РІВНЕНСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

19 лютого 2026 року

м. Рівне

Справа № 556/813/24

Провадження № 22-ц/4815/48/26

Рівненський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

судді-доповідача - Шимківа С.С.,

суддів: Боймиструка С.В., Хилевича С.В.,

учасники справи:

позивач Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Кредит-Капітал",

відповідач ОСОБА_1 ,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Кредит-Капітал" на рішення Володимирецького районного суду Рівненської області від 13 червня 2025 року (ухвалене у складі судді Іванків О.В.) у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Кредит-Капітал" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в :

У січні 2024 року ТзОВ "ФК "Кредит-Капітал" звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги обгрунтовано тим, що відповідно до умов кредитного договору № 4565522 від 30.08.2021 року відповідачу було надано Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан», правонаступником якого є позивач ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», кредит в сумі 15000,00 грн. з датою повернення - 14.09.2021 р.

Згідно з розрахунком заборгованості, станом на 20.03.2024 року, за вказаним кредитним договором відповідач перед позивачем має заборгованість у загальному розмірі 37053,43 грн.

Просили стягнути з ОСОБА_1 заборгованість в сумі 37053,43 грн., а також судові витрати в розмірі 3028,00 грн.

Рішенням Володимирецького районного суду Рівненської області від 13 червня 2025 року Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія "Кредит-Капітал" заборгованість за кредитним договором № 4565522 від 30 серпня 2021 року в розмірі 19 462 (дев`ятнадцять тисяч чотириста шістдесят дві) гривні 50 копійок.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія "Кредит-Капітал" витрати по сплаті судового збору у розмірі 1590 (одна тисяча п`ятсот дев`яносто) гривень 47 копійок.

У решті позовних вимог відмовлено за недоведеністю.

Рішення суду обґрунтовано тим, що, враховуючи узгоджені сторонами строки кредитування, а також, враховуючи відсутність належних та допустимих доказів щодо пролонгації строку дії кредитного договору, позовні вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором №4565522 від 30.08.2021 р. підлягають частковому задоволенню в межах строку дії кредитного договору визнаного сторонами 15 днів та складає 19462,50 грн.

Вимога про стягнення процентів за користування кредитом після 14.09.2021 р. не підлягає задоволенню, як необґрунтована. Вимога про стягнення процентів за користування відповідно до ст. 625 ЦК України не заявлена.

Комісія визначена умовами кредитного договору №4565522, її нарахування передбачено Законом України «Про споживче кредитування».

Не погоджуючись із рішенням суду ТзОВ "ФК "Кредит-Капітал" оскаржило його в апеляційному порядку.

У поданій апеляційній скарзі зазначає, що рішення ухвалено із порушенням норм матеріального права та є необґрунтованим з огляду на неповноту з`ясування судом обставин, що мають значення для справи.

Відповідач був належним чином проінформований з умовами договору і погодився з ними, шляхом його підписання.

До позовної заяви долучено картку обліку виконання договору та копію відомості про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором № 4565522 від 30.08.2021 року, з яких вбачається, що відповідач сплачував комісію за пролонгацію.

Таким чином, нарахування процентів після 14.09.2021 року здійснювалося правомірно, згідно положень договору про продовження строку кредитування.

Крім того, позивач заявляв позовні вимоги про стягнення заборгованості за тілом кредиту в сумі 8526,00 грн., однак судом першої інстанції задоволено позовні вимоги по тілу кредиту в сумі 15000 грн. При цьому судом не зазначено підстави та не надано розрахунку щодо задоволення позовних вимог у такому розмірі.

Суд першої інстанції вийшов за межі позовних вимог, які були заявлені позивачем.

Просить скасувати оскаржуване рішення в частині часткового задоволення позовних вимог про стягнення заборгованості за відсотками та ухвалити нове, яким позовні вимоги задовольнити у повному обсязі.

Вирішити питання розподілу судових витрат.

11 грудня 2025 року представником ОСОБА_1 адвокатом Панчелюгою К.М. подано відзив на апеляційну скаргу, у якому зазначає, що сторони погодили строк кредитування на 15 днів.

Будь-яких належних та допустимих доказів, які б свідчили б про погодження сторонами продовження строку кредитування на кілька років (до 2024 року) позивачем не надано.

Просить залишити без задоволення апеляційну скаргу, а рішення суду без змін.

Перевіривши матеріали справи, апеляційний суд приходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного.

Суд апеляційної інстанції не обмежений доводами та вимогами апеляційної скарги, якщо під час розгляду справи буде встановлено порушення норм процесуального права, які є обов`язковою підставою для скасування рішення, або неправильне застосування норм матеріального права (ч. 4 ст. 367 ЦПК України).

Відповідно до ст. 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є невідповідність висновків суду обставинам справи, порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.

Судом встановлено, що 30 серпня 2021 року між ТзОВ "Мілоан" та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит № 4565522 в електронній формі.

Кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених цим договором, на строк, визначений пунктом 1.3. договору, надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній пунктом 1.2. договору, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у встановлений пунктом 1.4. договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором ( пункт 1.1.).

Сума кредиту становить 15 000 грн. (пункт 1.2.).

Кредит надається строком на 15 днів з 30.08.2021 (строк кредитування) ( пункт 1.3).

Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом 14.09.2021 року (пункт 1.4.).

Комісія за надання кредиту становить 1650,00 грн., яка нараховується за ставкою 11 % від суми кредиту одноразово ( пункт 1.5.1.).

Проценти за користування кредитом 2812,50 грн., які нараховуються за ставкою 1,25 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом (пункт 1.5.2.).

Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом ( пункт 1.6.).

Тип процентної ставки - фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п. п. 2.2, 2.3 цього договору ( пункт 1.7.).

Позичальник сплачує позикодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п. 1.5.1.-1.5.2. договору в термін (дату), вказаний у п.1.4. У випадку якщо позичальник продовжує строк кредитування, вказаний в п.1.3 договору, він додатково має сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, проценти за ставкою, визначеною в п. 1.5.2 або проценти за стандартною (базовою) ставкою, визначеною в п. 1.6. договору, в сумі та на умовах, визначених в п.2.3 договору (пункт 2.2.1.).

Нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати, наступної за днем надання кредиту, по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей, передбачених п. 2.2.3 договору ( пункт 2.2.2.).

Проценти нараховуються за стандартною (базовою) ставкою, що визначена п. 1.6. цього договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, тощо, визначена в п. 1.5.2 процентна ставка протягом первісного строку кредитування визначена в п.1.3, запропонована позичальнику зі знижкою і є меншою за стандартну(базову) встановлену п. 1.6 договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної (базової) ставки не може бути збільшено товариством без письмової (такої що прирівнюється до письмової) згоди позичальника ( пункт 2.2.3.).

Пролонгація строку кредитування визначена пунктом 2.3. кредитного договору № 4565522.

Зокрема, позичальник має право неодноразово продовжувати строк кредитування за умови, що кредитодавцем надана така можливість позичальнику відповідно до розділу 6 Правил надання фінансових кредитів ( послуг) товариством, що розміщені на веб-сайті товариства tengo.ua і є невід`ємною частиною цього договору. Для продовження строку кредитування за цим пунктом позичальник має вчинити дії, передбачені розділом 6 Правил, у т.ч. сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту та певну частку заборгованості по кредиту. Якщо позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на пільгових умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду, на який продовжено строк кредитування, нараховуються за ставкою, визначеною пунктом 1.5.2. договору ( пункт 2.3.1.1.).

Пунктом 2.3.1.2 визначено, що позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз, коли позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування позичальником у спосіб, вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів. Користування кредитними коштами припиняється, якщо у позичальника відсутня заборгованість перед кредитодавцем за кредитом (тілом кредиту). Якщо позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на стандартних (базових) умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду, на який продовжено строк кредитування, нараховуються за стандартною (базовою) ставкою, наведеною в пункті 1.6 цього договору.

Позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом не пізніше терміну, передбаченого п. 1.4. договору, а у випадку пролонгації - не пізніше дати завершення періоду на який продовжено строк кредитування (пункт 2.4.1.).

У разі прострочення позичальником зобов`язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього договору, кредитодавець, починаючи з дня наступного за датою спливу строку кредитування, з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), має право (не обов`язок) нарахувати проценти за стандартною (базовою) ставкою, передбаченою п. 1.6 договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст. 625 Цивільного кодексу України. У випадку нарахування процентів, вважається що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч.2 ст. 625 Цивільного кодексу України на рівні стандартної (базової) ставки, передбаченої п. 1.6 договору. Обов`язок позичальника по сплаті таких процентів настає після відповідної вимоги кредитодавця ( пункт 4.2.).

Відповідно до пункту 6.3 Договору приймаючи пропозицію Товариства про укладення цього кредитного Договору, Позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т.ч. Правилами, Паспортом споживчого кредиту та Графіком платежів) Договору в цілому.

Відповідно до Додатку № 1 сторонами визначений графік платежів за договором про споживчий кредит № 4565522.

ТзОВ «Мілоан» виконав зобов`язання за договором про споживчий кредит № 14565522 від 30.08.2021 року, що підтверджується копією платіжного доручення № 55052781 від 30.08.2021 року про перерахування ОСОБА_1 коштів в сумі 15 000 грн.

Також, позивачем надана відомість про щоденні нарахування та погашення за період з 30.08.2021 року до 24.01.2022 року.

Відповідно до договору відступлення прав вимоги № 80-МЛ від 09.02.2022 року, укладеному між ТОВ «Мілоан» і ТОВ «Кредит-Капітал», останнє набуло право вимоги до боржників, зокрема, до відповідача на суму 37053,43 грн., з яких: залишок по тілу кредиту 8526,00 грн., залишок по відсотках 26877,43 грн., залишок по комісії 1650,00 грн.

Згідно з частиною 1 статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У силу частини 1 статті 1048 цього ж Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Статтею 525 Цивільного кодексу України визначено, що одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

З урахуванням встановлених судом обставин справи та досліджених доказів, колегія суддів погоджується з висновками суду першої інстанції про укладеність вищевказаного договору про надання споживчого кредиту між відповідачем та первинним кредитором ТзОВ «Мілоан».

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Положеннями статті 611 цього Кодексу передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

За нормами статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом

Пунком 2.3. договору передбачено пролонгацію строку кредитування.

Продовження, вказаного в п. 1.3. договору строку кредитування може відбуватись на пільгових або стандартних (базових) умовах (п. 2.3.1.).

Пунктом п. 2.3.1.2. договору передбачено пролонгацію на стандартних (базових) умовах: позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли позичальник продовжує користування кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилася до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів. Користування кредитними коштами припиняється, якщо у позичальника відсутня заборгованість перед кредитодавцем за кредитом (тілом кредиту).

Якщо позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на стандартних (базових) умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено строк кредитування нараховуються за стандартною (базовою) ставкою наведеною у п. 1.6. Договору.

Зазначені обставини свідчать про те, що умовами кредитного договору сторони передбачили порядок продовження строку кредиту та умови і строк нарахування процентів за користування кредитом.

Як свідчать матеріали справи, закінчення строку дії кредитного договору 14.09.2021 року, після цієї дати кошти не були повернуті, тому строк кредитування був пролонгований.

Відповідач, 14.09.2021 року здійснив часткове погашення заборгованості на суму 2392,00 грн.

При цьому, слід врахувати що строк дії договору дійсно закінчився 14.09.2021 року, однак відповідач кредитні кошти у встановлений строк дії договору позичальнику не повернув, а тому після 14.09.2021 року строк дії кредитного договору був пролонгований.

У подальшому, відповідач знову частково сплачував кошти на погашення заборгованості.

Тобто, за відсутності доказів повернення відповідачем кредитних коштів та обумовленої суми відсотків за користування кредитом до 14.09.2021 року, відбулося продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування, що свідчить про пролонгацію строку кредитування на стандартних умовах, як передбачено п. 2.3.1.2 договору.

Поряд з цим, системний аналіз положень п.п. 1.1 - 1.4 кредитного Договору щодо порядку та строку кредитування (15 днів), п.п. 2.2-2.4 кредитного Договору щодо пролонгації (60 днів), дають підстави для висновку, що термін користування кредитними грошима розпочався 30.08.2021 року та закінчився 14.09.2021 року (15днів) і міг бути пролонгований на строк не більше 60 днів, оскільки за вищевказаними погодженими сторонами умовами кредитного Договору не передбачено можливість його подальшої пролонгації на більший строк.

Частиною першою статті 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Наданий позивачем розрахунок заборгованості по сплаті процентів включає період з 31.08.2021 до 21.01.2022 року при цьому розмір процентів 15151,54 грн.

Проте залишок розміру заборгованості за відсотками, згідно Витягу з реєстру боржників до договору відступлення прав вимоги № 80-МЛ від 09 лютого 2022 року, яке ТзОВ «Мілоан» відступив ТзОВ "ФК "Кредит-Капітал" становить 26877,43 грн.

У матеріалах справи також відсутні докази, які б свідчили про виконання відповідачем своїх зобов`язань з повернення коштів за тілом кредиту у строк, визначений договором, тобто в межах строку кредитування до 14.09.2021 року, тому відповідач продовжив користуватися кредитними коштами, здійснивши пролонгацію дії кредитного договору, яка відбулась автоматично, що відповідає п. 2.3 договору на строк не більше 60 днів.

Судом першої інстанції стягнуто на користь позивача залишок по тілу кредиту в розмірі 15000,00 грн., 2812,50 грн. проценти за користування кредитом, нараховані до 14.09.2021 року включно та 1650,00 грн. комісії за надання кредиту.

Проте, із позовної заяви вбачається, що ТзОВ "ФК "Кредит-Капітал" заявляло позовну вимогу про стягнення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 8526,00 грн. (з урахуванням часткового погашення боргу відповідачем).

Судом апеляційної інстанції встановлено, що в строк до 14.09.2021 року відповідачем кредитні кошти у повному обсязі повернуті не були, однак, здійснивши проплату за пролонгацію з 14.09.2021 року строк дії договору продовжено, при цьому в загальному строк пролонгації договору не міг перевищувати 60 днів.

У пунктах 91-93 Постанови Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12-ц зроблено висновок, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду (частина четверта статті 263 ЦПК України).

Апеляційний суд вважає, що відповідно до п.п. 1.1 - 1.4, 2.2 - 2.4 кредитного Договору про споживчий кредит № 4565522 від 30.08.2021 року термін повернення кредиту, з урахуванням пролонгації на стандартних та пільгових умовах, слід рахувати до 14.11.2021 року, оскільки пролонгація договору не може бути більше ніж на 60 днів, після закінчення загального строку кредитування, тому правові підстави для стягнення заборгованості по відсоткам з 15.11.2021 року до 24.01.2022 року (включно) відповідно до п. 2.3 договору відсутні.

Отже, як встановлено судом (з урахуванням часткового погашення боргу) розмір неповернутого тіла кредиту становить 8526,00 грн..

Крім того, з відповідача на користь позивача слід стягнути проценти в розмірі 3392,54 грн. та 925,00 грн. комісії за оформлення кредиту (з урахуванням переплати в розмірі 725,00 грн., стягнутої комісії за пролонгацію), а всього 12843,54 грн.

За таких обставин, рішення суду першої інстанції необхідно змінити, стягнувши з ОСОБА_1 на користь ТзОВ «ФК «Кредит-Капітал» заборгованість за кредитним договором № 4565522 від 30.08.2021 року в розмірі 12843,54 грн., яка складається з 8526,00 грн. тіла кредиту, процентів в розмірі 3392,54 грн. та 925,00 грн. комісії за оформлення кредиту.

Таким чином, враховуючи, вищевикладене, позов слід задовольнити частково та змінити рішення суду першої інстанції з урахуванням мотивів постанови апеляційного суду.

Отже за наслідками перегляду справи в суді апеляційної інстанції, позов задоволено на 34,66%.

Відповідно до ст.141 ЦПК України із відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір за подання позову в сумі 1049,50 грн. та за подання апеляційної скарги в розмірі 1574,26 грн.

Керуючись ст.ст. 374, 376, 382, 384, 389 390 ЦПК України, Рівненський апеляційний суд, -

п о с т а н о в и в :

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Кредит-Капітал" задовольнити частково.

Рішення Володимирецького районного суду Рівненської області від 13 червня 2025 року змінити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТзОВ «ФК «Кредит-Капітал» заборгованість за кредитним договором № 4565522 від 30.08.2021 року в розмірі 12843,54 грн., яка складається з 8526,00 грн. тіла кредиту, процентів в розмірі 3392,54 грн. та 925,00 грн. комісії за оформлення кредиту.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТзОВ «ФК «Кредит-Капітал» судовий збір за подання позову в сумі 1049,50 грн. та за подання апеляційної скарги в розмірі 1574,26 грн.

У решті рішення суду залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та оскарженню не підлягає, крім випадків, визначених частиною 3 статті 389 Цивільного процесуального кодексу України.

Суддя-доповідач Шимків С.С.

Судді: Боймиструк С.В.

Хилевич С.В.