Справа № 354/169/26
Провадження № 2/354/322/26
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

23 березня 2026 року м. Яремче

Яремчанський міський суд Івано-Франківськоїобласті в складі:

головуючої судді Ваврійчук Т.Л.

за участю секретаря судового засідання Римарук-Штим`як м.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Яремче цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В :

Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») 04.02.2026 звернулося до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 у якому просить стягнути заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1406-6039 продукту «CREDOS» від 09.06.2024 у розмірі 18000,00 гривень. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 09.06.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»і відповідачем за допомогою вебсайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1406-6039. Зазначений кредитний договір, як вбачається із його змісту, разом із Правилами відкриття кредитної лінії, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник була попередньо ознайомлена. Відповідно до норм ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування» вказаний договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Відповідно до ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором. На виконання зазначених вимог, позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор А9029, для підписання кредитного договору №1406-6039 від 09.06.2024, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 1800,00 грн; строк кредитування - 365 днів; базовий період - 10 днів; промо-ставка 1,16% в день; знижена % ставка-1,45% в день; стандартна % ставка 1,45% в день. Також додатковою угодою №1 від 13.06.2024 до вказаного кредитного договору сторони домовились про надання додаткових коштів у кредит у розмірі 1800,00 грн. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Позивач не є банківською установою та відповідно до ліцензії №2401 від 08.06.2017 здійснює господарську діяльність з надання фінансових послуг, а саме-надання коштів у позику в тому числі на умовах фінансового кредиту без відкриття банківського рахунку. На підтвердження факту видачі кредиту до позовної заяви долучені документи, що підтверджують перерахування кредитних коштів (довідка про перерахування суми кредиту та квитанцію від фінансово-розрахункової установи). Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме: отримавши кредитні кошти, не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання грошових коштів. У подальшому, відповідач всупереч умовам кредитного договору, ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» та ст.ст.525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України порушив вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі отриманий кредит, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами договору. При цьому відповідач в загальній кількості 3 рази оформлював кредитні відносини з позивачем і попередні договори були погашені, що свідчить про його обізнаність із процедурою виконання кредитного договору. Станом на 18.12.2025 загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 22673,88 грн, що складається з: прострочена заборгованість за кредитом 3600,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 19073,88 грн. Разом з тим, позивачем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програм лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 4673,88 грн, а тому позивач просить стягнути з відповідача у судовому порядку борг за кредитним договором у сумі 18000,00 грн, з яких: 3600,00 грн-заборгованість за кредитом; 14400,00 грн-заборгованість за нарахованими процентами та 2662,40 грн сплаченого судового збору.

Ухвалою Яремчанського міського суду Івано-Франківської області від 10.02.2026 відкрито провадження у даній справі та призначено її до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням(викликом) сторін.

26.02.2026 до суду надійшов відзив на позов, який ухвалою суду від 27.02.2026 повернуто відповідачу без розгляду.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, проте до позовної заяви долучено клопотання про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує у повному обсязі. Щодо заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явився, 26.02.2026 подав через підсистему «Електронний суд» клопотання про розгляд справи у його відсутності.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України суд розглянув справу у відсутності сторін без фіксації судового процесу технічними засобами.

Перевіривши та оцінивши наявні у справі докази у їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного.

Згідно з ч.1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до ст.13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Судом встановлено, що 09.06.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту (credos.com.ua), укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1406-6038 продукту «CREDOS», який підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А9029.

За умовами договору Кредитодавець зобов`язався відкрити для Позичальника Кредитну лінію шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язався повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом, комісію за видачу кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) та інші платежі, передбачені цим Договором. Розмір Кредиту становить 1800,00 грн; дата надання кредиту 09.06.2024; Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної в п.4.1 цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу; тип процентної ставки-фіксована; тип комісії-одноразова комісія; базовий період складає 10 календарних днів; стандартна процентна ставка становить 1,45% за кожен день користування кредитом та застосовується протягом всього строку дії Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою ставкою; комісія за видачу кредиту становить 0% від суми наданого кредиту; строк кредитування-365 календарних днів; дата повернення кредиту - 08.06.2025; реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 14839,10%; орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору (за весь строк кредитування) складає 11326,50 грн та включає в себе: суму Кредиту, комісію за видачу Кредиту ( якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) та проценти за користування Кредитом; денна процентна ставка на дату укладення договору-1,491%; загальні витрати за кредитом-9526,50 грн (п.п.2.1-2.2, 4.1-4.17 договору).

Відповідно до положень п.п.3.1-3.10 договору цей договір укладається Сторонами у вигляді електронного документу у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Для укладення договору у порядку, встановленому Правилами Позичальник надав Кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати Кредит шляхом оформлення заявки на вебсайті Кредитодавця. При поданні інформації відповідно до п.3.2 цього Договору Позичальником вперше відбувається реєстрація Позичальника у ІТС Кредитодавця через веб-сайт Кредитодавця та формується Позичальнику його особистий розділ у ІТС Кредитодавця(Особистий Кабінет). Доступ до Особистого Кабінету здійснюється Позичальником після авторизації шляхом використання одноразового паролю, який надсилається Кредитодавцем Позичальнику та використання якого має юридичне значення ідентифікації Позичальника в розумінні ч.8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію».

До укладення цього Договору, Кредитодавцем було здійснено дистанційну ідентифікацію та верифікацію Позичальника через Систему BankID НБУ.

Після прийняття Кредитодавцем рішення про можливість укладення Договору, Позичальнику повідомляється про прийняте рішення шляхом надання такої інформації через Особистий Кабінет, а також у інші способи, передбачені Правилами.

Далі Позичальник здійснює наступні дії в Особистому кабінеті: ознайомлюється з інформацією у паспорті споживчого кредиту та підтверджує ознайомлення шляхом введення однеоразового ідентифікатора та натискання кнопки «Підписати»; ознайомлюється із наданою Кредитодавцем пропозицією (офертою) укласти Договір; надає Кредитодавцю відповідь про повне та безмовне прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) Кредитодавця шляхом введення одноразового ідентифікатора та натискання кнопки «Підписати». Вчинення таких дій вважається відповіддю Позичальника про прийняття (акцепт) ним пропозиції (оферти) Кредитодоавця укласти електронний договір у розумінні абз.3 ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію».

Укладаючи цей Договір, Кредитодавець та Позичальник визнають усі документи, підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, еквівалентними за значенням документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію». Підписуючи цей Договір шляхом використання електронного підпису одноразовми ідентифікатором, Позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма ( у тому числі істотними) умовами цього Договору та Правил.

Пунтком 4.4 договору визначено, що для оформлення Додаткової угоди про отримання в Кредит додаткових грошових коштів та продовження строку кредитування, Позичальник має здійснити в Особистому кабенті наступні дії:обрати суму грошових коштів, яку бажає отримати додатково у кредиту в межах запропонованої Кредитодавцем суми (ліміту) в Особистому кабінеті Позичальника, яка додатково надається Позичальнику у рахунок Кредиту у разі укладення Додаткової угоди, та натиснути відповідну кнопку «Взяти ще гроші».

Відповідно до п.5.1 Позичальник зобов`язується повертати Кредитодавцю отриманий Кредит та нараховану неустойку (якщо неустойка буде нарахована Кредитодавцем) в останній календарний день Строку кредитування, вказаного у п.4.13 Договору. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування суми грошових коштів у повному розмірі виданного Кредиту на банківський рахунок Кредитодавця.

Пунктом 6.8 договору визначено, що Кредитодавець, у межах програми лояльності відповідно до Правил, має право на власний розсуд анулювати(простити) Позичальнику його заборгованість перед Кредитодавцем у повному обсязі або у певній частині, розмір якої визначається самостійно Кредитодавцем.

Згідно п.6.9 договору Позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору відмовитися від Договору без пояснення причин, у тому числі у разі отримання ним грошових коштів, про що зобов`язаний повідомити Кредитодавця до закінчення вказаних 14 календарних днів шляхом направлення відповідного повідомлення у письмовій формі на адресу Кредитодавця.

Відповідно до п.п.10.1-10.3 договору Позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п.п.10.2,10.3 цього Договору користується програмами лояльності Кредитодавця та сплачує проценти (відсотки) за користування Кредитом за наступними ставками: Промо-ставка становить 1,16% за кожен день користування Кредитом протягом перших 10 календарних днів першого Базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника спробувати скористатися послугами Кредитодавця. Знижена процентна ставка становить 1,45% за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. У разі несплати Позичальником у повному обсязі нарахованих за Пільговою процентною ставкою процентів за користування Кредитом та/або комісії за видачу Кредиту не пізніше останнього дня першого Базового періоду, нарахування процентів за користування Кредитом за перший Базовий період здійснюється за Стандартною процентною ставкою ( за виключенням періоду нарахування відсотків за Промо-ставкою). Надалі нарахування відсотків за користування Кредитом здійснюється за Стандартною процентною ставкою до моменту повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів та /або комісії за видачу Кредиту. З моменту повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів та комісії за видачу Кредиту подальше нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Зниженою процентною ставкою. У разі несплати Позичальником у повному обсязі Обов`язкового платежу не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Стандартною процентною ставкою до моменту повної сплати Позичальником Обов`язкового платежу (включаючи дату оплати).

Згідно п.12.1 цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами та вебсайті Кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього Договору, а тому добровільно та свідомо укладає цей Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

У пункті 12.3 договору визначено, що цей Договір діє протягом строку дії Договору, який вказаний у п.4.13 цього Договору або визначений відповідно до умов зазначеного пункту у випадку продовження Строку дії цього Договору шляхом укладення відповідних Додаткових угод до Договору.

Відповідно до п.12.4.1 договору підписанням вказаного Договору Позичальник підтверджує, що до укладення Договору уважно ознайомився з його текстом та Правилами, а також отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чиним законодавством України, заокрема частинами другою та п`ятою статті 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на вебсайті кредитодавця, що забезпечує вірне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання.

У реквізитах позичальника у вказаному договорі зазначено паспортні дані відповідача, реєстраційний номер облікової картки платника податків, місце проживання, адресу електронної пошти та номер електронного платіжного засобу: НОМЕР_1 .

Відповідно до умов п.п.5.1, 5.3, 5.4, 5.7 Правил відкриття кредитної лінії(надання споживчих кредитів), підписаних відповідачем шляхом електронного підпису одноразовим ідентифікатором А9029, після отримання Заявником від Кредитодавця повідомлення про прийняте рішення щодо можливості надання Кредиту та відкриття відповідного рішення у Особистому Кабінеті, Заявник вводить у Особистому кабінеті реквізити електронного платіжного засобу споживача або обирає збережені реквізити з використанням яких на рахунок Заявника будуть зараховані грошові кошти, надані у Кредит за Договором. Після підписання Паспорту споживчого кредиту електронним підписом Одноразовим ідентифікатором в Особистому кабінеті формується Оферта, яка є пропозицією укласти Договір у розумінні ч.4 ст.11 Закону України «Про електрону комерцію» та, відповідно до ч.5 ст.11 Закону України «Про електрону комерцію», включає всі умови, на яких Позичальнику пропонується укласти Договір. Після ознайомлення з Офертою, у разі погодження з її умовами, Заявник надає Кредитодавцю відповідь про повне і безумовне прийнятя Оферти (Акцепт) шляхом введення одноразового ідентифікатора та натискає кнопку «Підписати». Вчинення таких дій вважається відповіддю Позичальника про прийняття (Акцепт) ним пропозиції (Оферти) Кредитодавця (у розумінні абз.3 ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»). Укладаючи Договір, Кредитодавець та Заявник/Позичальник визнають усі документи (в тому числі договір), підписані з використанням Електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем, еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що відповідає положенням ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, заявник/позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами договору (умовами цих Правил та Договором про відкриття кредитної лінії).

У Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживачата реальної річної процентної ставки, що є Додатком №2 до договору відкриття кредитної лінії №1406-6039 від 09.06.2024 та підписана позичальником шляхом електронного підпису одноразовим ідентифікатором А9029, містяться основні умови кредитування, зокрема зазначена дата видачі кредиту-09.06.2024; дата платежу-08.06.2025; кількість днів у розрахунковому періоді-365; чиста сума кредиту-1800,00 грн; сума платежу за розрахунковий період-11326,50 грн; проценти за користування кредитом- 9526,50 грн; реальна річна процентна ставка % річних- 14839.10%; загальна вартість кредиту-11326,50 грн.

13.06.2024 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали Додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1406-6038, п.п.1, 2.1-2.5 якої визначено, що Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угодим: сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить 1800,00 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування Кредитом становить 104,40 грн. Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти у розмірі 1800,00 грн. Після надання Кредитодавцем Позичальнику у кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів у розмірі 3600,00 грн устрок, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди. З урахуванням продовження строку кредитування/строку дії Договору згідно викладених умов Додаткової угоди, строк кредитування, тобто строк на який надається Кредит Позичальнику становить 369 днів.

У Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1406-6039, що є Додатком до Додаткової угоди від 13.06.2024 та підписана позичальником шляхом електронного підпису одноразовим ідентифікатором А4227, містяться основні умови кредитування, зокрема зазначена дата видачі кредиту-13.06.2024; дата платежу-12.06.2025; кількість днів у розрахунковому періоді-365; чиста сума кредиту-3600,00 грн; сума платежу за розрахунковий період-22736,52 грн; проценти за користування кредитом- 19136,52 грн; реальна річна процентна ставка % річних- 16686.38%; загальна вартість кредиту-22736,52 грн.

Наданою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» довідкою про перерахування суми кредиту, підтверджується, що відповідачу ОСОБА_1 перераховано суму кредиту за договором №1406-6039, а саме:09.06.2024 у розмірі 1800,00 грн та 13.06.2024 у сумі 1800,00 грн за допомогою системи LiqPay, на платіжну карту № НОМЕР_1 , платіж № та платіж №.

Квитанціями АТ КБ «ПриватБанк» підтверджується факт перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему LiqPay на підставі договору №1406-6039, а саме: 09.06.2024 у сумі 1800,00 грн та 13.06.2024 у сумі 1800,00 грн на банківську картку № НОМЕР_2 за ID платежу № та №.

Із розрахунку заборгованості за договором №1406-6039 від 09.06.2024, вбачається, що станом на 18.12.2025 заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором становить 22673,88 грн, з яких: основний борг 3600,00 грн; залишок відсотків 19073,88 грн, які нараховані по 12.06.2025 включно. Нарахування відсотків у період з 09.06.2024 по 18.06.2024 здійснювалось у розмірі процентної ставки 1,16% за кожен день користування кредитом, а з 19.06.2024 по 12.06.2025 у розмірі процентної ставки 1,45% за кожен день користування кредитом. Вказаним розрахунком також підтверджується, що відповідач протягом строку кредитування жодних платежів на погашення боргу за кредитом та процентами не здійснював.

До правовідносин, які виникли між сторонами, суд застосовує наступні норми права.

Частини 1, 2 ст.509 ЦК України визначають, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п.1 ч.2 ст.11 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Частиною першою ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.1 ст.641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Пропозицією укласти договір є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться, незалежно від наявності в таких документах (інформації) електронного підпису.

Згідно ч.ч.1,2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (ст.ст.1046-1053), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Отже, припис абзацу 2 ч.1 ст.1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Відповідно до ч.ч.1,3 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Згідно ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Частиною другою ст.639 ЦК України передбачено, що у разі якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі №732/670/19, від 23.02.2020 у справі №404/502/18, від 07.10.2020 №127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується також Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».

У силу ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»).

Згідно п.5 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до положень ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Окрім того, відповідно до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномуст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до п.6 ч.1 ст.2 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до п.12 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до ст.ст.526, 629 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст.599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ст.ст.610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Статтею 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Судом встановлено і підтверджується дослідженими доказами, що між сторонами у справі 09.06.2024 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1406-6039 відповідно до якого із урахуванням умов додаткової угоди від 13.06.2024 ОСОБА_1 отримав кредит у сумі 3600,00 грн у безготівковій формі шляхом перерахування грошових коштів на вказану ним банківську картку № НОМЕР_1 на строк 369 днів-до 12.06.2025.

Із матеріалів справи вбачається, що без ознайомлення з умовами договору, Правилами відкриття кредитної лінії та Паспортом споживчого кредиту, подальше укладення електронного договору кредиту на сайті позивача є неможливим. Разом із Правилами відкриття кредитної лінії кредитний договір складає єдиний договір в якому, визначаються всі його істотні умови та з якими відповідач був попередньо ознайомлений, підписавши кредитний договір за допомогою наданого одноразового ідентифікатора А9029.

У зазначеному договорі сторони узгодили розмір кредиту, процентів, строк та умови кредитування, відповідальність за несвоєчасне виконання умов договору, тобто досягли згоди щодо всіх істотних умов договору.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свої зобов`язання за вказаним догором виконало в повному обсязі та надало позичальнику грошові кошти у визначеному розмірі.

Натомість, відповідач взяті на себе зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого у нього виникла заборгованість.

Станом на 12.06.2025 закінчився визначений договором про відкриття кредитної лінії №1406-6039 строк, на який надавався кредит, тому у кредитодавця виникло право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за користування кредитними коштами.

Із наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором вбачається, що станом на 18.12.2025 в ОСОБА_1 утворилась заборгованість за кредитом у загальному розмірі 22673,88 грн, з яких: основний борг 3600,00 грн; залишок відсотків 19073,88 грн.

Визначаючись із розміром заборгованості, що підлягає до стягнення з відповідача суд звертає увагу на таке.

Відповідно до умов п.п.4.10,4.16, 10.1 кредитного договору Денна процентна ставка становить 1,491%; Стандартна процентна ставка становить 1,45% за кожен день користування кредитом ( вказана процента ставка застосовується протягом всього строку дії договору за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою ставкою, та/або пільговою ставкою); Промо-ставка становить 1,16% за кожен день користування Кредитом протягом перших 10 календарних днів першого Базового періоду; Знижена процента ставка становить 1,45% за кожен днь користування кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом.

Цивільне законодавство встановлює презумпцію свободи договору, яка полягає насамперед у вільному волевиявленні особи на вступ у договірні відносини, а також у вільному визначенні особою умов договору в яких фіксуються взаємні права та обов`язки його сторін.

Свобода договору не є абсолютною (необмеженою), вона існує в рамках норм чинного законодавства, а дії сторін договору мають ґрунтуватися на засадах розумності, добросовісності та справедливості, тобто відповідати певному стандарту поведінки, що характеризується чесністю, відкритістю і повагою інтересів іншої сторони договору.

Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначені Законом України «Про споживче кредитування».

Так, Законом України №3498-IX від 22.11.2023 «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав законної сили 24.12.2023, внесено зміни до статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», та доповнено її частиною 5, відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

Вказаним Законом України Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17, в якому передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів -2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%.

Таким чином, нормами Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що при укладенні договорів про споживчий кредит максимальна денна процентна ставка 2,5% застосовується до 22.04.2024, 1,5% - до 20.08.2024, а з 21.08.2024 діє процентна ставка 1%.

Відповідно до ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

На підставі викладеного, суд приходить до висновку про те, що положення укладеного між сторонами договору кредитної лінії №1406-6039 від 09.06.2024 в частині встановлення денної процентної ставки у розмірі 1,388% на день у період з 21.08.2024 по 12.06.2025 є нікчемними.

За таких обставин, судом встановлено, що розмір процентів, які підлягали до сплати за вказаним кредитним договором за період з 21.08.2024 по 12.06.2025 становить 10656,00 грн (3600 тіло кредиту х 1% х 296 днів).

Отже, загальний розмір заборгованості за процентами за вказаним договором із урахуванням боргу за процентами, нарахованими станом на 20.08.2024 у розмірі 3622,68 грн, має становити 14278,68 грн (10656+3622,68=14278,68).

Таким чином, із урахуванням вищенаведених розрахунків, загальний розмір заборгованості за договором кредитної лінії №1406-6039 від 09.06.2024, який підлягає до стягнення з відповідача на користь позивача із урахуванням боргу за тілом кредиту у розмірі 3600,00 грн становить 17878,68 грн (14278,68+3600=17878,68).

Згідно з вимогами ст.ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно із ч.1 ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч.1 ст.77 ЦПК України).

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст.79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч.1 ст.80 ЦПК України).

Статтею 89 ЦПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Відповідач у судове засідання не з`явився, будь-яких доказів, які б спростовували факт отримання ним кредиту чи його погашення у строки, визначені договором, а також доказів того, що на платіжні картки, які є у його користуванні і на які ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» могло здійснити перерахування коштів у сумі 3600,00 грн на виконання умов вищевказаного договору, кошти не надходили та власного контррозрахунку боргу суду не надав.

За таких обставин, суд на основі всебічного, повного, об`єктивного та безпосереднього з`ясування фактичних обставин, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог і заперечень, оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, з`ясувавши їх достатність і взаємний зв`язок у сукупності, приходить до переконання, що позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» підлягають до часткового задоволення шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1406-6039 продукту «CREDOS» від 09.06.2024 у розмірі 17878,68 грн, з яких: 3600,00 грн- прострочена заборгованість за кредитом та 14278,68 грн - заборгованість за процентами. У задоволенні решти позовних вимог слід відмовити.

Відповідно до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати пов`язані зі сплатою судового збору у розмірі 2644,46 грн пропорційно розміру задоволених позовних вимог (17878,68х2662,40/18000).

Згідно ч.5 ст.268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

На підставі наведеного та керуючись статтями ст.ст. 2, 4, 12, 13, 76-81, 89, 133, 141, 258-268, 273, 280-283, 352-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором- задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1406-6039 продукту «CREDOS» від 09 червня 2024 року у сумі 17878 (сімнадцять тисяч вісімсот сімдесят вісім) гривень 68 коп.

У задоволенні решти позовних вимог-відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» витрати по сплаті судового збору у сумі 2644 (дві тисячі шістсот сорок чотири) гривні 46 коп.

Копію рішення направити учасникам справи.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Івано-Франківського апеляційного суду.

Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: 01133, бульвар Лесі Українки, 26 офіс 407, м.Київ, .

Відповідач: ОСОБА_1 ,ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 .

Повне судове рішення складено 23 березня 2026 року.

Головуючий суддя: Тетяна ВАВРІЙЧУК