Справа № 373/2822/25
Провадження № 2/373/207/26
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 березня 2026 року м. Переяслав

Переяславський міськрайонний суд Київської області в складі

головуючої судді Залеської А.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства « Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

установив:

Короткий виклад позовних вимог та їх обґрунтування

Представник позивача за довіреністю Сахабутдінов В.Ю. звернувся до суду з позовною заявою, в якій просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк» заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 22.04.2019 у розмірі 108508,91 грн та сплачений судовий збір 3028 грн.

Позовні вимоги обґрунтовано наступним.

ПАТ «Універсал Банк» в жовтні 2017 року запустив проект « monobank», в ході якого клієнтам банку (фізичним особам) за їх зверненням відкриваються поточні рахунки, спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Особливістю проекту «monobank» є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Попередня ідентифікація клієнта відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток. Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка. Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank, опубліковані на офіційному сайті Банку за посиланням: https://www.monobank.ua/terms та доступні для ознайомлення.

22.04.2019 між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 шляхом подання останнім Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг «Мonobank» був укладений договір, на підставі якого відповідачу відкрита відновлювальна кредитна лінія та надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту (максимально до 100000,00 грн) на розрахунковий рахунок № НОМЕР_1 , що відкривається банком з видачою електронного платіжного засобу: платіжної картки НОМЕР_2 . Представник позивача вказує, що згідно п.п. 2.2 п. 2 Розділу 1 Умов та відповідно до ст. 268 ЦК України, укладений між сторонами договір є змішаним, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі, але не виключно: договору банківського рахунку; договору про споживчий кредит; договору банківського вкладу (депозиту).

Своїм підписом на Анкеті-заяви клієнт засвідчив, що на момент укладення договору від ознайомився та погоджується з умовами кредитування, зокрема Умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів; загальними умовами випуску та обслуговування платіжних карток; паспортом споживчого кредиту, прогнозованим графіком щомісячних платежів та усіма умовами інших частин договору (п.п. 2.3 п. 2 Розділу І Умов).

Порядок надання та обслуговування кредиту з використанням платіжних карток визначені пунктом 4 Розділу ІІ Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів. Загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток (Мonobank).

Основні умови кредитування визначені у Тарифах, які є діючими на момент укладання договору. Згідно цих тарифів пільговий період кредитування за карткою становить до 62 днів. За користування кредитом сплачуються відсотки за базовою процентною ставкою 3,1 % на місяць (37,2 % річних).

Пунктами 4.15-4.19 Розділу ІІ Умов визначається відповідальність клієнта за порушення строків виконання грошового зобов`язання за договором та невнесення щомісячного мінімального платежу, зокрема: сплата процентів у подвійному розмірі замість базового розміру відсотків, штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50% від суми кредиту; припинення кредитування достроково тощо.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав, надавши відповідачу кредитні кошти шляхом встановлення кредитного ліміту на його платіжну катку з відповідним цільовим рахунком, а відповідач користувався кредитними коштами, однак прострочив виконання грошового зобов`язання по поверненню коштів щомісячними мінімальними платежами на понад 90 днів, а також прострочив сплату процентів, що є істотним порушенням умов договору, у зв`язку з чим відповідно до положень п.п. 4.16, 4.18, 4.19 п. 4 Розділу ІІ Умов та правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» вся заборгованість відповідача була віднесена банком до простроченої, кредит став у формі «кредит на вимогу». 11.08.2022 позивач, керуючись умовами договору та у відповідності до ч.4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» направив відповідачу повідомлення «пуш» про істотне порушення умов договору та необхідність погасити усю заборгованість, однак відповідач на цю вимогу не відреагував.

За таких обставин позивач на підставі виписки по кредитному рахунку склав детальний розрахунок заборгованості відповідача та просив суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором, яка станом на 25.10.2024 (день складання розрахунку) становить 108508,91 грн, що є тілом кредиту до якого також увійшли відсотки за користування кредитним лімітом та інші обов`язковій платежі, списані банком за рахунок кредиту, у відповідності до п. 4.23 п. 4 Розділу ІІ Умов.

Процесуальні рішення та дії у справі.

Ухвалою суду від 22.09.2025 відкрито провадження в даній справі, призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, яким при цьому роз`яснено право подати клопотання про розгляд справи у судовому засіданні. Відповідачу запропоновано подати відзив на позовну заяву.

Поштова кореспонденція, що була направлена за місцем реєстрації відповідача, повернулась без вручення з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Вказане за правилами п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України дає підстави вважати відповідача повідомленим про суть справи та її розгляд судом, що узгоджується з висновками Верховного Суду у постанові від 18.03.2021 у справі № 911/3142/19.

Відповідач відзиву на позов не подав та не направив будь-якої заяви (клопотання) з процесуальних питань, а тому суд, з огляду на незначну складність та типовість справи, вирішив спір на підставі письмових матеріалів згідно ч.2 ст. 191, ч.5 ст.279 ЦПК України.

Фактичні обставини, аналіз та оцінка письмових доказів.

Факт укладення кредитного договору шляхом встановлення кредитного ліміту на платіжну картку відповідача (надання кредиту) та умови кредитування позивач підтверджує: Анкетою-заявою до договору про надання банківських послуг від 22.04.2019, підписаною особисто позичальником ОСОБА_1 та повноважним представником Банку, який здійснив ідентифікацію та верифікацію клієнта на підставі поданих документів; Паспортом споживчого кредиту «Картка «monobank»; Тарифами «Чорна картка monobank»; роздруківкою Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів . Загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток (Мonobank), в редакції чинній з 04.04.2019.

За змістом Анкети-заяви ця заява разом з Умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг; Тарифами; Таблицею обчислення вартості кредиту; паспортом споживчого кредиту у своїй сукупності складають договір про надання банківських послуг. Підписуючи анкету-заяву власноручним підписом, ОСОБА_1 зобов`язався виконувати умови кредитування, які розміщені на офіційному сайті банку та просив відкрити поточний рахунок в АТ «Універсал Банк» № НОМЕР_1 у гривні на його ім`я, на який встановити кредитний ліміт на суму, вказану у мобільному застосунку. Підписуючи анкету-заяву власноручним підписом ОСОБА_1 підтвердив, що ознайомився з усіма вище переліченими додатками, згідний з умовами договору, підтверджує факт укладення ним договору та зобов`язався виконувати умови кредитування, які розміщені на офіційному сайті банку. Усе листування щодо цього Договору відповідач просив здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали (а.с. 11).

Позивачем надано роздруківку з інтернет ресурсу Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів Мonoban та Загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток (Мonobank) (далі Умови) в редакції від 04.04.2019, а також надано Тарифи за програмою «Чорна картка monobank», що опубліковані на офіційному сайті Банку та доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms (а.с. 20-32).

Відповідно до п.п. 2.1 п. 2 Розділу І Умов банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, в тому числі, платіжної системи MasterCard.

Згідно з п.п. 2.4 п. 2 Розділу І Умов укладаючи договір клієнт та банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених усіма розділами, пунктами, підпунктами та складовими частинами договору.

Згідно з положеннями пп. 2.3 п. 2 Розділу І Умов своїм підписом на Анкеті-заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору він ознайомився з текстом цих Умов і правил, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспортом споживчого кредиту, Прогнозованим графіком щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним.

Відповідно до п.п. 4.3, 4.5 п. 4 Розділу ІІ Умов сторони домовилися, що банк має право, на власний розсуд, переглядати ліміт до використання в межах суми ліміту кредитування, що зазначена в договорі. Інформація щодо зміни ліміту до використання (новий розмір ліміту та строки уведення у дію) зазначаються клієнту текстовим повідомленням в електронному вигляді на номер мобільного телефону клієнта та/або у мобільному додатку. Форма надання кредиту: поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія, який може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги.

За правилами підпункту 4.9 п. 4 Розділу ІІ Умов на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році за процентними ставками зазначеними в Тарифах. Нарахування відсотків здійснюється в останній календарний день звітного місяця. Процентна ставка за кредитом на календарний місяць, наступний за звітнім вказується у банком у мобільному додатку.

Відповідно до п.п. 4.10 п. 4 Розділу ІІ Умов сума щомісячного мінімального платежу визначається банком відповідно до Тарифів й не може перевищувати повного розміру заборгованості за договором. Мінімальний платіж формується в перший день календарного місяця наступного за звітним місяцем, і очікує погашення до 23:55 останнього дня місяця, наступного за звітним місяцем.

Згідно з п.п. 4.13 п. 4 Розділу ІІ Умов погашення заборгованості клієнта за договором здійснюється за рахунок коштів, що надходять на рахунок клієнта у наступному порядку: у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; у третю чергу сплачуються неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, що передбачені договором.

Відповідно до п.п. 4.23 п. 4 Розділу ІІ Умов кредит збільшується на суму заборгованості за Договором по відсоткам до погашення, по неустойці, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати вказаної заборгованості. При цьому Банк надає кредит згідно з договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідно з Тарифами.

У підпункті 4.16 п. 4 Розділу ІІ Умов визначено, що у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за Кредитом вважається простроченою (Істотне порушення Клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості Банк нараховує, а Клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з Тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного Кредиту.

За правилами п.п. 4.17 п. 4 Розділу ІІ Умов у випадку настання істотного порушення клієнтом зобов`язань банк не пізніше наступного робочого дня у Мобільному додатку та не пізніше 3-х робочих днів за допомогою месенджерів та sms направляє клієнту повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку протягом якого вони мають бути здійснені.

Згідно з пп. 4.19 п. 4 Розділу ІІ Умов у випадку, якщо істотне порушення клієнтом зобов`язань не буде усунуто протягом строку, зазначеного у пункті 4.18 (120 днів), кредит стає у формі «на вимогу», а Банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою мобільного додатку направляє клієнту вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості щ урахуванням відсотків та штрафних санкцій. З моменту направлення вимоги і до повного погашення на залишок суми заборгованості нараховується штраф у розмірі 100,00 грн та пеня у розмірі 6,4 % на місяць за кожен день прострочення.

Згідно Тарифів «Чорна картка monobank» пільговий період за карткою складає до 62 днів; розмір обов`язкового щомісячного платежу 4 % від заборгованості (не менше 100 грн та не більше залишку заборгованості); базова відсоткова ставка: 3,1 % в місяць, яка нараховується за умови непогашення заборгованості у повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості. Тарифами також передбачено, що у випадку наявності простроченої заборгованості застосовується збільшена відсоткова ставка 6,2 % на місяць, а також передбачені штрафи та пеня за порушення зобов`язань за кредитом, в залежності від кількості днів прострочення (а.с. 32).

Наявність заборгованості у відповідача за кредитними договором від 22.04.2019 та її розмір представник позивача підтверджує розрахунком заборгованості, складеним станом на 25.10.2024 (а.с. 17-19) та випискою по кредитному рахунку ОСОБА_1 (а.с. 39-93).

Розрахунок заборгованості за договором та виписка по кредитному рахунку свідчать, що позичальнику ОСОБА_1 03.05.2019 на поточний рахунок № НОМЕР_1 було встановлено кредитний ліміт. Перші два роки відповідач активно користувався кредитними коштами, проте сплату щомісячного мінімального платежу час від часу прострочував. По закінченню 62-денного пільгового періоду на суму використаного кредиту відповідачу почали нараховувались відсотки у розмірі 3,1 % на місяць (37,2% річних), які відповідач погашав шляхом поповнення картки не в повній мірі, а тому їх списання банк здійснював за рахунок коштів кредиту, як передбачено умовами договору. Внаслідок цього сума використаних кредитних коштів (тіло кредиту) поступово зростала. 06.05.2020 відповідачу видано додатковий кредит по програмі «розстрочка» в сумі 15300 грн на купівлю товару. З 31.01.2021 відповідач періодично допускав прострочення по сплаті щомісячного мінімального платежу, а з 30.11.2021 таке прострочення стало постійним. 28.02.2022 кредитодавець (позивач) востаннє нарахував відповідачу щомісячні відсотки в сумі 2809,83 грн, які були списані за рахунок кредиту і станом на 01.03.2022 загальна сума заборгованості відповідача по кредиту становила 102181,78 грн, з яких 7477,37 прострочена сума обов`язкового платежу. У подальшому певний період за рахунок кредитного ліміту здійснювалось списання коштів у виді щомісячних платежів по програмі «розстрочка» ТР за кредитними картками «монобанк». 12.07.2022 позивач визначив усю заборгованість відповідача по кредиту простроченою в сумі 108508,91 грн та припинив надання фінансових послуг відповідачу.

Такі дії позивача відповідають положенням п.п. 4.16, 4.19 п. 4 Розділу ІІ Умов, внаслідок чого вся сума простроченого тіла кредиту 12.07.2022 набула форми «кредит на вимогу». У подальшому ( після 12.07.2022) відповідач, маючи прострочений кредит в сумі 108508,91 грн, жодного платежу на погашення боргу не здійснив.

Зміст спірних правовідносин та їх правове регулювання.

Між сторонами існує спір, що виник з договірних правовідносин, які регулюються нормами цивільного права про зобов`язання та договір, а також спеціальним Законом України «Про споживче кредитування».

Пункт 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України встановлює, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є зокрема договори та інші правочини.

Відповідно до положень ст. 12 та ч. 1-3 ст. 13 ЦК України особа здійснює свої права вільно, на власний розсуд, добросовісно та розумно, у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства. При здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які б могли порушити права інших осіб. Не допускається зловживання правом у будь-якій формі.

За нормами ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (ч. 1, ч. 2 ст. 631 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Універсал Банк»).

За змістом ч. 2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору, яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції (акцептом), якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 9 ЗУ «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.

Згідно вимог ч. 4 ст. 16 Закону у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно вимог ч. 1-3 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку.

За змістом частини 2 статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 («Позика»), якщо інше не встановлено параграфом 2 («Кредит») і не випливає із суті кредитного договору.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (абз. 2 ч. 1 ст. 1046 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

За змістом ч.1, 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до положень ст.ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

За правилами ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до змісту ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; сплата неустойки; відшкодування збитків ( ч. 1 ст. 611 ЦК України).

За правилом ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом .

Відповідно до ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Мотиви, з яких виходив суд при вирішенні спору та висновки суду.

Встановивши, фактичні обставини справи та зміст спірних правовідносин, дослідивши подані позивачем письмові матеріали, суд дійшов висновку про задоволення позову виходячи з наступного.

Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

За правилами ст. ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Анкета-заява до Договору про надання банківських послуг від 22.04.2019, яка підписана відповідачем та позивачем, виписка по банківському кредитному рахунку на ім`я відповідача, а також інші письмові докази в їх сукупності свідчать про те, що відповідач ОСОБА_1 прийняв запропоновані Банком (позивачем) умови та правила кредитування зі встановленням відновлювальної кредитної лінії, що розміщені на офіційному сайті АТ «Універсал Банк». Позивач на прохання відповідача відкрив йому рахунок № НОМЕР_1 , встановивши на нього кредитний ліміт, та видав платіжну картку для зняття готівки, здійснення розрахунків за покупки та послуги. Відповідач користувався кредитними послугами позивача за діючим Тарифним планом та на публічних Умовах і правилах обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» щодо карткових продуктів ( Мonobank).

У пункті 21 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ № 5 від 30.03.2012 роз`яснено, що договір про відкриття кредитної лінії є одним із видів кредитного договору, а кредитна лінія однією із форм кредитування, в якій, у межах встановленого ліміту здійснюється видача і погашення кредиту частинами (траншами). Оскільки в цьому договорі передбачено всі істотні умови, необхідні для кредитного договору, то зобов`язання з надання кредиту є дійсним із моменту укладення кредитного договору договору про відкриття кредитної лінії.

Протягом періоду з 03.05.2019 по 31.10.2021 відповідач активно використовував кредитні кошти у споживчих цілях, у тому числі і за програмою купівлі товару в розстрочку з використанням картки «мonobank», та повертав їх обов`язковими платежами шляхом поповнення картки у розмірах та на умовах, визначених договором. Водночас відповідач допускав прострочення платежів та сплаті процентів, які банк у відповідності до п.п. 4.10, 4.23 п. 4 Розділу ІІ Умов списував за рахунок кредиту внаслідок чого сума по тілу кредиту зростала. Починаючи з 30.11.2021 прострочення грошового зобов`язання стало постійним. Останнє нарахування та списання відсотків за рахунок кредитного ліміту було здійснено банком 28.02.2022, у подальшому за рахунок кредитного ліміту списувались лише щомісячні платежі за програмою «розстрочка». 12.07.2022 позивач припинив надання фінансових послуг відповідачу за кредитним договором та на підставі п.п. 4.16-4.19 Умов, визнав допущене позичальником прострочення платежів істотним порушенням, відніс усю кредитну заборгованість до простроченої, внаслідок чого кредит став у формі «на вимогу», що також узгоджується з положеннями п. 1 ч. 1 ст. 611, ч. 2 ст. 1050 ЦК України та ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування».

Станом на 12.07.2022 (день припинення кредитування) заборгованість відповідача за кредитом склала 108508,91 грн, що підтверджується як розрахунком заборгованості, так і випискою по картковому (кредитному) рахунку відповідача. Ці документи також свідчать, що після припинення кредитування по день складання розрахунку відповідач не здійснив жодного платежу, а тому його заборгованість за тілом кредиту залишилась незмінною.

Суд перевірив та ретельно проаналізував розрахунок заборгованості за кредитним договором, який складений позивачем у відношенні відповідача на підставі виписки по особовому рахунку позичальника № НОМЕР_3 , та встановив, що позивачем враховані усі платежі позичальника та складено розрахунок заборгованості у відповідності до Умовам і правилам обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (Мonobank), а також Тарифам, на які погодився (приєднався) відповідач. Загальний борг відповідача за кредитним зобов`язанням згідно договору від 22.04.2019 складає 108508,91 грн, що є тілом кредиту.

Судом взято до уваги, що позивач дотримуючись положень пункту 6 розділу Розділу IV (Прикінцеві та перехідні положення) Закону України «Про споживче кредитування» та пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, не нараховував та не висуває вимог до відповідача пов`язаних з відповідальністю за прострочення грошового зобов`язання за кредитним договором, а також щодо сплати неустойки (пені, штрафу), хоч вони передбачені умовами договору.

Таким чином, внаслідок прострочення відповідачем ОСОБА_1 основного грошового зобов`язання за кредитним договором від 22.04.2019 по сплаті кредиту та відсотків, які нараховувались під час дії відновлювальної кредитної лінії у розмірі та порядку, передбаченому договором, позивач АТ «Універсал Банк» має право на стягнення з відповідача суми кредитної заборгованості в розмірі 108508,91 грн, що є сумою використаних та неповернутих кредитних коштів, включаючи відсотки та обов`язкові щомісячні платежі за програмою, погашені (списані) за рахунок кредиту.

Отже позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі.

Розподіл судових витрат

Вирішуючи питання розподілу судових витрат у справі, суд на підставі ч.1 ст. 141 ЦПК України стягує з відповідача на користь позивача сплачений ним при поданні позову судовий збір в розмірі 3028,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 11-13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Універсал банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 22.04.2019 у розмірі 108508,91 (сто вісім тисяч п`ятсот вісім гривень 91 копійку).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» судовий збір в розмірі 3028,00 (три тисячі двадцять вісім гривень).

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Відомості про учасників справи:

позивач Акціонерне товариство «Універсал Банк», місцезнаходження: вул. Автозаводська, 54/19, м. Київ, 04082; ;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя А.О. Залеська