Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 січня 2026 року Подільський районний суд міста Києва у складі:

головуючого судді - Войтенко Т. В.,

за участю секретаря судового засідання - Крупина Ю. А.,

відповідача - ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

У вересні 2025 року товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» звернулось до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовна заява мотивована тим, що 19.02.2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1158-1650.

Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 5 900,00 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; пільгова % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка - 3,00 % в день.

Позивач вказував, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не є банківською установою у розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність», тому не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. Позивач через партнера -акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі - АТ КБ «Приватбанк»), з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі «LiqPay» від 02 грудня 2019 року, видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.

Зазначав, що відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань відповідно до умов укладеного кредитного договору, а саме, отримавши кредитні кошти він не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин.

Вказував, що, усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед позивачем, відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за вказаним кредитним договором шляхом здійснення платежів, зазначених у розрахунку заборгованості за кредитним договором. Тобто, сплачуючи кредит, відповідач вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного кредитного договору, який створив для нього певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано.

У зв`язку з неналежним виконанням своїх зобов`язань щодо погашення кредиту та процентів, у відповідача ОСОБА_1 станом на 25 серпня 2025 року утворилась заборгованість в розмірі 46 586 грн. 52 коп., з яких: прострочена заборгованості за кредитом - 5 142 грн 00 коп.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 41 444 грн. 52 коп.

Позивач вказував, що з огляду на програму лояльності відповідачу було частково списано борг за процентами на суму 22 151,52 грн..

З урахуванням наведеного, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» просило стягнити із ОСОБА_1 на свою користь суму заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 24 435 грн 00 коп., яка складається із: простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 5 142 грн 00 коп.; простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 19 293 грн 00 коп.

Ухвалою від 24.09.2025 р. відкрито провадження у справі, розгляд якої вирішено проводити у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та призначено судове засідання.

11.11.2025 року від відповідача надійшов Відзив на позовну заяву, в якому він вказує наступне. Відповідач не переглядав істотні умови договору, а лише виконав через кабінет позивача в електронній системі процедуру реєстрації погодженого кредиту. На момент реєстрації відповідач був впевнений в тому, що діють обмеження граничних нарахувань процентів по кредитам на споживчі цілі в кількості близько 50% нарахувань на виданий кредит, а в разі несвоєчасної оплати та прострочення неустойка має бути близько 50% тіла кредиту, і не вдавався в особливості пунктів умов договору. Стверджує, що 04.03.2023 року оплатив відсотки за надання кредиту в сумі 2 065.00 грн. згідно домовленості. Однак, вже 19.03.2023 року відповідачу стало зрозуміло, що нарахування відсотків діють на постійній основі, умови договору не будуть переглядатись і вже йдуть додаткові нарахування платежів. Після чого, сплатив наступний платіж у розмірі 3 000, 00 грн. із частковим зменшенням тіла кредиту, намагаючись зменшити фінансове навантаження на себе. Втім, через відсутність коштів для повного закриття кредиту відповідач прийняв рішення не сплачувати наростаючий на таких умовах борг та звернувся до кредитодавця для можливості врегулювання заборгованості. Проте, через відсутність комунікації з кредитодавцем, вирішив чекати рішення суду. Відповідач заперечує і не погоджується щодо правомочності частини наведених позивачем показників та суперечливих по розумінню визначень, зазначених в договорі, і викладає свою позицію із посиланням на відповідні пункти договору, норми права та докази, відповідно п. 5 ч. 3 ст. 178 ЦПК України. Відповідач заперечує щодо частини вимог у заявленому позові через наявні невідповідності формулювання окремих пунктів та показників, помилкові розрахунки, виконані без дотримання вимог законодавства.

Відтак, відповідач не змінював суму кредиту і виконав повне погашення кредиту по договору своєчасно, сплативши нараховані проценти 04.03.2023 року, тому подальше нарахування відсотків до кінця договору до 15.12.2023 на думку відповідача немає підстав. Необґрунтованість подальшого нарахування відсотків підтверджує тим, що позивач отримав 19.03.2023 року другий платіж в сумі 3 000,00 грн. і частково зарахував його в рахунок тіла кредиту, а залишок оплати врахував на погашення повторно нарахованих за наступний базовий період процентів з урахуванням одного дня «прострочення», якого по суті немає, за денними ставками: за два періоди по 14 днів - 2,5 % , за 19.03.2023 року - 3% відповідно. Вказує, що вимога дострокового повернення кредиту через перевищення дозволеного граничного ліміту щодо нарахувань відсотків за користування кредитом суперечить вимогам ЗУ «Про споживче кредитування».

Відповідач, не погоджуючись із розрахунком позивача, виконав власний розрахунок загального розміру заборгованості Так, ним було сплачено 1012,00 грн. тіла кредиту, які позивач не врахував, після чого заборгованість тіла кредиту склала 4 130,00 грн.

Розрахунок процентів зв користування коштами відповідач виконав за наступною формулою: Проценти = (сума боргу) х (процентна ставка (%))/100% х (кількість днів)/(кількість днів у році), згідно якої сума нарахованих процентів складає 326,89 грн.

Розрахунок інфляційних нарахувань здійснено за такою формулою: (інфляційні нарахування) = (сума боргу) х (сукупний індекс інфляції)/100% - (сума боргу), що дорівнює 886, 95 грн.

Вказує, що Розрахунок зобов`язань позивача по врахуванню наданих коштів в рахунок простроченої заборгованості по кредиту відповідачу: 4 130,00 грн. + 326,89 + 886, 95 = 5 343, 84 грн. Зобов`язання відповідача по поверненню простроченої заборгованості по кредиту відповідно позовної заяви позивача 5 142, 00 грн. Зазначає про наявність суперечливості питання щодо виконання боргових зобов`язань по взаєморозрахункам договору перед позивачем: 5 142,00 - 5 343,84 = ( - 201,84) грн. Відтак, на думку відповідача у позивача виникають боргові зобов`язання щодо виплати відповідачу 201,84 грн.

Розмір судових витрат просить визначити на підставі прийнятих рішень і висновків на розгляд суду.

27.11.2025 року від представника позивача до суду надійшли додаткові пояснення. На спростування доводів відповідача представником позивача зазначено про те, що під час заповнення заявки на отримання грошових коштів відповідач сам обрав базовий період, а саме 14 днів, протягом якого він буде сплачувати саме відсотки. П. 2.3. Договору носить лише рекомендаційний характер. У кредитному договорі сторонами було погоджено умови щодо розміру процентів, порядку їх нарахування та строку кредитування і ОСОБА_1 погодився з такими, шляхом підписання договору одноразовим ідентифікатором А2164. Стверджує, що наданий до позовної заяви розрахунок заборгованості відповідає вимогам ЗУ «Про споживче кредитування», є чітким, зрозумілим, узгоджується з умовами кредитного договору, з нього вбачається - основний борг, нараховані відсотки, сума платежу та залишок нарахованих не погашених відсотків відповідачем. Крім того, звертає увагу, що позивачем не нараховувались штраф та комісія. Після закінчення строку кредитування, а саме після 15.12.2023 року нарахування процентів за користування кредитом було зупинено, що також відображено в розрахунку заборгованості. Крім того, вказує, що відповідач у відзиві помилково ототожнював проценти за користування кредитом, що нараховуються протягом строку договору з неустойкою.

Щодо нарахування денної процентної ставки вказує, що кредитний договір укладений 19.02.2023 року, тобто до прийняття та набрання чинності ЗУ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», то відсоткова ставка у розмірі 2,5 % та 3,0 % встановлена на момент укладення договору та нарахована відповідно до умов чинного законодавства, а тому позивач має законні підстави для нарахування відсотків за ставкою 2,5% та 3,0 % протягом всього визначеного строку кредитування.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в прохальній частині позову просив суд позовні вимоги задовольнити та розглянути справу без його участі.

Відповідач в судовому засіданні визнав розмір заборгованості 5 142,00 грн., в решті позовних вимог просив суд відмовити у їх задоволенні. Вказував на те, що законом встановлене обмеження щодо нарахування відсотків. Передбачені договором відсотки є несправедливими. Крім того, застосування підвищених відсотків має каральну функцію і повинне розцінюватися судом як нарахування штрафів, що заборонено законом. Вважає, що після сплати ним відсотків у розмірі 2065,00 грн. 04.03.2023, тобто по закінченню базового періоду, позивач втратив право нараховувати відсотки та повинен був вимагати повернення тіла кредиту. Стверджував, що визнає лише умови договору, яким передбачено базовий період 14 днів та не визнає період нарахування 300 днів, адже вважає, що умови для продовження кредитування не настали, адже ним виконано умови договору щодо сплати відсотків.

Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали справи суд дійшов висновку про задоволення позову, зважаючи на таке.

З матеріалів справи вбачається та не заперечується сторонами, згідно із розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 08 червня 2017 року № 2401 «Про видачу ТОВ «Укр Кредит Фінанс» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів)», яке розміщено в загальному доступі на сайті позивача, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» видано ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

Відповідно до ст.5 Закону України «Про платіжні послуги» передбачено, що до фінансових платіжних послуг належать такі послуги, зокрема, послуги з переказу коштів без відкриття рахунку.

Отже, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не є банківською установою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність» та відповідно до вищевказаної ліцензії, виданої ТОВ «Укр Кредит Фінанс». ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку.

19.02.2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1158-1650.

Цей кредитний договір №1158-1650 укладений сторонами з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи - веб-сайту ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (https:// creditkasa.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.

До кредитного договору додано Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), які підписані відповідачем ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) А2324, таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1158-1650 (Графік платежів за договором), відповідно до Методики Національного банку України, Правила акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс».

Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 5 900,00 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; пільгова % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка - 3,00 % в день.

Відповідно до п. 4.4. кредитного договору № 1158-1650 від 19.02.2023 р. - Базовий період складає 14 (чотирнадцять цiлих, нуль сотих ) календарних днів. Пунктом 1.1. Договору передбачено, що Базовий період сплати відсотків (далі Базовий період) - проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у Позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування Кредитом. Кількість днів у Базовому періоді вказана у розділі 4 цього Договору і визначена Сторонами на підставі пропозиції Кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань Позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання Кредиту через веб-сайт Кредитодавця. Відповідно до п. 4.8. Договору Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 15.12.2023 року. Строк Договору є рівним Строку кредитування.

Пунктом 4.3. Договору передбачено, що Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом. Тип процентної ставки за користуванням Кредитом - фіксована. Згідно п. 4.6. та 10.1 Кредитного договору нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою:: Стандартна процентна ставка становить 3.00% (три цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/ Документ сформований в системі «Електронний суд» 21.11.2025 3 або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою). Знижена процентна ставка становить 2.50 % (дві цілих, п`ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. Відповідно до п.2.3. Договору для мінімізації загальних витрат Позичальника за Кредитом Кредитодавець рекомендує Позичальнику здійснити повне погашення Кредиту не пізніше останнього дня першого Базового періоду строку кредитування (більш детально див. п.5.3 Договору) згідно наступного розрахунку: Дата видачі кредиту - 19.02.2023 р. Останній календарний день першого Базового періоду - 04.03.2023 р. Сума Кредиту - 5 900.00 грн. Нараховані проценти за користування Кредитом - 2 065.00 грн. Разом до сплати - 7 965.00 грн. Таким чином, при заповненні заявки на отримання грошових коштів Відповідач сам обрав базовий період, а саме 14 днів, протягом якого він буде сплачувати саме відсотки. А пункт 2.3 у свою чергу носить суто рекомендаційний характер для мінімізацій витрат Позичальника.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Факт отримання відповідачем ОСОБА_1 кредитних коштів в розмірі 5 900 грн 00 коп. підтверджено зібраними у справі письмовими доказами.

Сам договір № 1158-1650 від 19 лютого 2023 року не був визнаний недійсним повністю або частково, а тому вважається правомірним відповідно до положень ст.204 ЦК України, якою передбачено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Також у відповідності до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа.

Відповідно до ч.13 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Так, на офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (https://navse.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: договір кредиту (примірний договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); згода на обробку персональних даних; публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того, на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

Згідно з ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Сукупність наявних у справі доказів указує на те, що кредитний договір від 19 лютого 2025 року №1158-1650 укладений між сторонами у спосіб визначений чинним законодавством України.

На підтвердження позовних вимог, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надало розрахунок заборгованості, згідно з яким відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконував свої зобов`язання щодо погашення кредиту, процентів, а тому станом на 25 серпня 2025 року (з урахуванням частково списаних по програмі лояльності процентів) у нього утворилась заборгованість в розмірі 24 435 грн. 00 коп., з яких: прострочена заборгованості за кредитом - 5 142 грн 00 коп.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 19 293,00 грн.

Відповідач надав суду контррозрахунк, однак такий не спростовує наданий позивачем розмір заборгованості.

Установивши вказані обставини та враховуючи, що між сторонами у справі виникли кредитні правовідносини, відповідач отримав кредитні кошти, але в порядку та на умовах договору не повернув, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість по тілу кредиту в розмірі 5 142 грн 00 коп.

Суд не погоджується з твердженням відповідача, що нараховані позивачем відсотки мають ознаки не компенсаційної, а штрафної функції, а тому є очевидно непропорційною до суми зобов`язання, що не відповідає засадам справедливості, добросовісності й розумності, що не узгоджується із приписами п.5 ч.3 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів».

Так, згідно з пунктом 4.7 кредитного договору, плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована. Процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промоставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності.

Відповідно до пункту 4.10 кредитного договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 3,00% (три цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за промоставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою).

Згідно з пунктом 10.1 кредитного договору, позичальник за умови дотримання вимог, передбачених пунктами 10.2, 10.3 цього договору, користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти (відсотки) за користування кредитом за наступними ставкою (-ми): - промоставка (вид акційної процентної ставки) становить 1,50% за кожен день користування кредитом протягом перших 9 (дев`ять) календарних днів першого базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника спробувати скористатися послугами кредитодавця. Позичальнику протягом вказаної у цьому абзаці кількості календарних днів першого базового періоду надана можливість сплати процентів за користуванням кредитом за Промо-ставкою. Знижена процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору.

Відповідно до пункту 4.8 кредитного договору, базовий період складає 9 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду, крім наступного випадку: якщо позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього договору.

Пунктом 1.1 ч.1 кредитного договору передбачено, що базовий період сплати відсотків (далі - Базовий період) - проміжки часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом. Кількість днів у базовому періоді вказана у розділі 4 цього договору і визначена сторонами на підставі пропозиції кредитодавця, сформованої з урахуванням побажань позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання кредиту через веб-сайт кредитодавця.

Згідно з пунктом 2.3 кредитного договору, для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду строку кредитування (більш детально див. пункт 5.3 договору) згідно наступного розрахунку: дата видачі кредиту - 19 лютого 2023 року, останній календарний день першого базового періоду - 04 березня 2023 року, сума кредиту - 5 900 грн 00 коп., нараховані проценти за користування кредитом - 2 065 грн 00 коп. Разом до сплати - 7 965 грн 00 коп.

Тобто базовий період це строк, протягом якого боржник (позичальник) бажає сплачувати саме процент за користування кредитом (в даному випадку - 14 днів), який він сам обирає при заповненні заявки на отримання грошових коштів.

У той же час строк кредитування - це строк, на який видаються грошові кошти, якими він може користуватися (в даному випадку - 300 днів до 15 грудня 2023 року.).

Отже, умовами кредитного договору передбачено нарахування процентів протягом строку дії кредитного договору.

Таким чином, позивачем в умовах договору детально описано, що є саме базовим (заявленим) строком (пункт 4.8 договору) та інформація про строк договору (пункт 4.12 договору). Крім того, аналогічна інформація про базовий період користування кредитом на умовах з пільговою та/або зниженою процентною ставкою, а також інформація про строк кредитування викладена в Правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів).

До того ж відповідно до пункту 11.1 кредитного договору цей договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

Відповідно до п.п 2 пункту 2.1 Правил надання споживчих кредитів: «Базовий період сплати відсотків - проміжки часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом. Кількість днів у базовому періоді вказується у договорі».

У пункті 3.1 Правил надання споживчих кредитів: «Кредитодавець на підставі договору про відкриття кредитної лінії відкриває для позичальника кредитну лінію. Строк дії кредитної лінії становить 300 (триста) календарних днів з моменту укладення договору. Строк кредитування тобто, строк на який надається кредит є аналогічним строку дії кредитної лінії та становить 300 (триста) календарних днів з моменту надання кредиту Позичальнику. Строк дії договору є рівним строку дії кредитної лінії. У будь-якому випадку договір діє до 24 години (включно) доби, наступної після дати повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором.

Відповідно до Паспорту споживчого кредиту інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, затвердженого наказом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №64-П від 18 вересня 2023 року, який разом з кредитним договором складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, зазначено, що стандартна ставка - 3,0% в день; знижена ставка - 2,5% в день. Також зазначено тип процентної ставки - фіксована. Строк кредитування - 300 днів. Крім того, у Паспорті споживчого кредиту зазначено, що споживач підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовану загальну вартість кредиту, надані, виходячи із обраних умов кредитування.

Ці всі документи ОСОБА_1 19 лютого 2023 року шляхом електронного підпису одноразовим ідентифікатором А2164, що ним не заперечується.

Відповідно до ст. ст. 11, 18 Закону України «Про захист прав споживачів» до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором. Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати в договори зі споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків за шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінене або визнане недійсним. Положення, що визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.

Згідно зі ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (ч.2 ст.549 ЦК України).

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч.3 ст. 549 ЦК України).

Заперечуючи проти стягнення відсотків, відповідач помилкового ототожнює поняття відсотків за користування кредитом, що регулюються ст.ст. 1048, 1056-1 ЦК України та компенсації (штраф, пеня) за невиконання зобов`язання за договором.

З огляду на викладене, у суду відсутні підстави для застосування до спірних правовідносин п.5 ч.3 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів».

Крім того, суд звертає увагу, що, дійсно, з огляду на положення ч.5 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» включення у договори із споживачем умов, які є несправедливими, є підставою для визнання таких умов недійсними.

Разом з тим, ОСОБА_1 не оспорював укладений між ним та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» кредитний договір та з позовом до суду про визнання його недійсним, в цілому або в його частині, не звертався.

Отже в силу вказаної вище презумпції правомірності правочину (ст.204 ЦК України) правомірність положень цього договору презюмується.

Так, у кредитному договорі сторони належним чином узгодили умови та відповідний розмір відсоткової ставки.

З наданого ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розрахунку заборгованості, який відповідачем ОСОБА_1 не спростований, слідує, що станом на 25 серпня 2025 року у нього утворилась заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 19 293 грн 00 коп.

Ураховуючи наведене, суд вважає, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про стягнення із ОСОБА_1 заборгованості за простроченими відсотками у розмірі 19 293 грн 00 коп. підлягають до задоволення.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь позивача 2 422,40 грн. судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 11, 16, 207, 525, 525, 526, 530, 625, 629, 634, 638, 1054 ЦК України, ст.ст. 12, 76-81, 89, 95, 133, 141,229, 258, 259, 263-265, 273, 274, 279, 280, 282, 284, 289, 354ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором №1158-1650 від 19.02.2023 у розмірі 24435,00 грн. та 2422,40 грн. судового збору, а всього стягнути 26857,40 грн.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або про прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.

Повне найменування сторін та інших учасників справи:

- позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місце знаходження: 01133, м.Київ, бул.Лесі Українки, 26, офіс 407, ;

- відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платників податків - НОМЕР_1 .

Суддя Т.В.Войтенко