Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-21 00:00:00

ТОВ «СВЕА ФІНАНС» звернулося до суду з даним позовом, посилаючись на те, що 06.07.2024 між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та [PERSON] було укладено договір №1614358 про надання споживчого кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». Після того, як Відповідачем було здійснено реєстрацію в Інформаційно-комунікаційній системі Первісного кредитора і заповнено електронну заявку на отримання споживчого кредиту на сайті первісного кредитора в мережі Інтернет, що перебуває за адресою https://selfiecredit.ua/, ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» 06.07.2024 направило [PERSON] пропозицію (оферту) укласти Договір №1614358 про надання споживчого кредиту у вигляді розміщення в особистому кабінеті Позичальника на сайті повного тексту кредитного договору (за обраними Позичальником в процесі оформлення параметрами терміну і суми кредиту). В процесі заповнення заявки і реєстрації особистого кабінету Позичальником Первісний кредитор здійснив ідентифікацію (встановлення особи шляхом отримання її ідентифікаційних даних) і верифікацію (перевірку і підтвердження належності відповідній особі ідентифікаційних даних) особи в порядку, передбаченому пунктом 2 розділу 31 «Порядку ідентифікації, верифікації клієнта (представника клієнта)». Тобто, отримання ідентифікаційних даних і їх верифікація проведені із використанням системи BankID НБУ. Таким чином особу, що вчиняла дії в Інформаційно-комунікаційній системі первісного кредитора (особистому кабінеті на сайті https://selfiecredit.ua/), було однозначно встановлено як [PERSON] , [INFO] . Позичальник, після ознайомлення з пропозицією укласти електронний договір (офертою) у формі Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту, який містить усі істотні умови, і маючи технічну можливість відмовитися від підписання договору, виразив однозначну згоду із умовами договору шляхом натискання відповідної кнопки в ІТС первісного кредитора. Зі своєї сторони ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» направило 06.07.2024 10:28:55 [PERSON] через комунікаційну систему на номер телефону [NUMBER] (що було зазначено Позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті) одноразовий ідентифікатор K688, якийв свою чергу Боржником було 06.07.2024 10:29:05 введено/відправлено первісному кредитору у відповідному розділі ІТС, чим він прийняв (акцептував) пропозицію (оферту) щодо укладання Договору №1614358 про надання споживчого кредиту, на умовах визначених офертою. Таким чином, 06.07.2024 10:30:14 року між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та [PERSON] було укладено Договір №1614358 про надання споживчого кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до Розділу 1 Кредитного договору ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» надає Позичальнику (Споживачу) кредит в гривні, а Споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Кредит надається строком на 360 днів, стандартна процентна ставка становить 1,5% в день та застосовується у межах строку кредиту. ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», свої зобов`язання за Кредитним договором виконало, та надало позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на картку позичальника № [NUMBER] , яку Позичальник вказав при оформленні кредиту. Таким чином, Позичальником було отримано кредит в загальній сумі 13900,00 грн. Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов Договору, сплачуючи поточні щомісячні платежі з простроченням дати їх сплати, сплачуючи щомісячні платежі не в повному обсязі та/або не сплачуючи взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості. Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед Первісним Кредитором, Відповідач здійснював часткові (-у) оплати (-у) в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором №1614358 від 06.07.2024 шляхом здійснення платежів, зазначених у розрахунку заборгованості за Кредитним договором, що є додатком до Позовної заяви (останній платіж було здійснено 07.09.2024 15:19:43 у сумі 6879,85 грн). Сплачуючи кредит, Відповідач, додатково до зазначеного вище, вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного Кредитного договору, який створив для нього певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано. 31.03.2025 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СВЕА ФІНАНС» було укладено договір факторингу № 01.02-06/25, відповідно до умов якого Клієнт (Первісний Кредитор) відступає (передає) Фактору (Новий Кредитор) Права вимоги, а Фактор набуває Права вимоги від Клієнта та сплачує Клієнту за відступлення Прав вимог Фінансування у сумі, що дорівнює ціні Договору у порядку та у строки встановлені цим Договором. Відповідно до Додатку 1 (Реєстру боржників) до договору факторингу № 01.02-06/25 від 31.03.2025, заборгованість [PERSON] за кредитним договором №1614358 складає: 63587,38 грн. Станом на дату складання позовної заяви заборгованість за Договором №1614358 від 06.07.2024 становить: заборгованість по тілу - 13898,98 грн; заборгованість по відсотках - 42738,4 грн; пеня - 6950 грн. Загальна заборгованість - 63587,38 грн. Просить суд стягнути з [PERSON] на свою користь заборгованість за Договором №1614358 від 06.07.2024 в розмірі 63587,38 грн та 2422,40 грн відшкодування зі сплати судового збору; Позовна заява надійшла до Куликівського районного суду Чернігівської області 02.10.2025. Ухвалою судді Куликівського районного суду Чернігівської області від 15.10.2025, після встановлення зареєстрованого місця проживання відповідача, позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження з викликом сторін. В судове засідання представник позивача не з`явився, про час та місце проведення судового засідання повідомлений належним чином. Представником позивача заявлене клопотання про розгляд справи без участі представника позивача та ухвалення заочного рішення у разі неявки відповідача до суду. Відповідачка у судові засідання 17.11.2025, 02.12.2025 та 22.12.2025 не з`явилась, судові виклики і повідомлення за місцем реєстрації не отримує, оголошення про виклик її до суду розміщене на офіційному веб-порталі судової влади у розділі «Оголошення про виклик особи в суд та повідомлення про судове рішення». На підставі ст.ст. 280, 281 ЦПК України судом вирішено провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення. У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши надані докази, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, виходячи з такого. 06.07.2024 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та [PERSON] був укладений договір про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 1614358, за яким сума кредиту (загальний розмір) склала 13900 грн, строк кредиту 360 днів, денна процентна ставка на дату кладення договору за стандартною ставкою 1,5% в день за весь строк кредитування. Кредитні кошти надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитними електронного платіжного засобу [NUMBER] . Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів в визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Графік платежів). Договір укладається да допомогою ІКС Товариства, доступ до якої забезпечуються споживачу через Веб-сайт. Електронна ідентифікація споживача в ІКС Товариства здійснюється при вході споживача в Особистий кабінет в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, що є електронним підписом споживача та направлений Товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний споживачем при вході протягом обслуговування в Товаристві. Код доступу може також надсилається з використанням месенджерів Viber, Telegram тощо, в тому числі з використанням роботизованого функціоналу таких месенджерів (ботів). Договір підписаний [PERSON] 06.07.2024 о 10:29:05 одноразовим ідентифікатором К688 (а.с. 6-10). Паспорт споживчого кредиту та Графік платежів відповідають умовам кредитного договору та підписані позичальником одноразовим ідентифікатором К688 (а.с. 10 зворот, 12-13). У Графіку платежів відображено, що проценти за користування кредитом вносяться кожні 30 днів, розмір щомісячного платежу становить 6255 грн, сума кредиту за договором 13900 грн повертаються 01.07.2025. Згідно з повідомленням ТОВ «ПЕЙПЕК» від 04.04.2025 успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта від ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ»: 06.07.2024 10:30:14 на суму 13900, 00 грн. Номер транзакції в системі ТОВ «ПЕЙТЕК» - 1foаb455-4f3с-4329-а7се-84с5а7519f1b. Номер транзакції в системі ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» 16fd3aed19с32а80с542fс45е8754с16. Банк-еквайр - АТ «ПУМБ». Призначення платежу: зарахування на картку, маска картки [NUMBER] (а. с. 28). Таким чином, ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» 06.07.2024 свої зобов`язання виконало в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного договору про надання споживчого кредиту. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного договору шляхом внесення грошових коштів на погашення процентів за кредитним договором. Згідно з наданим суду розрахунком суми заборгованості за договором № 1614358 від 06.07.2024 станом на 31.03.2024, виконаним ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» (а.с. 24-27), сума кредиту склала 13900 грн, проценти за користування кредитом нараховувались щоденного у розмірі 208,50 грн, 06.08.2024 позичальником внесені 6255 грн на погашення процентів, 07.09.2024 позичальником внесені 6879,84 грн на погашення процентів. На погашення тіла кредиту зараховано 1,02 грн. 31.03.2025 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» укладений договір факторингу №01.02-06/25, на підставі якого клієнт відступає (передає) факторові права вимоги, а фактор набуває прави вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення прав вимог фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору (а.с. 29-35). [PERSON] значиться у реєстрі боржників до договору факторингу №01.02-06/25 від 31.01.2025 за № 399 (а.с. 43). Згідно з положеннями ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, а сам договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.ст. 628, 629 ЦК України). Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду (ч. 1 ст. 638 ЦК України). Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (ч. 2 ст. 638 ЦК України). За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Відповідно до положень ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. Договір, укладений в електронній формі є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України). Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19. Згідно з ч. 1 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому цією статтею; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Згідно з ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Частиною 1 ст. 3 цього ж Закону визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію» містять постанови Верховного Суду від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19 та від 10 червня 2021 року у справі №234/7159/20. Таким чином, наведені обставини підтверджують факт звернення відповідачки до фінансової установи та отримання нею коштів у позику, що у свою чергу свідчить про виникнення між сторонами прав і обов`язків, врегульованих параграфом 2 глави 71 ЦК України «Позика», «Кредит». Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог-відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За приписами ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди(ст.611 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. За найменуванням та змістом договору № 1614358 від 06.07.2024 [PERSON] отримала споживчий кредит. Протягом строку дії кредитного договору за наданими доказами відповідачка не здійснювала платежів на повернення тіла кредиту, проценти за користування кредитом сплачені частково. Позовні вимоги в частині стягнення основного боргу (тіла кредиту) відповідають умовам договору та не суперечать чинному законодавству, тому підлягають повному задоволенню. Позовні вимоги в частині стягнення процентів за користування кредитом підлягають частковому задоволенню, виходячи з такого: Згідно з розрахунком заборгованості розмір процентів за користуванням кредитом становить 1,5 % на день за весь період, заявлений до стягнення, що не відповідає чинному законодавству. 22 листопада 2023 року прийнято Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (набрав чинності 24.12.2023), яким внесені зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування (п.п. 6 п. 5 Розділу І Закону) та доповнено пунктом 17 розділ ІV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (п. п. 13 п. 5 Розділу І Закону). Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно з п. 17 розділу ІV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Згідно з Роз`ясненням Національного банку України щодо дотримання законодавства у сфері споживчого кредитування від 20 лютого 2024 року за посиалнням https://drive.google.com/drive/folders/15PxumYL1_YL_Ac2d1gS0QFvscCElnIJC, згідно з Законом No 3498-IX максимальний розмір денної процентної ставки не повинен перевищувати: - протягом перших 120 днів з дня набрання чинності Законом No 3498-IX - 2,5% (до 22.04.2024 включно); - протягом наступних 120 днів 1,5% (до 20.08.2024 включно); - починаючи з 241 дня з дня набрання чинності Законом № 3498-IX 1% (з 21.08.2024). Відповідачка отримала кредитні кошти 06.07.2024, тобто після набрання чинності змін до Закону України «Про споживче кредитування», але у другий пільговий період, коли розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1,5 %, тому нарахування процентів у період з 06.07.2024 по 20.08.2024 у розмірі 1,5% є правомірним, відповідає вимогам закону та договору, розмір задоволеного позову в цій частині складає 13900 х1,5% х 46 (днів) = 9591 грн. Однак, у період з 21.08.2024 по 31.03.2025 нарахування денної процентної ставки у розмірі 1,5% суперечить Закону, в цій частині позовні вимоги підлягають задоволенню частково, зі зменшенням нарахування до 1% за день користування кредитом. Так, період з 21.08.2024 по 31.03.2025 складає 223 дні. Проценти за цей період мали складати 13900 х1% х223 = 30997 грн. Загальний розмір відсотків, що підлягає стягненню становить 9591 +30994=40588 грн, з яких [PERSON] сплатила 6255 + 6879,84 =13134,84 грн, залишок несплачений процентів, які підлягають стягненню, становить 40588-13134,84=27453,16 грн. Не підлягають задоволенню позовні вимоги про стягнення з [PERSON] пені в розмірі 6950,00 грн, виходячи з такого: Відповідно до Закону України від 15.03.2022 № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану», розділ «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України доповнено пунктом 18, який передбачає, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється, зокрема, від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022 на всій території України введено воєнний стан, строк якого неодноразово продовжувався і який безперервно триває з 24.02.2022 до теперішнього часу. Оскільки основним регулятором цивільних правовідносин є Цивільний Кодекс України, суд не вбачає підстав не застосувати пряму норму кодифікованого нормативного акту, яка захищає громадян що потерпають від військових дій на їх наслідків та слугує принципу правової визначеності. Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову-на відповідача, у разі відмови в позові - на позивача, у разі часткового задоволення позову-на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Загальний розмір позовних вимог, що підлягають задоволенню, складає 13898,98 + 27453,16=41352,14 грн, що становить 65,03 % від ціни позову. Позивачем при зверненні до суду сплачено судовий збір в сумі 2422,40 грн, який підлягає стягненню із відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 1575,29 грн. На підставі викладеного,

Outcome: partial