Справа № 473/3578/25
"05" січня 2026 р. Вознесенський міськрайонний суд Миколаївської області у складі головуючого - судді Вуїва О.В.,
за участю секретаря судового засідання Москаленко С.Л.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Вознесенську цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Відповідно до договору ТОВ «Аванс Кредит» зобов`язалося надати та надало ОСОБА_1 кредит у розмірі 6 000 грн зі строком користування коштами протягом 120 днів з дня надання, а відповідачка зобов`язалася повернути кредит до 07 червня 2024 року, а також сплачувати проценти за користування ним у розмірі 2,50 % за кожен день користування кредитом (з правом отримання індивідуальної знижки).
У разі порушення позичальницею умов договору остання зобов`язалася сплатити неустойку пеню у розмірі 0,2 % від суми простроченого платежу за кожен день прострочення.
Проте позичальниця свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, у зв`язку з чим виникла заборгованість у загальному розмірі 23 180 грн, у тому числі:
-заборгованість за кредитом 6 000 грн;
-заборгованість за процентами 17 180 грн.
Відповідно до договору ТОВ «Стар Файненс Груп» зобов`язалося надати та надало ОСОБА_2 кредит у розмірі 6 000 грн зі строком користування коштами протягом 100 днів, а відповідачка зобов`язалася повернути кредит до 05 червня 2024 року, а також сплачувати проценти за користування ним у розмірі 2,50 % на день від суми залишку заборгованості за кредитом (з правом отримання індивідуальної знижки).
У разі порушення позичальницею умов договору остання зобов`язалася сплатити неустойку пеню у розмірі 0,2 % від суми простроченого платежу за кожен день прострочення.
Позичальниця свої зобов`язання жодному з кредиторів належним чином не виконала, у зв`язку з чим виникла заборгованість у загальному розмірі 21 000 грн, у тому числі:
-заборгованість за кредитом 6 000 грн;
-заборгованість за процентами 15 000 грн.
Вказану заборгованість позивач просив стягнути з відповідачки у повному обсязі.
В судове засідання представниця позивача не з`явилася, проте в матеріалах справи (позові) міститься заява про розгляд справи без її участі, позовні вимоги підтримує у повному обсязі.
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, судом відповідно до ч.ч. 7, 8 ст. 128 ЦПК України вважається належним чином повідомленою про час та місце розгляду справи за місцем її реєстрації, причину неявки суду не повідомила.
Суд вважав можливим провести розгляд справи в заочному порядку з ухваленням заочного рішення, оскільки представниця позивача у позові не заперечувала проти такого порядку вирішення спору.
Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наявних у ній доказів, суд прийшов до наступного.
Відповідно до договору ТОВ «Аванс Кредит» зобов`язалося надати ОСОБА_1 кредит у розмірі 6 000 грн зі строком користування коштами протягом 120 днів з дня надання, а відповідачка зобов`язалася повернути кредит до 07 червня 2024 року, а також сплачувати проценти за користування ним у розмірі 2,50 % за кожен день користування кредитом (з правом отримання індивідуальної знижки).
У разі порушення позичальницею умов договору остання зобов`язалася сплатити неустойку пеню у розмірі 0,2 % від суми простроченого платежу за кожен день прострочення.
Відповідно до договору ТОВ «Стар Файненс Груп» зобов`язалося надати ОСОБА_2 кредит у розмірі 6 000 грн зі строком користування коштами протягом 100 днів, а відповідачка зобов`язалася повернути кредит до 05 червня 2024 року, а також сплачувати проценти за користування ним у розмірі 2,50 % на день від суми залишку заборгованості за кредитом (з правом отримання індивідуальної знижки).
У разі порушення позичальницею умов договору остання зобов`язалася сплатити неустойку пеню у розмірі 0,2 % від суми простроченого платежу за кожен день прострочення.
Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Стаття 627 ЦК України передбачає, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів Цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
При цьому, згідно ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (ст. 638 ЦК України).
Згідно ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.ч. 1-3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Згідно ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
З матеріалів справи вбачається, що кредитні договори, що є предметом судового дослідження, були вчинені в електронній формі. Зокрема, сторони з дотриманням положень ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» узгодили у договорах усі істотні умови, відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» позичальниця погодилася з ними та підписала правочини за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Таким чином, на підставі вказаних договорів в ОСОБА_1 виникли відповідні права та обов`язки.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст.ст. 611, 612, 623-625, 1049, 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
В разі несвоєчасного повернення позики або її чергової частини (прострочення боржника) він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, зокрема повинен повернути суму позики разом з процентами та іншими нарахуваннями, відшкодувати позикодавцю збитки та сплатити неустойку.
Також, відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).
Таким чином, з укладенням договорів факторингу до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшли усі права та обов`язки первинних кредиторів за кредитними договорами.
Матеріали справи не містять доказів належного виконання позичальницею своїх зобов`язань на користь первинних кредиторів або їх правонаступника.
Разом з тим, згідно ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).
-заборгованість за кредитом 6 000 грн;
-заборгованість за процентами 17 180 грн.
-заборгованість за кредитом 6 000 грн;
-заборгованість за процентами 15 000 грн.
Проте суд не в повній мірі погоджується з такими розрахунками (в частині процентів) у зв`язку з наступним.
Судом встановлено, що проценти за користування кредитом дійсно нараховані у відповідності до умов кредитних договорів, а саме за узгодженою процентною ставкою та в межах встановленого строку кредитування.
У той же час, згідно ч. 3 ст. 1054 ЦК України особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом, а саме Законом України «Про споживче кредитування».
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-IX (який набрав чинності 24 грудня 2023 року) статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено: ч. 4 цієї статті, у якій зазначено формулу розрахунку денної процентної ставки за споживчим кредитом; ч. 5 цієї статті, у якій визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
При цьому, у п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Судом встановлено, що кредитні договори укладені після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-IX, яким внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування» (в частині обмеження розміру денної процентної ставки), проте частково без урахування його положень, а тому відповідні умови договору щодо нарахування процентів за користування кредитом починаючи зі 121 дня з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (тобто з 22 квітня 2024 року) у розмірі, що перевищує денну ставку в 1,50 % є нікчемними.
Денна ставка за кредитними договорами, розрахована згідно ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», виходячи з умов кредитних договорів, у тому числі узгодженої сторонами процентної ставки (2,50 % на день), становить денну ставку в 2,50 %, що з 22 квітня 2024 року суперечить вимогам закону.
- з 09 лютого 2024 року до 21 квітня 2024 року 10 950 грн (6 000 грн (розмір заборгованості за кредитом) х 2,50 %/100 х 73 (днів користування кредитом));
- з 22 квітня 2024 року до 07 червня 2024 року 4 230 грн (6 000 грн (розмір заборгованості за кредитом) х 1,50 %/100 х 47 (днів користування кредитом)).
Тому загальна заборгованість за процентами становить 15 180 грн.
- з 27 лютого 2024 року до 21 квітня 2024 року 8 250 грн (6 000 грн (розмір заборгованості за кредитом) х 2,50 %/100 х 55 (днів користування кредитом));
- з 22 квітня 2024 року до 05 червня 2024 року (в межах періоду нарахування) 4 050 грн (6 000 грн (розмір заборгованості за кредитом) х 1,50 %/100 х 45 (днів користування кредитом)).
Тому загальна заборгованість за процентами становить 12 300 грн.
В іншій частині суд погоджується з нарахованою заборгованістю.
За такого, встановлена судом заборгованість підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів».
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача (згідно розміру задоволених вимог) також підлягають стягненню понесені останнім судові витрати, а саме 2 705,82 грн судового збору.
Керуючись ст.ст. 141, 258, 259, 263-265, 282, 284, 289 ЦПК України, суд
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
- судовий збір у розмірі 2 705 (дві тисячі сімсот п`ять) гривень 82 копійки.
Заочне рішення може бути переглянуте за письмовою заявою відповідачки, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення.
Рішення може бути оскаржене до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складення.

Суддя: О.В. Вуїв