Справа № 169/1150/25
Провадження № 2/169/282/26
ТУРІЙСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
15 січня 2026 року селище Турійськ
Турійський районний суд Волинської області в складі
головуючого Тітівалова Р. К.,
секретаря судового засідання Веремчук Л. Ю.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
18 грудня 2025 року до суду надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
У судове засідання представник позивача не з`явився, хоча належним чином був повідомлений про дату, час і місце розгляду справи (а. с. 79, 80), до позовної заяви додав клопотання, в якому просив розглядати справу без його участі та вказав, що не заперечує щодо заочного розгляду справи (а. с. 10).
Відповідач у судове засідання не з`явився, хоча в контексті положень частини восьмої статті 128 ЦПК України належним чином був повідомлений про дату, час і місце розгляду справи (а. с. 81, 83), про причини неявки суд не повідомляв, відзив на позов не подавав.
Враховуючи, що в судове засідання учасники судового розгляду не з`явилися, то відповідно до вимог частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Суд ухвалою від 15 січня 2026 року постановив проводити заочний розгляд справи.
Дослідивши та оцінивши наявні в матеріалах справи письмові докази в їх сукупності, суд дійшов до такого висновку.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з частиною першою статті 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
Відповідно до частини першої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
За змістом статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Частина п`ята статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Судом встановлено, що 07 травня 2025 року ОСОБА_1 уклав із ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» договір про відкриття кредитної лінії № 1550-4216 продукту «Credos» (далі - Договір), відповідно до умов якого отримав кредит на суму 5000 гривень на строк 365 днів (до 06 травня 2026 року) зі сплатою відсотків за користування кредитом за фіксованою процентною ставкою шляхом безготівкового переказу на банківську картку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 , а також комісії, пов`язаної з наданням кредиту, в розмірі 15 % від суми кредиту, згідно з узгодженим між сторонами графіком (а. с. 11-30).
Пунктом 2.2 Договору передбачено, що договір укладений на умовах його строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.
Сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше дат, які є останніми днями відповідних базових періодів шляхом здійснення безготівкового переказу суми, що дорівнює обов`язковому платежу, на банківський рахунок кредитодавця. У разі несплати процентів за користування кредитом не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду у розмірі обов`язкового платежу, до такого обов`язкового платежу починаючи із наступного календарного дня додаються проценти за користування кредитом за кожен календарний день користування кредитом у межах строку кредитування, які позичальник зобов`язаний оплатити не пізніше цього календарного дня у складі обов`язкового платежу. У випадку оплати обов`язкового платежу у повному обсязі в певному базовому періоді в подальшому сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного наступного базового періоду у складі наступних обов`язкових платежів (пункт 4.9. Договору).
Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стадартною процентною ставкою: 1,0% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього Договору; 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (пункт 4.10. Договору).
Пунктом 10.1. Договору передбачено, що до позичальника за умови дотримання вимог пунктів 10.2., 10.3. Договору користується програмами лояльності та сплачує проценти за користування кредитом з урахуванням наступного: знижена процентна ставка становить 1% за кожен день користування кредитом до 180 дня користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом за умови своєчасного і належного виконання позичальником умов договору щодо оплати кредиту та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору.
У разі несплати позичальником у повному обсязі нарахованих за пільговою процентною ставкою процентів за користування кредитом та /або комісії за видачу кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду, нарахування процентів за користування кредитом за перший базовий період здійснюється за стандартною процентною ставкою. Надалі нарахування відсотків за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою до моменту повного погашення позичальником заборгованості зі сплати процентів та/або комісії за видачу кредиту. З моменту повного погашення позичальником заборгованості зі сплати процентів та комісії за видачу кредиту подальше нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за зниженою процентною ставкою.
Базовий період складає 21 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду (пункт 4.4 Договору).
Позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит у останній календарний день строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування суми грошових коштів у повному розмірі виданого кредиту на банківський рахунок кредитодавця (пункт 5.1. Договору).
Пунктом 6.5. Договору передбачено, що якщо позичальник несвоєчасно виконує зобов`язання щодо сплати процентів за користування кредитом, комісії за видачу кредиту або зобов`язання щодо повернення кредиту кредитодавець має право ініціювати договірне списання грошових коштів з банківського рахунку, пов`язаного з електронним платіжним засобом, реквізити якого були надані позичальником при укладенні цього Договору, в розмірах платежів та в строки їх сплати, які визначені цим Договором.
Відповідно до пункту 3.10. Договору передбачено, що укладаючи договір, кредитодавець та позичальник визнають усі документи (в тому числі цей Договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням частини дванадцятої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що цей Договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи цей Договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, позичальник підтверджує свою обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами цього Договору та Правил.
У разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів та/або суми кредиту у визначені цим Договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 401500% річних від суми заборгованості в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України.
Проценти річних нараховуються за кожен день прострочення на суму заборгованості, що включає прострочені проценти за користування кредитом та/або суму простроченої комісії за видачу кредиту, та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів та/або суму неповернутого кредиту, та не нараховуються на раніше нараховані проценти на підставі статті 625 Цивільного кодексу України (пункт 8.2. Договору).
Пунктом 12.21. Договору передбачено, що невід`ємною частиною цього Договору є додатки: правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України.
Кредитний договір, правила відкриття кредитної лінії та таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (графік платежів за Договором) підписані відповідачем електронним цифровим підписом шляхом використання одноразового ідентифікатора А6772, який був надісланий на електронну адресу відповідача - ІНФОРМАЦІЯ_1, про що свідчить пункт 13 Договору (а. с. 21 на звороті).
З матеріалів справи видно, що сторони уклали додаткову угоду до Договору № 1550-4216 про відкриття кредитної лінії від 17 травня 2025 року (а. с. 32 на звороті - 34, далі - Додаткова угода), де погодили, що сума кредиту за Додатковою угодою від 17 травня 2025 року становить 1500 гривень та сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за договором становить 375 днів. Враховуючи збільшення загальної суми кредиту сторони домовилися, що стандартна ставка становить 1% в день, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дня укладення додаткової угоди та 0,74% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується у період з 181 календарного дня цієї Додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Також сторони погодили, що в зв`язку зі зміною здійснюється коригування зобов`язань клієнта за Договором, про що складається нова Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Додаток №1), що є невід`ємним Додатком до Додаткової угоди.
Додаткова угода та додаток №1 від 17 травня 2025 року підписані відповідачем за допомогою електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором A0096.
22 травня 2025 року сторони уклали додаткову угоду до Договору № 1550-4216 про відкриття кредитної лінії (а. с. 40 на звороті - 42, далі - Додаткова угода), де погодили, що сума кредиту за Додатковою угодою від 22 травня 2025 року становить 2500 гривень та сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за договором становить 380 днів. Враховуючи збільшення загальної суми кредиту сторони домовилися, що стандартна ставка становить 1% в день, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дня укладення додаткової угоди та 0,74% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується у період з 181 календарного дня цієї Додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Також сторони погодили, що в зв`язку зі зміною здійснюється коригування зобов`язань клієнта за Договором, про що складається нова Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Додаток №1), що є невід`ємним Додатком до Додаткової угоди.
Додаткова угода та додаток №1 від 22 травня 2025 року підписані відповідачем за допомогою електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором A7969.
Наступного дня, сторони уклали додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1550-4216 (а. с. 44 на звороті - 46, далі - Додаткова угода ), де погодили, що сума кредиту за Додатковою угодою від 23 травня 2025 року становить 2200 гривень та сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за договором становить 381 день. Враховуючи збільшення загальної суми кредиту сторони домовилися, що стандартна ставка становить 1 % в день, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дня укладення додаткової угоди та 0,74% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується у період з 181 календарного дня цієї Додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Також сторони погодили, що в зв`язку зі зміною здійснюється коригування зобов`язань клієнта за Договором, про що складається нова Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Додаток №1), що є невід`ємним Додатком до Додаткової угоди.
Додаткова угода та додаток №1 від 23 травня 2025 року підписані відповідачем за допомогою електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором A3790.
Крім цього, 29 травня 2025 року сторони уклали додаткову угоду до Договору № 1550-4216 про відкриття кредитної лінії (а. с. 48 на звороті - 50, далі - Додаткова угода), де погодили, що сума кредиту за Додатковою угодою від 22 травня 2025 року становить 2000 гривень та сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за договором становить 387 днів. Враховуючи збільшення загальної суми кредиту сторони домовилися, що стандартна ставка становить 1% в день, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дня укладення додаткової угоди та 0,74% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується у період з 181 календарного дня цієї Додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Також сторони погодили, що в зв`язку зі зміною здійснюється коригування зобов`язань клієнта за Договором, про що складається нова Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Додаток №1), що є невід`ємним Додатком до Додаткової угоди.
Умови договору, що не суперечать додатковим угодам, залишаються чинними та сторони підтверджують свої зобов`язання за ними.
Додаткова угода та додаток №1 від 29 травня 2025 року підписані відповідачем за допомогою електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором A 2776.
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», надавши відповідачу кредит, свої зобов`язання за Договором виконало, цей договір є укладеним відповідно до вимог статей 639, 1054 ЦК України, оскільки передача грошей відбулася і сторонами кредитного договору було досягнуто згоди відносно всіх його істотних умов.
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором (частина перша статті 1056-1 ЦК України).
Частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію, пов`язану з наданням кредиту.
Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Враховуючи, що відповідач фактично отримав кредитні кошти та використовував їх, що й було предметом укладеного між сторонами Договору та Додаткових угод, проте порушив його умови, що виразилося у неналежному виконанні договірних зобов`язань, а саме - в простроченні платежів згідно з умовами договору та неповерненні кредитних коштів, то суд вважає, що вимоги позивача про стягнення з відповідача суми заборгованості за тілом кредиту, що він фактично отримав і на час розгляду цієї справи не повернув, є підставними і підлягають до задоволення.
Звертаючись до суду із цим позовом, позивач просив також стягнути з відповідача заборгованість за процентами на підставі статті 625 ЦК України у розмірі 6401,2 гривень.
За змістом статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
З огляду на вказане та враховуючи, що в Україні діє воєнний стан з 24 лютого 2022 року, то нараховані позивачем на підставі статті 625 ЦК України проценти за порушення грошового зобов`язання у розмірі 6401,2 гривень підлягають списанню і в цій частині позовних вимог слід відмовити.
За таких обставин справи, які підтверджуються належними і допустимими доказами, та відповідно до зазначених норм матеріального права суд дійшов висновку про наявність у розглядуваному випадку передбачених законом підстав для часткового задоволення позову та стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором, яка складається з основної суми боргу, процентів за користування кредитними коштами та комісії, оскільки останній порушив його умови, що виразилося у неналежному виконанні договірних зобов`язань, а саме, неповерненні грошових коштів у визначений договором строк.
У відповідності до вимог частини першої статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (79,43 %) підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1924 гривні 11 копійок (2422,4 грн * 79,43 % = 1924,11 грн).
На підставі викладеного, статей 512, 514, 526, 530, 549, 610, 612, 625, 629, 634, 1046, 1048 ЦК України та керуючись статтями 141, 247, 263, 264, 265, 268, 273, 280, 282, 354 ЦПК України, суд
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» задовольнити частково.
У решті позову відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір у розмірі 1924 (одна тисяча дев`ятсот двадцять чотири) гривні 11 (одинадцять) копійок.
Заочне рішення може бути оскаржене позивачем до Волинського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня отримання копії повного рішення суду.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених Цивільним процесуальним кодексом України строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Представниця позивача: Кобзар Поліна Григорівна, адреса місця знаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, місто Київ.
Відповідач: ОСОБА_1 , адреса місця проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Повне рішення складене 15 січня 2026 року.