Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-21 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» (далі - ТОВ «Глобал Спліт») звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 29.08.2020 між АТ «УкрСиббанк» (далі АТ «УкрСиббанк») та відповідачем [PERSON] було укладено Договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № 96705284000, у відповідності до умов якого банк зобов`язався відповідачеві кредит, а остання зобов`язалася повернути кредит та сплачувати плату за користування ним. 25.06.2025 між АТ «УкрСиббанк» та ТОВ «Глобал Спліт» укладено договір факторингу № 227, відповідно до умов якого ТОВ «Глобал Спліт» набуло право грошової вимоги до відповідача за вищезазначеним кредитним договором на загальну суму 94011,87 грн., з яких 45517,61 грн. прострочена заборгованість за основним боргом, 48494,26 грн. сума простроченої заборгованості за відсотками. Відповідач зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів за користуання ним не виконала, у зв`язку із чим позивач просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором у сумі 94011,87 грн. та 2422,40 грн. витрат зі сплати судового збору. Ухвалою судді від 28.04.2025 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі, призначено судове засідання для розгляду справи по суті, встановлено сторонам строки для подання заяв по суті справи. 03.07.2025 відповідач подала до суду відзив на позовну заяву, в якому заперечувала проти задоволення позовних вимог ТОВ «Глобал Спліт» в частині стягнення заборгованості за процентами в сумі 23365,68 грн, оскільки вони нараховані після 10.07.2023, тобто після закінчення узгодженого сторонами строку кредитування. В обґрунтування своїх заперечень відповідач посилається на приписи п. 3 ст. 3 Закону України «Про споживче кредитування» та п. 4.2.1 кредитного договору, яким встановлено строк ліміту кредитування 24 місяці з дати встановлення ліміту кредитування з можливістю подальшої пролонгації. 31.07.2025 представник позивача подав до суду додаткові пояснення на спростування доводів відповідача про нарахування процентів за користування кредитом після закінчення строку кредитування. Зокрема, представник позивача зазначив, що п. 7.1.12 Правил споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк» передбачено, що у разі належного виконання позичальником зобов`язань за кредитним договором банк може продовжити строк дії ліміту кредитування на умовах цих Правил та Кредитного договору та без укладення додаткових угод до Кредитного договору, кожного разу на той же строк, який зазначений в Повідомленні / в Індивідуальній угоді. Пункт 7.1.12 Правил за своїм контекстом не несе зобов`язального характеру, а отже не покладає на банк чітко визначених обов`язків або заборон вчиняти визначену дію. Зі змісту даного пункту випливає, що банк «може» продовжити строк дії ліміту, так само як і відмовити у його продовженні. Таким чином, зазначений пункт Правил свідчить, що банк має право/«може» вчинити зазначені в пункті дії. Самим Кредитним договором в пункті 4.2.1 передбачена можлива пролонгація, як беззаперечне право кредитора без посилання на умови Правил. Тобто, пункт 7.1.12 Правил у вірному розумінні не покладає на банк прямий обов`язок слідувати виключно визначеним там умовам. Зазначений пункт заявлений в Правилах серед іншого переліку пунктів та не передбачає безальтернативний обов`язок, який необхідно виконати безумовно. Відповідач хибно зазначає, що строк дії Кредитного ліміту обірвався 10.07.2023 року, не беручи до уваги умови пункту 5.5 Кредитного договору щодо його чинності до моменту повного виконання, а також пункт 4.2.1 Договору в частині права кредитора на можливу пролонгацію Кредитної лінії. Сторони та їх представники в судове засідання не з`явилися. Представник позивача в заяві від 16.10.2025 просив справу розглядати за його відсутності. Відповідач причин неявки в судове засідання суду не повідомила. Частиною 1 ст. 223 ЦПК України передбачено, що неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею. З огляду на викладене, суд вирішив справу розглядати за відсутності сторін та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального засобу. Дослідивши наявні в матеріалах справи докази, суд встановив наступні фактичні обставини. 29.08.2020 відповідач звернулася до АТ «УкрСиббанк» з Анкетою-заявою на надання споживчого кредиту, в якій просила надати їй споживчій кредит в розмірі 22733,80 грн. на 14 місяців та додатковий кредит в розмірі 50000,00 грн. з максимальною процентною ставкою 60% від фактично використаної суми додаткового кредиту зі строком ліміту кредитування 24 місяці з можливістю продовження на новий строк за рушенням банку (а.с. 47). 29.08.2020 між АТ «УкрСиббанк» та відповідачем [PERSON] укладено договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № 96705284000 (а.с. 42-44), згідно умов якого банк зобов`язався надати відповідачеві кредит в сумі 22733,80 грн. (21800,00грн. на придбання товару, 883,80 грн. на плату разової комісії за надання послуг по управлінню кредитом 50,00 грн. на оплату комісії за надання довідок про стан розрахунків за кредитними зобов`язаннями). Згідно п. 3.6 Кредитного договору відповідача зобов`язалася повернути кредит, плату за кредит, інші платежі шляхом внесення платежів, відповідно до графіку платежів, викладеному у додатку № 1 до договору), але в будь-якому разі не пізніше 25.10.2021. Пунктом 3.7 Кредитного договору передбачено, що розмір ануїтетного платежу становить 1674,00 грн. з моменту укладення договору до 25.05.2021. з 26.05.2021 розмір ануїтетного платежу становить 2288 грн. Ануїтетний платіж повинен сплачуватись щомісячно до 25 числа згідно графіку платежів (п. 3.8 Кредитного договору). Процентна ставка за договором визначена в розмірі 0,00001% річних (п. 3.9 Договору). За користування кредитними коштами понад встановлений Кредитним договором термін сторонами узгоджена процентна ставка в розмірі 7,00001% річних (п. 3.10 Кредитного договору). З наданого представником відповідача розгорнутого розрахунку заборгованості за кредитною картою (а.с. 162-163) вбачається, що у відповідача відсутня заборгованість з повернення вищезазначеного кредиту. Пунктом 4.1 Кредитного договору передбачено, що банк відкриває позичальнику та обслуговує на умовах тарифного плану КАРТКА З ЛІМІТОМ «Шопінг 55% Grace», розміщеного на сайті www.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку окремий поточний рахунок [NUMBER] , до якого випускається платіжна картка у національній валюті України, який використовується та обслуговується згідно Кредитного договору та Правил. Картковий рахунок відкривається банком в дату встановлення ліміту кредитування згідно цього договору. В п. 4.2.1 сторони узгодили, що банк може надати позичальнику додатковий кредит (кредитну картку) шляхом встановлення ліміту овердрафту (ліміт кредитування) на картковий рахунок позичальника на наступних умовах: сума ліміту кредитування 50000,00 грн.; строк дії ліміту кредитування 24 місяці з дати встановлення ліміту кредитування (з можливістю подальшої пролонгації); процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки тата за безготівковими операціями 55% річних; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями, для яких діє пільговий період 0,0001% річних. Пунктом 1.1 Договору про надання споживчого кредиту передбачено, що підписуючи Договір, позичальник погоджується з викладеними у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових рахунків, які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com та на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку та оприлюднені у газеті «Урядовий кур`єр» №105 від 09.06.2017р. Правила після підписання сторонами Договору стають його невід`ємною частиною. Підписуючи Договір, сторони підтверджують, що досягли згоди за усіма істотними умовами Договору, які викладені в цьому Договорі та Правилах. Підписи сторін під цим Договором вважаються одночасно підписами під Правилами, при цьому, після підписання сторонами цього Договору Правила не підлягають додатковому підписанню сторонами і вступають в силу для сторін одночасно із підписанням цього Договору (п. 1.2 Договору). Паспортом споживчого кредиту-Інформаційний лист від 29.08.2020 підписаний відповідачем визначено: типи кредиту кредит «Кредитна картка» кредитування рахунку (овердрафт), кредит «плати частинами»; сума/ліміт кредиту 22733,80 грн. та до 50000,00 грн. для кредиту «плати частинами»; строк кредитування до 24 місяців з дати встановлення ліміту (з можливістю подальшої пролонгації); мета отримання кредиту на оплату товару та на споживчі цілі, спосіб та строк надання кредиту; процентна ставка, інші умови. 25.06.2024 між АТ «УкрСиббанк» та ТОВ «Глобал Спліт» укладений договір факторингу № 277, відповідно до умов якого клієнт відступив фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язався їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором (а.с.15-17). З акту приймання-передачі права вимоги від 25.06.2024 та реєстру прав вимоги до договору факторингу № 277 від 25.06.2024 вбачається, що на виконання договору факторингу № 277 від 25.06.2024 АТ «УкрСиббанк» передав ТОВ «Глобал Спліт» право грошової вимоги до [PERSON] за кредитним договором № 96705284000 від 29.08.2020 у розмірі 94011,87 грн, з яких: 45517,61 грн. прострочена заборгованість за основним боргом; 48494,26 грн. прострочена заборгованість за відсотками (а.с. 24). Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Частиною 1 ст. 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно з ч. 4 ст. 631 ЦК України закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору. Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Згідно з ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 ст. 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно з ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі ст. 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідач факт отримання кредиту та розмір заборгованості за тілом кредиту визнала у відзиві на позовну заяву. З огляду на вкладене, позов ТОВ «Глобал Спліт» в частині простроченої заборгованості за основним боргом судом визнається обґрунтованим та підлягає задоволенню. Вирішуючи спір в частині стягнення заборгованості за процентами за користування кредитом суд виходить з наступного. Велика Палата Верховного Суду у постанові № 910/4518/16 від 5 квітня 2023 року вказала, що надання кредитодавцю можливості нарахування процентів відповідно до статті 1048 ЦК України поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту вочевидь порушить баланс інтересів сторін-на позичальника буде покладений обов`язок, який при цьому не кореспондує жодному праву кредитодавця. Припис абзацу другого частини першої статті 1048ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України. В п. 4.2.1 договору про надання споживчого кредиту сторони погодили строк кредитування 24 місяці з дати встановлення ліміту кредитування. Пунктом 7.1.12 Правил споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк», факт ознайомлення з якими відповідач визнала, передбачено, що у разі належного виконання позичальником зобов`язань за кредитним договором банк може продовжити строк дії ліміту кредитування на умовах цих правил та кредитного договору та без укладення додаткових угод до кредитного договору, кожного разу на той же строк, який зазначений в повідомленні/в Індивідуальній угоді. З виписки АТ «УкрСиббанк» щодо руху коштів по рахунку картки з лімітом [NUMBER] вбачається, що строк дії ліміту кредитування встановлений до 05.08.2023. Перші операція з використанням кредитних коштів відповідачем здійснена 07.08.2025. З огляду на те, що сторонами не надано суду інших доказів щодо дати встановлення відповідачеві ліміту кредитування, враховуючи умови, викладені у 4.2.1 договору про надання споживчого кредиту, суд доходить висновку, що ліміт кредитування встановлений 05.08.2021. З виписок АТ «УкрСиббанк» щодо руху коштів по рахунку картки з лімітом [NUMBER] також вбачається, що з починаючи 07.06.2022 відповідач зобов`язанням з повернення кредиту та сплати процентів за користування ним належним чином не виконувала. Станом на момент спливу строку ліміту кредитування (05.08.2023) відповідач мала заборгованість перед АТ «УкрСиббанк» (а.с. 84). З огляду на неналежне виконання відповідачем зобов`язань за кредитним договором станом на момент спливу строку дії ліміту кредитування у АТ «УкрСиббанк» були відсутні підстави для продовження строку дії ліміту кредитування після 05.08.2023 в односторонньому порядку. Доказів досягнення між банком та відповідачем домовленості про продовження строку кредитування матеріали справи не містять. Отже, строк кредитування за договором закінчився 05.08.2023, тому проценти за користування кредитом за період після 05.08.2023 нараховувалися банком безпідставно. Таким чином, вимоги позивача в частині стягнення з [PERSON] процентів, нарахованих АТ «УкрСиббанк» після 05.08.2023 в загальному розмірі 23365,68 грн., задоволенню не підлягають. Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат, суд виходить з наступного. Судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи (частина перша статті 133 ЦПК України). Позивачем за подання до суду позову сплачено судовий збір в розмірі 2422,40 грн. Доказів понесення інших витрат, пов`язаних з розглядом справи, позивачем суду не надано. Частиною 1 ст. 141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З огляду на викладене, з відповідача на корить позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: partial