Справа №751/7533/25
Провадження №2/751/396/26
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 січня 2026 року місто Чернігів

Новозаводський районний суд міста Чернігова

в складі: головуючого-судді Топіхи Р.М.,

секретаря судового засідання Островської А.С.,

учасники справи:

позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»,

відповідач ОСОБА_1 ,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ

І. Стислий виклад позиції позивача.

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 07375-03/2025 у розмірі 38 940 гривень, кредитним договором № 71558245 у розмірі 21 312 гривень 50 копійок та кредитним договором № 75250 у розмірі 14 600 гривень, всього у загальному розмірі 74 852 гривні 50 копійок та понесених судових витрат.

Заявлені вимоги обґрунтовує тим, що 04 березня 2025 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 07375-03/2025, підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора, що був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Позичальник отримав фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності та зобов`язався повернути кредит зі сплатою процентів за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором.

25 квітня 2025 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладений Договір факторингу № 250425, відповідно до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу

№ 250425 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 38 940 гривень.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 25 квітня 2025 року, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 07375-03/2025 у розмірі 38 940 гривень, з яких 20 000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 540 гривень - сума заборгованості за відсотками; 7 400 гривень - сума заборгованості за штрафом.

Крім того, 03 березня 2025 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 укладено Договір надання коштів у кредит № 71558245 у вигляді електронного документа, за умовами якого позичальник отримав грошові кошти шляхом перерахування на його банківський картковий рахунок та зобов`язався повернути таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту або достроково, а також сплатити проценти від суми позики.

27 березня 2025 року між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 27/03/25, відповідно до якого ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників № 10 від 25 липня 2025 року до Договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 21 312 гривень 50 копійок.

Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

Із моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином,

ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за Договором № 71558245 у розмірі 21 312 гривень 50 копійок, з яких: 12 500 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; 937 гривень 50 копійок - сума заборгованості за відсотками; 6 000 гривень - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування кредитом; 1 875 гривень - комісія за надання кредиту.

07 грудня 2022 року між ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 75250, підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора, що був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Позичальник отримав фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності та зобов`язався повернути кредит зі сплатою процентів за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором.

05 січня 2024 року між ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладений Договір факторингу № 05012024, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 05 січня 2024 року до Договору факторингу № 05012024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 14 600 гривень.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 05 січня 2024 року, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 75250 у розмірі 14 600 гривень, з яких: 4 000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 600 гривень - сума заборгованості за відсотками.

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи та інші процесуальні дії у справі.

Ухвалою судді від 04 вересня 2025 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, за наявними у справі матеріалами.

18 вересня 2025 року відповідач, скориставшись своїм процесуальним правом, подав відзив на позовну заяву, в якому просить відмовити у задоволенні позовних вимог, вважає позовні вимоги необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню. Вказує на те, що позивач подав до суду копію договорів, які не містять підписів сторін. Позивачем не надано доказів того, що наявна в матеріалах справи копія договору створювалась у порядку, визначеному Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», та те, що вона підписувалася електронним цифровим підписом уповноваженою на те особою (з можливістю ідентифікувати підписантів договору), який є обов`язковим реквізитом електронного документа. Тому, на думку відповідача, позивачем не доведено факту укладання договорів. Крім того, належними доказами, що підтверджують наявність заборгованості є первинні документи, проте позивачем не надано суду жодного доказу отримання відповідачем коштів.

30 вересня 2025 року через систему «Електронний суд» від представника ТОВ «ЄАПБ» надійшла відповідь на відзив з додатками

(а.с. 90-141). Позовні вимоги просить задовольнити у повному обсязі, вважає відзив безпідставним, необґрунтованим та таким, що не підлягає задоволенню. Зазначає, що між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 07375-03/2025 від 04 березня 2025 року, підписаний електронним підписом Y133. Також між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено Договір надання коштів у кредит № 71558245 від 03 березня 2025 року, підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором 43712. Також між ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП» та відповідачем було укладено Кредитний договір

№ 75250 від 07 грудня 2022 року, підписаний електронним підписом AV9390.

Клієнт здійснює оформлення кредиту шляхом заповнення Заявки на отримання кредиту на сайті товариства, обов`язково вказуючи всі дані, зазначені в заявці як обов`язкові для заповнення. Клієнт обирає персональний логін і пароль для входу в особистий кабінет. При підписанні документів на телефонний номер клієнта, направляється повідомлення з одноразовим ідентифікатором у вигляді коду, який клієнт зобов`язаний ввести на веб-сторінці. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором як аналог власноручного підпису є підтвердженням особи клієнта.

Звертає увагу, що договір було підписано позичальником за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який було направлено позичальнику на номер мобільного телефону НОМЕР_1 , вказаний ним під час заповнення заявки на отримання кредиту. Одноразовий персональний ідентифікатор було введено позичальником у відповідне поле в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства після чого позичальник натиснув кнопку «ТАК», що є підписанням договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором, відразу після вчинених дій, товариством було перераховано грошові кошти на банківську карту, зазначену позичальником для зарахування коштів № НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 .

Належна перевірка відповідно ідентифікація та верифікація позичальника здійснена первісними кредиторами ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП», ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП».

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. Отже, позивачем доведено факт укладання вищевказаних договорів відповідачем в електронній формі, тому позовні вимоги є законними та обґрунтованими, а відповідач намагається уникнути виконання взятих на себе зобов`язань.

Зі змісту кредитних договорів вбачається, що в них визначено основні істотні умови, характерні для такого виду договорів, а саме прямо зазначено суму кредиту, дату його видачі, строк надання коштів, розмір процентів, умови кредитування. Відповідач погодився на укладення договору саме такого змісту, про що свідчить підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Жодних заперечень з приводу того, що відповідач не погодився з правилами надання коштів у позику, відповідачем при укладенні договорів висловлено не було. Інформація надана первісними кредиторами з дотриманням всіх вимог законодавства, викладена їх в чіткій, зрозумілій та доступній формі, при цьому саме відповідач ініціював укладення такого договору, оформивши заявку на сайті первісних кредиторів. Отже, укладені договори було підписано сторонами, які досягли згоди з усіх істотних умов цих договорів. Сторони мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, а їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі.

У відповідності до умов укладених договорів, кошти надаються позичальнику в безготівковій формі на банківську картку вказану позичальником при укладанні договорів. Позивач не є банківською установою, а отже на підтвердження зарахування кредитних коштів, перерахованих ОСОБА_1 на його банківську картку, ТОВ «ФК «ЄАПБ» не може надати жодної інформації, в тому числі докази щодо отримання відповідачем кредитної картки та докази про строк її дії, оскільки така інформація - є банківською таємницею.

Отже, доступ до виписок по карткам має банк-емітент АТ КБ «ПРИВАТБАНК», АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та відповідач ОСОБА_1 . Відповідач можете отримати виписку з банківського рахунку через онлайн-банкінг, мобільні додатки або запросивши паперову копію у своєму банку. Заперечуючи проти перерахування кредитних коштів, відповідач не позбавлений можливості надати відповідні банківські дані/інформацію на підтвердження своїх доводів, маючи при цьому безперешкодний та повний доступ до таких.

Долучені докази є належними, допустимими та достатніми для підтвердження переходу права вимоги до відповідача. Заборгованість за договорами була нарахована первісними кредиторами та в подальшому відступлена ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договорами факторингу, проценти за кредитними договорами є правомірно нарахованими відповідно до істотних умов кредитних договорів. Вимоги позивача є законними та обґрунтованими, а відповідач намагається уникнути виконання взятих на себе зобов`язань. Крім того, представником позивача заявлено клопотання про витребування доказів, а саме: в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» інформації (доказів) щодо належності або неналежності ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , картки банку (рахунку) № НОМЕР_2 та виписки по картці (рахунку) за період з 03 березня 2025 року по 04 квітня 2025 року; в АТ КБ «ПриватБанк» інформації (доказів) щодо належності або неналежності ОСОБА_1 картки банку (рахунку)

№ НОМЕР_3 та виписки по картці (рахунку).

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

04 березня 2025 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладений Договір про надання фінансового кредиту № 07375-03/2025, підписаний позичальником електронним підписом Y133. Відповідно до умов договору товариство надало клієнту фінансовий кредит у розмірі 20 000 гривень на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених цим Договором, кредит надається строком на 120 днів, термін повернення кредиту до 01 липня 2025 року, фіксована процентна ставка становить 0,90% в день на залишок заборгованості, що є платою за користування кредиту та комісія за видачу кредиту в сумі 2 000 гривень

(а.с. 8-11).

Відповідно до п. 1.6 Договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки №5167-59хх-хххх-0818, протягом одного робочого дня прийняття рішення про видачу кредиту.

Згідно з п. 3.1 Договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом та комісія за видачу кредиту здійснюватимуться згідно з графіком платежів, в дату платежу, який є невід`ємною частиною цього договору.

Підписанням паспорта споживчого кредиту одноразовим ідентифікатором W717 відповідач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування (а.с. 12-13).

Відповідно до листа № 3426_36 вiд 06 серпня 2025 року ТОВ «Універсальні платіжні рішення» повідомило ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» про успішність перерахування коштів 04 березня 2025 року на платіжну картку клієнта НОМЕР_2 на суму 20 000 гривень

(а.с. 14).

25 квітня 2025 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладений Договір факторингу № 250425, відповідно до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с. 15-16).

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу

№ 250425 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до

ОСОБА_1 за Кредитним договором № 07375-03/2025 у сумі 38 940 гривень (а.с. 19).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 07375-03/2025 від 04 березня 2025 року заборгованість складає 38 940 гривень, з яких: тіло кредиту - 20 000 гривень; відсотки - 4 140 гривень; прострочені відсотки - 5 400 гривень; комісія - 2 000 гривень; штраф - 7 400 гривень (а.с. 20).

03 березня 2025 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 укладено Договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71558245, згідно якого позичальник отримав суму кредиту у розмірі

12 500 гривень, строком кредитування 30 днів, з фіксованою процентною ставкою за день 0,250%. Комісія за надання кредиту 15% від суми наданого кредиту, що у грошовому виразі складає 1 875 гривень. Денна процентна ставка/день становить 0,750%, процентна ставка за понадстрокове користування кредитом (його частиною) за день становить 4,00%, пеня/день 4,00%, орієнтовна реальна річна процентна ставка становить 1186,17%. Орієнтовна загальна вартість кредиту становить 15 312 гривень 50 копійок з датою повернення 01 квітня 2025 року. (а.с. 25-31).

Згідно з Додатком № 1 до Договору № 71558245 Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача, загальна вартість кредиту становить 15 312 гривень 50 копійок, з яких: 12 500 гривень - сума кредиту за договором; 937 гривень 50 копійок - проценти за користування кредитом, 1 875 гривень - комісія за надання кредиту (а.с. 32).

Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором 43712.

Згідно з п. 2.1 Договору кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Кредит») на погоджений умовами Договору строк (надалі «Строк кредиту») шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.

Відповідно до п. 2.5 Договору проценти нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок кредиту, виходячи із строку фактичного користування кредитом та до повного погашення заборгованості за Договором.

Згідно із п. 6.1. Договору за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти у розмірі, визначеному пунктом 2.2 Договору. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту (його залишок), виходячи із строку фактичного користування кредитом, за кожен день (календарну дату) користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту (включно) та включаючи день (дату) його повернення, до повного погашення заборгованості за Договором.

Згідно з пп. 11.1.1 п. 11.1 Договору, укладаючи договір позичальник засвідчує, що: ознайомився на сайті кредитодавця https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з повною інформацією щодо кредитодавця та його послуги, в тому числі інформацією, що передбачена

ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та нормативно-правовими актами Національного банку України.

27 березня 2025 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» («Фактор») та ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» («Клієнт») укладено Договір факторингу

№ 27/03/25, за цим договором клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується прийняти такі права вимоги та передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за відповідний реєстр за плату у передбачений цим Договором спосіб (а.с. 33-34).

25 липня 2025 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» («Фактор») та ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» («Клієнт») укладено Додаткову угоду № 6 до Договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року, якою погодили загальні суми прав вимоги, що відступаються згідно Реєстрів боржників № 9 та № 10, а також ціну продажу (а.с. 35).

Відповідно до витягу із Реєстру боржників № 10 від 25 липня 2025 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за Договором № 71558245 у сумі 21 312 гривень 50 копійок (а.с. 38).

Згідно із розрахунком заборгованості за Договором позики № 71558245 від 03 березня 2025 року за період з 25 липня 2025 року по 31 липня

2025 року загальна сума заборгованості ОСОБА_1 становить 21 312 гривень 50 копійок, з яких: 12 500 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; 937 гривень 50 копійок - сума заборгованості за відсотками; 6 000 гривень - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою; 1 875 гривень - комісія (а.с. 39).

07 грудня 2022 року між ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП» та ОСОБА_1 укладено індивідуальну частину Договору про надання фінансового кредиту № 75250, який підписаний позичальником електронним підписом AV9390, відповідно до умов договору відповідачу наданий кредит у розмірі 4 000 гривень строком на 14 днів, тобто до

20 грудня 2022 року, фіксована процентна ставка 5% на добу (а.с. 45-46).

Згідно п. 1.4 Договору кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

Відповідно до п. 3.1 Договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього Договору.

Пунктом 3.3 Договору передбачено, що обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. У випадку прострочення погашення кредиту проценти нараховуються і за період прострочення.

Відповідно до п. 8.7 Договору підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства.

Згідно підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів ТОВ «ПрофітГід» повідомило ТОВ «ФК «Авіра Груп» про успішний переказ грошових коштів 07 грудня 2022 року на рахунок отримувача НОМЕР_3 , емітент платіжної картки PRIVAT BANK, в сумі 4 000 гривень, призначення переказу - видача кредиту № 75250 (а.с. 47).

05 січня 2024 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП» (Клієнт) укладений Договір факторингу № 05012024, відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові Права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне у майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту (а.с. 48-52).

Відповідно до Реєстру боржників від 05 січня 2024 року до Договору факторингу № 05012024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 75250 у сумі 14 600 гривень (а.с. 55).

Відповідно до розрахунку заборгованості за Кредитним договором

№ 75250 від 07 грудня 2022 року загальна заборгованість ОСОБА_1 складає 14 600 гривень, з яких: тіло кредиту - 4 000 гривень; відсотки - 10 600 гривень (а.с. 56-60).

Згідно з інформацією, наданою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» на запит суду,

на ім`я ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , емітовано платіжну картку № НОМЕР_5 , на яку 07 грудня 2022 року здійснено переказ коштів у сумі 4 000 гривень, що підтверджується випискою за договором за період з 07 грудня 2022 по 01 січня 2023 року

(а.с. 168, 169).

Відповідно до наданої АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» інформації платіжна картка № НОМЕР_2 була емітована банком на ім`я ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 . Із виписки про рух коштів по рахунку (картці) за період 03 березня 2025 по 04 квітня 2025 року вбачається зарахування коштів 03 березня 2025 року у сумі 12 500 гривень та 04 березня 2025 року у сумі 20 000 гривень (а.с. 164, 165-166).

ІV. Норми права, які застосував суд, та оцінка аргументів сторін.

Статтею 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.

Згідно з положеннями частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

Відповідно до вимог частин 1, 3, 4, 7 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з частинами 1, 3 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (частина 1 статті 1078 Кодексу).

Отже, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», як новий кредитор, набуло право вимоги до ОСОБА_1 за укладеними кредитними договорами.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли всіх істотних умов договору. За правилами ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Частиною першою ст. 634 ЦК України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з положеннями статей 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений законом чи договором строк, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

Відповідно до вимог статей 1048-1052, 1054 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику та сплатити відсотки за користування коштами у строк та у порядку, що встановлені договором.

Із змісту статей 1054, 1055 ЦК України слідує, що за кредитним договором, укладеним у письмовій формі, банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку, відповідно до ст. ст. 549 - 552 ЦК України, що нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають наслідки, встановлені договором.

Факт отримання відповідачем грошових коштів підтверджується інформацією наданою АТ КБ «Приватбанк» та АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК».

Відповідач ОСОБА_1 зобов`язання за укладеними договорами не виконав.

Положеннями ст. 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Велика Палата Верховного Суду в постанові від 05 квітня 2023 року по справі № 910/4518/16 зауважила, що надання кредитору можливості одночасного стягнення як процентів за «користування кредитом», так і процентів як міри відповідальності, може призводити до незацікавленості кредитора як у вчиненні активних дій щодо повернення боргу, так і у якнайшвидшому виконанні боржником зобов`язань за кредитним договором, оскільки після спливу строку кредитування грошове зобов`язання боржника перед кредитором зростає навіть швидше, ніж зростало протягом строку кредитування. Тобто фактично кредитор продовжує строк кредитування на власний розсуд на ще вигідніших для себе умовах, маючи при цьому можливість в будь-який момент вчинити дії, спрямовані на стягнення боргу з боржника (наприклад, звернути стягнення на заставне майно боржника або стягнути борг з поручителя). Установивши, що умова договору передбачає нарахування процентів як міри відповідальності після закінчення строку кредитування, тобто за період прострочення виконання грошового зобов`язання, слід застосовувати як ст. 625 ЦК України, так і інше законодавство, яке регулює наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Отже, можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).

Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку, припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені нормою ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Договір про надання фінансового кредиту № 75250 від 07 грудня

2022 року укладений ОСОБА_1 строком на 14 днів, тобто до 20 грудня 2022 року, у розмірі 4 000 гривень, процента ставка становить 5% на добу (а.с. 45). Пунктом 4.3.3 Договору визначено, що клієнт має право продовжити строк надання кредиту, оплативши не пізніше останнього дня терміну повернення кредиту, зазначеного в графіку розрахунків, в повному обсязі нараховані проценти по кредиту.

Також, п. 4.3.7 Договору передбачено, що клієнт має право подовжити (пролонгувати) строк повернення кредиту на 10 днів. Для цього він зобов`язаний у повному обсязі сплатити нараховані на дату пролонгації проценти за користування кредитом.

Разом з тим, матеріали справи не містять будь-яких відомостей щодо пролонгації позичальником договору, відповідач не здійснював жодних платежів на погашення заборгованості за кредитним договором.

За таких умов розмір відсотків, які підлягають стягненню за цим кредитним договором складає 2 800 гривень (4000/100 х 5% х 14 днів), разом з тілом кредиту загальна сума стягнення становить 6 800 гривень.

Щодо стягнення штрафу з відповідача за Договором про надання фінансового кредиту № 07375-03/2025 від 04 березня 2025 року суд зазначає таке.

Статтею 549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові, у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Разом з тим, пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України встановлено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні» з 05 години 30 хвилин 24 лютого

2022 року в Україні був введений воєнний стан строком на 30 діб, який затверджено Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 2102-IX.

У подальшому Указами Президента України «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні» строк дії воєнного стану в Україні продовжувався і він діє на даний час.

Враховуючи те, що позивачем нараховано штраф за невиконання ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором № 07375-03/2025 у сумі 7 400 гривень у період дії воєнного стану всупереч положенням пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, відсутні підстави для її стягнення з відповідача. Отже, заборгованість за вказаним договором, яка підлягає стягненню, складає 31 540 гривень, з яких тіло кредиту - 20 000 гривень, відсотки - 9 540 гривень та комісія - 2 000 гривень.

Щодо Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71558245 від 03 березня 2025 року позивач просить стягнути з відповідача заборгованість по процентам за понадстрокове користування кредитом у розмірі 6 000 гривень.

Пунктом 7.1 Договору позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених цим договором (пролонгація) на підставі поданого до кредитодавця звернення із зазначеною датою в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Продовження строку кредитування здійснюється шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права.

Матеріали справи не містять будь-яких додаткових угод укладених з відповідачем.

Крім того, таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка є Додатком № 1 до Договору № 71558245 та підписана електронним підписом сторонами визначено загальну вартість кредиту 15 312 гривень 50 копійок, з яких: 12 500 гривень - сума кредиту за договором; 937 гривень 50 копійок - проценти за користування кредитом,

1 875 гривень - комісія за надання кредиту (а.с. 32), інших видів платежів, відсоткової ставки за умови продовження строків кредитування вказана таблиця не містить, також не визначено загальну вартість кредиту на умовах пролонгації.

Частиною 8 ст. 18 Закон України «Про захист прав споживачів» передбачено, що нечіткі або двозначні положення договорів із споживачами тлумачаться на користь споживача.

Позивачем не було заявлено позовних вимог щодо стягнення процентів на підставі ст. 625 ЦК України по закінченню строку кредитування.

Тому, враховуючи положення ч.2 ст. 1050 ЦК України, суд вважає, кредитодавцем неправомірно нараховані проценти за кредитом після спливу визначеного договором 30 денного строку кредитування.

Таким чином, заборгованість за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71558245 від 03 березня 2025 року, яка підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ», становить 15 312 гривень 50 копійок, з яких: сума кредиту - 12 500 гривень; проценти - 937 гривень 50 копійок; комісія за надання кредиту - 1 875 гривень.

Дослідивши докази у справі, суд дійшов до висновку, що

ОСОБА_1 порушив зобов`язання щодо повернення кредитних коштів, а тому на підставі статей 525-527, 530, 611, 629, 1050, 1054 ЦК України позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

V. Розподіл судових витрат.

Позивачем понесені та документально підтверджені судові витрати

(а.с. 1), які відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог у сумі 2 170 гривень 40 копійок (53652,50х3028/74852,50).

На підставі наведеного, керуючись статтями 525-527, 530, 610, 611, 629, 1048- 1050, 1054 ЦК України, статтями 13, 43, 76-81, 141, 263, 265, 268, 280-282, 354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість кредитним договором № 07375-03/2025 у розмірі 31 540 гривень, кредитним договором № 71558245 у розмірі 15 312 гривень 50 копійок та кредитним договором № 75250 у розмірі 6 800 гривень, всього у загальному розмірі 53 652 гривні 50 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у розмірі 2 170 гривень 40 копійок.

Рішення може бути оскаржено до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, , п/р НОМЕР_6 в АТ «ТАСкомбанк»)

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (місце проживання зареєстровано за адресою:

АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 )

Суддя Р.М. Топіха