Справа № 525/1470/25
Номер провадження 2/525/174/2026
РІШЕННЯ

Іменем України

06 лютого 2026 року Великобагачанський районний суд Полтавської області в складі: головуючого - судді Ячала Ю.І.,

за участю секретаря Лопатки О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНПРОМ МАРКЕТ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

встановив:

У грудні 2025 року представник позивача ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНПРОМ МАРКЕТ" в особі директора Ґедзь О.В. звернулася до суду з позовною заявою про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором.

В направленому на адресу суду позові представник позивача зазначила, що 14 червня 2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 укладено Договір про надання коштів у кредит № 71892828, умовами якого встановлено, що кредитодавець надає позичальнику кредит в розмірі 2000,00 грн. строком на 7 днів, із (фіксованою) процентною ставкою у розмірі 0,142 %, які нараховуються щоденно на залишок заборгованості за тілом кредиту, комісія за надання кредиту складає 5 % від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі складає 100,00 грн.). У разі порушення позичальником/відповідачем строків повернення кредиту нараховується 4 % пені на залишок заборгованості за тілом кредиту за кожен день понадстрокового користування. Договір кредиту підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису/одноразовий ідентифікатор, що був надісланий на вказану відповідачем/позичальником електронну адресу - ІНФОРМАЦІЯ_1 ) у порядку визначеному ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію". Кредитодавець ідентифікував відповідача за посередництвом системи BankID НБУ - отримавши від "a-bank" за згодою ОСОБА_1 персональні дані останнього в тому числі електронну адресу на яку в подальшому направлялись одноразові ідентифікатори та встановив, що останній використав/наклав наступні електронні підписи одноразові ідентифікатора для підписання документів, а саме підпис '80313 - 14.06.2025 18:25:25, що підтверджується довідкою про ідентифікацію. Кредитодавець на виконання умов кредитного договору № 71892828 від 14.06.2025, виконав свої зобов`язання, зокрема передав відповідачу у власність грошові кошти грошові кошти в розмірі 2000,00 грн. шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок відповідача № НОМЕР_1 , за посередництвом платіжної установи, так як перерахування коштів з банківського рахунку кредитодавця на картковий рахунок фізичної особи технічно неможливий. Наведене вище, підтверджується електронною платіжною інструкцією № 7bb32987-9383-429f-be21-084c9b2363eb від 14.06.2025, яка в свою чергу є первинним бухгалтерським документом, що складений та підписаний в електронній формі. Згідно довідки № КД-000004367 від 06.11.2025, ТОВ "ЕВРОПЕЙСЬКА ПЛАТЖНА СИСТЕМА" підтверджує прийняття до виконання платіжної інструкції, наданої за допомогою АРІ-інтерфейсу ініціатором платіжної операції ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ", відповідно до умов договору про переказ коштів № ПВ30-09-20/1 від 30.09.2020, укладеного між компанією ТОВ "ЕВРОПЕЙСЬКА ПЛАТЖНА СИСТЕМА" та ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та затвердження наступної платіжної операції, зокрема 14.06.2025, сума 2000,00 грн., за номером платіжної картки НОМЕР_1 , номер платежу 7bb32987-9383-429f-be21-084c9b2363eb. Оскільки компанія не здійснює операції з готівковими грошима, а переказ коштів здійснюється виключно у безготівковій формі, видаткові касові ордери на суму переказу не складаються. Враховуючи вищевикладені умови договору кредиту № 71892828 від 14.06.2025, заборгованість відповідача за договором кредиту складає 5621,47 грн., зокрема: 1951,90 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 0 грн. - сума заборгованості за процентами, 0,00 грн. - сума заборгованості за комісією, 3669,57 грн. - сума заборгованості за пенею/неустойкою, 0 грн. - сума заборгованості за процентами нарахованими за понадстрокове користування.

20 червня 2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 укладено Договір про надання коштів у кредит № 8395385, умовами якого встановлено, що кредитодавець надає позичальнику кредит в розмірі 2000,00 грн. строком на 360 днів (з 20.06.2025 по 14.06.2026), із (фіксованою) процентною ставкою у розмірі 0,95 %, які нараховуються щоденно на залишок заборгованості за тілом кредиту, комісія за надання кредиту складає 17,25 % від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі складає 345,00 грн.). У разі порушення позичальником/відповідачем строків повернення кредиту нараховується неустойка в розмірі 100 грн. за кожен день понадстрокового користування. Договір кредиту підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису/одноразовий ідентифікатор, що був надісланий на вказану відповідачем/позичальником електронну адресу - ІНФОРМАЦІЯ_1 ) у порядку визначеному ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію". Кредитодавець ідентифікував відповідача за посередництвом системи BankID НБУ - отримавши від "a-bank" за згодою ОСОБА_1 персональні дані останнього в тому числі електронну адресу на яку в подальшому направлялись одноразові ідентифікатори та встановив, що останній використав/наклав наступні електронні підписи одноразові ідентифікатора для підписання документів, а саме підпис 570200 - 20.06.2025 03:37:41, що підтверджується довідкою про ідентифікацію. Кредитодавець на виконання умов кредитного договору № 8395385 від 20.06.2025, виконав свої зобов`язання, зокрема передав відповідачу у власність грошові кошти грошові кошти в розмірі 2000,00 грн. шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок відповідача № НОМЕР_1 , за посередництвом платіжної установи, так як перерахування коштів з банківського рахунку кредитодавця на картковий рахунок фізичної особи технічно неможливий. Наведене вище, підтверджується електронною платіжною інструкцією № 1a56bdd6-8a10-428f-8f67-6233dcada192 від 20.06.2025, яка в свою чергу є первинним бухгалтерським документом, що складений та підписаний в електронній формі. Згідно довідки № КД-000004050 від 05.11.2025, ТОВ "ЕВРОПЕЙСЬКА ПЛАТЖНА СИСТЕМА" підтверджує прийняття до виконання платіжної інструкції, наданої за допомогою АРІ-інтерфейсу ініціатором платіжної операції ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ", відповідно до умов договору про переказ коштів № ПВ30-09-20/1 від 30.09.2020, укладеного між компанією ТОВ "ЕВРОПЕЙСЬКА ПЛАТЖНА СИСТЕМА" та ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та затвердження наступної платіжної операції, зокрема 20.06.2025, сума 2000,00 грн., за номером платіжної картки НОМЕР_1 , номер платежу 1a56bdd6-8a10-428f-8f67-6233dcada192. Оскільки компанія не здійснює операції з готівковими грошима, а переказ коштів здійснюється виключно у безготівковій формі, видаткові касові ордери на суму переказу не складаються. Враховуючи вищевикладені умови договору кредиту № 8395385 від 20.06.2025, заборгованість відповідача за договором кредиту складає 7694,00 грн., зокрема: 2000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 1349,00 грн. - сума заборгованості за процентами, 345,00 грн. - сума заборгованості за комісією, 4000,00 грн. - сума заборгованості за пенею/неустойкою, 0 грн. - сума заборгованості за процентами нарахованими за понадстрокове користування.

ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "ФІНПРОМ МАРКЕТ" уклади договір факторингу № 16/10/25 від 16.10.2025, за умовами якого позивач набув право грошової вимоги до фізичних осіб боржників, в тому числі вищевказаними кредитним договорами № 71892828 від 14.06.2025 та № 8395385 від 20.06.2025. Відповідно до реєстру прав вимог №16/10/25-02 від 16.10.2025 - кредитодавець/клієнт відступив фактору/позивачу право вимоги до відповідача за кредитним договором № 71892828 від 14.06.2025 в сумі 5621,47 грн.: з який 1951,90 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 0 грн. - сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн. - сума заборгованості за комісією, 3669,57 грн. - сума заборгованості за пенею/неустойкою, 0,00 грн. - сума заборгованості за процентами нарахованими за понадстрокове користування та за кредитним договором № 8395385 від 20.06.2025 в сумі 7694,00 грн.: з який 2000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 1349,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 345,00 грн. - сума заборгованості за комісією, 4000,00 грн. - сума заборгованості за пенею/неустойкою, 0,00 грн. - сума заборгованості за процентами нарахованими за понадстрокове користування

Враховуючи те, що відповідач ухиляється від виконання своїх зобов`язань за договорами кредиту та заборгованість не погашає, представник позивача звернувся до суду за захистом прав ТОВ "ФІНПРОМ МАРКЕТ" та просить суд стягнути з відповідача заборгованість за договором кредиту № 71892828 від 14.06.2025 у розмірі 5621,47 грн. та за № 8395385 від 20.06.2025 у розмірі 7694,00 грн. та судові витрати, які складаються з судового збору в розмірі 2422,40 грн. та витрати понесені на професійну правничу допомогу в розмірі 4500,00 грн.

В судове засідання представник позивача не з`явився, направив на адресу суду заяву в якій просив, розгляд справи проводити без участі представника банку, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, не заперечував проти ухвалення заочного рішення (а.с. 75).

Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 будучи належним чином повідомленим про день, час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився (а.с. 73), заяв про відкладення розгляду справи та про розгляд справи за його відсутності до суду не подавав, відзив до суду не подавав.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Судом встановлено, що 14.06.2025 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання коштів у кредит № 71892828. Згідно з п. 2.2.1 договору, сума кредиту становить 2000,00 грн., відповідно до п. 2.2.2 договору, строк кредитування/строк договору 7 днів, згідно з п. 2.2.3 договору, процентна ставка/день 0,142% (фіксована) (зворотній а.с. 14, а.с. 15-21).

Договір підписано електронним підписом відповідача ОСОБА_1 , за допомогою використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) 80313 (а.с. 21).

Довідкою про ідентифікацію підписаною електронним підписом директора Товариством з обмеженою відповідальністю ''1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ'' підтверджується, що клієнт ОСОБА_1 , шляхом використання одноразового ідентифікатора, що є аналогом електронного підпису відповідно до вимог законодавства України, з яким укладено договір № 71862828 від 14.06.2025 ідентифікований Товариством з обмеженою відповідальністю ''1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ''. Ідентифікація клієнта за посередництвом системи BankID НБУ: назва банку а-bank, дата проходження 05.06.2025 01:00:32. Договір кредитної лінії позичальником підписаний одноразовим ідентифікатором '80313, час відправки ідентифікатору позичальнику 14.06.2025, вказана електронна пошта, на яку було відправлено ідентифікатори (а.с. 23).

Згідно довідки № КД-000004367 від 06.11.2025 р. ТОВ "Европейська Платіжна Ситема", підтверджує прийняття до виконання платіжної інструкції, наданої за допомогою АРІ-інтерфейсу ініціатором платіжної операції ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" (), відповідно до умов договору про переказ коштів №ПВ30-09-20/1 від 30.09.2020, укладеного між Установою та ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та завершення наступної платіжної операції, зокрема 14.06.2025 року, сума 2000,00 грн. за номером платіжної картки № НОМЕР_1 , номер № 7bb32987-9383-429f-be21-084c9b2363eb (зворотній а.с. 23, а.с. 24).

Відповідно до платіжної інструкції /операція 7bb32987-9383-429f-be21-084c9b2363eb, 14 червня 2025 року відповідачу ОСОБА_1 на рахунок № НОМЕР_1 надіслано суму кредиту 2000,00 грн. (зворотний а.с. 24).

Відповідно до розрахунку заборгованості, за період з 15.10.2025 по 30.12.2025, відповідач ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором № 71892828 від 14.06.2025 у загальному розмірі 5621,47 грн., яка складається з: 1951,90 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 0 грн. - заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами; 0,00 грн. - заборгованість за нарахованою комісією; 3669,57 грн. - заборгованість за несплаченою пенею; 0 грн. - заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами за понадстрокове користування (а.с. 7).

20 червня 2025 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 було укладено Договір кредит лінії № 8395386. Згідно з п. 2.2.1 договору, сума кредиту становить 2000,00 грн., відповідно до п. 2.2.2 договору, строк кредитування/строк договору 360 днів, згідно з п. 2.2.3 договору, розмір першого обов`язкового платежу 535,00 грн., відповідно до п. 2.2.8 договору, комісія за надання кредиту 17,25 % від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі складає 345,00 грн.), згідно п. 2.3.1 договору, денна процентна ставка/день 0,998 % (а.с. 26-33).

Довідкою про ідентифікацію підписаною електронним підписом директора Товариством з обмеженою відповідальністю ''1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ'' підтверджується, що клієнт ОСОБА_1 , шляхом використання одноразового ідентифікатора, що є аналогом електронного підпису відповідно до вимог законодавства України, з яким укладено договір № 8395385 від 20.06.2025 ідентифікований Товариством з обмеженою відповідальністю ''1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ''. Ідентифікація клієнта за посередництвом системи BankID НБУ: назва банку а-bank, дата проходження 06.06.2025 03:12:45. Договір кредитної лінії позичальником підписаний одноразовим ідентифікатором 570200, час відправки ідентифікатору позичальнику 20.06.2025, вказана електронна пошта, на яку було відправлено ідентифікатори (а.с. 34).

Згідно довідки № КД-000004050 від 05.11.2025 р. ТОВ "Европейська Платіжна Ситема", підтверджує прийняття до виконання платіжної інструкції, наданої за допомогою АРІ-інтерфейсу ініціатором платіжної операції ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" (), відповідно до умов договору про переказ коштів №ПВ30-09-20/1 від 30.09.2020, укладеного між Установою та ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та завершення наступної платіжної операції, зокрема 20.06.2025 року, сума 2000,00 грн. за номером платіжної картки № НОМЕР_1 , номер № 1a56bdd6 -8a10-428f-8f67-6233dcada192 (зворотній а.с. 34, а.с. 35).

Відповідно до розрахунку заборгованості, відповідач ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором № 8395385 від 20.06.2025 у загальному розмірі 7694,00 грн.: з який 2000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 1349,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 345,00 грн. - сума заборгованості за комісією, 4000,00 грн. - сума заборгованості за пенею/неустойкою, 0,00 грн. - сума заборгованості за процентами нарахованими за понадстрокове користування (а.с. 25).

16 жовтня 2025 ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "ФІНПРОМ МАРКЕТ" уклали Договір факторингу № 16/10/25 від 16.10.2025 за умовами якого Позивач набув право грошової вимоги до фізичних осіб боржників в тому числі за кредитними договорами № 71892828 від 14.06.2025 та № 8395385 від 20.06.2025 (зворотній а.с. 36, а.с. 37-40).

Так, згідно п 2.1.3. зазначеного вище Договору факторингу встановлено, що перехід від Клієнта до Фактора прав вимог відбувається в день підписання сторонами відповідного Реєстру прав вимоги, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників та набуває всіх прав щодо боржників в обсязі та на умовах, що існували на момент такого переходу, відповідно до вимог чинного законодавства. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Реєстр прав вимог в паперовому вигляді або у вигляді електронного документу, підписаного кваліфікованими електронним підписами уповноважених представників сторін у порядку, визначеному цим договором за допомогою сервісу для обміну електронних документів "ВЧАСНО", є невід`ємною частиною цього договору та підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги (а.с. 37).

Відповідно до Реєстру прав вимоги № 16/10/25-02 від 16.10.2025 року до договору факторингу № 16/10/25 від 16.10.2025 року ТОВ "ФІНПРОМ МАРКЕТ" набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 5621,47 грн., зокрема: 1951,90 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 3669,57 грн. - сума заборгованості за пенею (а.с. 41-42).

Відповідно до Реєстру прав вимоги № 16/10/25-01 від 16.10.2025 року до договору факторингу № 16/10/25 від 16.10.2025 року ТОВ "ФІНПРОМ МАРКЕТ" набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 7694,00 грн., зокрема: 2000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 1349,00 грн. - сума заборгованості за процентами за користування кредитом, 345,00 грн. - комісія за надання позики, 4000,00 грн. - сума заборгованості за неустойкою (зворотній а.с. 42, а.с. 43).

Відповідно до платіжної інструкції кредитового переказу коштів № 579939279.1 від 20.10.2025 ТОВ "ФІНПРОМ МАРКЕТ" сплатило на користь ТОВ ''1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ'' кошти згідно договору факторингу від 16 жовтня 2025 року № 16/10/25, Реєстр прав вимог № 16/10/25-01 від 16.10.2025 без ПДВ (а.с. 44).

Відповідно до платіжної інструкції кредитового переказу коштів № 579939282.1 від 20.10.2025 ТОВ "ФІНПРОМ МАРКЕТ" сплатило на користь ТОВ ''1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ'' кошти згідно договору факторингу від 16 жовтня 2025 року № 16/10/25, Реєстр прав вимог № 16/10/25-02 від 16.10.2025 без ПДВ (а.с. 45).

Відповідач ОСОБА_1 не виконує належним чином взяті на себе зобов`язання за кредитними договорами, внаслідок чого утворилась заборгованість. Крім того, заборгованість за тілом позики та правильність її розрахунку не спростована.

Аналізуючи встановлені обставини справи, суд враховує наступні положення чинного законодавства.

Пункт 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного Кодексу України встановлює, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є зокрема договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння заміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушення зобов`язання є й невиконання або виконання, порушення умов, визначених змістом зобов`язання.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 641 ЦК України, пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Пропозицією укласти договір є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться, незалежно від наявності в таких документах (інформації) електронного підпису.

Відповідно до ч. 1 ст. 644 ЦК України, якщо пропозицію укласти договір зроблено усно і в ній не вказаний строк для відповіді, договір є укладеним, коли особа, якій було зроблено пропозицію, негайно заявила про її прийняття.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно зі статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Проценти відповідно до статті 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за "користування кредитом" (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу).

Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно "користуватися кредитом", натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за "користування кредитом") за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу.

Разом з цим зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за "користування кредитом" поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними.

Невиконання зобов`язання з повернення кредиту не може бути підставою для отримання позичальником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу, а отже і для виникнення зобов`язання зі сплати процентів відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Велика Палата Верховного Суду в Постанові від 05.04.2023 року по справі №910/4518/16 зауважила, що надання кредитору можливості одночасного стягнення як процентів за "користування кредитом", так і процентів як міри відповідальності, може призводити до незацікавленості кредитора яку вчиненні активних дій щодо повернення боргу, так і у якнайшвидшому виконанні боржником зобов`язань за кредитним договором, оскільки після спливу строку кредитування грошове зобов`язання боржника перед кредитором зростає навіть швидше, ніж зростало протягом строку кредитування. Тобто фактично кредитор продовжує строк кредитування на власний розсуд на ще вигідніших для себе умовах, маючи при цьому можливість в будь-який момент вчинити дії, спрямовані на стягнення боргу з боржника (наприклад, звернути стягнення на заставне майно боржника або стягнути борг з поручителя). Установивши, що умова договору передбачає нарахування процентів як міри відповідальності після закінчення строку кредитування, тобто за період прострочення виконання грошового зобов`язання, слід застосовувати як ст. 625, ст. 1048 ЦК України, так і інше законодавство, яке регулює наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Отже, можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою ст. 625 ст. 1048 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за "користування кредитом").

Згідно із частиною 3 статті 11 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Згідно із частиною 6 статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Частиною 1 статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.

У статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" (зазначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Частина 5 статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Згідно з пунктом 1 статті 9 Закону України "Про споживче кредитування" кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.

Отже, суд приходить до висновку, що підписавши вище зазначені договори позики за допомогою електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором, відповідач ОСОБА_1 підтвердив, що ознайомився та отримав примірники на електронну адресу вищезазначених документів, що складають договір та зобов`язався виконувати його умови, що свідчить про волю відповідача на укладення такого договору.

Доказів, що спростовують висновки суду, стороною відповідача до суду не надано.

З огляду на викладене, вимогу позивача про стягнення з відповідача заборгованості за договором про надання коштів у кредит № 71892828 від 14.06.2025 у розмірі 1951,90 грн., що складається із: заборгованості за основною сумою кредиту в розмірі 1951,90 грн., та за договором про надання коштів у кредит № 83952385 від 20.06.2025 у розмірі 3694,00 грн., що складається із: заборгованість за основною сумою кредиту в розмірі 2000,00 грн., заборгованість за процентами в розмірі 1349,00 грн., заборгованість за комісією в розмірі 345,00 грн., необхідно задовольнити.

Щодо вимоги позивача про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за пенею/неустойкою в розмірі 3669,57 грн. за договором про надання коштів у кредит № 71892828 від 14.06.2025 та в розмірі 4000,00 грн. за договором про надання коштів у кредит № 83952385 від 20.06.2025, то суд зазначає наступне.

З 24.02.2022 відповідно до Закону України "Про правовий режим воєнного стану" в Україні введено режим воєнного стану. 15.03.2020 Верховна Рада України прийняла Закон України № 2120-ІХ "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану", яким розділ "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України доповнено новими пунктом 18 відповідно до якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Також розділ ІV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування" доповнено пунктом 61, відповідно до якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після дня його припинення або скасування у разі прострочення споживачем виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У разі допущення такого прострочення споживач звільняється, зокрема, від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з причин інших, ніж передбачені ч. 4 ст. 1056-1 ЦК України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Норми цього пункту поширюються, у тому числі, на кредити, визначені ч. 2 ст. 3 Закону. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем".

На підставі вищевикладеного вимога в частині стягнення неустойки у розмірі 3669,57 грн. за договором про надання коштів у кредит № 71892828 від 14.06.2025 та в розмірі 4000,00 грн. за договором про надання коштів у кредит № 83952385 від 20.06.2025, з відповідача задоволенню не підлягає.

Щодо стягнення з відповідача на користь позивача судових витрат, то суд зазначає наступне.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Відповідно до п. 1 ч. 3 ст. 133 ЦПК України до витрат, пов`язаних з розглядом справи, зокрема, належать витрати на професійну правничу допомогу.

Щодо вимоги позивача про стягнення витрат на правничу допомогу в розмірі 4500,00 грн.

Відповідно ч. 3 ст. 141 ЦПК України при вирішенні питання про розподіл судових витрат суд враховує: чи пов`язані ці витрати з розглядом справи; чи є розмір таких витрат обґрунтованим та пропорційним до предмета спору з урахуванням ціни позову, значення справи для сторін, в тому числі чи міг результат її вирішення вплинути на репутацію сторони або чи викликала справа публічний інтерес; поведінку сторони під час розгляду справи, що призвела до затягування розгляду справи, зокрема, подання стороною явно необґрунтованих заяв і клопотань, безпідставне твердження або заперечення стороною певних обставин, які мають значення для справи, безпідставне завищення позивачем позовних вимог тощо; дії сторони щодо досудового вирішення спору та щодо врегулювання спору мирним шляхом під час розгляду справи, стадію розгляду справи, на якій такі дії вчинялися.

Відповідно ч. 8 ст. 141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву. У разі неподання відповідних доказів протягом встановленого строку така заява залишається без розгляду.

На підтвердження отриманих правничих послуг позивач надав: договір № 25-08/25/ФП про надання правничої допомоги від 25.08.2025 (зворотній а.с. 45, а.с. 46-48), акт приймання-передачі справ на надання правничої дороги (зворотній а.с. 48), витяг з акту №8ФП приймання-передачі наданої правничої допомоги за Договором про надання правничої допомоги № 25-08/25/ФП від 25.08.2025, за змістом якого сторони погодили, що сума витрат, за надання послуг по справі становить 4500,00 грн. (зворотній а.с. 49), акт приймання-передачі справ на надання правничої дороги (зворотній а.с. 51).

За вказаних вище обставин на підставі зібраних у справі доказів суд приходить до переконання, що стороною позивача в силу вимог ч. 1 ст. 81 ЦПК України доведено реальність витрат на правову допомогу, розмір яких суд вважає співмірним із складністю справи та виконаних адвокатом робіт, часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт, надання послуг, обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт, ціною позову та значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи, що об`єктивно вбачається з матеріалів справи та розцінюється судом, як достатніми підставами для розподілу судових витрат.

На думку суду, зазначені витрати є фактично понесеними, а їх розмір належно обґрунтований стороною позивача, проте позовні вимоги суд задовольняє частково, тому з відповідача необхідно стягнути витрати на правову допомогу у процентному відношенні до задоволеної частини позовних вимог, що становить 1908,00 грн.

При поданні позовної заяви позивачем сплачено судовий збір в сумі 2422,40 гривні, відповідно до Закону України ''Про судовий збір''.

Зважаючи на те, що позовні вимоги суд задовольняє частково, в загальній сумі 5645,90 грн., що становить 42,40 %, то з відповідача у відповідності до ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню судові витрати в сумі 1027,10 гривень.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 76-81, 89, 95, 133, 141, 223, 229, 258, 259, 263-265, 268, 273, 280-282, 284, 288, 354, 355 ЦПК України, суд, -

вирішив:

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНПРОМ МАРКЕТ", місцезнаходження юридичної адреси: вулиця Садова, будинок 31/33, місто Ірпінь, Київська область, 08205, ідентифікаційний номер юридичної особи 43311346, до ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНПРОМ МАРКЕТ", ідентифікаційний номер юридичної особи 43311346, заборгованість за договором позики № 71892828 від 14 червня 2025 року в сумі 1951,90 грн. (одна тисяча дев`ятсот п`ятдесят одна гривня 90 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНПРОМ МАРКЕТ", ідентифікаційний номер юридичної особи 43311346, заборгованість за договором позики № 8395385 від 20 червня 2025 року в сумі 3694,00 грн. (три тисячі шістсот дев`яносто чотири гривні 00 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНПРОМ МАРКЕТ", ідентифікаційний номер юридичної особи 43311346, судові витрати в сумі 2935,10 грн. (дві тисячі дев`ятсот тридцять п`ять гривень 10 копійок).

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення може бути оскаржене до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення, шляхом подачі апеляційних скарг.

Повний текст рішення виготовлено 10.02.2026 року.

Суддя Ю.І. Ячало