Справа № 674/2163/25
Провадження № 2/674/230/26
РІШЕННЯ

іменем України

16 березня 2026 року м.Дунаївці

Дунаєвецький районний суд Хмельницької області в складі: головуючий - суддя Сосна О.М., за участю секретаря судового засідання Іванова Д.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором (ціна позову 84 517,66 грн),

в с т а н о в и в :

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому зазначає, що 16.07.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» (далі ТОВ «Аванс Кредит») та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №8086884. 12.09.2025 між ТОВ «Аванс Кредит» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №12092025 у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит»передає у (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит»права вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, в тому числі до відповідачки. Відповідно до Реєстру боржників №3 від 12.09.2025 до Договору факторингу №12092025ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі: 24 757,66 грн, з яких: 5 316,75 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 330,91 грн - сума заборгованості за відсотками; 12 110 грн сума заборгованості за пенею, штрафами.

05.12.2024 між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір надання коштів у кредит №73647453. 27.03.2025 між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №27/03/25 у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» права вимоги до боржників. Відповідно до Реєстру боржників №8 від 26.06.2025 до Договору факторингу №27/03/25 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 20 640 грн, з яких: 6 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1 800 грн - сума заборгованості за відсотками; 12 000 грн - заборгованість за пенею; 840 грн комісія за надання кредиту.

27.12.2024 між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір надання коштів у кредит №8466955. 27.03.2025 між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №27/03/25 у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» права вимоги до боржників. Відповідно до Реєстру боржників №5 від 27.05.2025 до Договору факторингу №27/03/25 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 15 300 грн, з яких: 8 500 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 24,65 грн - сума заборгованості за відсотками; 4 250 сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування кредитом; 2 525,35 грн комісія за надання кредиту.

18.01.2025 між ТОВ «Фінансова Компанія «Незалежні Фінанси» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №2297841. 25.06.2025 між ТОВ «Фінансова Компанія «Незалежні Фінанси» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №25062025 у відповідності до умов якого ТОВ «Фінансова Компанія «Незалежні Фінанси» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Фінансова Компанія «Незалежні Фінанси» права вимоги до боржників. Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №25062025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 23 820 грн, з яких: 7 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8 820 грн заборгованість по комісії за обслуговування кредиту; 8 000 грн - сума заборгованості за неустойкою (штрафом, пенею).

Вищезазначені кредитні договори підписані електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.

Оскільки відповідачка в добровільному порядку не виконала своїх зобов`язань, позивач просить суд стягнути з відповідачки заборгованість за вищевказаними кредитними договорами в розмірі 84 517,66 грнта судовий збір у сумі 3 028 грн.

Ухвалою Дунаєвецького районного суду Хмельницької області від 22.12.2025відкрито провадження у даній справі та розгляд справи призначено у порядку спрощеного позовного провадженняз повідомленням (викликом) сторін.

Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в судове засідання не з`явився, повідомлявся про час та місце розгляду справи. Направив заяву, в якій просить проводити розгляд справи без участі представника.

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, повідомлялася про час та місце розгляду справи. Подала заяву, в якій просить проводити розгляд справи без її участі. Позов визнає частково та просить відмовити у задоволенні стягнення заборгованості за пенею, штрафами та неустойкою як незаконно нарахованих.

Дослідивши подані докази, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 16.07.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання споживчого кредиту №8086884, який підписаний останньою електронним підписом шляхом відтворення одноразового ідентифікатора А3624. За умовами Договору ТОВ «Аванс Кредит» надає ОСОБА_1 кредит у розмірі 7 000 грн (п.1.3 Договору) строком на 360 дні (п.1.4 Договору). Стандартна процентна ставка становить 1,50% в день та застосовується в межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору (п.1.5.1 Договору). Знижена процентна ставка 0,01% в день та застосовується якщо споживач до 31.07.2024 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту (п.1.5.2. Договору).

Згідно з п.2.1. Договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на поточний рахунок споживача включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 .

12.09.2025 між ТОВ «Аванс Кредит» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №12092025 у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит»передає у (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит»права вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, в тому числі до відповідачки. Відповідно до Реєстру боржників №3 від 12.09.2025 до Договору факторингу №12092025ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі: 24 757,66 грн, з яких: 5 316,75 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 330,91 грн - сума заборгованості за відсотками; 12 110 грн сума заборгованості за пенею, штрафами.

05.12.2024 між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73647453 відповідно до умов якого відповідачка отримала кредит у розмірі 6 000 грн (п.2.2.1 Договору) строком на 30 днів (п.2.2.2 Договору) до 03.01.2025 з денною процентною ставкою 0,500% (п.2.2.3 Договору), комісія за надання кредиту 15,00% від суми наданого кредиту і складає 900 грн (п.2.2.4 Договору), процентна ставка за понадстрокове користування позикою 4,00% в день, пеня 4,0% (п.2.2.4 Договору), який підписаний електронним підписом шляхом відтворення одноразового ідентифікатора 24042.

Згідно з п.2.5 Договору проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором.

Згідно з п.5.1 Договору перед укладенням кредиту позичальник ознайомлюється з Паспортом споживчого кредиту та Офертою, що містить в тому числі проєкт Договору, Політикою конфіденційності, Правилами надання коштів та банківських металів у кредит, іншою інформацією про кредитодавця та послуги, які ним надаються.

27.03.2025 між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №27/03/25 у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» права вимоги до боржників. Відповідно до Реєстру боржників №8 від 26.06.2025 до Договору факторингу №27/03/25 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 20 640 грн, з яких: 6 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1 800 грн - сума заборгованості за відсотками; 12 000 грн - заборгованість за пенею; 840 грн комісія за надання кредиту.

27.12.2024 між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №8466955 відповідно до умов якого відповідачка отримала кредит у розмірі 8 500 грн (п.2.2.1 Договору) строком на 30 днів (п.2.2.2 Договору) до 25.01.2025 з денною процентною ставкою 0,01% (фіксована) (п.2.2.3 Договору), комісія за надання кредиту 29,71% від суми наданого кредиту і складає 2 525,35 грн (п.2.2.4 Договору), процентна ставка за понадстрокове користування позикою 5,00% в день, пеня 5,0% (п.2.2.4 Договору), який підписаний електронним підписом шляхом відтворення одноразового ідентифікатора 655341.

Згідно з п.2.5 Договору проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором.

Згідно з п.5.1 Договору перед укладенням кредиту позичальник ознайомлюється з Паспортом споживчого кредиту та Офертою, що містить в тому числі проєкт Договору, Політикою конфіденційності, Правилами надання коштів та банківських металів у кредит, іншою інформацією про кредитодавця та послуги, які ним надаються.

27.03.2025 між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №27/03/25 у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» права вимоги до боржників. Відповідно до Реєстру боржників №5 від 27.05.2025 до Договору факторингу №27/03/25 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 15 300 грн, з яких: 8 500 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 24,65 грн - сума заборгованості за відсотками; 4 250 сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування кредитом; 2 525,35 грн комісія за надання кредиту.

18.01.2025 між ТОВ «Фінансова Компанія «Незалежні Фінанси» та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит №2297841, який підписаний електронним підписом шляхом відтворення одноразового ідентифікатора 224321. За умовами Договору ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» надає ОСОБА_1 кредит у розмірі 7 000 грн (п.1.2 Договору) строком на 345 днів (п.1.3 Договору). Комісія за надання кредиту 1 750 грн, яка нараховується за ставкою 25,00% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п.1.5.1. Договору), комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) за весь строк кредитування 21 560 грн, що нараховується за ставкою 14,00% від суми кредиту за перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього), що встановлені Графіком платежів (п.1.5.2. Договору). Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 0,0010% річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0,0010% річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Нараховані згідно п.1.5.3. та 1.5.4. Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть 0,00 грн (п.п.1.5.3.-1.5.4. Договору).

Згідно з п.2.1. Договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково з використанням карти №414950хххххх3317.

25.06.2025 між ТОВ «Фінансова Компанія «Незалежні Фінанси» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №25062025 у відповідності до умов якого ТОВ «Фінансова Компанія «Незалежні Фінанси» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Фінансова Компанія «Незалежні Фінанси» права вимоги до боржників. Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №25062025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 23 820 грн, з яких: 7 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8 820 грн заборгованість по комісії за обслуговування кредиту; 8 000 грн - сума заборгованості за неустойкою (штрафом, пенею).

Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно зі ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу. Одночасно, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Частиною 1 ст.625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього кодексу.

Згідно зі ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Пунктами 5, 6, 12 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додається до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним із моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Правилами ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» регламентовано, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Тобто будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст.205, 207 ЦК України).

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину тощо) вказується особа, яка створила замовлення.

Аналогічні правові висновки зроблені Верховним Судом у постановах від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19, від 10.06.2021 у справі №234/7159/20.

У ч.1 ст.11 Закону України «Про захист персональних даних» встановлено, що підставою виникнення права використання персональних даних є, зокрема, згода суб`єкта персональних даних на обробку його персональних даних; дозвіл на обробку персональних даних, наданий володільцю персональних даних відповідно до закону виключно для здійснення його повноважень; укладення та виконання правочину, стороною якого є суб`єкт персональних даних або який укладено на користь суб`єкта персональних даних чи для здійснення заходів, що передують укладенню правочину на вимогу суб`єкта персональних даних.

16.07.2024 в електронній формі було укладено Договір про надання споживчого кредиту №8086884, який підписаний ОСОБА_1 електронним підписом шляхом відтворення одноразового ідентифікатора А3624. 05.12.2024 в електронній формі було укладено Договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73647453, який підписаний відповідачкою одноразовим електронним ідентифікатором 24042. 27.12.2024 в електронній формі було укладено Договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №8466955, який підписаний відповідачкою одноразовим електронним ідентифікатором 65541. 18.01.2025 в електронній формі було укладено Договір про споживчий кредит №2297841, який підписаний відповідачкою електронним підписом шляхом відтворення одноразового ідентифікатора 224321.

У вказаних кредитних договорах ОСОБА_1 зазначила свої персональні дані, номер телефону, паспортні дані, ідентифікаційний номер, електронну пошту, адресу проживання та номера банківських карток, на які необхідно перерахувати кошти.

Зважаючи на те, що сторони в вищезазначених кредитних договорах погодили усі істотні умови, з якими відповідачка погодилася, про що свідчать її підписи у вигляді одноразових ідентифікаторів, суд дійшов висновку, що наданими позивачем доказами підтверджено укладання Договору про надання споживчого кредиту №8086884 від 16.07.2024, Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73647453 від 05.12.2024, Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №8466955 від 27.12.2024, Договору про споживчий кредит №2297841 від 18.01.2025.

Згідно з довідкою ТОВ «Пейтек» від 17.09.2025 відповідно до договору про переказ коштів, 16.07.2024 було успішно перераховано кошти у розмірі 7 000 грн; згідно з довідками ТОВ «ФК «Фінекспрес» від 04.11.2025, 05.12.2024 кошти у розмірі 6 000 грн було успішно перераховано ОСОБА_1 маска картки № НОМЕР_2 та 8 500 грн; платіжним дорученням №40376068 від 18.01.2025 було успішно перераховано 7 000 грн ОСОБА_1 маска картки № НОМЕР_2 .

Перерахування відповідачці кредиту в розмірі 4 000 грн підтверджується Листом АТ «Універсал Банк» №БТ/Е-4920 від 04.06.2025 згідно з яким, на ім`я ОСОБА_2 в банку емітовано карту № НОМЕР_3 на яку перераховано 30.03.2024 4 000 грн, що підтверджується також рухом коштів по картці від 03.06.2025.

Відповідно до ч.1 ст.1048 та ч.1 ст.1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абз.2 ч.1 ст.1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Аналіз зазначених норм законодавства свідчить про те, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Зазначена правова позиція зазначена у постановах Верховного Суду від 28.03.2018 у справі №444/9519/12, від 04.07.2018 у справі №310/11534/13-ц, від 31.10.2018 у справі №202/4494/16-ц.

За умов кредитних договорів, які були погоджені сторонами, кредитор нараховував відсотки за кредитними договорами в межах строку дії договорів кредиту.

Будь-яких доказів на спростування наданого позивачем розрахунків заборгованості відповідачка суду не надала, власного розрахунку також не надала, як і не надала доказів щодо належного виконання умов вищезазначених кредитних договорів.

Отже з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за відсотками передбачена умовами кредитних договорів: за Договором про надання споживчого кредиту №8086884 від 16.07.2024 у розмірі 7 330,91 грн, за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73647453 від 05.12.2024 у розмірі 1 800 грн, за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №8466955 від 27.12.2024 - 24,65 грн.

Також з відповідачки підлягає стягненню комісія за надання кредиту у розмірі 840 грн за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73647453 від 05.12.2024, у розмірі 2 525,35 грн за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №8466955 від 27.12.2024 та 8 820 грн комісії за обслуговування кредиту за Договором про споживчий кредит №2297841 від 18.01.2025, які передбачені умовами зазначених кредитних договорів та погоджені з відповідачкою.

Що стосується нарахування процентів за понадстрокове користування кредитом, заборгованості за пенею, штрафами, суд зазначає наступне.

Згідно з ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Так, якщо боржник не сплатив суму боргу, яка складається з тіла кредиту та процентів, нарахованих в певній сумі на час закінчення строку кредитування чи на час пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, то прострочення такого грошового зобов`язання не призводить до подальшої зміни його розміру, але в боржника виникає додатковий обов`язок щодо сплати річних процентів, нарахованих відповідно до статті 625 ЦК України.

Верховний Суд у постанові від 05.06.2020 у справі №922/3578/18 зазначив, що положення ст.625 ЦК України дозволяють сторонам на власний розсуд визначати лише розмір процентів саме річних, а не будь-яким іншим способом, передбаченим договором, що обмежує свободу сторін укладати договори, визначаючи іншу методику нарахування процентів за незаконне користування чужими грошовими коштами згідно зі ст. ст. 693, 536, 625 ЦК України. Системний аналіз ч.2 ст.536, ч.2 ст.625 та ст.627 ЦК України дозволяє дійти висновку, що законодавцем не обмежено право сторін визначити у договорі розмір процентів за неправомірне користування чужими грошовими коштами. Однак, диспозитивний характер цих норм у цілому обмежується положенням ч.2 ст.625 ЦК України, яка зазначає про стягнення трьох процентів річних, що має наслідком визначення таких процентів саме у річних, а не будь-яким іншим способом обчислення процентів за умовами договору.

Отже, законодавцем передбачено, що договором може бути встановлено інший розмір процентів річних, а не інший спосіб їх обчислення (зокрема, у розмірі певного проценту за кожний день прострочення).

При цьому компенсаторний характер процентів, передбачених статтею 625 ЦК України, не свідчить про те, що вони є платою боржника за «користування кредитом» (тобто можливістю правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу). Такі проценти слід розглядати саме як міру відповідальності. На відміну від процентів за «користування кредитом», до процентів річних, передбачених зазначеною статтею, застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність (постанова Верховного Суду від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16).

Відповідно до п.п.10.5.1 Кредитного договору №8518224 якщо сума кредиту, що надається позичальнику за договором перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на дату укладення договору, за користування кредитом понад встановлений договором строк нараховуються проценти за понадстрокове користування кредитом (його частиною) в розмірі, визначеному п. 2.2 договору за кожен день такого користування, з урахуванням обмежень, визначених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства.

Згідно з п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Таким чином, законодавцем звільнено позичальників від відповідальності визначеної статтею 625 ЦПК України, а також неустойки (штрафу, пені) та від інших платежів за прострочення виконання зобов`язань за договором, які були нараховані у період дії в Україні воєнного стану, тобто з 24.02.2022 та такі нарахування підлягають списанню.

За таких обставин, суд дійшов висновку, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за процентами за понадстрокове користування кредитом у розмірі 4 250 грн за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №8466955 від 27.12.2024 у розмірі 4 250 грн, за пенею у розмірі 12 110 грн за Договором про надання споживчого кредиту №8086884 від 16.07.2024, за пенею у розмірі 12 000 грн за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73647453 від 05.12.2024 та за Договором про споживчий кредит №2297841 від 18.01.2025 у розмірі 8 000 грн є необгрунтованими і до задоволення не підлягають.

Згідно зі ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Як вбачається з ч.1 ст.516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Згідно зі ст.1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав, а також право вимоги, яке виникне в майбутньому. Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника.

Згідно зі ст.1084 ЦК України якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги.

За таких обставин, суд дійшов висновку, що позивач надав належні докази, які підтверджують право вимоги позивача за кредитними договорами, а також наявність у відповідачки грошового зобов`язання та заборгованості перед позивачем.

Згідно зі ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідачка ОСОБА_1 не повернула своєчасно грошові кошти на погашення заборгованості за кредитними договорами, тому позов підлягає частковому задоволенню і з відповідачки на користь позивача слід стягнути заборгованість в загальному розмірі 48 157,66 грн: за Договором про надання споживчого кредиту №8086884 від 16.07.2024 у розмірі 12 647,66 грн, з яких: 5 316,75 грн заборгованість за основною сумою боргу; 7 330,91 грн заборгованість за відсотками; за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73647453 від 05.12.2024 у розмірі 8 640 грн, з яких: 6 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 1 800 грн - заборгованість за відсотками, 840 -комісія за надання кредиту; за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №8466955 від 27.12.2024 у розмірі 11 050 грн, з яких: 8 500 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 24,65 грн заборгованість за відсотками, 2 525,35 грн комісія за надання кредиту; за Договором про споживчий кредит №2297841 від 18.01.2025 у розмірі 15 820 грн, з яких: 7 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 8 820 грн заборгованість по комісії за обслуговування кредиту.

Враховуючи вищенаведене, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню і з відповідачки на користь позивача слід стягнути заборгованість за заборгованість за вищевказаними кредитними договорами в загальному розмірі 48 157,66 грн.

Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню судові витрати пропорційно задоволених вимог, а тому оскільки позов задоволено на 57,22% (48 157,66х 100 : 84 517,66), судовий збір слід стягнути в розмірі 1 732,62 грн (3 028 х 57,22% : 100).

Керуючись ст.ст.4, 12, 13, 76-81, 89, 141, 263-265, 354 ЦПК України,

у х в а л и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість : за Договором про надання споживчого кредиту №8086884 від 16.07.2024, за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73647453 від 05.12.2024, за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №8466955 від 27.12.2024, за Договором про споживчий кредит №2297841 від 18.01.2025 у розмірі 48 157 (сорок вісім тисяч сто п`ятдесят сім) гривень 66 (шістдесят шість) копійок.

В решті позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 1 732 (одна тисяча сімсот тридцять дві) гривні 62 (шістдесят дві) копійки.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів із дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (місцезнаходження - м. Київ вул. Симона Петлюри, буд. 30, );

Відповідачка: ОСОБА_1 (місце реєстрації - АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ).

Суддя О.М.Сосна