РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 березня 2026 року м.Теребовля

Теребовлянський районний суд Тернопільської області в складі:

головуючої судді Мельник А.В.

за участю секретаря судового засідання Кавалко В.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду в м. Теребовля цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , у якому просило стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 44575,00 грн, з яких: 5907,90 грн прострочена заборгованість за кредитом; 38667,10 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами, також стягнути судові витрати, пов`язані з розглядом справи.

В обґрунтування своїх вимог вказує на те, що 27.10.2023 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (https://credos.com.ua) уклали електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1293-4698, який разом з Правилами надання споживчих кредитів, Паспортом споживчого кредиту складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач був попередньо ознайомлений.

У позові представник позивача зазначив, що відповідно до умов договору відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 5000,00 грн, строк кредитування 300 днів, базовий період 21 день, знижена % ставка 2,50 % в день, стандартна % ставка 3,00 % в день. Також Додатковою угодою №1 від 05.11.2023 до Договору про відкриття кредитної лінії №1293-4698 від 27.10.2023 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит в сумі 2800,00 грн. Крім того, Додатковою угодою №2 від 08.11.2023 до Договору про відкриття кредитної лінії №1293-4698 від 27.10.2023 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит в сумі 2200,00 грн

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору та додаткових угод до нього.

Однак, відповідач належним чином не виконував своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, а тому станом на 19.09.2025 за ним утворилась заборгованість в розмірі 56066,82,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 5907,90 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 50158,92 грн.

Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у сумі 11491,82 грн за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 44575,00 грн.

Враховуючи вищезазначене, позивач просить суд стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом - 5907,90 грн; прострочену заборгованість за нарахованими процентами 38667,10 грн, що разом становить 44575,00 грн.

В зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором, позивач просив суд стягнути кредитну заборгованість, а також понесені судові витрати по справі.

Ухвалою суду від 05.12.2025 прийнято до провадження дану цивільну справу, постановлено справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження, призначено судове засідання для розгляду справи по суті на 04.02.2026, яке надалі було відкладено на 17.03.2026 у зв`язку з неявкою відповідача.

Представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в судове засідання не з`явився, однак подав клопотання про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримав повністю, проти ухвалення заочного рішення не заперечив.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явився з невідомих суду причин, хоча про день та час розгляду справи повідомлявся судом належним чином за адресою зареєстрованого місця проживання, відзиву на позов не подав, про поважність причин неможливості прибуття його в судове засідання суд не повідомив.

Тому суд у відповідності до статті 280 ЦПК України, вважає за можливе проводити розгляд справи у відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів та постановлення заочного рішення, оскільки щодо заочного вирішення справи позивач заперечень не висловив.

У зв`язку з неявкою у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, суд, у відповідності до частини другої статті 247 ЦПК України, постановив здійснювати розгляд справи у відсутності сторін, які належним чином повідомлені про час та місце розгляду справи, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Дослідивши та оцінивши матеріали справи, суд приходить до наступного.

Судом встановлено, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» є фінансовою установою, що підтверджується свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи ІК №116 від 01.08.2013 року, видане Національним банком України.

27.10.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено кредитний договір № 1293-4698 на суму 5000,00 грн, строк кредитування 300 календарних днів, базовий період складав 21 календарних днів, зі сплатою відсотків. Того ж дня 27.10.2023 відповідачем було підписано Паспорт споживчого кредиту та Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів).

Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи веб-сайту ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (https:// credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.

Договором передбачено, що стандартна процентна ставка становить 3,00% за кожен день користування кредитом (пункт 4.10 договору). Знижена процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом (пункти 10.1, 10.2 договору передбачають умови застосування зниженої процентної ставки).

08.11.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії №1293-4698 від 27.10.2023, за умовами якої кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення дієї додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить 3707,90 грн, сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 92,70 грн.

Кредитодавець зобов`язався надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти у розмірі 2200,00 грн. Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів у розмірі 5907,90 грн. та сплатити проценти на умовах договору.

Крім того, 08.11.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії №1293-4698 від 27.10.2023, за умовами якої кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення дієї додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить 3125,00 грн, сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 312,52 грн.

Кредитодавець зобов`язався надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти у розмірі 2800,00 грн. Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів у розмірі 5925,00 грн. та сплатити проценти на умовах договору.

На підтвердження перерахування позивачем кредитних коштів у сумі 5000,00 грн, 2800,00 грн та 2200,00 грн відповідачу до матеріалів справи додано довідку ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а також квитанції Liqpay.

Відповідно до статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Встановлено, що відповідач, в порушення умов договору своєчасно, в порядку та на умовах, визначених договором, кредитні кошти не повернув.

Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 5000,00 грн підтверджено договором про відкриття кредитної лінії № 1293-4698, який підписаний відповідачем ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А7352; додатковою угодою від 05.11.2023 до договору про відкриття кредитної лінії № 1293-4698, який підписаний відповідачем ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А7318; додатковою угодою від 08.11.2023 до договору про відкриття кредитної лінії № 1293-4698, який підписаний відповідачем ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А8743; довідкою про перерахування суми кредиту від 27.10.2023 за № 1293-4698, від 05.11.2023, від 08.11.2023; розрахунком заборгованості за кредитним договором, відповідно до якого надана фінансова послуга, а саме надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, згідно якого станом на 19.09.2025 загальна заборгованість становить 56066,82 грн та складається із простроченої заборгованості за кредитом 5907,90 грн та простроченої заборгованості за нарахованими процентами 50158,92 грн. З вищевказаного розрахунку слідує, що відповідачем частково погашалось кредитне зобов`язання на суму 5425,00 грн., нарахування відсотків здійснювалось з 27.10.2023 по 21.08.2024.

Слід зазначити, що відповідно до частини дванадцятої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статею12 цього Закону є оригіналом такого документа.

Відповідно до частини тринадцятої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Згідно частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Аналізуючи зібрані докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що кредитний договір від 27.07.2023 № 1245-9113 укладений у спосіб визначений чинним законодавством України з повним дотриманням вимог щодо його укладення.

В силу вимог статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно позовної заяви Кредитодавцем (позивачем) було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника (відповідача) Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у сумі 11491,82 грн., з урахуванням чого просить позивач просить стягнути з відповідача проценти у сумі 38667,10 грн.

Разом з тим, щодо стягнення суми заборгованості по несплаченим процентам у сумі 38667,10 грн. за кредитним договором, суд враховує, що Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023, статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою наступного змісту: «максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%».

Разом з цим пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5%; протягом наступних 120 днів 1,5%.

Отже, оскільки Закон України № 3498-ІХ набрав чинності 24.12.2023 та застосовано визначений законодавством перехідний період до запровадження обмеження максимального розміру денної процентної ставки, в період перших 120 днів з 24 грудня 2023 року до 21 квітня 2024 року (включно) максимальний розмір денної процентної ставки складає 2,5%, в період наступних 120 днів з 22 квітня 2024 року до 20 серпня 2024 року (включно) 1,5%, а з 21 серпня 2024 року 1%.

З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що умови щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються автоматично і не вимагають внесення змін до договору, оскільки характер цих правових норм є імперативним і не передбачає можливості відхилення від них при укладенні чи зміні договорів про надання споживчого кредиту. Незважаючи на те, що розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, вони повинні узгоджуватися із нормами законодавства.

Кредитний договір №1293-4698 між сторонами укладено 27.10.2023 у формі електронного документа. З наданих розрахунків заборгованості вбачається, що загальний розмір заборгованості, нарахований за відсотками за період з 27.10.2023 по 21.08.2024 .

З розрахунку заборгованості вбачається, що відсотки за період з 24.12.2023 по 21.08.2024 нараховувалися за процентною ставкою 3,00% відсотки в день, тобто у більшому розмірі ніж встановлений законом.

У зв`язку з наведеним, суд приходить до висновку, що розмір заборгованості 24.12.2023 по 21.08.2024 підлягає перерахунку, виходячи з встановленого пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування».

Максимальний розмір денної процентної ставки за період з 24.12.2023 по 21.04.2024 - 2,5%, з 22.04.2024 по 20.08.2024 - 1,5 %, за період з 21.08.2024 - 1%, а тому сума процентів за вказані періоди має становити 28505,62 грн ((5907,00 (тіло кредиту) х 2,5% (розмір процентної ставки) х 120 (кількість днів у періоді) = 17723,70 грн.) + (5907,00 (тіло кредиту) х 1,5% (розмір процентної ставки) х 121 (кількість днів у періоді) = 10722,84 грн.) + (5907,00 (тіло кредиту) х 1% (розмір процентної ставки) х 1 (кількість днів у періоді) = 59,08 грн). У період з 27.10.2023 по 23.12.2023 розмір заборгованості відповідача за процентами, з урахуванням здійснених платежів становить 7266,84 грн. Отже, загальний розмір заборгованості відповідача за процентами становить 35772,46 грн (28505,62 грн + 7266,84 грн).

Отже, з урахування наведеного вище, суд вважає, що стягненню підлягає заборгованість за кредитним договором №1293-4698 від 27.10.2023 в розмірі 41680,36 грн, що складається із: суми заборгованості за тілом кредиту у розмірі 5907,90 грн та суми заборгованості за відсотками у розмірі 35772,46 грн.

За таких обставин, дослідивши наявні в матеріалах справи докази та враховуючи вищевикладене, суд прийшов до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення.

Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З огляду на часткове задоволення судом заявленого позову, стягненню з відповідача на користь позивача підлягає судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог в розмірі 2265,19 грн (ціна позову 44575,00 грн, що становить 100%, з яких задоволено вимог на суму 41680,36 грн, що становить 93,51%, а тому при частковому задоволенні позову на користь позивача підлягає стягненню з відповідача 2265,19 грн = 2422,40х 93,51%).

Керуючись статтями 12, 13, 76, 81, 141, 258-259, 263-265, 272, 273, 279, 354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1293-4698 від 27.10.2023 в сумі 41680 (сорок одна тисяча шістсот вісімдесят) грн. 36 коп., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 5907,90 грн та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 35772,46 грн.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір у розмірі 2265 (дві тисячі двісті шістдесят п`ять) грн 19 коп.

Копію даного рішення направити позивачу та відповідачу.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, шляхом подання апеляційної скарги до Тернопільського апеляційного суду. Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подачі апеляційної скарги до Тернопільського апеляційного суду у 30-денний строк з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, оф.407, ;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Повний текст рішення суду складено 17.03.2026.

Суддя А.В.Мельник