Доманівський районний суд Миколаївської області
Справа № 475/70/25
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

04.02.2026смт. Доманівка

Доманівський районний суд Миколаївської області у складі

головуючої -судді Єгорової Н.І.,

при секретареві Маковецькій Л.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в с.Доманівка, в порядку спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами ,

в с т а н о в и в :

Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами №401 від 12.02..2020 , №401 від 25.11.2020, №№701 від 01.04..2021 у загальному розмірі 156778.45 грн.,посилаючись на те, що між АТ "ПУМБ" та ОСОБА_2 укладені кредитні договори, а саме : 12.02.2020 кредитний договір №401, за яким позичальнику видано кредит у сумі 35500 грн.; 25.11.2020 кредитний договір №401, за яким позичальнику видано кредит у сумі 60000 грн.; 01.04.2021 кредитний договір №701, за яким позичальнику видано кредит у сумі 30000 грн.

Відповідач ОСОБА_1 не виконує свої зобов`язання за договорами належним чином, у зв`язку з чим станом на 31.10.2024 у нього утворилася заборгованість , яка складає: по кредитному договору від 12.02.2020 № 401 - 57722.95 (п`ятдесят сім тисяч сімсот двадцять дві гривні 95 копійок) грн., з яких: 34419.33 грн. заборгованість за кредитом; 23303.62 грн. заборгованість процентами; 2) По кредитному договору від 25.11.2020 № 401- 57118.6 (п`ятдесят сім тисяч сто вісімнадцять гривень 60 копійок) грн., з яких: 36652.42 грн. заборгованість за кредитом; 8.98 грн. заборгованість процентами; 20457.2 грн. заборгованість за комісією; 3) по кредитному договору від 01.04.2021 № 701- 41936.9 (сорок одна тисяча дев`ятсот тридцять шість гривень 90 копійок) грн., з яких: 21662.35 грн. заборгованість за кредитом; 5.35 грн. заборгованість процентами; 20269.2 грн. заборгованість за комісією.

Загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 31.10.2024 склала 156778,45грн.

Враховуючи,що відповідач ухиляється від добровільного виконання умов за кредитними договорами, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість в сумі 156778,45 грн та витрати зі сплати судового збору.

Представник позивача у судове засідання не з`явилася, надала суду заяву, в якій просить розглядати справу у її відсутність, заявлені позовні вимоги підтримала у повному обсязі.

Відповідач до суду не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. Представник позивача надіслав до суду відзив на позовну заяву, в якій просить відмовити в задоволені позовних вимог посилаючись на те, що позивачем не доведені обставини, на які вони посилаються як підстави для звернення до суду, зокрема розмір заборгнованості, яка підлягає стягненню. Крім того, відповідачем не визнаються Договір та Тарифи, додані до позову, вони не містять підпису відповідача, тому на думку представника позивача їх не можна розцінювати як частину кредитних договорів, нібито укладених сторонами. Нарахування та стягнення комісії взагалі є незаконним, а тому підстав для задоволення позовних вимог не має.

Представником позивача були надані суду заперечення на відзив на позов, викладені у

запереченні на заяву про перегляд заочного рішення, в яких вони просять задовольнити позовні вимоги в повному обсязі, так як укладення договірних відносин з відповідачем, нарахування заборгованості за кредитними договорами відповідають вимогам договору та чинному законодавству.

Відповідно до ч. 2ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступних висновків.

Із матеріалів справи вбачається,що 25.11.2020 між АТ « ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №401 , шляхом складення та підписання заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб .

На підставі зазначеної заяви , сума кредиту складає 60000, 00 грн , цільове призначення - на загальні споживчі цілі , строк кредиту - 36 місяців , розмір процентної ставки - 0,01% річних , тип процентної ставки - фіксована , щомісячна комісія за обслуговування кредиту - 1,99 %.

Позикодавець виконав свої зобов"язання щодо надання кредиту, шляхом перерахування позичальнику коштів на банківський рахунок.

Факт перерахування коштів готівкою у сумі 60000,00 грн АТ « ПУМБ» відповідачеві ОСОБА_1 , підтверджує платіжна інструкція від 25.11.2020 №TR45795571.73036.8810.

01.04.2021 між АТ "ПУМБ" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №701 шляхом складення та підписання заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб .

На підставі зазначеної заяви , сума кредиту складає 30 000, 00 грн , цільове призначення - на загальні споживчі цілі , строк кредиту - 36 місяців , розмір процентної ставки - 0,01% річних , тип процентної ставки - фіксована , щомісячна комісія за обслуговування кредиту - 3,99 %.

Позикодавець виконав свої зобов"язання щодо надання кредиту, перерахувавши позичальнику кошти на баніквський рахунок.

Факт перерахування коштів готівкою у сумі 30000,00 грн АТ « ПУМБ» відповідачеві ОСОБА_1 підтверджує платіжна інструкція від 01.04.2021 №TR48432701.125297.8810.

Також,12.02.2020 між АТ "ПУМБ" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №401, шляхом складення та підписання заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб .

На підставі зазначеної заяви , сума кредитного ліміту складає 3 000, 00 грн , цільове призначення - на загальні споживчі цілі , строк кредиту - 12 місяців , розмір процентної ставки - 47.88% річних , тип процентної ставки - фіксована, загальні витрати за кредитом -2577.58грн., орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк кредитування- 12577.58грн.

Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту 03.03.2022 кредитний ліміт збільшено до 35500грн.

Згідно інформації, викладеної у зазначених заявах, їх підписання є беззастережним підтвердженням, що відповідач приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті ПАТ «ПУМБ» в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані їй в процесі обслуговування і погоджується з тим, що може обрати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності можливості Банку, а при обранні послуги з укладання договору страхування, підписанням Заяви підтверджує свою згоду на укладання договору страхування на зазначених умовах.

До заяв №401, №401,№701 позивач додав також Публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладання договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з додатками та паспорти споживчого крежиту , підписані сторонами .

Позикодавцеь виконав свої зобов"язанняґ щодо надання кредиту шляхом перерахування позичальнику грошових коштів.

Позичальник неналежним чином виконував умови кредитних договорів, внаслідок чого у нього виникла заборгованість по всім укладенним кредитним договорам.

Згідно наданої позивачем виписки з рахунку ОСОБА_1 та розрахунків заборгованості , заборгованість відповідача по кредитному договору від 12.02.2020 № 401 - становить 57722.95 грн., з яких: 34419.33 грн. заборгованість за кредитом; 23303.62 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією; по кредитному договору від 25.11.2020 № 401 заборгованість становить 57118.60 грн., з яких: 36652.42 грн. заборгованість за кредитом; 8.98 грн. заборгованість процентами; 20457.2 грн. заборгованість за комісією; по кредитному договору від 01.04.2021 № 701 заборгованість становить - 41936.90 грн., з яких: 21662.35 грн. заборгованість за кредитом; 5.35 грн. заборгованість процентами; 20269.2 грн. заборгованість за комісією. Загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 31.10.2024 склала 156778,45 гривень.

04.11.2024 АТ «ПУМБ» направило на адресу ОСОБА_1 письмову вимогу (повідомлення) про необхідність погашення заборгованості у загальному розмірі 156778,45 грн.

Відповідно до частин 1,2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України).

Частиною другоюстатті 1054 ЦК Українивстановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За частиною 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно ст.610 ЦК Українипорушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Аналізуючи досліджені в судовому засідання письмові докази, суд приходить до висновку, що позивачем доведені факти укладення кредитних договорів з відповідачем. Відповідач отримав грошові кошти, користувався ними, але своєчасно не приймав заходів до повернення кредиту. Виникла заборгованість , яка складається із заборгованості за тілом кредиту та заборгованість за користування кредитом підлягає стягнення з відповідача на користь позивача.

Щодо вимог про стягнення заборгованості за комісією, суд зазначає наступне.

Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць.

Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Закону України «Про споживче кредитування», щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 06.11.2023 року в справі №204/224/21та Велика Палата Верховного Суду в постанові від 13.07.2022 (справа №496/3134/19) дійшли висновку про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

За таких обставин, суд дійшов висновку, що позивачем не доведено правомірності стягнення з відповідача передбаченої умовами договору комісії за обслуговування кредиту, оскільки з тексту позовної заяви та доданих до неї документів не випливає обґрунтованість встановлення плати за її надання відповідно до Закону України «Про споживче кредитування».

З огляду на викладене, позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за комісією по кредитному договору від 25.11.2020 № 401 в розмірі 20457.2 грн. та по кредитному договору від 01.04.2021 № 701 в розмірі 20269.2 грн. - задоволенню не підлягають.

Таким чином, суд дійшов висновку, що позовні вимоги АТ « ПУМБ» підлягають частковому задоволенню в загальному розмірі 116052.05 грн., із якого- по кредитному договору від 12.02.2020 № 401 - 57722.95 грн., з яких: 34419.33 грн. заборгованість за кредитом; 23303.62 грн. заборгованість процентами; по кредитному договору від 25.11.2020 № 401 - 36661.40 грн., з яких: 36652.42 грн. заборгованість за кредитом; 8.98 грн. заборгованість за процентами; по кредитному договору від 01.04.2021 № 701 заборгованість становить - 21667.70 грн., з яких: 21662.35 грн. заборгованість за кредитом; 5.35 грн. заборгованість за процентами.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, судові витрати покладаються на відповідача пропорційно задоволеним вимогам

Враховуючи, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково, суд вважає необхідним стягнути з відповідача судові витрати у розмірір 1793.13грн., тобто пропорційно задоволеним вимогам.

Керуючись статтями ст. 7, 10, 12, 13, 76, 81, 141, 263-265, 280-284, 252, 354 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позовні вимоги задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (ідентифікаційний код 14282829, адреса: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4), заборгованість за кредитними договорами: по кредитному договору від 12.02.2020 № 401 - 57722.95 грн., з яких: 34419.33 грн. заборгованість за кредитом; 23303.62 грн. заборгованість за процентами; по кредитному договору від 25.11.2020 № 401- 36661.40 грн., з яких: 36652.42 грн. заборгованість за кредитом; 8.98 грн. заборгованість за процентами; по кредитному договору від 01.04.2021 № 701- 21667.70 грн., з яких: 21662.35 грн. заборгованість за кредитом; 5.35 грн. заборгованість за процентами; а всього 116 052.05гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК`ідентифікаційний код 14282829, адреса: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4) судові витрати у виді сплаченого судового збору у сумі 1793.13гривень.

Рішення може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя : Н. І. Єгорова