справа № 198/22/26
провадження № 2/0198/145/26
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 лютого 2026 року Юр`ївський районний суд Дніпропетровської області у складі судді Гайдар І.О., за участю секретаря судових засідань Довгопол О.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в приміщенні суду в с-щі Юріївка Павлоградського району Дніпропетровської області цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Позивач ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій зазначає, що 13.05.2024 між позивачем та відповідачкою укладено кредитний договір шляхом підписання електронного договору про відкриття кредитної лінії за № 1394-5754 за допомогою веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле. Умовами вказаного кредитного договору передбачено, що кредитний договір разом із Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з якими відповідачка була попередньо ознайомлена, підписавши кредитний договір за допомогою наданого одноразового ідентифікатора «С6961».

Відповідно до умов укладеного між сторонами кредитного договору (з урахуванням додаткової угоди до нього) кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб, на таких умовах: сума кредиту 6 600,00 грн; строк кредитування - 385 днів; базовий період - 30 днів; комісія за видачу кредиту 15,00 % від суми кредиту; промо-ставка 0,87 % в день; знижена відсоткова ставка 1,45 % в день; стандартна відсоткова ставка - 1,45 % в день.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» взяті на себе зобов`язання виконало, надавши відповідачці кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору.

В порушення норм закону та умов договору ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим станом на 26.11.2025 має перед товариством заборгованість у розмірі 35 606,80 грн, яка складається з такого: прострочена заборгованість за кредитом 4 600,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими відсотками 31 006,80 грн.

Разом з тим, кредитодавцем прийнято рішення про часткове списання заборгованості.

На підставі викладеного позивач просить суд стягнути з відповідачки на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість у розмірі 25 515,10 грн за кредитним договором та судові витрати в сумі 2 662,40 грн.

27.01.2026 ухвалою Юр`ївського районного суду Дніпропетровської області у справі відкрито спрощене позовне провадження.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в заяві просив у разі неявки відповідача ухвалити заочне рішення на підставі наявних доказів та розглянути справу за його відсутності.

Відповідачка в судове засідання не з`явилась, але надала суду заяву, в якій просила провести судовий розгляд без її участі, позовні вимоги визнала в частині тіла кредиту.

Дослідивши матеріали справи, доводи, викладені в позовній заяві, з`ясувавши повно та всебічно обставини, факти та відповідні їм правовідносини, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з таких підстав.

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» (в редакції станом на дату укладення договору, далі Закон № 675-VIII) визначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ч.ч. 4, 6 ст. 11 Закону № 675-VIII).

В силу ч. 12 ст. 11 Закону № 675-VIII електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 Закону № 675-VIII).

При цьому, електронним підписом, тобто одноразовим ідентифікатором, є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (ст. 3 Закону № 675-VIII).

Іншими словами, це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

Судом встановлено, що 13.05.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір шляхом підписання електронного договору про відкриття кредитної лінії за № 1394-5754 за допомогою веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле. Умовами вказаного кредитного договору передбачено, що кредитний договір разом із Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з якими відповідачка була попередньо ознайомлена, підписавши кредитний договір за допомогою наданого одноразового ідентифікатора «С6961».

Відповідно до умов укладеного між сторонами кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб, на таких умовах: сума кредиту 6 000,00 грн.; строк кредитування - 365 днів; базовий період - 30 днів; промо-ставка 0,87 % в день; знижена відсоткова ставка 1,45 % в день; стандартна відсоткова ставка - 1,45 % в день.

Крім того, 02.06.2024 між ОСОБА_1 та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» укладено додаткову угоду до договору № 1394-5754 від 13.05.2024, за умовами якої збільшено суму кредиту до 6 600,00 гривень, а строк кредитування до 385 днів.

В свою чергу, відповідачка зобов`язалась своєчасно повернути кредит та сплачувати відсотки за користування кредитом в порядку, встановленому договором, виконувати інші обов`язки, передбачені цим договором.

Відповідно до приписів статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно зі статтею 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір).

Оскільки частиною другою статті 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною, отже, акцептуючи пропозицію ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ОСОБА_1 погодилась на запропоновані кредитором умови користування та порядок надання ним грошових коштів.

На підставі статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з частиною другою статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).

Частиною першою статті 612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків (термінів), а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свої зобов`язання виконало в повному обсязі, в обумовлені в договорі терміни, перерахувавши кошти відповідачу.

В порушення норм закону та умов договору ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим за розрахунком позивача станом на 26.11.2025 має перед товариством заборгованість у розмірі 35 606,80 грн, яка складається з наступного: прострочена заборгованість за кредитом 4 600,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими відсотками 31 006,80 грн.

Щодо нарахованих відсотків у розмірі 31 006,80 гривень, то суд зазначає таке.

Вказаний договір передбачав надання кредитором позичальнику кредиту на власні потреби, не пов`язані з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, сума кредиту 6 600,00 грн; строк кредитування - 385 днів, тобто з 13.05.2024 до 01.06.2025; базовий період - 30 днів; промо-ставка 0,87 % в день; знижена відсоткова ставка 1,45 % в день; стандартна відсоткова ставка - 1,45 % в день.

Згідно зі статтею 1 Закону України «Про споживче кредитування» споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, а договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

24.12.2023 набрав чинності Закон України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" (далі Закон № 3498-ІХ), якими розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17 та яким в свою чергу обмежено максимальний розмір денної процентної ставки протягом перших 120 днів з набрання законної сили змінами до Закону 2,5 % від суми позики, протягом наступних 120 днів 1,5 % від суми позики, а після спливу даних 240 днів, у відповідності до чинного законодавства повинні бути нараховані відсотки у розмірі, що не перевищують 1,0 % в день

Відповідно до пунктів 3, 4 Розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону № 3498-ІХ фінансовим установам необхідно було привести свою діяльність та документи у відповідність до вимог цього Закону протягом 30 днів з дня набрання ним чинності, тобто до 23.01.2024.

Кредитний договір укладено між ОСОБА_1 та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» після набрання Законом № 3498-ІХ чинності, тому таке мало бути враховано кредитодавцем під час укладення кредитного договору.

Отже, денна процентна ставка за вказаним договором мала б складати: у період з 13.05.2024 до 11.06.2024 0,87 % (відповідно до договору промо-ставка), з 12.06.2024 до 28.08.2024 (включно) 1,5 % від суми позики, а з 29.08.2024 до 01.06.2025 (включно) 1,0 % від суми позики.

Відтак, заборгованість ОСОБА_1 за процентами за кредитним договором підлягає визначенню з урахуванням перехідного періоду та диференціації максимальних розмірів денної процентної ставки:

-в період з 13.05.2024 до 11.06.2024 щоденно за ставкою 0,87 % від суми позики (6 600,00 грн. х 0,87 % х 30 днів) в розмірі 1 722,60 грн,

-в період з 12.06.2024 до 28.08.2024 щоденно за ставкою 1,5 % від суми позики (6 600,00 грн. х 1,5 % х 78 днів) в розмірі 7 722,00 грн.,

-в період з 29.08.2024 до 01.06.2025 щоденно за ставкою 1,0 % від суми позики (6 660,00 грн. х 1,0 % х 277 днів) в розмірі 18 282,00 грн.

Загальний розмір заборгованості за процентами, які кредитор мав право нарахувати в межах строку кредитування, становить 27 726,60 грн.

Однак, позивач просить стягнути заборгованість за процентами в розмірі 20 915,10 грн., що, виходячи з засад диспозитивності, підлягає врахуванню судом.

Отже, суд вважає необхідним стягнути з відповідачки на користь позивача кредитну заборгованість у розмірі 25 515,10 гривень, що складається з такого: заборгованість за основною сумою боргу 4 600,00 гривень, заборгованість за нарахованими відсотками 20 915,10 гривень.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідачки на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір в розмірі 2 662,40 гривень, який сплачений позивачем за подання позовної заяви до суду.

Керуючись ст.ст. 526, 530, 610, 625-629, 634, 638, 1048, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст. 12, 13, 141, 258, 259, 263- 265, 268, 273, 280, 354 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (адреса місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, ) заборгованість за кредитним договором № 1394-5754 від 13.05.2024 у розмірі 25 515 (двадцять п`ять тисяч п`ятсот п`ятнадцять) гривень 10 копійок, що складається з такого: заборгованість за основною сумою боргу 4 600,00 гривень, заборгованість за нарахованими відсотками 20 915,10 гривень.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (адреса місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, ) судовий збір у розмірі 2 662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 копійок.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржено до Дніпровського апеляційного суду в порядку, передбаченому ЦПК України, шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом 30 днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне судове рішення складено та підписано 16 лютого 2026 року.

Суддя І. О. Гайдар