Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-24 00:00:00

03.03.2025р. товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» звернулось до Шосткинського міськрайонного суду Сумської області з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором №470933-КС-001 від 24.07.2023 року в розмірі 54459,05 грн., яка складається з наступного: заборгованості за тілом кредиту - 9382,99 грн, заборгованості за процентами - 45076,06 грн, нарахованими за період з 24.07.2023р. по 22.11.2024р. В обґрунтування позову посилається на неналежне виконання відповідачем прийнятих на себе договірних зобов`язань з повернення кредиту та сплати процентів. Ухвалою суду від 05 березня 2025 року відкрито провадження у даній справі та постановлено здійснити її розгляд в спрощеному позовному провадженні без повідомлення осіб, також в цій ухвалі роз`яснено відповідачу право подати відзив на позов протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення ухвали. Вказана ухвала двічі надсилалася відповідачу рекомендованим поштовим відправленням за адресою, за якою остання зареєстрована, поштові відправлення повернуті востаннє з відміткою «за закінченням терміну зберігання», яка проставлена 30.04.2025 року, що відповідно до п. 5 ч. 6 ст. 272 ЦПК України слід вважати днем вручення цього судового рішення. Станом на 25.12.2025 року відзив на позов від відповідача до суду не надійшов. Клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін до суду не надходили. За відсутності таких клопотань, суд, у відповідності до ч. 13 ст. 7, ч. 5 ст. 279 ЦПК України, розглядає справу за наявними у ній матеріалами. Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши обставини та факти, якими обґрунтовуються вимоги, перевіривши їх доказами, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. 24.07.2023р. між товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» (ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА», Кредитодавець) та [PERSON] (Позичальник) за допомогою вебсайту https://my.tpozyka.com, укладено договір про надання кредиту № 470933-КС-001 (далі - Кредитний договір) у формі електронного документа з використанням електронного підпису, у відповідності до п. 2.1, 2.3, 2.4, 2.7 якого відповідач на засадах строковості, поворотності, платності отримала кредит в розмірі 10000 грн. строком на 24 тижні зі сплатою процентів за зниженою процентною ставкою 1,15288411 % на день (у разі погашення кредиту згідно з погодженим сторонами графіком) та за стандартною процентною ставкою 2,0 % на день. Крім того, згідно з п.2.5 Кредитного договору також одноразово нараховується комісія за надання кредиту в розмірі 1500 грн. Відповідно до п.2.7 Кредитного договору строк повернення кредиту сторони обумовили до 08.01.2024 року. Також визначена орієнтовна загальна вартість наданого кредиту у сумі 26040 грн. і орієнтовна реальна річна процентна ставка у сумі 9249,88 процентів /а.с. 20-24/. Сторонами в п. 3.2.3 Кредитного договору погоджено «Графік платежів», відповідно до якого визначено розмір та дати внесення позичальником платежів на погашення тіла кредиту, процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою та комісії. 24.11.2023 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та [PERSON] за допомогою вебсайту https://my.tpozyka.com, укладено додаткову угоду №1 до договору про надання кредиту № 470933-КС-001 від 24 липня 2023 року (яка відповідно до п. 7 є невід`ємною його частиною) у формі електронного документа з використанням електронного підпису, у відповідності до умов якої відповідач підтверджує наявність у нього заборгованості за договором станом на 24.11.2023 року в розмірі 18117,13 грн, що включає суму кредиту - 9382,99 грн, проценти за кредитом - 8734,14 грн. Строк, на який надається кредит: 70 тижнів, до 22.11.2024 року. З 24.11.2023 року по 19.01.2024 року діє пільгова процентна ставка 0,8646631% в день, з 20.01.2024 року - фіксована процентна ставка - 1,15288411% в день /а.с. 38-39/. Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є, крім іншого, використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. На виконання зазначених вимог ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» Позичальнику на її номер мобільного телефону було надіслано одноразовий ідентифікатор для підписання Кредитного договору. Так, згідно з візуальною формою послідовності дій клієнта [PERSON] щодо укладення електронного договору про надання кредиту № 470933-КС-001 від 24.07.2023р. та додаткової угоди №1 до вказаного договору в інформаційно-комунікаційній системі товариства на сайті www.my.tpozyka.com, [PERSON] , використовуючи номер телефону [NUMBER] , зайшла у особистий кабінет на сайті https://my.tpozyka.com, отримала інформацію про обрані умови кредиту, ознайомилася з паспортом споживчого кредиту та підписала його одноразовим ідентифікатором /а.с.44-46/. Товариством сформовано індивідуальну оферту та направило клієнту одноразові ідентифікатори UA-3835 та UA-4623, відповідно. Клієнтом прийнято умови оферти шляхом надсилання товариству акцепту та підписання отриманими ідентифікаторами. Після укладення договору, додаткової угоди товариство направило клієнту в ІТС підтвердження вчинення електронного правочину у формі електронного документа. Договір, правила кредитування, додаткова угода відправлені клієнту на електронну пошту, вказану як електронний засіб зв`язку з Позичальником /а.с.47/. У пунктах 7.4.4, 7.3.1 вказаного Кредитного договору Позичальник підтвердила той факт, що ознайомлена з договором та Правилами, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань та погоджується неухильно дотримуватись їх та, відповідно, укладає договір. Підписанням цього договору [PERSON] підтверджує, що до укладення договору отримала від кредитодавця інформацію та документи, надання яких передбачені законодавством України, зокрема передбачену ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», Паспорт споживчого кредиту, ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також про умови договору і Правила, що розміщені на сайті кредитодавця. Отже, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі, а позичальник [PERSON] погодилась на укладення Кредитного договору саме вищезазначеного змісту, про що свідчить підписання нею договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. На виконання умов Кредитного договору кредитодавець ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» свої зобов`язання по видачі відповідних сум кредиту виконало, що вбачається з виписки по рахунку АТ КБ «ПриватБанк» з 24.07.2023 по 22.11.2024 і листа підтвердження ТОВ «Профітгід» /а.с. 48, 78-97/. Також слід зазначити, що відповідачем в укладеному кредитному договорі зазначалась картка [NUMBER] Комерційний банк «ПриватБанк» для перерахування на неї кредитних/позичених коштів, а з наданої на запит суду АТ Комерційний банк «ПриватБанк» інформації (лист від 19.03.2025 року за вих.№ 20.1.0.0.0/7-250312/45482-БТ) вбачається, що картка [NUMBER] , яка відповідає цій масці, емітована на саме ім`я [PERSON] /а.с. 77/. Згідно з ч. 2 ст. 509 ЦК України зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу, у тому числі і з договорів. У відповідності до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Зобов`язання, в свою чергу, згідно вимог ст.ст. 525, 526 ЦК України, має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Одностороння відмова від виконання зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається. Згідно з ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику в строк та в порядку, що встановлені договором. За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Як вбачається з матеріалів справи, у порушення наведених умов Кредитного договору (з урахуванням додаткової угоди), ст. ст. 525, 526 ЦК України відповідач прийняті на себе зобов`язання щодо повернення кредиту, а також сплати процентів та комісії, у строки, передбачені графіком погашення, належним чином не виконала. Відповідач на виконання умов кредитного договору здійснила часткову оплату за даним договором на загальну суму 13028,33 грн., з якої: за кредитом сплачено 617,01 грн, по процентам - 10911,32 грн, по комісії - 1500 грн. Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитом /а.с.13-16/, у відповідача станом на 08.02.2025р. утворилась заборгованість перед позивачем за Кредитним договором, у розмірі 54459,05 грн., яка складається з суми прострочених платежів по тілу кредиту - 9382,99 грн., суми заборгованості за простроченими процентами 45076,06 грн. Разом з тим, перевіряючи правильність і правомірність вказаного розрахунку, суд звертає увагу позивача на невірність застосованої ним процентної ставки. Як було зазначено вище, сторони погодили між собою розмір та порядок сплати процентів за користування кредитом. Проте, 22 листопада 2023 року прийнято Закон України № 3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (набрав чинності 24.12.2023) (далі по тексту Закон № 3498-IX), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (п. п. 6 п. 5 Розділу І Закону № 3498-IX) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (п. п. 13 п. 5 Розділу І Закону № 3498-IX). Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно з п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи: з 24.12.2023 року денна ставка має бути не більше 2,5 %, з 22.04.2024 - денна ставка не більше 1,5 %, з 20.08.2024 - денна ставка не більше 1 %. Як встановлено вище, що відповідач отримав кредит 24.07.2023 року, тобто до набрання чинності Законом № 3498-IX. Відповідно до приписів п. 2 розділу II Прикінцеві та перехідні положення Закону № 3498-IX дія пункту 5 розділу I цього Закону, яким доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування», поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання ним чинності, отже застосовуються і до спірних договірних правовідносин, які тривали після 24.12.2023р. Враховуючи викладене, суд вважає, що розмір процентів за користування кредитом не мав виходить за граничні межі процентів, встановлених законом на момент їх нарахування. Виходячи з викладеного, проценти підлягають розрахунку наступним чином: за період з 24.07.2023 року по 20.08.2024 року в розмірі 45818 грн 93 коп. (в межах заявлених вимог), за період з 21.08.2024 року по 22.11.2024 року в розмірі 8820 грн 01 коп. (9382.99 x 1 x 94 : 100). Загальна сума процентів, яка підлягає стягненню з відповідача становить 43727 грн 62 коп. (54638,94 грн. - 10911,32 грн. (раніше сплачених)). Частина 1 ст. 12 ЦПК України визначає, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Відповідно до ч. 2 даної статті учасники справи, мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Частина 2 ст. 13 ЦПК України визначає, що учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Відповідач в даній справі не скористалася своїми правами щодо подання відзиву на позовну заяву з правовим обґрунтуванням своїх заперечень, доказів на їх підтвердження. Таким чином, на думку суду, наявність та розмір заборгованості [PERSON] у вказаному вище розмірі витікає з умов укладеної між сторонами по справі угоди (з урахуванням додаткової угоди до неї), підтверджується наявними у матеріалах справи документами та не спростовано відповідачем. З огляду на викладене, суд вважає за правомірне позовні вимоги задовольнити частково у загальній сумі 53110 грн 61 коп. З урахуванням викладеного, вирішуючи питання щодо судових витрат в справі, суд вважає правомірним покласти на відповідача понесені позивачем і документально підтверджені судові витрати пропорційно обсягу задоволених вимог у розмірі 2362 грн 32 коп.

Outcome: partial