Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

(заочне)

Справа №377/974/25

Провадження №2/377/44/26

07 січня 2026 року Славутицький міський суд Київської області у складі головуючої судді Бабич Н.С., за участю секретаря судового засідання Присяжного В.В., за відсутності учасників справи, розглядаючи у відкритому судовому засіданні у залі суду в місті Славутичі в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

У С Т А Н О В И В:

У вересні 2025 року ТОВ «Бізнес Позика» в підсистемі «Електронний суд» звернулось до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на статті 525, 526, 530, 610, 626, 628, 1049 ЦК України, просить стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за договором №504070-КС-001 про надання кредиту від 04.07.2024, що становить 24 926,08 грн та складається із: суми прострочених платежів за тілом кредиту - 9 000,00 грн; суми прострочених платежів за процентами- 14 576,08 грн; суми прострочених платежів за комісією - 1 350,00 грн, а також судовий збір у розмірі 2 422,40 грн.

В обґрунтування позову позивач послався на те, що 04 липня 2024 року ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 уклали договір №504070-КС-001 про надання кредиту від 04.07.2024 шляхом обміну електронними повідомленнями у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», який відповідачка підписала одноразовим ідентифікатором UA-9084, направленим їй через телекомунікаційну систему на номер телефону НОМЕР_1 . За умовами договору ТОВ «Бізнес Позика» надає позичальнику грошові кошти у розмірі 9 000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором та Правилами про надання грошових коштів у кредит ( п. 1 договору). Згідно з умовами договору кредиту сторони визначили, що плата за користування кредитом є фіксованою та становить 1,15715961 процентів за кожен день користування кредитом. ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання за договором про надання кредиту виконало та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 9 000,00 грн шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_2 , яку останнім зазначено при заповненні анкетних даних в особистому кабінеті. Зважаючи на те, що відповідачка не виконує належним чином свої зобов`язання за кредитним договором, станом на 04.09.2025 утворилась заборгованість за договором №504070-КС-001 про надання кредиту в розмірі 24 926,08 грн, що складається із: суми прострочених платежів за тілом кредиту - 9 000,00 грн; суми прострочених платежів за процентами- 14 576,08 грн; суми прострочених платежів за комісією -1 350,00 грн ( а.с.3-11).

Ухвалою судді від 14 жовтня 2025 року після виконання вимог, передбачених частиною шостою статті 187 ЦПК України, прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначено судове засідання на 06 листопада 2025 року. Цією ухвалою задоволено клопотання позивача про витребування доказів, в АТ КБ «ПриватБанк» витребувано докази (а.с.77-79).

Ухвалою суду від 06 листопада 2025 року на підставі частини четвертої статті 223 ЦПК України судовий розгляд справи відкладено на 18 листопада 2025 року ( а.с.98-99).

Ухвалою суду від 18 листопада 2025 року оголошено перерву в судовому засіданні до 11 грудня 2025 року на підставі частини другої статті 240 ЦПК України з метою отримання судом інформації на виконання вимог ухвали суду від 14 жовтня 2025 року від АТ КБ «ПриватБанк» ( а.с.98-99).

11 грудня 2025 року оголошено перерву в судовому засіданні до 26 грудня 2025 року, зобов`язано АТ КБ «ПриватБанк» виконати вимоги ухвали суду від 14 жовтня 2025 року (а.с.107-109).

26 грудня 2025 року цивільну справу знято з розгляду у зв`язку з перебуванням головуючої судді Бабич Н.С. у нарадчій кімнаті у кримінальному провадженні (справа №377/531/24, провадження № 2/377/557/25), судове засідання призначено на 07 січня 2026 року ( а.с. 121).

Позивач свого представника у призначене судове засідання не направив, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином шляхом доставки судової повістки до зареєстрованого електронного кабінету позивача та представника позивача Памірського М.А. , що підтверджується довідками про доставку електронного документу ( а.с123-124). У позовній заяві зазначено клопотання про розгляд справи без участі представника позивача та відсутність заперечень щодо заочного розгляду справи ( а.с.11).

Відповідачка ОСОБА_1 у призначене судове засідання повторно не прибула, про дату, час і місце якого повідомлена в порядку, передбаченому статтями 128-130 ЦПК України. Рекомендований лист з повідомленням про вручення з трек-номером R17, яким їй направлялась судова повістка за зареєстрованим місцем проживання, повернутий до суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с.134). У такому випадку ОСОБА_1 відповідно до частини восьмої статті 128 ЦПК України вважається належним чином повідомленою про дату, час і місце судового засідання. Відзив на позов відповідачка не подала, заяву про розгляд справи за її відсутності до суду не направила, причини неявки суду не повідомила.

За наявності умов, передбачених статтями 280-282 ЦПК України, відповідно до ухвали суду від 07 січня 2026 року, суд ухвалив заочне рішення у справі.

Через неявку в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, що узгоджується з положеннями частини другої статті 247 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов такого висновку.

Суд встановив, що ТОВ «Бізнес Позика» є фінансовою установою згідно зі свідоцтвом Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, виданим 06 квітня 2017 року (а. с. 58), на підставі розпорядження від 11 травня 2017 року № 1593 одержало ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (а. с. 60-61).

04 липня 2024 року ТОВ «Бізнес Позика» в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства на сайті www.tpozyka.com.ua направило ОСОБА_1 в її особистий кабінет пропозицію (оферту) укласти договір №504070-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма), відповідно до умов якої кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 9 000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених цим договором про надання кредиту та Правилами надання споживчих кредитів» Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» (а. с. 24-28 ).

04 липня 2024 року ОСОБА_1 в особистому кабінеті в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» на сайті www.tpozyka.com.ua після ознайомлення з умовами, викладеними в пропозиції (оферті) укласти договір №504070-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма), прийняла (акцептувала) умови пропозиції (оферти) шляхом надсилання товариству акцепту (прийняття) пропозиції (оферти) укласти договір №504070-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) (а.с.29-38).

04 липня 2024 року ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 уклали в електронній формі договір №504070-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) (далі -договір), який відповідачка підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-9084, відправленим на номер телефону НОМЕР_3 (а. с.19-23).

Відповідно до п. 2.1. договору кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 9 000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених цим договором та Правилами надання споживчих кредитів Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика».

Пунктом 2.3. договору визначено, що строк, на який надається кредит: 16 тижнів.

Згідно з п. 2.4. договору стандартна процентна ставка за кредитом: в день 1,50000000, фіксована. Знижена процентна ставка за кредитом: в день 1,15715961, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку.

Пунктом 2.5 договору встановлено комісію за надання кредиту: 1 350,00 грн.

Як вбачається з п. 2.6.- п.2.11. договору, загальний розмір наданого кредиту: 9 000,00 грн; строк дії договору: до 24.10.2024; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 20 728,56 грн; загальні витрати за кредитом: 11 728,56 грн; орієнтовна реальна річна процентна ставка: 23 406,88 процентів; денна процентна ставка: 1,15 процентів.

В п.2.12.- п.2.13. договору визначено дату видачі кредиту: 04.07.2024; дату повернення кредиту: 24.10.2024.

Відповідно до п. 2.14. договору мета (цілі) отримання кредиту: для придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Цей кредит є споживчим кредитом.

З п. 3.1. договору вбачається, що кредитодавець зобов`язаний протягом 3 (трьох) робочих днів з дня укладення договору надати позичальнику кредит в сумі, вказаній в пункті 2.1. договору, шляхом безготівкового переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на поточний (картковий) рахунок позичальника, який відповідає банківській платіжній картці, що наведена в розділі 8 договору, а саме: № НОМЕР_4 .

Пунктом 3.2. договору визначено, що протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за кредитом нараховується за ставкою, вказаною у п. 2.4 договору, на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та додатку №1 до договору і розраховується в порядку, описаному нижче.

Відповідно до п. 3.2.2. договору сторони домовились, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та додатку №1 до договору, (за виключенням дострокового повернення кредиту), унаслідок чого виникає прострочка по кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів, то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. договору. При цьому, нарахування процентів за стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та додатку №1 до договору, та до закінчення строку дії договору.

Згідно з п. 3.2.3. договору сторони на момент укладення договору встановили графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процентна ставка, яким визначили графік сплати: процентів за користування кредитом усього в розмірі 8 530,00 грн; часткового платежу основної суми усього в розмірі 9 000,00 грн; комісії за надання кредиту всього в розмірі 1 350,00 грн; загального платежу всього в розмірі 18 880,00 грн за період з 18.07.2024 по 24.10.2024.

Пунктом 4.2. договору визначено, що позичальник зобов`язаний, зокрема, виконувати цей договір у порядку та в строки (терміни), встановлені договором (п. 4.2.1.); повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені договором, до закінчення строку (терміну) дії договору ( п. 4.2.3).

Відповідно до п. 7.3. договору, підписуючи цей договір позичальник підтвердив, зокрема, що він до укладення договору отримав від кредитодавця ( в т.ч. від кредитного посередника) інформацію та документи, надання яких передбачено законодавством України, зокрема, передбачену статтею 9 Закону України «Про споживче кредитування», Паспорт споживчого кредиту, частиною 2 статті 12 Закону України « Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також про умови договору і Правила, розміщені на сайті кредитодавця ( підпункт 7.3.1.).

Пунктами 7.4.4, 7.4.5 договору передбачено, що позичальник ознайомлений з договором та Правилами, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань, вважає їх справедливими та погоджується неухильно їх дотримуватись, уклав договір з вільним волевиявленням; до моменту укладення цього договору отримав всю необхідну інформацію про кредитного посередника кредитодавця відповідно до статті 6 Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до візуальної форми послідовності дій клієнта ОСОБА_1 та ТОВ «Бізнес Позика» щодо укладення електронного договору №504070-КС-001 про надання кредиту від 04.07.2024 в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства на сайті www.my.tpozyka.com, 04.07.2024 о 18:04:35 клієнт, використовуючи номер телефону, ідентифікувався в ІТС та зайшов в особистий кабінет; 04.07.2024 о 18:04:35 товариство здійснило перевірку теперішнього статусу клієнта; 04.07.2024 о 19:37:26 клієнт надав всю необхідну інформацію для формування товариством належної пропозиції клієнту; 04.07.2024 о 19:37:27 товариство надало клієнту в особистому кабінеті паспорт споживчого кредиту для ознайомлення та підписання; 04.07.2024 о 19:37:27 товариством відправило на номер телефона клієнта смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором UA-6416 для підписання паспорта споживчого кредиту та інформаційного повідомлення, про отримання згоди від третіх осіб на передачу та обробку їх персональних даних; 04.07.2024 о 19:40:30 клієнт ознайомився і підписав одноразовим ідентифікатором UA-6416 паспорт споживчого кредиту та інформаційне повідомлення про отримання згоди від третіх осіб на передачу та обробку їх персональних даних; 04.07.2024 о 19:37:35 товариство направило (розмістило) клієнту в ІТС індивідуальну оферту (з відповідними активними посиланнями), яка містить істотні умови договору; 04.07.2024 о 19:37:42 клієнт ознайомився з офертою товариства та прийняв її умови; 04.07.2024 о 19:40:31 товариство відправило в смс-повідомленні на номер телефона клієнта одноразовий ідентифікатор UA-9084; 04.07.2024 о 19:43:25 клієнт акцептував умови оферти шляхом надсилання товариству акцепту та підписання договору одноразовим ідентифікатором UA-9084 (дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти договір, та надсилаються іншій стороні цього договору); 04.07.2024 о 19:43:04 відповідальна особа товариства підписала договір кваліфікованим електронним підписом. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію»; 04.07.2024 о 19:43:34 після укладення договору Товариство направило (розмістило) клієнту в ІТС підтвердження вчинення електронного правочину у формі електронного документа; 04.07.2024 о 19:43:36 товариство відправило клієнту на електронну пошту, вказану як електронний засіб зв`язку, договір, додатки до нього та правила кредитування; 04.07.2024 о 19:43:39 товариство розмістило в особистому кабінеті клієнта підписаний договір та додатки до нього, Правила кредитування в цілодобовому онлайн доступі (а. с. 39-41).

Матеріали справи містять також паспорт споживчого кредиту, з яким ОСОБА_1 ознайомилась до укладення кредитного договору, підписав його 04 липня 2024 року о 19:40:27 електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-6416, відправленим на номер телефону: НОМЕР_3 . У паспорті споживчого кредиту зазначено основні умови кредитування з урахуванням побажань позичальника, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для позичальника, порядок повернення кредиту, а саме графік платежів, в якому розписано повернення кредитних коштів, в тому числі проценти за користування кредитом, частковий платіж основної суми, комісії за надання кредиту наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про надання кредиту, інші обставини, які повідомляються позичальнику ( а.с.16-18).

Крім того, до позовної заяви додано Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) , затверджені наказом директора ТОВ «Бізнес Позика» від 01.04.2024 № 9- ОД, введені в дію з 10-00 годин 03.04.2024 ( а.с. 44-57).

Згідно з підтвердженням щодо здійснення переказу грошових коштів ТОВ «Профітгід» в рамках договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів №ПГ-5 від 04.11.2020 та на підставі платіжної інструкції (замовлення) відправника останнє підтвердило здійснення успішного переказу грошових коштів на платіжну картку № НОМЕР_4 , емітентом якої є АТ КБ «ПриватБанк», 04.07.2024 о 19:43:44 на суму 9 000,00 грн з призначенням переказу: перерахування коштів ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_5 , згідно кредитного договору №504070-КС-001 від 04.07.2024 платником ТОВ «Бізнес Позика», ( а.с.43).

Листом від 23.12.2025 на виконання вимог ухвали суду від 14 жовтня 2025 року АТ КБ «ПриватБанк» повідомило, що на ім`я ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 ) в банку емітовано карту № НОМЕР_2 ( НОМЕР_6 ) ( а.с. 127).

Відповідно до виписки про рух коштів по рахунку № НОМЕР_2 ( НОМЕР_6 ) за період з 04.07.2024 по 24.10.2024, наданої АТ КБ «ПриватБанк», наявне зарахування коштів 04.07.2024 на суму 9 000,00 грн ( а.с. 128-133).

Із розрахунку заборгованості ТОВ «Бізнес Позика» вбачається, що станом на 31.07.2025 заборгованість ОСОБА_1 за договором №504070-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 04.07.2024 становить 24 926, 08 грн, з яких: сума виданого кредиту-9 000,00 грн; сума нарахованих процентів - 14 576,08 грн; сума нарахованої комісії - 1 350,00 грн ( а.с. 12-14).

Згідно з довідкою про стан заборгованості ТОВ «Бізнес Позика» станом на 05.09.2025 загальна заборгованість ОСОБА_1 за договором №504070-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 04.07.2024 становить 24 926,08 грн, з яких: заборгованість за кредитом- 9 000,00 грн; заборгованість за процентами - 14 576,08 грн; заборгованість за комісією - 1 350,00 грн ( а.с.15).

За загальним правилом статей 15, 16 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу має право звернутися до суду, який може захистити цивільне право або інтерес в один із способів, визначених частиною першою статті 16 ЦК України, або й іншим способом, що встановлений договором або законом.

Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори.

Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним ( стаття 204 ЦК України).

За змістом частин першої та другої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.

Приписами частини першої статті 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Згідно з частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Положеннями статті 627 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 («Позика. Кредит. Банківський вклад»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі статтею 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів (суму позики). Договір позики є укладеним з моменту передання грошей.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України « Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За змістом частини восьмої статті 11 Закону України « Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції.

Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до частини тринадцятої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України, статтею 36 Господарського процесуального кодексу України та статтею 79 Кодексу адміністративного судочинства України.

Згідно із статтею 13 Закону України «Про електронну комерцію» розрахунки у сфері електронної комерції здійснюються відповідно до законів України « Про платіжні послуги», «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», інших законів та нормативно-правових актів Національного банку України.

Розрахунки у сфері електронної комерції можуть здійснюватися з використанням платіжних інструментів, електронних грошей, шляхом переказу коштів або оплати готівкою з дотриманням вимог законодавства щодо оформлення готівкових та безготівкових розрахунків, а також в інший спосіб, передбачений законодавством України, що регулює надання платіжних послуг.

Способи, строки та порядок розрахунків у сфері електронної комерції визначаються в електронному договорі з урахуванням вимог законодавства України.

Пунктом 159 розділу VIII « Загальні правила документообігу за операціями з використанням платіжних інструментів» Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів, затвердженого постановою Правління Національного банку України 29.07.2022 за №164, передбачено, що документи за операціями з використанням платіжних інструментів мають статус первинного документа та можуть бути використані під час урегулювання спірних питань.

Відповідно до частини шостої статті 6 Закону України «Про захист персональних даних» не допускається обробка даних про фізичну особу без її згоди, крім випадків, визначених законом, і лише в інтересах національної безпеки, економічного добробуту та прав людини.

У частині першій статті 11 Закону України «Про захист персональних даних» встановлено, що підставою виникнення права використання персональних даних є, зокрема, згода суб`єкта персональних даних на обробку його персональних даних; дозвіл на обробку персональних даних, наданий володільцю персональних даних відповідно до закону виключно для здійснення його повноважень; укладення та виконання правочину, стороною якого є суб`єкт персональних даних або який укладено на користь суб`єкта персональних даних чи для здійснення заходів, що передують укладенню правочину на вимогу суб`єкта персональних даних.

За змістом частини третьої статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

На підтвердження своїх вимог позивач надав паперову копію електронного договору №504070-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 04.07.2024, який містить інформацію про його підписання електронним підписом обома сторонами договору, зокрема ОСОБА_1 підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-9084 04.07.2024 о 19:42:57, відправленим на номер телефону НОМЕР_3 .

Зазначені обставини свідчать про належне укладення договору №504070-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 04.07.2024, в тому числі погодження позичальника з умовами цього договору.

Таким чином, вказаний договір підписано електронним підписом, використання якого неможливе без проходження попередньої реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора, та без здійснення входу на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету.

Цей висновок узгоджується з правовим висновком, викладеним у постановах Верховного Суду від 14 червня 2022 року у справі №757/40395/20-ц, від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19, від 07 жовтня 2020 року у справі №127/33824/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18.

Отже, з матеріалів справи вбачається, що договір №504070-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 04.07.2024 укладено в електронній формі, за умовами якого ОСОБА_1 04.07.2024 отримала кредит у розмірі 9 000,00 грн строком до 24.10.2024.

Сторонами у належній формі погоджено розмір процентів за користування кредитом, комісії та строк, на який надається кредит.

На підтвердження перерахування кредитних коштів відповідачці ОСОБА_1 позивач надав підтвердження ТОВ «Профітгід» щодо здійснення переказу грошових коштів в рамках договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів №ПГ-5 від 04.11.2020 на суму 9 000,00 грн на платіжну картку отримувача НОМЕР_4 , з призначенням переказу: перерахування коштів ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_5 , згідно кредитного договору №504070-КС-001 від 04.07.2024 платником ТОВ «Бізнес Позика», (а.с.43).

Крім того, листом від 23.12.2025 на виконання вимог ухвали суду від 14 жовтня 2025 року АТ КБ «ПриватБанк» повідомило, що на ім`я ОСОБА_1 , РНОКПП ( НОМЕР_5 ) в банку емітовано карту № НОМЕР_2 ( НОМЕР_6 ) ( а.с. 127). На вказаний рахунок 04.07.2024 зараховано кошти в сумі 9 000,00 грн, що підтверджується наданою АТ КБ «ПриватБанк» випискою про рух коштів по рахунку № НОМЕР_2 ( НОМЕР_6 ) за період з 04.07.2024 по 24.10.2024 ( а.с. 128-133).

Суд враховує, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положеннями закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або електронній формі.

Водночас, відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року №75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі та відсилання клієнту.

Згідно з пунктом 3 вказаного Положення клієнтські рахунки це особові рахунки, за якими обліковуються кошти клієнтів банку. До клієнтських рахунків належать кореспондентські, поточні, вкладні (депозитні) рахунки, рахунки умовного зберігання (ескроу), розрахункові рахунки.

Отже, виписка про рух коштів по рахунку є тим документом, який підтверджує розмір заборгованості та факт перерахування кредитних коштів на картку відповідачки у розмірах, передбачених умовами договору №504070-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 04.07.2024.

Зазначені докази у їх сукупності є достатніми для встановлення обставини отримання ОСОБА_1 кредитних коштів в сумі 9 000,00 грн від ТОВ «Бізнес Позика» на підставі договору №504070-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 04.07.2024, що свідчить про виконання позивачем свого обов`язку згідно з вказаним кредитним договором.

Відповідно до статей 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно із частиною першою статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частиною першою статті 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За змістом частини першої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

З розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 31.07.2025 заборгованість ОСОБА_1 за договором №504070-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 04.07.2024 становить 24 926, 08 грн, з яких: сума виданого кредиту-9 000,00 грн; сума нарахованих процентів - 14 576,08 грн; сума нарахованої комісії - 1 350,00 грн ( а.с. 12-14).Така ж сума заборгованості вказана у довідці ТОВ «Бізнес Позика» про стан заборгованості ОСОБА_1 за договором №504070-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 04.07.2024 ( а.с.15).

За умовами договору №504070-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 04.07.2024 відповідачка отримала кредит у сумі 9 000,00 грн на період з 04.07.2024 по 24.10.2024, пунктом 2.4. якого передбачено два види процентної ставки- стандартна та знижена. Стандартна процентна ставка за кредитом: в день 1,50000000, фіксована; знижена процентна ставка за кредитом: в день 1,15715961, фіксована; фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) договору ( а.с.19).

Згідно з п.3.2.2. договору сторонами було передбачено повернення кредиту, сплату процентів та комісії за відповідним графіком платежів, який передбачає зобов`язання позичальника щодо внесення в рахунок повернення кредиту, сплати процентів та комісії періодичних платежів. При цьому, в графіку вказано, що загальна сума платежів за договором складає 18 880,00 грн, з яких: 9 000,00 грн- загальна сума платежів по кредиту; 8 530,00 грн-загальна сума платежів по процентах; 1 350,00 грн- загальна сума платежів по комісії ( а.с.19 зв.ст.).

Разом із тим, п.3.2.2. договору визначено, що сторони домовились, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та додатку №1 до договору, (за виключенням дострокового повернення кредиту), унаслідок чого виникає прострочка по кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів, то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. договору. При цьому, нарахування процентів за стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та додатку №1 до договору, та до закінчення строку дії договору.

Також, в п.3.2.2 договору сторони погодили, що графік погашення заборгованості розрахований, виходячи з того, що позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процента ставка.

Встановлено, що ОСОБА_1 не виконувала графік погашення заборгованості, що відповідно призвело до збільшення суми нарахованих процентів відносно орієнтовної суми, що зазначена у графіку погашення заборгованості.

Згідно з графіком платежів ОСОБА_1 мала зробити перший платіж 18 липня 2024 року в сумі 1 562,10 грн, однак платіж не був зроблений, тому з 19 липня 2024 року почалось прострочення заборгованості за кредитом, а після спливу 7 днів, починаючи з 26 липня 2024 року, почалось нарахування процентів за користування кредитом за збільшеною (стандартною) процентною ставкою відповідно до п.3.2.2. договору.

Тому в період з 04 липня 2024 року по 25 липня 2024 року проценти нараховувались за зниженою (пільговою) процентною ставкою, а в період з 26 липня 2024 року по 24 жовтня 2024 року включно - за стандартною процентною ставкою.

Таким чином, проценти за користування кредитом у загальній сумі 14 576,08 грн включають в себе нараховані за зниженою ( пільговою) процентною ставкою 1,15715961 в сумі 2 291,08 грн за період з 04 липня 2024 року по 25 липня 2024 року, а також нараховані за стандартною процентною ставкою 1,5 % в сумі 12 285,00 грн за період з 26 липня 2024 року по 24 жовтня 2024 року включно.

Відповідно до наданого ТОВ «Бізнес Позика» розрахунку проценти за користування кредитом нараховувались по 24 жовтня 2024 року, тобто в межах строку кредитування, визначеного договором. Після вказаної дати розмір нарахованих процентів не збільшувався (а.с. 12-14).

Разом з тим, з 22 листопада 2023 року був прийнятий Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2023 року. Вказаним Законом було внесено зміни та доповнення і до Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування».

Зокрема, статтею 8 Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Пунктом 17 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. При цьому, згідно пункту 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону, яким власне і запроваджено максимальний розмір денної процентної ставки, поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Відтак, згідно з вказаним Законом максимальний розмір денної процентної ставки не повинен перевищувати:

протягом перших 120 днів з дня набрання ним чинності, тобто, до 22 квітня 2024 року - 2,5 %;

протягом наступних 120 днів з дня набрання ним чинності, тобто, до 20 серпня 2024 року - 1,5 %;

починаючи з 241 дня з дня набрання ним чинності, тобто, з 21 серпня 2024 року, - 1%.

Відповідно ТОВ «Бізнес Позика» мало право нараховувати проценти за користування кредитом за період з 21 серпня 2024 року по 24 жовтня 2024 року включно за денною ставкою 1%.

За розрахунком суду розмір процентів за користування кредитом, виходячи із залишку заборгованості за вказаний період- з 21 серпня 2024 року по 24 жовтня 2024 року включно, та виходячи з денної процентної ставки 1%, становить 5 850,00 грн ( 65 днів ( 11 днів жовтня+ 30 днів вересня + 24 днів жовтня ) х 90,00 грн ( 9 0000,00 грн х 1 %: 100%) = 5 850,00 грн). Загальний розмір процентів за користування кредитом за весь період кредитування становить 11 651,08 грн ( 5 801,08 грн (за період з 18.07.2024 по 25.07.2024 за зниженою ( пільговою) процентною ставкою 1,15715961 + за період з 26.07.2024 по 20.08.2024 за стандартною процентною ставкою 1,5 %) + 5 850, 00 грн ( за період з 21.08.2024 по 24.10.2024 за ставкою 1 % відповідно до статті 8 Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування»).

Відтак, розмір заборгованості за процентами, який відповідатиме Закону України «Про споживче кредитування», становитиме 11 651,08 грн, а тому в іншій частині нарахована заборгованість за процентами за користування кредитом в розмірі 2 925,00 грн ( 14 576,08 грн - 11 651,08 грн) є неправомірною.

Щодо вимог про стягнення суми прострочених платежів за комісією в розмірі 1 350,00 грн суд виходить з такого.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

За приписами частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 11 лютого 2021 року № 16 затвердило Правила розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.

Відповідно до пункту 5 Правил кредитодавець надає споживачу детальний перелік складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - за кількістю днів, щомісяця, щокварталу) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит у додатку 2 до цих Правил.

Кредитодавець має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дають змогу змінювати процентну ставку та/або інші платежі за послуги кредитодавця, уключені до загальних витрат за споживчим кредитом, і такі зміни не можуть бути визначені на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил).

Укладеним між позивачем та відповідачкою договором №504070-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 04.07.2024 передбачено нарахування комісії за надання кредиту та включено суму нарахувань по комісії до графіку платежів, а тому такий платіж є обов`язковим для відповідачки.

За вказаних обставин, у зв`язку з порушенням відповідачкою графіку повернення кредитних коштів, внаслідок чого її заборгованість становить: за сумою прострочених платежів за тілом кредиту -9 000,00 грн; за сумою прострочених платежів за процентами за користування кредитом, з урахуванням положень статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» - 11 651,08 грн; за сумою прострочених платежів за комісією - 1 350,00 грн, а в загальній сумі 22 001,08 грн, яку вона не спростувала та доказів відсутності заборгованості не надала, суд доходить висновку про часткове задоволення позову та стягнення з відповідачки на користь ТОВ «Бізнес Позика» вказаної заборгованості.

В частині нарахування процентів за користування кредитом в розмірі 2 925,00 грн позовні вимоги є необґрунтованими з наведених вище підстав, тому задоволенню не підлягають.

За правилами частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивач сплатив за подання позовної заяви судовий збір в сумі 2 422,40 грн відповідно до положень частини третьої статті 4 Закону України « Про судовий збір» із застосуванням коефіцієнту 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору, що підтверджується платіжною інструкцією №13968 від 16.09.2025 ( а.с.1). Вказана сума судового збору зарахована до спеціального фонду Державного бюджету України ( а.с.2).

Оскільки суд дійшов висновку про часткове задоволення позову, то з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню судові витрати на оплату судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог ( 22 001,08 грн х100% : 24 926,08 грн = 88,27 %) в сумі 2 744,31 грн ( 2 422,40 грн х 100 %: 88,27 %).

Керуючись статями 258- 259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованість за договором №504070-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 04 липня 2024 року в розмірі 22 001 гривень 08 копійок, з яких: заборгованість за сумою прострочених платежів за тілом кредиту- 9 000 гривень; заборгованість за сумою прострочених платежів за процентами - 11 651 гривень 08 копійок; заборгованість за сумою прострочених платежів за комісією - 1 350 гривень.

В іншій частині позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» судові витрати на оплату судового збору в сумі 2 744 гривень 31 копійку.

Заочне рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку. Апеляційна скарга подається до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його складення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», , місцезнаходження: місто Київ, бульвар Лесі Українки, будинок № 26, офіс 411.

Відповідачка: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1

Повне заочне рішення суду складено 07 січня 2026 року.

Суддя Н. С. Бабич