РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 січня 2026 року Київський районний суд м. Харкова в складі:

головуючого судді- Шаренко С.Л.,

при секретарі судового засідання- Реуцькій Н.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в приміщенні Київського районного суду м. Харкова в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

установив:

01.12.2025 через систему «Електронний суд» ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до Київського районного суду м. Харкова з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 42438,16 гр., посилаючись на те, що на офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (creditkasa.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення.

01.11.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем за допомогою веб-сайту (creditkasa.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1295-5463. На виконання зазначених вимог, позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А2092 для підписання Кредитного договору № 1295-5463 від 01.11.2023 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов Кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 9400,00 гр..; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; знижена % ставка 1,2 % в день; стандартна % ставка 1, 50 % в день.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не є банківською установою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність» та відповідно до виданої ліцензії позивач не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК», з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.

Відповідач підтвердив виникнення зобов`язань відповідно до умов укладеного Кредитного договору шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме: отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Також Відповідач здійсним часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором № 1295-5463 від 01.11.2023 року чим засвідчив про прийняття укладеного Кредитного договору. Крім цього, представник позивача зазначає, що Відповідач в загальній кількості 6 разів оформлював кредитні відносини з Позивачем, попередні кредитні договори були погашені. В подальшому, Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» та ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами Кредитного договору.

Позивач здійснює лише нарахування по процентам за користування кредитом в строк договору, що погоджений між сторонами та не здійснюється будь-яких нарахувань (штраф, пеня) за порушення умов договору.

Станом на 13.10.2025 загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 47 448,360 гривень, а саме: - прострочена заборгованість за кредитом - 9 400,00 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 37957,20гривень, прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 91,16 гривень.

Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у сумі 5 010,20,00 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 42 438,16 гривень.

Враховуючи вищезазначене, Кредитодавець просить суд стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину: - прострочену заборгованість за кредитом - 9 400,00 гривень; - прострочену заборгованість за нарахованими процентами 33 038,16 гривень, що разом становить 42 438,16 гривень

13.01.2026 через систему «Електронний суд» від представника відповідача надійшов відзив на позовну заяву з викладом заперечень проти позову, зокрема представник позивача наполягав, що умова договору про сплату комісії є нікчемною, то сплачену Відповідачем комісію у розмірі 1390,00гр. слід зарахувати в погашення заборгованості по основному зобов`язанню та відповідно сума боргу за основним зобов`язанням має бути зменшена та становитиме 8 010,00гр.(9400,00-1390,00), а з урахуванням платежів які Відповідач здійснив 16.11.2023 на суму 1390,00гр., 17.11.2023 на суму 1508,04гр., 28.11.2023 на суму 1663,80 гр. стягненню підлягає сума боргу за тілом кредиту у розмірі 4836,16гр. Представник відповідача вважає неправильним розрахунок процентів зроблений позивачем та наводить свій розрахунок (за його ствердженням це контррозрахунок) відповідно до якого загальний розмір заборгованості за процентами за період з 16.11.2023 по 26.08.2023 складає 17 432,20 гр. Представник відповідача, з посиланням на ч.5 ст.12 ЗУ «Про споживче кредитування» наполягає на нікчемності кредитного договору та в разі задоволення позову просить стягнути суму заборгованості в розмірі 4 838,16 гр., при цьому просить суд відмовити у задоволенні позову. У відзиві представником відповідача було наведено попередній розрахунок судових витрат.

21.01.2026 через систему «Електронний суд» від представника Позивача надійшли додаткові пояснення у справі, в яких просив повністю задовольнити позовні вимоги, у стягнені витрат на професійну правничу допомогу з Позивача на користь Відповідача просив відмовити у повному обсязі.

26.01.2026 через систему «Електронний суд» від представника відповідача надійшла заява в якій останній прохав не враховувати доводи позивача, викладені в додаткових поясненнях по справі як такі, що подані в з порушенням встановленого ЦПК порядку.

Оскільки розгляд справи проводиться без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, що відповідає положенням частини 2 статті 247 Цивільного процесуального кодексу України.

Суд, дослідивши матеріали справи, відзив на позовну заяву відповідача, додаткові пояснення позивача, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, прийшов до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню.

Між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем 01.11.2023 укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1295-5463(далі -Договір) у формі електронного документу, який було підписано з використанням одноразового ідентифікатора (одноразового паролю) A2092.

Відповідно до пунктів 2.1, 2.2 Договору, кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювальну кредитну лінію (далі Кредитна лінія) на наступних умовах, визначених цим договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом, у порядку, передбаченому цим договором

Пунктом 2.3 Договору передбачено, що для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 днів з дати отримання кредиту, згідно розрахунку наведеному у Кредитному договорі.

Відповідно до пункту 4.1 розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту: 9400,00 гр. Дата надання/видачі кредиту: 01.11.2023

Пунктом 4.6 договору визначено порядок нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка 1,50 % за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за Зниженою ставкою).

Строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 26.08.2024. Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором. Продовження строку кредитування сторонами в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. Подовження строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань позичальника (пункт 4.9 договору).

Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає двадцять сім тисяч сто тридцять п`ять цілих, нуль сотих процентів (пункт 4.10. Договору). Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 48 541,06 гр. та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу Кредиту та проценти за користування кредитом (пункт 4.11 Договору).

Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), а також паспорт споживчого кредиту, Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки підписані відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора А2092.

Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 9400,00 гр., підтверджується копією довідки директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту №1295-5463 від 01.11.2023 та копією квитанції з системи LiqPay з наступними даними: ID операція , сума та валюта операції- 9400,00гр., дата та час операції 2023.11.01 09:00, призначення платіжної операції видача кредитних коштів за договором 1295-5463, 2023-11-01, платник УКР КРЕДИТ ФІНАНС В2Сканал , отримувач: найменування платіжної системи VISA номер платіжного інструменту 414962*99 .

При цьому, факт отримання суми кредиту стороною відповідача не оспорюється.

Станом на 13.10.2025 заборгованість становить 47 448,36 гр. та складається із: простроченої заборгованість за кредитом 9 400,00 гр.; простроченої заборгованості за нарахованими процентами 37 957,20 гр., прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 91,16 гривень, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором 1295-5463 від 01.11.2023, станом на 13.10.2025.

Однак, зважаючи на рішення Кредитодавця про можливість застосування до Позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у сумі 5010,20 гр.., заборгованість відповідача становить 42 438,16 гр., з яких: 9 400,00 гр. прострочена заборгованість за кредитом, 33 038,16 гр. прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Додатком №3 до Договору про відкриття кредитної лінії №1295-5463 від 01.11.2023 визначено Графік платежів за Договором за зниженою ставкою, перший платіж по сплаті процентів за користування кредитом у сумі 1579,20 гр. та сплаті частини комісії за надання кредиту у сумі 659,42 гр., разом 2238,62 гр., повинен був здійснений 14.11.2023.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором 1295-5463 від 01.11.2023, станом на 13.10.2025, Відповідач перший платіж(п.16 розрахунку) здійснив 16.11.2023 на суму 1390,00 гр., 17.11.2023 Відповідач здійснив платіж (п.17 розрахунку) на суму 1508,040 гр.,та 28.11.2023 здійснив платіж (п.28 розрахунку) на суму 1663,00 гр. Зміст відзиву на позовну заяву, свідчить що відповідачем визнаються дати та суми вищевказаних платежів.

Доказів повернення відповідачем кредиту та сплати процентів за користування кредитними грошима у повному обсязі матеріали справи не містять.

Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що відповідач взяті не себе зобов`язання не виконав, у передбачений в договорі строк грошові кошти (суму кредиту) та нараховані проценти за користування кредитом у повному розмірі не повернув, унаслідок чого виникла заборгованість.

Отже, між сторонами виник спір про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Згідно статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Відповідно до статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Відповідно до положень статті 1046, 1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей (стаття 1047 ЦК України).

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію», який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За приписами статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному у статті 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - пункт 2 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору - пункт 5 частини 1статті 3 Закону України «Про електронну комерцію».

Встановлені під час розгляду фактичні обставини у справі свідчать про те, що Правила надання грошових коштів у вигляді позики ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перебувають в загальному доступі, розміщенні на веб-сайті кредитодавця https://creditkasa.com.ua та в розумінні статей 641, 644 ЦК України є публічною пропозицією (офертою) на укладення договору позики із визначенням порядку і умов кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

За обставинами даної справи позичальник ОСОБА_1 шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора А2092, отриманого від позивача, прийняла публічну пропозицію (оферту) та підписала кредитний договір (здійснив акцепт пропозиції позивача), тобто відповідний договір вважається укладеним у відповідності до статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» та, відповідно, сторони досягли згоди щодо всіх його істотних умов.

Згідно з пунктом 11.1 цей договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з правилами на веб-сайті кредитодавця (https://creditkasa.com.ua), повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

У постанові Верховного Суду від 07 жовтня 2020 року по справі №127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт Товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений; сторони не досягли б згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.

Отже, сторони у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі, зокрема, щодо розміру кредитного ліміту, порядку його надання та повернення, строку кредитування, порядку нарахування та сплати процентів, прав і обов`язків сторін, відповідальності за порушення умов договору тощо.

За змістом частини 13 статті 11 вищевказаного Закону докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України.

Згідно з частиною 3 статті 12, частиною 1 статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків (стаття 76 ЦПК України).

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування (стаття 77 ЦПК України).

Матеріли справи містять копію укладеного між сторонами у справі договору про відкриття кредитної лінії № 1295-5463 від 01.11.2023.

Отже, наведене свідчить, що відповідач ознайомився і погодився з умовами договору, тобто сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договору, а подані позивачем паперові копії електронних документів є допустимими письмовими доказами відповідно до частини 13 статті 11 Закону України "Про електронну комерцію".

Факт перерахування відповідачу кредитних коштів за вищезазначеним договором підтверджується даними довідки директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1295-5463 від 01.11.2023 у розмірі 9400,00 гр. та копією квитанції платіжної системи LiqPay про здійснення платежу з наступними даними: ID операція , сума та валюта операції- 9400,00 гр., дата та час операції 2023.11.01 09:00, призначення платіжної операції видача кредитних коштів за договором 1295-5463, 2023-11-01, платник УКР КРЕДИТ ФІНАНС В2С, отримувач: найменування платіжної системи VISA номер платіжного інструменту 414962*99(що відповідає номеру банківської картки, зазначеної в умовах кредитного договору, у розділі про реквізити позичальника)

Таким чином, матеріали справи у своїй сукупності свідчать про те, що відповідач отримав кредитні кошти за договором про відкриття кредитної лінії 1295-5463 від 01.11.2023 у розмірі 9400,00 гр., проте не виконав взяті на себе зобов`язання та в добровільному порядку у строки, передбачені кредитним договором, отримані в кредит кошти не повернув.

Також, судом встановлено, що за Договором про відкриття кредитної лінії № 1295-5463 від 01.11.2023 позивачем нарахування відсотків здійснювалось в межами встановленого строку кредитування і узгодженій вартості кредиту. Так, за умовами укладеного сторонами Договору про відкриття кредитної лінії № 1295-5463 від 01.11.2023 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» надало відповідачу суму кредиту 9400,00 гр., а останній зобов`язувався повернути гроші в повному обсязі протягом 300 днів до 26.08.2024.

Згідно з нормою статті 562 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (статті 611 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 611 ЦК України).

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Правові наслідки порушення грошового зобов`язання боржником визначені у статтях 625, 1050 ЦК України, які передбачають відповідальність боржника та зобов`язують його сплатити суму боргу кредитору.

При цьому право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною 2 статті 1050 ЦК України.

Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа № 444/9519/12) та 31 жовтня 2018 року (№ 202/4494/16-ц).

Отже нарахування процентів за користування кредитом є правомірним, яке підтверджується умовами кредитного договору та доказами кредитної заборгованості.

Ствердження представника відповідача стосовно нікчемності положень договору про відкриття кредитної лінії № 1295-5463 від 01.11.2023 в частині обов`язку позичальника сплатити комісію за надання кредиту, суд оцінює критично. Так відповідно п.4 ст.1 ЗУ «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Відповідно до підпункту 14 п.2.1 Правил відкриття кредитної лінії(надання споживчих кредитів) Комісія за видачу кредиту грошові кошти, які Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю в якості однієї(першої) з двох складових оплати за надання та користування Кредитом. Комісія за видачу кредиту нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту, якщо умовами Договору передбачено сплату комісії за видачу Кредиту. Пунктом 4.7. договору про відкриття кредитної лінії № 1295-5463 від 01.11.2023 передбачено сплату комісії саме за видачу кредиту у розмірі 15% від суми виданого кредиту, зазначена комісія нарахована одноразово та не є платою додаткових та/або супутніх послуг. Судова практика на яку посилається представник відповідача, вказує на неправомірність встановлення комісії за надання інформації про стан кредиту, тобто інформації яку споживач має право отримувати безоплатно. В правовідносинах що стосуються предмету позову комісія встановлена саме як плата за видачу кредиту, така плата(комісія) є одноразовою, не заборонена положеннями чинного законодавства та ніяким чином не порушує права позичальника.

Ствердження представника відповідача стосовно того, що здійсненні відповідачем платежі повинні були зараховані як часткове повернення основної суми кредиту є помилковим.

Відповідно до п.4.7 Договору про відкриття кредитної лінії №1295-5463 від 01.11.2023 сплату процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту Позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені Графіком платежів за Договором за зниженою ставкою дати, які є останніми днями відповідних Базових періодів.

Відповідно до п.5.1. Договору про відкриття кредитної лінії №1295-5463 від 01.11.2023 Позичальник зобов`язується повертати Кредитодавцю отриманий Кредит у останні дні останніх 8 (восьми) Базових періодів строку кредитування згідно Графіку платежів за Договором за зниженою ставкою дати, які є останніми днями відповідних Базових періодів.

Додатком №3 до Договору про відкриття кредитної лінії №1295-5463 від 01.11.2023 визначено Графік платежів за Договором за зниженою ставкою, перший платіж по сплаті процентів за користування кредитом у сумі 1579,20 гр. та сплаті частини комісії за надання кредиту у сумі 659,42 гр., разом 2238,62 гр., повинен був здійснений 14.11.2023. Перший платіж в рахунок погашення основної суми(тіло) кредиту відповідно до графіку запланований на 28.05.2024 р.

Таким чином кошти які надходили від Відповідача, в першу чергу були направлені в рахунок оплати процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту, відповідно до умов договору 1295-5463 від 01.11.2023.

Розрахунок суми процентів наданий представником відповідача не враховується як такий що зроблений неправильно, оскільки за основу взято суму тіла кредиту, яку представник відповідача безпідставно зменшив.

Стосовно нарахування процентів за ставкою 1,5% в період часу з 21.08.2024 по 26.08.2024, суд зазначає наступне. Відповідно до частини 5 статті 8 Закону України "Про споживче кредитування", максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини 4 цієї статті, не може перевищувати 1 % (ст. 8 доповнено ч. 5 згідно із Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" № 3498-ІХ від 22 листопада 2023 року (далі - Закон України № 3498-ІХ). Пунктом 17 Розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування" передбачено, що протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України № 3498-ІХ максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5%. Закон України № 3498-ІХ набрав законної сили 24 грудня 2023 року. Таким чином з 24 грудня 2023 року та протягом перших 120 днів (до 22 квітня 2024 року) розмір денної процентної ставки при укладенні кредитного договору не може перевищувати 2,5 %, протягом наступних 120 днів - 1,5 % (з 23 квітня до 20 серпня 2024 року включно), з 21.08.2024 розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1%.

Пунктом 4 Прикінцевих та перехідних положень Закон України № 3498-ІХ встановлено «Надавачам фінансових послуг, не зазначеним у пункті 3 цього розділу, та надавачам допоміжних послуг протягом 30 днів з дня набрання чинності цим Законом привести свою діяльність та документи у відповідність з вимогами цього Закону»

Як свідчить зміст розрахунку заборгованості за договором 1295-5463 від 01.11.2023, станом на 13.10.2025, в період з 21.08.2024 по 26.08.2024 була застосована денна процентна ставка у розмірі 1,5% що суперечить положенням Закону України № 3498-ІХ. Сума нарахованих процентів за вказаний період склала 846,00 гр.(9400 х1,5%х 6 днів =846,00), в той час як за денною процентною ставкою 1% така сума складатиме 564,00 гр.(9400х1%х 6 днів=564гр.), таким чином було безпідставно нараховано 282,00 гр.(846-564=282).

Таким чином розмір простроченої заборгованості за нарахованими процентами розрахований Позивачем станом на 13.10.2025 у розмірі 37 957,20 гр. підлягає зменшенню на 282,00 гр. та повинен складати 37 675,20 (37 957,20-282=36 675,20), як наслідок станом на 13.10.2025 загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором повинен складати 47 166,36 гривень, а саме: - прострочена заборгованість за кредитом - 9 400,00 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 37675,20 гривень, прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 91,16 гривень.

При цьому враховуючи рішення Кредитодавця про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у сумі 5 010,20 гривень, стягненню з відповідача підлягає прострочена заборгованість за кредитом у розмірі 9 400,00 гривень та прострочена заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 32 756,16, разом сума до стягнення становить 42 156,16 гривень.

Ствердження представника позивача про нікчемність Договору про споживчий кредит на підставі п.10 ч.1 ст.12 ЗУ «Про споживче кредитування» у зв`язку з відсутністю графіку платежів, судом не приймається як хибне , оскільки матеріали справи містять Додаток №3 (Графік платежів за Договором за зниженою ставкою) та Додаток №4 (Графік платежів за Договором за стандартною ставкою).

Враховуючи зазначене вище, позовні вимоги підлягають задоволенню частково.

Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних. Враховуючи часткове задоволення позовних вимог у розмірі 42 156,16гр., що становить 99,33% від заявленої суми позову 42 438,16 гр., з Відповідача підлягає стягненню на користь Позивача, сума сплаченого судового збору у розмір 2403,79 гр.(2420,00х99,33%).

Керуючись ст. ст.13, 89, 141, 263-265,268,279 ЦПК України, суд

ухвалив :

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф. 407, ) до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф. 407, ) заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1295-5463 від 01.11.2023 у розмірі 42 156,16 гр. у тому числі прострочену заборгованість за кредитом - 9 400,00 гривень та прострочену заборгованість за нарахованими процентами 32 756,16 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф. 407, ) суму судового збору в розмірі 2403,79 гр.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів, з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи можуть отримати інформацію щодо справи на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за веб-адресою: https://court.gov.ua.

Суддя С.Л. Шаренко