Справа № 724/4607/25
Провадження № 2/724/191/26
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

12 березня 2026 року Хотинський районний суд Чернівецької області в складі:

головуючого судді: Єфтеньєва О.Г.,

за участі секретаря судового засідання: Лазарюк О.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду в місті Хотин Чернівецької області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

До суду надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовної заяви представник позивача зазначає, що 19.01.2025 р. Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали Договір надання коштів у кредит № 73354554. Згідно п. 2.1 Договору - Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту. Відповідно до п. 5 Договору, цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронним повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

27.03.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 27/03/25, у відповідності до умов якого перший передає (відступає) другому за плату належні йому права і вимоги, а інший приймає належні права і вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників № 8 від 26.06.2025 до Договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 19635,00 грн., з яких: 10890,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1867,80 грн. - сума заборгованості за відсотками, 5227,00 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування кредитом, 1650,00 грн. комісія за надання кредиту.

Крім цього, 17.01.2025 р. Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали Договір кредитної лінії (Надійний) № 8247143. Згідно п. 2.1 Договору - Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту. Відповідно до п. 5.6 Договору, цей договір укладений шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (Акцепт) пропозиції (Оферти) укласти договір електронній формі та його підписанням сторонами шляхом використання електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

27.03.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 27/03/25, у відповідності до умов якого перший передає (відступає) другому за плату належні йому права і вимоги, а інший приймає належні права і вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників № 7 від 26.06.2025 до Договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 28516,00 грн., з яких: 8000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6916,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 13600,00 грн. комісія за надання кредиту.

Враховуючи вище наведене, представник позивача просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості: за Кредитним договором № 73354554 в розмірі 19635 грн., з яких: 10890,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1867,80 грн. - сума заборгованості за відсотками, 5227,00 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування кредитом, 1650,00 грн. комісія за надання кредиту; за Кредитним договором № 8247143 в розмірі 28516,00 грн., з яких: 8000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6916,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 13600,00 грн. комісія за надання кредиту. Вирішити питання щодо судових витрат.

Ухвалою Хотинського районного суду Чернівецької області від 25 грудня 2025 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явилася, в позовній заяві просить суд проводити розгляд справи за її відсутності та щодо заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, хоча був належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду справи, причини неявки суду не повідомив, відзив на позовну заяву не подав.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Відповідно до ст. 280 ч. 1 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

З урахуванням наведених обставин, та відповідно до ст. 280 ЦПК України суд ухвалює заочне рішення.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків.

Так, судом встановлено, що 19.01.2025 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено Договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73354554, який підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 14017.

Згідно п. 2.1 Договору, кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.

Відповідно до умов договору, сторони погодили наступні умови: сума кредиту 11000 грн., строк кредитування/строк договору 30 днів, процентна ставка фіксована та складає 0,500% в день, комісія за надання кредиту 15,00% від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі складає 1650,00 грн.), дата надання кредиту 19.01.2025 р., дата повернення кредиту (останній день) 17.02.2025 р., денна процентна ставка 1,000%/день, проценти за понадстрокове користування кредитом 4%/день, пеня 4%/день, орієнтовна реальна річна процентна ставка 2617,16%, орієнтовна загальна вартість кредиту 14300 грн. (п.2.2 Договору).

Сторони також погодили технологію укладення Договору та порядок створення та накладання електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатору (розділ 5 Договору).

Пунтом 6.1. Договору передбачено, що за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти у розмірі, визначеному п.2.2 договору. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту (його залишок), виходячи із строку фактичного користування кредитом, за кожен день (календарну дату) користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту (включно) та включаючи день (дату) його повернення, до повного погашення заборгованості за договором.

Згідно п.7.1. Договору, позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених цим договором (пролонгація) на підставі поданого до кредитодавця зверення із зазначеною датою в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Продовження строку кредитування здійснюється шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права.

Відповідач також ознайомився та підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором 14017 таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.

Згідно з паспортом споживчого кредиту, сторони узгодили наступні умови надання коштів у кредит: тип кредиту надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту), сума кредиту 11000 грн., строк кредитування - 30 днів, процентна ставка 0,500% в день, 182,500% річних, тип процентної ставки фіксована. Паспорт споживчого кредиту підписаний відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 20375.

Довідкою ТОВ «Фінансова компанія «ФІНЕКСПРЕС» № КД-000074148/ТНПП від 03.11.2025 р. та № КД-000079080/ТНПП від 06.11.2025 р. підтверджено перерахування коштів Городенському Вадиму 19.01.2025 р. у сумі 11000 грн. на картку номер НОМЕР_1 .

27.03.2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 27/03/25, відповідно до умов якого «фактор» відступає право вимоги, а «клієнт» набуває право вимоги до боржників. Перехід прав вимог до боржників відбувається після складання та підписання акту прийому передачі реєстру боржників (п.1.1-1.2 Договору).

Крім цього, 26.06.2025 р. між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено додаткову угоду № 5 до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 року.

Відповідно до витягу з реєстру боржників № 8 від 26 червня 2025 року, Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» отримало право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 на суму заборгованості за Кредитним договором № 73354554 у розмірі 19635 грн., з яких: 10890 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1867,80 грн. - сума заборгованості за відсотками, 5227,20 грн. - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою/кредитом, 1650 грн. комісія за надання позики/кредиту. Сума заборгованості також підтверджується розрахунком заборгованості за період з 19.01.2025 року по 26.06.2025 року.

Крім цього, 17.01.2025 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено Договір кредитної лінії (Надійний) № 8247143, який підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 888673.

Згідно п. 2.1 Договору, кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.

Відповідно до умов договору, сторони погодили наступні умови: сума кредиту 8000 грн., строк кредитування/строк договору 360 днів, розмір пешого обов`язкового платежу 3660,00 грн., період сплати мінімального обов`язкового платежу дорівнює строку сплати позичальником процентів за користування кредитом та становить 30 календарних днів, кількість мінімальних обов`язкових платежів становить 11, дата сплати першого обов`язкового платежу 15.02.2025, комісія за надання кредиту 17,25% від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі складає 1380,00 грн.), дата надання кредиту 17.01.2025 р., дата повернення кредиту (останній день) 11.01.2026 р., процентна ставка 0,95%/день, орієнтовна загальна вартість кредиту 36740 грн., неустойка 400/день (п.2.2 Договору). Згідно п.2.3 Договору, орієнтовна реальна річна процентна ставка 3194,73%, денна процентна ставка складає 0,998%/день.

Сторони також погодили технологію укладення Договору та порядок створення та накладання електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатору (розділ 5 Договору).

Пунтом 6.1. Договору передбачено, що за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти у розмірі, визначеному п.2.2 договору. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту (його залишок), виходячи із строку фактичного користування кредитом, за кожен день (календарну дату) користування кредитом, починаючи з першого дня користування кредитом (включно) та включаючи день (дату) його повернення, до повного погашення заборгованості за договором та підлягають сплаті періодично кожні 30 календарних днів з дати наддання кредиту у складі першого обов`язкового платежу та мінімальних обов`язкових платежів відповідно до п.2.2.4 та п.п.2.2.5 договору.

Згідно п.9.6 Договору передбачено, що якщо позичальником не сплачено/сплачено не в повному обсязі перший обов`язковий платіж/мінімальний обов`язковий платіж (платежі), за договором нараховується неустойка у розмірі, визначеному п.2.2 договору, починаючи з першого дня прострочки та закінчуючи датою оплати несплаченого/сплаченого не в повному обсязі першого обов`язкового платежу/мінімального обов`язкового платежу (платежів) та неустойки.

Довідкою ТОВ «Фінансова компанія «ФІНЕКСПРЕС» № КД-000089699/ТНПП від 26.11.2025 р. та № КД-000089699/ТНПП від 26.11.2025 р. підтверджено перерахування коштів ОСОБА_2 17.01.2025 р. у сумі 8000 грн. на картку номер НОМЕР_2 .

27.03.2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 27/03/25, відповідно до умов якого «фактор» відступає право вимоги, а «клієнт» набуває право вимоги до боржників. Перехід прав вимог до боржників відбувається після складання та підписання акту прийому передачі реєстру боржників (п.1.1-1.2 Договору).

Крім цього, 26.06.2025 р. між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено додаткову угоду № 5 до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 року.

Відповідно до витягу з реєстру боржників № 7 від 26 червня 2025 року, Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» отримало право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 на суму заборгованості за Кредитним договором № 8247143 у розмірі 28516 грн., з яких: 8000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6916 грн. - сума заборгованості за відсотками, 13600 грн. - неустойка. Сума заборгованості також підтверджується розрахунком заборгованості за період з 17.01.2025 року по 26.06.2025 року.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України, якою передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України).

Відповідно до частин першої та другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (стаття 638 ЦК України).

Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Частиною п`ятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Згідно із пунктом 6 частини першої статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).

Так, судом встановлено, що під час укладення кредитних договорів позичальник ОСОБА_1 пройшов ідентифікацію та підписав кредитні договори за допомогою одноразового ідентифікатора.

Підписавши вказані договори, відповідач добровільно погодився на визначені у них умови кредитування та взяв на себе відповідні зобов`язання.

Отже, судом встановлено, що Кредитний договір № 73354554 укладений в електронному вигляді із застосуванням електронного підпису з одноразовим ідентифікатором 14017, Кредитний договір № 8247143 укладений в електронному вигляді із застосуванням електронного підпису з одноразовим ідентифікатором 888673. Зазначені обставини відповідачем не спростовані.

Досліджені судом письмові докази підтверджують укладення відповідачем кредитних договорів та отримання ним кредитних коштів, а також неналежне виконання ним умов цих договорів.

За таких обставин, позовні вимоги щодо стягнення заборгованості за основною сумою боргу за Кредитним договором № 73354554 у розмірі 10890 грн. та за Кредитним договором № 8247143 у розмірі 8000 грн. підтверджені належними доказами, є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Щодо стягнення заборгованості за нарахованими процентами.

Згідно позовних вимог, представник позивача просить стягнути за Кредитним договором № 73354554 суму заборгованості за відсотками у розмірі 1867,80 грн. та суму заборгованості по процентам за понадстрокове користування кредитом у розмірі 5227,20 грн.

Так, кредитним договором передбачено, що строк кредитування/строк договору складає 30 днів (п. 2.2.2 Договору), а проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту (його залишок), виходячи із строку фактичного користування кредитом, за кожен день (календарну дату) користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту (включно) та включаючи день (дату) його повернення, до повного погашення заборгованості за договором (п.6.1 Договору).

Згідно розрахунку заборгованості вбачається, що у період з 19.01.2025 р. по 17.02.2025 р. (30 днів) ОСОБА_1 нараховані відсотки за користування кредитом відповідно до п. 6.1 Договору, за ставкою, передбаченою п.2.2.3 Договору, що становить 1650 грн.

Крім того, як вбачається із розрахунку заборгованості у період з 18.02.2025 р. по 19.02.2025 р. (2 дні) ОСОБА_1 нараховані відсотки за користування кредитом у розмірі 217,80 грн. та у період з 20.02.2025 р. по 03.03.2025 р. (12 днів) нараховані відсотки за понадстрокове користування кредитом у розмірі 5227,20 грн.

Однак, первісним кредитором не зазначено, на підставі яких пунктів кредитного договору було нараховано заборгованість за процентами у сумі 217,80 грн. за період з 18.02.2025 р. по 19.02.2025 р. (включно), оскільки, як вбачається із кредитного договору, строк кредитування було закінчено 17.02.2025 року. Позивач також не надав суду доказів щодо підстав для стягнення з відповідача нарахованих процентів у сумі 217,80 грн. після спливу терміну договору, тобто після 17.02.2025 року.

Також, суду не надано доказів щодо правомірності стягнення з відповідача суми заборгованості за відсотками за понадстрокове користування кредитом у розмірі 5227,20 грн., яка нарахована у період з 20.02.2025 р. по 03.03.2025 р., оскільки як вбачається із кредитного договору, продовження строку кредитування здійснюється шляхом укладення додаткової угоди.

Так, згідно позовної заяви та доданих до неї матеріалів, не вбачається, що між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладалися будь які додаткові угоди до Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73354554 від 19.01.2025 року.

У пунктах 91-93 Постанови Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12-ц зроблено висновок, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Таким чином, нарахування заборгованості за процентами у сумі 217,80 грн. та заборгованості за відсотками за понадстрокове користування кредитом у розмірі 5227,20 грн. без укладення додаткової угоди, що передбачено п.7.1. Кредитного договору, є безпідставними. Позивачем не додано жодних доказів щодо правомірності нарахування зазначеної заборгованості за процентами.

За таких обставин, в цій частині позовні вимоги підлягають задоволенню частково, а саме стягненню з ОСОБА_1 відсотків за кредитним договором № 73354554 від 19.01.2025 року у сумі 1650 грн.

Вимог про стягнення відсотків у відповідності до статті 625 ЦК України позивачем не заявлено.

Крім того, згідно позовних вимог, представник позивача просить стягнути за Кредитним договором № 8247143 суму заборгованості за відсотками у розмірі 6916,00 грн.

Умовами договору передбачено, що сума кредиту становить 8000 грн., строк кредитування складає 360 днів, процентна ставка 0,95% в день. Згідно розрахунку заборгованості вбачається, що проценти за користування кредитом були нараховані у період з 17.01.2025 р. по 17.05.2025 р. (121 день) включно, що складає 9196 грн. 21.02.2025 р. відповідачем частково було погашено суму заборгованості за відсотками, а саме сплачено 2280 грн. Таким чином, станом на 26.06.2025 р. у відповідача наявна заборгованість за відсотками у розмірі 6916 грн., що підтверджується наданим розрахунком заборгованості. Проценти нараховані за процентною ставкою та у термін, передбачений договором.

Таким чином, суд дійшов висновку про правомірність нарахування заборгованості за процентами у розмірі 6916 грн. за Кредитним договором № 8247143 від 17.01.2025 р.

З урахуванням наведених вище вимог закону, досліджених доказів та встановлених на їх підставі обставин, суд дійшов висновку, що позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» про стягнення заборгованості за процентами за кредитними договорами підлягають частковому задоволенню, а саме: по Кредитному договору № 73354554 від 19.01.2025 р. заборгованість за процентами, яка підлягає стягненню з відповідача складає 1650 грн., по Кредитному договору № 8247143 від 17.01.2025 р. заборгованість за процентами, яка підлягає стягненню з відповідача складає 6916 грн.

Щодо вимоги про стягнення комісії за надання кредиту.

Згідно позовних вимог, представник позивача просить стягнути з відповідача заборгованість за Кредитним договором № 73354554, яка включає комісію за надання кредиту у розмірі 1650 грн.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

За приписами ч. 2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Кредитодавець має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на тому, що платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дають змогу змінювати процентну ставку та/або інші платежі за послуги кредитодавця, уключені до загальних витрат за споживчим кредитом, і такі зміни не можуть бути визначені на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит).

Такий висновок узгоджується з правовим висновком, викладеним у постанові Великої Палати Верховного суду від 01.04.2024 року у справі № 496/3134/19

Під вимогами, яким не повинен суперечити правочин, мають розумітися ті правила, що містяться в імперативних приватно-правових нормах.

Комісія за надання кредиту передбачена як умовами договору позики (п.2.4 договору), так і графіком платежів, які були підписані відповідачем, що свідчить про обізнаність останньої щодо включення комісії «за надання кредиту» до загальних витрат за споживчим кредитом та порядком сплати такої комісії.

Отже, як вбачається з умов даного Кредитного договору № 73354554 від 19.01.2025 р., встановлення комісії за надання кредиту є правомірним, оскільки укладеним між позивачем та відповідачем договором передбачено нарахування комісії за надання кредиту (п.2.2.4 Договору), а Правилами надання споживчих кредитів передбачено, що до загальних витрат за кредитом включаються доходи кредитодавця у вигляді процентів, комісії, інших обов`язкових платежів.

Таким чином, суд дійшов висновку про правомірність нарахування комісії, пов`язаної з наданням кредиту.

Щодо вимоги про стягнення неустойки.

Згідно позовних вимог, представник позивача просить стягнути з відповідача заборгованість за Кредитним договором № 8247143, яка включає неустойку у розмірі 13600 грн.

Суд зазначає, що таке нарахування неустойки є необґрунтованим та суперечить п.18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного Кодексу України, де зазначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року№ 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 2102-IX в Україні введений воєнний стан, який триває до нині

Враховуючи, що Кредитний договір № 8247143 був укладений 17.01.2025 р., тобто після набрання чинності п.18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного Кодексу України, без врахування вищезазначених положень, тому в частині стягнення заборгованості за неустойкою по даному Кредитному договору в сумі 13600 грн. - необхідно відмовити.

Отже, матеріалами справи підтверджується, що між сторонами 19.01.2025 року та 17.01.2025 року було досягнуто згоди щодо усіх істотних умов Кредитних договорів, які оформлені сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису та які відповідають вимогам Закону України «Про електронну комерцію» та Закону України «Про електронний цифровий підпис».

Враховуючи те, що позичальник взяті на себе зобов`язання за кредитними договорами належним чином не виконав, кредитні кошти разом з процентами та іншими зобов`язаннями вчасно не повернув, суд приходить до висновку, що у відповідача наявна заборгованість, яка підлягає стягненню на користь позивача.

Доказів того, що ОСОБА_1 сплатив заборгованість за вказаними кредитними договорами, а також щодо неправомірності здійснення розрахунку заборгованості за наданими кредитами чи нарахування заборгованості за порушення грошового зобов`язання, суду відповідачем не надано, також не надано спростування наданих позивачем розрахунків.

Таким чином, повно та всебічно дослідивши обставини справи, перевіривши їх доказами, які оцінено на предмет належності, допустимості, достовірності, достатності та взаємного зв`язку, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для часткового задоволення позову та стягнення з ОСОБА_1 заборгованості на загальну суму 29106 грн., яка складається із:

- заборгованості за Кредитним договором № 73354554 від 19.01.2025 р. у розмірі 14190 грн., що включає: 10890 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 1650 грн. заборгованість за процентами, 1650 грн. комісія за надання кредиту;

- заборгованості за Кредитним договором № 8247143 від 17.01.2025 р. у розмірі 14916 грн., що включає: 8000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 6916 грн. заборгованість за процентами.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України суд вирішує питання про розподіл судових витрат між сторонами. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» при зверненні до суду сплатив судовий збір в розмірі 3028,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією від 05.12.2025.

Оскільки позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підлягають задоволенню частково на загальну суму 29106 грн., що становить 60,45% від ціни позову (48151 грн.), тому на користь позивача з ОСОБА_1 слід стягнути судовий збір, пропорційно задоволеним вимогам, в сумі 1830,43 грн.

На підставі вищенаведеного та керуючись ст. 526,625,626,628,1049,1050,1054 ЦК України та ст. ст. 12, 76-81, 141, 259, 263- 265, 268, 274-279 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (зареєстроване місце знаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, ) загальну суму заборгованості 29106 грн. (двадцять дев`ять тисяч сто шість гривень), яка складається із:

- заборгованості за Кредитним договором № 73354554 від 19.01.2025 р. у розмірі 14190 грн. (чотирнадцять тисяч сто дев`яносто гривень), що включає: 10890 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 1650 грн. заборгованість за процентами, 1650 грн. комісія за надання кредиту;

- заборгованості за Кредитним договором № 8247143 від 17.01.2025 р. у розмірі 14916 грн. (чотирнадцять тисяч дев`ятсот шістнадцять гривень), що включає: 8000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 6916 грн. заборгованість за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (зареєстроване місце знаходження: вул. Симона Петлюри 30 м.Київ ) судовий збір у розмірі 1830,43 грн. (одна тисяча вісімсот тридцять гривень 43 копійки).

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Чернівецького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення (в порядку ст. 284 ЦПК України) може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом 20-ти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Повний текст рішення виготовлено 12.03.2026 року.

Суддя: Олександр Георгійович ЄФТЕНЬЄВ