Заводський районний суд м. Запоріжжя
Справа № 332/3322/25
Провадження №: 2/332/199/26
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03 березня 2026 р. м. Запоріжжя

Заводський районний суд м. Запоріжжя у складі головуючого судді Блажко У.В. за участі секретаря судового засідання Дубачової А.А., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

ВСТАНОВИВ:

У червні 2025 року акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» (надалі - АТ «ПУМБ»/позивач) в особі представника за довіреністю Анохіної О.А. звернулося до суду з позовом, в якому просило стягнути з ОСОБА_1 на користь банку заборгованість у сумі 97 392,82 грн, а також витрати зі сплати судового збору у сумі 2 422,40 грн. В обґрунтування позову зазначено про те, що між АТ «ПУМБ» та відповідачем були укладені кредитні договори від 25.10.2018 № 401, за умовами якого відповідачу видано кредит у сумі 37 041,45 грн, від 09.08.2021 № 401, за умовами якого відповідачу видано кредит у сумі 20 000,00 грн, від 04.01.2022 № 101, за умовами якого відповідачу видано кредит у сумі 15 000,00 грн.

Відповідач взяті на себе зобов`язання виконував неналежним чином, внаслідок чого станом на 03.03.2025 у нього виникла заборгованість за кредитним договором від 25.10.2018 № 401 у сумі 57 177,57 грн, що складається із заборгованості за кредитом у сумі 36 651,98 грн, заборгованості за процентами у сумі 20 525,59 грн, заборгованості за комісією у сумі 0,00 грн., за кредитним договором від 09.08.2021 № 401 у сумі 19 216,87 грн, що складається із заборгованості за кредитом у сумі 11 667,09 грн, заборгованості за процентами у сумі 2,46 грн, заборгованості за комісією у сумі 7 547,32 грн, за кредитним договором від 04.01.2022 № 101 у сумі 20 998,38 грн, що складається із заборгованості за кредитом у сумі 13 125,15 грн, заборгованості за процентами у сумі 2,91 грн, заборгованості за комісією у сумі 7 870,32 грн.

Посилаючись на вказані обставини, позивач просив стягнути з відповідача вищевказану суму заборгованості та витрати зі сплати судового збору.

Ухвалою судді від 22 липня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, визначено провести розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, сторонам встановлені строки для подання заяв по суті справи.

Представник позивача АТ «ПУМБ» у судове засідання не з`явився, повідомлений належним чином про дату, час та місце розгляду справи; в позовній заяві просив розглянути справу за його відсутності, вказав, що позовні вимоги підтримує повністю, не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення заочного рішення.

Від відповідача надійшла заява про розгляд справи без його участі, позовні вимоги визнає у повному обсязі та просить суд стягнути з нього лише 50 % судового збору, сплаченого позивачем при зверненні до суду, на підставі ст.ст. 142, 206 ЦПК України та Закону України «Про судовий збір».

У зв`язку з неявкою у судове засідання сторін на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши всі обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, що мають значення для вирішення справи по суті, суд зазначає про таке.

Судом встановлено, що між АТ «ПУМБ» та відповідачем була підписана заява № 401 від 25.10.2018 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якого відповідачу встановлено на поточний рахунок кредитний ліміт у сумі 20 000,00 грн, який в подальшому збільшився до 37 041,45 грн, розрахунковий день 30 число місяця, строк дії кредитного ліміту, процентна ставка за користування кредитним лімітом, розмір мінімального платежу та інші умови надання та обслуговування кредитної картки встановлюються відповідно до умов ДКБО в залежності від типу кредитної картки. Реальна процентна ставка складає 47,88%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 12 577,58 грн.

09.08.2021 року між АТ «ПУМБ» та відповідачем була підписана заява № 401 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якої відповідачу надано споживчий кредит на загальні споживчі цілі у сумі 20 000,00 грн строком на 24 місяців з розміром комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,99 % та розміром процентної ставки: 0,01% річних.

04.01.2022 року між АТ «ПУМБ» та відповідачем була підписана заява № 101 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якої відповідачу надано споживчий кредит на загальні споживчі цілі у сумі 15 000,00 грн., строком на 24 місяців, з розміром комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,99 % та розміром процентної ставки: 0,010% річних.

Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором про приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.

Частиною 1 ст. 633 ЦК України визначено, що публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Умовами Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, копія витягу з якого додається, передбачено право Банку змінювати клієнту кредитний ліміт.

Так, згідно пункту 4.3.6.4. частини 4 Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору-комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що змінити (зменшити, збільшити) розмір наданого Кредитного ліміту або закрити Кредитний ліміт взагалі за умови інформування Клієнта шляхом направлення SMS повідомлення на Номер мобільного телефону. В SMS-повідомленні про зміну розміру Кредитного ліміту Банк повідомляє Клієнту новий розмір Кредитного ліміту. У разі незгоди Клієнта із зміненим розміром Кредитного ліміту, за винятком випадку, передбаченого п. 4.2.19 Розділу II цього Договору, Клієнт протягом 30 (тридцяти) календарних днів повинен звернутися до Банку та особисто подати відповідну письмову заяву. У випадку якщо Клієнт протягом вказаного строку не заявив про свою незгоду зі зміною розміру Кредитного ліміту та/або здійснив першу Платіжну операцію після отримання вказаного SMS-повідомлення Банку згода Клієнта зі зміною умов Договору вважається підтвердженою.

Відповідно до ч.ч. 1-3 ст. 15 Закону України «Про споживче кредитування» споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від договору про споживчий кредит споживач повідомляє кредитодавця у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг") до закінчення строку, встановленого частиною першою цієї статті.

Протягом семи календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору про споживчий кредит споживач зобов`язаний повернути кредитодавцю грошові кошти, одержані згідно з цим договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою договором про споживчий кредит.

Пунктом 2.2.5 Розділу І публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору.

Згідно з п. 5.1.7. Розділу І публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

За змістом ст. 208 ЦК України за загальним правилом у письмовій формі належить вчиняти правочини між фізичною і юридичною особою, а договір між сторонами не становить виключення з цього правила.

Відповідно до частин першої, другої ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Кредитний договір, яким є і договір між сторонами, укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

З системного аналізу наведених положень цивільного законодавства випливає, що законом до договору кредитування встановлено обов`язковість письмової форми, про дотримання якої свідчить підпис сторін.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У зв`язку з викладеним є очевидним, що у разі укладення договору у письмовій формі усі його умови повинні бути викладеними в договорі та підписаними сторонами.

В силу ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, вони повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. У зв`язку з викладеним є очевидним, що у разі укладення договору у письмовій формі усі його умови повинні бути викладеними в договорі та підписаними сторонами.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Згідно із ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Зі змісту ст. 611 ЦК України випливає, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки.

Банк виконав взяті на себе зобов`язання, а саме видав відповідачу на підставі кредитного договору від 25.10.2018 № 401 кредит у сумі 37 041,45 грн, що підтверджується заявою від 25.10.2018 № 401 та довідкою про збільшення кредитного ліміту, на підставі кредитного договору від 09.08.2021 року № 401 видав відповідачу 20 000,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією від 09.08.2021 № TR.51292562.63207.8810, та на підставі кредитного договору від 04.01.2022 № 101 видав відповідачу 15 000,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № TR.55045938.74717.8810 від 04.01.2022.

З виписки по рахунку також вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами.

Відповідач взяті на себе зобов`язання виконував неналежним чином, внаслідок чого станом на 03.03.2025 у нього виникла заборгованість:

за кредитним договором від 25.10.2018 № 401 у сумі 57 177,57 грн, що складається із заборгованості за кредитом у сумі 36 651,98 грн, заборгованості за процентами у сумі 20 525,59 грн, заборгованості за комісією у сумі 0,00 грн.;

за кредитним договором від 09.08.2021 № 401 у сумі 19 216,87 грн, що складається із заборгованості за кредитом у сумі 11 667,09 грн, заборгованості за процентами у сумі 2,46 грн, заборгованості за комісією у сумі 7 547,32 грн.;

за кредитним договором від 04.01.2022 № 101 у сумі 20 998,38 грн, що складається із заборгованості за кредитом у сумі 13 125,15 грн, заборгованості за процентами у сумі 2,91 грн, заборгованості за комісією у сумі 7 870,32 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до вимог ст.ст. 12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Таким чином, судом установлено факт невиконання відповідачем узятих зобов`язань за кредитним договором, що, у свою чергу, порушує право позивача на виконання умов договору, повернення суми заборгованості та процентів, а тому порушене право підлягає судовому захисту.

Суд, беручи до уваги визнання позову відповідачем, вважає позовні вимоги обґрунтованими та доведеними, тому зазначена сума підлягає стягненню з відповідача.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно з положеннями ч. 1 ст. 142 ЦПК України, ч. 3 ст. 7 Закону України «Про судовий збір» у разі визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.

Позивач при зверненні до суду з вимогою про стягнення заборгованості за кредитним договором сплатив судовий збір в розмірі 2 422,40 грн.

Отже, з урахуванням вищенаведених норм, у зв`язку із визнанням відповідачем позову до початку розгляду справи по суті 50 відсотків судового збору в сумі 1 211,20 грн підлягають стягненню з відповідача на користь позивача, а інші 50 відсотків судового збору в сумі 1 211,20 грн підлягають поверненню позивачу з державного бюджету.

Керуючись ст. 12,13, 81, 141, 263-265, 279, 280-284 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» заборгованість станом на 03.03.2025 за кредитними договорами у загальному розмірі 97 392 (дев`яносто сім тисяч триста дев`яносто дві) гривні 82 коп., а саме:

- за кредитним договором від 25.10.2018 № 401 у сумі 57 177 (п`ятдесят сім тисяч сто сімдесят сім) гривень 57 коп., яка складається із заборгованості за кредитом у сумі 36 651 (тридцять шість тисяч шістсот п`ятдесят одна) гривня 98 коп., заборгованості за процентами у сумі 20 525 (двадцять тисяч п`ятсот двадцять п`ять) гривень 59 коп., заборгованості за комісією у сумі 0 (нуль гривень) 00 коп.;

- за кредитним договором від 09.08.2021 № 401 у сумі 19 216 (дев`ятнадцять тисяч двісті шістнадцять) гривень 87 коп., яка складається із заборгованості за кредитом у сумі 11 667 (одинадцять тисяч шістсот шістдесят сім) гривень 09 коп., заборгованості за процентами у сумі 2 (дві) гривні 46 коп., заборгованості за комісією у сумі 7 547 (сім тисяч п`ятсот сорок сім) гривень 32 коп.;

¬ за кредитним договором від 04.01.2022 № 101 у сумі 20 998 (двадцять тисяч дев`ятсот дев`яносто вісім) гривень 38 коп., яка складається із заборгованості за кредитом у сумі 13 125 (тринадцять тисяч сто двадцять п`ять) гривень 15 коп., заборгованості за процентами у сумі 2 (дві) гривні 91 коп., заборгованості за комісією у сумі 7 870 (сім тисяч вісімсот сімдесят) гривень 32 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» судовий збір у розмірі 1 211 (одна тисяча двісті одинадцять) гривень20 коп.

Повернути акціонерному товариству «Перший український міжнародний банк» з державного бюджету України 50 відсотків від сплаченого ним відповідно до платіжної інструкції від 20.06.2025 № 21 судового збору, що становить 1 211 (одна тисяча двісті одинадцять) гривень 20 коп.

Рішення може бути оскаржено до Запорізького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутніми у судовому засіданні під час його проголошення, в той же строк з дня отримання копії рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

позивач: акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк», місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, б. 4, ;

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 .

Суддя У. В. Блажко