Справа № 706/1857/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

23 березня 2026 року м. Христинівка

Христинівський районний суд Черкаської області у складі:

головуючої судді Школьної А.В.,

за участю секретаря судового засідання Самсоненко А.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в м. Христинівка Черкаської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «АКЦЕНТ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство «АКЦЕНТ БАНК» звернулося до Христинівського районного суду Черкаської області з позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором.

В обґрунтування позову представник позивача вказує, що 20.10.2024 ОСОБА_1 шляхом подачі анкети заяви приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А БАНК» з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. Відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.

Позивач зазначає, що відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А БАНК» разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Усі основні умови кредитування доведені відповідачеві, про що свідчить його підпис у паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка».

Банк, зі своєї сторони, надав ОСОБА_1 кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі відповідно до умов договору, однак, відповідач взяті на себе зобов`язання не виконав, своєчасно кредит та відсотки за користування ним не сплатив, в результаті чого станом на 12.12.2025 у нього наявна заборгованість за кредитом у розмірі 44 151,86 грн, яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 32 272,29 грн, заборгованості за відсотками в сумі 11 229,57 грн та 850 грн за пенею.

Зазначену суму заборгованості та понесені витрати на сплату судового збору в розмірі 2422,40 грн позивач просить стягнути із відповідача.

Постановленою 16.12.2025 Христинівським районним судом Черкаської області ухвалою прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву на позов.

Представник позивача АТ «А БАНК» у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений у встановленому процесуальним законом порядку. У поданій до суду разом із позовом заяві клопотав про розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує, просить задовольнити, проти винесення заочного рішення не заперечує.

Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся шляхом направлення за місцем реєстрації судової кореспонденції. Судова повістка про виклик до суду вручена відповідачу 10.02.2026. Заяв про відкладення судового засідання чи розгляд справи у відсутність відповідача до суду не надходило. Відзиву на позовну заяву не подано.

Враховуючи, що відповідач належним чином повідомлений про місце, дату і час судового засідання, суд розглядає справу за його відсутності.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Ухвалою Христинівського районного суду від 23.03.2023 постановлено провести заочний розгляд справи.

Дослідивши надані позивачем докази, оцінивши їх з точки зору належності, допустимості і достовірності, а їх сукупність з точки зору достатності та взаємозв`язку, за своїм внутрішнім переконанням, яке ґрунтується на всебічному, повному та безпосередньому дослідженні усіх обставин справи, які мають значення для правильного вирішення спору, суд дійшов таких висновків і такого рішення.

Судом встановлено, що 20.10.2024 ОСОБА_1 підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК», якою підтвердив свою згоду на те, що Анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг складає між ним і банком Договір про надання банківських послуг зі строком дії у 90 років. В Анкеті-заяві наведені персональні дані відповідача ОСОБА_1 , серія і номер міжнародного паспорта НОМЕР_1 , дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний податковий номер НОМЕР_2 , адреса проживання, контактна інформація, відомості про працевлаштування та розмір заробітної плати.

Також Анкета заява містить підтвердження відповідача про те, що метою укладення цього Договору є отримання у майбутньому таких фінансових послуг, як відкриття та користування поточними рахунками (у т.ч. з випуском та використанням платіжних карток) та/або отримання кредитів у вигляді готівкових або безготівкових коштів (в тому числі у вигляді овердрафтів), та/або здійснення валютно-обмінних операцій, та/або розрахунково-касових операцій, та/або розміщення коштів на вклади (депозити).

Анкета заява датована 20.10.2024 та підписана цифровим власноручним підписом відповідача.

Проставленням власноручного (на екрані телефону/терміналу) підписом під Анкетою заявою ОСОБА_1 засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій. Визнав, що УЕП є аналогом власноручного підпису.

В означену дату 20.10.2024 відповідач також підписав Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, за змістом якої ОСОБА_1 просить відкрити поточний рахунок НОМЕР_3 у UAH та встановити кредитний ліміт на таких умовах:

вид послуги - відкриття та обслуговування поточного рахунку; до рахунку банк випускає безкоштовно (за виключенням іменної картки з фото, випуск якої становить 150 грн) платіжний інструмент у вигляді платіжної картки;

вид кредиту кредитний ліміт на поточний рахунок;

тип кредиту кредитування рахунку;

мета отримання кредиту споживчі цілі;

сума кредиту (ліміту) - від 1 000 грн до 200 000 грн, ліміт до використання розраховується та встановлюється банком виходячи з внутрішніх процедур банку (клієнт беззастережно погоджується із тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку встановлювати, зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, про що банк повідомляє клієнта шляхом надсилання повідомлень через дистанційні канали обслуговування);

пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%; у разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць; проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу; розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості * річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік;

денна процентна ставка (ДПС) становить 0,06% і розрахована за формулою (865259,54 / 200000,00) / 7305 ? 100, де 865259,54 - загальні витрати за споживчим кредитом, грн; 200000,00 - загальний розмір кредиту, грн; 7305 - строк кредитування у днях. ДПС обчислюється за максимальною сумою кредиту (ліміту), на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги банку залишатимуться незмінними і застосовуватимуться протягом строку дії договору.

строк кредитування (строк дії кредитного договору) 240 місяців;

порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 5% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн й не більше повного розміру заборгованості за Договором про споживчий кредит;

при невиконанні зобов`язання застосовується ставка у розмірі 6,8% в місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості;

штраф за несвоєчасне погашення кредиту та/або відсотків списується в день списання відсотків: 50 грн кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу; 100 грн кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу на суму від 100 грн другий місяць поспіль і більше; 500 грн + 5% від суми загальної заборгованості у разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого по сплаті обов`язкового щомісячного платежу із порушенням строку більше, ніж на 30 днів.

Заява про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком підписана цифровим власноручним підписом відповідача 20.10.2024.

Додаток 1 до Заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком містить інформацію про ліміти по картці (рахунку) за кордоном та в Україні.

Паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка «Bolt» містить відомості про тип кредиту - кредитування рахунку з пільговим періодом використання; суму/ліміт кредиту - від 1000 грн до 200 000 грн (в залежності від суми, яка погоджена у заявці а кредит); строк кредитування 240 місяців з правом автоматичного продовження; мета отримання кредиту - на споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту - кредитні кошти надані клієнту у вигляді суми кредитного ліміту на споживчі потреби на платіжній картці клієнта, яка відкрита у банку на підставі укладеного Договору про надання банківських послуг; строк надання кредиту - протягом одного дня (максимальний строк); пільгова процентна ставка 0,000001% в місяць, пільговий період до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості. при умові її погашення в повному обсязі); базова процентна ставка - 40,8% на рік (нараховується на максимальну суму заборгованості, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості); тип процентної ставки - фіксована; загальні витрати за кредитом - 109 120,95 грн (розраховано виходячи з суми кредитного ліміту 25 000 грн, погашення якого відбулось мінімальними обов`язковими платежами); орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 134120,95 грн (розраховано виходячи з суми кредитного ліміту 25 000 грн, погашення якого відбулось мінімальними обов`язковими платежами); реальна річна процентна ставка - 49,34%; пеня не передбачена; процентна ставка, яка застосовується у зобов`язаннях щодо повернення кредиту при його невиконанні - 6,8% у місяць - збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості).

Паспорт споживчого кредиту також містить вказівку на те, що 20.10.2024 ОСОБА_1 повідомлений про право відмовитися від Договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів у порядку та на умовах, визначених Законом України «Про споживче кредитування», а також про те, що умови Договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної у цьому Паспорті споживчого кредиту та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо (стосується розміру кредитного ліміту).

Паспорт підписаний відповідачем 20.10.2024 шляхом накладання електронного підпису, перевіреного за допомогою відкритого електронного ключа.

З наданої позивачем виписки по картці суд з`ясував, що в період із 20.10.2024 по 12.12.2025 відповідачем здійснено витрат на суму 90 402,52 грн, зарахування на карту становлять 60 300 грн, сума комісій 2 882,30 грн.

Відповідно до довідки позивача за лімітами, клієнту ОСОБА_1 20.10.2024 було встановлено ліміт у розмірі 7 700 грн, 11.11.2024 ліміт збільшено до 15 700 грн, 23.02.2025 зменшено до 13 400 грн та 23.02.2025 збільшено до 32 300 грн.

Згідно з доданою до позову довідкою за картками, клієнту ОСОБА_1 відкритий рахунок № НОМЕР_4 та видані картки № НОМЕР_5 , зі строком дії до грудня 2031 року, та № НОМЕР_6 , зі строком дії до грудня 2031 року.

Долучений позивачем Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ БАНК» містить викладення прав та обов`язків банку, прав та обов`язків клієнта, відомості про кредитні картки і картковий рахунок, інші умови та вимоги безпеки.

Пунктом 2.1.1.4.4. Умов та правил банк наділений правом припинити договір в односторонньому порядку, а пунктом 2.1.1.12.10 Умов та правил правом вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань у цілому або в певній банком частки у разі невиконання клієнтом та/або довіреною особою клієнта своїх боргових та інших зобов`язань за цим Договором.

Цьому праву банку відповідає визначений п. 2.1.1.5.5 Умов та правил обов`язок позичальника погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором, а пунктом 2.1.1.5.6 обов`язок, що у разі невиконання зобов`язань за договором, на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Згідно з розрахунком заборгованості за Договором від 20.10.2024, що укладений між АТ «АКЦЕНТ БАНК» та клієнтом ОСОБА_1 , заборгованість відповідача станом на 12.12.2025 становить 44 151,86 грн, з яких: 32 272,29 грн. залишок заборгованості за тілом кредиту; 11 229,57 грн заборгованість за процентами та 650 грн штраф.

Досліджуючи витяг із державного реєстру банків від 16.08.2021 ДРБ-000007 суд встановив, що АТ «А-Банк» має право надання банківських послуг та має чинну банківську ліцензію.

Відповідно до положень ст. 205, 207 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до ст. 626, 638, 639 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Згідно із ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до положень ст.1048-1052ЦК України істотними умовами є мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, порядок зміни і припинення дії договору, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору.

Первинні документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити: назву документа (форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади і прізвища (крім первинних документів, вимоги до яких встановлюються Національним банком України) осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції.

Досліджені докази підтверджують, що 20.10.2024 ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку.

Звертаючись з позовною заявою, позивач надав суду витяг з Умов та Правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ БАНК».

Відповідно до п. 2.1.1.2.3 Умов та Правил, підписавши Договір, відповідач прямо і безумовно погодив прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

За п. 2.1.1.5.5 Умов та Правил позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Пунктом 2.1.1.5.6 Умов та Правил визначено, що клієнт повинен, у разі невиконання зобов`язань за Договором, на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Відповідно до Умов та Правил відповідач погодився, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і останній надав банку право змінювати в будь - який момент кредитний ліміт.

Суд встановив, що 20.10.2024 кредитний ліміт відповідачу встановлений у розмірі спочатку 7 700 гривень.

Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до ст.9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаним положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Надані позивачем та досліджені судом докази підтверджують факт відкриття ОСОБА_1 банківського рахунку, встановлення на нього кредитного ліміту, використання відповідачем кредитних коштів та наявності у нього заборгованості за зобов`язаннями.

Згідно ч. 1, 5, 6, 7 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідач не надав суду доказів, як неотримання ним у кредит від АТ «А - БАНК» грошових коштів, так і доказів своєчасного та у повному обсязі виконання умов кредитного договору. У зв`язку із чим позовні вимоги про стягнення із відповідача заборгованості за тілом кредиту у розмірі 32 272,29 грн та заборгованості за відсотками в сумі 11 229,57 грн суд вважає обґрунтованими та задовольняє.

Щодо стягнення із відповідача нарахованого штрафу в розмірі 650 гривень, які позивач у позові іменує пенею, то суд враховує, що відповідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Зазначеною нормою закону також установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Оскільки штраф нарахований відповідачу в період дії воєнного стану, правових підстав для стягнення із ОСОБА_1 неустойки в сумі 650 гривень суд не вбачає.

Питання судових витрат суд вирішує відповідно до ст. 141 ЦПК України.

Згідно з положеннями ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача належить стягнути у відшкодування сплаченого судового збору 2 386,54 грн (2422,40 х 98,52%).

На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76, 77, 80, 81, 89, 133, 141, 258, 264, 265, 280 - 284, 289, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «АКЦЕНТ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ БАНК» заборгованість за кредитним договором від 20.10.2024 у розмірі 43 501 (сорок три тисячі п`ятсот одну) гривню 86 копійок, яка складається із: 32 272,29 грн заборгованості за тілом кредиту та 11 229,57 грн - заборгованості за процентами.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ БАНК» судові витрати в розмірі 2 386 (дві тисячі триста вісімдесят шість) гривень 54 копійки.

У задоволені решти позовних вимог відмовити.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільного процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України, шляхом подання протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення апеляційної скарги безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач Акціонерне товариство «АКЦЕНТ БАНК», , місцезнаходження: вул. Батумська, 11, м. Дніпро, 49074.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Альона ШКОЛЬНА