Придніпровський районний суд м.Черкаси
Номер провадження2/711/362/26
23 січня 2026 року м. Черкаси
Придніпровський районний суд м. Черкаси у складі:
головуючого судді Петренка О.В.,
за участю секретаря судових засідань Дмитренка О.Ю.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач зазначає, що 12 грудня 2022 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» та ОСОБА_1 укладено договір № 457322-КС-001 про надання кредиту (далі Договір кредиту), шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаними у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію».
Також 08 березня 2023 між ТОВ «Бізнес позика» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду № 1 до договору № 457322-КС-001 про надання кредиту (далі Додаткова угода), шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаними в порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію».
Відповідно до умов Додаткової угоди ТОВ «Бізнес позика» надає позичальнику додатково кредит в сумі 10 000.00 грн.
Проте до теперішнього часу позичальник свої зобов`язання за договором № 457322- КС-001 про надання кредиту належним чином не виконав, а лише часткового сплатила кошти, розрахунок та розмір яких зазначені у розрахунку заборгованості за договором №457322-КС-001, чим порушила зобов`язання, встановлені договором.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 457322-КС-001, відповідач на виконання умов договору здійснив часткову оплату за договором №457322-КС-001 на загальну суму 15 848,16 грн.
Зважаючи на ті обставини, що ОСОБА_1 належним чином не виконує свої зобов`язання за Договором кредиту, тому, станом на 09.10.2025, утворилась заборгованість за договором № 457322-КС-001 про надання кредиту в розмірі 45 143,83 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту 14 204,22 грн; суми прострочених платежів по процентах 29 439,61 грн; суми заборгованості по штрафам - 0,00 грн; суми прострочених платежів за комісією 1500 грн.
У зв`язку з викладеним позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за договором про надання кредиту №457322-КС-001 від 12.12.2022 у загальній сумі 45 143,83 грн, а також судові витрати.
Ухвалою Придніпровського районного суду м. Черкаси від 18 листопада 2025 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором; визнано справу малозначною, а її розгляд вирішено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін; призначено розгляд справи по суті о 11 год 10 хв 23 грудня 2025 року в приміщенні Придніпровського районного суду м. Черкаси (а.с.84-85).
Представник позивача Лебідь К.В. у судове засідання не з`явилася, про день, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином, зокрема, шляхом направлення судової повістки про виклик до суду до електронних кабінетів як безпосередньо позивача, так і його представника Лебідь К.В. у підсистемі «Електронний суд», що були отримані цими учасниками справи 23.12.2025 (а.с.97 зворот, 98 зворот). Водночас у п.6-7 прохальної частини позовної заяви представник позивача Лебідь К.В. просила суд розгляд справи здійснювати за відсутності представника позивача, а також не заперечувала проти ухвалення заочного рішення (а.с.9 зворот).
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання 23 січня 2026 року о 10 год 00 хв не з`явився, про причини неявки не повідомив, хоча про місце, день і час розгляду справи був повідомлений належним чином, заяв чи клопотань про проведення судового засідання без його участі до суду не подав, відзиву до суду не направив (відповідно до вимог ч.8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами).
У зв`язку з цим, 23 січня 2026 року суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. У цьому судовому рішенні суд детально виклав підстави для проведення заочного розгляду справи, а тому повторно їх зазначати у судовому рішенні по суті спору суд не вбачає підстав.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Оскільки справа слухалась у відсутність всіх учасників справи, тому фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Суд, дослідивши матеріали справи, врахувавши процесуальну позицію представника позивача, висловлену письмово, дійшов таких висновків.
Судом встановлено, що 12.12.2022 між товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) №457322-КС-001 (далі Кредитний договір).
Пунктами 2.1, 2.3-2.12 Кредитного договору визначено, що кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 10 000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених цим договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес позика».
Строк, на який надається кредит становить 16 тижнів.
Стандартна процентна ставка за кредитом в день 2,00000000% - фіксована.
Знижена процентна ставка за кредитом в день - 1,16395000% - фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку.
Комісія за надання кредиту - 1500,00 грн. Розмір комісії, встановлений цим пунктом договору, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір комісії не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку.
Загальний розмір наданого кредиту 10 000 грн.
Термін дії договору - до 03.04.2023.
Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 21 040 грн.
Орієнтовна реальна річна процентна ставка 12 297,45 процентів.
Дата видачі кредиту 12.12.2022.
Дата повернення кредиту 03.04.2023.
Мета отримання кредиту для придбання товарів (робіт, послуг), для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Цей Кредит є споживчим кредитом.
Пунктом 3.1. Кредитного договору передбачено, що кредитодавець зобов`язаний протягом 3 (трьох) робочих днів з дня укладення договору надати позичальнику кредит в сумі вказаній в п. 2.1. договору, шляхом безготівкового переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на поточний (картковий) рахунок позичальника, який відповідає банківській платіжній картці, що наведена в розділі 8 договору.
Крім того, п.3.2 Кредитного договору передбачено, що протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за кредитом (надалі проценти за користування кредитом), нараховуються за ставкою вказаною у п. 2.4 договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та додатку №1 до договору.
Пунктом 3.2.2 Кредитного договору встановлено, що сторони домовились, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та додатку №1 до договору (за виключенням дострокового повернення кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. договору. При цьому, нарахування процентів за стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та додатку №1 до договору, та до закінчення терміну дії договору.
У 3.2.3 Кредитного договору обумовлено, що сторони на момент укладення договору встановили наступний графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процентна ставка. Зокрема, у цьому пункті Кредитного договору сторони обумовили, що повернення кредиту, відсотків та комісії мало б відбуватися періодично, починаючи з 26.12.2022 до 03.04.2023.
Також зі вступної частини Кредитного договору суд встановив, що цей договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».
Із п.8 Кредитного договору суд встановив, що у розділі «Позичальник», після реквізитів відповідача, міститься електронний підпис одноразовим ідентифікатором, а саме: UA-0812 (а.с.23-27).
Із візуальної форми послідовності дій Клієнта, що підготовлена ТОВ «Бізнес позика», суд встановив, що 12.12.2022 о 12:07:14 відбувся вхід відповідача ОСОБА_1 як клієнта ТОВ «Бізнес позика» до особистого кабінету, а об 12:20:45 12.12.2022 ОСОБА_1 підписав Кредитний договір (а.с.43).
Із дослідженого в судовому засіданні Паспорту споживчого кредиту суд встановив, що цей засіб доказування містить інформацію та контактні дані ТОВ «Бізнес позика» як кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань позичальника, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для позичальника, порядок повернення кредиту, а також електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором: UA-8386 (а.с.21-22).
Також судом встановлено, що 08.03.2023 між товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» та ОСОБА_1 була укладена додаткова угода №1 до договору про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) №457322-КС-001 від 12.12.2022 (далі Додаткова угода), зі змісту якої суд встановив, що кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на 08.03.2023 сума неповернутого позичальником кредиту, отриманого відповідно до умов договору, становить 4204,22 грн (п.1 Додаткової угоди).
Крім того зі змісту Додаткової угоди суд встановив, що кредитодавець та позичальник домовились, що після укладення Додаткової угоди: 1) кредит збільшується на 10 000,00 грн. та кредитодавець, на умовах викладених у договорі, збільшує суму кредиту, а позичальник отримує збільшення суми кредиту та зобов`язується повернути кредит збільшений на 10 000,00 грн. у строки та на умовах викладених у Договорі; 2) після збільшення суми кредиту, відповідно до цієї Додаткової угоди, загальна сума отриманого та неповернутого позичальником кредиту складатиме 14 204,22 грн; 3) після укладення Додаткової угоди та збільшення суми кредиту: загальна сума отриманого кредиту становить: 14 204,22 грн (п.1 та п.2.1 Додаткової угоди); орієнтовна реальна річна процентна ставка: 9685,18 процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 28 897,74 грн; 4) комісія за надання додаткової суми кредиту: 1 500,00 грн; 5) враховуючи умови п.1-п.3 Додаткової угоди сторони домовились внести наступні зміни до Кредитного договору:
1) викласти п. 2.3. Кредитного договору в новій редакції, а саме: «2.3. Строк, на який надається Кредит: 16 тижнів»;
2) викласти п. 2.6. Кредитного договору в новій редакції, а саме: «2.6. Загальний розмір наданого Кредиту: 14 204,22 грн»;
3) викласти п. 2.7. Кредитного договору в новій редакції, а саме: «2.7. Термін дії договору: до 28.06.2023»;
4) викласти п. 2.8. Кредитного договору в новій редакції, а саме: «2.8. орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 28 897,74 грн»;
5) викласти п. 2.9. Кредитного договору в новій редакції, а саме: «2.9.Орієнтовна реальна річна процентна ставка: 9685,18 процентів. Орієнтовна реальна річна процентна ставка розрахована відповідно до методики розрахунку, що затверджена постановою Національного банку України від 11.02.2021 № 16 «Про затвердження Правил розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит». Реальна річна процентна ставка обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору. Застереження: наведені обчислення реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості наданого кредиту є репрезентативними та базуються на обраних позичальником умовах кредитування, викладених вище, і на припущенні, що договір залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а кредитодавець і позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі»;
6) викласти п. 2.11. Кредитного договору в новій редакції, а саме: «2.11 Дата повернення Кредиту 28.06.2023»;
7) викласти п. 3.2. Кредитного договору в новій редакції, а саме: «3.2. Протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за кредитом (надалі проценти за користування кредитом), нараховуються заставкою вказаною у п. 2.4 договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів;
8) викласти Додаток №1 до Кредитного договору (Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит), в новій редакції, що додається до цієї Додаткової угоди.
Усі інші умови Кредитного договору, що не змінені Додатковою угодою, залишаються чинними та сторони підтверджують свої зобов`язання за ними (пункт 6 Додаткової угоди).
Також зі вступної частини Додаткової угоди до Кредитного договору суд встановив, що ця угода укладена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».
Із п.11 Додаткової угоди до Кредитного договору суд встановив, що у розділі «Позичальник», після реквізитів відповідача, міститься електронний підпис одноразовим ідентифікатором, а саме: UA-5533 (а.с.40).
Із візуальної форми послідовності дій Клієнта, що підготовлена ТОВ «Бізнес позика», суд встановив, що 08.03.2023 о 13:52:45 відбувся вхід відповідача ОСОБА_1 як клієнта ТОВ «Бізнес позика» до особистого кабінету, а об 13:54:46 08.03.2023 ОСОБА_1 подписав Додаткову угоду до Кредитного договору (а.с.44).
Із дослідженого в судовому засіданні Паспорту споживчого кредиту суд встановив, що цей засіб доказування містить інформацію та контактні дані ТОВ «Бізнес позика» як кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань позичальника, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для позичальника, порядок повернення кредиту, а також електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором: UA-3834 (а.с.38-39).
Із розрахунку заборгованості за кредитом суд встановив, що починаючи з 12.12.2022 щодня позивачем відповідачу нараховувались відсотки за користування кредитом у строк до 28.06.2023; надалі сума боргу зі сплати відсотків, що, станом на 28.06.2023, становила 29 439,61 грн лишається незмінною.
Крім того з розрахунку заборгованості за кредитом суд встановив, що відповідач здійснював часткове погашення як заборгованості за тілом кредиту, так і за відсотками та комісії. Зокрема, відповідач здійснив наступні сплати грошових коштів у рахунок погашення тіла кредиту: 384,40 грн (13.01.2023), 1286,96 грн (12.01.2023), 1012,46 грн (06.02.2023), 1437,76 грн (21.02.2022), 1672,12 грн (06.03.2023) та 2,08 грн (08.03.2023); відсотків: 1746 грн (26.12.2022), 1647,52 грн (13.01.2023), 1343,04 грн (21.01.2023), 1551,04 грн (06.02.2023), 1208,98 грн (21.02.2023), 957,88 грн (06.03.2023) та 97,92 грн (08.03.2023); комісії: 884 грн (26.12.2022) та 616 грн (13.01.2023).
Також із означеного розрахунку заборгованості, що підготовлений позивачем, суд встановив, що, станом на 07.10.2025, сукупна заборгованість відповідача перед позивачем згідно Кредитного договору з урахуванням Додаткової угоди становить 45 143,83 грн, що складається з: 14 204,22 грн суми прострочених платежів по тілу кредиту, 29 439,61 грн суми прострочених платежів по процентах, та 1500 грн суми заборгованості по комісії (а.с.12-19).
Суд, безпосередньо дослідивши усі засоби доказування, що подані сторонами, дійшов таких висновків.
Відповідно до положень ч.1 ст.626 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно диспозиції ч. 1 ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» №675-VIII від 03.09.2015 (далі Закон №675), пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч.12 ст. 11 Закону №675).
Статтею 12 Закону №675 визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону №675 передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини 1 статті 3 Закону №675).
Частинами 1,2 ст.1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Статтею 1046 ЦК України встановлено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Частиною 1 ст.1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Статті 527, 530 ЦК України визначають, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).
Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Таким чином, із досліджених безпосередньо в судовому засіданні Кредитного договору та Додаткової угоди, суд встановив, що їх сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови його надання, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення таких правочинів на зазначених у них умовах шляхом підписання Кредитного договору та Додаткової угоди до нього за допомогою електронних підписів одноразовими ідентифікаторами відповідно UA-0812 та UA-5533.
Згідно ч. 1, 5, 6, 7 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.
Водночас матеріалами справи підтверджується той факт, що суми кредиту, які були обумовлені між ТОВ «Бізнес позика» та ОСОБА_1 і відображені в п.2.1 Кредитного договору та 2.1. Додаткової угоди, були отримані відповідачем шляхом перерахування на його картковий рахунок № НОМЕР_1 , відкритий в АТ КБ «Приватбанк».
Щодо розміру заборгованості за відсотками в сумі 29 439,61 грн, суд зазначає наступне.
Пунктами 2.1, 2.3-2.12 Кредитного договору визначено, що кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 10 000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених цим договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес позика».
Строк, на який надається кредит становить 16 тижнів.
Стандартна процентна ставка за кредитом в день 2,00000000% - фіксована.
Знижена процентна ставка за кредитом в день - 1,16395000% - фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку.
Комісія за надання кредиту - 1500,00 грн. Розмір комісії, встановлений цим пунктом договору, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір комісії не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку.
Загальний розмір наданого кредиту 10 000 грн.
Термін дії договору - до 03.04.2023.
Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 21 040 грн.
Орієнтовна реальна річна процентна ставка 12 297,45 процентів.
Дата видачі кредиту 12.12.2022.
Дата повернення кредиту 03.04.2023.
Мета отримання кредиту для придбання товарів (робіт, послуг), для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Цей Кредит є споживчим кредитом.
Пунктом 3.1. Кредитного договору передбачено, що кредитодавець зобов`язаний протягом 3 (трьох) робочих днів з дня укладення договору надати позичальнику кредит в сумі вказаній в п. 2.1. договору, шляхом безготівкового переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на поточний (картковий) рахунок позичальника, який відповідає банківській платіжній картці, що наведена в розділі 8 договору.
Крім того, п.3.2 Кредитного договору передбачено, що протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за кредитом (надалі проценти за користування кредитом), нараховуються за ставкою вказаною у п. 2.4 договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та додатку №1 до договору.
Пунктом 3.2.2 Кредитного договору встановлено, що сторони домовились, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та додатку №1 до договору (за виключенням дострокового повернення кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. договору. При цьому, нарахування процентів за стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та додатку №1 до договору, та до закінчення терміну дії договору.
У 3.2.3 Кредитного договору обумовлено, що сторони на момент укладення договору встановили наступний графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процентна ставка. Зокрема, у цьому пункті Кредитного договору сторони обумовили, що повернення кредиту, відсотків та комісії мало б відбуватися періодично, починаючи з 26.12.2022 до 03.04.2023.
Зі змісту Додаткової угоди суд встановив, що кредитодавець та позичальник домовились, що після укладення Додаткової угоди: 1) кредит збільшується на 10 000,00 грн. та кредитодавець, на умовах викладених у договорі, збільшує суму кредиту, а позичальник отримує збільшення суми кредиту та зобов`язується повернути кредит збільшений на 10 000,00 грн. у строки та на умовах викладених у Договорі; 2) після збільшення суми кредиту, відповідно до цієї Додаткової угоди, загальна сума отриманого та неповернутого позичальником кредиту складатиме 14 204,22 грн; 3) після укладення Додаткової угоди та збільшення суми кредиту: загальна сума отриманого кредиту становить: 14 204,22 грн (п.1 та п.2.1 Додаткової угоди); орієнтовна реальна річна процентна ставка: 9685,18 процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 28 897,74 грн; 4) комісія за надання додаткової суми кредиту: 1 500,00 грн; 5) враховуючи умови п.1-п.3 Додаткової угоди сторони домовились внести наступні зміни до Кредитного договору:
1) викласти п. 2.3. Кредитного договору в новій редакції, а саме: «2.3. Строк, на який надається Кредит: 16 тижнів»;
2) викласти п. 2.6. Кредитного договору в новій редакції, а саме: «2.6. Загальний розмір наданого Кредиту: 14 204,22 грн»;
3) викласти п. 2.7. Кредитного договору в новій редакції, а саме: «2.7. Термін дії договору: до 28.06.2023»;
4) викласти п. 2.8. Кредитного договору в новій редакції, а саме: «2.8. орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 28 897,74 грн»;
5) викласти п. 2.9. Кредитного договору в новій редакції, а саме: «2.9.Орієнтовна реальна річна процентна ставка: 9685,18 процентів. Орієнтовна реальна річна процентна ставка розрахована відповідно до методики розрахунку, що затверджена постановою Національного банку України від 11.02.2021 № 16 «Про затвердження Правил розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит». Реальна річна процентна ставка обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору. Застереження: наведені обчислення реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості наданого кредиту є репрезентативними та базуються на обраних позичальником умовах кредитування, викладених вище, і на припущенні, що договір залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а кредитодавець і позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі»;
6) викласти п. 2.11. Кредитного договору в новій редакції, а саме: «2.11 Дата повернення Кредиту 28.06.2023»;
7) викласти п. 3.2. Кредитного договору в новій редакції, а саме: «3.2. Протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за кредитом (надалі проценти за користування кредитом), нараховуються заставкою вказаною у п. 2.4 договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів;
8) викласти Додаток №1 до Кредитного договору (Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит), в новій редакції, що додається до цієї Додаткової угоди.
Усі інші умови Кредитного договору, що не змінені Додатковою угодою, залишаються чинними та сторони підтверджують свої зобов`язання за ними (пункт 6 Додаткової угоди).
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
Суд, перевіривши нарахування позивачем розміру боргу за нарахованими та несплаченими процентами за користування відповідачем кредитом, керуючись ст.627 ЦПК України у взаємозв`язку з положеннями Закону України «Про споживче кредитування», а також умовами як Кредитного договору, так і Додаткової угоди, встановив, що їх розмір визначений неправильно з огляду на таке.
Як встановлено судом з аналізу розрахунку заборгованості (а.с.12-19), кредитодавець ТОВ «Бізнес позика» здійснило нарахування відповідачу відсотків з призми 1,16395000%/день у період часу з 12.12.2022 до 29.03.2023 включно, а починаючи з 30.03.2023 і до 28.06.2023 з призми 2,0%/день, а саме:
2)за період з 14.01.2023 до 21.01.2023: 895,36 грн (9 615,60 грн х 0,0116395 = 111,92 грн (розмір відсотків за один день користування сумою кредиту); 111,92 грн х 8 днів (кількість днів між 14.01.2023 та 21.01.2023 = 895,36грн));
3)за період з 22.01.2023 до 06.02.2023: 1 551,04 грн (8 328,64 грн х 0,0116395 = 96,94 грн (розмір відсотків за один день користування сумою кредиту); 96,94 грн х 16 днів (кількість днів між 22.01.2023 та 06.02.2023) = 1 551,04 грн));
4)за період з 07.02.2023 до 21.02.2023: 1 277,40 грн (7 316,18 грн х 0,0116395 = 85,16 грн (розмір відсотків за один день користування сумою кредиту); 85,16 грн х 15 днів (кількість днів між 07.02.2023 та 21.02.2023 = 1 277,40 грн));
5)за період з 22.02.2023 до 06.03.2023: 889,46 грн (5 878,42 грн х 0,0116395 = 68,42 грн (розмір відсотків за один день користування сумою кредиту); 68,42 грн х 13 днів (кількість днів між 22.02.2023 та 06.03.2023 = 889,46грн));
6)за період з 07.03.2023 до 08.03.2023: 97,92 грн (4 206,30 грн х 0,0116395 = 48,96 грн (розмір відсотків за один день користування сумою кредиту); 48,96 грн х 13 днів (кількість днів між 07.03.2023 та 08.03.2023 = 97,92 грн));
7)за період з 09.03.2023 до 29.03.2023: 3 471,93грн (14 204,22 грн х 0,0116395 = 165,33 грн (розмір відсотків за один день користування сумою кредиту); 165,33 грн х 21 день (кількість днів між 09.03.2023 та 29.03.2023 = 3 471,93грн));
8)за період з 30.03.2023 до 28.06.2023: 25 851,28 грн (14 204,22 грн х 0,02 = 284,08 грн (розмір відсотків за один день користування сумою кредиту); 284,08 грн х 91 день (кількість днів між 30.03.2023 та 28.06.2023 = 25 851,28 грн)).
Частиною 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» у редакції Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22.11.2013, що набрав чинності 24.12.2023, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Відповідно до пункту 17 розділу 4 «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 % (тобто, з 24.12.2023 до 21.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів - 1,5 % (з 22.04.2024 до 19.08.2024 включно); починаючи з 20.08.2024 та надалі - 1%.
У зв`язку з цим, суд дійшов висновку, що розмір відсотків позивачем розрахований у відповідності до умов п. 2.4 Кредитного договору у взаємозв`язку з п.6 Додаткової угоди, а також положень Закону України «Про споживче кредитування». Однак, під час перерахунку розміру відсотків судом встановлено, що їх розмір має становити 29 323,21 грн, а не 29 439,61 грн як заявлено позивачем до стягнення з відповідача.
Водночас відповідач, всупереч положенням ч. 1 ст. 81 ЦПК України, не надав суду жодних належних і допустимих доказів щодо неправильності розрахунку заборгованості за Кредитним договором, зокрема, з призми розміру сплачених ним коштів у рахунок як погашення суми кредиту, так і відсотків, що вплинуло б на розмір заборгованості, зокрема, за відсотками.
З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позовна вимога про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за відсотками є частково обгрунтованою, а тому такою, що підлягає задоволенню частково в сумі 29 323,21 грн.
Що стосується позовної вимоги про стягнення простроченої суми комісії в розмірі 1500 грн, то суд зазначає про таке.
Пунктом 2.1 Кредитного договору передбачено, що кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 10 000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених цим договором.
Пунктом 2.5 Кредитного договору передбачено, що комісія за надання кредиту становить 1500,00 грн. Розмір комісії, встановлений цим пунктом договору, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір комісії не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку.
Пунктом 4.3.4 Кредитного договору встановлено, що кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення суми кредиту, сплати комісії, процентів за користування кредитом, неустойки (штрафу) у разі її нарахування та виконання усіх інших зобов`язань, передбачених договором.
У розділі 4 Паспорту споживчого кредиту від 12.12.2022 сторони Кредитного договору обумовили, що комісія за надання кредиту становить 1500 грн.
Крім того зі змісту Додаткової угоди суд встановив, що кредитодавець та позичальник домовились, що після укладення Додаткової угоди: 1) кредит збільшується на 10 000,00 грн. та кредитодавець, на умовах викладених у договорі, збільшує суму кредиту, а позичальник отримує збільшення суми кредиту та зобов`язується повернути кредит збільшений на 10 000,00 грн. у строки та на умовах викладених у Договорі; 2) після збільшення суми кредиту, відповідно до цієї Додаткової угоди, загальна сума отриманого та неповернутого позичальником кредиту складатиме 14 204,22 грн; 3) після укладення Додаткової угоди та збільшення суми кредиту: загальна сума отриманого кредиту становить: 14 204,22 грн (п.1 та п.2.1 Додаткової угоди); орієнтовна реальна річна процентна ставка: 9685,18 процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 28 897,74 грн; 4) комісія за надання додаткової суми кредиту: 1 500,00 грн.
Усі інші умови Кредитного договору, що не змінені Додатковою угодою, залишаються чинними та сторони підтверджують свої зобов`язання за ними (пункт 6 Додаткової угоди).
У розділі 4 Паспорту споживчого кредиту від 08.03.2023 сторони Кредитного договору обумовили, що комісія за надання кредиту становить 1500 грн.
Отже, підписанням Кредитного договору, Додаткової угоди та Паспортів споживчого кредиту від 12.12.2022 та 08.03.2023 без будь-яких застережень відповідач підтвердив, що він обізнаний та погодився з усіма умовами такого договору.
Зміст зобов`язання в наведеному Кредитному договорі, Додатковій угоді та в Паспортах споживчого кредиту, в контексті сплати комісії за надання кредиту та додаткової суми кредиту, викладено досить зрозуміло, оскільки системний аналіз означених правочинів, наданого позивачем розрахунку, дає підстави для висновку про те, що справжня воля сторін Кредитного договору та Додаткової угоди зводилась до отримання коштів, які позичальник зобов`язаний повернути, із сплатою процентів за кредитним договором та комісії, в розмірі та умовах погоджених сторонами.
Відповідно до вимог статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Встановивши зазначені обставини у справі, суд дійшов висновку, що між сторонами у справі укладені Кредитний договір до Додаткова угода, за умовами яких відповідач зобов`язався прийняти грошові кошти та повернути їх частинами у визначений договорами строк, а також сплатити комісію. З аналізу умов Кредитного договору та Додаткової угоди суд встановив, що сукупний розмір комісії за надання кредиту та додаткової суми кредиту сторони означених правочинів обумовили сукупно в розмірі 3000 грн.
Отже, матеріали справи містять належні та допустимі докази, які підтверджують факт ознайомлення позичальника з умовами як Кредитного договору, так і Додаткової угоди щодо розміру комісії; наявні відомості про те, що саме ОСОБА_1 погодився з умовами з приводу комісії; позивачем доведені обставини, які давали можливість суду переконатись в тому з приводу яких відносин були складені Кредитний договір, Додаткова угода і Паспорти споживчого кредиту, та хто ознайомлений з викладеними в них умовами.
Водночас, із розрахунку заборгованості (а.с.12-19) суд встановив, що ОСОБА_1 сплатив кредитодавцю комісію за надання кредиту сукупно в розмірі 1500 грн, тобто комісію за надання кредитних коштів згідно умов Кредитного договору. Проте доказів, що відповідач сплатив кредитодавцю комісію за надання кредиту згідно умов Додаткової угоди матеріали справи не містять і такі не були надані відповідачем.
З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позовна вимога про стягнення з відповідача 1500 грн в рахунок заборгованості зі сплати комісії за надання додаткової суми кредиту згідно умов Додаткової угоди підлягає задоволенню.
Що стосується прохання позивача, викладеного у п.4 прохальної частини позовної заяви від 13.11.2025, про стягнення з відповідача на користь позивача понесених витрат на сплату судового збору, то суд зазначає про таке.
Частиною 1 ст.141 ЦПК України визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Водночас суд, ухвалюючи рішення про стягнення з відповідача на користь позивача суми судового збору, також зважає на те, що у матеріалах справи відсутні будь-які докази тому юридичному факту, що відповідач ОСОБА_1 звільнений від сплати судового збору згідно положень ч.1 ст.5 Закону України «Про судовий збір».
Керуючись ст. 527, 530, 599, 610, 626-628, 638, 1046, 1048-1050, 1054, 1056-1 ЦК України, ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст. 13, 76, 77, 80, 81, 89, 133, 141, 247, 264, 265, 280, 281, 282, 284, 289, 354, 355 ЦПК України, суд
позовну заяву товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» заборгованість за договором про надання кредиту №457322-КС-001 від 12 грудня 2022 року в розмірі 45 027 (сорок п`ять тисяч двадцять сім) гривень 43 (сорок три) копійки, з яких: 14 204 (чотирнадцять тисяч двісті чотири) гривні 22 (двадцять дві) копійки заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту), 29 323 (двадцять дев`ять тисяч триста двадцять три) гривні 21 (двадцять одна) копійка заборгованість за відсотками, та 1500 (одна тисяча п`ятсот) гривень заборгованість зі сплати комісії.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» 2416 (дві тисячі чотириста шістнадцять) гривень 10 (десять) копійок судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Заочне рішення може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом цих строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повне заочне рішення складене 23 січня 2026 року.
Сторони у справі:
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 , місце реєстрації проживання: АДРЕСА_1 .
Головуючий: О. В. Петренко