Справа № 756/4554/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 січня 2026 року місто Київ

Суддя Оболонського районного суду міста Києва Ткач М.М., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику учасників цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

УСТАНОВИВ:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів») звернулося до Оболонського районного суду міста Києва в порядку цивільного судочинства з позовом до відповідача ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитними договорами на загальну суму 174518,00 грн, а також судових витрати у розмірі 3028,00 грн.

В обґрунтування позову позивач зазначив, що 08.08.2024 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №2962841. 14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників №34 від 08.10.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 25800,00 грн, з яких: 8000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11,20 грн - сума заборгованості за відсотками, 16000,00 грн - сума заборгованості за пенею, 1788,80 - комісія за надання позики. 02.07.2024 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №79398558. 14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників №36 від 28.10.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 20488,00 грн, з яких: 13000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1170,00 грн - сума заборгованості за відсотками, 6318,00 грн - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою. 24.06.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 було укладено договір №7590407. 11.01.2024 між ТОВ ««МАНІФОЮ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №11-01/2024, у відповідності до умов якого ТОВ «МАНІФОЮ» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «МАНІФОЮ», права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників №9 від 11.12.2024 до договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 63495,00 грн, з яких: 24900,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 26145,00 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою, 12450,00 грн - сума заборгованості за процентами на прострочену позику. 05.07.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» (далі - ТОВ «АВАНС КРЕДИТ») та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 06428-07/2024. 01.07.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №01279-07/2024. 15.07.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №17389-07/2024. 19.11.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 191124/2, у відповідності до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 19.11.2024 до договору факторингу №191124/2 від 19.11.2024, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 06428-07/2024 в сумі 23175,00 грн, з яких: 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8175,00 грн. - сума заборгованості за процентами; 10000,00 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями; за договором про надання фінансового кредиту №01279-07/2024 в сумі 22360,00 грн, з яких: 4800,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 7560,00 грн - сума заборгованості за процентами, 10000,00 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями; за договором про надання фінансового кредиту №17389-07/2024 в сумі 19200,00 грн, з яких: 4000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 7200,00 - сума заборгованості за процентами, 8000,00 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями. ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» посилається на те, що відповідач не виконав взяті на себе зобов`язання, а тому має заборгованість на загальну суму 174518,00 грн, яку просить стягнути з відповідача на його користь, а також сплачений судовий збір у розмірі 3028,00 грн.

Ухвалою Оболонського районного суду міста Києва від 08.04.2025 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором. Розгляд справи постановлено здійснювати у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Судом в ухвалі зазначено, що відповідач протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття спрощеного позовного провадження у справі має право подати письмовий відзив разом з доказами, що обґрунтовують доводи його заперечень, який повинен відповідати положенням ст. 178 ЦПК України. Копія ухвали про відкриття провадження у справі та копія позовної заяви з додатками надсилались відповідачу на адресу його місця реєстрації та були отримані відповідачем.

Станом на 12.01.2026 відзив на позов до суду не надійшов.

Клопотань про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін до суду не надходило.

Відповідно до ч. 8 ст.178 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) в разі ненадання відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до спірних правовідносин, дійшов до наступного висновку.

Судом встановлено, що 08.07.2024 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2962841, за умовами якого відповідач отримав позику в розмірі 8000,00 грн., строком на 15 днів, зі строком повернення позики (останній день) 22.07.2024, процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики - 0,01% (фіксована), комісія за надання позики - 22,36 % від суми наданої позики, що у грошовому виразі складає 1788,80 грн, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) 5,00 % за день, пеня - 5,00% за день, орієнтовна реальна річна процентна ставка 19753,35 %, орієнтовна загальна вартість позики 9800,00 грн.

Позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою Системи BankID НБУ (п. 23 договору позики).

Відповідно до Додатку №1 до вказаного договору «Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит», загальна вартість кредиту становить 9800,00 грн., з яких: 8000,00 грн.- сума кредиту; 11,20 грн. - розмір процентів; 1788,80 грн .- комісія за надання кредиту.

02.07.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (далі - ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ») та ОСОБА_1 було укладено договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №79398558, за умовами якого відповідач отримав позику в розмірі 13000,00 грн, строком на 6 днів, зі строком повернення позики (останній день) 07.07.2024, процентна ставка (фіксована) в день 1,50 % в день, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) 2,70 % за день, пеня 2,7% за день, орієнтовна реальна річна процентна ставка 53867,76 %, орієнтовна загальна вартість позики 14170,00 грн.

Позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою Системи BankID НБУ (п. 23 договору позики).

Відповідно до Додатку №1 до вказаного договору «Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит», загальна сума кредиту становить 14170,00 грн, з яких: 13000,00 грн - сума кредиту; 1170,00 грн - розмір процентів.

14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» за плату, а ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» відступити ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ».

Згідно з п.1.1. Договору факторингу, згідно умов цього Договору Фактор зобов`язує передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступи: Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (Позики), плату за Позикою (плату процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання які належить Клієнту.

Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах Боржників, які формуються згідно Додатку №1 є невід`ємною частиною Договору.

Згідно зі п.1.2 Договору факторингу, перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржника відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору

Відповідно до п. 1.3. Договору факторингу з відповідними змінами внесеними Додатковою угодою №2 від 28.07.2021 TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ», повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ», у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.

28.07.2021 між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладено Додаткову угоду №2 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, якою сторони погодили внести зміни до п.1.3 Договору та викласти його в наступній редакції: «Клієнт зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за Договором позики Фактору, повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних Фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про Фактора у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогам чинного законодавства».

13.06.2022 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено додаткову угоду №7 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до якої сторони погодили викласти п. 9.1 Договору в наступній редакції: «Даний Договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками Сторін та скріплення його печатками Сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь-якому випадку до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із Сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний Договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік».

08.10.2024 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено додаткову угоду №41 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників №34 від 08.10.2024 за Договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр Боржників №34 від 08.10.2024, після чого, з урахуванням пункту 1.2 Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Відповідно Витягу з Реєстру боржників №34 від 08.10.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК«Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики №2962841 в сумі 25800,00 грн, з яких: 8000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11,20 грн. - сума заборгованості за відсотками, 16000,00 грн - сума заборгованості за пенею; 1788,80 грн. - комісія за надання позики.

28.10.2024 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено додаткову угоду №42 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників №36 від 28.10.2024 за Договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр Боржників №36 від 28.10.2024, після чого, з урахуванням пункту 1.2 Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Відповідно Витягу з Реєстру боржників №36 від 28.10.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики №79398558 в сумі 20488,00 грн, з яких: 13000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1170,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 6318,00 грн - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою.

24.06.2024 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 7590407.

Відповідно до умов вищезазначеного договору позики Товариством з обмеженою відповідальністю «МАНІФОЮ» було надано відповідачу суму позики в розмірі 24900,00 грн., строком до 20.08.2024 (57 днів), який складається з розрахункових періодів, визначених розрахунком, із застосуванням процентних ставок в межах строку позики. Сторонами погоджено, що акційна процентна ставка фіксована: 1,42500% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє лише за умови дотримання позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до умов договору; базова процентна ставка фіксована: 1,50000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду відповідно до умов договору, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної додаткової угоди, укладеної сторонами договору; основна процентна ставка фіксована : 1,50000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду.

Цей договір укладено та підписано сторонами в електронній формі, зокрема відповідачем договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором z72312.

В аналогічний спосіб ОСОБА_1 підписаний додаток № 1 до цього договору, а саме, розрахунок за договором позики.

02.07.2024 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду №1 до Договору позики №7590407 від 24.06.2024, якою сторони погодили продовжити строк позики шляхом встановлення строку користування позикою до 20.09.2024 (80 днів).

Згідно з Додатку №1 до Додаткової угоди №1 до договору позики №7590407 від 24.06.2024 "Розрахунок за додатковою угодою №1 від 02.07.2024", сторони погодили, що 1-ий розрахунковий період - до 01.08.2024 (30 днів) із застосуванням базової процентної ставки 1,50000% на день, 2-ий розрахунковий період - до 20.09.2024 (50 днів) із застосуванням основної процентної ставки - 1,50000% на день. Загальна вартість позики визначена графіком обов`язкових платежів за договором і становить 37972,50 грн. яка складається із: 24900,00 грн. суми кредиту; 13072,50 грн. процентів за користування позикою.

11.01.2024 між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «МАНІФОЮ» було укладено Договір факторингу №11-01/2024, у відповідності до умов якого ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «МАНІФОЮ» за плату, а ТОВ «МАНІФОЮ» відступити право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (суму позики), плату за позикою (проценти за користування позикою та проценти на прострочену позику), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

11.12.2024 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено додаткову угоду №10 до Договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 та підписано Акт прийому-передачі Реєстру Боржників №9 від 11.12.2024 за Договором факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024, за яким клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр Боржників №9 від 11.12.2024, після чого з, урахуванням пункту 1.2 Договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників №9 від 11.12.2024 до Договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024, до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Договором позики № 7590407 в розмірі 63495,00 грн, з яких: 24900,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 26145,00 грн - заборгованість за процентами за користування позикою, 12450,00 грн. - заборгованість за процентами за процентами на прострочену позику.

05.07.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансового кредиту № 06428-07/2024, відповідно до умов якого, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 5000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором (п.1.1 договору).

Перед укладенням цього Договору Товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу, шляхом отримання через систему BankID НБУ ідентифікаційних даних Клієнта (п. 2.1 договору).

Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 05.07.2024. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 01.11.2024 (пункт 1.2 Договору).

За змістом п. 1.4.1 договору, денна процентна ставка становить 1,50% в день.

Відповідно до графіку платежів, що є додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту № 06428-07/2024, загальна вартість кредиту складає 14000,00 грн., з яких: 5000,00 грн.- сума кредиту; 9000,00 грн. - розмір процентів.

Цей договір укладено та підписано сторонами в електронній формі, зокрема відповідачем договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором W3692.

В аналогічний спосіб ОСОБА_1 підписаний додаток № 1 до цього договору, а саме, графік платежів, а також паспорт споживчого кредиту.

01.07.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансового кредиту № 01279-07/2024, відповідно до умов якого, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 5000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором (п.1.1 договору).

Перед укладенням цього Договору Товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу, шляхом отримання через систему BankID НБУ ідентифікаційних даних Клієнта (п. 2.1 договору).

Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 01.07.2024. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 28.10.2024 (пункт 1.2 Договору).

За змістом п. 1.4.1 договору, денна процентна ставка становить 1,50% в день.

Відповідно до графіку платежів, що є додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту № 01279-07/2024, загальна вартість кредиту складає 14000,00 грн, з яких: 5000,00 грн- сума кредиту; 9000,00 грн - розмір процентів.

Цей договір укладено та підписано сторонами в електронній формі, зокрема відповідачем договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором W0140.

В аналогічний спосіб ОСОБА_1 підписаний додаток № 1 до цього договору, а саме, графік платежів, а також паспорт споживчого кредиту.

15.07.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансового кредиту № 17389-07/2024, відповідно до умов якого, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором (п.1.1 договору).

Перед укладенням цього Договору Товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу, шляхом отримання через систему BankID НБУ ідентифікаційних даних Клієнта (п. 2.1 договору).

Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 15.07.2024. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 11.11.2024 (пункт 1.2 Договору).

За змістом п. 1.4.1 договору, денна процентна ставка становить 1,50% в день.

Відповідно до графіку платежів, що є додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту № 17389-07/2024, загальна вартість кредиту складає 11200,00 грн., з яких: 4000,00 грн.- сума кредиту; 7200,00 грн. - розмір процентів.

Цей договір укладено та підписано сторонами в електронній формі, зокрема відповідачем договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором W2516.

В аналогічний спосіб ОСОБА_1 підписаний додаток № 1 до цього договору, а саме, графік платежів, а також паспорт споживчого кредиту.

19.11.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 191124/2, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» за плату, та ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» відступити ТОВ «ФК«Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб-боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Крім того, 19.11.2024 сторони підписали Акт прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу №191124/2 від 19.11.2024, про те, що клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр Боржників, після чого від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Згідно з Витягом з Реєстру боржників від 19.11.2024 до Договору факторингу № 191124/2 від 19.11.2024, ТОВ «ФК«Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №06428-07/2024 в сумі 23175,00 грн., з яких: 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8175,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 10000,00 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями; за кредитним договором №01279-07/2024 в сумі 22360,00 грн., з яких: 4800,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7560,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 10000,00 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями; за кредитним договором №17389-07/2024 в сумі 19200,00 грн., з яких: 4000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7200,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 8000,00 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями.

Судом також встановлено, що вищевказані договори укладено в електронному вигляді у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» та їх було підписано позичальником з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором і зазначенням у договорі персональних даних відповідача.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно із ч. 1 ст. 641 ЦК України, пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Відповідно до ч. 2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір. у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

Особливості укладання договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

В статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ч.12 ст. 11 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

У п.6 ст. 3 Закону України «Про електрону комерцію» визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Водночас договір, що укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді, про що вказано також у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19 та від 07 жовтня 2020 року у справі №127/33824/19.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а статтею 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч.1 ст. 612 ЦК України).

За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (ч.1 ст. 1077 ЦК України).

Частиною 1 статті 512 ЦК України передбачені підстави заміни кредитора у зобов`язанні в тому числі через передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з ст. 514 ЦПК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Крім того, ст. 516 ЦК України встановлено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено відповідним договором або законом.

Відповідно до ст. 1082 Цивільного кодексу України, передбачено, що боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Згідно із Правовою позицією, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 «…боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. … неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі».

Спір між сторонами стосується стягнення заборгованості за вищезазначеними договорами, право вимоги за якими перейшло до нового кредитора.

З наданих доказів вбачається, що під час укладення вищевказаних кредитних договорів (договорів позики) сторонами було досягнуто згоди з усіх його істотних умов та визначено: валюту кредитування, суму кредиту, процентну ставку за користування ним і порядок повернення кредиту, строк кредиту, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Таким чином укладені договори є обов`язковими до виконання.

Стороною відповідача не надано суду допустимих доказів, які б підтверджували ту обставину, що ОСОБА_1 не укладав з вказаними вище товариствами кредитні договори (договори позики).

У свою чергу, доказів того, що персональні дані відповідача (паспорта громадянина України, картки фізичної особи-платника податків, реквізити банківської картки, на яку первісними кредиторами здійснювалося перерахування позичених грошових коштів, номер телефону) були використані товариствами для укладення договорів від його імені, відповідачем до суду не надані. При цьому, як вбачається з матеріалів справи, до правоохоронних органів із відповідною заявою, щодо вчинення відносно нього шахрайських дій відповідач не звертався, як і не оскаржував правомірність укладених договорів.

Відповідно до ч.1 ст. 638 та ч.1 ст.640 ЦПК України та правової позиції Верховного Суду України по справі №6-63цс12 кредитний договір є укладеним не з моменту передачі грошей, а з моменту досягнення сторонами в письмовій формі згод усіх істотних умов такого договору.

У постанові Верховного Суду від 10 березня 2021 року у справі №607/11746/17 (провадження №61-18730св20) за позовом про стягнення коштів зазначено, що з урахуванням принципів цивільного права, зокрема, добросовісності, справедливості та розумності, сумніви щодо дійсності, чинності та виконуваності договору (правочину) повинні тлумачитися судом на користь його дійсності, чинності та виконуваності.

При цьому, вимог щодо визнання зазначених правочинів недійсними чи встановлення факту їх неукладеності до суду заявлено не було.

За вказаних обставин, суд приходить до висновку про те, що матеріали справи в своїй сукупності свідчать про те, що відповідач отримав кредит/позику за вищевказаними договорами, проте не виконував взяті на себе зобов`язання та в добровільному порядку у строки, передбачені договорами, кошти в повному обсязі не повернув. Термін повернення кредиту/позики у повному обсязі настав, а заборгованість за договорами у встановлений строк не була погашена (доказів погашення заборгованості суду не надано).

Також, суду надані належні відповідні документи на підтвердження переходу права вимоги до відповідача, як боржника, за зазначеними вище кредитними договорами (договорами позики). Таким чином позивач, як новий кредитор, отримав право вимоги до боржника, а доказів визнання недійсним чи розірвання вказаних вище договорів факторингу, як і доказів того, що їх дійсність оскаржується у судовому порядку, стороною відповідача суду не надано.

Оскільки відповідач в порушення умов договорів, а також статтей 509, 526, 1054 ЦК України свої зобов`язання не виконав, а саме не здійснив погашення заборгованості за кредитом у встановленому договором порядку та в строки, то у нього утворилася заборгованість перед позивачем (як новим кредитором).

З урахуванням наведеного, суд приходить до висновку про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за тілом кредиту за договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2962841 від 08.07.2024 в розмірі 8000,00 грн та комісією за надання позики в розмірі 1788,80 грн, за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №79398558 від 02.07.2024 в розмірі 13000,00 грн, за договором позики №7590407 від 24.06.2024 в розмірі 24900,00 грн, за договором про надання фінансового кредиту №06428-07/2024 від 05.07.2024 в розмірі 5000,00 грн, за договором про надання фінансового кредиту №01279-07/2024 від 01.07.2024 в розмірі 4800,00 грн, за договором про надання фінансового кредиту №17389-07/2024 від 15.07.2024 в розмірі 4000,00 грн, а всього на загальну суму 61488,80 грн.

Що ж стосується вимог позивача про стягнення з відповідача процентів за договорами, то суд дійшов наступних висновків.

Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Згідно із ч.1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма ч. 1 ст. 1048 ЦК України і охоронна норма ч. 2 ст. 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та ч. 1 ст. 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання.

Вказані висновки щодо застосування ч. 1 ст. 1050 та ст. 625 ЦК України у їх взаємозв`язку викладені у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі №444/9519/12, від 04.07.2018 у справі №310/11534/13-ц, від 31.10.2018 у справі №202/4494/16-ц, від 04.02.2020 у справі №912/1120/16.

Відповідно до умов договору позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2962841, укладеного 08.07.2024 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачем ОСОБА_1 відповідачу було надано суму позики в розмірі 8000,00 грн. зі строком дії 15 днів. Позичальник зобов`язаний повернути кредит 22.07.2024.

Відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком №1 до договору позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2962841 від 08.07.2024, сторонами погоджено проценти за користування кредитом у сумі 11,20 грн.

Як убачається із матеріалів справи, позивач просить стягнути з відповідача проценти за користування кредитом у сумі 11,20 грн. Перевіривши здійснені позивачем нарахування, судом було встановлено, що розрахунок відсотків здійснений відповідно до умов договору в межах строку його дії та вимог чинного законодавства. Ураховуючи зазначене, суд приходить до висновку про те, що вказані суми, належить стягнути з відповідача на користь позивача.

Так, відповідно до умов договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №79398558 від 02.07.2024, укладеного між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 відповідач отримав кредит в розмірі 13000,00 грн. строком на 6 днів.

Відповідно до додатку №1 до Договору про надання споживчого кредиту «Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит» сторони погодили розмір процентів за користуванням кредитом у розмірі 1170,00 грн.

На підтвердження вимоги щодо розміру заборгованості за відсотками за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №79398558, позивачем надано розрахунок заборгованості у сумі 1170,00 грн за період 28.10.2024 по 28.02.2025, виходячи з процентної ставки, яка визначена умовами договору.

Проте суд не може погодитися із порядком та вказаним розміром їх нарахування, з огляду на наступне.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Враховуючи, що договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №79398558 було укладено 02.07.2024, тобто після набрання чинності Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», а тому за весь період користування кредитними коштами, виданими за Договором про надання споживчого кредиту №7811680 від 21.04.2024, розмір відсотків за користування кредитом повинен становити 780,00 грн (13000, 00 грн.*1%*6 днів ).

Так, відповідно до умов договору позики № 7590407, укладеного між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 та додаткової угоди №1від 02.07.2024 до договору позики, відповідач отримав позику в розмірі 24900,00 грн. строком на 80 днів з датою повернення позики 20.09.2024.

Відповідно до додатку №1 до Додаткової угоди №1 до Договору позики № 7590407 від 24.06.2024 «Розрахунок за Додатковою угодою №1 від 02.07.2024» сторони погодили розмір процентів за користуванням кредитом у розмірі 13072,50 грн.

На підтвердження вимоги щодо розміру заборгованості за відсотками за договором позики № 7590407, позивачем надано розрахунок заборгованості за період 24.06.2024 по 20.09.2024, виходячи з процентної ставки, яка визначена умовами договору.

Як вбачається з відомостей про нарахування та погашення за період з 24.06.2024 по 20.09.2024, відповідачем первісному кредитору було сплачено проценти по кредиту у розмірі 2857,28 грн.

Проте суд не може погодитися із порядком та вказаним розміром їх нарахування, з огляду на наступне.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Враховуючи, що договір позики №7590407 було укладено 24.06.2024, тобто після набрання чинності Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», а тому за весь період користування кредитними коштами, виданими за Договором позики № 7590407, ураховуючи кошти, які відповідач сплатив у рахунок погашення заборгованості за вказаним договором, розмір відсотків за користування кредитом повинен становити 17062,72 грн ((24900, 00 грн.*1%*80 днів) - 2857,28грн).

Також, відповідно до умов договору про надання фінансового кредиту №06428-07/2024, укладеного між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 , відповідач отримав кредит в розмірі 5000,00 грн. строком на 120 днів, з денною процентною ставкою 1,50% на день.

Відповідно до додатку №1 до Договору про надання фінансового кредиту №06428-07/2024 сторони погодили розмір процентів за користуванням кредитом у розмірі 9000,00 грн.

На підтвердження вимоги щодо розміру заборгованості за відсотками за договором про надання фінансового кредиту №06428-07/2024, позивачем надано розрахунок заборгованості за період 05.07.2024 по 19.11.2024, виходячи з процентної ставки, яка визначена умовами договору.

Як вбачається з відомостей про нарахування та погашення за період з 05.07.2024 по 19.11.2024, відповідачем первісному кредитору було сплачено проценти по кредиту у розмірі 544,50 грн.

Проте суд не може погодитися із порядком та вказаним розміром їх нарахування, з огляду на наступне.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Враховуючи, що договір про надання фінансового кредиту №06428-07/2024 було укладено 05.07.2024, тобто після набрання чинності Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», а тому за весь період користування кредитними коштами, виданими за надання фінансового кредиту №06428-07/2024 від 05.07.2024, розмір відсотків за користування кредитом за період до 01.11.2024 повинен становити 5455,50 грн ((5000, 00 грн.*1%*120 днів ) - 544,50 грн).

Також, відповідно до умов договору про надання фінансового кредиту №01279-07/2024, укладеного між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 , відповідач отримав кредит в розмірі 5000,00 грн. строком на 120 днів, з денною процентною ставкою 1,50% на день.

Відповідно до додатку №1 до Договору про надання фінансового кредиту №01279-07/2024 сторони погодили розмір процентів за користуванням кредитом у розмірі 9000,00 грн.

На підтвердження вимоги щодо розміру заборгованості за відсотками за договором про надання фінансового кредиту №01279-07/2024, позивачем надано розрахунок заборгованості за період 01.07.2024 по 19.11.2024, виходячи з процентної ставки, яка визначена умовами договору.

Як вбачається з відомостей про нарахування та погашення за період з 01.07.2024 по 19.11.2024, відповідачем первісному кредитору було сплачено проценти по кредиту у розмірі 942,50 грн.

Проте суд не може погодитися із порядком та вказаним розміром їх нарахування, з огляду на наступне.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Враховуючи, що договір про надання фінансового кредиту №01279-07/2024 було укладено 01.07.2024, тобто після набрання чинності Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», а тому за весь період користування кредитними коштами, виданими за надання фінансового кредиту №01279-07/2024 від 01.07.2024, розмір відсотків за користування кредитом за період до 28.10.2024 повинен становити 5057,50 грн ((5000, 00 грн.*1%*120 днів ) - 942,50 грн).

Також, відповідно до умов договору про надання фінансового кредиту №17389-07/2024, укладеного між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 відповідач отримав кредит в розмірі 4000,00 грн. строком на 120 днів, з денною процентною ставкою 1,50% на день.

Відповідно до додатку №1 до Договору про надання фінансового кредиту №17389-07/2024, сторони погодили розмір процентів за користуванням кредитом у розмірі 7200,00 грн.

На підтвердження вимоги щодо розміру заборгованості за відсотками за договором про надання фінансового кредиту, позивачем надано розрахунок заборгованості у сумі 7200,00 грн за період з 15.07.2024 по 19.11.2024.

Проте суд не може погодитися із порядком та вказаним розміром їх нарахування, з огляду на наступне.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Враховуючи, що договір про надання фінансового кредиту №17389-07/2024 було укладено 15.07.2024, тобто після набрання чинності Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», а тому за весь період користування кредитними коштами, виданими за надання фінансового кредиту №17389-07/2024/2024 від 15.07.2024, розмір відсотків за користування кредитом за період до 11.11.2024 повинен становити 4800,00 грн (4000, 00 грн.*1%*120 днів ).

Таким чином, з урахуванням вищевикладеного, суд дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача підлягають стягненню проценти за договорами, а саме: за договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2962841 від 08.07.2024 в розмірі 11,20 грн, за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №79398558 від 02.07.2024 в розмірі 780,00 грн, за договором позики №7590407 від 24.06.2024 в розмірі 17062,72 грн, за договором про надання фінансового кредиту №06428-07/2024 від 05.07.2024 в розмірі 5455,50 грн, за договором про надання фінансового кредиту №01279-07/2024 від 01.07.2024 в розмірі 5057,50 грн, за договором про надання фінансового кредиту №17389-07/2024 від 15.07.2024 в розмірі 4800,00 грн, а всього на загальну суму 33166,92 грн.

Відносно позовних вимог у частині стягнення 16000,00 грн заборгованості за пенею за за договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2962841, 10000,00 грн заборгованості за штрафними санкціями за договором про надання фінансового кредиту №06428-07/2024, 10000,00 грн. за штрафними санкціями за договором про надання фінансового кредиту №01279-07/2024, 8000,00 грн. заборгованості за штрафними санкціями за договором про надання фінансового кредиту №17389-07/2024, слід зазначити таке.

Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року «Про введення воєнного стану в Україні» у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України, Закону України «Про правовий режим воєнного стану» в Україні введено воєнний стан з 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який неодноразово продовжено і триває по теперішній час.

Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Також, Верховний Суд у своїй постанові від 31.01.2024 року № 183/7850/22 (61-14740св23) зазначив тлумачення п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, що свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань: в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч.2 ст.625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Ураховуючи зазначене вище, позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають.

Стосовно позовних вимог у частині стягнення заборгованості за процентами на прострочену позику за договором позики №7590407 у розмірі 12450,00 грн слід зазначити наступне.

Відповідно до п. 6.1-6.2.2 договору позики №7590407 від 24.06.2024, за невиконання або неналежне виконання своїх зобов`язань за цим договором сторони несуть відповідальність, передбачену чинним законодавством України, а також передбачену цим договором. За неправомірне користування позикою/її частиною позикодавець має право нарахувати, а позичальник зобов`язаний на вимогу позикодавця сплатити проценти на прострочену позику: в розмірі 12% від суми позики на 4-й день неправомірного користування та в розмірі 3 % від суми позики, починаючи з 5-го дня за кожен день неправомірного користування.

У ч. 2 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Отже, суд дійшов висновку, що проценти на прострочену позику, які просить стягнути позивач відповідно до п. 6.1-6.2.2 договору позики №7590407, є відповідальністю боржника, яка передбачена ч. 2 ст. 625 ЦК України. Відтак, з урахуванням пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, така вимога не відповідає вимогам Закону, а тому задоволенню не підлягає.

Стосовно позовних вимог у частині стягнення заборгованості за процентами за понадстрокове користування позикою за договором позики №79398558 у розмірі 6318,00 грн слід зазначити наступне.

У ч. 2 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Отже, суд дійшов висновку, що проценти за понадстрокове користування позикою, які просить стягнути позивач, є відповідальністю боржника, яка передбачена ч. 2 ст. 625 ЦК України. Відтак, з урахуванням пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, така вимога не відповідає вимогам Закону, а тому задоволенню не підлягає.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (частина перша статті 12 ЦПК України).

Відповідно до положень частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно із частиною шостою статті 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Частиною першою статті 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (частина перша статті 77 ЦПК України).

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (стаття 79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК України).

Відповідно до частин першої-третьої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Європейський суд з прав людини вказав, що пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент сторони, що був наведений зокрема у запереченнях проти позову чи апеляції. Межі цього обов`язку можуть бути різними залежно від характеру рішення (Проніна проти України, № 63566/00, § 23, ЄСПЛ, від 18 липня 2006 року).

З огляду на викладене, беручи до уваги всі встановлені судом факти і відповідні їм правовідносин, належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, суд приходить до висновку про те, що позов підлягає частковому задоволенню, а з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість на загальну суму 94655,72 грн. У решті заявлених вимог, слід відмовити.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судові витрати по сплаті судового збору покладаються на сторін пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись статтями 2-5, 12-13, 76-81, 89, 141, 259, 263-265, 354-355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (місцезнаходження: м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30 ) заборгованість на загальну суму 94655 (дев`яносто чотири тисячі шістсот п`ятдесят п`ять) гривень 72 копійки, витрати по сплаті судового збору в розмірі 1642 (одна тисяча шістсот сорок дві) гривні 34 копійки.

У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Київського апеляційного суду.

У разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення суду складено 12.01.2026.

Відомості про сторін:

1. Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (місцезнаходження: м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30 );

2. Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).

Суддя М. М. Ткач