Справа № 595/1725/25
Провадження №2/603/62/2026
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 березня 2026 рокум. Монастириська

Монастириський районний суд Тернопільської області у складі:

головуючого судді Пасічник А.З.,

при секретарі судового засідання Бішко І.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (далі ТОВ «ФК «Кредит-Капітал»), в інтересах якого діє представник адвокат Усенко М.І. на підставі ордера на надання правничої допомоги серії ВС №1408806 від 20.10.2025, звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача на користь товариства заборгованість за кредитним договором № 5212021 від 14 січня 2023 року в сумі 15458,25 грн, а також понесені судові витрати.

В обґрунтування заявлених вимог представник зазначив про те, що 14 січня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (далі - ТОВ «Мілоан») та ОСОБА_1 укладений кредитний договір № 5212021, який підписаний відповідачем з використанням електронного цифрового підпису, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, згідно з умовами якого відповідач отримав 5 000,00 грн зі сплатою процентів за користування кредитом та інших платежів та можливих штрафних санкції, що передбачені кредитним договором. Кредитодавець умови кредитного договору виконав в повному обсязі, надавши відповідачеві кредит в сумі визначеній кредитним договором, що підтверджується платіжним дорученням. В свою чергу відповідач відповідно до графіку сплати кредитних коштів, який є додатком до кредитного договору № 5212021 від 14.01.2023 не сплатив кредитні кошти, комісії і проценти за користування кредитом у строк встановлений договором. 29.05.2023 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» відповідно до умов кредитного договору та вимог чинного законодавства України укладений договір відступлення прав вимоги №97-МЛ, згідно умов якого ТОВ «Мілоан» відступило право вимоги за кредитним договором № 5212021 на користь ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», а ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» набуло право вимоги до відповідача. У відповідності до виписки з особового рахунка, сума заборгованості відповідача становить 15 458,25 грн, з яких: 3 500,00 грн прострочена заборгованість за сумою кредиту; 11 458,25 грн заборгованість за сумою відсотків та 500,00 грн заборгованість за комісією. Позивачем проведена робота щодо ситуації з погашення наявної заборгованості відповідача та виконання кредитних зобов`язань, а саме відповідачу надіслана письмова претензія про погашення кредитної заборгованості, проте відповідача своїх зобов`язань не виконав. На підставі наведеного просить суд задовольнити позовні вимоги в повному обсязі та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором, а також понесені судові витрати, які складаються із судового збору.

Ухвалою Монастириського районного суду Тернопільської області від 01 січня 2026 року позовна заява ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості прийнята до розгляду та відкрите провадження у справі. Постановлено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

26 січня 2026 року представник відповідача ОСОБА_1 адвокат Ковалівський В.Б., який діє на підставі ордера про надання правничої допомоги, який сформований в системі «Електронний суд» подав відзив у якому зазначив про те, що відповідач не погоджується з позовними вимогами, вважає їх необґрунтованими, недоведеними та такими, що не відповідають вимогам матеріального і процесуального права, оскільки позивач не надав належних та допустимих доказів, які підтверджують одночасно всі юридично значущі обставини, а саме: факт укладення електронного кредитного договору саме відповідачем, факт належної ідентифікації особи під час укладення такого договору, факт надання кредитних коштів відповідачу та належність платіжного інструменту, на який нібито були зараховані кошти, саме відповідачу, а також правомірність і правильність нарахування заявленої до стягнення заборгованості. Вважає, що «довідка про підтвердження підпису одноразовим ідентифікатором», яка складена самим ТОВ «Мілоан» не може сама по собі підтверджувати укладення договору відповідачем і має оцінюватися судом критично у сукупності з іншими доказами, зокрема технічними даними про ідентифікацію та акцепт, а також первинними банківськими документами, які підтверджують зарахування коштів на платіжний інструмент, що належить відповідачу. Також зазначив про те, що сам по собі запис у тексті договору про використання одноразового ідентифікатора не доводить, що саме відповідач отримав відповідний код і ввів його. У випадку заперечення факту укладення договору позивач повинен надати суду об`єктивні та перевірювані технічні докази, які дозволяють встановити те, що: номер телефону або електронна адреса, на які надсилався одноразовий ідентифікатор, належали відповідачу; код було доставлено саме на ці засоби зв`язку; код було введено у систему з конкретного пристрою; вхід до особистого кабінету здійснювався з IP-адреси та технічних параметрів, які можна пов`язати з відповідачем. Без таких доказів електронний правочин не може вважатися доведеним, оскільки відсутня ідентифікація сторони, яка нібито прийняла оферту. Крім того, платіжне доручення не є документом, який дозволяє суду перевірити, чи саме в конкретної особи відбулося зарахування коштів, а для цього необхідно встановити належність рахунку або платіжного інструменту конкретному отримувачу. Позивач не надав жодних документів, які б підтверджували, що відповідний платіжний інструмент відкритий на ім`я відповідача та що відповідач є його власником або користувачем, та що саме цей інструмент було використано для отримання кредитних коштів. Вважає, що без банківських виписок, підтверджень переказів та інших первинних документів суд не може встановити чи були надані кошти, коли виникло прострочення, за який період і за якою ставкою нараховані проценти, чи були платежі і в якій сумі. Тому такий розрахунок сам по собі не доводить ні наявності боргу, ні його розміру. Щодо заявленої суми відшкодування на професійну правничу допомогу представник зазначив про те, що у даній справі заявлена сума є явно завищеною, оскільки спір має типовий характер, а позовна заява складається переважно зі стандартних формулювань і шаблонних правових обґрунтувань, а тому навіть у разі часткового задоволення позову відповідач просить суд зменшити витрати на професійну правничу допомогу до розумного і співмірного розміру або відмовити у їх стягненні. На підставі наведеного, просить відмовити у задоволенні позову ТОВ ФК «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення 15458,25 грн повністю як недоведеного, а у разі ухвалення рішення не на користь відповідача, зменшити витрати на професійну правничу допомогу 8000 грн до співмірного розміру або відмовити у їх стягненні.

Ухвалою від 02 лютого 2026 року Монастириський районний суд задовольнив клопотання позивача та витребував в Акціонерного товариства комерційний банк «Приват Банк» інформацію щодо перерахування 14.01.2023 первинним кредитором ТОВ «Мілоан» на рахунок ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , маска картки НОМЕР_2 , грошових коштів в сумі 5 000,00 грн згідно платіжного доручення № 91327627.

03 лютого 2026 року представник позивача через систему «Електронний суд» подав відповідь на відзив у якій зазначив про те, що позивач вважає позовні вимоги обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, виходячи з такого. Надана позивачем довідка про надсилання одноразового ідентифікатора свідчить не лише про технічний факт надсилання коду, але й про завершення процедури ідентифікації відповідача в електронній системі кредитора відповідно до умов укладення договору споживчого кредитування. Це, у свою чергу, підтверджує належне волевиявлення сторін та вказує на укладення кредитного договору в порядку, визначеному чинним законодавством України. Зазначив про те, що ініціювання укладення кредитного договору № 5212021 від 14.01.2023 здійснене відповідачем шляхом заповнення анкети-заяви на кредит. Після чого, відповідач ознайомився з умовами кредитного договору, що відображено в паспорті споживчого кредиту № 5212021. Представник зазначив про те, що відповідач, який заперечує факт укладення кредитного договору з метою уникнення виконання зобов`язання та сплати заборгованості, не наводить жодних фактичних доказів на підтвердження своїх аргументів, а лише вказує на недоведеність зі сторони позивача факт укладення договору. Щодо стягнення з відповідача судових витрат, представник позивача вважає, що зазначені позивачем витрати є документально підтверджені та доведені. Щодо заперечень про розмір витрат на оплату послуг адвоката представник зазначив про те, що позивач надав усі необхідні докази та наголосив на тому, що сума та вид виконаної роботи є співмірними та відповідають критерію розумності та дійсної вартості наданих послуг, а час витрачений на підготовку позову та вчинення супутніх дій є достатнім, та співмірним із складністю виконаних адвокатом робіт, так як проведення дій по даній справі вимагає значного обсягу юридичної і технічної роботи.

ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» не забезпечили явку представника в судове засідання. В матеріалах справи є заява представника, в якій останній просив розгляд справи проводити за відсутності представника позивача.

Відповідач ОСОБА_1 належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, проте в судове засідання не з`явився. Його представник адвокат Ковалівський Б.В. подав заяву в якій просив розгляд справи провести за їхньої з відповідачем відсутності. Також зазначив про те, що позов заперечують із мотивів наведених у відзиві на позовну заяву.

Відповідно до ч.3 ст. 211 ЦПК України особа, яка бере участь у справі, має право заявити клопотання про розгляд справи за її відсутності.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання усіх осіб які беруть участь у справі, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши зібрані по справі докази, вважаю, що позовні вимоги підлягають до часткового задоволення, виходячи із такого.

14 січня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладений договір про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 5212021 (далі - Договір), який підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором W97320. Згідно умов договору сума (загальний розмір) кредиту становить 5000 грн, строком на 105 днів з 14.01.2023 (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів. Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 29.01.2023 (рекомендована дата платежу) та поточного періоду, що складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду та закінчується 29.04.2023 (дата остаточного погашення заборгованості) (відповідно до п. п. 1.2-1.3.2 Договору).

В підтвердження укладеного договору стороною позивача надані договір про споживчий кредит № 5212021 від 14.01.2023 з додатками, а саме: графік платежів за договором, паспорт споживчого кредиту, анкета-заява на кредит № 5212021.

У Анкеті-заяві на кредит № 5212021 від 10 січня 2023 року містяться умови щодо суми та строку кредиту, розміру комісії та процентів. Також зазначені особисті дані ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер, дата народження, адреса реєстрації та місця проживання, номер мобільного телефону позичальника, електронна пошта, паспортні дані) та відображений посекундний процес оформлення та розгляду заяви № 5212021.

Як передбачено п.1.5. Договору загальні витрати позичальника за пільговий період складають 1625 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 6625 грн. Загальні витрати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 20125 грн.

Відповідно до п. п. 1.5.1 Договору передбачена комісія за надання кредиту: 500,00 грн, яка нараховується за ставкою 10 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Згідно з п. п. 1.5.2 Договору проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 1125,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,50 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.

Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 13500,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00 відсотки від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду (п. п. 1.5.3 Договору).

Пунктом 2.1 Договору визначено, що кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням картки НОМЕР_3 *57.

Нарахування процентів здійснюється у відповідності до умов передбачених п. 2.2 договору, зокрема відповідно до п.п. 2.2.2 нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролангацій).

Відповідно до п.п. 2.2.3 Договору проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п. 1.5.3 цього договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п. 1.5.2 процентна ставка запропонована позичальнику протягом пільгового періоду зі знижкою і є меншою за стандартну ставку встановлену п. 1.5.3 договору.

Договором передбачено, що після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій ) нарахування процентів за користування кредитом припиняється (п.2.2.3 Договору).

Відповідно до п. п. 2.3.1 Договору позичальник має право неодноразово продовжувати та/або поновлювати пільговий період та збільшувати строк кредитування на таких саме умовах, за умови що позичальнику доступна така можливість відповідно до розділу 6 Правил. Для продовження/поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування за цим пунктом позичальник має вчиняти дії передбачені п. 2.3. Договору та розділом 6 Правил, у тому числі сплатити комісію за управління та обслуговування кредит, в розмірі, що визначаються змістом додаткового договору/додаткової угод, що підписується позичальником у зв`язку із проролонгацією та певну частину заборгованості за договором.

Відповідно до п. 6.1 Договору, цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицію товариства про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладання цього кредитного договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається товариством електронним повідомленням (sms) на мобільний телефонний номер позичальника або передається іншим чином засобами зв`язку, вказаними позичальником під час реєстрації особистого кабінету, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання цього кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту) в особистому кабінеті на сайті товариства. Після укладення цей договір розміщується в особистому кабінеті позичальника, згідно п. 6.2 Договору.

Згідно з п. 6.3 Договору, приймаючи пропозицію товариства про укладання цього кредитного договору, позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т.ч. Правилами, Паспортом споживчого кредиту та Графіком розрахунків) та підтверджує, зокрема, що: він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов кредитного договору та Правил.

Відповідно до п. 6.7 договору позичальника ідентифіковано та верифіковано шляхом отримання через систему BankID НБУ індифікаційних даних позичальника.

Згідно з даними довідки б/н від 10 вересня 2025 року ТОВ «Мілоан» підтвердило ідентифікацію ОСОБА_2 , який уклав Договір про споживчий кредит № 5212021 від 14 січня 2023 року за допомогою одноразового ідентифікатора W97320, 14 січня 2023 року об 11:55:26. Номер телефону на який відправлений ідентифікатор НОМЕР_4 .

Згідно з додатком № 1 до Договору про споживчий кредит № 5212021 від 14 січня 2023 року, який є графіком платежів, зазначені дата видачі кредиту та дата платежу відповідно 14.01.2023 та 29.04.2023 та суми до сплати: кредит 5000 грн; проценти за користування кредитом 14625 грн та комісія за надання кредиту 500 грн.

Відповідно до платіжного дорученням № 91327627 від 14 січня 2023 року підтверджене перерахування платником ТОВ «Мілоан» 5000 грн отримувачу ОСОБА_1 , код банку отримувача: MASTERCARD, кредитний рахунок № НОМЕР_2 , призначення платежу: кошти згідно договору 5212021.

Зазначене також узгоджується із наданою АТ КБ «Приват Банк» інформацією за №20.1.0.0.0/7-260204/72394-БТ від 06.02.2026 відповідно до якої встановлено те, що на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) в банку емітована карта за № 738957 ( НОМЕР_5 ), на яку 14.01.2023 були зараховані кошти на суму 5000 грн з призначенням платежу Viplata zaima Miloan.

Отримана від АТ КБ «Приват Банк» інформація також узгоджується із випискою по рахунку № НОМЕР_6 ( НОМЕР_5 ) за період з 14.01.2023 по 22.02.2026, яка надана АТ КБ «Приват Банк».

До позову надана виписка з особового рахунку за Кредитним договором № 5212021 від 14 січня 2023 року, сформована представником ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», згідно якої заборгованість ОСОБА_1 становить 15458,25 грн з них: за прострочена заборгованість за сумою кредиту 3500 грн; прострочена заборгованість за відсотками 11458,25 грн та заборгованість за комісією 500 грн, яка станом на 12 листопада 2025 року не погашена.

Відповідно до відомостей про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором № 5212021 видно те, що первинний кредитор здійснював нарахування відсотків та комісії в період з 14.01.2023 по 25.05.2023. Відповідно ОСОБА_1 здійснював часткове погашення, а саме: по тілу кредиту всього на суму 1500 грн; відсотків на суму 1300 грн та комісії за пролонгацію на загальну суму 1180 грн.

29 травня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» укладений договір відступлення прав вимоги № 97-МЛ, до якого додатковою угодою № 1 від 29 серпня 2025 року внесені зміни в частині форми реєстру боржників та відповідно такий викладений в новій редакції. Згідно із зазначеним договором до ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» перейшло право вимоги за кредитними договорами, зазначеними у реєстрі боржників, в тому числі право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором № 5212021 від 14 січня 2023 року, що підтверджується актом приймання-передачі реєстру боржників від 25.05.2023 до договору відступлення прав вимоги №97-МЛ від 29 травня 2023 року, платіжною інструкцією № 71529 від 29.05.2023 та витягом з реєстру боржників до договору відступлення прав вимог № 97-МЛ від 10 вересня 2025.

Претензією № 22735219/891 від 04 листопада 2025 року позивач повідомив відповідача про відступлення права вимоги та направив вимогу про сплату боргу.

За правилом частини першої статті 205 Цивільного кодексу України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.

У статті 526 ЦК України визначено те, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі статтею 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується також Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».

Зокрема, в ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» зазначено те, що Договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Згідно із пунктом 6 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» (далі - Закон) визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому, одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пунктом 12 частини 1 статті 3 Закону).

Відповідно до частини 3 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4 статті 11 Закону).

Згідно із частиною 6 статті 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини 8 статті 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства встановлено, що з урахуванням особливостей договору, щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Відповідно до пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до положень статей 1077, 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно зі статтею 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

З матеріалів справи встановлено, що ОСОБА_1 за особливостями укладення кредитного договору в електронній формі шляхом підписання за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором W97320, 14.01.2023 уклав договір про споживчий кредит № 5212021 з ТОВ «Мілоан».

Відповідачем під час укладення кредитного договору пройдено ідентифікацію шляхом використання системи Bank ID Національного банку.

У відповідності до Положення про Систему BankID Національного банку України, яке затверджене Постановою Правління Національного банку України 17 березня 2020 року № 32 (у редакції постанови Правління Національного банку України від 28 травня 2024 року №63 (далі - Положення), cистема BankID Національного банку - національна система електронної дистанційної ідентифікації Національного банку, яка забезпечує здійснення електронної дистанційної ідентифікації та верифікації фізичних осіб шляхом передавання даних користувачів абонентом-ідентифікатором абоненту - надавачу послуг/абоненту - надавачу послуг зі спеціальним статусом.

Згідно з п. 1 ч. 2 розділу І Загальні Положення, абонент-ідентифікатор - банк України, який є абонентом Системи BankID Національного банку та безпосередньо виконує функції ідентифікації, автентифікації та верифікації клієнтів (банку), які є користувачами Системи BankID Національного банку

Пунктом 56 розділу VIII Вимоги до автентифікації Положення визначено те, що абонент-ідентифікатор має забезпечити надання користувачем згоди на передавання даних користувача під час проходження автентифікації або в будь-який інший спосіб, який дає змогу зробити висновок про надання такої згоди користувачем.

Відповідно до п. 13 Додатку 1 «Належна перевірка клієнтів» до Положення про здійснення установами фінансового моніторингу, Затвердженого постановою правління національного банку України від 28.07.2020 № 107 установа зобов`язана забезпечувати актуалізацію даних про клієнта (отриманих та існуючих документів, даних та інформації про нього): 1) не рідше одного разу на рік, якщо ризик ділових відносин з клієнтом є високим; 2) не рідше одного разу на три роки, якщо ризик ділових відносин з клієнтом є середнім; 3) не рідше одного разу на п`ять років - в інших випадках за умови відсутності підозр.

Наведені норми свідчать про те, що без згоди особи на передавання актуальних даних щодо неї, такі не могли бути передані надавачу послуг.

Таким чином, даний договір укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт або мобільний додаток, та ОСОБА_1 підписав його електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Без отримання відповідного ідентифікатора, без здійснення входу до інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, такий договір не був би укладений.

Аналогічні висновки викладені Верховним Судом у постановах від 07 жовтня 2020 року у справі № 132/1006/19 (провадження № 61-1602св20), від 28 квітня 2021 року у справі № 234/7160/20 (провадження № 61-2903св21), від 01 листопада 2021 року у справі № 234/8084/20 (провадження № 61-2303св21), від 14 червня 2022 року у справі № 757/40395/20 (провадження № 61-16059св21), від 08 серпня 2022 року у справі № 234/7298/20 (провадження № 61-2902св21).

Отже, у відповідності до вимог ч.6 та 8 ст.11 і ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», відповідач ознайомився та погодився з умовами договору, а тому сторони досягли усіх істотних умов щодо суми кредиту, строку кредиту, сплати відсотків за користування кредитом, розмір і тип процентної ставки та уклали в належній формі кредитний договір.

В підтвердження виконання первинним кредитором своїх зобов`язань за кредитним договором в АТ КБ «Приват Банк» витребувана інформація, яка підтверджує факт переказу 14.01.2023 грошових коштів ТОВ «Мілоан» на картковий рахунок відповідача. Зазначена інформація також узгоджується із випискою по рахунку.

Таким чином, суд вважає доведеним факт укладення між позивачем та відповідачем кредитного договору, а також факт виконання ТОВ «Мілоан» своїх обов`язків, передбачених договором, що полягали в перерахуванні на картковий рахунок ОСОБА_1 грошових коштів в сумі 5 000,00 грн на платіжний засіб, зазначений в договорі. Також суд вважає доведеним факт переходу права вимога позивача до відповідача з вимогою про стягнення заборгованості за зобов`язаннями за договором про споживчий кредит.

Однак суд не погоджується із нарахованими первинним кредитором відсотками за період з 30.04.2023 по 25.05.2023, оскільки як зазначалось вище, умовами договору визначений строк кредитування 105 днів. Дата остаточного погашення заборгованості 29.04.2023. Підпунктом 2.2.3 Договору визначено те, що після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) нарахування процентів за користування кредитом припиняється.

В підтвердження продовження строку кредитування сторона позивача жодних доказів не надала, відтак нараховані відсотки за користуванням кредитом в період з 30.04.2023 по 25.05.2023 на загальну суму 2730 грн є безпідставними.

Відповідно до ч. 1 та ч. 3 ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Разом з тим, вцивільних (господарських) справах стандартом доказування є «перевага доказів», стандарт також відомий як «баланс ймовірностей», де основним принципом є змагальність сторін, а суд виступає лише арбітром.

Верховний Суд в ході касаційного перегляду судових рішень неодноразово звертався загалом до категорії стандарту доказування та відзначав, що принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Цей принцип передбачає покладання тягаря доказування на сторони. Одночасно цей принцип не передбачає обов`язку суду вважати доведеною та встановленою обставину, про яку сторона стверджує. Така обставина підлягає доказуванню таким чином, аби задовольнити, як правило, стандарт переваги більш вагомих доказів, тобто коли висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається більш вірогідним, ніж протилежний. Аналогічний стандарт доказування застосовано, зокрема, Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 18.03.2020 у справі №129/1033/13-ц, Касаційним господарським судом у складі Верховного Суду у постановах від 02.10.2018 у справі №910/18036/17, від 23.10.2019 у справі №917/1307/18, від 14.12.2021 у справі №917/2117/19.

У своїх доводах представник відповідача зазначив про те, що позивач повинен надати суду об`єктивні та перевіряючі технічні докази, яка дозволять встановити, що номер телефону або електронна адреса належали відповідачу; код було доставлено саме на ці засоби зв`язку; код було введено у систему з конкретного пристрою; вхід до особистого кабінету здійснювався з IP-адреси та технічних параметрів, які можна пов`язати з відповідачем. Також звернув увагу на те, що надані стороною позивача докази не підтверджують факт надання кредитних коштів відповідачу.

Суд не погоджується із зазначеною позицією сторони відповідача, оскільки матеріали справи свідчать про те, що договір про споживчий кредит укладений в електронній формі. Доказів, які б спростовували зазначений факт сторона відповідача не надала.

Окрім того, як зазначалось вище за клопотанням сторони позивача у АТ КБ «Приват Банк» витребувані інформація та докази, які підтверджують виконання первинним кредитором своїх зобов`язань в частині перерахування за договором № 5212021 кредитних коштів ОСОБА_1 .

Відтак суд вважає, такі доводи сторони відповідача як спосіб уникнення від зобов`язань, які виникли внаслідок укладення кредитного договору з первинним кредитором.

Враховуючи вищезазначене, суд приходить до переконання про часткове задоволення позовних вимог позивача, відповідно із відповідача на користь позивача (нового кредитора) підлягає стягненню заборгованість за договором про споживчий кредит № 5212021 від 14 січня 2021 року в розмірі 12728,25 грн, з яких: заборгованість за кредитом (тіло кредиту) 3500,00 грн; заборгованість за відсотками 8728,25 грн та 500 грн заборгованість за комісією за видачу кредиту.

Доказів щодо спростування наведених позивачем обставин, відповідач суду не надав.

Щодо стягнення витрат на професійну правничу допомогу, суд виходить з такого.

За п. 1 ч. 3 ст. 133 ЦПК України до витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.

Відповідно до ч. ч. 2, 3 ст.137 ЦПК України за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Згідно з ч. 4 ст. 137 ЦПК України розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

Крім того, у постанові Великої Палати Верховного Суду по справі № 751/3840/15-ц від 20 вересня 2018 року на підтвердження розміру витрат на професійну правничу допомогу суду повинні бути надані договір про надання правової допомоги (договір доручення, договір про надання юридичних послуг та ін.), розрахунок наданих послуг, документи, що свідчать про оплату гонорару та інших витрат, пов`язаних із наданням правової допомоги, оформлені у встановленому законом порядку (квитанція до прибуткового касового ордера, платіжне доручення з відміткою банку або інший банківський документ, касові чеки, посвідчення про відрядження). Наявність документального підтвердження витрат на правову допомогу та їх розрахунок є підставою для задоволення вимог про відшкодування таких витрат.

Сторона позивача підтвердила отримання правничої допомоги у справі за позовом до ОСОБА_1 , що підтверджується таким.

01 липня 2024 року між АО «Апологет» та клієнтом ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» укладений Договір про надання правової (правничої) допомоги № 0107.

Відповідно до пункту 1.1 клієнт замовляє, приймає та оплачує, а виконавець надає послуги правової (правничої) допомоги, адвокатського захисту, представництва клієнта у всіх судах загальної юрисдикції, а також у відносинах з юридичними особами незалежно від форми власності, та надає інші послуги, необхідні для забезпечення належного захисту прав та законних інтересів клієнта.

АО «Апологет» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» 12.11.2025 підписали акт № Д/7743 відповідно до якого сторони підтвердили факт надання АО та прийняттям клієнтом послуг, а саме по боржнику ОСОБА_1 за кредитним договором № 5212021 від 14.01.2023. Сума наданих послуг складає 8000 грн. Розрахунок за надані послуги здійснюються протягом року з моменту підписання акту.

При визначенні суми відшкодування суд повинен виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін. Ті самі критерії застосовує Європейський суд з прав людини (далі - ЄСПЛ), присуджуючи судові витрати на підставі ст. 41 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року. Так у справі Схід/Захід Альянс Лімітед проти України (заява № 19336/04) зазначено, що заявник має право на компенсацію судових та інших витрат, лише якщо буде доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їхній розмір - обґрунтованим (п. 268).

Вказаний правовий висновок викладено в постанові Великої Палати Верховного Суду від 19.02.2020 у справі № 755/9215/15-ц.

Відповідно до закріпленого на законодавчому рівні принципу співмірності, розмір витрат на послуги адвоката при їхньому розподілі визначається з урахуванням складності справи, часу, витраченого адвокатом на надання правничої допомоги, обсягу наданих послуг та виконаних робіт, ціни позову, а також значення справи для сторони.

Ґрунтуючись на вказаному принципі, при здійсненні дослідження та оцінки наданих сторонами доказів суд враховує, зокрема, пов`язаність витрат на правову допомогу з розглядом справи, обґрунтованість витрат та їхню пропорційність до предмета спору.

З урахуванням положень наведених норм та зазначених фактичних обставин справи, складності справи, спрощеного порядку її розгляду, керуючись у тому числі такими критеріями, як обґрунтованість та пропорційність до предмета спору, а також враховуючи критерій розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та її складності, суд дійшов висновку про зменшення розміру витрат ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» на професійну правничу допомогу. Відповідно позивачу за рахунок відповідача необхідно відшкодувати витрати на правничу допомогу, понесені при розгляді даної справи в Монастириському районному суді у розмірі 3 000 грн, так як на думку суду, саме такий розмір правової допомоги буде співмірним заявленим позовним вимогам та складності справи.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду позивач сплатив судовий збір з урахуванням коефіцієнту 0,8 передбаченого ч.3 ст.4 Закону України «Про судовий збір» у розмірі 2 422,40 грн.

У силу вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» слід стягнути 1994,60 грн сплаченого судового збору (12728,25 грн * 2 422,40 грн / 15458,25 грн) та 2470,18 грн витрат на професійну правничу допомогу (12728,25 грн * 4000 грн / 15458,25 грн), тобто пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі наведеного та керуючись статтями 4, 12, 76, 77, 78, 80, 81, 141, 247, 258, 259, 264, 265, 280282, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за кредитним договором № 5212021 від 14 січня 2023 року в розмірі 12 728 (дванадцять тисяч сімсот двадцять вісім) грн 25 коп., з яких заборгованість за кредитом (тіло кредиту) 3500 (три тисячі п`ятсот) грн 00 коп., заборгованість за відсотками 8728 (вісім тисяч сімсот двадцять вісім) грн 25 коп. та 500 (п`ятсот) грн 00 коп. комісія за надання кредиту.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» судові витрати, а саме 1994 (одна тисяча дев`ятсот дев`яносто чотири) грн 60 коп. сплаченого судового збору та 2470 (дві тисячі чотириста сімдесят) грн 18 коп. витрат на професійну правничу допомогу.

У решті позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Тернопільського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Відомості про сторін:

Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», місцезнаходження: вул. Смаль-Стоцького, 1, 28 корпус, м. Львів, .

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Головуючий суддя А.З. Пасічник