Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/9828/25
Провадження № 2/711/4217/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 грудня 2025 року м. Черкаси

Придніпровський районний суд м. Черкаси в складі:

головуючого судді Кондрацької Н.М.

при секретарі Мелещенко О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Черкаси цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова-Нова» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в:

Представник Андрущенко Михайло Валерійович, який діє в інтересах позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова-Нова» звернувся до Придніпровського районного суду м. Черкаси з позовом, сформованим у системі «Електронний суд» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 22.05.2025 між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання грошових коштів у кредит (кредитний договір) № . У вересні 2025 ТОВ «Іннова Фінанс» було перейменовано на ТОВ «Іннова-Нова». Кредитний договір разом із правилами надання споживчих кредитів, затвердженими 17.11.2024, складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Договір укладений у письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначенимиЗаконом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ст.ст.3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до п. 2.2. Договору позики позикодавець зобов`язується надати позичальнику кредит на суму у розмірі: 9000 грн. 00 коп. шляхом перерахунку на поточний рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Позику у погоджений умовами Договору строк або достроково та сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Основні умови Договору щодо надання коштів у позику: ·п.2.3 сума кредиту (загальний розмір) складає 9000 грн; п.2.4. Тип кредиту - кредит; п.2.5. Строк кредиту (строк дії Договору) 360 днів;· п. 2.8. Мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби.; п.3.2. Дати надання кредиту: 22.05.2025 або наступний за ним календарний день; процентна ставка фіксована, п. 2.6.1. Стандартна процентна ставка становить 1.0% в день та застосовується протягом 180 календарних днів з дати укладення цього договору;· п. 2.6.2. 0,87% в день та застосовується, починаючи з 181 дня календарного дня від дати укладення кредитного договору; знижена процентна ставка 0,7 % , яка застосовується відповідно до наступних умов: «Якщо позичальник 21.06.2025 року, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Позичальник, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Позичальник за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. Комісія за надання кредиту становить 15% від суми наданого кредиту та нараховується на суму виданого за цим договором кредиту у день надання кредиту. Позичальник свої зобов`язання відповідно умов кредитного договору не виконав, в той час як позикодавець свої зобов`язання виконав в повному обсязі та надав відповідачу грошові кошти в розмірі 9000 гривень, що підтверджується Квитанцією про перерахування коштів на платіжну картку № НОМЕР_1 та Довідкою про успішне перерахування коштів, як операції з використанням платіжного сервісу «EasyPay», із зазначенням найменування отримувача кредитних коштів, виданою ТОВ ФК «Контрактовий дім». В той же час відповідач всупереч умовам кредитного договору свої зобов`язання за договором належним чином не виконав, суму кредиту не повернув, проценти за користування грошовими коштами не сплатив. Отже, станом на дату підготовки позовної заяви (включно), заборгованість відповідача перед позивачем складає 20340,00 грн.: 9000 грн. 00 коп. заборгованість за тілом кредиту; 9990,00 грн. - заборгованість за процентами; 1350,00 грн. заборгованість по комісії.

На підставі викладеного просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Іннова- Нова» загальну суму заборгованості за договором позики у розмірі 20340,00 грн. та сплачений судовий збір в розмірі 2422 грн. 40 коп.

Ухвалою суду від 24.10.2025 відкрито спрощене позовне провадження, призначено судове засідання з повідомленням (викликом) сторін. Відповідачу встановлено строк для подання відзиву на позовну заяву.

Відповідачем 25.11.2025 до суду подано заяву про часткове визнання позовних вимог та заперечення решти позову. У заяві зазначає, що визнає заборгованість виключно в частині отриманих кредитних коштів у розмірі 9000, 00 грн., заперечує щодо вимог позивача в частині стягнення процентів, комісій та інших додаткових платежів у сумі 11540,00 грн., оскільки загальний розмір процентів істотно перевищує суму отриманого кредиту, що може суперечити ч. 2 ст. 18 Закону України «Про споживче кредитування»; процентна ставка 1 % на день (понад 360 % річних) є надмірною та не відповідає принципам добросовісності, розумності та справедливості (ст. 3, 509, 627 ЦК України); комісія за видачу кредиту у розмірі 15 % може порушувати вимоги ч. 4 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування». Також інформує суд, що 23.07.2025 вона звернулася до позивача з письмовою заявою, однак у відповідь отримала повідомлення, яке не містило пропозицій щодо врегулювання боргу. Надалі зверталася до представників позивача з пропозиціями щодо поетапного погашення, але позитивного рішення не отримала Крім того, 04.11.2025 року вона направила позивачу лист щодо врегулювання спору мирним шляхом та запропонувала позивачу укласти мирову угоду на таких умовах, а саме: визнання нею та оплату тіла кредиту у сумі 9000 грн; Погашення суми у 3 платежі по 3000 грн із погодженими строками, проте 12.11.2025 року отримала відповідь електронно поштою від позивача про недоцільність укладення такої угоди. 17.11.2025 року я отримала офіційну відповідь електронною поштою з вкладеним про відмову укладення мирової угоди. Будь-яких інших пропозицій щодо врегулювання спору від позивача я не отримувала. Підсумовуючи, у заяві просить врахувати часткове визнання нею позовних вимог у розмірі 9000 грн.; відмовити в решті позовних вимог про стягнення процентів, комісій та інших платежів.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, у прохальній частині позовної заяви зазначили про розгляд справи без участі представника позивача, щодо заочного розгляду справи не заперечують.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, причини неявки суду невідомі, про день, час та місце розгляду справи була повідомленою належним чином. У судовому засіданні 05.11.2025 та 27.11.2025 позовні вимоги визнала частково, лише у сумі отриманого кредиту, про що у подальшому надала відповідну заяву.

Суд, враховуючи думку представника позивача та дослідивши та вивчивши письмові матеріали справи, встановив наступні обставини та відповідні ним правовідносини.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до положень ст. ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України).

Частина 1 ст.15 ЦК України закріплює право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства (ч.2 ст.15 ЦК України).

Так, за ст.11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.

Договір, в тому числі і договір кредиту, є підставою виникнення цивільних прав та обов`язків.

Судом встановлено, що 22.05.2025 між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання грошових коштів у кредит № , який підписаний відповідачем електронним підписом з одноразовим ідентифікатором 9758.

Рішенням ТОВ «Іннова Фінанс» № 05-09/2025 від 05.09.2025 ТОВ «Іннова Фінанс» було перейменовано на ТОВ «Іннова-Нова».

Згідно з п.2.2. Договору визначено, що Товариство надає позичальнику кредиту гривні, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Пунктом 2.3., 2.4., 2.5. Договору визначено суму кредиту (загальний розмір) складає 9000 гривень. 00 коп. Тип кредиту кредит. Строк кредиту (строк дії Договору) 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів, останній платіж з періодом внесення 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Графік платежів), що є додатком № 1 до цього договору.

Відповідно до п.2.6. Договору тип процентної ставки фіксована.

За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: п. 2.6.1. Стандартна процентна ставка становить 1.0% в день та застосовується протягом 180 календарних днів з дати укладення цього договору;· п. 2.6.2. 0,87% в день та застосовується, починаючи з 181 дня календарного дня від дати укладення кредитного договору; знижена процентна ставка 0,7 %, яка застосовується відповідно до наступних умов, якщо позичальник 21.06.2025 року, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, позичальник, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити позичальник за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

Комісія за надання кредиту становить 15% від суми наданого кредиту та нараховується на суму виданого за цим договором кредиту у день надання кредиту (п.2.7 договору).

Відповідно до п. 3.1. Договору, кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок позичальника, укладаючи використання реквізитів платіжної картки: НОМЕР_1 .

Відповідно до п. 3.2. Договору, сума кредиту (його частина) перераховується Товариством протягом двох календарних днів з моменту укладання цього Договору. Дати надання кредиту: 22.05.2025 або наступний за ним календарний день.

Позикодавець свої зобов`язання за договором позики виконав в повному обсязі та надав відповідачу грошові кошти у розмірі 9000 грн. 00 коп.

Вищезазначений факт підтверджується листом ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про успішне перерахування 22.05.2025 коштів (суми кредиту) у розмірі 9000 грн. ОСОБА_1 на картковий рахунок № НОМЕР_2 , номер транзакції НОМЕР_3 .

Крім того, факт отримання кредитних коштів у сумі 9000 грн. визнається та не заперечується відповідачкою ОСОБА_1 .

В той же час відповідач всупереч умовам договору позики свої зобов`язання за договором належним чином не виконала, суму позики не повернула, проценти за користування грошовими коштами не сплатила.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованість відповідачки перед позивачем відповідно до умов договору станом на 10.10.2025 складає 20340,00 грн.: 9000 грн. 00 коп. - заборгованість за тілом кредиту; 9990 грн. 00 коп. заборгованість за процентами; 1350,00 грн.- заборгованість по комісії.

За змістом статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України).

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до правового висновку, висловленого Верховним Судом у постановах від 09 вересня 2020 року в справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року, в справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року, в справі №127/33824/19 будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму.

Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Згідно з ч.ч.1, 3, 4, 7 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до п.6 ч.1 ст.3 вказаного Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Пунктом 1 статті 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною першою ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За положеннями ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Таким чином, судом встановлено, що сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Згідно ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором.

Крім того, у постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 у справі № 2-1383/2010 зазначено, що ст. 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права та обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню. З чого слідує, що не спростування відповідачем презумції правомірності кредитного договору всі права, набуті сторонами правочину за цим договором, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення кредитних договорів, підлягають виконанню.

Водночас, статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Відповідно до статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Згідно з частинами 1, 2 та 5 статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним.

Кредитний договір № від 25.05.2025 є діючим та не визнаний недійсним, містить інформацію про розмір кредиту, умови нарахування процентної ставки за користування кредитом та строк, протягом якого кредитор має право нараховувати проценти за користування кредитом та інші умови, які погоджені та підписані відповідачем.

Тож, підписуючи кредитний договір відповідач добровільно погодилася з усіма його умовами, зокрема, з строком кредитування та розміром процентної ставки, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому статтею 627 ЦК України. Відповідач мала можливість не вступати у кредитні відносини з кредитором, якщо вважала встановлений розмір процентів несправедливим, натомість вона свідомо та без будь-яких застережень погодила умови договору, що підтверджується її підписом.

При цьому суд звертає увагу, що комісія у розмірі 1350,00 грн., яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, нараховується за видачу кредиту у день його надання, тобто є умовою надання кредитних коштів, яку приймає позичальник у разі підписання кредитного договору, а не штрафними санкціями за порушення умов повернення кредиту, на які розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування», про що зазначає відповідачка у поданій заяві від 25.11.2025 про часткове визнання позовних вимог.

Отже, на підставі зазначеного, керуючись принципом диспозитивності, суд приходить до висновку про задоволення позову та стягнення з відповідача згідно умов договору заборгованості за кредитом у заявленому розмірі 20340,00 грн., з яких: 9000 грн. 00 коп.- заборгованість за тілом кредиту; 9990 грн. 00 коп. заборгованість за процентами та 1350,00 грн.- заборгованість за комісією.

Щодо стягнення судових витрат суд зазначає наступне.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Тож, на підставі ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь ТОВ «Іннова -Нова» підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2422 грн. 20 коп., сплачений позивачем при зверненні до суду згідно платіжної інструкції № 45 від 09.10.2025.

Керуючись наведеним, ст.ст.13, 81, 141, 263-265, 268, 273, 279, 352, 354, 355 ЦПК України суд,

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова-Нова» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова-Нова» (, місцезнаходження юридичної особи: 04071, м. Київ, вул. Верхній Вал, буд. 10, пов. 10 офіс. 5) заборгованість за кредитним договором № від 22.05.2025 у розмірі 20340,00 грн. та 2422,40 грн. судового збору, а всього 22764,40 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Черкаського апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст судового рішення буде складено 29.12.2025.

Головуючий: Н. М. Кондрацька