Справа № 351/1169/25
Номер провадження №2/351/82/26
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
03 лютого 2026 року м.Снятин
Снятинський районний суд Івано-Франківської області в складі:
головуючого-судді Сегіна І.Р.
за участі секретаря - Бабшинської К.С.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Снятині справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики, -
Представник Какун А.С., в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" звернулася в суд з позовом, до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитними договорами в розмірі 105 957 грн. та судових витрат у розмірі 3 028,00 грн.
В обгрунтування позову посилається на те, що 15.08.2024 року між ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» (Первісний кредитор), ОСОБА_1 , було укладено кредитний договір № 8190013, який підписаний електронним підписом позичальника, шляхом використання одноразового ідентифікатора.
24 квітня 2025 року між ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТзОВ ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 24042025 у відповідності до умов якого ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.
Відповідно до Реєстру боржників від 24.04.2025 року до Договору факторингу № 24042025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 23 050 грн., з яких: 5 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 000 грн. - сума заборгованості за відсотками; 9 050 грн.,- сума заборгованості за пенею, штрафом.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 8190013 в розмірі 23 050 грн., з яких: 5 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 000 грн. - сума заборгованості за відсотками; 9 050 грн.,- сума заборгованості за пенею, штрафом.
Також, 01.09.2024 року між ТзОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» ( первісний кредитор) та ОСОБА_1 , було укладено кредитний договір № 4936147, який підписаний електронним підписом позичальника, шляхом використання одноразового ідентифікатора.
22 квітня 2025 року між ТзОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТзОВ ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 22042025, у відповідності до умов якого ТзОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТзОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.
Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 22042025 ТзОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 37 925 грн., з яких: 10 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 22 925 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5 000 грн.- сума заборгованості за штрафом.
З моменту отримання права вимоги до Відповідача, Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість перед ТзОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 4936147 в розмірі 37 925 грн., з яких: 10 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 22 925 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5 000 грн.- сума заборгованості за штрафом.
Крім того, 05.09.2024 між ТОВ «1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 , було укладено договір позики № 73723831, який підписаний електронним підписом позичальника, шляхом використання одноразового ідентифікатора
27 березня 2025 року між ТзОВ «1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТзОВ ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 27/03/25 у відповідності до умов якого ТзОВ «1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТзОВ «1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.
Відповідно до Реєстру боржників № 6 від 27.05.2025 року до Договору факторингу № 27/03/25, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 20 802 грн., з яких: 12 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1 170 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5 832 грн.,- сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою; 1 800 грн., - сума заборгованості по комісією, за надання Позики.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором Позики № 73723831 в розмірі 20 802 грн., з яких: 12 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1 170 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5 832 грн.,- сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою; 1 800 грн., - сума заборгованості по комісією, за надання Позики.
Зокрема, 09.09.2024 між ТОВ «1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 , було укладено договір позики № 2183963, який підписаний електронним підписом позичальника, шляхом використання одноразового ідентифікатора
27 березня 2025 року між ТзОВ «1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТзОВ ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 27/03/25 у відповідності до умов якого ТзОВ «1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТзОВ «1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.
Відповідно до Реєстру боржників № 5 від 27.05.2025 року до Договору факторингу № 27/03/25, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 24 180 грн., з яких: 7 500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20,25 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн.,- сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою; 15 000 грн.,- сума заборгованості за пенею; 0,00 грн.,- сума заборгованості по неустойці; 1 659,75 грн., - сума заборгованості по комісією, за надання Позики.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором Позики № 2183963 в розмірі 24 180 грн., з яких: 7 500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20,25 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн.,- сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою; 15 000 грн.,- сума заборгованості за пенею; 0,00 грн.,- сума заборгованості по неустойці; 1 659,75 грн., - сума заборгованості по комісією, за надання Позики.
Просила стягнути з ОСОБА_1 ., на користь ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" суму заборгованості за кредитними договорами:
За кредитним договором № 4936147 в розмірі 37 925 грн., з яких: 10 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 22 925 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5 000 грн.- сума заборгованості за штрафом.
За кредитним договором № 8190013 в розмірі 23 050 грн., з яких: 5 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 000 грн. - сума заборгованості за відсотками; 9 050 грн.,- сума заборгованості за пенею, штрафом.
За договором позики № 73723831 в розмірі 20 802 грн., з яких: 12 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1 170 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5 832 грн.,- сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою; 1 800 грн., - сума заборгованості по комісією, за надання Позики.
За договором позики № 2183963 в розмірі 24 180 грн., з яких: 7 500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20,25 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн.,- сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою; 15 000 грн.,- сума заборгованості за пенею; 0,00 грн.,- сума заборгованості по неустойці; 1 659,75 грн., - сума заборгованості по комісією, за надання Позики.
Всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі: 105 597 грн, а також стягнути з відповідача судові витрати в сумі 3 028 грн.
Позивач у позовній заяві просив розгляд справи проводити за відсутності представника позивача, проти заочного розгляду справи не заперечив.
В судове засідання відповідач, будучи належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, клопотань про відкладення слухання справи від нього не надходило.
У зв`язку з неявкою відповідача та неповідомленням про поважні причини такої неявки в судове засідання, ненаданням відповідачем відзиву на позов, судом застосовано відповідно до ст. 280 ЦПК України заочний розгляд справи.
Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалось.
04 серпня 2025 року ухвалою Снятинського районного суду відкрито провадження у цивільній справі, розгляд справи здійснювати в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Дослідивши та всебічно проаналізувавши обставини справи в їх сукупності, оцінивши зібрані по справі докази, виходячи зі свого внутрішнього переконання, яке ґрунтується на повному та всебічному дослідженні обставин справи, суд дійшов висновку до часткового задоволення позову з наступних підстав.
Згідно з ч.ч.1.2 ст.205 Цивільного кодексу України, правочин може вчинитися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.
Відповідно до положень ч. ч. 1.2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.
Відповідно до ч. 3-6, 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно з ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ст.1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана)та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.
Щодо укладання кредитного договору № 8190013
Судом встановлено, що 15.08.2024 року між ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» (Первісний кредитор), ОСОБА_1 , було укладено кредитний договір № 8190013, який підписаний електронним підписом позичальника, шляхом використання одноразового ідентифікатора.
Відповідно до умов кредитного договору позичальнику надано кредит на наступних умовах:
Дата надання/видачі кредиту 15.08.2024;
Сума Кредиту: 5 000 грн;
строк, на який надається кредит - 360 днів з дати його надання;
Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів;
Стандартна процентна ставка 1,5 % за 1 (день) користування кредитом, та застосовується відповідно до умов договору;
Знижена процентна ставка 0,975 % за 1 (день) користування кредитом та застосовується відповідно до умов договору
Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає:
а) за стандартною ставкою становить 32 000 грн.;
б) за ставкою з врахування зниженої процентної ставки становить 31 212,50 грн;
Орієнтовна реальна річна процентна ставка складає:
а) за стандартною процентною ставкою 9089,90% річних,
б) за ставкою з врахування зниженої процентної ставки 6 102,89% річних.
24 квітня 2025 року між ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТзОВ ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 24042025 у відповідності до умов якого ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.
Відповідно до Реєстру боржників від 24.04.2025 року до Договору факторингу № 24042025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 23 050 грн., з яких: 5 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 000 грн. - сума заборгованості за відсотками; 9 050 грн.,- сума заборгованості за пенею, штрафом.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 8190013 в розмірі 23 050 грн., з яких: 5 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 000 грн. - сума заборгованості за відсотками; 9 050 грн.,- сума заборгованості за пенею, штрафом.
Отже судом встановлено, що ОСОБА_1 , не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме у встановлений договором термін не повернув тіло кредиту, відсотки за його користування та штраф. Однак суд не погоджується з нарахування процентів первісним кредитором, та зазначає наступне.
Згідно з наданою позивачем довідкою розрахунок ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» за кредитним договором № 8190013 від 15.08.2024 відповідачу нараховуні проценти за період з 15.08.2024 по 13.12.2024 ( 120 дні) і складає 9 000 грн.
22 листопада 2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023) (далі - Закон №3498-ІХ), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп.6 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп.13 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ). Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Відповідно до п.2 розділу ІІ Прикінцевих та перехідних положень ЗУ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» дія пункту 5розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Отже для договорів укладених до 24.12.2023 ставка має бути:
- з 24.12.2023 - не більше 2,5%,
- з 22.04.2024 - не більше 1,5%;
- з 20.08.2024 - не більше 1%.
На підставі наведеного, умови кредитного договору у цій справі, щодо нарахування процентів у розмірі 1,5 % в день з 15.08.2024 по 13.12.2024 не відповідають вимогам ч.5 ст.8 Закону України "Про споживче кредиування", а тому судом здійснено перерахунок заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 1%, а саме:
З 15.08.2024 по 13.12.2024 = 120 днів * 50 = 6 000 грн.
Загальна сума заборгованості за процентами, яка підлягає стягненню з відповідача складає 6 000 грн. В решті позовних вимог в чатині стягнення процентів, слід відмовити.
Щодо нарахування первісним кредитором за вищевказаним кредитним договором суми заборгованості за штрафними санкціями (неустойка, пеня, штраф), суд зазначає наступне
Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 на території України введений воєнний стан. В подальшому він неодноразово продовжувався та діяв як на час укладення спірного договору позики, так і на час розгляду цієї справи.
Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Таким чином, позивачу в стягненні за кредитним договором № 8190013, щодо стягнення суми заборгованості за штрафом в розмірі 9 050 грн., слід відмовити.
Всього стягнути заборгованість з відповідача за вищевказаним кредитним договором в розмірі 11 000 грн. з яких: з яких: 5 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 000 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Щодо укладання кредитного договору № 4936147
Судом встановлено, що 01.09.2024 року між ТзОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» ( первісний кредитор) та ОСОБА_1 , було укладено кредитний договір № 4936147, який підписаний електронним підписом позичальника, шляхом використання одноразового ідентифікатора.
Відповідно до умов договору позичальнику надано кредит на наступних умовах:
Дата надання/видачі кредиту 01.09.2024;
Сума Кредиту: 5 000 грн.;
Строк, на який надається кредит - 20 днів з дати його надання.
Дата повернення (виплати) кредиту 16.01.2025;
Стандартна процентна ставка 1,00 % за кожний день користування кредитом, та застосовується протягом всього строку кредитування, вказаного в п.1.3. Договору.
Знижена процентна ставка 0,95 % за кожний день користування кредитом, та застосовується відповідно до умов які зазначені в п.1.4.2. Договору.
Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає:
а) за стандартною ставкою становить 23 000 грн.;
б) за ставкою з врахування зниженої процентної ставки становить 22 950 грн;
Орієнтовна реальна річна процентна ставка складає:
а) за стандартною процентною ставкою 2768,92 % річних,
б) за ставкою з врахування зниженої процентної ставки 2693,10 % річних.
Також між ТзОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» ( первісний кредитор) та ОСОБА_1 , було укладено додатковий договір до кредитного договору № 4936147, відповідно до якого, позичальник отримав кредитні кошти в розмірі 5 000 грн. Загальний розмір кредиту який був наданий відповідачу, становить 10 000 грн.
22 квітня 2025 року між ТзОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТзОВ ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 22042025, у відповідності до умов якого ТзОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТзОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.
Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 22042025 ТзОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 37 925 грн., з яких: 10 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 22 925 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5 000 грн.- сума заборгованості за штрафом.
З моменту отримання права вимоги до Відповідача, Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість перед ТзОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 4936147 в розмірі 37 925 грн., з яких: 10 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 22 925 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5 000 грн.- сума заборгованості за штрафом.
Отже судом встановлено, що ОСОБА_1 , не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме у встановлений договором термін не повернув тіло кредиту, відсотки за його користування, пеню та комісію.
Щодо нарахування позивачем за вищевказаним кредитним договорам суми заборгованості за пенею, суд зазначає наступне
Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 на території України введений воєнний стан. В подальшому він неодноразово продовжувався та діяв як на час укладення спірного договору позики, так і на час розгляду цієї справи.
Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Таким чином, позивачу в стягненні за кредитним договором № 4936147, щодо стягнення суми заборгованості за штрафом в розмірі 5 000 грн., слід відмовити.
Всього стягнути заборгованість за кредитним договором в розмірі 32 925 грн., з яких: 10 000 грн., сума заборгованості за основною сумою боргу; 22 925 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Щодо укладання договору Позики № 73723831
Судом встановлено, 05.09.2024 між ТОВ «1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 , було укладено договір позики № 73723831, який підписаний електронним підписом позичальника, шляхом використання одноразового ідентифікатора.
Відповідно до умов договору, позичальнику надано Позику на наступних умовах:
Дата надання/видачі позики 05.09.2024;
Сума Позики: 12 000 грн.;
Строк, на який надається Позика - 30 днів з дати її надання.
Дата повернення (виплати) Позики 04.10.2024;
Процентна ставка в день 0,325 %
Денна процентна ставка 0,825 % за кожний день користування позикою, та застосовується відповідно до умов, які вказані в п.2.2. Договору.
Понадстрокове користування позикою 2,70% за день.
Пеня 2,7 % за день.
Орієнтовна загальна вартість Позики - 14 970 грн.
Орієнтовна реальна річна процентна ставка складає 1517,28% річних.
Відповідно до п.6 Договору, позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору, для продовження строку кредитування та виплати Позики, установлених цим Договором.
27 березня 2025 року між ТзОВ «1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТзОВ ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 27/03/25 у відповідності до умов якого ТзОВ «1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТзОВ «1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.
Відповідно до Реєстру боржників № 6 від 27.05.2025 року до Договору факторингу № 27/03/25, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 20 802 грн., з яких: 12 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1 170 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5 832 грн.,- сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою; 1 800 грн., - сума заборгованості по комісією, за надання Позики.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором Позики № 73723831 в розмірі 20 802 грн., з яких: 12 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1 170 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5 832 грн.,- сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою; 1 800 грн., - сума заборгованості по комісією, за надання Позики.
Отже судом встановлено, що ОСОБА_1 , не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме у встановлений договором термін не повернув тіло кредиту, відсотки за його користування, проценти за понадстрокове користування Позикою та комісію. Однак суд не погоджується з нарахування відсотків за понадстрокове користування Позикою первісним кредитором, та зазначає наступне.
Аналіз указаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору.
Щодо договору Позики, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.
При цьому, право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.
Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28.03.2018 року (справа №444/9519/12) та від 31.10.2018 року (№202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.
Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 року (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.
Із розрахунку заборгованості первісного кредитора за договором Позики, відповідачу нараховані відсотки за понадстрокове користування Позикою за період з 05.10.2024 по 22.10.2024 в розмірі 5 832 грн.
Відповідно до п.2.2. умов договору строк кредитування становить 30 днів. Однак згідно п.6 умов договору, продовження строку користування Позикою здійснюється щляхом укладення додаткової угоди між сторонами.
В матеріалах справи відсутня будь яка інформація, щодо укладення між первісним кредитором та відповідачем додаткової угоди, для продовження строку дії Позики.
Оскільки, між сторонами, строк дії Позики продовжено не було, а відсотки за понадстрокове користування Позикою нараховані за межами строку користування, таке нарахування відсотків за користування, після прострочення є неправомірним, а умови договору є нікчемними, бо суперечать імперативній нормі ст.1048, 1054 ЦК України.
Таким чином, позивачу в стягненні за договором Позики № 73723831, щодо стягнення суми заборгованості за відсотками за понадстрокове користування Позикою в розмірі 5 832 грн., слід відмовити.
Всього стягнути заборгованість за договором Позики в розмірі 14 970 грн., з яких: 12 000 грн., сума заборгованості за основною сумою боргу; 1 170 грн. - сума заборгованості за відсотками.,1 800 грн., - сума заборгованості по комісією, за надання Позики.
Щодо укладання договору Позики № 2183963
Судом встановлено, 09.09.2024 між ТОВ «1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 , було укладено договір позики № 2183963, який підписаний електронним підписом позичальника, шляхом використання одноразового ідентифікатора.
Відповідно до умов договору, позичальнику надано Позику на наступних умовах:
Дата надання/видачі позики 09.09.2024;
Сума Позики: 7 500 грн.;
Строк, на який надається Позика - 28 днів з дати її надання.
Дата повернення (виплати) Позики 06.10.2024;
Процентна ставка з другого дня користування Позикою 0,01% (фіксована)
Денна процентна ставка 0,80 % за кожний день користування позикою, та застосовується відповідно до умов, які вказані в п.2.2. Договору.
Понадстрокове користування позикою 5,00 % за день.
Пеня 5,00 % за день.
Орієнтовна загальна вартість Позики 9 180 грн.
Орієнтовна реальна річна процентна ставка складає 1437,00 % річних.
Відповідно до п.6 Договору, позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору, для продовження строку кредитування та виплати Позики, установлених цим Договором.
27 березня 2025 року між ТзОВ «1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТзОВ ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 27/03/25 у відповідності до умов якого ТзОВ «1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТзОВ «1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.
Відповідно до Реєстру боржників № 5 від 27.05.2025 року до Договору факторингу № 27/03/25, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 24 180 грн., з яких: 7 500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20,25 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн.,- сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою; 15 000 грн.,- сума заборгованості за пенею; 0,00 грн.,- сума заборгованості по неустойці; 1 659,75 грн., - сума заборгованості по комісією, за надання Позики.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором Позики № 2183963 в розмірі 24 180 грн., з яких: 7 500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20,25 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн.,- сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою; 15 000 грн.,- сума заборгованості за пенею; 0,00 грн.,- сума заборгованості по неустойці; 1 659,75 грн., - сума заборгованості по комісією, за надання Позики.
Отже судом встановлено, що ОСОБА_1 , не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме у встановлений договором термін не повернув тіло кредиту, відсотки за його користування, пеню та комісію.
Щодо нарахування позивачем за вищевказаним кредитним договорам суми заборгованості за пенею, суд зазначає наступне
Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 на території України введений воєнний стан. В подальшому він неодноразово продовжувався та діяв як на час укладення спірного договору позики, так і на час розгляду цієї справи.
Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Таким чином, позивачу в стягненні за договором Позики № 2183963, щодо стягнення суми заборгованості за пенею в розмірі 15 000 грн., слід відмовити.
Всього стягнути заборгованість за договором Позики в розмірі 9 180 грн., з яких: 7 500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20,25 грн. - сума заборгованості за відсотками; 1 659,75 грн., - сума заборгованості по комісією, за надання Позики.
Із врахуванням указаних обставин справи, суд, з`ясувавши фактичні обставини у справі, на які позивач посилається, як на підставу своїх вимог, дослідивши та оцінивши докази у справі, проаналізувавши норми матеріального та процесуального права, які регулюють спірні правовідносини, а також сталу судову практику із розгляду однотипних правовідносин, вважає, що поданий ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 , позов підлягає до часткового задоволення та з відповідача на користь позивача належить стягнути заборгованість за кредитними договорами, а саме:
-За кредитним договором № 8190013від 15.08.2024 у розмірі 11 000 грн. з яких: з яких: 5 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 000 грн. - сума заборгованості за відсотками.
-За кредитним договором № 4936147 від 01.09.2024 у розмірі 32 925 грн., з яких: 10 000 грн., сума заборгованості за основною сумою боргу; 22 925 грн. - сума заборгованості за відсотками.
-За договором Позики № 73723831 від 05.09.2024 у розмірі 14 970 грн., з яких: 12 000 грн., сума заборгованості за основною сумою боргу; 1 170 грн. - сума заборгованості за відсотками.,1 800 грн., - сума заборгованості по комісією, за надання Позики.
-За договором Позики № 2183963 від 09.09.2024 у розмірі 9 180 грн., з яких: 7 500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20,25 грн. - сума заборгованості за відсотками; 1 659,75 грн., - сума заборгованості по комісією, за надання Позики.
Всього стягнути заборгованість на користь позивача за договорами в розмірі 68 075 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ФК «ЄАПБ»» до ОСОБА_1 ,задоволено частково, з останнього на користь позивача підлягає до стягнення судовий збір у розмірі, 1 945,42 грн. Із розрахунку 68 075*3028/105 957
На підставі викладеного, відповідно до ст. ст. 524, 526, 527 ч.1, 530, 546 ч.1, 611, 612, 1054 ч.2, 16, 20 Цивільного Кодексу України, ст. ст. 12, 13, 141, 259, 263-265, 268, 280-282 ЦПК України, суд, -
Позов задоволити частково.
В решті позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса місця проживання: АДРЕСА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в розмірі 1 945,42 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду з дня його проголошення. У разі, якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Головуючий: Ігор СЕГІН