Справа № 190/2172/25
Провадження №2/190/69/26
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 лютого 2026 року м.Пятихатки

П`ятихатський районний суд Дніпропетровської області

в складі головуючого судді Фирси Ю.В.,

за участю секретаря Гук С.Р.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. П`ятихатки цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулись до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказуючи, що 19 грудня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №42700-12/2024, за умовами якого відповідачу наданий кредит в розмірі та на умовах строковості, зворотності, платності. Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, відтворенним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача.

27.05.2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №27052025 за яким, ТОВ «Стар Файненс Груп» відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу №27052025 від 27.05.2025 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача за договором №42700-12/2024 від 19.12.2024 року в сумі 21879,00 грн., з яких: 6435,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 4504,50 грн. - сума заборгованості за відсотками, 10939,50 грн. сума заборгованості за штрафом.

Крім того, 07 грудня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №13747-12/2024, який підписано електронним підписом Позичальника, відтворенним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача. За умовами якого відповідачу наданий кредит в розмірі та на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язалася повернути кредит тва сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених Договором.

27.05.2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №27052025 за яким, ТОВ «Стар Файненс Груп» відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу №27052025 від 27.05.2025 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором №13747-12/2024 від 07.12.2024 року в сумі 18661,50 грн., з яких: 6435,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 2895,75 грн. - сума заборгованості за відсотками, 9330,75 грн. сума заборгованості за штрафом.

Також, 15 вересня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 73732134, за умовами якого відповідачу наданий кредит шляхом перерахування коштів на банківський картковий рахунок. Договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

27.03.2025 року між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №27/03/25 за яким, ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до боржників, в тому числі за кредитним договором №73732134. Відповідно до реєстру боржників № 8 від 26.06.2025 року до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 22321,89 грн., з яких: 4591,60 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 9979,58 грн. сума заборгованості за відсотками, 5950,71 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою, 1800,00 грн. комісія за надання позики.

19 листопада 2024 року між ОСОБА_1 та ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» укладено договір надання коштів у кредит № 8767689, за умовами якого відповідачу наданий кредит шляхом перерахування коштів на банківський картковий рахунок. Договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

27.03.2025 року між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №27/03/25 за яким, ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до боржників, в тому числі за кредитним договором №8767689. Відповідно до реєстру боржників № 7 від 26.06.2025 року до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 35100,00 грн., з яких: 20000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 800,00 грн. сума заборгованості за відсотками, 10000,00 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування кредитом, 4300,00 грн. комісія за надання кредиту.

03 листопада 2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №2255647 в електроній формі, за умовами якого відповідачу наданий кредит у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, наданої позичальником первісному кредитору. Підписавши кредитний договір ОСОБА_1 прийняла всі його умови та підтвердила, що відповідний договір адаптовано до її потреб та фінансового стану.

25 червня 2025 року між ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №25062025, відповідно до якого право грошової вимоги за кредитним договором №2255647, укладеним між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ОСОБА_1 , перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів». Відповідно до реєстру боржників від 25.06.2025 року до договору факторингу №25062025 від 25.06.2025 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 33850,00 грн., з яких: 12500,00 грн. - сума заборгованості за основним зобов`язанням, 15750,00 грн. - заборгованість по комісії за обслуговування кредитом, 5600,00 грн. - сума заборгованості за неустойкою (штаф,пеня).

Станом на день подання позову відповідач своїх зобов`язань за всіма зазначеними кредитними договорами не виконала та не сплатила борг.

На підставі викладеного, просять стягнути з відповідача у примусовому порядку на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 131812,39 грн. та судові витрати.

Позивач ТОВ «ФК «Єропейська агенція з повернення боргів» свого представника в судове засідання не направили, про день, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином, в позовній заяві просили справу розглядати за відсутності їх представника, позовні вимоги підтримують в повному обсязі і на підставах викладених в позовній заяві.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, до суду надала відзив на позов, яким позовні вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не визнає, посилаючись на те, що заборгованість у розмірі 131812,39 грн є безпідставною, оскільки борг штучно завищений, визнає позовні вимоги в частині тілу кредиту, що становить 49961,60 грн. Крім того, оскільки вона з 12 березня 2025 року є дружиною військовослужбовця нарахування відсотків та неустойки по кредиту є порушенням Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», а тому позовні вимоги просила визнати частково/а.с.164-165/.

За таких обставин, оскільки сторони в судове засідання не з`явились, про час і місце проведення судового засідання були повідомлені належним чином, суд вважає, що судове засідання можливо провести без їх участі, на підставі наявних у справі доказів, без фіксування судового засідання технічними засобами, що буде відповідати вимогам ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

19 грудня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №42700-12/2024, за умовами якого відповідачу наданий кредит шляхом перерахування коштів на рахунок із використанням реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 (п. 1.6 Договору), у розмірі 6500,00 грн. (п. 1.1 Договору), строком на 120 днів (п. 1.2 Договору) з процентною ставкою 1,00 % в день, яка застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 Договору (п. 1.4.1. Договору).

Договір про надання фінансового кредиту № 42700-12/2024 від 19.12.2024 року підписано відповідачем електронним підписом - «Y352» / а.с. 10-15/.

На підтвердження перерахування коштів за кредитним договором № 42700-12/2024 від 19.12.2024 року позивачем надано лист ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3426_20 від 06.08.2025 року, згідно якого 19.12.2024 року о 16:50:05 ними успішно перераховані кошти у сумі 6500,00 грн. на платіжну картку клієнта № НОМЕР_2 від ТОВ «Стар Файненс Груп», номер транзакції в системі iPay.ua- 600200274 /а.с.18/.

27 травня 2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №27052025, у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає/відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників/ а.с.36-40/.

Відповідно до акту прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу № 27052025 від 27.05.2025 року /а.с. 41/, витягу з Реєстру боржників від 27.05.2025 року до договору факторингу №27052025 від 27.05.2025 року ТОВ «ФК«ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідача (порядковий номер 2268) в сумі 21879,00 грн., з яких: 6435,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 4504,50 грн. - сума заборгованості за відсотками, 10939,50 грн. сума заборгованості за штрафом /а.с.43/.

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Стар Файненс Груп» ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором № 42700-12/2024 від 19.12.2024 року у розмірі 21879,00 грн., з яких: 6435,00 грн. -сума заборгованості за основною сумою боргу, 4504,50 грн. - сума заборгованості за відсотками, 10939,50 грн. сума заборгованості за штрафом /а.с.19-21/.

Згідно листа АТ КБ «Приватбанк» №20.1.0.0.0/7-260113/108881-БТ від 16.01.2026 року на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано картку № НОМЕР_3 ( НОМЕР_4 ). По рахунку № НОМЕР_3 ( НОМЕР_4 ) було зарахування коштів на суму 6500,00 грн. від 19.12.2024 року /а.с. 248/.

Відповідно до виписки АТ КБ «Приватбанк» за період 19.11.2024 19.12.2024 рр. вбачається зарахування коштів на картку відповідачки № НОМЕР_3 в сумі 6500, 00 грн. від 19.12.2024 року /а.с.250-251/.

07 грудня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №13747-12/2024, за умовами якого відповідачу наданий кредит шляхом перерахування коштів на рахунок із використанням реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 (п. 1.6 Договору), у розмірі 6500,00 грн. (п. 1.1 Договору), строком на 120 днів (п. 1.2 Договору) з процентною ставкою 1,00 % в день, яка застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 Договору (п. 1.4.1. Договору).

Договір про надання фінансового кредиту № 13747-12/2024 від 07.12.2024 року підписано відповідачем електронним підписом - «Y335» / а.с. 23-28/.

На підтвердження перерахування коштів за кредитним договором № 13747-12/2024 від 07.12.2024 року позивачем надано лист ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3426_20 від 06.08.2025 року, згідно якого 07.12.2024 року о 09:15:05 ними успішно перераховані кошти у сумі 6500,00 грн. на платіжну картку клієнта № НОМЕР_2 від ТОВ «Стар Файненс Груп», номер транзакції в системі iPay.ua- 587925973 /а.с.31/.

27 травня 2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №27052025, у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає/відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників/ а.с.36-40/.

Відповідно до акту прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу № 27052025 від 27.05.2025 року /а.с. 41/, витягу з Реєстру боржників від 27.05.2025 року до договору факторингу № 27052025 від 27.05.2025 року ТОВ «ФК«ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідача (порядковий номер 2267) в сумі 18661,50 грн., з яких: 6435,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 2895,75 грн. - сума заборгованості за відсотками, 9330,75 грн. сума заборгованості за штрафом /а.с.44/.

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Стар Файненс Груп» ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором № 13747-12/2024 від 07.12.2024 року у розмірі 18661,50 грн., з яких: 6435,00 грн. -сума заборгованості за основною сумою боргу, 2895,75 грн. - сума заборгованості за відсотками, 9330,75 грн. сума заборгованості за штрафом /а.с.32-34/.

Згідно листа АТ КБ «Приватбанк» №20.1.0.0.0/7-260113/108881-БТ від 16.01.2026 року на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано картку № НОМЕР_3 ( НОМЕР_4 ). По рахунку № НОМЕР_3 ( НОМЕР_4 ) було зарахування коштів на суму 6500,00 грн. від 07.12.2024 року /а.с. 248/.

Відповідно до виписки АТ КБ «Приватбанк» за період 19.11.2024 19.12.2024 рр. вбачається зарахування коштів на картку відповідачки № НОМЕР_3 в сумі 6500, 00 грн. від 07.12.2024 року /а.с.250-251/.

15 вересня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики (з комісісією за надання позики на умовах повернення позики вкінці строку позики) № 73732134, за умовами якого відповідачу наданий кредит шляхом перерахування коштів на банківський картковий рахунок. Відповідачу надано кредитні кошти у сумі 12000,00 грн., строком на 30 днів, з фіксованою процентною ставкою 0,250 % в день, проценти за понадстрокове користування позивою 2,70% за день, комісія за надання кредиту 15,00 % від суми наданого кредиту , що у грошовому виразі складає 1800,00 грн. Договір позики № 73732134 укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», договір підписано відповідачем електронним одноразовим ідентифікатором «82062» /а.с.48-52/.

27 березня 2025 року між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27/03/25, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передає/відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників/а.с.55-59/.

Сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників, підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору ( п. 1.2 Договору факторингу).

Відповідно до акта прийому - передачі Реєстру Боржників №8 від 26.06.2025 року за Договором факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 року, підписаного між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» (Клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор), клієнт передав, а Фактор прийняв Реєстр боржників №8, після чого, з урахуванням пункту 1.2. Договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 року від клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей/а.с.61/.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників № 8 від 26.06.2025 року до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 (порядковий номер 3495) на суму 22321,89 грн., з яких: 4591,60 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 9979,58 грн. сума заборгованості за відсотками, 5950,71 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою, 1800,00 грн. комісія за надання позики /а.с.63/.

Згідно розрахунку заборгованості ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», станом на 26.06.2025 року ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором № 73732134 у розмірі 22321,89 грн., з яких: 4591,60 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 9979,58 грн. сума заборгованості за відсотками, 5950,71 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою, 1800,00 грн. комісія за надання позики /а.с.64-68/.

Згідно листа АТ КБ «Приватбанк» №20.1.0.0.0/7-260113/108881-БТ від 16.01.2026 року на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано картку № НОМЕР_5 ( НОМЕР_4 ). По рахунку № НОМЕР_5 ( НОМЕР_4 ) було зарахування коштів на суму 12000,00 грн. від 15.09.2024 року /а.с. 248/.

Відповідно до виписки АТ КБ «Приватбанк» за період 15.09.2024 15.09.2024 рр. вбачається зарахування коштів на картку відповідачки № НОМЕР_5 в сумі 12000, 00 грн. від 15.09.2024 року /а.с.249/.

19 листопада 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8767689, за умовами якого відповідачу наданий кредит шляхом перерахування коштів на банківський картковий рахунок у сумі 20000,00 грн., строком на 30 днів, з фіксованою процентною ставкою 0,01 % в день, проценти за понадстрокове користування позивою 5,00 % за день, комісія за надання кредиту 25,21 % від суми наданого кредиту , що у грошовому виразі складає 5042,00 грн. Договір надання коштів у кредит № 8767689 від 19.11.2024 року укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», договір підписано відповідачем електронним одноразовим ідентифікатором «488048» /а.с.77-85/.

27 березня 2025 року між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27/03/25, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передає/відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників/а.с.55-59/.

Відповідно до акта прийому - передачі Реєстру Боржників №7 від 26.06.2025 року за Договором факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 року, підписаного між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» (Клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор), клієнт передав, а Фактор прийняв Реєстр боржників №7, після чого, з урахуванням пункту 1.2. Договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 року від клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей/а.с.86/.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників № 7 від 26.06.2025 року до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача (порядковий номер 2340) на суму 35100,00 грн., з яких: 20000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 800,00 грн. сума заборгованості за відсотками, 10000,00 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування кредитом, 4300,00 грн. комісія за надання кредиту /а.с.88/.

Згідно розрахунку заборгованості ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», станом на 26.06.2025 року ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором № 8767689 у розмірі 35100,00 грн., з яких: 20000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 800,00 грн. сума заборгованості за відсотками, 10000,00 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування кредитом, 4300,00 грн. комісія за надання кредиту /а.с.89-91/.

Згідно листа АТ КБ «Приватбанк» №20.1.0.0.0/7-260113/108881-БТ від 16.01.2026 року на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано картку № НОМЕР_3 ( НОМЕР_4 ). По рахунку № НОМЕР_3 ( НОМЕР_4 ) було зарахування коштів на суму 20000,00 грн. від 19.11.2024 року /а.с. 248/.

Відповідно до виписки АТ КБ «Приватбанк» за період 19.11.2024 19.12.2024 рр. вбачається зарахування коштів на картку відповідачки № НОМЕР_3 в сумі 20000, 00 грн. від 19.11.2024 року /а.с.250-251/.

03 листопада 2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» та ОСОБА_1 укладено в електроній формі договір про споживчий кредит №2255647, за умовами якого відповідачу наданий кредит безготівково на рахунок відповідачки № НОМЕР_6 (п.2.1. Договору) у розмірі 12500,00 грн, строком на 345 днів за умови виконання позичальником Графіку платежів з 03.11.2024 року(п.п. 1.2, 1.3 Договору), з денною процентною ставкою 0,97 %( п. 1.5 Договору). Згідно п. 1.5.1 Договору комісія за надання кредиту: 3125.00 грн.. яка нараховується за ставкою 25,00% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Відповідно до п.1.5.2. Договору комісія за обслуговування кредиту (за весь строк кредитування): 38500,00 грн., що нараховується за ставкою 14.00 % від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору. Договір про споживчий кредит №2255647 від 03.11.2024 року підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором «972116» /а.с. 98-104/.

03.11.2024 року ОСОБА_1 до укладення кредитного договору підписала Паспорт споживчого кредиту №2255647 одноразовим ідентифікатором «942571», в якому зазначені всі істотні умови, які знайшли своє відображення в договорі про споживчий кредит №2255647, а саме: сума кредиту 12500,00 грн., строк кредитування 345 днів, комісія за надання кредиту 3125, 00 грн. , яка нараховується за ставкою 25,00% від суми кредиту одноразово, комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості)- 38500,00 грн., що нараховується за ставкою 14.00 % від суми кредиту за кожний розрахунковий період (крім останього періоду), що встановлені графіком платежів /а.с. 106-108/.

Відповідно до платіжного доручення №38984086 від 03.11.2024 року від ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» через ТОВ ФК Контрактовий дім 03.11.2024 року відповідачу перераховані кошти в сумі 12500,00 грн. на рахунок № НОМЕР_6 , призначення платежу кошти згідно договору №2255647 /а.с. 110/.

25 червня 2025 року між ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №25062025, відповідно до якого право грошової вимоги за кредитним договором №2255647, укладеним між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ОСОБА_1 , перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» /а.с. 114-118/.

Відповідно до акта прийому - передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу №25062025 від 25.06.2025 року /а.с. 119/, витягу з реєстру боржників від 25.06.2025 року до договору факторингу №25062025 від 25.06.2025 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 (порядковий номер 1140) в сумі 33850,00 грн., з яких: 12500,00 грн. - сума заборгованості за основним зобов`язанням, 15750,00 грн. - заборгованість по комісії за обслуговування кредитом, 5600,00 грн. - сума заборгованості за неустойкою (штаф,пеня) /а.с. 122/.

Згідно з листами АТ «Універсал Банк» №БТ/Е-690 від 08.01.2026 року, № БТ/Е-2655 від 27.01.2026 року на ім`я ОСОБА_1 банком було емітовано платіжну картку № НОМЕР_7 , станом на 03.11.2024 року відкриті рахунки. На платіжну картку № НОМЕР_7 03.11.2024 року було зарахування коштів у сумі 12500,00 грн./а.с.238, 247/.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання процентів від суми позики, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» №675-VIII (надалі - Закон №675-VIII) від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченомустаттею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Частиною п`ятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномуст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначенимст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Судом враховано, що без здійснення входу позичальником на сайт кредитодавця, без отримання ним умов договору (оферти) і повідомлення з одноразовим ідентифікатором та без введення відповідачем одноразового ідентифікатора, що означає прийняття пропозиції (акцепту), кредитні договіри не були б укладеними.

До аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 12 січня 2021 у справі №524/5556/19, від 28 квітня 2021року у справі №234/7160/20, від 10 червня 2021 року у справі №234/7159/20, від 18 червня 2021 року у справі №234/8079/20, від 14 червня 2022 року у справі №757/40395/20, від 12 серпня 2022 року у справі №234/7297/20, від 09 лютого 2023року у справі№640/7029/19.

Оскільки відповідач виконала послідовні дії підписала: кредитний договір №42700-12/2024 від 19.12.2024 року присвоєним та направленим їй одноразовим ідентифікатором «Y352», кредитний договір № 13747-12/2024 від 07.12.2024 року присвоєним та направленим їй одноразовим ідентифікатором «Y335», кредитний договір №73732134 від 15.09.2024 року присвоєним та направленим їй одноразовим ідентифікатором «82062», кредитний договір № 8767689 від 19.11.2024 року присвоєним та направленим одноразовим ідентифікатором «488048», кредитний договір № 2255647 від 03.11.2024 року присвоєним та направленим одноразовим ідентифікатором «972116», вважається, що сторони відповідних кредитних договорів досягли згоди щодо всіх його істотних умов.

З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що зазначені кредитні договори відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважаються такими, що за правовими наслідками прирівнюється до договорів, укладених у письмовій формі, та укладення яких у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача.

Доказів протилежного матеріали справи не містять, відповідачем ОСОБА_1 таких не надано, що в силу положень статей 12, 81 ЦПК України є її процесуальним обов`язком.

ТОВ «Стар Файненс Груп» , ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали договори факторингу, відповідно до яких право грошових вимог до відповідача за вказаними кредитними договорами перейшло до товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».

За приписами пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (частин перша статті 513 ЦК України).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 514 ЦК України).

Отже, відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину.

Частиною першою статті 1077 ЦК визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

За змістом частини першої статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Тобто, відповідач ОСОБА_1 несе відповідальність за неналежне виконання зобов`язання за кредитними договорами перед новим кредитором ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" у тому ж обсязі, що і перед первісними кредиторами.

Встановивши зазначені обставини у справі, можна дійти висновку, що між сторонами у справі укладені кредитні договори, за умовами яких відповідач зобов`язувалася прийняти грошові кошти та повернути їх частинами у визначений договором строк, доказів повернення вказаних грошових сум кредитору у вигляді тіла кредиту матеріали справи не містять, а тому суд приходить до висновку, що позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню.

Щодо стягнення з відповідача відсотків за кредитним договором, то суд приходить до наступного висновку.

Частиною 15 статті 14 ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» передбачено,що військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.

З аналізу вказаної норми права вбачається, що пільги щодо нарахування відсотків та штрафних санкцій за договорами кредиту мають такі категорії військовослужбовців:

- які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову;

- інші військовослужбовці, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції або у відсічі збройної агресії рф проти України.

Так, 12 березня 2025 року ОСОБА_2 зареєструвала шлюб з ОСОБА_3 , після чого дружині було присвоєно прізвище « ОСОБА_4 », про що свідчить копія свідоцтва про шлюб.

Відповідно до двідки військової частини НОМЕР_8 від 16.02.2025 року ОСОБА_3 з 25.02.2022 року зарахований до штату військової частини НОМЕР_8 , де і проходиться військову службу по теперішній час, про що також свідчить копія військового квитка Серія НОМЕР_9

За обставин цієї справи чоловік відповідача ОСОБА_3 перебуває на військовій службі за мобілізацією з 25.02.2022 року, та шлюб з ним укладено 12 березня 2025 року.

Отже, з 12.03.2025 року нарахування відсотків по кредиту на відповідача ОСОБА_1 поширювались приписи ч.15 ст.14 ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» щодо заборони нарахування відсотків по кредиту, а тому позовні вимоги в цій частині не підлягають задоволенню.

Таким чином, згідно довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором № 42700-12/2024 від 19.12.2024 року розмір заборгованості по процентам з 19.12.2024 року по 12.03.2025 року складає 3495,70 грн.; за кредитним договором № 13747-12/2024 від 07.12.2024 року розмір заборгованості по процентам з 07.12.2024 року по 12.03.2025 року складає 965,25 грн.; за кредитним договором № 73732134 від 15.09.2024 року розмір заборгованості по процентам з 15.09.2024 року по 12.03.2025 року складає 2108,60 грн.; за кредитним договором № 8767689 від 19.11.2024 року розмір заборгованості по процентам з 19.11.2024 року по 12.03.2025 року складає 600,00 грн., яка підлягає стягненню з відповідача.

Щодо стягнення з відповідача комісії за кредитним договором, то суд приходить до наступного висновку.

10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуття чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

Згідно з абзацами другим та третім частини четвертої статті 11 Закону України Про захист прав споживачів (у редакції, чинній момент укладення спірного кредитного договору) споживач не зобов`язаний сплачувати кредитодавцеві будь-які збори, відсотки, комісії або інші вартісні елементи кредиту, що не були зазначені у договорі.

Кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.

Відповідно до частини восьмої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції, чинній на момент укладення спірного договору) нечіткі або двозначні положення договорів зі споживачами тлумачаться на користь споживача.

Крім того, відповідно до статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Рішенням Конституційного Суду України від 10 листопада 2011 року № 15-рп/2011 у справі щодо офіційного тлумачення положень пунктів 22, 23 статті 1, статті 11, частини восьмої статті 18, частини третьої статті 22 Закону України Про захист прав споживачів у взаємозв`язку з положеннями частини четвертої статті 42 Конституції України (справа про захист прав споживачів кредитних послуг) підтверджено, що положення пунктів 22, 23 статті 1, статті 11 Закону України Про захист прав споживачів з подальшими змінами у взаємозв`язку з положеннями частини четвертої статті 42 Конституції України треба розуміти так, що їх дія поширюється на правовідносини між кредитодавцем та позичальником (споживачем) за договором про надання споживчого кредиту, що виникають як під час укладення, так і виконання такого договору.

Відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року №168 (у редакції, чинній на момент укладення спірного кредитного договору), банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо).

Таким чином, враховуючи викладене, відсутні підстави стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за комісією у розмірі 1800,00 грн. за кредитним договором №73732134; за комісією у розмірі 4300,00 грн. за кредитним договором №8767689; за комісією за обслуговування кредиту у розмірі 15750,00 грн. за кредитним договором №2255647.

Щодо стягнення заборгованості за неустойкою, штафами, сумою заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою суд зазначає наступне.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

У постанові Верховного Суду від 06 вересня 2023 року у справі №910/8349/22суд виснував щодо застосування пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що на договір про надання поворотної фінансової допомоги (позики) розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України.

Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: 1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; 2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; 3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Аналогічна правова позиція висловлена у постанові Верховного Суду від 31.01.2024 у справі № 183/7850/22.

Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 року на території України з 24.02.2022 року строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та діє на даний час.

Таким чином, враховуючи зміни, які були внесені в перехідні положення ЦК України, суд вважає, що у задоволенні позову в частині стягнення із відповідача на користь позивача штафу в розмірі 10939,50 грн за кредитним договором № 42700-12/2024 від 19 грудня 2024 року, штрафу в розмірі 9330,75 грн. за кредитним договором № 13747-12/2024 від 07 грудня 2024 року, 5950,71 грн. заборгованості по процентам за понадстрокове користування за договором позики №73732134 від 15.09.2024 року, в розмірі 10 000 грн. заборгованості по процентам за понадстрокове користування за договором позики № 8767689 від 19 листопада 2024 року, неустойки (штраф, пеня) в розмірі 5600,00 грн. за кредитним договором №2255647 від 03.11.2024 року слід відмовити.

Відповідно до ст.141 ЦПК України у разі часткового задоволення позову судовий збір покладається на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, отже з відповідача на користь позивача слід стягнути в рахунок судових витрат судовий збір у розмірі 1312,42 грн. (3028 х 57131,15 : 131812,39 грн.).

Керуючись ст.ст. 12,81,141, 263-265 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_10 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (01032, м.Київ, вул.Симона Петлюри, буд. 30, , реквізити ІВАN № НОМЕР_11 у АТ «ТАСкомбанк») заборгованість у розмірі 57131 (п`ятдесят сім тисяч сто тридцять одну) грн. 15 коп. з яких:

- за кредитним договором № 42700-12/2024 від 19 грудня 2024 року в розмірі 9930,70 грн., з яких: 6435,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 3495,70 грн. сума заборгованості за відсотками;

- за кредитним договором № 13747-12/2024 від 07 грудня 2024 року в розмірі 7400,25 грн., з яких: 6435,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 965,25 грн. сума заборгованості за відсотками;

- за кредитним договором № 73732134 від 15 вересня 2024 року в розмірі 6700,20 грн., з яких: 4591,60 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 2108,60 грн. сума заборгованості за відсотками;

- за кредитним договором № 8767689 від 19 листопада 2024 року в розмірі 20600,00 грн., з яких: 20000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 600,00 грн. сума заборгованості за відсотками;

- за кредитним договором № 2255647 від 03 листопада 2024 року в розмірі 12500,00 грн., з яких: 12500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, а також сплачений судовий збір у розмірі 1312,42 грн.

В іншій частині заявлених вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Головуючий суддя Ю.В. Фирса