Суддя Ритов Я. М.
Провадження № 2/644/2211/26
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 березня 2026 року м. Харків

Індустріальний районний суд міста Харкова в складі:

Головуючого судді Ритова Я.М.,

за участю секретаря Швайка О.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Харкова в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

Представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1322-3772 від 27.12.2023 року у загальному розмірі 71 300 грн., судового збору в сумі 2422,40 грн.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 27.12.2023 між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та відповідачем за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем позивача, укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1322-3772. Відповідно до умов кредитного договору відповідачу надано кредит у розмірі 15 000,00 грн. із заявленим строком кредитування - 300 днів, базовий період - 14 днів, зниженою ставкою 2,50 % в день, стандартною ставкою 2,50 % в день. Позивач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу грошові кошти, на умовах, визначених договором, а відповідач підтвердивши виникнення зобов`язань, такі належним чином не виконав у зв`язку із чим, загальний розмір заборгованості становить 71 300 грн., яка складається з простроченої заборгованості за кредитом в розмірі 15 000 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами 56 300 грн., яку позивач просив стягнути з відповідача на свою користь.

Представником відповідача подано відзив на позовну заяву, відповідно до якого, остання просила зменшити розмір нарахованих процентів, посилаючиь на наступне. Так, позивачем не надано доказів ознайомлення відповідача з усіма умовами кредитування, викладеними у паспорті споживчого кредиту, який не містить підпису відповідача. Позивачем застосовано процентну ставку, яка перевищує 1 % в день. Оскікли, відповідач не має економічної освіти, тому йому було незрозуміло усіх тонкостів кредитування. Позивач, як фінансова установа, скориставшись необізнаністю позичальника, діючи з порушенням звичаїв ділового обороту та порушуючи при цьому норми і вимоги діючого законодавства, спонукав у такий спосіб позичальника на укладання договору позики на вкрай невигідних для нього умовах, які відповідач не міг оцінити належно. За розрахунком представника відповідача сума нарахований процентів в розмірі 1 % в день з суми заборгованості 15 000 грн. за 300 ткалендарних днів становить 45 000 грн., тоді як позивачем нараховано 112 500 грн. При цьому, за програмою лояльності правомірно буде нарахування процентів в сумі 22 500 грн.

Ухвалою судді Дніпровського районного суду м. Києва від 02.12.2025 р. матеріали дійсної справи направлено до Індустріального районного суду міста Харкова за підсудністю.

Ухвалою судді Індустріального районного суду м. Харкова від 29.01.2026 року позовну заяву прийнято до розгляду судді Ритова Я.М. та відкрито провадження у справі, розгляд призначено за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

В судове засідання представник позивача не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся, надав заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримав.

В судове засідання відповідач та його предстаник не з`явились, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялись, заяв про відкладення розгляду справи до суду не надходило.

Згідно вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу технічними засобами не здійснюється.

Суд, дослідивши матеріали справи, встановивши факти та відповідні їм правовідносини, оцінивши кожний доказ окремо, у їх сукупності та взаємозв`язку, дійшов до наступного.

Судом встановлено, що 27.12.2023 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та відповідачем ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1322-3772 (далі Договір), який містить його анкетні дані.

Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи веб-сайту ТОВ "Укр Кредит Фінанс" (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс" (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.

Крім того, сторони узгодили в письмовій формі графік платежів, що становить додаток № 3, 4 до укладеного між сторонами договору № 1322-3772 від 27.12.2023 року.

З метою підписання договору, а також підтвердження ознайомлення з правилами та іншими документами, відповідачу було надано одноразовий ідентифікатор С1629.

Відповідно до п. 2.1, 2.2 Договору про відкриття кредитної лінії № 1322-3772 від 27.12.2023 року кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених цим договором. Кредитодавець зобов`язується відкрити кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього для строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом.

Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 цього Договору, а саме у розмірі 15 000 грн. на банківський рахунок позичальника. Дата надання/видачі кредиту 27.12.2023 року.

Як видно з п. 4.4-4.8 цього Договору базовий період складає 14 календарних днів. Сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені графіком платежів за договором за зниженою ставкою (додаток №3 до Договору) дати, які є останніми днями відповідних базових періодів. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за стандартною процентною ставкою, що становить 2,50% за кожен день користування кредитом.

Відповідно до п. 4.12 Договору строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 21.10.2024. Строк договору є рівним строку кредитування. У будь-якому випадку договір діє до 24 години (включно) доби, наступної після дати повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором.

Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 290555,0%. Орієнтована загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає 127 500 грн. та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом.

Згідно з п. 5.1. Договору позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит згідно графіку платежів за договором, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку визначеному у правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування суми грошових коштів у повному розмірі виданого кредиту на банківський рахунок кредитодавця.

Позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів, про що зобов`язаний повідомити кредитодавця до закінчення вказаних 14 календарних днів шляхом направлення відповідного повідомлення у письмовій формі на адресу кредитодавця (п. 6.9 Договору).

Відповідно до Договору, цей договір та правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи договір позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з правилами на веб-сайті кредитодавця, повністю розуміє всіх їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

У правилах відкриття кредитної лінії зазначено: загальні положення, визначення термінів, правила надання кредиту, процес надання кредиту, порядок укладання договору, правила нарахування процентів за користування кредитом та погашення заборгованості, програма лояльності, захист персональних даних, права та обов`язки сторін договору, відповідальність сторін, порядок вирішення спорів, внесення змін до договору чи правил та припинення договору, заключні положення.

Відповідно до паспорту споживчого кредиту, строк кредитування становить 300 календарних днів; тип кредиту - кредитна лінія; сума кредиту - 15 000,00 грн; мета - задоволення особистих потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника; спосіб та строк надання кредиту - переказ на банківських рахунок позичальника; процентна ставка, відсотків річних - стандартна ставка 912,50 % (2,50 % в день); знижена ставка 912,50 % (2,50% в день), тип процентної ставки - фіксована, реальна річна процентна ставка 290155,00 %; орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом - не буде перевищувати 127 500 грн.

З довідки ТОВ "Укр Кредит Фінанс" про перерахування суми кредиту № 1322-3772 від 27.12.2023 вбачається, що 27.12.2023 позивач здійснив видачу кредитних коштів за договором № 1322-3772 від 27.12.2023 у розмірі 15 000,00 грн. ОСОБА_1 за допомогою системи LiqPay, платіж № .

Згідно з квитанцією АТ КБ "ПриватБанк" від 27.12.2023 ТОВ "Укр Кредит Фінанс" здійснено переказ коштів за договором № 1322-3772 відповідачу у розмірі 15 000,00 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_1 за допомогою системи LiqPay, платіж № .

Відповідно до умов укладеного кредитного договору, відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, шляхом прийняття виконання зобов`язання ТОВ "Укр Кредит Фінанс", а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин.

Відповідно до розрахунку, наданого позивачем, заборгованість відповідача за договором про відкриття кредитної лінії № 1322-3772 від 27.12.2023 року становить 71 300 грн., з яких: 15 000 грн. - основний борг, 56 300 грн. - залишок відсотків.

Всупереч умовам кредитного договору, а також вимог ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач своїх зобов`язань не виконав, у зв`язку з чим, позивач звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Суд встановив, що спірні правовідносини, які виникли між сторонами, регулюються загальними положення ЦК України про зобов`язання та параграфом 2 Глави 71 ЦК України "Кредит".

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно зі ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначеній родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлений договором (ч. 1 ст. 1049 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

А згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У відповідності до ч. 1 ст. 13 Закону України "Про споживче кредитування", договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію".

Згідно ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію", електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання,- в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Суд встановив, що 27.12.2023 року між позивачем ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1322-3772 в електронній формі, відповідно до умов якого відповідач отримав грошові кошти (кредит) у розмірі 15 000,00 грн. на строк кредитування 300 днів, базовий період - 14 днів, зниженою ставкою 2,50 % в день, стандартною ставкою 2,50 % в день.

Відповідач, з метою підписання договору в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи веб-сайту ТОВ "Укр Кредит Фінанс" (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс"(кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, а також підтвердження ознайомлення з правилами та іншими супутніми документами, отримав одноразовий ідентифікатор С1629, таким чином, укладаючи кредитний договір відповідач та ТОВ "Укр Кредит Фінанс" вчинили дії, визначені ст. ст. 11, 12 Закону України "Про електронну комерцію".

ТОВ "Укр Кредит Фінанс" свої зобов`язання за договором про відкриття кредитної лінії № 1322-3772 від 27.12.2023 року виконало належним чином, надавши відповідачу грошові кошти (кредит) у розмірі 15 000,00 грн., що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту № 1322-3772 від 27.12.2023 та квитанцією АТ КБ "ПриватБанк" від 27.12.2023 року.

Відповідно до умов укладеного кредитного договору, відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, шляхом прийняття виконання зобов`язання ТОВ "Укр Кредит Фінанс", а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин.

Водночас, відповідач ухиляється від виконання взятих на себе зобов`язань за договором, внаслідок чого, утворилась прострочена заборгованість за кредитом в розмірі 15 000 грн.

Добровільно таку заборгованість відповідач не погасив. Будь-яких доказів на спростування вказаного розрахунку заборгованості за тілом кредиту відповідачем не надано, а відтак враховуючи те, що суд встановив факт укладення кредитного договору, отримання відповідачем коштів за цими договоромта факт їх неповернення відповідачем у відповідності до умов вказаних у договорі та у строки визначені сторонами, а також доведено, що відповідач був повідомлений про умови кредитування, суд дійшов висновку про підставність позову в частині стягнення суми простроченої заборгованості за кредитом в розмірі 15 000 грн.

Щодо вимог позивача про стягнення проццентів в сумі 56 300 грн., суд зазначає наступне.

22 листопада 2023 року Верховна Рада України прийняла Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Цим Законом внесено зміни та доповнення і до Закону України «Про споживче кредитування».

Зокрема, статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

Крім того, Розділ IV «Прикінцеві та перехідних положення» Закону «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17, згідно з яким тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Водночас, відповідно до пункту 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», дія пункту 5 розділу I цього Закону, яким запроваджено максимальний розмір денної процентної ставки, поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Отже, положення пункту 2 розділу II «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» та пункту 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» застосовуються до кредитних договорів, укладених до 24 грудня 2023 року, якщо строк їх дії було продовжено після цієї дати. До кредитних договорів, укладених після 24 грудня 2023 року, підлягає застосуванню частина п`ята статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою встановлено, що максимальна денна процентна ставка не може перевищувати 1%, розрахованих згідно з частиною четвертою цієї ж статті.

Оскільки, кредитний договір у цій справі укладений між сторонами 27 грудня 2023 року, тобто після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», то максимальна денна процентна ставка за цим договором для відповідача не могла перевищувати 1%.

Таким чином, розмір процентів за користування кредитом складає 45 000 грн. ( 15 000 грн. (сума кредиту) х 300 днів (строк кредитування) х 1 % = 45 000 грн.), який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Отже позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за процентами підлягають задоволенню частково.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з вимогами ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Враховуючи те, що позов задоволено частково, тому з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені ним і документально підтверджені судові витрати в розмірі 2038,44 грн.

Керуючись ст.ст. 141, 258, 259, 263-265, 282, 284, 289 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1322-3772 від 27.12.2023 року у загальному розмірі 60 000 (шістдесят тисяч) грн., яка складається з простроченої заборгованості за кредитом в розмірі 15 000 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами 45 000 грн.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» витрати зі сплати судового збору у розмірі 2038,44 грн.

Рішення може бути оскаржено до Харківського апеляційного суду через Індустріальний районний суд м. Харкова шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Сторони:

позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», , м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, офіс 407;

відповідач ОСОБА_1 , рнокпп НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 .

Суддя Я.М. Ритов