Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-18 00:00:00

\~ \~ \~ \~АТ «Райффайзен Банк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № 014-RO-82-205708163 від 08.05.2023 року у розмірі 231381, 48 грн. та сплаченого судового збору. Позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що [PERSON] звернувся до АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є АТ «Райффайзен Банк», і підписав Угоду № PDV2-1938568 від 10.04.2017 про акцепт Публічної пропозиції\\Угода, відповідно до якої відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку. 08.05.2023 між АТ «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-205708163, за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 198470,17\~грн. на строк до 08.05.2029\~під фіксовану процентну ставку 41,90 % річних, а позичальник зобов`язалася належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором. Позивач свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, встановлених договором. В порушення умов кредитного договору відповідач не виконав свої зобов`язання у повному обсязі, тому станом на 11.06.2025 у відповідача перед банком виникла заборгованість у розмірі 231381,48 грн. у тому\~числі: заборгованості за\~кредитом 206280,78\~гривень,\~у тому\~числі прострочена\~заборгованість 7761,96\~гривень; заборгованість за відсотками 25100,70 гривень, у тому числі прострочена заборгованість 24390,30 гривень. Враховуючи, що відповідач не виконує умов договору, позивач вимушений звернутись до суду за захистом порушених прав. Ухвалою суду від 19.08.2025 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження по справі. Розгляд справи визначено проводити за правилами загального позовного провадження. Призначено підготовче судове засідання Ухвалою суду від 16.09.2025 закрито підготовче провадження а справу призначено до судового розгляду. Ухвалою суду від 11.11.2025 року розгляд справи відкладено у зв`язку з неявкою відповідача на 10.12.2025 року. Представник позивача у судове засідання не з`явилася, звернулась до суду з заявою в якій просила розглядати справу без участі представника позивача. Позовні вимоги підтримує у повному обсязі, не заперечує проти ухвалення по справі заочного рішення. Відповідач [PERSON] повторно у судове засідання не з`явився, про дату час та місце розгляду справи повідомлялась судом своєчасно та належним чином. Причин неявки не повідомив, відзив на позов не надав, будь яких заяв з процесуальних питань, в тому числі й щодо відкладення розгляду справи до суду не надходило. Враховуючи, що сторони до суду не прибули, в матеріалах справи маються достатні докази для вирішення справи по суті, суд відповідно до вимог ч. 2 ст.\~247\~ЦПК України вважає за доцільне ухвалити рішення без участі сторін по справі та без фіксації процесу за допомогою технічного засобу. Згідно зі ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Ухвалою Сахновщинського районного суду Харківської області від 10.12.2025 року прийнято рішення про проведення заочного розгляду даної справи. Суд, на підставі ч. 4 ст. 223, ст. 280 ЦПК України, враховуючи згоду позивача і наявність достатніх даних для вирішення спору, вважає можливим ухвалити заочне рішення. Дослідивши доводи позовної заяви, письмові докази, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок наявних у справі доказів у їх сукупності, суд дійшов наступного. Судовим розглядом\~встановлено,\~що [PERSON] звернувся до АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є АТ «Райффайзен Банк», і підписав Угоду № PDV2-1938568 від 10.04.2017 про акцепт Публічної пропозиції\\Угода, відповідно до якої відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку. 08.05.2023 між АТ «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису Заяву Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту "Кредит готівкою" № 014-RO-82-205708163, за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 198470,17\~грн. на строк 72 місяці під фіксовану процентну ставку 41,90 % річних, а позичальник зобов`язалася належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором. На підставі п.1.1. Заяви Договору Банк надає Клієнту Послугу споживчого кредиту, під яким розуміються грошові кошти, що надаються Клієнту шляхом зарахування коштів Кредиту на Поточний рахунок Клієнта з метою придбання Клієнтом товарів (робіт, послуг) для зарахування власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Пунктом 1.2. Заяви Договору передбачено, що для надання Послуги споживчого кредиту, Банк відкриває Клієнту Поточний рахунок «Для виплат» (далі Поточний рахунок) в гривнях на умовах згідно пункту 4.1. Заяви Договору . Відповідно до\~п.\~1.3.\~Заяви \~Договору \~на умовах\~цієї Заяви\~ Договору\~,\~з дати\~надання Кредиту,\~Банк зобов`язаний\~надати Клієнту\~Кредит в\~сумі 198470,17\~грн (далі сума Кредиту), а клієнт зобов`язаний повернути Банку Кредит на сплатити проценти за його користування (далі\~Проценти). Згідно з п. 3.1 Заяви Договору , сторони встановили, що проценти сплачуються Клієнтом у визначеному Графіком дату у складі Щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки, передбаченої підпунктом 2.3. Заяви Договору . Відповідно до умов п. 3.3 Заяви Договору , Клієнт зобов`язаний здійснювати погашення Кредиту та Процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання Кредиту визначеному пунктом 2.4 Заяви-Договору дату. Таким чином між сторонами в установленій законом формі було погоджено істотні умови договору, зокрема, розмір кредиту та розмір відсоткової ставки. Згідно з\~додатком №\~1\~до Заяви\~ Договору\~ сторонами\~погоджено графік\~платежів та\~розрахунок сукупної\~вартості споживчого\~кредиту та\~реальної процентної\~ставки (з\~урахуванням вартості\~всіх супутніх\~послуг),\~сума кредиту\~становить 198470,17\~грн. Як вбачається, Заяву Договір про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту "Кредит готівкою" № 014-RO-82-205708163 від 08.05.2023, Паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» разом із Додатком № 1 та Заявою № 014-RO-82-205708163 від 08.05.2023 на приєднання до Договору добровільного страхування життя № РБ1704 г від 03.03.2023 року складено в електронній формі. Датою підписання між банком та клієнтом зазначених документів є дата підписання їх зі сторони банку електронним підписом банку, електронною печаткою та електронним підписом клієнта. Також, відповідачем було підписано Графік погашення платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх супровідних послуг). Відповідач 08.05.2023 року отримав виплату кредиту у сумі 198470,17 грн, що підтверджено випискою по рахунку АТ «Райффайзен Банк». Проте в супереч вимогам Заяви Договору , позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом. На підставі викладеного, позивачем 11.06.2025 року було направлено відповідачу вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, яка відповідачем отримана та на даний час залишена без реагування. Вказана вимога була направлена засобами поштового зв`язку AT «Укрпошта» за місцем реєстрації відповідача, однак у визначені Кредитором строки не виконана, заборгованість за кредитним договором не погашена. Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором станом на 11.06.2025 року, основні умови: сума кредиту 198470,17 грн; капіталізовано в рамках реструктуризації 26416,13 грн; всього видано 224886,30 грн. За відповідачем обліковується заборгованість за надання кредиту "Кредит готівкою" у розмірі 231381,48 грн. а саме: 206280,78 грн, заборгованість за кредитом, в тому числі 7761,96 грн прострочена заборгованість за кредитом; 25 100,70 грн заборгованість за процентами, в тому числі прострочена заборгованість за процентами 24 390,30 грн. При цьому, як вбачається з вказаного розрахунку, 25.02.2025 року банк здійснив «реструктуризацію» та «капіталізацію» кредиту та включив додаткові суми до тіла кредиту. Відповідно до ст.207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей \~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно зі\~ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою\~статті 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~статті 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Частиною п`ятою\~статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»\~встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Положеннями\~статті 12 Закону України «Про електроннукомерцію»\~ визначено, що, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів регулюються\~Законом України «Про електронну комерцію». Згідно положень ч.ч.3, 4, 6, 7\~ст.11 зазначеного Закону\~електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Стаття 12 Закону «Про електронну комерцію»\~визначає, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відповідно до положень статей\~525,\~526,\~530 ЦК України\~зобов`язання мають виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України\~боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. У відповідності до частин першої та третьої\~статті 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві. Статтею 536 ЦК України\~встановлено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Згідно із частиною першою\~статті 1050 ЦК України\~якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~статті 625 цього Кодексу. Відповідно до вимог\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі\~статтею 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Як передбачено ч. 1\~ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків (термінів), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням. У спірних правовідносинах саме на Банк покладено обов`язок довести факт укладення між сторонами кредитного договору та прострочення виконання позичальником взятих на себе зобов`язань, а на відповідача - спростувати розмір існуючої заборгованості. Відповідно до частини третьої\~статті 6 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні»\~порядок ведення бухгалтерського обліку та складання фінансової звітності в банках встановлюється Національним банком України відповідно до цього\~Закону\~та міжнародних стандартів фінансової звітності. Згідно з частиною третьою\~статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні»\~інформація, що міститься у прийнятих до обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов`язаних рахунках бухгалтерського обліку. Отже, банківська виписка (облікова) з рахунків позичальника є належним та допустимим доказом у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Аналогічна правова позиція викладена у постановах Верховного Суду від 09 листопада 2018 року у справі № 910/1580/18; від 23 вересня 2019 року у справі № 910/10254/18. Таким чином, виписка з карткового рахунку, що міститься в матеріалах справи є належним, допустимим та достатнім доказом підтвердження заборгованості відповідача за кредитом. Докази, які б свідчили про виконання відповідачем взятих на себе згідно кредитного договору зобов`язань, матеріали справи не містять. Виходячи з вищевикладеного, суд дійшов висновку, що у відповідача наявна заборгованість за укладеним кредитним договором станом на 11.06.2025 року у розмірі 231381,48 грн; відповідачем не доведено відсутності між сторонами договірних відносин; неотримання коштів від позивача; чи здійснення банком «реструктуризацію» та «капіталізацію» кредиту та включення додаткових сум до тіла кредиту без згоди на це відповідача; чи факту повернення в повній мірі згідно умов договору кредитних коштів. Тому позовні вимоги підлягають задоволенню Відповідно до\~ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені та документально підтверджені судові витрати у вигляді судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог. Таким чином, оскільки позов задоволений повністю судовий збір підлягає стягненню у повному обсязі, розмірі 3470 грн 72 коп. На підставі викладеного,

Outcome: approved