Справа № 948/1031/25
Номер провадження 2/948/107/26
26.01.2026 Машівський районний суд Полтавської області у складі:
головуючого - судді Косик С.М.,
за участю секретаря Сизоненко Н.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в селищі Машівка в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Позичальнику було надано послугу кредитування рахунку та встановлено ліміт кредитування рахунку в межах максимальної суми загального ліміту кредитування для вказаного продукту, а саме надані кредитні кошти в сумі 50 000,00 грн, на споживчі потреби, процентна ставка 0,22%, строк користування 12 місяців з автоматичною пролонгацією.
Крім того, 18.12.2023 між АТ «ТАСКОМБАНК» та відповідачем було укладено угоду про надання кредиту «Кредит готівкою» №5435, за умовами якої відповідачу надано кредит у сумі 18 000,00 грн, строком на 24 місяці, на споживчі потреби, пільговою процентною ставкою 140% річних від суми кредиту, звичайна процентна ставка 0,39% (140,40% річних) від суми простроченого кредиту, термін повернення 18.12.2025.
У подальшому відповідач перестав виконувати умови кредитного договору та угоди про надання кредиту в повній мірі, умови договорів позичальником лишаються невиконаними, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, що мало наслідком утворення заборгованості, яка станом на 15.09.2025 становить 149 448,85 грн: за Заявою-договором №002/12086637-SP від 13.10.2021 у розмірі 104 700,59 грн, в тім числі: 49 999,11 грн заборгованість по тілу кредиту, 54 701,48 грн заборгованість за процентами; за Угодою про надання кредиту №5435 від 18.12.2023 у розмірі 44 748,26 грн, з яких:14 234,92 грн заборгованість по тілу кредиту, які позивач просить стягнути з відповідача, а також судовий збір у розмірі 2 422,40 грн (а.с. 1-5).
Ухвалою від 24.11.2025 суд відкрив провадження у справі за цим позовом за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначив судове засідання для розгляду справи по суті (а.с. 115).
У судове засідання сторони не з`явилися вдруге та повторно, про розгляд справи повідомлені належним чином та завчасно, зокрема, позивач шляхом направлення судової повістки в електронному вигляді до електронного кабінету, про що свідчить довідка про доставку електронного документу (а.с.118,119,124), відповідач - за зареєстрованим місцем проживання рекомендованим повідомленням, яке повернуто до суду 17.12.2025 та 09.01.2025 з відміткою про відсутність адресата за вказаною адресою (а.с.120,121,125,126).
Представник позивача у позовній заяві просить провести розгляд справи без участі представника АТ «ТАСКОМБАНК» (а.с.5 на зв.), відповідач причини неявки не повідомив, відзив на позов не подав.
Ураховуючи викладене, суд вирішив розглянути справу за відсутності сторін, відповідно до ст. 281 ЦПК України - в заочному порядку та, дослідивши надані письмові докази, дійшов такого висновку.
Судом установлено, що 13.10.2021 ОСОБА_1 підписано заяву №771865 про приєднання до частини 1 та частини 2 Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення договору про відкриття поточного рахунку та видачі платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank». Після отримання банком заяви від відповідача про приєднання до частини 1 Публічної пропозиції та підписання банком заяви про приєднання до частини 2 Публічної пропозиції, Публічна пропозиція разом з додатками та вказаними заявами складають договір про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту sportbank, що укладений між відповідачем та банком (а.с.7-18).
У наданих АТ «ТАСКОМБАНК» виписках по особовим рахункам кредитного договору №002/12086637-SP від 13.10.2021 відображені дата та деталі операції за період з 13.10.2021р. по 15.09.2025р. та по особовим рахункам кредитного договору №5435 за період з 18.12.2023 по 15.09.2025 (а.с.39-69,70-98).
Із наданого позивачем розрахунку видно, що станом на 15.09.2025 загальний залишок заборгованості відповідача перед банком за кредитним договором №002/12086637-SP від 13.10.2021 становить 104 700,59 грн, з яких: 49 999,11 грн - заборгованість по тілу кредиту, 54 701,48 грн - заборгованість по відсоткам (а.с. 36-38).
Відповідно до розділу 7 «Умови обслуговування кредитної лінії/овердрафту в рамках продукту «Картка sportbank» Протоколу №34-1 від 10.06.2021 засідання Тарифного комітету АТ «ТАСКОМБАНК», щомісячний платіж зазначається у мобільному додатку sportbank, включає суми нарахованих процентів, штрафів та інших платежів у попередньому місяці, суму заборгованості за кредитом. Пільговий період: перший - до 120 днів з 1 календарного дня місяця в якому встановлений кредитний ліміт, далі - до 62 днів (а.с.102).
18.12.2023 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 укладено угоду про надання кредиту «Кредит готівкою» №5435, відповідно до умов якої відповідачу надано кредит у сумі 18 000,00 грн, строком на 24 місяці, кінцевим терміном повернення 18.12.2025 (а.с.27-31).
Процентна ставка за користування коштами кредиту залежить від умов користування кредитом та становить: пільгова процентна ставка 140% річних від суми кредиту, що застосовується в період строку кредиту та звичайна процентна ставка 0,39% на день (140,40% річних) від суми простроченого кредиту, що застосовується в період прострочення та нараховується як плата за кредит (п.2.3 Угоди) (а.с.28).
Згідно з п.2.3.1 Угоди проценти за кредитом обчислюються, виходячи з 30 календарних днів у місяці та 360 днів у році (метод нарахування 30/360). Нарахування процентів здійснюється з дня видачі кредиту по день, що передує дню його повернення (а.с.28).
Орієнтовна реальна річна процентна ставка складає 273,15% річних, орієнтовна загальна вартість кредиту складає 57 109,49 грн (п.п.2.6,2.7 Угоди) (а.с.28 на зв.).
Відповідно до п.3.1 Угоди кошти кредиту надаються банком у безготівковій формі шляхом перерахування у розмірі 18 000,00 грн на поточний рахунок клієнта (а.с.28 на зв.).
На а.с.31 на зв.-33 є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту «Кредит готівкою» та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком 1 до Угоди про надання кредиту «Кредит готівкою» від 18.12.2023, в якій зазначені кількість днів у розрахунковому періоді, сума платежу за розрахунковий період, види платежів за кредитом, реальна річна процентна ставка та загальна вартість кредиту.
Також18.12.2023 ОСОБА_1 підписано паспорт продукту «Кредит готівкою», в якому зазначена інформація про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, виходячи з обраних відповідачем умов кредитування (а.с.33 на зв.-34).
31.01.2025 позивачем були направлені ОСОБА_1 повідомлення-вимоги про повернення кредитів та сплату нарахованих процентів протягом 30 календарних днів з дати одержання повідомлень, але не пізніше 45 календарних днів з дня направлення банком повідомлень позичальнику (а.с.22).
Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори (пункт 1 частини другої статті 11 ЦК України). Цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства (частина перша статті 14 ЦК України).
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Із прийняттям 03 вересня 2015 року Закону України № 675-VIII «Про електронну комерцію», який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.
У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини 3 статті 11 зазначеного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону).
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6 статті 11 вказаного Закону).
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12 статті 11 Закону № 675-VIII.
Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України Про електронний цифровий підпис, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
У заяві №771865 про приєднання до частини 1 Публічної пропозиції відповідач засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем у вигляді послідовності ряду цифр, та підтвердив, що створений удосконалений електронний підпис є аналогом його власноручного підпису та його накладення, що ініційовано ним в мобільному додатку, буде мати рівнозначні юридичні наслідки з накладенням його власноручного підпису на правочини та документи, складені на паперових носіях. Також відповідач підтвердив, що перед підписанням Заяви він ознайомився з Публічною пропозицією з додатками, що розміщені на сайті банку, примірник якої отримав в мобільному додатку «Sportbank», з якою він ознайомлений, повністю згодний, зміст розуміє, положення якої зобов`язується неухильно дотримуватися.
Крім того, ОСОБА_1 підписано електронним цифровим підписом Заяву № 771865 про приєднання до частини 2 Публічної пропозиції, якою приєднався до частини 2 Публічної пропозиції та просить банк надати банківські та фінансові послуги, а саме: відкрити поточний рахунок та надати послуги кредитування рахунку та встановити ліміт кредитування. Відповідач підтвердив, що після отримання від нього Заяви про приєднання до частини 1, частини 2 Публічної пропозиції, Публічна пропозиція разом з додатками та вказаними заявами, будуть складати Договір про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту sportbank, що укладений між ним та банком.
Наведене свідчить про належне укладення кредитного договору шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін.
Аналогічна правова позиція щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону сформована у постановах Верховного Суду від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19, від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 та від 10 червня2021 року у справі № 234/7159/20.
Відтак після підписання заяв електронним підписом у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у банку виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання оплачувати послуги банку, що виникають в результаті використання платіжних карток, згідно Тарифів та повернути кредит. Сторони приступили до виконання своїх зобов`язань.
Таким чином, у даній справі позивачем доведено належними доказами, з урахуванням особливостей проекту sportbank, волевиявлення сторін на укладення правочину, зокрема погодження банком заявки позичальника на його укладення, а також наявності підстав стягнення заборгованості за кредитом.
Звертаючись до суду з позовом АТ «ТАСКОМБАНК» зазначає, що умови вищезазначеного кредитного договору та угоди про надання кредиту позичальником лишаються невиконаними, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, що мало наслідком утворення заборгованості, яка станом на 15.09.2025 становить 149 448,85 грн.
За таких обставин, ураховуючи, що відповідач не виконав належним чином зобов`язання за кредитними договорами перед банком, позивач внаслідок такого порушення позбавлений можливості отримати кредитні кошти, на що він розраховував при укладенні договорів, а тому суд дійшов висновку про задоволення позову, у зв`язку з чим з відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за Заявою - договором №002/12086637-SP від 13.10.2021 та угодою про надання кредиту №5435 від 18.12.2023 у вигляді заборгованості за наданим тілом кредиту та процентами у розмірі 149 448,85 грн.
Згідно зі ст. 141 ЦПК України, оскільки позов задоволено, а тому з відповідача на користь позивача потрібно стягнути судовий збір у розмірі 2422,40 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 1-18, 81, 141, 209-245, 259, 264, 265, 268, 354, 355 ЦПК України, суд
задовольнити позов Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» заборгованість, яка виникла станом на 15.09.2025, за Заявою - договором №002/12086637-SP від 13.10.2021 у розмірі 104 700, 59 грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту в розмірі 49 999,11 грн та заборгованості за процентами в розмірі 54 701,48 грн, та угодою про надання кредиту №5435 від 18.12.2023 у розмірі 44 748,26 грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту в розмірі 14 234,92 грн та заборгованості за процентами в розмірі 30 513,34 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» судовий збір в розмірі 2 422,40 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржено в загальному порядку, до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Полтавського апеляційного суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Суддя С. М. Косик