Справа № 606/1499/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 березня 2026 року м.Теребовля

Теребовлянський районний суд Тернопільської області в складі:

головуючої судді Мельник А.В.

за участю секретаря судового засідання Кавалко В.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду в м.Теребовля цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

ВСТАНОВИВ:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»)звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , у якому просило стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами № 8593373 від 21.10.2024, №7944184 від 06.03.2024, №243917318 від 09.07.2024 у загальній сумі 40803,00 грн, також стягнути судові витрати, пов`язані з розглядом справи.

В обґрунтування своїх вимог вказує на те, що 21.10.2024 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір надання коштів у кредит № 8593373, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» надав відповідачу кредит в сумі 5000,00 грн, а відповідач зобов`язався повернути кредит і сплатити відсотки та комісію.

Підписанням договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма його істотними умовами та йому була надана вся інформація, передбачена вимогами чинного законодавства. Таким чином, відповідач здійснив дії, спрямовані на укладання договору, шляхом заповнення заяви про надання (отримання) кредиту на сайті, з введенням коду підтвердження, який є одноразовим ідентифікатором на підписання електронного договору, та зазначенням інформації щодо реквізитів банківської картки, на рахунок якої, в подальшому, Кредитодавцем було перераховано грошові кошти у розмірі, встановленому Договором.

Таким чином, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах, шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Позикодавець зі своєї сторони належним чином виконав свої зобов`язання за договором, надавши позичальнику кредитні кошти, в порядку передбаченому умовами договору, що підтверджується відповідними доказами, які додані до позовної заяви.

Строк повернення грошових коштів за договором наступив, але відповідач не виконує свої зобов`язання, грошові кошти не повертає, проценти за користування коштами не сплачує.

14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрах прав вимоги.

Відповідно до Реєстру боржників № 43 від 21.02.2025 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 15750,00 грн, з яких 5000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 7,00 грн сума заборгованості по відсоткам; 10000,00 грн сума заборгованості за пенею; 743,00 грн сума заборгованості по комісії за надання позики.

Також, 06.03.2024 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 79441884. Згідно з п.1 даного договору позики позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі позику), на погоджений умовами договору строк (надалі строк позики), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позивальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Сума позики становить - 3000,00 грн.

Підписанням договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма його істотними умовами та йому була надана вся інформація, передбачена вимогами чинного законодавства. Таким чином, відповідач здійснив дії, спрямовані на укладання договору, шляхом заповнення заяви про надання (отримання) кредиту на сайті, з введенням коду підтвердження, який є одноразовим ідентифікатором на підписання електронного договору, та зазначенням інформації щодо реквізитів банківської картки, на рахунок якої, в подальшому, Кредитодавцем було перераховано грошові кошти у розмірі, встановленому Договором.

Таким чином, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах, шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Позикодавець зі своєї сторони належним чином виконав свої зобов`язання за договором, надавши позичальнику кредитні кошти, в порядку передбаченому умовами договору, що підтверджується відповідними доказами, які додані до позовної заяви.

Строк повернення грошових коштів за договором наступив, але відповідач не виконує свої зобов`язання, грошові кошти не повертає, проценти за користування коштами не сплачує.

14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого, ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрах прав вимоги.

Відповідно до Реєстру боржників №30 від 09.08.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 12000,00 грн, з яких: 3000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9000,00 грн сума заборгованості за відсотками; 0.00 грн - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування Позикою; 0.00 грн - сума заборгованості за пенею.

09.07.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Манівео Швидка фінансова допомога» (далі - ТзОВ «Манівео Швидка фінансова допомога») та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 243917318, за умовами якого ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» зобов`язалося надати відповідачу кредит у вигляді кредитної лінії в розмірі 3800,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач, у свою чергу, зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом відповідно до умов, зазначених у цьому договорі, додатках до нього та правилах надання грошових коштів у позику.

28.11.2018 між ТзОВ «Манівео Швидка фінансова допомога» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Таліон Плюс» (далі ТзОВ «Таліон Плюс») укладено договір факторингу № 28/1118-01, у відповідності до умов якого до ТзОВ «Таліон Плюс» перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №689405804.

Надалі, 31.12.2020 між ТзОВ «Манівео Швидка фінансова допомога» та Фактором укладено додаткову угоду №26 до Договору факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018, що продовжила строк договору до 31.12.2021.

27.02.2025 між ТзОВ «Таліон Плюс» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27/0225-01, у відповідності до умов якого ТзОВ «Таліон Плюс» передає (відступає) ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТзОВ «Таліон Плюс» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру прав вимоги №1 від 27.02.2025 до договору факторингу №27/0225-01 від 27.02.2025, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 13053,00 грн, з яких: 3800,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7353,00 грн сума заборгованості за відсотками; 1900,00 грн - сума заборгованості за неустойкою.

Тому позивач просить суд стягнути в його користь з відповідача заборгованість за кредитними договорами в розмірі 40803,00 грн (з яких: заборгованість за кредитним договором № 8593373 в розмірі 15750,00 грн; заборгованість за договором позики №79441884 в розмірі 12000,00 грн; заборгованість за кредитним договором №243917318 в розмірі 13053,00 грн), а також судові витрати понесені ним.

Ухвалою Теребовлянського районного суду Тернопільської області від 18.09.2025 відкрито провадження у справі за вказаним позовом, постановлено справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження та призначено судове засідання для розгляду справи по суті на 16.10.2025, яке надалі було відкладено на 27.11.2025 у зв`язку з неявкою відповідача, на 27.01.2026 за клопотанням відповідача, на 09.03.2026 у зв`язку з неявкою відповідача.

Представник позивача «ФК «Європейська агенція з повернення боргів»в судове засідання не з`явився, однак у позові клопотав про розгляд справи у його відсутності, на задоволенні позову наполягав та не заперечував проти ухвалення заочного рішення по справі.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явився з невідомих суду причин, хоча про день та час розгляду справи був повідомлений судом належним чином, шляхом надіслання повісток про з`явлення до суду за адресою зареєстрованого місця проживання, відзиву на позов не подав, про поважність причин неможливості прибуття його в судове засідання суд не повідомив.

Тому суд у відповідності до статті 280 ЦПК України, вважає за можливе проводити розгляд справи у відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів та постановлення заочного рішення, оскільки щодо заочного вирішення справи не заперечує позивач.

У зв`язку з неявкою у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, суд, у відповідності до частини другої статті 247 ЦПК України, постановив здійснювати розгляд справи у відсутності сторін, які належним чином повідомлені про час та місце розгляду справи, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Дослідивши та оцінивши матеріали справи, суд приходить до наступного висновку.

Судом встановлено, що 21.10.2024 між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» (первісний кредитор), та відповідачем ОСОБА_1 , шляхом підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором було укладено договір надання коштів у кредит за № 8593373, відповідно до якого останній отримав кредит у сумі 5000,00 грн, процентна ставка/день 0,01%, орієнтовна реальна річна процентна ставка 3723,66%, комісія за надання кредиту 14,86% від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі складає 743,00 грн), на строк кредитування 15 днів, дата повернення позики 04.11.2024, орієнтовна загальна вартість кредиту 5750,00 грн, що підтверджується копією договору. Також відповідачем була підписана таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача, яка є додатком до договору.

14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого, ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрах прав вимоги, з внесенням наступних змін до Договору №14/06/21, що підтверджується копією договору, додаткових угод №2, 7.

Відповідно до витяну з Реєстру боржників №43 від 21.02.2025 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 15750,00 грн, з яких: 5000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7,00 грн сума заборгованості за відсотками; 10000,00 грн - сума заборгованості за пенею; 743 грн- сума заборгованості за комісією.

З розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість відповідача за договором № 8593373 за період з 21.02.2025 по 31.07.2025 становить 15750,00 грн, з яких: 5000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7,00 грн сума заборгованості за відсотками; 10000,00 грн - сума заборгованості за пенею; 743 грн- сума заборгованості за комісією.

06.03.2024 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (первісний кредитор), та відповідачем ОСОБА_1 , шляхом підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором було укладено договір позики № 79441884, відповідно до якого останній отримав позику 3000,0 грн, денна процентна ставка 2,5%, орієнтовна реальна річна процентна ставка 114432,09%, на строк 30 днів, дата повернення позики 04.04.2024, орієнтовна загальна вартість позики 5250,00 грн, що підтверджується копією договору. Також відповідачем була підписана таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача, яка є додатком до договору та паспорт споживчого кредиту.

14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрах прав вимоги, з внесенням наступних змін до Договору №14/06/21, що підтверджується копією договору та додатковими угодами № 2, 7, 34.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників № 30 від 19.08.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 12000,00 грн, з яких 3000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 9000,00 грн сума заборгованості по відсоткам.

З розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість відповідача за договором позики № 79441884 станом на 31.07.2025 становить: 12000,00 грн, з яких 3000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 9000,00 грн сума заборгованості по відсоткам.

Також 09.07.2024 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 було укладено договір кредитної лінії № 243917318, який підписано електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, згідно умов яких ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» зобов`язується надати відповідачу кредит в розмірі Кредитного ліміту на суму 3800,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити проценти за користування Кредитом, відповідно до умов, зазначених у цьому Договорі, додатках до нього та Правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (п.2.1 договору).

Кредитодавець надає Позичальнику перший транш за Договором в сумі 3800,00 грн. 09.07.2024 (п.2.3 Договору). Пунктом 2.2 договору визначено, що сума кредитного ліміту, вказана в п. 2.1 Договору, це максимальна сума кредиту, яка протягом строку дії договору одночасно може бути у розпорядженні позичальника.

Пунктами 2.4, 2.5 Договору визначено, що другий та решта траншів за Договором надаються протягом Дисконтного періоду кредитування на умовах передбачених цим Договором.

Згідно з п.7.1 Договору рекомендована (не обов`язкова) дата достроковоого повного повернення всієї суми Кредиту є дата закінчення Дисконтного періоду кредитування 19.07.2024, а саме протягом 30 днів від дати отримання першого траншу позичальником.

Відповідно п. 7.3 Договору кінцева дата повернення кредиту 08.08.2029.

Згідно п. 8.2 договору, фактичне значення загальних витрат за договором та загальна вартість кредиту за договором залежать від обраної моделі поведінки позичальника і прораховується в порядку описаному нижче.

Зобов`язання по сплаті процентів за користування кредитом після закінчення дисконтного періоду кредитування визначається за процентною ставкою 1,50 відсотків в день від суми залишку Кредиту, яка знаходиться у Позичальника за кожен день користування ним, що становить 547,50 відсотків річних (п.8.3.)

Проценти в розмірі визначеному за правилами цього Договору, нараховуються на фактичну суму залишку кредиту за кожен день користування кредитом починаючи з першого дня надання траншу та до дня закінчення строку дії цього Договору (п.8.8). Для суми кредиту отриманої за першим Траншем, що вказана в п.2.3 Договору, за перші 10 днів Дисконтного періоду та без повного дострокового повернення всієї суми Кредиту протягом Дисконтного періоду, орієнтовна загальна вартість кредиту складе 4370 грн 00 коп та буде включати в себе загальні витрати за кредитом у вигляді процентів за користування кредитом у розмірі 570 грн 00 коп та суму кредиту у розмірі 3800 грн 00 коп (п.8.4). За умови повного дострокового погашення всієї суми Кредиту за всіма отриманими Траншами протягом 6 календарних днів від дати закінчення Дисконтного періоду кредитування, для суми Кредиту за першими Траншем, що вказана в п. 2.3 Договору, за перші 10 днів Дисконтного періоду, орієнтовна загальна вартість кредиту складе 4354 грн 80 коп та буде включати в себе загальні витрати за кредитом у вигляді процентів за користування кредитом у розмірі 554 грн 80 коп та суму кредиту у розмірі 3800 грн 00 коп. (п.8.6).

Сторони погодили, що за користування грошовими коштами після закінчення строку дії Договору чи його дострокового розірвання Позичальник зобов`язаний сплачувати на користь кредитодавця ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» проценти за користування чужими грошовими коштами за ставкою 547,50% річних. Сторони погодились, що проценти, нараховані після закінчення строку дії Договору, є процентами за користування грошовими коштами в розумінні ч. 2 ст. 625 ЦК України (п.12.4).

Між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Таліон Плюс» 28.11.2018 було укладено договір факторингу №28/1118-01, відповідно до якого клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором.

31.12.2020 Додатковою угодою №26 до Договору факторингу №28/1118-01 сторони дійшли згоди викласти текст Договору у новій редакції. Так, згідно п.4.1: наявне право вимоги переходить від клієнта до фактора з моменту підписання ними відповідного реєстру прав вимоги, по формі, встановленій у відповідному Додатку. Право майбутньої вимоги передається з моменту виникнення такого права вимоги до боржника та додаткового оформлення не потребує. Підписанням реєстру прав вимоги сторони засвідчують передачу права вимоги до боржників в повному обсязі, за відповідним реєстром права вимоги.

27.02.2025 між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27/0225-01, відповідно до умов якого ТОВ «Таліон Плюс» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Таліон Плюс» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрах прав вимоги.

Відповідно до реєстру прав вимоги № 1 від 27.02.2025 до Договору Факторингу № 27/0225-01 від 27.02.2025 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 13053,00 грн., з яких 3800,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 7353,00 грн сума заборгованості за відсотками, 1900, 00 грн-неустойка.

До спірних правовідносин суд застосовує наступні правові норми.

Відповідно до вимог частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Як слідує із матеріалів справи відповідачем ОСОБА_1 21.10.2024 підписано кредитний договір №8593373, 06.03.2024 підписано договір позики №79441884, 09.07.2024 підписано кредитний договір №243917318 шляхом їх підписання за допомогою електронного підпису одноразовими ідентифікаторами.

В силу вимог частини першої статті 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Відповідно до вимог частин першої, другої статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створенням електронного документа.

З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Таким чином, на підставі укладеного між сторонами електронного договору, який вважається укладеним у письмовій формі, у сторін цього договору відповідно до приписів статті 11 ЦК України виникли права та обов`язки, які випливають із кредитного договору.

В силу вимог частин першої, другої статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Вищенаведене свідчить про належне укладення кредитного договору, шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін.

Аналогічна правова позиція сформована у цілому ряді постанов Верховного Суду. Так, у постанові від 16.12.2020 у справі № 561/77/19, скасовуючи судові рішення про відмову у позові і ухвалюючи нове про стягнення боргу за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі, умови якого позивачем були виконані, однак відповідач у передбачений договором строк кредит не повернув.

Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 та від 10.06.2021 у справі № 234/7159/20.

З огляду на вищевикладене, суд доходить до висновку, що відповідно до вимог чинного законодавства між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 у встановленому законом порядку укладено електронний кредитний договір за № 8593373 від 24.10.2024 та електронний договір позики за № 79441884 від 06.03.2024. Також між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 у встановленому законом порядку укладено електронний кредитний договір за № 243917318 від 09.07.2024.

В силу вимог статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства.

Відповідно до статей 526, 612, 625 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Відповідно до вимог частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики

Згідно з вимогами статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Судом встановлено, що відповідач, в порушення умов договору своєчасно, в порядку та на умовах, визначених договором, кредитні кошти не повернув, чим порушив умови договорів.

Разом з тим, перевіряючи обґрунтованість заявленої позивачем до стягнення суми заборгованості за кредитним договором № 79441884 від 06.03.2024, суд враховує, що нарахування відсотків відбулось поза межами узгодженого сторонами строку кредитування 30 днів (дата повернення позики 04.04.2024). Отже, суд вважає, що стягненню підлягає заборгованість за договором позики № 79441884 від 06.03.2024 в розмірі 5250 грн. 00 коп., що складається із: суми заборгованості за тілом кредиту у розмірі 3000 грн. 00 коп.; суми заборгованості за відсотками у розмірі 2250 грн. 00 коп.

Крім того, перевіряючи обґрунтованість заявленої позивачем до стягнення суми заборгованості за кредитним договором № 243917318 від 09.07.2024, суд враховує, що Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023, статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою наступного змісту: «максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%».

Пунктом 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Разом з цим пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинностіЗаконом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5%; протягом наступних 120 днів 1,5%.

Отже, оскільки Закон України № 3498-ІХ набрав чинності 24.12.2023 та застосовано визначений законодавством перехідний період до запровадження обмеження максимального розміру денної процентної ставки, в період перших 120 днів з 24 грудня 2023 року до 21 квітня 2024 року (включно) максимальний розмір денної процентної ставки складає 2,5%, в період наступних 120 днів з 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року (включно)1,5%, а з 20 серпня 2024 року1%.

При цьому, згідно з пунктом 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону (яким власне і запроваджено обмеження максимального розміру денної процентної ставки) поширюється в тому числі і на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що умови щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються автоматично і не вимагають внесення змін до договору, оскільки характер цих правових норм є імперативним і не передбачає можливості відхилення від них при укладенні чи зміні договорів про надання споживчого кредиту. Незважаючи на те, що розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, вони повинні узгоджуватися із нормами законодавства.

При цьому суд враховує, що частинами другою та третьою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» додатково визначається, що до загальних витрат за споживчим кредитом, які враховуються при обчисленні денної процентної ставки, не включаються платежі, що підлягають сплаті споживачем у разі невиконання його обов`язків, передбачених договором про споживчий кредит.

Кредитний договір № 243917318 між сторонами укладено 09.07.2024 у формі електронного документа. З наданих розрахунків заборгованості ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» вбачається, що загальний розмір заборгованості, нарахований за відсотками за період з 09.07.2024 по 20.08.2024 становить 2394,00 грн. В свою чергу, з розрахунків заборгованості наданих ТОВ «Таліон Плюс» вбачається, що загальний розмір заборгованості, нарахований за відсотками за період з 20.08.2024 по 15.11.2025 становить 7353,00 грн.

Позивач просить стягнути відсотки за користування кредитними коштами по даному договору у розмірі 7353,00 грн.

У зв`язку з наведеним, суд приходить до висновку, що розмір заборгованості за період з 09.07.2024 по 19.08.2024 та з 20.08.2024 по 15.11.2024 підлягає перерахунку, виходячи з встановленого пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування».

Максимальний розмір денної процентної ставки за вказаний період з 09.07.2024 по 19.08.2024 (42 дні) становить 1,5% (згідно договору), та має становити 2394,00 грн. (3800,00 (тіло кредиту) * 1,5% (розмір процентної ставки) * 42 (кількість днів у періоді)).

Максимальний розмір денної процентної ставки за період з 20.08.2024 по 15.11.2024 (88 днів) становить 1% (згідно вимог Закону), та має становити 3344,00 грн. (3800,00 (тіло кредиту) * 1,0% (розмір процентної ставки) * 88 (кількість днів у періоді)).

Отже, загальний розмір заборгованості відповідача за процентами становить 5738,00 грн. (2394,00 грн. (за період з 09.07.2024 по 19.08.2024) + 3344,00 грн. (за період з 20.08.2024 по 15.11.2024)).

Отже, з урахуванням наведеного вище, суд вважає, що стягненню підлягає заборгованість за кредитним договором № 243917318 від 09.07.2024 в розмірі 9538 грн. 00 коп., що складається із: суми заборгованості за тілом кредиту у розмірі 3800 грн. 00 коп.; суми заборгованості за відсотками у розмірі 5738 грн. 00 коп.

Суд також враховує, що відповідно до укладеного між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018, який було викладено у новій редакції на підставі додаткової угоди № 26 до даного договору, який на момент укладання кредитного договору був чинним, ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» передало ТОВ «Таліон Плюс» право вимоги до відповідача ОСОБА_2 . Надалі, на підставі договору факторингу № 27/0225-01 від 27.02.2025 право вимоги до відповідача перейшло від ТОВ «Таліон Плюс» до позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».

Таким чином, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» наділено правом грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 243917318 від 09.04.2024.

Що стосується вимоги про стягнення комісії у сумі 743,00 грн та пені у сумі 10000,00 гн за кредитним договором №8593373 від 21.10.2024 та неустойки у сумі 1900,00 грн за кредитним договором №24391 від 09.07.2024, суд зазначає, що позичальнику були надані кошти на споживчі цілі, а тому, особливості регулювання відносин сторін визначаються Законом України «Про захист прав споживачів».

Відповідно до п. 17 частини першої статті 1 Закону України «Про захист прав споживачів» послуга - діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб.

У розумінні положень чинного законодавства України надання грошових коштів є послугою.

Відповідно до частини восьмої статті 18 Закону України "Про захист прав споживачів", нечіткі або двозначні положення договорів зі споживачами тлумачаться на користь споживача.

Пункт 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, що затверджені Постановою Національного банку України № 168 від 10.05.2007 року визначає, що Банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача тощо) або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, унесення до нього змін, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на укладення кредитного договору тощо).

Як вказано у постанові Верховного Суду від 20 лютого 2019 року у справі № 666/4957/15-ц надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає сплаті позичальником. Оскільки надання фінансового інструменту у зв`язку із наданням кредиту відповідає економічним потребам лише самого банку, то такі дії не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. В зв`язку з цим, Верховний Суд дійшов висновку про те, що кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.

За таких обставин, пункти кредитного договору про сплату комісії за надання кредитних коштів є нікчемними.

За вказаних обставин, вимога про стягнення комісії задоволенню не підлягає.

Стаття 549 ЦК України передбачає, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Крім того, у відповідності до Закону України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» № 2120-ІХ від 15.03.2022, доповнено розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України, зокрема, пунктом 18 такого змісту: У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

На підставі наведеного в задоволенні позовних вимог в частині стягнення пені/неустойки слід відмовити.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Відповідно до статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Таким чином, суд розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, давши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального та процесуального права, вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, шляхом стягнення з відповідача на користь позивача у загальному розмірі 19795,00 грн, з яких: за кредитним договором №8593373 від 21.10.2024 у розмірі 5007,00 грн (5000,00 грн заборгованість по тілу кредиту; 7,00 грн заборгованість по відсоткам), за договором позики № 79441884 від 06.03.2024 в розмірі 5250,00 грн (3000,00 грн заборгованість по тілу кредиту; 2250,00 грн заборгованість по відсоткам), за кредитним договором №243917318 від 09.07.2024 у розмірі 9 538,00 грн (3800,00 грн заборгованість по тілу кредиту; 5738,00 грн заборгованість по відсоткам), оскільки матеріалами справи встановлено неналежне виконання відповідачем взятого на себе зобов`язання, відповідно до умов укладеного кредитного договору.

З урахуванням вимог частини першої статті 141 ЦПК України, та з огляду на часткове задоволення судом заявленого позову, стягненню з відповідача на користь позивача підлягають судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 1468,88 грн (ціна позову 40803,00 грн, що становить 100%, з яких задоволено вимог на суму 19795,00 грн, що становить 48,51%, а тому при частковому задоволенні позову на користь позивача підлягає стягненню з відповідача 1468,88 грн = 3028,00 * 48,51%).

Керуючись статтями 12,13,76,81,141,247,258-259,263-265,273,279,280-284,354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорамизадовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»заборгованість за кредитними договорами № 8593373 від 21.10.2024, №7944184 від 06.03.2024, №243917318 від 09.07.2024 у загальному розмірі 19795 (дев`ятнадцять тисяч сімсот дев`яносто п`ять) грн 00 коп.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»судовий збір у розмірі 1468 (одна тисяча чотириста шістдесят вісім) грн 88 коп.

Копію даного рішення направити позивачу та відповідачу.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, шляхом подання апеляційної скарги до Тернопільського апеляційного суду. Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подачі апеляційної скарги до Тернопільського апеляційного суду у 30-денний строк з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: м. Київ, вул. С.Петлюри, 30, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Повний текст рішення складено 09.03.2026.

Суддя А.В.Мельник