Справа № 282/1658/25
Провадження № 2/282/148/26
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 березня 2026 року

селище Любар

Суддя Любарського районного суду Житомирської області Носач В.М., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження в порядку письмового провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Мілоан», інтереси якого представляє Колеснікова Ірина Олександрівна, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості -

У С Т А Н О В И В:

Представник позивача звернувся до суду з позовом, в інтересах ТОВ «Мілоан» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позовні вимоги мотивує тим, що 23 грудня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №100349714.

Згідно умов договору кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених цим договором, надати позичальнику грошові кошти у сумі, визначеній договором, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та строки/терміни, що визначені договором. Сума (загальний розмір) кредиту становить 10000,00 грн Кредит надається строком 345 днів за умови виконання позичальником графіку платежів з 23.12.2024. Загальні витрати позичальника за кредитом складають 32275,05 грн. Денна процентна ставка складає 0,94%. Комісія за надання кредиту 800,00 грн яка нараховується за ставкою 8,00% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Комісія за обслуговування кредиту за весь строк кредитування 15400,00 грн, яка нараховується за ставкою 7,00% від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період. Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Крім того, 30 грудня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №91380001.

Згідно умов договору кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених цим договором, надати позичальнику грошові кошти у сумі, визначеній договором, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та строки/терміни, що визначені договором. Сума (загальний розмір) кредиту становить 10000,00 грн. Кредит надається строком 345 днів за умови виконання позичальником графіку платежів з 30.12.2024. Загальні витрати позичальника за кредитом складають 32275,05 грн. Денна процентна ставка складає 0,93%. Комісія за надання кредиту 1250,00 грн, яка нараховується за ставкою 12,50% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Комісія за обслуговування кредиту за весь строк кредитування 30800,00 грн, що нараховується за ставкою 14,00% від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період. Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Крім того, 01 січня 2025 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №7649842.

Згідно умов договору кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених цим договором, надати позичальнику грошові кошти у сумі, визначеній договором, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та строки/терміни, що визначені договором. Сума (загальний розмір) кредиту становить 7000,00 грн. Кредит надається строком 340 днів за умови виконання позичальником графіку платежів з 01.01.2025. Загальні витрати позичальника за кредитом складають 22540,00 грн. Денна процентна ставка складає 0,95%. Комісія за надання кредиту 980,00 грн яка нараховується за ставкою 14,00% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Комісія за обслуговування кредиту за весь строк кредитування 21560,00 грн, що нараховується за ставкою 14,00% від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період. Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Відповідач не повернув своєчасно суму кредиту, нараховані відсотки та комісію для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, комісією та штрафами відповідно до умов договору. Зобов`язання за вказаним договором не виконав.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань заборгованість за договором №100349714 становить 29831,98 гривень, яка складається з: 10000,00 грн заборгованість за кредитом; 7831,99 грн заборгованість за нарахованими процентами; 7000,00 грн заборгованість по комісії за обслуговування; 5000,00 грн сума заборгованості за пенею (штрафами). Відповідач прострочив виконання зобов`язання з 08.01.2025, відтак період який підлягає обрахунку інфляційних витрат становить: 08.01.2025-01.10.2025 і складає: 29831,98 x 1,06039487 - 29831,98 = 1801,70 грн. Загальна сума заборгованості відповідача з інфляційним збільшенням за договором №100349714 становить 31633,68 грн.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань заборгованість за договором №9138001 становить 27600,00 грн, яка складається з: 10000,00 грн заборгованість за кредитом; 12600 грн заборгованість по комісії за обслуговування; 5000,00 грн сума заборгованості за пенею (штрафами). Відповідач прострочив виконання зобов`язання з 15.01.2025, відтак період який підлягає обрахунку інфляційних витрат становить: 15.01.2025 01.10.2025 року і складає: 27600,00 x 1,06039487 - 27600,00 = 1666,90 грн. Загальна сума заборгованості відповідача з інфляційним збільшенням за договором №9138001 становить 29266,90 грн.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань заборгованість за договором №7649842 становить 25800 гривень, яка складається з: 7000,00 грн заборгованість за кредитом; 9800 грн заборгованість по комісії за обслуговування; 9000,00 грн сума заборгованості за пенею (штрафами). Відповідач прострочив виконання зобов`язання з 12.01.2025, відтак період який підлягає обрахунку інфляційних витрат становить: 12.01.2025 01.10.2025 року і складає: 25800,00 x 1.06039487 - 25 800,00 = 1558,19 грн. Загальна сума заборгованості відповідача з інфляційним збільшенням за договором №7649842 становить 27358,19 грн.

На підставі викладеного вище, представник позивача просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Мілоан» заборгованість за договором №100349714 від 23.12.2024 у розмірі 31633,68 грн; заборгованість за договором №9138001 від 30.12.2024 у розмірі 29266,90 грн; заборгованість за договором №7649842 від 01.01.2025 у розмірі 27358,19 грн та судові витрати у розмірі 12 422, 40 грн.

Ухвалою суду від 12 січня 2026 року відкрито провадження по справі у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Витребувано у АТ «ПУМБ» інформацію щодо підтвердження факту випуску банківської картки ОСОБА_1 та виписку з карткового рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки.

Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Відповідачка повідомлялася про розгляд справи шляхом направлення ухвали суду про відкриття провадження у справі рекомендованим листом з повідомленням про вручення на адресу зареєстрованого місця її проживання, згідно відмітки Укрпошти " адресат відсутній за вказаною адресою".

Відповідно до п.4 ч.8 ст.128 ЦПК України, днем вручення судової повістки є: день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

У постанові Верховного Суду від 11.12.2018 у справі № 921/6/18 наведено позицію, що у разі якщо судове рішення про вчинення відповідної процесуальної дії направлено судом за належною адресою і повернено поштою у зв`язку з посиланням, зокрема на відсутність (вибуття) адресата, то вважається, що адресат повідомлений про вчинення відповідної процесуальної дії.

Враховуючи, що справа призначена до розгляду у спрощеному позовному провадженні без виклику сторін, ненадходження від відповідачки відзиву на позовну заяву, суд вирішив проводити розгляд справи на підставі наявних у ній доказів.

З урахуванням викладеного, відсутності клопотань сторін про призначення розгляду справи в судовому засіданні, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними у справі матеріалами.

У зв`язку із здійсненням судом розгляду справи за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України.

Розглянувши та дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).

За правилом частини статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до частини першої статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з частиною першою статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до положень статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст.526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1ст.1048 ЦК України).

Частиною 2 ст.1054 ЦК України, встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частини першої ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 ЦК України.

Згідно зі ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобов`язання за даним договором.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання.

Згідно ч.2 ст.615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно з частиною другою статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три відсотки річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Тобто в разі несвоєчасного повернення грошових коштів позичальником позикодавець має право вимагати повернення суми боргу з врахуванням 3% річних від суми боргу за період невиконання зобов`язань та інфляційних збитків.

Відповідно до висновків Великої Палати Верховного Суду в постановах від 28 березня 2018 року в справі №444/9 519/12, від 19 червня 2019 року в справах №703/2718/16-ц, №646/14523/15-ц нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації від боржника за неналежне виконання зобов`язання.

Відповідно до Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2023 року, було внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування». Зокрема, Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» були викладені в новій редакції.

Пункт 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» (в редакції, що діяла до 24.12.2023) передбачав звільнення споживача від відповідальності за прострочення виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період дії воєнного стану. Проте, з набранням чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», цей пункт було змінено.

Нова редакція пункту 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» (діюча з 24.12.2023) встановлює, що споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за прострочення виконання зобов`язань лише за договорами про споживчий кредит, укладеними до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».

Датою набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» є 24 грудня 2023 року.

Згідно ч.1 ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Частиною 1 ст. 81 ЦПК України встановлено, що кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У відповідності до положень ч. 3 ст.12 та ч. 1 ст. 82 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості, кожна із сторін повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Судом встановлено, що 23 грудня 2024 року ОСОБА_1 підписала анкету-заяву на кредит №100349714.

23 грудня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 уклали договір про споживчий кредит №100349714.

Відповідно до умов договору, кредитодавець зобов`язується надати позичальнику грошові кошти, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом відповідно до графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит. Сума кредиту становить 10000,00 грн. Кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання позичальником графіку платежів, з 23.12.2024 (дата надання кредиту). Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 03.12.2025 (дата остаточного погашення заборгованості). Загальні витрати позичальника за кредитом складають 32275,05 грн. Денна процентна ставка складає: (32275,05 грн / 10000,00 грн) / 345 днів * 100% = 0,94%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 3643,89 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 42275,05 грн.

Комісія за надання кредиту: 800,00 грн, яка нараховується за ставкою 8,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Якщо згідно графіку платежів комісія за надання кредиту підлягає сплаті частинами, сума комісії може складати менш ніж 8,00 відсотків від суми кредиту.

Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 15400,00 грн, що нараховується за ставкою 7,00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору.

Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 88.00 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 220,00 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів.

Нараховані згідно п.1.5.3 та 1.5.4 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть: 16075,05 грн.

Кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Згідно додатку №1 до договору про споживчий кредит №100349714 від 23.12.2024, графік платежів, дата видачі кредиту 23.12.2024; дата платежу 03.12.2025; кількість днів у розрахунковому періоді 345; сума кредиту за договором 10000,00 грн; проценти за користування кредитом 16075,05 грн; комісія за обслуговування кредитної заборгованості 15400,00 грн; комісія за надання кредиту 800,00 грн. Загальна вартість кредиту 42275,05 грн.

В паспорті споживчого кредиту №100349714, відображена інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), а саме: сума / ліміт кредиту 10000,00 грн; строк кредитування 345 днів; процентна ставка протягом першого розрахункового періоду: 88,00 відсотків річних, протягом решти строку кредитування: 220,00 відсотків річних, тип процентної ставки фіксована; комісія за надання кредиту 800,00 грн, яка нараховується за ставкою 8,00 відсотків від суми кредиту одноразово; комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості): сума комісії за весь строк кредитування: 15400,00 грн., яка нараховується за ставкою 7,00 відсотків від суми кредиту за кожний розрахунковий період.

Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), грн 42275,05 грн.

Реальна річна процентна ставка 3643.89 відсотків річних.

Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті позичальником (споживачем) за порушення виконання його зобов`язань на підставі кредитного договору не може перевищувати 50 відсотків від загальної суми кредиту одержаного позичальником (споживачем),

Платіжним дорученням від 23.12.2024 №98378164 підтверджується факт перерахування відповідачці кошти згідно договору 100349714 в сумі 10000,00 грн. Кредитний рахунок НОМЕР_1

ТОВ ФК «Контрактовий дім» надало інформацію про успішність переказу коштів в сумі 10000,00 грн ОСОБА_1 , номер картки НОМЕР_1 .

Позивачем долучено до матеріалів справи відомість про щоденні нарахування та погашення ОСОБА_1 за кредитним договором №100349714.

10 червня 2025 року ТОВ «Мілоан» направило ОСОБА_1 вимогу про дострокове повернення заборгованості за договором про споживчий кредит №100349714 від 23.12.2024 в сумі 29831,99 грн.

Так, судом встановлено, що договір про надання фінансового кредиту №100349714 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено 23.12.2024.

Отже, оскільки кредитний договір укладено після 23 січня 2024 року, тобто, пізніше 30-го дня з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» до ОСОБА_1 не застосовуються положення пункту 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» щодо звільнення споживача від відповідальності за прострочення виконання зобов`язань за договорами про споживчий кредит.

Частиною 2 ст.21 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що сукупна сума неустойки ( штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

Таким чином, встановивши, що між сторонами дійсно виникли кредитні зобов`язання, однак відповідачкою не було належним чином виконано умови кредитного договору та не спростовано будь-якими доказами правильність розрахунку заборгованості за кредитним договором, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідачки заборгованості за кредитом слід задовольнити та стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №100349714 в сумі 24633,69 грн, яка складається із: 10000 грн заборгованість за кредитом; 7831,99 грн заборгованість за нарахованими процентами, 5000,00 грн заборгованості за пенею (штрафами) та 1801,70 грн сума інфляційного збільшення.

Щодо стягнення з відповідачки заборгованості за комісією за обслуговування в сумі 7000,00 грн, слід відзначити наступне.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування»щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті11, частини п`ятої статті12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті11, частини п`ятої статті12 Закону України «Про споживче кредитування».

Умовами кредитного договору №100349714 від 23.12.2024 передбачено комісію за обслуговування кредиту за ставкою 14,00 % від суми в кожний перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період, однак позивачем не зазначено, які саме послуги за кредитом надавалися відповідачу.

При цьому позивачем не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з обслуговування кредитної заборгованості (списання, зарахування кредитної заборгованості, розрахунково-касові операції, надання консультативних та інформаційних послуг) за які банком встановлена комісія за обслуговування кредитної заборгованості.

Отже, враховуючи, що позивач не зазначив та не надав доказів наявності переліку таких послуг то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості (комісії) 14,00 відсотків від суми в кожний перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті11, частини п`ятої статті12 Закону України «Про споживче кредитування».

Аналогічний висновок викладено Верховним Судом у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 06.11.2023 року у справі №204/224/21.

Крім того, 30 грудня 2024 року ОСОБА_1 підписала анкету-заяву на кредит №9138001.

30 грудня 2024 року ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 уклали договір про споживчий кредит № 9138001.

Відповідно до умов договору, кредитодавець зобов`язується надати позичальнику грошові кошти, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом відповідно до графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит. Сума (загальний розмір) кредиту становить 10000,00 грн. Кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання позичальником графіку платежів, з 30.12.2024 (дата надання кредиту). Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 10.12.2025 (дата остаточного погашення заборгованості). Загальні витрати позичальника за кредитом складають 32050,00 грн. Денна процентна ставка складає: (32050,00 грн / 10000,00 грн) / 345 днів * 100% = 0,93%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 2227,51 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 42050,00 грн.

Комісія за надання кредиту: 1250,00 грн, яка нараховується за ставкою 12,50 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Якщо згідно графіку платежів комісія за надання кредиту підлягає сплаті частинами, сума комісії може складати менш ніж 12,50 відсотків від суми кредиту.

Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 30800,00 грн., що нараховується за ставкою 14,00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору.

Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, нараховуються за ставкою 0,0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0,0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів.

Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Згідно додатку №1 до договору про споживчий кредит №9138001 від 30.12.2024, графік платежів, дата видачі кредиту 30.12.2024; дата платежу 10.12.2025; кількість днів у розрахунковому періоді 345; сума кредиту за договором 10000,00 грн; комісія за обслуговування кредитної заборгованості 30800,00 грн; комісія за надання кредиту 1250,00 грн. Загальна вартість кредиту 42050,00 грн.

В паспорті споживчого кредиту №9138001, відображена інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), а саме: сума / ліміт кредиту 10000,00 грн; строк кредитування 345 днів; процентна ставка протягом першого розрахункового періоду: 0,0010 відсотків річних, протягом решти строку кредитування: 0,0010 відсотків річних, тип процентної ставки фіксована; комісія за надання кредиту 1250,00 грн, яка нараховується за ставкою 12,50 відсотків від суми кредиту одноразово; комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості): сума комісії за весь строк кредитування: 30800,00 грн., яка нараховується за ставкою 14,00 відсотків від суми кредиту за кожний розрахунковий період.

Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), грн 42050,00 грн.

Реальна річна процентна ставка 2227,51 відсотків річних.

Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником (споживачем) за порушення виконання його зобов`язань на підставі кредитного договору не може перевищувати 50 відсотків від загальної суми кредиту одержаного Позичальником (споживачем),

Платіжним дорученням від 30.12.2024 №145370613 підтверджується факт перерахування відповідачці коштів згідно договору 9108001 в сумі 10000,00 грн. Кредитний рахунок НОМЕР_1 .

Квитанція ID операції є підтвердженням перерахування 30.12.2024 коштів в сумі 10000,00 грн платником ТОВ «Мілоан», номер платіжного документа 535528*14, призначення платіжної операції: кошти згідно договору 9138001.

Позивачем долучено до матеріалів справи відомість про щоденні нарахування та погашення ОСОБА_1 за кредитним договором №9138001.

10 червня 2025 року ТОВ «Мілоан» направило ОСОБА_1 вимогу про дострокове повернення заборгованості за договором про споживчий кредит №9138001 від 30.12.2024 р. в сумі 27600,00 грн.

Таким чином, судом встановлено, що договір про надання фінансового кредиту №9138001 між ТОВ «Мілоан та ОСОБА_1 укладено 30.12.202024.

Отже, оскільки кредитний договір укладено після 23 січня 2024 року, тобто, пізніше 30-го дня з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» до ОСОБА_1 не застосовуються положення пункту 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» щодо звільнення споживача від відповідальності за прострочення виконання зобов`язань за договорами про споживчий кредит.

Частиною 2 ст.21 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

Таким чином, встановивши, що між сторонами дійсно виникли кредитні зобов`язання, однак відповідачкою не було належним чином виконано умови кредитного договору та не спростовано будь-якими доказами правильність розрахунку заборгованості за кредитним договором, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідачки заборгованості за кредитом слід задовольнити та стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №9138001 в сумі 16666,90 грн, яка складається із: 10000 грн - заборгованість за кредитом; 5000,00 грн заборгованості за пенею (штрафами) та 1666,90 грн- сума інфляційного збільшення.

Разом з тим, враховуючи, що позивач не зазначив та не надав доказів наявності переліку послуг, за які нараховувалась щомісячна комісія в розмірі 14,00 відсотків від суми в кожний, тому вимоги кредитного договору про нарахування такої комісії є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті11, частини п`ятої статті12 Закону України «Про споживче кредитування».

За таких обставин, позовні вимоги щодо стягнення комісії за договором №9138001 від 30.12.2024 в сумі 12600,00 грн задоволенню не підлягають.

Крім того, 01 січня 2025 року ОСОБА_1 підписала анкету-заяву на кредит №7649842.

01 січня 2025 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 уклали договір про споживчий кредит № 7649842.

Відповідно до умов договору, кредитодавець зобов`язується надати позичальнику грошові кошти, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом відповідно до графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит. Сума кредиту становить 7000,00 грн. Кредит надається загальним строком на 340 днів за умови виконання позичальником графіку платежів, з 01.01.2025 (дата надання кредиту). Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 07.12.2025 (дата остаточного погашення заборгованості). Загальні витрати позичальника за кредитом складають 22540,00 грн. Денна процентна ставка складає: (22540,00 грн / 70000,00 грн)/340 днів * 100% = 0,95%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 2705,35 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 29540,00 грн.

Комісія за надання кредиту: 980,00 грн, яка нараховується за ставкою 14,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 21560,00 грн, що нараховується за ставкою 14,00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів, який є додатком №1 до цього договору.

Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, нараховуються за ставкою 0,0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0,0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів.

Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Згідно додатку №1 до договору про споживчий кредит №7649842 від 01.01.2024, графік платежів, дата видачі кредиту 01.01.2025; дата платежу 07.12.2025; кількість днів у розрахунковому періоді 340; сума кредиту за договором 7000,00 грн; комісія за обслуговування кредитної заборгованості 21560,00 грн; комісія за надання кредиту 980,00 грн. Загальна вартість кредиту 29540,00 грн.

В паспорті споживчого кредиту №7649842, відображена інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), а саме: сума / ліміт кредиту 7000,00 грн; строк кредитування 340 днів; процентна ставка протягом першого розрахункового періоду: 0,0010 відсотків річних, протягом решти строку кредитування: 0,0010 відсотків річних, тип процентної ставки фіксована; комісія за надання кредиту 980,00 грн, яка нараховується за ставкою 14,00 відсотків від суми кредиту одноразово; комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості): сума комісії за весь строк кредитування: 21560,00 грн., яка нараховується за ставкою 14,00 відсотків від суми кредиту за кожний розрахунковий період.

Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), грн 29540,00 грн.

Реальна річна процентна ставка 2705,35 відсотків річних.

Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті позичальником (споживачем) за порушення виконання його зобов`язань на підставі кредитного договору не може перевищувати 50 відсотків від загальної суми кредиту одержаного позичальником (споживачем),

Платіжним дорученням від 01.01.2025 №145473125 підтверджується факт перерахування відповідачці коштів згідно договору №7649842 в сумі 7000,00 грн. Кредитний рахунок НОМЕР_1 .

Позивачем долучено до матеріалів справи відомість про щоденні нарахування та погашення ОСОБА_1 за кредитним договором №7649842.

10 червня 2025 року ТОВ «Мілоан» направило ОСОБА_1 вимогу про дострокове повернення заборгованості за договором про споживчий кредит №7649842 від 01.01.2025 в сумі 25800,00 грн.

Судом встановлено, що договір про надання фінансового кредиту № 7649842 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено 01.01.2025.

Таким чином, встановивши, що між сторонами дійсно виникли кредитні зобов`язання, однак відповідачкою не було належним чином виконано умови кредитного договору та не спростовано будь-якими доказами правильність розрахунку заборгованості за кредитним договором, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідачки заборгованості за кредитом слід задовольнити та стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №7649842 в сумі 7000 грн заборгованість за кредитом; 1558,19 грн сума інфляційного збільшення.

Разом з тим, враховуючи, що позивач не зазначив та не надав доказів наявності переліку послуг, за які нараховувалась щомісячна комісія в розмірі 14,00 відсотків від суми в кожний, тому вимоги кредитного договору про нарахування такої комісії є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті11, частини п`ятої статті12 Закону України «Про споживче кредитування».

За таких обставин, позовні вимоги щодо стягнення комісії за договором №7649842 від 01.01.2025 в сумі 9800,00 грн задоволенню не підлягають.

Щодо стягнення заборгованості за пенею (штрафами) в сумі 9000,00 грн слід вказати таке.

Частиною 2 ст.21 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

Таким чином, враховуючи, що позивачка отримала споживчий кредит в сумі 7000,00 грн підлягає стягненню з відповідачки ОСОБА_1 заборгованість за договором №7649842 від 01.01.2025 за пенею (штрафами) в сумі 3500,00 грн.

Таким чином з відповідачки ОСОБА_1 підлягає заборгованість за кредитним №7649842 в сумі 12058,19 грн, яка складається із: 7000 грн заборгованість за кредитом; 1558,19 грн сума інфляційного збільшення, 3500,00 грн за пенею (штрафами).

Відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача належить стягнути витрати по сплаті судового збору пропорційно задоволеним вимогам та підтверджені платіжної інструкцією в сумі 1464,58 грн.

Щодо стягнення втрат на правничу допомогу в сумі 10000,00 грн суд зазначає наступне.

Представником позивача долучено до матеріалів справи свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю Колесніковою І.О., ордер Колеснікової І.О. на представництво інтересів в ТОВ "Мілоан" в Любарському районному суді, разом з тим, документів, що підтверджують оплату правничої допомоги (квитанції, платіжні доручення, касові ордери) до матеріалів справи долучено не було, а тому суд відмовляє щодо стягнення з відповідачки ОСОБА_1 витрат на професійну правничу допомогу в сумі 10000,00 грн.

Ураховуючи викладене, керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 206, 258, 263, 259, 265, 279-281, 354 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Мілоан» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Мілоан» суму загальної заборгованості за договорами 53358 (п`ятдесят три тисячі триста п`ятдесят вісім) 78 копійок.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Мілоан» 1464 (одна тисяча чотириста шістдесят чотири) гривні 46 копійок судових витрат пов`язаних зі сплатою судового збору.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Мілоан», адреса: м. Київ, вул. Багговутівська 17-21, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 .

Суддя В.М. Носач