Справа № 368/2135/25
УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"28" січня 2026 р. Кагарлицький районний суд Київської області

у складі: головуючого - судді Шевченко І.І.

за участі секретаря Назаренко А.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні залі суду м. Кагарлик по розгляду клопотання представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» Басалиги Діани Михайлівни про витребування доказів по цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», представник позивача Лебідь Каріна Віталіївна до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

встановив:

представник позивача в особі Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» Басалига Діана Михайлівна просить суд поновити позивачу строк для подання клопотання про витребування доказів та витребувати у АТ КБ «ПРИВАТБАНК» наступні письмові докази, які становлять банківську таємницю: - письмовий доказ у вигляді відповіді за підписом уповноваженого працівника банку, у якій будуть зазначені відомості що підтверджують або спростовують факт випуску банком банківської картки № НОМЕР_1 (та відкриття під неї відповідного банківського рахунку); - письмовий доказ у вигляді у вигляді відповіді за підписом уповноваженого працівника банку, у якій будуть зазначені відомості щодо особи (із зазначенням її прізвища, ім`я та по-батькові, а також РНОКПП та дати народження), на ім`я якої була випущена (емітована) банківська картка № НОМЕР_1 ; - письмовий доказ у вигляді пронумерованих читабельних виписок про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № НОМЕР_1 за період з 11.11.2024 р. включно по 16.11.2024 р. включно, обґрунтовуючи наступним.

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 43 ЦПК України учасники справи мають право зокрема подавати заяви та клопотання, надавати пояснення суду, наводити свої доводи, міркування щодо питань, які виникають під час судового розгляду, і заперечення проти заяв, клопотань, доводів і міркувань інших осіб.

Згідно з ч. 1 ст. 182 ЦПК України при розгляді справи судом учасники справи викладають свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення, міркування щодо процесуальних питань у заявах та клопотаннях, а також запереченнях проти заяв і клопотань.

У відповідності до ч.1 ст. 84 ЦПК України учасник справи, у разі неможливості самостійно надати докази, вправі подати клопотання про витребування доказів судом. Згідно з ч. 1 та ч. 2 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків. З метою встановлення всіх обставин справи задля ухвалення законного та обґрунтованого рішення судом, існує необхідність у витребуванні у банку інформації (доказів), що становлять банківську таємницю.

У відповідності до п. 1 ч. 2 ст. 84 ЦПК України повідомляємо, що позивач просить суд витребувати у АТ КБ «ПРИВАТБАНК» письмові докази, які становлять банківську таємницю.

На виконання вимог п. 2 ч. 2 ст. 84 ЦПК України повідомляємо, що надання банком вищезазначених доказів змогло б додатково підтвердити або спростувати факт виконання позивачем свого обов`язку за кредитним договором щодо перерахування за наданими позичальником під час укладення кредитного договору реквізитами кредитних коштів у розмірі, який передбачений кредитним договором.

11.11.2024 р. є днем укладення кредитного договору між позивачем та відповідачем, коли відповідачу були перераховані кредитні кошти за кредитним договором у розмірі 7 000,00 грн. одним платежем.

На виконання вимог п. 3 ч. 2 ст. 84 ЦПК України повідомляємо, що підставою з якої випливає що вищезазначені докази наявні у банку є те, що за умовами кредитного договору укладеного між ТОВ «Бізнес Позика» та відповідачем, відповідачу здійснюється перерахування кредитних коштів на банківську картку № НОМЕР_1 . Номер вищезазначеної банківської картки був вказаний відповідачем в його особистому кабінеті на веб-сайті кредитодавця під час укладення кредитного договору, на підтвердження чого до позовної заяви був доданий витяг з інформаційно-телекомунікаційної системи на веб-сайті кредитодавця «Анкета клієнта», відповідно до якого пПозичальником був зазначений вищезазначений номер банківської картки для перерахування на цю банківську картку кредитних коштів за кредитним договором.

Звертають увагу суду на судову практику апеляційного суду щодо підтвердження анкетою клієнта, яка є витягом з інформаційно-телекомунікаційної системи на веб-сайті кредитодавця, факту зазначення позичальником в його особистому кабінеті номера банківської картки для перерахування на цю картку кредитних коштів за кредитним договором, а саме: постанова Волинського апеляційного суду у справі № 166/185/24 від 10.04.2024 (https://reyestr.court.gov.ua/Review/118264446), у якій суд апеляційної інстанції зазначив наступне: «…Зі змісту анкети клієнта слідує, що ОСОБА_2 зазначено адресу її проживання, паспортні дані, ідентифікаційний код, телефон та електронну пошту, номер банківського рахунку для перерахування коштів, що є підтвердженням здійсненої нею процедури ідентифікації в розумінні положень Закону України «Про електронну комерцію… …При реєстрації та вході в особистий кабінет позичальника при укладенні договору відповідачем було використано фінансовий номер телефону НОМЕР_2 та електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_1 …Вірно встановивши обставини у справі та визначившись з характером спірних правовідносин, суд першої інстанції дійшов обґрунтованого висновку про доведеність позивачем як факту укладання договору, так і отримання позичальницею ОСОБА_2 грошових коштів на погоджених нею умовах фінансового кредиту та невиконання останньою свого обов`язку зі своєчасного повернення кредитних коштів…».

Підставою з якої випливає що вищезазначені докази наявні саме у АТ КБ «ПРИВАТБАНК» є те, що як вбачається з доданого до позовної заяви доказу перерахування кредитних коштів, вищезазначена банківська картка була випущена (емітована) саме цим банком.

Крім того, перші шість цифр номера банківської картки відповідача (які є ідентифікаційним номером банку або BIN), так само як і знімки екрану з застосунків банків щодо належності цієї банківської картки, свідчать про те, що вищезазначена банківська картка була випущена (емітована) саме АТ КБ «ПРИВАТБАНК».

Докази того, що вищезазначена банківська картка відповідача була випущена (емітована) саме АТ КБ «ПРИВАТБАНК», були додані до додаткових пояснень.

Інколи позичальники для перерахування кредитних коштів за кредитним договором вказують номер банківської картки, яка належить іншим особам (наприклад родичам позичальника).

У таких випадках у наданих банком доказах буде зазначено, що банківська картка (відкритий для її обслуговування рахунок) належить іншим особам.

Вищезазначеним позичальники порушують умови кредитного договору та правил, оскільки у кредитному договорі та правилах передбачено, що позичальник має вказати номер банківської картки для перерахування кредитних коштів за кредитним договором який належить саме йому, і що жодні треті особи не мають до цієї банківської картки (відкритого для її обслуговування рахунку) доступу чи жодних прав щодо неї.

При цьому, це не означає, що кредитний договір між позивачем та відповідачем не був укладений, та не означає що позичальник не має зобов`язань за кредитним договором, оскільки ТОВ «Бізнес Позика» лише перераховує кредитні кошти на той номер банківської картки, який позичальник вказав в його особистому кабінеті на веб-сайті кредитодавця під час укладення кредитного договору.

ТОВ «Бізнес Позика» не є банківською установою, не відкриває позичальникам банківські рахунки та не випускає на ім`я позичальників банківські картки, тому перерахування кредитних коштів та зарахування платежів позичальників за кредитними договорами зазвичай здійснюється посередниками ТОВ «Бізнес Позика» на підставі відповідних договорів з посередниками за допомогою платіжних систем посередників.

ТОВ «Бізнес Позика» зазвичай не здійснює перерахування кредитних коштів позичальникам зі своїх рахунків. На підтвердження перерахування кредитних коштів позичальникам та зарахування платежів позичальників за кредитними договорами відповідні посередники зазвичай надають ТОВ «Бізнес Позика» довідки (довідки з платіжних систем).

ТОВ «Бізнес Позика» не має жодного відношення до банківської картки відповідача (та відкритого для її обслуговування рахунку).

Крім того, що на вказану позичальником під час укладення кредитного договору банківську картку (відкритий для її обслуговування рахунок) здійснюється перерахування кредитних коштів за кредитним договором.

У зв`язку з вищевикладеним, ТОВ «Бізнес Позика» не може надати виписку по рахунку позичальника. Таку виписку може надати або сам позичальник або банк на виконання вимог ухвали суду про витребування доказів.

Верховний Суд у своїй Постанові від 31.01.2024 у справі № 671/1832/20 (https://reyestr.court.gov.ua/Review/117179802) дійшов висновку, що отримання кредитних коштів за кредитним договором третьою особою (не позичальником) не свідчить про неукладення кредитного договору.

Відповідно до п. 4 ч. 2 ст. 84 Цивільного процесуального кодексу України у клопотанні про витребування судом доказів повинно бути зазначено зокрема: заходи, яких особа, яка подає клопотання, вжила для отримання цього доказу самостійно, докази вжиття таких заходів та (або) причини неможливості самостійного отримання цього доказу.

На виконання вимог п. 4 ч. 2 ст. 84 ЦПК України повідомляють, що позивач не зміг самостійно отримати вищезазначені докази, оскільки відповідно до ст. 60 Закону України «Про банки і банківську діяльність» інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним або стала відомою третім особам при наданні послуг банку або виконанні функцій, визначених законом, а також визначена у цій статті інформація про банк є банківською таємницею.

Стаття 62 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначає порядок розкриття банками банківської таємниці.

Відповідно до вищезазначеної статті Закону України «Про банки і банківську діяльність», інформація щодо юридичних та фізичних осіб, що становить банківську таємницю, розкривається банками: 1) на запит або з письмового дозволу відповідної юридичної чи фізичної особи. 2) за рішенням суду; 3) органам прокуратури України, Служби безпеки України, Державному бюро розслідувань, органам Національної поліції України, Національному антикорупційному бюро України, Бюро економічної безпеки України, Антимонопольному комітету України, Національному агентству з питань запобігання корупції, Національному агентству України з питань виявлення, розшуку та управління активами, одержаними від корупційних та інших злочинів 4) центральному органу виконавчої влади, що реалізує державну податкову політику. 5) центральному органу виконавчої влади, що реалізує державну політику у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму. 6) органам державної виконавчої служби, приватним виконавцям - на їхні запити з питань виконання рішень судів та рішень, що підлягають примусовому виконанню відповідно до Закону України "Про виконавче провадження". 7) Національній комісії з цінних паперів та фондового ринку. 8) іншим банкам. 9) центральному органу виконавчої влади, що забезпечує формування та реалізує державну фінансову та бюджетну політику. 10) особам, зазначеним власником рахунку (вкладу) у відповідному розпорядженні банку. 11) державним нотаріальним конторам, приватним нотаріусам, посадовим особам органів місцевого самоврядування, уповноваженим на вчинення нотаріальних дій, іноземним консульським установам. 12) держателю Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань.

З огляду на вищезазначені положення статті 62 Закону України «Про банки і банківську діяльність» ТОВ «Бізнес Позика» де-юре не має права звертатися до банку із запитом щодо розкриття банківської таємниці щодо клієнта банку.

У зв`язку з вищевикладеним, ТОВ «Бізнес Позика» звертається до суду з цим клопотанням про витребування у банку інформації (доказів), які становлять банківську таємницю, оскільки банківська таємниця може бути розкрита лише судом.

Представник позивача в особі Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» в судове засідання не з`явився, подавши до суду заяву, в якій просить розгляд клопотання слухати у відсутність представника позивача та клопотання задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не зявився, будучи належним чином повідомлений про час та місце судового розгляду. Заяв та клопотань не надходило.

У разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень ЦПК України розгляд справи здійснюється судом за відсутністю учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши письмові матеріали справи, прийшов до наступного висновку.

В провадженні Кагарлицького районного суду Київської області перебуває цивільна справа за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», представник позивача Лебідь Каріна Віталіївна до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Частиною 2 статті 83 ЦПК України визначено, що позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви.

Якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об`єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ який не може бути подано; причини з яких доказ не може бути додано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі належні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу (ч.4 ст.83 ЦПК України).

Відповідно до ч. 8 ст. 83 ЦПК України учасник справи, у разі неможливості самостійно надати докази, вправі подати клопотання про требування доказів судом. Способами забезпечення судом доказів є допит свідків, призначення експертизи, витребування та (або) огляд доказів, у тому числі за їх місцезнаходженням, заборона вчиняти певні дії щодо доказів та зобов`язання вчинити певні дії щодо доказів.

Відповідно до ст.84 ЦПК України учасник справи, у разі неможливості самостійно надати докази, вправі подати клопотання про витребування доказів судом.

У клопотанні повинно бути зазначено:

1) який доказ витребовується;

2) обставини, які може підтвердити цей доказ, або аргументи, які він може спростувати;

3) підстави, з яких випливає, що цей доказ має відповідна особа;

4) вжиті особою, яка подає клопотання, заходи для отримання цього доказу самостійно, докази вжиття таких заходів та (або) причини неможливості самостійного отримання цього доказу (ч. 2).

З огляду на викладене, з метою прийняття законного і обґрунтованого рішення у цій справі по суті спору, суд вважає за необхідне клопотання представника позивача про витребування доказів задовольнити.

Керуючись ст. ст. 83, 84 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Відкласти судове засідання цивільної справи за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», представник позивача Лебідь Каріна Віталіївна до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором до 18 лютого 2026 р. до 10 год. 00 хв.

Клопотання представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» Басалиги Діани про витребування доказів задовольнити.

Поновити позивачу строк для подання клопотання про витребування доказів.

Витребувати у АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (, місце реєстрації: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д) наступні письмові докази, які становлять банківську таємницю:

- письмовий доказ у вигляді відповіді за підписом уповноваженого працівника банку, у якій будуть зазначені відомості що підтверджують або спростовують факт випуску банком банківської картки № НОМЕР_1 (та відкриття під неї відповідного банківського рахунку);

- письмовий доказ у вигляді у вигляді відповіді за підписом уповноваженого працівника банку, у якій будуть зазначені відомості щодо особи (із зазначенням її прізвища, ім`я та по-батькові, а також РНОКПП та дати народження), на ім`я якої була випущена (емітована) банківська картка № НОМЕР_1 ;

- письмовий доказ у вигляді пронумерованих читабельних виписок про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № НОМЕР_1 за період з 11.11.2024 р. включно по 16.11.2024 р. включно.

Особи, які не мають можливості подати доказ, який витребовує суд, або не мають можливості подати такий доказ у встановлені строки, зобов`язані повідомити про це суд із зазначенням причин протягом п`яти днів з дня вручення ухвали.

У разі неповідомлення суду про неможливість подати докази, витребувані судом, а також за неподання таких доказів з причин, визнаних судом неповажними, суд застосовує до відповідної особи заходи процесуального примусу, передбачені цим Кодексом.

Притягнення винних осіб до відповідальності не звільняє їх від обов`язку подати витребувані судом докази.

Витребовані документи надати до суду до 18.02.2026 р.

Ухвала оскарженню не підлягає.

Повний текст ухвали виготовлено 28.01.2026 р.

Суддя І.І. Шевченко