Справа № 354/62/26
Провадження № 2/354/263/26
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

17 березня 2026 року м. Яремче

Яремчанський міський суд Івано-Франківськоїобласті в складі:

головуючої судді Ваврійчук Т.Л.

за участю секретаря судового засідання Римарук-Штим`як М.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Яремче в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (надалі- ТОВ «Споживчий центр») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором (офертою) за №22.02.2024-100000650 від 22.02.2024 в розмірі 17040,00 грн. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 22.02.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №22.02.2024-100000650, шляхом підписання відповідачкою електронним цифровим підписом Пропозиції про укладення кредитного договору (оферти) та заявки на отримання кредиту. Згідно з умовами кредитного договору ТОВ «Споживчий центр» надало відповідачці кредит у сумі 12000,00 грн, строком на 28 днів, до 20.03.2024 зі сплатою процентів у розмірі 1% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Відповідач у свою чергу зобов`язалася в порядку та на умовах, що визначені договором, повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом. 07.03.2024 сторони уклали додатковий договір №07.03.2024-010000936, яким продовжили термін дії кредитного договору на строк 43 дні, до 04.04.2024. Надалі кредитний договір №22.02.2024-100000650 від 22.02.2024 було продовжено шляхом укладення сторонами 28.03.2024 додаткового договору №28.03.2024-100000537, яким термін дії кредитного договору продовжено на строк 64 дні, до 25.04.2024. У подальшому, 15.04.2024 сторони уклали додатковий договір №15.04.2024-100002396, яким термін дії кредитного договору продовжено на строк 82 дні, до 13.05.2024. Надалі, 06.05.2024 сторони уклали додатковий договір №06.05.2024-100000279, яким термін дії кредитного договору продовжено на строк 103 дні, до 03.06.2024, а 23.05.2024 сторони уклали додатковий договір №23.05.2024-100001779, яким термін дії кредитного договору продовжено на строк 120 днів, до 20.06.2024. Позивач належним чином виконав умови кредитного договору, надавши відповідачці кредит в обумовленому розмірі у безготівковій формі шляхом перерахування на рахунок споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4149-50ХХ-ХХХХ-4569. Водночас, ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, у зв`язку з чим станом на дату подання позову утворилась заборгованість за кредитом у розмірі 17040,00 грн, з яких: 12000,00 грн-заборгованість за тілом кредиту, 3360,00 грн-заборгованість за процентами, 1680,00 грн - неустойка. Позивач зазначив, що відповідно до п.6-1 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» передбачав, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після дня його припинення або скасування у разі прострочення споживачем виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення, зокрема від обов`язку сплати неустойки (штрафу, пені). Проте даний пункт виключений на підставі Закону України №3498-ІХ від 22.11.2023 «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансвоих послуг». На підставі внесених змін, за договорами, укладеними з 24.01.2024 кредиторам дозволено здійснювати нарахування неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання зобов`язань. Враховуючи те, що кредитний договір із відповідачкою укладено 22.02.2024, вимоги позивача про стягнення неустойким є обгрунтованими. Із урахуванням вищенаведеного, позивач просить позовні вимоги задовольнити, стягнути з відповідачки на коритсь позивача вказану заборгованість за кредитом, а також сплачений судовий збір у сумі 2662,40 грн.

Ухвалою Яремчанського міського суду Івано-Франківської області від 20.01.2026 відкрито провадження у даній справі та призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження із повідомленням (викликом) сторін.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, однак в прохальній частині позовної заяви міститься клопотання про розгляд справи без участі представника позивача. Щодо заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення позивач не заперечує.

Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явилася, не повідомивши причин неявки, хоча про день та час судового розгляду повідомлялася належним чином, шляхом направлення ухвали про відкриття провадження у справі та судових повісток про виклик за зареєстрованим місцем проживання, які повернуті на адресу суду із відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Відзиву на позов не подавала.

Суд вважає, що відповідачка про дату та час розгляду справи повідомлена належним чином, про причини своєї неявки суд не повідомила, а тому відповідно до ч.1 ст.280 ЦПК України, справу слід вирішити на підставі наявних доказів та постановити заочне рішення.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України суд розглянув справу у відсутності сторін без фіксації судового процесу технічними засобами.

Перевіривши та оцінивши наявні у справі докази у їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного.

Згідно з ч.1 статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Судом встановлено, що 22.02.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 шляхом акцептування відповідачкою пропозиції ТОВ «Споживчий центр» про укладення кредитного договору (оферти) та Заявки кредитного договору був укладений в електронній формі кредитний договір №22.02.2024-100000650, який підписаний відповідачкою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором Е997.

Згідно умов п.3.1 кредитного договору ТОВ «Споживчий центр» зобов`язалося надати Кредит Позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а позичальник зобов`язалася повернути Кредит та сплатити Проценти, Комісію.

Пунктами 3.3-3.3.7 договору визначено, що дата надання кредиту, сума кредиту, строк, на який надається кредит, дата повернення кредиту, проценти за користування кредитом та графік платежів встановлюються у Заявці, яка є невід`ємною частиною кредитного договору.

Згідно п.4.1 кредитного договору Кредитодавець надає Позичальнику Кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту: перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача: 4149-50ХХ-ХХХХ-4569.

Пунктом 4.4 договору визначено, що Проценти нараховуються з дня надання Позичальнику Кредиту (включаючи безпосередньо день надання Кредиту) включно до дати його фактичного повернення. Проценти за користування нараховуються та обліковуються Кредитодавцем щоденно. Комісія нараховується Кредитором та обліковується в день видачі кредиту.

За умовами п.6.1 кредитного договору позичальник зобов`язується використати кредит на зазначені у договорі цілі, що не суперечать чинному законодавству України і забезпечити вчасне повернення Кредиту та Процентів.

Відповідно до п.8.2 договору Позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених договором, на підставі поданого до кредитодавця звернення із зазначеною датою в паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разі під час такого ініціювання.

Згідно із п.9.1 договору у разі несплати Кредиту та/або Процентів та/або Комісії у встановлені договором терміни/строки, сума зобов`язань по погашенню Кредиту та/або Процентів та/або Комісії з наступного за останнім для сплати днем вважається простроченою.

Відповідно до п.п.10.1, 10.3 кредитного договору, цей договір набирає чинності з дати отримання Кредитодавцем у інформаційній системі Кредитодавця від Позичальника відповіді про прийняття пропозиції(акцепт), підписаної одноразовим ідентифікатором, отриманим Позичальником від Кредитодавця на номер телефону Позичальника, вказаний при реєстрації у інформаційній системі Кредитодавця. Цей договір діє протягом одного року (ів). Позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору в порядку, передбаченому законодавством.

Відповідно до п.п.1-12 Заявки кредитного договору №27.12.2023-100002628, дата надання/видачі кредиту-22/02/2024; сума кредиту-12000,00 грн; строк, на який надається кредит-28 днів з дати його надання; дата повернення (виплати) кредиту-20.03.2024; процентна ставка - фіксована незмінна у розмірі 1% за 1 день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит; денна процентна ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Розрахунок денної процентної ставки: 1,34%(4492,71/12000)/28х100%; проценти (економічна сутність-плата за користування Кредитом) розраховуються шляхом множення всієї Суми Кредиту (включаючи всі Транші) (залишку від всієї Суми Кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування Кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку; комісія, пов`язана з наданням кредиту (економічна сутність-плата за надання кредиту)-15% від суми кредиту та дорівнює 1800,00 грн. Комісія розраховується шляхом множення суми Кредиту (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитором та обліковується в день видачі кредиту; в день укладення даного Договору Позичальнику відкривається Кредитна лінія, яка реалізується наступним чином: Сума кредиту, яка визначена у розділі 1 даного Договору, є одночасно і 1-им Траншем, з якого складається сума кредиту, яка надається відповідно до умов даного Договору; протягом строку дії договору тарифи та комісії за фінансовою послугою залишаються незмінними. Кредитодавець не надає супровідних послуг.

У пункті 10 Заявки викладено Графік платежів відповідно до якого Проценти, розраховані за черговий період, сплачуються не пізніше останнього дня чергового періоду; кількість платежів зі сплати Процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються Проценти. Сума Кредиту сплачується 2 платежами не пізніше останнього дня кожного чергового періоду у наступних розмірах: 1 платіж у розмірі 8246,34 коп, 2 платіж у розмірі 8246,37 грн. Комісія сплачується 1 платежами не пізніше останього дня кожного чергового періоду у наступних розмірах: 1 платіж у розмірі 1800,00 грн.

Відповідно до п.п.13,14 Заявки ОРРПС (орієнтовна реальна річна процентна ставка) за кредитом становить 37183,13%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 16492,71 грн. Загальні витрати за споживчим кредитом 4492,71 грн. Неустойка 120,00 грн, що нараховується за кожень день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.

У даній Заявці зазначено реквізити банківської картки відповідача 4149-50ХХ-ХХХХ-4569.

Умовами договору визначено, що вказаний електронний договір, частиною якого є пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), заявка кредитного договору та відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), укладений в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».

Підписанням цього договору ОСОБА_1 підтвердила, що їй надані та вона отримала інформацію, зазначену у частинах 1,5 статті 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» (вона ознайомилася з нею за посиланням https://sgroshi.com.ua/ua/rozkritta-informacii), паспорт споживчого кредиту відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» та примірник цього договору.

У день укладення кредитного договору, відповідачкою був підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором Додаток до кредитного договору-інформаційне повідомлення позичальника, в якому зазначено номер мобільного телефону позичальника та дані контактних осіб.

У підписаному позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором А997 Паспорті споживчого кредиту визначено: тип кредиту: кредитна лінія; сума/ліміт кредиту:12000,00 грн; строк, на який надається кредит 28 днів з дати його надання; мета отримання кредиту: на придбання товарів (робіт, послуг); дата надання/видачі кредиту-20/02/2024; процентна ставка, відсотків річних: 365%; тип процентної ставки: фіксована; комісія, пов`язана з наданням Кредиту-1800,00 грн; загальні витрати за кредитом: 4492,71 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту: 16492,71 грн; реальна річна процентна ставка, відсотків річних: 37183,13%; процентна ставка-фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит; денна процентна ставка-1,34%; проценти відповідно до ст.625 ЦК України-365% річних.

23.01.2024 року шляхом підписання Пропозиції про укладення додаткового договору до кредитного договору(кредитної лінії)(оферта)-звернення позичальника сторони уклали Додатковий договір до кредитного договору №22.02.2024-100000650 від 22.02.2024 відповідно до умов якого Сторони домовились за ініціативою та на підставі звернення позичальника продовжити строк, на який надається Кредит та строк дії договору, внести зміни в заявку та акцепт та з дати укладення даного Додаткового договору викласти норми, встановлюючі строк, на який надається кредит, дату повернення (виплати) кредиту, графік платежів, строк дії договору в новій редакції. Зокрема умовами Додаткового договору визначено, що строк на який надається кредит становить 43 дні з дати його надання; дата повернення кредиту-04.04.2024 року; Проценти та Комісія, нараховані за користування Кредитом на момент укладення даного Додаткового договору сплачуються Позичальником в дату укладення даного Додаткового договору не пізніше 23 год. 59 хв. дати укладення даного Додаткового договору; цей Додатковий договір є невід`ємною частиною Договору та набирає чинності з дати отримання Позичальником у інформаційній системі Кредитора від Кредитора відповіді про прийняття (акцепт), підписаної уповноваженим працівником Кредитора, у порядку, встановленому законодавством. Вказаний договір підписано відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором К723.

Надалі, 28.03.2024 року шляхом підписання Пропозиції про укладення додаткового договору до кредитного договору(кредитної лінії)(оферта)-звернення позичальника сторони уклали Додатковий договір до кредитного договору №22.02.2024-100000650 від 22.02.2024 відповідно до умов якого Сторони домовились за ініціативою та на підставі звернення позичальника продовжити строк, на який надається Кредит та строк дії договору, внести зміни в заявку та акцепт та з дати укладення даного Додаткового договору викласти норми, встановлюючі строк, на який надається кредит, дату повернення (виплати) кредиту, графік платежів, строк дії договору в новій редакції. Зокрема умовами Додаткового договору визначено, що строк на який надається кредит становить 64 дні з дати його надання; дата повернення кредиту-25.04.2024 року; Проценти та Комісія, нараховані за користування Кредитом на момент укладення даного Додаткового договору сплачуються Позичальником в дату укладення даного Додаткового договору не пізніше 23 год. 59 хв. дати укладення даного Додаткового договору; цей Додатковий договір є невід`ємною частиною Договору та набирає чинності з дати отримання Позичальником у інформаційній системі Кредитора від Кредитора відповіді про прийняття (акцепт), підписаної уповноваженим працівником Кредитора, у порядку, встановленому законодавством. Вказаний договір підписано відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором К818.

У подальшому, 15.04.2024 шляхом підписання Пропозиції про укладення додаткового договору до кредитного договору(кредитної лінії)(оферта)-звернення позичальника сторони уклали Додатковий договір до кредитного договору №22.02.2024-100000650 від 22.02.2024 відповідно до умов якого Сторони домовились за ініціативою та на підставі звернення позичальника продовжити строк, на який надається Кредит та строк дії договору, внести зміни в заявку та акцепт та з дати укладення даного Додаткового договору викласти норми, встановлюючі строк, на який надається кредит, дату повернення (виплати) кредиту, графік платежів, строк дії договору в новій редакції. Зокрема умовами Додаткового договору визначено, що строк на який надається кредит становить 82 дні з дати його надання; дата повернення кредиту-13.05.2024 року; Проценти та Комісія, нараховані за користування Кредитом на момент укладення даного Додаткового договору сплачуються Позичальником в дату укладення даного Додаткового договору не пізніше 23 год. 59 хв. дати укладення даного Додаткового договору; цей Додатковий договір є невід`ємною частиною Договору та набирає чинності з дати отримання Позичальником у інформаційній системі Кредитора від Кредитора відповіді про прийняття (акцепт), підписаної уповноваженим працівником Кредитора, у порядку, встановленому законодавством. Вказаний договір підписано відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором К475.

06.05.2024 шляхом підписання Пропозиції про укладення додаткового договору до кредитного договору(кредитної лінії)(оферта)-звернення позичальника сторони уклали Додатковий договір до кредитного договору №22.02.2024-100000650 від 22.02.2024 відповідно до умов якого Сторони домовились за ініціативою та на підставі звернення позичальника продовжити строк, на який надається Кредит та строк дії договору, внести зміни в заявку та акцепт та з дати укладення даного Додаткового договору викласти норми, встановлюючі строк, на який надається кредит, дату повернення (виплати) кредиту, графік платежів, строк дії договору в новій редакції. Зокрема умовами Додаткового договору визначено, що строк на який надається кредит становить 103 дні з дати його надання; дата повернення кредиту-03.06.2024 року; Проценти та Комісія, нараховані за користування Кредитом на момент укладення даного Додаткового договору сплачуються Позичальником в дату укладення даного Додаткового договору не пізніше 23 год. 59 хв. дати укладення даного Додаткового договору; цей Додатковий договір є невід`ємною частиною Договору та набирає чинності з дати отримання Позичальником у інформаційній системі Кредитора від Кредитора відповіді про прийняття (акцепт), підписаної уповноваженим працівником Кредитора, у порядку, встановленому законодавством. Вказаний договір підписано відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором К133.

Після цього, 23.05.2024 шляхом підписання Пропозиції про укладення додаткового договору до кредитного договору(кредитної лінії)(оферта)-звернення позичальника сторони уклали Додатковий договір до кредитного договору №22.02.2024-100000650 від 22.02.2024 відповідно до умов якого Сторони домовились за ініціативою та на підставі звернення позичальника продовжити строк, на який надається Кредит та строк дії договору, внести зміни в заявку та акцепт та з дати укладення даного Додаткового договору викласти норми, встановлюючі строк, на який надається кредит, дату повернення (виплати) кредиту, графік платежів, строк дії договору в новій редакції. Зокрема умовами Додаткового договору визначено, що строк на який надається кредит становить 120 днів з дати його надання; дата повернення кредиту-20.06.2024 року; Проценти та Комісія, нараховані за користування Кредитом на момент укладення даного Додаткового договору сплачуються Позичальником в дату укладення даного Додаткового договору не пізніше 23 год. 59 хв. дати укладення даного Додаткового договору; цей Додатковий договір є невід`ємною частиною Договору та набирає чинності з дати отримання Позичальником у інформаційній системі Кредитора від Кредитора відповіді про прийняття (акцепт), підписаної уповноваженим працівником Кредитора, у порядку, встановленому законодавством. Вказаний договір підписано відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором К197.

Відповідно до договору №4507 про надання послуг у системі LiqPay від 01.11.2020, укладеного між АТ КБ «Приватбанк» та ТОВ Споживчий центр», Банк надає дистанційне обслуговування, фінансові послуги з прийому та відправлення платежів за допомогою системи LiqPay, а також забезпечує технологічне обслуговування з прийому платежів та перерахування грошових коштів за розпорядженням Клієнта та банківські картки Платників.

Відповідно до квитанції АТ КБ «ПриватБанк» видача коштів за кредитним договором №22.02.2024-100000650 від 22.02.2024 здійснювалося за допомогою системи LiqPay: ІD платежу - ; дата: 2024.02.22; картка/рахунок: НОМЕР_1 ; призначення платежу: видача за договором №22.02.2024-100000650; сума: 12000,00 грн.

Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №23.05.2024-100001779 від 23.05.2024, сума наданого кредиту становить 12000,00 грн. Станом на 06.01.2026 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором складає: 17040,00 грн, з яких: 12000,00 грн-основний борг, 3360,00 грн-залишок відсотків, 1680,00 грн- залишок штрафів. Проценти по кредитному договору нараховані за період з 24.05.2024 по 20.06.2024 включно.

До правовідносин, які виникли між сторонами, суд застосовує наступні норми права.

Частини 1, 2 ст.509 ЦК України визначають, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п.1 ч.2 ст.11 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Частиною першою ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.1 ст.641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Пропозицією укласти договір є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться, незалежно від наявності в таких документах (інформації) електронного підпису.

Згідно ч.ч.1,2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (ст.ст.1046-1053), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ч.ч.1,3 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Згідно ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Частиною другою ст.639 ЦК України передбачено, що у разі якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 лютого 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19 будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується також Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».

У силу ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»).

Згідно п.5 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до положень ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Окрім того, відповідно до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до п.6 ч.1 ст.2 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до п.12 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Стаття 629 ЦК України встановлює, що договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст.599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ст.ст.610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Частиною першою ст.625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Судом встановлено і підтверджується дослідженими доказами, що 20.02.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 із дотриманням вимог діючого законодавства укладено електронний кредитний договір №22.02.2024-100000650 відповідно до якого ОСОБА_1 отримала кредит у сумі 12000,00 грн у безготівковій формі шляхом перерахування грошових коштів на вказану нею банківську картку на строк 28 днів-до 20.03.2024 та у подальшому, на підставі укладених додаткових договорів від 07.03.2024, 28.03.2024, 15.04.2024, 06.05.2024 та 23.05.2024, вказаний строк видачі кредиту був встановлений терміном 120 днів з дати надання кредиту, а датою повернення кредиту визначено 20.06.2024.

ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за кредитним договом виконало в повному обсязі та надало відповідачці кредит у розмірі, встановленому договором.

Натомість ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання за кредитним договором у повному обсязі не виконала, внаслідок чого виникла заборгованість, яка згідно наданого позивачем розрахунку за останнім додатковим договором від 23.05.2024 станом на 06.01.2026 становить 17040,00 грн, з яких: 12000,00 грн- борг за тілом кредиту, 3360,00 грн-заборгованість за процентами, які нараховані за період з 24.05.2025 по 20.06.2024, тобто в межах строку дії кредитного договору із розрахунку фіксованої процентної ставки у розмірі 1% в день за кожен день користування кредитом.

Судом здійснено перевірку наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором №22.02.2024-100000650у частині нарахування боргу за процентами та встановлено, що заявлена до стягнення заборгованість за процентами у сумі 3360,00 грн нарахована позивачем із урахуванням розміру основного боргу, наявного станом на дату укладення останнього додаткового договору від 23.05.2024, кількості днів користування кредитними коштами за період з 23.05.2024 по 20.06.2024 (29 днів), виходячи із визначеної умовами договору розміру процентної ставки 1% в день (12000х1%/100х29=3480).

Враховуючи те, що станом на дату звернення до суду 16.01.2026 сплив визначений кредитним договором №22.02.2024-100000650 строк кредитування, позивач вправі вимагати від позичальника повернення суми кредиту та процентів за його користування.

Що стосується позовних вимог в частині стягнення з відповідачки на користь позивача неустойки у розмірі 1680,00 грн суд враховує наступне.

Так умовами п.7.6 договору кредиту №22.02.2024-100000650 визначено, що у випадку невиконання/неналежного виконання Позичальником будь-яких грошових зобов`язань за Договором Кредитодавець залишає за собою право нараховування неустойки, розмір якої відповідно до п.15 Заявки становить 120,00 грн за кожень день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.

Відповідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Пунктом 18 розділу Прикінцеві та перехідні положення ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

24.02.2022 у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України Указом Президента України №64/2022, затвердженим Законом України №2102-IX від 24.02.2022, в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб, який неодноразово продовжувався і діє по сьогоднішній день.

Згідно правового висновку, що викладений у постанові Верховного Суду від 18.10.2023 в справі №706/68/23 дія п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України розповсюджується на кредитний договір.

Аналогічний правовий висновок, щодо аналізу п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, викладений у постанові Верховного Суду від 12.06.2024 у справі №910/10901/23.

У зв`язку із викладеним, суд дійшов висновку, що заявлена позивачем вимога про стягнення зі ОСОБА_1 неустойки у розмірі 1680,00 грн до задоволення не підлягає.

Щодо доводів позивача про те, що до даних правовідносин підлягали застосуванню приписи Закону України «Про споживче кредитування», тому неустойка не застосовується тільки до кредитних договорів, що були укладені до 24.01.2024 суд зазначає наступне.

Відповідно до ч.ч.1,2 ст.21 Закону України «Про споживче кредитування» споживач, який порушив своє зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним, має відшкодувати кредитодавцю завдані цим збитки відповідно до закону з урахуванням особливостей, визначених цією статтею. У договорах про споживчий кредит пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

Згідно п.6 розділу IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» у разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У тому числі, але не виключно, споживач у разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з інших причин, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Дія положень цього пункту поширюється, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані за період, зазначений у цьому пункті, за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем.

Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023, тобто приписи вказаного пункту стосувалися договорів, які були укладені до 23.01.2024.

Проте помилковим є тлумачення позивачем цього пункту Закону як такого, що дозволяє (заборона відпадає й відсутня) нараховувати неустойку за прострочення виконання споживачем зобов`язань за кредитним договором, оскільки Закон, який має захищати споживачів не може встановлювати для них умови гірші, ніж це передбачено загальним і основним актом цивільного законодавства - Цивільним кодексом України.

У постанові Верховного Суду від 10.01.2024 у справі №240/4894/23 вказано, що принцип тлумачення закону на користь особи є однією з основних засад правової системи, яка вказує, що суди повинні намагатися тлумачити закони та його норми в такий спосіб, щоб максимально захищати права та інтереси фізичної особи. Цей принцип також часто відомий як «in dubio pro persona» або «in dubio pro homine» (латинською мовою), що означає «у вагомих сумнівах - на користь людини». Принцип тлумачення закону на користь особи не означає безумовне ігнорування закону, але вказує на те, що в сумнівних ситуаціях суди повинні намагатися вибрати інтерпретацію, яка максимально захищає права та інтереси саме фізичної особи.

Крім того, з аналізу наведених норм права не вбачається, що вказаний як спеціальний Закон суперечить нормам ЦК України щодо списання кредитодавцем (позикодавцем) неустойки (штрафу, пені), нарахованих у період дії в Україні воєнного стану та у тридцятиденний строк після його припинення, а лише встановлює що таке списання відбувається також згідно п.6 розділу IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» за період з 1 березня 2020 року до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».

Посилання позивача на те, що Законом України «Про споживче кредитування» не заборонено застосування неустойки до кредитних договорів, що були укладені після 24.01.2024 не спростовують вказаних висновків суду, оскільки списання таких платежів кредитодавцем прямо встановлено в п.18 розділу Прикінцеві та перехідні положення ЦК України.

Згідно з вимогами ст.ст.12,81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно із ч.1 ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч.1 ст.77 ЦПК України).

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст.79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч.1 ст.80 ЦПК України).

Статтею 89 ЦПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Відповідач у судове засідання не з`явився, будь-яких доказів, які б спростовували факт укладення ним кредитного договору чи підтверджували те, що на платіжні картки, які є у його користуванні, грошові кошти на виконання умов вищевказаного договору не надходили, власного розрахунку боргу, а також доказів на підтвердження виконання ним взятих на себе зобов`язань за кредитним договором суду не надав.

За таких обставин, суд, на основі всебічного, повного, об`єктивного та безпосереднього з`ясування фактичних обставин, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог і заперечень, оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, з`ясувавши їх достатність і взаємний зв`язок у сукупності, приходить до переконання, що заявлені позовні вимоги ТОВ «Споживчий центр» підлягають до часткового задоволення шляхом стягнення зі ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за кредитним договором №22.02.2024-100000650 від 22.02.2024 у розмірі 15360,00 грн, з яких: 12000,00 грн- основний борг; 3360,00 грн- проценти. У задоволенні решти позовних вимог слід відмовити за безпідставністю.

Відповідно до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідачки слід стягнути на користь позивача 2399,90 грн сплаченого судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог (15360х2662,40/17040).

Згідно ч.5 ст.268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

На підставі наведеного, керуючись статтями 2, 4, 12, 13, 76-78, 258-268, 273, 280-283, 352-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути зі ОСОБА_1 користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором №22.02.2024-100000650 від 22 лютого 2024 рокуу розмірі 15360 (п`ятнадцять тисяч триста шістдесят) гривень 00 коп.

У задоволенні решти позовних вимог-відмовити.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» витрати по сплаті судового збору у сумі 2399 (дві тисячі триста дев`яносто дев`ять) гривень 90 коп.

Копію рішення направити учасникам справи.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Івано-Франківського апеляційного суду.

Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», місцезнаходження: 01032, вул. Саксаганського, 133-А, м.Київ, , МФО305299, р/р НОМЕР_2 .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 .

Повне судове рішення складено 17 березня 2026 року.

Головуючий суддя: Тетяна ВАВРІЙЧУК