Справа № 337/6779/25
Номер провадження 2/337/541/2026
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 лютого 2026 рокум. Запоріжжя

Хортицький районний суд міста Запоріжжя у складі головуючого судді Гнатик Г.В., за участю секретаря судового засідання Сьомченко А.А., відповідача ОСОБА_1 , розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Запоріжжі за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що між відповідачем ОСОБА_1 та АТ «ОТП Банк» було укладено кредитний договір № _CARD, який за правовою природою є змішаним договором, а саме кредитним договором та договором про надання банківських послуг, в якому містяться елементи різних договорів і надаються декілька різних видів послуг - кредитування та видача і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток, в межах якого було відкрито картковий рахунок № НОМЕР_1 .

20 червня 2025 між АТ «ОТП БАНК» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») укладено договір факторингу № 20/06/25, відповідно до умов якого право грошової вимоги за вищезазначеним картковим рахунком, відкритим в межах кредитного договору № _CARD, укладеним між АТ «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 , перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ». Відповідно до Реєстру боржників № 2 до договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за картковим рахунком № НОМЕР_1 , відкритим в межах кредитного договору № _CARD в сумі 27 785,28 грн., з яких: 12000,00 грн. загальна сума боргу по тілу; 15785,28 грн. загальна сума боргу по відсотках.

Згідно пункту 6.2.3. Договору факторингу право вимоги переходить до ТОВ «ФК «ЄАПБ» з моменту підписання сторонами цього договору, після чого ТОВ «ФК «ЄАПБ» стає новим кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості.

Пунктом 6.2.4 Договору факторингу передбачено, що відступлення Права Вимоги за цим Договором здійснюється без згоди боржників.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконала свого зобов`язання з повернення кредиту та сплати відсотків за користування ним. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 20.06.2025, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

З огляду на викладене, позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за вищезазначеним кредитним договором в розмірі 27 785,28 грн., з яких з яких: 12000,00 грн. загальна сума боргу по тілу; 15785,28 грн. - загальна сума боргу по відсотках та понесені позивачем судові витрати.

Ухвалою судді від 24.12.2025 року позовну заява прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі спрощене позовне провадження з повідомленням сторін, встановлено сторонам строк для подання заяв по суті справи, призначено судове засідання для розгляду справи по суті.

21 січня 2026 року відповідачем ОСОБА_1 , через систему «Електронний суд», подано до суду відзив на позовну заяву, в якому просила відмовити в задоволенні позовних вимог в повному обсязі та надала додатки.

26 січня 2026 року представником позивача через систему «Електронний суд» подано до суду відповідь на відзив, в якому зазначив що відзив на позов є безпідставним та необґрунтованим та таким, що не підлягає задоволенню. Відповідачем не надано суду належних і допустимих доказів на спростування позовних вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ», а саме того, що відповідні кошти не були зараховані на картковий рахунок Позичальника, вказаний у договорі, або доказів того, що вказаний картковий рахунок йому не належить. Позивачем разом з позовною заявою надавалися докази перерахування коштів та детальний розрахунок заборгованості. Надані додаткові розрахунки заборгованості за Кредитним договором є складеними Первісним кредитором, жодним чином не суперечать розрахункам заборгованості доданим до позовної заяви, а лише доповнюють та деталізують їх.

Щодо нарахування процентів зазначив, що у відповідності до умов Кредитного договору передбачено умови та строки нарахування відсотків. Сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк, умови кредитування та нарахування відсотків в зв`язку з простроченням повернення кредитних коштів, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення Кредитного договору, на таких умовах шляхом підписання Кредитного договору. Заборгованість нараховано відповідно до умов Кредитного договору та додатків до нього. Наголосив на тому, що за весь період перебування права вимоги по Кредитному договору у ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач не здійснював жодних додаткових нарахувань і не застосовував жодних штрафних санкцій до Відповідача. Відтак, позивач лише просить суд стягнути із Відповідача ту заборгованість за Кредитним договором, яка була нарахована Первісним кредитором на дату відступлення права вимоги до Позивача.

Представник позивача в судове засідання, не з`явився. Разом з позовною заявою представником позивача подано до суду заяву про розгляд справи за відсутності представника ТОВ «ФК «ЄАПБ».

Відповідач, в судовому засіданні пояснила, що вона дійсно оформила кредитний договір з АТ «ОТП Банк» та має заборгованість за кредитним рахунком. Однак після початку війни в Україні вона втратила роботу, захворіла та не мала можливості сплачувати заборгованість. З розміром заборгованості погодилась, однак просила зменшити суму відсотків по кредиту, застосувати до неї пільги, як до дружини військовослужбовця.

В судовому засіданні суд перейшов до стадії прийняття рішення та відклав його ухвалення та проголошення на 26.02.2026 року.

Дослідивши надані позивачем докази в їх сукупності та взаємозв`язку, суд встановив наступні фактичні обставини.

Судом встановлено, що 22.08.2021 року між Акціонерним товариством «ОТП Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № . В межах кредитного договору № АТ «ОТП БАНК» відкрило відповідачу картковий рахунок № НОМЕР_1 .

Відповідно до п. 1.1 договору Банк надає Кредит, а Позичальник отримує його на наступних умовах: розмір, валюта та цільове використання кредиту на придбання товару у продавця 1: 8399,00 грн., загальна сума кредиту: 8399 грн.; встановлено пільговий період згідно з графіком платежів.

Протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом використовується фіксована процентна ставка у розмірі 0,01 % річних (п.1.2 Договору). Процентна ставка, що діє після закінчення пільгового періоду 5%. Повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтентних платежів ( п.1.3. Договору). Дата остаточного повернення кредиту 22.02.2023.

Відповідач також підписала Заяву-анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № _CARD від 22.08.2021 року відповідно до якої їй відкрито картковий рахунок № НОМЕР_1 та отримана картка НОМЕР_2 , на яку встановлено банком кредитну лінію в національній валюті на споживчі цілі. Розмір фіксованої процентної ставки становить 5% в місяць, а в продовж пільгового періоду 0,01% річних. Розмір кредитного ліміту встановлюється згідно рішення Кредитного комітету (від 1000 грн. до 500 000 грн.). Строк дії кредитної лінії 12 календарних місяців з правом продовження.

Матеріали справи містять копію згоди ОСОБА_1 на обробку ТОВ «ОТП Кредит» її персональних даних від 22.08.2021 та Графік платежів, яким визначена процентна ставка.

Відповідно до специфікації до кредитного договору АТ «ОТП Банк» прийнято позитивне рішення щодо можливості надати позичальнику фізичній особі ОСОБА_1 кредит за кредитним договором № від 22.08.2021 (а.с. 15 зворотня сторона).

Додатком № 1 до кредитного договору № від 22.08.2021 визначено графік погашення кредиту, нарахованих процентів та інших платежів за кредитним договором. Графік підписано представником кредитора та ОСОБА_1 (а.с.11)

Як вбачається з касового чеку від 22.08.2021 (а.с.15), рахунку-фактури №2445965 від 22.08.2021 (а.с.16) ОСОБА_1 придбано смартфон XIOMI Redmi Note10 pro, стартовий пакет Vodafonе на загальну суму 8399,00 грн., з якої кредитні кошти склали суму 8399,00 грн.

З виписки про рух коштів по рахунку відповідача вбачається, що відповідач використовувала кредитні кошти знімаючи готівку в банкоматах, розраховувалася кредитними коштами за товари та послуги.

20 червня 2025 року між АТ «ОТП БАНК» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладений договір факторингу № 20/06/25, за умовами якого до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги за кредитними договорами, що були укладені між АТ «ОТП БАНК» та боржниками за кредитними договорами, що перелічені в реєстрі боржників.

Згідно п. 1.1. Договору факторингу AT «ОТП Банк» передає, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає права грошової вимоги, що належить АТ «ОТП Банк» в розмірі портфеля заборгованості.

Пунктом 1.3. договору факторингу передбачено, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» одержує право замість AT «ОТП Банк», вимагати від боржників належного виконання всіх зобов`язань, за кредитним договором.

Згідно п. 6.2.3 Договору факторингу права вимоги переходить до Фактора з моменту підписання сторонами цього договору, після чого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» стає новим кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості.

Відповідно до витягу з реєстру боржників № 2 до договору факторингу № 20/06/25 від 20.06.2025 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № _CARD у загальному розмірі 2785,28 грн., з яких - 12000,00 грн. загальна сума боргу по тілу; 15785,28 грн. - загальна сума боргу по відсотках.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № _CARD від 22.08.2021 заборгованість ОСОБА_1 за вказаним договором за період з 28.08.2021 по 04.06.2025 складає 27785,28 грн., з яких: 12000,00 грн. загальна сума боргу по тілу; 15785,28 грн. - загальна сума боргу по відсотках.

Відповідач вищезазначених обставин не спростувала, доказів належного виконання зобов`язань за вищезазначеними договорами суду не надала.

Відповідачем факт отримання кредитних коштів та користування ними, а також розмір заборгованості не заперечувався.

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до частини першої статті 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до часини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом статті 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частинами 1 та 2 ст.512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом.

Згідно із ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частина 3 ст. 12 ЦПК України передбачає, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно ч. 1 ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно з положеннями ч. 1-4 ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.

Частина 1 ст. 81 ЦПК України передбачає, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, а відповідно до ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.(ч. 1 ст. 89 ЦПК України).

З огляду на викладене, позивачем доведено, що було укладено кредитний договір № _CARD від 22.08.2021, ОСОБА_1 отримала кредитні кошти та зобов`язалася сплачувати проценти у розмірі та в строк, що визначені договором, проте протягом тривалого часу таких дій не вчиняла, так само як і не заявляла про несправедливі умови договору, а допустила прострочення виконання зобов`язань. При цьому ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» отримало право вимоги до відповідача за договором факторингу.

Разом з тим, як вбачається із наданих відповідачем доказів, а саме свідоцтва про шлюб серії НОМЕР_3 від 08.06.2012 року, виданого Комунарським відділом державної РАЦС реєстраційної служби Запорізького міського управління юстиції, довідки військової частини НОМЕР_4 від 19.01.2024 року № 470/1/1/54 та посвідчення учасника бойових дій серія НОМЕР_5 , відповідач є дружиною військовослужбовця і на неї поширюються гарантії, пільги і привілеї, визначені законодавством, в тому числі і Законом України «Про соціальний і правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей».

Частина 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» №2011-ХІІ від 20 грудня 1991 року (далі Закон №2011-ХІІ), в редакції, чинній на час укладення договору кредиту, передбачала, що військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, а військовослужбовцям під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії російської федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.

З 18 травня 2024 року частина 15 статті 14 Закону № 2011-ХІІ почала діяти в новій редакції, згідно якої військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії російської федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією російської федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.

Отже, з 18 травня 2024 року дружини (чоловіки) військовослужбовців, які призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, та військовослужбовці під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії російської федерації, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, звільняються від сплати процентів за користування кредитом.

Відповідно до статті 1 Закону України "Про мобілізаційну підготовку та мобілізацію", особливий період функціонування національної економіки, органів державної влади, інших державних органів, органів місцевого самоврядування, Збройних Сил України, інших військових формувань, сил цивільного захисту, підприємств, установ і організацій, а також виконання громадянами України свого конституційного обов`язку щодо захисту Вітчизни, незалежності та територіальної цілісності України, який настає з моменту оголошення рішення про мобілізацію (крім цільової) або доведення його до виконавців стосовно прихованої мобілізації чи з моменту введення воєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях та охоплює час мобілізації, воєнний час і частково відбудовний період після закінчення воєнних дій.

Особливий період в Україні діє з 18 березня 2014 року по теперішній час.

Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №65/2022 «Про загальну мобілізацію», у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України та з метою забезпечення оборони держави, підтримання бойової і мобілізаційної готовності Збройних Сил України та інших військових формувань, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до частини другої статті 102, пунктів 1, 17, 20 частини першої статті 106 Конституції України, вирішено, зокрема оголосити та провести загальну мобілізацію.

Таким чином, на відповідача, як на дружину військовослужбовця, поширюються пільги передбачені пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», а саме не повинні нараховуватися штрафні санкції, пеня та проценти за користування кредитом на весь час призову.

При цьому, за наявності позову банку про стягнення боргу за кредитним договором суди повинні самостійно здійснювати перерахунок кредитної заборгованості з огляду на поширення на позичальника пільг, передбачених пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» (зменшити визначений банком обсяг заборгованості за тілом кредиту на суми зарахованих платежів на погашення штрафних санкцій, пені та процентів за користування кредитом).

Аналогічний висновок щодо застосування відповідних норм права висловлено, зокрема, у постанові Верховного Суду від 18 січня 2023 року по справі № 642/548/21.

За вказаних обставин, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню, а саме в частині стягнення суми заборгованості, а саме за картковим рахунком № НОМЕР_1 відкритим в межах Кредитного договору №_CARD від 22.08.2021 в розмірі 12000,00 грн. - загальна сума боргу по тілу кредиту та суми боргу по відсотках в розмірі 11973,77грн. (1585,28 грн. загальна сума боргу за відсотки зменшена на 3811,51 грн. суму відсотків нарахованих з 18.05.2024 року).

Оскільки, позовні вимоги задоволено частково, суд, відповідно до вимог ст.141 ЦПК України, вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог, тобто 2090,10 грн.

У зв`язку із задоволенням позову у повному обсязі з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір, сплачений останнім за подання до суду позову.

Доказів понесення позивачем інших судових витрат матеріали справи не містять.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 141, 223, 259, 263-265, 268 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_6 , зареєстрована місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, реквізити IBAN № НОМЕР_7 в АТ ТАСкомбанк») заборгованість за картковим рахунком відкритим в межах кредитного договору №_CARD від 22.08.2021 в розмірі 23973,77 грн., з яких: 12 000,00 грн. - загальна сума боргу по тілу; 11973,77грн. - сума боргу по відсотках.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_6 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати в розмірі 2090,10 гривень.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя Г.В. Гнатик