Справа № 682/2600/25
Провадження № 2/682/51/2026
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 січня 2026 року м. Славута

Славутський міськрайонний суд Хмельницької області у складі :

головуючої судді Зеленської В.І,

з участю секретарки судових засідань Козир О.П.,

представника позивача адвоката Сердійчука О.Л.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором про споживчий кредит/Кредитним договором № 67659506 від 14.12.2024 р, , укладеним між ОСОБА_1 і Товариством з обмеженою відповідальністю "ЕКО ФІН", та за зустрічним позовом ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" про визнання частково недійсним Договору про споживчий кредит/Кредитного договору № 67659506 від 14.12.2024 р, укладеного між ОСОБА_1 і Товариством з обмеженою відповідальністю "ЕКО ФІН", та про часткове задоволення позовних вимог,

в с т а н о в и в:

06.10.2025 ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" через систему "Електронний суд" звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 21360 грн 00 коп за Договором про споживчий кредит/Кредитний договір № 67659506 від 14.12.2024 р, укладений між ОСОБА_1 і ТОВ "ЕКО ФІН".

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 06.10.2025 цивільна справа № 682/2600/25 за позовом ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором про споживчий кредит/Кредитним договором № 67659506 від 14.12.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 і ТОВ "ЕКО ФІН", передана на розгляд судді Зеленській В.І. (а.с.146 т.1).

Ухвалою Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 06.10.2025 відкрите провадження у справі № 682/2600/25 і справа призначена до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без участі сторін (а.с.148 т.1).

30.10.2025 через систему "Електронний суд" ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" подало заяву про уточнення (зменшення) позовних вимог, в якій просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Договором про споживчий кредит/Кредитний договір № 67659506 від 14.12.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 і ТОВ "ЕКО ФІН", в розмірі 20940 грн 00 коп: 6000,00 грн -заборгованість за тілом кредиту, 14940,00 грн заборгованість за відсотками в межах строку кредитування, посилаючись на те, що в позовній заяві від 06.10.2025 допущена помилка в розрахунку заборгованості відповідачки за процентами .

Ухвалою Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 30.10.2025 заяву ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" про уточнення (зменшення) позовних вимог до ОСОБА_1 залишено без руху (а.с.165 т.1).

Ухвалою Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 06.11.2025 позовну заяву ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" про уточнення (зменшення) позовних вимог до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором про споживчий кредит № 67659506 від 14.12.2024 р. у розмірі 20940,00 грн прийнято до розгляду та призначено розгляд справи у спрощеному провадженні без участі сторін (а.с.171 т.1).

17.11.2025 р через систему Електронний суд до суду надійшов відзив представника відповідачки Волкова С.В. на позовну заяву ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" про уточнення (зменшення) позовних вимог до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором про споживчий кредит № 67659506 від 14.12.2024 р. у розмірі 20940,00 грн, в якому він просить позовні вимоги задовольнити частково та стягнути з ОСОБА_1 заборгованості за Кредитним договором № 67659506 від 14.12.2024 р. в сумі 11095,80 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту в сумі 5547,90 грн та заборгованості за відсотками в сумі 5547,90 грн.

Відзив обґрунтований тим, що відповідачка сплатила кредитодавцю 27.12.2024 року 420,00 грн, з яких 390,00 грн - відсотки за кредитом в межах дисконтного (пільгового) періоду з 14.12.2024 по 27.12.2024 та 30,00 грн - тіло кредиту; 10.01.2025 року сплатила 840,00 грн, з яких 417,90 грн - відсотки в межах дисконтного (пільгового) періоду з 28.12.2024 по 10.01.2025 та 422,10 грн - тіло кредиту. Тому вважає, що тіло кредиту частково погашене відповідачкою і станом на 11.01.2025 р становить 5547,90 грн, а дисконтний (пільговий) період продовжився з 11.01.2025 р по 24.01.2025 р і прострочена сума процентів за користування кредитом в дисконтний (пільговий) період становить 388,35 грн. Користування кредитними коштами після закінчення дисконтного (пільгового) періоду по дату пред`явлення позову становить 235 днів (з 25.01.2025 по 07.09.2025). Тому, на його думку, заборгованість зі сплати процентів за користування кредитними коштами (5547,90 грн) після закінчення дисконтного (пільгового) періоду становить 13037,57 грн (5547,9*1%*235 днів). Отже, загальний розмір заборгованості за процентами у спірний період становить 13425,92 грн (13037,57+388,35). Але такий розмір процентів не відповідає критеріям розумності та справедливості, є надмірним збагаченням позивача, тому вважає, що справедливо буде стягнути з відповідачки тіло кредиту в сумі 5547,90 грн та проценти за користування кредитом в розмірі на 100% рівному тілу кредиту, тобто 5547,90 грн.

25.11.2025 через систему "Електронний суд" представник відповідачки - адвокат Волков С.В. в інтересах ОСОБА_1 подав зустрічний позов до ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" про визнання частково недійсним Договору про споживчий кредит/Кредитного договору № 67659506 від 14.12.2024 р, укладеного між ОСОБА_1 і Товариством з обмеженою відповідальністю "ЕКО ФІН", та про часткове задоволення позовних вимог ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором про споживчий кредит № 67659506 від 14.12.2024 р. (а.с.210-213).

Ухвалою від 26.11.2025 суд прийняв зустрічний позов представника відповідачки адвоката Волкова Сергія Вікторовича в інтересах ОСОБА_1 до ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" про визнання частково недійсним Договору про споживчий кредит/Кредитного договору № 67659506 від 14.12.2024 р, укладеного між ОСОБА_1 і Товариством з обмеженою відповідальністю "ЕКО ФІН", та про часткове задоволення первісних позовних вимог до спільного розгляду з позовом ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором про споживчий кредит/Кредитним договором № 67659506 від 14.12.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 і ТОВ "ЕКО ФІН". Цією ж ухвалою відповідно до вимог ч. 4 ст. 193 ЦПК України суд перейшов до розгляду справи за правилами загального позовного провадження (а.с.251-252 т.1).

В судовому засіданні у вступному слові представник ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" підтримав позовні вимоги Товариства до ОСОБА_1 та пояснив, що 14.12.2024 між ТОВ "ЕКО ФІН" та ОСОБА_1 був укладений Договір про споживчий кредит/Кредитний договір № 67659506. Кредитний договір підписаний електронним підписом відповідачки з використання одноразового ідентифікатора N2Q5Y2Ji, який був надісланий кредитором на номер мобільного телефону відповідачки і зазначений в п. 10 Кредитного договору. Підписанням кредитного договору відповідачка підтвердила, що вона ознайомлена з усіма умовами, зазначеними ТОВ "ЕКО ФІН" в Правилах надання коштів та банківських металів у кредит (ТМ CashtanCred) та в Офіційних правилах Акції "Кредит під 0,01% в день на перший кредит для нових користувачів фінансових послуг ТОВ "ЕКО ФІН" .

Відповідно до умов Договору про споживчий кредит/Кредитного договору № 67659506 ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 6000,00 грн шляхом їх перерахування у безготівковій формі за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 . Договором визначений строк користування кредитними коштами - 365 днів: з 14.12.2024 по 13.12.2025 (включно), який складається з дисконтного (пільгового) періоду та поточного періоду. Відповідно до Договору проценти за користування кредитом протягом дисконтного (пільгового) періоду становлять - 0.50 % в день від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду нараховуються за базовою (стандартною) процентною ставкою в розмірі 1.0 % в день від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.

Умовами Договору про споживчий кредит/кредитний договір № 67659506 передбачено, що у випадку невиконання ОСОБА_1 умов цього Договору, зокрема, але не виключно: порушення ОСОБА_1 строків оплати процентів, невжиття заходів щодо підтвердження її фінансового стану, тощо ТОВ "ЕКО ФІН" має право вимагати дострокового погашення усієї заборгованості за кредитом.

ТОВ "ЕКО ФІН" виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши ОСОБА_1 кредит відповідно до умов Договору.

Відповідачка кредитні кошти отримала, але свої зобов`язання належним чином не виконала, внаслідок чого у неї виникла заборгованість у розмірі 20940,00 грн, з яких: 6000,00 грн заборгованість за тілом кредиту та 14940,00 грн заборгованість за відсотками (в межах строку кредитування).

08.09.2025 року між TOB «ЕКО ФІН» та ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" був укладений Договір № 08-09/25 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги, відповідно до якого TOB «ЕКО ФІН» передало (відступило) за плату ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" права вимоги, а ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" прийняло належні TOB «ЕКО ФІН» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, зокрема, право вимоги за Договором про споживчий кредит/Кредитний договір № 67659506 від 14.12.2024 р до відповідачки ОСОБА_1 на суму 20460,00 грн, з яких: 6000,00 грн заборгованість за основним зобов`язанням та 14460,00 грн заборгованість за процентами.

Відповідачка на користь нового кредитора ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" жодних платежів станом на 06.10.2025 р (дата звернення з позовом до суду) не здійснила. Тому представник позивача адвокат Сердійчук О.Л. просить позов задовольнити, стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Договором про споживчий кредит/Кредитний договір № 67659506 від 14.12.2024 р в сумі 20460,00 грн та судові витрати, відмовити в задоволенні зустрічного позову .

Представник відповідачки адвокат Волков С.В. та відповідачка ОСОБА_1 належним чином повідомлені про дату, час та місце судового розгляду справи, в судове засідання не з`явилися, адвокат Волков С.В. в заяві до суду просить розглянути справу за його відсутності.

У зустрічній позовній заяві представник відповідачки вказав, що 14.12.2024 р між ТОВ «ЕКО ФІН» та ОСОБА_1 укладений Договір про споживчий кредит/кредитний договір № 67659506 (далі по тексту Кредитний договір), за умовами якого відповідачка отримала кредит в сумі 6000,00 грн строком на 365 днів, починаючи з 14.12.2024 і до 13.12.2025 (включно). Строк кредитування складається з дисконтного (пільгового) періоду та поточного періоду. Проценти за користування кредитом протягом дисконтного (пільгового) періоду нараховуються за дисконтною (пільговою) процентною ставкою 0.5 % в день від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду нараховуються за базовою (стандартною) процентною ставкою 1 % в день від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду. 27.12.2024 між сторонами укладено Додаткову угоду №1/67659506 до Кредитного договору, якою продовжено Дисконтний (Пільговий) період до 10.01.2025 р. 10.01.2025 між сторонами укладено Додаткову угоду №2/67659506 до Кредитного договору, якою продовжено Дисконтний (Пільговий) період до 24.01.2025 р. Таким чином, дисконтний (Пільговий) період складає 41 день, з 14.12.2024 по 24.01.2025. На погашення кредиту ОСОБА_1 сплатила на користь первинного кредитора 27.12.2024 року 420 грн та 10.01.2025 року - 840 грн. Таким чином заборгованість ОСОБА_1 за кредитом становить 4740 грн 00 коп (6000,00 грн 420 грн 840 грн).

Проте відповідачка ОСОБА_1 вважає, що встановлений у договорі розмір відсотків за кожен день користування грошовими коштами у розмірі 0.5 % протягом пільгового періоду та 1% протягом поточного періоду несправедливим і таким, що порушує принципи розумності та добросовісності, що є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника, як споживача послуг фінансової установи, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми відсотків. Вважає, що пункти 2.3., 2.6., 2.7., 2.9., 2.11., 3.3.2. Договору про споживчий кредит/кредитний договір №67659506 від 14.12.2024 р., якими встановлено розмір відсотків за кожен день користування кредитними коштами та термін кредитування, є несправедливим у розумінні статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» і порушує принцип розумності та добросовісності, що є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника, як споживача послуг фінансової установи, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми відсотків, а отже існують правові підстави для визнання таких умов недійсними. Враховуючи наведене, просить визнати пункти 2.3., 2.6., 2.7., 2.9., 2.11., 3.3.2. Договору про споживчий кредит/кредитний договір №67659506 від 14.12.2024 р недійсним, ухвалити рішення про часткове задоволення позовних вимог ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" та стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача 4740 грн 00 коп заборгованості за Договором про споживчий кредит/Кредитним договором №67659506 від 14.12.2024 р.

У поданому відзиві на зустрічну позовну заяву та в судовому засіданні представник ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" адвокат Сердійчук О.Л. заперечив проти зустрічних позовних вимог та просить відмовити у їх задоволенні з тих підстав, що ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено максимальний розмір денної процентної ставки, який не може перевищувати 1 %. Саме така процентна ставка передбачена умовами Кредитного договору №67659506 від 14.12.2024 року, укладеного з відповідачкою . Відповідно, не можуть вважатися несправедливими умови Договору щодо нарахування процентів за процентною ставкою, розмір якої відповідає вимогам ч.5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування». Посилання представника відповідачки адвоката Волкова С.В. на п.5 ч.3 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» є недоречним, оскільки зазначена норма забороняє встановлювати непомірно велику суму компенсації у разі невиконання зобов`язань за договором, тобто регулює межі застосування міри відповідальності, а не розмір процентної ставки за користування кредитом. Проте позивач не нараховував ОСОБА_1 процентів, як компенсації за невиконання кредитного зобов`язання, а визначив розмір заборгованості в межах умов Кредитного договору. Так, згідно з розрахунком заборгованості за Кредитним договором № 67659506 від 14.12.2024 року загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 складає 20940,00 грн, з яких: 6000,00 грн заборгованість за тілом кредиту; 14940,00 грн заборгованість за відсотками, нарахованими за користування кредитом в межах строку кредитування. Таким чином, жодних мір відповідальності за неналежне виконання умов договору, в тому числі штрафів, пені, неустойки, до ОСОБА_1 застосовано не було, а нарахування процентів здійснювалось лише протягом строку користування кредитом в межах передбаченого договором строку кредитування за процентною ставкою, встановленою відповідно до вимог діючого законодавства.

Крім цього, пункт 2.7. Кредитного договору №67659506 встановлює розмір процентної ставки, яка застосовується при користуванні кредитом протягом поточного періоду, а саме 365% відсотків річних або 1% в день. Кредит за вказаним Договором надавався на умовах кредитування за базовою процентною ставкою, а застосування зниженої процентної ставки 182.5% відсотків річних або 0,5% в день (п. 2.6. договору) можливе лише протягом першого дисконтного (пільгового) періоду з 14.12.2024 по 10.01.2025 р і є лише акцією, в якій прийняла участь ОСОБА_1 . Тому після закінчення первинно встановленого дисконтного (пільгового) періоду (навіть у разі здійснення його пролонгації), застосування базової процентної ставки 365% відсотків річних або 1% в день не є погіршенням умов кредитування для позичальника, оскільки такі умови договору погоджені сторонами, зокрема: пункт 3.3.2. Кредитного договору визначає, що при продовженні/поновленні дисконтного (пільгового) періоду користування кредитом Програма лояльності та/чи ПРАВИЛА АКЦІЙНИХ умов отримання кредиту не використовується, але позичальник на пролонгований дисконтний період звільняється від обов`язку здійснювати сплату процентів за користування кредитом щоденно, натомість набуває право здійснити сплату цих процентів за пролонгований період одноразово в останній день нової дати закінчення дисконтного (пільгового) періоду.

Пунктом 2.3. Кредитного договору №67659506 визначено строк кредитування, протягом якого позичальник має право правомірно користуватись сумою кредиту. Чинне законодавство не містить жодних обмежень щодо встановлення тривалості такого строку, відтак, позовні вимоги відповідача про визнання недійсним цього пункту Кредитного договору є безпідставними.

Щодо пунктів 2.9. та 2.11. Кредитного договору №67659506 , то пункт 2.9. містить визначення орієнтовної загальної вартості кредиту, строк кредитування та розмір процентної ставки за користування кредитом, пункт 2.11 встановлює обов`язок позичальника сплачувати кредитодавцю плату за користування Кредитом згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною Договору (Додаток № 1).

Підписавши кредитний договір без будь-яких застережень та визнаючи його умови, в тому числі щодо розміру процентної ставки, ОСОБА_1 погодилась з усіма його умовами, що відповідає принципу свободи договору. ОСОБА_1 мала можливість не вступати у кредитні відносини із товариством, якщо дійсно вважала певні умови договору несправедливими.

Відтак, зустрічні позовні вимоги про визнання недійсними пунктів 2.3., 2.6., 2.7, 2.9, 2.11, 3.3.2 Кредитного договору є безпідставними, необґрунтованими, спрямованими на уникнення виконання кредитного зобов`язання, а тому просить відмовити в задоволенні зустрічного позову.

Дослідивши позовну заяву, відзив на позов, відповідь на відзив, зустрічний позов, відзив на зустрічний позов, відповідь на відзив на зустрічний позов, письмові докази, суд приходить до наступного.

Частинами 1, 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно зі ст.205 ЦК України правочин може вчинитися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням.

Відповідно до положень ч. 1, ч.2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1, ч.2 ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч.8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова Установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Статтею 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

14.12.2024 між ТОВ "ЕКО ФІН" та ОСОБА_1 укладений Договір про споживчий кредит/Кредитний договір № 67659506 шляхом підписання кредитного договору відповідачкою електронним підписом з використанням наданого кредитодавцем одноразового ідентифікатора N2Q5Y2Ji (а.с.48-59 т.1).

Факт укладення Договору відповідачкою та її представником не оспорюється.

Відповідно до умов Договору ТОВ "ЕКО ФІН" надало ОСОБА_1 кредит у загальному розмірі 6000,00 грн (п.2.2 Договору).

Строк користування кредитними коштами складає 365 днів, який починається з 14.12.2024 і закінчується 13.12.2025 (включно) та складається із дисконтного (пільгового) періоду та поточного періоду (п.2.3 Договору).

Дисконтний (Пільговий) період складає 14 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 27.12.2024 (рекомендована дата платежу) (п.2.4 Договору).

Поточний період складає 351 днів, що настає з дня, наступного за днем завершення дисконтного (пільгового) періоду, і закінчується 13.12.2025 (дата остаточного погашення заборгованості) (п.2.5 Договору).

Проценти за користування кредитом протягом дисконтного (пільгового) періоду нараховуються за дисконтною (пільговою) процентною ставкою в розмірі 182,5% річних (денна процентна ставка - 0,5% за один день) від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом дисконтного (пільгового) періоду. При застосуванні Програми лояльності та/чи акційних умов отримання кредиту, відповідно до Правил можуть застосовуватись інші значення дисконтної (пільгової) процентної ставки (п.2.6 Договору).

Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду нараховуються за базовою (стандартною) процентною ставкою в розмірі 365% річних (денна процентна ставка - 1% за один день) від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду. Тип процентної ставки за цим Договором - фіксована. Застосування базової (стандартної) процентної ставки не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати процентів у бік погіршення для ОСОБА_1 , оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах базової (стандартної) процентної ставки (п.2.7 Договору). ОСОБА_1 було рекомендовано (не обов`язково) повернути суму кредиту та сплатити нараховані проценти в рекомендовану дату платежу 27.12.2024 (день завершення дисконтного (пільгового) періоду, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 13.12.2025 (останнього дня строку кредитування) (п.2.8 Договору).

Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 27480 грн, та включає в себе загальні витрати за кредитом у вигляді процентів за користування кредитом у розмірі 21480 грн та суму кредиту у розмірі 6000,00 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка, на дату укладення Договору - 14.12.2024 - 2960,55%. Денна процентна ставка, на дату укладення Договору - 14.12.2024, розраховується за методикою розрахунку передбаченою ч.4 ст. 8 ЗУ "Про споживче кредитування" та становить 21480 грн/6000 грн/365 днів х 100% = 0,98% в день (п.2.9 Договору).

Цільове призначення кредиту (мета отримання кредиту) - споживчі потреби, у т.ч. придбання ОСОБА_1 будь -яких товарів, робіт, послуг для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п.2.10 Договору).

За користування кредитом ОСОБА_1 зобов`язана сплачувати Товариству плату згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною Договору (Додаток № 1) (п.2.11 Договору).

Розмір фіксованої процентної ставки, встановлений Договором, не може бути збільшений без письмової згоди ОСОБА_1 (п.2.12 Договору).

Плата за користування кредитом нараховується в процентному значенні за фактичну кількість днів, користування кредитом, визначену цим Договором та починається у дату списання кредитних коштів з рахунку товариства й закінчується у дату зарахування суми кредиту та плати за користування кредитом на рахунок товариства (п.2.13 Договору).

Договір укладений в електронній формі в Особистому кабінеті ОСОБА_1 , що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний, зокрема, через Веб-сайт Товариства (п.п.3.1.2.1 Договору).

Підписанням Договору про споживчий кредит/Кредитний договір № 67659506 ОСОБА_1 підтвердила, що ознайомилась з інформацією, наведеною в Паспорті споживчого кредиту, який надано разом із офертою/проектом кредитного договору, що розміщений в її Особистому кабінеті (п.п.3.1.2.3 Договору), та зобов`язалась повернути Товариству кредит і проценти за користування кредитом згідно з умовами Договору (Графіку розрахунків (платежів) або достроково відповідно до порядку, визначеного цим Договором, але в будь- якому випадку не пізніше дати остаточного погашення заборгованості по кредиту, встановленої в п.2.5 Договору (п.п.3.2.1.1 Договору).

Нарахування ТОВ "ЕКО ФІН" процентів за користування кредитом здійснюється з дати видачі кредиту - 14.12.2024 по дату завершення строку кредитування (по дату остаточного погашення заборгованості), або у разі дострокового повернення (погашення) заборгованості, по дату зарахування суми кредиту та плати за користування кредитом на рахунок Товариства. Нарахування ТОВ "ЕКО ФІН" процентів за користування кредитом здійснюється щоденно на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом (п.п.3.2.1.4.1 Договору).

Протягом дисконтного (пільгового) періоду кредитування ОСОБА_1 зобов`язана сплатити ТОВ "ЕКО ФІН" проценти не пізніше останнього дня Дисконтного (пільгового) періоду кредитування однією сумою, а не щоденно. У разі продовження ОСОБА_1 . Дисконтного (пільгового) періоду кредитування, ОСОБА_1 кожен раз сплачує всі нараховані проценти не пізніше нової дати закінчення дисконтного (пільгового) періоду кредитування, вирахуваної відповідно до правил цього Договору (визначеної у відповідному Додатковому договорі про пролонгацію) (п.п.3.2.1.4.2 Договору); після закінчення дисконтного (пільгового) періоду кредитування, ОСОБА_1 зобов`язана сплачувати ТОВ "ЕКО ФІН" проценти щоденно (п.п.3.2.1.4.3 Договору).

Вказане також стверджується Заявою-Анкетою клієнта ОСОБА_1 , з якої вбачається, що відповідачка 14 грудня 2024 року о 14 год 18 хв за допомогою програмного забезпечення Інформаційно-комунікаційної системи (ІКС) ТОВ "ЕКО ФІН" заповнила Заяву-Анкету, в якій вказала свої анкетні дані, серію та номер паспорта, адресу реєстрації та місця фактичного проживання, соціальний статус та контактні дані (електронну пошту, мобільний номер телефону). Надала згоду на передачу ТОВ "ЕКО ФІН" своїх персональних даних. В Заяві-Анкеті також містяться відомості про те, що 14.12.2024 о 14 год 18 хв відповідачці ОСОБА_1 надісланий одноразовий ідентифікатор N2Q5Y2Ji для укладення та підписання Кредитного договору (а.с.46-47).

Факт укладення Кредитного договору стверджується також підписаним відповідачкою Графіком розрахунків (платежів) та Інформаційним повідомленням, які є невід`ємними додатками до Договору про споживчий кредит/Кредитний договір № 67659506 від 14.12.2024 (а.с.61-70); Паспортом споживчого кредиту ТОВ "ЕКО ФІН" - Інформацією, яка надається споживачу до укладення Договору про споживчий кредит, які містять підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором N2Q5Y2Ji від 14.12.2024 р (а.с.71-81).

Договором про споживчий кредит/Кредитний договір № 67659506 від 14.12.2024 р передбачено, що ОСОБА_1 має право неодноразово ініціювати продовження (поновлення) дисконтного (пільгового) періоду користування кредитом та/або збільшення строку кредитування або строку виплати кредиту за Договором. Пролонгація можлива лише шляхом укладення сторонами відповідного Додаткового договору у спосіб, визначений цим Договором. Ініціювання ОСОБА_1 пролонгації відбувається без змін умов попередньо укладеного Договору в бік погіршення для ОСОБА_1 (п.п.3.3.1 Договору).

При продовженні/поновленні дисконтного (пільгового) періоду користування кредитом Програма лояльності та/чи Правила акційних умов отримання кредиту не використовується. Якщо ОСОБА_1 здійснює продовження/поновлення дисконтного (пільгового) періоду проценти за користування кредитом протягом періоду, на який продовжено/поновлено дисконтний (пільговий) період, нараховуються за ставкою, визначеною п.2.7 Договору, - 1% від суми кредиту в день (п.п.3.3.2 Договору).

З квитанції № 43417-87492-17513 від 14.12.2024 вбачається, що 14.12.2024 р ТОВ "ЕКО ФІН" перерахувало на картковий рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 кредитні кошти в сумі 6000,00 грн (а.с.60).

27.12.2024 через Особистий кабінет ОСОБА_1 подала Заяву про пролонгацію (про продовження або про поновлення дисконтного (пільгового) періоду користування кредитними коштами, яку підписала одноразовим ідентифікатором YmE1N2Zk 27.12.2024 об 11 год 26 хв (а.с.82).

В заяві визначено, що ОСОБА_1 через виникнення тимчасових фінансових труднощів просить пролонгувати (продовжити) або поновити дисконтний (пільговий) період користування кредитними коштами з 28.12.2024 до 10.01.2025 включно. У разі погодження вказаної заяви про пролонгацію та укладення (підписання) між ОСОБА_1 та ТОВ "ЕКО ФІН" Додаткового договору про пролонгацію, ОСОБА_1 зобов`язується відповідно до пункту 3.3.7.3 Договору не пізніше наступного календарного дня після дати укладення (підписання) Додаткового договору про пролонгацію оплатити суми нарахованих станом на дату укладення (підписання) Додаткового договору про пролонгацію процентів та пені (в разі її застосування). ОСОБА_1 , подаючи цю Заяву, підтвердила розуміння правових наслідків продовження (поновлення) дисконтного (пільгового) строку користування кредитними коштами та підтвердила дійсність намірів щодо виконання цього Договору.

27.12.2024 між ТОВ "ЕКО ФІН" та ОСОБА_1 укладено Додатковий договір про пролонгацію № 1/67659506 до Договору про споживчий кредит/Кредитний договір від 14.12.2024 № 67659506 шляхом його підписання електронним підписом з використанням наданого кредитодавцем одноразового ідентифікатора YmE1N2Zk (а.с.82зворот-83) (далі Додатковий договір). Додатковий договір укладений в електронній формі та є електронним договором.

Згідно з умовами Додаткового договору сторони погодили пролонгацію (продовження або поновлення) дисконтного (пільгового) періоду користування кредитними коштами до 10.01.2025 та внесли зміни в пункти 2.4, 2.5 та 2.8 Договору, а саме: Дисконтний (Пільговий) період складає 28 днів, що настає з дати видачі кредиту, та завершується 10.01.2025 (рекомендована дата платежу) (п.2.4 Договору).

Поточний період складає 337 днів, що настає з дня, наступного за днем завершення дисконтного (пільгового) періоду, і закінчується 13.12.2025 (дата остаточного погашення заборгованості) (п.2.5 Договору).

ОСОБА_1 рекомендовано (не обов`язково) повернути суму кредиту та сплатити нараховані проценти одним платежем в рекомендовану дату платежу 10.01.2025 (день завершення дисконтного (пільгового) періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 13.12.2025 (останнього дня строку кредитування) (п.2.8 Договору).

Також було внесено зміни до Графіку розрахунків (платежів) та викладено його у новій редакції. Відповідно до умов п.3.3.7.3 Договору не пізніше наступного календарного дня з дати укладення (підписання) цього Додаткового договору - 27.12.2024 ОСОБА_1 зобов`язалась оплатити суму нарахованих станом на дату укладення (підписання) Додаткового договору - 27.12.2024 процентів та пені (в разі її застосування), а саме 420 грн.

Вказане також стверджується Графіком розрахунків (платежів) (нова редакція), який є невід`ємним додатком до Додаткового договору про пролонгацію № 1/67659506 від 27.12.2024 , який містить електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором YmE1N2Zk (а.с.84-91).

10.01.2025 через Особистий кабінет у зв`язку з виникненням тимчасових фінансових труднощів ОСОБА_1 знову подала Заяву про пролонгацію (про продовження або про поновлення дисконтного (пільгового) періоду користування кредитними коштами) з 11.01.2025 до 24.01.2025 включно, яку підписала одноразовим ідентифікатором Y2NmMzM1 10.01.2025 о 15 год 54 хв (а.с.92) та відповідно до пункту 3.3.7.3 Договору зобов`язалася не пізніше наступного календарного дня після дати укладення (підписання) Додаткового договору про пролонгацію оплатити суми нарахованих станом на дату укладення (підписання) Додаткового договору про пролонгацію процентів та пені (в разі її застосування). ОСОБА_1 підтвердила розуміння правових наслідків продовження (поновлення) дисконтного (пільгового) строку користування кредитними коштами та підтвердила дійсність намірів щодо виконання цього Договору.

10.01.2025 між ТОВ "ЕКО ФІН" та ОСОБА_1 укладений Додатковий договір про пролонгацію № 2/67659506 до Договору про споживчий кредит/Кредитний договір від 14.12.2024 № 67659506 шляхом підписання кредитного договору відповідачкою електронним підписом з використанням наданого кредитодавцем одноразового ідентифікатора Y2NmMzM1 (далі Додатковий договір 2) (а.с.92зворот-93). Додатковий договір 2 укладений в електронній формі та є електронним договором.

Згідно з умовами Додаткового договору 2 сторони погодили пролонгацію (продовження або поновлення) дисконтного (пільгового) періоду користування кредитними коштами до 24.01.2025 та внесли зміни в пункти 2.4, 2.5 та 2.8 Договору, вказавши, що Дисконтний (пільговий) період складає 42 дні і настає з дати видачі кредиту та завершується 24.01.2025 (рекомендована дата платежу) (п.2.4 Договору).

Поточний період складає 323 днів, що настає з дня, наступного за днем завершення дисконтного (пільгового) періоду 25.01.2025 р, і закінчується 13.12.2025 (дата остаточного погашення заборгованості) (п.2.5 Договору).

ОСОБА_1 рекомендовано (не обов`язково) повернути суму кредиту та сплатити нараховані проценти в рекомендовану дату платежу 24.01.2025 (день завершення дисконтного (пільгового) періоду, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 13.12.2025 (останнього дня строку кредитування) (п.2.8 Договору).

Вказане також стверджується Графіком розрахунків (платежів) (нова редакція), який є невід`ємним додатком до Додаткового договору про пролонгацію № 2/67659506 від 10.01.2025 до Договору про споживчий кредит/Кредитний договір від 14.12.2024 № 67659506 та який містить електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором Y2NmMzM1 (а.с.94-101).

Отже, сторони узгодили розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, графік погашення платежів, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальну річну процентну ставку, порядок повернення кредиту, умови пролонгації (продовження) кредитного договору, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (а.с.48-59), що свідчить про наявність волі відповідачки на укладення такого Договору і на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатора.

Укладення Кредитного договору та Додаткових договорів здійснене в електронній формі в особистому кабінеті позичальниці, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства, доступ до якої забезпечений відповідачці через сайт або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

У статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Встановивши, що без здійснення входу на вебсайт товариства за допомогою логіна і пароля особистого кабінету кредитні договори між ТОВ "МІЛОАН" та відповідачкою не були б укладені, суд вважає, що укладення кредитних договорів у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідачки, ці правочини відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається такими, що за правовими наслідками прирівнюються до договорів, укладених у письмовій формі.

Аналогічні висновки викладено у постановах Верховного Суду від 28 квітня 2021 року у справі № 234/7160/20 (провадження № 61-2903св21), від 01 листопада 2021 року у справі № 234/8084/20 (провадження № 61-2303св21).

Отже, Договір про споживчий кредит/Кредитним договором № 67659506 від 14.12.2024 р та Додаткові угоди були укладені в електронному вигляді відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Викладене узгоджується також з позицією Верховного Суду, викладеною у постанові від 14.06.2022 по справі № 757/40395/20-ц.

Пунктом 1.42 Кредитного договору № 67659506 від 14.12.2024 р передбачено, що Правила, або правила кредитування - Правила надання коштів та банківських металів у кредит ТОВ "ЕКО ФІН", затверджені Рішенням єдиного учасника ТОВ "ЕКО ФІН" від 18.06.2024 № 18-06/24 та опубліковані на веб-сайті Товариства, які регламентують порядок надання грошових коштів у позику (кредит) є невід`ємною, загальною/публічною частиною цього Договору (а.с.50).

Відповідно до п.п.6.10.1.3 Правил надання коштів та банківських металів у кредит ТОВ "ЕКО ФІН" (TM CashtanCred), затверджених Рішенням єдиного учасника ТОВ "ЕКО ФІН" від 18.06.2024 № 18-06/24 передбачено, що для пролонгації кредиту позичальник ( ОСОБА_1 ) має надіслати Товариству звернення/повідомлення з обраними параметрами пролонгації в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора, який надсилається Товариством Позичальнику в смс-повідомленні; укласти (підписати) з Товариством відповідну Додаткову угоду про пролонгацію, у формі та спосіб, визначений кредитним договором та оплатити суми, нарахованих станом на дату укладення (підписання) Додаткової угоди про пролонгацію, процентів та пені (в разі її застосування).

В ході судового розгляду встановлено, а також підтверджено наданими письмовими доказами, що відповідачка ОСОБА_1 на виконання вимог Додаткового договору про пролонгацію № 1/67659506 від 27.12.2024 до Договору про споживчий кредит/Кредитний договір від 14.12.2024 № 67659506 та Додаткового договору про пролонгацію № 2/67659506 від 10.01.2025 до Договору про споживчий кредит/Кредитний договір від 14.12.2024 № 67659506 здійснила часткове погашення кредитної заборгованості з метою пролонгації пільгового періоду за Кредитним договором, зокрема: 27.12.2024 сплатила 420,00 грн і рахунок погашення відсотків та 10.01.2025 сплатила 840,00 грн погашення відсотків, які були спрямовані на погашення кредитної заборгованості у порядку, визначеному п.п.6.10.1.3 Правил надання коштів та банківських металів у кредит ТОВ "ЕКО ФІН"(TM CashtanCred).

З виписки за Договором про споживчий кредит/Кредитний договір від 14.12.2024 № 67659506 вбачається, що 27.12.2024 ОСОБА_1 сплатила 420,00 грн відсотків з метою подальшої пролонгації пільгового періоду за Кредитним договором; 10.01.2025 сплатила 840,00 грн за Додатковим договором про пролонгацію № 1/67659506 від 10.01.2025 з метою подальшої пролонгації пільгового періоду за Договором про споживчий кредит/Кредитний договір № 67659506 від 14.12.2024 (а.с.102-105).

Отже, суд знаходить, що заперечення представника відповідачки і його твердження про те, що ОСОБА_1 здійснила часткове погашення заборгованості по тілу кредиту, а тому розмір визначених позивачем процентів за користування кредитом не відповідає дійсності, суперечить узгодженим сторонами умовам Додаткових угод та п.п.6.10.1.3 Правил надання коштів та банківських металів у кредит ТОВ "ЕКО ФІН"(TM CashtanCred) є безпідставним.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства. Якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Залишок несплаченої відповідачкою заборгованості за Договором про споживчий кредит/Кредитний договір № 67659506 від 14.12.2024 станом на 08.09.2025 р складає 20460,00 грн, з яких: 6000 грн 00 коп заборгованість за тілом кредиту та 14460 грн 00 коп заборгованість за відсотками (а.с.102-105).

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно з ч.1 ст.1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно з правовою позицією, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 "...заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом... Боржник, який не отримав повідомлення про передачу прав вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору... Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі".

08.09.2025 року між TOB «ЕКО ФІН» та ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" був укладений Договір № 08-09/25 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги, відповідно до якого TOB «ЕКО ФІН» передало (відступило) за плату ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" права вимоги, а ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" прийняло належні TOB «ЕКО ФІН» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, вказаним у Реєстрі боржників (а.с.113-133).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників (Додаток № 3) до Договору № 08-09/25 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 08 вересня 2025 року, ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" набуло право грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за Договором про споживчий кредит/Кредитний договір № 67659506 від 14.12.2024 р на суму 20460,00 грн, з яких: 6000,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням, 14460,00 грн - заборгованість за нарахованими процентами (а.с.134).

Відповідно до ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених ст.515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі ст. 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

У п.2.1 Договору № 08-09/25 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 08 вересня 2025 року, укладеному між ТОВ "ЕКО ФІН" та ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» визначено, що в порядку та на умовах, визначених цим Договором, Первісний кредитор (ТОВ "ЕКО ФІН") відступає шляхом продажу Новому кредитору (ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС") належні первісному кредитору, а новий кредитор набуває у обсязі та на умовах, визначених цим Договором, права вимоги первісного кредитора до боржників, зазначених у Додатках № 1 та № 3 до цього Договору, включаючи права вимоги до правонаступників боржників, спадкоємців боржників, страховиків або інших осіб, до яких перейшли обов`язки боржників або які зобов`язані виконати обов`язки боржників, за Договором позики/Договором про споживчий кредит/Кредитним договором, з урахуванням усіх змін, доповнень і додатків до них. Новий кредитор сплачує первісному кредитору за права вимоги грошові кошти у розмірі та у порядку, визначених цим договором.

Таким чином, ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС", як правонаступник ТОВ "ЕКО ФІН", вправі здійснювати нарахування процентів за кредитними договорами до боржників, зазначених у Додатках № 1 та № 3 до Договору № 08-09/25 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 08 вересня 2025 року, в тому числі до боржника ОСОБА_1 за Договором про споживчий кредит/Кредитний договір № 67659506 від 14.12.2024 р, строк дії якого (дата остаточного погашення кредитної заборгованості) до 13.12.2025 р.

18 вересня 2025 року ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС", як новий кредитор, направило на електронну адресу ОСОБА_1 вимогу про дострокове погашення заборгованості за Договором про споживчий кредит/Кредитний договір № 67659506 від 14.12.2024 р: 6000,00 грн заборгованості за тілом кредиту та 14460,00 грн заборгованості за процентами за користування кредитом (а.с.110-112).

Станом на дату звернення з позовом до суду - 06.10.2025 р відповідачка ОСОБА_1 заборгованість за Договором про споживчий кредит/Кредитний договір № 67659506 від 14.12.2024 р не погасила.

Здійснений відповідачкою ОСОБА_1 платіж від 27.12.2024 р в сумі 420,00 грн є погашенням процентів за Договором про споживчий кредит/Кредитний договір від 14.12.2024 з метою пролонгації пільгового періоду за цим Договором ; платіж від 10.01.2025 р в сумі 840,00 грн є також погашенням процентів за Договором про споживчий кредит/Кредитний договір від 14.12.2024 з метою пролонгації пільгового періоду за цим Договором, так як відповідно до п. 3.3.2 Договору при продовженні/поновленні дисконтного (пільгового) періоду користування кредитом Програма лояльності та/чи ПРАВИЛА АКЦІЙНИХ умов отримання кредиту не використовується. Якщо Позичальник здійснює продовження/поновлення дисконтного (пільгового) періоду проценти за користування кредитом протягом періоду, на який продовжено/поновлено дисконтний (пільговий) період, нараховуються за ставкою, визначеною п. 2.7 Договору 1% в день від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом.

Суд також враховує, що укладаючи Договір про споживчий кредит/Кредитний договір № 67659506 від 14.12.2024 р, Додатковий договір про пролонгацію № 1/67659506 від 27.12.2024 та Додатковий договір про пролонгацію № 2/67659506 від 10.01.2025, ОСОБА_1 усвідомлювала їх зміст та за власним волевиявленням погодилася з істотними умовами означених Договорів, а отже була спроможна виконати їх умови і вважала їх справедливими та законними.

Тому суд не вбачає підстав для зменшення розміру тіла кредиту та процентів, що підлягають стягненню з відповідачки в користь позивача у зв`язку з невиконанням умов Договору про споживчий кредит/Кредитний договір № 67659506 від 14.12.2024 р.

Щодо зустрічного позову ОСОБА_1 до ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" про визнання недійсними п.2.3, п. 2.6, п. 2.7, п. 2.9, п. 2.11, п. 3.3.2 Договору про споживчий кредит/Кредитний договір № 67659506 від 14.12.2024, суд зазначає наступне.

Згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках.

У відповідності до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором тощо.

Законом України "Про захист прав споживачів" передбачене право споживача відмовитися в односторонньому порядку від укладеного кредитного договору протягом 14 днів з моменту укладення договору. Аналогічна норма викладена в ста.15 Закону України "Про споживче кредитування", зокрема, споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Судом досліджено та проаналізовано оспорювані пункти 2.3, 2.6, 2.7, 2.9, 2.11, 3.3.2 Договору про споживчий кредит/Кредитний договір № 67659506 від 14.12.2024 і знаходить, що означені пункти не містять порушень вимог Закону України "Про захист прав споживачів" та Закону України "Про споживче кредитування".

ЄСПЛ у своїй практиці (справи «Hirvisaari v. Finland», «Серявін та інші проти України») встановив, що суд не зобов`язаний давати детальну відповідь на кожен аргумент сторони. Обґрунтування вважається достатнім, якщо воно демонструє, що сторони були почуті, а ключові питання справи розглянуті.

У справі «Проніна проти України» ЄСПЛ наголосив, що хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, це не можна розуміти як вимогу детальної відповіді на кожний аргумент.

Ця позиція не звільняє суди від обов`язку мотивувати рішення загалом, але дозволяє не відповідати на другорядні чи безпідставні твердження.

Враховуючи викладене, на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні, суд знаходить позовні вимоги ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" до ОСОБА_1 законними, підставними, обґрунтованими і такими, що підлягають задоволенню, а зустрічний позов ОСОБА_1 до ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" - безпідставним і таким, що задоволенню не підлягає.

Позовна заява ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" подана через систему "Електронний суд", тому при зверненні з позовом до суду позивачем сплачений судовий збір відповідно до ч.3 ст. 4 Закону України "Про судовий збір" із застосуванням коефіцієнту 0,8, що застосовується для пониження відповідного розміру ставки судового збору, в сумі 2422,40 грн (а.с.1).

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи вимоги ст. 141 ЦПК України та у зв`язку з тим, що позов підлягає задоволенню, з відповідачки слід стягнути в користь позивача судовий збір в сумі 2422,40 грн.

Відповідно до ч. 2 ст. 141 ЦПК України інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать також витрати на професійну правничу допомогу ( п. 1 ч. 3 ст. 133 ЦПК України).

Відповідно до ч. 2 ст. 137 ЦПК України за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат:

1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою;

2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Частиною восьмою статті 141 ЦПК України визначено, що розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).

Позивач просить стягнути з відповідачки витрати на правничу допомогу в сумі 13000 грн і на підтвердження таких витрат надав докази: Договір № 02-07/2024 від 02 липня 2024 року про надання правової допомоги, укладеним між ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" та АДВОКАТСЬКИМ ОБ`ЄДНАННЯМ "ЛІГАЛ АССІСТАНС" (а.с.23-27 т.1), Прайс-лист АО "ЛІГАЛ АССІСТАНС" із заначенням виду послуг та цінами робіт (а.с.28 т.1), Заявку на надання юридичної допомоги № 22 від 09.09.2025 р, згідно з якою АО "ЛІГАЛ АССІСТАНС" надало ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" правові послуги з підготовки матеріалів про стягнення заборгованості з ОСОБА_1 , а саме: надання усної консультації з вивчення документів на суму 4000,00 грн та складання позовної заяви про стягнення боргу для подачі до суду на суму 9000,00 грн, а всього 13000,00 грн (а.с.29 т.1), Витяг з Акту № 18 про надання юридичної допомоги від 22.09.2025 року, з якого вбачається, що АО "ЛІГАЛ АССІСТАНС" надало ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" послуги з підготовки матеріалів справи до суду - позову до ОСОБА_1 на суму 13000,00 грн (а.с.30 т.1).

Зменшення суми судових витрат на професійну правничу допомогу, що підлягають розподілу між сторонами, можливе виключно на підставі клопотання іншої сторони із обґрунтуванням недотримання вимог щодо співмірності витрат із складністю справи, обсягом і часом виконання робіт.

Саме сторона, яка зацікавлена у відшкодуванні витрат на професійну правничу допомогу, повинна вжити необхідних заходів для їх стягнення з іншої сторони.

Водночас інша сторона має право висловлювати заперечення проти таких вимог, що виключає можливість ініціативи суду щодо відшкодування витрат без відповідних дій з боку зацікавленої сторони.

На це вказав Касаційний цивільний суд Верховного Суду у постанові від 13 березня 2025 року по справі №275/150/22.

Представник відповідачки адвокат Волков С.В. заперечує проти розміру витрат позивача на правничу допомогу, так як вартість виконаних АО "ЛІГАЛ АССІСТАНС" робіт є завищеною, не відповідає критеріям обгрунтованості та розумності у розумінні вимог ч.3 ст. 141 ЦПК України, не є співмірною зі складністю справи, а відтак відповідні витрати підлягають зменшенню.

Касаційний цивільний суд Верховного Суду у постанові від 13 березня 2025 року по справі №275/150/22 вказав, що сторона, яка зацікавлена у відшкодуванні витрат на професійну правничу допомогу, повинна вжити необхідних заходів для їх стягнення з іншої сторони. Водночас інша сторона має право висловлювати заперечення проти таких вимог .

Верховний Суд у справах №905/1795/18 та №922/2685/19 неодноразово зауважував, що суд не зобов`язаний присуджувати стороні, на користь якої відбулося рішення, всі його витрати на адвоката, якщо, керуючись принципами справедливості, пропорційності та верховенством права, встановить, що розмір гонорару, визначений стороною та його адвокатом, є завищеним щодо іншої сторони спору, зважаючи на складність справи, витрачений адвокатом час, та неспіврозмірним у порівнянні з ринковими цінами адвокатських послуг.

Враховуючи те, що позов ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" до ОСОБА_1 підлягає задоволенню, суд знаходить за необхідне стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача понесені витрати на правничу допомогу в сумі 13000,00 грн, оскільки керуючись принципами справедливості, пропорційності та верховенством права вважає, що розмір гонорару, визначений позивачем та його адвокатом, є співмірним із складністю справи, обсягом і часом виконання робіт, а також спів розмірним у порівнянні з ринковими цінами адвокатських послуг.

Щодо стягнення витрат на правничу допомогу за зустрічним позов ОСОБА_1 до ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" про визнання частково недійсним Договору про споживчий кредит/Кредитного договору № 67659506 від 14.12.2024 р, укладеного між ОСОБА_1 і Товариством з обмеженою відповідальністю "ЕКО ФІН", то судом досліджено: Договір про надання правничої допомоги від 20 жовтня 2025 року, укладений між ОСОБА_1 та Адвокатським бюро "ВОЛКОВ ТА ПАРТНЕРИ" (а.с.227-228), Акт приймання-передачі правничої допомоги від 13.01.2026 р, з якого вбачається, що адвокатом Волковим С.В. надано послуги ОСОБА_1 із складення відзиву на позовну заяву вартістю 2400,00 грн, складення зустрічної позовної заяви вартістю 1400,00 грн та 1200,00 грн вартість послуг із представництва інтересів ОСОБА_1 в судовому засіданні, а всього 5000,00 грн (а.с.33 т.2), квитанцію до платіжної інструкції на переказ готівки № 1.488049299.1 від 13.01.2026 р про оплату ОСОБА_1 послуг адвоката Волкова С.В. в сумі 5000,00 грн (а.с.34 т.2).

Проте, відповідно до ч.1, ч.2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються, зокрема, у разі відмови в позові - на позивача.

Враховуючи, що суд прийшов до висновку про відсутність підстав для задоволення зустрічного позову, то вимоги представника відповідачки про стягнення з Товариства з обмеженою відповідальністю "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" в користь ОСОБА_1 витрат на правничу допомогу задоволенню не підлягають.

Керуючись ст.ст. 12, 81, 137, 141, 258, 259, 265, 268 ЦПК України, ст.ст. 512, 526, 1049, 1050, 1054, 1077, 1078 Цивільного кодексу України, Законом України «Про електронну комерцію», суд

в и р і ш и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" (, місцезнаходження вул. Гедройця Єжи, буд. 6, офіс 521, м. Київ, 03150) заборгованість за Договором про споживчий кредит/Кредитний договір № 67659506 від 14.12.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 і Товариством з обмеженою відповідальністю "ЕКО ФІН", зокрема:

- 6000 грн 00 коп заборгованості за тілом кредиту,

- 14940 грн 00 коп заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" 2422 грн 40 коп судового збору та 13000 грн 00 коп витрат на правничу допомогу.

Відмовити в задоволенні зустрічного позову ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" про визнання частково недійсним Договору про споживчий кредит/Кредитного договору № 67659506 від 14.12.2024 р, укладеного між ОСОБА_1 і Товариством з обмеженою відповідальністю "ЕКО ФІН", та про часткове задоволення позовних вимог і стягнення судових витрат.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту судового рішення.

Сторони можуть отримати інформацію щодо даної справи в підсистемі "Електронний суд".

Повний текст рішення виготовлений протягом десяти днів.

Головуючий суддя Зеленська В.І.