Виноградівський районний суд Закарпатської області
_______________________________________________________________________________________________ Справа № 299/688/26
Номер провадження 2/299/328/26
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17.03.2026 року м. Виноградів

Виноградівський районний суд Закарпатської області в особі судді Бак М.Д., розглянувши в порядку письмового провадження цивільну справу № 299/688/26 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (надалі ТОВ «Укр Кредит Фінанс») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

13.02.2026 року в суд поступила позовна заява ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії продукту «Credos» від 17.08.2024 року № 1435-9078 в сумі 15000,00 грн.

Позов мотивовано тим, що договір про відкриття кредитної лінії укладено між сторонами в електронній формі, за допомогою вебсайту credos.com.ua. Вказаний договір разом з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графіком платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір.

Відповідно до умов кредитного договору позивач зобов`язався надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту - 3000,00 грн; строк кредитування - 365 днів; стандартна процентна ставка 1,50 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою 1,18 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше); знижена процентна ставка 1,50 % в день; комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту.

Згідно розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 08.06.2017 року № 2401 «Про видачу ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів)», позивачу видано ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), зокрема на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

Позивач не є банківською установою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність», не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. Позивач через Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (надалі АТ КБ «ПриватБанк»), з яким 02.12.2019 року укладено договір № 4010 про надання послуг в системі «LiqPay», надав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, чим в повному обсязі виконав свої зобов`язання за кредитним договором.

Відповідач підтвердив виникнення в нього зобов`язань за кредитним договором шляхом прийняття виконання зобов`язання позивачем, зокрема отримавши кредитні кошти, відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин.

В подальшому відповідач, діючи всупереч умов кредитного договору, положень статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», статей 525, 526, 530, 536, 610, 612 Цивільного кодексу України (надалі ЦК України), порушив умови кредитного договору і не повернув кредит в повному обсязі, а також не виконав повністю інші грошові зобов`язання за договором.

Станом на 19.01.2026 року сума заборгованості відповідача за договором про відкриття кредитної лінії складає 18099,00 грн. Позивач прийняв рішення про можливість застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», зокрема часткового списання заборгованості за нарахованими процентами та комісією в сумі 3099,00 грн за умови погашення відповідачем решти заборгованості в сумі 15000,00 грн, тому просить стягнути з відповідача частину заборгованості, яка становить 15000,00 грн, з них: 3000,00 грн прострочена заборгованість за кредитом; 12000,00 грн прострочена заборгованість за процентами.

Відповідач не подав відзив на позовну заяву.

У позовній заяві позивач виклав клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, яке задоволено ухвалою суду від 23.02.2026 року.

13.02.2026 року, разом із позовною заявою, в суд поступило клопотання позивача від 04.02.2026 року № 1435-9078 про розгляд справи за відсутності представника позивача, яке суд не розглядав, тому що справу розглянуто в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи.

Судом встановлено, що 17.08.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії продукту «Credos» № 1435-9078, невід`ємними частинами якого є Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України.

На підставі вказаного договору позивач надав відповідачу кредит в сумі 3000,00 грн шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок відповідача з використанням електронного платіжного засобу № НОМЕР_1 для задоволення особистих потреб відповідача на умовах строковості, зворотності, платності, а саме: строк кредитування - 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту; дата повернення кредиту - 16.08.2025 року; стандартна процентна ставка 1,50 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою 1,18 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми уредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше); комісія за видачу кредиту 15,00 % від суми виданого кредиту, нарахування якої здійснюється у день видачі кредиту.

Згідно положень пункту 2.2 кредитного договору відповідач зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту та інші платежі, передбачені договором у передбаченому договором порядку.

Відповідач не виконав зобов`язання за кредитним договором, в результаті чого виникла заборгованість, сума якої станом на 19.01.2026 року складає 18099,00 грн, з яких: 3000,00 грн прострочена заборгованість за кредитом; 14649,00 грн прострочена заборгованість за процентами; 450,00 грн - прострочена заборгованість з комісії за видачу кредиту. Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість в сумі 15000,00 грн, з яких: 3000,00 грн прострочена заборгованість за кредитом; 12000,00 грн прострочена заборгованість за процентами.

Наведені обставини підтверджено відомостями, які містяться в таких документах:

1) копії договору про відкриття кредитної лінії продукту «Credos» від 17.08.2024 року № 1435-9078, укладеного між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 ;

2) копії Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «Credos», затверджених наказом директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» від 14.06.2024 року № 57-П, підписаних ОСОБА_1 17.08.2024 року;

3) копії паспорта споживчого кредиту ТОВ «Укр Кредит Фінанс» - інформації, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, який містить інформацію станом на 17.08.2024 року, що є актуальною до 24.08.2024 року, підписаного ОСОБА_1 ;

4) копії Додатку № 2 до договору про відкриття кредитної лінії № 1435-9078 від 17.08.2024 року - Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1435-9078 (Графіка платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України, складеного ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 ;

5) копії квитанції від 17.08.2024 року № , виданої АТ КБ «ПриватБанк», про здійснення платіжної операції: видачі кредитних коштів за договором від 17.08.2024 року № 1435-9078 в сумі 3000,00 грн, платник: ТОВ «Укр Кредит Фінанс», номер платіжного інструмента отримувача: 444111*99;

6) копії розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за договором від 17.08.2024 року № 1435-9078 станом на 19.01.2026 року, виданого ТОВ «Укр Кредит Фінанс»;

7) копії свідоцтва про реєстрацію фінансової установи - ТОВ «Укр Кредит Фінанс», серія ІК № 116, виданого 01.08.2013 року Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг;

8) копії виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань щодо ТОВ «Укр Кредит Фінанс» від 09.11.2023 року № 41, виданої приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Єлісєєвою О.А.

Відповідно до частини першої статті 78 Цивільного процесуального кодексу України (надалі - ЦПК України) суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом.

Письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (частина перша статті 95 ЦПК України).

Копія довідки про перерахування ОСОБА_1 суми кредиту за кредитним договором від 17.08.2024 року № 1435-9078, виданої ТОВ «Укр Кредит Фінанс», у якій не зазначено дату видачі, тобто відсутній реквізит документа, передбачений підпунктом 4.1 пункту 4 національного стандарту ДСТУ 4163:2020 «Державна уніфікована система документації. Уніфікована система організаційно-розпорядчої документації. Вимоги до оформлення документів», затвердженого наказом Державного підприємства «Український науково-дослідний і навчальний центр проблем стандартизації, сертифікації та якості» від 01.07.2020 року № 144 «Про прийняття та скасування національних стандартів», не виступає джерелом доказу.

Згідно частин першої, другої статті 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

У частині першій статті 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до положень пункту 7.2 Правил акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», затверджених наказом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» від 26.12.2023 року № 96-П (надалі Правила), учасник акції отримує списання за умови сплати учасником суми заборгованості, яка є сумою позовних вимог товариства, вказаною у позовній заяві до позичальника, поданій товариством до національного суду, а також компенсації товариству суми судового збору, сплаченої товариством за подачу позовної заяви про стягнення заборгованості за кредитним договором такого учасника акції. Списання застосовується товариством до учасника акції також у випадку примусового стягнення з учасника акції зазначених вище сум.

Згідно положень пункту 7.3 Правил списання застосовується та здійснюється при дотриманні умов, визначених п. 7.2 Правил в термін не пізніше 10 робочих днів з дати оплати учасником акції у повному обсязі суми коштів згідно з п. 7.2 Правил.

На підставі засади диспозитивності цивільного судочинства обставини з приводу застосування позивачем до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», викладені в позовній заяві, та копія Правил не мають значення для встановлення наявності/відсутності підстав для задоволення позову, що підлягають встановленню при ухваленні рішення суду.

Між сторонами виникли договірні правовідносини, врегульовані нормами ЦК України, та в цих правовідносинах відповідач порушив право позивача на повернення грошових коштів згідно умов укладеного між ними кредитного договору.

У відповідності до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

У частині першій статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (частина перша статті 610 ЦК України).

Відповідно до статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідач в порушення умов договору про відкриття кредитної лінії продукту «Credos», укладеного з позивачем, не виконував належним чином зобов`язання за договором, в результаті чого утворилася заборгованість. У зв`язку з цим у відповідача виник обов`язок повернути позивачеві кредит та сплатити проценти.

У частині п`ятій статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» від 15.11.2016 року № 1734-VIII (зі змінами) (надалі Закон) передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/tх100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях (частина четверта статті 8 Закону).

Згідно пункту 17 розділу IV Закону тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 року № 3498-IX набрав чинності 24.12.2023 року.

Відповідно до положень абзацу першого частини п`ятої статті 12 Закону умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Таким чином, у період з 14.02.2024 року до 22.04.2024 року денна процентна ставка не може перевищувати 2,5 %, з 23.04.2024 року до 20.08.2024 року 1,5 %, з 21.08.2024 року до теперішнього часу 1 %.

Як видно з копії розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за договором від 17.08.2024 року № 1435-9078 станом на 19.01.2026 року, виданого ТОВ «Укр Кредит Фінанс», у період з 21.08.2024 року до 12.02.2025 року заборгованість за процентами, яку нараховано із застосуванням денної процентної ставки 1,5 % (45,00 грн), становить 7875,00 грн. Із застосуванням показника денної процентної ставки 1 % (30,00 грн), визначеного Законом, сума заборгованості відповідача за процентами, нарахованими в період з 21.08.2024 року до 12.02.2025 року, складає 5250,00 грн. Різниця між вказаними сумами, на яку підлягає зменшенню сума заборгованості за процентами, про стягнення якої пред`явлено позов, становить 2625,00 грн.

У період з 13.02.2025 року до 30.05.2025 року заборгованість за процентами, яку нараховано із застосуванням денної процентної ставки 1,18 % (35,40 грн), становить 3752,40 грн. Із застосуванням показника денної процентної ставки 1 % (30,00 грн) сума заборгованості відповідача за процентами, нарахованими в період з 13.02.2025 року до 30.05.2025 року, складає 3180,00 грн. Різниця між вказаними сумами становить 572,40 грн.

В результаті аналізу встановлених обставин та оцінки доказів суд прийшов до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, з відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії продукту «Credos» від 17.08.2024 року № 1435-9078 в сумі 11802,60 грн станом на 19.01.2026 року, з них: 3000,00 грн прострочена заборгованість за кредитом; 8802,60 грн прострочена заборгованість за процентами (12000,00-2625,00-572,40=8802,60).

Згідно частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

У зв`язку з тим, що позивач при зверненні до суду сплатив судовий збір в сумі 2662,40 грн, що підтверджує копія платіжної інструкції від 06.02.2026 року № 7828, виданої Акціонерним товариством «Перший український міжнародний банк», та суд прийшов до висновку про часткове задоволення позову, то з відповідача слід стягнути на користь позивача судовий збір пропорційно розміру вимоги, що підлягає задоволенню, - в сумі 2094,88 грн.

Керуючись статтями 12, 13, 81, 141, 259, 264, 265 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії продукту «Credos» від 17.08.2024 року № 1435-9078 в сумі 11802,60 грн (одинадцять тисяч вісімсот дві гривні шістдесят копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» 2094,88 грн (дві тисячі дев`яносто чотири гривні вісімдесят вісім копійок) судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його складення до Закарпатського апеляційного суду безпосередньо або через Виноградівський районний суд Закарпатської області.

Учасник справи, якому копію рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому копії рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: 01133, Київська область, м. Київ, б-р Лесі Українки, буд. № 26, оф. № 407, ідентифікаційний код в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України: 38548598.

Представник позивача: Білоус Дар`я Володимирівна, адреса: 01133, Київська область, м. Київ, б-р Лесі Українки, буд. № 26, оф. № 407.

Представник позивача: Федорова Дар`я Кузьмівна, адреса: АДРЕСА_1 .

Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 .

Суддя Бак М. Д.