САДГІРСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД МІСТА ЧЕРНІВЦІ
Справа № 726/421/26
Провадження №2/726/262/26
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05.03.2026 м. Чернівці

Садгірський районний суд м. Чернівці у складі: головуючого судді Проскурняка І. Г., за участю секретаря судових засідань Богонос Г.Й. розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії №1362-0038 від 09.03.2024 року,-

ВСТАНОВИВ :

У проваджені Садгірського районного суду м.Чернівці перебуває цивільна справа за позовом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про стягнення заборгованості до відповідача ОСОБА_1 .

В позові зазначає, що на офіційному веб сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у вільному доступі для всіх клієнтів розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: договір кредиту, правила надання грошових коштів у кредит, згода на обробку персональних даних, публічна інформація, положення про конфіденційність.

Відповідач здійснив основні кроки оформлення кредитної угоди за допомогою веб сайту. Відповідачем здійсненні дії, які чітко свідчать про її свідомий вибір щодо укладення договору.

09.03.2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1362-0038.

На виконання зазначених вимог договору, позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор С3803, для підписання договору №1362-0038 від 09.03.2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов Кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 8400,00 гривень; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; знижена % ставка 1,20 % в день; стандартна % ставка 1,50 % в день, комісія за видачу кредиту 15,00 % від суми кредиту.

Умовами Кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована та процента ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом.

Позивач звертає увагу суду, на те, що він здійснює лише нарахування по процентам за користування кредитом в строк договору, що погоджений між сторонами та не здійснюється будь яких нарахувань ( штраф, пеня) за порушення умов договору.

Зазначає, що ТОВ «УКР Кредит Фінанс» не є банківською установою в розумінні ЗУ «Про банки і банківську діяльність» та відповідно до виданої Національним банком України ліцензії, позивач не відкриває рахунки, здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку.

Позивач (через партнера АТ КБ «ПриватБанк», з яким укладено договір №4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02.12.2019 року) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ « ПриватБанк» про успішне перерахування платежу від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» на підставі договору №4010 від 02.12.2019 року на карту отримувача, чим позивач виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.

Станом на 18.12.2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 38 102,71 гривень, а саме:

- заборгованість за кредитом 7892,19 гривень;

- заборгованість за нарахованими процентами 30 210,52 гривень;

Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника « Програми лояльності» для споживачів фінансових послуг ТОВ « УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 2582,92 гривень, за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 35 519,79 гривень.

Просить суд стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , який зареєстрований за адресою АДРЕСА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» загальну суму заборгованості за кредитним договором №1362-0038 від 09.03.2024 року у розмірі 35 519,79 гривень, з яких:

- прострочена заборгованість за кредитом 7 892,19 гривень;

- прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 27 627,60 гривень.

Просить суд стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , який зареєстрований за адресою АДРЕСА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір у розмірі 2 662,40 гривень.

Представник позивача просив розгляд справи провести без його участі та позовні вимоги задовольнити.

ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, однак спрямував до суду заяву про визнання позовних вимог та просив суд об`єктивно розглянути питання щодо стягнення з нього відсотків. Розгляд справи просив розглянути без його участі.

Суд, з`ясувавши обставини справи та перевіривши їх доказами дійшов до наступних висновків.

Судом встановлено, що 09.03.2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1362-0038.

Відповідно до умов Кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 8400,00 гривень; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; знижена % ставка 1,20 % в день; стандартна % ставка 1,50 % в день, комісія за видачу кредиту 15,00% від суми кредиту.

Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор С3803, для підписання договору №1362-0038 від 09.03.2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Позивач (через партнера АТ КБ «ПриватБанк», з яким укладено договір №4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02.12.2019 року) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ « ПриватБанк» про успішне перерахування платежу від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» на підставі договору №4010 від 02.12.2019 року на карту отримувача, чим позивач виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.

Станом на 18.12.2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 38 102,71 гривень, а саме:

- заборгованість за кредитом 7 892,19 гривень;

- заборгованість за нарахованими процентами 30 210,52 гривень;

Відповідно до ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

Згідно зі ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Статтею 204 ЦК України визначено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно із ст. 628, 629 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, а сам договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду.

Згідно з ч. 2 ст. 638 ЦК України договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Абзац другий ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.

Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку (ч. 1).

Згідно з ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

Закон України від 03.09.2015 р. № 675-VIII «Про електронну комерцію» (далі - Закон), визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

У ст. 3 цього Закону зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст.11 Закону).

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. 5 ст. 11 Закону).

Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Тобто належним виконанням зобов`язання з боку відповідача є повернення кредиту в строки, у розмірі та у валюті, визначеними кредитним договором.

Відповідно до змісту ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договорами. Станом на 18.12.2025 року у ОСОБА_1 утворилась заборгованість на загальну суму в розмірі 38 102,71 гривень, яка складається із заборгованість за кредитом 7 892,19 гривень та заборгованість за нарахованими процентами 30 210,52 гривень.

Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позивача програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 2582, 92 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 35 519,79 гривень.

Як вбачається із розрахунку заборгованості позивачем нараховувалися проценти у розмірі 1, 50 % до 02.01.2025 року в межах строку кредиту, тобто 300 днів.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2023 року, статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою наступного змісту: «максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%».

Пунктом 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Разом з цим пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів 1,5%.

Оскільки Закон України № 3498-ІХ набрав чинності 24 грудня 2023 року та застосовано визначений законодавством перехідний період до запровадження обмеження максимального розміру денної процентної ставки, в період з 24 грудня 2023 року до 22 квітня 2024 року максимальний розмір денної процентної ставки складає 2,5 %, в період з 22 квітня 2024 року до 20 серпня 2024 року 1,5 %, а з 21 серпня 2024 року 1 %.

Відповідно до ч. 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, суд доходить висновку, що умови щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються автоматично і не вимагають внесення змін до договору, так як характер цих правових норм є імперативним і не передбачає можливості відхилення від них при укладенні чи зміні договорів про надання споживчого кредиту.

Вирішуючи питання стягнення заборгованості за Кредитним договором № 1362-0038 від 09.03.2024 суд враховує те, що у п. 4.6 Договору передбачено стандартну процентну ставку, яка становить 1,5 % в день та застосовується в межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 Договору, а саме у період з 09.03.2024 до 02.01.2025.

З огляду на те, що відсоткова ставка встановлена законом, який регулює спірні правовідносини між сторонами, не може бути збільшена умовами договору, суд вбачає за необхідне навести власний розрахунок відсоткової ставки, враховуючи умови договору та норми законодавства, які діяли на час виникнення правовідносин.

Відповідно до наведених вище положень Закону України «Про споживче кредитування», суд погоджується із праведним первісним кредитором розрахунком заборгованості лише у період з 09.03.2024 до 20.08.2024 року, з врахуванням визначеної у договорі процентної ставки 1,5 %, а тому у цей період заборгованість за процентами становить 14229,22 грн.

Однак у період з 21.08.2024 до 02.01.2025, що становить 134 днів, максимальний розмір денної процентної ставки може бути лише 1,0 % (7892,19 х 1,0% = 78,92 грн), а тому у цей період розмір заборгованості за процентами становить 10575,28 грн (134 днів х 78,92 грн).

Загальний розмір заборгованості за процентами за користування кредитом становить 24 804,50 гривень грн (14 229,22 грн.+10 575,28 грн).

Отже суд вважає, що за Кредитним договором № 1362-0038 від 09.03.2024 із відповідача ОСОБА_1 на користь позивача підлягає до стягнення сума заборгованості у розмірі 32 696,69 грн, з яких: 7892,19 грн прострочена заборгованість за кредитом; 24 804, 50 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

На основі всебічно з`ясованих обставин, на які посилається позивач, як на підставу заявлених вимог підтверджених доказами, перевіреними в судовому засіданні, оцінивши їх належність, допустимість, а також достатність, взаємозв`язок у їх сукупності, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, суд доходить висновку, що позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії №1362-0038 від 09.03.2024 року підлягають до часткового задоволення, а з відповідача на користь позивача потрібно стягнути заборгованість за Кредитним договором № 1362-00938 від 09.03.2024 року у загальному розмірі 32 696,69 грн.

Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем під час звернення до суду із позовом сплачено судовий збір у розмірі у розмірі 2662 гривні 40 копійок, що підтверджується платіжною інструкцією №6618 від 04.02.2026 року.

В позові заявлено вимогу на суму 35519,79 грн, а задоволено 32696,69 грн, тобто на 92,05 % (32696,69 грн х 100 % / 35519,79 грн = 92,05 %).

Оскільки позовні вимоги задоволено частково на 92,05%, із відповідача ОСОБА_1 на користь позивача потрібно стягнути 2 450, 73 грн (2 662,40 х 92,05 %) судового збору.

На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 526, 610, 611, 612, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 19, 81, 141, 263-265, 267, 273, 274, 354, 355 ЦПК України, суд,

ВИРІШИВ :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії №1362-0038 від 09.03.2024 року задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , який зареєстрований за адресою АДРЕСА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» ( , місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м.Київ, 01133) загальну суму заборгованості за кредитним договором №1362-0038 від 09.03.2024 року у розмірі 32,696,69 гривень, з яких:

- прострочена заборгованість за кредитом 7 892,19 гривень;

- прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 24 804,50 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , який зареєстрований за адресою АДРЕСА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» ( , місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м.Київ, 01133) судовий збір у розмірі 2 450,73,40 гривень.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Чернівецького апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції, протягом 30-ти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 30-ти з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий суддя І. Г. Проскурняк