Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

(заочне)

Справа №377/1238/25

Провадження №2/377/137/26

30 березня 2026 року Славутицький міський суд Київської області у складі головуючої- судді Бабич Н.С., за участю секретаря судового засідання Присяжного В.В., за відсутності учасників справи, розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в місті Славутичі в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

У С Т А Н О В И В:

У грудні 2025 року позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») засобами поштового зв`язку звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 , посилаючись на статті 509, 512, 516, 525, 526, 530, 549, 599, 610-612, 625, 626, 628, 633, 634, 638, 639, 641, 642, 1048, 1049, 1054, 1056-1 ЦК України, просить:

- стягнути з відповідача на свою користь суму заборгованості в загальному розмірі 59 131,33 грн, а саме:

за кредитним договором №12661-04/2025 в розмірі 18 270,00 грн, з яких: 6 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 210,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 5 460,00 грн - сума заборгованості за штрафом; 600,00 грн - сума комісії за видачу кредиту;

за кредитним договором №102114325 в розмірі 16857,58 грн, з яких: 4 200,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 2 633,42 грн - сума заборгованості за процентами за користування кредитом; 840,00 грн - сума заборгованості за комісією за надання кредиту; 2 058,090 грн - сума заборгованості за комісією за обслуговування кредиту; 7 126,16 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня);

за кредитним договором № 2491366 в розмірі 12 690,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 750,00 грн - заборгованість за комісією за надання кредиту; 2 940,00 грн - заборгованість за комісією за обслуговування кредиту; 6 000,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня);

за кредитним договором № 71737694 в розмірі 11313,75 грн, з яких: 3 500,00 грн- сума заборгованості за основною сумою боргу; 288,75 грн - сума заборгованості за відсотками; 7 000,00 грн - сума заборгованості за пенею; 525,00 грн - комісія за надання кредиту;

-стягнути з відповідача на свою користь понесені судові витрати.

В обґрунтування позову позивач послався на те, що 06 квітня 2025 року ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір №12661-04/2025, який позичальник підписав електронним підписом, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, що був надісланий на його мобільний номер телефону, про що свідчить п.8 кредитного договору. Відповідно до п. 1.1 кредитного договору Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі та на умовах строковості, зворотності, платності, а кредитор зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, визначених договором. ТОВ «Стар Файненс Груп» перерахувало кредитні кошти на картку відповідача № НОМЕР_1 , емітовану АТ «Універсал Банк». 29 липня 2025 року ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали договір факторингу № 29072025, відповідно до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №29072025 від 29.07.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 18 270,00 грн, з яких: 6000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 210,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 5 460,00 грн - сума заборгованості за штрафом; 600,00 грн - сума комісії за видачу кредиту. Всупереч умовам кредитного договору, не зважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права грошової вимоги до відповідача позивач не здійснював нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №12661-04/2025 на загальну суму 18 270,00 грн, з яких: 6000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 210,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 5 460,00 грн - сума заборгованості за штрафом; 600,00 грн - сума комісії за видачу кредиту.

10 квітня 2025 року ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 уклали в електронній формі в особистому кабінеті позичальника кредитний договір № 102114325, за умовами якого ТОВ «Мілоан» перерахувало кредитні кошти на картку відповідача № НОМЕР_1 , емітовану АТ «Універсал Банк». 28 липня 2025 року ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали договір факторингу №28072025, за умовами якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає) ТОВ «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників №3 від 28.07.2025 до договору факторингу №28072025 від 28.07.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 16 857,58 грн, з яких: 4 200,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 2 633,42 грн - сума заборгованості за процентами за користування кредитом; 840,00 грн - сума заборгованості за комісією за надання кредиту; 2 058,090 грн - сума заборгованості за комісією за обслуговування кредиту; 7 126,16 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня). Всупереч умовам кредитного договору, не зважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права грошової вимоги до відповідача позивач не здійснював нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №102114325 у загальному розмірі 16 857,58 грн, з яких: 4 200,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 2 633,42 грн - сума заборгованості за процентами за користування кредитом; 840,00 грн - сума заборгованості за комісією за надання кредиту; 2 058,090 грн - сума заборгованості за комісією за обслуговування кредиту; 7 126,16 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).

10 квітня 2025 року ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ОСОБА_1 уклали в електронній формі в особистому кабінеті позичальника кредитний договір №2491366, за умовами якого ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» перерахувало кредитні кошти на картку відповідача № НОМЕР_2 , емітовану АТ «Державний експортно-імпортний банк України». 25 липня 2025 року ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали договір факторингу №25072025, за умовами якого ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 25072025 від 25.07.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 12 690,00 грн, з яких: 3 000,00 грн- сума заборгованості за основним зобов`язанням; 750,00 грн - заборгованість за комісією за надання кредиту; 2 940,00 грн - заборгованість за комісією за обслуговування кредиту; 6 000,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня). Всупереч умовам кредитного договору, не зважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права грошової вимоги до відповідача позивач не здійснював нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №2491366 на загальну суму 12 690,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 750,00 грн - заборгованість за комісією за надання кредиту; 2 940,00 грн - заборгованість за комісією за обслуговування кредиту; 6 000,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).

10 квітня 2025 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали договір надання коштів у кредит №71737694 у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно із Законом України «Про електронну комерцію». Згідно з п.2.1. кредитного договору за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника з використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника з використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту. ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» перерахувало кредитні кошти на картку відповідача № НОМЕР_1 , емітовану АТ «Універсал Банк». 27 березня 2025 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали договір факторингу №27/03/25 від 27.03.2025, за умовами якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Всупереч умовам кредитного договору, не зважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права грошової вимоги до відповідача позивач не здійснював нарахування жодних штрафних санкцій.Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №71737694 в сумі 11 313,75 грн, з яких: 3 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 288,75 грн - сума заборгованості за відсотками; 7 000,00 грн - сума заборгованості за пенею; 525,00 грн - комісія за надання кредиту ( а.с.3-11).

Ухвалою судді від 30 грудня 2025 року після виконання вимог, передбачених частиною шостою статті 187 ЦПК України, прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та призначено судове засідання на 28 січня 2026 року, задоволено клопотання позивача про витребування доказів в АТ «Універсал Банк» та АТ «Державний експортно- імпортний банк України» ( а.с. 142-145).

Ухвалою суду від 28 січня 2026 року на підставі частини четвертої статті 223 ЦПК України судовий розгляд справи відкладено на 10 лютого 2026 року (а.с. 170-172).

Позивач свого представника у призначене судове засідання не направив, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином шляхом доставки судової повістки та копії ухвали суду від 28 січня 2026 року до зареєстрованого електронного кабінету позивача та його представника Какун А.С., що підтверджується довідками про доставку електронного документу (а.с. 175-178). У позовній заяві зазначено клопотання про розгляд справи без участі представника ТОВ «ФК «ЄАПБ» та відсутність заперечень щодо ухвалення судом заочного рішення ( а.с.10 зв.ст.).

Відповідач ОСОБА_1 у призначене судове засідання не прибув, про дату, час і місце якого повідомлений в порядку, передбаченому статтями 128-130 ЦПК України. Рекомендований лист з повідомленням про вручення, яким йому направлялась судова повістка з копією ухвали суду від 28 січня 2026 року за зареєстрованим місцем проживання, повернутий до суду з відміткою «адресат відсутній» (а.с.179). У такому випадку відповідач ОСОБА_1 відповідно до частини восьмої статті 128 ЦПК України вважається належним чином повідомленим про дату, час і місце судового засідання. Відзив на позов відповідач не подав, заяву про розгляд справи за його відсутності до суду не направив, причини неявки суду не повідомив.

За наявності умов, передбачених статтями 280-282 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення у справі.

Оскільки в судове засідання не з`явились всі учасники справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, що відповідає приписам частини другої статті 247 ЦПК України.

Відповідно до частини четвертої статті 268 ЦПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення. Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення (частина п`ята статті 268 ЦПК України).

Отже, враховуючи наведені вище норми процесуального закону, оскільки всі учасники справи не з`явились у судове засідання, яким завершується розгляд справи, датою ухвалення судом рішення в даній справі, є дата складення повного судового рішення.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов таких висновків.

Щодо договору про надання фінансового кредиту №2661-04/2025 від 06.04.2025.

06 квітня 2025 року ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 уклали договір про надання фінансового кредиту №12661-04/2025, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання ним одноразового ідентифікатора Y499 ( а.с. 12-16) ( далі- договір №12661-04/2025).

Відповідно до п. 1.1 договору №12661-04/2025 Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 6000,00 грн та на умовах строковості, зворотності, платності, а кредитор зобов`язується повернути кредит, комісію за видачу кредиту та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, визначених цим договором

Згідно з п. 1.2. договору №12661-04/2025 тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається на 120 днів. Дата видачі кредиту 06.04.2025. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування відповідно до графіка платежів. Кінцева дата погашення кредиту 03.08.2025.

Пунктом 1.4. договору №12661-04/2025 передбачено, що за користування кредитом нараховуються проценти в розмірі 0,90 % в день на залишок заборгованості, що є платою за користування кредитом та комісія за видачу кредиту в сумі 600,00 грн (що складає 10% від суми кредиту). Тип процентної ставки - фіксована. Тип комісії - одноразова (нараховується одноразово при видачі кредиту).

Відповідно до п. 1.6. договору №12661-04/2025 кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 .

У п. 3.1 договору №12661-04/2025 сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом та комісії здійснюватиметься відповідно до графіка платежів.

Пунктом 5.3. договору №12661-04/2025 передбачено, що у випадку прострочення клієнтом сплати платежів відповідно до термінів, встановлених в графіку платежів, Товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості - на наступний день після терміну сплати встановленого в графіку платежу, за відповідний розрахунковий (платіжний) період, та до дати погашення заборгованості з урахуванням обмежень, встановлених законодавством України.

Відповідно до графіка платежів, який відповідач підписав електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора - Y499, дата видачі кредиту в сумі 6 000 грн - 06.04.2025, дата повернення - 03.08.2025. Проценти за користування кредитом сплачуються по 1 620,00 грн щомісячно : 05.05.2025, 04.06.2025, 04.07.2025, 03.08.2025. Комісія у сумі 600, 00 грн підлягає до сплати одноразово 05.05.2025. Загальна вартість кредиту 13 080,00 грн, а саме: 6 000,00 грн- основана сума кредиту, 6 480,00 грн- проценти, 600,00 грн- комісія. ( а.с 17).

06 квітня 2025 року ОСОБА_1 ознайомився та підписав електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора W285 паспорт споживчого кредиту, в якому викладені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, інші важливі правові аспекти (а.с. 18-19).

Згідно з довідкою №3426_48 від 15.10.2025 ТОВ «Універсальні платіжні рішення» відповідно до договору на переказ коштів ФК-П-2022/02-3 від 2022-02-22, укладеного з ТОВ «Стар Файненс Груп», успішно прийняло платежі на користь останнього:

06.04.2025 о 12:00:01 на суму 6000,00 грн, маска картки № НОМЕР_1 , номер транзакції в системі iPay.ua - 702840271, призначення платежу: зарахування 6 000,00 грн на карту НОМЕР_1 ( а.с. 22).

Відповідно до виписки про рух коштів по картці № НОМЕР_3 ОСОБА_1 за період з 06.04.2025 по 15.04.2025 зараховано кошти в сумі 6 000,00 грн за операцією про переказ коштів від STARFIN_IPAY 06.04.2025 о 12:00:01 (а.с. 164-168).

За розрахунком заборгованості, складеним ТОВ «Стар Файненс Груп», заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №12661-04/2025 від 06.04.2025 станом на 29 липня 2025 року складає 18 270,00 грн, з яких: 6000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 210,00 грн - сума заборгованості за процентами; 5 460,00 грн - сума заборгованості за штрафом; 600,00 грн - сума комісії за видачу кредиту ( а.с. 20-21).

29 липня 2025 року ТОВ «Стар Файненс Груп» (клієнт) та ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) уклали договір факторингу №29072025, відповідно до п. 1.1 якого за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за якою настав до третіх осіб- боржників, включаючи суму основного зобов`язання ( позики), плату за позикою ( плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком №1 та є невід`ємною частиною договору (а.с.23-27).

Пунктом 1.2. договору факторингу передбачено, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Згідно з п. 3.3. договір вважається укладеним, якщо він підписаний від імені сторін їх уповноваженими представниками, а підписи скріплені печатками.

29 липня 2025 року ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» підписали акт прийому-передачі реєстру боржників до договору факторингу №29072025 від 29.07.2025, відповідно до якого клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників в кількості 5 995 (а.с. 28).

30 липня 2025 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» перерахувало на розрахунковий рахунок ТОВ «Стар Файненс Груп» плату за відступлення прав вимоги за договором факторингу №29072025 від 29.07.2025, що підтверджується платіжною інструкцією № 23057 від 30.07.2025 (а.с. 29).

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 29.07.2025 до договору факторингу №29072025 від 29.07.2025 до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №12661-04/2025 від 06.04.2025 у розмірі 18 270,00 грн, з яких: 6000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 210,00 грн - сума заборгованості за процентами; 5 460,00 грн - сума заборгованості за штрафом; 600,00 грн - сума комісії за видачу кредиту ( а.с. 30).

Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ», зазначеним у позовній заяві, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №12661-04/2025 від 06.04.2025 складає 18 270,00 грн, з яких: 6000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 210,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 5 460,00 грн - сума заборгованості за штрафом; 600,00 грн - сума комісії за видачу кредиту (а.с. 4 зв. ст.).

До позовної заяви позивачем також додано: копію свідоцтва Національного банку України про реєстрацію фінансової установи ТОВ «Стар Файненс Груп» від 13.08.2021; виписку з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань стосовно ТОВ «Стар Файненс Груп» та копію витягу з Державного реєстру фінансових установ про видачу ліцензій для здійснення діяльності з надання фінансових послуг ТОВ «Стар Файненс Груп» ( а.с. 31-33).

Щодо договору про споживчий кредит №102114325 від 07.04.2025.

07 квітня 2025 року ОСОБА_1 на сайті tengo.ua створив та заповнив анкету-заяву на кредит №102114325, в якій зазначив свої особисті дані, зокрема: прізвище, ім`я, по батькові, ідентифікаційний номер, рік народження, номер мобільного телефону, паспортні дані, адресу зареєстрованого місця проживання, майновий стан та місце роботи ( а.с. 45).

З анкети-заяви на кредит №102114325 від 07.04.2025 вбачається, що відповідачу ОСОБА_1 10 квітня 2025 року о 05:35:48 погоджені наступні умови кредитування: сума кредиту - 4 200,00 грн; строк кредиту - 15 днів; ставка процентів - None % за кожен день користування; комісія за надання - 20 % одноразово (а. с. 45 зв.ст).

Анкета-заява на кредит №102114325 також містить інформацію про процес оформлення та розгляду заяви, зокрема про такі дії: заповнення заяви 07.04.2025, автоматичну перевірку, перевірку у базі кредитних історій, скоринг, перевірку у базі кредитних історій, скоринг; заповнення заяви 07.04.2025, автоматичну перевірку, перевірку у базі кредитних історій, скоринг, перевірку у базі кредитних історій, скоринг, дата чекінг; заповнення заяви 10.04.2025, автоматичну перевірку, перевірку у базі кредитних історій, скоринг, перевірку у базі кредитних історій, скоринг, дата чекінг, верифікація за телефоном, підтвердження зміни умов, обробку, підписання паспорту кредиту, підписання договору, обробку.

10 квітня 2025 року ОСОБА_1 на сайті tengo.ua створив та заповнив анкету-заяву на отримання кредиту №102114325, в якій зазначив свої особисті дані, зокрема: прізвище, ім`я, по батькові, ідентифікаційний номер, рік народження, номер мобільного телефону, паспортні дані, адресу зареєстрованого місця проживання, майновий стан та місце роботи (а.с. 41).

З анкети-заяви на кредит №102114325 від 10.04.2025 вбачається, що відповідач просив надати йому кредит у сумі 4 200,00 грн; строк кредитування - 345 днів; процентна ставка протягом першого розрахункового періоду та решту періодів - 220 відсотків річних; комісія - 20 % від суми кредиту.

Отже, відповідач через особистий кабінет на веб-сайті ТОВ «Мілоан» подав заявку на отримання кредиту за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту, після чого первісний кредитор надіслав відповідачу за допомогою засобів зв`язку на вказаний ним у заяві номер телефону одноразовий ідентифікатор, який відповідач використав для підтвердження підписання договору.

10 квітня 2025 року ОСОБА_1 ознайомився та підписав одноразовим ідентифікатором 851186 паспорт споживчого кредиту №102114325 (Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), в якому викладені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, інші важливі правові аспекти ( а.с. 42-43).

10 квітня 2025 року ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 уклали договір про споживчий кредит (індивідуальна частина) №102114325, який останній підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором 474336 ( далі -договір №102114325) (а.с. 34-40).

Відповідно до п. 1.1. договору №102114325 кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених цим договором, на строк визначений п. 1.3. договору, надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній у п. 1.2. договору. Позичальник зобов`язується повернути позикодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти відповідно до графіка платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором.

У п. 1.2. договору №102114325 зазначено, що сума кредиту становить 4 200,00 грн.

З п. 1.3. договору №102114325 вбачається, що кредит надається строком на 345 днів за умови виконання позичальником графіку платежів, з 10.04.2025 ( дата надання кредиту). Строк, на який надається окрема частина кредиту, встановлюється графіком платежів.

Повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до графіку платежів, наведеному у додатку №1 до договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, спати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання графіку платежів) 21.03.2026 (дата остаточного повернення кредиту) (п. 1.4. договору №102114325).

Пунктом 1.5. договору №102114325 встановлено, що загальні витрати позичальника за кредитом складають 14 287,50 грн. Денна процентна ставка - 0,99%, орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 6 714,32 відсотки річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 18 487,50 грн. Комісія за надання кредиту: 840,00 грн, яка нараховується за ставкою 20 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту( п. 1.5.1.). Комісія за обслуговування кредиту (за весь строк кредитування) 6 468,00 грн, що нараховується за ставкою 7,00% від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період ( п. 1.5.2). Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 220,00 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом ( п. 1.5.3).т Проценти за користування кредитом потягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 1220,00 відсотків річних від фактичного залишку, починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Нараховані згідно з п. 1.5.3 та п. 1.5.4. договору проценти за користування кредитом за весь трок кредитування складатимуть 6 979,50 грн ( п. 1.5.4.).

Відповідно до п. 2.1. договору №102114325 кредитні кошти надаються позичальнику безготівково з використанням карти № НОМЕР_1 .

Пунктом 4.1. договору №102114325 передбачено, що у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту ( частини кредиту) згідно з графіком платежів та /або сплати процентів за користування чи комісій та/або інших платежів, позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитора штраф у розмірі 1 000,00 грн за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені графіком дати, якщо порушення триває більш ніж 2 дні.

Відповідно до графіка платежів, що є додатком № 1 до договору про споживчий кредит №102114325 від 10.04.2025 платежі здійснюються кожного платіжного періоду, починаючи з 25.04.2025 по 21.03.2026 через 15 календарних днів. Загальна вартість кредиту 18 487,50 грн, яка складається із: суми кредиту - 4 200,00 грн; процентів за користування кредитом - 6 979, 50 грн; комісії за надання кредиту - 840,00 грн; комісії за обслуговування кредитної заборгованості - 6 468,00 грн ( а. с. 40).

Згідно з платіжним дорученням № 1.04.2025 ТОВ «Мілоан» перерахувало через ТОВ «Контрактовий дім» для отримувача ОСОБА_1 4 200,00 грн для зарахування на картку № НОМЕР_1 ( а.с. 46).

Відповідно до виписки про рух коштів по картці № НОМЕР_3 ОСОБА_1 за період з 06.04.2025 по 15.04.2025 зараховано кошти в сумі 4 200,00 грн за операцією про переказ коштів від CASH*SENSE CARD1 0.04.2025 о 0:00:38 (а.с. 164-168).

З відомості про щоденні нарахування та погашення за договором № 102114325, складеної ТОВ «Мілоан», вбачається, що 10.04.2025 видано кредит у сумі 4 200,00 грн та нараховано комісії за надання кредиту - 840,00 грн. Відповідно до зазначеної відомості ТОВ «Мілоан» за період з 11.04.2025 по 28.07.2025 нараховувало проценти згідно з п. 1.5.3. та п. 1.5.4. договору, а також проценти відповідно до п. 4.2. договору та штраф відповідно до п. 4.2. договору (а.с. 48-50).

28 липня 2025 року ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали договір факторингу №28072025, відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання по кредиту, комісію за надання кредиту, проценти за користування кредитом, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості), неустойку (штраф, пеня) та/або проценти за порушення грошового зобов`язання та інші платежі (за наявності), згідно з кредитними договорами, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком №1 та є невід`ємною частиною договору (а.с. 51-55).

Пунктом 1.2. договору факторингу передбачено, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Пунктом 10.2. договору факторингу передбачено, що договір набирає чинності з моменту його укладення сторонами. Зобов`язання, що виникають з цього договору, припиняються їх належним ( повним) виконанням. Договір вважається укладеним, якщо він підписаний від імені сторін їх уповноваженими представниками, а підписи скріплені печатками сторін.

29 липня 2025 року «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали додаткову угоду №1 до договору факторингу № 28072025 від 28.07.2025, згідно з якою сторони дійшли згоди про викладення в новій редакції, зокрема, реєстру боржників № 3 від 28.07.2025, акту-прийому передачі реєстру боржників № 3 від 28.07.2025 за договором факторингу № 28072025 від 28.07.2025, п.п. 3.2., 3.3. договору факторингу ( а.с. 56).

Відповідно до акту-прийому-передачі реєстру боржників № 3 від 28.07.2025 клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників № 3 від 28.07.2025 кількістю 3 730 ( а.с. 57).

31 липня 2025 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» перерахувало на розрахунковий рахунок ТОВ «Мілоан» плату за відступлення прав вимоги за додатковою угодою № 1 до договору факторингу № 28072025 від 28.07.2025, що підтверджується платіжною інструкцією № 745 від 31.07.2025 (а.с. 58).

Згідно з витягом з реєстру боржників №3 від 29.07.2025 до договору факторингу №28072025 від 28.07.2025 до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором №102114325 від 10.04.2025 у розмірі 16 857,58 грн, з яких: 4 200,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням, 2 633,42 грн - сума заборгованості за процентами за користування кредитом; 840,00 грн - сума заборгованості за комісією за надання кредиту; 2 058,090 грн - сума заборгованості за комісією за обслуговування кредиту; 7 126,16 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) ( а.с. 59).

За розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ», зазначеним у позовній заяві, заборгованість за договором №102114325 від 10.04.2025 складає 16 857,58 грн, з яких: 4 200,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 2 633,42 грн - сума заборгованості за процентами за користування кредитом; 840,00 грн - сума заборгованості за комісією за надання кредиту; 2 058,00 грн - сума заборгованості за комісією за обслуговування кредиту; 7 126,16 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) (а.с. 5 зв. ст.).

До позовної заяви позивачем також додано: копію ліцензії, виданої ТОВ «Мілоан» Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг; витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осб , фізичних осіб - підприємців та громадських формувань стосовно ТОВ «Міоан», копію Статуту ТОВ «Мілоан» ( а.с. 60-65).

Щодо договору про споживчий кредит № 2491366 від 10.04.2025.

10 квітня 2025 року ОСОБА_1 на сайті pango.com.ua створив та заповнив анкету-заяву на кредит №2491366, в якій зазначив свої особисті дані, зокрема: прізвище, ім`я, по батькові, ідентифікаційний номер, рік народження, номер мобільного телефону, паспортні дані, адресу зареєстрованого місця проживання, майновий стан та місце роботи (а.с. 77).

З анкети-заяви на кредит №2491366 від 10.04.2025 вбачається, що відповідачу ОСОБА_1 10 квітня 2025 року о 09:32:42 погоджені наступні умови кредитування: сума кредиту - 3 000,00 грн; строк кредиту - 15 днів; ставка процентів - None % за кожен день користування; комісія за надання - 25 % одноразово (а. с. 77 зв. ст).

Анкета-заява на кредит №2491366 від 10.04.2025 також містить інформацію про процес оформлення та розгляду заяви №2491366, зокрема про такі дії: заповнення заяви 10.04.2025, автоматичну перевірку, перевірку у базі кредитних історій, скоринг, перевірку у базі кредитних історій, скоринг; заповнення заяви 10.04.2025, автоматичну перевірку, перевірку у базі кредитних історій, скоринг, перевірку у базі кредитних історій, скоринг, дата чекінг; заповнення заяви 10.04.2025, автоматичну перевірку, перевірку у базі кредитних історій, скоринг, перевірку у базі кредитних історій, скоринг, дата чекінг, верифікація за телефоном, підтвердження зміни умов, обробку, підписання паспорту кредиту , підписання договору, обробку ( а.с. 77).

10 квітня 2025 року ОСОБА_2 на сайті ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» pango.com.ua заповнив заяву на отримання кредиту №2491366, в якій зазначив: свої особисті дані, зокрема: прізвище, ім`я, по батькові, ідентифікаційний номер, рік народження, номер мобільного телефону, паспортні дані, адресу зареєстрованого місця проживання, майновий стан та місце роботи ( а.с. 73).

У заяві на отримання кредиту № 2491366 від 10.04.2025 ОСОБА_1 просив надати йому кредит у сумі 3 000,00 грн на 345 днів; зазначив платіжну картку № НОМЕР_4 , на яку необхідно перерахувати кредитні кошти; підтвердив достовірність наданої ним особистої інформації.

Також ОСОБА_1 ознайомився з паспортом споживчого кредиту №2491366 (Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), який підписав 10.04.2025 о 12:39 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 968288, в якому викладені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, інші важливі правові аспекти ( а.с. 74-75).

10 квітня 2025 року ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» та ОСОБА_1 уклали договір про споживчий кредит (індивідуальна частина) №2491366, який останній підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором 996695 ( далі - договір №2491366) ( а.с. 66-71).

Відповідно до п. 1.1 договору №2491366 кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених цим договором, на строк визначений п. 1.3. договору, надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній у п. 1.2. договору. Позичальник зобов`язується повернути позикодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом відповідно до графіка платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором.

У п. 1.2. договору №2491366 зазначено, що сума кредиту становить 3 000,00 грн.

З п. 1.3. договору №2491366 вбачається, що кредит надається строком на 345 днів за умови виконання позичальником графіку платежів, з 10.04.2025 ( дата надання кредиту). Строк, на який надається окрема частина кредиту, встановлюється графіком платежів.

Повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до графіку платежів, наведеному у додатку №1 до договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, спати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання графіку платежів) 21.03.2026 (дата остаточного повернення кредиту) (п. 1.4. договору №2491366).

Пунктом 1.5. договору №2491366 встановлено, що загальні витрати позичальника за кредитом складають 9 990,00 грн; денна процентна ставка - 0,97%, орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 6 714,32 відсотки річних; орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 12 990,00 грн. Комісія за надання кредиту: 750,00 грн, яка нараховується за ставкою 25,00 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту ( п. 1.5.1.). Комісія за обслуговування кредиту (за весь строк кредитування) 9 240,00 грн, що нараховується за ставкою 14,00% від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період ( п. 1.5.2). Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, нараховуються за ставкою 0,0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом ( п. 1.5.3). Проценти за користування кредитом потягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0,0010 відсотків річних від фактичного залишку, починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів. Нараховані згідно п. 1.5.3 та 1.5.4 договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть 6 979,50 грн ( п. 1.5.4.).

Відповідно до п. 2.1. договору №2491366 кредитні кошти надаються позичальнику безготівково з використанням карти № НОМЕР_2 .

Пунктом 4.1. договору №2491366 передбачено, що у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту) згідно з графіком платежів та /або сплати процентів за користування чи комісій та/або інших платежів, позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитора штраф у розмірі 1 000,00 грн за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені графіком дати, якщо порушення триває більш ніж 2 дні.

Як вбачається з графіку платежів, що є додатком №1 до договору про споживчий кредит №2491366 від 10.04.2025, платежі здійснюються кожного платіжного періоду, починаючи з 25.04.2025 по 21.03.2026 через 15 календарних днів. Загальна вартість кредиту -12 990 грн, яка складається із: суми кредиту - 3 000,00 грн; процентів за користування кредитом - 0,00 грн; комісії за надання кредиту - 750,00 грн; комісії за обслуговування кредитної заборгованості - 9 240,00 грн (а. с. 72).

Згідно з платіжним дорученням № 42178684 від 10.04.2025 ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» 10 квітня 2025 року перерахувало на рахунок № НОМЕР_2 ОСОБА_1 3000,00 грн коштів згідно з договором №2491366 (а.с. 78).

Відповідно до виписки по рахунку, відкритого до платіжної картки № НОМЕР_5 , за період з 10.04.2025 по 15.04.2025 зараховано кошти в сумі 3 000,00 грн 10 квітня 2025 року (а.с. 158).

З відомості про щоденні нарахування та погашення за договором №2491366, складеної ТОВ «ФК «Незалежні фінанси», вбачається, що 10.04.2025 видано кредит у сумі 3 000,00 грн та нараховано комісію за надання кредиту - 750,00 грн. За період з 26.04.2025 по 12.07.2025 нараховано тільки комісію за обслуговування кредиту та штраф згідно з п. 4.1 договору (а.с. 80).

25 липня 2025 року ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали договір факторингу №25072025, відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строки виконання зобов`язання за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання по кредиту, комісію за надання кредиту, проценти за користування кредитом, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості), неустойку (штраф, пеня) та/або проценти за порушення грошового зобов`язання та інші платежі (за наявності), згідно кредитних договорів, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (а.с. 82-86).

Пунктом 1.2. договору факторингу передбачено, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Пунктом 10.2. договору факторингу передбачено, що договір набирає чинності з моменту його укладення сторонами. Зобов`язання, що виникають з цього договору, припиняються їх належним (повним) виконанням. Договір вважається укладеним, якщо він підписаний від імені сторін їх уповноваженими представниками, а підписи скріплені печатками сторін.

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників від 25.07.2025 клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників в кількості 2 613 ( а.с. 87).

Згідно з платіжною інструкцією №748 від 31.07.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» перерахувало на розрахунковий рахунок ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» плату за відступлення права вимоги за договором факторингу № 25072025 від 25.07.2025 (а.с. 88).

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 25.07.2025 до договору факторингу №25072025 від 25.07.2025 до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором №2491366 від 10.04.2025 у розмірі 12 690,00 грн, з яких: 3000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 750,00- сума заборгованості за комісією за надання кредиту; 2 940,00 грн - сума заборгованості за комісією за обслуговування кредиту; 6 000,00 грн- сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) ( а.с. 89).

Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ», зазначеним у позовній заяві, заборгованість за кредитним договором №2491366 від 10.04.2025 складає 12 690,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 750,00 грн - сума заборгованості за комісією за надання кредиту; 2 940,00 грн - сума заборгованості за комісією за обслуговування кредиту; 6 000,00 грн- сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) (а.с. 6).

До позовної заяви також додано: копію витягу з Державного реєстру фінансових установ про видачу ліцензій для здійснення діяльності з надання фінансових послуг ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси», витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань стосовно ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси», копію Статуту ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» ( а.с. 90-94).

Щодо договору надання коштів у кредит ( з комісією за надання кредиту)

№71737694 від 10.04.2025.

10 квітня 2025 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №71737694, який останній підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором 15004, що був надісланий на номер телефону НОМЕР_6 ( далі- договір №71737694 ( 95-102).

Відповідно до п. 2.1 договору №71737694 за цим договором кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.

Пунктом 2.2 договору №71737694 визначені основні параметри та умови кредиту: сума кредиту - 3 500,00 грн; строк кредитування (строк договору) - 30 днів; процентна ставка/ день 0,275% (фіксована); комісія за надання кредиту - 15% від суми кредиту, що у грошовому виразі складає 525,00 грн.

Дата надання кредиту - 10.04.2025; дата повернення кредиту (останній день) - 09.05.2025; денна процентна ставка /день- 0,775 %; проценти за понадстрокове користування кредитом ( її частиною) за день - 4 % пеня - 4 % день; орієнтована реальна річна процентна ставка - 1288,87 %; орієнтовна загальна вартість кредиту - 4 313,5 грн.

Відповідно до п. 6.1. договору №71737694 за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти у розмірі, визначеному п. 2 2. Договору. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту (його залишок), виходячи із строку фактичного користування кредитом, за кожен день (календарну дату) користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту (включно) та включаючи день (дату) його повернення, до повного погашення заборгованості за договорим.

Згідно з п. 6.2 договору №71737694 за надання кредиту позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту, яка нараховується в день надання кредиту та підлягає сплаті позичальником в останній день користування кредитом відповідно до п. 2.2 договору. Розмір комісії, яка нараховується за надання кредиту, визначений п.п 2.2 4. п. 2.2. договору розмір комісії за надання кредиту, яка підлягає сплаті позичальником, включає в себе адміністративні та операційні витрати, які несе кредитодавець під час розгляду заявки та надання кредиту. Комісія за надання кредиту підлягає сплаті виключно у випадку задоволення такої заявки та укладення договору. Послуга для позичальника полягає в аналізі заявки та наданні пропозицій з укладення кредитноґо договору, а також в швидкому прийнятті рішення щодо надання кредиту

Відповідно до п. 10.5 договору №71737694, у разі порушення строків повернення кредиту позичальником: якщо сума кредиту що надається позичальнику за договором, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на дату укладення договору, користування кредитом понад встановлений договором строк , нараховуються проценти за понадстрокове користування кредитом (його частиною) в розмірі, визначеному у п. 2.2 договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства ( п.п. 10.5.1). Якщо сума кредиту, що надається позичальнику за договором, не перевищує розміру одній мінімальної заробітної плати, встановленої на дату укладення договору, за користування кредитом (його частиною) понад встановлений договором строк, у випадку невиконання позичальником умов договору, кредитодавець має право нараховувати пеню в розмірі, визначеному у п. 2.2 договору з першого дня понадстрокового користування кредитом (його частиною) за кожен день такого користування, з урахуванням обмежень, визначених Законом України «Про споживче кредитування» ( п.п. 10.5.2).

Пунктом 11.3. договору №71737694 передбачено, що договір укладено із використанням веб сайту https://mycrеdit.ua.

Як вбачається з таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка є додатком № 1 до договору надання коштів в кредит (з комісією за надання кредиту) № 71737694 від 10.04.2025, дата видачі кредиту- 10.04.2025; дата платежу- 09.05.2025; сума кредиту за договором- 3 500,00 грн; проценти за користування кредитом - 288,75 грн; комісія за надання кредиту - 525,00 грн, загальна вартість кредиту - 4 313,75 грн (а.с.102.).

Відповідно до довідки №КД-000088041 від 20.11.2025 ТОВ «ФК «Фінекспрес» здійснило платіжну операцію ініціатора ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» на переказ коштів на ім`я ОСОБА_1 10.04.2025 у сумі 3 500,00 грн на карту № НОМЕР_1 , номер платежу 807с90bс-3bfd-49ff-а70е-fа17864d2d91 ( а.с. 107).

Згідно з випискою про рух коштів по картці № НОМЕР_3 ОСОБА_1 за період з 06.04.2025 по 15.04.2025 зараховано кошти в сумі 3 500 грн. за операцією про переказ коштів від FUIB Money Transfer 10.04.2025 о 00:19:35 (а.с. 164-168).

27 березня 2025 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) уклали договір факторингу №27/03/25, відповідно до п. 1.1 якого за цим договором клієнт зобов`язується відступити факторові права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується прийняти такі права вимоги та передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за відповідну плату, к передбачений цим договором спосіб. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, складеному за формою згідно з додатком №1, та є невід`ємною частиною договору (а.с. 109-113).

Пунктом 1.2. договору факторингу передбачено, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Згідно з п.3.1. договору факторингу загальна сума прав вимоги, що відступається за відповідним реєстром боржників, ціна продажу та одинична ціна визначаються в додаткових угодах до цього договору окремо для кожного реєстру боржників і вказується в таких реєстрах боржників.

Відповідно до п.10.1. договору факторингу договір вступає в силу з дня його підписання уповноваженими представниками сторін, скріплення їх печатками і діє до 31 грудня 2025 року, в частині виконання зобов`язань до повного виконання сторонами зазначених зобов`язань. Договір вважається пролонгованим на кожний наступний календарний рік , якщо жодна із сторін за 30 днів до моменту закінчення строку його дії не заявить письмово про свій намір розірвати договір.

26 серпня 2025 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «ФК «ЄАПБ» ( фактор) уклали додаткову угоду №8 до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 про визначення загальної суми прав вимоги, що відступаються, та ціни продажу, зокрема, щодо реєстру боржників № 13 від 26.08.2025 та № 14 від 26.08.2025 ( а.с. 114).

26 серпня 2025 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» підписали акт прийому-передачі реєстру боржників № 14 від 26.08.2025 до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025, відповідно до якого клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників № 14 від 26.08.2025 року в кількості 6 292 ( а.с. 115).

Відповідно до витягу з реєстру боржників № 14 від 26.08.2025 до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 71737694 від 10.04.2025 на суму заборгованості 11 313,75 грн, яка складається із: суми заборгованості за основною сумою боргу - 3 500,00 грн; суми заборгованості за процентами - 288,75 грн; суми заборгованості за пенею - 7 000,00 грн; комісія за надання позики - 525,00 грн (а.с. 117).

Згідно з платіжною інструкцією № 96 від 29.08.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» перерахувало на розрахунковий рахунок ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» плату за відступлення прав вимоги за додатковою угодою № 8 від 26.08.2025 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 (а.с. 28).

Згідно з платіжною інструкцією № 635 від 28.01.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» перерахувало на розрахунковий рахунок ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» плату за відступлення прав вимоги за додатковою угодою № 47 від 24.01.2025 до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 (а.с. 116).

Відповідно до розрахунку заборгованості, складеного ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», загальна заборгованість за кредитним договором №71737694 від 10.04.2025 станом на 26 серпня 2025 року становить 11 313,75 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 3 500,00 грн; сума заборгованості за процентами - 288,75 грн; сума заборгованості за пенею - 7000,00 грн; комісія - 525,00 грн (а.с. 103-105).

Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ», зазначеним у позовній заяві, заборгованість за кредитним договором №71737694 від 10.04.2025 ( станом на дату звернення до суду з позовом) складає 11 313,75 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 3 500,00 грн; сума заборгованості за процентами - 288,75 грн; сума заборгованості за пенею - 7000,00 грн; комісія - 525,00 грн ( а.с. 8 зв. ст.).

До позовної заяви також додано: копію свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів»; виписку з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань відносно ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів»; копію Статуту ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» ( а.с. 118-122).

Крім того, позивач додав до позовної заяви копію свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи, копію свідоцтва про реєстрацію фінансової установи та копію Статуту ТОВ «ФК «ЄАПБ» ( а.с. 123,124, 126-128).

Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори.

Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним ( стаття 204 ЦК України).

За змістом частин першої та другої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.

Приписами частини першої статті 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Згідно з частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Положеннями статті 627 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства ( частина перша статті 628 ЦК України).

Договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (частина перша стаття 638 ЦК України).

Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 («Позика. Кредит. Банківський вклад»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі статтею 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів (суму позики). Договір позики є укладеним з моменту передання грошей.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Особливості укладення кредитного договору в електронній формі передбачені Законом України « Про електронну комерцію».

У пункті 5 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3Закону України «Про електронну комерцію» електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Одноразовим ідентифікатором є алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір ( пункт 12 частини першої статті 3 Закону України « Про електронну комерцію»).

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

За правилом частин четвертої та п`ятої цієї статті пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилами частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції.

Як зазначено у статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України « Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Як вбачається з матеріалів справи, договір про надання фінансового кредиту №12661-04/2025 від 06.04.2025 з ТОВ «Стар Файненс Груп»; договір про споживчий кредит (індивідуальна частина) №102114325 від 10.04.2025 з ТОВ «Мілоан»; договір про споживчий кредит (індивідуальна частина) №2491366 від 10.04.2025 з ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси»; договір надання коштів у кредит ( з комісією за надання кредиту) №71737694 з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», укладені за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи Товариств - кредитодавців шляхом ідентифікації позичальника ОСОБА_1 , зазначення ним своїх персональних даних та використання останнім електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що узгоджується з вимогами законодавства. Такі договори прирівнюються до договорів, укладених в письмовій формі.

Отже, позивач довів факт укладення відповідачем вказаних кредитних договорів, тому суд дійшов висновку, що зазначені договори за своїм змістом та формою відповідають вимогам, визначеним законом на момент їх укладення та є підставою виникнення у сторін прав та обов`язків, передбачених цими договорами.

Відповідно до положень частини першої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно зі статтями 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до статей 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків (термінів), а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Згідно з частиною першою статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У пункті 1 частини першої статті 512 та статті 514 ЦК України зазначено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Надані суду позивачем докази, свідчать про те, що договірні зобов`язання первісні кредитори виконали та надали ОСОБА_1 кредитні кошти шляхом їх перерахування на визначені відповідачем карткові рахунки:

- №4441-11хххххх9484 в сумі 6 000,00 грн за договором про надання фінансового кредиту №12661-04/2025 від 06.04.2025 з ТОВ «Стар Файненс Груп»; в сумі 4 200,00 грн за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) №102114325 від 10.04.2025 з ТОВ «Мілоан», що підтверджується довідкою №3426_48 від 15.10.2025 ТОВ «Універсальні платіжні рішення»; платіжним дорученням №102531311 від 10.04.2025, а також випискою по картці № НОМЕР_3 , наданою АТ «Універсал Банк», яка містить інформацію про зарахування 10 квітня 2025 року коштів в сумі 6000,00 грн та 4 200,00 грн (а.с. 46, 163-168);

- № 440271хххххх2717 в сумі 3 000,00 грн за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 2491366 від 10.04.2025 з ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси»; в сумі 3 500,00 грн за договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №71737694 від 10.04.2025 з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», що підтверджується платіжним дорученням №42178684 від 10.04.2025, довідкою ТОВ «ФК «Фінекспрес» №КД-000088041 від 20.11.2025, а також випискою по картковому рахунку № НОМЕР_5 , наданою АТ «Державний експортно - імпортний банк України», яка містить інформацію про зарахування 10 квітня 2025 року коштів в сумі 3000,00 грн та 3 500,00 грн (а.с. 78, 107, 157-158).

Листом № БТ/Е-2472 від 26.01.2026 АТ «Універсал Банк» на виконання вимог ухвали суду від 30 грудня 2025 року підтвердило емісію на ім`я ОСОБА_1 ( РНОКПП НОМЕР_7 ) платіжної картки № НОМЕР_3 ( а.с. 162).

Також на виконання вимог вказаної ухвали суду листом № БТ/0025800/238-26 від 15.01.2026 АТ «Державний експортно-імпортний банк України» підтвердило емісію на ім`я ОСОБА_1 ( РНОКПП НОМЕР_7 ) платіжної картки № НОМЕР_5 ( а.с. 157).

Відповідач ОСОБА_1 своїм правом на подання відзиву не скористався та не надав жодних доказів на спростування фактів отримання ним коштів за вказаними договорами, користування ними, тобто існування між сторонами договірних відносин позичальника і кредитора.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, складеного ТОВ «Стар Файненс Груп», заборгованість ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту №12661-04/2025 від 06.04.2025 (станом на 29 липня 2025 року) складає 18 270,00 грн, з яких: 6000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 210,00 грн - сума заборгованості за процентами (нарахованими за період з 06.04.2025 по 29.07.2025, тобто в межах визначеного умовами договору строку кредитування 120 днів з 06.04.2025 по 03.08.2025); 5 460,00 грн - сума заборгованості за штрафом; 600,00 грн - сума комісії за видачу кредиту (а.с. 20-21).

Відповідно до розрахунку заборгованості, складеного ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», заборгованість ОСОБА_1 за договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №71737694 від 10.04.2025 (станом на 26 серпня 2025 року) складає 11 313,75 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 3 500,00 грн; сума заборгованості за процентами - 288,75 грн; сума заборгованості за пенею - 7 000,00 грн; комісія - 525,00 грн (а.с. 103-105).

Аналогічні розрахунки за кредитними договорами 12661-04/2025 від 06.04.2025 та № 71737694 від 10.04.2025 наведені позивачем у позовній заяві ( а.с.10).

Детальних розрахунків заборгованості за договорами про споживчий кредит (індивідуальна частина) №102114325 від 10.04.2025 та № 2491366 від 10.04.2025 позивач не надав.

Натомість у позовній заяві позивач зазначив розрахунки позовних вимог: за кредитним договором №102114325 від 10.04.2025 в розмірі 16 857,58 грн, з яких: 4 200,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 2 633,42 грн - сума заборгованості за процентами за користування кредитом; 840,00 грн- сума заборгованості за комісією за надання кредиту; 2 058,090 грн - сума заборгованості за комісією за обслуговування кредиту; 7 126,16 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня); за кредитним договором № 2491366 від 10.04.2025 в розмірі 12 690,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 750,00 грн - заборгованість за комісією за надання кредиту; 2 940,00 грн - заборгованість за комісією за обслуговування кредиту; 6 000,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) ( а.с.10).

Виходячи з умов договору про надання фінансового кредиту №12661-04/2025 від 06.04.2025 та встановлених судом обставин, заборгованість за цим договором становить: 12 810,00 грн, з яких: 6000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 210,00 грн - сума заборгованості за процентами (нарахованими за період з 06.04.2025 по 29.07.2025, тобто в межах визначеного умовами договору строку кредитування 120 днів з 06.04.2025 по 03.08.2025); 600,00 грн - сума комісії за видачу кредиту, розмір якої погоджено сторонами у договорі.

З відомості про щоденні нарахування та погашення, складеної ТОВ «Мілоан» за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) №102114325 від 10.04.2025, ОСОБА_1 вбачається, що 10.04.2025 видано кредит у сумі 4 200,00 грн та нараховано комісію за надання кредиту - 840,00 грн. У період з 11.04.2025 по 28.07.2025 (тобто в межах визначеного умовами договору строку користування кредитом 345 днів з 10.04.2025 по 21.03.2026) ТОВ «Мілоан» нарахувало проценти згідно з п.п. 1.5.3. та 1.5.4. договору, а також проценти відповідно до п. 4.2 договору та штраф відповідно до п. 4.2 договору (а.с. 48-50).

За умовами укладеного договору про споживчий кредит (індивідуальна частина) №102114325 від 10.04.2025 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 кінцева дата погашення кредиту - 21.03.2026.

Натомість у п.п. 2.4.3. кредитного договору №102114325 від 10.04.2025 сторони погодили, що у разі затримання позичальником сплати частини кредиту або процентів, та/або комісії щонайменше на один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого не настав у повному обсязі.

Як вбачається із графіка платежів, що є додатком №1 до договору про споживчий кредит (індивідуальна частина) №102114325 від 10.04.2025, дата видачі кредиту в сумі 4 200,00 грн - 10.04.2025; комісія за надання кредиту складає 840,00 грн. У графіку визначено, що платежі здійснюються кожного платіжного періоду, починаючи з 25.04.2025 по 21.03.2026 через 15 календарних днів.

Із наведених у графіку платежів сум, які погоджені сторонами при його укладенні, вбачається, що станом на 29 липня 2025 року ( дату відступлення права вимоги за вказаним договором від первісного кредитора до позивача) заборгованість за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) №102114325 від 10.04.2025 за процентами за користування кредитом становитиме 2 633,42 грн ((сума процентів за відповідні періоди з 25.04.2025 по 24.07.2025 - 379,80 грн) +379,80 грн +372,15 грн +364,50 грн +357,00 грн +349,35 грн + (89,12 грн ( сума процентів за 4 дні за період з 25.07.2025 по 08.08.2025 ( 334,20 грн : 15х4=89,12 грн) = 2 633,42 грн)); заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості, нарахована на початок кожного із семи періодів сплати - 2 058,00 грн ( 294, 00 грн х 7= 2 058,00 грн.); заборгованість за тілом кредиту- 4 200,00 грн та комісія за надання кредиту - 840,00 грн, які підлягають стягненню з відповідача до терміну закінчення договору про споживчий кредит (індивідуальна частина) №102114325 від 10.04.2025 на підставі п.п. 2.4.3. кредитного договору №102114325 від 10.04.2025, оскільки відповідач не довів дотримання визначених умовами договору та графіком платежів термінів проведення розрахунків, що стало підставою для вимоги про повернення кредиту, строк виплати якого станом на час звернення до суду не настав, у повному обсязі.

Таким чином, виходячи з умов договору про споживчий кредит (індивідуальна частина) №102114325 від 10.04.2025 та встановлених судом обставин, заборгованість за цим договором становить: 9 731,42 грн, з яких: 4 200,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 2 633,42 грн - сума заборгованості за процентами за користування кредитом; 840,00- сума заборгованості за комісією за надання кредиту; 2 058,00 грн - сума заборгованості за комісією за обслуговування кредиту.

З відомості про щоденні нарахування та погашення, складеної ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 2491366 від 10.04.2025 ОСОБА_1 , вбачається, що 10.04.2025 видано кредит у сумі 3 000,00 грн та нараховано комісію за надання кредиту - 750,00 грн. За період з 26.04.2025 по 12.07.2025 ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» нарахувало тільки комісію за обслуговування кредиту та штраф згідно з п. 4.1 договору (а.с. 80).

За умовами договору про споживчий кредит (індивідуальна частина) №2491366 від 10.04.2025 між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ОСОБА_1 , кінцева дата погашення кредиту - 21.03.2026.

Натомість у п.п. 2.4.3. кредитного договору №2491366 від 10.04.2025 сторони погодили, що у разі затримання позичальником сплати частини кредиту або процентів, та/або комісії щонайменше на один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого не настав у повному обсязі.

Як вбачається з графіка платежів, що є додатком №1 до договору про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 2491366 від 10.04.2025, дата видачі кредиту в сумі 3 000,00 грн - 10.04.2025; комісія за надання кредиту складає 750,00 грн. У графіку платежів визначено, що платежі здійснюються кожного платіжного періоду, починаючи з 25.04.2025 по 21.03.2026 через 15 календарних днів ( а.с. 72).

Із наведених у графіку сум платежів, які погоджені сторонами при його укладенні, вбачається, що станом на 25 липня 2025 року ( дату відступлення прав вимоги за вказаним договором від первісного кредитора до позивача) заборгованість за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 2491366 від 10.04.2025 становитиме : за процентами за користування кредитом - 0,00 грн; за комісією за обслуговування кредитної заборгованості, нарахованої на початок кожного із семи періодів сплати - 2 940,00 грн ( 420,00 грн х 7= 2 940,00 грн); за основним зобов`язанням - 3 000,00 грн та комісією за надання кредиту - 750,00 грн, які підлягають стягненню з відповідача на підставі п.п. 2.4.3 кредитного договору № 2491366 від 10.04.2025, оскільки відповідач не довів дотримання визначених умовами договору та графіком платежів термінів проведення розрахунків, що стало підставою для вимоги про повернення кредиту, строк виплати якого станом на час звернення до суду з позовом не настав, у повному обсязі.

Отже, виходячи з умов договору про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 2491366 від 10.04.2025 та встановлених судом обставин, заборгованість за цим договором становить: 6 690,00 грн, з яких: 3000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 750,00 грн - сума заборгованості за комісією за надання кредиту; 2 940,00 грн - сума заборгованості за комісією за обслуговування кредиту.

Відповідно до умов договору про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №71737694 від 10.04.2025 суму кредиту 3 500 грн відповідач отримав на 30 календарних днів зі сплатою процентів у розмірі 0,275% за кожен день, що становитиме 288,75 грн (3 500,00 грн : 100 % х 0,275 %х 30 днів = 288,75 грн) та комісії у розмірі 15 % від суми кредиту ( що у грошовому виразі складає 525,00 грн).

Таким чином, виходячи з умов договору про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №71737694 від 10.04.2025 та встановлених судом обставин, заборгованість за договором становить: 4 313,75 грн, з яких: 3500,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 288,75 грн - заборгованість за процентами, 525,00 грн - сума заборгованості за комісією за надання кредиту.

Із позовних вимог позивача вбачається, що крім заборгованості за основною сумою боргу, процентами нарахованими в межах строку кредитування, комісії, передбаченої умовами договору, позивач просить стягнути з відповідача суми заборгованості :

-за штрафом у сумі 5 460,00 грн за договором про надання фінансового кредиту №12661-04/2025 від 06.04.2025;

-за неустойкою ( штрафом, пенею) у сумі 7 126,16 грн за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) №102114325 від 10.04.2025;

-за неустойкою ( штрафом, пенею) у сумі 6 000,00 грн за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 2491366 від 10.04.2025;

-за пенею у сумі 7000,00 грнза договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №71737694 від 10.04.2025.

Відповідно до частин першої, третьої статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого відповідним Законом України від 24 лютого 2022 року №2102-ІХ, на всій території України введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, дія якого триває до теперішнього часу.

Згідно з пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

15 березня 2022 року Верховна Рада України прийняла Закон України № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану», яким розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 6-1, відповідно до якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після дня його припинення або скасування у разі прострочення споживачем виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У разі допущення такого прострочення споживач звільняється, зокрема, від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з причин інших, ніж передбачені частиною 4 статті 1056-1 ЦК України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Норми цього пункту поширюються, у тому числі, на кредити, визначені частиною 2 статті 3 Закону. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем.

Пункт 6-1 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» виключено на підставі Закону № 3498-IX від 22 листопада 2023 року, та пунктом 6 даного розділу встановлено, що у разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У тому числі, але не виключно, споживач у разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з інших причин, ніж передбачені частиною 4 статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Дія положень цього пункту поширюється, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону.

Отже, на дату укладення договору про надання фінансового кредиту №12661-04/2025 від 06.04.2025; договору про споживчий кредит (індивідуальна частина) №102114325 від 10.04.2025; договору про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 2491366 від 10.04.2025; договору про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №71737694 від 10.04.2025 існувала очевидна суперечність між одночасно чинними нормами розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» та пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України щодо того ж самого питання: чи звільняється позичальник від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за порушення виконання зобов`язання за договором у період дії в Україні воєнного стану.

Якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, що має юридичну силу закону України, містять однопредметні норми, що мають різний зміст, то пріоритетними є норми ЦК України.

Вказаний правовий висновок викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 22.06.2021 у справі № 334/3161/17.

З огляду на наведене, суд вважає, що нараховані в період воєнного стану неустойка, штрафні санкції та пеня : у сумі 5 460,00 грн за договором про надання фінансового кредиту №12661-04/2025 від 06.04.2025; у сумі 7 126,16 грн за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) №102114325 від 10.04.2025; у сумі 6 000,00 грн за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 2491366 від 10.04.2025; у сумі 7000,00 грнза договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №71737694 від 10.04.2025 підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

За таких обставин, суд доходить висновку про часткове задоволення позову та вважає, що з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» підлягає стягненню заборгованість у загальному розмірі 33 545,17 грн, а саме:

-за договором про надання фінансового кредиту №12661-04/2025 від 06.04.2025 у розмірі 12 810,00 грн, з яких: 6 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 210,00 грн - сума заборгованості за процентами; 600,00 грн - сума комісії за видачу кредиту;

-за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) №102114325 від 10.04.2025 у розмірі 9 731,42 грн, з яких: 4 200,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 2 633,42 грн - сума заборгованості за процентами за користування кредитом; 840,00 грн - сума заборгованості за комісією за надання кредиту; 2 058,00 грн - сума заборгованості за комісією за обслуговування кредиту;

-за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 2491366 від 10.04.2025 у розмірі 6 690,00 грн, з яких: 3000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 750,00- сума заборгованості за комісією за надання кредиту; 2 940,00 грн - сума заборгованості за комісією за обслуговування кредиту;

- за договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №71737694 від 10.04.2025 у розмірі 4 313,75 грн, з яких: 3500,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 288,75 грн - заборгованість за процентами; 525,00 грн - сума заборгованості за комісією за надання кредиту.

За правилами пункту 6 частини першої статті 264 під час ухвалення судового рішення, суд вирішує питання як розподілити між сторонами судові витрати.

Згідно з частиною першою статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (пункт 3 частини другої статті 141 ЦПК України).

Відповідно до платіжного доручення ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило за подання позовної заяви судовий збір у розмірі 3 028,00 грн згідно з платіжною інструкцією № 145303 від 11.11.2025 (а.с. 2). Вказана сума судового збору зарахована до спеціального фонду державного бюджету України (а.с. 1).

З огляду на викладене, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» пропорційно розміру задоволених позовних вимог (33 545,17 грн х 100 % : 59 131,33 грн = 56,73 %), з урахуванням часткового задоволення позову, підлягає стягненню судовий збір в розмірі 1 717,78 грн ( 3 028,00 грн х 56,73 % : 100 %).

На підставі викладеного, керуючись статтями 258-259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість в розмірі 33 545 гривень 17 копійок, а саме: за договором про надання фінансового кредиту №12661-04/2025 від 06 квітня 2025 року у сумі 12 810 гривень, з яких 6 000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 210 гривень - сума заборгованості за процентами; 600 гривень - сума комісії за видачу кредиту; за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) №102114325 від 10 квітня 2025 року у сумі 9 731 гривня 42 копійки, з яких: 4 200 гривень - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 2 633 гривень 42 копійки - сума заборгованості за процентами за користування кредитом; 840 гривень - сума заборгованості за комісією за надання кредиту; 2 058 гривень - сума заборгованості за комісією за обслуговування кредиту; за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 2491366 від 10 квітня 2025 року у сумі 6 690 гривень, з яких: 3000 гривень - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 750 гривень - сума заборгованості за комісією за надання кредиту; 2 940 гривень - сума заборгованості за комісією за обслуговування кредиту; за договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №71737694 від 10.04.2025 у сумі 4 313 гривень 75 копійок, з яких: 3500 гривень- сума заборгованості за основним зобов`язанням; 288 гривень 75 копійок - заборгованість за процентами; 525,00 гривень - сума заборгованості за комісією за надання кредиту.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати на оплату судового збору в сумі 1 717 гривень 78 копійок.

Заочне рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку. Апеляційна скарга подається до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його складення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Учасники справи:

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , місцезнаходження: м. Київ, вулиця Симона Петлюри, будинок №30.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_7 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .

Повне заочне рішення суду складено 30 березня 2026 року.

Суддя Н. С. Бабич