту, надавши позичальнику кредитні кошти в порядку, передбаченому умовами вказаного договору, що підтверджується листом від 30.01.2025 ТОВ "Універсальні платіжні рішення" (а.с.11). 21.10.2024 між ТОВ "Аванс Кредит" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 21102024, за умовами якого позивачу передано (відступлено) за плату права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі (а.с.12-14). Згідно з п.1.2 указаного договору факторингу перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Позивач надав суду Акт прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу №21102024 від 21.10.2024, підписаний Сторонами (а.с.15). Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу Договором факторингу №21102024 від 21.10.2024 позивач набув право грошової вимоги до відповідача в розмірі 150\~000,00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу в розмірі 15\~000,00 грн; заборгованість за процентами в розмірі 135\~000,00 грн (а.с.16). Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №05016-09/2023 від 04.09.2023, виконаним ТОВ "Аванс Кредит", відповідачу за цим кредитним договором щоденно нараховувалися у період кредитування з 04.09.2023 до 28.08.2024 відсотки у розмірі 375,00 грн у день. Загальна сума нарахованих відсотків за весь період кредитування становить 135 000,00 грн. Відповідно до цього розрахунку відповідач не погашав кредит взагалі (а.с.17-19). При вирішенні спору суд застосовує такі норми законодавства. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частини першої статті 1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України). Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства (частини перша та друга статті 207 ЦК України в редакції, чинній на момент укладення кредитного договору). Загальною засадою цивільного законодавства є свобода договору (п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України). Згідно із ч. 1, 2 ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. З прийняттям Закону України «Про електронну комерцію», який набрав чинності 30.09.2015, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до частини третьої статті 11 зазначеного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону). Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина шоста статті 11 вказаного Закону). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (частина дванадцята статті 11 Закону). Статтею 12 указаного Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно із ч. 1, 2 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» споживач, який порушив своє зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним, має відшкодувати кредитодавцю завдані цим збитки відповідно до закону з урахуванням особливостей, визначених цією статтею. Проаналізувавши вищевказані норми чинного законодавства та досліджені у справі докази, суд дійшов висновку, що між сторонами 04.09.2023 був укладений електронний кредитний договір № 05016-09/2023, за яким відповідач отримав кредит у розмірі 15 000,00 грн на особисті потреби. Указаний кредитний договір є споживчим договором. У ньому сторони обумовили розмір кредиту - 15 000,00 грн, строк кредитування 360 днів; дата повернення кредиту - 28.08.2024, процентну ставку 2,5% в день. Умови договору щодо розміру щоденної процентної ставки у договорі виписані чітко та зрозуміло, також зазначено, що орієнтовна загальна вартість кредиту складає 150 000,00 грн та включає в себе суму кредиту 15 000,00 грн, проценти за користування кредитом у розмірі 135 000,00 грн. Тобто за умовами договору, отримавши кредит у розмірі 15 000,00 грн, позивач зобов`язався повернути 150 000,00 грн грн, з них 15 000,00 грн - тіло кредиту, а 135 000,00 грн - відсотки за користування кредитними коштами. Можливість заміни кредитора в зобов`язанні передбачена в статті 512 ЦК України, відповідно до якої кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно зі статтею 514\~ЦК України до нового\~кредитора переходять\~права первісного кредитора\~у зобов`язанні\~в обсязі і\~на умовах,\~що існували на\~момент переходу цих прав,\~якщо інше\~не встановлено договором або законом. Відповідно до вимог цивільного законодавства заміна осіб в окремих зобов`язаннях через волевиявлення сторін (відступлення права вимоги) є різновидом правонаступництва та можливе на будь-якій стадії процесу. При цьому відступлення права вимоги призводить до заміни сторони за кредитним договором (кредитора) та не змінює умови укладеного кредитного договору. За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (стаття 1077 ЦК України). Позивач довів факт переходу до нього від ТОВ "Аванс Кредит" на підставі договору факторингу прав\~кредитора за\~договором про\~надання фінансового\~кредиту №05016-09/2023 від 04.09.2023. Вирішуючи питання про стягнення з відповідача заборгованості за кредитом суд зазначає таке. За змістом статей 525,\~526\~ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений договором строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Відповідно до частин першої та третьої ст.\~1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою позикодавцю в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві. Як вбачається з матеріалів справи станом на 28.08.2024 заборгованість відповідача за тілом кредиту становить 15 000,00 грн, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Щодо стягнення відсотків за користування кредитними коштами. З наданого розрахунку вбачається, що відповідачу щоденно нараховувалися відсотки за ставкою 2,5% у період кредитування, обумовлений у договорі з 04.09.2023 по 28.08.2024. Відповідачу за весь строк кредитування у 360 днів нараховано заборгованість за відсотками у розмірі 135 000,00 грн. Після закінчення строку указаного кредитного договору відповідач позивачу проценти за користування кредитними коштами не нараховував, що узгоджується з вимогами законодавства. Такий порядок нарахування також повністю узгоджується із підписаними сторонами умовами кредитного договору № 05016-09/2023. Однак, суд враховує, що пунктом 5 розділу І Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", який набрав чинності 24.12.2023, ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" доповнено частиною 5, згідно з якою у кредиті для споживача максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Згідно з пунктом 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення»\~Закону України «Про споживче кредитування»\~протягом 240 днів з дня набрання чинності\~Законом від 22.11.2023 № 3498-IX, максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. 120м днем після набрання чинності Законом від 22.11.2023 № 3498-IX є 21 квітня 2024 року. Наступні 120 днів після набранні чинності Законом від 22.11.2023 № 3498-IX спливають 19 серпня 2024 року. Таким чином, за період з 24 грудня 2023 року до 21 квітня 2024 року розмір процентів за користування кредитом повинен становити не більше 2,5 % на день. У період з 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року розмір процентів за користування кредитом повинен становити не більше 1,5 % на день. З 20 серпня 2024 року розмір процентів за користування кредитом повинен становити не більше 1 % на день. До 21.04.2024 (231 день) позивач нарахував відповідачу відсотки за денною ставкою 2.5% у розмірі 86\~625,00 грн. Суд погоджується із законністю нарахування цієї суми процентів за користування кредитом. Однак, з 22.04.2024 до 28.08.2024 позивач нараховував відповідачу відсотки за користування кредитом у розмірі 2,5% у день, що суперечить вищевказаним приписам законодавства. Суд за період 22.04.2024-19.08.2024 перераховує відсотки за процентною ставкою 1,5% (225,00 грн) у день (120 днів), що становить 27\~000,00 грн , та за період 20.08.2024-28.08.2024 (9 днів) за процентною ставкою 1% (150,00 грн) у день, що становить 1\~350,00 грн. Усього за цей період розмір заборгованості за процентами складає 28 350,00 грн. Отже, загальний розмір відсотків за весь період кредитування становить 114 975,00 грн (86\~625,00\~ грн + 28 350,00 грн). Ураховуючи викладене, суд стягує з відповідача на користь позивача за кредитним договором заборгованість у розмірі 129\~975,00 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 15 000,00 грн та заборгованості за відсотками у розмірі 114\~975,00 грн. Відповідно до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивач заявив позовні вимоги у розмірі 150\~000,00 грн, які судом задоволені частково у розмірі 114\~975,00 грн, тобто на 76,65%. Позивач сплатив судовий збір у розмірі 3\~028,00 грн, отже з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2\~320,96 грн.

Outcome: partial