ЧУГУЇВСЬКИЙ МІСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
__________________________________________________________________________
Справа № 636/4387/25 Провадження 2/636/1669/26
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27.02.2026

Чугуївський міський суд Харківської області у складі:

головуючого - судді Буніна Є.О.,

за участю секретаря судового засідання Бруславської В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Чугуєві справу за позовом акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

Представник позивача АТ «Універсал Банк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 04.02.2020 у розмірі 59575,20 гривень.

В обґрунтування позовний вимог позивач зазначає, «Monobank» - це мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні карти monobank. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Онбординг, починаючи з травня 2020 року, відбувається шляхом: відеоверифікація працівником Банку дистанційно; ДІЯ шерінг на точці дистанційно та селфі клієнта; спрощена процедура через УБКІ, селфі клієнта та селфі клієнта с паспортом. Пройшовши реєстрацію та надавши один із пакетів документів, відповідач 12.07.2021 підписав Анкету-заяву та Запевнення Клієнта до Договору про надання банківських послуг «Monobank», шляхом застосування цифрового власноручного підпису. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт.

Положеннями Анкети-заяви визначено, що Анкета-заява разом з Умовами та правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/UniversalBank, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms; тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають Договір про надання банківських послуг.

Підписавши Анкету-заяву клієнт ознайомився та погодився із тим, що невід`ємною частиною Анкети-заяви є Запевнення Клієнта до Договору про надання банківських послуг «Monobank» з підписанням якого 04.02.2020 в Мобільному додатку Договір набуває чинність (п. 5 Анкети-заяви), а також отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір про надання банківських послуг та зобов`язався виконувати його умови.

04.02.2020 ОСОБА_1 звернулася до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 04.02.2020. На підставі укладеного договору відповідач отримала кредит у розмірі 50000,00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка № НОМЕР_1 .

Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених умовами договору та в межах встановленого кредитного ліміту.

Станом на 28.12.2022 року у відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення 5.17 п.5 Розділу II Умов, відбулось істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 28.12.2022 року направив повідомлення пуш про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте Відповідач на контакт не виходила та не вчинила жодної дії, направленої на погашення заборгованості в зв`язку з чим, та відповідно до п.5.18, 5.19 кредит 26.01.2023 став у формі «на вимогу».

ОСОБА_1 в порушення умов вказаного договору, не виконала належним чином зобов`язання за договором, у зв`язку з чим станом на 20.03.2025 утворилась заборгованість у розмірі 59575,20 грн. (загальний залишок заборгованості за наданим кредитом тіло кредиту), заборгованість за пенею та заборгованість за порушення зобов`язання відсутня.

Ухвалою суду від 11.06.2025 позовну заяву було прийнято до розгляду та відкрито провадження по справі.

16.09.2025 відповідач надіслала до суду відзив на позовну заяву, у якому просила звільнити її від нарахування штрафів і санкцій за кредитним договором, а також, відстрочення виконання рішення до закінчення війни, проти наявності кредитного зобов`язання не заперечує. Однак, доказів надіслання (надання) копії відзиву та доданих до нього документів позивачу, відповідно до вимог ч. 4 ст. 178 ЦПК України, відповідачем не надано.

Відповіді на відзив до суду не надходило.

Сторони в судове засідання не з`явились, про дату, час та місце судового розгляду були повідомлені належним чином.

Представник позивача АТ «Універсал Банк» разом з позовною заявою подав клопотання, у якому просив розгляд справи здійснювати без його участі, проти винесення заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явилася, причину неявки суду не повідомила, про дату та час розгляду справи, згідно із ст. 128 ЦПК України, повідомлялась своєчасно та належним чином, шляхом надіслання повісток про виклик до суду за її зареєстрованим місцем проживання, про що свідчать наявні в матеріалах справи рекомендовані повідомлення про вручення відправлення, а також розміщення на офіційному веб-сайті судової влади України оголошення про виклик до суду ОСОБА_1 як відповідача по справі, заяв про розгляд справи в її відсутності не надходило. 16.09.2025 та 28.11.2025 відповідачем надано заяви про перенесення судового засідання з метою врегулювання спору з банком, що також свідчить про обізнаність відповідача про хід розгляду справи.

Підстав для зупинення провадження по справі суд не вбачає.

Таким чином, суд вважає за можливе розглядати справу у відсутність сторін за доказами, що містяться в матеріалах справи, без фіксації судового провадження за допомогою технічних засобів.

Судом встановлені наступні факти і відповідні їм правовідносини.

В рамках мобільного банку «Monobank» відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні карти monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт.

ОСОБА_1 звернулася до АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 04.02.2020.

Положеннями Анкети-заяви від 04.02.2020 визначено, що відповідач погоджується з тим, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк» у разі надання банківських послуг щодо продуктів (monobank|Universal Bank), таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщенні за посиланням www.monobank.ua/terms, тарифами, що розміщенні за посиланням www.monobank.ua/rаtes складають договір про надання банківських послуг.

Підписуючи цю Анкету-заяву власноручним підписом або цифровим власноручним підписом на екрані власного смартфону у Мобільному додатку monobank: просить відкрити поточний рахунок в АТ «Універсал Банк» № НОМЕР_2 , встановити кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному додатку. Уразі виходу з пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1% на місяць з першого дня користування кредитом.

Відповідно до п. 4 Анкети ОСОБА_1 засвідчує генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (далі ЕЦП) з особистим ключем і відповідним їй відкритим електронним ключем, що буде використовуватись ним для вчинення правочинів та платіжних операцій. Визнає, що УЕП є аналогом власноручного підпису.

Погоджується, що невід`ємною частиною Анкети-заяви є Запевнення клієнта до Договору про надання банківських послуг «monobank», з підписанням якого в Мобільному додатку Договір набуває чинність.

Вказане запевнення, яким ОСОБА_1 підтвердила: отримання примірника договору в мобільному застосунку Монобанк; своє ознайомлення та згоду з умовами договору, згідно з яким буде здійснюватися відкриття та обслуговування його рахунків, розміщення ним вкладів, отримання споживчого кредиту тощо; укладення ним договору та зобов`язання виконувати його умови, також підписано електронним підписом ОСОБА_1 04.02.2020.

На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 27000,00 гривень, який поступово збільшився до 50000,00 гривень, на поточний рахунок № НОМЕР_2 (тип рахунку ОСОБА_2 ), спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка № НОМЕР_3 .

Відповідно до п.5.1., п. 5.2., п. 5.3 розділу ІІ Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно умов зазначених в договорі. Ліміт до використання розраховується та встановлюється банком виходячи з внутрішніх процедур Банку та зазначається Клієнту в електронному вигляді через мобільний додаток або іншим способом з використання каналів дистанційного обслуговування. Сторони домовилися, що Банк має право, на власний розсуд, переглядати ліміт до використання в межах суми ліміту кредитування, що зазначена в договорі.

Згідно Пунктом 5.9. розділу ІІ вказаних Умов, на суму наданого кредиту Банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 356/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в тарифах.

Пунктом 5.11. розділу ІІ вказаних Умов визначено, що клієнт зобов`язувався щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При невнесені Щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату Щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж Клієнта як визнання Клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами.

Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms та/або в мобільному додатку.

Позивачем до позовної заяви додано анкету-заяву від 04.02.2020, витяг з Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank, витяг з тарифів за карткою monobank (Чорна картка), паспорт споживчого кредиту Чорної картки monobank, довідку про наявність рахунку, довідку про розмір встановленого кредитного ліміту, рух коштів по картці (рахунок № НОМЕР_4 ) та розрахунок заборгованості за договором № б/н від 04.02.2020.

Згідно довідки від 20.03.2025 розмір встановленого ліміту клієнта ОСОБА_1 через мобільний застосунок за Договором про надання банківських послуг «monobank» від 04.02.2020 за карткою НОМЕР_1 станом на 20.03.2025: 04.02.2020 27000,00 гривень; 06.02.2020 27000,00 гривень; 27.04.2020 26300,00 гривень; 21.05.2020 25600,00 гривень; 15.06.2020 24800,00 гривень; 21.09.2020 39634 гривень; 21.09.2020 25000,00 гривень; 22.12.2020 50000,00 гривень; 09.01.2022 70000,00 гривень; 10.01.2022 50000,00 гривень.

З виписки руху коштів по картці (рахунок № НОМЕР_4 ) за період з 04.02.2020 20.03.2025, в якій зазначено деталізація операцій за карткою, вбачається, що відповідач активно користувалася кредитними коштами, знімаючи грошові кошти та здійснюючи покупки за кредитні кошти. Періодично відповідач погашала наявну заборгованість, приймаючи та виконуючи, таким чином, умови укладеного договору і щодо сплати процентів за користування кредитними коштами.

Судом встановлено, що банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, однак відповідач, порушуючи умови договору, свої зобов`язання за договором належним чином в частині погашення заборгованості за кредитом не виконувала.

Згідно наданого банком розрахунку, заборгованість ОСОБА_1 за договором № б/н від 04.02.2020 станом на 20.03.2025 року становить 59575,20 гривень загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту).

Відповідно до ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

На підставі ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Таким чином, судом встановлено, що між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 правовідносини виникли внаслідок приєднання однієї сторони до умов іншої. Із запропонованими умовами відповідач ознайомився та погодився. Однак, відповідач взятих на себе кредитних зобов`язань в строки, передбачені договором про надання банківських послуг «Monobank» від 04.02.2020, належним чином не виконала.

Вказаний розрахунок заборгованості відповідачем не спростований.

Відповідно ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Приписами ч. 1 ст. 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

За загальними правилами, що випливають з положень ст. ст. 11-14, 202, 509, 525, 526, 546, 549, 550, 610, 614, 622-625 ЦК України, цивільні права та обов`язки, виникають, зокрема, з договорів, і повинні належно виконуватися; позичальник зобов`язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор управі вимагати виконання порушеного зобов`язання, стягнення неустойки; особа здійснює свої права та виконує цивільні обов`язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства, зобов`язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб, зловживання правом не допускається; особа діє у цивільних відносинах вільно, на власний ризик і повинна діяти, в тому числі, вчиняючи правочин, добросовісно, розумно, передбачаючи наслідки.

На підставі викладеного, аналізуючи зібрані у справі докази, кожний окремо та всі в сукупності, суд вважає позовні вимоги позивача АТ «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості такими, що підлягають задоволенню, а тому слід стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» у повному обсязі.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені та документально підтверджені судові витрати у вигляді судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог.

Оскільки позов задоволений у повному обсязі, то сплачений позивачем при зверненні до суду судовий збір у розмірі 3028,00 грн, згідно Платіжного доручення № 0410001 від 06.05.2025 також підлягає стягненню з відповідача у повному обсязі.

Керуючись ст. ст. 133, 141, 258-259, 263-265, 268, 272-273, 352, 354 ЦПК України, суд,

ухвалив:

Позов акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , на користь акціонерного товариства «Універсал Банк», (, місцезнаходження: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19) заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг «Monobank» від 04.02.2020 у розмірі 59575,20 (п`ятдесят дев`ять тисяч п`ятсот сімдесят п`ять) гривень 20 (двадцять) копійок, що являє собою загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), а також сплачений судовий збір в сумі 3028,00 (три тисячі двадцять вісім) гривень.

Рішення може бути оскаржене в загальному порядку до Харківського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги на рішення суду протягом 30 (тридцяти) днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя Бунін Є.О.