Справа №305/3243/25
Провадження по справі 2/305/923/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26.01.2026. Рахівський районний суд Закарпатської області у складі:

головуючої судді Марусяк М.О.

секретаря судового засідання Веклюк А.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Рахів в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Райффайзен Банк", представником якого є, Лозіна Ольга Юріївна до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

10.09.2025, Акціонерне товариство "Райффайзен Банк", представником якого є, Лозіна Ольга Юріївна, звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позивач мотивує свої позовні вимоги тим, що АТ "Райффайзен Банк" розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.aval.ua» публічну інформацію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ Райффайзен Банк. У публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує Заяву про акцепт Публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою. Також у Публічній пропозиції зазначено, що дана Публічна пропозиція, Заява про акцепт, Правила, разом із Тарифами, заявами, всіма змінами, додатками, додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування. При цьому договір банківського обслуговування є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою Заяви про акцепт. Зазначає, що відповідачка подала заяву до позивача та уклала Угоду №СМDРІ-1883033 від 20.10.2021, якою акцептувала Публічну пропозицію/Угоду (далі іменовану як «Заява»). Згідно з цією Заявою, відповідачка прийняла умови публічної пропозиції Банку на отримання банківських послуг, які детально описані у Правилах, висловлюючи свою повну та беззастережну згоду з ними. 04.11.2021 між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 , укладено Заяву про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/98195/82/1283389 від 04.11.2021, згідно умов якої Банк надав позичальниці кредитні кошти з поточним лімітом на дату початку кредитування в розмірі 5000 гривень, строком на 48 місяців під 45%. Отже, з укладенням Заяви-Договору у позичальниці виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки у строки та в розмірах чітко встановлених Заявою-Договором та Правилами, у разі прострочення якого кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками. У зв`язку з невиконанням умов кредиту на адресу відповідачки було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань, надавши можливість останній добровільно врегулювати заборгованості протягом 30 днів. Проте, відповідачка ОСОБА_1 не виконала взяті на себе договірні зобов`язання, у зв`язку з чим станом на 19.05.2025, заборгованість відповідачки перед позивачем складає 95750,63 гривень, яка складається з дозволеного та недозволеного овердрафту, у тому числі прострочена заборгованості з обов`язкового щомісячного внеску 25183,42 гривень. У зв`язку з викладеним, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договорами на загальну суму 95750,63 гривень, а також судовий збір у розмірі 3028 гривні.

Ухвалою судді Рахівського районного суду Закарпатської області, Марусяк М.О. від 19.09.2025 відкрито провадження у справі. Вирішено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження. Надано відповідачці п`ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі, для подання відзиву на позовну заяву.

Сторони в судове засідання не викликались, відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України.

Поряд з цим, 20.01.2026, представник АТ "Райффайзен Банк", Кудриш В.І., надіслав через систему "Електронний суд" заяву про розгляд справи за відсутності позивача та його представника.

Відповідачка, ОСОБА_1 , була належним чином повідомленою про наявність ухвали про відкриття провадження по справі від 19.09.2025, оскільки копії ухвали про відкриття провадження по справі, копії позову та долучені до нього документи, направлялися за місцем реєстрації відповідачки, але були повернуті до суду з відміткою уповноваженої особи Укрпошти "адресат відсутній за вказаною адресою". Також, відповідно до довідок про доставку електронного листа, 01.01.2026, відповідачка отримувала повідомлення про розгляд справи у спрощеному порядку, а також ухвалу про відкриття провадження по справі на її електронну адресу зазначену у позовній заяві. Окрім цього, з огляду на відсутність відомостей про інше місце перебування ОСОБА_1 , Рахівський районний суд 21.10.2025, 02.12.2025, розміщував оголошення на офіційному сайті судової влади, що є також належним повідомленням відповідачки відповідно до ч.11 ст.128 ЦПК України, однак відзиву на день судового розгляду справи відповідачка не надала.

Згідно ч.8 ст.178 ЦПК України - у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Враховуючи, що відповідачкою у встановлений законом строк відзив не подано, в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд, вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів.

Дослідивши надані позивачем письмові докази, суд, прийшов до наступного висновку.

Згідно ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

У відповідності до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом належними доказами встановлено, що 04.11.2021 між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 , укладено Заяву про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/98195/82/1283389 від 04.11.2021, згідно умов якої Банк надав позичальниці кредитні кошти з поточним лімітом на дату початку кредитування в розмірі 5000 гривень, строком на 48 місяців під 45%.

Відповідачка зобов`язалася використати кредит відповідно до умов, повернути йог сплатити проценти та виконати інші зобов`язання відповідно до договору та тарифів Банку.

Згідно умов п.1.1.-1.3. Кредитного договору, Банк надав Клієнту послу споживчого кредиту у формі кредитування рахунку (Кредит).

Для надання послуги споживчого кредиту, Банк відкрив Клієнту Картковий рахунок, на умовах згідно пункту 7 Заяви.

Відповідно до умов Кредиту та Заяви сторони погодили, що проценти буду нараховуватися в порядку, визначеному п.п.2.5.1, 2.5.4 п.2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк».

Згідно Статті 2 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», клієнт зобов`язаний сплачувати Банку обов`язковий щомісячні платіж за користування кредитом у розмірі 5 (п`ять) відсотків від власної заборгованої перед Банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованої перед Банком, якщо вона менше за зазначену суму. Порядок та умови погашення іншої заборгованості за кредитом в т.ч. недозволеного овердрафту визначається пунктами 2.5.5- 2.5.13. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил клієнт зобов`язався здійснити остаточне погашення кредиту та процентів за користування кредитом не пізніше дати закінчен Строку Кредиту, а у разі його подовження в останній робочий день строку користування кредитом.

Також 04.11.2021, ОСОБА_1 , підписала паспорт споживчого кредиту, відповідно до якого сума поточного ліміту - 5000 гривень, строк кредиту-48 місяців, процентна ставка річних складає 45%, дата щомісячного платежу - до 20 числа, розмір щомісячного платежу (від суми заборгованості) - складає 5%, сума щомісячного платежу у тому числі 641,10 гривень, погашення суми кредиту - 250 гривень, проценти за користування кредитом - 191,10 гривень, комісія за зняття готівки -165 гривень, розмір страхового платежу (від суми заборгованості на початок місяця) 0,7% (мін.15 гривень), неустойка (від суми простроченого платежу) 1,0 % (мін. 50 гривень), реальна річна процентна ставка 54,23%, загальна вартість кредиту - 15845 гривень.

Згідно розписки про отримання картки від 04.11.2021, ОСОБА_1 , отримала у непошкодженому стані платіжну картку за № НОМЕР_1 . З правилами користування карткою ознайомлена та зобов`язалась їх виконувати.

Позивач виконав свої зобов`язання за кредитним договором надавши позичальниці кредитні кошти, що стверджується наданою суду копією виписи по рахунку.

В подальшому Поточний ліміт кредиту було збільшено, інформація про це відображена у розрахунку заборгованості, відповідно до п.2.3. ст.2 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк» та п.2.1. Кредитного договору в межах максимального ліміту.

Відповідно до п.1.5. статті 1 РОЗДІЛУ 6 Правил банківського обслуговуваї фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», Банк має право проводити реструктуризацію зобов`язань Відповідача за Кредитом (зміну умов Кредиту). Реструктуризація проводиться Банком відповідно до внутрішніх документів Банку з рахуванням рівня платоспроможності і кредитоспроможності Відповідача, стану виконання Відповідачем визначених Заявою зобов`язань за Кредитом, а також інших обставин, які впливають на виконання Відповідачем зобов`язань за Кредитом. Сторони дійшли згоди, що реструктуриза (капіталізація, кредитні канікули та інші види реструктуризації) може бути здійсн Банком без підписання між Банком та Відповідачем додаткових договорів/угод до Заяви. Реструктуризація може бути проведена за ініціативою Банку, а також на підставі звернення Відповідача з запитом щодо надання реструктуризації (зокрема на підставі поданої Відповідачем на Сайті Банку заяви, яка є акцептом оферти Банку на зміну умов Кредиту.

З матеріалів справи вбачається, що позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а відповідач, всупереч договірним зобов`язанням, в установлені терміни не повернув належні грошові суми, внаслідок чого у нього утворилась заборгованість, яка підтверджується розрахунком заборгованості.

Так, згідно з розрахунком заборгованості по кредиту, наданим позивачем, розмір загальної заборгованості ОСОБА_1 перед позивачем, станом на 19.05.2025 складає 95750,63 гривень, яка складається з дозволеного та недозволеного овердрафту, у тому числі прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску 25183,42 гривень.

АТ «Райффайзен Банк» надіслав позичальнику Вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором. Відповідно до змісту вимоги банк вимагав від ОСОБА_1 протягом 30 календарних днів з дня отримання цієї вимоги здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі зі сплатою процентів у сумі 95750,63 гривень. Якщо протягом встановленого вище строку боржником буде усунуто порушення умов Кредитного договору, в частині сплати простроченої кредитної заборгованості (за кредитом та відсотками), то дана вимога втрачає чинність. Вказану вимогу АТ «Райффайзен Банк» направило на електронну адресу відповідача.

Правильність поданого позивачем розрахунку заборгованості відповідачкою не оспорювався, а відтак такий розрахунок є належним та допустимим доказом, який підтверджує заборгованість за укладеним договором.

Заборгованість за дозволеним овердрафтом це сума фактично використаного кредитного ліміту згідно кредитного договору в межах доступної суми коштів на Картковому рахунку. В свою чергу відповідно до ст.1 Розділу 2 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк» недозволеним овердрафтом є заборгованість на Картковому рахунку, яка виникає у разі перевищення суми операції над доступною сумою коштів на Картковому рахунку.

Надані представником позивача докази, суд визнає належними і допустимими, оскільки ці докази містять у собі інформацію щодо предмета позовних вимог, вони логічно пов`язані з тими обставинами, які підтверджують наявність підстав для стягнення з відповідачки заборгованості.

Відповідно до п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори.

Згідно із ч.1 ст.626 ЦК України підписанням договору сторонами досягнуто домовленість щодо встановлення цивільних прав та обов`язків.

Стаття 629 ЦК України передбачає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з вимогами ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а в відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, звичайно ставляться.

Відповідно до ст.527, 530 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Аналізуючи зібрані докази в їх сукупності, суд, враховуючи, що між сторонами по справі виникли правовідносини за укладеним договором, відповідачкою грошові кошти отримано, але в порядку та на умовах договору не повернуто, приходить до висновку, що позовні вимоги АТ "Райффайзен Банк" є обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі за вищенаведеними підставами.

Відповідно до статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчинення чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановленихцим Кодексом.

Суд, враховує вимоги ст.80 ЦПК України, зокрема достатність доказів для вирішення справи, наданих до суду.

Статтею 263 ЦПК України передбачено, що судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріально права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Позивачем надано обґрунтовані та правові докази порушення та невиконання відповідачкою умов договору, водночас, відповідачкою ОСОБА_1 , жодних доказів на протилежне не представлено, відзив на позов не подано.

Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно із наданою до суду платіжною інструкцією №22779 від 29.08.2025, АТ "Райффайзен Банк" було сплачено судовий збір за подання до суду даного позову в сумі 3028 гривень.

Приймаючи до уваги те, що суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог AT «Райффайзен Банк», то вважає необхідним стягнути з відповідачки на користь позивача понесені останнім судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 3028 гривень.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.12, 13, 76-81, 89, 141, 263-265, 273, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за договором №010/98195/82/1283389 від 04.11.2021 у розмірі 95750 (дев`яносто п`ять тисяч сімсот п`ятдесять) гривень 63 копійки, яка складається з дозволеного та недозволеного овердрафту, у тому числі, прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску 25183 (двадцять п`ять тисяч сто вісімдесять три) гривні 42 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» витрати зі сплати судового збору у розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень.

Відомості щодо учасників справи:

Позивач, Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», місцезнаходження: 01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, 4-А, .

Відповідачка, ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_2 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті, чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржено протягом тридцяти днів з дня його складення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду.

Головуюча: М.О. Марусяк