РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа №568/1995/25

Провадження №2/568/142/26

0

02 лютого 2026 р. м.Радивилів

Радивилівський районний суд Рівненської області у складі:

головуючого судді Кондратюка В.В.

секретаря судового засідання Ковальчук Н.В.

розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Радивилові, Дубенського району Рівненської області, в порядку спрощеного позовного провадження із викликом (повідомленням) сторін, цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», яка подана представником Олійник Катериною Олегівною, до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, та

ВСТАНОВИВ:

Зміст заявлених позовних вимог

20.11.2025 представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Олійник Катерина Олегівна, через електронний кабінет в системі «Електронний суд», подала до Радивилівського районного суду Рівненської області позовну заяву до відповідача, ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій просить стягнути з ОСОБА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1418-7768 від 07.07.2024, в розмірі 95 000,00 грн, з яких: заборгованість за кредитом 19 000,00 грн; заборгованість за нарахованими процентами 76 000,00 грн, та судові витрати у розмірі 2 422,40 грн, пов`язані з розглядом позовної заяви.

На обґрунтування позовних вимог вказує, що 07.07.2024 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», Код (надалі за текстом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», або «Кредитодавець», або «Позивач») і фізичною особою, якою є ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 (надалі за текстом «Відповідач», або «Позичальник», або «Боржник») за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1418-7768 (надалі за текстом «Кредитний договір»).

Позивач вказує, що відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 9 500,00 грн; строк кредитування 365 днів; базовий період 30 днів; - комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту; знижена % ставка 1,50 % в день; стандартна % ставка: 1,50 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 з дати укладення цього Договору; 1,18 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту.

Додатково зазначає, що Додатковою угодою №1 від 23.07.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1418-7768 від 07.07.2024 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 5 000,00 грн (роздруківка тексту Додаткової угоди додається до цієї Позовної заяви), а Додатковою угодою № 2 від 23.07.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1418-7768 від 07.07.2024 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 4 500,00 грн (роздруківка тексту Додаткової угоди додається до цієї Позовної заяви).

Також вказує, що кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору та додаткові кредитні кошти відповідно до Додаткової угоди № 1 та № 2, а саме Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 р. на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі

Вказує, що Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором.

Позивач зазначає, що станом на 13.10.2025 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 116 907,00 гривень, а саме: - прострочена заборгованість за кредитом 19 000,00 гривень, - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 95 057,00 гривень, - прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 2 850,00 гривень

При цьому вказує, що Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 21 907,00 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 95 000,00 гривень.

Відтак позивач просить суд у цьому позові стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочена заборгованість за кредитом 19 000,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 76 000,00 гривень; що разом становить 95 000,00 гривень.

Процесуальний хід справи

20.11.2025 відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями головуючим у справі визначено суддю Кондратюка В.В.

20.11.2025 у відповідності до положень ч. 8 ст. 187 ЦПК України, оскільки відповідачем у вищевказаній позовній заяві зазначена фізична особа, яка не має статусу підприємця, суддею, з метою визначення підсудності, було вжито заходів для отримання інформації з Єдиного державного демографічного реєстру про зареєстроване місце проживання (перебування) такої фізичної особи відповідача.

09.12.2025 до суду надійшла відповідь з ВОМІРМП УДМС України в Рівненській області №5688/13790 від 05.12.2025, відповідно до якої ОСОБА_1 з 21.01.2019 зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Ухвалою судді від 11.12.2025 позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, прийнято до розгляду та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

06.01.2026 та 23.01.2026 сторони спору в судове засідання не з`явилися.

З 26.01.2026 по 30.01.2026 головуючий проходив підготовку у Національній школі суддів України (Львівське РВ).

Інших заяв, клопотань від сторін не надходило.

Позиції учасників справи

В судовому засіданні позивач явки повноважного представника не забезпечив, про час, дату та місце розгляду справи повідомлений належним чином, в тексті позову в розділі «XI. Щодо можливого ухвалення заочного рішення у справі» не заперечує щодо можливого розгляду справи без його участі та без участі Відповідача та можливого ухвалення у справі заочного рішення про задоволення позовних вимог.

Відповідач, який судом належним чином, вчасно, повідомлявся про час, дату та місце розгляду справ, у визначений ухвалою судді про відкриття провадження у справі від 11.12.2025, в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін строк, відзиву на позов в порядку передбаченому ст. 178 ЦПК України, не подав та своїм правом на подання заперечень проти позову - не скористався.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі (забезпечення доказів, вжиття заходів забезпечення позову, зупинення і поновлення провадження, тощо) - не застосовувалися.

Відповідно до ч. 2 ст. 43 ЦПК України особи, які беруть участь у справі, зобов`язані, зокрема, сприяти своєчасному, всебічному, повному та об`єктивному встановленню всіх обставин справи та виконувати інші процесуальні обов`язки, визначені законом або судом.

Частиною 3 ст.131 ЦПК України передбачено, що у разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.

У зв`язку з повторною неявкою в судове засідання належним чином повідомленого про дату, час та місце судового засідання відповідача, який не повідомив про причини неявки та не подав відзив, керуючись положеннями ст.ст. 280, 281 ЦПК України, суд ухвалив проводити заочний розгляд даної справи.

Фактичні обставини справи, докази що їх підтверджують та зміст правовідносин, що встановлені судом

07.07.2024 між позивачем як кредитодавцем та відповідачем як позичальником укладений Договір про відкриття кредитної лінії № 1418-7768 продукту «CreditKasa». Такий договір підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) ) A6749.

Відповідно до умов п. 2.1., 2.2 Договору про відкриття кредитної лінії № 1418-7768 від 07.07.2024 (надалі «Кредитний договір») Кредитодавець відкриває для Позичальника Кредитну лінію на умовах, визначених цим Договором.

Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом, комісію за видачу кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) та інші платежі, передбачені цим Договором у порядку, передбаченому цим Договором

Пунктом 2.4 Кредитного договору визначено, що мета отримання Кредиту, тобто мета відкриття Кредитної лінії: для задоволення особистих потреб Позичальника.

Згідно з п. 3.1 Кредитного договору, цей Договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п. 4.1, 4.2. Кредитного договору, розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір Кредиту: 9500.00 (дев`ять тисяч п`ятсот цілих, нуль сотих ) гривень. Дата надання/видачі Кредиту: 07.07.2024 р.

Спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок Кредиту: Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику (оригіналу) Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. При наданні Кредитодавцем Позичальнику в Кредит додаткових грошових коштів на підставі Додаткової угоди, ініціювання безготівкового переказу грошової суми здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами відповідної Додаткової угоди та надіслання її примірника (оригіналу) Позичальнику у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту. ( п. 4.6. Кредитного договору).

Згідно п. 4.10 Кредитного договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною Стандартною процентною ставкою: - 1.50% (одна ціла, п`ятдесят сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою. - 1.18% (одна ціла, вісімнадцять сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Положеннями п. 4.12. Кредитного договору визначено, що строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) Кредиту 06.07.2025 року.

Згідно із п. 5.1. Кредитного договору, Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю отриманий Кредит та нараховану Кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована Кредитодавцем) в останній календарний день Строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця.

Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) затверджені Наказом директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС №57-П від 14.06.2024р, з якими відповідач ознайомлений 07.07.2024, про що свідчить проставлення ним електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля): A6749.

Додатком №2 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1418-7768 від 07.07.2024 р. є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1418-7768 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України.

Відповідно до п. 1.1. та 2.1. Додаткової угоди від 23.07.2024 до договору про відкриття кредитної лінії №1418-7768, Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: - сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 9500.00 грн. (далі - Заборгованість за отриманим кредитом); - сума нарахованих та несплачених процентів за користування Кредитом становить: 2422.50 грн. (далі Несплачені проценти); - сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу Кредиту становить: 1425.00 грн. (далі Несплачена комісія).

Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 5000.00 грн.

Додатком до Додаткової угоди від 23.07.2024 р. є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1418-7768 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України.

Відповідно до п. 1.1. та 2.1. Додаткової угоди від 23.07.2024 до договору про відкриття кредитної лінії №1418-7768, Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: - сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 14500.00 грн. (далі - Заборгованість за отриманим кредитом); - сума нарахованих та несплачених процентів за користування Кредитом становить: 2497.50 грн. (далі Несплачені проценти); - сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу Кредиту становить: 2175.00 грн. (далі Несплачена комісія).

Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 4500.00 грн.

Додатком до Додаткової угоди від 23.07.2024 р. є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1418-7768 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України.

Відповідно до електронного доказу «4. Квитанція про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи_1418-7768.pdf», 07.07.2024 через платіжну систему LiqPay було здійснено платіж № на суму 9 500,00 грн на маску платіжної карти № 414949*75.

Відповідно до електронного доказу «5. Квитанція про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи_1418-7768.pdf», 23.07.2024 через платіжну систему LiqPay було здійснено платіж № на суму 5000,00 грн на маску платіжної карти № 414949*75.

Відповідно до електронного доказу «6. Квитанція про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи_1418-7768.pdf», 23.07.2024 через платіжну систему LiqPay було здійснено платіж № на суму 4500,00 грн на маску платіжної карти № 414949*75

Відповідно до Довідки про перерахування суми кредиту №1418-7768 від 07.07.2024, 07.07.2024 мала місце операція «видача кредиту» через платіжну систему LiqPay, № платежу 248600118, маска карти НОМЕР_2 на суму 9 500,00 грн; 23.07.2024 мала місце операція «добор по кредиту» через платіжну систему LiqPay, № платежу , маска карти НОМЕР_2 на суму 5 000,00 грн; 23.07.2024 мала місце операція «добор по кредиту» через платіжну систему LiqPay, № платежу , маска карти НОМЕР_2 на суму 4 500,00 грн.

Згідно з Розрахунком заборгованості за договором 1418-7768 від 07.07.2024 року, станом на 13.10.2025, основний борг, становить 19 000,00 грн, залишок відсотків 95 057, 00 грн, залишок комісії 2850,00 грн, а відсотки нараховані за період з 07.07.2024 по 22.07.2025 за ставкою 1,5 % (07.07.2024-18.01.2025) і 1,18 % (19.01.2025-22.07.2025).

Правила акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» затверджені наказом № 96-П від 26.12.2023.

Згідно із Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних особі, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, щодо позивача від 09.11.2023 передбачено вид економічної діяльності 64.92. Інші види кредитування (основний).

Відповідно до Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № ІК 116 від 01.08.2013 позивач є зареєстрованим як фінансова установа.

Судом встановлено, що змістом спірних правовідносин є вимога позивача про повернення суми споживчого кредиту, нарахованих відсотків, комісії та відшкодування понесених судових витрат.

Норми права, що застосовані судом при вирішенні справи

Частиною 1 ст. 2 ЦПК України визначено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно із положеннями ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

При розгляді заявлених вимог, суд виходить з наступних положень національного законодавства, що врегульовують форму укладеного між сторонами спору договору.

Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України).

За приписами ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Загальні умови виконання зобов`язання визначені ст. 526 ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно із ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частиною 1 ст. 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України).

Разом з тим, форма правочину визначена ст. 205 ЦК України, частиною 1 якої передбачено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Пунктом 1 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронна комерція це відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-комунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов`язки майнового характеру

Електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Правила вчинення підпису у сфері електронної комерції визначено ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», згідно з якою, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог Законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Нормативне правове врегулювання кредитних правовідносин визначено Главою 71 ЦК України «ПОЗИКА. КРЕДИТ. БАНКІВСЬКИЙ ВКЛАД».

За приписами ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною (ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України).

Згідно з ч. 7 ст. 1056-1 ЦК України, особливості застосування змінюваної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом.

Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначенні Законом України «Про споживче кредитування».

Так п. 1-1 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено поняття договору про споживчий кредит, згідно кого це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Разом з тим, споживчий кредит (кредит) це грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п. 11 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування»).

Частиною 1 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України.

Відповідно до ч. 4. ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Мотиви та висновки суду, щодо заявлених вимог

Щодо вимог про стягнення тіла кредиту

Судом встановлено, що 07.07.2024 між позивачем як кредитодавцем та відповідачем як позичальником укладений Договір про відкриття кредитної лінії № 1418-7768 продукту «CreditKasa», що підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем A6749).

Таким чином, з огляду на дотримання сторонами спору вимог ЦК України, Закону України «Про електронну комерцію» при вчиненні електронних правочинів суд дійшов висновку, що між сторонами спору укладений Договір про відкриття кредитної лінії № 1418-7768 продукту «CreditKasa» від 10.07.2024 у формі електронного договору.

В такий самий спосіб укладено і додаткові угоди від 23.07.2024 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1418-7768 продукту «CreditKasa».

На виконання умов Договору про відкриття кредитної лінії № 1418-7768 продукту «CreditKasa» від 07.07.2024 підтверджено перерахування позивачем коштів відповідачу через платіжну систему LiqPay на платіжну картку № НОМЕР_2 07.07.2024 у розмірі 9 500,00 грн; 23.07.2024 у розмірі 5 000,00 грн; 23.07.2024 у розмірі 4 500,00 грн, а разом 19 000,00 грн.

Суд відмічає, що платіжна банківська карта № НОМЕР_2 вказана в реквізитах відповідача у Договорі про відкриття кредитної лінії № 1418-7768 продукту «CreditKasa» від 07.07.2024.

Відтак, позивач власні зобов`язання щодо надання кредиту виконав належним чином.

Відповідно п. 4.12 Договору про відкриття кредитної лінії № 1418-7768 продукту «CreditKasa» від 07.07.2024 строк повернення кредиту становить до 06.07.2025.

Суд констатує, що матеріали справи не містять доказів належного виконання відповідачем своїх зобов`язань з повернення позивачеві суми кредиту та нарахованих відсотків у повному обсязі.

Отже, в силу умов Договору про відкриття кредитної лінії № 1418-7768 продукту «CreditKasa» від 07.07.2024, положень ст. 1054 ЦК України, п. 1-1 ч. 1 ст. 1. Закону України «Про споживче кредитування» відповідач зобов`язаний повернути суму отриманого кредиту.

Таким чином, суд дійшов висновку про підставність вимог позивача про повернення суми кредиту у розмірі 19 000,00 грн.

Щодо вимог про стягнення нарахованих відсотків

Відповідно до Розрахунку заборгованості за договором № 1418-7768 від 07.07.2024 року, станом на 13.10.2025, основний борг, становить 19 000,00 грн, залишок відсотків 95 057, 00 грн, залишок комісії 2850,00 грн, а відсотки нараховані за період з 07.07.2024 по 22.07.2025 за ставкою 1,5 % (07.07.2024-18.01.2025) і 1,18 % (19.01.2025-22.07.2025).

Умови та порядок нарахування відсотків за споживчим кредитом визначені спеціальним нормативно-правовим актом, а саме Законом України «Про споживче кредитування».

Зокрема, реальна річна процентна ставка, денна процентна ставка та загальна вартість кредиту для споживача визначені ст. 8 вказаного Закону України.

Разом з тим, Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22 листопада 2023 року, (набув чинності з 24.12.2023) внесені зміни до Закону України «Про споживче кредитування».

Так, статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування», доповнено частиною 5, згідно якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Відповідно до п. 2 Розділі IІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Варто відзначити, що п. 5 розділу I Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» власне і передбачає зміни до Закону України «Про споживче кредитування» в цілому, та відповідно до ст. 8 вказаного Закону, щодо обмеження розміру денної процентної ставки.

Поряд з цим, розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17, відповідно до якого тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Тобто, законодавець імперативно обмежив розмір денної процентної ставки визначивши її максимальний розмір 1 % згідно ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачивши, що така правова норма застосовується до кредитних договорів, які укладені до набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» що мало місце 24.12.2023, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

При цьому, визначений певний перехідний період за яким: до 22.04.2024 максимальний розмір денної процентної ставки становить 2,5 % з 23.04.2024 до 20.08.2024 - 1,5 %; а з 21.08.2024 - 1%.

Частиною 4 розділу 11 Прикінцеві та перехідні положення Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» визначено, що надавачам фінансових послуг, не зазначеним у пункті 3 цього розділу, та надавачам допоміжних послуг протягом 30 днів з дня набрання чинності цим Законом слід привести свою діяльність та документи у відповідність з вимогами цього Закону.

Судом встановлено, що Договір про відкриття кредитної лінії № 1418-7768 продукту «CreditKasa» укладений 07.07.2024 року, тобто після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», а тому ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» мало привести свою діяльність та документи у відповідності з вимогами цього Закону, зважаючи на порядок укладення договору із ОСОБА_1 .

Суд виснує, що перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування», за якими до 22.04.2024 максимальний розмір денної процентної ставки становить 2,5 % з 23.04.2024 до 20.08.2024 - 1,5 %; а з 21.08.2024 - 1% (п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» ), застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону.

Таким чином, перехідний період, яким визначено максимальний розмір денної процентної ставки, що визначений в п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» встановлювався для договорів укладених до набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», якщо строк дії договорів продовжувався після набрання чинності Законом.

Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними ( ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування»).

Таким чином, умови Договору про відкриття кредитної лінії № 1418-7768 продукту «CreditKasa» укладений 07.07.2024 року про надання коштів на умовах споживчого кредиту щодо встановлення денної процентної ставки вище 1% є нікчемними в силу положень частини 5 статті 8 та частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Нікчемний правочин (ч. 2 ст. 215 ЦК України) є недійсним вже в момент свого вчинення (ab initio), і незалежно від волі будь-якої особи, автоматично (ipso iure). Нікчемність правочину має абсолютний ефект, оскільки діє щодо всіх (erga omnes). Нікчемний правочин не створює юридичних наслідків, тобто, не зумовлює переходу/набуття/зміни/встановлення/припинення прав ні для кого. Саме тому посилатися на нікчемність правочину може будь-хто. Суд, якщо виявить нікчемність правочину, має її враховувати за власною ініціативою в силу свого положення (ex officio), навіть якщо жодна із заінтересованих осіб цього не вимагає.

За таких обставин підлягає перерахуванню розмір нарахованих позивачем процентів за користування відповідачем кредитними коштами з урахуванням указаних вище приписів, виходячи із максимального розміру денної процентної ставки, що становить 1%, а саме:

9 500*16 (07.07.2024-22.07.2025) *1% + 19 000 (23.07.2024-06.07.2025)*349*1%=1 520+66 310=67 830.

Отже, в силу умов Договору про відкриття кредитної лінії № 1418-7768 продукту «CreditKasa» укладений 07.07.2024, положень ст.ст. 1054, 1056-1 ЦК України відповідач зобов`язаний сплатити нараховані відсотки за кредитом у розмірі 67 830 грн.

Щодо вимог про стягнення комісії

Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % (п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу Кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою). Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит також належить до Комісії за видачу кредиту і може одноразово нараховуватись при кожному отриманні Позичальником у Кредит додаткових грошових коштів, якщо нарахування Комісії за видачу додаткових грошових коштів передбачено відповідними Додатковими угодами до цього Договору, якими Сторони оформили отримання Позичальником у Кредит додаткових грошових коштів. Якщо у відповідній Додатковій угоді до цього Договору, якою Сторони оформили отримання Позичальником у Кредит додаткових грошових коштів, зазначено, що Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит становить 0% (нуль відсотків), вказане означає, що Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит на підставі такої Додаткової угоди до цього Договору є відсутньою) (п. 4.11. Договору про відкриття кредитної лінії № 1418-7768 продукту «CreditKasa» укладений 07.07.2024).

Відповідно до абз. 2 ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» в редакції чинній на час існування спірних правовідносин, до загальних витрат за споживчим кредитом включаються комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, вимоги в частині стягнення комісії в розмірі 2850,00 грн (19000грн*15%) є підставними.

Судові витрати

Щодо судового збору.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З огляду на сплату позивачем судового збору у розмірі 2422,40 грн згідно платіжної інструкції № 7004 від 13.11.2025, то його належить стягнути з відповідача у розмірі 2 286,75 грн, пропорційно до розміру задоволених судом вимог у розмірі 89 680 грн, що становить 94,4 % від заявлених позовних вимог.

На підставі ст.ст. 10, 12, 13, 81, 141, 247, 263-265 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на корить Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1418-7768 продукту «CreditKasa» від 07.07.2024 в розмірі 89 680 (вісімдесят дев`ять тисяч шістсот вісімдесят) гривень 00 копійок, у тому числі прострочена заборгованість за кредитом 19 000 (дев`ятнадцять тисяч) гривень 00 копійок, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 67 830 (шістдесят сім тисяч вісімсот тридцять) гривень 00 копійок, прострочена заборгованість за нарахованою комісією 2 850 (дві тисячі вісімсот п`ятдесят) гривень 00 копійки.

В задоволенні решти позовних вимог - відмовити

Стягнути із ОСОБА_1 на корить Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір сплачений при поданні позову в сумі 2 286 (дві тисячі двісті вісімдесят шість) гривень 75 копійок.

Роз`яснити відповідачеві, що заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача про його перегляд, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а у разі якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому такого повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄРДПОУ 38548598, адреса: бульв.Лесі Українки, 26 оф.407, м.Київ, зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.

Представник позивача: Олійник Катерина Олегівна, РНОКПП НОМЕР_3 , адреса: бульв.Лесі Українки, 26 оф.407, м.Київ, зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрований за адресою АДРЕСА_2 , відсутній електронний кабінет в ЄСІТС.

Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Повний текст судового рішення складено 02 лютого 2026 року.

Суддя Володимир КОНДРАТЮК