Номер провадження: 22-ц/813/2574/26
Справа № 497/2952/24
Головуючий у першій інстанції Кодінцева С. В.
Доповідач Громік Р. Д.
ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19.01.2026 року м. Одеса

Одеський апеляційний суд у складі:

головуючого Громіка Р.Д.,

суддів Драгомерецького М.М., Комлевої О.С.,

розглянувши у спрощеному порядку без повідомлення учасників справи апеляційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Болградського районного суду Одеської області від 16 квітня 2025 року у цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

1. ОПИСОВА ЧАСТИНА

Короткий зміст позовних вимог.

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за:

Договором позики №76356981 від 06.12.2023 в розмірі 23810.08 грн, з яких:

-6044,65 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-17765,43 грн - сума заборгованості за відсотками.

Договором позики № 4132556 від 22.12.2023 в розмірі 14088.00 грн., з яких:

-3000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-11088 грн - сума заборгованості за відсотками.

Кредитним договором № 21004-11/2023 від 15.11.2023 в розмірі 13200,00 грн, з яких:

- 3000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 10200 грн - сума заборгованості за відсотками.

Кредитним договором № 10534-12/2023 від 11.12.2023 в розмірі 13069,18 грн, з яких:

-2897,50 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-10171,68 грн - сума заборгованості за відсотками;

-0.00 грн. - сума заборгованості за пенею.

Кредитним договором № 07731-01/2024 від 11.01.2024 в розмірі 5650,00 грн, з яких:

-2000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-3650,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

-0.00 грн - сума заборгованості за пенею.

Договором позики № 6785858 від 18.01.2024 в розмірі 3000,00 грн, з яких:

-1000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-2000, 00 грн. - сума заборгованості за процентами за користування позикою;

-0.00 грн - сума заборгованості за процентами на прострочену позику.

Всього просить стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі: 72 817,26 грн.

Вказані договори підписано електронним підписом позичальника, який відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Згідно умов договорів позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Підписанням цих договорів відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті позикодавця з повною інформацією щодо позикодавця та його послуг, що передбачена ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також погодився, що до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі. Ці правила перебувають в загальному доступі на сайті www.mycredit.ua і є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію необхідну для укладення договору.

Всупереч умовам Кредитних договорів, незважаючи на повідомлення відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу прав грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості, ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора, тому позивач просить стягнути з відповідача вказану заборгованість та судовий збір. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

З цих підстав, позивач звернувся до суду.

Позиція відповідача у суді першої інстанції.

27 грудня 2024 року представник відповідача подав відзив (а.с.118-126), згідно якого в задоволенні позовних вимог просив відмовити. Заперечуючи щодо позову, представник вказував на те, що:

- дослідивши надану позивачем копію додаткової угоди № 2, № 29, № 30 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, вбачається, що сторони визначили загальну суму прав вимоги, що відступаються ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» згідно реєстру боржників № 25 від 20.06.2024 та № 26 від 24.06.2024, однак в даних угодах не зазначена ні ціна продажу, тобто сума грошових коштів, що сплачується фактором клієнту після підписання сторонами акту прийому передачі реєстру боржників, ні загальна сума прав вимоги, що відступається фактору клієнтом за вказаною угодою;

- договір факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, укладений між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» також не містить ціни продажу;

- у матеріалах справи відсутні докази на підтвердження оплати позивачем за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, тому слід вважати, що факт переходу права грошової вимоги до відповідача Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у заявленому розмірі не доведений;

- витяг з реєстру боржників № 25 та № 26 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, сформований позивачем ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», без підписів ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та не містять будь-яких посилань на первинні документи, які б підтверджували розмір заборгованості, яку відступає первісний кредитор;

- оскільки зазначений витяг не підписаний фактором, не можна розцінювати такий витяг як належний доказ того, що саме у такому вигляді був укладений та погоджений реєстр боржників до кожного з договорів факторингу.

Крім того, на час укладення договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, договорів позики № 76356981 від 06.12.2023 року та № 4132556 від 22.12.2023 року, укладеного між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , ще не існувало. На час укладення договору відступлення права вимоги №14/06/21 від 14.06.2021 року, сторонами не досягнуто згоди щодо предмета правочину, предмет не індивідуалізовано належним чином. Інформація про ОСОБА_1 як боржника надана у витягу з реєстру прав вимоги № 25 від 20.06.2024 та № 26 від 24.06.2024 року, тобто через три роки після укладення договору факторингу. Отже між сторонами договору факторингу на час укладення договору відступлення прав вимоги 14.06.2021 року не були погоджені його істотні умови в частині обсягу вимог, що перейшли до нового кредитора, і вочевидь, договором не могли бути охоплені зобов`язання відповідача, які виникли після укладення цього договору.

З цих підстав, на думку представника відповідача, позивачем не надано належних та допустимих доказів на підтвердження обставин здійснення повної оплати за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 на час або після його укладення, тобто доказів, які б підтверджували належність виконання позивачем своїх зобов`язань за договором.

Розрахунок заборгованості не є документом первинного бухгалтерського обліку, а є одностороннім арифметичним розрахунком стягуваних сум, який відповідно повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку).

Щодо вимог за кредитними договорами: №2 21004-11/2023 від 15.11.2023 на підставі договору факторингу від 20.06.2024 року, № 10634-12/2023 від 11.12.2023 на підставі договору факторингу від 24.06.2024 року, № 07731-01/2024 від 11.01.2024 на підставі договору факторингу від 11.01.2024 року, представник відповідача вважав, що з доданих до позовної заяви документів, позивачем не доведено первинними документами факт отримання позичальником кредитних коштів. Позовні вимоги щодо зазначених кредитних договорів обґрунтовуються наданням лише копій кредитних договорів, договорами факторингу та розрахунками заборгованості.

Короткий зміст рішення суду першої інстанції.

Рішенням Болградського районного суду Одеської області від 16 квітня 2025 року позовні вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволено.

Стягнено з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за шістьма договорами у загальному розмірі: 72 817,26 гривень, а саме:

1) за договором позики №76356981 від 06.12.2023 року в розмірі 23 810,08 гривень, з яких:

- 6044,65 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 17765,43 грн - сума заборгованості за відсотками.

2) за договором позики №4132556 від 22.12.2023 року в розмірі 14088,00 гривень, з яких:

- 3000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 11088,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

3) за кредитним договором №21004-11/2023 від 15.11.2023 року в розмірі 13200.00 гривень, з яких:

- 3000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 10200,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

4) за кредитним договором №10534-12/2023 від 11.12.2023 року в розмірі 13069,18 гривень, з яких:

- 2897,50 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 10171,68 грн - сума заборгованості за відсотками.

5) за кредитним договором № 07731-01/2024 від 11.01.2024 року в розмірі 5650,00 гривень, з яких:

- 2000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 3650,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

6) за договором позики № 6785858 від 18.01.2024 року в розмірі 3000,00 гривень, з яких:

- 1000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-2000,00 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою;

та судовий збір в розмірі 3028.00 гривень.

Короткий зміст та доводи апеляційної скарги.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 просить скасувати оскаржуване судове рішення та постановити нове, яким відмовити у задоволенні позовних вимог, посилаючись на порушення судом норм процесуального та матеріального права.

Апеляційна скарга вмотивована тим, що:

1) у матеріалах справи немає жодного документу на доведення цих обставин, виписок по банківському рахунку про рух коштів, а доданий до позову розрахунок заборгованості за договором не є належним доказом зазначених обставин;

2) розмір відсотків за користування кредитними коштами є несправедливим у розумінні Закону України «Про споживче кредитування».

Порядок розгляду апеляційної скарги.

Відповідно до ч. 1 ст. 368 ЦПК України справа розглядається судом апеляційної інстанції за правилами, встановленими для розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, з особливостями, встановленими главою І розділу V ЦПК України.

Згідно ч. 1 ст. 369 ЦПК України апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.

Відповідно до ч. 13 статті 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Апеляційне провадження розглядається в порядку спрощеного провадження без повідомлення учасників справи.

З врахуванням недостатньої кількості суддів в Одеському апеляційному суді (з 2013 року кількість суддів в цивільній палаті зменшилася з 48 до 13, які фактично здійснюють судочинство), щодо яких здійснюється автоматизований розподіл справ (без урахування суддів, які хворіють, перебувають у відрядженні, знаходяться у відпустці), що створює надмірне навантаження та виключає можливість розгляду справи в строки, передбачені національним законодавством, судом апеляційної інстанції було здійснено розгляд справи з врахуванням поточного навантаження, яке обумовило збільшення строку розгляду справи по незалежним від суду причинам.

Відповідно до ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Повне судове рішення виготовлене 19 січня 2026 року.

2. МОТИВУВАЛЬНА ЧАСТИНА

Позиція апеляційного суду

Заслухавши доповідача, доводи апеляційної скарги, перевіривши матеріали справи, законність і обґрунтованість рішення суду в межах позовних вимог та доводів апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню, рішення суду першої інстанції скасуванню з ухваленням нового рішення.

Мотиви, з яких виходить апеляційний суд, та застосовані норми права.

У частині третій статті 3 ЦПК України передбачено, що провадження в цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчинення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи.

Відповідно до ч. 1 п. 2 ст. 374 ЦПК України суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право скасувати судове рішення повністю або частково і ухвалити у відповідній частині нове рішення або змінити рішення.

Згідно із ч. 1 п. 1 ст. 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є: неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.

Щодо позовних вимог про стягнення заборгованості за Договорами №76356981 від 06.12.2023, №21004-11/2023 від 15.11.2023, №10534-12/2023 від 11.12.2023 та №07731-01/2024 від 11.01.2024.

Так, задовольняючи позовні вимоги в цій частині, суд першої інстанції правильно послався на таке.

Щодо Договору №76356981 від 06.12.2023.

Судом першої інстанції правильно встановлено, що 06 грудня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (далі - Первісний кредитор) та ОСОБА_1 укладено Договір Позики № 76356981 (а.с.13-15).

Основні параметри позики: сума позики 9000,00 гривень, строк позики 30 днів, тобто до 04.01.2024, процентна ставка за користування позикою 2,5 % в день, орієнтовна загальна вартість позики 10687,50 гривень.

Договір позики підписано електронним підписом Позичальника, відтворений шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача, про що свідчить п. 30 Договору позики «Юридичні адреси та реквізити сторін» (а.с.15).

Згідно з п.1 Договору позики, за цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позивальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), на погоджений умовами Договору строк (надалі - «Строк Позики»), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики.

Підписанням цього Договору позики Відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», (п.п. 5.1. п. 5 Договору позики)

А також погодився, що до моменту підписання Договору позики вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору йому зрозумілі, (п.п. 5.3. п. 5 Договору позики)

Правила надання грошових коштів у позику Товариство з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті| www.mycredit.ua.

Відповідно до п. 22 Договору позики Цей Договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно з п. 24 Договору позики, Договір укладений на взаємовигідних умовах, на принципах ст.ст. 6, 627 ЦК України.

Одночасно з договором позики № 76356981 сторонами за допомогою електронного підпису було підписано додаток № 1 до договору від 06.12.2023, а саме таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, зі змісту якого вбачається дата видачі кредиту: 06.12.2023, дата платежу 04.01.2024 (30 днів); сума кредиту 9000 грн. проценти 1687.50 грн. Загальна вартість кредиту 10 687.50 гривень (а.с.15 зворотна сторінка-16).

Згідно з розрахунку заборгованості відповідач не виконав взяті зобов`язання в повному обсязі та має заборгованість за даним кредитним договором у розмірі: 23 810.08 гривень (а.с.140 зворотна сторінка -142), з яких:

- 6044,65 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 17765.43 грн - сума заборгованості за відсотками;

- 0 грн сума заборгованості за пенею.

З даного розрахунку слідує, що відповідач не заперечує факту укладання даного договору, оскільки частково здійснював погашення заборгованості, а саме на суму 2955.35 гривень: 03.01.2024 року 1631.25 гривень, 01.02.2024 року 460.50 гривень, 06.02.2024 року 863.60 гривень (а.с.140 зворотна сторінка -142).

14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 14/06/21 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.18-19).

Згідно з п.1.1. Договору факторингу, згідно умов цього Договору Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (Позики), плату за Позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить Клієнту.

Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах Боржників, які формуються згідно Додатку №1, який є невід`ємною частиною Договору.

Згідно з п.1.2 Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором, по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги: Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

20 червня 2024 року між ТОВ «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено Додаткову угоду №29 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року про відступлення прав вимоги згідно реєстру боржників №25 від 20.06.2024 року (а.с.21, 162-165).

Згідно з акту прийому-передачі від 20.06.2024 року клієнт: ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передав, а Фактор: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» прийняв реєстр боржників №25 від 20.06.2024 року (а.с.22).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників №25 від 15.11.2024 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 (а.с.23, 162-165), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача ОСОБА_1 в сумі 23 810.08 гривень, з яких:

- 6044,65 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 17765,43 грн - сума заборгованості за відсотками;

- 0 грн. сума заборгованості за пенею.

Відповідно до п.2.1.7. Договору факторингу на день підписання відповідного Реєстру Боржників, Право Вимоги, яке відступається за відповідним Реєстром Боржників, не перебуває в заставі, дійсно має місце заборгованість Боржників перед Клієнтом, що ця заборгованість виникла на законних підставах (незалежно від наявності факту прострочки зобов`язань з боку Боржників, але за наявності законних підстав для стягнення заборгованості), що вона повністю не погашена, не прощена, не стягнена, а також, що права вимоги повернення заборгованості по Боржникам не відступлені Клієнтом третім особам, Клієнтом не укладено угод про заміну зобов`язань по поверненню такої заборгованості іншими зобов`язаннями.

Відповідно до п.1.3. Договору факторингу з відповідними змінами внесеними Додатковою угодою №2 від 28.07.2021, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ», повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ», у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства (а.с.20).

Згідно з п. 3.7. Договору факторингу, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язується перерахувати на банківський рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ», будь-які грошові кошти, отримані від Боржників на виконання ними своїх зобов`язань за Договорами позики, Право вимоги за якими відступлено Фактору, після передачі Права вимоги до Фактора.

Таким чином, в разі сплати Відповідачем коштів на рахунок Первісного Кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення існуючої заборгованості.

Всупереч умовам Договору позики, незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до Відповідача, Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за Договором позики № 76356981 в розмірі 23 810,08 грн, З яких:

-6044,65 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-17765,43 грн - сума заборгованості за відсотками.

Щодо Договору №21004-11/2023 від 11.12.2023.

Судом першої інстанції правильно встановлено, що 15 листопада 2023 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 21004-11/2023 (а.с.39-41).

Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, що відтворений шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача, який зазначений в розділі 8 Кредитного договору; реквізити та підписи сторін.

Згідно з укладеного кредитного договору товариство надало відповідачу кредит в розмірі 4000 гривень на умовах строковості, зворотності платності, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в повному обсязі в порядку та на умовах, визначених цим договором (п.1.1).

Кредит надано строком на 360 днів. Відповідач зобов`язався погасити кредит в останній день строку кредитування 08.11.2024 року (п.1.2).

За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки фіксована. Процентна ставка становить 2.50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2. цього договору.

Відповідно до п.п. 1.6. п. 1 Кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «Аванс Кредит» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № 5168 хххх хххх - 8930, реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.

Згідно з сервісу онлайн платежів ТОВ «Аванс Кредит» здійснило транзакцію коштів 4000 гривень відповідачу 15.11.2023 року о 18:35 годині на карку № 5168 хххх хххх 8930 (а.с.137 зворотна сторінка).

Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Аванс Кредит» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п.п. 1.6. п. 1 Кредитного договору.

Таким чином, підписанням Кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «Аванс Кредит» (далі - «Правила») (п.п. 7.6 Кредитного договору), які розміщені на веб-сайті Товариства.

Приймаючи умови Кредитного Договору, Відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст.641,644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Одночасно з договором фінансового кредиту сторонами за допомогою електронного підпису було підписано додаток № 1 до договору від 15.11.2023, а саме графік платежів (а.с.41 зворотна сторінка а.с.42).

20 червня 2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 20062024, у відповідності до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги (а.с.157), а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.44-46, 148-152).

Згідно з п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату (а.с.157), а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно з п. 1.2 Договору, факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому- передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору (а.с.47).

Відповідно до розрахунку заборгованості відповідач не виконав належним чином взяті зобов`язання та має заборгованість в сумі 13200 грн, з яких: - 3000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; -10200 грн - сума заборгованості за відсотками. З даного розрахунку слідує, що відповідачем 03 січня 2024 року було сплачено суму боргу 1000,00 гривень (а.с.138-140).

Відповідно до Реєстру боржників від 20.06.2024 до Договору факторингу № 20062024 від 20.06.2024 (а.с.48, 153-156), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 13200 грн., з яких: 3000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10200 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Відповідно до п.1.3. Договору факторингу, ТОВ «Аванс Кредит» зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ», повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ», у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства і таке повідомлення було надіслано відповідачу (а.с.43).

При умові, що Відповідач з будь-яких підстав не отримав вищезазначене повідомлення про відступлення права вимоги, має місце той факт, за яким Відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті існуючої заборгованості на рахунки Первісного кредитора, які вказані в Кредитному договорі, і таке виконання було б належним відповідно до вимог ст. 516 ЦК України

Згідно з п. 3.9. Договору факторингу, у разі отримання коштів від Боржників, органів Державної виконавчої служби в рахунок погашення Заборгованості після дати підписання цього Договору, Клієнт зобов`язаний перерахувати ці кошти Фактору протягом 3 (трьох) банківських днів з дати їх отримання (включно), на рахунок Фактора, вказаний в розділі 10 даного Договору. При перерахуванні коштів Клієнт зобов`язаний надати розшифровку платежів у вигляді електронного листа, а саме, вказати наступні данні Боржників: Прізвище, Ім`я, По батькові, код номер облікової картки платника податків, № кредитного договору

Таким чином, в разі сплати Відповідачем коштів на рахунок Первісного Кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення кредитної заборгованості.

Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення (а.с.43), Відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для, погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього; кредиторам

З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 20 червня 2024 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 21004-11/2023 в розмірі 13200 грн., з яких:

-3000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-10200 грн - сума заборгованості за відсотками.

Щодо Договору №10534-12/2023 від 11.12.2023.

Судом першої інстанції правильно встановлено, що 11 грудня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» () та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 10534-12/2023 (а.с.52-54).

Відповідно до п.п.2.3 п.2 Кредитного договору, для отримання кредиту Клієнт відвідує сайт товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту; кредитними продуктами Товариства, документами щодо взаємодії зі споживачами, Примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту, спопоживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщується Товариством на сайті Товариства, відповідно до вимог чинного законодавства України та нормативно-правових актів Національного Банку України (Інформація на сайті Товариства). Приймаючи умови Кредитного Договору, Клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися (п.п. 7.6 п.7 Кредитного договору).

Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільний телефону Відповідача, про що свідчить п. 8 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Відповідач також ознайомився і підписав Паспорт споживчого кредиту (а.с.56-57).

Приймаючи умови Кредитного Договору, Відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Згідно з укладеного кредитного договору товариство надало відповідачу кредит в розмірі 2900,00 гривень на умовах строковості, зворотності платності, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в повному обсязі в порядку та на умовах, визначених цим договором (п.1.1).

Кредит надано строком на 360 днів. Відповідач зобов`язався погасити кредит в останній день строку кредитування 04.12.2024 року (п.1.2).

За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки фіксована. Процентна ставка становить 2.50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2. цього договору.

Відповідно до п.п. 1.6. п. 1 Кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «Стар Файненс Груп`у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № 5168 хххх хххх - 6254, реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.

Згідно з сервісу онлайн платежів ТОВ «Стар Файненс Груп» здійснило транзакцію коштів 2900 гривень відповідачу 11.12.2023 року о 16:40 годині на карку № 516874 хххх хххх 6254 (а.с.144 зворотна сторінка).

Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Стар Файненс Груп» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п.п. 1.6. п. 1 Кредитного договору.

Таким чином, підписанням Кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «Стар Файненс Груп» (далі - «Правила») (п.п. 7.6 Кредитного договору), які розміщені на веб-сайті Товариства.

Одночасно з договором фінансового кредиту сторонами за допомогою електронного підпису було підписано додаток № 1 до договору від 11.12.2023, а саме графік платежів (а.с.54 зворотна сторінка а.с.55).

Згідно з п.п. 3.3. п.3 Кредитного договору Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість Календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідач належним чином не виконав взяті за вказаним договором зобов`язання, та має непогашену заборгованість, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.59, 145-146) в розмірі 13069,18 гривень, з яких: - 2897,50 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 10171.68 грн; - сума заборгованості за відсотками.

Надалі, 24 червня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 24062024 (а.с.68-69), у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права

Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.71).

Згідно з п.1.1. Договору факторингу Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно з п. 1.2 Договору факторингу, Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги.

Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору (а.с.70).

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 24062024 від 24.06.2024 (а.с.71), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 13069.18 гривень, з яких:

- 2897, 50 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 10171,68 грн - сума заборгованості за відсотками.

Згідно п. 3.9. Договору факторингу, у разі отримання коштів від Боржників, органів Державної виконавчої служби в рахунок погашення Заборгованості після дати підписання цього Договору, Клієнт зобов`язаний перерахувати ці кошти Фактору протягом 3 (трьох) банківських днів з дати їх отримання (включно), на рахунок Фактора, вказаний в розділі 10 даного Договору. При перерахуванні коштів Клієнт зобов`язаний надати розшифровку платежів у вигляді електронного листа, а саме, вказати ОСОБА_2 данні Боржників: Прізвище, Ім`я, По батькові, код номер облікової картки платника податків, № кредитного договору.

Таким чином, у разі сплати Відповідачем коштів на рахунок Первісного Кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення кредитної заборгованості.

Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення (а.с.58), Відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення Позивачу права грошової; вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 24.06.2024 Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед TOB «ФК «ЄАПБ» за договором про надання фінансового кредиту № 10534-12/2023 в розмірі 13069.18 гривень (а.с.145), з яких:

- 2897,5 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 10171,68 грн. - сума заборгованості за відсотками .

Щодо договору №07731-01/2024 від 18.01.2024.

Судом першої інстанції правильно встановлено, що 11 січня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 07731-01/2024 (а.с.60-62).

Відповідно до п.п.2.3 п.2 Кредитного договору, для отримання кредиту Клієнт відвідує сайт товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту; кредитними продуктами Товариства, документами щодо взаємодії зі споживачами, Примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту, спопоживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщується Товариством на сайті Товариства, відповідно до вимог чинного законодавства України та нормативно-правових актів Національного Банку України (Інформація на сайті Товариства). Приймаючи умови Кредитного Договору, Клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися (п.п. 7.6 п.7 Кредитного договору).

Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб.телефону Відповідача, про що свідчить п. 8 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін (а.с.62).

Відповідач також ознайомився і підписав Паспорт споживчого кредиту (а.с.64-65).

Приймаючи умови Кредитного Договору, Відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Згідно з укладеного кредитного договору товариство надало відповідачу кредит в розмірі 2000,00 гривень на умовах строковості, зворотності платності, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в повному обсязі в порядку та на умовах, визначених цим договором (п.1.1).

Кредит надано строком на 100 днів. Відповідач зобов`язався погасити кредит в останній день строку кредитування 19.04.2024 року (п.1.2).

За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки фіксована. Процентна ставка становить 2.50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2. цього договору.

Відповідно до п.п. 1.6. п. 1 Кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «Стар Файненс Груп» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № 5168 хххх хххх - 6254, реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.

Згідно з сервісу онлайн платежів ТОВ «Стар Файненс Груп» здійснило транзакцію коштів 2000 гривень відповідачу 11.01.2024 року о 13:05 годині на карку № 516874 хххх хххх 6254 (а.с.135).

Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Стар Файненс Груп» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п.п. 1.6. п. 1 Кредитного договору.

Таким чином, підписанням Кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «Стар Файненс Груп» (далі - «Правила») (п.п. 7.6 Кредитного договору), які розміщені на веб-сайті Товариства.

Одночасно з договором фінансового кредиту сторонами за допомогою електронного підпису було підписано додаток № 1 до договору від 11.01.2024, а саме графік платежів (а.с.62 зворотна сторінка а.с.63).

Згідно з п.п.3.3. п.3 Кредитного договору Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість Календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідач належним чином не виконав взяті за вказаним договором зобов`язання, та має непогашену заборгованість, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.67, 135 зворотна сторінка -137) в розмірі 5650,00 гривень, з яких: - 2000 гривень - заборгованість за основною сумою боргу; - 3650,00 гривень - сума заборгованості за відсотками.

Надалі, 24 червень 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 24062024 (а.с.68-69), у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.71).

Згідно з п.1.1. Договору факторингу Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно з п. 1.2 Договору факторингу, Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги.

Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору (а.с.70).

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 24062024 від 24.06.2024 (а.с.71), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача за кредитним договором №07731-01/2024 в сумі 5650,00 гривень, з яких:

- 2000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 3650,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Згідно з п. 3.9. Договору факторингу, у разі отримання коштів від Боржників, органів Державної виконавчої служби в рахунок погашення Заборгованості після дати підписання цього Договору, Клієнт зобов`язаний перерахувати ці кошти Фактору протягом 3 (трьох) банківських днів з дати їх отримання (включно), на рахунок Фактора, вказаний в розділі 10 даного Договору. При перерахуванні коштів Клієнт зобов`язаний надати розшифровку платежів у вигляді електронного листа, а саме, вказати ОСОБА_2 данні Боржників: Прізвище, Ім`я, По батькові, код номер облікової картки платника податків, № кредитного договору.

Таким чином, у разі сплати Відповідачем коштів на рахунок Первісного Кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення кредитної заборгованості.

Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення (а.с.66), Відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення Позивачу права грошової; вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора

З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 24.06.2024 Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед TOB «ФК «ЄАПБ» за договором про надання фінансового кредиту № 07731-01/2024 в розмірі 5650.00 гривень, з яких:

-2000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-3650,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Водночас відповідач у відзиві на позовну заяву, так і в апеляційній скарзі, зокрема, посилається на те, що вимоги щодо нарахування відсотків за даними договорами є несправедливими і значно перевищують розмір за тілом кредиту.

Апеляційний суд погоджується з такими доводами відповідача з огляду на таке.

Відповідно до пункту 5 частини третьої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором.

Під час стягнення заявленої позивачем заборгованості необхідно керуватись чітко обумовленими між контрагентами кредитного договору умовами, а не іншими умовами, які дають змогу кредитодавцю вийти за межі узгодженого строку та нарахувати непропорційно велику суму компенсації, оскільки така непропорційно велика сума компенсації не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права.

Отже, вимога про нарахування та сплату відсотків, які є явно завищеними, не відповідає передбаченим у частині третій статті 509, частинах першій, другій статті 627 ЦК України засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права.

Наявність у кредитора можливості стягувати із споживача надмірні грошові суми відсотків спотворює їх дійсне правове призначення, оскільки із засобу розумного стимулювання боржника виконувати основне грошове зобов`язання проценти перетворюється на несправедливо непомірний тягар для споживача та джерело отримання невиправданих додаткових прибутків кредитором.

Позивач як фінансова установа, скориставшись необізнаністю позичальника, діючи із порушенням звичаїв ділового обороту та порушуючи при цьому норми і вимоги чинного законодавства, спонукав у такий спосіб позичальника на укладення договору позики на вкрай невигідних для нього умовах, які відповідач не міг оцінити належно.

Необхідно зазначити, що з огляду на приписи частини четвертої статті 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту щодо сплати споживачем непропорційно великих відсотків за прострочення повернення кредиту.

Вказане узгоджується із положеннями Резолюції Генеральної Асамблеї ООН від 09 квітня 1985 року № 39/248 «Керівні принципи для захисту інтересів споживачів», в якій зазначено, що, визнаючи, що споживачі нерідко перебувають у нерівному становищі з точки зору економічних умов, рівня освіти та купівельної спроможності, принципи захисту інтересів споживачів мають, зокрема, за мету сприяти країнам у боротьбі зі шкідливою діловою практикою усіх підприємств на національному та міжнародному рівнях, яка негативно позначається на споживачах.

Пунктами 1, 2 Резолюції Генеральної Асамблеї ООН «Керівні принципи для захисту інтересів споживачів» від 09 квітня 1985 року № 39/248, Хартією захисту споживачів, схваленою Резолюцією Консультативної ради Європи від 17 травня 1973 року № 543, Директивою 2005/29/ЄС Європейського Парламенту та Ради від 11 травня 2005 року (пункти 9, 13, 14 преамбули), Директивою 2008/48/ЄС Європейського Парламенту та Ради від 23 квітня 2008 року про кредитні угоди для споживачів передбачається, що надання товарів чи послуг, зокрема у фінансовій галузі, не має здійснюватися за допомогою прямого чи опосередкованого обману споживача, а відповідні права споживачів регламентуються як на доконтрактній стадії, так і на стадії виконання кредитної угоди.

Директива 2005/29/ЄС Європейського Парламенту та Ради Європи від 11 травня 2005 року розділяє комерційну діяльність, що вводить в оману на дію і бездіяльність та застосовується до правовідносин до і після укладення угоди, фінансові послуги через їх складність та властиві їм серйозні ризики потребують встановлення детальних вимог, включаючи позитивні зобов`язання торговця. Оманливі види торговельної практики утримують споживача від поміркованого і таким чином, ефективного вибору.

Межі дії принципу свободи договору визначаються законодавством з урахуванням критеріїв справедливості, добросовісності, пропорційності і розумності. При цьому держава має підтримувати на засадах пропорційності розумний баланс між публічним інтересом ефективного перерозподілу грошових накопичень, комерційними інтересами банків щодо отримання справедливого прибутку від кредитування і правами та охоронюваними законом інтересами споживачів їх кредитних послуг (пункт 3 мотивувальної частини Рішення Конституційного Суду України від 10 листопада 2011 року № 15-рп/2011 у справі про захист прав споживачів кредитних послуг).

У Рішенні від 11 липня 2013 року № 7-рп/2013 Конституційний Суд України дійшов висновку, що умови договору споживчого кредиту, його укладання та виконання повинні підпорядковуватися таким засадам, згідно з якими особа споживача вважається слабкою стороною у договорі та підлягає особливому правовому захисту з урахуванням принципів справедливості, добросовісності і розумності. Виконання державою конституційно-правового обов`язку щодо захисту прав споживачів вимагає від неї спеціального законодавчого врегулювання питань, пов`язаних із забезпеченням дії зазначених принципів у відносинах споживчого кредитування, зокрема, щодо встановлення справедливого розміру неустойки за прострочення виконання грошових зобов`язань позичальниками фізичними особами.

Аналогічний правовий висновок міститься у постанові Верховного Суду від 07 жовтня 2020 року у справі № 132/1006/19.

Відповідно до постанови Великої Палати Верховного Суду від 18 березня 2020 року у справі №902/417/18, якщо відповідальність боржника перед кредитором за неналежне виконання обов`язку щодо своєчасного розрахунку не обмежена жодними межами, а залежить виключно від встановлених договором процентів (штрафу, пені, річних відсотків), то за певних обставин обсяг відповідальності може бути нерозумним з огляду на його непропорційність наслідкам правопорушення.

Також у цій постанові зазначено, що з огляду на наведені мотиви про компенсаційний характер заходів відповідальності у цивільному праві, Велика Палата Верховного Суду дійшла висновку, що, керуючись принципами розумності, справедливості та пропорційності, суд за певних умов може зменшити загальний розмір як неустойки, штрафу, так і процентів річних, як відповідальності за прострочення грошового зобов`язання.

Вказані правові висновки викладені у постанові Верховного Суду від 12 лютого 2025 року у справі №679/1103/23.

Апеляційний суд зазначає, що заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №76356981 становить 23810 грн 08 коп., з яких: 6044 грн 65 коп. сума за основною сумою боргу (отримав спочатку 9000 гривень); 17765 грн 43 коп. сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 21004-11/2023 в розмірі 13200 грн 00 коп., з яких: 3000 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 10200 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками; за договором 10534-12/2023 13069,18 грн, з яких: 2897,50 грн сума за тілом кредиту (отримав спочатку 2900 гривень); 10171,68 грн сума заборгованості за відсотками; за договором №07731-01/2024 у розмірі 5650 гривень, з яких: 2000 грн сума за основною сумою боргу; 3650 гривень сума заборгованості за відсотками.

Колегія суддів стверджує, що дійсно розмір відсотків є завищеним відносно тіла кредиту, непропорційними і нерозумними, що є за своєю суттю несправедливим, оскільки порушують права споживачів кредитних послуг.

Враховуючи зазначене, апеляційний суд застосовує положення п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» в частині обмеження компенсаційних заходів (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) і вважає за необхідне стягнути суми заборгованості за відсотками:

-за договором №76356981 від 06.12.2023 4500 гривень;

-за договором №21004-11/2023 від 15.11.2023 2000 гривень;

-за договором №10534-12/2023 від 11.12.2023 1450 гривень;

-за договором №07731-01/2024 від 11.01.2024 1000 гривень;

Щодо договорів №4132556 від 22.12.2023 та №6785858 від 18.01.2024.

Суд першої інстанції, задовольняючи позовні вимоги у цій частині, послався на те, що 22 грудня 2023 року між Товариство з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір Позики № 4132556 (а.с.24-26).

Основні параметри позики: сума позики 3000,00 гривень, строк позики 30 днів, тобто до 21.01.2024, процентна ставка за користування позикою 17.71 % в день, орієнтовна загальна вартість позики 3540,00 гривень.

Договір позики підписано електронним підписом Позичальника, відтворений шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача, про що свідчить п. 30 Договору позики «Юридичні адреси та реквізити сторін» (а.с.26).

Згідно з п.1 Договору позики, за цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), на погоджений умовами Договору строк (надалі - «Строк Позики»), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики.

Підписанням цього Договору позики Відповідач підтверджує він ознайомився на сайті https://clickcredit.ua/informaciya з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», (п.п. 5.1. п. 5 Договору позики)

А також погодився, що до моменту підписання Договору вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «ClickCredit» (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://clickcredit.ua/informaciya (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об`єм з Пов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору, йому зрозумілі, (п.п. 5.3. її. 5 Договору позики)

Відповідно до п. 20 Договору позики Цей Договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з; використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно з п. 24 Договору позики, Договір укладений на взаємовигідних умовах, на принципах ст.ст. 6, 627 ЦК України.

Одночасно з договором позики № 4132556 сторонами за допомогою електронного підпису було підписано додаток № 1 до договору від 22.12.2023, а саме таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, зі змісту якого вбачається дата видачі кредиту: 22.12.2023, дата платежу 21.01.2024 (30 днів); сума кредиту 3000 грн., проценти 540.00 грн. Загальна вартість кредиту 3540.00 гривень (а.с.27).

Згідно розрахунку заборгованості відповідач не виконав взяті зобов`язання та має заборгованість за даним кредитним договором у розмірі: 14088.00 гривень (а.с.28), з яких:

- 3000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 11088,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

14 червня 2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 14/06/21 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.18-19).

Згідно з п.1.1. Договору факторингу, згідно умов цього Договору Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (Позики), плату за Позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить Клієнту.

Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах Боржників, які формуються згідно Додатку №1 є невід`ємною частиною Договору.

Згідно з п.1.2 Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

24 червня 2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено Додаткову угоду №30 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року про відступлення прав вимоги згідно реєстру боржників №26 від 24.06.2024 року (а.с.29, 166-169).

Згідно з акту прийому-передачі від 24.06.2024 року клієнт: ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передав, а Фактор: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» прийняв реєстр боржників №26 від 24.06.2024 року (а.с.30).

Відповідно до Реєстру боржників №26 від 24.06.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (а.с.31, 166-169), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 14088 гривень, з яких:

-3000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-11088 грн - сума заборгованості за відсотками;

-0 грн сума заборгованості за пенею.

Відповідно до п.2.1.7. Договору факторингу, На день підписання відповідного Реєстру Боржників, Право Вимоги, яке відступається за відповідним Реєстром Боржників, не перебуває в заставі, дійсно має місце заборгованість Боржників перед Клієнтом, що ця заборгованість виникла на законних підставах (незалежно від наявності факту прострочки зобов`язань з боку Боржників, але за наявності законних підстав для стягнення заборгованості), що вона повністю не погашена, це прощена, не стягнена, а також, що права вимоги повернення заборгованості по Боржникам не відступлені Клієнтом третім особам, Клієнтом не укладено угод про заміну зобов`язань по поверненню такої заборгованості іншими зобов`язаннями.

Відповідно до п.1.3. Договору факторингу з відповідними змінами внесеними Додатковою угодою №2 від 28.07.2021, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ», повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ»,: надати інформацію передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ», у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства

При умові, що Відповідач з будь-яких підстав не отримав вищезазначене повідомлення про відступлення права вимоги, має місце той факт, за яким Відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті існуючої заборгованості на рахунки Первісного кредитора, які вказані в Договорі позики, і таке виконання було б належним відповідно до вимог ст. 516 ЦК України.

Згідно з п. 3.7. Договору факторингу, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язується перерахувати на банківський рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ», будь- які грошові кошти, отримані від Боржників на виконання ними своїх зобов`язань за Договорами позики, Право вимоги за якими відступлено Фактору, після передачі Права вимоги до Фактора.

Таким чином, у разі сплати Відповідачем коштів на рахунок Первісного Кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення існуючої заборгованості.

Всупереч умовам Договору позики, незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до Відповідача, Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за Договором позики № 4132556 в розмірі 14088.00 гривень, з яких:

-3000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-11088,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Також суд першої інстанції послався на те, що 18 січня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 6785858 (а.с.75-79).

Договір позики підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер моб.телефону Відповідача, про що свідчить розділ 11 Договору позики «Реквізити та підписи сторін» (а.с.79).

Згідно з п.п.2.1. Договору позики, за цим Договором Позикодавець передає Позичальнику у власність грошові кошти (позику), а Позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити Позикодавцю проценти від Суми позики та всі інші платежі, пов`язані з виконанням цього Договору.

Відповідно до п.п.2.5. Договору позики, позика надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу на рахунок банківської картки, зареєстрованої Позичальником для цієї цілі в Особистому кабінеті на веб-Сайті Товариства протягом 3 (трьох робочих) днів з дати підписання Договору.

Підписуючи Договір Відповідач підтвердив, що в чіткій та зрозумілій формі отримав інформацію, передбачену ч.2 ст. 12 Закону «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також інформацію щодо своїх прав та обов`язків згідно з ЗУ «Про захист прав споживачів» та ЗУ «Про Захист персональних даних» (п.п. 8.3.3. п. 8 Договору позики).

Згідно з п.п.9.1. Договір позики укладається в інформаційно-телекомунікаційній системі Позикодавця в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» шляхом попереднього розміщення Позикодавцем в Особистому кабінеті Позичальника Договору позики для вивчення та прийняття його умов Позичальником шляхом введення одноразового ідентифікатора з метою підписання запропонованого Позикодавцем Договору у відповідне поле.

До того ж, відповідно до п.п. 10.1.5 та п.п. 10.1.6 Договору позики Відповідач підтвердив, що вивчив та повністю погоджується з умовами Правил надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту Товариством з обмеженою відповідальністю «Маніфою», які є невід`ємною частиною Договору, а також вивчив та повністю погоджується з умовами цього Договору позики.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641,644 ЦК України на укладення; договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

За умовами укладеного договору позики, товариство надало відповідачу кредит в розмірі 1000,00 гривень у власність (п.2.3.3), а відповідач прийняв на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити позикодавцю проценти за користування позикою та всі інші платежі відповідно до умов цього договору. Позика надана на умовах повернення, платності та строковості в національній валюті гривні (п.2.1, 2.2).

Строк позики 18.01.2024 року (п.2.3.5.), дата повернення позики 07.04.2024 року (п.2.3.6.).

Акційна процентна ставка, фіксована: 1.62500% на день застосовується протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє лише за умови дотримання позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до п.3.1.1.цього договору (п.2.4.1).

Базова процентна ставка, фіксована: 2.5000% на день застосовується протягом першого розрахункового періоду відповідно до п.3.1.2 цього договору, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної Додаткової угоди, укладеної сторонами цього договору (п.2.4.2.).

Відповідно до п.2.5. договору позики, позика надається позичальнику в день підписання сторонами договору позики шляхом безготівкового перерахування на рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_1 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті.

Згідно з сервісу онлайн платежів ТОВ «Аванс Кредит» здійснило транзакцію коштів 2900 гривень відповідачу 11.12.2023 року о 16:40 годині на карку № 516874 хххх хххх 6254 (а.с.144 зворотна сторінка).

Одночасно з договором позики сторонами за допомогою електронного підпису було підписано додаток № 1 до договору від 18.01.2024, а саме графік обов`язкових платежів (а.с.81), а також паспорт споживчого кредиту (а.с.82-84).

Відповідач належним чином не виконав взяті за вказаним договором зобов`язання, та має непогашену заборгованість, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.80-81, 147) в розмірі 3000 гривень, з яких: - 1000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 2000 гривень - сума заборгованості за відсотками.

Разом з цим, 11 січня 2024 року між ТОВ «Маніфою» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 11-01/2024 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «Маніфою» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Маніфою» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.85-87, 172-175).

Згідно з п.1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб -Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом', плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п.1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржника стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прави вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

17 червня 2024 року між сторонами було укладено і підписано додаткову угоду №5 до Договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 (а.с.88) за якою загальна сума прав вимоги, що відступають Фактору згідно реєстру боржників №5 від 17.07.2024 становить 536000.00 гривень, що підтверджується платіжною інструкцією про оплату вказаної суми (а.с.178).

Відповідно до Реєстру боржників №5 від 17.07.2024 до Договору факторингу №11-01/2024 від 11 січня 2024 року (а.с.89, 176-177), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 3000 гривень, з яких:

-1000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-2000 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою

-0 грн - сума заборгованості за процентами на прострочену позику.

Згідно п. 3.7. Договору факторингу, у разі отримання коштів від Боржників, органів Державної виконавчої служби в рахунок погашення Заборгованості після дати підписання цього Договору, Клієнт зобов`язаний перерахувати ці кошти Фактору протягом 5 (п`яти) банківських днів з дати їх отримання (включно), на рахунок Фактора, вказаний в розділі 10 даного Договору. При перерахуванні коштів Клієнт зобов`язаний надати розшифровку платежів у вигляді електронного листа, а саме, вказати ОСОБА_2 данні Боржників: Прізвище, Ім`я, По батькові, код номер облікової картки платника податків, № кредитного договору

Таким чином, в разі сплати Відповідачем коштів на рахунок Первісного Кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення кредитної заборгованості.

Всупереч умовам договору позики, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора

З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 17.07.2024 Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед TOB «ФК «ЄАПБ» за договором позики № 6785858 в розмірі 3000,00 гривень, з яких:

-1000,00 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-2 000,00 гривень - сума заборгованості за відсотками.

Суд першої інстанції також стверджував, що відповідач не оскаржує факт укладання даних договорів, не оскаржує умови кредитування, та підтверджує отримання кредитних коштів на платіжні картки НОМЕР_2 та НОМЕР_1 .

Однак повністю з такими висновками суду першої інстанції колегія суддів погодитись не може з огляду на таке.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 Цивільного кодексу України (надалі ЦК України) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

За частиною першою статті 638 ЦК України, істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним договором.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

У справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором.

При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду (ч.4 ст. 263 ЦПК України).

У постанові Верховного Суду від 30 червня 2023 року в справі №274/7221/19 (провадження №61-1513св23) зазначено, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність". Згідно з цим Законом підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Водночас, відповідно до пунктів 4,8, 5.5,5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року №254), передбачено, що у первинних документах, на підставі яких здійснюються записи в бухгалтерському обліку, мають зазначатися номери кореспондуючих рахунків за дебетом і кредитом, сума операції в грошовому виразі, дата виконання, підпис відповідального виконавця, підпис контролера (якщо операція підлягає додатковому контролю), підпис уповноваженої особи (якщо підставою для здійснення операції було відповідне розпорядження). Форма особових рахунків затверджується банком самостійно залежно від можливостей програмного забезпечення. Особові рахунки та виписки з них мають містити такі обов`язкові реквізити: номер особового рахунку; дату здійснення останньої (попередньої) операції; дату здійснення поточної операції; код банку, у якому відкрито рахунок; код валюти; суму вхідного залишку за рахунком; код банку-кореспондента; номер рахунку кореспондента; номер документа; суму операції (відповідно за дебетом або кредитом); суму оборотів за дебетом та кредитом рахунку; суму вихідного залишку. Виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій, призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Згідно з пунктами 61,62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року №75 (яке є чинним на час вирішення справи судом апеляційної інстанції), форма клієнтських рахунків затверджується банком самостійно залежно від можливостей програмного забезпечення. Клієнтські рахунки та виписки з них мають містити такі обов`язкові реквізити: номер клієнтського рахунку; дату здійснення останньої (попередньої) операції; дату здійснення поточної операції; код Єдиного ідентифікатора Національного банку України (далі - ID НБУ) банку, у якому відкрито рахунок; код валюти; сума вхідного залишку за рахунком; код ID НБУ банку-кореспондента; номер рахунку кореспондента; номер документа; суму операції (відповідно за дебетом або кредитом); сума оборотів за дебетом та кредитом рахунку; суму вихідного залишку. Виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Таким чином, виписка за рахунком може бути належним доказом заборгованості позичальника за сумою кредиту, яка повинна досліджуватися судом у сукупності з іншими доказами.

Подібні висновки Верховний Суд виклав у постановах від 16 вересня 2020 року у справі №200/5647/18 (провадження №61-9618св19), від 20 жовтня 2020 року у справі №456/3643/17 (провадження №61-9882св20), від 28 жовтня 2020 року у справі №760/7792/14-ц (провадження №61-16754св19), від 17 грудня 2020 року у справі №278/2177/15-ц (провадження №61-22158св19).

Як у суді першої інстанції, так і у суді апеляційної інстанції відповідач посилався на те, що позивачем належними та допустимими доказами не доведено розмір заборгованості, так як не надано первинних бухгалтерських документів. Даний факт дає підстави дійти висновку, що відповідач не визначає факт перерахування коштів за кредитними договорами.

Колегія суддів зазначає, що дійсно матеріали справи містять довідки сервісу онлайн платежів про успішне перерахування коштів на платіжну картку клієнта ОСОБА_1 : 15.11.2023 року на суму 4000 гривень на картку НОМЕР_2 (а.с.137 зворотна сторінка), 11.12.2023 року на суму 2900 гривень на картку НОМЕР_1 (а.с.144 зворотна сторінка), 11.01.2024 року на суму 2000 гривень на картку НОМЕР_1 (а.с.135). Однак це стосується договорів №21004-11/2023 від 15.11.2023 року, №10534-12/2023 від 11.12.2023 року, №07731-01/2024 від 11.01.2024 року.

Водночас матеріали справи не містять відповідні довідки про успішне перерахування коштів за договорами №6785858 від 18.01.2024 та №4132556 від 22.12.2023. Апеляційний суд вважає, що додані банком до справи документи (розрахунок заборгованості), який наданий для підтвердження факту надання кредитних коштів за вищевказаними договорами не є належними доказами на підтвердження підстав позову щодо наявності кредитної заборгованості, оскільки вони не відповідає вимогам 4.8 та 5.5 Положення № 254 та п. 61 Положення №75.

Посилання суду першої інстанції на те, що «сервісу онлайн платежів ТОВ «Аванс Кредит» здійснило транзакцію коштів 2900 гривень відповідачу 11.12.2023 року о 16:40 годині на карку № 516874 хххх хххх 6254 (а.с.144 зворотна сторінка)» є помилковим, так як ця довідка стосується іншого боргового зобов`язання відповідача, а саме зобов`язання щодо кредитного договору №10534-12/2023 від 11.12.2023.

При цьому колегія суддів зауважує, що документами, які можуть підтвердити наявність або відсутність заборгованості, її розмір, дати та суми платежів і списань за кредитним договором, є документи первинної бухгалтерської документації, оформлені з додержанням статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» (квитанція про перерахунок коштів, меморіальний ордер), у той час як наданий позивачем розрахунок не є документами первинної бухгалтерської документації.

Також колегія суддів відхиляє посилання позивача на те, що за договором №4132556 від 22.12.2023 відповідачем здійснювалось погашення заборгованості за тілом кредиту, що відображено в розрахунку заборгованості, так як позовні вимоги в цій частині щодо тілу кредиту заявлені у повному обсязі (3000 гривень, які і були передбачені договором).

Наведене вище унеможливлює врахування зазначеного документа, як належного доказу, який би підтверджував факт надання кредитних коштів.

Зважаючи на те, що позивачем, усупереч ст. 12,81 ЦПК України, що є його обов`язком, за допомогою належних доказів не підтверджено розмір заборгованості, заявлений до стягнення, а тому наведене унеможливлює перевірити обґрунтованість позовних вимог у цій частині на предмет їх достовірності, а відтак і встановити розмір цієї заборгованості.

Посилання позивача у відзиві на апеляційну скаргу на те, що у розрахунку заборгованості по кредитному договору додано розрахунок заборгованості, який розроблений первісним кредитором та в ньому зазначена сума основного боргу на початок кожного дня, нараховані проценти за користування кредитом за кожен день, а також міститься інформація про оплату боргу на суму 4274,40 гривень, колегія суддів не приймає, оскільки фактично розрахунок заборгованості не є первинним бухгалтерським документом, а є відображенням односторонніх арифметичних обчислень позивача і не є підставою для встановлення певних фактів та обставин, що мають значення для справи.

З огляду на вказане вище, колегія суддів вважає, що відсутні підстави для задоволення вимог позивача про стягнення заборгованості (за тілом кредиту та відсотків) за кредитним договором №78562318 від 31.01.2023 у розмірі 34 119 гривень 80 копійок, оскільки останнім не доведено належними та допустимими доказами позовних вимог в цій частині, а тому в цій частині позовні вимоги не підлягають задоволенню.

Щодо доводів апеляційної скарги.

Доводи апеляційної скарги не дають підстав для висновку про неправильне застосування судом першої інстанції норм матеріального права та порушення норм процесуального права, яке призвело або могло призвести до неправильного вирішення справи.

Скаржник не довів обставини, на які посилався як на підставу своєї апеляційної скарги, жодного належного та допустимого доказу на спростування висновків суду першої інстанції не надав.

Доводи апеляційної скарги знайшли своє відображення в мотивах постанови суду апеляційної інстанції.

Наведені в апеляційній скарзі інші доводи були предметом дослідження в суді першої інстанції із наданням відповідної правової оцінки всім фактичним обставинам справи, яка ґрунтується на вимогах чинного законодавства, і з якою погоджується суд апеляційної інстанції.

Крім того судова колегія вважає за необхідне зазначити, що Європейський суд з прав людини вказав, що пункт перший статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними залежно від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити в суді, та відмінності, які існують у держава-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. Таким чином, питання, чи виконав суд свій обов`язок щодо надання обґрунтування, що випливає зі статті 6 Конвенції, може бути визначено тільки з огляду на конкретні обставини справи (Проніна проти України, № 63566/00 § 23, ЄСПЛ від 18 липня 2006 року. Оскаржувані судові рішення відповідають критерію обґрунтованості судового рішення.

Висновки за результатами розгляду апеляційної скарги.

Таким чином, судова колегія дійшла висновку, що суд першої інстанції неповно з`ясував обставини, що мають значення для справи, тому є підстави для скасування рішення суду першої інстанції та постановлення нового судового рішення в частині позовних вимог про стягнення заборгованості за договорами №4132556 від 22.12.2023 та №6785858 від 18.01.2024, та зміні в судового рішення в частині стягуваних відсотків шляхом їх зменшення.

Розподіл судових витрат.

Згідно із ч. 13 ст. 141 ЦПК України якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення чи ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З матеріалів справи вбачається, що за подачу позовної заяви ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило судовий збір у розмірі 3028 гривень, а за подачу апеляційної скарги ОСОБА_1 - 4542 гривні.

Позов задоволено частково, що становить 31,44% (22892,15*100/72817,26) від загальної ціни позову, а отже з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» необхідно стягнути судовий збір за подачу позовної заяви у розмірі 952 гривні, а за подачу апеляційної скарги необхідно стягнути з ТОВ «ФК «ЄАПБ» на користь ОСОБА_1 3114 гривні.

Керуючись ст. ст. 367, 368, 374, 376, 381-384, 389-391 ЦПК України, апеляційний суд,

УХВАЛИВ:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково.

Рішення Болградського районного суду Одеської області від 16 квітня 2025 рокускасувати в частині задоволення позовних вимог про стягнення заборгованості за договорами №4132556 від 22.12.2023 та №6785858 від 18.01.2024 скасувати.

Постановити у цій частині нове судове рішення.

У задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами №4132556 від 22.12.2023 та №6785858 від 18.01.2024 відмовити.

Рішення Савранського районного суду Одеської області від 11 березня 2024 року в частині задоволення позовних вимог про стягнення заборгованості за договорами №76356981 від 06.12.2023, №21004-11/2023 від 15.11.2023, №10534-12/2023 від 11.12.2023 та №07731-01/2024 від 11.01.2024 змінити, зменшивши суму заборгованості з 55 729,26 гривень до 22 892,15 гривень.

Здійснити перерозподіл судових витрат.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , паспорт громадянина України серії НОМЕР_3 виданий Болградським РС ГУДМС України в Одеській області від 26.05.2003 року, ідентифікаційний номер НОМЕР_4 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, № 30, (, реквізити IBAN № НОМЕР_5 у АТ «ТАСкомбанк») судовий збір за подання позовної заяви у розмірі 952 гривні.

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, № 30, (, реквізити IBAN № НОМЕР_5 у АТ «ТАСкомбанк») на користь ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , паспорт громадянина України серії НОМЕР_3 виданий Болградським РС ГУДМС України в Одеській області від 26.05.2003 року, ідентифікаційний номер НОМЕР_4 ) судовий збір за подання апеляційної скарги у розмірі 3114 гривні.

Постанова суду набирає законної сили з дня її ухвалення та не підлягає касаційному оскарженню, крім випадків, встановлених пунктом 2 частини 3 статті 389 ЦПК України.

Повний текст судового рішення складено 19 січня 2026 року.

Головуючий Р.Д. Громік

Судді: М.М. Драгомерецький

О.С. Комлева