Справа № 723/5672/25
Провадження № 2/723/1042/26
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 квітня 2026 року м.Сторожинець

Сторожинецький районний суд Чернівецької області в складі:

головуючого судді Дедик Н.П.,

за участю секретаря судового засідання Клапійчук Б.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у спрощеному провадженні в залі суду в м. Сторожинець цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що 08.05.2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1392-4388, відповідно до умов якого кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 18100,00 грн., строк кредитування 300 днів, дата повернення 03.03.2025 року, базовий період 14 днів, знижена % ставка 1,20 % в день, стандартна % ставка 1,50 % в день, комісія за видачу кредиту 15,00 % від суми кредиту. Для підписання договору та підтвердження ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор С1400.

Зазначали, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (через партнера AT КБ «ПРИВАТБАНК», з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав відповідачу ОСОБА_1 кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.

Умовами кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована та процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом.

Відповідач порушила вищезазначені умови кредитного договору, а також не виконала в повному обсязі всі свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором, внаслідок чого станом на 10.11.2025 року утворилась заборгованість за кредитним договором, що становить 97504,80 грн., яка складається з: простроченої заборгованості за кредитом в розмірі 18100,00 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 79229,26 грн., простроченої заборгованості по комісії в розмірі 175,54 грн.

Проте, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 11004,80 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 86500,00 грн.

Враховуючи вищезазначене, позивач просить стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом в розмірі 18100,00 грн. та прострочену заборгованість за нарахованими процентами в розмірі 68400,00 грн., що разом становить 86500,00 грн., а також стягнути з відповідача судові витрати у розмірі 2422,40 грн.

В судове засідання представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не з`явився, надали суду клопотання, в якому просили цивільну справу розглянути у відсутності представника, позовні вимоги підтримують в повному обсязі, не заперечують проти заочного вирішення справи.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, надала суду заяву, в якій просила справу розглянути у її відсутності, також зазначила, що дійсно отримала кредитні кошти в розмірі 18100,00 грн., однак вважає, що заявлена позивачем до стягнення з неї сума заборгованості значно більша за кредит і сплатити її вона не має змоги, оскільки перебуває у складному матеріальному становищі, тому просила суд при ухваленні рішення застосувати принципи розумності та справедливості.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню.

Судом встановлено, що 08.05.2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.com.ua) укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1392-4388, відповідно до умов якого кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: 18100,00 грн., строк кредитування 300 днів, дата повернення 03.03.2025 року, базовий період 14 днів, знижена % ставка 1,20 % в день, стандартна % ставка 1,50 % в день, комісія за видачу кредиту 15,00 % від суми кредиту.

На виконання зазначених вимог, ОСОБА_1 було надано одноразовий ідентифікатор С1400, за допомогою якого відповідач підписала 08.05.2024 р. договір про відкриття кредитної лінії № 1392-4388 та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1392-4388 (графік платежів за договором); правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) та паспорт споживчого кредиту підписані підписані відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора А1400.

Особливості укладання договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон).

Згідно з пунктом 6 частини 1 статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону).

Згідно із частиною шостою статті 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини восьмої статті 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши 08.05.2024 року відповідачу кредит в розмірі 18100,00 грн., що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту через систему платежів LiqPay, довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС».

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно до ч. 2 ст. 1056 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Суд вважає, що в підписаних відповідачем документах кредитного договору зміст умов кредитування, прав та обов`язків сторін є однозначними, чіткими і зрозумілими.

Так, п. 2.3. договору про відкриття кредитної лінії № 1392-4388 передбачено, що для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 днів з дати отримання кредиту (п. 5.6 договору) ануїтетними платежами згідно наступного рекомендованого графіку оплат:

№Граничний терм ін платежуСума погашення Кредиту, грн.Сума процентів та комі сії (разом), грн.Загальна сума до сплати (Ануї тетний платіж), грн.
121.05.20240.004 310.534 310.53
204.06.20240.004 310.534 310.53
318.06.20241 094.193 216.344 310.53
402.07.20241 453.692 856.844 310.53
516.07.20241 697.852 612.684 310.53
630.07.20241 983.032 327.504 310.53
713.08.20242 316.231 994.304 310.53
827.08.20242 705.291 605.244 310.53
910.09.20243 159.871 150.664 310.53
1024.09.20243 689.85619.784 309.63

Згідно розділу 4 «Порядок та умови надання кредиту денна процентна ставка становить 1,388 % (п. 4.12). Строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту, дата повернення кредиту 03.03.2025 року (п. 4.9). Орієнтовна загальна вартість кредиту на час укладення договору (за весь строк кредитування) складає 93469,19 грн. та включає в себе суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом. (п. 4.11).

Розділом 5 договору визначено порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом. Відповідно до визначеного порядку позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит в останній календарний день строку кредитування, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у правилах.

Також, пунктом 6.9. договору передбачено право позичальника протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причини шляхом направлення письмового повідомлення про це на адресу кредитодавця, після чого протягом 7 календарних днів повернути грошові кошти та сплатити проценти за період користування кредитом.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 1392-4388 від 08.05.2024 року станом на 10.11.2025 року у ОСОБА_1 , внаслідок не виконання умов договору утворилась заборгованість в розмірі 97504,80 грн., яка складається з: простроченої заборгованості за кредитом в розмірі 18100,00 грн., залишку відсотків в розмірі 79229,26 грн., залишку комісії в розмірі 175,54 грн.

Проте, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 11004,80 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 86500,00 грн.

Суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитом в розмірі 18100,00 грн. підлягають задоволенню.

Разом з тим, відсотки, нараховані позивачем за період з 08.05.2024 року по 03.03.2025 року за ставкою 1,5 % в день, порушують вимоги Закону України «Про споживче кредитування», так як позивач повинен нарахувати проценти в розмірі 1,5 % та 1 % денної процентної ставки залежно від періоду нарахування.

Суд вважає, що за період з 08.05.2024 року по 20.08.2024 року розмір процентів становить 26286,76 грн., за період з 21.08.2024 року по 03.03.2025 розмір процентів становить 35295,00 грн., разом 61581,76 грн.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при зверненні до суду сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 гривень. Оскільки позов задоволено частково (92,12%), то з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 2228,61 грн. судових витрат по сплаті судового збору.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача слід стягнути на користь позивача понесені останнім судові витрати по сплаті судового збору.

На підставі ст. 207, 525, 610, 1048-1050, 1054, 1056 ЦК України, керуючись ст. 3, 4, 5, 12, 13, 76, 81, 141, 263-265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позовні Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , жителя АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», (місцезнаходження - м. Київ бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, ), заборгованість станом на 10.11.2025 року за кредитним договором № 1392-4388 від 08.05.2024 р. в сумі 79681 (сімдесят дев`ять тисяч шістсот вісімдесят одна) грн. 76 коп., що складається з: простроченої заборгованості за кредитом в розмірі 18100,00 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 61581,76 грн.

В іншій частині вимог позов залишити без задоволення.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , жителя АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», (місцезнаходження - м. Київ бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, ) витрати по сплаті судового збору в розмірі 2228,61 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Чернівецького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя