Р І Ш Е Н Н Я

І м е н е м У к р а ї н и

25 березня 2026 року м. Черкаси

Черкаський районний суд Черкаської області у складі:

головуючого судді Морозова В.В.

за участі: секретаря судового засідання Швидкої І.О.

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в :

Представник позивача за довіреністю Корнійчук Д.Д., в інтересах позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», звернулася до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, у якому просить суд стягнути з відповідача на користь позивача:

- загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1498-4454 від 16.01.2025 року, в розмірі 38 410 грн 02 коп., з яких:- заборгованість за кредитом 10 640 грн 83 коп.;- заборгованість за нарахованими процентами 16 919 грн 19 коп.; - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України 10 850 грн 00 коп.;

- судові витрати по оплаті судового збору, сплаченого за подання позовної заяви, у розмірі 2 422 грн 40 коп.

Заявлені позовні вимоги обґрунтовано тим, що 16.01.2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1498-4454.

На виконання зазначених вимог, позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A0998, для підписання Кредитного договору № 1498-4454 від 16.01.2025 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Представник позивача звертає увагу суду, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, Кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані відповідачу.

Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 5 500,00 грн; строк кредитування 365 днів; базовий період* 15 днів; комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту; промо-ставка 0,90 % в день; знижена % ставка 1,00 % в день; стандартна % ставка: * 1.00% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення Договору. * 0.75% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту.

Також представник позивача зазначає, що між позивачем та відповідачем укладено було:

- Додаткову угоду № 1 від 15.02.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 000,00 грн;

- Додаткову угоду № 2 від 17.02.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 6 900,00 грн;

- Додаткову угоду № 3 від 03.03.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 грн;

- Додаткову угоду № 4 від 06.03.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 800,00 грн;

- Додаткову угоду № 5 від 27.03.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 грн;

- Додаткову угоду №6 від 28.03.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 000,00 грн;

- Додаткову угоду № 7 від 29.03.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 грн;

- Додаткову угоду № 8 від 31.03.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 800,00 грн;

- Додаткову угоду № 9 від 10.04.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 700,00 грн;

- Додаткову угоду № 10 від 16.04.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 грн;

- Додаткову угоду № 11 від 19.04.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 100,00 грн;

- Додаткову угоду № 12 від 06.05.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 грн;

- Додаткову угоду № 13 від 07.05.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 900,00 грн.

Зокрема, представник позивача вказує, що позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 р. на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти Відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Представник позивача вказує, що усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед позивачем, відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором № 1498-4454 від 16.01.2025 року, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за Кредитним договором. Сплачуючи кредит, відповідач вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного Кредитного договору, який створив для нього певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано.

В подальшому, відповідач всупереч умовам Кредитного договору статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», статтей 525, 526, 530, 536, 610 та 612 Цивільного кодексу України порушив умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором.

Станом на 21.10.2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить: 38 410,02 грн, а саме:- заборгованість за кредитом 10 640,83 грн;- заборгованість за нарахованими процентами 16 919,19 грн; - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК 10 850,00 грн;

Відповідно до умов Договору у разі прострочення Позичальником сплати процентів за видачу Кредиту за користування Кредитом на строк понад один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати від Позичальника повернення Кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування Кредитом до настання дати закінчення Строку кредитування.

Водночас, представник позивача зауважує, що Кредитодавець відповідно до умов Кредитного договору направив Позичальнику вимогу про усунення порушень умов Кредитного договору № 1498-4454 від 16.01.2025 року щодо сплати процентів, однак дана вимога була проігнорована Позичальником, порушення не усунуто.

Враховуючи наведене, Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду за захистом своїх прав та законних інтересів.

Ухвалою судді Черкаського районного суду Черкаської області Морозова В.В. від 21 січня 2026 року відкрито провадження у справі; вирішено проводити її розгляд у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін 25 лютого 2026 року за наявними у ній матеріалами; запропоновано відповідачу протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення їй даної ухвали подати відзив на позовну заяву, а також всі письмові та електронні докази (які можливо доставити до суду), висновки експертів і заяви свідків, що підтверджують заперечення проти позову.

Одночасно сторонам було роз`яснено, що відповідно до частини п`ятої статті 279 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК України) за клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін, та зазначено строки подання такого клопотання.

Сторони були належним чином повідомлені про дату, час та місце проведення розгляду справи.

22 січня 2026 року, у межах строку, встановленого судом, відповідачем ОСОБА_1 через підсистему «Електронний суд» надіслано до суду відзив на позовну заяву разом з доказом направлення його копії позивачу, у якому він просить суд відмовити в задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в повному обсязі.

В обґрунтування своєї позиції відповідач зазначає, що стосовно строку дії договору надання споживчого кредиту № 1498-4454 від 16.01.2025 року вказує, що відповідно до п. 4.13 Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) Кредиту 15.01.2026 року.

Остання Додаткова угода № 1498-4454 була укладена 07.05.2025 року якою змінено строк відповідно до 2.11. Сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 (триста шістдесяти п`яти) днів з дати укладення цієї Додаткової угоди.

Відповідно до Додатку до Додаткової угоди від 07.05.2025 року Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1498-4454 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України дата останнього платежу 06.05.2026 рік. Дата закінчення договору 06.05.2026 рік.

Відповідач звертає увагу суду, що відповідно до договору п 8.4 договору у разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом або Комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту), Кредитодавець має право розірвати цей Договір за своєї ініціативою, проінформувавши про це Позичальника письмово за 30 (тридцять) календарних днів.

Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Також відповідач зазначає, що у матеріалах справи наявна вимога про усунення порушень умов Договору № 1498-4454 від 16.01.2025 року, Вих. № 1498-4454/в від 28.10.2025 року, у якій зазначено: Протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дати отримання цієї Вимоги сплатити заборгованість за Кредитом на банківські реквізити ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» зазначені в Договорі. У разі невиконання зобов`язань щодо погашення заборгованості ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» буде змушено звернутись до суду з позовною заявою про стягнення кредитної заборгованості.

Відповідно до списку № 20835-01-57-135 Рекомендований лист з рекомендованим повідомленням на адресу клієнта ОСОБА_1 відправлено під номером R24 Укрпошта. Відповідно до Трекінгу номер відправлення R24 - Прийнято до відправки 02300 м. Київ Україна - 12.11.2025 року, отже дата відправлення вимоги про дострокове повернення кредиту 12.11.2025 року. Доказ - додаток до відзиву. Відправлення прибуло до Відділення 19634 с. Хацьки Україна - 21.11.2025 року, отже датою вручення і датою початку відліку 30 днів відповідно до п 8.4 Договору № 1498-4454 та до ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування».

З позовом про стягнення заборгованості за договором надання споживчого кредиту № 1498-4454 року позивач звернувся 10.12.2025 року, тобто ще до моменту закінчення встановленого 30-ти денного строку одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу, що є порушенням договору і Закону на дострокове стягнення за договором.

Таким чином, відповідач вважає, що праву кредитора на дострокове стягнення в судовому порядку заборгованості за кредитним договором має передувати реалізація ним права вимоги дострокового виконання основного зобов`язання, відповідно до умов укладеного договору та вимог ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування», суд повинен дійти висновку, що у ОСОБА_1 не виник обов`язок дострокового повернення всієї суми грошових коштів за кредитними договорами на дату звернення позивача до суду, оскільки матеріали справи не містять доказів того, що позивачем було завчасно направлено вимогу про дострокове повернення кредиту, а відповідачем таку вимогу було отримано раніше ніж 21.11.2025 року.

Строк виконання позичальником свого обов`язку з повернення кредиту в сумі 11 940.27 грн припадає на останній платіж 06.05.2026 року, який на час звернення ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до суду з цим позовом ще не настав, а тому такі вимоги позивача є передчасними, підстав для їх задоволення не вбачається, що є підставою для відмови в позові.

Щодо заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України 10 850,00 грн, відповідач вказує наступне:

Відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Встановлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Оскільки Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні", в Україні введений воєнний стан, який наразі триває, то нарахування та вимоги по сплаті неустойки (пені, штрафу) в розмірі 10 850,00 грн за кредитним договором є безпідставною.

Крім того, стосовно нарахування та стягнення комісії, відповідач заперечує та зазначає наступне: Відповідно до п. 1.5. договору 4.11. Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % (п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів) від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу Кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою). Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит також належить до Комісії за видачу кредиту і може одноразово нараховуватись при кожному отриманні Позичальником у Кредит додаткових грошових коштів, якщо нарахування Комісії за видачу додаткових грошових коштів передбачено відповідними Додатковими угодами до цього Договору, якими Сторони оформили отримання Позичальником у Кредит додаткових грошових коштів. Якщо у відповідній Додатковій угоді до цього Договору, якою Сторони оформили отримання Позичальником у Кредит додаткових грошових коштів, зазначено, що Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит становить 0% (нуль відсотків), вказане означає, що Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит на підставі такої Додаткової угоди до цього Договору є відсутньою).

Відповідно до розрахунку заборгованості позивачем нараховано та списано з платежів суму в розмірі 3 255 грн, як комісія за видачу кредиту.

Відповідач звертає увагу суду на ту обставину, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України є обов`язком фінансової установи, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту це обов`язок фінансової установи за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь фінансової установи. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самої фінансової установи та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії фінансової установи не є послугами, що об`єктивно надаються позичальнику.

Подібні правові висновки викладено у постанові Верховного Суду від 09 грудня 2019 року в справі № 524/5152/15.

За таких обставин відповідач вважає що умови кредитного договору щодо встановлення плати за послуги з надання кредиту і відповідно сплати позичальником на користь кредитодавця комісії за надання кредиту в розмірі 3255,00 грн є нікчемними з моменту укладення договору, а відтак відсутні підстави визнати відповідача боржником за цим платежем, що свідчить про безпідставність нарахування комісії за видачу кредиту, а дані сплачені суми повинні бути зараховані на погашення тіла кредиту.

Також при подачі відзиву на позовну заяву відповідачем, заявлено, що він має намір стягнути з позивача витрати на правничу допомогу у разі наявності підстав їх стягнення.

Правом на подачу відповіді на відзив позивач не скористався.

10 лютого 2026 року від представника позивача Степаненка Д.В. через підсистему «Електронний суд» надійшли додаткові пояснення у справі (які є тотожним обґрунтування позовної заяви), у яких представник позивача просив суд задовольнити заявлені позовні вимоги у повному обсязі та відмовити відповідачеві у стягненні судових витрат за надання професійної правничої допомоги.

Додатково зазначив, що нарахування Кредитодавцем одноразової комісії за видачу кредитних коштів за кредитним договором та додатковими угодами до нього є обґрунтованим та відповідає вимогам чинного законодавства.

Крім того, представник позивача звернув увагу суду, що з наданого до позовної заяви розрахунку заборгованості можливо відслідкувати основний борг, нараховані відсотки, сума платежу та залишок нарахованих не погашених відсотків відповідачем.

Відповідно до вказаного розрахунку заборгованості можливо встановити, що:

29.01.2025 року Відповідачем внесено платіж у розмірі 2 117,50 грн, з яких 693,00 грн було враховано на погашення відсотків за користування кредитними коштами, 599,50 грн було враховано на погашення основоного боргу, 825,00 було враховано на погашення комісій за видачу кредитних коштів.

31.01.2025 року Відповідачем внесено платіж у розмірі 1 269,30 грн, з яких 93,11 грн було враховано на погашення відсотків за користування кредитними коштами, 1 176,19 грн було враховано на погашення основного боргу.

07.02.2025 року Відповідачем внесено платіж у розмірі 970,50 грн, з яких 260,68 грн було враховано на погашення відсотків за користування кредитними коштами, 709,82 грн було враховано на погашення основного боргу.

17.02.2025 року Відповідачем внесено платіж у розмірі 1 700,00 грн, з яких 400,40 грн було враховано на погашення відсотків за користування кредитними коштами, 114,60 грн було враховано на погашення основного боргу, 1 185,00 грн було враховано на погашення комісій за видачу кредитних коштів.

28.02.2025 року Відповідачем здійснено платіж у розмірі 2 391,24 грн, з яких 1 188.00 грн було враховано на погашення відсотків за користування кредитними коштами, 1 203,24 грн було враховано на погашення основного боргу.

12.03.2025 року Відповідачем внесено платіж у розмірі 1 000,85 грн, які було враховано на погашення відсотків за користування кредитними коштами.

15.03.2025 року Відповідачем внесено платіж у розмірі 1 000,00 грн, з яких 596,70 грн було враховано на погашення відсотків за користування кредитними коштами, 193,30 грн було враховано на погашення основного боргу, 210,00 було враховано на погашення комісій за видачу кредитних коштів.

25.03.2025 року Відповідачем внесено платіж у розмірі 3 889,15 грн, з яких 1 080,30 грн було враховано на погашення відсотків за користування кредитними коштами, 2 808,85 грн було враховано на погашення основного боргу.

05.04.2025 року Відповідачем внесено платіж у розмірі 1 500,00 грн, з яких 1 125,45 грн було враховано на погашення відсотків за користування кредитними коштами, 374,55 грн було враховано на погашення комісій за видачу кредитних коштів.

07.04.2025 року Відповідачем внесено платіж у розмірі 1 000,00 грн. з яких 219,90 грн було враховано на погашення відсотків за корисутвання кредитними коштами, 704,65 грн було враховано на погашення основного боргу, 75,45 грн було враховано на погашення комісій за видачу кредитних коштів.

13.04.2025 року Відповідачем внесено платіж у розмірі 2 519,92 грн, з яких 645,40 грн було враховано на погашення відсотків за користування кредитними коштами, 1 769,52 грн було враховано на погашення основного боргу, 105,00 грн було враховано на погашення комісій за видачу кредитних коштів.

30.04.2025 року Відповідачем внесено платіж у розмірі 3 500,00 грн, з яких 1 789,40 грн було враховано на погашення відсотків за користування кредитними коштами, 1 455,60 грн було враховано на погашення основного боргу, 255,00 грн було враховано на погашення комісій за видачу кредитних коштів.

14.05.2025 року Відповідачем внесено платіж у розмірі 2 000,00 грн, з яких 1 451,10 грн було враховано на погашення відсотків за користування кредитними коштами, 323,90 грн було враховано на погашення основного боргу, 225,00 грн було враховано на погашення комісій за видачу кредитних коштів.

10 лютого 2026 року відповідачем ОСОБА_1 через підсистему «Електронний суд» надіслано до суду письмові заперечення у справі, у яких останній просить суд винести ухвалу якою додаткові пояснення від 10.02.2026 року, по справі 709/2294/25 залишити без розгляду та повернути позивачу. Питання стягнення судових витрат на правничу допомогу по справі № 709/2294/25 розглянути разом з основним рішенням. Стягнути з позивача з ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС на користь ОСОБА_1 витрати пов`язані із розглядом справи на правничу допомогу в розмірі 12 000,00 грн.

Щодо вимоги відповідача «винести ухвалу якою додаткові пояснення від 10.02.2026 року, по справі 709/2294/25 залишити без розгляду та повернути позивачу, оскільки останній вважає додаткові пояснення відповіддю на відзив», суд не розглядає дану вимогу відповідача, оскільки відповідачем подано додаткові пояснення у справі, а не відповідь на відзив та нормами ЦПК не передбачено повернення позивачеві додаткових пояснень.

Ухвалою Черкаського районного суду Черкаської області від 25 лютого 2026 року клопотання представника позивача Степаненка Д.В. заявленого в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про витребування доказів, задоволено.

Витребувано у АТ «А-Банк» наступні докази:

- підтвердження належності банківської карти № НОМЕР_1 , ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ;

- виписку з банківського рахунку ОСОБА_1 , щодо надходження коштів на банківську карту № НОМЕР_1 , за період 16.01.2025 року по 08.05.2025 року.

Розгляд справи відкладено до 25 березня 2026 року.

24 березня 2026 року на офіційну електронну адресу суду від АТ «А-Банк» надійшли докази на виконання ухвали суду від 25 лютого 2026 року.

Клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін від будь-якої зі сторін до суду не надійшло, а відтак, відповідно до вимог частини п`ятої статті 279 ЦПК України, суд вважає можливим розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.

З клопотаннями про відкладення розгляду справи учасники справи не звертались.

Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів.

Відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

За приписами статті 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Згідно зі статтями 12, 13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів.

Відповідно до статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених ст. 82 цього Кодексу, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору.

Згідно зі статтями 76-79 ЦПК України доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи виникає спір.

Доказування у цивільній справі, як і судове рішення, не може ґрунтуватися на припущеннях.

Дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні у справі докази у їх сукупності за своїм внутрішнім переконанням, повно, всебічно та безпосередньо з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, суд дійшов наступних висновків.

Судом установлено, що 16.01.2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту https://creditkasa.com.ua/, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1498-4454.

Предметом договору сторони зазначили, що Кредитодавець відкриває для Позичальника Кредитну лінію на умовах, визначених цим Договором.

Відповідно до підпункту 2.2 Договору Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом та інші платежі, передбачені цим Договором у порядку, передбаченому цим Договором.

У підпункті 2.3 Для мінімізації загальних витрат Позичальника за Кредитом Кредитодавець рекомендує Позичальнику здійснити повне погашення Кредиту не пізніше останнього дня першого Базового періоду строку кредитування (більш детально див. п.5.3 Договору) згідно наступного розрахунку: Дата видачі кредиту 16.01.2025 року, Останній календарний день першого Базового періоду 30.01.2025 року, сума кредиту 5 500 грн 00 коп., нараховані проценти за користування Кредитом 1 567 грн 50 коп., разом до сплати 7 067 грн 50 коп.

Пунктом 2.4 Договору визначено, що мета отримання кредиту, тобто мета відкриття Кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника.

Відповідно до підпункту 3.1 Договору цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно з підпунктом 4.1 Договору загальний розмір кредиту за цим Договором становить 5 500 грн 00 коп.

Підпунктом 4.6 Договору визначено Спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок Кредиту: Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту.

Відповідно до підпунктів Договору визначено:

4.7. Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту). Тип процентної ставки за користуванням Кредитом фіксована. Процентні ставки за користуванням Кредитом, зазначені у пункті 4.10 Договору, застосовуються у відповідні періоди дії Договору і не можуть бути збільшені Кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди Позичальника. Однак, Позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Промо-ставкою та/або Пільговою, та/або Зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання Позичальником усіх умов відповідної програми лояльності. Тип комісії одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту, якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту).

4.8. Базовий період складає 15 (п`ятнадцять цілих, нуль сотих ) календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду крім наступного випадку: якщо у поточному Базовому періоді Позичальник не має заборгованості зі сплати процентів, комісії та суми Кредиту (тобто Позичальником здійснено дострокове повернення Кредиту) перебіг Базового періоду припиняється в дату повного виконання грошових зобов`язань Позичальника за Договором. Якщо у Позичальника відсутня будь-яка заборгованість за Договором, то в дату отримання Позичальником додаткових грошових коштів у Кредит у порядку, передбаченому п. 4.5. цього Договору, починається перебіг нового Базового періоду, за виключенням випадку якщо у Позичальника наявна заборгованість зі сплати процентів, комісії або суми Кредиту, у такому разі перебіг Базового періоду продовжується відповідно до умов Договору. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.

4.9. Сплату процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше дат, які є останніми днями відповідних Базових періодів шляхом здійснення безготівкового переказу суми, що дорівнює Обов`язковому платежу, на банківський рахунок Кредитодавця. У разі несплати процентів за користування Кредитом не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду у розмірі Обов`язкового платежу, до такого Обов`язкового платежу починаючи із наступного календарного дня додаються проценти за користування Кредитом за кожен календарний день користування Кредитом у межах Строку кредитування, які Позичальник зобов`язаний оплатити не пізніше цього календарного дня у складі Обов`язкового платежу. У випадку оплати Обов`язкового платежу у повному обсязі в певному Базовому періоді, в подальшому сплату процентів за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного наступного Базового періоду у складі наступних Обов`язкових платежів.

4.10. Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною Стандартною процентною ставкою:- 1.00% (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою.- 0.75% (нуль цілих, сімдесят п`ять сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

4.11. Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % (п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів) від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу Кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою). Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит також належить до Комісії за видачу кредиту і може одноразово нараховуватись при кожному отриманні Позичальником у Кредит додаткових грошових коштів, якщо нарахування Комісії за видачу додаткових грошових коштів передбачено відповідними Додатковими угодами до цього Договору, якими Сторони оформили отримання Позичальником у Кредит додаткових грошових коштів. Якщо у відповідній Додатковій угоді до цього Договору, якою Сторони оформили отримання Позичальником у Кредит додаткових грошових коштів, зазначено, що Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит становить 0% (нуль відсотків), вказане означає, що Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит на підставі такої Додаткової угоди до цього Договору є відсутньою).

4.13. Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) Кредиту 15.01.2026 року.

4.14. Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 4362.63 (чотири тисячі триста шістдесят дві цілих, шістдесят три сотих ) процентів.

4.15. Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення цього Договору (за весь Строк кредитування) складає: 23 856.25 грн та включає в себе: суму Кредиту, комісію за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) та проценти за користування Кредитом.

4.16. Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 0.914% (нуль цілих, дев`ятсот чотирнадцять тисячних процентів).

4.17. Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього Договору складають: 18356.25 грн та включають у себе проценти за користування Кредитом та комісію за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту).

Відповідно до п.п. 5.1 вказаного Договору Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю отриманий Кредит в останній календарний день Строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця.

Із копії довідки про перерахування суми кредиту за кредитним договором № 1498-4454 від 16.01.2025 року, встановлено, що 16.01.2025 року за допомогою системи LigPay на картковий рахунок № НОМЕР_3 здійснено видачу коштів у розмірі 5 500 грн 00 коп.

Перед укладення про відкриття кредитної лінії відповідачем 16.01.2025 року за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, було підписано Паспорт споживчого кредиту, який містить інформацію та контактні данні кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача.

Зокрема, позивачем надано Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживачів та реальної процентної ставки за Договором № 1498-4454 від 16.01.2025 року (Графік платежів за договором) відповідно до методики Національного банку України, де зазначено, що чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період, грн.: з 16.01.2025 року строком на 365 днів складає чиста сума кредиту 5 500 грн 00 коп., проценти за користування кредитом за період складають 17 531 грн 25 коп., комісія 825 грн 00 коп. Вказана Таблиця також підписана відповідачем шляхом накладання електронного підпису одноразовим ідентифікатором A5470.

Також між відповідачем ОСОБА_1 та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було укладено:

- Додаткову угоду № 1 від 15.02.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 000,00 грн;

- Додаткову угоду № 2 від 17.02.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 6 900,00 грн;

- Додаткову угоду № 3 від 03.03.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 грн;

- Додаткову угоду № 4 від 06.03.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 800,00 грн;

- Додаткову угоду № 5 від 27.03.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 грн;

- Додаткову угоду №6 від 28.03.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 000,00 грн;

- Додаткову угоду № 7 від 29.03.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 грн;

- Додаткову угоду № 8 від 31.03.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 800,00 грн;

- Додаткову угоду № 9 від 10.04.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 700,00 грн;

- Додаткову угоду № 10 від 16.04.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 грн;

- Додаткову угоду № 11 від 19.04.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 100,00 грн;

- Додаткову угоду № 12 від 06.05.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 грн;

- Додаткову угоду № 13 від 07.05.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1498-4454 від 16.01.2025 року відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 900,00 грн.

Відповідно до зазначених Додаткових угод суду надано тринадцять: Таблиць обчислення загальної вартості кредиту та реальної процентної ставки за Договором № 1498-4454 від 16.01.2025 року (Графік платежів за договором) та Довідок про перерахування суми кредиту за кредитним договором № 1498-4454 від 16.01.2025 року до Додаткових угод здійснених за допомогою системи LigPay.

Із копії Довідки про перерахування суми кредиту за Договором № 1498-4454 від 16.01.2025 року, ОСОБА_1 здійснено перерахування коштів на картковий рахунок № НОМЕР_1 , 14 разів, а саме: 16.01.2025 сума 5 500,00 грн, 15.02.2025 сума 1 000, 00 грн, 17.02.2025 сума 6 900,00, 03.03.2025 сума 600 грн, 06.03.2025 сума 800 грн, 27.03.2025 сума 600 грн, 28.03.2025 сума 1 000,00 грн, 29.03.2025 сума 600 грн, 31.03.2025 сума 800 грн, 10.04.2025 сума 700 грн, 16.04.2025 сума 600 грн, 19.04.2025 сума 1 100 грн, 06.05.2025 сума 600 грн, 07.05.2025 сума 900 грн, разом 21 700 грн.

Відповідно до розрахунку заборгованості за Договором № 1498-4454 від 16.01.2025 року станом на 21.10.2025 року загальна заборгованість склала 38 410 грн 02 коп. а саме: основний борг 10 640 грн 83 коп.; залишок відсотків 16 919 грн 19 коп.; - залишок відсотків на підставі ст. 625 ЦК України 10 850 грн 00 коп.

Також судом із розрахунку заборгованості та додаткових пояснень позивача установлено, що позивачем нараховано відповідачеві комісії у розмірі 3 255 грн 00 коп., які позивачем списано з платежів ОСОБА_1 .

Згідно відповіді АТ «А-Банк» № 17657/47-260317/428-БТ від 21.03.2026 встановлено, що у банку на ім`я ОСОБА_1 , відкрито банківський рахунок НОМЕР_4 , та емітовано платіжну картку № НОМЕР_5 та відбувалося зарахування коштів 16.01.2025 сума 5 500,00 грн, 15.02.2025 сума 1 000, 00 грн, 17.02.2025 сума 6 900,00, 03.03.2025 сума 600 грн, 06.03.2025 сума 800 грн, 27.03.2025 сума 600 грн, 28.03.2025 сума 1 000,00 грн, 29.03.2025 сума 600 грн, 31.03.2025 сума 800 грн, 10.04.2025 сума 700 грн, 16.04.2025 сума 600 грн, 19.04.2025 сума 1 100 грн, 06.05.2025 сума 600 грн, 07.05.2025 сума 900 грн

Спір виник унаслідок порушення відповідачем зобов`язань у частині повернення кредитних коштів.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про електронну комерцію».

Так, у статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно із частинами сьомою та дванадцятою статті 11 Закону електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;

- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Норми статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» та Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором. Електронний цифровий підпис, як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа і не може визнаватися недійсним лише через його електронну форму.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Стаття 627 ЦК України визначає, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України закріплено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Частиною першою статті 1048 ЦК України передбачено право позикодавця на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно з частиною першою статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Стаття 599 ЦК України передбачає, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

За правилами статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором.

Пунктами 1, 3 частини першої статті 611 ЦК України встановлено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом; розірвання договору; сплата неустойки.

За приписами частини другої статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до вимог частини першої статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Що ж до тверджень відповідача про те, що «строк виконання позичальником свого обов`язку з повернення кредиту в сумі 11 940.27 грн припадає на останній платіж 06.05.2026 року, який на час звернення ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до суду з цим позовом ще не настав, а тому такі вимоги позивача є передчасними, підстав для їх задоволення не вбачається, що є підставою для відмови в позові», суд не приймає їх до уваги, оскільки зазначені твердження спростовуються наступним: із розрахунку заборгованості за договором № 1498-4454 від 16.01.2025 встановлено, що відповідачем останній платіж було внесено 14.05.2025, а тому відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Зокрема, варто зауважити, що 12.11.2025 позивачем надіслано відповідачу ОСОБА_1 вимогу про усунення порушень умов Договору № 1498-4454 від 16.01.2025, яка прибула у відділення 21.11.2025, з якою останній був обізнаний про що свідчать його доводи у відзиві на позовну заяву та останній не надав суду жодних доказів на погашення ним заборгованості за вищевказаним Договором.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, відповідачу нарахована комісія у загальній сумі 3 255 грн 00 коп., яка була сплачена відповідачем та зарахована у рахунок погашення комісії.

Нарахування комісії за видачу кредиту у розмірі 15% від суми кредиту встановлено п. 4.11 договору.

При цьому, у кредитному договорі не зазначено, за які саме послуги відповідачу встановлена комісія (у позові зазначено за надання), порядок її нарахування.

Відповідно до п. 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо).

Відповідно до ч. ч. 1 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Отже, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

Умовами договору фактично встановлено сплату комісії, не зазначивши за які саме послуги ця комісія сплачується позичальником. Жодних доказів вчинення будь-яких дій, за які позикодавцем нараховувалася комісія, позивачем не надано.

Таким чином, оскільки комісія банком нараховувалася відповідачу за дії, які банк здійснює на власну користь, тому нарахування та сплата позичальником на користь кредитора комісій за видачу кредитних коштів є незаконною.

Оскільки позивач неправомірно та безпідставно списав внесені на погашення боржником кошти в рахунок погашення комісії у сумі 3 255 грн 00 коп., суд вважає за потрібне зарахувати ці кошти в рахунок погашення заборгованості за кредитом, зменшивши суму заборгованості за кредитом за рахунок протиправно стягнутої позивачем комісії 3 255 грн 00 коп. (тобто заборгованість за кредитом становитиме:10 640 грн 83 коп. 3 255 грн 00 коп. = 7 385 грн 83 коп.).

Крім того, позивачем заявлена до стягнення заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України у сумі 10 850 грн 00 коп.

За змістом частини 2 статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

У зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до п. 20 ч. 1 ст. 106 Конституції України, Закону України «Про правовий режим воєнного стану» Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/202, затвердженим Верховною Радою України, в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб. У подальшому, строк дії воєнного стану в Україні неодноразово продовжувався, який діє і на даний час.

Відповідно до пункту 18 «Прикінцевих та перехідних положень» ЦК України, який доповнений Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану» від 15.03.2022 року № 2120-IX та набрав чинності 17.03.2022 року, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної у ст. 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Верховний Суд у постановах від 06 вересня 2023 року за єдиним унікальним номером судової справи 910/8349/22 та від 18 жовтня 2023 року за єдиним унікальним номером судової справи 706/68/23, вже робив висновки щодо застосування цього положення ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що дія пункту 18 Розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України розповсюджується, зокрема, на договір про надання поворотної фінансової допомоги (позики) та на кредитний договір. Тлумачення цього пункту свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: 1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; 2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; 3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється (а) від відповідальності, визначеної у ч. 2 ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Оскільки умови кредитного договору № 1494-4454 від 16.01.2025 про сплату відповідачем ОСОБА_2 у період дії в Україні воєнного стану нарахованих відсотків за ст. 625 ЦК України в розмірі 10 850 грн 00 коп., як міру відповідальності за невиконання або неналежне виконання своїх зобов`язань на користь позикодавця, які передбачені пунктом 8.2. кредитного договору, суперечать пункту 18 «Прикінцевих та перехідних положень» ЦК України, який доповнений Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану» від 15.03.2022 року № 2120-IX, через що являються нікчемними, а тому, у порядку, передбаченому положеннями ч. 5 ст. 216 ЦК України, суд застосовує наслідки недійсності нікчемного правочину з власної ініціативи, в частині вимог про стягнення відсотків за прострочення виконання зобов`язання.

Таким чином, позовна вимога про стягнення з відповідача залишку відсотків за ст. 625 ЦК України в сумі 10 850 грн 00 коп. задоволенню не підлягає.

За таких обставин, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог в частині стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за договором № 1498-4454 від 16.01.2025 у сумі 24 305 грн 02 коп., з яких: 7 385 грн 83 коп. заборгованість за тілом кредиту, 16 919 грн 19 коп. заборгованість за нарахованими відсотками.

В іншій частині позовних вимог суд відмовляє.

Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Так, за приписами частини 6 статті 141 ЦПК України якщо сторону, на користь якої ухвалено рішення, звільнено від сплати судових витрат, з другої сторони стягуються судові витрати на користь осіб, які їх понесли, пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог, а інша частина компенсується за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України. Якщо обидві сторони звільнені від оплати судових витрат, вони компенсуються за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

Зазначене стосується й випадку, коли рішення ухвалено на користь позивача, а відповідач звільнений від сплати судового збору.

Згідно з пунктом 9 частини 1 статті 5 Закону України «Про судовий збір» від сплати судового збору під час розгляду справи в усіх судових інстанціях звільняються особи з інвалідністю I та II груп.

Відтак, оскільки відповідача ОСОБА_1 являється особою з інвалідністю ІІ групи, що підтверджено копією його пенсійного посвідчення серії НОМЕР_6 , судові витрати, понесені позивачем, мають компенсуватися за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

У зв`язку з частковим задоволенням позову (63,28%), до перерозподілу належать документально підтверджені судові витрати позивача зі сплати судового збору.

Таким чином, судовий збір у розмірі 1 532 грн 89 коп., пропорційно розміру задоволених позовних вимог, слід компенсувати позивачу за рахунок держави.

Разом з тим, відповідач просить суд стягнути із позивача на користь відповідача понесені ним витрати на правову допомогу у сумі 12 000 грн 00 коп.

Відповідно до статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать, зокрема, витрати на професійну правничу допомогу.

Згідно із статтею 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат:

1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою;

2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

У разі недотримання вимог частини четвертої цієї статті суд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами.

Обов`язок доведення неспівмірності витрат покладається на сторону, яка заявляє клопотання про зменшення витрат на оплату правничої допомоги адвоката, які підлягають розподілу між сторонами.

Відповідно до пункту 3 частини другої статті 141 ЦПК України судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі часткового задоволення позову на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно з частиною восьмою статті 141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву. У разі неподання відповідних доказів протягом встановленого строку така заява залишається без розгляду.

Отже, враховуючи положення статей 137 та 141 ЦПК України, сторона має право на відшкодування витрат на правничу допомогу адвоката за умови подання нею до суду заяви про відшкодування таких судових витрат, яка подана до судових дебатів у справі, подання доказів таких витрат (детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, здійснені ним витрати, необхідні для надання правничої допомоги, тощо) до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду у справі.

З урахуванням наведеного, суд констатує, що вимоги ч. 8 ст. 141 ЦПК України відповідачем дотримано, заяву про стягнення судових витрат та докази на доведення обґрунтованості їхнього розміру подано в строки, передбачені нормами ЦПК України.

Відповідно до пункту 48 постанови Пленуму ВССУ № 10 від 17 жовтня 2014 року «Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах» витрати на правову допомогу, граничний розмір якої визначено відповідним законом, про що зазначено в пункті 47 цієї постанови, стягуються не лише за участь у судовому засіданні при розгляді справи, а й у разі вчинення інших дій поза судовим засіданням, безпосередньо пов`язаних із наданням правової допомоги у конкретній справі (наприклад, складання позовної заяви, надання консультацій, переклад документів, копіювання документів). Зазначені витрати мають бути документально підтверджені та доведені. Відсутність документального підтвердження витрат на правову допомогу, а також розрахунку таких витрат є підставою для відмови у задоволенні вимог про відшкодування таких витрат.

У рішеннях ЄСПЛ від 12 жовтня 2006 року у справі «Двойних проти України» (пункт 80), від 10 грудня 2009 року у справі «Гімайдуліна і інших проти України» (пункти 34-36), від 23 січня 2014 року у справі «East/West Alliance Limited» проти України», від 26 лютого 2015 року у справі «Баришевський проти України» (пункт 95) зазначено, що заявник має право на компенсацію судових та інших витрат, лише якщо буде доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їхній розмір обґрунтованим.

У рішенні ЄСПЛ «Лавентс проти Латвії» (пункт 154) від 28 листопада 2002 року вказано, що відшкодовуються лише витрати, які мають розумний розмір і супроводжуються необхідними документами на їх підтвердження.

Суд зобов`язаний оцінити рівень адвокатських витрат обґрунтовано у кожному конкретному випадку за критеріями співмірності необхідних і достатніх витрат на підставі наданих стороною доказів.

Згідно з частинами частин першою, шостою статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

На підтвердження суми понесених судових витрат на правничу допомогу, у строк, передбачений частиною восьмою статті 141 ЦПК України, стороною відповідача суду надано наступні копії:

- свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю;

- розрахунок (детальний опис послуг) від 10.02.2026;

- акт юридичних послуг за договором;

- копію Договору про надання правничої допомоги від 19.01.2026 року.

Відтак, матеріалами справи підтверджується факт отримання відповідачем послуг адвоката та понесення ним витрат на правову допомогу.

Так як позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволено частково (на 63.28%), із ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» на користь ОСОБА_1 необхідно стягнути суму в розмірі 4 406 грн 40 коп. (36,72%) у відшкодування витрат на правову допомогу, пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи наведене та керуючись статтями 11, 280, 526, 527, 530, 549, 550, 599, 610, 611, 612, 625, 629, 634, 1048, 1049, 1050,1054 ЦК України, статтями 3-5, 7-13, 17, 43, 49, 76-81, 89, 133, 141, 259, 263-265, 273, 354, 355 ЦПК України, суд -

у х в а л и в :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1498-4454 від 16.01.2025 в розмірі 24 305 (двадцять чотири тисячі триста п`ять) гривень 02 копійки.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Компенсувати Товариству з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» за рахунок держави судовий збір у розмірі 1 532 (одна тисяча п`ятсот тридцять дві) гривні 89 копійок, пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Стягнути із Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» на користь ОСОБА_1 судові витрати на правову допомогу у розмірі 4 406 (чотири тисячі чотириста шість) гривень 40 копійок.

Ознайомитись з повним текстом судового рішення в електронній формі сторони можуть за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua/.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії повного рішення суду.

Сторони:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: бул. Лесі Українки, буд. 26, офіс, 407, м. Київ, ;

Відповідач:ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_2 .

Суддя: В. В. Морозов