Дата документу 17.03.2026 Справа № 334/2359/25
ЗАПОРІЗЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Єдиний унікальний № 334/2359/25
Провадження №22-ц/807/505/26
Головуючий в 1-й інстанції Фетісов М.В.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 березня 2026 року місто Запоріжжя

Запорізький апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого, судді-доповідачаКухаря С.В.,
суддів:Гончар М.С., Подліянової Г.С.,
секретарВолчанова І.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 в особі представника адвоката Леус Ганни Олексіївни на заочне рішення Дніпровського районного суду м. Запоріжжя від 03 липня 2025 року, ухвалене у м. Запоріжжі у справі за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Запорізького обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості та звернення стягнення на заставлене майно,-

В С Т А Н О В И В:

У березні 2025 року представник позивача адвокат Плескачова Т.В. звернулася до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просила стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором про споживчий кредит (для придбання транспортного засобу) від 15.02.2022 № 320-0342 в сумі 545 300,29 гривень, що складається з основного боргу 545 197,09 гривень та процентів за користування кредитом 103,20 гривні, заборгованість за договором про споживчий кредит (лінія на сплату КАСКО) від 15.02.2022 № 321-0342 в сумі 65 973,12 гривні, що складається з основного боргу 51 883,22 гривні та процентів за користування кредитом 14 089,90 гривень та звернути стягнення на майно, передане у заставу відповідно до Договору застави майна від 15.02.2022 № 320-0342/З, а саме транспортний засіб автомобіль марки HAVAL, комерційний опис Н6, реєстраційний номер НОМЕР_1 , 2021 року, зеленого кольору, ідентифікаційний номер транспортного засобу НОМЕР_2 , об`єм двигуна 1998, що належить на праві власності ОСОБА_1 на підставі договору купівлі-продажу автомобіля № 87/034 від 11.02.2022 на користь Акціонерного товариства «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» в особі філії Запорізького обласного управління AT «ОЩАДБАНК» в рахунок погашення заборгованості за договором про споживчий кредит (для придбання транспортного засобу) від 15.02.2022 № 320-0342 в сумі 545 300,29 гривень, що складається з основного боргу 545 197,09 гривень, процентів за користування кредитом 103,20 гривні та договором про споживчий кредит (лінія на сплату КАСКО) від 15.02.2022 № 321-0342 в сумі 65 973,12 гривні, що складається з основного боргу 51 883,22 гривні, процентів за користування кредитом 14 089,90 гривень, шляхом реалізації предмета застави на публічних торгах (аукціоні) із встановленням початкової ціни продажу на підставі оцінки, проведеної суб`єктом оціночної діяльності на стадії оцінки майна у межах процедури виконавчого провадження відповідно до Закону України «Про виконавче провадження».

Заочним рішенням Дніпровського районного суду м. Запоріжжя від 03 липня 2025 року, позов задоволено повністю.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» в особі філії Запорізьке обласне управління Акціонерного товариства «ОЩАДБАНК» заборгованість за договором про споживчий кредит (для придбання транспортного засобу) від 15.02.2022 № 320-0342 у сумі 545 300 (п`ятсот сорок п`ять тисяч триста) гривень 29 копійок, що складається з основного боргу 545 197 (п`ятсот сорок п`ять тисяч сто дев`яносто сім) гривень 09 копійок та процентів за користування кредитом 103 (сто три) гривні 20 копійок.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» в особі філії Запорізьке обласне управління Акціонерного товариства «ОЩАДБАНК» заборгованість за договором про споживчий кредит (лінія на сплату КАСКО) від 15.02.2022 № 321-0342 у сумі 65 973 (шістдесят п`ять тисяч дев`ятсот сімдесят три) гривні 12 копійок, що складається з основного боргу 51 883 (п`ятдесят одна тисяча вісімсот вісімдесят три) гривні 22 копійки та процентів за користування кредитом 14 089 (чотирнадцять тисяч вісімдесят дев`ять) гривень 90 копійок.

Звернуто стягнення на майно, передане у заставу відповідно до Договору застави майна від 15.02.2022 № 320-0342/З, а саме транспортний засіб - автомобіль марки HAVAL, комерційний опис Н6, реєстраційний номер НОМЕР_1 , 2021 року, зеленого кольору, ідентифікаційний номер транспортного засобу НОМЕР_2 , об`єм двигуна 1998, що належить на праві власності ОСОБА_1 на підставі договору купівлі-продажу автомобіля № 87/034 від 11.02.2022, на користь Акціонерного товариства «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» в особі філії Запорізьке обласне управління AT «ОЩАДБАНК» в рахунок погашення заборгованості за договором про споживчий кредит (для придбання транспортного засобу) від 15.02.2022 № 320-0342 у сумі 545 300 (п`ятсот сорок п`ять тисяч триста) гривень 29 копійок, що складається з основного боргу 545 197 (п`ятсот сорок п`ять тисяч сто дев`яносто сім) гривень 09 копійок та процентів за користування кредитом 103 (сто три) гривні 20 копійок та за договором про споживчий кредит (лінія на сплату КАСКО) від 15.02.2022 № 321-0342 у сумі 65 973 (шістдесят п`ять тисяч дев`ятсот сімдесят три) гривні 12 копійок, що складається з основного боргу 51 883 (п`ятдесят одна тисяча вісімсот вісімдесят три) гривні 22 копійки та процентів за користування кредитом 14 089 (чотирнадцять тисяч вісімдесят дев`ять) гривень 90 копійок, шляхом реалізації предмета застави на публічних торгах (аукціоні) із встановленням початкової ціни продажу на підставі оцінки, проведеної суб`єктом оціночної діяльності на стадії оцінки майна у межах процедури виконавчого провадження.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» в особі філії Запорізьке обласне управління Акціонерного товариства «ОЩАДБАНК» судовий збір у сумі 9 169 (дев`ять тисяч сто шістдесят дев`ять) гривень 10 копійок.

Ухвалою Дніпровського районного суду м. Запоріжжя від 19 листопада 2025 року заяву представника відповідача ОСОБА_1 адвоката Леус Ганни Олексіївни про перегляд заочного рішення Дніпровського районного суду м. Запоріжжя від 03 липня 2025 року, залишено без задоволення.

Не погоджуючись з рішенням суду, ОСОБА_1 в особі представника адвоката Леус Ганни Олексіївни подав апеляційну скаргу, в якій посилаючись на невідповідність висновків суду обставинам справи, порушення судом норм матеріального та процесуального права, просив скасувати рішення суду та прийняти нове рішення про відмову у задоволенні позовних вимог.

Узагальненими доводами апеляційної скарги є те, що розмір заборгованості за кредитним договором є неузгодженим і для його встановлення необхідно провести судово-економічну експертизу, яку позивач не мав можливості провести під час розгляду справи в суді першої інстанції, оскільки справа була розглянута за його відсутності.

Відповідно до відзиву на апеляційну скаргу Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Запорізького обласного управління АТ «Ощадбанк» зазначає, що під час розгляду справи судом першої інстанції надано належну правову оцінку правовідносинам, що склалися між сторонами у справі, з`ясовано їх правову природу та як наслідок винесено обґрунтоване та законне рішення, а доводи апеляційної скарги є безпідставними та необґрунтованими. В зв`язку з наведеним, просить апеляційну скаргу залишити без задоволення.

Заслухавши у засіданні апеляційного суду суддю - доповідача, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції та обставини справи в межах доводів апеляційної скарги і вимог, заявлених в суді першої інстанції, суд апеляційної інстанції вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з огляду на такі обставини.

Згідно зі ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Відповідно до п.1 ч. 1 ст. 374 ЦПК України суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право залишити судове рішення без змін, а скаргу без задоволення.

Відповідно до ст. 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Судом першої інстанції встановлено, що 11.02.2022 між ТОВ «БОГДАН-АВТО ЗАПОРІЖЖЯ» та ОСОБА_1 укладено договір купівлі-продажу автомобіля № 87/034, відповідно до якого відповідач став власником транспортного засобу HAVAL, комерційний опис Н6, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_2 , рік випуску 2021, об`єм двигуна 1998 (підпункт 2.1). Вартість транспортного засобу складає 815 797 гривень (підпункт 2.2), передплата складає 257 034 гривні, остаточний розрахунок складає 558 945 гривень (підпункт 3.1).

Відповідно до свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_3 власником транспортного засобу HAVAL, комерційний опис Н6, державний номерний знак НОМЕР_1 , номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_2 , рік випуску 2021, зеленого кольору, об`єм двигуна 1998 є ОСОБА_1

15.02.2022 між АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 320-0342 (для придбання транспортного засобу), відповідно до умов якого відповідач отримав кредит в сумі 558 945 гривень на строк 84 місяці з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 14.02.2029, якщо інший строк та/або не буде встановлено згідно з умовами цього Договору (підпункт 2.2). Розмір процентної ставки 0,01% річних з дати отримання кредитних коштів по 14 лютого 2025 року включно (підпункт 2.4.1.1), 15,99% річних починаючи з календарного дня, наступного за днем припинення періоду дії процентної ставки, встановленої відповідно до підпункту 2.4.1.1 цього Договору, до остаточного повернення кредиту, визначеного цим Договором (підпункт 2.4.1.2).

Відповідно до підпункту 3.2.1 вказаного Договору банк здійснює надання кредиту одноразово в безготівковій формі шляхом перерахування коштів на поточний рахунок продавця транспортного засобу ТОВ «БОГДАН-АВТО ЗАПОРІЖЖЯ».

Згідно з підпунктом 3.3.3 цього Договору, позичальник зобов`язується здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 6 654,11 гривні, сплату процентів, нарахованих Банком на залишок основної суми боргу за кредитом, комісійних винагород (у разі їх встановлення цим Договором) щомісячно до 15 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з березня 2022 року, шляхом внесення коштів на поточний рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, надане йому згідно з умовами Договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом, сплати процентів, комісійних винагород відповідно до черговості, визначеної цим Договором.

12.09.2022 між АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» та ОСОБА_1 укладено Додатковий договір № 1 до Кредитного договору № 320-0342, відповідно до якого сторони домовились, що позичальник сплачує прострочені проценти за користування кредитом в сумі 11,48 гривень шляхом збільшення на відповідну суму залишку заборгованості позичальника за основною сумою боргу за цим Договором, та що станом на 12.09.2022 розмір заборгованості позичальника за основною сумою боргу за цим Договором становить 558 926,48 гривень. При цьому позичальник укладанням цього Договору підтверджує розуміння того факту, що визначена цим пунктом Договору сплата прострочених процентів шляхом збільшення на відповідну суму залишку заборгованості позичальника за основною сумою боргу за цим Договором, призводить до нарахування банком в подальшому процентів за користування кредитом згідно умов цього Договору на залишок основної суми боргу за цим Договором (з урахуванням суми сплачених згідно цього пункту Договору прострочених процентів) (підпункт 2.2.1).

Розмір процентної ставки 0,01% річних з дати отримання кредитних коштів по 14 лютого 2025 року (підпункт 2.4.1.1), 15,99% річних починаючи з календарного дня, наступного за днем припинення періоду дії процентної ставки, встановленої відповідно до підпункту 2.4.1.1 цього Договору, до остаточного повернення кредиту, визначеного цим Договором (підпункт 2.4.1.2).

Позичальник зобов`язався здійснювати повернення кредиту рівними частинами після закінчення 6 місячного відтермінування платежу в розмірі 7 762,87 гривні в місяць щомісячно до 15 числа місяця, починаючи з 15 березня 2023 року; сплату процентів, нарахованих банком на залишок основної суми боргу за кредитом, комісійних винагород (у разі їх встановлення за цим Договором) з поточного місяця щомісячно до 15 числа місяця, шляхом внесення коштів на Поточний рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, надане йому згідно з умовами цього Договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів, відповідно до черговості, визначеної цим Договором (підпункти 3.3.3.1 та 3.3.3.2).

15.02.2022 між АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 321-0342 (лінія на сплату КАСКО) відповідно до умов якого сторони погодили суму ліміту кредитування і визначили її розмір 52 958 гривень (підпункт 2.3), у вигляді відновлювальної кредитної лінії, що відкривається на строк 84 місяці з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 14.02.2029, якщо інший строк та/або термін не буде встановленого згідно з умовами цього Договору (підпункт 2.2), з відповідною фіксованою платою (проценти) в розмірі 19% річних (підпункт 2.5).

Відповідно до підпункту 3.2.2 вказаного Договору банк здійснює надання кредиту шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок позичальника з подальшим перерахуванням в безготівковій формі кредитних коштів на поточний рахунок страхової компанії, зазначений в Договорі страхування.

У відповідності до підпункту 3.3.4 цього Договору позичальник зобов`язується здійснювати повернення кредиту рівними частинами, сплату процентів, нарахованих банком на залишок основної суми боргу за кредитом, комісійних винагород (у разі їх встановлення за цим Договором) щомісячно до 15 числа місяця, наступного за звітним, шляхом внесення коштів на поточний рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього Договору, списує в рахунок повернення основної суми боргу за кредитом, сплати процентів, комісійних винагород відповідно до черговості, визначеної цим Договором. Строк повернення кожного траншу кредиту не може перевищувати строку, визначеного підпунктом 3.3.2 цього Договором.

12.09.2022 між АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» та ОСОБА_1 укладено Додатковий договір № 1 до Кредитного договору № 321-0342, відповідно до якого сторони домовились, що позичальник сплачує прострочені проценти за користування кредитом в сумі 2 067,49 гривень шляхом збільшення на відповідну суму залишку заборгованості позичальника за основною сумою боргу за цим Договором, та що станом на 12 вересня 2022 року розмір заборгованості позичальника за основною сумою боргу за цим договором становить 52 924,53 гривні. При цьому позичальник укладанням цього Договору підтверджує розуміння того факту, що визначена цим пунктом Договору сплата прострочених процентів шляхом збільшення на відповідну суму залишку заборгованості позичальника за основною сумою боргу за цим Договором, призводить до нарахування банком в подальшому процентів за користування кредитом згідно умов цього Договору на залишок основної суми боргу за цим Договором (з урахуванням суми сплачених згідно цього пункту Договору прострочених процентів) (підпункт 2.2.1).

Підпунктом 2.5.1 вказаного Додаткового договору за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати банку відповідну плату (проценти) в розмірі 19% річних. Зазначена в цьому пункті Договору процентна ставка є фіксовано.

Позичальник зобов`язався здійснювати повернення кредиту рівними частинами після закінчення 3-х місячного відтермінування платежу в сумі 26 462,27 гривні в місяць щомісячно до 15 числа місяця, починаючи з 15 грудня 2022 року; сплату процентів, нарахованих банком на залишок основної суми боргу за кредитом, комісійних винагород (у разі їх встановлення за цим Договором) з поточного місяця щомісячно до 15 числа місяця, шляхом внесення коштів на поточний рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, надане йому згідно з умовами цього Договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів, відповідно до черговості, визначеної цим Договором (підпункт 3.3.3).

13.03.2023 між АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» та ОСОБА_1 укладено Додатковий договір № 2 до Кредитного договору № 321-0342, відповідно до умов якого сторони домовились, що станом на 13 березня 2023 року розмір заборгованості позичальника за основною сумою боргу за цим договором становить 52 664,55 гривні (підпункт 2.2.1).

Відповідно до підпункт 2.2.2 вказаного Додаткового договору кредит надається у вигляді відновлюваної кредитної лінії з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 13 лютого 2024 року, якщо інший строк та/або термін не буде встановлений згідно з умовами цього Договору.

Згідно з підпунктом 2.5.1 Додаткового договору за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати банку відповідну плату (проценти) в розмірі 0,01% річних з 13 березня 2023 року по 12 вересня 2023 року, 19% річних починаючи з 13 вересня 2023 року до дати остаточного повернення кредиту, визначеного цим Договором.

Позичальник зобов`язався здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 4 388,71 гривень в місяць щомісячно до 15 числа місяця, починаючи з 15 березня 2023 року; сплату процентів, нарахованих банком на залишок основної суми боргу за кредитом, комісійних винагород (у разі їх встановлення за цим Договором) з поточного місяця щомісячно до 15 числа місяця, шляхом внесення коштів на поточний рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, надане йому згідно з умовами цього Договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів, відповідно до черговості, визначеної цим Договором (підпункти 3.3.3.1 та 3.3.3.2).

15.02.2022 між АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» та ОСОБА_1 укладено договір застави майна № 320-0342/З, відповідно до умов якого зобов`язання позичальника (в повному обсязі або окремій його частині) випливають з умов вищевказаних кредитних договорів, у тому числі, але не виключно повернути заставодержателю: не пізніше 14.02.2029 кредит, наданий у сумі 558 945 гривень, шляхом здійснення платежів у строки та на умовах, відповідно до Кредитного договору № 320-0342; не пізніше 14.02.2029 кредит, наданий у сумі 52 958 гривень, шляхом здійснення платежів у строки та на умовах, відповідно до Кредитного договору № 321-0342 (лінія на сплату КАСКО), а також сплатити проценти за користування кредитом: 15,99% річних на умовах визначених Кредитним договором № 320-0342 та 19% річних на умовах визначених Кредитним договором № 321-0342 (лінія на сплату КАСКО), та комісійні винагороди в сумі, що визначені у Кредитних договорах № 320-0342 та № 321-0342 (лінія на сплату КАСКО) (підпункт 1.1.9).

Відповідно до підпункту 2.4 вказаного Договору предметом застави є рухоме майно транспортний засіб HAVAL, комерційний опис Н6, реєстраційний номер НОМЕР_1 , рік випуску 2021, ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , зеленого кольору, об`єм двигуна 1998.

Договірна вартість предмету застави оцінюється в сумі 815 979 гривень (підпункт 2.6).

Відповідно до витягу про реєстрацію в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна (реєстрація змін) від 19.11.2024 № 94678911 до реєстраційного запису Державного реєстру обтяжень рухомого майна 29692368 контрольна сума В12В7084ВА внесені зміни: 19.11.2024 реєстратором Запорізької регіональної філії державного підприємства «Національні інформаційні системи» Ковальовою О.О. на підставі договору застави майна № 320-0342/З від 15.02.2022 змінено обтяження та зареєстровано звернення стягнення.

На адресу відповідача були надіслані повідомлення про необхідність погашення простроченої заборгованості за Кредитним договором № 320-0342, яка станом на 15.08.2023 склала 547 237,10 гривень, з яких 520 112,13 гривень поточна заборгованість за основним боргом, 27 101,96 гривня прострочена заборгованість за основним боргом, 4,64 гривні нараховані проценти за користування кредитом, 18,37 гривень прострочені проценти за користування кредитом, станом на 07.07.2024 склала 547 291,88 гривня, з яких: 426 957,69 гривень поточна заборгованість за основним боргом, 120 256,40 гривень поточна заборгованість за основним боргом, 4,64 гривні нараховані проценти за користування кредитом, 73,15 гривні прострочені проценти за користування кредитом, за Кредитним договором № 321-0342 (лінія на сплату КАСКО), яка станом на 15.08.2023 склала 52 981,80 гривня, з яких: 30 721 гривня поточна заборгованість за основним боргом, 21 162,22 гривні прострочена заборгованості за основним боргом, 0,44 гривень нараховані проценти за користування кредитом, 1 098,14 гривень прострочені проценти за користування кредитом, станом на 07.07.2024 склала 61 690,18 гривень, з яких: 51 883,22 гривні прострочена заборгованість за основним боргом, 834,95 гривні нараховані проценти за користування кредитом, 8 972,01 гривні прострочені проценти за користування кредитом, що рекомендованими повідомленнями про вручення поштового відправлення, виплату поштового переказу 780, 071, 625, 631 та трекінгами 780, 071, 625, 631

Також на адресу відповідача надіслані вимоги про дострокове повернення кредиту за Кредитним договором № 320-0342 в сумі 546 288,63 гривень, з яких: заборгованість за основним боргом 403 669,08 гривень, прострочена заборгованість за основним боргом 142 528,01 гривень, нараховані проценти за користування кредитом 4,63 гривні, прострочені проценти за користування кредитом 86,91 гривень, та за Кредитним договором № 321-0342 (лінія на сплату КАСКО) в сумі 64 168,10 гривень, з яких: прострочена заборгованість за основним боргом 51 883,22 гривні, нараховані проценти за користування кредитом 834,95 гривні, прострочені проценти за користування кредитом 11 449,93 гривень, що підтверджується рекомендованими повідомленнями про вручення поштового відправлення, виплату поштового переказу 331, 940.

На адресу відповідача також надіслані повідомлення про порушення забезпечення заставою зобов`язань за кредитними договорами, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, виплату поштового переказу 916.

Згідно з наданими позивачем розрахунками заборгованості та виписками по рахункам заборгованість відповідача за Кредитним договором № 320-0342 складає 545 300,29 гривень, з яких заборгованість за основним боргом 545 197,09 гривень, за процентами за користування кредитом 103,20 гривні; за Кредитним договором № 321-0342 (лінія на сплату КАСКО) 65 973,12 гривні, з яких заборгованість за основним боргом 51 883,22 гривні, за процентами за користування кредитом 14 089,90 гривень.

Таким чином, між АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» та ОСОБА_1 укладені Кредитні договори № 320-0342 від 15.02.2022 та № 321-0342 (лінія на сплату КАСКО) від 15.02.2022, відповідно до умов яких відповідач отримав кредити на придбання транспортного засобу HAVAL, комерційний опис Н6, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_2 , рік випуску 2021, об`єм двигуна 1998, а також на сплату КАСКО.

Позивач свої зобов`язання за кредитними договорами виконав у повному обсязі, надавши відповідачу відповідні кредити.

Відповідно до частини четвертої статті 16 Закону України від 15.11.2016 № 1734-VIII «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Кредитними договорами передбачені строки повернення кредитів не пізніше 14.02.2029. Таким чином позивач вимагає повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі.

Пунктами 3.9 кредитних договорів сторони узгодили право банку вимагати дострокове повернення кредитів у разі невиконання позичальником зобов`язань за договорами.

При цьому позивач у письмовій формі повідомив відповідача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Відповідач, у свою чергу, порушив умови кредитних договорів, не сплативши своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та процентами, внаслідок чого має заборгованість за Договором про споживчий кредит (для придбання транспортного засобу) від 15.02.2022 № 320-0342 в сумі 545 300,29 гривень, що складається з основного боргу в сумі 545 197,09 гривень та процентів за користування кредитом у сумі 103,20 гривні, та за Договором про споживчий кредит (лінія на сплату КАСКО) від 15.02.2022 № 321-0342 в сумі 65 973,12 гривні, що складається з основного боргу 51 883,22 гривні та процентів за користування кредитом 14 089,90 гривень.

З метою виконання відповідачем своїх зобов`язань, передбачених Кредитними договорами № 320-0342 та № 321-0342 (лінія на сплату КАСКО), 15.02.2022 між АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» та ОСОБА_1 укладений Договір застави майна № 320-0342/З, предметом якого став транспортний засіб HAVAL, комерційний опис Н6, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_2 , рік випуску 2021, об`єм двигуна 1998.

За таких обставин, суд першої інстанції дійшов висновку про те, що позов є законними та обґрунтованими, а тому його необхідно задовольнити повністю та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором про споживчий кредит (для придбання транспортного засобу) від 15.02.2022 № 320-0342 в сумі 545 300,29 гривень, що складається з основного боргу 545 197,09 гривень та процентів за користування кредитом 103,20 гривні, заборгованість за договором про споживчий кредит (лінія на сплату КАСКО) від 15.02.2022 № 321-0342 в сумі 65 973,12 гривні, що складається з основного боргу 51883,22 гривні та процентів за користування кредитом 14 089,90 гривень. Також необхідно звернути стягнення на майно, передане у заставу відповідно до Договору застави майна від 15.02.2022 № 320-0342/З, а саме транспортний засіб автомобіль марки HAVAL, комерційний опис Н6, реєстраційний номер НОМЕР_1 , 2021 року, зеленого кольору, ідентифікаційний номер транспортного засобу НОМЕР_2 , об`єм двигуна 1998, що належить на праві власності відповідачу, шляхом його реалізації предмета на публічних торгах (аукціоні) із встановленням початкової ціни продажу на підставі оцінки, проведеної суб`єктом оціночної діяльності на стадії оцінки майна у межах процедури виконавчого провадження.

Колегія суддів погоджується з такими висновками суду першої інстанції, зважуючи на таке.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За змістом статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі статтями 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Між АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» та ОСОБА_1 укладені Кредитні договори № 320-0342 від 15.02.2022 та № 321-0342 (лінія на сплату КАСКО) від 15.02.2022, відповідно до умов яких відповідач отримав кредити на придбання транспортного засобу, а також на сплату КАСКО.

Позивач свої зобов`язання за кредитними договорами виконав у повному обсязі, надавши відповідачу відповідні кредити, вказані обставини відповідачем не заперечуються.

Відповідно до частини четвертої статті 16 Закону України від 15.11.2016 № 1734-VIII «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Кредитними договорами передбачені строки повернення кредитів не пізніше 14.02.2029. Таким чином позивач вимагає повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі.

Пунктами 3.9 кредитних договорів сторони узгодили право банку вимагати дострокове повернення кредитів у разі невиконання позичальником зобов`язань за договорами.

При цьому позивач у письмовій формі повідомив відповідача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Відповідно до приписів статті 1 Закону України від 02 жовтня 1992 року № 2654-XII «Про заставу» (далі Закон № 2654-XII) застава це спосіб забезпечення зобов`язань, якщо інше не встановлено законом. В силу застави кредитор (заставодержатель) має право в разі невиконання боржником (заставодавцем) забезпеченого заставою зобов`язання або в інших випадках, встановлених законом, одержати задоволення з вартості заставленого майна переважно перед іншими кредиторами. Застава виникає на підставі договору, закону або рішення суду.

Згідно з частиною першою статті 19 Закону № 2654-XII за рахунок заставленого майна заставодержатель має право задовольнити свої вимоги в повному обсязі, що визначається на момент фактичного задоволення, включаючи проценти, відшкодування збитків, завданих прострочкою виконання (а у випадках, передбачених законом чи договором, - неустойку), необхідні витрати на утримання заставленого майна, а також витрати на здійснення забезпеченої заставою вимоги, якщо інше не передбачено договором застави.

В силу частини першої статті 20 Закону № 2654-XII заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави в разі, якщо в момент настання терміну виконання зобов`язання, забезпеченого заставою, воно не буде виконано, якщо інше не передбачено законом чи договором. Звернення стягнення на заставлене майно здійснюється за рішенням суду або третейського суду, на підставі виконавчого напису нотаріуса, якщо інше не передбачене законом або договором застави. Реалізація заставленого майна, на яке звернено стягнення, провадиться державним виконавцем, приватним виконавцем на підставі виконавчого листа суду або наказу господарського суду, або виконавчого напису нотаріусів у встановленому порядку, якщо інше не передбачено цим Законом чи договором.

З метою виконання відповідачем своїх зобов`язань, передбачених Кредитними договорами № 320-0342 та № 321-0342 (лінія на сплату КАСКО), 15.02.2022 між АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» та ОСОБА_1 укладений Договір застави майна № 320-0342/З, предметом якого став транспортний засіб HAVAL, комерційний опис Н6, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_2 , рік випуску 2021, об`єм двигуна 1998.

Відповідач порушив умови кредитних договорів, не сплативши своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та процентами, внаслідок чого має заборгованість за Договором про споживчий кредит (для придбання транспортного засобу) від 15.02.2022 № 320-0342 в сумі 545 300,29 гривень, що складається з основного боргу в сумі 545 197,09 гривень та процентів за користування кредитом у сумі 103,20 гривні, та за Договором про споживчий кредит (лінія на сплату КАСКО) від 15.02.2022 № 321-0342 в сумі 65 973,12 гривні, що складається з основного боргу 51 883,22 гривні та процентів за користування кредитом 14 089,90 гривень.

Відповідач в апеляційній скарзі не заперечує неналежне виконання зобов`язань з повернення кредиту зі свого боку, між тим вказує, що сума заборгованості перед банком є неузгодженою посилаючись, в тому числі, на різні суми заборгованості вказані у повідомленнях банку.

Між тим, такі посилання відповідача є хибними. Так, дійсно, в повідомленні АТ «Ощадбанк» від 15.08.2023 № 55/5.4-02/46173/2023 про необхідність погашення простроченої заборгованості зазначена сума заборгованості, яку необхідно погасити Боржнику станом на 15.08.2023 в розмірі 547 237,10 грн. Вказані суми заборгованості також підтверджуються розрахунком заборгованості, доданим до позову, де станом на 15.08.2023 обліковувалась саме така сума заборгованості. При цьому у повідомленні було звернуто увагу Боржника, що вказані суми заборгованості не є остаточними, оскільки Банком нараховуються суми заборгованості у відповідності до умов Кредитного договору, у зв`язку з чим, на дату виконання зобов`язань за Кредитним договором, Боржнику необхідно з`ясувати у найближчому відділенні Банку загальний розмір заборгованості. В подальшому, Боржником було сплачено заборгованість за основним боргом (12.08.2024 17,00 грн та 13.11.2024 1 000,00 грн), у зв`язку з чим станом на 19.11.2024 заборгованість була зменшена на цю суму та складала 546288,63грн, про що і було зазначено у вимозі АТ «Ощадбанк» від 19.11.2024 № 55/5.4-02/142689/2024.

Таким чином, жодних неузгодженостей сум заборгованості у повідомленнях, направлених на адресу Боржника немає, всі суми чітко відображені в розрахунку заборгованості та виписках по рахунках, доданих до позовної заяви.

Інших посилань на невідповідність розміру заборгованості пред`явленому до стягнення реальній сумі заборгованості апеляційна скарга не містить, свого контррозрахунку відповідачем надано не було. При цьому відповідачем надано належні докази, які в повній мірі відображають вірність нарахування заборгованості за кредитними договорами, тому потреби у призначенні експертизи для визначення такого розміру не має, оскільки розрахунки проведені відповідачем узгоджуються з умовами укладених договорів та розміром внесених коштів на погашення заборгованості.

Ухвалюючи рішення у справі, суд першої інстанції, правильно визначився з характером спірних правовідносин та нормами матеріального та процесуального права, які підлягають застосуванню, повно та всебічно дослідивши наявні у справі докази і надавши їм належну оцінку, дійшов правильного висновку про те, що позовні вимоги підлягають задоволенню.

Доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції, обґрунтовано викладених в мотивувальній частині оскаржуваного рішення та не дають підстав для висновку про неправильне застосування судом першої інстанції норм матеріального чи процесуального права, які призвели або могли призвести до неправильного вирішення справи.

Частиною четвертою статті 10 ЦПК України передбачено, що суд застосовує при розгляді справ Конвенцію про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року і протоколи до неї, згоду на обов`язковість яких надано Верховною Радою України, та практику Європейського суду з прав людини як джерело права.

Відповідно до статей 1 та 17 Закону України "Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини" суди застосовують як джерело права при розгляді справ положення Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод та протоколів до неї, а також практику Європейського суду з прав людини та Європейської комісії з прав людини.

Закон України "Про судоустрій і статус суддів" встановлює, що правосуддя в Україні здійснюється на засадах верховенства права відповідно до європейських стандартів та спрямоване на забезпечення права кожного на справедливий суд.

Суд враховує положення Висновку № 11 (2008) Консультативної ради європейських суддів щодо якості судових рішень (пункти 32-41), в якому, серед іншого, звертається увага на те, що усі судові рішення повинні бути обґрунтованими, зрозумілими, викладеними чіткою і простою мовою і це є необхідною передумовою розуміння рішення сторонами та громадськістю; у викладі підстав для прийняття рішення необхідно дати відповідь на доречні аргументи та доводи сторін, здатні вплинути на вирішення спору; виклад підстав для прийняття рішення не повинен неодмінно бути довгим, оскільки необхідно знайти належний баланс між стислістю та правильним розумінням ухваленого рішення; обов`язок суддів наводити підстави для своїх рішень не означає необхідності відповідати на кожен аргумент заявника на підтримку кожної підстави захисту; обсяг цього обов`язку суду може змінюватися залежно від характеру рішення.

Суд також враховує позицію Європейського суду з прав людини (в аспекті оцінки аргументів учасників справи у апеляційному провадженні), сформовану, зокрема у справах "Салов проти України" (заява № 65518/01; від 6 вересня 2005 року; пункт 89), "Проніна проти України" (заява № 63566/00; 18 липня 2006 року; пункт 23) та "Серявін та інші проти України" (заява № 4909/04; від 10 лютого 2010 року; пункт 58): принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, передбачає, що у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються; хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент; міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (рішення у справі "Руїс Торіха проти Іспанії" (Ruiz Torija v. Spain) серія A. 303-A; 09 грудня 1994 року, пункт 29).Керуючись ст.ст. 367, 374, 381, 382, 384 ЦПК України, апеляційний суд у складі колегії суддів,-

Керуючись ст.ст. 367, 374, 381, 382, 384 ЦПК України, апеляційний суд у складі колегії суддів,-

УХВАЛИВ:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 в особі представника адвоката Леус Ганни Олексіївни залишити без задоволення.

Заочне рішення Дніпровського районного суду м. Запоріжжя від 03 липня 2025 року у цій справі залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення, проте може бути оскаржена безпосередньо до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складання повної постанови.

Повна постанова складена 18 березня 2026 року.

Головуючий С.В. Кухар

Судді: М.С. Гончар

Г.С. Подліянова