Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-24 00:00:00

09 жовтня 2025 року представник АТ «Акцент-Банк» Шкапенко Олександр Віталійович звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позовна заява мотивована тим, що 10.03.2021 відповідач приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку відповідачу надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті складає між ним та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. АТ «А-БАНК» свої зобов`язання за договором та угодою виконав у повному обсязі. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами. В порушення умов договору відповідач зобов`язання за договором не виконав, в наслідок чого станом на 08 жовтня 2025 року, утворилася заборгованість у розмірі 14479,97 грн., яка складається з наступного: 9850 грн. 35 коп. заборгованість за кредитом; 4629 грн. 62 коп. заборгованість по відсоткам. Разом з позовною заявою представником позивача подано клопотання про розгляд справи без його участі, та заяву, згідно якої останній не заперечував проти ухвалення заочного рішення. Відповідач відзив на позовну заяву не подав. Ухвалою Холодногірського районного суду м. Харкова від 15 жовтня 2025 року по справі відкрито спрощене позовне провадження без повідомлення (виклику) сторін. 30.04.2020 [PERSON] підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, у якій маються персональні дані [PERSON] . В Анкеті-заяві наявна відмітка про згоду [PERSON] з тим, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між особою і банком договір про надання банківських послуг та ознайомлення з договором про надання банківських послуг до його укладання і згоду з його умовами, зобов`язання виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися з їх змінами на сайті банку. Анкета-заява не містить умов щодо сплати процентів за користування кредитними коштами. До кредитного договору банк додав Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», підписаний електронним підписом [PERSON] , у якому наявна відмітка про підтвердження 10 березня 2021 року останньою ознайомлення з дійсними Умовами та Правилами надання банківських послуг. До позовної заяви банк додав витяг з Умов та правил банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та Тарифи по картці «Зелена», які відповідачем не підписані. Відповідно до Довідки за картами, на ім`я [PERSON] відкрито рахунок № [NUMBER] та видано наступні картки: № [NUMBER] , строком дії до жовтня місяця 2027 року; № [NUMBER] , строком дії до грудня місяця 2031 року. З Довідки за лімітами, за кредитним договором № б/н від 10 березня 2021 року за період з 10 березня 2021 року по 08 жовтня 2025 року вбачається, що 10 березня 2021 року встановлено кредитний ліміт 0 грн., 12 червня 2023 року збільшено кредитний ліміт 6000 грн., 30 серпня 2023 року збільшено кредитний ліміт 10000 грн. 00 коп., 30 серпня 2023 року збільшено кредитний ліміт 10000 грн., 30 серпня 2023 року збільшено кредитний ліміт 10000 грн. З наданої позивачем виписки по картковому рахунку [PERSON] за період з 10 березня 2021 року по 08 жовтня 2025 року вбачається рух коштів по кредитній картці. Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б/н від 10 березня 2021 року станом на 06 жовтня 2025 року розмір заборгованості [PERSON] перед банком становить 14479,97 грн., яка складається з наступного: 9850 грн. 35 коп. заборгованість за кредитом; 4629 грн. 62 коп. заборгованість по відсоткам, 7908 грн. 38 коп. залишок заборгованості за тілом кредиту, 1941 грн. 97 коп. залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений), 385 грн. 39 коп. залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість, 4244 грн. 23 коп. залишок заборгованості за процентами на прострочені заборгованість За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. При укладанні Договору сторони керувались частиною 1 статті 634 ЦК України. Згідно цієї статті Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог статей 525-526, 530, 1050 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається, тому позичальник зобов`язаний своєчасно вносити плату за користування грошима. Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Суд вважає доведеним факт порушення відповідачем взятих на себе зобов`язань щодо своєчасної сплати кредиту у строки, передбачені кредитним договором № б/н від 10 березня 2021 року станом на 08 жовтня 2025 року, внаслідок чого утворилась заборгованість за кредитом у розмірі 9850 грн. 35 коп., яка підлягає стягненню з [PERSON] . Щодо вимог про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості по процентам, суд зазначає наступне. З наданого банком розрахунку заборгованості вбачається, що відсотки за кредитним договором № б/н від 10 березня 2021 року нараховувались за період з 10 березня 2021 року по 31.05.2021 року виходячи із процентної ставки (поточної) у розмірі 44,4 % та процентної ставки (простроченої) у розмірі 88,88 %, з 02.06.2021 по 06.10.2025 виходячи із процентної ставки (поточної) у розмірі 40,8 % та процентної ставки (простроченої) у розмірі 81,59 %. Обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення процентів, в тому числі розмір і порядок їх нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 10 березня 2021 року позивач посилається на процентні ставки, зазначені в Тарифах, що підтверджується п. 2.1.4.3.2 Умовами та правилами надання банківських послуг. При цьому, доказів на підтвердження того, що саме ці Умови та правила надання банківських послуг та Тарифи розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема, й щодо сплати заборгованості по процентам за користування кредитом, та саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування не надано. До вказаних правовідносин правила частини 1 статті 634 ЦК України за змістом якої - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому неможливо застосувати, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (https://a-bank.com.ua) неодноразово змінювалися самим АТ «АКЦЕНТ-БАНК» в період - з часу виникнення спірних правовідносин (30.04.2020) до моменту звернення до суду із вказаним позовом (09 жовтня 2025 року), тобто кредитор міг додати до позовної заяви витяг з умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-банк» та Тарифи по картці «Зелена» у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову. Судом встановлено, що Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку від 30.04.2020 не містить обумовленого розміру процентної ставки, яку позивач просить стягнути з відповідача. Суд, не бере до уваги як доказ встановлення розміру відсотків Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», оскільки він є способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця. Ознайомлення з паспортом споживчого кредиту та його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту, що узгоджується з висновком Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду викладеним у постанові від 23 травня 2022 року у справі № 393/126/20. З огляду на викладене, позов підлягає частковому задоволенню, а саме стягненню з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитом по кредитному договору б/н від 30.04.2020 у розмірі 9850,35 грн. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (частина 1 статті 141 Цивільного процесуального кодексу України). Відповідно до статті 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у сумі 1647,89 грн.

Outcome: partial