СВЯТОШИНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД М. КИЄВА
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

ун. № 759/25858/25

пр. № 2/759/3537/26

16 лютого 2026 року м. Київ

Святошинський районний суд місті Києва у складі головуючої судді Горбенко Н.О., за участю секретаря судового засідання Чугай В.М., за відсутності сторін, розглянувши у відкритому судовому засіданні у місті Києві в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

У жовтні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» звернулось до Святошинського районного суду міста Києва із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором № 470201-КС-003 про надання кредиту від 18.09.2023 року у загальному розмірі 120 671,52 грн., яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 16 000,00 грн.; суми прострочених платежів по процентах - 103 471,52 грн. та суми прострочених платежів за комісією - 1 200,00 грн.

Позовні вимоги позивач обґрунтовував тим, що 18.09.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 укладено Договір № 470201-КС-003 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію».

ТОВ «БІЗПОЗИКА» 18.09.2023 року направлено ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір № 470201-КС-003 про надання кредиту.

18.09.2023 року ОСОБА_1 прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору № 470201-КС-003 про надання кредиту, на умовах визначених офертою.

Зі своєї сторони ТОВ «БІЗПОЗИКА» направлено ОСОБА_1 , через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-1283, на номер телефону НОМЕР_1 (що зазначено Позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий Боржником було введено/відправлено.

Таким чином, 18.09.2023 року між ТОВ «БІЗПОЗИКА та ОСОБА_1 було укладено Договір № 470201-КС-003 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п. 1 Договору кредиту, ТОВ «БІЗПОЗИКА» надає Позичальнику грошові кошти у розмірі 16 000,00 грн., на засадах строковості, поворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит. Згідно з умовами Договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування Кредитом є фіксованою та становить 1,15184513 процентів за кожен день користування Кредитом.

ТОВ «БІЗПОЗИКА» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, та надало Позичальнику грошові кошти в розмірі 16 000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку Позичальника № НОМЕР_2 (котру Позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті).

Також, 13.11.2023 року між ТОВ «БІЗПОЗИКА та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду №1 до Договору № 470201-КС-003 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов Додаткової угоди Сторони домовились внести зміни в п. 1 Договору та викласти «Термін дії Договору» в новій редакції, а саме: «Термін дії Договору: до 14.04.2025 року.

Як зазначає позивач, відповідач на виконання умов договору здійснив часткову оплату за Договором № 470201-КС-003 на загальну суму 5 870,00 грн.

Однак, зважаючи на ті обставини, що ОСОБА_1 належним чином не виконує свої зобов`язання за Кредитним договором, у боржника станом на 09.10.2025 року утворилась заборгованість за Договором № 470201-КС-003 про надання кредиту, у розмірі 120 671,52 грн., що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 16 000,00 грн.; суми прострочених платежів по процентах - 103 471,52 грн., суми прострочених платежів за комісією - 1 200,00 грн., яку позивач просить стягнути на свою користь.

У відповідності до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями визначено головуючу суддю Горбенко Н.О.

Ухвалою Святошинського районного суду міста Києва від 04 листопада 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду і відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Витребувано у Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» інформацію, що містить банківську таємницю, а саме: 1) письмовий доказ у вигляді відповідного рішення структурного підрозділу або посадової особи банку, чи у вигляді іншого письмового доказу, який би підтверджував або спростовував факт випуску банківської картки № НОМЕР_2 (та відкриття під неї відповідного банківського рахунку) на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ); 2) письмовий доказ у вигляді виписок про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № НОМЕР_2 за період з 18.09.2023 року по 14.04.2025 року.

02 грудня 2025 року від ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву, в якому відповідач позовні вимоги в частині стягнення прострочених платежів по тілу кредиту у розмірі 16 000,00 грн. та суми прострочених платежів за комісією у розмірі 1 200,00 грн. визнала. Позовні вимоги в частині стягнення відсотків за користування кредитом у розмірі 103 471,52 грн. не визнала як такі, що є непропорційно великими у розумінні статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів». Вважає, що розумний відсоток, який може бути стягнутий за цим кредитним договором має становити 50 % від основної суми заборгованості (тіла кредиту), тобто 8 000,00 грн.

Просила позовні вимоги задовольнити частково, стягнувши з неї прострочені платежі по тілу кредиту у розмірі 16 000,00 грн., прострочені платежі за комісією у розмірі 1 200,00 грн. та відсотки за користування кредитом у розмірі 8 000,00 грн.

03 грудня 2025 року від Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» надійшла витребувана інформація, викладена у листі від 02.12.2025 року №БТ/Е-19771 відповідно до якого суду повідомлено, що на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ), Банком було емітовано платіжну картку № НОМЕР_2 . До листа додано рух коштів за картковим рахунком, спеціальним платіжним засобом до якого є картка № НОМЕР_2 , за період з 18.09.2023 року по 14.04.2025 року.

15 грудня 2025 року від представника позивача - ОСОБА_2 за допомогою підсистеми «Електронний суд» надійшли додаткові пояснення у справі, в яких представник позивача наголосила, що ТОВ «БІЗПОЗИКА» просило суд стягнути з відповідача лише заборгованість по тілу, процентам та комісії за надання кредиту, які були нараховані відповідно до умов Кредитного договору. Вказала, що позивач не просить стягнути із відповідача проценти, які нараховуються за порушення грошового зобов`язання.

Станом на дату розгляду справи на адресу суду клопотання про розгляд справи у загальному позовному провадженні чи про розгляд справи за участю сторін учасниками справи не подавалися.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Оскільки справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, у судове засідання учасники справи не викликалися.

З урахуванням ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється у зв`язку із розглядом справи без повідомлення (виклику) сторін.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, дійшов наступного висновку.

Відповідно до вимог п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставою для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 14 ЦК України цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Судом встановлено, що 19 вересня 2023 року ОСОБА_1 ознайомилась із умовами кредитування кредитодавця Товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» та за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «UA-8715» підписала Паспорт споживчого кредиту (інформація, обов`язкова для ознайомлення Позичальником).

18 вересня 2023 року ОСОБА_1 уклала із Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» договір №470201-КС-003 про надання кредиту в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» і Правилами про надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗПОЗИКА», через Особистий кабінет Позичальника на сайті кредитодавця.

Укладення договору підтверджується, зокрема, візуальною формою послідовності дій, щодо укладення електронного договору про надання кредиту №470201-КС-003 від 18.09.2023 року.

Договір №470201-КС-003 про надання кредиту підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором «UA-1283», який було направлено на номер телефону НОМЕР_1 18.09.2023 року о 10:24:40.

Відповідно до п. 2.1 Договору, Кредитодавець надає Позичальнику грошові кошти в розмірі 16 000,00 грн. на засадах строковості, поворотності, платності (надалі - Кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та комісію за надання Кредиту у порядку та на умовах, визначених цим Договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БІЗНЕС ПОЗИКА» (надалі - Правила).

Кредитодавець зобов`язаний протягом 3 (трьох) робочих днів з дня укладення Договору надати Позичальнику Кредит в сумі вказаній в п. 2.1. Договору, шляхом безготівкового переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на поточний (картковий) рахунок Позичальника, який відповідає банківській платіжній картці, що наведена в розділі 8 Договору (п. 3.1 Договору).

Розділ 8 Договору містить номер платіжного електронного засобу ОСОБА_1 - НОМЕР_2 .

Тип Кредиту: Кредит. Строк, на який надається Кредит: 24 тижнів. Термін дії Договору: до 04.03.2024 року. (п.п. 2.1, 2.2, 2.7 Договору).

У відповідності до п. 2.4 Договору: Стандартна процентна ставка за Кредитом: в день 2,00000000, фіксована. Знижена процентна ставка за Кредитом: в день 1,15184513, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку.

Пунктом 2.5 Договору передбачено, що комісія за надання Кредиту (надалі - Комісія): 2 400,00 грн. Розмір Комісії, встановлений цим пунктом Договору, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір Комісії не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку.

Відповідно до положень п.п. 2.8, 2.9 Договору: Орієнтовна загальна вартість наданого Кредиту: 41 640,00 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка: 9 219,16 процентів.

Сторони в п. 3.2.3 договору погодили Графік платежів, припускаючи, що Позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься Знижена процентна ставка.

У разі якщо погашення Кредиту здійснюється згідно погодженого Сторонами графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого Кредиту, то зобов`язання Позичальника по сплаті Процентів за користування Кредитом розраховуються відповідно до Зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4. Договору. Сторони домовились, що у разі якщо повернення Кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, (за виключенням дострокового повернення Кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по Кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування Процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. Договору. При цьому, нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, та до закінчення терміну дії Договору (п.п. 3.2.1, 3.2.2 Договору).

У відповідності до п. 7.4.4, 7.4.5 Договору: підписанням цього Договору Позичальник підтверджує, що він ознайомлений з Договором та Правилами, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань, вважає їх справедливими та погоджується неухильно дотримуватись їх та, відповідно, уклав Договір з вільним волевиявленням; до моменту укладення цього Договору отримав всю необхідну інформацію про кредитного посередника Кредитодавця відповідно до ст. 6 Закону України «Про споживче кредитування».

Крім того, 13.11.2023 року ОСОБА_1 ознайомилась із умовами кредитування кредитодавця Товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» та за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «UA-2335» підписала Паспорт споживчого кредиту (інформація, обов`язкова для ознайомлення Позичальником).

13 листопада 2023 року ОСОБА_1 уклала із Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» Додаткову угоду №1 до Договору №470201-КС-003 про надання кредиту від 18 вересня 2023 року в електронній формі, через Особистий кабінет Позичальника на сайті кредитодавця.

Укладення Додаткової угоди №1 підтверджується, зокрема, візуальною формою послідовності дій, щодо укладення електронної Додаткової угоди 1 до Договору про надання кредиту 470201-КС-003 від 18.09.2023 року в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства на сайті https://my.bizpozyka.com.

За умовами Додаткової угоди №1, заборгованість Позичальника перед Кредитодавцем за Договором, станом на 13.11.2023 року, становить 32 454,60 грн., що включає: суму Кредиту 16 000,00 грн.; по Процентах за користування Кредитом 15 254,60 грн.; по Комісії за надання Кредиту 1 200,00 грн. (п. 3).

Відповідно до п. 4 Додаткової угоди №1: орієнтовна загальна вартість наданого кредиту, в частині заборгованості, що вказана в п. 1 Додаткової угоди, становить: 115 886,48 грн.; орієнтовна реальна річна процентна ставка: 628,94 процентів.

У відповідності до п.5 Додаткової угоди №1, враховуючи п.1 - п.3 Додаткової угоди Сторони домовились внести наступні зміни до Договору:

Викласти п. 2.3. Договору в новій редакції, а саме: «2.3. Строк, на який надається Кредит: 83 тижнів.»;

Викласти п. 2.4. Договору в новій редакції, а саме: «2.4.Процента ставка за Кредитом: з 13.11.2023 року до 08.01.2024 року (включно) діє пільгова ставка 0,8638838% в день, якщо Позичальник протягом вказаного періоду здійснює платежі по графіку платежів вчасно або з максимальною затримкою до трьох днів. У разі, якщо строк прострочення чергового платежу в вказаний вище період становитиме більше трьох днів, то з четвертого дня прострочення платежу і до 08.01.2024 року (включно) процентна ставка становитиме 1,15184513% в день; з 09.01.2024 року 1,15184513% в день., фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку.»;

Викласти п. 2.7. Договору в новій редакції, а саме: «2.7. Термін дії Договору: до 14.04.2025 року.»;

Викласти п. 2.11. Договору в новій редакції, а саме: «2.11. Дата повернення Кредиту 14.04.2025 року.»;

Викласти п. 3.2. Договору в новій редакції, а саме: «3.2. Протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за Кредитом (надалі - Проценти за користування Кредитом), нараховуються за ставкою вказаною у п. 2.4 Договору на залишок заборгованості по Кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, із урахуванням дня видачі Кредиту та дня повернення Кредиту згідно графіку платежів:».

Крім того, позивач та відповідач погодили, що Додаткова угода є невід`ємною частиною Договору та набирає чинності з моменту її підписання Сторонами та діє протягом строку дії Договору (п.п. 7, 8).

Додаткова угода №1 від 13 листопада 2023 року до Договору №470201-КС-003 про надання кредиту від 18 вересня 2023 року підписана ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором «UA-9946», який було направлено на номер телефону НОМЕР_1 13.11.2023 року о 10:42:26.

Відповідно до ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.

Згідно з ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.

Механізм укладення електронного договору, який має використовуватися позивачем у взаємовідносинах із позичальниками, зокрема вимоги до його підписання сторонами, врегульовано Законом України «Про електронну комерцію» та Законом України «Про електронний цифровий підпис».

Статтею 1 Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачено, що електронний цифровий підпис - вид електронного підпису, отриманого за результатом криптографічного перетворення набору електронних даних, який додається до цього набору або логічно з ним поєднується і дає змогу підтвердити його цілісність та ідентифікувати підписувача. Електронний цифровий підпис накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронний цифровий підпис» електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) у разі, якщо: електронний цифровий підпис підтверджено з використанням посиленого сертифіката ключа за допомогою надійних засобів цифрового підпису; під час перевірки використовувався посилений сертифікат ключа, чинний на момент накладення електронного цифрового підпису; особистий ключ підписувача відповідає відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті. Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму або не ґрунтується на посиленому сертифікаті ключа.

Згідно з ст. 4 Закону України «Про електронний цифровий підпис» електронний цифровий підпис призначений для забезпечення діяльності фізичних та юридичних осіб, яка здійснюється з використанням електронних документів. Електронний цифровий підпис використовується фізичними та юридичними особами - суб`єктами електронного документообігу для ідентифікації підписувача та підтвердження цілісності даних в електронній формі. Використання електронного цифрового підпису не змінює порядку підписання договорів та інших документів, встановленого законом для вчинення правочинів у письмовій формі.

Статтею 6 Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачено, що сертифікат ключа містить такі обов`язкові дані: найменування та реквізити центру сертифікації ключів (центрального засвідчувального органу, засвідчувального центру); зазначення, що сертифікат виданий в Україні; унікальний реєстраційний номер сертифіката ключа; основні дані (реквізити) підписувача - власника особистого ключа; дату і час початку та закінчення строку чинності сертифіката; відкритий ключ; найменування криптографічного алгоритму, що використовується власником особистого ключа; інформацію про обмеження використання підпису. Посилений сертифікат ключа, крім обов`язкових даних, які містяться в сертифікаті ключа, повинен мати ознаку посиленого сертифіката ключа. Інші дані можуть вноситися у посилений сертифікат ключа на вимогу його власника.

Відповідно до ч. 2 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронна комерція - відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов`язки майнового характеру; електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно з ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Частиною 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.

На підтвердження укладення договору № 470201-КС-003 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 13.11.2023 року та Додаткової угоди №1 до нього позивачем надано візуальні форми послідовності дій клієнта щодо укладення цих договорів, з яких вбачається, що 18.09.2023 року та 13.11.2023 року, відповідно, клієнт, використовуючи номер телефону, ідентифікувався в ІТС та зайшов в особистий кабінет, підтвердив номер мобільного телефону, ознайомився з умовами надання кредиту, умовами кредитного договору, Правилами надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, здійснив акцептування кредитного договору шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Одноразовий ідентифікатор «UA-1283» для підписання Договору № 470201-КС-003 про надання кредиту від 18.09.2023 року та одноразовий ідентифікатор «UA-9946» для підписання Додаткової угоди №1 від 13.11.2023 року направлялися відповідачу шляхом надсилання повідомлення на її мобільний номер НОМЕР_1 , який вказувався при реєстрації на сайті та відображений в анкеті клієнта.

Таким чином, судом встановлено, що між позивачем та відповідачем укладено договір у формі електронного документу з електронними підписами сторін та із запропонованими умовами відповідач ознайомилась та погодилась з ними.

Відповідно до ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 в анкеті клієнта вказала свій номер банківської картки для перерахунку коштів: НОМЕР_2 .

Вказаний номер електронного платіжного засобу відображений і у реквізитивній частині Договору № 470201-КС-003 від 18.09.2023 року.

До матеріалів справи долучено підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів, складене директором ТОВ «ПРОФІТГІД», з якого вбачається, що в рамках Договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів №ПГ-5 від 04.11.2020 року та на підставі платіжної інструкції (замовлення) відправника, Товариством з обмеженою відповідальністю «ПрофітГід» було здійснено наступний успішний переказ грошових коштів на рахунок отримувача: 18.09.2023 року на суму 16 000,00 грн., зараховані на платіжну картку отримувача: НОМЕР_2 із призначенням переказу: Перерах. коштiв Хмеленко Н. В. ІПН НОМЕР_3 зг. до кредитного дог. №470201 КС-003 від 18.09.2023 Без ПДВ.

Листом Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» від 02.12.2025 року №БТ/Е-19771 підтверджено, що на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ), Банком було емітовано платіжну картку № НОМЕР_2 .

Факт перерахування грошових коштів у розмірі 16 000,00 грн. на платіжну картку, яка належить ОСОБА_1 - № НОМЕР_2 підтверджується, зокрема рухом коштів за картковим рахунком, спеціальним платіжним засобом до якого є картка № НОМЕР_2 , за період з 18.09.2023 року по 14.04.2025 року.

Так, із зазначеного руху коштів по картці вбачається, що 18.09.2023 року на рахунок ОСОБА_1 здійснено зарахування у сумі 16 000,00 грн.

Таким чином, судом встановлено, що Товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» здійснило перерахування коштів ОСОБА_1 шляхом перерахування обумовленої суми грошових коштів на картковий рахунок № НОМЕР_2 , чим позивач, відповідно, виконав свої зобов`язання за кредитним договором №470201-КС-003 від 18.09.2023 року.

Судом також враховується, що у поданому відзиві на позовну заяву ОСОБА_1 фактично визнала як факт укладення кредитного договору, так і отримання кредитних коштів у розмірі 16 000,00 грн. на свій рахунок.

Однак, станом на день подачі позову до суду, відповідачем отримані грошові кошти за договором №470201-КС-003 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 18.09.2023 року у повному обсязі не повернуто.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку, заборгованість позичальника перед кредитором Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» станом на 15.10.2025 року за Договором № 470201-КС-003 від 18.09.2023 року становить 120 671,52 грн., що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 16 000,00 грн.; суми прострочених платежів по відсотках - 103 471,52 грн. та суми прострочених платежів по комісії - 1 200,00 грн.

Розрахунок загальної суми заборгованості відповідача по кредитному договору наданий суду і відповідає узгодженим сторонами умовам та вимогам закону.

Нарахування відсотків на заборгованість відповідача здійснено у межах строку кредитування - до 14.04.2025 року (п. 5 Додаткової угоди №1 від 13.11.2023 року).

Відповідач не спростував наданий позивачем розрахунок заборгованості, доказів належного виконання взятих зобов`язань перед позивачем за умовами договору не надав.

Одночасно з тим, суд не погоджується із доводами ОСОБА_1 щодо непропорційності стягненні із неї заборгованості по відсоткам у розмірі 103 471,52 грн.

Так, ОСОБА_1 була ознайомлена як з паспортом споживчого кредиту, так і з умовами кредитного договору та додаткової угоди до нього, підписавши їх за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Так, у відповідності до п. 2.4 Договору №470201-КС-003 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 18 вересня 2023 року: Стандартна процентна ставка за Кредитом: в день 2,00000000, фіксована. Знижена процентна ставка за Кредитом: в день 1,15184513, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку.

Додатковою угодою № 1 від 13.11.2023 року до п. 2.4 вказаного Договору внесено зміни, зокрема викладено п. 2.4 у новій редакції: Процента ставка за Кредитом: з 13.11.2023 року до 08.01.2024 року (включно) діє пільгова ставка 0,8638838% в день, якщо Позичальник протягом вказаного періоду здійснює платежі по графіку платежів вчасно або з максимальною затримкою до трьох днів. У разі, якщо строк прострочення чергового платежу в вказаний вище період становитиме більше трьох днів, то з четвертого дня прострочення платежу і до 08.01.2024 року (включно) процентна ставка становитиме 1,15184513% в день; з 09.01.2024 року 1,15184513% в день., фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку.

Товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» дотрималось вказаних положень, нарахувавши заборгованість по відсоткам, враховуючи п. 2.4 Кредитного договору №470201-КС-003 від 18.09.2023 року, враховуючи зміни, внесені до нього Додатковою угодою №1 від 13.11.2023 року.

У свою чергу, ОСОБА_1 своїх зобов`язань за кредитним договором не виконала, не сплативши вчасно тіло кредиту, відсотки за користування кредитними коштами та комісію за видачу кредитних коштів.

Суд зауважує, що у разі якщо ОСОБА_1 вважала відсоткову ставку за користування кредитними коштами непропорційно високою, вона мала можливість не погоджуватися на умови кредитування Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА», не підписуючи електронним цифровим підписом кредитний договір та додаткову угоду до нього.

Однак, відповідач погодилася на запропоновані умови кредитування, зокрема і щодо відсоткової ставки, підписавши договір.

Таким чином, враховуючи, що ОСОБА_1 ознайомилась із умовами кредитування та добровільно на них погодилась, суд вважає належним чином доведеними вимоги позивача щодо стягнення із відповідача заборгованості по відсоткам у розмірі 103 471,52 грн.

Суд також звертає увагу відповідача, що вказані відсотки є відсотками за користування кредитними коштами, нараховані у межах строку кредитування, а не відсотками за порушення грошового зобов`язання.

Згідно з ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Статтею 89 ЦПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Оцінивши належність, допустимість та достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності, суд доходить висновку про задоволення позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, оскільки відповідачем не виконано зобов`язання за Договором №470201-КС-003 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 13.11.2023 року, внаслідок чого виникла заборгованість на загальну суму 120 671,52 грн.

Щодо судових витрат суд зазначає наступне.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Зважаючи на те, що інших доказів на підтвердження судових витрат позивач не надає, суд розглядає питання щодо розподілу судових витрат у межах сплати судового збору.

Позивач надає суду платіжну інструкцію №16480 від 23 жовтня 2025 року, зі змісту якої вбачається, що ТОВ «БІЗПОЗИКА» здійснило платіж у розмірі 2 422,40 грн. на сплату судового збору за подачу позовної заяви до Святошинського районного суду міста Києва до ОСОБА_1 .

Зважаючи на положення ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог, судові витрати у межах сплаченого судового збору підлягають стягненню із відповідача у розмірі 2 422,40 грн.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 13, 14, 82, 223, 259, 263-265, 268, 352, 354 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В :

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ; ІНФОРМАЦІЯ_1 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; зареєстроване місце проживання внутрішньо переміщеної особи: АДРЕСА_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» (; місцезнаходження: м. Київ, бульв. Лесі Українки, буд. 26, офіс 411) заборгованість за Договором № 470201-КС-003 про надання кредиту від 18.09.2023 року, станом на 15.10.2025 року, у загальному розмірі 120 671 (сто двадцять тисяч шістсот сімдесят одна) гривня 52 копійки, яка складається із:

- суми прострочених платежів по тілу кредиту у розмірі 16 000 (шістнадцять тисяч) гривень 00 копійок;

- суми прострочених платежів по відсотках у розмірі 103 471 (сто три тисячі чотириста сімдесят одна) гривня 52 копійки;

- суми прострочених платежів за комісією у розмірі 1 200 (одна тисяча двісті) гривень 00 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ; ІНФОРМАЦІЯ_1 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; зареєстроване місце проживання внутрішньо переміщеної особи: АДРЕСА_2 ) судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, а в разі відсутності електронного кабінету - рекомендованим листом з повідомленням про вручення.

Рішення може бути оскаржено безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складено 16 лютого 2026 року.

Суддя Н.О.Горбенко