Справа №551/1118/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"16" січня 2026 р. селище Шишаки Полтавської області

Шишацький районний суд Полтавської області в складі головуючого судді Вергун Н.В., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства « Сенс Банк » до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:

20 листопада 2025 року адвокат Цимбал В.І., діючи в інтересах позивача АТ « Сенс Банк » звернулося до суду із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 45 860 грн. 00 коп. і судових витрат.

В обґрунтування позову представник позивача вказав, що 12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк».

18 жовтня 2021 року ОСОБА_1 звернувся до АТ «Альфа-Банк» з метою отримання банківських послуг та запропонувала оферту на укладення угоди про надання споживчого кредиту № 501373489. Шляхом підписання акцепту пропозиції на укладення угоди про надання споживчого кредиту № 501373489 банк прийняв пропозицію відповідача на укладення угоди про надання споживчого кредиту № 501373489.

За умовами договору відповідачу надано тип кредиту: «Кредит готівкою» у розмірі 26 000 грн. 00 коп. із застосуванням процентної ставки 23,99 % річних, зі строком на 60 місяців з датою повернення кредиту 18 жовтня 2026 року; для повернення заборгованості за договором визначено використовувати рахунок № НОМЕР_1 , відкритий у банку. У Додатку №1 сторони узгодили графік платежів та розрахунок суми вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки з урахуванням супутніх послуг. Банк належним чином виконав свій обов`язок щодо надання позичальнику кредиту, що підтверджується меморіальним ордером № 632187383 від 18 жовтня 2021 року, виписками з рахунків.

Позичальник належно не виконав умови кредитного договору, внаслідок чого у ОСОБА_1 утворилася заборгованість у сумі 45 860 грн.11 коп., що складається із заборгованості за кредитом 25 539 грн. 36 коп., за відсотками 8 285 грн. 77 коп., за комісією 12 034 грн. 98 коп.

З огляду на зазначене, позивач просить стягнути з відповідача вказану суму заборгованості за договором № 501373489 від 18 жовтня 2021 року та судові витрати у виді судового збору у розмірі 2422 грн. 40 коп. та витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 4 200 грн. 02 коп.

Відповідно до інформації виконавчого комітету Шишацької селищної ради Полтавської області за вих. № 559/10-25 від 24 листопада 2025 року, яка надійшла на адресу суду 24 листопада 2025 року, відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ( а.с. 49 ).

Ухвалою суду від 01 грудня 2025 року позовну заяву АТ « Акцент Банк » до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором прийнято до розгляду, провадження у справі відкрито, її розгляд ухвалено проводити у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, до відому яких доведено, що розгляд справи відбудеться у письмовому порядку о 08 год. 00 хв. 29 грудня 2025 року ( а.с. 50 ).

Ухвалою суду від 29 грудня 2025 року розгляд справи відкладено до 10 год. 30 хв. 16 січня 2026 року ( а.с. 55 ).

Сторони належним чином повідомлені про місце, дату та час розгляду справи ( 52 54, 57 ).

Від відповідача будь - яких заяв ( клопотань ) на адресу суду не надходило. Не скористався відповідач й правом подати відзив на позов, тому відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України суд вирішує справу за наявними матеріалами.

На підставі частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши надані матеріали і оцінюючи їх в сукупності, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню за таких підстав.

Кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів (частина перша стаття 4 ЦПК України).

Суд розглядає цивільні справи не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі (частина перша статті 13 ЦПК України).

Судом встановлені такі факти.

18 жовтня 2021 року ОСОБА_1 було подано оферту АТ «Альфа Банк» щодо укладення угоди про надання споживчого кредиту № 501373489, підписано відповідачем анкету-заяву про акцепт публічної пропозиції АТ «Альфа Банк» на укладення угоди про надання споживчого кредиту, паспорт споживчого кредиту, а також графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту і реальної процентної ставки, з урахуванням вартості всіх супутніх послуг, які в сукупності становлять Договір № 501371014 від 13.10.2021 (а. с. 8-14).

За умовами Договору відповідачу надано тип кредиту: «Кредит готівкою» у розмірі 26 000 грн. 00 коп. із застосуванням процентної ставки 23,99% річних, зі строком на 60 місяців з датою повернення кредиту 18 жовтня 2026; для повернення заборгованості за Договором визначено використовувати рахунок № НОМЕР_1 , відкритий у банку.

Факт виконання зобов`язань позивачем щодо надання відповідачу кредитних коштів підтверджується копією меморіального ордеру № 632187383 від 18 жовтня 2021 року та виписками з рахунків № НОМЕР_1 і № НОМЕР_2 (а.с. 16-28).

01 грудня 2022 року найменування АТ «Альфа - Банк» змінено на АТ «Сенс Банк». Відповідно до Протоколу позачергових загальних зборів акціонерів акціонерного товариства «Альфа-Банк» №2/2022 від 12 серпня 2022 року вирішено змінити найменування банку з акціонерного товариства «Альфа-Банк» на акціонерне товариство «Сенс Банк» (а. с. 35 38 ).

У зв`язку з неналежним виконання умов кредитного договору, у відповідача згідно з розрахунком заборгованості та виписками з рахунків № НОМЕР_1 і № НОМЕР_2 , утворилася заборгованість у сумі 45 860 грн. 11 коп., що складається із заборгованості за кредитом 25 539 грн. 36 коп., за відсотками 8 285 грн. 77 коп., за комісією 12 034 грн. 98 коп. (а.с. 29 ).

АТ «Сенс Банк» надіслало відповідачу вимогу про погашення заборгованості за договором № 501373489 від 18 жовтня 2021 року у розмірі 45 860 грн.11 коп., що існує станом на 24 березня 2025 року (а. с. 30 ).

За змістом ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Зі змісту статей 526, 530 ЦК України вбачається, що зобов`язання повинно виконуватися відповідно до умов договору у встановлені строки.

Відповідно до положень ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною першою ст. 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (частина перша статті 1048 ЦК України).

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України).

Із встановлених обставин справи вбачається, що між сторонами виникли договірні правовідносини у сфері споживчого кредитування, в яких АТ «Сенс Банк» виступає кредитодавцем (виконавцем послуги кредитування), а відповідач - споживачем (отримувачем вказаної послуги), та в межах яких виник спір щодо права позивача, як кредитора у цьому зобов`язанні, на повернення відповідачем, як боржником, отриманого ним кредиту.

Керуючись принципами змагальності та диспозитивності цивільного судочинства, оцінивши надані у справі докази, суд вважає доведеними факти укладення Договору № 501373489 від 18 жовтня 2021 та отримання кредитних коштів позичальником належними та допустимими доказами.

На підставі досліджених доказів суд приходить до висновку, що відповідач не виконує своїх зобов`язань за кредитним договором, заборгованість, яка виникла, не погашалася відповідачем.

Обґрунтованого заперечення щодо факту укладення договору, отримання кредитних коштів та розміру нарахованої суми заборгованості за кредитом у розмірі 25 539 грн. 36 коп. і заборгованості за відсотками у розмірі 8 285 грн. 77 коп., відповідачем не надано. Обставин, які б спростовували заявлені позовні вимоги в частині стягнення кредиту та відсотків, їх розрахунку, судом не встановлено.

Щодо розміру заборгованості за комісією суд зазначає таке.

Згідно з пунктом 1 Договору № 501373489 від 18 жовтня 2021 року передбачена комісійна винагорода за обслуговування (управління) кредиту у розмірі 2,85% від суми кредиту. Розмір заборгованості за комісією, яку просить стягнути позивач, складає 12 034 грн. 98 коп.

Згідно з абз. 3 ч. 4 ст. 11 Закону України « Про захист прав споживачів » кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.

10 червня 2017 року набрав чинності Закон України «Про споживче кредитування» від 15 листопада 2016 року №1734-VІІІ. Цей Закон визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері, у зв`язку з чим, у Законі України « Про захистправ споживачів » текст статті 11 викладено в такій редакції: « Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 11 Закону України « Про споживче кредитування » після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цимЗаконом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Правилами ч. 5 ст. 12 Закону України « Про споживче кредитування » визначено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Отже, Законом України « Про споживче кредитування » безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 Закону України « Про споживче кредитування » Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року №168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальними витратами за споживчим кредитом, є витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України « Про споживче кредитування » (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

З урахуванням наведеного, суд дійшов висновку, що встановлення комісії за надання послуг, пов`язаних з обслуговуванням кредиту, зазначених в договорі № 501373489 від 18 жовтня 2021 року є нікчемною умовою кредитного договору, оскільки не зрозуміло, які саме послуги надавались відповідачу, як часто проводились консультаційні та інформаційні послуги з клієнтом, чи проводились вони за вимогою клієнта частіше одного разу на місяць.

Це узгоджується з висновками, викладеними у постанові Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19 (провадження №14-44цс21).

За таких обставин, позивачем без належних на те правових підстав нарахована комісія обслуговування кредитної заборгованості на загальну суму 12 034 грн. 98, а відтак, позовні вимоги АТ «Сенс Банк» про стягнення заборгованості за комісією, пов`язану з обслуговуванням кредиту, є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.

Враховуючи викладене, суд вважає доведеним факт невиконання відповідачем свого зобов`язання за договором № 501373489 від 18 жовтня 2021 року, у зв`язку з чим вимоги позивача щодо стягнення з відповідача заборгованості за договором у розмірі 33 825 грн. 13 коп., що включає заборгованість за кредитом 25 539 грн. 36 коп. і за відсотками 8 285 грн. 77 коп., є законними та обґрунтованими і такими, що підлягають задоволенню. В іншій частині вимог слід відмовити.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Статтею 141 ЦПК України встановлено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги АТ «Сенс Банк» задоволені частково, з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір в розмірі 1 792 грн. 58 коп. (74% від 2422.40 ).

Крім цього представник позивача просив стягнути з відповідача витрати на правничу допомогу у сумі 4 200 грн.02 коп.

Згідно з п. 1 ч. 3 ст. 133 ЦПК України до витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.

Відповідно до частин другої, третьої статті 137 ЦПК України за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Суду надано копію Договору про надання послуг № 1006 від 28 січня 2025 року, укладеного між позивачем та Адвокатським об`єднанням «Смарт Лекс» в особі Лойфера А.Е. (а.с. 39 - 42); довіреність довіреність на представництво у суді інтересів банку адвокату Цимбал В. І. (а.с.43), при цьому у матеріалах справи відсутні докази того, що остання знаходиться у трудових відносинах або ж є членом АО «Смарт Лекс».

Крім цього, у порушення вимог ч. 3 ст. 137 ЦПК України в матеріалах справи відсутні детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги. У позовній заяві адвокатом не заявлено про можливість подання доказів понесених витрат на правничу допомогу впродовж 5 днів відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України. Отже, підстав для стягнення витрат на правничу допомогу відсутні.

Керуючись статтями 2,3,10,12,13,18,76-81,141,263-265,354,355 ЦПК України, статтями 526,527,530,610,629,1048-1050,1054 ЦК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства « Сенс Банк » до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Сенс Банк» заборгованість за договором № 501373489 від 18 жовтня 2021 року у загальному розмірі 33 825 грн. 13 коп.

В іншій частині позовних вимог, - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Сенс Банк» судовий збір у розмірі 1 792 грн. 58 коп.

У стягненні судових витрат на професійну правничу допомогу, - відмовити.

Рішення може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Полтавського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

позивач: Акціонерне товариство «Сенс Банк», , адреса: м. Київ, вул. Велика Васильківська, буд.100;

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .

Головуючий суддя: