ХАРКІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
__________________________________________________________________
Єдиний унікальний номер 636/1473/25
Номер провадження 22-ц/818/331/26
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03 березня 2026 року м. Харків

Харківський апеляційний суд у складі:

головуючого судді Мальованого Ю.М.,

суддів: Маміної О.В., Пилипчук Н.П.,

розглянувши у порядку письмового провадження без повідомлення учасників справи апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» на рішення Чугуївського міського суду Харківської області від 27 травня 2025 року в складі судді Оболєнської С.А. по справі № 636/1473/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

У лютого 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (далі ТОВ «ФК «Кредит-Капітал») звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позов мотивовано тим, що 20 листопада 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «СЕЛФІ КРЕДИТ» (далі ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ) та ОСОБА_1 укладено Договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 1129326, відповідно до умов якого Товариство надало Відповідачу грошові кошти, а Відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом в порядку та строки, визначені Договором.

21 червня 2024 року ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» укладено Договір факторингу № 21062024, за яким останнє отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які були боржниками ТОВ СЕЛФІ КРЕДИТ», включно і до відповідача за кредитним договором № 1129326 від 20 листопада 2023 року.

ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором не виконала, що призвело до виникнення заборгованості в загальному розмірі 51372,00 грн, з яких -тіл кредиту в розмірі 9000,00 грн, відсотки в розмірі 42372,00 грн.

Посилаючись на вказані обставини ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» просило стягнути вказану заборгованість та судові витрати.

Рішенням Чугуївського міського суду Харківської області від 27 травня 2025 року позовні вимоги ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» заборгованість за кредитним договором № 1129326 від 20 листопада 2023 року у розмірі 41616 грн, що складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 9000,00 грн, заборгованості по відсоткам в розмірі 32616,00 грн, а також судовий збір у розмірі 1962 грн 36 коп.

В іншій частині в задоволенні позову відмовлено.

Рішення суду першої інстанції мотивовано тим, що відповідачка належним чином не виконував умови кредитного договору, що призвело до утворення заборгованості, яка підлягає стягненню у судовому порядку. Між тим, зважаючи на положення ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1%, у зв`язку з чим стягненню підлягає заборгованість з відсотків у розмірі 32220,00 грн (9000,00 грн х 358 х 1%) та 9000 грн тіла кредиту.

На вказане судове рішення 17 червня 2025 року через систему «Електронний суд» ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» подала апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення норм матеріального та процесуального права, неповне з`ясування обставин по справі, товариство просило рішення суду скасувати та ухвалити нове, яким позов задовольнити у повному обсязі.

Апеляційна скарга мотивована тим, що нарахування відсотків за процентною ставкою 2,5% і 1.5% і було здійснено відповідно до вимог чинного законодавства.

Згідно з пунктом 17 Розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - з 23 листопада 2023 року по 21 березня 2024 року до 2,5% на день; - з 22 березня 2024 по 20 серпня 2024 року до 1,5% на день, тобто, нарахований товариством розмір відсотків не суперечить вимогам чинного законодавства.

Відзив на апеляційну скаргу подано не було.

Відповідно до частин 1, 2, 4, 5 статті 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Частиною 3 статті 3 ЦПК України встановлено, що провадження в цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчинення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи.

Суд апеляційної інстанції розглядає апеляційну скаргу ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» на рішення Чугуївського міського суду Харківської області від 27 травня 2025 року в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними в ній матеріалами на підставі частини 1 статті 369 ЦПК України.

Перевіряючи законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції відповідно до вимог частини 1 статті 367 ЦПК України - в межах доводів та вимог апеляційної скарги, суд вважає, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

Судом встановлено, що 20 листопада 2023 року між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено Договір №1129326 про надання коштів на умовах споживчого кредиту по продукту «New Short» (а.с.35-43).

Вказаний договір укладено за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» про надання коштів на умовах споживчого кредиту відповідач отримав кредит у розмірі 9000 грн зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірах передбачених цим договором строком на 360 днів.

Згідно п.1.1 укладання цього договору здійснюється сторонами за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», доступ до якої забезпечується клієнту через Веб-сайт. Електронна ідентифікація Споживача здійснюється при вході Споживача в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону Споживача, вказаним при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету.

Відповідно до п.1.5 Договору стандартна процента ставка становить 2,2% в день, знижена процентна ставка 1,54% в день.

Пунктом 1.7 Договору передбачено, що орієнтована реальна річна процентна ставка на дату укладання договору за стандартною ставкою становить 103110,35 % річних; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 67064,77% річних.

Згідно п.2.1 кредит надається Товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок клієнта за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 .

Відповідно до п.2.2 Договору сума кредиту (його частина) перераховується Товариством протягом двох днів з моменту укладання цього Договору.

Вказаний кредитний договір ОСОБА_2 , підписано за допомогою електронного підпису С937 (а.с.45)

В цей же день відповідачкою підписано Паспорт споживчого кредиту, який містить умови, аналогічні викладеним у договорі № 1129326 про надання споживчого кредиту по продукту «New Short» від 20 листопада 2023 року (а.с. 32 -34)

21 червня 2024 року між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» укладено Договір факторингу № 21062024, за яким останнім набуло право грошової вимоги до Боржників за Кредитними договорами, в тому числі до відповідача за кредитним договором № 1129326 від 20 листопада 2023 року (а.с.57-66, 67).

Станом на 21 червня 2024 року за ОСОБА_2 обліковується заборгованість 51372,00 грн, що складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 9000,00 грн, заборгованості по відсоткам в розмірі 42372,00 грн (а.с.48-56).

28 січня 2025 року ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» направлено претензію про погашення заборгованості за договором про надання споживчого кредиту № 1109234 від 20 листопада 2023 року, в якій також повідомило про відступлення йому прав вимоги за вказаним кредитним договором первісним кредитором (а.с. 70-71).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

У частині першій статті 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

За змістом частини другої статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

22 листопада 2023 року був прийнятий Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». Закон набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Вказаним Законом було внесено зміни та доповнення, зокрема, до Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування».

Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

При цьому, згідно п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - протягом перших 120 днів - 2,5 %; - протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи: - з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, - з 22 квітня 2024 року - денна ставка не більше 1,5%, - з 20 серпня 2024 року - денна ставка не більше 1%.

Відповідно до п. 2 розділу ІІ Прикінцеві та перехідні положення Закону № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

З матеріалів справи слідує, що відповідачка отримала кредитні кошти 20 листопада 2023 року.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, відповідно до умов договору до 05 грудня 2023 року відповідачці нараховано відсотки у загальному розмірі 2079 грн, а саме - 1,54% в день що становить 138,60 грн. В подальшому Товариство здійснювало нарахування відсотків 2,2% від суми заборгованості за тілом кредиту, що складало 198 грн в день.

Між тим, виходячи з вимог Закону України «Про споживче кредитування», застосування процентої ставки 2.2 % в день є правомірним до 21 квітня 2024 року. У цей період розмір відсотків, що підлягає стягненню з ОСОБА_2 складає 138 х 198 грн = 27324 грн.

З 22 квітня 2024 року по 21 червня 2024 року відсоткова ставка згідно вимог Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» не повинна була перебільшувати 1,5%.

За період з 22 квітня 2024 року по 21 червня 2024 року, тобто за 61 днів, підлягала застосуванню процентна ставка 1,5% (9000 х 1,5% х 61), отже за вказаний період підлягає стягненню 8235 грн.

Отже, загальних розмір заборгованості, що підлягає стягненню становить 2079 + 27324 + 8235 = 37638 грн.

Згідно пункту 4 частини 1 статті 376 ЦПК України порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права є підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення.

Беручи до уваги наведене, рішення суду у частині вирішення спору про стягнення відсотків підлягає зміні шляхом збільшення їх розміру з 32616,00 грн до 37638 грн, а також загального розміру заборгованості з 41616 грн до 46638 грн.

Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат (частина 13 статті 141 ЦПК України).

При звернення до суду з позовом ТОВ ФК «Кредит-Капітал» сплачено 2422,40 грн, з апеляційною скаргою 3633,60 грн (а.с. 1, 35).

Зважаючи, що позовні вимоги задоволено на 90,78% (41616 /51372 х100%) , позивачу мають бути компенсовані судові витрати у зв`язку з розглядом справи в суді першої інстанції 2422,40 х 90,78 % = 2199,05 грн, а також у суді апеляційної інстанції (46638 грн - 41616 грн)/ 51372 х 3633,60 грн = 355,37 грн, а всього 2554,42 грн.

Керуючись ст. ст. 367, 376, 382, 384 ЦПК України, суд

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» задовольнити частково.

Рішення Чугуївського міського суду Харківської області від 27 травня 2025 року змінити.

Змінити розмір заборгованості за кредитним договором № 1129326 від 20 листопада 2023 року, що підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» з 41616 грн 00 коп. до 46638 (сорок шість тисяч шістсот тридцять вісім) грн 00 коп., з яких з заборгованість за тілом кредиту становить 9000,00 грн, заборгованість по відсоткам в розмірі 37638 грн, а також судового збору з 1962 грн 36 коп. до 2554 (дві тисячі п`ятсот п`ятдесят чотири) грн 42 коп.

В іншій частині рішення суду залишити без змін.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття та оскарженню в касаційному порядку не підлягає.

Повне судове рішення складено 03 березня 2026 року.

Головуючий Ю.М. Мальований

Судді О.В. Маміна

Н.П. Пилипчук