Справа №354/1465/25
Провадження № 2/348/383/26
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

ЗАОЧНЕ

09 лютого 2026 року м.Надвірна

Надвірнянський районний суд Івано-Франківської області у складі:

головуючого судді Гундяка Т.Д.,

секретар судового засідання Дмитрук С.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

в с т а н о в и в:

ТОВ «ФК «ЄАПБ» звернулося з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Позов обґрунтований тим, що між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем 27.11.2024 укладено договір надання коштів у кредит №73839494, який укладений в електронній формі.

Крім того, між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем 11.02.2025 укладено договір кредитної лінії (надійний) № 8852836.

Згідно п. 2.1. кредитних договорів, кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.

Підписанням цих договорів відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті https://с1ісксгеdіt.uа/іnfоrmасіуа з повною інформацією щодо кредитодавця та його послуги, що передбачена ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування».

А також погодився, що до моменту підписання договорів вивчив ці договора та Правила надання грошових коштів у кредит за допомогою веб-сайту та мобільного додатку, що розміщені на сайті, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цих договорів, йому зрозумілі.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Договори укладені у вигляді електронного документа шляхом використання електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та позивачем 27.03.2025 укладено договір факторингу № 27/03/25, відповідно до якого ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників №4 від 23.04.2025 до вказаного договору факторингу позивач набув право грошової вимоги до відповідача на суму 21 450,00 грн, з яких: 6 500 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 975,00 грн - сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн - сума заборгованості за процентами за понадстрокове користування кредитом, 13 000,00 грн - сума заборгованості за пенею, 975 грн комісія за надання кредиту.

Згідно Реєстру боржників №7 від 26.06.2025 до вказаного договору факторингу позивач набув право грошової вимоги до відповідача на суму 18 610 грн, з яких: 5 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 610,50 грн - сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн - сума заборгованості за процентами за понадстрокове користування кредитом, 0,00 сума заборгованості за пенею, 10 000,00 грн неустойка, 0,00 грн комісія за надання кредиту.

Посилаючись на викладене та те, що відповідач має непогашену заборгованість за вищевказаними договорами в загальному розмірі 40 060,00 грн, позивач просив стягнути з ОСОБА_1 на свою користь вказану заборгованість.

Ухвалою судді Яремчанського міського суду Івано-Франківської області Ковалюк О.М. від 13.11.2025 передано справу за позовом ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами до Надвірнянського районного суду Івано-Франківської області за підсудністю.

Ухвалою судді Надвірнянського районного суду Івано-Франківської області від 11.12.2025 позовну заяву залишено без руху.

Ухвалою судді Надвірнянського районного суду Івано-Франківської області від 23.12.2025 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, справу вирішено розглядати у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін та витребувано у АТ КБ «ПриватБанк» письмові докази, які становлять банківську таємницю.

Представник позивача до суду не з`явилася, в позовній заяві заявила клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, а також у випадку неявки в судове засідання відповідача, просила ухвалити заочне рішення.

Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, відзив на позовну заяву не подав, повідомлений судом про дату, час та місце розгляду справи шляхом направлення на адресу його місця проживання, зареєстрованого у встановленому законом порядку, ухвали про відкриття провадження у справі, копії позову з додатками та судових повісток. Проте, 13.01.2026 та 29.01.2026 до суду повернуто конверти з відправленням, згідно довідок підприємства поштового зв`язку причина невручення: «адресат відсутній за вказаною адресою».

Також виклик відповідача у справі у судове засідання здійснено через оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України.

У постанові Верховного Суду від 21.12.2022 у справі № 757/15603/19 наведено позицію, що у разі якщо судове рішення про вчинення відповідної процесуальної дії направлено судом за належною адресою і повернено поштою у зв`язку з посиланням, зокрема на відсутність за вказаною адресою, то вважається, що адресат повідомлений про вчинення відповідної процесуальної дії, а повістка вважається врученою в день проставлення у поштовому повідомленні відповідної відмітки.

Згідно ч. 5 ст. 259, ч. 1 ст. 281 ЦПК України судом із занесенням до протоколу судового засідання постановлено ухвалу про заочний розгляд справи, що відповідає вимогам ст. 280, 281 ЦПК України.

Враховуючи те, що сторони в судове засідання не з`явились, суд, керуючись ч. 2 ст. 247 ЦПК України, розглянув справу без фіксації судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Суд, розглянувши цивільну справу в межах заявлених позовних вимог, встановив наступні обставини та визначив відповідно до них правовідносини, що виникли між сторонами.

Судом встановлено, що між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем 27.11.2024 укладено договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73839494, згідно умов якого кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі кредит) на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника з використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту (п. 2.1.). Сума кредиту 6 500,00 грн (п. 2.2.1.); строк кредитування/строк договору 30 днів (п. 2.2.2.); процентна ставка/день: 0,500 % (фіксована) (п. 2.2.3.); комісія за надання кредиту 15,00% від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі складає 975,00 грн), дата повернення кредиту 26.12.2024; денна процентна ставка 1,000%; процентна ставка за понадстрокове користування кредитом за день: 4,00%; пеня: 4,00 %/день; орієнтовна реальна річна процентна ставка 2617,16%, орієнтовна загальна вартість кредиту 8 450,00 грн. (п.п. 2.2.4.).

Згідно п. 6.1. договору за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти у розмірі, визначеному пунктом 2.2. договору. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту (його залишок), виходячи із строку фактичного користування кредитом, за кожен день (календарну дату) користування кредитом, починаючи з другого дня користування кредитом (включно) та включаючи день (дату) його повернення, до повного погашення заборгованості за договором.

Відповідно до п. 6.2. договору за надання кредиту позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту, яка нараховується в день надання кредиту та підлягає сплаті позичальником в останній день користування кредитом відповідно до п. 2.2. договору.

Згідно п. 10.5.2. договору якщо сума кредиту, що надається позичальнику, не перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на дату укладення договору, за користування кредитом (його частиною) понад встановлений договором строк, у випадку невиконання позичальником умов цього договору, кредитодавець має право нараховувати пеню в розмірі, визначеному п. 2.2. договору з першого дня понадстрокового користування кредитом (його частиною), за кожен день користування, з урахуванням обмежень, визначених Законом України «Про споживче кредитування».

Цей договір укладено із використанням мобільного застосунку МуСгеdіt кредит онлайн на карту/ (п. 11.3 договору).

Відповідно до п.п. 11.1.1., 11.1.2. укладаючи договір позичальник засвідчує, що ознайомився на сайті кредитодавця https://mycredit.ua/documents-license/ з повною інформацією щодо кредитодавця та його послуги, а також погодився що до моменту підписання договору вивчив умови договору та правила надання коштів у кредит за допомогою веб-сайту та мобільного додатку.

Договір позичальником підписано аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора 66166 та позичальником вказано номер платіжного засобу № НОМЕР_1 .

У додатку №1 до договору про надання коштів у кредит викладено таблицю обчислення загальної вартості кредиту, відповідно до якої, зокрема, за період 30 днів користування кредитом проценти становлять 975,00 грн, комісія за надання кредиту 975,00 грн, орієнтовна реальна річна процентна ставка 2617,16%, орієнтовна загальна вартість кредиту 8 450,00 грн.

До матеріалів позовної заяви позивачем долучено підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором паспорт споживчого кредиту, яким ОСОБА_1 підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування.

Між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем 12.02.2025 укладено додаткову угоду №14216764 до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73839494 від 27.11.2024, відповідно до якої, у зв`язку з виникненням у позичальника заборгованості за договором та зверненням до кредитодавця з проханням про розстрочку погашення заборгованості, сторони домовилися про реструктуризацію погашення позичальником заборгованості, що утворилася на дату укладення цієї додаткової угоди в сумі 20 930 грн 00 коп. на 180 днів. Загальна сума заборгованості є фіксованою.

Відповідно до п. 3 додаткової угоди, позичальник сплачує кредитодавцю суму заборгованості, вказану у п. 1 додаткової угоди, частинами за наступним графіком: 12.02.2025 -2 990,00 грн, 14.03.2025 2 990,00 грн, 13.04.2025 -2 990,00 грн, 13.05.2025 -2 990,00 грн. 12.06.2025 -2 990,00 грн, 12.07.2025 -2 990,00 грн, 11.08.2025 -2 990,00 грн.

Сторони погодили, що Графік реструктуризації включає в себе чергові платежі, які складаються з нарахованих та несплачених позичальником процентів за понадстрокове користування кредитом або пені (застосовується в залежності від суми кредиту, отриманого позичальником за договором), які сплачуються позичальником відповідно до Графіка, визначеного у п. 3 додаткової угоди, з урахуванням черговості погашення, визначеної у договорі.

Згідно п. 4 додаткової угоди сторони домовились, що починаючи з дати підписання цієї додаткової угоди нарахування процентів за понадстрокове користування кредитом або пені (застосовується в залежності від суми кредиту, отриманого позичальником за договором), визначених п. 2.2. договору (у разі їх нарахування на дату укладення додаткової угоди), призупиняється та може бути відновлено у порядку, визначеному п. 8 додаткової угоди.

Також цією додатковою угодою внесено зміни в додаток № 1 до договору, відповідно до яких позичальник сплачує заборгованість згідно графіка, визначеного п. 3 додаткової угоди.

У додатку №1 до договору про надання коштів у кредит викладено таблицю обчислення загальної вартості кредиту, відповідно до додаткової угоди, зокрема визначено періоди та суму платежів: 12.06.2025 2 470,00 грн, 12.07.2025 2 990,00 грн, 11.08.2025 2 990,00 грн, проценти за користування кредитом становлять 975,00 грн, комісія за надання кредиту 975,00 грн, орієнтовна реальна річна процентна ставка 52,05%, орієнтовна загальна вартість кредиту 8 450,00 грн.

ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 11.02.2025 уклали договір кредитної лінії (Надійний) № 8852836, за яким кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, для задоволення власних потреб, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцеві таку ж суму грошових коштів, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту відповідно до умов цього договору.

У п. 2.2. договору визначені параметри та умови кредиту: сума кредиту 5 000 грн (п. 2.2.1.), строк кредитування/строк договору 360 днів (п. 2.2.2.); розмір першого обов`язкового платежу 2 287,50 грн (п. 2.2.3.). Період сплати мінімального обов`язкового платежу дорівнює строку сплати позичальником процентів за користування кредитом та становить 30 календарних днів, що означає, що всі проценти за користування кредитом нараховані за 30 календарних днів користування підлягають сплаті в останній з 30 днів користування. Кількість мінімальних обов`язкових платежів становить 11 (п. 2.2.4.). Дата сплати першого обов`язкового платежу 17.02.2025 (п. 2.2.5.).

Тип кредиту невідновлювальна кредитна лінія (п. 2.2.7.).

Відповідно до п. 2.2.8. договору комісія за надання кредиту 17,25% від суми наданого кредиту, що у грошовому виразі складає 862,50 грн; дата надання кредиту 11.02.2025; дата повернення кредиту 05.02.2026; процентна ставка фіксована, в день 0,95 %; орієнтовна загальна вартість кредиту 22 962,50 грн; неустойка 250 грн/день.

Згідно п. 2.3. договору орієнтовна реальна річна процентна ставка 3194,73%; денна процентна ставка 0,998 % (п. 2.3.1.).

Розрахунок денної процентної ставки, з урахуванням показників, визначених умовами договору, здійснюється за наступною методикою: (загальні витрати за споживчим кредитом за весь строк дії договору: 17 962,50 грн)/(загальний розмір споживчого кредиту (сума кредиту) 5000 грн)/(строк дії договору: 360 днів) х 100% =0,998 % відсотків в день.

Максимальний кредитний ліміт, доступний для позичальника відповідно до умов цього договору, становить 5 000 грн (п. 2.5.).

Згідно п. 6.1. договору за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти у розмірі, визначеному пунктом 2.2. договору. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту (його залишок), виходячи із строку фактичного користування кредитом, за кожен день (календарну дату) користування кредитом, починаючи з другого дня користування кредитом (включно) та включаючи день (дату) його повернення, до повного погашення заборгованості за договором та підлягають сплаті періодично кожні 30 календарних днів з дати надання кредиту у складі першого обов`язкового платежу та мінімальних обов`язкових платежів відповідно до п.п. 2.2.4., п. 2.2 та п.п. 2.2.5. п. 2.2. договору.

Відповідно до п. 8.4.9. договору позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від договору, позичальник повідомляє кредитодавця у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) до закінчення строку, передбаченого для відмови від договору. Протягом 7 календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору, позичальник зобов`язаний повернути кредитодавцю кредит, одержаний згідно договору, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення (включно) за ставкою, що встановлена п. 2 договору.

Згідно п. 9.6. договору, якщо позичальником не сплачено/сплачено не в повному обсязі перший обов`язковий платіж/мінімальний обов`язковий платіж (платежі), за договором нараховується неустойка у розмірі, визначеному п. 2.2. договору, починаючи з першого дня прострочки та закінчуючи датою оплати несвоєчасного/сплаченого не в повному обсязі першого обов`язкового платежу/мінімального обов`язкового платежу (платежів) та неустойки. Неустойка нараховується з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства.

Цей договір укладено із використанням мобільного застосунку ClickCгеdіt онлайн кредит (п. 10.3. договору).

Договір позичальником підписано аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора 182605 та позичальником вказано рахунок № НОМЕР_1 .

На виконання ухвали суду від 23.12.2025 АТ КБ «ПриватБанк» листом №20.1.0.0.0/7-260119/88422-БТ від 22.01.2026 повідомило, що на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_2 . Відповідно до виписки по рахунку за період з 27.11.2024 по 01.12.2024 та з 11.02.2025 по 15.02.2025 здійснено перекази коштів на платіжну карту № НОМЕР_2 27.11.2024 у сумі 6 500 грн, 11.02.2025 - у сумі 5 000 грн.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором надання коштів у кредит №73839494 від 27.11.2024 ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» за період з 27.11.2024 по 14.02.2025 станом на 23.04.2025 заборгованість відповідачем не погашена, залишок заборгованості становить 21 450,00 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 6 500,00 грн, сума заборгованості за процентами - 975,00 грн, комісія за надання кредиту - 975,00 грн, сума заборгованості за пенею 13 000 грн. Проценти нараховано кредитором за період з 27.11.2024 по 26.12.2024 за ставкою 0,50 % в день (32,50 грн/день). Пеня нарахована з 27.12.2024 по 14.02.2025 в розмірі 260,00 грн в день.

Згідно розрахунку заборгованості за договором №8852836 від 11.02.2025 ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» станом на 26.06.2025 заборгованість відповідачем не погашена, залишок заборгованості становить 18 610, 00 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 5 000,00 грн; сума заборгованості за процентами 3 610,00 грн; неустойка 10 000 грн. Проценти нараховано за період з 11.02.2025 по 12.05.2025 за ставкою 0,95 % % в день (47,50 грн/день). Відповідачем 25.02.2025 проведена часткова оплата по вищезазначеному договору кредитної лінії на суму: 1 575 грн, з яких первісним кредитором цього ж дня 25.02.2025 зараховано на погашення комісії в сумі 862,50 грн та в рахунок погашення процентів - 712,50 грн.

Між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) та ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) 27.03.2025 укладено договір факторингу № 27/03/25, у відповідності до умов якого ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних в реєстрі боржників.

Згідно п. 1.2 договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржника відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості і є невід`ємною частиною цього договору.

Відповідно до п. 1.3. договору факторингу клієнт зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора у спосіб, передбачений договором із боржником.

Між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» 23.04.2025 укладено додаткову угоду №2 до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, положення якої діють виключно до реєстру боржників №3 та №4 від 26.06.2025 і не змінюють порядок оплати інших реєстрів.

Між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» 26.06.2025 укладено додаткову угоду №5 до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, положення якої діють виключно до реєстру боржників №7 та №8 від 26.06.2025 і не змінюють порядок оплати інших реєстрів.

Відповідно до акта прийому-передачі реєстру боржників №4 від 23.04.2025 за договором факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) та ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) уклали даний акт про те, що на виконання п.1.2 договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №4, після чого від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Згідно Витягу з реєстру боржників №4 від 23.04.2025 до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 21 450,00 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 6 500,00 грн, сума заборгованості за процентами - 975,00 грн, комісія за надання кредиту- 975 грн, сума заборгованості за пенею 13 000 грн.

Відповідно до акта прийому-передачі реєстру боржників №7 від 26.06.2025 за договором факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) та ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) уклали даний акт про те, що на виконання п.1.2 договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №7, після чого від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Згідно Витягу з реєстру боржників №7 від 26.06.2025 до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 18 610,00 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 5 000,00 грн, сума заборгованості за процентами - 3 610,00 грн, неустойка 10 000 грн.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставою для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 14 ЦК України цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Згідно ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Згідно ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем, права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції визначено Законом України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03 вересня 2015 року (надалі - Закон № 675-VIII), який набрав чинності 30 вересня 2015 року.

Відповідно до ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронна комерція - це відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов`язки майнового характеру; електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно ч. 2, 4 ст. 8 Закону № 675-VIII покупець (замовник, споживач) товарів, робіт, послуг у сфері електронної комерції, який приймає (акцептує) пропозицію іншої сторони щодо укладення електронного договору, зобов`язаний повідомити про себе інформацію, необхідну для його укладення.

Фізична особа повинна надати інформацію про себе, необхідну для вчинення електронного правочину, створення електронного підпису, ідентифікації в інформаційній системі суб`єкта електронної комерції, шляхом введення (створення) особою спеціального набору електронних даних, а також вчинення інших дій у такій системі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Зі змісту зазначеної норми вбачається, що законом передбачено три різні способи акцепту пропозиції на укладення електронного договору.

Відповідно до ч. 8 ст. 11 Закону № 675-VIII у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону № 675-VIII).

Згідно ст. 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Частиною 1 ст. 3 Закону № 675-VIII визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до позиції Верховного Суду, викладеній у постанові від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18 (провадження № 61-8449св19), електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону України «Про електронну комерцію», є оригіналом такого документа.

Статтею 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», фінансові послуги відповідно до положень цього Закону надаються суб`єктами господарювання на підставі договору. Договір про надання фінансових послуг укладається виключно в письмовій формі: 1) у паперовому вигляді; 2) у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг»; 3) шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; 4) в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Статтею 1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

У частинах 1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Отже, між сторонами вказаних договорів було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договорів, які оформлені ними в електронній формі з використанням електронних підписів.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, що передбачено ЦК України.

Відповідно до ст. 526, 530, 610 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).

Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Укладення кредитних договорів онлайн знаходиться в рамках правового поля України. Сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов`язань у порядку визначеному законодавством України або укладеним договором. Повернення кредиту за електронним договором є обов`язковим.

Сторонами в зобов`язанні є боржник і кредитор (ч. 1 ст. 510 ЦК України).

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно ч. 1 ст. 1077, ч. 1 ст. 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Підпунктом 6 пункту 5 Закону України № 3498-IX від 22.11.2023 «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (далі - Закон № 3498-IX) стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п`ятою, згідно з максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Закон України № 3498-XI набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Судом встановлено, що розрахунки заборгованості за договорами: №73839494 про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) від 27.11.2024 та кредитної лінії (Надійний) №8852836 від 11.02.2025 відповідають умовам вказаних договорів, проценти нараховано в межах строку кредитування та у розмірі, обумовленому сторонами, за ставкою, що не перевищує законодавчо обмежений розмір денної процентної ставки.

Щодо стягнення комісії за кредитним договором №73839494 від 27.11.2024 то слід зазначити, що така обумовлена сторонами у договорі заборгованість відповідача за комісією за кредитним договором, яка підлягає стягненню, становить 975 грн.

Разом з тим, Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану» від 15.03.2022 №2120-ІХ, серед іншого, внесено зміни до розділу Прикінцеві та перехідні положення ЦК України та доповнено його пунктом 18 наступного змісту: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)».

Тобто в період існування особливих правових наслідків - протягом дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування, до позичальника застосовуються особливі наслідки звільнення від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) кредитних зобов`язань.

Аналогічний правовий висновок, щодо аналізу п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, викладений у постанові Верховного Суду від 12.06.2024 у справі №910/10901/23, який, відповідно до положень ч. 4 ст. 263 ЦПК України, застосовується судом під час ухвалення судового рішення у подібній справі.

Згідно правового висновку, що викладений у постанові Верховного Суду від 18 жовтня 2023 року в справі №706/68/23 (провадження № 61-8279св23), дія п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України розповсюджується на кредитний договір.

Тому, хоча умовами договорів: №73839494 про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) від 27.11.2024 та кредитної лінії (Надійний) №8852836 від 11.02.2025 сторони і обумовили нарахування та сплату позичальником штрафу, пені та неустойки, що нараховується за невиконання та/або неналежного виконання умов договірних зобов`язань, проте п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України позичальники у період воєнного стану звільняються від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання (невиконання, часткового виконання), в тому числі, і в кредитних зобов`язаннях.

У зв`язку із викладеним, не підлягає до задоволення вимога позивача по договору №73839494 про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) від 27.11.2024 про стягнення з відповідача суми заборгованості за пенею в розмірі 13 000 грн та за договором кредитної лінії (Надійний) №8852836 від 11.02.2025 суми заборгованості за неустойкою в розмірі 10 000 грн.

Відповідач порушив умови договорів щодо сплати платежів і позивач, до якого перейшло право вимоги, має право вимагати повернення кредиту та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Доказів належного виконання зобов`язань по сплаті кредиту відповідач не надав, не подав будь-яких доказів на спростування користування ним наданими йому кредитними коштами.

Суд на підставі наявних в матеріалах справи доказів, оцінивши такі на предмет належності, допустимості, достовірності, достатності та взаємного зв`язку, за встановлених обставин укладення відповідачем двох електронних договорів з фінансовою установою, за якими ним отримано фінансові послуги з надання коштів на умовах кредиту, взявши на себе зобов`язання з повернення кредитних коштів та сплати процентів за їхнє використання, належним чином їх не виконав, що призвело до виникнення заборгованості, на які позивач набув право вимоги за укладеними між ним та кредитодавцем відповідача договорами факторингу, дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог та стягнення з відповідача заборгованості за договором надання коштів у кредит №73839494 від 27.11.2024 у розмірі 8 450,00 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 6 500 грн, сума заборгованості за процентами - 975,00 грн, комісія за надання кредиту 975,00 грн, за договором кредитної лінії №8852836 від 11.02.2025 у розмірі 8 610 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 5 000 грн, сума заборгованості за процентами 3 610,00 грн, а всього 17 060,00 грн.

В задоволенні решти вимог позову слід відмовити у зв`язку з їх необґрунтованістю.

Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду позивач сплатив 3 028 грн судового збору, які згідно виписки зараховані до спеціального державного бюджету України.

Таким чином з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог в сумі 1 289,50 грн.

Керуючись ст. 4, 19, 141, 247, 258, 263, 264, 265, 268, 273, 280-284, 289 ЦПК України,

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість в загальній сумі 17 060,00 (сімнадцять тисяч шістдесят грн 00 коп.) грн, а саме: за договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73839494 від 27.11.2024 в розмірі 8 450,00 грн, з яких:сума заборгованості за основною сумою боргу 6 500 грн, сума заборгованості за процентами 975,00 грн, комісія за надання кредиту 975,00 грн; за договором кредитної лінії (надійний) №8852836 від 11.02.2025 в розмірі 8 610 грн, з яких: 5 000,00 грн заборгованість за тілом кредиту, 3 610,00 грн заборгованість за процентами.

В задоволенні решти вимог позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплачений судовий збір в сумі 1 289,50 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте Надвірнянським районним судом Івано-Франківської області за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ст. 284 ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому рішення суду не було вручене у день проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , місцезнаходження: м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, 01032.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце проживання: АДРЕСА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 .

Суддя Гундяк Т.Д.

Повний текст рішення складено 09.02.2026.