Справа № 539/6852/25
Провадження № 2/539/638/2026
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26.01.2026

місто Лубни Полтавської області

Лубенський міськрайонний суд Полтавської області у складі головуючої судді Мирошникової О. Ш., за участю секретаря судового засідання Коваль Ю. А., розглянув цивільну справу за позовом:

Акціонерного товариства «Акцент-Банк» - позивач, до

ОСОБА_1 - відповідач,

про стягнення заборгованості, та

ухвалив це рішення про часткове задоволення позову про таке:

І. Стислий виклад позицій сторін по справі

1.26.12.2025 АТ «Акцент-Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 151191,29 грн заборгованості за кредитним договором № АВН0СТ18 від 01.11.2024 та 2422,40 грн судового збору.

1.1.Позивач обґрунтовував свої вимоги тим, що відповідач не виконує зобов`язань за кредитним договором № АВН0СТ18 від 01.11.2024 з повернення кредиту, в зв`язку з чим виникла ця заборгованість.

2.Відповідачка подала заяву, в якій визнала позов в частині тіла кредиту та відсотків.

ІІ. Заяви, клопотання учасників справи

3.Представник позивача в прохальній частині позовної заяви дав згоду на розгляд справи за відсутності представника банку.

3.1.26.01.2026 відповідачка звернулася до суду з заявою про розгляд справи без її участі, в якій зазначила, що позов визнає частково, в частині тіла кредиту та відсотків.

ІІІ. Інші процесуальні дії у справі

4.29.12.2025 суд відкрив провадження у справі, постановив слухати справу за правилами спрощеного провадження та призначив судове засідання з повідомленням (викликом) сторін.

4.1.Суд повідомив учасників про час та місце розгляду справи належним чином.

4.2.Учасники справи не скористалися своїм правом брати участь у судовому засіданні, їх нез`явлення не перешкоджає вирішенню спору.

4.3.В зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України.

VІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин

5.19.05.2024 відповідачка підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг позивачем та заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком (а. с. 14 15).

6.01.11.2024 відповідачка підписала заяву про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ18 (а. с. 7 8). Ця заява, разом з умовами та правилами надання банківських послуг, що розміщені на сайті банку, таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять договір (п. 18 заяви про надання послуги «Швидка готівка»).

6.1.До укладення угоди відповідачка підтвердила та погодився, що ознайомився з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщені за посиланням: www.a-bank.com.ua/terms, та з інформацією, яка розміщується на веб-сайті та доступна за посиланням: www.a-bank.com.ua, в повному об`ємі відповідно до частини другої статті 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» (пункт 18 заяви про надання послуги «Швидка готівка»).

7.Згідно кредитного договору № АВН0СТ18 від 01.11.2024 про надання послуги «Швидка готівка» відповідачка отримала строковий кредит у розмірі 100 тис грн, на строк 36 місяців з 01.11.2024 по 08.11.2027 включно, вид кредиту на споживчі потреби, процентна ставка (фіксована) 75% на рік, денна процентна ставка 0,14%, розмір щомісячного платежу 7107,26 грн, платіжна картка, на який зараховується сума кредиту 612617 (а. с. 7).

8.Згідно з меморіальним ордером № TR.41147617.228461.1007 від 01.11.2024 позивач видав відповідачці кредит згідно договору № АВН0СТ18 від 01.11.2024 розмірі 100 тис грн (а. с. 11).

8.1.Зарахування кредитних коштів на рахунок відповідачки також підтверджено випискою з рахунку відповідачки (а. с.12).

9.Відповідач порушила взяті на себе договірні зобов`язання: не здійснювала своєчасних платежів у повному обсязі на погашення суми заборгованості по кредиту та процентах у строк, вказаний у Таблиці обчислення загальної вартості кредиту, тому станом на 25.12.2025 має заборгованість в розмірі 151191,29 грн, яка складається із: залишку заборгованості за тілом кредиту 95390,74 грн, загального залишку заборгованості за процентами 50635,06 грн, загального залишку за пенею 5165,49 грн.

V. Законодавство, яке застосував суд

10.Цивільний кодекс України (в редакції, що діяла на час укладення кредитного договору 01.11.2024):

Частина перша статті 526 - зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Стаття 610 - порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частина перша статті 634 - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Стаття 638 договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Частина перша статті 1049 зокрема, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Частина друга статті 1050 - якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Частина перша статті 1054 - за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Пункт 18 Перехідних положень - у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

11.Закон України «Про електронну комерцію»:

Стаття 12 - якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Частина перша статті 17 - сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов`язань у порядку, визначеному законом або договором.

12. Закон України «Про споживче кредитування» (станом на день укладення кредитного договору 01.11.2024):

Частина перша статті 1, зокрема договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором;

споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Частина друга та п`ята статті 8 - до загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо). Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Частина перша статті 11 - після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства та договором про споживчий кредит.

Частини перша та п`ята статті 12 у договорі про споживчий кредит зазначаються, зокрема: … 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту; 3) загальний розмір наданого кредиту; 4) порядок та умови надання кредиту; 5) строк, на який надається кредит; … 8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та слати процентів; 9) реальна річна процентна ставка та загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит. Усі припущення, використані для обчислення такої ставки, повинні бути зазначені…

Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Частина перша статті 13 - договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит. Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця.

Частина перша статті 15 споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Частини перша та друга статті 16, зокрема споживач має право в будь-який час повністю або частково достроково повернути споживчий кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів. Договором про споживчий кредит може бути передбачено обов`язок повідомлення кредитодавця про намір дострокового повернення споживчого кредиту з оформленням відповідного документа.

Частина 17 Прикінцевих та перехідних положень - тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5%.

13.Цивільний процесуальний кодекс України:

Частина перша статті 76 - доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Частина 1 статті 81 - кожна сторона повинна довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Частина перша статті 141 - судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

VІ. Мотивована оцінка суду

14.Суд встановив, що між сторонами виникли спірні правовідносини про невиконання відповідачем умов кредитного договору №А ВН0СТ18 від 01.11.2024 з повернення суми кредиту, сплати процентів та пені в сумі 151191,29 грн. Заборгованість за кредитним договором складається з заборгованостей за тілом кредиту 95390,74 грн, за процентами 50635,06 грн та пенею в розмірі 5165,49 грн.

15. Суд встановив, що 01.11.2024 між сторонами спору був укладений договір про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ18, відповідно до умов якого позивач надав відповідачу споживчий кредит на умовах, зазначених в договорі, а відповідач зобов`язувалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

15.1. В Договорі сторони погодили суму кредитування 100 тис грн, строк кредиту 36 місяців з 01.11.2024 по 01.11.2027, розмір та тип процентної ставки 75% на рік, фіксована, денна процентна ставка 0,14%.

15.2. В Договорі сторони зазначили свої реквізити, зокрема, відповідачка як позичальник зазначила своє повне ім`я, місце проживання, ідентифікаційний номер, серію та номер паспорта, номер особистого електронного платіжного засобу у виді картки НОМЕР_1 . Цей договір відповідачка підписала електронним підписом.

15.3. Факт надання позивачем відповідачу кредиту в сумі 100 тис грн підтверджений належними та допустимими доказами, а саме: кредитним договором (а. с. 7 9), меморіальним ордером від 01.11.2024, в якому зазначено призначення платежу: видача кредиту згідно договору № АВН0СТ18 від 01.11.2024 (а. с. 11), випискою про рух коштів по кредиту з рахунку відповідачки (а. с. 12).

15.4. Тому суд переконався, що 01.11.2024 відповідачка уклала кредитний договір з позивачем та одержала кредит на свою картку в сумі 100 тис грн.

15.5. Суд встановив, що відповідачка порушив умови договору в частині повернення позивачу кредиту згідно таблиці обчислення загальної вартості кредиту, оскільки відповідач не надала суду доказів погашення кредиту.

15.6. За встановлених обставин, суд вважає, що вимоги позивача про стягнення з відповідачки залишку по тілу кредиту в сумі 95390,74 грн підлягають задоволенню.

16. Суд погоджується з розрахунками процентів позивача у сумі 50635,06 грн, оскільки сторони погодили розмір процентів у договорі пункт 6 заяви (а. с. 7) та розділ 4 Паспорту споживчого кредиту (а. с. 6).

16.1. Розмір відсотків відповідає вимога Закону України «Про споживче кредитування».

16.2. За встановлених обставин, суд стягує з відповідача на користь позивача проценти за користування кредитом в сумі 50635,06 грн.

17. В частині стягнення з відповідачки на користь позивача 5165,49 гривень пені, суд вважає за необхідне зазначити, що відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, які чинні, як на день укладення кредитного договору, так і на час ухвалення цього рішення, в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

17.1. Тому, суд відмовляє в задоволенні позову в частині стягнення з відповідачки на користь позивача 5165,49 грн пені.

VII. Розподіл судових витрат

18. Вимоги позивача суд задовольнив частково на 97%, тому суд стягує з відповідача на користь позивача судові витрати пропорційно розміру задоволених позовних вимог у розмірі 2349,72 грн.

З цих підстав суд вирішив:

1.Задовольнити частково позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

2.Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № АВН0СТ18 від 01.11.2024 станом на 25.12.2025 у розмірі 146025,80 гривень (сто сорок шість тисяч двадцять п`ять гривень 80 копійок), яка складається із залишку заборгованості по тілу кредиту у сумі 95390,74 грн та залишку заборгованості за процентами у сумі 50635,06 грн.

3.Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» судовий збір у сумі 2349,72 гривень (дві тисячі триста сорок дев`ять гривень 72 копійки).

4.Відмовити в частині стягнення пені у сумі 5165,49 грн.

5.Копію цього рішення направити учасникам справи.

6.Рішення набирає законної сили після закінчення тридцятиденного строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

7.Рішення може бути оскаржено шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання цього рішення.

9. Позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (місцезнаходження: 49074, місто Дніпро, вулиця Батумська, будинок 11; ).

9.1. Відповідач: ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ).

10. Суддя підписала повне рішення 27.01.2026.

Суддя Лубенського міськрайонного суду

Полтавської області Мирошникова О. Ш.