Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-17 00:00:00

Акціонерне товариство ''Акцент-банк'' (далі - АТ "А-Банк" або позивач) звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] (далі - відповідач) про стягнення заборгованості. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що [PERSON] звернулася до АТ ''А-Банк'' (скорочена назва АТ ''А-Банк'', далі по тексту - Банк, Кредитор, Позивач) щодо отримання банківських послуг та підписала Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ ''А-Банк''. 21.06.2024 будучи клієнтом банку, позичальник уклав з банком кредитний договір ABH0CT155101718975020281, щодо надання останній кредиту в розмірі 5500 гривень строком на 36 місяців (тобто до 20.06.2027 року) зі сплатою процентів у розмірі 85.00 щорічно та комісії в розмірі 0.00 грн. (Кредитний договір складається із заяви клієнта та графіку погашення кредиту). Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальнику кредит згідно до умов кредитного договору. У відповідності до п. п. 3-5 Кредитного договору (Заяви клієнта, далі кредитний договір), ліміт цього договору: 5500 гривень на поповнення обігових коштів зі строком повернення до 20.06.2027 терміном на 36 місяці. Згідно до п. 6 Кредитного договору, за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 85.00 річних. Відповідно до п. 7, позичальник сплачує банку комісію в розмірі 0.00 грн. Станом на 10.07.2025 заборгованість відповідача за даним кредитним договором складала суму в розмірі 10048 гривень 87 копійок, яка складається з: 5306.179999999999 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 4231.21 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами, 0.00 грн. - загальний залишок заборгованості за комісією, 511.48 грн. - загальний залишок заборгованості за пенею. Відповідно до п. 11 Заяви про надання послуги ''Швидка готівка'' та/або Паспорту споживчого кредиту ''Швидка готівка'' у випадку порушення клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн ) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу. Кредитний договір підписано боржником за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в анкеті-заяві про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в А-Банку. У разі, якщо вказані документи підписано за допомогою електронного підпису, то він є аналогом власноручного підпису. Просять стягнути з [PERSON] суму заборгованості у розмірі 10048 гривень 87 копійок та судові витрати у розмірі 2422 гривні 40 копійок. Ухвалою суду від 22 липня 2025 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження, з викликом сторін. Представник позивача за довіреністю Шкапенко О.В. у судове засідання не з`явився, проте, згідно ч. 3 ст. 211 ЦПК України разом із позовною заявою подав клопотання, про розгляд справи без їх участі, позов підтримує, просить його задоволити, проти винесення заочного рішення не заперечує. Відповідачка [PERSON] у судові засідання призначені на 16.09.2025, 15.10.2025, 14.11.2025 та 18.12.2025 не з`явилася, хоча про дату, час та місце розгляду справи повідомлялася належним чином, шляхом направлення повісток за зареєстрованим місцем проживання та за місцем проживання зазначеним у позовній заяві позивачем. Рекомендовані повідомлення повернулися без вручення адресату, з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою". Крім того, відповідачка про час, дату та місце розгляду справи повідомлялася через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України. Будь-яких заяв та клопотань, в тому числі відзиву на позовну заяву від відповідачки на адресу суду не надходило. За таких підстав відповідачка вважається належно повідомленою про дату, час і місце судового засідання. Оскільки розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Частиною 4 ст. 223 ЦПК України передбачено, що у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. За таких обставин, відповідно до ст. 280 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення у відсутність відповідача на підставі наявних у справі доказів, оскільки належним чином повідомлений відповідач повторно не з`явився у судове засідання, а позивач не заперечує проти такого порядку вирішення справи. Суд, дослідивши матеріали справи та всебічно проаналізувавши обставини в їх сукупності, прийшов до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що [PERSON] звернулася до АТ ''А-Банк'' щодо отримання банківських послуг та підписала Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ ''А-Банк''. 21.06.2024 року, будучи клієнтом Банку, [PERSON] уклала кредитний договір ABH0CT155101718975020281, щодо надання останній кредиту в розмірі 5500 гривень строком на 36 місяців зі сплатою процентів у розмірі 85% щорічно та комісії в розмірі 0.00 грн. Даний кредитний договір складається із заяви клієнта про надання послуги ''Швидка готівка'', де [PERSON] зазначила, реєстраційний номер облікової картки платника податків [NUMBER] , місце проживання та просила надати їй в АТ ''А-БАНК'' кредит за послугою ''Швидка готівка'' на умовах, зазначених нижче, а саме : вид кредиту - Послуга ''Швидка готівка'', тип кредиту - Кредит строковий; мета отримання кредиту - Придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг; сума кредиту - 5500 грн.; строк кредиту - 36 місяців з 2024-06-21 по 2027-06-20 включно; процентна ставка (фіксована) - 85 % на рік. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік. Розмір щомісячного платежу - 430.72 грн. та визначається за формулою: A = K*S, де: A - щомісячний платіж рівними частинами (ануїтет), K - коефіцієнт ануїтету, S - сума кредиту. Коефіцієнт ануїтету: де: I - місячна процентна ставка по кредиту (річна ставка / 12 місяців), N - кількість періодів, протягом яких виплачується кредит (строк кредиту). Денна процентна ставка становить - 0.17% , що розраховуються наступним чином: (10006.36/5500)/1094 ? 100%, тобто: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях. Платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту - [NUMBER]. Загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить (загальна вартість кредиту) 15506.36 грн. Погашення заборгованості за кредитом здійснюється шляхом зарахування коштів на рахунок № [NUMBER] . У випадку порушення клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн ) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу. У випадку порушення клієнтом чи банком умов договору порушник несе відповідальність, передбачену чинним законодавством України. При цьому сторона договору, яка порушила зобов`язання, звільняється від відповідальності за порушення зобов`язання, якщо вона доведе, що це порушення сталося внаслідок випадку або форс-мажорних обставин (обставини непереборної сили), що засвідчуються Торгово-промисловою палатою України та уповноваженими нею регіональними торгово-промисловими палатами. Кредит надається клієнту у відповідності до тарифів, які розміщуються на веб-сайті банку у розділі: Кредити - ''Швидка готівка''. Клієнт має право протягом 14 (чотирнадцяти) календарних днів з дня отримання кредиту відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання клієнтом грошових коштів. При цьому про намір відмовитися від договору клієнт зобов`язаний повідомити банк до закінчення строку дії договору, визначеного заявою. Протягом 7 (семи) календарних днів з дати подання повідомлення про відмову від договору клієнт зобов`язаний повернути банку грошові кошти, одержані згідно з цим договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою договором. Клієнт має право звернутись до банку з будь-яких питань виконання цього договору: - надіславши письмове звернення на адресу: 49074, місто Дніпро, вулиця Батумська, будинок 11; - залишивши звернення при особистому візиті у будь-яке відділення Банку; - надіславши письмове звернення на електронну пошту банку: help@a-bank.com.ua; - залишивши усне звернення за телефоном на номер 7776 (безкоштовно з мобільних в межах України) або на номер +380567220555 (для дзвінків з-за кордону); - звернувшись через інші канали зв`язку (Telegram, Viber тощо). Клієнт має право звернутися з питань захисту прав споживачів фінансових послуг до Національного банку України, перелік контактних даних розміщено в розділі ''Звернення громадян'' на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку або до судових органів у порядку, визначеному законодавством України. Також [PERSON] підтвердила та погодилася, що: до укладання цієї угоди ознайомився з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ ''А-БАНК'', що розміщені за посиланням: www.a-bank.com.ua/terms, та до укладання цієї угоди ознайомлений з інформацією, яка розміщується на веб-сайті та доступна за посиланням: www.a- bank.com.ua, в повному об`ємі відповідно до ч.2 ст. 7 Закону України ''Про фінансові послуги та фінансові компанії''; зміни до договору, в т.ч. щодо розміру комісій, тарифів, загальних витрат та вартості додаткових та/або супутніх послуг, можуть бути внесені за згодою сторін в порядку та на умовах, визначених у договорі. Підтвердила свою згоду з тим, що інформування її про зміни умов договору, в тому числі про тарифи на послуги, що надаються та які можуть бути змінені Банком за договором, банк має здійснювати шляхом розміщення нових умов на сайті банку та шляхом надсилання її повідомлень через дистанційні канали обслуговування (мобільний застосунок, e-mail, месенджери та т.п.). Погодилася з тим, що має право, у разі не згоди з запропонованими змінами, розірвати договір до дати, з якої застосовуватимуться зазначені зміни, без будь-якої плати за його розірвання. При цьому, в останній день дії договору клієнт зобов`язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його використання, повністю виконати інші зобов`язання за договором. У разі неповідомлення клієнтом банку про розірвання договору шляхом вчинення дії щодо повного погашення заборгованості за договором до дати, з якої застосовуватимуться такі зміни, ці зміни є погодженими клієнтом; банк має право передати іншій особі свої права кредитора за правочином відступлення права вимоги без згоди клієнта, про що банк зобов`язаний повідомити клієнта протягом 10 робочих днів з дати такого відступлення. Надала згоду банку, у випадку прострочення зобов`язань, залучати колекторські компанії та передавати таким компаніям (вт. ч. новому кредитору) персональні дані, інформацію про укладення цього договору, його умови, стан виконання, наявність простроченої заборгованості та її розмір, з метою взаємодії із нею, інформування близьких осіб, представників, спадкоємців та за необхідності інших третіх осіб про необхідність виконання її зобов`язань за цим договором. Надала згоду банку та його представнику, залученій банком колекторській компанії або новому кредитору на звернення до її представників, близьких осіб, спадкоємців, поручителів, майнових поручителів, третіх осіб та взаємодію з ними з метою інформування про умови заборгованості та необхідності виконання клієнтом зобов`язань за договором. Кожна взаємодія банку або його представника, або нового кредитора з питань врегулювання простроченої заборгованості (у разі виникнення) з клієнтом, його близькими особами, представником, спадкоємцем, поручителем або третіми особами має здійснюватись з її фіксуванням за допомогою фото - та/або звукозаписувального технічного засобу, про що попереджаються особи, з якими здійснюється така взаємодія. Надала право та доручила АТ ''А-БАНК'' здійснювати дебетовий переказ коштів з усіх її рахунків, відкритих в АТ ''А-БАНК'', без додаткових її розпоряджень, для погашення будь-яких інших її грошових зобов`язань перед АТ ''А-БАНК'', що випливають з умов договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений у майбутньому між нею та банком. Цим дорученням на договірне списання надала згоду банку для здійснення кожної платіжної операції, що буде виконана в процесі виконання доручення. Ця заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг, що розміщені на сайті банку: www.a-bank.com.ua, таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять договір. Отримала їх примірники, вони її зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Погодилася отримати примірник договору шляхом його надсилання на її електронну скриньку, а у разі відсутності такої скриньки, отримати у SMS-повідомленні у вигляді гіперпосилання для самостійного завантаження або для повторного отримання примірника звернутись до банку через дистанційні канали обслуговування. Ця Заява, у вигляді паперового документа - підписується клієнтом власноручним підписом, а у вигляді електронного документа - підписується клієнтом цифровим власноручним підписом або простим/удосконаленим електронним підписом у мобільному додатку ABank24 чи в інших каналах дистанційного обслуговування. Також [PERSON] електронним ключем підписано таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки та паспорт споживчого кредиту ''Швидка готівка''. Згідно меморіального ордера №TR.37486686.57884.65455 вбачається, що ПАТ ''Акцент Банк'' перерахувало кошти у розмірі 5500 гривень [PERSON] .. АТ ''Акцент-Банк'' свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці кредит у розмірі 5500 гривень. Відповідачка [PERSON] здійснювала користування кредитними коштами, про що свідчить виписка по кредиту від 10.07.2025, проте в порушення умов договору взяті на себе зобов`язання не виконувала, передбачені умовами договору платежі для погашення заборгованості за кредитом своєчасно не вносила. Частина 2 ст. 11 ЦК України передбачає, що підставами виникнення цивільних прав і обов`язків є, у тому числі, договори та інші правочини. Правовідносини, які склалися між сторонами регулюються ст. 509 ЦК України, відповідно до якої зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно вимог ч.1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно з положеннями ч.1 ст.598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Стаття 610 ЦК України передбачає, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У ч. 2 ст. 615 ЦК України вказано, що одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. З положень ст. 628 ЦК України слідує, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). Норми ст. 629 вказують, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Суд також керується ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 3 Закону України ''Про електронну комерцію'' зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цьогоЗакону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснимо в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України ''Про електронну комерцію''). Частина 5 ст. 11 Закону України ''Про електронну комерцію'' передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Частина 1 ст. 1054 ЦК України вказує, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Положення ч.1 ст. 1049 ЦК України вказують, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 ЦК України. Відповідачка не надавала своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за борговим зобов`язанням, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором № б/н від 21.06.2024 та станом на 10.07.2025 має заборгованість у сумі 10048 гривень 87 копійок та таким чином, у порушення умов договору, а також статтей 509, 526, 1054 ЦК України, відповідачка зобов`язання за вказаним договором не виконала, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Враховуючи викладене, а також те, що право позивача порушено невиконанням відповідачкою взятих на себе зобов`язань, тому підлягає захисту, шляхом стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за кредитним договором №АВНОСТ1551011718975020281 від 21.06.2024 в розмірі 10048 гривень 87 копійок, а саме : залишок заборгованості за наданим кредитом - 5306 гривень 1799999999999 копійок, залишок заборгованості за процентами - 4231 гривня 21 копійка, загальний залишок заборгованості за пенею - 511 гривень 48 копійок. При зверненні з позовом до суду, позивачем сплачено судовий збір згідно платіжного доручення № 6005315499335 від 10.07.2025 в сумі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок, який відповідно до ст. 141 ЦПК України, підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача. Враховуючи викладене та

Outcome: approved