РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 395/2156/25

2/609/147/2026

26 березня 2026 року Шумський районний суд Тернопільської області

в складі головуючого судді: Ковтуновича О.В.

за участі секретаря судового засідання: Сандулович О.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Шумськ під час заочного розгляду цивільну справу за позовом: Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК»

до

відповідача: ОСОБА_1

вимоги позивача: про стягнення заборгованості

учасники справи не з`явились,-

В С Т А Н О В И В :

І. Стислий виклад позиції сторін.

1. 04 листопада 2025 року представник позивача Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (далі позивач) через систему «Електронний суд» подав до суду позов до ОСОБА_1 (далі відповідач) з вимогою про стягнення заборгованості.

2. В обґрунтування своїх позовних вимог представник позивача покликається на те, що між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори:

1. 21.03.2019 кредитний договір №301, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 46747 грн.;

2. 22.02.2022 кредитний договір №401, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 95000 грн.;

3. 07.02.2023 кредитний договір №301, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 25000 грн.;

Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 03.07.2025 склала:

1) По кредитному договору від 21.03.2019 № 301 - 61444.46 (шістдесят одна тисяча чотириста сорок чотири гривні 46 копійок) грн., з яких: 38446.73 грн. заборгованість за кредитом; 22997.73 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією;

2) По кредитному договору від 22.02.2022 № 401- 115495.06 (сто п`ятнадцять тисяч чотириста дев`яносто п`ять гривень 06 копійок) грн., з яких: 68199.11 грн. заборгованість за кредитом; 14.08 грн. заборгованість процентами; 47281.87 грн. заборгованість за комісією;

3) По кредитному договору від 07.02.2023 № 301- 43628.43 (сорок три тисячі шістсот двадцять вісім гривень 43 копійки) грн., з яких: 22100.79 грн. заборгованість за кредитом; 2.76 грн. заборгованість процентами; 21524.88 грн. заборгованість за комісією.

Тобто загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 03.07.2025 склала 220567.8 (Двісті двадцять тисяч п`ятсот шістдесят сім грн. 95 коп.) гривень. Детальні розрахунки заборгованості додаються до позовної заяви.

Позивач направив письмові вимоги (Повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була.

Відповідно до умов кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем, зокрема, заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 301 від 21.03.2019, сторони погодили, що позичальник зобов`язується сплачувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості. Ці умови були узгоджені позичальником шляхом підписання відповідних документів.

Підписавши вказану заяву позичальник беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua.

А тому наполягає на правомірності позовних вимог до Відповідача по стягненню комісії, що є законним і відповідає чинному законодавству, і прошу суд задовольнити позовні вимоги щодо стягнення комісії за обслуговування кредитної заборгованості з відповідача в повному обсязі.

Посилаючись на наведене, представник позивача просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість у сумі 220567.8 (Двісті двадцять тисяч п`ятсот шістдесят сім грн. 95 коп.) гривень, а також стягнути витрати зі сплати судового збору у сумі 2422,40 (дві тисячі чотириста двадцять дві грн. 40 коп) грн.

ІІ. Процесуальні дії у справі.

3. Ухвалою судді Новомиргородського районного суду Кіровоградської області від 06 листопада 2025 року постановлено матеріали справи № 395/2156/25 (провадження № 2/395/716/2025) за позовом Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості передати до Лановецького районного суду Тернопільської області.

4. Розпорядженням голови Лановецького районного суду Тернопільської області № 2 від 02 грудня 2025 року «Щодо передачі цивільної справи до іншого суду» керуючись ст. 31 ЦПК України та з метою забезпечення оперативності розгляду справи, цивільну справу № 395/2156/25 за позовом Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, передано для розгляду суді до Шумського районного суду Тернопільської області, що є найбільш територіально наближеним до Лановецького районного суду Тернопільської області.

5. Ухвалою Шумського районного суду Тернопільської області від 09 грудня 2025 року відкрито провадження у вказаній цивільній справі, розгляд якої вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження, судове засідання по справі призначено на 29 грудня 2025 року на 09 год. 20 хв.

6. Ухвалою Шумського районного суду Тернопільської області від 29 грудня 2025 року постановлено здійснити перехід від розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження до розгляду за правилами загального позовного провадження у цивільній справі №395/2156/25 за позовною заявою Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Призначити підготовче судове засідання на 26 січня 2026 року на 10 год. 20 хв.

7. Ухвалою Шумського районного суду Тернопільської області від 26 січня 2026 року закрито підготовче провадження у справі та призначено справу до судового розгляду по суті на 26 лютого 2026 року на 10 год. 00 хв.

8. Ухвалою Шумського районного суду Тернопільської області від 26 лютого 2026 року у зв`язку із неявкою відповідача судове засідання по справі відкладено на 26 березня 2026 року на 10 год. 00 хв.

9. У судове засідання представник позивача АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» не з`явився, однак в матеріалах справи наявне клопотання про розгляд справи за його відсутності.

10. Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася з невідомих суду причин, хоча про день та час розгляду справи повідомлялася належним чином, заперечень проти позову суду не представила. Тому суд вважає за можливе розгляд справи у відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів із винесенням заочного рішення.

11. Відповідно до вимог ст. 44 ЦПК України учасники судового розгляду повинні добросовісно користуватися своїми правами. Тому, суд вважає, що відповідач не з`явився в судове засідання без поважаних причин.

12. Згідно ст. 6 Конвенції про захист прав людини та основоположних свобод, яка відповідно до ст.9 Конституції України є частиною правової системи України, кожна особа має право на справедливий судовий розгляд справи. Це право включає в себе доступність до правосуддя.

13. В той же час, як наголошує у своїх рішеннях Європейський суд з прав людини, кожна сторона, яка задіяна в ході судового розгляду, зобов`язана з розумним інтервалом часу сама цікавитись провадженням у справі за його участю, добросовісно користуватися належними йому процесуальними правами та неухильно виконувати процесуальні обов`язки.

14. Відповідно до вимог ч. 1ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

15. У зв`язку вищевикладеним, на підставі ст.ст. 223,280,281 ЦПК України, судом ухвалено здійснювати заочний розгляд справи, на підставі наявних у справі доказів.

16. Судом на підставі частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

ІІІ. Фактичні обставини, встановлені Судом та зміст спірних правовідносин.

17. Судом встановлено, що 21 березня 2019 року між АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» та ОСОБА_1 шляхом підписання заяви №301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб укладено кредитний договір, за умовами якого відповідач просить встановити на її поточний рахунок у гривнях, відкритий за цією заявкою, Кредитний ліміт у сумі 20000 грн. терміном на 12 місяців. Реальна річна процентна ставка складає 47,88%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 12577,58 грн.

18. 21 березня 2019 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 підписаний Паспорт споживчого кредиту, який містить відомості про основні умови кредитування, інформацію щодо орієнтовної реальної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту, порядок повернення кредиту аналогічні тим, які узгоджені сторонами у Кредитному договорі №301 від 21.03.2019.

19. Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту за договором №301 слідує, що ОСОБА_1 21 березня 2019 року встановлено кредитний ліміт у сумі 20000 грн. 00 коп., 11 липня 2019 року збільшено кревний ліміт та становить: 24800 грн. 00 коп., 20 листопада 2019 року збільшено кредитний ліміт та становить: 28200 грн. 00 коп., 29 травня 2020 року збільшено кредитний ліміт та становить: 28600 грн. 00 коп., 11 вересня 2020 року збільшено кредитний ліміт та становить: 33600 грн. 00 коп., 20 січня 2021 року збільшено кредитний ліміт та становить: 38600 грн. 00 коп., 22 квітня 2021 року збільшено кредитний ліміт та становить: 44600 грн. 00 коп., 20 травня 2021 року збільшено кредитний ліміт та становить: 50000 грн. 00 коп., 27 лютого 2022 року зменшено кредитний ліміт та становить: 41747 грн. 00 коп., 03 березня 2022 року збільшено кредитний ліміт та становить: 46747 грн. 00 коп.

20. Згідно з випискою по рахунку ОСОБА_1 , який відкритий в АТ «ПУМБ», за період з 21.03.2019 по 03.07.2025 відповідач використовувала кредитні кошти, частково повертала їх і сплачувала проценти за користування ними.

21. Відповідно до розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» за Кредитним договором №301 від 21.03.2019 станом на 03 липня 2025 року складає 61444,46 грн., з яких:

- 38446,73 грн. заборгованість за кредитом;

- 22997,73 грн. заборгованість за відсотками;

- 0 грн. заборгованість за комісією.

22. 22 лютого 2022 року між АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» та ОСОБА_1 шляхом підписання заяви №401 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб укладено кредитний договір, за умовами якого відповідач просить надати їй споживчий кредит у сумі 95000 грн., строком на 36 місяців. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,22 %. Розмір процентної ставки: 0,010% річних. Спосіб надання Споживчого кредиту на загальні споживчі цілі: банківський переказ, переказ на рахунок НОМЕР_1 , а АТ «ПУМБ», код отримувача , отримувач ОСОБА_1 .

Підписавши заяву на приєднання до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб від 22.02.2022, відповідач підтвердила, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть йому бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку).

Відповідно до графіку платежів платіжні періоди з 22.02.2022 по 22.02.2025; комісія за обслуговування кредитної заборгованості 2109 грн. щомісяця; реальна річна процентна ставка 53,0163%, загальна витрати за споживчим кредитом 75938,44 грн., загальна вартість кредиту 170938,44 грн.

23. 22 лютого 2022 року ОСОБА_1 підписала паспорт споживчого кредиту. У паспорті міститься інформація про: контактні дані кредитодавця, кредитного посередника; основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача; щодо орієнтовної реальної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача; порядок повернення кредиту; додаткова інформація; інші важливі правові аспекти. Згідно із Паспортом, кредит надається у розмірі 95000 грн. строком на 36 місяців у безготівковій формі.

24. Як вбачається із платіжної інструкції № TR.56187672.113451.8810 від 22.02.2022 АТ «ПУМБ» перерахував на рахунок ОСОБА_1 кошти в сумі 95000 грн. Призначення платежу: надання кредитних коштів за договором №401 від 22.02.2022 за позикою ОСОБА_1 .

25. Згідно з випискою по рахунку ОСОБА_1 , який відкритий в АТ «ПУМБ», за період з 22.02.2022 по 03.07.2025 відповідачу 22.02.2022 надійшли кошти в сумі 95000 грн., призначення: надання кредитних коштів за договором №401 від 22.02.2022 за позикою ОСОБА_1 .

26. Згідно розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» за Кредитним договором №401 від 22.02.2022 станом на 03 липня 2025 року складає 115495,06 грн., з яких:

- 68199,11 грн. заборгованість по кредиту;

- 14,08 грн. заборгованість по відсоткам;

- 47281,87 грн. заборгованість по комісії.

27. 07 лютого 2023 року між АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» та ОСОБА_1 шляхом підписання заяви №301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб укладено кредитний договір, за умовами якого відповідач просить надати їй споживчий кредит у сумі 25000 грн., строком на 36 місяців. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 3,50 %. Розмір процентної ставки: 0,010% річних. Спосіб надання Споживчого кредиту на загальні споживчі цілі: банківський переказ, переказ на рахунок НОМЕР_1 , а АТ «ПУМБ», код отримувача , отримувач ОСОБА_1 .

Підписавши заяву на приєднання до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб від 07.02.2023, відповідач підтвердила, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть йому бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку).

Відповідно до графіку платежів платіжні періоди з 07.02.2023 по 07.02.2026; комісія за обслуговування кредитної заборгованості 875 грн. щомісяця; реальна річна процентна ставка 86,139%, загальна витрати за споживчим кредитом 31503,66 грн., загальна вартість кредиту 56503,66 грн.

28. 07 лютого 2023 року ОСОБА_1 підписала паспорт споживчого кредиту. У паспорті міститься інформація про: контактні дані кредитодавця, кредитного посередника; основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача; щодо орієнтовної реальної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача; порядок повернення кредиту; додаткова інформація; інші важливі правові аспекти. Згідно із Паспортом, кредит надається у розмірі 25000 грн. строком на 36 місяців у безготівковій формі.

29. Як вбачається із платіжної інструкції № TR.62618092.55748.8810 від 07.02.2023 АТ «ПУМБ» перерахував на рахунок ОСОБА_1 кошти в сумі 25000 грн. Призначення платежу: надання кредитних коштів за договором №301 від 07.02.2023 за позикою ОСОБА_1 .

30. Згідно з випискою по рахунку ОСОБА_1 , який відкритий в АТ «ПУМБ», за період з 07.02.2023 по 03.07.2025 відповідачу 07.02.2023 надійшли кошти в сумі 25000 грн., призначення: надання кредитних коштів за договором №301 від 07.02.2023 за позикою ОСОБА_1 .

31. Згідно розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» за Кредитним договором №301 від 07.02.2023 станом на 03 липня 2025 року складає 43628,43 грн., з яких:

- 22100,79 грн. заборгованість по кредиту;

- 2,76 грн. заборгованість по відсоткам;

- 21524,88 грн. заборгованість по комісії.

32. 04 липня 2025 року АТ «ПУМБ» на адресу ОСОБА_1 надіслано письмову вимогу (повідомлення) про виконання зобов`язань перед банком за кредитними договорами № 301, № 401, № 301.

ІV. Оцінка Суду.

33. Відповідно до вимог статті 2 ЦПК України завданнями цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Суд та учасники судового процесу зобовязані керуватися завданням цивільного судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі.

34. У відповідності до частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

35. Відповідно до статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

36. В силу вимог ст.13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

37. Відповідно до частин 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

38. Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

39. Відповідно до ст. 525 ЦК України передбачено недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання.

40. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

41. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

42. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

43. Статтею 629 ЦК України чітко встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

44. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (статті 610, 611 ЦК України).

45. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

46. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

47. Судом встановлено та сторонами не спростовано, що ОСОБА_1 21 березня 2019 року уклала з АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» кредитний договір шляхом підписання заяви №301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якого відповідач просить встановити на її поточний рахунок у гривнях, відкритий за цією заявкою, Кредитний ліміт у сумі 20000 грн. терміном на 12 місяців. Реальна річна процентна ставка складає 47,88%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 12577,58 грн.

Банк належним чином виконав взяті на себе зобов`язання, надавши відповідачу банківську послугу з кредитування шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитну картку, а відповідач ОСОБА_1 користувалася наданими їй позивачем кредитними коштами та частково погашала заборгованість за кредитом, що підтверджується випискою за період 21.03.2019-03.07.2025.

48. Крім того, ОСОБА_1 22 лютого 2022 року уклала з АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» кредитний договір шляхом підписання заяви №401 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якого відповідач просить надати їй споживчий кредит у сумі 95000 грн., строком на 36 місяців. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,22 %. Розмір процентної ставки: 0,010% річних. Спосіб надання Споживчого кредиту на загальні споживчі цілі: банківський переказ, переказ на рахунок НОМЕР_1 , а АТ «ПУМБ», код отримувача , отримувач ОСОБА_1

АТ «Перший Український Міжнародний Банк» свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором №401 виконало та надало їй кредит в сумі 95000 грн., що підтверджено платіжною інструкцією № TR.56187672.113451.8810 від 22.02.2022 та випискою/особовим рахунком ОСОБА_1 за період з 22.02.2022 по 03.07.2025, що є первинними банківськими документами, оскільки виписки з банківського рахунку містять інформацію про рух коштів на балансі кредитної картки відповідача, зокрема баланс станом на дату укладання кредитного договору (надана сума кредиту), всі операції за кредитною карткою (з визначенням дати проведення операції та чітким визначенням проведеної операції, зазначенням суми на балансі рахунку після проведеної з коштами операції).

49. Також, ОСОБА_1 07 лютого 2023 року уклала з АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» кредитний договір шляхом підписання заяви №301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якого відповідач просить надати їй споживчий кредит у сумі 25000 грн., строком на 36 місяців. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 3,50 %. Розмір процентної ставки: 0,010% річних. Спосіб надання Споживчого кредиту на загальні споживчі цілі: банківський переказ, переказ на рахунок НОМЕР_1 , а АТ «ПУМБ», код отримувача , отримувач ОСОБА_1

АТ «Перший Український Міжнародний Банк» свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором №301 виконало та надало їй кредит в сумі 25000 грн., що підтверджено платіжною інструкцією № TR.62618092.55748.8810 від 07.02.2023 та випискою/особовим рахунком ОСОБА_1 за період з 07.02.2023 по 03.07.2025, що є первинними банківськими документами, оскільки виписки з банківського рахунку містять інформацію про рух коштів на балансі кредитної картки відповідача, зокрема баланс станом на дату укладання кредитного договору (надана сума кредиту), всі операції за кредитною карткою (з визначенням дати проведення операції та чітким визначенням проведеної операції, зазначенням суми на балансі рахунку після проведеної з коштами операції).

50. Суд враховує, що матеріали справи не містять відомостей про те, що у даній справі кредитні договори у встановленому законом порядку оспорювалися чи визнавалися недійсними.

51. За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

52. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

53. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

54. Стаття 525 ЦК України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

55. За змістом статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

56. Як вбачається з розрахунків заборгованості, наданих АТ «ПУМБ», ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання за кредитними договорами щодо повернення кредиту, сплати процентів, передбачених кредитним договором, належним чином не виконала, у зв`язку з чим, у неї утворилась заборгованість станом на 03.07.2025:

1) по кредитному договору від 21.03.2019 № 301 61444,46 грн., з яких: 38446,73 грн. заборгованість за кредитом, 22997,73 грн. заборгованість процентами, 0 грн. заборгованість за комісією;;

2) По кредитному договору від 22.02.2022 № 401- 115495,06 грн., з яких: 68199,11 грн. заборгованість за кредитом, 14,08 грн. заборгованість процентами, 47281,87 грн. заборгованість за комісією;

3) По кредитному договору від 07.02.2023 № 301- 43628,43 грн., з яких: 22100,79 грн. заборгованість за кредитом, 2,76 грн. заборгованість процентами, 21524,88 грн. заборгованість за комісією.

57. Із матеріалів справи вбачається, що відповідно до вимог ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» ОСОБА_1 була надана інформація про споживчий кредит і нею підписані паспорти споживчого кредиту, що згідно з абз. 2 ч. 2 ст. 9 вказаного Закону свідчить про виконання кредитодавцем вимог щодо надання споживачу інформації про споживчий кредит до укладення договору.

За таких обставин, суд вважає, що при укладенні між сторонами кредитних договорів № 301 від 21.03.2019, № 401 від 22.02.2022, № 301 від 07.02.2023 було погоджено в письмовому вигляді істотні умови кредитування, в тому числі розмір процентної ставки за користування кредитними коштами, тому права позивача підлягають захисту шляхом стягнення нарахованої заборгованості за тілом кредиту по кожному з договорів та процентів.

58. При цьому із наданих розрахунків заборгованості по кредитних договорах вбачається, що крім тіла кредиту та відсотків по двох кредитах, банком нараховувалася комісія за обслуговування кредитної заборгованості.

59. Згідно із частинами 1-3, 5 статті 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

60. Відповідно до вимог частини першої статті 215 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п`ятою та шостою статті 203 цього Кодексу.

61. За загальним правилом, передбаченим статтею 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

62. Частинами другою, третьою статті 215 ЦК України визначено, що недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин).

63. 10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

64. Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.

65. Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

66. Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

67. На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит).

68. Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

69. Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

70. Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

71. Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

72. Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

73. Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

74. Із урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування», щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

75. У кредитних договорах від № 401 від 22.02.2022 та № 301 від 07.02.2023 не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту.

Оскільки банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх із споживачем при укладенні договору, то комісія по кредитних договорах нараховувалася безпідставно, тому сплачені суми комісії по кожному із кредитів підлягають зарахуванню на погашення заборгованості.

Так, за кредитним договором № 401 від 22.02.2022 слід відмовити у стягненні з відповідача комісії у розмірі 47281,87 грн., а сплачену відповідачкою комісію у розмірі 28642,13 грн. зарахувати у погашення суми кредиту (тіла), зменшивши таким чином заборгованість кредиту до 39556,98 грн. (68199,11 грн. - 28642,13 грн.).

За кредитним договором № 301 від 07.02.2023 слід відмовити у стягненні з відповідачки комісії у розмірі 21524,88 грн., а сплачену відповідачкою комісію у розмірі 3500,00 грн. зарахувати у погашення суми кредиту (тіла), зменшивши таким чином заборгованість по сумі кредиту до 18600,79 грн. (22100,79 грн. 3500 грн.).

Всього комісії сплачено на суму 32142,13 грн.

У разі встановлення, що позичальник здійснював платежі на виконання умов договору, які визнанні недійсними, він має право на проведення відповідного перерахунку, або повернення зайво сплачених коштів.

Такий правовий висновок наведений у постанові Верховного Суду від 11 квітня 2018 року у справі № 61-1536св17, постанові від 02 жовтня 2019 року справа № 640/2755/16-ц.

76. Відповідно до вимог статей 76-79 ЦПК України доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи, виникає спір. Доказування по цивільній справі, як і судове рішення не може ґрунтуватися на припущеннях.

77. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

78. Європейський суд з прав людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (Серявін та інші проти України, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року).

79. Відповідачем не представлено суду жодних доказів щодо безпідставності вимог позивача.

80. На підставі вищевикладеного, суд розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, давши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального та процесуального права, вважає, що позов підлягає до частково задоволення, шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість у сумі 119619 грн. 07 коп., зокрема, за кредитним договором № 301 від 21.03.2019 в розмірі 61444,46 грн., за кредитним договором № 401 від 22.02.2022 в розмірі 39571,06 грн. та за кредитним договором № 301 від 07.02.2023 в розмірі 18603,55 грн.

VІ. Розподіл судових витрат між сторонами.

81. Згідно ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати: 1) на професійну правничу допомогу; 2) пов`язані із залученням свідків, спеціалістів, перекладачів, експертів та проведенням експертизи; 3) пов`язані з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів; 4) пов`язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду.

82. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову-на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

83. Позивачем при подачі позовної заяви сплачено 2422,40 грн. судового збору.

Оскільки, позовні вимоги задоволено частково на загальну суму 119619,07 грн., в іншій частині відмовлено, отже, розмір задоволених позовних вимог у пропорційному відношенні становить 54,23% (119619,07 *100/220567,95).

За таких обставин, суд вважає, що підлягають стягненню з відповідача на користь позивача 1313,67 грн. судового збору, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (2422,40 * 54,23/100 = 1313,67 грн.).

З цих підстав,

Керуючись статями 4, 12, 76, 77, 78, 80, 81, 141, 247, 258, 259, 264, 265, 280-282, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 11, 207, 526, 549, 551, 626, 628, 633-634, 638, 1048-1050, 1054-1055, Цивільного кодексу України, суд, -

У Х В А Л И В :

1. Винести заочне рішення.

2. Позов Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволити частково.

3. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість у сумі 119619 грн. 07 коп.

4. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» судовий збір у сумі 1313 грн. 67 коп.

5. У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуто Шумським районним судом Тернопільської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починається відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Апеляційна скарга на заочне рішення суду відповідачем подається протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення до Тернопільського апеляційного суду.

Апеляційна скарга на рішення суду учасниками справи подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду.

Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 Цивільного процесуального кодексу України.

Заочне рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційної скарги не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення суду, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст судового рішення складено 30 березня 2026 року.

Позивач: Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя: Олег КОВТУНОВИЧ