Провадження 2/127/7639/25
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
Вінницький міський суд Вінницької області в складі:
головуючого судді Вохмінової О.С.
з участю секретаря судових засідань Сєдінкіної Ю.В.
позов зареєстрований судом 27.10.2025 року і мотивований тим, що 20.02.2025 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 20.02.2025-100000942 за умовами якого відповідач отримав кредит в сумі 3 000 грн. на строк 217 днів, з датою повернення 24.09.2025 року, умовою сплати відсотків за процентною ставкою «Стандарт» фіксованою незмінною процентною ставкою в розмірі 1% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 3 чергових періодів користування кредитом, зазначеним у графіку платежів, із сплатою процентної ставки «Економ» - фіксованої незмінної процентної ставки в розмірі 0, 5 % за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт», із сплатою комісії, пов`язаної з наданням кредиту 9 % від суми, комісії за обслуговування кредитної заборгованості 270 грн. у кожному з 2 чергових періодів, що настали за першим черговим періодом, сплачується згідно з графіком платежів.
Сторонами погоджено нарахування неустойки 45, 00 грн. за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного /неналежно виконаного зобов`язання.
Продовження строку кредитування договором не передбачено.
Кредит був наданий у формі електронного переказу на реквізити, вказані у заявці на видачу кредиту 4149 49ХХ ХХХХ 7727, яка є невід`ємною частиною кредитного договору.
Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі. Відповідач отримав та використав кредитні кошти, але не виконав належним чином взяті на себе зобов`язання і не погасив борг.
Як зазначає позивач, станом на дату подання позову заборгованість відповідача перед ТОВ «Споживчий центр» за кредитним договором № 20.02.2025-100000942 від 12.02.2025 року становить 19 860 грн.
Зазначена сума складається із заборгованості по тілу кредиту 6 000 грн., заборгованості по процентам 3 325 грн., комісії 125, 00 грн., додатковій комісії 375, 00 грн., неустойки 1 250,00 грн.
На підставі ст.ст. 526, 530, 610, 612, 1049, 1054 ЦК України ТОВ «Споживчий центр» просило стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 20.02.2025-100000942 від 12.02.2025 року в загальному розмірі 19 860 грн. та судовий збір 2 422, 40 грн.
Провадження у справі відкрите 10.11.2025 року.
Представник позивача Балюх Є.О. в судове засідання не з`явився, в позовній заяві зазначив про розгляд справи у відсутності представника. Проти ухвалення судом заочного рішення не заперечив.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`явився з невідомих суду причин, хоча про день та час розгляду справи був повідомлений завчасно, за адресою, зареєстрованого проживання, відзиву на позов, заяви із запереченнями проти розгляду справи за правилами спрощеного провадження чи про відкладення розгляду справи суду не надавав.
Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
З урахуванням вимог статей 223, 280 ЦПК України суд провів заочний розгляд справи.
Відповідно до ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, оскільки сторони не з`явилися у судове засідання.
Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню.
Судом встановлено, що 20.02.2025 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 20.02.2025-100000942 (підписаний позичальником одноразовим ідентифікатором Е729) за умовами якого відповідач отримав кредит в сумі 3 000 грн. на строк 217 днів, з датою повернення 24.09.2025 року, умовою сплати відсотків за процентною ставкою «Стандарт» фіксованою незмінною процентною ставкою в розмірі 1% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 3 чергових періодів користування кредитом, зазначеним у графіку платежів, із сплатою процентної ставки «Економ» - фіксованої незмінної процентної ставки в розмірі 0, 5 % за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт», із сплатою комісії, пов`язаної з наданням кредиту 9 % від суми, комісії за обслуговування кредитної заборгованості 270 грн. у кожному з 2 чергових періодів, наставших за першим черговим періодом, сплачується згідно з графіком платежів.
Згідно п.10.1 договору, цей договір діє протягом одного року. Строк позовної давності 10 років (п.12.4).
Позичальник має право достроково розірвати договір, повністю повернувши одержаний кредит та сплативши проценти, комісію, якщо така встановлена договором та інші платежі, передбачені договором (п.8.1).
Позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитись від договору в порядку, передбаченому законодавством. При цьому позичальник зобов`язаний повернути кредитодавцю кредит та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до їх повернення (п.10.3).
Сторонами погоджено нарахування неустойки 45, 00 грн. за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного /неналежно виконаного зобов`язання(п.7.6, п.17 заявки).
Продовження строку кредитування договором не передбачено.
Згідно графіку платежів (п.14 акцепту), за період з 20.02.2025 року по 24.09.2025 року, 7-ма платежами, відповідач мав сплатити: кредит 3 000 грн, комісію з надання кредиту 270, комісію за обслуговування кредиту 540 грн., проценти 4 650 грн., загалом - 8 460 грн.
Сторонами погоджено загальну орієнтовну вартість кредиту 8 460 грн. (п. 14, 16 заявки на отримання кредиту).
Кредит в сумі 3 000 (три тисячі) грн. був наданий у формі електронного переказу на платіжну картку клієнта (за реквізитами, що вказані у заявці на видачу кредиту) 4149 49ХХ ХХХХ 7727, номер транзакції 660819336, 22.02.2025 року (об 11.27.41) за кредитним договором № 20.02.2025-100000942, що підтверджено повідомленням ТОВ «УПР» та договором про надання послуг з переказу коштів № ФК-П-2024/01-2 від 04.01.2024 року.
Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі. Відповідач отримав та використав кредитні кошти 3 000 грн, але не виконав належним чином взяті на себе зобов`язання і не погасив борг.
За таких обставин суд вважає, що правовідносини, що виникли між сторонами, є зобов`язальними і регулюються нормами глав 47-49 ЦК України, а також спеціальними нормами глави 71 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію».
У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Частиною п`ятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.
Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.
При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.
Відповідна позиція щодо застосування вказаних норм права викладена в постанові ВС від 09.09.2020 року у справі № 732/670/19.
Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до частини першої статті 181 ГК України господарський договір, як правило, існує у вигляді єдиного документа, підписаного сторонами. Допускається укладення господарських договорів у спрощеній формі шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами та іншими засобами електронної комунікації, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлення, якщо законом не встановлено спеціальні норми до форми та порядку укладення даного виду договорів.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ст. 627 ЦК України).
Згідно ст. 1054 ч. 1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Згідно вимог ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Таким чином, судом було встановлено, що позивач надав належні і допустимі докази укладення з відповідачем ОСОБА_1 кредитного договору № 20.02.2025-100000942 від 20.02.2025року та отримання позичальником кредитних коштів в загальній сумі 3 000 (три тисячі) грн.
В зв`язку з простроченням боржником виконання грошового зобов`язання за кредитним договором від 20.02.2025 року, права позивача порушені і підлягають захисту.
Так, останній платіж за договором згідно графіка платежів мав бути здійснений відповідачем 24.09.2025 року, однак, відповідач не сплатив кредитну заборгованість, проценти та комісії за кредитом.
Як зазначає позивач, станом на дату подання позову заборгованість відповідача перед ТОВ «Споживчий центр» за кредитним договором № 20.02.2025-100000942 від 12.02.2025 року становить 19 860 грн.
Згідно довідки-розрахунку зазначена сума складається із заборгованості по тілу кредиту 6 000 грн., заборгованості по процентам 3 325 грн., комісії 125, 00 грн., додатковій комісії 375, 00 грн., неустойки 1 250,00 грн.
Разом з тим, позивачем не доведено надання відповідачеві кредиту в розмірі 6 000 (шість тисяч) грн., тому спір вирішений судом на підставі доказів видачі кредиту в сумі 3 000 грн.
Оскільки позивач не надав належного розрахунку заборгованості, виходячи із суми кредиту 3 000 грн., суд вважає, що стягненню з відповідача на користь позивача підлягає визначена договором орієнтовна вартість кредиту для споживача 8 460 грн. (п. 14, 16 договору), яка складається з суми непогашеного кредиту 3 000 грн., процентів 4 650 грн., комісії з надання кредиту і обслуговування кредиту 810 грн.
Розглядаючи вимоги позивача про стягнення заборгованості за комісією з надання та обслуговування кредиту суд бере до уваги правові висновки Великої Палати Верховного Суду, викладені у постанові від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19.
10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим у Законі України «Про захист прав споживачів» статтю 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включається, зокрема, комісія кредитодавця, пов`язана з наданням кредиту.
Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту.
Комісія - 270 грн. за надання кредиту та комісія - 540 грн. за обслуговування кредиту була погоджена з відповідачем при укладенні договору від 22.02.2025 року, комісія нарахована кредитором та облікована в день видачі кредиту, вказана у кредитному договорі, паспорті споживчого кредиту тощо, тому підлягає стягненню з відповідача на користь позивача відповідно до Закону України «Про споживче кредитування».
Суд вважає необхідним відмовити в задоволенні позову в частині стягнення неустойки в сумі 3 000 грн., оскільки відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Сплата судового збору (з застосуванням коеф. 0, 8) 2 422,40 грн. підтверджена платіжною інструкцією від 24.10.2025 року.
Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача також підлягає стягненню судовий збір пропорційно задоволеним вимогам (42, 60 %) в сумі 1 031, 94 грн.
Керуючись ст.ст. 526, 625, 629, 634, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 4, 5, 10, 12, 76-82, 89, 141, 223, 247, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд,
позов задоволити частково.
В решті позову відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.
Рішення може бути оскаржене. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення відповідно до вимог 354, 355 ЦПК України, розділу XIII «Перехідні положення» Цивільного процесуального кодексу України.

Повне судове рішення складене 12 лютого 2026 року.

Суддя: