Справа № 135/1930/25
Провадження № 2/135/25/26
19.01.2026 м. Ладижин
Ладижинський міський суд Вінницької області у складі:
головуючого судді Волошиної Т.В.,
за участі секретаря судових засідань Глушко І.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Ладижині в порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням сторін) цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
І. Стислий виклад позиції позивача та відсутність заперечень відповідача
29.12.2025 ТзОВ «Споживчий центр» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 27.02.2025-100000474 від 27 травня 2025 року на загальну суму 23 780 грн.
Позовна заява мотивована тим, що 27 травня 2025 року між ТзОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 , шляхом підписання електронним підписом (вчиненим одноразовим ідентифікатором), був укладений кредитний договір № 27.02.2025-100000474, за умовами якого позичальнику надано кредит у розмірі 2 000 грн строком на 168 днів.
В подальшому 01 червня, 05 червня, 22 липня, 23 липня, 25 липня та 26 липня 2025 року, між ТзОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 до вказаного кредитного договору укладено додаткові договори, за умовами яких поступово збільшено суму кредиту до загальної суми в 11 000 грн, яка складається з семи траншів, строк кредитування за останнім траншем - 108 днів.
На виконання умов вказаного договору ТзОВ «Споживчий центр» перерахувало позичальнику грошові кошти сімома траншами на загальну суму 11 000 грн, що підтверджується відповідними квитанціями.
Позичальник не виконав умови кредитного договору, внаслідок чого станом на дату подання позову виникла заборгованість на загальну суму 23 780 грн, яка складається із: заборгованості за тілом кредиту - 11 000 грн; заборгованості за процентами - 6 930 грн; заборгованості по комісії - 350 грн та заборгованості за неустойкою - 5 500 грн.
Відповідач ОСОБА_1 відзив на позовну заяву до суду не подав, заперечень проти позову та доказів погашення заборгованості не надав.
ІІ. Процесуальні дії у справі
30 грудня 2025 року суд ухвалою прийняв позовну заяву до розгляду, відкрив провадження у справі та постановив здійснювати її розгляд у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Відповідачу було запропоновано подати відзив на позовну заяву у встановлений судом строк.
Представник позивача Балюх Є.О. у позовній заяві просив розглянути справу без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі та не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 відзив на позовну заяву та інші письмові пояснення до суду не подав, про зміну своєї зареєстрованої адреси проживання суд не повідомив. Водночас він був належним чином повідомлений про розгляд справи, оскільки суд надіслав ухвалу про відкриття провадження та копію позовної заяви з доданими матеріалами на його зареєстровану адресу місця проживання.
Поштове відправлення не було вручено відповідачу, оскільки, згідно з рекомендованим повідомленням, воно не було отримане під час доставки та повернулося до суду.
Верховний Суд у постанові від 18 березня 2021 року у справі № 911/3142/19 зазначив, що направлення судової кореспонденції рекомендованим листом на зареєстровану адресу особи є достатнім для визнання такого повідомлення належним, оскільки подальше отримання або неотримання листа адресатом перебуває поза межами контролю суду.
Аналогічної правової позиції дотрималася Велика Палата Верховного Суду у постанові від 25 квітня 2018 року у справі № 800/547/17 (провадження № 11-268заі18), вказавши, що належне повідомлення вважається здійсненим у разі надсилання судового документа на дійсну (реальну) адресу особи.
Крім того, у постанові Верховного Суду від 23 січня 2023 року у справі № 496/4633/18 зроблено висновок, що поштові відправлення, повернуті із позначкою «закінчення терміну зберігання» або з аналогічним формулюванням, вважаються належно врученими за умови їх направлення на реальну адресу реєстрації фізичної особи.
З урахуванням наведеного, а також відсутності в матеріалах справи відомостей про іншу адресу місця проживання чи перебування відповідача, суд дійшов висновку, що вжив усіх необхідних і достатніх заходів для належного повідомлення ОСОБА_1 про розгляд справи та надання йому можливості реалізувати своє право на захист, що відповідає вимогам статей 128-131, 274, 280 Цивільного процесуального кодексу України та узгоджується з правовими позиціями Верховного Суду.
IІІ. Підстави для ухвалення заочного рішення
Відповідно до частини першої статті 280 Цивільного процесуального кодексу України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Із матеріалів справи вбачається, що відповідач ОСОБА_1 був належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи, однак у судове засідання не з`явився, причин неявки суду не повідомив, відзиву на позовну заяву не подав. Представник позивача у позовній заяві просив розглянути справу за його відсутності та не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
За таких обставин суд дійшов висновку про наявність усіх передбачених частиною першою статті 280 ЦПК України умов для заочного розгляду справи, у зв`язку з чим здійснює її розгляд у заочному порядку відповідно до статей 280, 281 ЦПК України.
У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
ІV. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин
27 травня 2025 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено договір № 27.02.2025-100000474, який підписаний одноразовим ідентифікатором позичальника «Е854» (а. с. 18 - 24).
Згідно заявки, яка є невід`ємною частиною договору, сума кредиту - 2 000 грн (п. 2 Заявки) строком на 168 днів з дати його надання (п. 3 Заявки), дата повернення - 10.11.2025 (п. 4 Заявки). Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна у розмірі 1,0 % за один день користування кредитом, яка застосовується протягом перших семи чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежу (п. 6 Заявки); «Економ» - фіксована незмінна у розмірі 0,5 % за один день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт» (п. 7 Заявки). Розмір комісії за надання кредиту - 7 % від суми кредиту та дорівнює 140 грн (п. 8 Заявки). Пунктом 17 Заявки передбачено нарахування неустойки - 30 грн за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежного виконання зобов`язання. В заявці позичальником ОСОБА_1 вказано картковий рахунок, на який слід перерахувати кошти: НОМЕР_1 (а.с. 21 - 22 зворотна сторона).
У пункті 20 заявки кредитного договору та пункті 20 відповіді позичальника про прийняття пропозиції (Акцепт) кредитного договору вказано, що способом ідентифікації та верифікації споживача є отримання ідентифікаційних даних через Систему BankID НБУ (а.с. 22 зворотна сторона, 23 зворотна сторона).
Позивачем надано інформацію з системи BankID НБУ, яка містить інформацію позичальника: номер телефону, а також серію, номер паспорта, коли і ким виданий; індивідуальний податковий номер (а.с. 49).
Відповідно до договору № ФК-П-2024/01-2 від 04.01.2024, ТОВ «Універсальні платіжні рішення» надає ТОВ «Споживчий центр» посередницькі послуги з перерахування коштів, використовуючи систему i.Pay.ua (а.с. 44-48).
Відповідно до інформації, яка надана за вих. № 10-2212 від 22.12.2025 ТОВ «Універсальні платіжні рішення», 27.05.2025 о 10:00:56 було успішно перераховано кошти в сумі 2 000 грн на карту № НОМЕР_2 , номер транзакції в системі i.Pay.ua - 753785987, призначення платежу: видача за договором кредиту № 27.02.2025-100000474 (а.с. 56).
01 червня 2025 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено додатковий договір до договору № 27.02.2025-100000474 від 27 травня 2025 року, який підписаний одноразовим ідентифікатором позичальника «К 515» (а. с. 25 - 27), згідно умов якого: надається другий транш кредиту - 1 000 грн на строк 163 днів; загальна сума кредиту - 3 000 грн; денна процентна ставка - 0,93%; комісія за надання другого траншу кредиту - 7 % від суми траншу та дорівнює 70 грн; комісія за обслуговування - 210 грн.; неустойка - 45 грн за кожен день невиконання/неналежного виконання зобов`язання.
Відповідно до інформації, яка надана за вих. № 9-2212 від 22.12.2025 ТОВ «Універсальні платіжні рішення», 01.06.2025 о 23:37:56 було успішно перераховано кошти в сумі 1 000 грн на карту № НОМЕР_2 , номер транзакції в системі i.Pay.ua - 759709623, призначення платежу: видача за договором кредиту № 27.02.2025-100000474 (а.с. 50).
05 червня 2025 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено додатковий договір до договору № 27.02.2025-100000474 від 27 травня 2025 року, який підписаний одноразовим ідентифікатором позичальника «К 549» (а. с. 27 зворотна сторона - 29 зворотна сторона), згідно умов якого: надається третій транш кредиту - 1 000 грн на строк 159 днів; загальна сума кредиту - 4 000 грн; денна процентна ставка - 0,95%; комісія за надання третього траншу кредиту - 7 % від суми траншу та дорівнює 70 грн; комісія за обслуговування - 280 грн.; неустойка - 60 грн 00 коп. за кожен день невиконання/неналежного виконання зобов`язання.
Відповідно до інформації, яка надана за вих. № 8-2212 від 22.12.2025 ТОВ «Універсальні платіжні рішення», 05.06.2025 о 01:18:22 було успішно перераховано кошти в сумі 1 000 грн на карту № НОМЕР_2 , номер транзакції в системі i.Pay.ua - 762787655, призначення платежу: видача за договором кредиту № 27.02.2025-100000474 (а.с. 51).
22 липня 2025 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено додатковий договір до договору № 27.02.2025-100000474 від 27 травня 2025 року, який підписаний одноразовим ідентифікатором позичальника «К 524» (а. с. 30 - 31 зворотна сторона), згідно умов якого: надається четвертий транш кредиту - 1 000 грн на строк 112 днів; загальна сума кредиту - 5 000 грн; денна процентна ставка - 0,7%; комісія за надання четвертого траншу кредиту - 7 % від суми траншу та дорівнює 70 грн; комісія за обслуговування - 0 грн.; неустойка - 75 грн 00 коп. за кожен день невиконання/неналежного виконання зобов`язання.
Відповідно до інформації, яка надана за вих. № 7-2212 від 22.12.2025 ТОВ «Універсальні платіжні рішення», 22.07.2025 о 23:32:15 було успішно перераховано кошти в сумі 1 000 грн на карту № НОМЕР_2 , номер транзакції в системі i.Pay.ua - 810869429, призначення платежу: видача за договором кредиту № 27.02.2025-100000474 (а.с. 52).
23 липня 2025 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено додатковий договір до договору № 27.02.2025-100000474 від 27 травня 2025 року, який підписаний одноразовим ідентифікатором позичальника «К 587» (а. с. 34 - 35 зворотна сторона), згідно умов якого: надається п`ятий транш кредиту - 4 000 грн на строк 111 днів; загальна сума - 9 000 грн; денна процентна ставка - 0,72%; комісія за надання п`ятого траншу кредиту - 7 % від суми траншу та дорівнює 280 грн; комісія за обслуговування - 0 грн.; неустойка - 135 грн 00 коп. за кожен день невиконання/неналежного виконання зобов`язання.
Відповідно до інформації, яка надана за вих. № 6-2212 від 22.12.2025 ТОВ «Універсальні платіжні рішення», 23.07.2025 о 00:33:30 було успішно перераховано кошти в сумі 4 000 грн на карту № НОМЕР_2 , номер транзакції в системі i.Pay.ua - 810879613, призначення платежу: видача за договором кредиту № 27.02.2025-100000474 (а.с. 53).
25 липня 2025 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено додатковий договір до договору № 27.02.2025-100000474 від 27 травня 2025 року, який підписаний одноразовим ідентифікатором позичальника «К983» (а. с. 38 - 39 зворотна сторона), згідно умов якого: надається шостий транш кредиту - 1 000 грн на строк 109 днів; загальна сума кредиту - 10 000 грн; денна процентна ставка - 0,74%; комісія за надання шостого траншу кредиту - 7 % від суми траншу та дорівнює 70 грн; комісія за обслуговування - 0 грн.; неустойка - 150 грн 00 коп. за кожен день невиконання/неналежного виконання зобов`язання.
Відповідно до інформації, яка надана за вих. № 5-2212 від 22.12.2025 ТОВ «Універсальні платіжні рішення», 25.07.2025 о 21:54:07 було успішно перераховано кошти в сумі 1 000 грн на карту № НОМЕР_2 , номер транзакції в системі i.Pay.ua - 813967343, призначення платежу: видача за договором кредиту № 27.02.2025-100000474 (а.с. 54).
26 липня 2025 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено додатковий договір до договору № 27.02.2025-100000474 від 27 травня 2025 року, який підписаний одноразовим ідентифікатором позичальника «К583» (а. с. 42 - 43 зворотна сторона), згідно умов якого: надається сьомий транш кредиту - 1 000 грн на строк 108 днів; загальна сума кредиту - 11 000 грн; денна процентна ставка - 0,74%; комісія за надання сьомого траншу кредиту - 7 % від суми траншу та дорівнює 70 грн; комісія за обслуговування - 0 грн.; неустойка - 165 грн 00 коп. за кожен день невиконання/неналежного виконання зобов`язання.
Відповідно до інформації, яка надана за вих. № 4-2212 від 22.12.2025 ТОВ «Універсальні платіжні рішення», 26.07.2025 о 01:55:21 було успішно перераховано кошти в сумі 1 000 грн на карту № НОМЕР_2 , номер транзакції в системі i.Pay.ua - 814054063, призначення платежу: видача за договором кредиту № 27.02.2025-100000474 (а.с. 55).
Відповідно до довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором № 27.02.2025-100000474 від 27 травня 2025 року, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором складає 23 780 грн, яка складається: заборгованості за тілом кредиту - 11 000 грн; заборгованості за процентами - 6 930 грн; заборгованості за комісією - 350 грн та заборгованості за неустойкою - 5 500 грн (а.с. 17).
Між сторонами виник спір про стягнення заборгованості за кредитним договором. Станом на момент розгляду справи відповідач не надав суду доказів сплати вказаної суми заборгованості.
V. Норми права, які застосовує суд, мотиви їх застосування
Укладення електронного договору про споживчий кредит
Відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).
Згідно із ст. 626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Водночас як визначено ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом (ч. 1 ст. 205 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Частинами 1, 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Частиною 1 ст. 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
Водночас з матеріалів справи вбачається, що кредитний договір № 27.02.2025-100000474 від 27 травня 2025 року та додаткові договори до нього були вчинені в електронній формі, які було підписано з використанням позичальником ОСОБА_1 електронного підпису одноразовими ідентифікаторами.
Відтак на нних поширюються вимоги Закону України «Про електронну комерцію», який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Згідно із п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Частинами 1-12 ст. 11 цього ж Закону передбачено, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарськими кодексами України, а також іншими актами законодавства.
У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Покупець (замовник, споживач) повинен отримати підтвердження вчинення електронного правочину у формі електронного документа, квитанції, товарного чи касового чека, квитка, талона або іншого документа у момент вчинення правочину або у момент виконання продавцем обов`язку передати покупцеві товар.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Одноразовий ідентифікатор це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п. 6, 12 ч. 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Як вбачається з матеріалів справи, 24 травня 2025 року відповідач звернувся до ТОВ «Споживчий центр» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим електронним підписом підписав заявку, яка є частиною пропозиції про укладення кредитного договору(оферти), шляхом зазначення одноразового ідентифікатора, який був власноручно введений відповідачем для електронного підпису, у відповідності до вимог ч. 6 та 8 ст. 11 і ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». В подальшому (01 червня, 05 червня, 22 липня, 23 липня, 25 липня та 26 липня 2025 року) відповідач звертався до ТОВ «Споживчий центр» з пропозиціями про укладення додаткових договорів (оферта) до вказаного кредитного договору, шляхом зазначення одноразових ідентифікаторів, які були також власноручно введені відповідачем для електронного підпису.
При укладенні кредитного договору та додаткових договорів до нього відповідач ОСОБА_1 сам надав відомості, які його ідентифікують: свої прізвище, ім`я, по батькові, паспортні дані, ідентифікаційний номер, адресу проживання, місце роботи, номер телефону, номер банківської картки. Саме на вказаний ним номер телефону позивачем було направлено одноразові ідентифікатори, якими ОСОБА_1 скористався, ввівши у відповідне поле на сайті товариства, тим самим підписавши вказані договори.
Суд дійшов висновку, що договір про надання кредиту № 27.02.2025-100000474 від 27 травня 2025 року та додаткові договори до нього підписані відповідачем за допомогою одноразових паролів-ідентифікаторів, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами правочинів. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір та додаткові договори до нього між позивачем та відповідачем не були би укладеними.
Вказаний висновок суду повністю узгоджується з правовою позицією Верховного Суду в постановах від 10.06.2021 року у справі № 234/7159/20, від 12.08.2022 у справі № 234/7297/20, від 09.02.2023 у справі № 640/7029/19.
Водночас доказів на спростування відповідності анкетних даних ОСОБА_1 в зазначених договорах стороною відповідача не надано. Також не надано доказів про те, що персональні дані відповідача були використані для укладення кредитного договору від його імені. До правоохоронних органів із відповідною заявою щодо вчинення відносно нього шахрайських дій відповідач не звертався.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 у справі № 2-383/2010 вказано, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі не спростування презумпції правомірності договору усі права, набуті за ним сторонами правочину, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.
Водночас вимог про визнання кредитного договору № 27.02.2025-100000474 від 27 травня 2025 року та додаткові договори до нього недійсними (неукладеними) не заявлено, договору щодо інших правовідносин між сторонами відповідачем не надано, в матеріалах справи наявні лише копії вказаного кредитного договору та додаткових договорів до нього, наданих позивачем.
Отже, наведене безумовно свідчить про те, що відповідач ознайомився і погодився з умовами кредитного договору та додатковими договорами до нього, тобто сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договору, а подані позивачем паперові копії електронних документів є допустимими письмовими доказами відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».
Приписами статті 204 ЦК України, правомірність правочину презюмується. Отже, обов`язок доведення наявності обставин, з якими закон пов`язує визнання судом оспорюваного правочину недійсним, покладається на відповідача.
За таких обставин, суд вважає, що позивачем доведено укладання між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 договору № 27.02.2025-100000474 від 27 травня 2025 року про надання кредиту та додаткових договорів до нього.
Отримання відповідачем кредитних коштів в загальному розмірі 11 000 грн підтверджується відповідними довідками, згідно якими кредитні кошти в сумі 11 000 грн відправлені ОСОБА_1 окремими траншами за допомогою платіжної системи «i.Pay.ua» шляхом зарахування на банківську карту. В даному випадку переказ коштів здійснювався через сертифіковані платіжні системи з дотриманням вимог безпеки (стандарт PCI DSS), що гарантує належне зарахування суми на рахунок позичальника. Відповідач отримав обумовлені договором кошти, у зв`язку з чим зобов`язаний повернути їх та сплатити встановлені договором платежі у визначені строки.
Тобто матеріалами справи підтверджено, що 27 травня 2025 року у встановленому вказаними заявкою та пропозицією порядку, а також у відповідності до ЗУ «Про електронну комерцію», ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 строком на 168 календарних дні уклали кредитний договір за заявкою в електронній формі № 27.02.2025-100000474 на суму 2 000 грн.
В подальшому 01 червня, 05 червня, 22 липня, 23 липня, 25 липня та 26 липня 2025 року, між ТзОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено додаткові договори, за умовами яких поступово збільшено суму кредиту до загальної суми в 11 000 грн, яка складається з семи траншів, строк користування останнім траншем - 108 днів. Сторонами було погоджено процентні ставки, комісію та неустойку за різні періоди дії договору.
Указані обставини відповідач не спростував належними та допустимими доказами.
Розрахунок заборгованості та доказування її розміру
Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Під час ухвалення рішення суд вирішує такі питання: чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовувалися вимоги та заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження (пункти 1, 2 частини першої статті 264 ЦПК України).
З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що сума заборгованість за кредитом становить 23 780 грн, яка складається: заборгованості за тілом кредиту - 11 000 грн; заборгованості за процентами - 6 930 грн; заборгованості за комісією - 350 грн та заборгованості за неустойкою -5 500 грн 00 коп.
Вказаний розрахунок заборгованості відповідає вимогам закону, є чітким, зрозумілим, узгоджується із умовами кредитного договору та додаткових договорів до нього, з нього встановлено розмір основного боргу, комісія та відсотки нараховані відповідно до умов кредитного договору та в період дії такого кредитного договору - з 27 травня по 10 листопада 2025 року.
Відповідачем не було спростовано наданий позивачем розрахунок заборгованості та не надано власного розрахунку на спростування доводів і розрахунку позивача або об`єктивних доказів про погашення заборгованості та/або її відсутності.
Встановлення банком комісії в розмірі 350 грн 00 коп. у кредитному договорі № 27.02.2025-100000474 від 27 травня 2025 року відповідає вимогам Закону України «Про споживче кредитування» та Правилам розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.
Вказаний висновок суду корелюється з правовими позиціями, які викладені у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21) та постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19.
Щодо вимоги про стягнення неустойки
Водночас пред`являючи вимоги про погашення кредиту позивач просить окрім заборгованості за основною сумою боргу, процентами та комісією стягнути з відповідача 5 500 грн 00 коп. неустойки.
Суд ураховує, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).
За ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
За допомогою неустойки (штрафу, пені) допускається забезпечувати виконання значної кількості зобов`язань. Зокрема, неустойка може забезпечувати виконання: договірних зобов`язань, що традиційно для цивільного обороту, оскільки в більшості випадків, саме в договорі його сторони встановлюють неустойку (штраф або пеню). Причому, це може відбуватися як під час укладення договору для забезпечення виконання зобов`язання, так і після, але до виконання тих зобов`язань, які виникли на його підставі.
Пеня, як різновид неустойки, характеризується такими ознаками: а) застосування виключно у грошових зобов`язаннях; б) можливість встановлення тільки за такий вид порушення зобов`язання, як прострочення виконання (порушення умови про строки); в) обчислення у відсотках від суми несвоєчасно виконаного зобов`язання; г) триваючий характер нарахування пені за кожен день прострочення.
Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства (частина друга статті 551 ЦК України).
Відповідно до п. 17 Заявки кредитного договору № 27.02.2025-100000474 від 27 травня 2025 року сторони погодили, що неустойка: 30 грн за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання. В подальшому додатковими договорами сума неустойки поступово була збільшена до розміру в 165 грн за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.
Водночас відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
У постанові Верховного Суду від 06 вересня 2023 року у справі №910/8349/22 суд виснував щодо застосування пункту 18Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що: на договір про надання поворотної фінансової допомоги (позики) розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України.
Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: 1)в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; 2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; 3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2статті 625ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Аналогічна правова позиція висловлена у постанові Верховного Суду від 31.01.2024 у справі №183/7850/22.
Указом Президента України №64/2022 від 24 лютого 2022 року на території України з 24 лютого 2022 року строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та діє на теперішній час.
За таких обставин позов в частині стягнення з відповідача 5 500 грн неустойки задоволенню не підлягає.
З огляду на викладене та з урахуванням невиконання відповідача ОСОБА_1 зобов`язань за кредитним договором № 27.02.2025-100000474 від 27 травня 2025 року, позовні вимоги ТОВ «Споживчий центр» про стягнення заборгованості підлягають частковому задоволенню в розмірі 18 280 грн, що складається з: заборгованості за тілом кредиту - 11 000 грн; заборгованості за процентами - 6 930 грн та заборгованості за комісією - 350 грн. В іншій частині, а саме стягненні 5 500 грн неустойки, позов задоволенню не підлягає.
VІ. Розподіл судових витрат між сторонами
Судом установлено, що при зверненні до суду позивач сплатив судовий збір у розмірі 2 422 грн 40 коп., що підтверджується платіжним документом від 23.12.2025 (а.с. 16).
Згідно з частиною першою статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.
З урахуванням того, що позов задоволено частково - у розмірі 18 280 грн із заявлених 23 780 грн, що становить 76,87% від суми позовних вимог, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 1 862 грн 09 коп., пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. Решту судового збору в сумі 560 грн 31 коп. слід залишити за позивачем.
Враховуючи викладене, керуючись статтями 1-23, 76-81, 89, 95, 141, 258-259, 263-265, 274-279, 352, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором № 27.02.2025-100000474 від 27 травня 2025 року у розмірі 18 280 (вісімнадцять тисяч двісті вісімдесят) грн 00 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» 1 862 (одну тисячу вісімсот шістдесят дві) грн 09 коп. судового збору.
У задоволенні іншої частини позову відмовити.
Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України.
Рішення може бути оскаржено до Вінницького апеляційного суду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Ім`я (найменування) сторін:

- позивач - Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», місце знаходження: вул. Саксаганського, буд. 133/А, м. Київ, 01032, ;

- відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Заочне рішення складено та підписано суддею 19.01.2026.

Суддя