Справа № 373/1766/25
Провадження № 2/373/105/26
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 лютого 2026 року м. Переяслав

Переяславський міськрайонний суд Київської області в складі

головуючої судді Залеської А.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

установив:

Короткий виклад позовних вимог та їх обґрунтування

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» через представника Грибанова Д.В. звернулося до суду з вказаним позовом, в якому просило стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за кредитним договором №12376-01/2024 від 09.01.2024 у розмірі 16000,00 грн та понесені судові витрати.

Позовні вимоги обґрунтовано наступним.

09.01.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) було укладено Кредитний договір №12376-01/2024 в електронній формі шляхом обміну повідомленнями в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства, який підписано сторонами у порядку, визначеному ст.11, 12 Закону України «Про електронну комерцію». Кредитний договір підписано позичальником електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора, який був надісланий йому на номер мобільного телефону, зазначений у п.8 Договору.

Відповідно до п.п.1.6 п.1 Договору кошти кредиту надаються ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, що надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.

Підписанням цього договору відповідач засвідчив, що він ознайомлений, розуміє, погоджується з Правилами надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «Аванс Кредит» і зобов`язується неухильно дотримуватись їх. (п.7.6 договору). Правила містять усю необхідну інформацію для укладення договору, визначають загальний порядок та умови кредитування, є в загальному доступі (опубліковані) на сайті Товариства та у розумінні ст. 641, 644 ЦК України являють собою публічну пропозицію (оферту) на укладання договору кредиту.

20.06.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (клієнт) та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) укладено Договір факторингу №20062024, відповідно до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату (ціна продажу) права грошової вимоги до боржників за заборгованостями, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Додатку 1 (Реєстру боржників) до Договору факторингу №20062024 від 20.06.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором №12376-01/2024 на суму заборгованості 16000,00 грн, з яких: 4000,00 грн - заборгованість за кредитом; 12000,00 грн - заборгованість за відсотками.

З моменту переходу до позивача права грошової відповідач не вніс жодного платежу на погашення боргу ні первісному, ні новому кредитору, а відтак його заборгованість перед новим кредитором ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором №12376-01/2024 13.01.2024 не змінилась та становить 16000,00 грн.

Процесуальні рішення та дії у справі.

Ухвалою суду від 30.06.2025 відкрито провадження у справі та призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Відповідачу було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали подати відзив на позовну заяву.

Ухвалу суду з позовною заявою та додатками до неї відповідач отримав 08.07.2025, однак відзиву на позов та будь-яких інших заяв суду не подав.

Зважаючи на відсутність відзиву на позов та клопотань сторін щодо розгляду справи у судовому засіданні, суд розглянув справу на підставі письмових матеріалів, як передбачено ч.5 ст.279, ч.2 ст.191 ЦПК України.

Фактичні обставини та оцінка доказів, наданих позивачем.

09.01.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено Договір про надання фінансового кредиту №12376-01/2024. Відповідно до розділу 2 кредитного договору, цей договір укладено в електронній формі у порядку, передбаченому Законом «Про електронну комерцію», за допомогою Інформаційно-комунікаційної системи ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», доступ до якої забезпечується споживачу через вебсайт Товариства шляхом реєстрації та входу в особистий кабінет. Договір підписаний відповідачем електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора W2794 (а.с.5-10).

Разом з примірником кредитного договору (що є пропозицією кредитодавця на укладання договору) в особистий кабінет відповідача було скеровано Паспорт про споживчий кредит з Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, де викладені усі необхідні відомості про істотні умови кредитування, а також визначено орієнтовну загальну вартість кредиту в 4000,00 грн, яка становить 16000,00 грн за 120 днів строку користування коштами зі сплатою процентів за ставкою 2,5% вдень від суми кредиту, що становить 912,50 % річних (а.с.11-12).

Згідно умов кредитного договору №12376-01/2024 від 09.01.2024, що підписаний (акцептований) позичальником у відповідності до ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» Товариство надає споживачу фінансовий кредит у сумі 4000,00 грн (п.1.1). Строк кредиту 120 днів. Дата погашення кредиту 07.05.2024 (п.1.2). Процентна ставка фіксована, становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 (п.1.4.1 договору). Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, що є Додатком №1 до договору (п.1.5).

Згідно п.3.1 договору за користування кредитом Товариством нараховуються виключно проценти. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів здійснюється згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

В Додатку №1 до кредитного договору наведений Графік платежів у формі таблиці, де вказано дати та розміри шести обов`язкових платежів (кожні 20 днів), з яких: п`ять платежів по процентам за користування кредитом по 2000,00 грн; останній платіж 07.05.2024 складає суму 6000,00 грн, з яких: 4000,00 грн кредитні кошти до повернення та 2000,00 грн проценти за користування кредитом. Орієнтовна загальна вартість кредиту становить 16000,00 грн, з яких 4000 грн кредитні кошти; 12000 грн проценти за користування кредитом (а.с.10).

Пунктом 1.6 договору визначено, що кредит надається у безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

За змістом п.4.1.2 Договору у разі затримання клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, товариство має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, у повному обсязі відповідно до процедури встановленої чинним законодавством України.

Відповідно до п.4.1.4 Договору №12376-01/2024 від 09.01.2024 Товариство має право без згоди клієнта відступити право вимоги за договором третій особі, в зв`язку з чим відбудеться заміна сторони кредитодавця за цим Договором, але з обов`язковим повідомленням клієнта про таке відступлення протягом 10 робочих днів.

Пунктом 5.3 кредитного договору на випадок прострочення позичальником сплати кредиту та процентів відповідно до термінів, встановлених в Графіку платежів, передбачена пеня в розмірі 0,2 % від суми заборгованості за кожний день прострочення, яка нараховується з урахуванням обмежень встановлених чинним законодавством України. У випадку встановлених законодавством мораторіїв (заборон) на нарахування штрафних санкцій, пеня протягом періоду мораторію чи заборони не нараховується.

Згідно довідки №3466_22 від 29.04.2025 ТОВ «Універсальні платіжні рішення», яке є надавачем платіжних послуг клієнту ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» згідно договору №ФК-П-2022/01-1 від 12.01.2022, за заявкою клієнта 09.01.2024 о 21:15:00 з використанням сервісної системи онлайн платежі «iPay.ua» було успішно перераховано кошти на суму 4000,00 грн на карту НОМЕР_1 , номер транзакції в системі «iPay.ua»: 329849997 (а.с.13).

20.06.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (клієнт) та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) укладено Договір факторингу №20062024, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язалося передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (ціна продажу) за плату, а ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» - відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги до боржників за зобов`язаннями, строк виконання за якими настав або виникне в майбутньому (а.с.14-18).

Згідно п.1.2 цього договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей від боржників відбувається в момент підписання Акту прийому-передачі відповідного Реєстру боржників, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

За змістом п.п. 3.2-3.4 договору загальна сума прав вимоги, що відступається становить 112932327,37 грн; ціна продажу складає 4377213,14 грн, які фактор сплачує клієнту 100% протягом 6 робочих днів з моменту передачі Реєстру прав вимоги по Акту прийому-передачі, шляхом безготівкового перерахування коштів на рахунок клієнта.

До позову долучено підписаний сторонами та скріплений печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу №20062024 від 20.06.2024. У цьому акті зазначено, що клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників кількістю 6549 на загальну суму заборгованостей 112932327,37 грн (а.с.19).

Платіжна інструкція № 21517 від 26.06.2024 свідчить, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» на виконання умов договору факторингу №20062024 від 20.06.2024 здійснило переказ коштів в сумі 4337213,14 грн зі свого розрахункового рахунку в АТ «Таскомбанк» на рахунок ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», відкритий в АТ «ОТП Банк» (а.с.20).

Згідно Витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 20062024 від 20.06.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 (порядковий номер в реєстрі: 3982), заборгованість якого за кредитним договором №12376-01/2024 становить 16000,00 грн, з яких: 4000,00 грн сума основного боргу (кредиту); 12000,00 грн заборгованість за відсотками (а.с.21).

Розрахунок заборгованості за договором фінансового кредиту №12376-01/2024 від 09.01.2024, складений кредитодавцем ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», свідчить про те, що відповідач ОСОБА_1 отримав кредитні кошти 09.01.2024 в сумі 4000,00 грн, проте не здійснив жодного платежу по процентам за весь строк кредитування та у визначену договором дату останнього платежу 07.05.2024 кредит не повернув. Після спливу строку договору, а саме з 08.05.2024 кредитування відповідача (нарахування відсотків) було припинено. Неповернутий кредит 4000,00 грн та несплачені відсотки за користування кредитом у сумі 12000,00 грн, що нараховані з 09.01.2024 по 07.05.2024 за ставкою 2,5 % в день (по 100 грн щодня), в розрахунку заборгованості визначені як прострочене грошове зобов`язання, що в сумі склало 16000,00 грн (а.с. 22-23).

Зміст спірних правовідносин та їх правове регулювання.

Між сторонами існує спір, що виник з договірних правовідносин, які регулюються нормами цивільного права про зобов`язання та договір, а також спеціальним Законом України «Про споживче кредитування» та Законом «Про захист прав споживачів».

Пункт 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України встановлює, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Відповідно до положень ст. 12 та ч. 1-3 ст. 13 ЦК України особа здійснює свої права вільно, на власний розсуд, добросовісно та розумно, у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства. При здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які б могли порушити права інших осіб. Не допускається зловживання правом у будь-якій формі.

Згідно ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (ч. 1, ч. 2 ст. 631 ЦК України).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Особливості укладання договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

За змістом ч.3, ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, електронний договір вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Відповідно до ч.1 ст. 12 Закону «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису, яким також може бути електронний підпис з одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ч1 ст.3 Закону).

Відповідно до ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицією укласти договір (офертою) є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться.

За змістом ч. 2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору, яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції (акцептом), якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ст. 13 Закону «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію») Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (абз. 2 ч. 1 ст. 1046 ЦК України).

Згідно з ч. 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч.ч. 1, 3 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксована або змінювана. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

За правилами ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Статтею509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ч. 1 ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

У відповідності до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За змістом ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання(неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору (п.1 ч.1 ст.611 ЦК України).

За правилом ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Статтею 1078 ЦК України передбачено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до законну має право здійснювати факторингові операції (ч. 3 ст. 1079 ЦК).

Частиною 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Відповідно до ч.2 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.

За змістом п.7 ч.1 ст.21 Закону України «Про захист прав споживачів» права споживача вважаються в будь-якому разі порушеними, якщо ціну продукції визначено неналежним чином.

Мотиви, з яких виходив суд при вирішенні спору та висновки суду.

Наведені вище положення цивільного законодавства дають підстави для висновку, що істотними (необхідними) умовами кредитного договору є предмет грошові кошти (кредит), проценти за користування кредитом та строк, на який надається кредит. Умови щодо суми кредиту та розміру процентів, порядку їх сплати становлять основне грошове зобов`язання у кредитному договорі, яке має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Кредитний договір може містити й інші умови, які випливають з його змісту та не суперечать закону, зокрема: умови щодо відповідальності сторін, зміни процентної ставки, надання кредитодавцем додаткових та супутніх послуг, припинення кредитування, розірвання договору тощо.

Конституційний Суд України у рішенні від 11 липня 2013 року у справі № 1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи ч.4 ст.42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту.

За правилами ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Кожна сторона несе ризик, пов`язаний із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

За змістом ч.13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути використані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаться письмовими доказами згідно із статтею 64 ЦПК України, статтею 36 ГПК України та статтею 79 КАС України.

Письмовими доказами доведено, що 09.01.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 за допомогою інформаційно-комунікаційної системи Товариства, шляхом обміну повідомленнями було укладено електронний Договір про надання фінансового кредиту №12376-01/2024 на суму кредиту 4000,00 грн.

Надання відповідачу ОСОБА_1 кредиту від ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» здійснено в безготівковій формі шляхом переказу грошових коштів в сумі 4000,00 грн на картку позичальника, яку він зазначив при укладанні договору НОМЕР_1 , що підтверджується довідкою платіжного провайдера ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ», з яким ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» мав укладений договір на переказ коштів.

Отже, зазначений вище Договір про надання фінансового кредиту є укладеним і за його умовами відповідач ОСОБА_1 мав зобов`язання перед кредитодавцем ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» повернути кредит в сумі 4000,00 грн не пізніше строку, вказаного у п.1.2 договору (120 днів до 07.05.2024), а також періодично (кожні 20 днів) сплачувати проценти, як плату за користування кредитом, відповідно до Графіку платежів, в якому останній платіж вказано 07.05.2024. Процентна ставка згідно п.1.4.1 кредитного договору визначена в розмірі 2,50 % в день від суми кредиту та застосовується протягом усього строку, вказаного у п.1.2 договору. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача становить 16000 грн, з яких витрати позичальника (проценти) 12000 грн.

Суд погоджується з тим, що відповідач ОСОБА_1 прострочив виконання грошового зобов`язання за договором та не повернув кредитні кошти, а також не вносив плату (проценти) за користування кредитом. Тому з відповідача на користь позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ», як нового кредитора згідно договору факторингу №20062024 від 20.06.2024, підлягає стягненню сума неповернутого кредиту 4000,00 грн та проценти, як плата за користування кредитом під час строку дії договору.

Разом з тим, суд вважає за необхідне зменшити розмір процентів, які підлягають стягненню з відповідача, виходячи з наступного.

Пунктом 5 розділу І Закону України №3498-ІХ від 22.11.2023 (дата набрання чинності 24.12.2023) внесено наступні зміни до ЗУ «Про споживче кредитування»:

- статтю 8 доповнено частиною 5 наступного змісту «Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.»;

- розділIV «Прикінцеві та перехідні положення» доповнено пунктом 17 такого змісту: «Тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів ? 2,5 %; протягом наступних 120 днів ? 1,5 %».

Примітним є те, що перший обмежувальний перехідний період (120 днів) для застосування максимально допустимого розміру денної процентної ставки - 2,5 % обраховується не від дати укладання відповідного договору, а з дня набрання чинності Законом № 3498-ІХ від 22.11.2023, тобто з 25.12.2023.

Таким чином, відповідно до вищевказаних законодавчих змін у кредитних правовідносинах за договорами, укладених після набрання чинності Законом 3498-ІХ від 22.11.2023, застосування денної процентної ставки у максимальному розмірі 2,5 % обмежено часовими рамками з 25.12.2023 по 22.04.2024 (120 днів перехідного періоду), а з 23.04.2024 по 20.08.2024 (наступні 120 днів перехідного періоду) застосуванню підлягала денна процентна ставка не більше 1,5 %; з 21.08.2024 - не більше 1% в день.

Враховуючи, що кредитний договір №12376-01/2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 був укладений 09.01.2024, тобто після набрання чинності Законом № 3498-ІХ, то денна процентна ставка 2,5 %, яка вказана в договорі підлягала застосуванню до 22.04.2024, що є 120-м днем від дня набрання чинності, зазначених вище змін. Отже, строк кредитування за такою процентною ставкою мав бути меншим, ніж зазначений в договорі.

Натомість, кредитодавець у порушення п. 17 розділу IV (Прикінцеві та перехідні положення) Закону України «Про споживче кредитування» передбачив у кредитному договорі нарахування відсотків за ставкою 2,5% в день протягом 120 днів не від дня набрання чинності цим положенням, а від дня укладання договору, а саме: з 09.01.2024 до 07.05.2024, тоді як згідно Закону з 23.04.2024 вже розпочався другий перехідний період тривалістю 120 днів для застосування обмежувального розміру денної процентної ставка - не вище 1,5%.

Зазначене порушення, а саме: невідповідність умов договору вимогам Закону щодо застосування процентної ставки в розумінні положень п.7 ч.1 ст.21 ЗУ «Про захист прав споживачів» є порушенням прав споживача (позичальника) на визначення йому належної плати за кредит.

З урахуванням вищевикладеного, суд перераховує проценти за користування кредитом за ставкою 2,50 % в день, обмеживши їх нарахування періодом з 09.01.2024 по 22.04.2024 (4000,00 грн х 2.5% х 112 днів =11200,00 грн). За решту 8 днів строку дії договору (строку кредитування), а саме: з 23.04.2024 до 07.05.2024 суд перераховує проценти за максимально допустимою процентною ставкою ? 1,5 % в день (4000,00 грн х 1,5% х 8 днів = 480,00 грн).

Відтак, загальна сума процентів, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача за договором №12376-01/2024 від 09.01.2024, складає 11680,00 грн, (11200,00 грн + 480,00 грн).

Отже суд задовольняє позовні вимоги частково на суму стягнення 15680,00 грн, з яких 4000,00 грн заборгованість за кредитом; 11680,00 грн проценти за користування кредитом протягом строку дії договору.

Вирішення питання розподілу судових витрат.

Відповідно до положень ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір та інші витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі часткового задоволення позову покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 3 028,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією та випискою про зарахування судового збору до спеціального фонду державного бюджету.

Ціна позову позивачем визначена сумою 16000,00 грн. Оскільки суд задовольняє позовні вимоги частково на суму 15680,00 грн, що становить 98,00 % від ціни позову, то з урахуванням принципу пропорційності з відповідача на користь позивача суд присуджує 2967,44 грн судового збору (3028,00 грн х 98,00 %).

На підставі викладеного, керуючись ст. 11-13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту №12376-01/2024 від 09.01.2024 у розмірі 15680,00 грн (п`ятнадцять тисяч шістсот вісімдесят гривень), з яких: 4000,00 грн заборгованість за кредитом; 11680,00 грн проценти за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в розмірі 2967,44 грн (дві тисячі дев`ятсот шістдесят сім гривень 44 коп.).

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Учасники справи:

позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя А.О. Залеська